福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0981民初2215号原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北街道新华中路103、107号。法定代表人：乐起星，理事长。委托诉讼代理人：吴锦华，福建正联（宁德）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨志雄，福建正联（宁德）律师事务所律师。被告：谢道明，男，1966年9月10日出生，汉族，住福建省福安市，送达确认地址福建省福安市城。原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告谢道明信用卡纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依照简易程序公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人吴锦华到庭参加诉讼，被告谢道明经本院传票唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福安信用社向本院提出诉讼请求：1.谢道明偿还福安信用社IC贷记卡本金8157.73元及利息、违约金（暂计至2021年3月23日利息为1429.36元、违约金2383.01元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按合同约定继续计算）；2.谢道明赔偿福安信用社为实现债权支出的律师费1000元。事实和理由：2020年1月6日，谢道明向福安信用社申请开办福万通IC贷记卡，填写了福万通IC贷记卡申请表（含领用合约），申请信用额度为10，000元。谢道明（以下简称甲方）与福安信用社（以下简称乙方）就个人申领使用IC贷记卡的有关事宜达成如下合约：1.乙方核准发给甲方福万通IC贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用；2.甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；3、福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按约计算复利；4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元；5、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本社为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担。福安市农村信用合作联社审查之后，同意谢道明的开卡申请，批准额度为10，000元，费率标准按年手续费率18%执行。谢道明依约取得福万通IC贷记卡之后，使用该卡进行消费但未按约还款。截至2021年3月23日，谢道明已结欠福安信用社透支款本金8157.73元及利息1429.36元、违约金2383.01元。谢道明未作答辩。福安市农村信用合作联社围绕诉讼请求提交了福万通IC贷记卡申请表（含领用合约）、审批表、贷记卡交易记录、欠款汇总说明、委托代理合同、中国农业银行业务回单、律师费发票、身份证等证据。经审查，上述证据形式合法、内容明确，且与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案主要事实与福安信用社诉称事实一致。另查明，福安信用社向谢道明发放的ＩＣ贷记卡卡号为6228××××6100，授信额度为10000元，透支年利率标准按18%执行。2020年1月16日谢道明开始使用涉案贷记卡，2020年6月23日起因谢道明未按约还款，福安信用社开始按约计收利息及违约金，并于2021年5月23日开始违约金每月按500元收取。截止2021年5月23日，谢道明累计结欠透支本金8157.73元，利息1723.99元、违约金3353.48元。福安信用社因本案诉讼而支出律师费1000元。本院认为，持卡人谢道明向福安信用社申领福万通贷记卡，所签订的领用合约等各项规则系双方真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，双方均应依约履行。谢道明在使用信用卡进行透支消费后未按约及时还款，其行为已构成违约，应当对所欠本息及违约金承担清偿责任。福安信用社关于律师费的主张，有合同和法律依据，本院予以支持。鉴于申请表同时约定了利息、违约金，利息和违约金之和可能超过实际损失。因此，为了严格规制高利贷，规范金融秩序，对本案讼争的透支利息和违约金之和应以不超过年利率24%为限。谢道明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下：一、谢道明应自本判决生效之日起五日内偿还福安市农村信用合作联社贷记卡透支本金8157.73元及利息、违约金（以不同时间所欠本金为基数，截至2021年3月23日利息为1429.36元，之后利息按双方签订的《领用合约》约定，继续计算至实际还款之日止；违约金自2020年6月23日起按《领用合约》计算至实际还款之日止，但利息、违约金之和，不得超过年利率24%）；二、谢道明应自本判决生效之日起五日内赔偿福安市农村信用合作联社因本案诉讼支出的律师费1000元；三、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费124.2元，减半收取62.1元，由谢道明负担。本判决为终审判决。审判员  缪月二〇二一年六月二十四日书记员  刘倩附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。裁判文书引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。4.《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法的规定，实行一审终审。第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；（二）身份关系清楚，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的赡养费、抚育费、扶养费纠纷；（三）责任明确，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的交通事故损害赔偿和其他人身损害赔偿纠纷；（四）供用水、电、气、热力合同纠纷；（五）银行卡纠纷；（六）劳动关系清楚，仅在劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿金或者赔偿金给付数额、时间、方式上存在争议的劳动合同纠纷；（七）劳务关系清楚，仅在劳务报酬给付数额、时间、方式上存在争议的劳务合同纠纷；（八）物业、电信等服务合同纠纷；（九）其他金钱给付纠纷。