福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初4052号原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码91350600K18570963C。法定代表人：王惠山，该银行董事长。委托诉讼代理人：朱晓阳，男。委托诉讼代理人：陈志，男。被告：叶永忠，男，1971年9月8日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。被告：叶秀燕，女，1971年5月6日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告叶永忠、被告叶秀燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳及被告叶永忠到庭参加诉讼。被告叶秀燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告叶永忠、被告叶秀燕偿还其结欠原告的贷款本金19952.32元及截止2021年1月22日利息、违约金总额2291.12元，以及自2021年1月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金；2、诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2017年9月25日，被告叶永忠向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司大同支行（该行于2019年1月15日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司通北支行，属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为80000元，被告叶秀燕作为上述业务共同借款人。经审批后，原告给予其额度为20000元，期限3年，消费透支年利率11.7%，开户日期为2017年9月30日，卡号为6228********。同时，原告开通了被告叶永忠福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期，截止2021年1月22日，被告叶永忠、被告叶秀燕结欠原告贷款本金、利息、违约金总额22243.44元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决，以维护原告的合法权益不受侵犯。被告叶永忠辩称，原告所述属实，其同意偿还，但目前经济困难，请求分期偿还，且原告的利息偏高，要求调低。被告叶秀燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月25日，被告叶永忠向原告的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司大同支行（该行于2019年1月15日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司通北支行，属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福万通普惠金融卡，填写福万通普惠金融卡申请表，申请信用额度为80000元。原告审批后，给予其额度为20000元，期限3年，消费透支年利率11.7%，并于2017年9月30日完成开户，卡号为6228********。申请表中的普惠金融卡章程约定（摘要）：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由银行在监管部门及省联社规定的范围内，住所实际情况自行设定；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计付，最低3元。被告在该《申请表》中签名确认。申请表中的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》中约定：借款人未按照合约使用福万通普惠金融卡，导致对出借人利益的损害或存在造成损害的极大可能，经出借人通知或警告，借款人未在规定时期内改正或采取补救措施的，出借人有收回或不发卡给借款人的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，借款人应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且借款人未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。同日，被告叶秀燕作为共同借款人在普惠金融卡用卡声明书上签名并捺手印。2017年9月30日，两被告与原告签订一份《补充协议书》，约定两被告的诉讼文书送达地址为漳州市芗城区××村××幢××。本案借款于2020年9月20日到期。借款到期后，被告叶永忠未还款。截至2021年1月22日，被告叶永忠尚欠原告贷款本金19952.32元。2020年1月6日，漳州市芗城区南坑街道红旗社区居民委员会出具一份证明，证明被告因车祸致残，行动不便无法就业，家庭经济困难。2021年5月17日，原告向本院提起民事诉讼。上述事实有原告提供的福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡章程、福万通普惠金融卡领用合约、普惠金融卡用卡声明书、福万通普惠金融卡账户余额查询表、普惠金融卡交易明细表、普惠金融卡欠息计算表、补充协议书，被告叶永忠提供漳州市芗城区南坑街道红旗社区居民委员会《证明》、残疾人证及庭审笔录为据，本院予以确认。综上所述，本院认为，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的分支机构福建漳州农村商业银行股份有限公司大同支行（该行于2019年1月15日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司通北支行）与被告叶永忠的金融借款合同依法有效，受法律保护。该支行在本案借款合同关系中的权利、义务应由设立该支行的福建漳州农村商业银行股份有限公司享有和承担。被告叶永忠应当按照合约约定履行按期还款的义务，未按期还款的，应承担违约责任。被告叶永忠应当偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金19952.32元，并从2020年9月20日起至实际还款之日止按本案福万通普惠金融卡章程、领用合约的约定计付利息、违约金（但利息、违约金的总额不得超过年利率24%）。被告叶秀燕作为本案借款的共同借款人，对本案债务应承担共同还款责任。被告叶永忠辩称本案利息偏高，要求调低，符合法律规定，本院予以采纳。被告叶秀燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告叶永忠、被告叶秀燕应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金19952.32元，并从2020年9月20日起至实际还款之日止按本案福万通普惠金融卡章程、领用合约的约定计付利息、违约金（但利息、违约金的总额不得超过年利率24%）。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费356元，适用简易程序减半收取计178元，由被告叶永忠、被告叶秀燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年六月十八日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。