福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初4018号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。负责人：陈国旺，该分行行长。委托诉讼代理人：李巧惠，福建铁马律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴友梁，福建铁马律师事务所律师。被告：林爱花，女，1967年9月18日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告林爱花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人吴友梁到庭参加诉讼，被告林爱花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林爱花归还原告剩余贷款本金78289.53元；2、判令被告林爱花支付拖欠利息5591.67元、本金罚息532.18元、利息复利249.8元（截至2021年4月13日止），并支付自2021年4月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金78289.53元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5591.67元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为84663.18元（截至2021年4月13日止）；3、判令被告林爱花支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告林爱花不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ｅ1××××，发动机号为007××××Ａ、车架号为ＷＢ××××的宝马小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告林爱花继续清偿；5、本案的诉讼费由被告林爱花承担。事实和理由：原告与被告林爱花于2020年01月10日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款本金为101200元；贷款期限为36个月，自2020年01月10日起至2023年01月10日止；贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告林爱花同意将其所有的牌号为闽Ｅ1××××，发动机号为0××××30Ａ、车架号为ＷＢ××××的宝马小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年12月10日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告特向法院提起诉讼，请求法院保护原告的合法权益。原告当庭变更第二项诉讼请求为：判令被告林爱花支付拖欠利息5591.67元、本金罚息532.18元、利息复利249.8元（截至2021年4月13日止），并支付自2021年04月14日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金78289.53元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5591.67元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为84663.18元（截至2021年4月13日止）（利息、罚息、复利年利率以不超过24%为限）。被告林爱花未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《数字签名验证报告》及附录、中金金融认证中心有限公司营业执照及电子认证服务许可证、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、贷款罚息表、《委托代理协议》、企业网上银行电子回单、厦门增值税专用发票（№01707304）各一份。被告林爱花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2020年1月10日，被告林爱花作为申请人、抵押人，向原告平安银行漳州分行申请个人汽车消费贷款，并填写一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请表载明贷款申请金额为101200元，贷款期限36个月，年利率18%，还款方式为等额还款。同日，原告平安银行漳州分行与被告林爱花签订一份编号为平银（漳州）个担贷字第ＢＣ2020011099003173_1号的《个人担保贷款合同》，约定（摘要）：贷款金额101200元，贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准；贷款期限36个月；贷款用途为消费性；本合同贷款利率的调整方式为固定利率，贷款利率按以下标准确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准，按贷款发放日贷款基础利率（ＬＰＲ）同档次贷款基准利率上浮1.385个基点；贷款偿还方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为2011款宝马Ｘ6（进口）ｘＤｒｉｖｅ35ｉ豪华型汽车一辆，抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担；被告违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，有权行使担保权利，或者通过处分抵押物实现债权，有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解，协商或调解不成的，应向合同签订地人民法院提起诉讼，本合同签订地为漳州市；被告确认其有效送达地址为福建省漳州市龙文区××路××号××幢××室。同日，原告平安银行漳州分行依约履行放款义务。2020年1月19日，本案抵押物（被告林爱花名下车闽Ｅ1××××号宝马牌小型越野客车）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告平安银行漳州分行。自2020年12月10日起，被告林爱花未按约还款。截至2021年4月13日，被告林爱花拖欠原告平安银行漳州分行贷款本金78289.53元。2021年1月15日，原告与福建铁马律师事务所签订《委托代理协议》。2021年5月17日，原告支付给福建铁马律师事务所本案律师费2000元。综上所述，本院认为，原告平安银行漳州分行与被告林爱花之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。原告平安银行漳州分行依约发放贷款，被告林爱花未按时还款，已构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。被告林爱花应当偿还原告平安银行漳州分行贷款本金78289.53元，并自逾期还款之日（即2020年12月10日）起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利的总额不得超过年利率24%）。根据本案合同约定，被告林爱花应当支付给原告平安银行漳州分行本案律师代理费2000元。被告林爱花提供其名下闽Ｅ1××××号宝马牌小型越野客车作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告林爱花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林爱花应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金78289.53元，并自2020年12月10日起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利的总额不得超过年利率24%）。二、被告林爱花应于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费2000元。三、在被告林爱花不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司漳州分行对被告林爱花名下的闽Ｅ1××××号宝马牌小型越野客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1966.5元，因适用简易程序减半收取计983.25元，由被告林爱花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年六月二十二日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。