重庆市江津区人民法院民事判决书 (2021)渝0116民初7472号     原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，总经理。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：张顺，男，汉族，1986年10月10日出生，住重庆市永川区。原告中银消费金融有限公司与被告张顺金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢，被告张顺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金87 283.29元；2、判令被告支付原告2020年10月1日至2020年10月31日的利息1769.42元(以87 283.29元为基数，按年利率23.9%计算,已扣除被告支付的利息2.31元)；3、判令被告支付原告从2020年11月1日起至贷款本金付清之日止的利息及违约金(以87 283.29元为基数，按年利率24%计算，所得的费用应当扣减被告已经支付的利息0.07元)；4、判令被告支付原告律师费2618元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2020年6月30日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》。该合约约定被告向原告申请金额为97 000元的信用贷款用于装修房屋，利息为固定年利率23.9%，还款期限为24期。合约签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2020年11月1日起开始逾期。根据合约约定，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息，并支付逾期还款违约金。被告对原告的催收置之不理，双方酿成纠纷。根据合约约定，如因履行合约而产生争议的，由合约签订地即重庆市江津区人民法院管辖。被告未按照合约约定履行自己的义务，已构成违约，原告请求支持其诉讼请求。被告张顺辩称：原告所述属实，原告请求的费用我应当支付。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院组织当事人对证据进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月30日，被告张顺向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款97 000元。当日，原告（贷款人、甲方）与被告（借款人、乙方）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2020年消借第0630004226号）。该合约主要约定：“第四条贷款金额  乙方向甲方申请的贷款金额为大写玖万柒仟元整，小写97 000元。第五条贷款用途  本合约项下的贷款用途为装修。第六条贷款发放及使用期限  乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户：......。乙方的贷款使用期限：自实际放款日起24个月。第七条利率和费用  1、......本合同项下贷款执行的年化利率为23.9%。......2、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。3、信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。4、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等。收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.1‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日起计收。第八条还款方式  ......2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。（2）提前预约还款方式：......。第十条贷款违约责任及措施  1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息；……。2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方需根据第八条支付相应的提前还款违约金）；……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；……。第十二条附则  1、本协议适用中华人民共和国有关法律，各方在履行协议时发生的争议，由各方协商处理，协商不成甲方应向乙方所在地、本协议签订地、乙方财产所在地、本协议履行地或标的物所在地人民法院提起诉讼。……合同签订地：重庆市江津区德感工业园……”。同日，被告向原告签署《知情确认函》，承诺其已充分了解并清楚该贷款产品的相关信息，自愿遵守各项规则并承担相应责任；该确认函作为其与原告签署的《信用贷款额度申请和使用合约》的组成部分，与该合约具有同等效力；合约未约定内容，以该确认函内容为准；该确认函内容与合约不一致的，以合约约定为准。2020年6月30日，原告向被告放款97 000元。被告贷款后按约偿还了部分本息，但从2020年11月1日起未再按约还款。截至2020年11月1日，被告尚欠原告贷款本金87 283.29元及2020年10月1日至2020年10月31日的利息1769.42元（该利息已扣除原告于2020年11月1日收取的利息2.31元）。2020年12月21日，被告支付了原告利息0.07元。另查明，原告为提起本案诉讼，与重庆瑞正律师事务所签订了《诉讼合作补充协议》，并向该所支付了本案律师代理费2618元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，且合约内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该合约对原、被告均具有约束力，双方应依该合约的约定履行各自的义务。原告已按合约约定向被告发放了贷款97 000元，被告未按合约约定向原告还款已构成违约，原告依照合约约定有权宣布贷款提前到期，并要求被告偿还尚欠的贷款本息，故原告请求被告偿还剩余贷款本金87 283.29元及2020年10月1日至2020年10月31日的利息1769.42元（该利息已扣除原告于2020年11月1日收取的利息2.31元），本院予以支持。关于原告请求的2020年11月1日起至贷款本金付清之日止的利息及违约金，因原、被告在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定的利息为年利率23.9%，逾期违约金按日息0.1‰计算，所约定的利息及违约金之和过高，现原告主动请求利息及违约金之和按年利率24%计算，并扣除被告于2020年12月21日支付的利息0.07元，并无不当，本院予以支持。关于原告请求的律师费，按照合约约定，被告未按期足额偿还贷款本息，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括但不限于律师费等）。本案因被告违约引起诉讼，原告举示的证据能够证明其为实现债权提起本案诉讼实际产生了律师费2618元，故原告依约请求被告支付律师费2618元，本院予以支持。被告没有答辩意见，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张顺于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金87 283.29元。二、被告张顺于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司2020年10月1日至2020年10月31日的利息1769.42元。三、被告张顺于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司2020年11月1日起至贷款本金付清之日止的利息及违约金（以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算，被告张顺于2020年12月21日支付的利息0.07元应予抵扣）。四、被告张顺于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2618元。如果被告张顺未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，减半收取1155元，诉讼财产保全费用1023元，合计2178元，由被告张顺负担。该费原告中银消费金融有限公司已预交，被告张顺负担之金额限其在履行上述付款义务时一并迳付原告中银消费金融有限公司。本院预收的费用不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审  判  员      赵孝梅  二○二一年六月十九日 法 官助 理      叶  庆书  记  员      刘纾荣   - 1 -