福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初3186号原告：惠安县农村信用合作联社滨山分社，住所地惠安县张坂镇，统一社会信用代码91350521××××××××。法定代表人：许夏阳，主任。委托诉讼代理人：张琪峰。被告：曾跃川，男，1973年3月11日出生，汉族，住泉州台商投资区。被告：苏素珠，女，1975年11月11日出生，汉族，住泉州台商投资区。被告：苏国忠，男，1980年11月15日出生，汉族，住泉州台商投资区。被告：苏国阳，男，1981年11月22日出生，汉族，住泉州台商投资区。被告：曾炳川，男，1969年9月11日出生，汉族，住泉州台商投资区。原告惠安县农村信用合作联社滨山分社（简称滨山分社）与被告曾跃川、苏素珠、苏国忠、苏国阳、曾炳川信用卡纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张琪峰、被告曾跃川到庭参加诉讼，被告苏素珠、苏国忠、苏国阳、曾炳川经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告滨山分社向本院提出诉讼请求：1、被告曾跃川、苏素珠共同偿还原告信用卡透支本金126142.76元及截至2020年12月21日拖欠的利息7018.3元、违约金980.89元，并按普惠卡领用合约计付2020年12月22日起至还款之日止的利息、违约金；2、被告苏国忠、苏国阳、曾炳川对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：1、被告曾跃川、苏素珠共同偿还原告信用卡透支本金125641.74元及截至2021年5月21日拖欠的利息14625.37元、违约金3368.97元，并按普惠卡领用合约计付2021年5月22日起至还款之日止的利息、违约金。事实和理由：被告曾跃川与被告苏素珠于2000年4月28日结婚，被告曾跃川于2015年8月23日向原告申办信用卡，原告经审核向被告曾跃川发放卡号为6228××××7106信用卡，期限3年，信用额度126300元。被告苏国忠、苏国阳、曾炳川为被告曾跃川提供连带责任保证，被告苏素珠承诺愿意共同承担因被告曾跃川使用普惠卡而发生的全部债务。用卡过程中被告曾跃川未能依约还款，截至2021年5月21日已累计拖欠本金125641.74元、利息14625.37、违约金3368.97元。经原告多次催讨，被告曾跃川未能清偿债务，被告苏素珠未能依约共同偿还债务，被告苏国忠、苏国阳、曾炳川均未能履行连带责任保证义务。被告曾跃川辩称，欠款属实，对利息、违约金的计算方法无异议。原告起诉后，其偿还了少部分款项。被告苏素珠、苏国忠、苏国阳、曾炳川未作答辩。经审理查明，原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告曾跃川、苏素珠于2000年4月28日登记结婚，系夫妻关系。被告曾跃川于2015年8月23日向原告申办信用卡，原告经审核向被告曾跃川发放卡号为6228××××7106信用额度为126300元的信用卡，被告曾跃川于2015年9月2日开户激活上述信用卡。双方签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约、章程）约定：“普惠卡有效期为3年，自乙方（原告）系统产生普惠卡卡号当月起算，普惠卡逾期自动失效，但甲方（被告曾跃川）使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。如甲方不继续使用，应在普惠卡有效期满60天前以书面形式告知乙方，否则，则视为同意到期自动续卡，续卡次数不限，每次续卡有效期为3年，其他权利义务依照本合约及乙方最新规定执行。保证人／担保人如未提出书面意见的，则视为保证人／担保人继续提供保证／担保责任。如甲方中途停止使用普惠卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续，销卡后合约解除。申请人及保证人／担保人同意，贵社有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、申请人及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况变动等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，申请人的授信额度一经调整，立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。因普惠卡透支利率在有效期（含续卡后）内是浮动的，担保人担保利息不以申请人首次适用的普惠卡透支利率为准，而以贵社每季度核定的具体适用利率为准。普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间。普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用。担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。保证人／担保人愿为该普惠卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证／担保，本保证／担保为不可撤销担保。”被告曾炳川、苏国阳、苏国忠共同为被告曾跃川提供连带责任保证，被告苏素珠承诺愿意共同承担因被告曾跃川使用普惠卡而发生的全部债务。截至2021年5月21日，被告曾跃川已累计拖欠本金125641.74元及利息14625.37元、违约金3368.97元。经原告多次催讨，被告曾跃川未能清偿债务，被告苏素珠未能依约共同偿还债务，被告苏国忠、苏国阳、曾炳川未能履行连带责任保证义务。以上事实，有原告提供的身份证、营业执照、金融许可证、普惠金融信用卡申请表、专项贷记卡交易明细、持卡人账户信息、送达地址确认书，以及到庭当事人的陈述等加以证明，本院依法予以认定。综上事实，本院认为，被告曾跃川向原告申领使用普惠金融信用卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告苏素珠在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》申请人配偶一栏签名，表示知悉并愿意共同承担因被告曾跃川使用普惠卡而发生的全部债务，故案涉的信用卡债务应认定为其夫妻共同债务。原告请求被告曾跃川共同偿还信用卡透支本金125641.74元及利息14625.37元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定计付2021年5月22日起至还款之日止的利息，理据充分，应予支持。领用合约并未对违约金作出约定，原告也未与被告曾跃川就违约金的收取及收取标准等内容进行协商，据此请求被告曾跃川、苏素珠支付违约金，缺乏依据，不予支持。被告苏国忠、苏国阳、曾炳川自愿为本案债务提供连带责任保证，并与原告约定担保额度在普惠卡有效期内（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限。案涉信用卡额度提升至126300元，并未超过上述担保额度限额，被告苏国忠、苏国阳、曾炳川应承担保证责任。被告苏国忠、苏国阳、曾炳川承担保证责任后，有权向被告曾跃川、苏素珠追偿。原告的诉讼请求，合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。被告苏素珠、苏国忠、苏国阳、曾炳川经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾跃川、苏素珠应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社滨山分社普惠卡透支本金125641.74元、利息14625.37元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定计付自2021年5月22日起至还款之日止的利息。二、被告苏国忠、苏国阳、曾炳川对被告曾跃川、苏素珠的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告曾跃川、苏素珠追偿。三、驳回原告惠安县农村信用合作联社滨山分社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2983元，减半收取1492元，由原告惠安县农村信用合作联社滨山分社负担22元（多预交的2961元予以退回）；被告曾跃川、苏素珠、苏国忠、苏国阳、曾炳川负担1470元，应于本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  郑榕玲二〇二一年六月九日书记员  李春妹附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。