.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2018）宁0221民初2194号原告：中国建设银行股份有限公司平罗支行，住所地：宁夏平罗县城西大街南侧鼓楼西南角1号。负责人：田静，系中国建设银行股份有限公司平罗支行行长。委托诉讼代理人：刘丹娜，女，系中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：王咏峰，男，系中国建设银行股份有限公司平罗支行客户经理。特别授权代理。被告：王军，男，1989年10月1日出生，回族，系平罗县万顺冶金化工有限公司员工，住平罗县。被告：金瑞，女，1989年12月11日出生，回族，职员，住平罗县。被告：宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司，住所地：平罗县城新区唐徕大街东侧、民族大街西侧御景安家商住区15-2-101、102。法定代表人：方昕，系宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司董事长。委托诉讼代理人：杨芳，女，系宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司销售总管。特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司平罗支行（以下简称”建行平罗支行”）与被告王军、金瑞、宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司（以下简称”宁房公司平罗分公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行平罗支行的委托诉讼代理人刘丹娜、王咏峰、被告王军、被告宁房房地产公司的委托诉讼代理人杨芳到庭参加了诉讼，被告金瑞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。建行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行平罗支行与王军、金瑞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令王军、金瑞偿还建行平罗支行借款本金86625元，利息1955.41元、本金罚息79.39元、利息罚息36.77元、本息合计88778.82元，暂计至2018年5月7日，2018年5月8日以后产生的利息、判决利随本清；3.判令建行平罗支行对王军、金瑞提供抵押的位于平罗宁房御景10-3-501号房屋享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令宁房公司平罗分公司承担连带责任保证；5.本案的诉讼费及实现债权所支付的一切费用由王军、金瑞、宁房公司平罗分公司承担。事实和理由：2016年3月4日，建行平罗支行为王军、金瑞发放个人住房贷款105000元，担保方式为抵押加阶段性保证。还款方式为等额本金还款法。抵押人为王军、金瑞；抵押物为平罗县宁房御景10-3-501号住房，面积：89.53平方米。建行平罗支行与王军、金瑞签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同号为2016-034，借款期限为10年（2016年3月4日至2026年3月4日）。2016年1月25日上述合同签订后，建行平罗支行按约支付了借款，但王军、金瑞自2017年9月4日至今，未按合同规定及时还本付息，其的行为构成违约，依据双方签订的借款合同，建行平罗支行有权解除合同。截止2018年5月7日，王军、金瑞共拖欠建行平罗支行贷款本息85067.49元。故诉至法院。金瑞未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。王军辩称，借款属实，其于2018年6月24日向建行平罗支行偿还借款本息共计7700元，是截止2018年6月24日以前拖欠的借款本息。故不同意解除合同，希望继续履行合同。宁房公司平罗分公司辩称，担保属实，其担保的是抵押加阶段性担保。土地证和土地他项证因为政策调整，平罗县国土资源局就不再办理两项证。涉案房产证和他项证已经办理，宁房公司平罗分公司愿意协助王军办理不动产证和不动产他项证，在未办理之前愿意承担担保责任。建行平罗支行为支持其主张，当庭提交以下证据：1.个人住房（商业用房）借款合同、中国建设银行个人开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证各一份，对账单机打件、房屋预告登记证复印件各一份，证明建行平罗支行按约向王军、金瑞发放贷款105000元，由宁房公司平罗分公司提供抵押加阶段性保证，以王军、金瑞名下的位于平罗县宁房御景10-3-501号的商品住房提供抵押担保的事实；2.王军、金瑞身份证户口本、结婚证、宁房公司平罗分公司营业执照、法人身份证复印件各一份，证明借款人、担保人身份属实，夫妻关系属实。经王军、宁房公司平罗分公司质证后均无异议。本院对建行平罗支行出示的证据审核后认为，均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。王军、宁房公司平罗分公司未提供证据。根据建行平罗支行、王军、宁房公司平罗分公司的当庭陈述及采信的证据，本院认定案件事实如下：2016年1月25日，建行平罗支行作为贷款人与作为借款人的王军、金瑞，作为保证人的宁房公司平罗分公司签订了编号为2016-034的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款金额为人民币105000元，借款期限为120个月，借款用途为购房；还款方法为等额本金还款法；还款日为放款次月对日；每月的计息天数按实际天数计算。同时约定，借款合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮（下调）幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；王军、金瑞以位于××县东侧、民族大街西侧宁房御景10幢3单元501号商品房提供抵押担保；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；保证人宁房公司平罗分公司为该笔贷款提供连带责任保证,保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）等内容。合同签订后，王军、金瑞提供的的位××县东侧、民族大街西侧宁房御景10幢3单元501号商品房于2016年2月16日办理了抵押权预告登记（预告登记证号为：平房预平罗县字第0004184号）。建行平罗支行于2016年3月4日向王军发放借款105000元。截止2018年5月7日，王军、金瑞尚欠建行平罗支行借款本金86625元、利息1906.15元、罚息110.42元，故引起本案诉讼。另查明，王军于2018年6月24日向建行平罗支行返还借款本息7700元。截止2018年6月25日，拖欠建行平罗支行借款本金81375元。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，建行平罗支行与王军、金瑞、宁房公司平罗分公司签订了编号为2016-034的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，建行平罗支行依约定向王军发放了105000元借款，但王军、金瑞并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其的行为构成违约。按照合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，故建行平罗支行有权解除合同。对建行平罗支行请求解除其与王军、金瑞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院支持解除建行平罗支行与王军、金瑞、宁房平罗分公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。对于建行平罗支行要求王军、金瑞偿还借款本金86625元，利息1955.41元、本金罚息79.39元、利息罚息36.77元、本息合计88778.82元的诉讼请求，本院依法予以支持王军、金瑞返还借款本金81375元。对建行平罗支行请求判令2018年5月8日以后利随本清的诉讼请求，本院依法支持王军、金瑞按合同约定的利率向建行平罗支行支付自2018年6月25日至判决生效日期间借款产生的利息。根据《中华人民共和国物权法》第二十条之规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产之日起3个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此，建行平罗支行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押权登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记变动的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房屋享有现实的抵押权。故建行平罗支行请求实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。宁房公司平罗分公司自愿为涉案借款提供连带保证担保，其与建行平罗支行在个人住房（商业用房）借款合同中约定的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，上述对于保证期间的约定不明确，本案的保证期间为主债务履行期届满之日起二年。故宁房公司平罗分公司应当对王军、金瑞欠付建行平罗支行的借款本息承担连带保证责任，其承担担保责任后，有权向债务人追偿。金瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司平罗支行与被告王军、金瑞、宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司签订的编号为2016-034《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王军、金瑞于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司平罗支行借款本金81375元；三、被告王军、金瑞按合同约定的利率向原告中国建设银行股份有限公司平罗支行支付2018年6月25日至本判决生效之日期间的利息；四、被告宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司对上述二、三项债务承担连带清偿责任；被告宁夏宁房房地产开发有限公司平罗分公司承担保证责任后，有权向被告王军、金瑞追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司平罗支行的其他诉讼请求。如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1010元，由被告王军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审判员马琼二〇一八年七月二十三日书记员陆佳楠附件一：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。