浙江省嵊州市人民法院   民事判决书   （2021）浙0683民初778号     原告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地绍兴市越城区人民西路**。       负责人：孔晓岚，系该公司总经理。       委托诉讼代理人：马莹莹，系原告员工。       被告：童樟军，男，1985年11月21日出生，汉族，住嵊州市。       原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司与被告童樟军保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序进行审理，后转为普通程序并组成合议庭，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司的委托诉讼代理人马莹莹到庭参加诉讼。被告童樟军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付保险代偿款58787.55元，并按月利率3％支付自2019年5月23日起至实际给付之日止的违约金；2．判令被告支付保险费5344.86元；3．诉讼费由被告承担。庭审中，原告将第一项诉请中的违约金按月利率3％计算调整为按月利率1％计算，其余不变。事实和理由：2018年1月2日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具保单号为PBBR201733060000000425的个人信用贷款保证保险单一份。该保单载明，投保人为被告，被保险人为华夏银行股份有限公司绍兴分行（以下简称华夏银行）；其中贷款金额为87000元，保费1444.56元／月。此外，保险单特别约定：保险人理赔后投保人需向保险人归还所有赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金并承担原告为理赔、催收支付的其他费用。2018年1月2日，被告与华夏银行签订《个人贷款合同》一份，其中约定华夏银行同意向被告发放人保小额贷款，贷款金额为87000元，借款期限为36个月，即自2018年1月2日至2021年1月2日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮40％执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65％。此后，华夏银行向被告发放贷款87000元。但此后被告未按约向华夏银行偿还贷款，也未向原告支付保费。华夏银行向原告提出索赔申请，原告于2019年5月23日向华夏银行支付保险理赔金58787.55元归还了被告尚未支付的借款本息。此后，原告多次向被告催要赔偿款和保险费，被告均不予理睬，为维护原告权益，特起诉至法院，望判如所请。       被告童樟军未作答辩。       原告围绕诉讼请求依法提交了个人保险保证借款合同、个人信用贷款保证保险保险单、投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险投保人面谈表、保险赔款确认书、保险费清单、华夏银行对账单各一份。被告未到庭参加诉讼，亦未在规定期限内向本院提交证据，视为放弃举证和质证的权利。本院审核认为，原告递交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以证明本案的相关待证事实，本院予以确认并在卷佐证。       本院经审理认定事实如下：2017年12月14日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具保单号为PBBR201733060000000425的个人信用贷款保证保险保险单一份。该保单载明，投保人为被告，被保险人为华夏银行股份有限公司绍兴分行（以下简称华夏银行）；其中贷款金额为87000元，保费1444.56元／月。此外，保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。       2018年1月2日，被告与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》一份，其中约定华夏银行同意向被告发放贷款金额为87000元，借款期限为36个月，即自2018年1月2日至2021年1月2日；贷款利率为年利率6.65％。华夏银行向被告发放贷款87000元。但此后被告未按约向华夏银行偿还贷款，也未向原告支付保费。后华夏银行向原告提出索赔申请，原告于2019年5月23日向华夏银行支付保险理赔金58787.55元归还了被告尚未支付的借款本息。截至法庭辩论终结日，被告尚欠原告保险费5344.86元。       本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。被告未按借款合同约定向华夏银行归还借款的情况下，原告按保险合同约定替被告向被保险人华夏银行代偿借款本息58787.55元。根据保证保险合同约定，原告代偿后有权向被告追偿赔偿款项，并按约定要求被告支付未付保险费及承担违约责任。因双方约定违约金过高，现原告主动调整为按月利率1％计算违约金，符合法律规定，本院予以准许。综上，原告的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：       一、童樟军支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险代偿款58787.55元，并支付该款自2019年5月23日起至付清日止按月利率1％计算的违约金。款限本判决生效后十日内付清。       二、童樟军支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险费5344.86元。款限本判决生效后十日内付清。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费1772元，由童樟军负担（款限被告于本判决生效后十日内向本院付清）。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。       审判长王樱     人民陪审员孙伟栋     人民陪审员许幼平    二Ο二一年六月八日     书记员蔡淑荔     附页：     一、《中华人民共和国合同法》     第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。     当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。     第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。     第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。     约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。     当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。     二、《中华人民共和国保险法》     第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。     投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。     保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。     第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。     保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。     依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。     第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。     三、《中华人民共和国民事诉讼法》     第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。