重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0242民初704号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县（以下简称酉阳县）桃花源镇桃花源中路13号。统一社会信用代码915002426710141552。负责人：张智，系该支行行长。    委托诉讼代理人：赵子黄，男，1986年12月30日出生，住重庆市酉阳县。被告：唐文广，男，1984年02月01日出生，住重庆市酉阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行（以下简称邮政银行）与被告唐文广信用卡纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人赵子黄到庭参加诉讼。被告唐文广经本院公告传唤，期满未到庭应诉，故作缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告唐文广立即偿还原告截止2020年9月3日的信用卡本金33159.92元，利息1997.11元，违约金7277.75元及分期手续费用3279.43元，共计人民币45714.21元；2.请求法院依法判令被告唐文广支付原告以33159.92元为基数从2020年9月4日起至信用卡欠款结清之日止的利息(按日息万分之五，并按月计收复利收取)、违约金(按最低还款额未还部分的5%按月收取)及所产生的相关费用；3.请求法院依法判令诉讼费、公告费等(包括但不限于)实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年10月19日被告在我行申请办理信用卡一张，并向我行提交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》。我行接受被告申请后，对被告提供的相关贷款(信用卡)资料进行了审查，于2016年11月7日核准通过并发放我行信用卡一张，卡号628310000919XXXX，授信额度为37000元。被告于2016年11月16日激活信用卡使用。截止2020年9月3日欠信用卡本金33159.92元，利息1997.11元，违约金及费用10557.18元，共计人民币45714.21元。从2020年3月3日被告透支逾期至今，我行多次催收，被告拒绝偿还。为维护原告合法权利，特诉至法院。被告唐文广未出庭，也未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的信用卡申请表及领用合同、工作证明复印件、身份证复印件、系统欠款截屏、信用卡交易流水、公告内容及公告发票等证据，客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。    本院经审理认定事实如下：2016年10月19日，唐文广向原告邮政银行申请办理信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，唐文广在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”信用卡领用合约约定申请人（以下简称乙方）与邮政银行（以下简称甲方）就信用卡申领和使用等相关事宜达成共识，并签订如下合约：第三条利息及费用：1.除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第五条还款：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款；2.乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其公务卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定；3.乙方当期最低还款=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的 消费余额）*10%；5.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包 括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担；第十条收费标准：透支取现费，（境内透支取现）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费；透支利息，日息万分之五，按月计收复利；滞纳金，最低还款额未还部分的5%。邮政银行向唐文广发放卡号尾号为5457的信用卡一张。唐文广激活使用该卡，但未按约偿还借款及利息，从2020年3月3日开始违约，截止2020年9月3日，尚欠本金33159.92元、利息1997.11元、违约金7277.75元及分期手续费用3279.43元。本院认为，唐文广向邮政银行酉阳支行申请信用卡，并在申请表中签字确认愿遵守领用合约规定，邮政银行酉阳支行向唐文广发放了信用卡，唐文广亦实际刷卡使用进行消费，且合约中对利息有约定，则唐文广应按约定履行偿还本息义务，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告偿还拖欠的本金、利息的请求，符合合同约定，本院予以支持。因此，被告唐文广应支付邮政银行酉阳支行信用卡欠款本金33159.92元、利息 1997.11元、分期手续费3279.43元。原告称述其诉讼请求中的违约金实则系合同约定中的滞纳金。2017年1月1日之前的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计收）。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”原告未向法庭提供证据证明对违约金双方进行过协议约定，故对原告请求支付2017年1月1日以后的违约金请求，本院不予支持。对要求支付公告费260元，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐文广于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行信用卡欠款本金 33159.92 元、利息 1997.11元、以及分期手续费3279.43元，并支付从2020年9月4日起按照信用卡领用合约及信用卡章程的约定计算利息及复利至实际付清之日止；二、被告唐文广于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行公告费260元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付 迟延履行期间的债务利息。 案件受理费943元，由被告唐文广负担，如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。                              审  判  长     石  娟                            人民陪审员     冉隆全                               人民陪审员     王声明                              二〇二一年六月二十八日                             法 官助 理     冉  强                              书 记 员    何  沙      - 1 -