福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初1157号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：曾海林，男。被告：李兆华，男，1974年6月7日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：蔡莉萍，女，1970年6月13日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：李井林，男，1973年9月8日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：范启炎，男，1968年7月14日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告李兆华、蔡莉萍、李井林、范启炎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社的委托诉讼代理人曾海林，被告蔡莉萍、李井林到庭参加诉讼，被告李兆华、范启炎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。长汀信用社向本院提出诉讼请求：1、判令李兆华、蔡莉萍归还向长汀信用社申办的普惠卡透支本金余额97861.82元，并支付2021年2月22日以后按合同约定方式计算的利息及违约金，即按月利率9.75‰计息，每月按最低还款额未还部分的5%计收违约金，直至还清本金为止。2、判令李井林、范启炎承担连带保证责任。3、判令李兆华、蔡莉萍、李井林、范启炎承担诉讼费用及长汀信用社实现债权的一切费用。事实和理由：2018年1月17日李兆华、蔡莉萍向长汀县农村信用合作联社策武信用社申请了福万通普惠金融卡一张，普惠金融卡号6228××××7107，合同约定：李兆华向长汀信用社申请福万通普惠金融卡，授信金额为100000元，用于经营酒类，月利率9.75‰，期限36个月（自2018年1月20日起至2021年1月止），每月22日为账单日，按月缴交利息，由李井林、范启炎作保证担保。合同签订后，李兆华透支普惠卡本金97861.82元。2021年1月，贷记卡到期后，李兆华、蔡莉萍未按时归还普惠卡透支本金。经长汀信用社多次催收，李兆华、蔡莉萍拒不履行归还义务，保证人李井林、范启炎也未履行保证义务，截至2021年2月22日结欠本金97861.82元。李兆华、范启炎未作答辩亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月17日，李兆华向长汀信用社申请福万通普惠金融贷记卡，双方并就该的有关事宜达成《领用合约》，合约约定：1、该卡有效期最长为3年，自长汀信用社系统产生普惠金融卡卡号当月起算；2、普惠金融卡透支取现（转出），消费按照长汀信用社公布的收费标准计收利息及费用（执行月利率9.75‰），按月缴息；3、该卡支持随借随还，系统根据李兆华的透支金额按日计收利息、费用，若李兆华未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。同日，李兆华配偶蔡莉萍向长汀信用社书面承诺愿意共同承担李兆华使用普惠卡而产生的全部债务（本金、利息及相关费用）。同年1月18日，李井林、范启炎向长汀信用社提供《不可撤销担保函》，其二人承诺为李兆华名下普惠卡的债务提供连带责任保证，包括透支本金、利息（含复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为债务到期之次日起两年。同年1月20日，长汀信用社向李兆华发放授信额度为100000的福万通普惠金融贷记卡一张（卡号6228××××7107），李兆华于次日刷卡透支100000元；2021年1月20日，普惠卡到期后，李兆华未依约归还透支本金及利息，长汀信用社多次催收，李兆华、蔡莉萍及担保人李井林、范启炎均未归还欠款。截至2021年2月22日，本金尚欠97861.82元。上述事实，有长汀信用社提供的《居民身份证》《结婚证》《声明书》《不可撤销担保函》《福万通普惠金融贷记卡申请表》《调查审查审批表》《账户交易明细》《结欠明细》复印件各一份及长汀信用社的当庭陈述等证据，予以证明。本院认为，长汀信用社与李兆华签订的《领用合约》、蔡莉萍出具的共同还款《声明书》及担保人李井林、范启炎向长汀县信用社出具的《不可撤销担保函》，均系各方的真实意思表示、内容未违反法律法规的强制性规定，为有效合同，依法应当予保护。李兆华透支普惠金融贷记卡后，未依约归还本息，已构成违约，蔡莉萍作为共同还款人，亦负有清偿义务，故长汀信用社要求李兆华、蔡莉萍归还透支金、利息及违约金，于法有据，本院予以支持。李井林、范启炎作为保证人，应对上述款项承担连带清偿责。李兆华、范启炎经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李兆华、蔡莉萍应于本判决生效之日起五日内偿还长汀县农村信用合作联社的借款本金97,861.82元，并支付自2021年2月22日起至还清款项之日止以尚欠本金为基数按月利率9.75‰计算的利息及每月按最低还款额未还部分的5%计收违约金（利息与违约金总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍）。二、李井林、范启炎对上述还款义务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向李兆华、蔡莉萍追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2247元，减半收取1123.5元，由李兆华、蔡莉萍、李井林、范启炎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 陈 靖 芬二〇二一年六月十五日代理书记员 饶长汀妹附：本案适用的法律规定一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。