四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0322民初557号原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。法定代表人：欧彬，董事长。委托诉讼代理人：邓敏，女，该公司工作人员。被告：王弟荣，男，1963年9月8日出生，汉族，住四川省隆昌县。原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告王弟荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓敏到庭参加诉讼，被告王弟荣经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原被告之间签订的合同编号为1219132017000148号《个人商用房借款合同》；2.判令被告王弟荣归还借款362784元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率4.0833‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率6.12495‰计算至还清日止）；3.判令原告依法对被告提供的抵押物优先受偿；4.案件受理费、保全费等相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王弟荣于2017年8月28日在原告下属的李子铺支行（原李子铺分社）借款370000元，双方签订了合同编号为富1219132017000148号《个人商用房借款合同》，办理了《借款借据》，合同约定：借款到期日为2027年8月23日，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月还本息金额为3906.36元，还款日为每月的第21日。该笔借款用被告王弟荣单独所有的坐落于富顺县富世镇金山路90号附8号1栋1单元6楼2号的成套住宅作抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续。被告按约还本付息至2017年11月20日，自2017年11月21日起至2018年1月20日，未按合同约定按月还本付息，累计欠本金4859.91元、利息2952.81元、复利25.5元，共计7832.22元至今未归还。原告多次采取电话联系等方式维护债权，但被告至今未归还，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告王弟荣未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.王弟荣身份证、离婚证复印件；2.借款申请书；3.《借款借据》、《个人商用房借款合同》；4.王弟荣未结清贷款明细资料；5.《抵押合同》；6.不动产权证、不动产登记证明复印件；7.中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复川银监复[2017]300号文件。被告王弟荣未到庭对上述证据发表质证意见，也未提供相反证据予以反驳，应自行承担举证不能责任。本院认为，结合原告富顺农商行当庭陈述及举示的上述证据，能客观证明被告王弟荣向原告贷款及欠息的事实，故对其举示的上述证据真实性、合法性、关联性予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年8月14日，被告王弟荣以购买二手住房为由，向富顺县农村信用合作联社（富顺信用联社）下属李子铺分社申请住房按揭贷款37万元。同年8月24日，双方签订了编号为1219132017000148号《个人商用房借款合同》，并办理《借款借据》。约定：借款用途为借款人借款用于购置坐落于富世镇金山路90号附8号1栋1单元6楼2号的房产；借款金额为370000元；借款期限为126个月；借款日期为2017年8月28日起至2027年8月27日止（以借据为准）；还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3906.36元，委托扣款日为每月的20日；利率类别为浮动利率；执行月利率4.0833‰；逾期罚息利率为在基准利率水平上上浮50%；如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。其中第十四条第（二）项约定违约情形为“借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”；第十五条第（二）、第（十）项约定违约救济措施为“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”“解除与借款人的借贷关系”。此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的担保、借款的发放与支付等进行了约定。同时，被告王弟荣用前款房屋即其单独所有的坐落于四川省富顺县富世镇金山路90号附8号1栋1单元6楼2号的房产（产权证号：2017富顺县不动产权第0013780号，房屋建筑面积：130.92㎡）为诉争借款提供抵押担保，双方签订了编号为12192017000157号《抵押合同》，并在富顺县国土资源局办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》[证号为川(2017)富顺县不动产证明第0012274号，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为富顺信用联社李子铺分社，义务人为王弟荣，担保债权数额为370000元，债权起止时间为2017年8月24日起2027年8月23日止，权利面积为130.92㎡]。另查明，借款后，原告按约于2017年8月28日向被告发放了贷款370000元，被告未按约按时足额履行还款义务。自2017年11月21日起至2018年1月21日止，被告应还原告本金4859.91元、利息2952.81元及复利25.5元未归还。截止目前，诉争贷款本金余额为362784元。还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复［2017］300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告富顺信用联社下属分社与被告签订的《个人商用房借款合同》，系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，应受法律保护。原告已经按照约定履行了发放贷款义务，被告应当按照合同约定履行还本付息的义务。但在合同履行过程中，被告未按约按时足额偿还借款本息，已经违反了双方合同约定，构成违约，原告要求解除与被告签订的《个人商用房借款合同》的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。根据中国银监会四川监管局文件批复，现富顺农商行已开业，富顺信用联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。故原告要求被告立即归还借款本金362784元及合同期内按月利率4.0833‰、逾期按月利率6.12495‰的标准计算利息、复利的主张，不违反法律规定，本院予以支持。被告用其单独所有的坐落于四川省富顺县富世镇金山路90号附8号1栋1单元6楼2号房产即案涉按揭房屋为上述借款提供抵押担保，办理了抵押登记手续，根据合同约定，原告可在设定债权数额范围内对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告王弟荣于2017年8月24日签订的编号为1219132017000148号《个人商用房借款合同》；二、限被告王弟荣于本判决生效之日起十日内偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金362784元；三、限被告王弟荣于本判决生效之日起十日内向原告四川富顺农村商业银行股份有限公司支付利息（截止2018年1月21日欠原告利息2952.81元，之后的利息计算方法为：以本金362784元为基数，自2018年1月22日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率4.0833‰为标准进行计算；若未按本判决确定的给付日给付本金，从本判决确定的本金给付日之次日始至2027年8月23日，以月利率4.0833‰为标准进行计算；若未在2027年8月23日前给付本金，从2027年8月24日始至本金付清之日止，以月利率6.12495‰为标准进行计算）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日始至付清之日止，按当期月利率标准计算）；四、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在370000元范围内，对被告王弟荣单独所有的坐落于四川省富顺县富世镇金山路90号附8号1栋1单元6楼2号（产权证号：川20**富顺县不动产权第0013780号，建筑面积：130.92㎡）的房产一套享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6742元，保全费1833元，公告费900元，共计9475元，由被告王弟荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判长  罗倩茹审判员  陈益勤审判员  张 婧二〇一八年七月十一日书记员  黄一翔附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。