福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4802号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人：林集琪，该联社理事长。委托诉讼代理人：钟惠平，女，1976年8月10日出生，汉族，住福建省惠安县。该联社职员。被告：王尾叶，女，1975年11月06日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：张梅芳，女，1973年03月06日出生，汉族，住福建省惠安县。原告惠安县农村信用合作联社（以下简称惠安信用社）与被告王尾叶、张梅芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟惠平，被告王尾叶、张梅芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安信用社向本院提出诉讼请求：1.被告王尾叶立即偿还原告《最高额借款合同》（合同编号：×××47）项下的借款本金余额共计100000元，并按前述合同约定向原告支付相应的利息、罚息。（截止2021年3月30日的利息、罚息合计为7193.17元，自2021年3月31日起至实际还清款项之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》约定计付）；2.被告张梅芳对上述全部款项承担连带清偿责任；3.本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由两被告承担。事实和理由：2019年6月17日，被告王尾叶向原告申请办理农Ｅ贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：×××47）一份，合同约定自2019年06月17日起至2022年06月16日止，由原告在最高额借款本金余额100000元整内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2022年6月16日。借款用途为个人经营，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果有借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分与本合同具有同等法律效力；如发生下列情形之一贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上…等内容。2019年6月17日，被告张梅芳通过本人在原告处开通的手机银行上与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：×××27），约定被告张梅芳自愿为原告自2019年06月17日起至2022年06月16日止与被告王尾叶办理约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证，最高额担保债权本金为100000万元整。保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍上上卖费等）；保证方式为连带责任保证。被告王尾叶通过本人手机银行分别于2019年6月17日向原告借款50000元、2019年09月14日向原告借款30000元、2019年10月14日向原告借款20000元、并签署《电子支用单》各一份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》《电子支用单》等电子协议中的“王尾叶”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。截止2021年3月30日被告尚欠原告借款本金100000元，利息、罚息、复息7193.17元。经原告多次催讨，被告”王尾叶”拒不归还所所欠的借款本金及利息、罚息、复息，被告张梅芳也未履行保证责任，为维护自身合法权益，现原告特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。被告王尾叶、张梅芳未作答辩。本案在审理过程中，原告提供了下列证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证、法定代表人身份证明，以此证明原告身份信息及诉讼主体资格；2.居民身份证两份，以此证明两被告身份信息及诉讼主体资格；3.最高额借款合同、.电子支用单打印件、电子签名验证报告，以此证明被告王尾叶在手机银行上与原告签订借款合同，合同约定自2019年06月17日起至2022年06月16日止，由原告在最高额借款本金余额100000元整内，对借款人一次或分次发放贷款；贷款利率为月利率，即固定利率8.25%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息；同时合同还约定诉讼文书送达地址。4.最高额保证合同、电子签名验证报告，以此证明被告张梅芳为被告王尾叶借款提供连带责任保证及约定保证范围、保证期间的事实；5.贷款明细账，以此证明被告拖欠贷款本金、利息的事实。本院经审查认为，被告王尾叶、张梅芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。《最高额借款合同》《最高额保证合同》《电子支用单》上被告王尾叶、张梅芳的签名经北京数字认证股份有限公司验证没有发生改变，故对原、被告王尾叶、张梅芳通过签订的电子协议的真实性予以确认。原告提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案有关联，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经审理查明案件事实与原告陈述的事实基本一致。另查，《最高额保证合同》第七条约定“被担保债权的确定发生下列情形之一，本合同项下最高额保证担保的债权确定：一、债权确定期间届满。‘债权确定期间届满’包括本合同第一条约定的债权确定期间届满，以及债权人按合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形。债务人或保证人违反主合同及本合同约定，债权人有权宣布债权确定期间提前届满。……。”综上事实，本院认为，根据《最高人民法院关于适用的时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”的规定，本案借款合同成立于民法典施行前，合同的履行持续至民法典施行后，履行合同发生争议在民法典施行后，解决本案纠纷应适用民法典的相关规定。原告与被告王尾叶签订的《最高额借款合同》及原告与被告张梅芳签订的《最高额保证合同》，当事人主体适格，意思表示真实，且内容未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约将贷款发放到合同约定的账户上，履行了合同义务，被告王尾叶、张梅芳未能依约偿还借款利息，已构成违约，根据《最高额借款合同》的约定，借款人在本合同项下任何一笔利息逾期10日以上，原告有权宣布贷款提前到期并收回。且经原告起诉催告后未能还款，现原告要求被告王尾叶偿还尚欠的全部本金及按合同约定计算的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，应予支持。被告张梅芳为被告王尾叶的借款提供连带责任保证，原告请求被告张梅芳对被告王尾叶的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同的约定，应予支持。被告张梅芳承担保证责任后，有权向被告王尾叶追偿。被告王尾叶、张梅芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条、《最高人民法院关于适用的时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王尾叶、张梅芳应在本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金100000元，并按《最高额借款合同》合同约定向原告支付相应的利息、罚息。(截止2021年3月30日的利息、罚息合计为7193.17元，自2021年3月31日起至实际还清款项之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》约定计付)；二、被告张梅芳对被告王尾叶的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告王尾叶追偿。案件受理费863.2元，减半收取计431.6元，由被告王尾叶、张梅芳负担，应于本判决生效五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  庄奕渠二〇二一年六月二十四日书记员  陈思莹附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用的时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。