江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0303民初2165号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地江苏省徐州市和平大道**宝龙广场**楼**楼1-101、107、108、109。法定代表人：杨超，该银行行长。委托诉讼代理人：彭燕，江苏彭隆（琼海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张岩，江苏彭隆（琼海）律师事务所律师。被告：孙海霞，女，1984年10月3日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：李安洋，男，1980年7月18日生，汉族，住徐州市泉山区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称张家港银行云龙支行）与被告孙海霞、李安洋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告张家港银行云龙支行的委托诉讼代理人彭燕,被告孙海霞到庭参加诉讼。被告李安洋经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港银行云龙支行向本院提出诉讼请求：1.被告孙海霞偿还原告借款本金734733.25元，利息13934.10元，逾期利息128.70元，复利129.34元（上述费用暂计算至2021年4月11日，之后的利息、逾期利息和复利按照最高额借款合同的约定的年利率计算至实际履行之日止），律师费14000元,合计762925.39元;2.被告李安洋对第一项诉讼请求承担连带清偿责任;3.原告对徐州市泉山区欣欣路38号滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX室房产在抵押权范围内享有优先受偿权;4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月28日原告(贷款人)与被告孙海霞(借款人)签订合同编号为农商行微高借字[2019]第(YL2XX82)号的《最高额借款合同》，贷款人同意在2019年9月28日至2029年9月27日期间内向借款人发放最高额度为117万元的借款;贷款利率实行固定利率，即执行年利率8.4%，在合同期限内，如遇人民银行贷款基准利率调整的，本合同项下贷款利率不作调整。借款人按月结息，到期还本。结息日为每月20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。被告未按合同约定期限偿还借款本金的，原告有权按合同约定贷款利率的150%计收逾期利息;对不按期付息的，原告有权按合同约定贷款利率的150%计收复利。2019年9月28日原告(贷款人)与被告李安洋签订合同编号为农商行个高保字[2019]第(YLXX02)号的《个人最高额保证担保合同》，合同约定“被担保的主债权为:自2019年9月28日起至2029年9月27日，债务人享有的债务人办理约定的各类融资业务所实际形成的主债务。保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下及本合同第二条所述的全部债务及本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等)。”2019年9月28日，原告(贷款人)与被告孙海霞签订合同编号为农商行高抵字[2019]第(YL20XX01)号的《最高额抵押担保合同》，被告孙海霞以徐州市泉山区欣欣路38号滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX室房屋为借款提供抵押担保，并办理了他项权证。2019年10月18日，原告在上述《最高额借款合同》项下向被告发放借款人民币80万元，借款年利率为8.4%。被告自2020年8月起未按照合同约定归还借款本息，原告多次催收，被告拒不履行。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告孙海霞辩称，对第一项诉请中截止2021年4月11日被告尚欠的本金、利息、逾期利息、复利无异议，4月11日之后偿还了共计11710元，要求从原告诉请的本金中予以扣除。被告对还款没有意见，同意还款，但现在经济能力有限，希望能给被告一些还款期限。因为被告是外地户口，明年4月30日才能将房屋出售，房屋出售后会将所欠贷款还清，在此之前被告将尽其所能每月偿还部分欠款。被告对律师费没有意见，但被告在办理贷款的时候因为资信不合格不能批贷款，但是中间有个一姓孙的男士找到被告，说是银行外访的工作人员，可以帮被告批下贷款，被告就给了姓孙男士16000元手续费，故被告认为该行存在违规操作。被告李安洋未答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了江苏张家港农村商业银行股份有限公司最高额借款合同、个人最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同、不动产登记证明、贷款凭证、个人帐号对账单、银行系统打印欠本欠息明细单等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月28日，被告孙海霞同原告签订合同编号为农商行微高借字[2019]第(YL20XX2)号《最高额借款合同》一份，合同第二部分专用条款第一条最高借款额度、期间规定1、最高额度借款（大写）：壹佰壹拾柒万元整，币种：人民币。2、循环借款期间：2019年09月28日至2029年09月27日。第二条担保方式约定孙海霞以抵押方式担保，担保合同编号农商行高抵字[2019]第(YL20XX01)号；李安洋以保证方式担保，担保合同编号农商行个高保字[2019]第(YL20XX02)号。第三条其他约定双方一致确认，在本合同项下借款人实际使用的借款额度最高不超过捌拾伍万元整（币种：人民币）。第四条送达地址确认处孙海霞签字确认送达地址为滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX。第一部分通用条款第二条借款利率及计结付息4、计息方式借款利息自贷款人将贷款款项划入借款人账户之日起计算,按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者时间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。第十二条违约责任1、有下列情形之一的，为借款人的违约行为或视作借款人违约：（1）借款人违反本合同之约定义务、陈述、保证或承诺的；（2）借款人违反与贷款人（含分支机构）的任何合同或未履行对贷款人或其分支机构的到期债务。2、在借款人出现违约，或借款人、担保人或其法定代表人、负责人涉及刑事犯罪、重大诉讼/仲裁/纠纷、无法联系或发生其他贷款人认为危害贷款安全情形的，贷款人可以单独或合并行使下列权利：（1）停止发放贷款，宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；（2）贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按合同约定贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；（3）借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按合同约定贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止；（5）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。被告孙海霞在合同最后一页借款人（签章）处签名确认。当日，被告李安洋与原告签订合同编号为农商行个高保字[2019]第(YL2XX02)号的《个人最高额保证担保合同》一份，该合同约定：债权人为江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行，保证人李安洋，第一部分通用条款第一条被担保的主债权7、上述主债权发生期间及最高余额内，债务人可申请循环重复使用主合同项下授信额度，债权人可以根据债务人申请，自行调整各类授信业务种类及额度，并和债务人签订各类具体融资业务合同，保证人仍应按本合同约定承担担保责任。第二条保证担保的范围1、保证担保的范围包括债务人在本合同专用条款第一条所述主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）。第三条保证方式本合同的保证方式为连带责任保证。第四条保证期间1、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第五条保证责任1、如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。2、无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，不论债权人是否放弃或减免其他担保人的担保责任，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可以直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出异议。第十条违约责任1、本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。3、债权人依照本合同要求保证人履行代偿义务时，保证人必须在债务人要求的期限内代偿，否则，每逾期一天，每日按照担保的主债权金额的万分之五向债权人承担违约责任。被告李安洋在本合同第二部分专用条款第一条被担保的主债权约定，被担保债务人为孙海霞，被担保的主债权发生期间为2019年09月28日至2029年09月27日，被担保主债权本金最高余额为壹佰壹拾柒万元整。第二条送达地址确认被告李安洋签名确认有效送达地址为滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX，被告李安洋在该合同最后一页保证人（1）（签章）处签名确认。同日，被告孙海霞同原告签订合同编号为农商行高抵字[2019]第(YL20XX01)号《最高额抵押担保合同》，该合同约定：抵押权人为江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行，抵押人为孙海霞。第一部分通用条款第一条被担保的主债权1、为确保本合同专用条款约定的债务人在被担保主债权发生期间及本金最高余额内，与抵押权人签订的一系列融资业务合同（下称主合同）的履行，抵押人自愿提供担保。第二条抵押担保的范围1、抵押担保的范围包括债务依据主合同与抵押权人发生的主合同项下及本合同通用条款第一条所述的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、处置费、过户费、差旅费）。第三条抵押财产1、抵押人同意以《抵押财产清单》列明的财产作为抵押财产，该《抵押财产清单》为本合同组成部分。第四条抵押人承诺1、签署和履行本合同是抵押人真实的意思表示，并按有关规定、章程和程序取得了本合同担保所需要的同意、批准或者授权。第十一条抵押权的实现1、发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；(1)任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同项下债权提前到期的情形。6、无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，不论抵押权人是否放弃或减免其他担保人（含债务人提供的担保）的担保责任，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人不提出异议。第十二条违约责任1、本合同生效后，抵押权人和抵押人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。4、抵押人保证其向抵押权人提供担保，已履行了必要的内部决策及批准手续，否则，由此而造成抵押权人损失的，抵押人应在本合同约定的担保范围内向抵押权人承担全部连带赔偿责任。第十四条争议解决1、本合同履行中发生争议，双方可协商，协商不成，由抵押权人住所地法院管辖解决。第二部分专用条款第一条被担保的主债权1、被担保债务人为孙海霞。2、被担保的主债权发生期间为2019年09月28日至2029年09月27日。3、被担保主债权本金最高余额为壹佰壹拾柒万元整，币种：人民币。第二条抵押财产抵押财产评估（或协商）价值暂定为人民币1170000元。第三条送达地址确认中被告孙海霞签名确认有效送达地址为滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX。抵押权人声明：抵押权人已依法向我方提示了专用条款及通用条款，特别是黑体字条款，并应我方要求对相应条款的概念、内容及法律后果作了说明，我方已经知悉、理解、确认本合同各条款。被告孙海霞在合同第9页抵押人处签名。抵押财产清单显示被告孙海霞以其名下徐州市泉山区欣欣路38号滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX室房屋为案涉借款提供抵押担保，并于同日办理了苏（2019）徐州市不动产证明第008XX0号抵押登记。2019年10月18日，原告向被告孙海霞账户发放贷款80万元，原告提供的张家港农村商业银行贷款凭证上显示，借款人孙海霞，存款账号62×××47，借款金额（大写）捌拾万元正，贷款用途资金周转，贷款年利率8.4%，到期日2029年9月27日。该笔贷款发放后被告未按期还本付息，原告就上述欠款向二被告进行了催收，原告提供的银行系统打印欠本欠息明细单显示,截至2021年5月19日尚欠原告借款本金728365.70元、利息14847.01元、逾期利息152.85元、复利155.32元。被告孙海霞庭审中称原告放款过程存在违规操作，并针对此主张提供了其与他人的录音资料一段，称孙姓男士向其收取手续费16000元。原告质证称“对该组证据真实性、关联性不认可，原告银行没有该名姓孙的职员，被告与第三人的聊天记录原告无法确认。”2018年11月22日江苏张家港农村商业银行股份有限公司（甲方）与江苏彭隆（琼海）律师事务所（乙方）签订法律服务合同一份，约定自2018年9月1日至2021年8月31日乙方委派彭燕律师（执业证号；14690201711965651）为甲方提供法律服务，并约定诉讼律师代理费用标准。原告提供的中国工商银行网上银行电子回单显示江苏张家港农村商业银行股份有限公司就该案向江苏彭隆（琼海）律师事务所支付律师代理服务费14000元。本院认为，依法成立的合同在成立时生效，双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务。一、关于被告孙海霞应否承担还款责任问题。被告孙海霞同意还款但认为原告在放贷过程中存在违规行为，但对其主张并未举证证实。本案中，被告孙海霞同原告张家港银行云龙支行签订的《最高额借款合同》系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告已按约向被告孙海霞发放了贷款，被告孙海霞未按约定还款构成违约。原告有权要求被告孙海霞偿还借款本金728365.70元、利息14847.01元、逾期利息152.85元、复利155.32元(利息、逾期利息及复利暂计至2021年5月19日，之后按照《最高额借款合同》约定计算至实际履行之日）。二、关于被告李安洋应否承担连带清偿责任之问题。被告李安洋同原告签订的《个人最高额保证担保合同》系其真实意思表示，且不违法国家法律、行政法规的强制性规定，被告李安洋作为保证人自愿为孙海霞的上述债务承担连带担保责任，且未超过合同约定的保证期间，故原告要求被告李安洋对孙海霞的上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。三、关于抵押物的优先受偿权问题。被告孙海霞同原告签订《最高额抵押担保合同》，自愿以其所有的泉山区欣欣路38号滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX室房屋为其名下贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，现被告孙海霞未按合同约定还本付息，应属违约，原告有权行使担保权，对上述房屋在抵押权范围内享有优先受偿权。四、关于原告主张两被告支付其为实现本案债权而产生的律师代理服务费14000元。本院认为，原告同被告孙海霞签订的《最高额借款合同》约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。”原告同被告李安洋签订的《个人最高额保证担保合同》约定“保证担保的范围包括债务人在本合同专用条款第一条所述主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）。”且原告与江苏彭隆（琼海）律师事务所签订了《法律服务合同》，原告为本案诉讼实际支付该所14000元律师代理服务费，被告对此也无异议，故对原告的该项诉请本院依法予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙海霞于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行借款本金728365.70元、利息14847.01元、逾期利息152.85元、复利155.32元(该利息、逾期利息及复利暂计至2021年5月19日，之后按照《最高额借款合同》约定计算至实际清偿之日止）及律师代理服务费14000元；二、被告李安洋对被告孙海霞的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司徐州云龙支行对泉山区欣欣路38号滨河绿洲花园XX号楼X-XXXX室房屋【苏（2019）徐州市不动产权第0XXX7号】在抵押权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11329元，减半收取为5665元，由被告孙海霞、李安洋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 侯秋彤二〇二一年六月二十五日法官助理 郭艳茹书 记 员 李欣韦