广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0703民初1478号原告：中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司，住所地钦州市向阳路18号，统一社会信用代码：91450702708639627N。代表人：罗军，该公司总经理。委托诉讼代理人：沈丕梁，广西华宣律师事务所律师。被告：禤旭彬，男，1981年6月12日出生，汉族，住广西横县。原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司与被告禤旭彬保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈丕梁、被告禤旭彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告代偿42774.70元，违约金7056.54元（违约金以42774.70元为基数，按年利率15.4%计算，从2020年1月6日起暂计至2021年1月31日为7056.54元，以后按此利率计至付清之日止）；二、判令被告向原告支付保险费6165.50元。事实和理由：2017年12月18日，被告（借款人）与中国农业银行股份有限公司钦州分行（贷款人）签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定：被告向农行借款人民币95000元，用途：日常生活所需，借款期限为36个月，利息按年利率6.65%执行，合同签订后，农行向被告发放贷款95000元。被告为顺利取得贷款，2017年12月28日在原告购买一份《个人信用贷款保证保险》，每月保险费为1681.50元，保险期限为贷款还清之日止。如被告逾期80天不还款银行，则原告代被告向银行履行偿还欠款本息，并取得追偿权。如原告代为履行后，有权向被告收取每日千分之一的违约金。本案的违约金计算，根据双方在保险单附件的特别约定，滞纳金就是违约金，本案按照起诉之日时全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场报价利率3.85%的四倍，也就是年利率15.4%计算。被告借款后归还部分借款，便不再按时足额归还借款本息，原告代被告向银行偿还借款本息42774.70元。农行钦州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，为此，原告取得向被告追偿的权利。此外，被告还欠保险费6165.50元[1681.50元/月÷30天×(30天+赔偿等待期80天）]。以上款项，经原告多次向被告催收，被告拒不归还，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告禤旭彬辩称，对原告起诉的贷款没有意见，但是贷款时候不知道有保险费。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以认定。对于有争议的证据，本院认定如下：1、原告提交的还款协议，被告否认系其签名，由于该笔迹与被告所签其他几份材料明显不同，对该证据不予认定。2、原告提供的代投保单，被告否认系其签名，本院认为从肉眼直观不能辨认该字迹非被告所写，被告在没有相反证据证明的情形下，不能直接否认非被告本人签名，因此，本院对原告的该证据予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的正确，本院认定事实如下：2017年12月5日，被告作为投保人向原告递交投保申请，签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，并声明：“……同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及其说明均已了解……”原告向被告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：投保人禤旭彬，被保险人中国农业银行股份有限公司钦州分行；贷款金额：95000元；保险费：60500.52元；保险金额：105053.25元；赔偿等待期：80天；每月保险费：1680.57元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月18日，被告与中国农业银行股份有限公司钦州分行签订一份《个人担保借款合同》，合同约定：被告向中国农业银行股份有限公司钦州分行借款人民币95000元，用途：日常生活消费，贷款期限为36个月，利息按年利率6.65%执行。合同签订后，中国农业银行股份有限公司钦州分行依约向被告发放贷款95000元。合同履行过程中，被告归还了部分借款便不再按时足额归还借款本息。2020年1月6日，原告代被告向中国农业银行股份有限公司钦州分行偿还借款本息42774.70元，同时中国农业银行股份有限公司钦州分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。因被告未偿还欠款，原告遂向本院起诉，提出了上述诉讼请求。本院认为，被告与原告签订的保证保险合同，与中国农业银行股份有限公司钦州分行签订的借款合同均合法有效，应受法律保护。被告在收取中国农业银行股份有限公司钦州分行的贷款后，未能依约及时归还贷款本息，导致原告依照保证保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司钦州分行代偿了逾期的贷款本息42774.70元，原告在依约理赔后，有权向被告追偿并依照保单的约定收取未付保险费,故被告应偿还代偿款42774.70元及未付保险费6165.50元给原告。关于违约金问题，保单约定按每日千分之一缴纳违约金明显过高，但原告主张违约金从代偿之日即2018年12月25日起按年利率15.4%计算，没有违反法律规定和双方当事人约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，判决如下：一、被告禤旭彬偿还原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司代偿款42774.70元并支付违约金（违约金以42774.70为基数，从2020年1月6日起按年利率15.4%计算至实际清偿之日止）；二、被告禤旭彬给付原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司保险费6165.50元。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费1214元，减半收取607元，由被告禤旭彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审判员  常秀慧二〇二一年六月二十三日书记员  卢祉祺附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。