安徽省淮南市八公山区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0405民初578号原告：中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行，住所地安徽省淮南市蔡新路，统一社会信用代码91340400850224430D（1-1）。负责人：张承泉，系该支行行长。委托诉讼代理人：李坤，安徽俊诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁俊奎，安徽俊诚律师事务所实习律师。被告：朱文银，女，1984年6月30日出生，汉族，住安徽省淮南市八公山区。原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行与被告朱文银信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行（以下简称“农行八公山支行”）的委托诉讼代理人李坤、刁俊奎到庭参加诉讼，被告朱文银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行八公山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿原告信用卡本金9971元、逾期还款利息1170.05元、违约金508.55元，合计11649.6元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月30日，被告至原告处申领中国农业银行金穗信用卡。被告在充分理解并同意遵守中国农业银行金穗章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约后，填写申领信用卡申请表一张。双方在章程和领用合约中约定了信用卡申领和使用流程，同时对于账户资金的使用、还款以及逾期还款所产生的不利后果等也作出了明确约定。在原告审核被告的申领信息后向被告发放了卡号为62×××99的信用卡交由被告消费使用。截止至2020年8月20日，被告拖欠本金、利息、违约金等合计11649.6元。原告已多次催促被告履行还款义务，但被告置原告的合理要求于不顾，仍旧怠于履行还款义务。为保障原告合法权益，原告按照合同约定要被告履行还款义务并按照合同约定承担逾期履行期间的利息和罚息。故原告向法院起诉，请求判如所请。被告朱文银未作答辩。原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据材料:证据一、原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件和被告的身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格适格。证据二、中国农业银行金穗贷记卡申请表、签约照片，安徽交通信用卡申请人驾档及车辆信息申请表，证明被告于2017年10月30日向原告申请信用卡，原、被告之间订立金融（信用卡）借款合同，双方约定了逾期还款利息及违约金的计算方式。证据三、国内挂号信函收据，证明原告多次通过邮寄催收信函催收方式，有效催促被告尽快还款。证据四、信用卡逾期清单复印件，证明截止至2020年8月20日,被告拖欠本金、利息、违约金合计11649.6元。证据五、交易明细查询，证明被告信用卡消费情况及逾期还款情况。被告朱文银未向本院提交证据材料。经审查，本院认为，原告提交的证据一、二、三、四、五具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证实被告拖欠银行欠款的事实属实，本院对上述证据予以确认。本院根据原告的陈述、举证、本院认证及庭审调查，查明以下事实：2017年10月30日，被告至原告处申领中国农业银行金穗信用卡。被告在充分理解并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》等内容后进行签字确认。信用卡领用合约第四条利息和费用中约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（农业银行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生除预借现金以外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期限最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。此外,双方还在贷记卡领用合约中约定了其他事项。后农行八公山支行经审核批准向朱文银发放了卡号为62×××43的信用卡。朱文银申领信用卡后进行了透支消费，截止至2019年6月14日，朱文银消费透支金额为9971元，产生逾期还款利息1170.05元、违约金508.55元，合计11649.6元。2020年8月20日，该信用卡被农行八公山支行核销，后被告朱文银对上述费用分文未还。本案争议焦点为：一、本案应如何适用法律；二、原告的各项诉请是否符合法律规定，能否得到支持。针对争议焦点一，本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案法律事实均发生在民法典施行前，依据上述司法解释的规定，结合本案受理的时间，本案应适用《中华人民共和国合同法》的相关规定进行处理。针对争议焦点二，本院认为，朱文银向农行八公山支行申请并办理了信用卡，双方即形成了信用卡使用合同关系，该合同关系是双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应严格按照领用合约和金穗信用卡章程的约定以及法律的规定诚信的履行义务。领用合约和金穗信用卡章程已明确约定银行收取客户透支利息等费用的情形，朱文银在申请办理信用卡时也表示愿意受农行八公山支行信用卡领用合约的约束。现朱文银在信用卡透支消费后未能按照约定的时间内还款，已构成违约，故农行八公山支行依照领用合约要求朱文银立即偿还透支本金9971元、逾期还款利息1170.05元、违约金508.55元，合计11649.6元的诉请符合原、被告的约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。被告朱文银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:被告朱文银于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行支付贷记卡截止至2020年8月20日的透支本金9971元、利息1170.05元、违约金508.55元，合计11649.6元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费91元，减半收取计45.5元，由被告朱文银负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  李春二〇二一年六月二十一日书记员  陈彬附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。