广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初925号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行，住所地：四会市东城街道四会大道南珠江新城二座1号（首二层）。统一社会信用代码：91441284671368965W。法定代表人：李志富，系该支行行长。委托诉讼代理人：邵章荣，系该支行员工。被告：程金鹏，男，汉族，1986年10月18日出生，住河南省新密市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行诉被告程金鹏信用卡纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序审理，后因被告程金鹏去向不明，依法采取了公告方式进行送达，本案转为普通程序，并于2021年5月27日公开开庭进行了审理,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行的委托诉讼代理人邵章荣到庭参加了诉讼，被告程金鹏经本院依法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还信用卡逾期欠款共计32164.16元（其中本金28918.15元、利息1648.39元、费用1597.62元，数据暂算至2021年1月18日）;2.判决被告偿还自2021年1月19日起至清偿日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》约定的利息及产生的费用;3.判决被告承担原告为保障自身债权所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、评估费、执行费等）。庭审中，原告对诉讼请求3中的“相关费用”明确为案件受理费。事实与理由：被告程金鹏于2019年10月15日在原告处申请办理标准信用金金卡（卡号为：62×××56），信用额度为30000元，并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按日利率万分之五向原告支付利息，且原告按月计收复利同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费；2.被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，如被告在到期还款日之前全额还款的无需支付透支利息，如被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，应按照《标准》支付利息，具体为已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，原告按月计收复利，被告同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向原告支付滞纳金；3.《领用合约》约定原告因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告已于2019年2月27日向被告履行了发卡义务，被告于2019年7月27日激活使用。现被告信用卡透支逾期4个多月未能还款，原告经多次催收亦未果。截止至2021年1月18日，被告拖欠原告共计32164.16元（其中本金28918.15元、利息1648.39元、费用1597.62元，数据暂算至2021年1月18日）。被告程金鹏未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行提供如下证据：1.被告身份证复印件，证明被告的主体资格;2.中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表，证明被告向原告申请办理信用卡的事实以及证明双方权利义务关系的约定;3.持卡人交易记录，证明被告刷卡交易事实。4.催收记录、邮寄催收函，证明原告已对被告进行了催收的事实;5.欠款系统截屏，证明被告截止2021年1月18日欠款总数。被告程金鹏没有提供证据。经开庭审理，被告程金鹏对原告提供的证据既不到庭质证，也没有提出相反证据和意见，因此本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月17日，被告程金鹏向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行申请办理标准信用卡金卡（卡号为：62×××56），信用额度为30000元，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中签名承诺充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定，被告透支消费及交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款；被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全额款项，无须支付透支消费及交易利息；被告未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期间待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款之日止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或转账的，被告需自交易入账日起按原告规定的利率向原告支付透支利息；被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入被告信用卡账户；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额偿还部分的5%支付违约金等合同内容。原告经审查后同意被告的开卡申请，并于2019年2月27日向被告发放了卡号为62×××56的信用卡，被告于2019年7月27日激活使用上述信用卡进行消费。根据原告提供的中国邮政银行信用卡催收业务系统截屏显示，截止至2021年1月18日，被告的案涉信用卡累计欠透支款本金28918.15元、利息1648.39元、费用1597.62元，合计共32164.16元。原告因多次向被告催收欠款未果，遂向本院提起本案诉讼。本院认为，本案为信用卡纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”被告程金鹏在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行开办信用卡，承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的规定，原告按被告申请发放了信用卡，被告亦使用该卡进行了透支消费活动，双方形成借贷合同关系，被告有义务按约定按时向原告归还借支款项。被告没有在约定的期限内还款，其行为构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告偿还信用卡逾期欠款本金28918.15元、利息1648.39元、费用1597.62元，合计共32164.16元（利息及费用暂计至2021年1月18日，之后的利息及费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》的约定计算至清偿欠款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告程金鹏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：被告程金鹏应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行归还信用卡透支本金28918.15元、利息1648.39元、费用1597.62元，合计共32164.16元（利息及费用暂计至2021年1月18日，之后的利息及费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》的约定计算至清偿欠款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费604元（原告已预交），由被告程金鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  杨岭峰人民陪审员  冼艺玲人民陪审员  周玉娟二〇二一年六月十七日法官 助理  张可立书 记 员  徐锦斌