甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2021）甘0621民初921号原告：甘肃民勤农村商业银行股份有限公司,住所地甘肃省武威市民勤县城北街。负责人：赵某，系该行党委副书记。委托诉讼代理人：韩某，系该行双茨科支行行长。委托诉讼代理人：李某，武威沙城律师事务所律师。被告：叶某，男，1965年3月14日出生，汉族，住所地甘肃省民勤县。被告：张某1，女，1966年2月16日出生，汉族，住所地甘肃省民勤县。被告：张某2，男，1973年9月10日出生，汉族，住所地甘肃省民勤县。被告：吴某，男，1979年7月20日出生，汉族，住所地甘肃省民勤县。（缺席）原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司诉被告叶某、张某1、张某2、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日受理后，依法由本院审判员李博文适用简易程序独任审理，于2021年6月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩某，被告叶某、张某1、张某2到庭参加了诉讼。被告吴某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告叶某、张某1偿还原告借款290000元及截至2020年12月20日的利息79075.92元，并按年利率11.41875%承担自2020年12月21日起至实际还款之日止的利息；2、被告张某2、吴某对上述借款本息及其他费用承担连带清偿责任；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：2018年4月15日，被告叶某与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行签订《个人借款/保证担保合同》1份，约定叶某向原告借款290000元，期限12个月，自2018年4月15日起至2019年4月14日止。借款执行年利率7.6125%，按季结息，到期利随本清，逾期按年利率11.41875%承担利息。上述借款由被告张某2、吴某提供连带保证责任，保证期间为贷款到期日起二年。截止2021年6月8日，尚欠原告借款本金290000元、利息94713.26元。被告叶某、张某1辩称，原告所述借款属实，发放贷款亦属实，但我们拒绝承担还款责任，该笔贷款应当由张某2负责偿还。叶某与张某2系连襟关系，因张某2周转资金需要，经其与银行工作人员协商沟通后，借用叶某的名义向银行申请贷款，贷款发放之后由张某2实际使用。贷款到期后因张某2无力偿还债务，又进行了一次转贷。银行工作人员在审批贷款时疏于对叶某贷款资质和还款能力的考察，也存在一定的过错。被告张某2辩称，借款及担保均属实，我愿意承担还款责任。贷款发放之后由我实际使用，因公司经营不景气，转贷一次后亦未能及时清偿债务。被告吴某未作答辩，亦未提交书面答辩状和任何证据。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据材料：个人借款申请书、个人借款/保证担保合同、借款借据、贷款发放通知单、担保承诺书、贷款明细、贷款催收通知书。拟证明：被告叶某、张某1由被告张某2、吴某担保，向原告借款290000元用于农业种植，以及双方对权利、义务的相关约定。被告叶某、张某1、张某2对上述证据无异议。本院经分析认为，原告出具的借款申请书、借款借据、担保承诺书、个人借款/保证担保合同、贷款发放通知单、贷款催收通知书、贷款明细，来源合法、内容真实、系当事人真实意思表示、与本案具有关联性，本院予以认定。被告叶某、张某1为证明其主张，向本院提供了以下证据：2017年1月20日，保证书1份。拟证明：案涉债务系张某2为公司经营发展需要借叶某名义向原告申请贷款，贷款发放后实际由张某2使用。原告对保证书的真实性无异议，但认为该保证书系张某2向叶某的承诺，不影响原告主张债权。被告张某2对此无异议。本院经分析认为，根据保证书及贷款发放通知单载明的内容，结合被告叶某、张某2的陈述，能够证实叶某收到原告发放的贷款后转由被告张某2使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告叶某与张某1系夫妻关系，被告叶某与张某2系连襟关系。2018年4月15日，被告叶某向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行申请将2017年2月21日的贷款290000元予以转贷，被告张某1在个人借款申请书中注明“同意借款29万元”。同日，被告叶某、张某2、吴某与原告订立《个人借款/保证担保合同》，双方约定：被告叶某向原告借款290000元，借款期限为12个月，自2018年4月15日起至2019年4月14日止，按季结息，借款到期利息本清。借款期限内年利率为7.6125%，逾期年利率为11.41875%。被告张某2、吴某对上述借款承担连带保证责任。保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起二年。经查明，截止2021年6月8日，被告尚欠原告借款本金290000元、利息94713.26元。本院认为，依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按合同的约定全面履行自己的义务。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司与被告叶某订立的《个人借款/保证担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。原告如约发放贷款后即享有按期收回贷款本息的权利，现借款人叶某未依约履行还款义务已经构成违约，应当承担违约责任。被告叶某、张某1在婚姻关系存续期间内向原告申请贷款，其后不能清偿债务时，又基于夫妻双方共同的意思表示与原告协商拟订新的借款合同申请借款，在贷款发放后实际用于偿还之前的债务，其二人应当共同对新的债务承担还款责任。故对原告要求被告叶某、张某1偿还借款290000元，并按合同约定利率承担利息的诉讼请求予以支持。被告叶某、张某1辩称该笔贷款实际由被告张某2使用，其不承担还款责任。但依据合同的相对性原则，本案个人借款合同在原告与主债务人叶某、张某1之间产生特定的权利义务关系，二人以叶某的名义与原告缔结金融借款合同，在收到发放的贷款后擅自改变贷款用途违反合同约定，其并不能以款项转由他人实际使用为由作为摆脱合同约束、拒绝承担还款责任的依据，本院不予采信。原告与被告张某2、吴某订立《个人借款/保证担保合同》，双方基于合法有效的借款主合同对保证条款作出明确约定，系双方当事人真实意思表示，保证条款不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告张某2、吴某对上述债务提供连带保证责任，原告在合同约定两年的保证期间内要求保证人承担保证责任并无不当，其应当按照合同约定承担连带还款责任。被告吴某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未提交答辩材料，本院无法听取其诉辩、质证意见，视为其对自己享有诉讼权利的放弃，依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条第一款之规定，判决如下：一、被告叶某、张某1于本判决生效后30日内偿还原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司借款290000元及截至2021年6月8日的利息94713.26元，并以未还借款本金为基数按照年利率11.41875%承担自2021年6月9日起至实际还款之日止的利息；二、被告张某2、吴某对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6836元，减半收取3418元，由被告叶某、张某1、张某2、吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判员 李博文二〇二一年六月十七日书记员 唐宝和注：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定：本法律文书发生法律效力后，当事人必须履行，一方不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行，逾期不申请的，本院将不予立案执行（申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限最后一日算起：法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。