北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初1981号原告：中国农业银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区海淀大街**。负责人：白梅，行长。委托诉讼代理人：徐仲元，北京市铭达律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴晓宁，北京市铭达律师事务所律师。被告：吕敖，男，1983年10月15日出生，汉族，职业不详，户籍所在地陕西省商南县，公民身份号码×××。原告中国农业银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称农业银行海淀支行）与被告吕敖信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告农业银行海淀支行的委托诉讼代理人徐仲元、戴晓宁到庭参加诉讼。被告吕敖经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行海淀支行向本院提出诉讼请求：1、吕敖偿还农业银行海淀支行信用卡欠款本金964.2元及相应的利息、逾期还款违约金；2、吕敖承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2010年10月28日，吕敖向农业银行海淀支行申请办理金穗贷记卡，并表示阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约中对吕敖还款方式、利息、逾期还款违约金、手续费等的收费标准的约定以及关于双方权利义务的约定。此后农业银行海淀支行同意了吕敖的申请，并向吕敖发放了卡号为×××的信用卡，2010年11月29日，吕敖开户使用该卡。截止2019年8月14日，吕敖信用卡欠款共计1434.18元，其中本金964.2元，利息414.39元，逾期还款违约金55.59元。农业银行海淀支行向本院提交以下证据予以证明：证据1、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）；证据2、中国农业银行金穗信用卡章程；证据3、中国农业银行金穗贷记卡调查审批表；证据4、分行账户详细信息打印表；证据5、交易明细；证据6、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》；证据7、中国农业银行股份有限公司北京市分行（以下简称农行北京分行）出具的说明（授权）；证据8、金穗贷记卡消费分期业务规则、账单分期细则及关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告。吕敖未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据和书面质证意见。经本院审查，农业银行海淀支行提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月28日，吕敖向农业银行海淀支行申请办理信用卡并递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，承诺已经阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。上述章程及领用合约的主要约定为：免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外；本合约由中国农业银行制定和修改；甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外；乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续；超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；超限费的收费标准为超过信用额度部分的5%；境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%，境内他行预借现金标准为交易金额的1%+2元。此后，农行北京分行对吕敖相关信息进行了审查，并批准了吕敖的办卡申请，向其发放了卡号为×××的信用卡。2010年11月29日，吕敖办理开卡手续并建立帐号为×××的信用卡账户进行透支消费。2016年9月29日，中国农业银行在其网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，于2017年1月1日起取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。截止2019年8月14日，吕敖的上述信用卡账户内因信用卡透支产生信用卡欠款共计1434.18元，其中本金964.2元，利息414.39元，逾期还款违约金55.59元。经查，吕敖填写上述申请表后由农业银行海淀支行或其下辖网点受理并转交农行北京分行进行信用审批，审批通过后由农行北京分行加盖合同专用章确认合同效力并由农行信用卡中心统一制卡并发卡。农行北京分行已经书面授权农业银行海淀支行就该信用卡领用产生的纠纷主张相应债权。另查，农业银行海淀支行具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，本案系由《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引发的民事纠纷，应适用当时的法律、司法解释的相关规定。吕敖申请办理信用卡，农行北京分行对其进行信用审批并加盖合同专用章予以确认，双方之间存在合法有效的信用卡服务合同关系。农行北京分行授权农业银行海淀支行就该信用卡领用产生的纠纷主张相应债权，符合法律规定，本院对此不持异议。吕敖在消费过程中，未按相应约定履行还款义务的行为构成违约，农业银行海淀支行有权要求其按照约定清偿信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用。中国农业银行调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，并调整相应收费标准，已经按照领用合约约定的方式予以公布，吕敖应当受上述条款的约束。基于上述理由，农业银行海淀支行要求吕敖偿还信用卡欠款本金964.2元及相应的利息、逾期还款违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持，但综合利率标准应以年利率24%为限。吕敖经本院合法传唤，无正当理由，未到庭应诉，视为放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法裁决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：吕敖于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京海淀支行信用卡欠款本金964.2元及利息、逾期还款违约金（截至二〇一九年八月十四日的利息为414.39元，逾期还款违约金为55.59元；自二〇一九年八月十五日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算，如综合利率标准超过年利率24%则以年利率24%为限）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（中国农业银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由吕敖负担，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费260元（中国农业银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由吕敖负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  陈聪慧二〇二一年六月二十九日书记员  王秀楠