四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1602民初1788号原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区建设路32号。法定代表人：王德平，董事长。委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，汉族，生于1974年4月29日，住四川省广安市广安区，系原告公司员工。委托诉讼代理人：陈波，男，汉族，生于1983年4月30日，住重庆市渝北区，系原告公司员工。被告：李群英，女，汉族，生于1960年1月26日，住四川省广安市广安区。被告：张开军（曾用名张开均），男，汉族，生于1962年7月29日，住四川省广安市广安区。被告：张开清，女，汉族，生于1967年5月10日，住四川省广安市广安区。被告：赵崇华，男，汉族，生于1962年5月17日，住四川省广安市广安区。原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称广安农商银行）与被告李群英、张开军、张开清、赵崇华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广安农商银行的委托代理人蒋亚涛、陈波到庭参加了诉讼，被告李群英、张开军、张开清、赵崇华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广安农商银行向本院提起诉讼请求:1.判令被告李群英、张开军向原告偿还借款本金190万元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2016年9月21日起按合同约定计算至借款还清之日止）；2.原告对被告张开清、赵崇华提供抵押的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告张开清、赵崇华对上述款项承担连带清偿责任；4.诉讼费由四被告承担。事实和理由：2015年3月24日，被告李群英、张开军向原广安区农村信用合作联社建安信用社申请借款190万元，双方于2015年3月31日签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为190万元，期限为2015年3月31日至2018年3月30日。具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮95%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。同时约定，被告如有违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息就相应费用。为保证被告诚信履约，被告张开清、赵崇华书面承诺用其登记在张开清名下的位于广安区门市为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了抵押合同，并依法办理了抵押登记，同时，被告张开清、赵崇华签订了个人保证合同，合同约定对上述债务承担连带清偿责任。借款发放后，被告未按合同约定支付利息，经原告多次催收未果，原告的行为已构成根本违约，为维护原告合法权益，遂提起诉讼。被告李群英、张开军、张开清、赵崇华均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年12月27日,中国银行业监督管理委员会广安监管分局以广安银监[2011]281号《关于同意广安市广安区农村信用合作联社开业的批复》，同意广安区建安农村信用合作社并入广安市广安区农村信用合作联社，更名为广安市广安区农村信用合作联社建安信用社（以下简称建安信用社）。2017年6月21日，中国银监会四川监管局以川银监复[2017]234号《关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件，同意广安农村商业银行股份有限公司及含广安农村商业银行股份有限公司协兴支行等在内的69家分支机构开业，住所为四川省广安市广安区建设路32号；广安农村商业银行股份有限公司开业的同时，广安市广安区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为广安农村商业股份有限公司债权债务。2015年3月24日，被告李群英、张开军向广安区建安信用社申请抵押贷款190万元。同日，被告张开清与赵崇华共同向建安信用社出具了《抵押承诺书》和《连带保证担保承诺书》，承诺：张开清、赵崇华自愿用所拥有的广安区兴安街住房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号，国有土地证编号：广市国用XX号）、张开清所有的位于广安区门市（房权证编号：广安市房权证广房字第××号，国有土地证编号：广市国用XX号），为李群英向建安信用社申请个人抵押贷款190万元作抵押担保，承诺若借款人到期未归还借款，信用社有权处理上述抵押物及我家庭所有资产用于归还借款本息，抵押期限为借款人还清借款本息为止，并保证在抵押期间不出售、损毁抵押物。同被告张开清、赵崇华时承诺以自己家庭全部财产为李群英向建安信用申请个人抵押贷款190万元作连带保证担保，承担连带保证责任。2015年3月31日，借款人李群英（甲方）与贷款人广安区建安信用社（乙方）签订了编号为63XXX81号的《个人借款合同》，合同主要约定：1.乙方向甲方提供非循环适用借款额度为人民币壹佰玖拾万元；2.借款人应用于经营五金，未经贷款人书面同意借款人不得改变借款用途；3.借款额度支用有效期间自2015年3月31日至2018年3月30日；4.贷款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；借款期限在一年以内（含一年）的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整，借款借据的利率与本条不一致的，以借款借据为准；起息日是指本合同项下首次发放贷款之日，本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，此后贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，如遇中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外；贷款利息自贷款发放之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方应于每个结息日前在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息，甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账，如结算日不是银行工作日，则提前至前一个银行工作日汇入，乙方于结息日末足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息；5.借款担保方式为抵押和保证；6.若甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，且自借款逾期之日起至拖欠本金和利息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率好本合同约定的结息方式计收利息和复利。2015年3月31日，被告张开清与广安市广安区建安信用社签订了编号为63XXX01号的《抵押合同》，主要约定：为确保被告李群英与建安信用社签订的《个人借款合同》（编号：63XXX81号）的履行，被告张开清愿意以下列资产为被告李群英与建安信用社依前述合同形成的债务提供抵押担保：登记在张开清名下位于广安市广安区的门市（房权证编号：广安市房权证广房字第××号、国有土地使用证编号：广市国用XXX号）的商业用房、位于广安市广安区的房屋（房权证编号：广安市房权证广房字第××号，国有土地证编号：广市国用XXX号）为被告李群英借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金人民币壹佰玖拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项等。同日，前述抵押房屋在广安市房产管理局办理了房屋他项权登记，他项权证编号为广安市房他证字第××号，抵押价值为2950000元。2015年3月31日，被告张开清、赵崇华作为保证人（甲方）与债权人（乙方）建安信用社签订了编号63XXX02号的《个人保证合同》，主要约定：1.为确保李群英（以下简称债务人）与本合同乙方所签订的编号为63XXX81号《个人借款合同》（主合同）项下债务人义务得到切实履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；2.保证范围为主合同项下本金壹佰玖拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；3.保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日两年止；4.保证责任为连带责任保证；5.如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担保证责任。2015年3月31日，建安信用社向被告李群英发放了借款190万元。合同履行期间，被告李群英支付了从借款之日起至2016年9月20日期间的借款利息后，未再按照合同约定继续支付利息，亦未清偿借款本金。后建安信用社发出了贷款本息对账及催收函，对被告李群英所欠借款本息进行了催收。以上事实，有原告提交的营业执照、广安银监[2011]281号文件、川银监复[2017]234号文件、被告的身份信息复印件、张开军与李群英的结婚证复印件、张开清与赵崇华的结婚证复印件、借款申请书、个人借款申请书、个人借款合同、借款借据、抵押承诺书、抵押合同、房屋产权证复印件、国有土地使用证复印件、他项权证复印件、保证合同、连带保证担保承诺书、抵押（质押）物品清单、未结清还款明细表、广安区农村信用社贷款本息对账及催收函，以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以正式，足以认定。本院认为：广安市广安区农村信用合作联社授权其分支机构前进信用社开展吸收存款、发放贷款等业务，前进信用社与被告因借款合同而产生的权利义务由广安市广安区农村信用合作联社享有和承担。现据中国银监会四川监管局以川银监川银监复[2017]234号文件，广安市广安区农村信用合作联社已终止，其债权债务转为广安农村商业银行股份有限公司债权债务。建安信用社与被告李群英签订的《个人借款合同》、建安信用社与被告张开清签订的《抵押合同》、建安信用社与被告张开清、赵崇华签订的《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定履行各自的义务。建安信用社依约向被告李群英发放了借款1900000元，但被告李群英在合同履行期限内，未按合同约定支付利息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李群英立即归还借款本金并支付相应的利息、罚息、复利。被告张开军与李群英系夫妻关系，并与被告李群英共同向建安信用社申请借款，依法应对被告李群英的前述借款承担共同还款义务。故对原告要求被告李群英、张开军偿还下欠的借款本金及支付相应的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告张开清、赵崇华以其所有的房产为被告李群英的借款提供抵押担保，并依法进行了他项权登记，在被告李群英不能按约定归还借款本息时，原告依法对该抵押房屋折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告张开清、赵崇华为被告李群英的借款提供了连带保证担保，应依照合同约定对被告李群英的借款本息承担连带清偿责任。被告张开清、赵崇华在承担保证责任后，可依法向被告李群英追偿。被告李群英、张开军、张开清、赵崇华经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃举证和答辩的权利，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用一、被告李群英、张开军于本判决生效后十五日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1900000元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2016年9月21日起按照约定标准计算至借款付清之日止）；二、原告广安农村商业银行股份有限公司对被告张开清名下的位于广安市广安区的房屋（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；土地使用证编号：广市国用XXX号）、位于广安市广安区（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；土地使用证编号：广市国用XXX号）的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告张开清、赵崇华对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21900元，由被告李群英、张开军、张开清、赵崇华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  刘青华二〇一八年七月二十五日书记员  贺丽颖