北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0115民初10138号原告：中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行，住所地北京市北京经济技术开发区景园北街******。负责人：段浩舒，行长。委托诉讼代理人：高远林，北京市泽文律师事务所律师。被告：郝民喜，男，汉族，1982年2月5日出生，户籍地黑龙江省拜泉县。原告中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行（以下简称：光大银行）与被告郝民喜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行委托诉讼代理人高远林到庭参加诉讼，被告郝民喜经本院送达起诉状及开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除光大银行与郝民喜签订的《个人贷款合同》（合同编号为35281016000009）；2、请求判令郝民喜偿还光大银行借款本金809480.18元；3、请求判令郝民喜支付光大银行截至2021年3月24日止的利息与罚息35061.29元，以及自2021年3月25日起至实际归还全部贷款本金余额之日止的利息与罚息；4、请求判令郝民喜支付光大银行为实现债权而支付的各项费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、査询费等）；5、请求判令光大银行对郝民喜位于北京市大兴区亦庄镇富源里3号楼2层4-202房屋（房屋所有权证号：X京房权证兴字第**）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由郝民喜承担。事实理由：2010年4月26日，光大银行与郝民喜签订了贷款种类为二手房按揭贷款、用途为购房、合同编号为35281016000009的《个人贷款合同》。案外人北京融信厚泽投资担保有限公司作为阶段性连带责任保证人也在合同上签字盖章。合同约定：贷款金额为99.7万元;贷款期限为360个月（自2010年4月26日起至2040年4月26日止）；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94％下（上/下）浮15％执行，本合同项下首期执行贷款年利率为5.049％，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为按月等额还本付息；罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；当发生违约时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）双方如发生争议，由贷款人所在地法院以诉讼方式解决等。郝民喜自愿用其名下位于北京市大兴区亦庄镇富源里3号楼2层4-202房屋（房屋所有权证号：X京：X京房权证兴字第**同项下的全部债务提供抵押担保，担保范围为合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用，并依法于2010年5月24日办理了抵押登记。光大银行依约履行了放款义务，郝民喜自2019年5月起多次逾期还款，自2020年5月起不再履行还本付息义务。郝民喜未按约定归还贷款的行为严重损害了原告的资金安全，侵害了光大银行的合法权益，构成了根本违约，光大银行有权解除合同并有权要求郝民喜告偿还全部借款本金、利息和其他应付款项。综上所述，光大银行为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持光大银行的全部诉讼请求。被告郝民喜未参加庭审，亦未向本院提交书面答辩意见。原告光大银行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告郝民喜未参加庭审，亦未对证据提出书面异议。本院对原告光大银行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年4月26日，贷款人光大银行、借款人与抵押人郝民喜、保证人北京融信厚泽投资担保有限公司签订《个人贷款合同》（合同编号35281016000009）约定，贷款品种二手房按掲贷款、贷款用途购房、贷款金额997000元；贷款期限为360个月（自2010年4月26日起至2040年4月26日止）；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94％下（上/下）浮15％执行，本合同项下首期执行贷款年利率为5.049％，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人还款方式为等额还本付息，贷款按月共分360期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；保证为阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；郝民喜自愿用其现有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的房产抵押给贷款人，担保范围为合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项，有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。合同上光大银行、北京融信厚泽投资担保有限公司在盖章、郝民喜签字予以确认。光大银行提交房屋他项权证（x京房他证兴字第0290**），证明光大银行于2010年5月24日就郝民喜名下位于大兴区亦庄镇富源里3号楼2层4-202房屋（房屋所有权证号：X京房权证：X京房权证兴字第**记，债权数额为997000元。光大银行提交贷款借据和划款凭证，证明2010年4月26日郝民喜申请贷款997000元，授权将贷款转入账号622662********，同日光大银行将997000元转入至该账户。光大银行提交2021年3月24日欠款还款明细，证明郝民喜已还本息637920.64元、已还本金187519.82元、尚欠本息844541.47元、本金余额809480.18元、利息35061.29元，郝民喜自2019年5月起出现逾期还款，之后有陆续逾期的情况，2020年4月起不再偿还款项。甲方光大银行与乙方北京市泽文律师事务所签订《一般代理代理协议（起诉）》，约定甲方委托乙方代理甲方参加郝民喜金融借款合同纠纷案，乙方以一般代理方式代理本案件，代理费为诉讼标的额的4%，分3个阶段支付；1.案件正式立案之日起十日内，先行支付10%代理费用；2.案件取得法院生效的胜诉的判决书或调解书十日内，再支付30%代理费；3.如出现其他情况如驳回、撤诉等，不支付本阶段代理费；根据实际收回款情况，再行支付剩余部分代理费用（收回金额*4%*60%），如第2阶段未支付代理费，本次支付代理费用为收回金额*4%*90%。中国银行提交律师费发票称本阶段产生的代理费为3378.17元。庭审中，光大银行明确第四项诉讼请求中的各项费用为律师费用。光大银行称郝民喜出现严重违约行为，以实际行为表示不再履行其与光大银行之间的合同，导致合同目的不能实现，故要求解除合同，合同解除的时间为郝民喜接收到解除通知之日，即法院向郝民喜送达起诉材料之日。另查，光大银行因本案申请财产保全，支出保全费4743元。本院认为，根据民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。经本院合法传唤，郝民喜无正当理由未出庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证质证的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。光大银行与郝民喜签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对此各方当事人均应严格遵守并履行合同约定的义务。根据光大银行提交的借据和划款凭证可以认定光大银行作为贷款方已依约履行了放款义务，郝民喜作为借款方亦应依约履行还本付息义务。根据光大银行提交的2021年3月24日的欠款还款明细，郝民喜尚欠本金809480.18元、利息35061.29元。郝民喜未偿还借款本息的行为显属违约，光大银行有权按照合同约定要求全部贷款立即到期，并要求郝民喜偿还相应款项。故关于光大银行要求郝民喜偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。郝民喜以实际行为表示不再履行其与光大银行之间的合同，致使合同目的不能实现，光大银行要求解除合同，郝民喜在2021年6月2日收到本院送达的起诉材料，应视为其收到光大银行解除合同的通知，故本院支持光大银行与郝民喜签订的合同书于2021年6月2日解除。郝民喜以其自有房屋进行抵押担保，光大银行办理抵押登记，本院支持光大银行对于郝民喜名下位于大兴区亦庄镇富源里3号楼2层4-202房产（房屋所有权证号：X京房权证兴字第：X京房权证兴字第**有优先受偿权。关于光大银行要求郝民喜承担律师费的诉讼请求，因合同的主债务条款中未对律师费进行约定，抵押条款中约定抵押担保范围包含律师费，抵押担保责任范围大于主债务责任范围，故本院对于光大银行主张律师费的诉讼请求不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条之规定，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、郝民喜与中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行于二〇二〇年四月二十六日签订的《个人贷款合同》（合同编号35281016000009）已于二〇二一年六月二日解除；二、郝民喜于本判决生效后十日内偿还中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行借款本金809480.18元；三、郝民喜于本判决生效后十日内支付中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行截至二〇二一年三月二十四日止的利息与罚息35061.29元以及自二〇二一年三月二十五日起至清偿之日止的利息与罚息（按《个人贷款合同》约定计算，以不超过年利率24%为限）；四、中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行对于郝民喜名下位于大兴区亦庄镇富源里3号楼2层4-202的房产（房屋所有权证号：X京房权证兴字第XXX：X京房权证兴字第**受偿权；五、驳回中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6140元，其中17元由中国光大银行股份有限公司北京经济技术开发区支行（已交纳），其中6123元由郝民喜负担（于本判决生效后七日内交纳）。保全费4743元，由郝民喜负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  赵 雪二〇二一年六月二十九日法官助理  赵宇潇书 记 员  杨 卓