上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0107民初8252号原告：江苏银行股份有限公司上海分行，营业场所中国(上海)自由贸易试验区世纪大道1128号1-2层。负责人：沈晓驰，行长。委托诉讼代理人：梁萌，北京市中银(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：许瑶梅，北京市中银(上海)律师事务所律师。被告：何轶群，男，1967年3月19日出生，汉族，住上海市普陀区。原告江苏银行股份有限公司上海分行与被告何轶群金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日受理后，依法适用简易程序并于2021年4月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁萌、被告何轶群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金296,750元；2.判令被告支付原告截止到2020年12月14日罚息32,080.84元、复利1.86元,以及自2020年12月15日起至实际清偿之日止的罚息和复利(罚息以本金296,750元为基数按照《个人借款合同(自主支用版》约定的方法计算)；3.判令被告支付原告律师费损失5,000元；4.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月15日,被告通过网上银行签署电子版的《个人借款合同(自主支用版)》(以下简称“《借款合同》”)。合同第一条约定日利率=年利率/360；第四条约定借款出现逾期的,贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息(包括罚息)按约定利率计收复利,借款逾期后按罚息利率计收复利;第十条约定公告费、律师费、诉讼费等费用由被告承担；第十四条约定了借款额度为30万元,额度期限2017年3月15日到2020年3月15日；第十五条约定借款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%,单笔支用期限在一年以内(含)的采用固定利率。双方签署电子《借款合同》后,被告在线申请原告放款,被告于2018年10月17日借款30万元,还款方式为按月结息、到期一次性还本。现债务履行期已届满,被告未按约履行合同,故诉至本院，请求判如所请。审理中，原告表示其提出诉讼请求时的被告还款数据截止至2020年12月9日，因被告后续陆续有还款行为，故原告变更第一、二项诉讼请求为：1.判令被告归还原告借款本金296,200元；2.判令被告支付原告截止到2021年4月23日的罚息41,785.86元、复利2.11元，以及自2021年4月24日起至实际清偿之日止的罚息(以本金296,200元为基数，按照年利率9.135%计算)。被告何轶群辩称，被告对借款本金数额无异议；对诉讼请求第二项的罚息利率有异议，认为罚息每天达75元，金额过高无力负担；对原告律师费损失的金额有异议，认为金额过高无力负担，且律师费损失应由原告承担。经审理查明，2017年3月15日，原告(贷款人)与被告(借款人)通过线上签订编号为EDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX94507的《借款合同》一份，约定：“……第一条……(二)借款利率和利率调整方式……日利率=年利率/360……第四条罚息及复利借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按约定的借款利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息(包括罚息)按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利……第十条费用……(二)借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担……第十四条借款额度及额度期限(一)根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人最高额度不超过(币种)人民币(大写)叁拾万圆整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用借款。上述‘借款额度’是指本合同项下及合同期间内借款人实际使用借款总额，扣除已还部分所形成的借款本金余额，不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用。(二)额度期限自2017年03月15日起至2020年03月15日止。上述‘额度期限’包含本合同项下每笔借款支用时间及到期时间，上述到期时间不得超过额度期限。第十五条本合同项下的借款利率和调整方式采取以下方式(一)：(一)执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮(上浮/下浮)40%，单笔支用期限在一年以内(含)的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；(二)按借款人自助借款时贷款人确定的利率执行：在额度期限内,贷款人有权依照客户资质、还款记录等因素,单方面调整贷款执行利率,并最终以借款人在贷款人电子渠道终端确定认定的执行利率为准,借款人对此不存在异议……”。该合同附件《法律文书送达地址确认书》约定被告在该合同填写的地址为司法送达地址。之后，被告于2018年10月17日向原告申请借款，原告发放贷款本金30万元，借款期限为2018年10月17日起至2019年10月17日止，还款日为每月15日，还款方式为按月结息、到期一次性还本，执行年利率为6.09%。后被告未能按期还本付息，原告遂诉至本院。2020年12月18日，原告(委托人、甲方)与案外人北京市中银(上海)律师事务所律师(受托人、乙方)签订《委托合同》一份，约定乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方的代理人，就甲方诉鲍志光等29笔案件为甲方提供法律服务，每笔案件5,000元律师费，共计律师费145,000元，立案后开庭前支付。附件清单中有“何轶群”名字。2021年3月29日，北京市中银(上海)律师事务所律师向原告开具金额为145,000元的上海增值税专用发票。2021年4月29日，原告向该律所转账支付了145,000元，摘要显示“鲍志光等29户律师费”。审理中，原告表示根据其截止2021年4月23日的《江苏银行对账单》，从2019年10月15日起被告开始拖欠利息1,522.40元，复利是以利息1,522.40元为基数，计算至10月17日拖欠2日，按年利率9.135%计算，复利约为0.77元。截止合同到期日即2019年10月17日，被告归还利息1,523.22元，剩余拖欠期内利息为100.68元，再计算至2020年1月4日(被告归还利息50元及复利0.78元)拖欠79日，按年利率9.135%计算，复利约为2.02元，合计复利2.79元减去被告归还的0.78元，复利为2.01元。剩余利息为50.68元，计算至2020年1月12日(被告还清该笔利息50.68元)复利为0.1元，加上前述的2.01元，总计尚欠复利为2.11元。因被告结清全部利息，故不再产生复利。之后被告归还的款项，原告全部作为借款本金予以抵扣，罚息的金额也据此予以调整，故截止2021年4月23日被告的罚息为41,785.86元。以上事实，有原告提供的《借款合同》、《数字签名验证报告》、江苏银行个人贷款对账单、《委托合同》、上海增值税专用发票、律师费付款凭证以及谈话笔录、庭审笔录等为证。本院认为，原告提供的《借款合同》、《数字签名验证报告》、对账单、《委托合同》、上海增值税专用发票、律师费付款凭证等证据能够相互印证，证明其主张的事实，被告对此亦无异议，本院予以认定。原、被告签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应恪守。原告已经按约发放贷款，但被告未能按约履行合同，显属违约。现被告对于尚欠贷款本金296,200元未归还并无异议，故原告要求被告归还借款本金296,200元的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。关于罚息一节，被告抗辩罚息利率过高，其无力支付，只能按照期内利息继续履行。鉴于双方的《借款合同》约定了逾期利率为期内利率上浮50%即9.135%，并未超过相关法律规定，亦符合双方当事人的意思自治原则，故本院对于被告的该节抗辩不予支持，被告应依约承担合同项下相应的罚息、复利。至于原告主张的律师费支出损失，《借款合同》约定借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息发生的律师费由借款人承担，且该律师费的收费并未超过行业指导标准，故原告主张被告赔偿律师费支出损失5,000元，符合约定且于法不悖，本院亦予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告何轶群应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司上海分行借款本金296,200元；二、被告何轶群应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海分行截止至2021年4月23日的罚息41,785.86元、复利2.11元以及自2021年4月24日起至实际清偿之日止的罚息(以296,200元为基数，按年利率9.135%计算)；三、被告何轶群应于本判决生效之日起十日内赔偿原告江苏银行股份有限公司上海分行律师费支出损失5,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6,224元，减半收取计3,112元，由被告何轶群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  金 一法官助理  王昊艳书 记 员  王昊艳附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。