浙江省嘉兴市南湖区人民法院    民事判决书    （2021）浙0402民初2808号     原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司，住所地：浙江省嘉兴市斜西街213号（保险大厦内），统一社会信用代码：913304028464984553。       负责人：施林峰，总经理。       委托诉讼代理人：宋志军，系原告员工。       被告：曾小平，男，1977年10月30日出生，汉族，住四川省高县。       被告：黄守琼，女，1974年9月23日出生，汉族，住四川省高县。       原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司与被告曾小平、黄守琼财产保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，并于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋志军到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。       原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告保险赔偿款（代偿款）60256.99元，合同期内未付保险4510.80元，合计64767.79元；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月26日，被告与中国光大银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称光大银行）签订一份《个人贷款合同》，向光大银行借款75000元。同日，光大银行将75000元打入被告账户。为顺利获得该笔贷款，2019年8月26日，被告作为投保人、以光大银行作为被保险人与原告签订一份《个人信用贷款保证保险合同》，约定保险费54129.6元，被告应每月交付保险费1503.60元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。因被告从2020年5月26日起停止履行还款义务，构成对光大银行的违约，导致保险事故发生。因此，光大银行于2020年8月14日直接从原告账户扣款60256.99元作为保险赔偿款，归还了被告尚未归还给光大银行的借款本息。保险事故发生时，被告仅向原告支付了12个月保险费18043.2元，尚欠24个月保费共计36086.4元，我公司放弃21个月，仅主张3个月保费共计4510.80（即1503.60×3）元。银行赔偿后，多次与被告联系，要求被告按照保险合同向原告支付代偿款、未付保险费，但是被告一直不予支付。原告认为，依据保险合同，原告已向光大银行履行赔偿义务，赔偿款项有权向被告追偿，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。       被告曾小平、黄守琼未作答辩。       原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭质证，也未提交证据。原告提交了下列证据：1．个人信用贷款保证保险投保单、保险单及保险条款各一份，2．个人贷款合同、借款借据各一份，3．共同还款承诺书、账户还款记录、证明、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书各一份，4．送达地址确认书一份。经审查，上述证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。       根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：曾小平向光大银行借款，并就借款向原告投保保证保险。2019年8月23日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为曾小平，被保险人为光大银行，贷款金额为75000元，保险费为54129.60元，保险金额为83522.56元，赔偿等待期为80天，费率1.8002％（月），每月支付保费1503.60元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2019年8月26日，曾小平与光大银行签订《个人贷款合同》，合同中约定曾小平向光大银行借款75000元用于购物；贷款期限为36个月，自2019年8月26日至2022年8月26日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮50％执行，首期执行贷款年利率为7.125％；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。光大银行于2019年8月26日向曾小平发放贷款75000元。同日，黄守琼向原告出具《共同还款承诺书》一份，借款人曾小平向光大银行申请贷款75000元，本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任，承担共同还款责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起三年。       借款发生后，被告曾小平自2020年5月26日起还款逾期，光大银行依据保证保险条款向原告索赔60256.99元，于2020年8月14日在原告保证金账户内自动扣除该笔款项，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。       本院认为，被告曾小平在原告处投保个人信用贷款保证保险，被告曾小平与被保险人光大银行签订《个人贷款合同》，事实清楚，合同合法有效。被告曾小平投保后未履行个人贷款合同约定的还款义务，致使保险事故发生，原告作为保险人已向光大银行给付保险金并取得其权益转让确认书，故原告有权要求被告曾小平支付其保险赔偿款60256.99元。因被告曾小平的个人贷款于2020年8月14日由原告一次性代偿，保险期间亦应自贷款清偿之日到期，原告主张三个月的保险费4510.80元于法有据，本院予以支持。至于原告要求被告黄守琼对被告曾小平拖欠原告的保险赔偿款及保费承担共同还款责任的诉请，本院认为，被告黄守琼出具的还款承诺书针对的是被告曾小平拖欠光大银行的贷款本金、利息等，并未包含保险费，根据合同的相对性，被告黄守琼不应对被告曾小平应支付的保险费承担共同还款责任，故对原告的该项诉请，本院仅对其主张的要求被告黄守琼对被告曾小平拖欠原告的保险赔偿款承担共同还款责任的部分诉请予以支持，其余部分诉请不予支持。诉讼中，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃一审抗辩权利，应承担由此带来的法律后果，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、被告曾小平于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司保险赔偿款60256.99元、保险费4510.80元；       二、被告黄守琼对上述第一项中的保险赔偿款60256.99元承担共同还款责任；       三、驳回原告的其他诉讼请求。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费减半收取710元，由被告曾小平、黄守琼连带负担，于本判决生效之日起七日内交纳。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。       审判员成剑斌     二○二一年六月十七日     法官助理王琳     书记员莫佳欢     附页     1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。     逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。     2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。     -6-     -5-