山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0105民初2595号原告：齐鲁银行股份有限公司济南无影山东路支行，住所地济南市。负责人：刘光海，行长。委托诉讼代理人:邢戈，男，1984年10月13日出生，汉族，该单位员工。委托诉讼代理人:赵凤，女，1972年7月24日出生，汉族，该单位员工。被告：李月风，女，1985年12月6日出生，汉族，住济南市。被告：王先明，男，1972年1月14日出生，汉族，住济南市。被告：张玲，女，1978年10月2日出生，汉族，住济南市。原告齐鲁银行股份有限公司济南无影山东路支行与被告李月风、王先明、张玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邢戈，被告王先明、张玲到庭参加了诉讼，被告李月风经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除2010年天桥个按借字第3099号《齐鲁银行个人房屋按揭借款合同》。2、判令被告李月风立即偿还借款剩余本金558，844.74元，总欠息9，047.06元(暂计算至2021年1月21日)，此后利息按合同约定另行计算，至本息全部归还之日止；3、判令被告王先明、张玲承担连带偿还责任；4、判令原告对抵押物山东省济南市***享有优先受偿权；5、判令被告李月风支付借款金额5%的违约金，总计35000元；6、判令被告承担本案诉讼费、保全费等所有实现债权的费用。事实和理由：2010年6月4日，被告李月风与我行签订天桥个按借字第3099号齐鲁银行个人房屋按揭借款合同，借款期限自2010年6月4日起至2040年6月4日止，约定以被告李月风所有的位于山东省济南市***为该贷款提供抵押担保。被告王先明、张玲为保证人。合同签订后，2010年6月4日原告依约发放给被告李月风贷款70万元，而被告李月风却未按合同约定履行还款义务，给原告造成了损失。被告李月风未作答辩。被告王先明、张玲辩称，1、申请法院对借款人所抵押的房产进行拍卖来偿还齐鲁银行的贷款及所有费用。根据《担保法》第三十三条，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。申请拍卖李月风的山东省济南市****。另经了解，借款人在保利中心、长清均有住所一处，并且在济南吉尔大厦，济阳、烟台海阳市有数十家公司。2、申请立即终止与李月风的承保关系。2010年6月份李月风房屋按揭借款时，我们当时在借款人公司打工，齐鲁银行放贷款要求必须是济南户口，为了工作只好在承保书上签字，并且银行承保书是固定格式，是否属于霸王条款。鉴于借款人已经被列入失信人名单，并且我们早已不在借款人公司打工，故申请立即终止承保协议。3、齐鲁银行存在严重过失，应承担相应的法律责任。还款不找借款人，从2020年一直给我们承保人打电话，本人已经明确告知银行借款人有公司和公司住址，并且借款人有详细住址，而银行不去住址找借款人。张玲2011年离开借款人公司，王先明2016年底离开公司，银行打电话时我们也已经联系不上借款人，这些我已告知齐鲁银行，银行不找借款人存在着不作为，存在一定过失，应承担相应的法律责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年6月4日，原告（乙方、贷款人）与被告李月风（甲方、借款人）签订2010年天桥个按借字第3099号齐鲁银行个人房屋按揭借款合同，合同约定：甲方向乙方借款70万元，用途为购买房屋。贷款利率在基准利率基础上下浮20%，即4.752%，如遇法定利率调整，则按本合同约定进行相应调整。甲方愿意按照等额本金还款方式偿还借款本息，直至还清全部借款本息为止，每月还款日为21日。甲方未按本合同约定的还款计划清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起按本合同载明的贷款利率加收50%的罚息，至违约事件消除之日止。对逾期期间不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方未按时还清借款本息，乙方有权宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿，有权要求违约方支付借款金额5%的违约金。甲方借款所购买并作为抵押物的房屋为济南市房产，抵押担保的范围：甲方应偿还给乙方的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、担保财产保管费、实现债权及担保物权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、过户手续费等），抵押权与债权同时存在。合同还约定了双方的其他权利义务。同日，原告（贷款人）与被告（保证人）王先明签订2010年天桥个按借字第3099号齐鲁银行个人借款保证合同，合同约定：上述个人房屋按揭借款合同即保证人担保的主合同，保证人自愿为借款70万元提供担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为借款人应偿还给贷款人的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、担保财产保管费、实现债权及担保物权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、过户手续费等），保证期间自贷款发放之日起至主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。被告张玲作为王先明的配偶，向原告出具声明，表示其知悉保证人的保证行为，并愿与保证人共同承担保证合同的保证责任。被告李月风以其坐落于济南市房产(证号：槐126986)，对涉案借款合同项下的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权的不动产登记证号：济房他证槐字第03****号。2010年6月4日，原告向被告李月风发放贷款70万元，期限自2010年6月4日至2040年6月4日止，月利率3.96‰。现原告主张，被告李月风未按约定按时足额偿还贷款本息，被告王先明、张玲亦未履行担保义务。截止2021年1月21日，尚有借款本金558844.74元未偿还，总欠息9047.06元，嗣后利息按照合同约定计取。原告要求解除借款合同，偿还借款本息，要求保证人承担连带清偿责任，对抵押物行使优先受偿权，并要求被告李月风支付借款金额5%的违约金9500元。经质证，被告王先明、张玲对原告提交的证据真实性无异议，坚持其答辩意见。本院认为，原、被告签订的个人房屋按揭借款合同、个人借款保证合同，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告李月风经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证及对证据进行质证的权利，应当承担由此产生的法律后果。被告李月风未能按照约定按时偿还借款本息，应承担相应的民事责任。原告主张解除2010年天桥个按借字第3099号个人房屋按揭借款合同，符合合同约定，证据充分，本院予以支持。原告要求被告李月风偿还截止至2021年1月21日的贷款本金558844.74元、利息9047.06元，事实清楚，证据充分，应予支持。原告主张嗣后利息按合同约定计取，于法有据，应予支持。原告主张对被告李月风提供抵押的房产享有优先受偿权，主张被告王先明、张玲对上述债务承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，应予支持。因原告所主张的利息中包含了复利及罚息，既有补偿之实又含惩罚之意，足以弥补因被告违约给原告造成的损失，故原告再行要求被告赔付违约金，有失公平，本院对其该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除2010年天桥个按借字第3099号齐鲁银行个人房屋按揭借款合同；二、被告李月风于本判决生效之日起10日内，偿还原告齐鲁银行股份有限公司济南无影山东路支行截止至2021年1月21日的贷款本金558844.74元、利息9047.06元（嗣后利息按照个人房屋按揭借款合同的约定计算至实际给付之日止）；三、原告齐鲁银行股份有限公司济南无影山东路支行有权对坐落于济南市房产申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款在本判决第二项的债权范围内优先受偿；四、被告王先明、被告张玲对本判决第二项承担连带清偿责任；五、驳回原告齐鲁银行股份有限公司济南无影山东路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4914元，原告负担100元，三被告负担4814元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  崔海珍二〇二一年六月二十一日书记员  朱 瑶