湖南省韶山市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0382民初314号原告：刘泽新，女，1970年9月1日出生，汉族，住湖南省。委托诉讼代理人：苏迎美，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。被告：彭银河，女，1973年4月20日出生，汉族，住湖南省韶山市。被告：彭江鸿，女，1970年9月15日出生，汉族，住湖南省韶山市。被告：彭江**，女，1980年4月9日出生，汉族，住湖南省韶山市。原告刘泽新诉被告彭银河、彭江鸿、彭江**民间借贷纠纷一案，2020年10月9日,本院立案受理，2020年12月16日，原告刘泽新向本院提出撤诉申请，本院作出(2020)湘0382民初657号民事裁定书，准许原告刘泽新撤回起诉。2021年3月4日，原告刘泽新又向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘泽新及其委托诉讼代理人苏迎美、被告彭江**到庭参加诉讼。被告彭银河、彭江鸿经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告刘泽新向本院提出诉讼请求：1、判令三被告共同向原告偿还借款本金29万元，并支付利息62,401.64元（利息按15.4％自2019年8月21日暂计算至2021年1月12日，利息应当计算到债务偿清止）；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告彭银河系原告弟弟的前妻。2019年8月21日，被告彭银河以急需资金周转为由向原告借款29万元，约定借期一个月，一个月的利息为2万元。被告彭银河向原告出具了借条，被告彭江鸿、彭江**为本次借款自愿承担保证责任，另借条载明由彭江**提供其在广东金润和科技股份有限公司持有的117,000股股权作为财产担保。借条出具后，原告将29万元交付给借款人彭银河。借款到期后，经原告多次催要无果，遂诉至法院，望判如所请。被告彭银河、彭江鸿未到庭，于庭前提交答辩意见称，1、彭银河借款29万元属实，用于归还被网络诈骗的银行贷款，于2019年9月21日和年底共还款3万元，现尚欠26万元；2、该借款属于高利贷，不承认该借款的任何利息；3、根据彭银河自身经济能力以及家庭状况，借款26万元可分五年还清，希望刘泽新能予以体谅。被告彭江**辩称，答辩人从来没有为任何人的借款提供过担保。1、彭银河向刘泽新借款，答辩人没有参与，也没有以担保人的身份出具过保证条款，条据上担保人“彭江**”的签名不是答辩人签的而是彭江鸿签的，签名下面具明的身份证号码不是答辩人的而是彭江鸿的；2、答辩人通过XX机关查明，2012年6月21日，彭江鸿冒领了答辩人的身份证，答辩人已向派出所报案。对于彭江鸿冒用答辩人的身份证从事的各项活动，答辩人不承担任何责任。综上，请法院依法驳回刘泽新对答辩人的起诉。经审理查明，被告彭银河系原告刘泽新之弟刘立新的前妻，被告彭银河与被告彭江鸿系同胞姐妹关系。被告彭银河因贷款到期需资金周转，向原告刘泽新借款29万元。2019年8月21日，刘立新将被告彭银河、彭江鸿接至原告刘泽新家中，被告彭银河出具借条，借条载明“今借到刘泽新现金合计人民币贰拾玖万元整（¥290,000），借款期限为壹个月，期间利息贰万元到期支付本息叁拾壹万元整（¥310000）借款人彭银河430XXXXXX”。被告彭江鸿冒称彭江**并对上述借款担保,“本人对以上借款作出担保，以本人在金润和的股票117,000股作质押，到期若未能按期归还，则变卖本人的股份作为清偿；担保人：彭江**430XXXXXX（系彭江鸿公民身份号码）”。原告刘泽新陈述当时询问彭江鸿姓名时，彭江鸿称已更名为“彭江**”，未查看彭江鸿身份证。借条上，彭银河在借款人处捺印，彭江鸿在担保人“彭江**”处捺印。同日，原告刘泽新交付被告彭银河现金22.5万元（其中包括自有资金2.5万元，以及原告丈夫谭某某同日在湖南宁乡农村商业银行股份有限公司贷款20万元，借款年利率7.641%），谭某某通过银行转账6.5万元至“彭江**”账户。借款期限届满后，原告刘泽新向被告彭银河、彭江鸿主张权利，被告彭银河、彭江鸿共同于2019年9月21日偿还刘泽新1万元，于2019农历年底偿还刘泽新2万元。此后，原告刘泽新向被告彭银河、彭江鸿主张权利，被告彭银河、彭江鸿以种种原因未再偿付借款本息。另查明，1、彭江**与彭江鸿系堂姐妹关系。案涉股金系彭江鸿以“彭江**”身份信息购买，登记在“彭江**”名下；2、案涉股金未交付刘泽新亦未办理质押登记；3、2021年1月3日，彭江**（甲方）与彭江鸿（乙方）签订《协议书》，与本案争议相关的内容为：“乙方使用甲方身份证用于工作及办理信用卡，完全出于善意且甲方认同这份善意；乙方使用甲方身份而引致的法律风险由乙方承担（包括现有的江苏事件及彭银河的诉讼担保事件），与甲方无关；乙方使用甲方身份所享有的社保福利自然由甲方享有，甲方可以继续投保剩余年限的缴费；后续乙方不再使用甲方身份用于购买保险、信用借贷等；甲方不得以任何理由威胁报警或干预乙方的正常生活”；4、2021年3月12日，韶山市XX局韶山冲派出所出具证明，证实“彭江**”于2012年6月21日办理的身份证系他人冒领，并非本人。上述事实，有当事人身份信息、借条、银行转账明细、银行放款及取款凭证、证明、协议书及当事人的陈述等证据证实，本院予以认定。本院认为，一、民间借贷法律效力。被告彭银河向原告刘泽新借款29万，有借条、银行转账明细、银行放款及取款凭证等证据证实。但该笔借款资金中有20万元系刘泽新丈夫谭某某自湖南省宁乡市农村商业银行贷款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项规定，套取金融机构贷款又高利转贷给借款人的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。因此，刘泽新、谭某某夫妇合意以刘泽新名义出借转贷资金20万元，并约定高额利息，刘泽新与彭银河借款中的20万元部分应认定为无效合同。另9万借款系原告刘泽新自有资金，原告刘泽新与被告彭银河之间借贷，不违反法律规定，根据《中华人民共和国合同法》第五十六条“合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效”。因此，原告刘泽新与被告彭银河之间9万元借贷合法有效。二、担保的方式。被告彭江鸿以广东金润和科技股份有限公司117,000股股票作质押，表示到期若未能按期归还，则变卖股票作为清偿，该担保以股票质押，其责任限额为117,000股股票。根据《中华人民共和国物权法》第二百二十六条“以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立”。被告彭江鸿未将117,000股股票出质给债权人刘泽新占有，也未办理出质登记，因此，被告彭江鸿与原告刘泽新之间质押合同未生效。刘泽新借款的基础在于对彭银河个人的信任及彭江鸿的股权质押，彭江鸿在案涉法律关系中身份为担保人，根据案件情况，彭江鸿在案涉借款关系的作用实为保证担保，其保证担保的范围为广东金润和科技股份有限公司117,000股股票。三、法律责任及后果。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。原告刘泽新与被告彭银河之间20万元借款无效，被告彭银河应当返还20万元借款并按银行借款利率支付资金占用费。《中华人民共和国担保法》第五条规定“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任”。因原告刘泽新与被告彭银河之间借款20万元无效，因此担保人彭江鸿为其的担保合同亦无效。鉴于彭银河、彭江鸿与刘泽新原系亲戚关系，对刘泽新家庭状况应有一定的了解，且刘泽新从银行借款并取现款并交付该20万元，结合本案事实，可以认定彭银河、彭江鸿知道该20万元系转贷资金，三方对合同无效均有过错。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定“主合同无效而导致第三人提供的担保合同无效，担保人无过错的，不承担赔偿责任；担保人有过错的，其承担的赔偿责任不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”。因此，担保人的彭江鸿应该对该20万借款及相应利息损失中彭银河不能清偿的部分承担三分之一的清偿责任。综合本案中彭江鸿的真实意思表示、本案的案涉情况及担保的相关法律规定，被告彭江鸿应在广东金润和科技股份有限公司117,000股股票价值内承担连带清偿和赔偿责任。被告彭江鸿承担保证责任后，依法有权向债务人追偿。四、彭江**应否承担责任。原告主张彭江**认可彭江鸿对其身份证的使用并因此获利，存在过错，要求彭江**承担担保责任。经本院查明，刘泽新借款的基础在于对彭银河个人的信任及彭江鸿的担保，而协议书系2021年1月3日彭江鸿及彭江**事后达成的协商意见，并不能因彭江**事后获利而推定彭江**对彭江鸿使用其身份信息购买股票并使用其姓名作担保签字存在明知、放任或故意等主观过错的结论，且借款时刘泽新并未查看彭江鸿身份证信息，亦有疏忽大意之嫌。彭江鸿冒签“彭江**”名字，在担保人处捺印，标注自己本人身份证号码，以“彭江**”名义购买股票并为彭银河借款做出了担保的意思表示，因被告彭江鸿的行为，导致原告刘泽新产生了错误的认识，误以为“改名为彭江**”的彭江鸿以其本人名下股权为借款设立担保。被告彭江**借款时未在场，也未在担保人处签字或捺印，未作出担保的意思表示，因此，原告要求被告彭江**承担担保责任及承担共同偿还借款本息的请求，本院不予支持。五、本案29万元借款中9万元借款有效，双方对该部分借款约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，现原告刘泽新起诉要求彭银河支付按照年利率15.4%计算利息，符合法律规定。关于已还3万元如何处理？根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条关于“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，对彭银河、彭江鸿已经偿还的3万元，应当认定为利息。被告彭银河、彭江鸿经本院合法传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，不影响本案审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条、第二十五条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告彭银河在本判决生效后十五日内向原告刘泽新支付借款290,000元，并支付利息、资金占用费（利息以90,000元为基数，自2019年8月21日起按年利率15.4％计算至清偿之日止，资金占用费以200,000元为基数，自2019年8月21日起按年利率7.641%计算至清偿之日止；利息、资金占用费已支付30,000元，应予核减）；二、被告彭江鸿在广东金润和科技股份有限公司117,000股股票价值范围内对上项借款本息承担连带赔偿和清偿责任；三、驳回原告刘泽新的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6,586元，减半收取3,293元（原告已预交），由被告彭银河负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  张志祥二〇二一年六月二日法官 助理  朱 姣代理书记员  郭 妙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条关于“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。