福建省云霄县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0622民初1099号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地云霄县莆美镇绥阳路11号，统一社会信用代码91350622676512567A。负责人：沈春才，该行行长。委托诉讼代理人：黄禄生，男。被告：施惠郞，男，1966年10月27日出生，汉族，住福建省云霄县。被告：朱淑贤（施惠郞配偶），女，1969年10月10日出生，汉族，无业，户籍地福建省云霄县，现住址福建省云霄县。被告：张春林，男，1973年8月1日出生，汉族，无业，住福建省云霄县。被告：方伟印，男，1993年6月12日出生，汉族，住福建省云霄县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮政银行云霄县支行”）与被告施惠郞、朱淑贤、张春林、方伟印金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行云霄县支行委托诉讼代理人黄禄生、被告朱淑贤、张春林到庭参加诉讼，被告施惠郞、方伟印经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行云霄县支行向本院提出诉讼请求：1.判令施惠郞、朱淑贤共同偿还邮政银行云霄县支行借款本金149902.63元、利息1192.77元，罚息843.77元，合计151939.17元（暂计至2021年3月16日）以及支付从2021年3月17日起按照合同约定的年利率13.40%继续计付利息、罚息至借款本息偿还完毕止；2.判令张春林、方伟印对本案债务承担连带保证责任。事实及理由：2018年3月2日邮政银行云霄县支行与施惠郞、朱淑贤共同签订《小额贷款额度借款合同》，与保证人张春林、方伟印签订《小额贷款最高额保证合同》约定：借款额度为15万元，可以循环使用，额度存续期最长48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人未按期归还支用借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同时，《小额贷款最高额保证合同》约定：张春林、方伟印作为借款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的连带保证责任。2018年3月2日双方签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款15万元，年利率为基准利率上浮137%，执行10.31%的年利率，邮政银行云霄县支行通过电子银行支用15万元，年利率10.31%，还款方式为按月付息、到期一次性还本法，借款前11个月每月偿还当期利息，第12个月一次性偿还本息。施惠郞、朱淑贤系夫妻关系并共同签署借款合同属于共同债务。贷款支用后，从2021年3月2日开始施惠郞、朱淑贤未按照合同约定履行还本付息义务构成违约。张春林、方伟印作为保证人应对借款本息、逾期罚息、复利等费用承担连带责任。故邮政银行云霄县支行提出上述诉讼请求。朱淑贤辩称，对于邮政银行云霄县支行的起诉无异议。要求分期，每月偿还几千元。张春林辩称，2018年到现在答辩人都不认识朱淑贤，答辩人弟弟张艺聪叫答辩人去签合同的，答辩人签完就走了，没有看内容。2018年到2020年期间要转贷，叫答辩人去签名，答辩人没有去签名。法院有一个工作人员打电话及送材料给答辩人，说今天要来法院开庭，答辩人才知道。施惠郞、方伟印未作答辩。邮政银行云霄县支行围绕其诉讼请求依法提供了证据：1.《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》；2.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》；3.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办申请单》；4.《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》；5.利息与罚息计算表；6.民事诉讼文书送达地址补充协议书；7.四被告身份证、施惠郎及朱淑贤结婚证等复印件。施惠郞、方伟印未到庭也未向本院提供证据，视为放弃质证、举证的权利。上述证据本院经审查内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月2日邮政银行云霄县支行与施惠郞、朱淑贤签订《小额贷款额度借款合同》，约定：借款额度为150000元，可以循环使用，额度存续期最长48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。施惠郎与朱淑贤系夫妻关系，朱淑贤作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名确认。张春林、方伟印分别与邮政银行云霄县支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定张春林、方伟印为施惠郞、朱淑贤上述借款提供连带保证责任，保证范围为债务人在主合同项下的各项债务及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年3月2日施惠郎与邮政银行云霄县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮189.2%，在借款期限内，利率执行固定利率。邮政银行云霄县支行按约定将借款150000元支付至施惠郎账号，贷款支用后，施惠郎与朱淑贤自2021年2月2日起未偿还借款利息，截止2021年3月2日借款期限届满时，施惠郎与朱淑贤尚欠借款本金149902.63元至今未偿还。另查明，邮政银行云霄县支行与四被告签订民事诉讼文书地址补充协议书，其中与担保人方伟印约定的送达地址为云霄县××镇××村××路××号，在协议第二条约定人民法院按上述确认的送达地址邮寄诉讼文书，出现无人签收被退件的情况视为送达。本院认为，施惠郎、方伟印经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利。施惠郎与朱淑贤系夫妻关系。施惠郎、朱淑贤与邮政银行云霄县支行签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系双方当事人真实意思表示，借贷关系依法成立，合法有效，双方应依约全面履行。施惠郎与朱淑贤未依约向邮政银行云霄县支行支付利息偿还本金，已构成违约，应承担违约责任，故邮政银行云霄县支行主张施惠郎、朱淑贤偿还借款及利息有法律和事实依据，依法应予支持。双方约定借款利息以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮189.2%，在借款期限内利率执行固定利率，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。施惠郎、朱淑贤自2021年2月2日起未按约定支付利息，故邮政银行云霄县支行主张施惠郎、朱淑贤偿还自2021年2月2日起至款还清之日止的利息，包括罚息可予支持。双方在《小额贷款额度借款合同》第54条第8项约定：甲方因实现债权而发生的各项合理费用由乙方承担，邮政银行云霄县支行未举证证明除诉讼费外还存在其他实际费用，故对该诉讼请求不予支持。张春林、方伟印分别为施惠郎、朱淑贤上述债务承担连带责任保证，现邮政银行云霄县支行主张张春林、方伟印对施惠郎、朱淑贤的债务承担连带清偿责任，合理合法，依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十四条、第六百九十九条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、施惠郎、朱淑贤应偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行借款本金149902.63元、利息1192.77元、罚息843.77元，合计151939.17元（利息、罚息暂计至2021年3月16日）以及自2021年3月17日起按合同约定的年利率13.4%计算利息及罚息直至借款本息偿还完毕止，款限于本判决生效之日起十日内支付完毕；二、张春林、方伟印对施惠郎、朱淑贤的上述债务承担连带清偿责任；三、张春林、方伟印在承担连带清偿责任后，有权向施惠郎、朱淑贤追偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3338.7元，减半收取计1669.35元，由施惠郎、朱淑贤、张春林、方伟印负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 吴素芬二〇二一年六月八日法官助理 黄育玲书 记 员 汤丹凤申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。