贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初2860号原告：中国建设银行股份有限公司安顺市分行，营业场所：贵州省安顺市西秀区新大十字路口。统一社会信用代码：91520400X22360007P。负责人：王洪忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：胡阳，贵州赤丞律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：林龙，男，1979年8月1日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：沈雪，女，1980年8月18日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：安顺翠麓房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省安顺市经济技术开发区北二环路口苏苑公寓A栋4单元612、712号。统一社会信用代码：91520400722190256D。法定代表人：彭东，系公司执行董事。委托诉讼代理人：陈徽，男，1985年2月20日生，汉族，贵州省安顺市人，系该公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：班超，男，1992年11月30日生，布依族，贵州省安顺市人，系该公司员工。代理权限：特别授权。原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行（以下简称建行安顺分行）与被告林龙、沈雪、安顺翠麓房地产开发有限责任公司（以下简称翠麓公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行安顺分行委托诉讼代理人胡阳，被告翠麓公司委托诉讼代理人班超到庭参加诉讼，被告林龙、沈雪经本院合法传唤（传票），无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与三被告于2014年9月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告林龙、沈雪偿还原告个人住房借款本金74906.94元及利息（截至2021年2月21日所欠利息为4811.76元、罚息为1329.87元；之后的利息以74906.94元为基数，自2021年2月22日起按合同约定的罚息利率计付至清偿之日止）；三、判令被告林龙、沈雪向原告支付本案律师代理费5187元；前述款项合计86235.57元；四、判令被告翠麓公司对上述债务承担连带清偿责任；五、判令本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：为购买住房，被告林龙、沈雪作为借款人、被告翠麓公司作为保证人与原告于2014年9月28日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告林龙、沈雪向原告借款130000元用于购买位于安顺市西秀区房产，贷款期限为120个月（10年，即从2014年9月24日至2024年9月24日）；贷款利率采取浮动利率（按同期中国人民银行发布的商业贷款利率执行），初始年利率为6.8775%，还款方式为按月等额本息还款。如逾期还款，利率在本合同所执行的贷款利率的水平上加收50%。保证人在合同项下提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；2.解除与借款人的借贷关系；3.行使担保权利；……对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际产生的诉讼费、律师费等相关费用均由借款人承担；保证人的保证范围为合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）以及贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用。前述合同签订后，原告依约于2014年9月28日向被告林龙、沈雪发放个人住房商业贷款130000元。还款期限内被告林龙、沈雪连续多期逾期未还款，被告翠麓公司亦未履行相应担保责任。截至2021年2月21日，被告林龙、沈雪贷款欠款金额为本金74906.94元，利息4811.76元，罚息1329.87元。欠款经原告催收未果。至今，案涉房产未办理抵押登记。由于被告拒不偿还欠款，原告因本案委托律师进行诉讼，律师代理费为5187元。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告林龙、沈雪未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告安顺翠麓房地产开发有限责任公司辩称，由被告林龙和沈雪承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2014年9月28日原告及三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款金额为130000元用于购买位于安顺市西秀区房屋，借款期限自2014年9月28日至2024年9月28日，借款利率为浮动利率在基准利率水平上上浮5%，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方式及还款金额为等额本息还款，担保方式为抵押及阶段性保证，被告翠麓公司提供保证的担保期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约（第十六条），贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系（第十七条）等内容。签订上述合同后，原告建行安顺分行于2014年9月28日向被告林龙发放借款130000元，被告林龙、沈雪多次未按时足额偿还借款，截至2021年5月17日，其尚欠原告的借款本金为74906.94元，利息5495.98元、罚息1829元。现该借款执行利率为年利率4.995%。本案约定用于抵押的房屋未办理抵押登记。以上事实有原告及被告翠麓公司的陈述，原告提交的营业执照复印件、负责人身份证复印件及证明书复印件、被告林龙、沈雪的身份证复印件及结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件、开立贷款账户通知书复印件、个人贷款支付凭证复印件、个人贷款对账单（2021年2月22日、2021年5月18日）打印件，被告翠麓公司提交的安顺翠麓房地产开发有限责任公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件及法人身份证明等证据材料在卷，并经庭审质证认证，足以采信。审理中，原告撤回第三项诉讼请求，即要求被告林龙、沈雪向原告支付律师代理费5187元的诉讼请求。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告林龙、沈雪发放借款，被告林龙、沈雪在借款后未按约履行还款义务，根据原、被告双方签订的合同，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权解除借贷关系、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现因被告林龙、沈雪未按合同约定按期足额还款，故原告主张解除与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告林龙、沈雪偿还差欠的借款本金，以及产生的利息的诉讼请求，本院予以支持。截至2021年5月17日，被告林龙、沈雪尚欠原告借款本金74906.94元，利息5495.98元、罚息1829元，当前执行利率为年利率4.995%，即罚息利率为年利率7.4925%。被告林龙、沈雪逾期未还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。即从2021年5月18日起以所欠借款本金74906.94元为基数，按罚息利率年利率7.4925%计算至本金还清之日止，利随本清。被告翠麓公司对本案借款应承担阶段性连带保证，因该借款尚未办理抵押登记，故被告翠麓公司对所欠款项承担连带责任。对于原告诉请的律师费，原告当庭撤回该诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。被告林龙、沈雪不到庭参加诉讼，自动放弃其权利，不影响人民法院对案件的审理。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行与被告林龙、沈雪、安顺翠麓房地产开发有限责任公司于2014年9月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告林龙、沈雪于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行偿还借款本金人民币74906.94元及利息、罚息（其中截至2021年5月17日所欠利息人民币5495.98元、罚息人民币1829元；从2021年5月18日起的利息以尚欠借款本金人民币74906.94元为基数，按罚息利率年利率7.4925%计付至本金还清之日止，利随本清）；三、被告安顺翠麓房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2056元，减半收取人民币1028元，由原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行负担25元，由被告林龙、沈雪、安顺翠麓房地产开发有限责任公司负担人民币1003元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，原告可在判决生效履行期限满后二年内，向本院申请强制执行。审 判 员 顾然然二〇二一年六月二十四日法官助理 何娇娇书 记 员 章 航