福建省泉州市洛江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0504民初1286号原告：泉州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街222号香缤中心1层靠府东路区域、10层、11层。法定代表人：林向前，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈建森，男，该行职员。委托诉讼代理人：董坤铃，男，该行职员。被告：施燕琳，女，1986年12月9日出生，汉族，住福建省晋江市。原告泉州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告施燕琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月21日公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人陈建森到庭参加诉讼，被告施燕琳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.判令施燕琳立即偿还贷记卡透支本金30000元及从2020年12月24日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的透支利息、违约金(暂计至2021年3月23日尚欠金额为978.62元),上述金额合计为30978.62元；2.判令施燕琳承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费等。事实和理由：2020年8月28日，施燕琳向农商行申请办理贷记卡，施燕琳使用本人身份证原件申请业务，经杭州上上签网络科技有限公司平台对施燕琳进行实时、动态人脸识别，并将识别结果与公安部身份信息库进行比对，确定是施燕琳本人亲自申请办理的业务。双方通过上上签电子签约云平台签订了《福万通普惠金融贷记卡(成功宝•小额标准贷)申请表》（以下简称《申请表》）。2020年9月3日，经农商行审批，额度为30000元。普惠卡有效期自发卡之日起至2023年9月份到期，普惠卡透支取现(转出)、消费不享受免息期，申请人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利率为日万分之3.5(即年利率12.6%)；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，按月收取；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低10元。领取卡片后，施燕琳于2020年12月24日起连续3期未能按约偿还利息，截止至2021年3月23日，尚欠透支本金30000元及利息、违约金(利息、违约金暂计至2021年3月23日金额978.62元)未归还。根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）第四条第5款“甲方未按照本合约使用普惠金融卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能……甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次清偿。”第五条第3款约定“发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用……并要求甲方立即清偿所有欠款：(一)甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形”及第9款：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项”的约定，农商行要求施燕琳立即清偿该笔业务的所有欠款。为维护农商行的合法权益，故起诉，望判如所请。施燕琳未作答辩。农商行为支持自己的主张，向本院提供如下证据：1.施燕琳身份证复印件一份，证明施燕琳的主体资格及其使用本人身份证件办理贷款的事实；2.《申请表》、签约存续页各一份，证明施燕琳申请贷款的事实及相关约定；3.施燕琳与农商行客户经理合照、动态人脸识别截图各一份，证明施燕琳亲自申请贷记卡的事实；4.上上签电子签约云平台电子签约数据证据报告一份，证明施燕琳亲自申办贷记卡、电子签名验证成功、电子签名在电子协议完成后未发生改变；5.账户余额查询、卡片交易明细各一份，证明施燕琳实际借款的事实及金额、拖欠利息和相关费用的事实及金额。施燕琳未向本院提交证据。对上述证据，本院分析认证如下：施燕琳未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年8月28日，施燕琳通过上上签电子签约云平台与农商行签订《申请表》一份。《申请表》及附件《领用合约》上显示：1.申请额度100000元，授信期限最长3年；2.透支初始年利率为12.6%；3.透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数；4.施燕琳已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则并以申请表中的“通讯地址”作为法律文书的送达地址；5.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低10元；6.发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用……并要求甲方立即清偿所有欠款：(一)甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形；7.乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向经办支行所在地人民法院提起诉讼。经办支行为农商行双阳支行。2020年9月3日，农商行对施燕琳的申请予以批准，同意给予施燕琳授信额度30000元，授信期限三年，透支年利率为12.6%，并于当日对案涉普惠卡进行开户，该卡有效期至2023年9月，账单日为每月23日。2020年9月4日，施燕琳一次性支取借款30000元并依约支付利息至2021年2月23日。后施燕琳均未还款付息，截至2021年3月23日，尚欠借款本金30000元及利息930.47元、违约金48.15元。本院认为，农商行与施燕琳之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应认定合法有效，各方均需依约全面履行自己的义务。农商行已依法放款，但施燕琳未能在借款期限内依约支付利息，已构成违约。农商行有权要求其提前返还全部借款本金，并依约支付利息、违约金。农商行主张施燕琳尚有借款本金30000元及截至2021年3月23日的利息930.47元、违约金48.15元未支付，有其提供的卡片交易明细、账户余额查询等为证，事实清楚，本院予以确认。故农商行要求施燕琳返还借款本金并支付利息、违约金的诉求，合理合法，本院予以支持。施燕琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第一款规定，判决如下：施燕琳应在本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司借款本金30000元及截至2021年3月23日止的利息、违约金之和978.62元，并按《福万通普惠金融贷记卡(成功宝•小额标准贷)申请表》约定的利率计付自2021年3月24日起至实际付清款项之日止的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费574元，减半收取287元，由施燕琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  陈璇璇二〇二一年六月二十二日书记员  杜泉毅附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法典》第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。