江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0302民初2093号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，住所地江西省萍乡市萍乡经济技术开发区安源中大道9号华通大厦，统一社会信用代码913603006697920465。负责人：柯湘，该行行长。委托诉讼代理人：荣建光、黄浩，该行员工。被告：李振，男，1982年1月19日生，汉族，住江西省萍乡市湘东区。被告：唐海姣，女，1980年12月4日生，汉族，住广东省连州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告李振、唐海姣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人荣建光、黄浩到庭参加诉讼，被告李振、唐海姣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告唐海姣、李振偿还借款本金234,004.15元；2.请求判令被告唐海姣、李振偿还截至2021年4月12日的借款利息2,508.31元、罚息2.69元，后续按合同约定计算至清偿日止；3.请求判令原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行对被告唐海姣、李振提供的抵押物【赣（2017不动产证明第0005130号】拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：一、签约情况。主借款合同：唐海姣、李振于2016年12月30日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行申请借款，双方于2017年2月16日签订一份编号为36001469117035703797《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：1.借款金额27万元；2.借款期限240个月；3.借款利率4.41%；4.违约责任罚息在约定的利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：包括但不限于宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.同意被告唐海姣、李振向原告的借款提供抵押物进行担保；抵押物为坐落萍乡经济开发区登岸下居委会萍湖花苑4栋的房产；担保范围为包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；2017年3月17日办理了抵押登记，抵押登记证号【赣（2017不动产证明第0005130号】。二、放款情况。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行于2017年3月7日向唐海姣、李振发放贷款27万元，并办理了借款借据，载明：借款金额，借款期限240个月，借款利率4.41%。三、违约情况。原告按约放款后，唐海姣、李振自2020年3月7日起未按约还款。截至2021年4月12日，尚欠原告本金234,004.15元、利息2,508.31元、罚息2.69元。唐海姣、李振未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益。为此，原告特诉至人民法院，请求判如所请。被告李振、唐海姣未作答辩，亦未提供证据。原告为证明其诉讼请求，依法提供了原、被告身份信息，借款人及担保人身份信息，《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人购房/购车借款及担保合同》，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，客户还款流水及结清试算截屏证据。被告李振、唐海姣经传票传唤无正当理由未到庭，视为其自行放弃举证、质证权利，经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院对其真实性予以采信。本院查明的案件事实与原告所述的事实一致。另查明：1.《个人购房/购车借款及担保合同》约定：贷款人为本案原告，借款人为李振；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人按照按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等费用等条款。被告唐海姣在共同借款人处签名捺印。2.2017年3月7日，原告将贷款270,000元发放至被告李振账户。3.2017年3月17日，被告李振、唐海姣将其位于萍乡经济开发区登岸下居委会萍湖花苑四栋的房产抵押登记给原告，原不动产权证明号为赣（2017）萍乡市不动产证明第0003234号，原不动产权证书号为赣（2017）萍乡市不动产权证第0002428号，不动产登记证明为赣（2017）不动产证明第0005130号，权利价值为270,000元4.被告李振从2020年3月7日开始逾期，截至2021年4月12日，尚欠原告本金234,004.15元、利息2,508.31元、罚息2.69元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、法规强制性规定，不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。原告依约履行了放款义务，被告李振未按期足额还本付息，构成违约。虽然原告起诉时借款合同约定的借款期限未到，但被告李振的行为已构成违约，原告要求宣布借款提前到期符合双方约定。原告在起诉前未向被告方以书面形式或口头通知形式发出过宣布借款提前到期的通知，故本案应诉材料送达给被告李振之日即2021年6月4日为宣布借款提前到期的通知到达时间。宣布借款提前到期前，已逾期的贷款根据合同约定应支付的本金计算利息、罚息，宣布借款提前到期后，被告李振应立即清偿全部贷款本息，被告李振占用的借款和应付利息，仍应按本合同规定偿付。被告唐海姣作为共同借款人应对涉案借款本息承担共同还款责任。故原告请求被告偿还借款本金、利息，于法有据，本院予以支持。被告李振、唐海姣为借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告李振、唐海姣应依约在抵押担保范围内对本案债务承担抵押担保责任。被告李振、唐海姣未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院关于适用（中华人民共和国民法典）时间效力的若干规定第一条第三款之规定，判决如下：一、被告李振、唐海姣于本判决生效后30日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行借款本金234,004.15元并支付截止2021年4月12日利息2,508.31元、罚息2.69元；支付自2021年4月13日起至2021年6月4日按合同约定以实际应支付的本金计算利息、罚息、复利，支付自2021年6月5日至实际清偿日止按合同约定以剩余本金为基数计算的逾期利息；二、被告李振、唐海姣如未偿还本判决第一、二项所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行可与被告李振、唐海姣协议将位于萍乡经济开发区登岸下居委会萍湖花苑4栋的房产【原不动产权证明号为赣（2017）萍乡市不动产证明第0003234号，原不动产权证书号为赣（2017）萍乡市不动产权证第0002428号，不动产登记证明为赣（2017）不动产证明第0005130号】抵押物折价，或者申请人民法院拍卖、变卖该抵押物所得价款在270,000元范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,847.85元，保全费1,770元，由被告李振、唐海姣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  刘丛国二〇二一年六月二十四日代理书记员  陈 旭