北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2021）京04民初163号原告：芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙），主要经营场所安徽省芜湖市镜湖区观澜路1号滨江商务楼9层237。执行事务合伙人：华融资本管理有限公司。委派代表：段胤廷。委托诉讼代理人：杨飞飞，北京卓纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王正川，北京卓纬律师事务所律师。被告：安徽泰新汽车工业有限公司，住所地安徽省铜陵市经济技术开发区黄山大道999号。法定代表人：陈福华。被告：应建仁，男，1962年4月17日出生，汉族，住浙江省永康市。被告：徐美儿，女，1965年8月8日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙）（以下简称创瑞中心）与被告安徽泰新汽车工业有限公司（以下简称泰新公司）、应建仁、徐美儿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告创瑞中心的委托诉讼代理人杨飞飞、王正川到庭参加诉讼，被告泰新公司、应建仁、徐美儿经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创瑞中心向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.泰新公司向创瑞中心偿还贷款本金8亿元；2.泰新公司向创瑞中心支付利息、罚息和违约金[具体计算公式为：（1）迟延偿还2019年第二季度利息的违约金337626.42元；（2）第一期2016年12月15日发放的贷款本金5亿元，以未偿还的1.5亿元为基数，分别按年利率19%、日利率0.05%计算罚息和违约金，自2018年12月15日至2019年6月14日的罚息和违约金为14408333.33元、1365万元；（3）第一期2016年12月15日发放贷款本金5亿元，以未偿还的2亿元为基数，分别按年利率19%、日利率0.05%计算罚息和违约金，自2019年6月15日计算至2019年6月20日的罚息和违约金分别为633333.33元、60万元；（4）第二期2016年12月23日发放的贷款本金3亿元，以未偿还的9000万元为基数，分别按年利率19%、日利率0.05%计算罚息和违约金，自2018年12月23日计算至2019年6月20日的罚息和违约金分别为855万元、810万元；（5）2019年6月20日的利息和6月21日后的利息、罚息、违约金，2019年6月20日利息为222222.22元，6月21日后的利息、罚息、违约金，以8亿元为计算基数，按24%/年计算，从2019年6月21日计算至全部清偿之日止，以上两部分扣除已偿还金额，暂计至2020年12月16日为250222222.21元；以上各项暂计至2020年12月16日共计为296501515.30元]；3.泰新公司向创瑞中心支付因本案支出的律师费15万元、保全担保费482738.98元等实现债权的费用；4.创瑞中心就上述第一、二、三项债务对泰新公司名下位于安徽省铜陵市黄山道999号（冲压焊装车间）的皖（2017）铜陵市不动产权第XXXX号国有建设用地使用权（宗地面积：267752.64㎡）及房屋等抵押物经拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；5.创瑞中心就上述第一、二、三项债务对泰新公司提供的抵押物（056205002017065号《动产抵押登记书》）（详见附件《抵押物概况清单》）经拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；6.应建仁、徐美儿就上述第一、二、三项债务向创瑞中心承担连带清偿责任；7.本案案件受理费、保全费由泰新公司、应建仁、徐美儿承担。事实与理由：2016年12月13日，创瑞中心、泰新公司、应建仁、徐美儿在北京市西城区签订了HT-Y-ZB160107-1号《投资框架协议》，其中第2.1.1条约定，创瑞中心通过委贷银行铜陵皖江农村商业银行股份有限公司（以下简称皖江银行）向泰新公司发放委托贷款8亿元，具体分两期投放：第一期5亿元，第二期3亿元；第2.1.3条约定，贷款期限为每期委托贷款实际发放之日起满36个月；第2.1.4条约定，自每期贷款实际发放日（含）起至该期贷款发放满12个月之日（不含）委托贷款利率为9%/年，自每期贷款实际发放日满12个月之日（含）起至该期贷款发放满24个月之日（不含）委托贷款利率为9.5%/年，自每期贷款实际发放日满24个月之日（含）起至该期贷款发放满36个月之日（不含）委托贷款利率为10%/年；第2.1.5条约定，按季付息，付息日为自然季度末月的21日及贷款到期日；第2.1.6条约定，自每期贷款实际发放日起满24个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的30%，30个月之日累计偿还不少于40%，贷款期限届满日偿还全部本金；第2.1.10条约定，委托贷款的担保措施有：泰新公司以其名下建设用地使用权及地上建筑物提供不动产抵押担保、以其名下机器设备提供动产抵押担保，应建仁、徐美儿提供连带责任保证担保；第5.2条约定，泰新公司违约的，创瑞中心有权要求及时履行、限期履行或纠正，并赔偿全部损失（包括可得利益的损失及实现权利的费用）或按协议约定支付违约金；第5.3条约定，泰新公司构成违约的，创瑞中心有权按应付未付金额的0.05%/天收取违约金，并有权按不高于人民银行同期贷款利率的4倍收取罚息。2016年12月15日，创瑞中心和皖江银行签订了2016年委托字第1887081220160051号《委托贷款代理协议》。2016年12月15日，创瑞中心、皖江银行、泰新公司签署了2016年委借字第1887081220160051号《委托贷款合同》，《委托贷款合同》关于创瑞中心与泰新公司权利义务的约定，与《投资协议》基本一致。此外，《委托贷款合同》第25.10条还约定，泰新公司违约的，创瑞中心有权直接提起诉讼。同日，创瑞中心与泰新公司、应建仁和徐美儿签订了《保证合同》，约定应建仁、徐美儿为本案债务提供连带责任保证。2016年12月15日，创瑞中心通过皖江银行向泰新公司发放5亿元委托贷款；2016年12月23日，创瑞中心通过皖江银行向泰新公司发放3亿元委托贷款。2017年12月15日，创瑞中心与泰新公司签订了HT-Y-ZB160107-30号《抵押合同》（以下简称第30号《抵押合同》），约定泰新公司以其名下的机器设备等为本案债务提供抵押担保。上述抵押已于2017年12月15日在铜陵市工商行政管理局办理了动产抵押登记。同日，创瑞中心、泰新公司签订了HT-Y-ZB160107-28号《抵押合同》（以下简称第28号《抵押合同》），约定泰新公司以其名下位于安徽省铜陵市黄山道999号（冲压焊装车间）的建设用地使用权（宗地面积：267752.64㎡）及房屋为本案债务提供抵押担保。上述抵押已于2017年12月22日办理了抵押登记。2018年11月22日，创瑞中心、泰新公司、应建仁、徐美儿在北京市西城区签订了HT-Y-ZB160107-31号《投资框架协议之补充协议》。后创瑞中心、皖江银行、泰新公司签订了2018年委借字第1887081220160051号补1号《委托贷款合同之补充协议》。2018年11月22日，创瑞中心、泰新公司与应建仁、徐美儿签订了市场部保字第1887081220160051-1号（补2）《保证合同》（以下简称《保证合同补充协议二》），约定应建仁、徐美儿就变更后的债务继续提供连带责任保证。2019年6月14日，创瑞中心、泰新公司、应建仁、徐美儿签订了HT-Y-ZB160107-39号《投资框架协议之补充协议二》，其中第1.1条约定，投资期限由36个月延长至72个月；第1.2.1条约定，投资延长期限内利率为10%/年，并在第1.2.2条中对还款安排进行了调整，第7.1条及7.2条还约定若债务人或担保人发生任何违约行为，创瑞中心有权要求债务人或担保人偿还全部债务，自违约日起对全部本金计收利息、罚息和违约金，并按原《投资框架协议》《委托贷款合同》等约定的还本及到期时点起按相应未偿还金额计收罚息与违约金。同日，创瑞中心、泰新公司与应建仁、徐美儿签订了市场部保字第1887081220160051-1号（补3）的《保证合同》（以下简称《保证合同补充协议三》），约定应建仁、徐美儿就变更后的债务继续承担连带保证责任。按照合同约定，泰新公司应于2019年6月21日全额偿还2019年第二季度利息20444444.45元，但其迟延支付已构成严重违约。按照《投资框架协议之补充协议二》第7.1条及第7.2条、《投资框架协议》第2.1.6条和5.3条、《委托贷款合同》第25.4条和25.9条等约定，创瑞中心有权要求泰新公司及担保人于2019年6月21日当日立即偿还全部贷款本金、利息等全部债务，自该日对全部本金计收利息、罚息和违约金，并按原《投资框架协议》等约定的还本时间即2018年12月15日、2018年12月23日、2019年6月15日，分别对应偿还本金按应付未付金额0.05%/天计收违约金，并按人民银行同期贷款利率的4倍计收罚息。同时，依据《投资框架协议》第5.2条等约定，律师费、保全担保费等实现债权费用应由泰新公司承担。综上所述，各被告的行为已严重违约，侵害了创瑞中心的合法权益，故创瑞中心提起本案诉讼。被告泰新公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告应建仁、徐美儿共同答辩称，一、因泰新公司融资需要，应建仁、徐美儿与创瑞中心签订有保证合同，由于应建仁、徐美儿未参与且不了解借款合同的实际履行情况，具体借款事实情况由法院查明。二、即便存在创瑞中心诉称的借款及违约事实，因在泰新公司2019年第二季度逾期付息日至创瑞中心起诉之日期间，创瑞中心和泰新公司仍继续履行借款合同，创瑞中心宣布借款提前到期日实际为本案起诉之日，起诉之日才系全部借款逾期之日。创瑞中心无权主张借款自2018年12月23日全部到期，无权向泰新公司计收相应的复利、罚息、违约金，无权要求应建仁、徐美儿承担相应的保证责任。原告创瑞中心围绕诉讼请求向本院提交的《投资框架协议》、《委托贷款代理协议》、《委托贷款合同》、支付凭证、第28号《抵押合同》及皖（2017）铜陵市不动产证明第XXXXXXX号《不动产登记证明》、皖（2017）铜陵市不动产权第XXXX号不动产权证、第30号《抵押合同》及056205002017065号动产抵押登记书、抵押物清单、《保证合同》、《投资框架协议之补充协议》、《委托贷款合同之补充协议》、《保证合同补充协议二》、《投资框架协议之补充协议二》、《保证合同补充协议三》、利息支付明细、《委托代理合同》及律师费发票、支付凭证、保单及保全担保费发票及付款回单、《协议书》。经审查，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。泰新公司、应建仁、徐美儿未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、《投资框架协议》、《委托贷款合同》及补充协议的签订情况2016年12月13日，华融资本管理有限公司（以下简称华融资本）、创瑞中心与泰新公司、锐展（铜陵）科技有限公司（以下简称锐展公司）、铁牛集团有限公司（以下简称铁牛集团）、应建仁、徐美儿签订《投资框架协议》，约定：华融资本及芜湖华渝融泰投资中心（有限合伙）拟出资发起设立由创瑞中心作为管理人的创瑞专项投资基金，通过债权+股权的形式向泰新公司投资，其中债权投资金额为8亿元，股权投资金额为7亿元。1.债权投资由皖江银行作为委贷银行以委托贷款形式分二期向泰新公司发放，皖江银行、创瑞中心、泰新公司签订《委托贷款合同》；贷款用于泰新公司厂区建设、经营发展以及经创瑞中心书面同意的其他用途（相关规定禁止的除外）；贷款期限36个月；贷款利率为自每期贷款实际发放日（含）起至该期贷款发放满十二个月之日（不含）为9%/年，自每期贷款实际发放日满十二个月之日（含）至该期贷款发放满二十四个月之日（不含）为9.5%/年，自每期贷款实际发放日满二十四个月之日（含）至该期贷款发放满三十六个月之日（不含）为10%/年；贷款本金偿还方式为自该期贷款的实际提款日起满二十四个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的30%，自该期贷款的实际提款日起满三十个月之日累计偿还不少于委托贷款本金的40%，在该期贷款期限届满日偿还该期剩余贷款本金。2.发生下列行为之一的，应认定为泰新公司、锐展公司或锐展公司指定第三方构成对《委托贷款合同》、《股权回购合同》项下违约，创瑞中心除有权根据华融资本的指示要求泰新公司、锐展公司或锐展公司指定第三方承担违约责任（包括但不限于泰新汽车、锐展公司或锐展公司指定第三方在还清委托贷款本息、股权回购价款、股权回购维持费、违约金等款项前按日收取泰新公司、锐展公司或锐展公司指定第三方应付未付金额0.05%/天的违约金）外，还有权按不高于人民银行同期贷款利率的4倍收取罚息，并有权随时宣布本项目融资期限提前结束，从而加速收回部分或全部债权，进入行使担保权利环节：（1）泰新公司未按《委托贷款合同》约定按时、足额支付委托贷款本金或利息……上述违约事件是否发生，由华融资本及创瑞中心依据事实作出判断，并由创瑞中心书面通知违约方，该通知在向违约方投寄之日起第三日即视为已送达。该协议同时还就股权投资交易的内容进行了约定。2016年12月15日，委托人创瑞中心与受托人皖江银行签订《委托贷款代理协议》，约定：委托人向受托人提供委托资金，并自行确定委托贷款的借款人、借款用途、金额、期限、利率等事宜，与受托人、借款人三方签订《委托贷款合同》。委托贷款手续费由委托人支付，委托人按年向受托人支付委托贷款手续费，手续费费率为0.08%。同日，委托人创瑞中心、受托人皖江银行与借款人泰新公司签订《委托贷款合同》，约定：第一条，委托贷款金额8亿元，年利率为自每期贷款实际发放日（含）起至该期贷款发放满12个月之日（不含）为9%/年，自每期贷款实际发放日满十二个月之日（含）至该期贷款发放满二十四个月之日（不含）为9.5%/年，自每期贷款实际发放日满二十四个月之日（含）至该期贷款发放满三十六个月之日（不含）为10%/年。第二条，贷款用途为用于借款人厂区建设、经营发展及委托人认可的其他支出。其中第五条约定，委托人确定的本项委托贷款的担保人为铁牛集团、应建仁、徐美儿、锐展公司及泰新公司，担保方式为连带责任保证担保及抵押担保、股权质押。第十条，借款人不按期还本付息的，委托人有权要求受托人从借款人账户直接扣取，借款人账户资金不足的，受托人不予垫付。第十二条，在本合同有效期内，借款人发生下列情况之一的，即视为借款人违约，受托人有权按委托人书面指令停止发放贷款，提前收回贷款或直接从借款人账户中扣收贷款本息，而不必事先通知借款人：1.未按本合同的约定偿还贷款本息的……第二十一条，在合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，有关合同相对方、法院、仲裁机关等通知和法律文书的详细送达地址及联系方式，并载明如因受送达人自身原因，出现确认地址及联系方式不准确、变更后未告知、本人或者指定代收人拒收等情形，导致有关通知和诉讼文书未能被受送达人实际接收的、被退回的，视为已送达。第二十五条，贷款分两期发放，首期5亿元，第二期3亿元；贷款期限36个月，自各期委托贷款实际发放之日起计算；本金偿还方式为借款人应在本合同项下各期委托贷款自实际发放日起满二十四个月之日向受托人累计偿还不低于该期委托贷款本金的30%，在各期委托贷款实际发放日起满三十个月之日向受托人累计偿还不少于贷款本金40%，在各期贷款期限届满日偿还委托贷款的剩余贷款本金；借款人按照本合同约定支付的任何款项和委托人从借款人账户扣收的任何款项，应首先作为借款人支付的利息、罚息、复利及违约金，其余的作为借款人偿还的本金；发生下列行为之一的，应认定为借款人违约，在违约事项解决方案得到委托人认可之前，受托人除有权要求在借款人还清委托贷款本金、利息、违约金等款项前按日收取借款人应付未付金额0.05%/天的违约金外，还有权按不高于人民银行同期贷款利率的4倍收取罚息，并有权随时宣布贷款期限提前结束，从而加速收回部分或全部贷款，进入担保物处置环节:（1）借款人未按本合同约定足额支付委托贷款本息……2018年11月22日，华融资本、创瑞中心与泰新公司、锐展公司、铁牛集团、应建仁、徐美儿签订《投资框架协议之补充协议》，约定鉴于各方签订了《投资框架协议》和《股权回购合同》、《委托贷款合同》，各方就以下事项补充约定如下：1.自本协议生效之日起，每期贷款的本金偿还方式调整为：自该期贷款的实际提款日起满三十个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的10%，自该期贷款的实际提款日起满三十三个月之日累计偿还不少于委托贷款本金的40%，在该期贷款期限届满日偿还该期剩余贷款本金。2.本协议与原合同具有同等法律效力，为原合同不可分割的组成部分，补充、替代原合同的相关内容。本协议与原合同冲突、不一致的内容以本协议为准，本协议未涉及的内容，继续执行原合同约定。该补充协议中还对股权回购事项及争议解决方式等进行了约定。2018年12月6日，委托人创瑞中心、受托人皖江银行与借款人泰新公司签订《委托贷款合同之补充协议》，约定：1.将《委托贷款合同》中本金偿还方式变更为：借款人应在本合同项下各期委托贷款自实际发放日起满三十个月之日向受托人累计偿还不低于该期委托贷款本金的10%，在各期委托贷款实际发放日起满三十三个月之日向受托人累计偿还不少于贷款本金40%，在各期贷款期限届满日偿还委托贷款的剩余贷款本金。2.本补充协议与《委托贷款合同》不一致的部分，以本补充协议为准，《委托贷款合同》其他条款效力不受影响，以《委托贷款合同》为准。2019年6月4日，华融资本、创瑞中心与泰新公司、锐展公司、铁牛集团、应建仁、徐美儿签订《投资框架协议之补充协议二》，约定鉴于各方签订了《投资框架协议》及《投资框架协议之补充协议》、《股权回购合同》及《股权回购合同之补充协议》、《委托贷款合同》及《委托贷款合同之补充协议》，各方就以下事项补充约定如下：1.投资期限由36个月延长至72个月，债权投资利率调整为自每期股权投资款实际发放日满三十六个月之日（含）至该期股权投资款发放满七十二个月之日（不含）为10%/年；每期贷款本金偿还方式调整为自该期贷款的实际提款日起满三十六个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的30%，自该期贷款的实际提款日起满四十二个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的32%，自该期贷款的实际提款日起满四十八个月之日累计偿还管不少于该期委托贷款本金的44%，自该期贷款的实际提款日起满五十四个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的47%，自该期贷款的实际提款日起满六十个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的65%，自该期贷款的实际提款日起满六十六个月之日累计偿还不少于委托贷款本金的70%，在该期贷款期限届满日偿还该期剩余贷款本金。7.重大事项：（1）债务人及/或担保人发生任何违约事件或潜在违约事件，或在相关协议中所做的一切声明、保证和承诺被证明是不真实的，或是具有误导性的……上述重大事项是否发生并构成违约，由华融资本或创瑞投资中心作出判断并书面通知债务人及/或担保人。上述任何违约事件发生后，华融资本或创瑞中心有权采取以下任何一项或多项措施：（1）有权要求债务人及/或担保人按照调整前的还款计划履约，并按照原合同约定的还本及到期时点计算罚息及违约金；（2）自出现违约事件时点起，按未还债务余额0.05%/日的标准收取违约金；（3）要求债务人或担保人立即偿还全部债务、违约金或其他应付款项；（4）处置抵押物及质押物，并要求保证人立即承担保证责任；（5）华融资本或创瑞投资中心认为适当的其他方式。8.本协议签订前形成的与本协议项下交易相关的任何文件如与本协议相冲突，应以本协议为准。二、担保合同的签订情况2017年12月15日，抵押权人创瑞中心（甲方）分别与抵押人泰新公司（乙方）签订第28号、第30号《抵押合同》，均约定：为确保甲方作为委托人在2016年12月15日与受托人皖江银行和借款人泰新公司签订的《委托贷款合同》（主合同）切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供抵押担保。第一条，乙方已阅读本合同及主合同所有条款；应乙方要求，甲方已经就本合同及主合同做了相应的条款说明；乙方对本合同及主合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。第二条，乙方同意以附件所列财产房地产作为抵押物，抵押物暂作价8亿元。第三条，主合同项下本金8亿元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押的主合同债权债务履行期限2016年12月15日至2019年12月23日。第五条，如果甲方与债务人协议变更主合同条款（包括但不限于变更偿还币种、还款方式、贷款账号、还款账号、用款计划、还款计划、起息日、结息日、在债务履行期限不延长的情况下债务履行期限的起始日或截止日变更），乙方同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任。但未经乙方事先同意，甲方与债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，乙方仅依照本合同的约定对变更前的主合同项下债务承担担保责任。第28号《抵押合同》所附抵押物清单载明：抵押物为土地、厂房，建筑面积25852.53平方米，工业用地面积267752.6平方米；第30号《抵押合同》所附抵押物清单载明：通水有感电缆等1162项机器设备。2017年12月15日，创瑞中心就上述机器设备抵押取得了编号为05620500XXXXXXX号动产抵押登记书。2017年12月22日，创瑞中心就上述抵押物取得皖（2017）铜陵市不动产证明第XXXXXXX号不动产登记证明。2016年12月15日，债权人创瑞中心（甲方）和保证人应建仁、徐美儿（乙方）、借款人泰新公司（丙方）签订《保证合同》，约定：为确保甲方、丙方及皖江银行签订的《委托贷款合同》（主合同）切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供连带责任保证担保。第一条，乙方已阅读本合同及主合同所有条款，甲方已经就本合同及主合同做了相应的条款说明，乙方对本合同及主合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。第二条，主合同项下本金8亿元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证的主合同债权债务履行期限2016年12月13日至2019年12月13日。第三条，乙方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条，本合同保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年。第六条，如果甲方与债务人协议变更主合同条款（包括但不限于变更偿还币种、还款方式、贷款账号、还款账号、用款计划、还款计划、起息日、结息日、在债务履行期限不延长的情况下债务履行期限的起始日或截止日变更），乙方同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任。但未经乙方事先同意，甲方与债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，乙方仅依照本合同的约定对变更前的主合同项下债务承担担保责任。第七条，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，乙方在本合同项下的保证责任均不因此减免，甲方均可直接要求乙方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，乙方将不提出任何异议。2018年11月22日，债权人创瑞中心（甲方）与保证人应建仁、徐美儿（乙方）与泰新公司（丙方）签订《保证合同补充协议》，约定：鉴于保证人、债权人、借款人及其他相关方签订了《投资框架协议》及补充协议；债权人、受托人、借款人签订了《委托贷款合同》及补充协议；债权人、保证人、借款人签署了《保证合同》。现经债权人、保证人、借款人协商一致，对《保证合同》达成以下补充协议：1.保证人已知悉《投资框架协议之补充协议》《委托贷款合同之补充协议》对委托贷款还款安排变更的约定，保证人对协议变更后的债务继续承担连带责任保证担保。2.保证人承担保证责任的保证期间为三年。3.保证担保范围为主合同及其补充协议项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。5.本协议与《保证合同》具有同等法律效力，为《保证合同》不可分割的组成部分，补充、替代《保证合同》的相关内容。本协议与《保证合同》冲突、不一致的内容以本协议为准，本协议未涉及的内容，继续执行《保证合同》约定。2019年6月14日，债权人创瑞中心（甲方）与保证人应建仁、徐美儿（乙方）与泰新公司（丙方）签订《保证合同补充协议二》，约定鉴于保证人、债权人、借款人及其他相关方签订了《投资框架协议》及《投资框架协议之补充协议》、《投资框架协议之补充协议二》，债权人、受托人、借款人签订了《委托贷款合同》及《委托贷款合同之补充协议》，债权人、保证人、借款人签署了《保证合同》及《保证合同之补充协议》。现经债权人、保证人、借款人协商一致，对《保证合同》达成以下补充协议：1.保证人已知悉《投资框架协议之补充协议》《委托贷款合同之补充协议》对委托贷款还款安排变更的约定，保证人对协议变更后的债务继续承担连带责任保证担保。2.保证人承担保证责任的保证期间为三年。3.保证担保范围为主合同及其补充协议项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。4.本协议自各方有权签字人签字或盖章并加盖公章后生效。本协议与《保证合同》具有同等法律效力，为《保证合同》不可分割的组成部分，补充、替代《保证合同》的相关内容。本协议与《保证合同》冲突、不一致的内容以本协议为准，本协议未涉及的内容，继续执行《保证合同》约定。三、贷款合同及担保合同的履行情况2016年12月15日，创瑞中心向泰新公司发放贷款5亿元；2016年12月23日，创瑞中心向泰新公司发放贷款3亿元。泰新公司依约支付了2019年3月20日之前的利息。泰新公司应于2019年6月20日支付利息20361111.11元，但泰新公司仅于当日支付了789.1元，此后又于2019年6月28日支付了1500万元，9月30日支付了5443654.75元。2019年12月16日，皖江银行向泰新公司发出两份《贷款催收通知单》，告知泰新公司其委托贷款本金5亿元及利息24721432.53元、贷款本金3亿元及利息14833333.34元已于2019年12月15日到期尚未支付，要求泰新公司于2019年12月31日办理还款手续。泰新公司于同日出具回复意见，称《贷款利息催收通知单》已收悉，其正在积极筹措资金归还贷款利息。2019年12月23日，泰新公司向创瑞中心支付40666666.68元，创瑞中心主张将该款项先抵扣违约金、罚息，再抵扣利息，最后抵扣本金。为追索本案贷款，创瑞中心委托其执行事务合伙人华融资本与北京卓纬律师事务所签订了《委托代理合同》。截至本案诉讼，华融资本已代创瑞中心就本案实际支出律师费15万元。另，创瑞中心因申请保全支付了诉讼财产保全责任保险保费482738.98元，财产保全费5000元。本院认为，案涉《投资框架协议》、《投资框架协议之补充协议》、《投资框架协议之补充协议二》、《委托贷款合同》、《委托贷款合同之补充协议》、第28号及第30号《抵押合同》、《保证合同》及《保证合同之补充协议》、《保证合同之补充协议二》均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反现行法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应依约履行。本案中，创瑞中心与泰新公司签订《投资框架协议》、《委托贷款合同》后，创瑞中心依约委托皖江银行向泰新公司发放了贷款。泰新公司在支付2019年第二季度的利息时出现逾期，且未能支付2019年6月21日之后的利息。根据《投资框架协议之补充协议二》约定，在债务人及/或担保人发生任何违约事件时，是否发生并构成违约，由华融资本或创瑞投资中心作出判断并书面通知债务人及/或担保人。华融资本或创瑞中心有权要求债务人及/或担保人按照调整前的还款计划履约，要求债务人或担保人立即偿还全部债务、违约金或其他应付款项。现泰新公司逾期支付利息及欠付利息的行为已构成违约，受托人皖江银行于2019年12月16日向泰新公司发出《贷款催收通知单》，要求泰新公司按照《投资框架协议》及《投资框架协议之补充协议》的约定偿还全部本金并支付利息。本院认为，《投资框架协议》及《投资框架协议之补充协议》约定贷款期限为3年，即创瑞中心发放的第一期5亿元贷款到期日为2019年12月15日、发放的第二期3亿元贷款到期日为2019年12月23日。至皖江银行向泰新公司发出《贷款催收通知单》时，第一期贷款已到期，第二期贷款尚未到期。现创瑞中心以发出通知的方式告知泰新公司贷款全部到期，并要求泰新公司偿还全部贷款，即已宣布第二期贷款提前到期，故本院确认第二期贷款于2019年12月16日提前到期。创瑞中心要求泰新公司偿还全部贷款本金及相应的利息，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。创瑞中心对逾期贷款在计算罚息和违约金的同时，还继续计算利息，缺乏合同和法律依据，本院不予支持。关于创瑞中心提出的根据《委托贷款合同》约定，在泰新公司发生违约时，创瑞中心有权提前收回贷款而不必事先通知泰新公司，故在泰新公司未能按期足额支付2019年第二季度的利息时即构成贷款提前到期，提前到期日为2019年6月21日的意见。本院认为，《投资框架协议之补充协议二》中明确约定泰新公司是否构成违约，由创瑞中心作出判断并书面通知泰新公司；同时约定对于该协议签订前形成的与该协议项下交易相关的任何文件如与该协议相冲突，应以该协议为准。据此，双方已通过新的协议变更了原协议的方式，创瑞中心关于贷款提前到期不必事先通知泰新公司、泰新公司逾期支付利息即贷款提前到期的意见，本院不予支持。应建仁、徐美儿提出的创瑞中心宣布贷款提前到期日实际为起诉之日的意见，本院亦不予支持。关于罚息、违约金。《投资框架协议之补充协议二》约定，泰新公司违约时，创瑞中心有权要求债务人按照调整前的还款计划履约，并按照原合同约定的还本及到期时点计算罚息及违约金；自出现违约事件时点起，按未还债务余额0.05%/日的标准收取违约金。《投资框架协议之补充协议》及《委托贷款合同之补充协议》已变更了《投资框架协议》及《委托贷款合同》中约定的本金还款计划，即自该期贷款的实际提款日起满30个月之日累计偿还不少于该期委托贷款本金的10%，自该期贷款的实际提款日起满33个月之日累计偿还不少于委托贷款本金的40%，在该期贷款期限届满日偿还该期剩余贷款本金。现创瑞中心要求对逾期本金计收罚息及违约金、对逾期利息计收违约金，本院予以支持，但还本及到期时点应以《投资框架协议之补充协议》及《委托贷款合同之补充协议》确定，创瑞中心要求按照《投资框架协议》及《委托贷款合同》约定的到期时点计收罚息和违约金，并要求对罚息计收违约金，本院不予支持。创瑞中心要求泰新公司就应付未付的利息按照0.05%/天支付违约金，就逾期本金按照0.05%/天支付违约金、按照人民银行同期贷款利率的4倍支付罚息，鉴于应建仁、徐美儿已对创瑞中心主张的违约损失过高提出抗辩，并要求法院予以调整，本院在此明确，创瑞中心主张的利息、罚息、违约金等总计应以不超过年利率24%，超过部分本院不予支持。创瑞中心主张自贷款提前到期后，以贷款本金8亿元为基础，按照年利率24%计算罚息、违约金等损失，该标准不违反法律规定，本院不持异议。此外，在中国人民银行已取消人民币商业贷款基准利率，并授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率的情况下，自2019年8月20日之后的罚息利率应参照适用贷款市场报价利率确定。泰新公司在2019年9月30日支付的款项，在抵扣了第二季度的利息后，剩余款项83332.74元应抵扣因逾期支付2019年第二季度利息所产生的违约金。泰新公司于2019年12月23日支付40666666.68元，创瑞中心要求将该款项按照先抵扣违约金、罚息，再抵扣利息及本金，不违反法律规定，本院不持异议。泰新公司以其名下的房地产、机器设备为本案所涉贷款提供了抵押担保，创瑞中心与泰新公司签订了第28号和第30号《抵押合同》，并取得了不动产登记证明。在泰新公司未能依约按期偿还贷款本息的情况下，创瑞中心有权对泰新公司提供的抵押物在担保债权范围内按照抵押登记顺序行使优先受偿权。应建仁、徐美儿均为泰新公司的上述贷款提供了连带保证担保。在泰新公司未能依约按期偿还贷款本息的情况下，创瑞中心有权要求应建仁、徐美儿对上述债务在保证范围内承担连带保证责任。应建仁、徐美儿在承担了相应的连带保证责任后，有权向泰新公司进行追偿。创瑞中心为本案诉讼已经实际支出的律师费15万元、诉讼财产保全责任保险保费482738.98元，财产保全费5000元，属于《投资框架协议》《委托贷款合同》及相应担保合同约定的创瑞中心为实现债权而实际支出的费用，故对创瑞中心要求泰新公司承担上述费用、要求应建仁、徐美儿就上述费用承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、安徽泰新汽车工业有限公司于本判决生效后十日内偿还芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙）贷款本金8亿元及利息、罚息、违约金（利息：以贷款本金7.5亿元为基数，自2019年6月21日起至2019年6月22日止，按照年利率10%计算；以贷款本金7.2亿元为基数，自2019年6月23日至2019年9月14日止，按照年利率10%计算；以贷款本金5.7亿元为基数，自2019年9月15日起至2019年9月20日止，按照年利率10%计算；以贷款本金5.7亿元为基数，自2019年9月21日起至2019年9月22日止，按照年利率10%计算；以贷款本金4.8亿元为基数，自2019年9月23日起至2019年12月15日止，按照年利率10%计算。利息的违约金：以利息20360322.01元为基数，自2019年6月21日起至2019年6月28日止，按照日利率0.05%计算；以利息5360322.01元为基数，自2019年6月29日起至2019年9月30日止，按照日利率0.05%计算，并扣除已支付的83332.74元；以利息18166666.67元为基数，自2019年9月21日起至2019年12月15日止，按照日利率0.05%计算。罚息：以贷款本金5000万元基数，自2019年6月15日起至2019年9月14日止，按照年利率19%计算；以贷款本金2亿元为基数，自2019年9月15日起至2019年12月15日止，按照年利率19%计算；以贷款本金3000万元为基数，自2019年6月23日起至2019年9月22日止，按照年利率19%计算；以贷款本金1.2亿元为基数，自2019年9月23日起至2019年12月15日止，按照年利率19%计算。本金的违约金：以贷款本金5000万元基数，自2019年6月15日起至2019年9月14日止，按照日利率0.05%计算；以贷款本金2亿元为基数，自2019年9月15日起至2019年12月15日止，按照日利率0.05%计算；以贷款本金3000万元为基数，自2019年6月23日起至2019年9月22日止，按照日利率0.05%计算；以贷款本金1.2亿元为基数，自2019年9月23日起至2019年12月15日止，按照日利率0.05%计算。以上利息、罚息及违约金总计不超过以贷款本金8亿元为基数按年利率24％计算所得数额。自2019年12月16日至实际清偿之日止的罚息、违约金合计为：以贷款本金8亿元为基数，按照年利率24%计算。安徽泰新汽车工业有限公司于2019年12月23日支付的40666666.68元按照违约金、罚息、利息的顺序在上述款项中予以抵扣）；二、安徽泰新汽车工业有限公司于本判决生效后十日内赔偿芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙）律师费损失15万元、诉讼财产保全责任保险保费482738.98元，财产保全费5000元；三、芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙）有权以安徽泰新汽车工业有限公司提供抵押的房地产[皖（2017）铜陵市不动产证明第XXXXXXX号不动产登记证明]折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项债权范围内按照抵押登记顺序享有优先受偿权；四、芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙）有权以安徽泰新汽车工业有限公司提供抵押的机器设备[编号05620500XXXXXXX号动产抵押登记书]折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项债权范围内按照抵押登记顺序享有优先受偿权；五、应建仁、徐美儿均对本判决第一、二项所确定的安徽泰新汽车工业有限公司对芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙）所负的债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向安徽泰新汽车工业有限公司追偿；六、驳回芜湖华融资本创瑞投资中心（有限合伙）的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5527471元，由安徽泰新汽车工业有限公司、应建仁、徐美儿共同负担（于本判决生效后七日内向本院交纳）。如不服本判决，当事人可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  李冬梅人民陪审员  管 悦人民陪审员  衡 军二〇二一年六月二十五日法官 助理  王艳锋书 记 员  刘 爽