四川省大英县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0923民初1678号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码：914403000515489145。法定代表人：蒋维成，执行董事。委托诉讼代理人（特别授权）：罗燚，四川诚中成律师事务所律师。被告：何从喜，男，1985年4月5日出生，汉族，四川省大英县人，居民，住四川省大英县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告何从喜追偿权纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序，于同年7月4日公开开庭缺席进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的特别授权委托诉讼代理人罗燚到庭参加诉讼。被告何从喜经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告何从喜偿还由原告代被告支付的代偿款5392.79元；2.判令被告何从喜支付原告代偿款利息，以5392.79元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年2月27日）起计算至清偿完毕之日止；3.判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年2月12日，被告何从喜为购买成都市华伟通讯有限责任公司（下称成都华伟通讯公司）的手机苹果6Plus（64G）而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（下称普惠快信）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（有利网平台）签署《借款协议》进行借款，借款5866元，其中商品价款4888元（由商家收取），借款管理费978元（普惠快信及第三方服务方收取）；并由原告承担担保责任。2015年2月12日，被告从商家处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数24期，但被告未依约还款，尚欠15期未还，致使原告于2018年2月27日支付代偿款（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）5392.79元。依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。为此，原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼追偿，请求贵院依法判如所请。被告何从喜未作书面或口头答辩意见，也未到庭参加诉讼和提供证据，视为放弃答辩、举证和质证权利。经审理查明：2015年2月12日，被告何从喜为购买成都华伟通讯公司的手机苹果6Plus（64G）而寻求借款，与借款服务中介--普惠快信签署了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文书，约定：被告授权普惠快信代为寻找出借人，代为其签署借款合同，普惠快信向被告收取客户服务费等费用。普惠快信将被告推荐至北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司经营的有利网平台经该平台复核通过后，有利网为其匹配相应的出借人及出借资金。匹配成功后，依据被告授权，由普惠快信、被告、出借方、原告（担保方）、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司等多方共同签署《借款协议》。《借款协议》约定：借款本金金额5866元，期限从2015年2月13日起至2017年2月13日止，24期等额本息还款并在每月23日还款，借款年化利率12.50%；由原告对被告相关债务承担连带保证责任，责任范围：借款方的借款本金利息、逾期利息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金，以及为实现该权利所支出的全部费用。如原告未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照被告尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日起按0.05%/日的利率按日计收逾期利息，直至清偿完毕为止。同时约定出借方可将协议项下债权转让给第三方，被告及原告不可撤销的授权普惠快信代为接收该转让通知。协议签订后，被告从商户处领取手机商品价值4888元，并首付2000元，申请借款5866元-用于支付手机欠款以及网贷平台相关中介单位管理服务等费用，有利网依据出借人的委托以及被告的授权，向商户指定账户支付了被告用于购买手机的借款本金4888元、支付服务等费978元合计5866元，全面履行了出借义务。根据《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》及《借款协议》的约定，被告从2015年2月13日起在每月13日每月还款277.50元，还款期数24期，但被告依约还款9期后，至今未依约还款15期，致使原告于2018年2月27日代为偿还欠款本金3835.24元，欠款利息599.26元，逾期利息958.29元合计5392.79元。认定上述事实有原告提供的公司营业执照（副本）、法定代表人居民身份证以及法定代表人身份证明书，被告身份证复印件各1份，《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》及《个人借款申请表》各1份，《借款协议》1份，还款提示单、商品交付确认书、照片复印件各1份，代偿通知书、代偿证明及代偿转账凭证各1份等证据在卷为证。本院认为，被告何从喜于2015年2月12日授权普惠快信通过北京弘合柏基金融信息有限责任公司经营的“有利网”借贷平台申请了一笔金额为4888元的网络商品借款，用于在成都华伟通讯公司购买手机苹果6Plus（64G），原告为被告的债务提供连带担保责任，由普惠快信、被告、出借方、北京弘合柏基金融信息有限责任公司等多方共同签署的《借款协议》以及《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》，均是合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。双方约定了分期还款的金额、期数、时间及方式，有利网依据出借人的委托以及被告的授权将借款划至手机经销商账户，被告签署了《商品交付确认书》。但是被告从2015年11月14日起未按照合同约定履行还款义务，致使原告于2018年2月27日为被告向出借人代偿了欠款本金3835.24元，欠款利息599.26元，逾期利息958.29元合计5392.79元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告在履行了保证责任后，有权向被告何从喜进行追偿。本院对原告实际代被告偿还借款5392.79元予以确认，但其中仅偿还下欠本金3835.24元，且偿还的欠款利息599.26元、逾期利息958.29元是按照双方在合同约定的借款期内利率12.50%、逾期日利率0.05%折合年利率为18.25%计算而来，因年利率及逾期利率之和（12.50＋18.25）%＝30.75%，一并主张的利率之和已超过了年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”以及《最高人民法院关于适用若干问题解释》第四十三条“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行驶追偿权”之规定，从逾期之日即2015年11月14日起至原告代偿之日2018年2月27日期间的利息等应按年利率24%计算；从原告代偿次日起至该款清偿完毕之日止的利息可按其主张的年利率6%计息；计息基数均以所下欠的本金3835.24为基数。综上所述，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《最高人民法院关于适用若干问题解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告何从喜在本判决生效后10日内返还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代为其偿还下欠借款本金3835.24元及利息（计算方法以本金3835.24元为基数，从2015年11月14日起至2018年2月27日止按年利率24%计算，从2018年2月28日起至清偿完毕之日止按年利率6%计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。若被告何从喜未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，由被告何从喜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审 判 长  向孝金人民陪审员  钱北川人民陪审员  孙吉成二〇一八年七月四日书 记 员  陈亚非