广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0118民初1968号原告:兴业银行股份有限公司广州新塘支行，住所地：广州市增城区新塘镇汇纺路1号首层07、116、118号铺及17、20、21、53。负责人：李晓霞。委托代理人：刘文文、杨子健，广东南方福瑞德律师事务所律师。被告：罗深达，男，1992年1月24日出生，汉族，住广州市增城区，原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行诉被告罗深达金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行的委托代理人杨子健到庭参加诉讼，被告罗深达经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行诉称：2015年11月30日，原告与被告签订了编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391546781401000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：本笔借款用于债务人第壹套房的房贷贷款政策；借款金额为人民币伍拾万元；借款期限为贰佰肆拾个月，自2015年11月25日起至2035年11月25日止；借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于基准利率乘以系数0.88；借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第壹天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%;借款还本付息日期为固定日还本付息，自款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日；借款采用等额本息偿还法；被告向原告提供抵押物（广州市增城区荔城街寿丰路3号601房）作为借款担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；债务人（被告）不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人（被告）不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约；债务人违约后，债权人（原告）有权解除借款合同，要求债务人（被告）清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；针对债务人的每一项违约行为，原告可要求被告支付本合同项下借款金额10%的违约金；在本合同履行过程中发生争议，可向债权人（原告）所在地人民法院提起诉讼，本合同自立约各方签字或盖章之日生效，至债务人（被告）还清或担保人代为还清本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及可能产生的其他费用之日终止；等等。(见证据1)合同签订后，被告依约将广州市增城区荔城街寿丰路3号601房抵押给原告并依法办理了抵押登记，他证证号：粤(2015)广州市不动产证明第10201223号。(见证据2)2016年1月13日，原告与被告签订了《借款借据》，借据约定，借款金额为50万元，月利率为3.5933‰。同日，原告依约将案涉贷款划至被告指定账户。(见证据3、4)原告发放贷款后，被告未依约还款，且多次出现逾期还款情况。（见证据5）。原告认为：被告的行为已构成违约，原告有权根据法律规定以及合同约定，要求被告立即偿还全部贷款本金、利息、违约金和他应付款项并实观抵押权。另，原告因本案支出了律师费6000元。(见证据6)原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼。请求贵院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条等法律之规定支持原告的诉讼请求。请求判令：一、解除原告与被告签订的编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391546781401000号《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告立即偿还原告贷款本金427815.96元及利息、罚息、复利（截至2020年11月5日,利息为10647.49元、罚息(含复利)为399.66元；自2020年11月6日至实际清偿之日止，罚息以本金427815.96元为基数、复利以利息10647.49元为基数，均按年利率5.6056%计算）；三、被告向原告支付违约金50000元；四、被告向原告支付律师费6000元；以上贷款本金、利息、违约金暂计494863.11元；五、原告对被告罗深达提供的抵押物（广州市增城区荔城街寿丰路3号601房）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、被告承担本案受理费及财产保全费。诉讼中，原告变更第二项诉讼请求：被告向原告偿还贷款本金421723.83元及利息、罚息、复利，暂计至2021年6月4日止利息为15638.41元、罚息(含复利)为945.83元。自2021年6月5日起罚息以本金421723.83元为基数、复利以15638.41元为基数，按中国人民银行贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数0.88再上浮30%计算；被告罗深达未出庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年11月30日，原告因购房需要与被告签订了编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391546781401000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》（以下简称“借款合同”），约定由原告向被告提供借款50万元，借款期限为240个月，自2015年11月25日至2035年11月25日止。《借款合同》还约定了借款定价基准利率、借款逾期的罚息（含复利）利率、还款方式等事项。被告罗深达提供其名下的位于广州市增城区荔城街寿丰路3号601房作为涉案贷款的抵押担保。并已办理了抵押登记。原告依约向被告放款50万元，被告每月承担还款付息责任，每期应偿还本息合计3112.73元。原告称被告偿还了42期本息后，没有再按照合同约定归还借款，截至2021年6月4日止,共拖欠原告本金421723.83元，利息为15638.41元、罚息(含复利)为945.83元。另查明，原告与广东南方福瑞德律师事务所签订了一份《民事委托代理合同》，载明原告委托广东南方福瑞德律师事务所委托处理本案诉讼等事务，双方确定律师费6000元。以上，有原告的陈述及其提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》、不动产登记证明、转账凭证、《借款借据》、逾期明细清单、《民事委托代理合同》、网上银行电子回单等为证。根据原告的申请，本院依法查封了登记在被告罗深达名下的位于广州市增城区荔城街寿丰路3号601房，原告已提供担保。本院认为：原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行与被告罗深达签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，均为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人均应恪守履行。原告依约向两被告发放贷款50万元之后，被告应承担按月等额还本付息的合同义务。但被告没有按照合同的约定归还借款。《中华人民共和国合同法》第94条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方延迟履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”。由于被告的行为构成根本性违约，致使无法实现合同目的，故原告主张解除合同，并依照合同约定要求被告罗深达偿还剩余的借款本金、利息和罚息，理据充足，本院予以支持。因被告罗深达将其所有的位于广州市增城区荔城街寿丰路3号601房房产抵押给原告，并已办理了抵押登记。抵押权自登记时设立。因此，原告主张对抵押物优先受偿，于依有据，本院予以支持。原告的违约金主张缺乏法律依据，本院不予支持。关于涉案律师费的承担问题。原告委托广东南方福瑞德律师事务所代理本案诉讼并支付了律师费，有网上银行电子回单证明其已支出，符合合同的约定和律师收费的相关规定，故本院予以支持。被告罗深达经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行与被告罗深达签订的编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391546781401000号《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告罗深达应于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还借款本金421723.83元及支付利息、罚息、复利给原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行，其中截止至2021年6月4日止利息为15638.41元、罚息(含复利)为945.83元。自2021年6月5日起，罚息以本金421723.83元为基数、复利以15638.41元为基数，按中国人民银行贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数0.88再上浮30%计算；三、被告罗深达应于本判决发生法律效力之日起十日内，支付律师费6000元给原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行；四、若被告罗深达逾期不能履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行有权以位于广州市增城区荔城街寿丰路3号601房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、驳回兴业银行股份有限公司广州新塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4361元，财产保全费2994元，合计7355元由被告罗深达负担6830元，原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行负担525元。原告已预交上述费用，原告同意由被告将其应负担的案件受理费和财产保全费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄波涛二〇二一年六月十日书记员  宋泳宜相关的法律法规及司法解释：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当两人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。