贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2018)黔2731民初1149号原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司。住所地：深圳市宝安区西乡街道西乡大道与前进二路交汇处宝运达物流中心研发综合楼*楼***室。统一社会信用代码：914403003596698517。法定代表人：黎晓辉，系该公司董事长。委托代理人：余远，男，1996年5月20日生，汉族，深圳普惠快捷金融服务有限公司员工，住瓮安县，被告：陈某，男，1988年6月28日生，汉族，住贵州瓮安县，原告深圳普惠快捷金融服务有限公司（以下简深圳普惠公司）与被告陈某追偿权纠纷一案，本院于2018年5月31日立案受理后，依法由审判员吴大铿适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳普惠公司的委托代理人余远到庭参加诉讼。被告陈某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代为支付的借款金额5384.55元（其中商品借款金额3888.00元、借款管理费1496.55元）和利息215.09元（自2016年07月29日起至2017年01月19日止，利率10%/年），共计5599.64元。2、判令被告承担本案的诉讼费、公告费。事实及理由：被告于2016年7月29日签署了《个人申请借款表》（见证据一），申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司经营的互联网借贷平台投资人借款，用于向贵州智华同创科技有限公司购买手机华为mate8银色32G，价值3888.00元。借款人申请商品借款金额为3888.00元，首次还款日为2016年8月29日，共分12期，按月偿还，每期还款金额为486.00元。同日，原、被告又签订了《个人借款合同与条件》（见证据二），合同约定：1、借款人申请的借款本金：指借款人申请表所列“商品借款金额”及借款管理费之和。商品借款金额应支付给提供了《个人借款申请表》中所载明的商品或服务的商家（第一条）。2、被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除（第二条）。并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商，即原告（第四条第八款）。3、借款人同意并确认：在借款人逾期履行本合同约定的还款义务时，有客户服务供应商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，具体数额以挖财平台出具的证明为准（第四条第十一款）。4、若借款人在某一笔期款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项（第八条第三款）。同日被告签署了《商品交付确认书》（见证据三），确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。杭州挖财互联网金融服务有限公司于2016年7月29日将原告借款中的商品借款3888.00元支付给了手机商户，将借款管理费1496.55元支付给了原告，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日借款人并未偿还任何一笔借款，原告依据合同约定于2017年1月19日代被告向出借人偿还了该笔借款，总计5599.64元（其中商品借款金额3888.00元、借款管理费1496.55元）和利息215.09元。综上，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告诉至法院，要求判如所请。被告陈某未答辩。本院经审理查明：2016年9月24日，被告向贵州智华同创科技有限公司购买手机华为mate8银色32G，价值为3888.00元。同日，原、被告签订了《个人借款合同条款与条件》，约定购买手机款3888.00元由被告委托原告向挖财公司平台的出借人借款，该借款分12期偿还，每期偿还486.00元，首次还款日为2016年8月9日，后每期还款日为每月的29日，由被告将款项存入指定账户或者转账给挖财公司，在被告逾期履行合同约定的还款义务时，由原告代被告偿还借款本金、利息及其他费用，具体数额以挖财平台的证明为准，原告代偿后有权通过诉讼或其他方式向被告追偿，双方还对提前还款、违约责任等其他权利义务进行了约定。被告购买手机后，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日借款人并未偿还任何一笔借款，另查明：挖财公司向手机商户支付手机款的日期为2016年7月29日。本案有原告的陈述、《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》、《证明》、《商品交付确认书》、被告陈某还款情况表等证据在卷，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。被告委托原告向挖财公司平台上的出借人借款，在被告逾期偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。本案被告借款后已领取手机，原告也提供的相关的服务，原告要求被告偿还借款及利息，证据确实充分，本院依法予以支持。原、被告双方在合同中约定了原告向被告收取客户服务费和保险手续费，虽未约定具体的计算方式和数额，但结合本案事实，原告收取客户服务费和相应的保险手续费不违反法律规定，本院亦依法予以支持。原、被告约定的借款管理费高达38%,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于年利率24%的规定，本院应依法予以调整。本案的借款本金、利息及借款管理费，本院认定如下：一、借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，原、被告双方签订的《个人借款合同条款与条件》中约定借款本金为商品借款金额及借款管理费之和，其中借款管理费为商品借款金额的38%，借款管理费因已提前扣除，故不得计入借款本金，故本案的借款本金应当认定为3888元。二、借款利息。通过互联网金融借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定，法律禁止通过增加中介环节收费的形式变相地增加借款人的利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，原告诉请的利息215.09元（自2016年7月29日起至2017年1月19日按利率10%/年计算）及借款管理费1496.55元（商品借款金额×38%），总计已超过年利率的24%。本案中，对超过的部分本院不予支持，故依法确认本案利息及借款管理费为：自2016年7月29日至2017年1月19日以借款本金3888元为基数，按照年利率24%计算为445.82元；故本案的本金为3888元，利息及借款管理费为455.82元，共计人民币4333.82元。被告经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某于本判决生效之日起十日内支付原告深圳普惠快捷金融服务有限公司借款本金、利息及借款管理费共计4333.82元；二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司其余诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费五十元，减半收取二十五元，由被告陈某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 吴大铿二〇一八年七月十日法官助理 王娅丽书 记 员 袁 铁