福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4944号原告：惠安县农村信用合作联社净峰信用社,住所地惠安县净峰镇湖街村，统一社会信用代码91350521X296303643。代表人:郭文益，该社主任。委托诉讼代理人：邓梅婷，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。被告：李科英，女，1973年1月2日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社净峰信用社（简称净峰信用社）与被告李科英信用卡纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓梅婷到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告净峰信用社向本院提出诉讼请求：1、判决被告李科英立即偿还原告信用卡透支本金29148.81元及利息、违约金（自2018年6月23日起至被告实际还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付，暂计至2021年4月22日利息10686.19元、违约金7468元）；2、判决被告向原告支付律师代理费1500元。事实和理由：被告李科英于2017年2月6日向原告申请办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡），卡号为6228××××6109。并与原告签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福万通惠普金融卡章程》、《安贷卡申请书》。根据该申请表、领用合约及章程约定，普惠卡期限为3年，信用额度为31000元；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的收费标准计收利息及费用；普惠卡透支金额按日计收利息、费用；持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金；被告应承担因惠普卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金及诉讼费、律师费等追索费用）。原告审核后依约为被告李科英发放普惠卡，信用额度为31000元，账单日为每月22日。现案涉普惠卡自2018年6月23日起逾期还款，并已透支本金29148.81元，利息10686.19元，违约金7468元，经原告多次催讨未果。被告李科英未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2居民身份证1份，以此证明被告的基本身份信息。证据3即《安贷卡申请书》、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）各1份，以此证明被告李科英于2017年1月5日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，双方约定了免息期、违约金、利息计算方式等相关事项。证据4即信用卡交易明细账、贷记卡台账1份，以此证明被告李科英使用普惠卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等费用的事实。证据5即委托代理合同、律师费发票各1份，以此证明原告因提起本案诉讼而支出的律师费1500元。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告李科英于2017年1月5日签订《安贷卡申请书》向原告申请办理普惠金融信用卡，原告审核后依约向被告李科英发放卡号为6228××××6109的贷记卡，信用额度为31000元，该卡于2017年1月18日开户。原、被告于2017年2月6日签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程），约定：普惠卡有效期为三年；甲方（即申请人，为被告李科英）按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；甲方应承担因普惠卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金及诉讼费、律师费等追索费用；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用；普惠卡以甲方透支的金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五。乙方核发的普惠卡最高总授信额度在300000元以内（包含300000元）；乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。被告李科英持该信用卡于2017年2月6日开始进行消费，后未能按约定的还款日还款，至2021年4月22日结欠原告透支本金29148.81元及利息10686.19元、违约金7468元。另查明，原告因本案诉讼而支出的律师代理费1500元。综上事实，本院认为，原告与被告李科英之间签订的《安贷卡申请书》、《普惠金融信用卡申请表》（附普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告李科英在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告李科英未能按约定偿还普惠卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告李科英偿还尚欠普惠卡透支本金29148.81元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2018年6月23日起的利息、违约金，符合双方约定和法律规定，应予支持，但利息和违约金合计应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2018年6月23日起已还未予抵扣的相应款项。原告请求被告承担原告因本案诉讼而支出的律师服务费1500元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李科英应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社净峰信用社普惠卡透支本金29148.81元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2018年6月23日起至还款之日止的利息、违约金，但利息和违约金合计应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2018年6月23日起已还未予抵扣的相应款项。二、被告李科英应于本判决生效之日起十五日内支付原告惠安县农村信用合作联社净峰信用社为实现债权而支出的律师服务费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，减半收取计510元，由被告李科英负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  刘素梅二〇二一年六月二十三日书记员  许秋分附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。