北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0118民初1161号原告：中国建设银行股份有限公司北京密云支行，住所地北京市密云区新南路71号。统一社会信用代码91110228802965373X。负责人：卜充，行长。委托诉讼代理人：周勤华，北京市惠诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：娄仁丹，北京市惠诚律师事务所律师。被告：瞿秀丽，女，1986年8月25日出生。原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行（以下简称建设银行密云支行）与被告瞿秀丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行密云支行的委托诉讼代理人娄仁丹、被告瞿秀丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行密云支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还832208.39元（其中贷款本金789861.67元，至2020年12月8日的利息40038.57元，罚息2308.15元），并偿还自2020年12月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（利息按照北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同的约定计算。罚息、复利的计收标准为合同载明的贷款利率水平上加收50%）；2.本案诉讼费12122元由被告承担。事实和理由：一、贷款情况。2018年8月9日，北京住房公积金管理中心（北京市住房资金管理中心）委托原告向被告发放委托贷款80万元，用于购置北京市密云区XXX号房屋（以下简称房屋）；同日，原告与被告签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（以下简称借款合同），借款80万元，期限为25年，自2018年8月9日起至2043年8月9日止，月利率为2.70833%，如遇北京住房公积金管理中心住房公积金贷款利率调整，按调整后的利率及有关规定执行。按照自由还款方式进行还款，每月还款时间为每月9日，每月最低还款额为3281元。2019年4月30日，被告以北京市密云区XXX号房屋为该债权办理了抵押登记。北京市住房贷款担保中心为该借款提供了连带责任保证。二、逾期还款情况。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款80万，至今，被告已连续逾期18期未还款。截至2020年12月8日，被告已拖欠逾期贷款本金21032.27元，逾期利息为38025.73元，罚息为2308.15元。截至2020年12月8日，借款人尚欠未到期本金768829.4元，以及2020年11月9日至2020年12月8日的利息2012.84元。2020年4月8日，原告委托北京市住房贷款担保中心向被告作出《提前还款通知书》，要求立即偿还全部借款本金余额789861.67元（未含利息、罚息。上述利息、罚息、复利计算，具体数据最终以实际履行之日的数额为准）。《提前还款通知书》于2020年4月10日被退回。现原告为维护自身合法权益，故向法院提起诉讼，请求依法裁判。被告瞿秀丽辩称：认可原告陈述的事实。我与原告确实签订了借款合同，也认可尚欠的数额。我的住房公积金账户因其他案件被查封，经与对方当事人协商解封事宜，对方不同意。我联系过住房公积金中心能不能换卡，答复说不可以，所以造成不能还款的情况。另外还有我个人原因还不上，我现在没有钱，又发生点其他情况，有两个孩子，经济困难。我年底将其他案件解决完，把住房贷款银行卡账户解封后，还清欠原告到年底的本金、利息以及罚息，后续再按月还款。针对原告诉讼请求，我同意还，但是一次性还不上。本院经审理认定事实如下：2018年8月9日被告作为甲方（借款人）和丙方（抵押人）、原告作为乙方（贷款人），北京市住房贷款担保中心作为丙方（保证人），共同签订《北京市住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》，合同编号为2018委字第0587号。合同第一章约定住房借款事宜：“第一条合同贷款金额（借款数额）为人民币（大写）捌拾万元整，（小写）800000元。借款于本合同生效当日划付北京XXX房地产开发有限公司于开户行交通银行北京XX支行设立的账号XXX，即为甲方收取了借款。第二条借款合同利率（月利率）为2.70833‰，自借款划付之日起计息，债务履行期间，如遇北京住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）住房公积金贷款利率调整，按调整后的利率及有关规定执行，不再另行通知合同各方。第三条借款期限为25年，即自2018年8月9日起至2043年8月9日止。第四条借款用途仅限于甲方购买（含建造、翻建。大修，下同）坐落于北京市密云县XXX住房，房屋建筑面积113.55㎡，房屋套内面积94.25㎡。借款不得挪作他用，不得改变用途，乙方有权监督借款的使用。”瞿秀丽以前述房屋为该笔贷款作抵押。合同第二章约定借款偿还事宜。“第八条甲方自收取借款后的次月开始按月偿还借款，每月还款时间为每月9日，若在某月没有对应的还款日，则设定当月的最后一日为还款日。另有约定的，按约定执行。第九条还款方式按照公积金管理中心规定的还款办法中的自由还款方式进行还款，每月最低还款额为3281.00元，甲方应在合同约定的借款期限内还清全部借款……第十条……甲方应于还款日前在还款账户内存入足以按约定还款的存款，并保证在还款日该账户内保持相应的存款，以备乙方划收。……第十二条乙方划收甲方还款资金的偿还顺序如下：乙方与本合同确定的还款日划收甲方还款是，按下述方法进行：甲方还款账户内存款足以偿还约定的月还款额，乙方按约定的月还款额划收；不足的，乙方按合同确定的月最低还款额划收；仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按甲方剩余借款本金、利息计收罚息。甲方剩余借款本金、利息及罚息划收，甲方还款账户内存款不足的，乙方不进行划收，并按甲方剩余借款本金、利息计收罚息。”合同第九章约定了违约责任，“第六十一条乙方违反本合同的约定，逾期或者未按约定的数额提供借款，给甲方造成损失，应赔偿甲方因此而遭受的损失。第六十二条甲方违反本合同第八条、第九条、第十条的约定，逾期或者未按约定的数额还款，乙方有权对甲方违约部分，按人民银行及本合同第十二条规定计收罚息。”该借款合同有三方签章。合同签订后，被告未能按照约定履行还款义务，经多次催收仍出现累计10期逾期不还款情况，2020年4月8日，北京市住房贷款担保受北京住房公积金管理中心和建设银行密云支行委托，向被告发送《提前还款通知书》，单方解除原被告之间签订的借款合同，并要求被告提前偿还全部借款本金89861.67元（未含利息、罚息。上述利息、罚息、复利计算，具体数据最终以被告实际履行之日的数额为准）。后被告仍未还款。据北京住房公积金管理中心出具的《借款人瞿秀丽公积金贷款欠款清单》，截至2020年12月8日，被告尚欠借款本金789861.67元，以及至2020年12月8日的利息40038.57元，罚息2308.15元。庭审中，被告对原告主张的事实和欠款数额均予以认可，但表示无法一次性偿还。上述事实，有《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》、《借款人瞿秀丽公积金贷款欠款清单》、《不动产登记证明》、《提前还款通知书》及双方当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，引起本案民间借贷纠纷的法律事实发生于民法典施行前，故本案应当适用当时的法律和司法解释。本案中，原、被告签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，合同当事人均应全面履行各自的合同义务。原告依约履行了向被告发放贷款的义务，被告作为借款人应当按期偿还贷款本息。被告未依约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告向被告催收欠款未果，故原告有权要求被告偿还所欠全部借款本金、利息、罚息及复利。故对原告要求判令被告立即偿还832208.39元（其中贷款本金789861.67元，至2020年12月8日的利息40038.57元，罚息2308.15元），并偿还自2020年12月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（利息按照北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同的约定计算。罚息、复利的计收标准为合同载明的贷款利率水平上加收50%）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：瞿秀丽于本判决生效之日起三十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京密云支行欠款八十三万二千二百零八元三角九分，并偿还自二〇二〇年十二月九日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，利息按照《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》的约定计算，罚息、复利的计收标准为合同载明的贷款利率水平上加收50%。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万二千一百二十二元，由瞿秀丽负担（限本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 王迎新二〇二一年六月二十一日法官助理 辛沐原书 记 员 李 硕