福建省三明市沙县区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初784号原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省三明市沙县区李纲中路100号。法定代表人：苏朝强，董事长。委托诉讼代理人：洪光熙，男，1972年9月27日出生，汉族。被告：叶丽青，女，1968年12月19日出生，汉族，住三明市沙县区。被告：王明辉，男，1965年2月16日出生，汉族，住三明市沙县区。原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商银行”）与被告叶丽青、王明辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪光熙到庭参加诉讼，被告王明辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。沙县农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令叶丽青、王明辉共同偿还贷款本金300000元，支付利息302773.2元（暂计至2020年11月5日止）及从2020年11月6日起至实际还清借款之日的利息及复利（月利率12.15‰）；2.判令王明辉提供的位于沙县××路××幢××梯××室的房地产抵押物拍卖、变卖所得价款，沙县农商银行在上述债务范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由叶丽青、王明辉承担。事实与理由：2014年1月6日，沙县农商银行下设的沙县农商银行郑湖支行与叶丽青签订《最高额抵押借款合同》（合同编号：×××02），王明辉作为抵押人在上述合同上签名。合同约定：叶丽青向沙县农商银行借款300000元；借款用途为房屋装修；借款期限从2014年1月6日起至2015年1月5日止；贷款利率为固定月利率8.1‰；按月结息，结息日为每月第20日；每笔贷款的最后到期日不超过2015年1月5日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息；借款未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以沙县××路××幢××梯××室房地产提供最高额抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他相应费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人、抵押人违约，贷款人有权停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款，提前行使抵押权，王明辉、叶丽青向沙县农商银行提供合同附件《送达地址确认书》。同日，沙县农商银行郑湖支行对叶丽青、王明辉提供抵押担保的沙房权证字第0××6号房屋所有权证上登记的房屋所有权人为王明辉的上述房地产【房屋所有权证号：沙房权证字第0××6号，国有建设用地使用权证号：虬国用（2006）第13XXXX-18号】办理了抵押登记手续，抵押不动产权证书号为沙房他证字第2014XXXX号、沙土他项（2014）第XX号：他项权利种类为最高额抵押，债权数额为300000元。当日，沙县农商银行郑湖支行依照合同约定发放贷款300000元给叶丽青。2014年12月30日，沙县农商银行郑湖支行与叶丽青签订《借款展期协议》（合同编号：ＺＨ20141230-展协001号），王明辉作为担保人签名。协议约定对上述借款展期至2016年1月4日；本协议是对借款合同及为原借款提供担保的担保合同部分条款的调整和补充，除本协议专门约定外，借款合同及担保合同的其他条款仍然有效等。嗣后，叶丽青未按时还本付息，最后还款是2019年4月30日。截止2020年11月5日，叶丽青尚欠沙县农商银行郑湖支行借款本金300000元、利息302773.2元。叶丽青与王明辉系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，夫妻双方在贷款面谈记录表、借款申请书签字，是其二人真实意思表示，应为夫妻共同债务。沙县农商银行郑湖支行向叶丽青、王明辉多次发出催收通知书无果，遂诉至本院。叶丽青辩称，对郑湖支行起诉的金额没意见，但借款人虽然是其，借款是王明辉在使用。且其有向郑湖支行郑湖支行的信贷员提出及早起诉，否则也不会产生这么多利息，要求沙县农商银行减免利息。王明辉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。沙县农商银行围绕诉讼请求提供了营业执照、叶丽青、王明辉的居民身份证和结婚证复印件、《个人贷款借款人面谈记录表》、《自然人（农户）借款申请表》、《最高额抵押借款合同》及其附件《送达地址确认书》、房地产抵押物清单、《借款展期协议》、借款借据、贷款放款通知书、本息结算单、普通贷款账户交易明细查询登记簿、逾期贷款催收通知书、房产证、土地证、房屋他项权证、土地他项权证复印件;叶丽青提供了离婚证，上述证据经开庭质证及当事人的当庭陈述，王明辉未到庭进行证据交换和质证，视为自愿放弃质证和举证的权利。本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与沙县农商银行起诉的事实一致，另查明，沙县农商银行郑湖支行是沙县农商银行的下设分支机构，叶丽青、王明辉于1989年8月1日登记结婚，于2014年9月11日登记离婚；至开庭时，叶丽青仍未履行还款义务。本院认为，沙县农商银行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其分支机构沙县农商银行郑湖支行的权利义务由其承继。沙县农商银行郑湖支行与叶丽青、王明辉签订的《最高额抵押借款合同》、《借款展期协议》均系合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县农商银行郑湖支行依约履行了出借款项义务，但叶丽青未依约偿还借款本息，其行为已构成违约。沙县农商行有权依约收回贷款本息。因本案借款发生于叶丽青与王明辉婚姻关系存续期间，且王明辉作为抵押人在借款申请表及贷款面谈记录表上签名，视为夫妻共同意思表示，属夫妻共同债务，应当共同承担。虽沙县农商银行郑湖支行与叶丽青签订《借款展期协议》时叶丽青与王明辉已离婚，但并未改变借款是属于夫妻共同意思表示的事实。故沙县农商银行要求叶丽青、王明辉共同偿还尚欠贷款本金300000元、支付利息302773.2元（计至2020年11月5日），并按合同约定支付2020年11月6日起至实际还清借款之日止的利息及复利的诉讼请求，合法有据，应予支持。对于沙县农商银行主张的利息及复利的诉求，依照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》之规定，人民法院对利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率24%的部分应予调减，即年利率24%作为司法保护的最高限额，故本院对沙县农商行主张的利息及复利总额在年利率24%以内的部分予以支持。王明辉提供的位于沙县××路××幢××梯××室房地产作抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已依法设立，故沙县农商银行主张对该涉案抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款在约定的担保范围内按照抵押顺序享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。叶丽青要求减免利息的辩解无事实和法律依据，本院不予采纳。王明辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利。因本案法律事实发生在民法典施行前，故适用当时的法律规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、叶丽青、王明辉应于本判决生效之日起十五日内向福建沙县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金300,000元、支付利息302,773.2元（计至2020年11月5日）及支付自2020年11月6日起至实际还清借款之日止的利息及复利（按上述《最高额抵押借款合同》约定的利率及计算方式计算）；但利息及复利总额不得超过年利率24%。二、福建沙县农村商业银行股份有限公司对王明辉提供抵押的位于沙县××路××幢××梯××室房地产折价、拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内按照抵押登记顺序优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,828元，适用简易程序减半收取4,914元，由叶丽青、王明辉负担。叶丽青、王明辉负担的受理费，应于判决生效之日起十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 叶小燕二〇二一年六月二十九日法官助理 官 泓书 记 员 曹 颖一、本判决所依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。窗体顶端《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）窗体底端窗体顶端第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。窗体底端《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》窗体底端窗体顶端第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。