重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初12855号 原告：中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段53号2层、3层，统一社会信用代码91500000586865019P。 负责人：向阳，行长。委托诉讼代理人：王羽，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐红鑫，重庆瀛寰律师事务所实习律师。被告：陆子敬，男，1986年10月4日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：重庆淳德实业有限公司，住所地重庆市涪陵区新城区万汇路55号，统一社会信用代码91500102077278350C。法定代表人：毛磊，执行董事兼经理。原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行（以下简称中德银行重庆分行）与被告陆子敬、重庆淳德实业有限公司（以下简称淳德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年5月7日公开开庭进行了审理。原告中德银行重庆分行的委托诉讼代理人王羽、唐红鑫及被告陆子敬到庭参加诉讼。被告淳德公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中德银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆子敬向原告偿还截至2021年2月7日的贷款本金264 605.77元，利息3656.86元，罚息76.99元并支付自2021年2月8日至贷款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以贷款本金264 605.77元为基数，复利以未付利息3656.86元为基数，均按本合同项下贷款利率上浮50%计收）；2.判令被告陆子敬为实现债权而发生的律师代理费8050元；3.确认原告对陆子敬名下的房产享有抵押权，原告有权对该房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.判令被告重庆淳德实业有限公司就被告陆子敬的上述1、2项债务向原告承担阶段性连带保证责任；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年，原告与被告陆子敬、淳德公司签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，约定被告陆子敬向原告贷款30万元，并约定了借款期限、利率及利率调整、还款方式、违约责任、抵押担保、保证担保等事项。合同订立后，原告履行了义务，但被告陆子敬未按合同约定还本付息，经催收无果，故提起诉讼。被告陆子敬辩称，因为所购房屋烂尾了，开发商至今没有交房，也没有得到解决，所以没有继续还按揭款，导致违约，现在也没有能力偿还。被告淳德公司未陈述答辩意见。原告中德银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、《个人贷款放款通知书》、《个人贷款支付凭证（借款借据）》、《中德住房储蓄银行个人贷款对账单》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产登记证明、《瀛寰律师事务所法律服务框架协议》、律师费发票、中德住房储蓄银行委托清收明细表、中国建设银行股份有限公司活期存款明细账。被告淳德公司未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经到庭被告陆子敬当庭质证，本院审查后对原告举示的证据予以确认。本院经审理认定如下法律事实：2017年，原告中德银行重庆分行（贷款人）与被告陆子敬（借款人及抵押人）、淳德公司（保证人）签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》（以下简称借款合同）一份，约定的主要内容是：贷款人向借款人发放个人住房贷款30万元，用途为购买被告淳德公司开发建设的房屋。借款期限240个月，自2017年2月28日起至2037年2月28日止。贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上下调10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上浮/上浮幅度，于每年的1月1日调整一次。还款方式为等额本息还款。借款人未按时足额偿还贷款本息致本合同项下借款逾期的，甲方有权按照合同宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利；罚息利率为按贷款执行利率上浮50%计收。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。保证人为借款人的债务提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证范围包括借款本金、利息（包含罚息和复利）、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否由第三方同意承担本合同项下全部或部分作为，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。抵押人以其购买的房屋为借款人在本合同项下的债务提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，2017年3月20日，原告中德银行重庆分行将借款30万元支付至被告陆子敬指定的收款账户。被告陆子敬购买了约定的房屋，办理了预购商品房抵押权预告登记，载明权利人（申请人）为原告，债权金额30万元。借款发放后，被告陆子敬未严格按约偿还借款本金和利息，多次发生逾期，原告中德银行重庆分行催收无果，宣布贷款提前到期，向本院提起诉讼。截至2021年5月6日，累计拖欠借款本金264 605.77元、利息6425.9元、罚息230.89元。另查明，被告陆子敬所购房屋尚未办理产权登记手续。为催收债权，中德银行重庆分行与中德银行重庆分行与重庆瀛寰律师事务所签订《法律服务框架协议》，委托该所指派殷蔼雨等律师为其因欠款催收等诉讼及其他非诉法律事宜等提供法律服务，根据案件金额按不同比例收取律师代理费。2021年4月30日，中德银行重庆分行支付了本案律师费8050元。本院认为，原告中德银行重庆分行被告陆子敬、淳德公司签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告陆子敬未按约定偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布全部借款提前到期，被告陆子敬应承担相应的违约责任，偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利至清偿为止，并承担原告因实现债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下调10%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告陆子敬提供的抵押物，因仅办理预购商品房抵押权预告登记，尚未办理产权登记及抵押权登记，故原告的抵押权尚未依法设立，故对其要求以抵押物优先受偿的诉讼请求不予支持。被告淳德公司作为开发商，为被告陆子敬的购房贷款提供连带责任保证，现借款人发生违约，故其应当在保证范围内承担连带清偿责任，本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告淳德公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告陆子敬于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行截至2021年5月6日的借款本金  264 605.77元、利息6425.9元、罚息230.89元；并自2021年5月7日起至本息清偿完毕为止继续支付罚息、复利[罚息以本金    264 605.77元为基数，复利以利息6425.9元为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下调10%后再上浮50%计收]；二、被告陆子敬于本判决生效后十日内支付原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行律师费8050元；三、被告重庆淳德实业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5325.10元，减半收取2662.55元，由被告陆子敬、重庆淳德实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审  判  员      郭建蓉   二〇二一 年 五 月 十 九 日 法官助理        赵  瑞书  记  员      方  露  - 1 -