广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初1741号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心**办公楼****，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：冯长军，该公司董事长。委托诉讼代理人：李素娟，广东方源律师事务所律师。被告：罗燕平，女，1983年5月7日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。委托诉讼代理人：黄静华（被告丈夫），男，住广东省佛山市高明区。第三人：佛山市东本汽车销售服务有限公司，住所地，住所地广东省佛山市南海区桂城石三澜路段，统一社会信用代码91440605766596282Y。法定代表人：江黎明。委托诉讼代理人：吴景华，男，该公司员工。原告东风汽车财务有限公司与被告罗燕平、第三人佛山市东本汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李素娟，被告的委托诉讼代理人黄静华，第三人的委托诉讼代理人吴景华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除《汽车贷款合同》；2.被告一次性还清所有未结贷款本金75700.68元；3.被告支付自逾期还款之日起至实际付清之日止的利息（暂计至2021年3月5日为8949.51元）；4.被告支付自逾期还款之日起至实际付清之日止的罚息（以84650.19元为基数按年利率的150%暂计至2021年3月5日为7437.78元）；5.被告支付违约金8000元；6.被告支付原告为实现债权而发生的律师费1500元；7.被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告明确第4项诉讼请求为：被告支付自逾期还款之日起至实际付清之日止的罚息，以当期逾期的金额为基数按年利率9.81%的150%暂计至2021年3月5日为7437.78元，自2021年3月6日起以84650.19元为基数按年利率9.81%的150%支付至实际清偿之日止。事实和理由：2017年12月4日，被告为购买车辆与原告签订《汽车贷款合同》，双方对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行明确约定。合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，但被告尚未按照合同约定履行还款义务。另外，原告与被告签订《机动车抵押合同》，被告以其所购车辆作为抵押物并办理抵押登记，担保《汽车贷款合同》项下债务的履行。因被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告特提起诉讼。被告辩称，对解除《汽车贷款合同》没有异议，对原告主张的借款本金、利息、律师费没有异议；对罚息、违约金有异议，认为过高；暂时没有经济能力，希望可以分期清偿。第三人述称，被告于2017年10月23日向第三人购买东风本田XRV车辆一台，经双方协商成交总价格为167300元，首付款为54300元，剩余113000元办理按揭贷款。被告向原告申请购车按揭，于2017年10月26日通过审批。第三人于2017年12月3日收到首期款54300元，于2017年12月5日收到尾款113000元，之后依约将车辆交付被告。第三人与被告之间的买卖合同已履行完毕，被告拖欠原告贷款本息的责任与第三人无关。本院经审理认定事实如下：原告的经营范围包括对成员单位办理贷款及融资租赁。2017年10月23日，被告向第三人购买东风本田XRV小型轿车一辆，成交总价格为167300元，首付款为54300元，剩余113000元办理按揭付款。为此，被告作为借款人、抵押人与原告于2017年12月4日签订《汽车贷款合同》，约定如下：借款人向贷款人借款113000元用于购买车辆，并授权贷款人将资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商的银行账户；贷款期限为48个月，贷款利率为年利率9.81%；还款方式为等额本息，月还款金额为2855.68元；贷款发放日在当月1号至24号则还款日为贷款发放日的每月对应日，贷款发放日在当月25号至月底则还款日统一确定为每月的25日；借款人应严格按合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息；借款人未按合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人一次性提前还清所有未结款项；贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，其中贷款人派人进行上门催收，借款人须按不低于1000元/次的标准承担催收费用；因借款人违约导致贷款人要求借款人结清全部贷款本息的，借款人除承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于8000元的违约金。合同签订后，原告于2017年12月5日将贷款113000元划入车辆销售商即第三人的银行账户。被告所购买的车辆于2017年12月14日登记在被告名下，并于2018年8月21日办理抵押登记，抵押权人为原告。自2018年1月起，每月5日为被告的还款日，被告已经支付2018年1月至2019年6月期间的供款，自2019年7月5日起没有再偿还每月供款，贷款本金余款为75700.68元，暂计至2021年3月5日的利息为8949.51元、罚息（含利息产生的复利）为7437.78元。原告委托广东方源律师事务所代理本案诉讼，律师费为1500元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，被告未能偿还每月的到期本息，该法律事实持续至民法典施行后，原告亦在民法典施行后提起诉讼，故本案应适用民法典的规定。《汽车贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告自2019年7月5日起就再没有偿还过本息，构成严重违约，原告依照合同约定有权解除合同并要求被告提前清偿本息，被告亦对解除合同及原告主张的本金75700.68元、利息8949.51元无异议，本院予以支持。按照合同约定，原告有权以被告拖欠的每期到期本金、利息按照年利率9.81%上浮50%即年利率14.715%计算罚息（含复利），故原告主张暂计至2021年3月5日为7437.78元并自2021年3月6日起分别以本金75700.68元、利息8949.51元为基数按照年利率14.715%计至实际清偿之日止，符合合同约定，本院予以支持。原告另主张2021年3月5日之后的利息，因本院已经支持以剩余本金75700.68元为基数自2021年3月6日起按照年利率14.715%计算罚息至实际清偿之日止，故不应再重复计算利息。关于原告主张违约金的问题。虽然《汽车贷款合同》有相关约定，但是原告已经主张逾期罚息和律师费1500元并且得到确认，又没有提供证据证明存在其他实际损失，故本院认为罚息、律师费已经弥补原告的损失，再计算违约金明显过高，对违约金8000元不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、第五百六十六条第一款和第二款、第五百七十七条、第五百八十四条、第五百八十五条第二款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、确认原告东风汽车财务有限公司与被告罗燕平于2017年12月4日签订的《汽车贷款合同》解除；二、被告罗燕平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司偿还借款本金75700.68元和支付利息8949.51元、罚息（含复利）7437.78元（暂计至2021年3月5日），并自2021年3月6日起分别以本金75700.68元、利息8949.51元为基数按照年利率14.715%支付罚息、复利至实际清偿之日止；三、被告罗燕平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司支付律师费1500元；四、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2332元，减半计收1166元（已预交），由被告罗燕平负担1074元，由原告东风汽车财务有限公司负担92元。被告罗燕平应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳1074元，逾期将依法移送执行；原告东风汽车财务有限公司多预交的1074元在本判决发生法律效力后经申请予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 江小凤二〇二一年六月三十日法官助理 梁 涛书 记 员 何紫嫣