湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初9278号原告:中国建设银行股份有限公司长沙河西支行，住所地长沙市岳麓区河西荣湾镇新民路1号金融大厦。负责人：贺涛,行长。委托诉讼代理人：曾彩霞，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：梅傲阳，男，1991年7月7日出生，汉族，住长沙市岳麓区，公司员工。被告：彭南铭，男，汉族，1991年9月16日出生，住湖南省隆回县。原告中国建设银行股份有限公司长沙河西支行（以下简称“建行河西支行”）与被告彭南铭信用卡纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行河西支行的委托诉讼代理人曾彩霞到庭参加诉讼，被告彭南铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行河西支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告贷款本息合计57853.27元，其中本金为48959.53元，利息1096.7元，违约金、费用等7797.04元（暂计至2021年2月7日止，此后的利息、违约金、费用等按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的计算方式计算至实际清偿之日止；）二、判令被告承担本案的全部诉讼费。事实与理由：2017年2月21日，被告彭南铭在原告处申请办理了龙卡信用卡，卡号为：6253××××0321。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第一款约定：甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金；第五条第3款约定：甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等），由甲方承担。被告使用信用卡透支消费取现后，未能按照银行规定及时归还。综上，原告依法向法院起诉，请求判如所请。被告彭南铭经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩的权利。经审理查明：2017年2月21日，被告彭南铭在原告处申请办理了龙卡信用卡，签署《中国建设银行龙卡信用卡申请表》,卡号为：6253××××0321。被告彭南铭在申请表上声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中第三条第4款约定：甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担。第三条第6款约定：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。第三条第9款约定：甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。第五条第1款约定：若甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款。第五条第3款约定：在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。合同签订后，被告彭南铭领取信用卡并透支消费。截至2021年2月7日，被告彭南铭尚欠透支信用卡本金48959.53元，利息1096.7元，违约金、费用等7797.04元。原告催收未果，遂诉至本院。另查明，中国建设银行股份有限公司长沙河西支行包括以下网点：1.中国建设银行股份有限公司长沙滨江支行。2．中国建设银行股份有限公司长沙西京支行。3．中国建设银行股份有限公司长沙溁湾支行。4．中国建设银行股份有限公司长沙中大支行。5．中国建设银行股份有限公司长沙师大支行。6．中国建设银行股份有限公司长沙湖大支行。7．中国建设银行股份有限公司长沙商学院支行。8.中国建设银行股份有限公司长沙望城坡支行。9．中国建设银行股份有限公司长沙黄兴中路支行10.中国建设银行股份有限公司长沙桐梓坡路支行。11.中国建设银行股份有限公司长沙格林支行。12.中国建设银行股份有限公司长沙麓谷科技支行。13.中国建设银行股份有限公司长沙中医药大学支行。14.中国建设银行股份有限公司长沙机场支行。15.中国建设银行股份有限公司长沙梅溪湖支行。16.中国建设银行股份有限公司长沙洋湖支行。以上网点是中国建设银行股份有限公司长沙河西支行的下属机构只开放金融处理事务，无权限设置相关部门处理信用卡业务，信用卡业务统一由中国建设银行股份有限公司长沙河西支行管理，其诉讼体均为中国建设银行股份有限公司长沙河西支行。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《对账单》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、说明等证据予以佐证，本院予以采信。本院认为：原告建行河西支行与被告彭南铭的信用卡合同关系成立且有效，被告彭南铭在透支信用卡后，未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事法律责任。合同约定的日利率万分之五即18.25%的年利率符合法律规定，故对原告诉请被告支付信用卡透支本金48959.53元，利息1096.7元，分期手续费4715元，此后的利息按日利率万分之五的标准计算至实际清偿之日止，于法有据，本院予以支持。关于违约金问题，本院认为违约金具有惩罚违约行为和补偿守约方损失的双重属性，在二者关系上应以补偿为主、惩罚为辅。原告主张的违约金虽有合同约定，但所约定的标准过高，如按合同约定计算违约金，无形中加重了被告的经济负担。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，本院应予以适当减免，酌情调整涉案违约金按前三期违约金1855.09元予以支持，对后续新增违约金、费用，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭南铭于本判决生效之日起偿还原告中国建设银行股份有限公司长沙河西支行信用卡透支款本金48959.53元，利息1096.7元，分期手续费4715元，违约金1855.09元，合计56626.32元。此后的利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的标准自2021年2月8日起计算至实际清偿之日止；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司长沙河西支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取623元，由被告彭南铭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  曹祥二〇二一年六月二十二日书记员  沈丽附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。