浙江省绍兴市越城区人民法院民事判决书（2021）浙0602民初4985号        原告：温州银行股份有限公司绍兴分行，住所地绍兴市越城区解放南路1155号。                负责人：陈汉，系该行行长。                委托诉讼代理人：王梦琪，女，系该行员工。                委托诉讼代理人：金奇，男，系该行员工。                被告：张淇，男，1988年7月5日出生，汉族，住嵊州市，公民身份号码XXX。                原告温州银行股份有限公司绍兴分行与被告张淇金融借款合同纠纷一案，原告于2021年5月11日向本院提起诉讼，诉请：一、判令被告张淇归还原告借款本金和利息合计562965.67元（其中贷款一：本金49万元、利息2573.86元，贷款二：本金7万元，利息391.81元，暂计算至2021年4月20日，之后至实际清偿之日的利息、逾期利息、逾期罚息、复利按合同约定计算）；二、判令原告就被告张淇所有的坐落于嵊州市上高里19幢二单元704室的抵押财产折价、拍卖、变卖所得款项在84万元的最高债权余额范围内优先受偿；三、本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人金奇到庭参加诉讼，被告张淇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结，并当庭宣告判决。                本院经审理认定：2020年10月12日，原告与被告张淇签订《最高额抵押合同》一份，约定原告为抵押权人，被告张淇为抵押人，被告自愿以其名下房地产为抵押财产，为原告与被告在2020年10月12日至2030年10月12日内（包括该期间的起始日和届满日）签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，抵押人担保的最高债权余额为人民币84万元。抵押担保的范围包括主合同项下的债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、鉴定费、公证费等）、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、通知费等）。该合同所附的抵押清单载明抵押物为嵊州市上高里19幢二单元704室。2020年10月14日，双方就抵押房产办理抵押登记手续，取得了浙（2020）嵊州市不动产证明第0021450号不动产登记证明。                2020年10月12日，原告与被告签订编号为910002020个贷字第01439号《自然人借款合同》一份，约定：原告为贷款人，被告为借款人，借款金额为7万元，借款期限为2020年10月12日至2021年10月12日，贷款用途为经营性流动资金，贷款年利率为6.5％。同日，原告与被告又签订编号为910002020个贷字01440号《自然人借款合同》一份，约定：原告为贷款人，被告为借款人，借款金额为49万元，借款期限为2020年10月12日至2023年10月12日，贷款用途为经营性流动资金，贷款年利率为6.1％。两份借款合同均约定：借款期限内利率不变，具体贷款利率以借款借据为准；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，利息按月结息。若借款人未按期、足额偿还本合同项下贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，要求借款人偿还所有贷款本金及利息；若借款人未按时足额偿还贷款本金（包括贷款人宣布贷款提前到期的情形），逾期贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50％，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。两份借款合同签订后，原告于2020年10月14日分别向被告发放了贷款7万元和49万元，由被告分别出具7万元和49万元的借款借据，两份借款借据上载明贷款年利率分别为6.5％和6.1％。                另认定：被告张淇向原告确认其送达地址为嵊州市上高里19幢二单元704室。                原告陈述，7万元贷款及49万元贷款项下，被告张淇自2021年3月21日开始逾期，此后未支付过利息，本金亦未归还。根据两份借款合同约定，原告已于2021年4月23日向被告邮寄贷款提前到期通知书。                本院认为，原告和被告之间的金融借款合同、抵押合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告张淇发放了贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告有权宣布合同提前到期并收回全部贷款本息，故原告要求被告归还借款本金并支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告就其名下位于嵊州市上高里19幢二单元704室的房屋向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，现原告主张对上述房产优先实现担保物权，于法有据，本院予以支持。被告张淇经本院合法传唤仍未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：                一、被告张淇归还原告温州银行股份有限公司绍兴分行借款本金490000元，并支付该款自2021年3月21日起至款清之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计付的利息、罚息和复利，于本判决生效之日起三十日内履行；                二、被告张淇归还原告温州银行股份有限公司绍兴分行借款本金70000元，并支付该款自2021年3月21日起至款清之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计付的利息、罚息和复利，于本判决生效之日起三十日内履行；                三、原告温州银行股份有限公司绍兴分行就其享有的上述第一、二项债权，对浙（2020）嵊州市不动产证明第0021450号不动产登记证明项下的抵押物经折价、拍卖或变卖后所得价款在最高债权余额840000元范围内享有优先受偿权。                如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案案件受理费减半收取计4715元，财产保全费3600元，合计8315元，由被告张淇负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员陈琴琴    二〇二一年六月十八日            书记员徐莎            《中华人民共和国合同法》            第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。            第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。            第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《中华人民共和国担保法》            第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。            前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。            第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。            《中华人民共和国物权法》            第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。            抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。            抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。            第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：            （一）约定的债权确定期间届满；            （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；            （三）新的债权不可能发生；            （四）抵押财产被查封、扣押；            （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；            （六）法律规定债权确定的其他情形。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》            第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。