沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0106民初593号原告：沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行，住所地沈阳市铁西区。法定代表人：鲁小川，系该行行长。委托代理人：车林、田耕，系该行员工。被告:王博，男，汉族，，住址沈阳市铁西区。被告:沈阳市美的房地产开发有限公司，住所地沈阳市于洪区。法定代表人：刘立国。原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行（以下简称“农商银行”）诉被告王博、沈阳市美的房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日受理后，依法由审判员刘雪担任审判长，与审判员孙景坤、张珈组成合义庭，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托代理人田耕到庭参加诉讼。被告王博、沈阳市美的房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2018年2月23日，原告与被告王博签订了一份《个人购房借款担保合同》(编号2018TXAJA20146)，合同约定由被告王博向原告借款107万元，期限自2018年2月23日起至2028年2月22日止，10年借款期，合同年基准利率5.88%，罚息后年利率8.232%，依据：贷款本金和不能按时支付的利息所产生的利息按借款合同第九条罚息9.1约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率（5.88%)基础上加收40%确定。”借款合同约定由王博购买的位于于洪区建筑面积139.16平的房产设立抵押担保，并办理了房屋预告他项权利证。自2020年3月至2020年10月，被告一累计8次未偿还原告借款本金及利息，根据《个人购房借款担保合同》第六条还款6.1的A项，借款人自愿选择每月20日为还款日，借款人上述违约行为，按照《个人购房借款担保合同》第十四条违约及违约责任第L款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。由于被告一目前经营不善，没有稳定收入来源，偿还贷款意愿较差，且已出现8次违约事实。第二被告为被告一借款保证担保责任，其至今未按借款合同约定承担保证责任，履行代偿义务。故原告诉至人民法院，请求判令：一、被告一偿还原告贷款本金894132.51元，利息61131.98元，及以欠款本金894132.51元为基数，自2021年6月11日起至全部贷款还清时止的利息、罚息（利息、罚息按贷款合同约定计算，以银行系统为准）；二、被告二承担连带保证担保责任；三、被告承担本案诉讼、公告费等相关费用；四、原告对本案抵押房产享有优先受偿权。被告王博未答辩。被告沈阳市美的房地产开发有限公司未答辩。经审理查明，原告与被告王博、被告沈阳市美的房地产开发有限公司于2018年2月23日签订《个人购房借款担保合同》一份，合同编号2018TXAJA20146，原告为贷款人、被告王博为借款人及抵押人、被告沈阳市美的房地产开发有限公司为阶段性保证人。合同约定原告向被告王博发放贷款107万元，用于购买坐落于沈阳市于洪区5门房屋，贷款期限120个月，即2018年2月23日至2028年2月22日。合同4.1约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；合同4.2约定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；合同6.1约定，经协商一致，借款人按月等额本息还款，每月20日为还款日；合同9.1约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；合同14.1约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第十条约定，保证人自愿向贷款人提供除阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他付费用承担连带保证责任，但满足抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；合同17.1约定，抵押人自愿以位于沈阳市于洪区5门房屋向贷款人提供抵押担保；合同第十八条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。案涉《个人购房借款担保合同》签订后，原告于2018年3月5日向被告王博发放了107万元贷款。原告于2018年3月7日取得抵押房产的预告抵押登记权证，权利人为原告。案涉房屋已于2019年办理商品房屋首次登记。2020年4月起，被告王博已累计6次以上未按时足额偿还贷款本息。截止2021年6月10日被告王博尚欠原告贷款本金共计894132.51元、利息(含罚息)共计61131.98元。上述事实有当事人的陈述、《个人购房借款担保合同》一份（合同编号2018TXAJA20146）、借款凭证1份、还款列表1份等证据在卷为凭，经审查，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据，对案件事实予以认定。原告与被告王博签订的《个人购房借款担保合同》真实、有效，本院予以确认。原告已按合同约定足额发放贷款，则被告王博有按合同约定还款并支付利息、罚息的义务，现被告已已有连续六期未按时足额还款的违约情形，则原告有权按合同约定宣布该合同项下贷款全部到期，要求被告王博偿还全部贷款本金并支付利息、罚息。关于原告请求被告沈阳市美的房地产开发有限公司就以上借款本息承担保证责任的主张，因案涉房屋已办理完毕抵押权预告登记手续，原告为抵押权人，故按合同约定，被告沈阳市美的房地产开发有限公司不应再承担连带保证责任。关于原告请求对案涉抵押房产享有优先受偿权的主张，该房屋作为案涉借款的抵押物，已办理抵押权预告登记，原告为权利人，且该房屋已办理所有权首次登记，故，原告有权要求对被告王博抵押的位于沈阳市于洪区5门房产享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第五百八十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十八条之规定，判决如下：一、被告王博于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行贷款本金894132.51元（截至2021年6月10日止）；二、被告王博于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行欠款截至2021年6月10日止的利息、罚息共计61131.98元；三、被告王博于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行欠款自2021年6月11日起至实际还清时止的利息、罚息，具体数额以银行电脑数据金额为准（银行电脑数据金额应以未付本金为基数，按照《个人购房借款担保合同》中约定的利息、罚息标准计算）；四、原告沈阳农村商业银行股份有限公司铁西支行对被告王博抵押的位于沈阳市于洪区5门房产拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；五、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13064元，公告费600元，由被告王博承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在上诉期满七日内预交上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 雪审 判 员  孙景坤审 判 员  张 珈二〇二一年六月二十八日法官助理  王建兵书记员代  蕾  本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法典》第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十八条主债权未受全部清偿，担保物权人主张就担保财产的全部行使担保物权的，人民法院应予支持，但是留置权人行使留置权的，应当依照民法典第四百五十条的规定处理。担保财产被分割或者部分转让，担保物权人主张就分割或者转让后的担保财产行使担保物权的，人民法院应予支持，但是法律或者司法解释另有规定的除外。第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。