贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初569号原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行地址：安顺市西秀区南华路68号负责人：汪晔，职务：行长。委托代理人：邓家武，系原告客户经理，代理权限：特别授权。委托代理人：王虹，系原告客户经理，代理权限：特别授权。被告:冉孙琳，男，汉族，户籍所在地：贵州省安顺市西秀区，现住址：贵州省安顺市西秀区。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行诉被告冉孙琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王虹到庭参加诉讼。被告冉孙琳经本院合法（公告）传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告归还欠我行贷款本息合计93619.48元，其中：本金90500元，利息3119.48。以上金额暂算至2021年01月08日，之后利息按合同约定计算至贷款本金还清为止。2、本案诉讼过程中产生的所有费用由被告承担。事实和理由：被告冉孙琳于2019年03月03日在我行申请开立借记卡62×××71，并开通了网上银行、手机银行。后被告冉孙琳于2019年8月7日在我行手机银行申请个人自助小额消费贷款，同日，我行网上审批通过之后，生成了《个人自助小额借款合同》，贷款额度90500元，额度有效期自2019年8月7日至2020年8月6日，后被告冉孙琳分别于2019年8月7日、2019年8月21日通过我行手机银行提取了上述贷款，金额分别为50000元、40500元，入账卡号为62×××71，还款方式为一次性还本按约还息，执行年利率为5.87250%，逾期贷款在执行利率基础之上上浮50%（即8.80875%）计收罚息。贷款期满，被告冉孙琳并未按照合同规定还款，截止2021年1月8日，该个人自助借款累计欠款93619.48元（其中本金90500元，利息3119.48）。综上所述，被告的行为严重违反了合同规定，为维护自身的合法权益，我行特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院判如诉请。被告冉孙琳未答辩，也未出庭辨认原告所举证据的真实性。经本院审理查明：被告冉孙琳于2019年3月3日向原告申请开通了网上银行等业务，2019年8月7日被告冉孙琳通过网银向原告申请个人自主小额贷款90500.00元，原告通过网上审批后，生成了电子合同《个人自助小额借款合同》，合同第1.1.1条约定单笔借款最长期限为12月，借款人可在人民币90500元的借款本金额度内向贷款人申请借款，1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍（浮比）（大写）确定，或以借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ（ＬＰＲ是ＬｏａｎＰｒｉｍｅＲａｔｅ的缩写，指由全国银行间同业拆借中心（ｗｗｗ.ｓｈｉｂｏｒ.ｏｒｇ）发布的贷款基础利率）加（大写）ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整、借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期ＬＰＲ）和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.1利随本清，到期一次性归还借款本息。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告于电子合同签订同日向原告申请了50000借款，于2019年8月21日申请了40500元借款，原告共计向被告发放小额借款人民币90500.00元，入账卡号为62×××71。贷款发放通知单载明：正常执行年利率为5.8725%，逾期执行利率为8.80875%，一次性还本，按约还息。贷款期满，被告也未按照合同约定还本付息，截止到2021年6月16日，被告该两笔借款尚欠原告贷款本金合计人民币90500元，本金为50000元的贷款尚欠利息56.48元、罚息3792.65元、复利4.30元；本金为40500元的贷款尚欠利息112.31元、罚息3072.06元、复利8.51元。原告经多次催收未果，遂诉来本院，提出如前诉请。上述事实，有原告的陈述和原告提供的营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书、金融许可证复印件、被告身份证复印件，个人开卡业务申请书、电子银行服务签约业务申请书、个人客户关联合约信息、借记卡账户主档查询复印件，《个人自助小额借款合同》、贷款发放通知单、征信授权书、信息查询授权书复印件，银行卡交易明细单、贷款合约基本信息、催收依据复印件，庭审后提交了截止2021年6月16日的贷款基本信息等证据材料在卷佐证，足以认定。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告通过申请开通网上银行，向原告申请个人自主小额贷款90500元，并签订电子合同《个人自助小额借款合同》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律规定，合法有效，双方之间债权债务关系明确。合同订立后，原告依约定向被告发放了贷款，借款期限届满被告未按约定履行支付利息和偿还本金的义务。其行为已构成违约。截止到2021年6月16日，被告该两笔借款尚欠原告贷款本金合计人民币90500元，本金为50000元的贷款尚欠利息56.48元、罚息3792.65元、复利4.30元；本金为40500元的贷款尚欠利息112.31元、罚息3072.06元、复利8.51元。现原告诉请被告偿还贷款本金及利息，并按合同约定罚息年利率支付罚息，利随本清的请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。截止到2021年6月16日，贷款本金为50000元贷款的利息56.48元、罚息3792.65元、复利4.30元；贷款本金为40500元贷款的利息112.31元、罚息3072.06元、复利8.51元；2021年6月17日起的罚息以本金人民币90500元为基数，按年利率8.80875%计付，利随本清；2021年6月17日起的复利以利息168.79元（56.48元＋利息112.31元）为基数，按年利率8.80875%计付，利随本清。被告冉孙琳经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：由被告冉孙琳在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币90500元及利息、罚息、复利（截止到2021年6月16日，贷款本金为50000元贷款的利息56.48元、罚息3792.65元、复利4.30元；贷款本金为40500元贷款的利息112.31元、罚息3072.06元、复利8.51元；2021年6月17日起的罚息以本金人民币90500元为基数，按年利率8.80875%计付，利随本清；2021年6月17日起的复利以利息168.79元为基数，按年利率8.80875%计付，利随本清）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2140元，由被告冉孙琳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审 判 长  张红文人民陪审员  袁佳佳人民陪审员  于 强二〇二一年六月十八日法官 助理  包 欣书 记 员  杨 恒法官 助理  包 欣书 记 员  杨 恒