重庆市江津区人民法院民事判决书                          （2021）渝0116民初7469号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，总经理。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：夏昭军，男，汉族，1989年4月18日出生，户籍地重庆市江津区，住重庆市江津区。被告：周雪琴，女，汉族，1989年3月21日出生，户籍地湖南省宁远县，住重庆市江津区。原告中银消费金融有限公司与被告夏昭军、周雪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢到庭参加了诉讼。被告夏昭军、周雪琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告贷款本金176 702.88元；2、判令二被告支付原告2020年12月1日至2020年12月31日的利息2402.91元(以176 702.88元为基数，按年利率16.1%计算，已扣除被告支付的利息13.32元)；3、判令二被告支付原告从2021年1月1日起至贷款本金付清之日止的利息及违约金(以176 702.88元为基数，按年利率24%计算)；4、判令二被告支付原告律师费5301元；5、判令原告对抵押物拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2020年1月17日，原、被告签订【新易贷-乐享贷】《消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合约约定被告向原告申请金额为200 000元的抵押贷款用于装修房屋，利息为固定年利率16.1%，还款期限为60个月。合约签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2021年1月1日起开始逾期。根据合约约定，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息，并支付逾期还款违约金。被告对原告的催收置之不理，双方酿成纠纷。根据合约约定，如因履行合约而产生争议的，由合约签订地即重庆市江津区人民法院管辖。被告未按照合约约定履行自己的义务，已构成违约，原告请求支持其诉讼请求。被告夏昭军、周雪琴未有答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院根据原告的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2020年1月6日，被告夏昭军、周雪琴夫妇向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，申请贷款200 000元。当日，被告周雪琴向原告出具《共同还款承诺书》，确认其已了解并知悉《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》内容，并承诺：同意与借款人即被告夏昭军共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、迟延履行金等实现债权的费用；如被告夏昭军发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对被告夏昭军采取的违约措施，均适用于本人；本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效，即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任；本共同还款承诺书履行中发生争议，可由各方当事人协商解决，若通过诉讼解决，其同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖（若与借款合同约定管辖法院不一致，则以借款合同约定为准）；借款合同、贷款申请表所约定的通讯方式、司法送达地址及其他条款对本承诺人同样有效。2020年1月17日，原告（贷款人、抵押权人、甲方）与被告夏昭军（借款人、抵押人、乙方）、被告周雪琴（抵押人、抵押房产共有人、丙方）签订了《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合约编号：2020年消借第0106001762号）。该合约主要约定：“第三条产品使用  ……4、借款金额为：人民币（大写）贰拾万元；借款期限60月，预计从2020年1月17日至2025年1月17日止。如实际放款日与本合约约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。……第四条抵押担保  1、抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称“抵押物”）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的信息如下：抵押物地址：重庆市江津区；房地产权证编号：号；建筑面积：121.75平方米；抵押物类型：住宅；抵押物价值：764 590元。2、抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。3、抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、逾期违约金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。……8、本合约履行期限届满，乙、丙双方未能清偿债务，甲方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款依法受偿，实现抵押权。9、抵押期间内，发生下列情况之一，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放本合约项下贷款或者提前收回本合约项下已发放的贷款本息费：……（5）乙方或丙方未按约定履行还款义务；……第五条贷款用途  1、本合约项下的贷款用途为：装修。……第六条利率和费用  1、乙方申请消费金融贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合约项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。2、甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。3、消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息。4、甲方批准贷款后，该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡帐户或乙方约定用途的交易对象帐户。5、甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等。收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日起计收。第七条贷款发放  ……贷款执行固定年化利率为16.1%。……第八条还款方式  ……2、……等额本息方式是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。……乙方使用等额本息方式还款，还款方式一经确认，不可变更。……第九条共同还款人  1、丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。2、若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、逾期违约金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）承担共同还款责任。3、甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方。第十条贷款违约责任   1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率(即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款)，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；……（7）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；……第十二条附则  1、本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙丙三方在履行合约时发生的争议，由三方协商处理，协商不成，三方均同意采用以下第(2)种争议解决方式：……(2)依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。……合同签订地：重庆市江津区德感工业园……”。2020年1月17日，二被告将坐落于重庆市江津区房屋[不动产权证编号：号]抵押给了原告，并办理了抵押登记[抵押登记证编号：号]。2020年1月20日，原告向被告夏昭军放款200 000元。被告夏昭军贷款后偿还了部分本息，但从2021年1月1日起未再按约还款。截至2021年1月1日，被告尚欠原告贷款本金176 702.88元及2020年12月1日至2020年12月31日的利息2402.91元（该利息已扣除原告于2021年1月1日收取的利息13.32元）。另查明，原告为提起本案诉讼，与重庆瑞正律师事务所签订了《诉讼合作补充协议》，并向该所支付了本案律师代理费5301元。本院认为，原告与二被告签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系原告与二被告的真实意思表示，且合约内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该合约对原告及二被告均具有约束力，双方应依该合约的约定履行各自的义务。原告已按约定向被告夏昭军发放贷款200 000元，被告夏昭军未按合约约定向原告还款已构成违约，原告依照合约约定有权宣布贷款提前到期，并要求被告夏昭军以及共同还款人即被告周雪琴偿还尚欠的贷款本息，故原告请求二被告偿还剩余贷款本金176 702.88元及2020年12月1日至2020年12月31日的利息2402.91元（该利息已扣除原告于2021年1月1日收取的利息13.32元），本院予以支持。关于原告请求的2021年1月1日起至贷款本金付清之日止的利息及违约金，因原、被告在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定的利息为年利率16.1%，逾期违约金按日息0.5‰计算，所约定的利息及违约金之和过高，现原告主动请求利息及违约金之和按年利率24%计算，并无不当，本院予以支持。关于原告请求的律师费，按照合约约定，被告夏昭军未按期足额偿还贷款本息，原告有权要求被告夏昭军以及共同还款人即被告周雪琴赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括但不限于律师费等）。本案因被告夏昭军违约引起诉讼，原告举示的证据能够证明其为实现债权提起本案诉讼实际产生了律师费5301元，故原告依约请求二被告支付律师费5301元，本院予以支持。二被告以其所有的重庆市江津区房屋[不动产权证编号：号]为案涉贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告夏昭军以及共同还款人即被告周雪琴未按合约约定归还原告贷款本息，原告作为抵押权人有权对该抵押物优先受偿，故原告要求对案涉抵押物拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。二被告没有答辩意见，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏昭军、周雪琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金176 702.88元。二、被告夏昭军、周雪琴于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司2020年12月1日至2020年12月31日的利息2402.91元。三、被告夏昭军、周雪琴于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及违约金（以尚欠的本金为基数，从2021年1月1日起按年利率24%计算至本金付清之日止）。四、被告夏昭军、周雪琴于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费5301元。五、原告中银消费金融有限公司有权在上述款项范围内对被告夏昭军、周雪琴提供抵押的位于重庆市江津区房屋[不动产权证编号：号）]的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果被告夏昭军、周雪琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4168元，减半收取2084元，由被告夏昭军、周雪琴负担。该费原告中银消费金融有限公司已预交，被告夏昭军、周雪琴负担之金额限其在履行上述付款义务时一并迳付原告中银消费金融有限公司。本院预收的费用不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。  审  判  员      赵孝梅  二○二一年六月十九日 法 官助 理      叶  庆书  记  员      刘纾荣  - 1 -