福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4523号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南街118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。负责人：林集琪，该社主任。委托诉讼代理人：黄劲云，男，该社员工。委托诉讼代理人：黄彬彬，男，该社员工。被告：张亚梅，女，1972年9月5日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告张亚梅信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄劲云到庭参加诉讼。被告张亚梅经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信社向本院提出诉讼请求：判决被告张亚梅立即偿还原告信用卡透支借款本金9510.46元及相应的利息（自2018年11月22日起至还款之日止按日利率万分之五计算）、分期手续费1718元及违约金475.52元（违约金以本金9510.46元为基数按5%计算）。事实和理由：被告因向泉州台商投资区三棵松日用品经营部购买净水器资金需要，于2017年6月14日通过七星公司开发的“七星生活APP”向原告申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活APP”签订相关电子协议。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于原告指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款。贷记卡免息还款期限最长为56天；对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五。同时还约定，除应支付透支的利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。双方并对其他权利和义务进行了约定。被告消费的商品名称为金源泉净水器、新时代净水器，商品价款为17180元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为1126.24元（其中分期本金954.44元，每期手续费171.8元）。原告按被告的申请，于2017年6月14日将被告购货消费申请透支款17180元支付给商户泉州台商投资区三棵松日用品经营部。被告在消费透支后仅偿还9100元，后不再履行还款义务。原告多次催讨未果。被告张亚梅未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照（副本）、金融许可证、公民身份证复印件，以此证明原、被告的主体资格。证据2即《小康卡申请表》、七星分期协议（包括：贷记消费卡申请表、贷记卡领用合约、贷记卡章程、个人征信信息采集查询授权书、七星分期用户服务协议）、福万通小康卡消费分期申请、电子协议及消费商品电子订单截图各1份，以此证明被告因消费需要于2017年6月14日通过七星公司开发的“七星生活APP”向原告申请办理了“小康卡”，并签订七星分期协议，各方对权利义务进行了约定。证据3即商户分期付款明细查询、交易明细账查询、账户历史信息查询、信管截图各1份，以此证明原告按被告的申请将消费商品的货款支付给商户，被告使用“小康卡”完成了消费透支，但未按约定向原告偿还尚欠的消费分期服务项下的款项。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告于2017年6月14日向原告申请办理“小康卡”，并于2017年6月14日通过“七星生活APP”签订《小康卡申请表》及相关电子协议。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由原告与七星公司联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是七星公司旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费在线申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申领人需要通过“七星生活”平台提交电子申请。该申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，对贷记卡的申领、收费、还款及计息、免息还款期、收费标准等内容作出规定。贷记卡领用合约中约定：贷记卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），贷记卡申领人已支付分期付款手续费不作返还；贷记卡免息还款期限最长为56天；对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五。同时还约定，除应支付透支的利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。双方并对其他权利和义务进行了约定。被告于2017年6月14日使用“小康卡”进行消费，向商户泉州台商投资区三棵松日用品经营部购买金源泉净水器、新时代净水器，原告按被告的申请，将被告购货消费透支款项17180元支付给商户泉州台商投资区三棵松日用品经营部。上述款项由被告分18期付清，即每期（月）应偿还金额分别为1126.24元（其中分期本金954.44元，每期手续费171.8元）。被告消费透支后仅偿还9100元。综上事实，本院认为，被告向原告申领使用“小康卡”，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支借款本金9510.46元及利息（自2018年11月22日起至还款之日止按日利率万分之五即年利率18.25%计算）、分期手续费1718元、违约金475.52元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张亚梅应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡透支本金9510.46元及利息（自2018年11月22日起至还款之日止按年利率18.25%计算）、分期手续费1718元、违约金475.52元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费117.7元，减半收取计58.85元（原告预交的117.7元予以退回），由被告张亚梅负担，应于本判决生效五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  吴燕芬二〇二一年六月三日书记员  连 绵附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。