湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初2728号原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄晓梅，湖南湘达律师事务所律师。被告：佘亮，男，1983年2月5日出生，汉族，住长沙市岳麓区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以上简称永安保险公司）与被告佘亮保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月29日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告永安保险公司的委托诉讼代理人黄晓梅到庭参加了诉讼，被告佘亮经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告永安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款21.007952万元；2、判令被告支付原告因履行保险责任的利息损失，以未支付的保险金21.007952万元为基准，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际支付完毕保险金赔款之日止，暂计算至2020年12月31日的利息损失为0.767695万元；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、保险费。原告永安保险公司诉称：2019年2月21日，被告通过宁波银行股份有限公司开发并运营的网络投融资平台“宁波银行直销银行”分别向各投资人共计借款20万元，借款年利率5%，起息日为2019年2月21日，到期还款日为2020年2月18日，还款方式为到期一次性后端付息、后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为各投资人。被告在约定的借款到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行股份有限公司（被保险人授权代理人）索赔申请后支付了保险金共计21.008332万元。此后被告归还了部分款项，截至起诉之日尚欠付保险理赔款21.007952万元。原告为维护合法权益，故提起诉讼。被告佘亮未予答辩。诉讼中，原告永安保险公司提交了《直销银行投融资平台服务协议》、投资款清单、支付证明、借贷关系证明、《永安白领融个人借款保证保险保险单》、银行流水、未还款证明、索赔申请书、定损协议书、权益转让书、宁波银行营业执照、金融许可证、公证书等证据，被告佘亮未到庭，亦未提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告永安保险公司提交的上述证据均来源合法，客观、真实，与本案具有关联性，予以采信。根据上述确认的有效证据以及到庭当事人的陈述，本案查明如下法律事实：宁波银行直销银行投融资平台是宁波银行股份有限公司经登记备案在网上开发运营的金融信息中介服务平台，用户通过手机下载该网络融资服务平台ＡＰＰ，并在该平台注册开户，绑定银行卡、完成人脸识别后即可在平台进行相关融资操作。被告佘亮于2019年2月21日通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后申请两笔规模分别为10万元的融资。投资人贾志德、王杏宝通过宁波银行直销银行投融资平台投资上述项目，向被告佘亮出借款项，投资金额分别为10万元、10万元。融资期限均为363天，自2019年2月21日至2020年2月18日，预期投资收益率5%，还款方式为后端付息、后端还款。同日，佘亮通过宁波银行直销银行收到了两笔款项共计20万元。同年2月22日，原告永安保险公司向被告佘亮签发了保险单号码分别为23101009059900190056426、23101009059900190056813的《永安白领融个人借款保证保险保险单》，其中载明：投保人佘亮，被保险人分别为贾志德、王杏宝，保证保险金额10.504166万元，保险期间自2019年2月21日零时起，至2020年2月18日二十四时止，保险费率2.5%，保险费0.264792万元，投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101××××0004），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述借款到期后，佘亮未按约定还本付息。2020年2月19日，宁波银行股份有限公司向原告提出索赔申请，原告于2020年2月24日分四笔向宁波银行股份有限公司支付了保险金赔款共计21.008332万元，宁波银行股份有限公司向原告出具了《权益转让书》，将对佘亮的主债权及从债权转让给永安保险公司。原告理赔后，被告仅向原告支付保险金赔款3.8元，未支付剩余保险金赔款，原告遂提起诉讼。另查明，被告佘亮勾选的《直销银行投融资平台服务协议》中约定：直销银行投融资平台服务协议是“宁波银行直销银行投融资平台”与融资人（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约，您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。本院认为，被告佘亮通过手机APP操作流程勾选《直销银行投融资平台服务协议》,视为同意及签订该协议，原告根据《直销银行投融资平台服务协议》约定向被告签发保险单，为被告的两笔融资提供保证保险，原、被告之间形成了合法有效的保证保险合同法律关系。原告提交的银行交易流水显示被告佘亮于2019年2月21日收到了其通过宁波银行直销银行投融资平台融资的资金共计20万元。由于被告未按约定还本付息，导致原告实际于2020年2月24日代被告向宁波银行股份有限公司支付了保险金赔款21.008332万元，原告已依约为被告履行完毕保证保险义务。根据保险单的约定及《中华人民共和国保险法》的相关规定，原告就其代偿款项已依法取得向被告追偿的权利，被告应向原告偿还该款。诉讼中，被告未能提供证据证明其已向原告偿还全部代偿款项，原告认可被告已偿还3.8元，扣除该款，被告尚欠付原告保险金赔款21.007952万元。原告诉请被告支付保险金赔款21.007952万元，合法有据，本院予以支持。被告未向原告支付保险金赔款，长期占用原告资金导致原告产生利息损失。原告诉请被告以欠付的保险金赔款为基数按LPR利率4.15%的标准支付利息，本院予以支持，利息自2020年2月24日起计算至实际清偿欠款之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告佘亮于本判决生效之日起三日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险理赔款21.007952万元及利息（以欠付的理赔款为基数按LPR利率4.15%的标准自2020年2月24日起计算至实际清偿欠款之日止）；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4566元，公告费560元，共计5126元，由被告佘亮承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  孙桂香人民陪审员  吴小燕人民陪审员  刘爱军二〇二一年六月二十三日法官 助理  张 彬书 记 员  周艳娟附：相关法律一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。二、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。