山东省青岛市即墨区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0282民初14482号原告:姜月花，女，1970年7月6日出生，汉族，住山东省青岛市即墨区。委托诉讼代理人：曲海龙，山东运策律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市市南区香港中路73号，统一社会信用代码91370200773532367Y。负责人：秦文彬。委托诉讼代理人：徐振杰，男，1980年8月14日出生，汉族，住山东省青岛市即墨区，系被告公司员工。委托诉讼代理人：许震，男，1986年7月15日出生，汉族，住山东省青岛市市南区，系被告公司员工。原告姜月花与被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告姜月花的委托诉讼代理人曲海龙，被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司的委托诉讼代理人徐振杰、许震到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告姜月花向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告各项损失暂计10000元；2.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，增加第一项诉讼请求为：判令被告赔偿原告各项损失共计138600元（包含车辆损失费129200元、车损评估费7000元、施救费2400元）。事实与理由：原告姜月花在被告处投机动车损失险。2020年8月26日，周钰涵驾驶鲁Ｂ×××××车辆在青岛市即墨区行驶，因暴雨导致车辆进水造成车辆损失。事故发生后，被告公司未理赔。原告为维护自身合法权益，现具状诉至法院，望判如所请。被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司辩称，原告车辆在被告处承保，被告公司愿意承担受损车辆在保险限额内的损失。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。对当事人无异议的证据，包括原告提交的电动车辆电子保单打印件、驾驶证、行驶证、被告公司官方网站网页打印件、青岛大众网网页打印件、施救费发票、评估报告、鉴定费发票，被告提交的机动车综合商业保险示范条款投保单、机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版），本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月14日，原告姜月花将其名下号牌为鲁Ｂ×××××车辆在被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司投保机动车辆电子保单，险种主要包括：机动车损失保险（综合型），保险金额205156元；机动车第三者责任保险，保险金额1000000元;不计免赔率险等。保险期间自2020年2月11日00时起至2021年2月10日24时止。案外人周钰涵于2020年8月26日10:52:22向被告报案，被告于当日20:41:57立案。被告公司官方网站显示，保单号码：0220820104000360000056，产品名称：机动车商业保险条款（2014版），被保险人：姜月花，保单状态：有效，报案号码：208××××6925，出险日期：2020年8月26日，报案人：周钰涵，出险原因：自然灾害，出险地点：山东省青岛市即墨区南泉镇。出险情况：现场案件，暴雨导致标的车鲁Ｂ×××××停放被淹，浸泡时间大约为半个小时，浸泡高度至门，否重新启动车辆，告知提供气象证明。被告于2020年8月30日09:37:19进行车辆查勘，但未进行定损。原告支出施救费2400元。诉讼中，原告姜月花申请对涉案鲁Ｂ×××××号牌车辆损失进行价值评估，本院依法予以准许，并依法委托青岛大华保险公估有限公司对受损车辆损失价值进行鉴定。评估结论为鲁Ｂ×××××号牌车辆的损失价值为129200元。原告为此支出鉴定费7000元。被告认为，对评估结果不予认可，ＡＢＳ泵、空调泵、转向器、启动机等相关配件的损毁与水淹不存在因果关系。被告申请鉴定人员出庭接受质询，本院依法予以准许。涉案车辆鉴定人员杨亮等出庭接受原被告质询，称涉案受损车辆系水淹事故导致，发动机配件受损系因水淹后发动机运转导致。其中发动机配件损失41080元［连杆7500元、连杆瓦（上）690元、连杆瓦（下）690元、曲轴止推片（上）280元、曲轴止推片（下）250元、曲轴后油封250元、活塞5400元、发动机缸垫940元、气门室盖密封垫400元、进气门油封360元、排气门油封360元、喷油嘴1700元、正时链条490元、正时链条导向轨（左）240元、正时链条导向轨（右）170元、进气凸轮轴正时轮3000元、排气凸轮轴正时轮3000元、火花塞420元、链条张紧器440元、起动机2500元、缸体12000元］，另鉴定人员出庭接受质询费为2000元。庭审中，被告提交机动车综合商业保险示范条款投保单、机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版），证明保险合同第十条第八项规定，发动机进水后导致的发动机损害不属于保险责任，鉴定报告明细表中的发动机配件（1-15、17、18、20、22、28、35项目）不属于理赔范围。原告经质证后认为，发动机进水后导致的发动机损坏系免责条款，被告未尽提示、解释和说明义务。被告提交证据证明原告在被告提供的机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版）电子保单上勾选“本人已阅读并接受以上内容”，并在投保人签章处签字，应视为被告对免责事项尽到提示、说明和解释义务。原告主张该“姜月花”的签名并非原告本人签字，但均未提交证据。另查明，2020年8月26日，青岛市即墨区气象局发布暴雨红色预警，自8月25日20:00至26日14:45，即墨区已达到158.2毫米以上降雨，即墨区蓝村、大信等西部乡镇、街道降水量最大。本院认为，本案的争议焦点有三，一是被告对原告的损失是否承担理赔责任；二是保险理赔范围；三是理赔数额。对争议焦点一、原被告双方签订的机动车综合商业保险示范条款投保单、机动车综合商业保险免责事项说明书（2018版），未违反法律及行政法规的禁止性规定，合同合法有效。投保车辆在保险期间因暴雨原因造成损失，符合保险理赔的范围，被告应在保险责任限额范围内予以赔付，未及时赔付应承担相应法律责任。对争议焦点二、原被告双方签订的保险合同约定因暴雨原因造成机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人应按照保险合同约定负责赔偿，同时第十条第（八）项对“且不属于免除保险人责任的范围”进一步明确。该两个条款具有整体性且互为补充，共同明确了发动机进水后导致的发动机损害不属于保险责任。且免责事项说明书（2018版）第一部分责任免除条款中约定“发动机进水后导致的发动机损坏”等可以通过增加保险费，加保相应附加险获得保障，明确了“发动机涉水损失险”属于附加险。原告未投保该附加险，主张发动机损失无事实和法律依据，不予支持。对争议焦点三，涉案车辆经评估鉴定，车辆损失价值为129200元。其中发动机配件损失41080元，不属于理赔范围。剩余损失价值为88120元，未超过其投保的车辆损失险205156元的赔偿限额，被告应赔付原告姜月花机动车损失保险88120元。施救费系受损车辆的合理必要支出，被告亦予以认可，故原告主张施救费2400元，应予支持。原告为确定车辆实际损失数额向本院申请鉴定所支付的鉴定费7000元，按照原被告承担责任比例，本院酌定由被告负担5000元，由原告负担2000元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十七条、第六十四条规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司赔付原告姜月花车辆损失保险理赔款88120元；二、被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司支付原告姜月花施救费2400元；三、鉴定费7000元（原告预交），由被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司负担5000元，由原告姜月花负担2000元；上述第一、二、三项，由被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内支付至原告姜月花名下银行账户（开户行：中国银行即墨分行营业部；卡号：62×××83）。四、被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内支付青岛大华保险公估有限公司鉴定人员出庭接受质询费2000元；五、驳回原告姜月花的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3072元（原告已预交），由原告姜月花负担834元，被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司负担2238元，被告中华联合财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后十日内直接支付原告姜月花。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长 宋金修审 判 员 黄 凯审 判 员 王 珉二〇二一年六月十八日法官助理 尹永娟书 记 员 邵晓丹附相关法律条文：1.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情况复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。3.《中华人民共和国保险法》第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额4.《中华人民共和国保险法》第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。