福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初3538号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路118号,统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人:林集琪，该社理事长。委托诉讼代理人：邓梅婷，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。被告：缪震，男，1987年4月15日出生，汉族，住福建省云霄县常山农场溪墘管区。原告惠安县农村信用合作联社（以下简称惠安信用联社）与被告缪震信用卡纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓梅婷到庭参加诉讼。被告缪震经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告信用卡透支借款本金16646.65元、分期手续费3600元及利息［自2018年9月22日（即分期到期日）起至被告实际还款之日止按日利率万分之五计算，暂计约2328.59元）］、违约金832.33元（违约金以前述本金为基数按5%计算）；2.因本案产生的原告律师代理费1500元由被告承担；3.本案的一切诉讼费用由被告承担。事实与理由:2017年3月31日，被告在与商户常山华侨经济开发区君赏建材店达成消费合意后通过“七星生活”ＡＰＰ向原告申请办理信用卡（卡号：6228××××4102），并签订《福万通小康卡申请表》《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡／领用合约》。领用合约约定，“小康卡”仅用于原告指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款；同时约定……被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。如被告未按协议约定按期偿还应付款项，原告有权以合法手段追偿被告应还款项，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。被告消费的商品名称为国员瓷砖、发现者瓷砖，商品价款为30000元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为2026.67元（其中分期本金为1666.67元，每期手续费360元）。原告按被告的申请，于2017年4月1日将被告购货消费申请透支款30000元支付给商户常山华侨经济开发区君赏建材店。被告在消费透支后未依约履行还款义务，故原告有权向被告主张权利，要求被告偿还所欠款项。原告多次向被告催讨，但被告拒不归还所欠透支借款本金及利息，故为维护原告合法权益，特具状诉至贵院，请求判准原告以上诉讼请求。被告缪震未作答辩。本案在审理过程中，原告提供了下列证据：1.原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告的诉讼主体资格和经营范围；2.被告的居民身份证复印件1份，以此证明被告的诉讼主体资格；3.《福万通小康申请表》《福万通.贷记消费卡申请表》《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建农村信用社福万通IC贷记卡章程》《七星分期用户服务协议》、电子订单截图各1份，以此证明被告因消费需要向原告申请办理福万通IC贷记卡业务及分期消费服务，以及分期订单、利息、违约责任等进行了约定；4.账户历史信息查询、商户分期付款明细查询、交易明细各1份，以此证明原告已根据被告的申请将透支款项支付给商户，被告完成消费后，未按约定偿还款项；5.《委托代理合同》、福建省增值税普通发票各1份，以此证明原告因本案诉讼而支付律师代理费1500元。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：2017年3月31日，被告通过原告合作方厦门市七星通联科技有限公司开发的“七星生活ＡＰＰ”向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡（账号：6228××××4102），并通过“七星生活ＡＰＰ”与原告签订《福万通贷记消费卡申请表》。该申请表上载明：被告已仔细阅读《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约；被告同意以本申请表所填写的常住地址作为法院诉讼法律文书的送达地址；被告已阅读并清楚与原告的协议《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建农村信用社福万通ＩＣ贷记卡章程》、《个人征信信息采集、查询授权书》；被告已阅读并清楚知晓与厦门市七星通联科技有限公司的协议《七星分期用户协议》等内容。福万通ＩＣ贷记卡领用合约约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期限最长为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的无需支付消费透支交易的透支利息。被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元；被告超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告催收，追缴并有权停止被告使用卡片，且原告有权要求被告全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），被告已支付分期付款手续费不作返还；被告因向原告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等为实现债权所产生的其他费用），均由被告承担。同日，被告向商户常山华侨经济开发区君赏建材店购买国员瓷砖、发现者瓷砖，价款为30000元，原告按被告的申请将其购货消费透支款30000元支付给商户。原告与被告双方约定上述透支款30000元由被告分18期向原告付清，被告应支付分期付款手续费，即每期（月）应偿还金额为2026.67元（其中分期本金为1666.67元，每期手续费360元）。分期付款期间自2017年4月22日（第1期）至2018年9月22日（第18期）。被告消费透支后，自2017年9月22日起未依约履行还款义务，第6期开始出现逾期。经原告催讨，被告于2017年10月19日还款2100元、2017年11月18日还款2100元、2017年12月18日还款1900元，之后再没有还款。尚欠透支本金16646.65元、分期手续费3600元、违约金832.33元。原告因本案诉讼而支出律师代理费1500元。综上事实，本院认为，被告向原告申领使用福万通IC贷记卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠贷记卡借款本金16646.65元，并自分期到期次日起至实际还款之日止按日万分之五计算利息，依据和理由充分，应予支持。原告在分期期限内已收取分期手续费，再请求自分期到期之日计算利息，与合同约定不符，不予支持。原告请求被告支付分期付款期限内尚欠的分期手续费3600元，符合合同的约定，且该费用不超过法律规定的利息保护限度，应予支持。原告请求被告按尚欠借款本金16646.65元的5%支付违约金即832.33元，依据和理由充分，应予支持。原告请求被告偿付律师代理费1500元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告缪震应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡借款本金16646.65元及利息（自2018年9月23日起至实际还款之日止，按日万分之五计算）；二、被告缪震应于本判决生效之日起十五日内偿付原告惠安县农村信用合作联社分期手续费3600元、违约金832.33元；三、被告缪震应于本判决生效之日起十五日内偿付原告惠安县农村信用合作联社因本案诉讼而支出的律师代理费1500元；四、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费422.6元，减半收取计211.3元，由被告缪震负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  庄奕渠二〇二一年六月二日书记员  陈思莹附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。