湖北省荆门市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂08民终737号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地河南省南阳市宛城区张衡东路1278号四号楼。统一社会信用代码9141130078620432XJ。负责人：张旭东，总经理。委托诉讼代理人：唐刚，湖北邦伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘飞，湖北邦伦律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：肖雯雯，女，1985年9月14日出生，汉族，住湖北省钟祥市。被上诉人（原审原告）：刘莉莉，女，1987年11月10日出生，汉族，住湖北省武汉市洪山区。二被上诉人委托诉讼代理人：缪文龙，湖北省钟祥市双河法律服务所法律工作者。二被上诉人委托诉讼代理人：陈高峰，湖北省钟祥市双河法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：张雷，男，1978年3月20日出生，汉族，住河南省新野县。上诉人阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司因与被上诉人肖雯雯、刘莉莉、张雷机动车交通事故责任纠纷、保险合同纠纷一案，不服湖北省钟祥市人民法院（2020）鄂0881民初2821号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司的委托诉讼代理人唐刚、刘飞，被上诉人肖雯雯、刘莉莉的委托诉讼代理人陈高峰，被上诉人张雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司上诉请求：1、依法撤销湖北省钟祥市人民法院（2020）鄂0881民初2821号民事判决，改判上诉人不承担肖雯雯的医疗费3678.73元、误工费27985元、护理费7015元及营养费3000元，合计41678.73元，改判上诉人不承担刘莉莉的护理费233元；2、改判上诉人在本案商业三者险赔偿范围内免赔10%；3、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、肇事车辆因违反装载规定导致本次事故发生，根据保险条款，对违反装载规定的实行10%的绝对免赔率。但一审法院未对该事实做实体处理，导致该事实不清。2、首先，肖雯雯在同济住院的主要病症为颈椎退行性变，系指颈椎结构的衰变及机能的衰退。颈椎间盘突出正是颈椎退变的一种病理过程。其次，同济医院出院记录及CT平扫显示，肖雯雯颈椎并未见骨折先行，甚至连椎旁软组织也未见异常，也足以印证本次外伤并没有伤及其颈椎，更不会导致其颈椎间盘突出。故肖雯雯在同济医院住院是治疗与交通事故没有关联性的疾病，一审法院应扣减本次住院医疗费3678.73元。3、根据刘莉莉的住院病历可知，其因本次交通事故导致轻型颅脑损伤、头部多处浅表损伤，该伤情较轻，不会导致其日常生活受限，即其伤情并不需要护理，一审法院支出233元护理费属于认定事实错误。4、根据上述，肖雯雯的颈椎间盘突出是因自身颈椎退变引起。其一审提供的鉴定报告是以肖雯雯并非交通事故受伤的病情为病症基础作出的鉴定意见，存在明显错误，其误工期、护理期、营养期没有证据支持，不应被采信。且肖雯雯的保险从业资格证仅证明肖雯雯有保险销售的从业资格，但其并未提供其劳动合同、银行流水等证据来证明其确实从业于保险行业并没有停发工资。一审法院支持并认定误工费存在严重错误。肖雯雯、刘莉莉辩称，1、本次交通事故致肖雯雯受伤住院，肖雯雯的伤情有医院的诊断证明，肖雯雯花费医疗费3678元，应由保险公司代为赔偿。2、肖雯雯从事保险行业多年，其收入来源于该工作，肖雯雯的误工费应按行业标准计算。肖雯雯提交七单保险单的目的是证明肖雯雯确系从事保险行业，并不能因此推断肖雯雯五年只成交七单。肖雯雯作为保险代理人成交的保险单远不止七单，但因成交后的保险单均由被保险人持有，需由被保险人提供给肖雯雯。若上诉人需要，肖雯雯可以庭后提供。关于保险公司提出的10%的免赔率，被上诉人张雷投保的保单有不计免赔，上诉人不应免赔。张雷辩陈，同意维持一审判决。肖雯雯、刘莉莉向一审法院起诉请求：1、请求法院依法判令张雷、阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司赔偿肖雯雯的各项经济损失74655.73元，赔偿刘莉莉的各项经济损失4703.04元；2、本案的一切诉讼费用由张雷、阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司承担。一审法院认定事实：2019年10月25日16时30分许，张雷驾驶豫Ｒ6××××（豫Ｒ××××挂）的半挂车，行驶至乐闻线26公里500米（高速桥下）时，因载货超高与高速桥空相挂，导致车载货物散落过程中砸到对向行驶的肖雯雯驾驶的鄂Ａ0××××小型客车（载刘莉莉），造成肖雯雯、刘莉莉受伤，车辆受损的交通事故。经交警部门认定：张雷负全部责任，肖雯雯、刘莉莉无责任。肖雯雯、刘莉莉受伤后均送至医院住院治疗。张雷驾驶的豫Ｒ6××××（豫Ｒ××××挂）的半挂车在阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司投保有机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险（不计免赔），事故发生在保险期间。一审法院认为，交通事故交警部门依法认定张雷承担事故的全部责任，肖雯雯、刘莉莉无责任，事实清楚，责任划分合理，予以采纳。张雷驾驶的车辆在阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险，该公司应当按照保险合同赔偿肖雯雯、刘莉莉的经济损失。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条第一款第（六）项、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司于判决生效后十日内赔偿肖雯雯的经济损失人民币73675元；二、阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司于判决生效后十日内赔偿刘莉莉的经济损失人民币4702元；三、驳回肖雯雯、刘莉莉的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1784元，减半收取892元由张雷负担。二审中，肖雯雯提交中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同两份，该两份保险合同的业务员姓名及代码均显示为肖雯雯1090947127，拟证明肖雯雯实际从事保险业务。阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司质证认为，对该证据的关联性有异议，不能证明该项保险业务为肖雯雯经手，更不能证明肖雯雯的主要收入来源于保险业务，故该证据不能证明其证明目的。本院经审核认为，该两份保险单与在卷证据中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司向一审法院出具的复函、肖雯雯的保险销售从业人员资格证书及肖雯雯一审提交的保险单等证据相互印证，能够证明肖雯雯从事保险行业的事实，对该证据的证明目的予以采信。二审认定的事实与一审查明的一致。本院认为，本案二审争议焦点为：一、一审判决支持肖雯雯第二次在同济医院住院治疗的医疗费3678.73元是否正确；二、一审判决采信鉴定意见支持肖雯雯的误工期、护理期、营养期是否正确，一审判决按金融行业标准计算肖雯雯误工费27985元是否正确；三、一审判决支持刘莉莉护理费233元是否正确；四、肇事车辆违反安全装载规定，阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司是否应在商业险赔偿范围内实行10%的绝对免赔。关于肖雯雯第二次住院医疗费。张雷驾驶半挂车因载货超高与高速桥空相挂，导致车载货物散落过程中砸到对向行驶的肖雯雯驾驶的车辆，造成肖雯雯、刘莉莉受伤。事故发生当天，肖雯雯到荆门市第二人民医疗急诊并住院治疗2天，住院期间行颅脑CT、胸部CT、全腹部CT，出院诊断为闭合性颅脑损伤轻型，头部多处浅表损伤。事故发生后第4天，肖雯雯因颈部活动受限4天到同济医院住院治疗，入院诊断为颈部损伤，后行颈椎磁共振、CT等检查，诊断为颈椎间盘突出。保险公司虽上诉认为，肖雯雯颈椎间盘突出系因自身颈椎退行性变引起，并非本案交通事故所致。但肖雯雯同济医院的入院记录清楚显示其病史为“患者四天前因车祸致颈部外伤，伤后感头昏，有恶心、呕吐，稍感颈部疼痛伴活动受限，至荆门二医院行头颅CT、胸腹部CT未见异常，患者无特殊遂出院，于今早患者起床后突然出现颈部活动受限加重，感后颈部疼痛，伴头昏……门诊以颈部外伤收入院”，该病史记录与肖雯雯交通事故受伤的部位及其两次住院治疗的过程相印证，能够证明肖雯雯系因交通事故致颈椎间盘突出，但因其在荆门二医住院期间并未行颈部的影像学检查，故未及时发现颈部损伤，后在同济医院住院行颈部检查发现该处损伤的事实。综上，综合考虑肖雯雯交通事故受伤的部位、住院检查治疗的过程及病历资料记录的病史等，肖雯雯第二次在同济住院的医疗费用属于本次交通事故导致的损害范围，应予赔偿。阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。关于鉴定意见。肖雯雯因本次事故致人身损害，后经钟祥市交通警察大队委托，荆门市今宋法医司法鉴定所鉴定意见书鉴定认为，肖雯雯因交通事故致椎间盘突出，经治疗，现偶尔头痛，评定误工期为90日、护理期为60日、营养期为60日。经审核，该鉴定人具备鉴定资格，鉴定程序合法，鉴定人遵循专业方法作出的鉴定意见依据充分。保险公司并未提出足以反驳该鉴定的证据或理由，一审法院采信鉴定意见支持肖雯雯误工期为90日、护理期为60日、营养期为60日并无不当。阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。关于肖雯雯误工费计算。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第三款规定，受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。本案中，受害人肖雯雯因本案交通事故遭受人身损害，住院两次共计九天，后因颈椎间盘突出行非手术治疗，评定误工期为90天。阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司虽上诉认为，现有证据不能证明肖雯雯主要收入来源于保险行业，其误工费应按居民服务行业标准计算。但关于肖雯雯误工费标准，肖雯雯已提交保险销售从业人员资格证书、肖雯雯代理的保险单共计九份及中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司向一审法院出具复函等证据予以证实，证据之间相互印证，能够证明肖雯雯于交通事故发生前，从事保险行业的事实。鉴于肖雯雯确系保险代理人，其因人身损害误工期间可能丧失预期收入，故按金融行业标准计算其误工费27985元并无不当。阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。关于刘莉莉护理费。刘莉莉因本案交通事故受伤当天被送到荆门市第二人民医疗急诊并住院治疗2天，住院期间行各项检查，出院诊断为闭合性颅脑损伤轻型，头部多处浅表损伤。保险公司虽上诉认为刘莉莉伤情较轻，不会导致其日常生活受限，其伤情不需要护理。但刘莉莉虽出院诊断伤情较轻，因其系因交通事故致颅脑损伤入院急诊，在其伤情明确之前，对受害人刘莉莉进行积极护理，避免二次伤害符合医疗原则和本案实际情况。一审判决支持其2天的护理费并无不当。阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。关于超载免赔10%。《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司虽上诉主张，张雷驾驶机动车违反安全装载规定，属于违反法律禁止性规定，依据商业三者险免责条款约定，保险公司应在商业三者险范围内实行10%的绝对免赔。但诉讼中，阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司并未提交证据证明，在订立本案保险合同时，其已将该条款交付给投保人，并就该保险条款中的免责条款向投保人进行提示，故该免责条款不产生法律效力。综上，阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司的该项上诉理由不能成立，不予支持。综上所述，阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1784元，由阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  姜 勇审 判 员  邓中华审 判 员  李 欢二〇二一年六月十五日法官助理  胡 晓书 记 员  刘冬梅