广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初7423号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码916420000599483816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：周维坤，广东森科律师事务所律师。被告：钟玉涵，女，1979年6月25日出生，汉族，身份证住址四川省蓬安县。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称为华润银行）诉被告钟玉涵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行因被告钟玉涵拖欠贷款款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告钟玉涵清偿原告华润银行贷款本金100279.34元、利息5219.51元、罚息540.98元、复利181.70元(暂计至2021年2月1日共计106221.53元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用贷款授信额度合同》的约定计算至贷款全部清偿之日止)；2.被告钟玉涵承担原告华润银行实现债权产生的律师费2000元。被告钟玉涵辩称：确认有有一笔贷款，前年下半年做酒吧生意赶上疫情亏了，现在没有收入，去年一年也没有收入，所以还不上，之前跟银行申请过给多一些时间还款，想把中山的房子卖了还款，但给的还款时间很短，房子未卖出，申请给多一点时间处理房子再还款。原告华润银行围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告钟玉涵未举证。经审理查明：主合同订立情况贷款人（授信人）：华润银行。借款人（被授信人）：钟玉涵。借款合同签约情况：双方签订《个人信用贷款授信额度合同》。贷款用途：补充流动资金。贷款金额：15万元。借款期限：从2019年8月5日起至2022年8月5日止。约定还款方式：按月等额本息还款。还款日为每月1日及贷款到期日。利息计收标准：固定年利率16.6%。罚息计收标准：被授信人未按合同约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款。实现债权的费用：被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费等，由被授信人负担。华润银行委托广东森科律师事务所律师为本案诉讼代理人，并主张本案律师费为2000元。二、违约情况：华润银行向钟玉涵全额放款后，钟玉涵从2020年4月1日开始未按时足额还款，2020年11月23日起再无还款。华润银行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向钟玉涵送达起诉状副本。华润银行继续沿用合同约定的方法计息并提交更新后的欠款数据，截至2021年4月1日，钟玉涵尚欠本金100279.34元、利息7492.32元、罚息1741.56元、复利559.13元。本院认为，因双方无法达成调解协议，本院依法判决。华润银行与钟玉涵之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。钟玉涵未依约履行还款义务，已构成违约，华润银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为钟玉涵收到本案应诉材料之日。华润银行诉请钟玉涵偿还全部尚欠本金及暂计至2021年4月1日的相应利息、罚息、复利，仍继续沿用等额本息还款法计息，没有加重借款人负担，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息、复利，分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，按罚息利率年利率计算。罚息利率为16.6％的1.5倍即24.9％，已超过司法保护的上限，故本院酌情调整，从2021年4月2日起罚息、复利合并以实欠本金为基数按年利率24％计算至债务清偿之日止。至于律师费，有相应的证据且律师亦实际出庭，金额没有明显过高，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，判决如下：一、被告钟玉涵于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行清偿借款本金100279.34元及利息、罚息、复利【暂计至2021年4月1日利息7492.32元、罚息1741.56元、复利559.13元；之后至债务实际清偿之日止，不再计收利息，罚息、复利合并以实欠本金为基数按年利率24％计算】。二、被告钟玉涵应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2464元，减半收取计1232元，诉讼保全申请费1061元，合计2293元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交2293元），由被告钟玉涵负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二一年六月一日书记员  陈 盈书记员  林雪莲广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初7423号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码916420000599483816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：周维坤，广东森科律师事务所律师。被告：钟玉涵，女，1979年6月25日出生，汉族，身份证住址四川省蓬安县。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称为华润银行）诉被告钟玉涵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行因被告钟玉涵拖欠贷款款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告钟玉涵清偿原告华润银行贷款本金100279.34元、利息5219.51元、罚息540.98元、复利181.70元(暂计至2021年2月1日共计106221.53元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用贷款授信额度合同》的约定计算至贷款全部清偿之日止)；2.被告钟玉涵承担原告华润银行实现债权产生的律师费2000元。被告钟玉涵辩称：确认有有一笔贷款，前年下半年做酒吧生意赶上疫情亏了，现在没有收入，去年一年也没有收入，所以还不上，之前跟银行申请过给多一些时间还款，想把中山的房子卖了还款，但给的还款时间很短，房子未卖出，申请给多一点时间处理房子再还款。原告华润银行围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告钟玉涵未举证。经审理查明：主合同订立情况贷款人（授信人）：华润银行。借款人（被授信人）：钟玉涵。借款合同签约情况：双方签订《个人信用贷款授信额度合同》。贷款用途：补充流动资金。贷款金额：15万元。借款期限：从2019年8月5日起至2022年8月5日止。约定还款方式：按月等额本息还款。还款日为每月1日及贷款到期日。利息计收标准：固定年利率16.6%。罚息计收标准：被授信人未按合同约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款。实现债权的费用：被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费等，由被授信人负担。华润银行委托广东森科律师事务所律师为本案诉讼代理人，并主张本案律师费为2000元。二、违约情况：华润银行向钟玉涵全额放款后，钟玉涵从2020年4月1日开始未按时足额还款，2020年11月23日起再无还款。华润银行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向钟玉涵送达起诉状副本。华润银行继续沿用合同约定的方法计息并提交更新后的欠款数据，截至2021年4月1日，钟玉涵尚欠本金100279.34元、利息7492.32元、罚息1741.56元、复利559.13元。本院认为，因双方无法达成调解协议，本院依法判决。华润银行与钟玉涵之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。钟玉涵未依约履行还款义务，已构成违约，华润银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为钟玉涵收到本案应诉材料之日。华润银行诉请钟玉涵偿还全部尚欠本金及暂计至2021年4月1日的相应利息、罚息、复利，仍继续沿用等额本息还款法计息，没有加重借款人负担，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息、复利，分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，按罚息利率年利率计算。罚息利率为16.6％的1.5倍即24.9％，已超过司法保护的上限，故本院酌情调整，从2021年4月2日起罚息、复利合并以实欠本金为基数按年利率24％计算至债务清偿之日止。至于律师费，有相应的证据且律师亦实际出庭，金额没有明显过高，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，判决如下：一、被告钟玉涵于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行清偿借款本金100279.34元及利息、罚息、复利【暂计至2021年4月1日利息7492.32元、罚息1741.56元、复利559.13元；之后至债务实际清偿之日止，不再计收利息，罚息、复利合并以实欠本金为基数按年利率24％计算】。二、被告钟玉涵应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2464元，减半收取计1232元，诉讼保全申请费1061元，合计2293元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交2293元），由被告钟玉涵负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二一年六月一日书记员  陈 盈书记员  林雪莲