四川省通江县人民法院民 事 判 决 书（2021）川1921民初1250号原告：屈全茂，女，1947年1月1日出生，汉族，住四川省通江县。原告：赵新益，男，1968年8月15日出生，汉族，住四川省通江县，系屈全茂之长子。原告：赵新壤，男，1971年4月22日出生，汉族，住四川省通江县，系屈全茂之次子。原告：赵芙蓉，女，1973年8月23日出生，汉族，住四川省通江县，系屈全茂之长女。原告：赵荣华，女，1975年9月13日出生，汉族，住河北省高碑店市，系屈全茂之次女。五原告共同委托诉讼代理人（特别授权）：马绍金，四川律生和律师事务所律师。五原告共同委托诉讼代理人（一般授权）：郑毅，四川律生和律师事务所律师。被告：英大泰和人寿保险服务有限公司四川分公司。注册地：四川省成都市高新区科技孵化园8号德商国际B座302、303、406室。办公地：四川省成都市高新区天泰路111号特拉克斯广场北楼19楼。统一社会信用代码：91510000597508949R。负责人：裴莉冰，职务副总经理。委托诉讼代理人：王超樊，男，1993年5月27日出生，汉族，住成都市金牛区，系公司职工。委托诉讼代理人：王元雄，男，1986年5月9日出生，汉族，住四川省郫县，系公司职工。第三人：巴中市三新供电服务有限公司通江分公司。注册地：四川省通江县诺江镇观音阁街89号。统一社会信用代码：915119210807369147。负责人：张弛，职务经理。原告屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华与被告英大泰和人寿保险服务有限公司四川分公司（以下简称泰和人寿保险四川分公司）、第三人巴中市三新供电服务有限公司通江分公司（以下简称三新供电通江分公司）“保险纠纷”一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。五原告的委托代理人马绍金、被告泰和人寿保险四川分公司的委托代理人王超樊、王元雄到庭参加了诉讼，原告屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华、被告泰和人寿保险四川分公司的负责人裴莉冰和第三人三新供电通江分公司负责人张弛未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五原告诉称：我们之亲属赵久立（本案死者）系第三人三新供电通江分公司雇请人员，参与了第三人三新供电通江分公司承建的通江县10KV诺华大道临时用电工程。2020年10月3日，赵久立在参与第三人三新供电通江分公司实施的清理线路路径廊道砍伐树木的工作时被马蜂蛰伤。赵久立当即被送到通江县涪阳中心卫生院、通江县人民医院和巴中市中心医院救治，因中毒过深抢救无效死亡。2019年11月14日，第三人三新供电通江分公司在被告泰和人寿四川分公司处投保了英大永和建筑工程团体意外伤害保险和附加建筑工程意外伤害团体医疗保险，但被告泰和人寿保险四川分公司却拒绝按保险合同的约定对赵久立的死亡进行赔付。据此，请求人民法院判决被告泰和人寿保险四川分公司按保险合同的约定向我们支付赔偿金62万元。被告泰和人寿保险四川分公司辩称：第三人三新供电通江分公司在我公司投保了英大永和建筑工程团体意外伤害保险和英大永和附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（保单号880037518937）属实，保险期限为2019年11月14日至2020年10月31日。合同约定的被保险人范围是在建筑工程施工现场从事管理或作业并与企业建立劳动关系的人员均可作被告保险人，年龄为16岁至65岁。赵久立死亡时年龄为76岁，死亡后其亲属不同意尸检。因无法判断出险时赵久立是否是第三人三新供电通江分公司（投保人）的合法雇佣人员，出险时赵久立年龄超出保险合同的年龄限制，同时死因不明，故原告屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华的诉讼请求不成立，请求人民法院驳回其诉讼请求。第三人：三新供电通江分公司未作答辩。经审理查明：三新供电通江分公司在承建通江县10KV诺华大道临时用电工程时，在泰和人寿保险四川分公司购买了建筑工程团体意外伤害保险和英大人寿附加建筑工程意外伤害团体医疗保险。泰和人寿保险四川分公司出示的《团体保险单》载明：1、交费时间：2019年11月26日，生效时间2019年11月14日零时。2、被保险总人数100人。3、险种名称：（1）英大永和建筑工程团体意外伤害保险，保险期间352天；（2）英大人寿附加建筑工程意外伤害团体医疗保险，保险期间352天。4、首期保险费29760元。5、特别约定：（1）工程名称，详见清单；（2）工程地点：通江县；（3）预计竣工时间：2020年10月30日，不接受合同到期以工程未完工原因申请的合同延期；（4）只承担施工现场内发生的保险事故责任；（5）除外责任包含保险条款规定的所有除外责任，同时，违反《爆炸物品管理条例》、《爆破安全规程》和擅自爆破为除外责任，不按施工规章制度操作发生事故不负赔偿责任……（6）建筑施工企业超越本企业资质等级许可的业务范围或者以任何形式用其他建筑企业的名义承担工程造成事故，或在停业、整顿期间擅自施工造成事故，不承担责任；（7）涉高涉电人员必须持证上岗，安全生产部门或国家、行业安全标准中要求持证上岗的职位，需要提供相关资质证明，持证上岗；（8）因违反高空作业、电力施工等安全技术标准的相关规定所导致的意外伤害事故作为除外责任；高空作业未系安全带导致的保险事故作为除外责任。（9）无其他特别约定。（10）建筑工程意外伤害保险责任基本保额60万元/人，参保人数100人；建筑工程意外伤害医疗保险责任6万元/人，免赔额0.01万元，赔付比例90%，参保人数100人。2020年10月3日，屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华之亲属赵久立（本案死者）在参与三新供电通江分公司承建的通江县10KV诺华大道临时用电工程施工作业时被马蜂蛰伤，当即被送到通江县涪阳卫生院、通江县人民医院、巴中市中心医院救治，均诊断为蜂蛰伤，共开支医疗费用0.230395万元。赵久立在巴中市中心医院救治期间出现心跳骤停，该院予以相关药物抢救后，赵久立的亲属放弃继续抢救，要求自动出院。巴中市中心医院根据赵久立的亲属的出院要求，为赵久立办理了出院。巴中市中心医院的出院证明书记载：1、治疗经过：患者因“全身被毒蜂蛰伤3+小时”入院，诊断为：1、蜂蛰伤；2、急性溶血；3、中毒性多脏器功能衰竭；4、呼吸衰竭；5、凝血功能障碍；6、血液透析状态；7、高磷血症；8、为肾透析股静脉插管。赵久立出现烦躁不安，反复呼吸困难，血氧饱和度持续下降，请EICU会诊后，予气管插管、呼吸机辅助呼吸，后出现心跳骤停，予以相关药物抢救后，赵久立的家属放弃继续抢救，要求自动出院，予以办理出院。出院后，赵久立死亡。通江县涪阳镇涪阳坝社区居民委员会和三新供电通江分公司证实赵久立在参与通江县10KV诺华大道临时用电工程施工作业时被马蜂蛰伤于2020年10月3日死亡。2020年10月10日，泰和人寿保险四川分公司向屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华送达了《尸体检验通知书》：通知其及时向具备鉴定资格的司法鉴定机构申请进行尸检，若拒绝或拖延尸检，影响对被保险人死亡原因的判断，致无法确定其身故属于保险责任事故，将由其自行承担一切法律后果。屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华签字意见为“已封棺，不同意尸检”。赵久立死亡后，三新供电通江分公司与屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华达成协议：赵久立死亡后，屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华是受益人，保险公司的赔偿款归屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华所有，三新供电通江分公司不再对赵久立的死亡进行赔偿。屈全茂、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华据此向泰和人寿保险四川分公司申请按保险合同约定赔偿时，该公司拒绝赔付，产生纠纷。同时查明：1、赵久立生于1944年10月5日，死亡时75岁，屈全茂是其妻，赵新益是其长子，赵新壤是其次子，赵芙蓉是其长女，赵荣华是其次女。2、《团体保险单》、《英大泰和人寿股份有限公司英大永和建筑工程团体意外伤害保险条款》中均未明示被保险人的年龄范围在16周岁至65周岁。本院认为：第三人与被告签订了建筑工程团体意外伤害保险和附加建筑工程意外伤害团体医疗保险合同，第三人按照合同的约定支付了保险费，该合同应合法有效。被告出示的《团体保险单》、《英大永和建筑工程团体意外伤害保险条款》均没有明确规定和释明被保险人的年龄，被告也未提供证据证实在签订保险合同时已向第三人明示或声明被保险人的年龄应在16岁至65岁和被保险人应当与投保人建立劳动关系，虽被告依据《英大永和建筑工程团体意外伤害保险条款》第二条“凡在建筑工程施工现场从事管理或作业并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人参加本保险”和《中华人民共和国劳动法实施条例》第二十一条的规定“劳动者达到法定退休年龄的，劳动合同终止”的规定，称赵久立已年满75周岁，与施工企业不可能建立劳动关系，不是上述保险合同的被保险人，但对该免责条款被告无证据证实在签订保险合同时已对第三人（投保人）进行了释明。特别是在涉及保险人免责、限制被保险人权利的条款中关于被保险人的年龄、被保险人与施工企业（即投保人）是建立劳动关系、还是劳务关系等条款，被告应当对投保人予以明释和重点提示，否则保险条款中关于免除保险人责任及限制被保险人权利的条款对被保险人不发生法律效力。据此，被告辩称保险合同约定的被保险人的年龄应在16岁至65岁，事故发生时赵久立已年满75周岁，与施工企业不能建立劳动关系，不属于保险合同约定的被保险人范围，不予赔付的主张本院不予支持。该保险合同的被保险人是不记名的，范围应是参与第三人承建的通江县10ＫＶ诺华大道临时用电工程施工作业人员。五原告之亲属赵久立是在第三人所实施工程工作时被马蜂蛰伤后死亡，该工程属于保险合同约定的工程，赵久立应是上述保险合同的被保险人，该保险事故发生在保险期内，被告应当按照保险合同的约定承担保险责任。根据通江县涪阳卫生院、通江县人民医院、巴中市中心医院的诊断、治疗经过和通江县居民委员会和三新供电通江分公司的证明，赵久立死亡后虽未作尸检，但根据本案客观实际，可认定其是在参与第三人所实施工程工作时被毒蜂蛰伤后抢救无效死亡，被告辩称死亡原因不明不予赔偿的主张不予支持。综上，根据保险合同的约定，被告应向原告支付保险金为60万元，赔付五原告医疗费为0.198355万元［（0.230395-0.01）＊90%］。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款：“民法典实行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但法律、司法解释另有规定的除外。”本案因属于法律事实发生于民法典实行前引起的民事纠纷，根据上述司法解释规定，本案应适用当时的法律规定。为保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告英大泰和人寿保险服务有限公司四川分公司在本判决生效后30日内向原告屈全英、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华支付保险金60万元。二、被告英大泰和人寿保险服务有限公司四川分公司在本判决生效后30日内向原告屈全英、赵新益、赵新壤、赵芙蓉、赵荣华赔付医疗费0.198355万元。如义务人不按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1万元，由被告英大泰和人寿保险服务有限公司四川分公司承担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期限内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应自觉履行判决确定的全部义务。本判决生效后，负有履行义务的当事人应依法按期履行义务，逾期不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。义务人应向法院报告财产状况，并不得有高消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定，人民法院可对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  裴茂森人民陪审员  王贤光人民陪审员  苟强心二〇二一年六月十八日书 记 员  杜林芩