福建省漳州市龙海区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0681民初499号原告：中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路4号荣昌花园荣昌广场D-E座D1号、D2号、D3号，统一社会信用代码：91350600669266628F。负责人：庄颖颖，总经理。委托诉讼代理人：张**杰，福建扬都律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈乾龙，福建扬都律师事务所律师。被告：李清瑶，男，1962年11月10日出生，汉族，住福建省龙海市。被告：陈桂英，女，1967年10月31日出生，汉族，住福建省龙海市。第三人：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区延安北路14号5栋，统一社会信用代码：91350602856595822Y。负责人：徐晓燕，行长。委托诉讼代理人：曾肃平，男，公司员工，住漳州市芗城区。原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司（以下简称漳州人寿保险）与被告李清瑶、陈桂英、第三人中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称工行芗城支行）保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告漳州人寿保险委托诉讼代理人张**杰，第三人工行芗城支行委托诉讼代理人曾肃平到庭参加诉讼，被告李清瑶、陈桂英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告漳州人寿保险向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告理赔款68857.88元，并偿付原告以68857.88元为基数，自起诉之日起至实际付清款项之日止按同期全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用损失。2、确认原告对闽Ｅ0××××小型汽车享有抵押权，有权就拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月8日，因购车需要两被告与中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行（以下简称工行元光北支行）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定由被告李清瑶向工行元光北支行透支人民币70000元，被告陈桂英作为共同偿债人，该透支款共分36期偿还，首期偿还2149元，以后每期偿还2147.2元。2019年1月7日，被告李清瑶以工行元光北支行为被保险人，在原告处投保了《个人汽车消费贷款履约保证保险》，保险期限自2019年1月11日起至2022年1月10日止。2019年1月10日工行元光北支行对车牌号为闽Ｅ0××××小型汽车办理了机动车抵押登记手续。2019年4月17日，中国工商银行福建省分行下发批复文件，工行元光北支行因隶属关系变更，改为工行芗城支行管理。工行元光北支行发放贷款后，被告未如约履行还款义务。2019年11月21日，第三人向原告出具《保险出险／索赔通知书》，称被告已累计5期以上未还款，向原告索赔68857.88元。原告依约向第三人支付保险金。第三人向原告出具《授权委托书》，确认其收到理赔款，并同意将《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》项下对借款人享有的债权转让给原告。原告依法取得向被告代位追偿的权利。被告李清瑶、陈桂英在规定期间内未作答辩和举证。第三人工行芗城支行对原告的诉讼请求及陈述的事实与理由没有异议，述称原告已向其支付了理赔款68857.88元。本院经审理认定事实如下：2019年1月7日，被告李清瑶向漳州人寿保险投保一份《个人汽车消费贷款履约保证保险》，约定由漳州人寿保险为被告李清瑶所购买的闽Ｅ0××××号车辆的分期贷款向工行元光北支行提供担保，在保证期间内，如投保人连续三个还款期未履行与被保险人签订的购车借款合同约定的还款责任，保险人负责向被保险人赔偿购车借款合同项下扣除被保险人实现担保权后投保人应偿还但未偿还的借款本金与利息之和。保险费是1698.92元，保险期间同购车借款合同约定的贷款期限。保险合同签订后，漳州人寿保险向李清瑶出具了《个人抵押贷款履约保证保险单》、保险条款。李清瑶支付了保险费。2019年1月8日，被告李清瑶、陈桂英与工行元光北支行签订一份《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定：李清瑶向工行元光北支行透支70000元用于购买汽车，分期还款共分36期，首期偿还2149元，以后每期偿还2147.2元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。陈桂英作为分期付款共同偿债人和抵押物共有人在合同上签名确认。上述合同签订后，李清瑶于2019年1月8日向工行元光北支行透支70000元用于购买闽Ｅ0××××号丰田牌小型轿车，并于2019年1月10日办理了抵押登记，抵押权人为工行元光北支行。李清瑶自借款之日起仅偿还工行元光北支行4期贷款本金以及部分贷款利息，累计逾期3期以上未还款，发生保险事故。2019年11月21日，经工行元光北支行计算，李清瑶结欠：逾期本金63262.35元、逾期应收利息3249.64元、滞纳金2345.89元，合计68857.88元，并向漳州人寿保险申请理赔。漳州人寿保险于2019年11月27日向工行元光北支行支付了保险赔偿款68857.88元。工行元光北支行向漳州人寿保险出具《授权委托书》，将《信用卡购车专项分期付款合同》项下对李清瑶享有的债权转让给漳州人寿保险，并授权其向借款人和责任人追偿或诉讼。另查明，2019年4月17日，中国工商银行福建省分行下发批复文件，工行元光北支行因隶属关系变更，改为工行芗城支行管理。以上事实有原告提供的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》、《个人汽车消费贷款履约保证保险单》、投保单、保险条款、机动车登记证书、关于同意变更漳州中山支行等九家二级支行隶属关系的批复、《保险出险/索赔通知书》、损失清单、查询信用卡交易明细、招商银行付款回单、中国工商银行网上银行电子回单、授权委托书等证据，以及到庭当事人及委托诉讼代理人庭审陈述为证，本院予以确认。本院认为，原、被告双方签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合同成立并生效，双方应按合同约定全面履行。被告李清瑶在贷款后没有依照合同约定按时还款，被保险人根据合同约定向原告申请理赔，原告向被保险人支付理赔款68857.88元。根据保证保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款。因此，原告请求被告支付理赔款68857.88元，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持；原告请求自起诉之日起至实际付清款项之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占用损失，因被告未按合同约定期限足额付款，构成违约，应当承担逾期付款违约责任，利息可从2021年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；原告请求被告陈桂英承担共同偿还责任，因陈桂英作为分期付款共同偿债人和抵押物共有人在合同上签名确认，应当承担共同偿还责任；原告请求确认对闽Ｅ0××××号小型轿车享有抵押权，有权就拍卖、变卖所得价款优先受偿权。根据《中华人民共和国民法典》第四百零七条“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”的规定，民法典具体规定了债权转让的抵押权一并转让。本案工行元光支行作为债权人和抵押权人将68857.88元的债权转让给漳州人寿保险债权，根据上述法律规定，受让人漳州人寿保险享有在债权68857.88元范围内对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利，故本院予以支持。被告李清瑶、陈桂英经本院合法传唤送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百八十五条、第四百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李清瑶、陈桂英应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司理赔款68857.88元及利息（从2021年1月8日起至本判决确定的履行期限届满之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司对闽Ｅ0××××号小型汽车享有抵押权，有权在68857.88元债权范围内对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1521元，由被告李清瑶、陈桂英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  蓝雪燕人民陪审员  叶栋杰人民陪审员  陈艺娜二〇二一年六月八日书 记 员  颜小燕执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。