河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民再24号再审申请人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，营业场所：河南省许昌市东城区建安大道以南、三里桥街以西金石假日广场6幢1层107，东起二单元7层701。负责人：姜浩亮，任总经理。委托诉讼代理人：陈红伟，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：任欠兰，河南良承律师事务所实习律师。被申请人（原审原告）：师珂，男，汉族，1980年10月4日出生，住许昌市。委托诉讼代理人：李小伟，女，汉族，1981年6月13日出生，住河南省许昌市魏都区。再审申请人新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称新华人寿许昌支公司）因与被申请人师珂人寿保险合同纠纷一案，不服本院按小额诉讼程序审理作出的（2020）豫1002民初5335号民事判决书，向本院申请再审。本院于2021年2月7日作出（2021）豫1002民申2号民事裁定书，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。再审申请人新华人寿许昌支公司的委托诉讼代理人陈红伟、任欠兰，被申请人师珂的委托诉讼代理人李小伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新华人寿许昌支公司申请再审称：1.请求撤销河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初5335号民事判决,依法改判或驳回被申请人原诉讼请求；2.诉讼费由被申请人承担。事实和理由：原审审理程序违反法律规定，不应适用小额诉讼程序。原审法律适用错误，错误认定基本利益条款为无效条款，无限扩大保险公司的提示和明确说明义务。错误认定住院费用医疗保险（2007）合同的法律关系。师珂辩称：作为老百姓，对保险了解的不多。当时是我婆婆的一个朋友有任务，说这个保险不错，什么都管，签合同的时候师珂只需签个字，很多都是业务员代填的。师珂这个保险已经交了十几年了，2020年因疫情晚交了。新华人寿的其他业务员手机上有新华人寿的内部文件，2020年因为疫情可以顺延90天。师珂到人寿公司去了一趟。当时没有带身份证，没有办成，其他业务员说有文件，不着急，所以就没当回事，耽误了。师珂交了多年保费，不是恶意拖欠。买保险就是买保障，保险买过一直也没仔细看过内容，直到婆婆的朋友去探望师珂，才知道可以理赔。师珂确实因疫情晚交了几天，但是按照延期90天，没有超期。希望人寿保险结合实际情况予以理赔，师珂目前病情比较严重。师珂向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔付原告理赔金人民币60000元整；2.依法判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2011年1月，因被告业务人员多次上门做工作，原告师珂作为投保人和保险公司签订了一份人寿保险合同，投保险种分别为:“吉祥如意A款两全保险(分红型)、住院费用医疗保险(2007)、附加08定期重大疾病保险”，并于2011年1月11日向保险公司交付了首期3031元保险费，2011年-2019年被告均按照约定自原告指定银行账户自动划扣保费3031元，2020年3月24日被告最后一次划扣保费2670元，被告业务员解释原告所投保的住院费用医疗保险已停止办理，所以保费有所下降。2020年3月26日，原告感觉身体不适，到上海市华山医院就诊，初步诊断所患疾病为肝恶性肿瘤，并于当日入住该院，2020年4月2日在该院行特殊肝段切除术等一系列手术，术后病理诊断为肝内胆管细胞癌。2020年7月1日，原告作为受益人，按保险公司要求提交了相应的理赔文件，提出理赔申请，保险公司以被保人未能按时缴纳保费为由，拒绝了原告的理赔请求。综上所述，原告认为：投保人之前和被告签订了保险合同，根据合同的约定，被告应当履行支付保险金的义务，但被告单方面做出拒绝理赔的决定，其行为实属违约。本院原审认定案件事实：2011年1月11日，原告师珂与被告新华人寿许昌支公司签订保险合同一份，约定：原告师珂在被告处投保吉祥如意A款两全保险（分红型）（基本保险金额50000元，保险期间自2011年1月12日零时起至2031年1月11日二十四时止，保险费每年2405元，交费方式为年交，交费期间为20年，续期保险费交费日期为每年1月12日）、住院医疗费用保险（2007）（保险金额10000元，保险期间自2011年1月12日零时起至2012年1月11日二十四时止，保险费每年234元，交费方式为一次交清）、附加08定期重大疾病保险（保险金额50000元，保险期间自2011年1月12日零时起至2031年1月11日二十四时止，保险费每年265元，交费方式为年交，交费期间为20年，续期保险费交费日期为每年1月12日）。合同第26页2.3重大疾病保险金处约定：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，公司按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止，1、保险金的10%，2、本保险实际交纳的保险费；被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按本合同保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。合同第28页5.4本合同所指的重大疾病包括5.4.1恶性肿瘤。2011年至2019年期间，原告师珂按时交纳保险费。原告师珂未按照合同约定于2020年1月12日交纳2020年的保险费，其于2020年3月24日将3050元存入保险费扣划账户，被告于当日扣划吉祥如意A款两全保险（分红型）和附加08定期重大疾病保险保险费共计2670元，并于当日为原告办理了保单复效作业。2020年3月26日，原告师珂在复旦大学附属华山医院被确诊为肝恶性肿瘤，并进行了手术治疗。本院原审认为：原、被告签订的保险合同合法有效，被告作为保险人应当按照双方的约定承担保险责任，现原告在保险期间被确诊为肝恶性肿瘤，符合保险合同关于重大疾病的约定，被告应当承担支付保险金的责任。关于被告“涉案的附加08定期重大疾病保险合同自2020年3月24日恢复效力。原告于2020年3月26日经医院诊断所患疾病为肝恶性肿瘤，若原告所诊断疾病符合附加08定期重大疾病保险合同条款5.4.1约定恶性肿瘤范畴，那么被告依据保险合同约定承担的保险金给付责任应为保险金额的10%加本保险实际缴纳的保险费之和，而不是原告所主张的涉案附加08定期重大疾病保险合同的全额保险金额”的抗辩意见，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”本案中，被告于2020年3月24日从原告账户扣划了附加08定期重大疾病保险和吉祥如意A款两全保险（分红型）保险费并于当日为原告办理了保单复效作业，原被告之间的保险合同自2020年3月24日起恢复效力，而保险合同第26页关于“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，公司按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止，1、保险金的10%，2、本保险实际交纳的保险费”的约定是减轻、免除保险人责任的条款，从保险合同的内容看，该部分内容并没有加粗、加黑等其他足以引起投保人注意的提示，且被告提供的证据不能证明其就上述免责条款对原告作出明确说明，故该条款不产生效力，被告应当按照保险合同约定向原告支付附加08定期重大疾病保险金50000元。关于被告是否应当支付原告住院费用医疗保险金10000元的问题，本院认为，原告自2011年开始交纳吉祥如意A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险和住院费用医疗保险费，在逾期后，原告于2020年3月24日将保险费足额存入保险费扣划账户，被告于当日仅扣划了吉祥如意A款两全保险（分红型）和附加08定期重大疾病保险保险费共计2670元，并于当日为原告办理了保单复效作业，却拒绝扣划住院费用医疗保险费并办理该保险相关手续，被告存在过错，其应当向原告支付保险金10000元，扣除该部分保险的保险费234元，被告应当支付原告保险金9766元。原审法院判决：依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司原告师珂保险金59766元。二、驳回原告师珂的其他诉讼请求。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。本院再审认定案件事实如下：附加08定期重大疾病保险合同中，5.4款本合同所指的重大疾病，是指下列疾病、疾病状态或手术：5.4.1恶性肿瘤。该重大疾病范围包含原告所患肝内胆管细胞癌。住院费用医疗保险（2007）合同2.2保险期间约定：本合同的保险期间最长为一年。保险期间自本合同生效日的零时开始，至期满日的二十四时终止。3.1保险费的交纳约定：本合同的交费方式为一次交清。3.2续保约定：1.本合同保险期间届满时，如您未向本公司提出不续保声明，则本公司将对被保险人做续保审核。经本公司审核同意，且您已交纳了续保保险费，本合同效力延续一年；如本公司审核不同意，将书面通知您。原告于2020年9月28日诉至本院。其他事实与原审认定的事实一致。本院再审认为：原被告双方签订保险合同系真实意思表示，该合同自成立时即生效。保险合同成立后，投保人应按照约定支付保费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中原被告所签订的附加08定期重大疾病保险合同保险期间为2011年1月12日0时起至2031年1月11日24时止。原审原告于2020年1月12日未按时交纳保费，后原审被告于2020年3月24日扣划原审原告吉祥如意A款两全保险（分红型）和附加08定期重大疾病保险保险费共计2670元，视为为其办理保单复效，该两合同效力并未终止，而是处于继续有效状态，被保险人师珂在保险合同约定的保险期间内患病住院,被告应当按照保险合同约定的保险金额向原告支付保险赔偿金50000元。关于本案中住院费用医疗保险（2007）条款，原审被告审核同意及原审原告交纳续保保险费系合同成立并生效的充分必要条件。原审原告师珂未出示证据证明原审被告审核同意，亦未在约定交费期间内交纳费用，未满足续保要求，结合该合同的保险期间及交费方式，双方未就2020年订立该保险合同达成合意，该合同效力已终止，师珂关于原审被告支付该保险金10000元的请求，无事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百二十六条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、撤销本院（2020）豫1002民初5335号民事判决；二、原审被告新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司自本判决生效之日起十日内支付原审原告师珂保险理赔金50000元；三、驳回原审原告师珂的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，由原告师珂负担250元，被告新华人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担1050元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  陈荣娜人民陪审员  李 伟人民陪审员  王淑敏二〇二一年六月二十四日书 记 员  康永浩书 记 员  常可心