福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4479号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。代表人：陈江龙，该支行行长。委托诉讼代理人：吴晓燕，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶月娇，福建顺济律师事务所律师。被告：李炳祥，男，1969年11月13日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：康秀琼，女，1971年6月28日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：李侦祥，男，1963年8月24日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：康亚花，女，1965年9月15日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：康茂金，男，1963年12月21日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：洪素华，女，1964年5月23日出生，汉族，住福建省惠安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮储银行）与被告李炳祥、康秀琼、李侦祥、康亚花、康茂金、洪素华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴晓燕律师到庭参加诉讼。被告李炳祥、康秀琼、李侦祥、康亚花、康茂金、洪素华经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安邮储银行向本院提出诉讼请求，一、请求判令被告李炳祥、康秀琼立即归还借款本金74586.05元及截止至2021年3月28日的利息、罚息、复利4272.53元，并支付自2021年3月29日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；二、请求判令被告李炳祥、康秀琼向原告支付违约金8000元；三、请求判令被告李炳祥、康秀琼向原告支付律师代理费2000元；四、请求判令被告李侦祥、被告康茂金对被告李炳祥、康秀琼所负的上述第一、二、三项义务承担连带责任；五、请求判令被告康亚花对被告李侦祥的第四项义务承担共同还款责任；六、请求判令被告洪素华对被告康茂金的第四项义务承担共同还款责任；七、请求判令六被告承担本案的受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。审理中，原告变更诉讼请求一和七即请求一、判令被告李炳祥、康秀琼立即归还借款本金56586.05元及截止至2021年6月16日的罚息6661.87元，并支付自2021年6月17日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的罚息；七、请求判令六被告承担本案的受理费。事实和理由：被告李炳祥与被告康秀琼系夫妻关系，二人于2018年7月24日向原告申请小额贷款业务，于2018年9月17日与原告签订合同编号：3599976Q218097296896-1的《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告李炳祥、被告康秀琼提供授信额度金额8万元，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。第12.2.1条约定，被告李炳祥、被告康秀琼未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款本金的，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。第49条约定，被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。第54条约定，被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；同时要求被告支付本合同金额10%的违约金。第56.2条约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、送达费、公告费、律师费等)均由被告承担。同日，原、被告签订编号：3599976Q218097296896《小额贷款联保协议书》，约定被告李炳祥、被告康茂金、被告李侦祥系联保小组成员，任一联保小组成员均对其它小组成员的债务承担100%的连带保证责任，保证范围包括借款本金、罚息、复利等及原告为实现债权和担保权利而发生的费用；联保小组成员的配偶均在该协议书上签字，同意联保小组成员的保证行为并同意对联保小组成员的连带责任承担共同还款责任。2019年10月12日，原告依约向被告李炳祥、被告康秀琼发放贷款8万元，贷款期限为12个月，自2019年10月12日期至2020年10月12日，放款时执行利率为正常年利率12%，逾期利率15.6%，还款方式为按周期结息到期还本。但被告李炳祥、被告康秀琼未依约还本付息，截止至今，仍未偿清所拖欠的款项。被告李炳祥、康秀琼、李侦祥、康亚花、康茂金、洪素华均未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安邮储银行提供以下证据：证据1即被告李炳祥、康秀琼身份证复印件、户口本及结婚证各1份，以此证明被告李炳祥、康秀琼的身份情况及夫妻的事实。证据2即被告李侦祥、康亚花身份证复印件、户口本及结婚证各1份，以此证明被告李侦祥、康亚花的身份情况及夫妻的事实。证据3即被告康茂金、洪素华身份证复印件、户口本及结婚证各1份，以此证明被告康茂金、洪素华的身份情况及夫妻的事实。证据4即《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》各1份，以此证明原告与被告李炳祥、被告康秀琼签订借款合同及双方权利义务的约定。证据5即《小额贷款联保协议书》1份，以此证明原、被告签订联保协议的事实，及双方对保证范围、保证方式等的约定。证据6即支用申请单、《个人贷款放款单》《个人贷款(手工)借据》各1份，以此证明原告依约向被告李炳祥、被告康秀琼发放贷款8万元的事实，及双方关于借款期限、利率、还款方式等的约定。证据7即借据信息截屏、还款流水清单各1份，以此证明被告李炳祥、康秀琼欠款的事实。证据即诉讼文书送达地址1份，以此证明被告确认诉讼文书送达确认书地址的事实。证据9即委托代理合同及发票各1份，证明原告为本案支出的律师代理费。证据10即原告的营业执照、金融许可证各1份，证明原告的主体资格。本院经审查认为，被告李炳祥、康秀琼、李侦祥、康亚花、康茂金、洪素华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院对本案事实作如下认定：2018年9月17日，原告与被告李炳祥、李侦祥、康茂金签订《小额贷款联保协议书》1份，约定三被告组成联保小组，从2018年9月17日起至2020年9月17日止，三被告任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放借款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一联保成员均对其他成员的债务承担100%连带责任保证。被告李炳祥、李侦祥、康茂金任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。被告康秀琼、康亚花、洪素华分别是被告李炳祥、李侦祥、康茂金的配偶，其作为联保小组成员的配偶身份在上述协议书上签名，愿意其配偶作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其配偶在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，原告与被告李炳祥、康秀琼签订合同编号3599976Q218097296896-1的《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告李炳祥、康秀琼提供8万元授信额度，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定；被告未按期归还本息的，应承担由此而产生的利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等），原告有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金。被告李炳祥未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。原告有权终止本合同项下授权额度及额度支用期，并有权单方面解除合同。被告康秀琼作为共同借款人在上述借款合同上签名。2019年9月25日，被告李炳祥向原告申请借款8万元，借款用途批发茶叶。2019年10月12日，原告向被告李炳祥发放借款8万元，约定借款年利率12%，借款期限自2019年10月12日至2020年10月12日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款后，被告李炳祥按约偿还利息至2020年9月，自2020年10月起未按约偿还借款本息，截止2021年6月16日尚欠借款本金56586.05元，以及罚息6661.87元。被告李侦祥、康茂金也未履行保证义务。原告因本案诉讼而支出律师代理费2000元。以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、《小额贷款联保协议书》《小额贷款额度借款合同》、小额贷款业务申请表、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、借据信息截屏、还款流水明细、六被告的居民身份证、户口簿、结婚证复印件、诉讼文书送达地址确认书，以及双方当事人在庭审中的陈述等证据证明。六被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有客观性、合法性和关联性，予以采信。本院对上述事实予以确认。综上事实，本院认为，本案当事人签订的《小额贷款联保协议书》《小额贷款额度借款合同》，意思表示真实，不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。被告李炳祥未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告李炳祥偿还尚欠的全部借款本金、罚息。双方虽约定按借款金额10%计算违约金，但因罚息即是被告未能依约偿还贷款应承担的违约责任，故原告既已主张罚息后再主张违约金，不予支持。原告请求被告李炳祥偿付律师代理费2000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告李侦祥、康茂金为被告李炳祥的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告李侦祥、康茂金承担保证责任，其依法应当承担连带清偿责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告康秀琼作为共同借款人在上述借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与被告李炳祥夫妻共同债务。因此，被告康秀琼应当与被告李炳祥对本案借款承担共同偿还责任。被告康亚花、洪素华在上述协议书上签名，愿意对其各自的配偶作为联保小组成员的保证行为共同承担责任，故被告康亚花应与其配偶被告李侦祥、被告洪素华应与其配偶被告康茂金对本案的债务承担共同还款责任。被告李侦祥、康茂金承担保证责任后，有权向被告李炳祥追偿。原告不合理部分的诉讼请求，予以驳回。六被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李炳祥、康秀琼应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金56586.05元及截止至2021年6月16日的罚息6661.87元，并按合同约定支付自2021年6月17日起至实际还清款项之日止的罚息。二、被告李炳祥、康秀琼应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师代理费2000元。三、被告李侦祥、康茂金对被告李炳祥的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告李炳祥追偿。四、被告康亚花应对被告李侦祥上述第三项债务承担共同还款责任。五、被告洪素华应对被告康茂金上述第三项债务承担共同还款责任。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2021.4元，减半收取1015.7元，由被告炳祥、康秀琼、李侦祥、康亚花、康茂金、洪素华负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张达惠二〇二一年六月二十一日书记员  张 璐附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。