广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初11576号原告：谭小玲，女，出生，汉族，住江门市蓬江区。委托诉讼代理人：李宁（谭小玲的丈夫），男，出生，汉族，住江门市蓬江区。被告：徐凯慰，男，出生，汉族，住江门市蓬江区。委托诉讼代理人：余柏祥，广东泓科律师事务所律师。被告：何雅明，女，出生，汉族，住江门市蓬江区。原告谭小玲与被告徐凯慰、何雅明民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于、公开开庭进行了审理。第一次开庭审理，原告谭小玲及其委托诉讼代理人李宁到庭参加诉讼，被告徐凯慰、何雅明没有到庭参加诉讼；第二次开庭审理，原告谭小玲及其委托诉讼代理人李宁、被告徐凯慰的委托诉讼代理人余柏祥到庭参加诉讼，被告何雅明没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谭小玲向本院提出变更后的诉讼请求：1.判令解除原告与被告徐凯慰签订的《借款协议》；2.判令被告徐凯慰偿还借款本金300000元并支付相应利息（以借款本金300000元为基数，从至实际清偿日止，按月利率1.6667%计算）及逾期利息（以借款本金300000元为基数，从至实际清偿日止，按月利率0.5%计算）；2.被告何雅明对被告徐凯慰的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：原告与两被告是朋友关系。2016年4月，两被告以经营急需资金周转为由，向原告提出借款300000元。同年，原告与被告徐凯慰签订《借款协议》，约定被告徐凯慰向原告借款300000元；借款利率为月利率1.6667%（即月利息5000元）按月付息；借款期限自至止。，原告将借款通过银行转账到被告徐凯慰的账户，被告徐凯慰也签署了收款收据。被告徐凯慰收到原告的借款后一直按照约定支付利息。借款到期后，被告以经营需要为由多次要求延期借款，最后续签借款期限为至止的《借款协议》，约定被告徐凯慰应按合同规定的时间还本付息，如不按期偿还，原告有权限期追回借款和利息，并按月利率0.5%计算加收逾期利息作为罚息；原告有权随时要求提前解除合同并要求被告偿还本金和支付已经发生的相应利息，并提前5天通知被告徐凯慰，被告徐凯慰应于收到通知5天后返还全部借款，合同提前解除后，被告徐凯慰仍应按实际借款天数支付当月利息。被告徐凯慰从2020年9月起开始拖欠原告借款利息，经原告多次催讨也表示无法履行，表明被告不能再履行合同，其行为已构成预期违约。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告徐凯慰辩称，原告实际向被告徐凯慰出借的借款本金为295000元，原告主张的利息及逾期利息的月利率之和已超出起诉时一年期同期贷款市场报价利率的四倍，两被告拖欠原告的借款本金及相应利息应以被告徐凯慰提交的统计表为准。截至，两被告尚欠原告借款本金290532元、利息615.48元，之后的利息应以起诉时一年期同期贷款市场报价利率的四倍计算。被告何雅明未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：1.，原告谭小玲与被告徐凯慰签订《借款协议》，约定被告徐凯慰因经营需要向原告借款300000元，借款期限自至止；月利率1.6667%，即月利息5000元，按月付息，每月20日预付下月利息，第一个月利息在转账支付本金时扣除，到期借款本金于还清，付息和还本金方式为银行转账。同日，原告向被告徐凯慰银行转账支付借款295000元，同时，被告徐凯慰向原告出具收据，确认收到借款本金300000元。借款发生后，被告徐凯慰以支付利息的名义分别于、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、向原告各转账支付5000元。，原告谭小玲与被告徐凯慰就上述借款签订《借款延期协议》，借款金额、用途、月利率、付息日期和方式未变，约定借款期限自起至止，如被告徐凯慰不按期还本付息，原告有权限期追回借款和利息，并按月利率0.5%计算加收逾期利息作为罚息；原告有权随时要求提前解除合同并要求被告偿还本金及相应利息等。之后，被告徐凯慰又以支付利息的名义分别于、、、、向原告各转账支付5000元。本案庭审中，原告与被告徐凯慰均认可上述还款中被告何雅明微信或银行转账支付了15000元。2.被告徐凯慰与被告何雅明于登记结婚，婚后至今一直共同生活。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。综合原、被告的诉辩主张，本案的争议焦点为：1.原告谭小玲与被告徐凯慰实际发生的借款金额；2.被告徐凯慰尚欠原告谭小玲的借款本金及利息数额；3.被告何雅明应否对涉案债务承担连带清偿责任。关于原告谭小玲与被告徐凯慰实际发生的借款金额问题。尽管原告谭小玲与被告徐凯慰于签订的《借款协议》载明的借款本金为300000元，并约定第一个月利息5000元在转账支付借款时扣除，且被告徐凯慰也向原告出具了确认收到借款本金300000元的收据，但原告实际向被告徐凯慰转账支付借款295000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十七条“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原告谭小玲出借给被告徐凯慰的实际借款本金依法应当认定为295000元。关于被告徐凯慰尚欠原告谭小玲的借款本金及利息问题。第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到的利息部分的，人民法院应予支持；对于自到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案受理立案时间为，涉案借款协议成立于之前，故依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。……(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，按照先息后本的原则，对于被告徐凯慰支付超出按月利率1.6667%计算当月应付利息的部分款项，应当逐笔冲抵借款本金，以此类推，直至被告徐凯慰于最后一笔还款对应付息日即止。经核算，截止，被告徐凯慰尚欠原告谭小玲借款本金288198.05元。至于至实际清偿之日止的利息，应以借款本金288198.05元为基数，按起诉时一年期同期贷款市场报价利率四倍计付。原告主张在月利率1.6667%的基础上上浮0.5%计收2020年8月20日后的利息，高于法律规定民间借贷利率的上限，本院不予支持。关于被告何雅明应否对涉案债务承担连带清偿责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。虽然被告何雅明在涉案借款协议上没有作为借款人共同签名，但根据被告徐凯慰在庭审中的陈述和被告何雅明在涉案借款发生后曾向原告支付了部分利息的事实，可以推定被告何雅明对涉案借款系知情的。其次，涉案借款发生在被告徐凯慰、何雅明夫妻关系存续期间，被告徐凯慰自认涉案借款用于其作为股东的一人公司即广生行食品有限公司的经营活动，同时，被告何雅明经营其作为经营者的个体工商户沙仔尾裕长食品商行，可见涉案借款发生时，被告徐凯慰、何雅明夫妻关系存续期间财产混同，被告徐凯慰所经营的公司相关收益系家庭生活之主要来源，属于夫妻共同财产，其用于生产经营所欠借款债务也应当属于夫妻共同债务的范畴。因此，在没有相反证据的情况下，涉案借款应认定为被告徐凯慰、何雅明的夫妻共同债务，由被告徐凯慰、何雅明共同偿还。现原告要求被告何雅明对被告徐凯慰的本案债务承担连带清偿责任，具有事实依据及法律依据，应予照准。此外，《借款延期协议》约定的借款期限已于届满，该借款延期协议已经终止，故原告要求解除借款合同，本院亦难以支持。被告何雅明无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据查明的事实依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告徐凯慰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谭小玲偿还借款本金288198.05元及利息（以288198.05元为基数，从至实际清偿之日止，按2020年10月一年期同期贷款市场报价利率四倍计算）；二、被告何雅明对被告徐凯慰的上述付款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告谭小玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元、财产保全申请费2120元，合计7920元（原告已预交），由原告谭小玲负担228元，被告徐凯慰、何雅明共同负担7692元（原告同意其预缴的诉讼费用中应由被告负担的部分由被告直接向其支付，本院不再退还,两被告应于履行判决时一并迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈强英人民陪审员  周海红人民陪审员  吕超强二〇二一年六月八日法官 助理  郭桂花书 记 员  张惠兰广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初11576号原告：谭小玲，女，出生，汉族，住江门市蓬江区。委托诉讼代理人：李宁（谭小玲的丈夫），男，出生，汉族，住江门市蓬江区。被告：徐凯慰，男，出生，汉族，住江门市蓬江区。委托诉讼代理人：余柏祥，广东泓科律师事务所律师。被告：何雅明，女，出生，汉族，住江门市蓬江区。原告谭小玲与被告徐凯慰、何雅明民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于、公开开庭进行了审理。第一次开庭审理，原告谭小玲及其委托诉讼代理人李宁到庭参加诉讼，被告徐凯慰、何雅明没有到庭参加诉讼；第二次开庭审理，原告谭小玲及其委托诉讼代理人李宁、被告徐凯慰的委托诉讼代理人余柏祥到庭参加诉讼，被告何雅明没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谭小玲向本院提出变更后的诉讼请求：1.判令解除原告与被告徐凯慰签订的《借款协议》；2.判令被告徐凯慰偿还借款本金300000元并支付相应利息（以借款本金300000元为基数，从至实际清偿日止，按月利率1.6667%计算）及逾期利息（以借款本金300000元为基数，从至实际清偿日止，按月利率0.5%计算）；2.被告何雅明对被告徐凯慰的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：原告与两被告是朋友关系。2016年4月，两被告以经营急需资金周转为由，向原告提出借款300000元。同年，原告与被告徐凯慰签订《借款协议》，约定被告徐凯慰向原告借款300000元；借款利率为月利率1.6667%（即月利息5000元）按月付息；借款期限自至止。，原告将借款通过银行转账到被告徐凯慰的账户，被告徐凯慰也签署了收款收据。被告徐凯慰收到原告的借款后一直按照约定支付利息。借款到期后，被告以经营需要为由多次要求延期借款，最后续签借款期限为至止的《借款协议》，约定被告徐凯慰应按合同规定的时间还本付息，如不按期偿还，原告有权限期追回借款和利息，并按月利率0.5%计算加收逾期利息作为罚息；原告有权随时要求提前解除合同并要求被告偿还本金和支付已经发生的相应利息，并提前5天通知被告徐凯慰，被告徐凯慰应于收到通知5天后返还全部借款，合同提前解除后，被告徐凯慰仍应按实际借款天数支付当月利息。被告徐凯慰从2020年9月起开始拖欠原告借款利息，经原告多次催讨也表示无法履行，表明被告不能再履行合同，其行为已构成预期违约。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告徐凯慰辩称，原告实际向被告徐凯慰出借的借款本金为295000元，原告主张的利息及逾期利息的月利率之和已超出起诉时一年期同期贷款市场报价利率的四倍，两被告拖欠原告的借款本金及相应利息应以被告徐凯慰提交的统计表为准。截至，两被告尚欠原告借款本金290532元、利息615.48元，之后的利息应以起诉时一年期同期贷款市场报价利率的四倍计算。被告何雅明未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：1.，原告谭小玲与被告徐凯慰签订《借款协议》，约定被告徐凯慰因经营需要向原告借款300000元，借款期限自至止；月利率1.6667%，即月利息5000元，按月付息，每月20日预付下月利息，第一个月利息在转账支付本金时扣除，到期借款本金于还清，付息和还本金方式为银行转账。同日，原告向被告徐凯慰银行转账支付借款295000元，同时，被告徐凯慰向原告出具收据，确认收到借款本金300000元。借款发生后，被告徐凯慰以支付利息的名义分别于、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、向原告各转账支付5000元。，原告谭小玲与被告徐凯慰就上述借款签订《借款延期协议》，借款金额、用途、月利率、付息日期和方式未变，约定借款期限自起至止，如被告徐凯慰不按期还本付息，原告有权限期追回借款和利息，并按月利率0.5%计算加收逾期利息作为罚息；原告有权随时要求提前解除合同并要求被告偿还本金及相应利息等。之后，被告徐凯慰又以支付利息的名义分别于、、、、向原告各转账支付5000元。本案庭审中，原告与被告徐凯慰均认可上述还款中被告何雅明微信或银行转账支付了15000元。2.被告徐凯慰与被告何雅明于登记结婚，婚后至今一直共同生活。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。综合原、被告的诉辩主张，本案的争议焦点为：1.原告谭小玲与被告徐凯慰实际发生的借款金额；2.被告徐凯慰尚欠原告谭小玲的借款本金及利息数额；3.被告何雅明应否对涉案债务承担连带清偿责任。关于原告谭小玲与被告徐凯慰实际发生的借款金额问题。尽管原告谭小玲与被告徐凯慰于签订的《借款协议》载明的借款本金为300000元，并约定第一个月利息5000元在转账支付借款时扣除，且被告徐凯慰也向原告出具了确认收到借款本金300000元的收据，但原告实际向被告徐凯慰转账支付借款295000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十七条“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原告谭小玲出借给被告徐凯慰的实际借款本金依法应当认定为295000元。关于被告徐凯慰尚欠原告谭小玲的借款本金及利息问题。第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到的利息部分的，人民法院应予支持；对于自到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案受理立案时间为，涉案借款协议成立于之前，故依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。……(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，按照先息后本的原则，对于被告徐凯慰支付超出按月利率1.6667%计算当月应付利息的部分款项，应当逐笔冲抵借款本金，以此类推，直至被告徐凯慰于最后一笔还款对应付息日即止。经核算，截止，被告徐凯慰尚欠原告谭小玲借款本金288198.05元。至于至实际清偿之日止的利息，应以借款本金288198.05元为基数，按起诉时一年期同期贷款市场报价利率四倍计付。原告主张在月利率1.6667%的基础上上浮0.5%计收2020年8月20日后的利息，高于法律规定民间借贷利率的上限，本院不予支持。关于被告何雅明应否对涉案债务承担连带清偿责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。虽然被告何雅明在涉案借款协议上没有作为借款人共同签名，但根据被告徐凯慰在庭审中的陈述和被告何雅明在涉案借款发生后曾向原告支付了部分利息的事实，可以推定被告何雅明对涉案借款系知情的。其次，涉案借款发生在被告徐凯慰、何雅明夫妻关系存续期间，被告徐凯慰自认涉案借款用于其作为股东的一人公司即广生行食品有限公司的经营活动，同时，被告何雅明经营其作为经营者的个体工商户沙仔尾裕长食品商行，可见涉案借款发生时，被告徐凯慰、何雅明夫妻关系存续期间财产混同，被告徐凯慰所经营的公司相关收益系家庭生活之主要来源，属于夫妻共同财产，其用于生产经营所欠借款债务也应当属于夫妻共同债务的范畴。因此，在没有相反证据的情况下，涉案借款应认定为被告徐凯慰、何雅明的夫妻共同债务，由被告徐凯慰、何雅明共同偿还。现原告要求被告何雅明对被告徐凯慰的本案债务承担连带清偿责任，具有事实依据及法律依据，应予照准。此外，《借款延期协议》约定的借款期限已于届满，该借款延期协议已经终止，故原告要求解除借款合同，本院亦难以支持。被告何雅明无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据查明的事实依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告徐凯慰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谭小玲偿还借款本金288198.05元及利息（以288198.05元为基数，从至实际清偿之日止，按2020年10月一年期同期贷款市场报价利率四倍计算）；二、被告何雅明对被告徐凯慰的上述付款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告谭小玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元、财产保全申请费2120元，合计7920元（原告已预交），由原告谭小玲负担228元，被告徐凯慰、何雅明共同负担7692元（原告同意其预缴的诉讼费用中应由被告负担的部分由被告直接向其支付，本院不再退还,两被告应于履行判决时一并迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈强英人民陪审员  周海红人民陪审员  吕超强二〇二一年六月八日法官 助理  郭桂花书 记 员  张惠兰