福建省周宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0925民初426号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街**，统一社会信用代码91350925676518352L。法定代表人：黄琴盛，职务行长。委托诉讼代理人：周艳，女，1984年8月28日出生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。被告：林龙宝，男，1993年4月12日出生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。被告：王艳，女，1995年2月23日出生，汉族，福建省福安市人，住福建省周宁县。被告：钟金华，男，1996年1月24日出生，畲族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。被告：阮家明，男，1992年6月6日出生，汉族，福建省周宁县人,住福建省周宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行“（以下简称邮储周宁支行）”与被告林龙宝、王艳、钟金华、阮家明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储周宁支行的委托诉讼代理人周艳到庭参加诉讼，被告林龙宝、王艳、钟金华、阮家明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储周宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林龙宝、王艳偿还借款本金10万元，利息为3528.16元（利息截止到2021年5月20日止）；以及从2021年5月21日起至全部还款时止的逾期利息；2、判令被告钟金华、阮家明对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2018年2月27日被告林龙宝、王艳以低产茶园改造15亩及下阶段种植投入等为由与原告邮储周宁支行签订了《小额贷款额度借款合同》双方约定，被告林龙宝向原告借款人民币10万元，约定贷款额度存续期最长为36个月，自2018年3月7日至2021年3月7日，前24个月为额度支用期。被告林龙宝前两次支用贷款10万元均已结清，之后于2020年2月18日申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷，并于当日进行第三次贷款支用10万元，支用期限为2020年2月18日至2021年2月18日，还款方式为按周期结息到期还本，年利率为8.5%（单笔支用贷款期限对应的LPR），罚息为约定利率的基础上加收30%。被告林龙宝、王艳自2021年2月18日起未能按时还款，原告方进行电话催讨以及上门发送逾期催收函等均无成效。被告钟金华、阮家明为贷款中的保证人，应对该笔借款与利息不能按约定偿还承担连带保证责任。为维护原告邮储周宁支行合法债权，故原告邮储周宁支行诉至法院请求判如所请。被告林龙宝、王艳、钟金华、阮家明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月27日被告林龙宝以低产茶园改造15亩及下阶段种植投入为由向原告邮储周宁支行申请贷款，于2018年3月7日与原告邮储周宁支行签订编号为：3599938Q218036727326的小额贷款额度借款合同。双方约定，合同项下授信额度为100000元；约定贷款额度期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期间内的前24个月为额度使用期，被告林龙宝可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；小额贷款额度借款合同合法有效签署并生效且合同项下所有担保文件合法有效签署并生效之日为额度生效日；对于被告林龙宝未按合同约定日期偿还贷款本金，原告邮储周宁支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；若被告林龙宝未能按期还款，根据原告邮储周宁支行与被告林龙宝签订合同第四章第十二条约定的利率基础加收30%的罚息；日利率=年利率/360。2018年3月7日被告王艳作为被告林龙宝配偶在小额贷款额度借款合同共同借款人处签名。2018年2月27日被告钟金华、阮家明向原告邮储周宁支行出具担保承诺书，承诺愿为被告林龙宝在原告邮储周宁支行的借款提供经济担保，承当连带责任。2018年3月7日被告钟金华、阮家明与原告邮储周宁支行签订小额贷款最高额保证合同，约定被告钟金华、阮家明愿意在担保债权最高额限度内为被告林龙宝在主合同（被告林龙宝与原告邮储周宁支行于2018年3月7日签订编号为：3599938Q218036727326的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。）项下的债务向原告邮储周宁支行提供最高额保证担保，保证范围为被告林龙宝在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、被告林龙宝应向原告邮储周宁支行支付的其他款项（包括但不限于原告邮储周宁支行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告邮储周宁支行为实现债权与担保权益发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。被告林龙宝于2020年2月18日与原告邮储周宁支行签订中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议，约定该协议系原告邮储周宁支行、被告林龙宝于2018年3月7日与原告邮储周宁支行签订编号为3599938Q218036727326的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；贷款归还方式：按月/季付息、到期一次性还本法，该协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点4.35个百分点（其中贷款利率为固定利率的，LPR值取贷款申请前一日LPR值）。被告林龙宝于2020年2月18日在手机银行上进行贷款支用100000元，支用期限为2020年2月18日至2021年2月18日。截止2021年5月21日被告林龙宝尚欠本金10万元，利息以及罚息合计为3528.16元。另查明，2019年12月20日的LPR值为4.15%。上述事实有被告林龙宝、王艳、钟金华、阮家明居民身份证以及联网核查查询结果、被告林龙宝与被告王艳结婚证、家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额度保证合同、担保承诺书、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、还款流水清单及拖欠本息明细、送达地址确认书以及当事人的当庭陈述等证据为证，经庭审审核，本院予以确认。被告林龙宝、王艳、钟金华、阮家明无正当理由拒不到庭参加诉讼，未进行质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认定。本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。依法成立的合同，受法律保护。原告邮储周宁支行与被告林龙宝签订的小额贷款额度借款合同、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议是当事人的真实意思表示，合法有效。贷款到期后被告林龙宝未依约还本付息构成违约。故原告邮储周宁支行有权按照合同约定要求被告林龙宝返还借款本金、支付利息、罚息。被告王艳作为被告林龙宝配偶在共同借款人处签名，应为本案借款的共同借款人，应承担共同还款责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告钟金华、阮家明在小额贷款最高额保证合同签字确认为被告林龙宝签订的主合同规定的借款提供连带责任保证，应承担连带还款的保证责任。被告钟金华、阮家明承担保证责任后，有权向被告林龙宝追偿。被告林龙宝、王艳、钟金华、阮家明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第一款规定，判决如下：一、被告林龙宝、王艳应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司周宁县支行借款本金10万元及利息（利息截止到2021年5月20日止为3528.16元，从2021年5月21日起按合同约定计付至借款本金还清之日止）；二、被告钟金华、阮家明应对被告林龙宝的上述债务承担连带还款的保证责任。被告钟金华、阮家明承担保证责任后，有权向被告林龙宝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2371元，减半收取计1185.5元，由被告林龙宝、王艳、钟金华、阮家明共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  周华长二〇二一年六月二十五日书记员  吴章华附注一：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。附注二：主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。