西安市莲湖区人民法院民事判决书 (2021)陕0104民初6054号    原告:上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行，住所地：西安市莲湖区。    负责人：杨普，该行行长。    委托诉讼代理人：璩璐静，河南大耀律师事务所律师。    委托诉讼代理人：胡梦珂，河南大耀律师事务所律师。被告：王美莹，女，1992年X月XX日出生，汉族，住陕西省西安市。原告上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行与被告王美莹信用卡纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员崔毅独任审判，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行委托诉讼代理人璩璐静、胡梦珂参加了诉讼，被告王美莹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿付原告信用卡欠款共计人民币123734.82元(截至2020年11月12日止，其中本金人民币79258.56元，利息人民币20810.8元，逾期还款违约金人民币19595.4元、分期付款手续费4070.06元)，并承担自2020年11月13日起，至实际还款日止按领用合约计算的利息、逾期还款违约金。二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告在原告处申领了上海浦东发展银行信用卡，并于2016年8月26日获得批准，账号为:23264933。被告使用上述卡片并产生透支后未按照约定还款，截止2020年11月12日，累计欠款123734.82元。经原告多次催收欠款，至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。证据一、浦发信用卡通用申请表、信用卡申请确认函、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：《领用合约》）、《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》（以下简称：《主要收费项目表》）。证明被告在原告处办理信用卡，自愿遵守领用合约的约定，双方之间形成真实有效的信用卡合同关系，领用合约对利息、违约金等费用的收费标准作出了规定，被告应当按照领用合约还款。证据二、被告交易流水一份、欠款构成一份，证明被告信用卡消费还款情况，被告违约，截止2020年11月12日欠款123734.82元的事实，其中本金79258.56元、利息20810.8元、违约金19595.4元、分期付款手续费4070.06元。证据三、浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告。证明原告于2016年9月30日发布公告将滞纳金变更为违约金，收费标准不变。因被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证的权利。 根据上述证据及庭审查明情况，本院认定事实如下：2016年被告在网上申请办理原告处个人信用卡，账号为23264933，卡号为XXXXXXXXXXXX5383。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条第二款约定：如甲方（原告）未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方（被告）根据账户对账单所规定的当期余额的全部还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付的利息；第四条第三款约定：乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。第四条第六款约定：乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。相关费用由甲方直接借记至乙方信用卡账户。第七条第二款约定：乙方如发生迁往异地、工作变动、通讯地址及电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知甲方并办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的家庭地址（不论在中国境内或境外）也将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达。《主要收费项目表》分期业务处载明，自由分期/账单分期手续费为0-0.9%/期。被告于2016年8月26日至2020年11月12日期间陆续消费等，拖欠原告透支款本金79258.56元，利息20810.8元，逾期还款违约金19595.4元、分期付款手续费4070.06元，合计123734.82元。上述款项，原告催要未果诉至法院，要求判如所请。另查，原告于2016年9月30日在浦发银行信用卡中心官网上发布浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告，将信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，自2017年1月1日起实施。诉讼中，原告自认其主张的相关息费、违约金累计折算年利率为46.44%，并为此提交自行计算的账单。上述事实，有浦发信用卡通用申请表、信用卡申请确认函、《领用合约》、《主要收费项目表》、被告交易流水、欠款构成、浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告及本院庭审笔录等在卷为证。本院认为，被告在原告处申领信用卡,经原告核准发卡, 双方之间基于真实意思表示建立信用卡合同关系,合法有效, 原、被告均应按约履行。被告应按《领用合约》约定,在使用信用卡透支或借款后于约定的还款期限内及时还款。现被告欠款后,未按约还款,原告要求其按照《领用合约》的约定支付欠款本金、利息、逾期还款违约金、分期付款手续费, 因原告自认其主张的其中相关息费、违约金金额累计折算年利率为46.44%，且为此提交了自行计算的账单，故原告主张的息费、违约金总额过高，本院综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限等，酌情判决被告归还原告本金及利息，对于逾期还款违约金、分期付款手续费不予支持。本院已向被告信用卡申请表上的地址送达本案起诉状副本及开庭传票等，根据《领用合约》的约定，前述法律文书由本院寄送至该地址即视为送达被告。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃了举证质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王美莹于本判决生效之日起十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行截至2020年11月12日的信用卡欠款本金79258.56元；二、被告王美莹于本判决生效之日起十五日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行截至2020年11月12日的利息20810.8元；三、被告王美莹于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行支付自 2020 年11月13日起至实际清偿之日止的利息(以剩余本金为基数,按《领用合约》约定的相关内容计算)。 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行要求被告王美莹支付截至2020年11月12日的逾期还款违约金19595.4元、分期付款手续费4070.06元之诉讼请求；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司西安桃园路支行要求被告王美莹支付自 2020 年11月13日起至实际清偿之日止的逾期还款违约金之诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依 照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期 间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部 分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费2775元，由被告王美莹承担（原告已预交，被告在执行上述判决时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审    判    员      崔  毅 二〇二一年六月二十一日法  官 助 理        刘雨昕书    记    员      胡晶晶 1