广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初29105号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳。委托诉讼代理人：吴恒锋，该公司员工。被告：陈雪峰，男，1969年10月18日出生，汉族，住广东省广州市海珠区，原告谊度（深圳）科技有限公司（下称谊度公司）与被告陈雪峰追偿权纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员杨曼独任审理，公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人吴恒锋到庭参加了诉讼。被告陈雪峰下落不明，本院依法公告起诉状副本、开庭传票等，公告期限届满不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还借款本金18750元及利息（利息以18750元为基数，按照年利率14%自2018年9月25日起计算至实际清偿之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月21日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下称飞贷金融科技）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市中兴小额贷款有限公司（以下称中兴小贷公司）向其提供借款30000元，贷款存续期间为24个月，贷款月利率为0.375%，还款方式为分期随还。2018年7月18日，中兴小贷公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）。合同签订后，研信公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款16592.2元，剩余本金18750元至今未还。2019年11月20日，飞贷金融科技将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等方式向被告催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。被告陈雪峰未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提供如下证据：1.《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《服务合同》《征信查询授权书》《委托代收款授权书》（以上证据均是数据电文），证明被告于2017年11月21日通过“飞贷”APP申请30000元借款，双方约定借款期限为24个月，按月等额还款；2.被告申请贷款时上传的本人照片，证明该笔借款是被告申请；3.付款记录，证明中兴小贷公司已按照合同约定向被告发放贷款；4.还款明细，证明被告累计还款16592.2元，尚欠本金18750元未还；5.联合声明，证明根据飞贷金融科技与研信公司之间的合作协议，飞贷金融科技已取得研信公司对本合同的全部债权；6.债权转让协议及附件、招商银行付款回单，证明飞贷金融科技于2019年11月20日将其对被告享有的债权转让给原告；7.短信通知记录、债权转让通知书、邮寄单、邮寄记录，证明飞贷金融科技已通过短信和邮寄方式向被告送达债权转让通知。被告陈雪峰没有对上述证据发表质证意见，也没有提供证据。鉴于原告提供的证据能形成证据链，足以证明原告的主张，且被告没有提出任何抗辩，故本院对上述证据予以采纳，并结合原告的陈述，认定本案事实如下：被告陈雪峰通过飞贷金融科技运营的“飞贷”APP网络贷款平台于2017年11月21日签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》及相关合同附件，其中《“飞贷”额度借款合同》约定：《“飞贷”额度借款合同》由《“飞贷”额度借款合同》条款、《借款合同》、《委托代收款授权书》、借款人在飞贷APP填写或提交的所有信息、飞贷APP各项借贷规则和贷款人及飞贷金融科技在飞贷APP中告知的所有与本合同相关的信息组成，各组成部分均具有同等法律效力；第4.2条约定借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容；第5.1.3条约定，申请使用授信额度时，借款人应在飞贷APP中提交借款申请，确认《借款合同》及《服务合同》；贷款金额、期限、还款日、利率收取标准等信息以《借款合同》记载为准，各项费用标准以《服务合同》为准；第6.2.4.1条、第6.2.4.2条约定，因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方（如有）未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期；如果客户同时存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期时，贷款人有权要求借款人提前清偿所有借款；飞贷金融科技或其他服务方（如有，以《借款合同》约定为准）可为借款人代偿应还未还款项给贷款人，飞贷金融科技或其他服务方（如有）为借款人逾期实施代偿后，借款人须向飞贷金融科技或其他服务方（如有）支付代偿费，代偿费以飞贷金融科技或其他服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算；第8.1.2条约定，当借款人发生贷款逾期时，视为借款人违约；第8.2条约定，借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用；第10.1条约定，借款人向贷款人及飞贷金融科技提供的联系方式（包括地址、联系电话、电子邮件等）发生变更，借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至飞贷金融科技指定的营业场所或在飞贷APP上修改联系方式；该等信息变更仅在飞贷金融科技实际收到更改通知并更改有关记录后生效；第10.2.3条、第10.2.4约定，邮寄（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第7日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日，传真、移动电话短信或其他电子通讯方式送达于飞贷金融科技最近所知的借款人传真号码、借款人指定的移动电话号码或电子通讯地址，以发送之日视为送达日；等。被告与中兴小贷公司通过网络签订的《借款合同》约定：借款人为陈雪峰，贷款人为中兴小贷公司；贷款金额30000元，贷款期限24个月；本合同项下贷款月利率0.375%，按月计息，不足一个月的按实际使用天数计算；利息从贷款划离贷款人或飞贷金融科技账户之日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止；贷款用途仅限用于购买耐用消费品……；本合同项下贷款本息等分为24次偿还；本笔贷款的还款日为每月25日，还款日在其后的某个自然月没有对应日期的，则该月的最后一日为该月的还款日；如还款日遇到法定节假日或公休日，还款日不顺延；贷款起始日以贷款人放款日为准；贷款人或贷款人委托飞贷金融科技将本合同项下的贷款本金数额划离贷款人或飞贷金融科技账户，即完成了贷款发放；贷款发放至户名陈雪峰的账号为62×××08平安银行的账户；等。被告与飞贷金融科技通过网络签订的《服务合同》约定：借款人为陈雪峰，服务方为飞贷金融科技；第二条贷款服务与费用，1.管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为1050元；2.综合费：综合费以初始贷款金额为基数按月计算，不足一个月的按实际使用天数计算，与贷款本息同时支付；综合费率为每月1.155%；具体收费标准如下：月综合费=贷款金额×1.155%。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；3.服务方有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人；服务方为借款人实施代偿后，借款人须向服务方支付代偿费；代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算；逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*Σ（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）；逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%；等。合同签订后，中兴小贷公司于2017年11月21日支付30000元至被告的银行账户。根据原告提交的《还款明细》显示，被告从2017年12月25日至2018年8月30日还款共9期，实还总金额为16592.2元，其中实还本金11250元，实还综合费4192.2元，实还管理费1050元，实还代偿费100元。2020年6月30日，飞贷金融科技与深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称飞贷小额公司）共同出具《联合申明》，载明双方与实际贷款人签署的助贷合作协议及其他类似业务合作协议的规定，飞贷金融科技与飞贷小额公司双方共同负责保证实际贷款人资金安全，共同承担不良贷款债权代偿和购买的义务，履行代偿或购买后即获得相应的债权，并获得向借款人追偿的权利，有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。基于以上业务，共同声明飞贷金融科技取得共计1715笔，逾期本金24658335.89元的100%债权，飞贷金融科技有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。涉案借款包括在该《联合申明》的债权中。2019年11月20日，飞贷金融科技作为转让方与原告谊度公司作为受让方签订了《债权转让协议》，约定：飞贷金融科技将截止2019年9月30日账面价值总额为48791240.59元的“标的债权”的权利、所有权、利益和收益转让给原告谊度公司，并附《转让清单》，清单中包含对被告享有的案涉代偿债权。合同签订后，原告谊度公司分别于2019年11月13日、2019年12月11日向飞贷金融科技支付1000000元、1451932.58元。债权转让后，飞贷金融科技于2019年12月31日通过短信方式通知被告债权转让的相关事宜，并于2020年8月25日将债权转让通知书通过邮寄方式送被告，邮寄地址为被告的原身份证住址广州市海珠区彩棕街22号1403房，邮件状态显示：退回妥投。另查明，2010年10月22日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2010）37号文件，批准深圳市中兴小额贷款股份有限公司的小额贷款业务资格。2012年11月23日，深圳市中兴小额贷款股份有限公司更名为深圳市中兴小额贷款有限公司（即中兴小贷公司）。2018年5月25日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2018）75号文件，同意中兴小贷公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。”2018年7月18日，中兴小贷公司更名为研信公司。2020年5月29日，研信公司更名为飞贷小额公司。本院认为：本案属于追偿权纠纷。被告通过飞贷金融科技运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订的《“飞贷”额度借款合同》、《借贷合同》、《服务合同》均为当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对当事人均具有约束力。中兴小贷公司已依约发放贷款，被告也应按照合同约定按期归还借款本息,但被告偿还了部分借款后,剩余借款拒不偿还,其行为已构成违约。飞贷金融科技按照其与飞贷小额公司签订的《联合申明》取得上述债权并将该债权转让给原告，并且向被告履行了通知义务，故原告取得债权人资格，其有权要求被告按照合同约定偿还借款本金及利息。关于尚欠借款本金及利息问题。由于被告没有举证证明其还款情况，结合本案现有证据，本院对原告自认的还款情况予以采信，认定被告尚欠本金18750元。现原告要求被告返还借款本金18750元，于法有据，本院予以支持。关于借款利息计算标准，因双方约定利息、综合费、管理费、代偿费等费用计算标准过高，原告主张以18750元为基数，自2018年9月25日起按照年利率14%计算，未超出合同约定且符合有关法律规定，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告陈雪峰在本判决发生法律效力之日起七日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还欠款本金18750元及利息（利息以未还本金为基数，自2018年9月25日起至付清款项之日止，按年利率14%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费402元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨曼二〇二一年六月三日书记员  颜姣吴晓菁