重庆市石柱土家族自治县人民法院民事判决书               (2021)渝0240民初1853号                      原告：中国建设银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾街道五一路5号，统一社会信用代码91500240711643088A。负责人：陈大伟，该支行行长。委托诉讼代理人：杨义禄，重庆冠凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：范桂华，重庆冠凯律师事务所律师。被告：张顺华，男，1966年2月21日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国建设银行股份有限公司重庆石柱支行（以下简称建设银行石柱支行）与被告张顺华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行石柱支行的委托诉讼代理人杨义禄到庭参加了诉讼，被告张顺华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行石柱支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告向原告偿还借款本金328529.19元，截止2021年1月11日利息14188.09元，罚息1802.16元，合计人民币344519.44元；2、被告从2021年1月12日起至还清之日止，以借款本金328529.19元为基数，按实际执行利率上浮50%承担罚息；3.原告对被告提供抵押的位于重庆市石柱县X号[不动产登记证明：渝（2017）石柱县不动产证明第X、第X号]的房屋享有抵押权并在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、被告承担本案律师代理费15600.00元，差旅费240.00元，合计15840.00元；5.承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：被告因购买房屋向原告申请借款。2016年12月26日，被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十九约定借款本金为人民币440000.00元，第三十条约定借款期限为120个月，即从2016年12月26日至2026年12月26日；第三十一条约定该贷款利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率上浮10%，贷款逾期的罚息为执行贷款利率上浮50%；第三十三条约定原告将款项一次性划入被告指定账户；第七条和第三十四条约定还款方式为委托扣款，等额本息；第十六条约定违约情形；第十七条约定被告违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；第二十一条约定原告为实现债权而实际发生的全部费用均由被告承担；第二十五条约定通知按照本合同所列的通讯地址、联系电话进行。合同第三十五约定担保方式为抵押;第三十七条约定被告同意用位于重庆市石柱县X号房屋抵押借款，并办理了抵押登记。合同还约定担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费、邮寄费等）。综上，经被告申请，原告依约足额发放贷款，而被告并未按照约定按时足额还款，其行为已经构成违约。据此，原告为维护自身合法权益，依据《借款合同》第四十二条约定的“向贷款人住所地人民法院起诉”诉至贵院，请依法判决。张顺华未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据和书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：因被告购买重庆正轩房地产开发有限公司开发的坐落在重庆市石柱土家族自治县X号房屋，2016年12月26日，被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告给被告借款440000.00元，借款期间为2016年12月26日至2026年12月26日，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。贷款逾期的，罚息利率为本合同执行贷款利率上浮50%。还款方式为等额本息，每月归还人民币4751.21元。若借款人出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，其委托事项进入司法程序的，律师费按照相关法律规定标准由借款人据实承担。被告以上述购买房屋作为本借款合同的抵押财产。后原告与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告用其所有的位于重庆市石柱土家族自治县X号房屋（房屋产权证号：渝（2018）石柱县不动产权第X号、渝（2018）石柱县不动产权第X号）担保上述贷款，并办理了抵押登记，抵押登记字号分别为：渝（2018）石柱县不动产证明第X号、渝（2018）石柱县不动产证明第X号。合同签订后，原告向被告发放了贷款440000.00元，并按照被告要求将上述款项转入重庆正轩地产公司渝东.中央大街项目账号为X账户上。现被告未按约定向原告履行偿还本息义务，截止2021年1月11日，被告尚欠原告本金328529.19元、利息14188.09元、罚息1802.16元，共计344519.44元。现原告委托律师催收上述费用，本案已经产生代理费15600.00元。本院认为，原告与被告张顺华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思的表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约发放了贷款后，张顺华未按约偿还借款本息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，被告张顺华应当按照合同约定偿还全部借款本金及利息。又根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定，不动产抵押权自登记时设立。本案中，被告张顺华与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理抵押权登记，完成了抵押权利的设立。在被告张顺华到期不能履行债务时，原告作为债权人可根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条的规定将抵押房屋折价，或者拍卖、变卖房屋后所得价款从而优先受偿。因此，本院对原告要求对案涉房屋享有抵押权并优先受偿的请求予以支持。另根据合同约定，原告因催收欠款所产生的律师代理费用15600.00元由被告承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张顺华在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆石柱支行贷款本金328529.19元及利息、罚息（截止2021年1月11日的利息14188.09元、罚息1802.16元，2021年1月12日至还清之日的罚息以尚欠本金328529.19元为基数，按照原、被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》执行利率上浮50%计算）；二、被告张顺华于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆石柱支行支付因催收欠款产生的代理费15600.00元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆石柱支行对被告张顺华所有的位于重庆市石柱土家族自治县X号房屋（房屋产权证号：渝（2018）石柱县不动产权第X号、渝（2018）石柱县不动产权第X号）享有抵押权，有权在本判决第一项、第二项债权范围内对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆石柱支行的其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6705.39元，由被告张顺华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。  审  判  长    高  建人民陪审员    隆洪明人民陪审员    谭兴勇   二○二一年六月九日 法 官助 理    吉  辉书  记  员    胡森升   - 1 –