广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初11922号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区悦来南路30号，统一社会信用代码914420009821162716。负责人：周土胜，行长。委托诉讼代理人：梁伟健，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴宇嘉，广东保信律师事务所律师。被告：刘绮玲，女，1982年6月20日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：陈照民，男，1980年12月17日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交通银行中山分行）诉被告刘绮玲、陈照民金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁伟健到庭参加诉讼，被告刘绮玲、陈照民经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行向本院提出诉讼请求：1、被告刘绮玲向原告偿还借款本金19950元及利息347.48元、罚息922.84元、复利37.57元（利息、罚息、复利暂计至2021年2月20日，共1307.89元，之后的按《个人房产抵押贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告刘绮玲承担原告因实现本案债权所产生的律师费5000元；3.原告对被告刘绮玲提供的名下位于中山市房地产折价或者拍卖、变卖所得的款项就上述债务享有优先受偿权；4.被告陈照民与被告刘绮玲就上述债务承担共同清偿责任；5.两被告承担本案所有诉讼费用及财产保全费用。被告刘绮玲、陈照民未答辩亦未提交证据，视为放弃举证、质证、抗辩的权利。原告交通银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：贷款人：交通银行中山分行。借款人：刘绮玲。抵押人：刘绮玲。签约情况：2015年10月19日，刘绮玲、作为借款人、抵押人，交通银行中山分行作为贷款人、抵押权人，签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：201501484028999001200000101），贷款金额171000元，用于购买中山市。2015年10月20日实际发放171000元，贷款期限为5年，自2015年10月20日至2020年10月20日。还款方式：按月等额本息还款，每月20日为还款日。贷款执行利率：浮动利率，利率计收标准为中国人民银行公布同期同档次的基准利率上浮10%。自基准利率调整后的次年1月1日起调整。根据《中国人民银行公告[2019]第30号》文件第二条、第三条的规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）或转换成固定利率。庭审中，交通银行中山分行明确转换为固定利率5.225%。罚息计收标准：若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息。逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。复利计收标准：若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，对应付未付利息（包括罚息），贷款人有权按照罚息利率计收复利。抵押担保情况：合同约定刘绮玲提供中山市为合同项下的房屋借款提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用。实现债权的费用包括不限于催收费、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2018年1月5日，交通银行中山分行与刘绮玲就涉案抵押房产办理了抵押登记【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0××3号】，抵押权人为交通银行中山分行。实现债权的费用：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，交通银行中山分行委托广东保信律师事务所律师为本案诉讼代理人，并产生了律师费5000元。该律师事务所开具了票面金额为5000元的律师费发票。欠款情况：原告向借款人全额放款后，从2020年4月20日，被告没有按期足额还款。截至2021年5月10日被告尚欠本金19950元，利息347.48元，罚息1274.38元，复利63.01元。另查，被告刘绮玲与被告陈照民于2003年12月9日登记结婚。陈照民在合同共有人项下签名捺印。本院认为，案涉金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。案涉金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。借款人未依约履行还款义务，已构成违约，原告诉请借款人偿还全部尚欠本金及暂计至2021年5月10日的利息、罚息、复利，本院予以支持；因合同已到期，之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息、复利，罚息、复利分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，按罚息利率计算。关于交通银行中山分行主张对罚息计收复利，属于双重处罚，本院不予支持。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利(LPR)，并发出【2019】第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》，根据公告精神当事人可以选择转换为LPR或转换成固定利率，庭审中交通银行中山分行主张转换成固定利率，其标准没有超过公告规定的标准，本院予以确认。关于抵押。涉案抵押物已办理抵押登记，合法有效，原告主张对案涉抵押房产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告陈照民连带责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案涉案债务用于购买夫妻共有的房产，且陈照民在合同共有人项下签名，对涉案债务是知情并同意的。故交通银行中山分行主张涉案债务为两被告夫妻共同债务，要求陈照民承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于律师费。因双方当事人在合同中有明确约定，且交通银行中山分行有提交的委托代理合同、律师费发票5000元予以证实，代理律师也是实际出庭，故对原告主张律师费5000元予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘绮玲应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行归还借款本金19950元，利息347.48元，罚息1274.38元，复利63.01元（暂计至2021年5月10日，之后至实际清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数按照罚息年利率7.8375%计算，复利以合同期内应付未付利息为基数按照罚息年利率7.8375%计算）二、被告刘绮玲应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元。三、原告交通银行股份有限公司中山分行对刘绮玲名下位于中山市的房地产【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0××3号】折价或以拍卖、变卖该财产所得价款按抵押顺位在本案债权范围内享有优先受偿权。四、被告陈照民对被告刘绮玲本案债务承担连带清偿责任。五、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费456元，减半收取228元，诉讼保全申请费283元，合计511元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预付），由被告刘绮玲、陈照民负担（该款被告刘绮玲、陈照民应在本判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  向晓东二〇二一年六月三十日书记员  钟婉莹张海琳