江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0281民初1791号原告：中国建设银行股份有限公司乐平支行，住所地：江西省景德镇市乐平市人民中路17号。统一社会信用代码：913602818590299736。负责人：周琦，该支行行长。委托代理人:欧文静，系该行员工，一般授权。被告:谢超，男，汉族，1989年3月16日出生，身份证住址江西省乐平市。被告:李瑶，女，汉族，1988年9月21日出生，身份证住址：江西省乐平市。被告：江西彩云房地产开发有限公司，住所地江西省乐平市童家山工业园A区39号。统一社会信用代码：913602815535229928。法定代表人：袁斌。原告中国建设银行股份有限公司乐平支行（以下简称建设银行）诉被告谢超、李瑶、江西彩云房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托代理人欧文静、被告谢超、李瑶均到庭参加诉讼，被告江西彩云房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出如下诉讼请求：1、请求法院依法判决被告偿还借款金额221834.66元，拖欠利息2663.41元，拖欠罚息43.97元，尚欠贷款本息共计224542.04元（截止2021年2月1日）利息及罚息支付至被告偿还之日止。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告一、二于2015年9月22日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，之后签订借款支用单，约定借款金额为300000元，借款时间为180个月至2030年9月22日。约定贷款利率按照浮动利率即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率约定为借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。原告与被告三签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定在被告一、二在办理抵押登记前承担连带担保责任。截止2021年2月1日，被告连续三期未归还到期按揭款项，截止当日该笔贷款余额为221834.66元、拖欠利息2663.41元，拖欠罚息43.97元，尚欠贷款本息共计224542.04元。现被告长期不偿还到期贷款本息，经原告多次催收，未果，故原告特向本院起诉，望判如所请。被告谢超辩称，对所欠银行款项无异议，因为生意失败，所以未偿还款项，也欠了多家银行的款项，希望法院对涉案房屋进行拍卖受偿。被告李瑶辩称，其与被告谢超已离婚四年多，离婚协议上约定被告谢超的所有欠款与李瑶没有任何关系，所以被告谢超欠银行的钱与被告李瑶无关。被告江西彩云房地产开发有限公司未到庭答辩，也未向本院提供任何证据。本院经审理认定事实如下：被告谢超、李瑶为购置房屋于2015年9月22日，与原告建设银行签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款人为谢超、李瑶，贷款人为中国建设银行股份有限公司乐平支行，保证人为江西彩云房地产开发有限公司。借款人将借款用于购置乐平市鹏飞楼1栋1单元403室房产。借款金额为300000元，借款期限为180个月，即自2015年9月22日至2030年9月22日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款人将款项一次性划入江西彩云房地产开发有限公司账户。还款方法为等额本息法。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项系属违约情形。在出现借款人违约时，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围为合同中所列的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）。抵押财产为乐平市鹏飞楼1栋1单元403室。另2015年3月6日，原告与被告江西彩云房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定江西彩云房地产开发有限公司愿意为原告与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。“债务人”是指因购置坐落于乐平市“鹏飞楼”项目所属之住房／商业用房而与银行发生借贷关系的全部债务人。合同签订后，原告按约发放了贷款300000元，截至2021年2月1日，被告谢超、李瑶连续三期未偿还到期款项。截至该日尚欠原告贷款本金为221834.66元、利息2663.41元、罚息43.97元，共计224542.04元。另查明，被告谢超、李瑶于2011年3月25日登记结婚，2018年1月4日办理离婚登记，案涉房屋乐平市鹏飞楼1栋1单元403室未向原告办理正式抵押登记。上述事实有原告提供的中国建设银行股份有限公司乐平支行营业执照复印件、法定代表人身份证明、《个人住房（商业用房）借款合同》，以及《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细等证据、被告李瑶提供的离婚协议、身份证、当事人陈述、庭审查实等证据证实，本院予以认定。本院认为，依法成立的合同应受法律保护。原告建设银行与被告谢超、李瑶、江西彩云房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，以及原告与被告江西彩云房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。对双方当事人均具有约束力，双方应按照合同履行相应的义务。本案中贷款到期后，被告谢超、李瑶未按期足额偿还贷款本息，应负清偿和违约责任。按照合同约定，原告有权就剩余未到期款项要求被告清偿。截至2021年2月1日，被告谢超、李瑶尚欠原告贷款本金为221834.66元、利息2663.41元、罚息43.97元，共计224542.04元。被告李瑶辩称其与被告谢超已经离婚，离婚协议约定被告李瑶对被告谢超的债务不承担责任，故其不应承担本案的还款责任。本院认为，被告李瑶的辩称没有法律依据。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在夫妻关系存续期间以个人名义为家庭生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”本案被告李瑶在婚姻关系存续期间与被告谢超在借款合同上共同签名，即表示该债务系被告谢超和李瑶的共同债务，被告李瑶的离婚协议不能对抗本案的原告。综上，对原告要求被告谢超、李瑶偿还贷款本息的诉讼请求予以支持。被告江西彩云房地产开发有限公司为上述贷款提供最高额保证，因案涉房屋尚未向有关部门正式办理抵押登记，按合同约定被告江西彩云房地产开发有限公司尚在保证期间，故应承担相应的保证责任。被告江西彩云房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。据此，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百八十八条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢超、李瑶应在本判决生效之日起十五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司乐平支行借款本金人民币221834.66元、利息2663.41元、罚息43.97元，合计共224542.04元（上述款项暂算至2021年2月1日，后期产生的利息、罚息按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的利率计算至款项全部清偿之日止）；二、被告江西彩云房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告江西彩云房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告谢超、李瑶进行追偿；若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期满后第二日起二年内，向本院申请强制执行。本案受理费4669元，因本案适用简易程序，减半计收2334.5元，由被告谢超、李瑶、江西彩云房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  胡伟伟二〇二一年六月三日书记员  何佳瑶