广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0117民初1956号原告：黄韵静，女，汉族，1995年12月13日出生，住广州市从化区。委托诉讼代理人：肖梓成，男，汉族，1990年9月22日出生，住广州市从化区，系原告黄韵静的丈夫。被告：黄灿宏，男，汉族，1982年8月4日出生，住广州市从化区。原告黄韵静诉被告黄灿宏民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法由审判员黄柏灵适用简易程序于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告黄韵静及其委托诉讼代理人肖梓成到庭参加了诉讼，被告黄灿宏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黄韵静向本院提起诉讼请求：一、判令被告黄灿宏归还借款本金268412.41元及利息；二、由被告黄灿宏承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告黄韵静明确利息计算方式为：一、2017年5月2日的借款10万元要求从2018年4月30日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率的4倍计算；二、2017年7月2日的借款2万元要求从2019年1月30日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率的4倍计算；三、2019年2月3日的借款1万元要求从起诉之日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率的4倍计算；四、信用卡借款总额为55139.31元资金占用期间的利息从起诉之日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率计算；五、借款平台借款23123.1元及通过支付宝转账所借款项14200元要求从起诉之日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率计算利息；六、2017年5月至2018年8月所借款项38300元和6000元现金，共计44300元从起诉之日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率计算利息。事实和理由：原告黄韵静与被告黄灿宏为前男女朋友关系，被告以各种理由向原告借款合计268412.41元，经原告多次催告无果。为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。被告黄灿宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。原告黄韵静为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、《关于黄灿宏向黄韵静所有借款确认的协议》（原件）；2、2017年5月2日10万元的《借款合同》（原件）；3、2017年7月2日2万元的《借款合同》（原件）；4、微信聊天记录5页（手机截图打印件）；5、原告丈夫肖梓成的银行卡流水（原件）；6、点融借款承诺函（原件）；7、原告信用卡4张（原件）；8、补充提交转账记录。以上材料拟证明原、被告之间的借贷关系及双方结算情况。被告黄灿宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向本院提交证据及质证意见，视为放弃举证及质证权利。经审理查明：原告黄韵静在庭审中称，其与被告黄灿宏于2015年经朋友介绍相识，后发展成为男女朋友关系，现双方已分手。借款时，原告是一名教师，被告是做食品生意。被告以做生意为由向原告借款，原告通过现金、支付宝转账、微信转账、信用卡及在网贷平台、借贷公司等贷款出借给被告使用。出借给被告的款项是原告自有存款和工资收入，部分是信用卡和网贷平台和贷款公司贷款出来的款项。根据原告黄韵静提供的《借款合同》，约定“甲方（借款人）：黄灿宏，乙方（出借人）：黄韵静；乙方借给甲方人民币（大写）拾万元整，小写100000元；还款日期：自签订本借款合同之日起至2018年4月30日；甲方违约则乙方有权收取出借金额每日千分之叁的违约金。合同签订日期：2017年5月2日。”根据原告黄韵静提供的《借款合同》，约定“甲方（借款人）：黄灿宏，乙方（出借人）：；乙方借给甲方人民币（大写）贰万元整，小写20000元；还款日期：自签订本借款合同之日起至2019年1月30日；甲方违约则乙方有权收取出借金额每日千分之叁的违约金。合同签订日期：2017年7月2日。”上述《借款合同》中“”未书写“出借人”姓名。根据原告黄韵静提供的《关于黄灿宏向黄韵静所有借款确认的协议》，载明“l、黄灿宏于2017年5月2日向黄韵静借款现金10万元，2017年7月2日向黄韵静借款现金2万元，2019年2月3日向黄韵静借款现金l万元，上述款项至今尚未偿还。2、黄灿宏于2017年9月借黄韵静身份证开中国民生银行信用卡，卡号62×××18；黄灿宏于2017年9月借黄韵静身份证开农商银行信用卡，卡号62×××47；黄灿宏于2017年12月借黄韵静身份证开招商银行信用卡，卡号62×××19；黄灿宏于2018年6月借黄韵静身份证开中信银行信用卡，卡号62×××50。上述信用卡均在黄灿宏手上由黄灿宏使用。3、黄灿宏用黄韵静身份证借点融（又名点荣）公司网贷第11,26,28,29期由黄韵静垫付，共计10580元；黄灿宏用黄韵静身份证借分期乐网贷2018年12月13日974元由黄韵静垫付；黄灿宏用黄韵静身份证借招联金融网贷2019年2月25日1200元由黄韵静垫付；黄灿宏用黄韵静身份证借邮储网贷2019年1月8日772.55元及8月9日772.55元由黄韵静垫付，共计1545.1元；黄灿宏用黄韵静支付宝账号花呗套现，分别2018年12月2000元，2019年1月8日564元及4月8日507元及8月9日663元及9月8日715元，共计4449元；黄灿宏用黄韵静支付宝账号向借呗借钱，2019年1月18日2350元及2月13日1025元及2月25日1000元由黄韵静垫付，共计4375元；上述款项至今尚未偿还。4、黄灿宏2018年7月25日向黄韵静借款3000元用于旅游；黄灿宏向黄韵静支付宝借款，于2018年9月4日5000元及9月25日1000元及10月5日5200元，共计11200元；上述款项至今尚未归还。5、黄灿宏于2017年5月至2018年8月借黄韵静工资38300元及补课费6000元，共计44300元，上述款项至今尚未偿还。以上5条协议条款均由黄韵静、黄灿宏双方确认，并无争议。黄灿宏签字：黄灿宏，黄韵静签字：黄韵静，协议签订日期：2020年8月27日。”根据原告黄韵静提供微信聊天记录，部分截图如下“2021年2月16日下午10:18，黄韵静：点融上个月的没给我；黄灿宏：迟下；黄韵静：你说什么时候，问你！黄灿宏：要3月份；黄韵静：1月的拖到2月，现在2月还说要3月，3月几日；黄灿宏：今年我真是困难，我有唔转给你咩。”“2021年2月24日下午9:31，黄韵静：点融你没还完的！这个月的呢！上个月你还有1650是我垫的！”“2021年2月25日上午12:49，黄灿宏：上个月系最后一期的；黄韵静：是啊，可是我垫了4期，你说要不要还，而且现在上个月都没还完，一个月了；黄灿宏：你又话今个月没还完。”“星期二下午9:28，黄韵静：你今晚把信用卡都拿给我吧，发送了一张‘民生银行信用卡短信提醒截图’，发送了一张图片；黄灿宏：嗯嗯；黄韵静：今天银行打电话过来说，下午2点前不还款，就要走程序了！你一定要把银行卡4张，放在那间车房去！黄灿宏：放了。”“星期四上午1:02，黄韵静：4张信用卡我收到了，民生银行还欠17018.71，农商银行还欠14063.34，中信银行还欠8295.6，招商银行还欠15204.57,3张卡都在逾期了，你什么时候把信用卡的欠款还给我？黄灿宏：慢慢来吧，可以吗，我真是困难，我都唔想哇，我知道你对我很好，系我唔争气。”根据原告黄韵静提供的其丈夫肖梓成中国农业银行卡（账号：62×××15）的个人明细对账单（起止时间：2021年3月8日至2021年3月15日）显示，肖梓成于2021年3月11日分别向原告黄韵静（银行账号：62×××47）转账支付14063.34元，向原告黄韵静（银行账号：62×××18）转账支付17018.71元、222.89元、57.77元，向原告黄韵静（银行账号：62×××50）转账支付8295.6元、向原告黄韵静（银行账号：62×××19)转账支付15204.57元。根据原告黄韵静提供的信用卡还款记录，其中招商银行信用卡（账号：62×××19）于2021年3月11日跨行转账还款15204.57元、3月14日跨行转账还款276.43元，合计还款15481元；农商银行信用卡（账号：62×××47）于2021年3月11日还款14063.34元；民生银行信用卡（账号：62×××18）于2021年3月11日还款17018.71元、222.89元、57.77元，合计还款17299.37元；中信银行信用卡（账号：62×××50）于2021年3月11日还款8295.6元。上述4张信用卡合计还款55139.31元。根据原告黄韵静提供的转账记录，其中通过支付宝于2017年4月29日分别向被告黄灿宏转账支付了65466元、4500元、300元、1800元，合计转账72066元。根据原告陈述及以上借款证据统计，被告向原告借款情况为：1、2017年5月2日借款100000元（支付宝转账及现金）；2、2017年7月2日借款20000元（现金）；3、2019年2月3日借款10000元（银行卡转账9500元）；3、信用卡款项55139.31元：其中招商银行15481元，农商银行14063.34元，民生银行17299.37元，中信银行8295.6元；4、网贷及支付宝借款共计23123.1元；5、其他借支款项共58500元；6、在出具协议后原告为被告垫付的点融网贷款项1650元。以上借款合计268412.41元。另查明，原告黄韵静与被告黄灿宏签订《关于黄灿宏向黄韵静所有借款确认的协议》后，被告未向原告偿还过借款本金，其中《协议》中第1项载明“2019年2月3日向黄韵静借款现金l万元”，对于该借款10000元，原告在庭审中确认实际借款为9500元，事后被告按每月500元向原告支付利息至2021年2月3日，每月按500元计算利息已超过月利率3％，不符合法律规定，经本院释明后，原告同意将《协议》中的该1万元款项从借款本金中扣减，不再计算在本案借款金额中。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案借款实际发生于2017年至2019年，应适用当时的法律、司法解释的规定。本案为自然人之间的民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。”及第九条“自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时”的规定，本案中原告黄韵静已将涉案借款以现金、支付宝转账、将其个人银行信用卡交由被告使用及在网贷平台借贷等方式交付款项给被告黄灿宏，并提供了双方的微信聊天记录、支付宝转账凭证、信用卡还款凭证、《借款合同》《借款确认协议》等予以证明，已履行了借款义务。另被告黄灿宏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，故本院确认双方的借贷关系已形成，借款合同已生效。借款逾期后经原告黄韵静多次催收，被告黄灿宏仍未偿还，已构成违约，依法应承担还款责任。现原告黄韵静要求被告黄灿宏偿还借款理据充分,本院予以支持。另原告黄韵静确认《协议》中的1万元款项从借款本金中扣减，故被告黄灿宏尚欠原告黄韵静借款本金为258412.41元（268412.41元-10000元）。对于利息的计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；”的规定，本案中，原告黄韵静与被告黄灿宏于2017年5月2日及7月2日签订的《借款合同》已约定借款期限分别为至2018年4月30日和2019年1月30日，并均约定甲方（被告）违约则乙方（原告）有权收取出借金额每日千分之叁的违约金，现被告逾期仍没有偿还借款，已构成违约，故原告主张该两笔借款从逾期之日起计算利息有合同依据。因约定的违约金计算标准过高，现原告调整按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算符合法律规定，本院予以支持。对于《借款合同》外的其他借款138412.41元（258412.41元-100000元-20000元），因双方并没有约定借款期限，也没有约定需计算利息，原告根据上述法律规定主张从起诉之日起至还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算资金占用利息并无不当，本院予以支持。原告黄韵静起诉标的超过获得支持数额，超出部分的案件受理费由原告黄韵静自行承担。被告黄灿宏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第九条、第二十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄灿宏自本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄韵静偿还借款本金258412.41元及利息（利息的计算方式分别为：以100000元为基数从2018年4月30日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算，从2019年8月20日起至还清款项时止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算；以20000元为基数从2019年1月30日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算，从2019年8月20日起至还清款项时止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算；以138412.41元为基数从2021年3月16日起至还清款项时止按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告黄韵静的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3188元（原告已预交），由被告黄灿宏承担3094元，由原告黄韵静自行承担94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 黄柏灵二〇二一年六月九日法官助理 黄嘉慧书 记 员 冯家锐