福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1620号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码：91330200954233171R。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：赖双万、许伟钦，福建重宇合众（泉州）律师事务所执业律师。被告：林瑞清，男，1976年7月24日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称：人民财保公司）与被告林瑞清保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保公司的委托诉讼代理人许伟钦到庭参加诉讼。被告林瑞清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令林瑞清向人民财保公司支付保险金赔款207799.95元；2.判令林瑞清向人民财保公司支付经济损失（以51718.72元为基数，自2020年9月3日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至林瑞清实际付清之日止；以103812.49元为基数，自2020年9月28日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至林瑞清实际付清之日止；以52268.74元为基数，自2020年11月23日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至林瑞清实际付清之日止的利息）；3.判令本案诉讼费由林瑞清承担。事实与理由：2019年11月21日、11月24日、11月28日，林瑞清通过宁波银行直销银行投融资平台分别向案外人李翠萍等投资人借款50000元，起息日为2019年11月21日，到期日为2020年11月17日；向案外人郑民侠等投资人借款100000元，起息日为2019年11月24日，到期日为2020年9月23日；向案外人李亚菊等投资人借款50000元，起息日为2019年11月28日，到期日为2020年8月28日。前述还款方式均为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，林瑞清作为投保人向人民财保公司投保，被保险人为李翠萍、郑民侠、李亚菊等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。林瑞清在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，人民财保公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司出具的保险出险通知书（兼索赔通知书）后于2020年9月3日支付了保险金51718.72元，于2020年9月28日支付了保险金103812.49元，于2020年11月23日支付了保险金52268.74元，同时宁波银行股份有限公司向人民财保公司出具了债权转让书。故人民财保公司特具状提起诉讼，请求判如所请。林瑞清未作答辩。本院经审理认定事实如下：融资人林瑞清通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资，投资人李翠萍等人在平台融资项目（优选投资项目编号：×××89）下通过平台于2019年11月21日借款给林瑞清50000元，起息日为2019年11月21日，到期日为2020年11月17日；投资人郑民侠等人在平台融资项目（优选投资项目编号：×××11）下通过平台于2019年11月24日借款给林瑞清100000元，起息日为2019年11月24日，到期日为2020年9月23日；投资人李亚菊等人在平台融资项目（优选投资项目编号：×××53）下通过平台于2019年11月28日借款给林瑞清50000元，起息日为2019年11月28日，到期日为2020年8月28日，还款方式均为后端付息、还款。宁波银行股份有限公司网络银行出具的支付证明上载明：1、融资人在宁波银行直销银行投融资平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目。2、投资人在宁波银行直销银行投融资平台进行投资项目时，必须阅知投融资平台服务协议后，才能投资项目。《直销银行投融资平台服务协议》（2017041版／融资人版／适用于随借随还类项目）约定：直销银行投融资平台服务协议（以下简称“本协议”）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与融资人（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议第二条2.3约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。协议第四条4.4约定：融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应支付融资费用外，还应自借款逾期之日（最迟还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和融资费用）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止……协议第十条10.3约定：协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。《直销银行投融资平台服务协议》（2017041版／投资人版／适用于随借随还类项目）第二条2.3约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。协议第三条3.5约定：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议第四条4.2约定：为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了借款协议的样本，并在交易达成时，平台会根据您与融资人确认的相关要素信息为您自动生成借款协议供交易双方查询、存档。除非有明显错误，借款协议内容以平台公示内容为准，投资人对此无异议。投保人林瑞清以李翠萍等人为被保险人，为借款金额50000元向人民财保公司投保《借款合同履约保证保险（白领融）》，保险期间自2019年11月21日起至2020年11月17日止；以郑民侠等人为被保险人，为借款金额100000元向人民财保公司投保《借款合同履约保证保险（白领融）》，保险期间自2019年11月24日起至2020年9月23日止；以李亚菊等人为被保险人，为借款金额50000元向人民财保公司投保《借款合同履约保证保险（白领融）》，保险期间自2019年11月28日起至2020年8月28日止。后宁波银行股份有限公司网络银行出具《借贷关系证明》三份，载明林瑞清通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人李翠萍、郑民侠、李亚菊等人借款。投资人借款人分别通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。平台已向清算机构下达相关指令，于2019年11月21日、11月24日、11月28日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户6222××××1038。但借款期限届满后，林瑞清未能按约还本付息。后宁波银行股份有限公司网络银行出具《未还款证明》三份，载明借款人林瑞清于2019年11月21日通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资……上述借款期限业已届满，截至2020年11月17日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计52268.74元，其中本金50000元，利息2268.74元；借款人林瑞清于2019年11月24日通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资……上述借款期限业已届满，截至2020年9月23日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计103812.49元，其中本金100000元，利息3812.49元；借款人林瑞清于2019年11月28日通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资……上述借款期限业已届满，截至2020年8月28日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计51718.72元，其中本金50000元，利息1718.72元。2020年8月31日、9月24日、11月18日，宁波银行股份有限公司网络银行先后填写《中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（兼索赔通知书）》，向保险公司申请保险赔偿，赔款金额分别为51718.72元、103812.49元、52268.74元。人民财保公司先后于2020年9月3日、9月28日、11月23日向宁波银行（自建平台到期清算户）分别转账51718.72元、103812.49元、52268.74元。同日，宁波银行股份有限公司出具《债权转让书》，将前述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人民财保公司。后人民财保公司诉至本院。本院认为：本案涉案借款在人民财保公司处投保了借款合同履约保证保险，涉案投融资平台服务协议、借款合同、保证保险合同均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。涉案借款到期后，因林瑞清未按期归还借款本息导致保险事故发生，人民财保公司先后向宁波银行股份有限公司支付了保险理赔款51718.72元、103812.49元、52268.74元，宁波银行股份有限公司将前述债权转让给人民财保公司，人民财保公司依法取得了代位求偿权，故人民财保公司请求林瑞清支付保险理赔款51718.72元+103812.49元+52268.74元=207799.95元有理，本院予以支持。人民财保公司于2020年9月3日、9月28日、11月23日代偿保险理赔款后即产生利息损失，故人民财保公司请求林瑞清支付以51718.72元为基数，自2020年9月3日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至林瑞清实际付清之日止；以103812.49元为基数，自2020年9月28日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至林瑞清实际付清之日止；以52268.74元为基数，自2020年11月23日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至林瑞清实际付清之日止的利息有理，本院予以支持。林瑞清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、林瑞清应于本判决生效之日起十日内支付给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款207799.95元；二、林瑞清应于本判决生效之日起十日内赔偿中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司经济损失，其中以51718.72元为基数，自2020年9月3日起至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以103812.49元为基数，自2020年9月28日起至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以52268.74元为基数，自2020年11月23日起至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费4472元，减半收取计2236元，由林瑞清负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  邱晓敏二〇二一年六月二十九日书记员  陈伟伟附：本案相关的法律法规及申请执行提示《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。