辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0103民初13024号原告：广发银行股份有限公司沈阳分行,住所地：沈阳市沈河区惠工街205号甲1。负责人：陈静波，该行行长。委托诉讼代理人：赵丽媛，系辽宁东拓律师事务所律师。被告：李志伟，男，1986年5月3日出生，汉族，住址山西省左云县。原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告李志伟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告李志伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还原告个人贷款本金131615.76元，利息（含罚息、复利）20131.36元（暂计至2017年6月9日，以后利息以实际发生数为准）本息合计：151747.12元；2、本案的诉讼费公告费等由被告承担。事实及理由：2014年5月29日原告与被告签订《个人信用贷款合同》约定原告向被告借款25万元，由被告自贷款发放次月起按月分期归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了贷款，被告未按约定还款。根据个人信用贷款合同（生意红）条款第五条的规定，原告有权要求被告立即归还借款本息及相关费用。综上原告向贵院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支持原告的诉讼主张。被告李志伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告李志伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月29日，被告李志伟向原告广发银行股份有限公司沈阳分行申请借款并填写了《生意人卡（生意红）申请表》一份，申请表中载明，总申请金额为30万元，贷款期限36个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率按固定利率的方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。该合同同时约定，借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则借款人构成违约，发生违约情形后，贷款人即本案原告有权中止履行本合同，停止发放本合同项下的贷款；宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。被告李志伟在《生意人卡（生意红）申请表》合同书“借款人”处签字，并确认其已仔细阅读并完全同意条款内容，愿意按照法律规定和个人信用贷款合同的约定承担相应责任。原告经审查同意借款后，原告与被告李志伟又分别签订《个人信用贷款额度核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《生意人卡（生意红）申请表》明确约定申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。其中，《个人信用贷款核准通知书（额度）》中约定贷款金额为25万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年6月4日起至2019年6月4日止，贷款用途为进货，还款方式为等额本息，固定利率为月利率1.5%计息。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》中同时约定该笔贷款金额25万元，贷款期限为36个月，固定利率为月利率1.5%计息。被告李志伟在上述通知书上签字按手印。合同签订后，原告依约放款。现被告未能按合同约定偿还该笔贷款，截至2017年6月9日，被告李志伟尚欠原告本金131645.76元、逾期利息7674.16元、逾期罚息11141.2元和复利1316元。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告提供由被告李志伟签字按手印的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》是经借、贷双方协商后自愿确立的借款关系，系双方真实意思表示，没有违反法律、法规对借贷的强制性规定，依法成立、合法有效，合同约定的内容对签约方具有法律约束力，双方当事人均应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务。被告李志伟作为完全民事行为能力人，应清楚出具《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的法律后果，其未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原、被告之间借贷关系成立。借款关系确立后，原告作为贷款人按照约定，将款项发放给借款人，履行了合同约定的义务；被告李志伟作为借款人向原告借款，应承担按期（分期等额本息）清偿款项的责任。现被告李志伟未能按约定分期等额本息清偿，拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，同时结合合同约定，原告作为贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。故，对于原告要求被告李志伟全额清偿尚欠的贷款本金及利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告李志伟作为原告广发银行股份有限公司沈阳分行的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其银行信用帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告李志伟与原告发生银行信用贷款，期间还贷、计息等数据由原告广发银行股份有限公司沈阳分行的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告李志伟欠款本息，而被告李志伟并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告李志伟欠款本息的数额予以采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告李志伟于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金131615.76元；二、被告李志伟于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款逾期利息7674.16元、逾期罚息11141.2元、逾期复利1316元（上述利息、罚息、复利截至2017年6月9日；自2017年6月10日起至判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；三、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1667元，公告费800元，由被告李志伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  赵 龙人民陪审员  谢建华人民陪审员  张宗瑞二〇一八年七月三十日书 记 员  王 雪本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法通则》第八十四条规定：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条规定：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。