福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0524民初2956号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“安溪农商银行”），住所地泉州市××××。法定代表人：苏德胜，任董事长。委托诉讼代理人：余淑芬，女，系该行职工。被告：廖泽灿，男，汉族，1991年9月28日出生，福建省安溪县人，住安溪县。原告安溪农商银行与被告廖泽灿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余淑芬到庭参加诉讼，被告廖泽灿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安溪农商银行向本院提出如下诉讼请：1.判令被告廖泽灿偿还尚欠原告贷款本金39000元及应还未还的利息、罚息(利息、罚息自2020年9月21日起计算至还清款项之日止)，暂计至2021年3月21日止的利息、罚息为2743元，合计41743元；2.被告廖泽灿承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用(含公告费)。事实与理由：安溪县农村信用合作联社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2017年12月4日，被告廖泽灿与原告签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》。合同约定：最高贷款本金余额39000元，借款用途个人消费，借款期限自2017年12月4日起至2020年12月3日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2020年12月3日。被告廖泽灿分别于2018年12月3日支用10000元、2018年12月19日支用5000元、2018年12月20日支用5000元、2019年1月8日支用10000元、2019年4月23日支用9000元，上述5笔合计支用贷款本金39000元，到期日均为2020年12月3日，月利率均为9.697917‰，借款用途均为个人消费。被告廖泽灿支用贷款后，本金至今未归还，利息支付至2020年9月21日。前述5笔贷款已于2020年12月3日到期，根据合同约定，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。截至2021年3月21日，被告廖泽灿尚欠原告贷款本金39000元，结欠利息、罚息2743元，合计41743元。经原告多次催讨，被告廖泽灿拒不履行还款义务，被告的行为已构成严重违约，原告有权要求被告全额偿还所欠款项。被告廖泽灿未作答辩也未向本院提交证据。原告安溪农商银行在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人证明书原件、法定代表人身份证复印件、泉银保监复(2020)103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件，证明原告企业法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告廖泽灿身份证复印件，被告证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、《福建农村信用社农商银行电子支用单》、《福建农村信用社农商银行客户授权书》打印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告廖泽灿贷款交易明细，证明被告借款金额、时间及归还本金、利息情况。本院认为，被告廖泽灿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告安溪农商银行提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，本院依法予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为“安溪县农村信用合作联社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司”。2017年12月4日，被告廖泽灿与原告签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××××）。合同约定：自2017年12月4日起至2020年12月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额39000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年12月3日；借款用途范围为个人消费；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮145%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如发生“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”等情形之一，贷款人有权单独或同时行使“停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回”、“有权解除合同”等权利。被告廖泽灿分别于2018年12月3日支用10000元、2018年12月19日支用5000元、2018年12月20日支用5000元、2019年1月8日支用10000元、2019年4月23日支用9000元，合计支用贷款本金39000元，到期日均为2020年12月3日，月利率均为9.697917‰。被告支用上述贷款之后，仅偿还截至2020年9月21日的利息。借款期限届满后，被告廖泽灿尚欠原告贷款本金39000元及利息、罚息未能偿还。本案立案之后，被告仍未偿还案涉款项。本院认为，原告安溪农商银行与被告廖泽灿签订的《最高额借款合同》合法有效，当事人应全面履行合同义务。原告依约向被告廖泽灿发放了借款39000元，而被告廖泽灿未能按照合同约定按时、足额偿还借款利息，合同期限届满后仍未能偿还全部借款本息，有违“诚信”的社会主义核心价值观，已严重违约，应承担相应的民事责任，即被告廖泽灿应及时偿还原告借款39000元及利息、罚息；利息、罚息按照《最高额借款合同》约定计算，自2020年9月22日起计算至实际清偿款项之日止。因被告已偿还截至2020年9月21日的利息，故原告请求自2020年9月21日起计算利息、罚息，系重复计算1日，本院不予支持。原告诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持。被告廖泽灿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司与廖泽灿于2017年12月4日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××××）；二、廖泽灿应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司借款39000元及利息、罚息（利息、罚息按照《最高额借款合同》的约定计算，自2020年9月22日起计至实际清偿款项之日止）；三、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费844元，减半收取计422元，由廖泽灿负担，应在本判决生效后5日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的,应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的,本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  陈义都二〇二一年六月七日书记员  余淑霞附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。