江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0982民初1884号原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司大丰支行，统一社会信用代码91320982590042170W,住所地盐城市大丰区黄海西路20-31号。负责人：尹中秋，该公司行长。委托诉讼代理人：邢逸玮，该公司员工。委托诉讼代理人：丁根，该公司员工。被告：单文峰，男，1973年11月3日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。被告：张林娟，女，1980年5月2日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。被告：王春伯，男，1969年11月2日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司大丰支行（以下简称太仓农商行）与被告单文峰、张林娟、王春伯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告太仓农商行的委托诉讼代理人邢逸玮、丁根，被告单文峰、王春伯，被告张林娟的委托诉讼代理人单文峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太仓农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告单文峰立即归还原告借款100万元，利息24547.50元（暂计算至2021年3月11日，自2020年11月21日至2021年3月11日共111天，本金100万元按年利率8%计算利息，；自2021年3月12日起按借款合同约定利率的1.5倍计算罚息）；2.判令被告张林娟、王春伯对被告单文峰上述债务承担连带清偿责任；3.被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2020年7月23日，被告王春伯与原告太仓农商行签订编号为2020年（小贷大丰）高保第000068号《最高额保证担保合同》，约定被告王春伯对被告单文峰与原告自2020年7月23日至2023年7月23日期间发生的双方约定纳入担保范围的协议或合同项下全部债权承担连带清偿责任。上述合同协议签订后，被告单文峰于2020年7月23日与原告太仓农商行签订了编号为2020年(小贷大丰)借字第000116号《最高额个人循环借款合同》，约定由原告向被告单文峰发放贷款100万元，期限自2019年7月23日至2021年7月23日，利率约定为每年8%,被告单文峰以按月结息到期还本方式支付合同项下本金和利息，结息日为每月20日。被告张林娟向原告出具了一份《承担连带清偿贷款责任承诺书》承诺自愿对被告单文峰上述贷款承担连带清偿责任。上述合同中均约定如被告单文峰未按约定期限还款，又未获准展期的，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。另外还约定如借款人、担保人违反合同义务，原告有权宣布全部借款本息立即到期。上述借款合同签订后，原告依约发放借款。自2020年7月23日开始的借款利息被告单文峰未能按约归还。2020年12月21日，原告扣划被告单文峰账户余额119.17元用于归还借款利息。现被告单文峰逾期未付利息超过7日，原告特依照合同约定宣告上述借款本息立即到期，要求被告立即归还借款本息，要求被告张林娟、王春伯承担连带清偿责任，并向上述被告寄送了《信贷业务提前还款通知书》。现被告单文峰尚结欠原告借款本金100万元及相应利息，被告张林娟、王春伯亦未履行连带清偿责任。被告单文峰、张林娟辩称，借款是事实，没有争议，所欠的利息也是事实。由于去年疫情影响导致发往南方的集装箱小麦因第三方库点无法及时入库，产生了大量的滞港费和小麦霉变产生的损失，导致我公司账户被冻结，账上资金无法使用，我公司是盐城市大丰区鑫粮农场，2020年3月份起诉大丰购销总公司685万的诉讼至今在盐城中院处于调解阶段，我们不是故意拖欠银行本金和费用。被告王春伯辩称，对借款的事实无异议。银行没有提前跟我沟通，假设这笔款单文峰没有还，我是担保人，也有义务帮忙还，现在我的征信有了问题，我不能借款了。银行没有提前跟我联系要求我承担担保责任。原告太仓农商行围绕诉讼请求依法提交了《最高额个人循环借款合同》、《最高额保证担保合同》、《承担连带清偿贷款责任承诺书》、《借款借据》、银行账户流水、信贷业务提前还款通知书及邮寄凭证等证据。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年7月23日，原告与被告王春伯签订合同编号为2020年（小贷大丰）高保字第000068号的《最高额保证担保合同》一份，约定被告王春伯为被告单文峰向原告太仓农商行借款提供连带责任保证；保证范围为自2020年7月23日至2023年7月23日期间发生的（包括该期间的起始日和届满日），债权人与债务人约定纳入本合同保证范围的协议或合同项下的全部债权；全部债权范围包括主债权本金、利息（包括合同利息、罚息和复息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括公证费、诉讼费、律师费、执行费、评估费、保管费、看管费、拍卖费、过户费等）因债务人违约而给债权人造成的损失（包括因债务人被法院受理破产申请后停止计息给债权人造成的利息损失）和其他所有应付费用；保证的主债权本金最高额为人民币（大写）壹佰万元整；担保方式为连带责任保证；合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；如果债务人在主合同项下的任何一个“正常还款日”或“提前还款日”未按合同约定向债权人进行支付，保证人须履行保证义务。本款所指的“正常还款日”为主合同中所规定的利息支付日、还款计划或者借据中的本金偿还日或者债务人依据合同规定应向债权人支付任何款项日子。本款所指定的“提前还款日”为债务人提出的，经债权人同意提前还款日以及债权人依据合同规定向债务人要求提前收回贷款本息的日子；保证期间从所担保的全部主合同或协议中第一笔债权发放之日起至全部主合同或协议中最后一笔债权到期日后两年。同日，原告太仓农商行与被告单文峰签订合同编号为2020年（小贷大丰）借字第000116号《最高额个人循环借款合同》一份，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2020年7月23日起至2023年7月23日（包括该期间的起始日和届满日）止，分次向借款人发放借款，借款最高本金余额不超过人民币（金额大写）壹佰万元整。该期间仅限定借款发生时间，不限定借款到期时间，借款到期时间可以在该期间届满日之后。在此期间和最高本金金额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；借款人与贷款人也可以就其中一笔或多笔借款签订借款合同。借款利率按以下方式确定：1.如借款人办理非自助用款的，可以选择按固定利率确定每笔借款利率，具体以经借款人签字确认的借款凭证为准；也可以选择浮动利率，按每笔借款提款前全国银行间同业拆借中心公布的相应期限档次贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）与加（减）BP点数计算确定该笔借款利率，具体以经借款人签字确认的借款凭证以及相关文件上载明为准。2.如借款人办理自助用款的，以贷款人手机银行系统显示并经借款人确认的固定利率或浮动利率即按每笔借款提款前全国银行间同业拆借中心公布的相应期限档次LPR与加(减）BP点数计算确定该笔借款利率。上述非自助用款与自助用款的浮动利率计算公式为：借款利率=LPR+(-)BP点数*0.01%;借款借据期限在1年以内（含1年）的，借款利率在期限内不变；借款借据期限在1年以上(不含1年）的，借款利率在期限内，如1月1日至12月31日期间遇全国银行间同业拆借中心公布的相应期限档次LPR调整的，当年不调整，自下年1月1日起按上一年度12月份全国银行间同业拆借中心公布的相应期限档次LPR加（减）相同BP点数调整，贷款人不再事先通知。同日，原告向被告单文峰发放贷款100万元，约定归还日期为2021年7月23日，贷款年利率为8%，还款方式为按月付息，到期还本。贷款资金由贷款人划入借款人在贷款人处开立的如下账户：账户名称单文峰，账号为62×××29。结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日支付贷款利息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。2020年7月23日，被告张林娟与原告签订《承担连带清偿贷款责任承诺书》，载明借款人单文峰与原告签订的编号为2020年（小贷大丰）借字第000116号的《最高额个人循环借款合同》，向某贷款（金额人民币大写）壹佰万元。承诺人自愿对借款人上述贷款承担连带清偿责任。同日，被告单文峰依据2020年（小贷大丰）借字第000116号的《最高额个人循环借款合同》向原告太仓农商行贷款100万元，还款方式：按月付息，到期还本。年利率8.0000%，归还日期2021年7月23日。2020年12月21日，原告太仓农商行扣划被告单文峰账户余额119.17元用于归还利息，被告单文峰逾期未付利息超过7日，原告太仓农商行向被告单文峰、张林娟、王春伯寄送《信贷业务提前还款通知书》。通知书寄送后，被告单文峰仍未偿还借款本息，被告张林娟、王春伯未履行连带清偿责任，原告太仓农商行遂向法院提起诉讼。本院认为，原、被告之间签订的《最高额个人循环借款合同》、《最高额保证担保合同》、《承担连带清偿贷款责任承诺书》、《借款借据》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。原告太仓农商行按约向被告单文峰发放贷款100万元，被告单文峰未能按约偿还本金，其行为已构成违约。原、被告在《借款借据》中约定年利率8%，逾期按合同约定利率的1.5倍计收利息，即年利率12%，该利率不超过法律规定的保护范围，故原告主张被告单文峰按合同约定利率承担利息及罚息，符合双方合同约定。根据双方《最高额保证担保合同》、《承担连带清偿贷款责任承诺书》的约定，被告王春伯、张林娟自愿为被告单文峰的借款提供连带责任保证，故原告主张被告张林娟、王春伯对被告单文峰的还款义务承担连带清偿责任，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告单文峰于本判决生效之日起30日内偿还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司大丰支行借款本金100万元及该款自2020年11月21日起至2021年3月11日止的利息24547.50元，合计1024547.5元，并承付100万自2021年3月12日起至实际履行之日止按年利率12%计算的利息（含罚息）。二、被告张林娟、王春伯对被告单文峰的上述还款义务承担连带清偿责任。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14021.00元，减半收取7010.5元，由被告单文峰、王春伯、张林娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 蔡树祥二〇二一年六月十三日法官助理 丁 慧书 记 员 李 玲附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。