江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0922民初1842号原告：中国农业银行股份有限公司滨海县支行，住所地江苏省滨海县中市南路168号。负责人:羊文，该行行长。委托诉讼代理人：高亦红、汪兵，该公司员工。被告：皋海南，女，1975年1月5日出生，汉族，居民，住江苏省滨海县。被告：陈海峰，男，1974年8月3日出生，汉族，居民，住滨海县。原告中国农业银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海农行）诉被告皋海南、陈海峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告滨海农行的委托诉讼代理人高亦红、汪兵、被告皋海南到庭参加诉讼，被告陈海峰经本院合法传唤无,正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海农行向本院提出诉讼请求：一、请求判令两被告立即偿还原告贷款本息343500.70元（其中本金335777.70元、利息7723元，该利息暂算至2021年2月20日）及2021年2月21日起至实际履行还款义务之日止按照合同约定应支付的利息、罚息、复利等；二、请求判令原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、本案的案件受理费、保全费等诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2012年11月20日，被告皋海南、陈海峰与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告借款1200000元，期限10年，到期日为2022年11月28日，截至2021年2月20日止欠贷款本金335777.70元，利息7723元。该债务由两被告皋海南、陈海峰所拥有的位于滨海县产提供抵押担保，并办理了合法有效的不动产抵押登记手续。被告皋海南、陈海峰所欠原告贷款已发生多期逾期，经多次催收仍然不还。根据《个人购房担保借款合同》第11条第11.4款第2项的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。为了维护原告合法权益，特具诉状，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告皋海南辩称，差欠银行贷款是事实，但因为资金周转困难，没能及时归还，愿意调解分期归还。被告陈海峰未到庭应诉，亦未提交任何证据。经审理查明：1998年2月1日，被告皋海南、陈海峰办理结婚登记手续。2012年11月20日，被告皋海南、陈海峰与原告滨海农行签订了《个人购房担保借款合同》，约定因购买滨海县八滩镇中心街道63号金府御苑1号楼104、202室房屋借款1200000元，借款期限10年，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定;对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止（逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调）；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为按月等额本息还款法，每期末月的借款发放日对应日为还款日。为担保债务履行，由被告皋海南、陈海峰将所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理预抵押登记；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2012年11月29日，原告滨海农行按照合同约定向被告皋海南发放了贷款1200000元，并将贷款按照合同约定汇入指定账户。借款日期2012年11月29日，到期日期2022年11月28日，执行利率7.205%，逾期利率10.8075%，还款方式：等额本息还款（每月29日还款）。借款后，被告皋海南、陈海峰开始能够按照合同约定履行还款义务，后未能按期归还本息。原告滨海农行于2020年10月24日通过特快专递向两被告发出贷款提前到期暨催收通知书，银行宣布个人购房担保借款合同项下贷款于2020年10月29日提前到期，要求7日内履行还款责任。被告皋海南、陈海峰亦陈述已经收到催收通知书，该笔贷款应视为已提前到期。截止2021年2月20日，被告皋海南、陈海峰累计拖欠贷款本金335777.70元、利息7723元。另查明，2012年11月20日，原被告双方将抵押财产即被告皋海南、陈海峰名下的位于滨海县产办理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为1200000元，为第一顺位抵押。以上事实，有居民身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证、个人购房担保借款合同、借款凭证、贷款提前到期暨催收通知书、快递凭证、不动产登记证明以及原、被告的庭审笔录等在卷佐证，作为认定本案事实的依据。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告皋海南、陈海峰因购房需要作为共同借款人向原告滨海农行借款，并签订了个人购房担保借款合同，双方之间借款合同关系成立。被告皋海南、陈海峰在借款后应当按照合同约定归还借款本金及利息，原告滨海农行要求借款人皋海南、陈海峰承担还款责任的诉讼请求，该请求主张金额未超过合同约定，也未违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告皋海南、陈海峰按照合同约定承担利息、罚息、复利的主张亦符合法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告皋海南、陈海峰自愿将位于滨海县产抵押给原告滨海农行，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告滨海农行要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告依法享有答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。被告陈海峰不答辩和不到庭应诉，应视其放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告皋海南、陈海峰于本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司滨海县支行借款本金335777.70元及利息（截止2021年2月20日原告主张的利息7723元；自2021年2月21日起至履行完毕之日止，以本金335777.70元为基数按年利率10.8075%计算利息及罚息；以应付未付利息为基数，按年利率10.8075%计算复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司滨海县支行对被告皋海南、陈海峰所抵押的位于滨海县产在抵押权设立范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6453元，减半收取3226.5元，由被告皋海南、陈海峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费6453元。审 判 员 周艳琴二〇二一年六月二十日法官助理 刘 通书 记 员 胡 叶附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。