宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2021）宁0205民初750号原告:中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行，住所地：石嘴山市惠农区南大街**，统一社会信用代码：9164020092822102XA。负责人：王春叶，系中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行行长。委托诉讼代理人：张学军，系中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：陈杰，系中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行员工。特别授权代理。被告：董某，男，回族，1990年10月9日出生，无固定职业，户籍住址宁夏中宁县。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行(以下简称：农行惠农支行)与被告董某信用卡纠纷一案，本院于2021年3月12日立案受理后,依法适用普通程序，于2021年6月21日公开开庭进行了审理，原告农行惠农支行的委托诉讼代理人陈杰、张学军到庭参加了诉讼，被告董某经本院依法公告传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还信用卡透支本息（截止2021年1月19日）12590.10元，其中本金9991.88元，利息1923.46元，逾期贷款违约金577.99元，手续费96.77元。并承担信用卡还清之日前孳生的利息、手续费及违约金；2、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：董某于2014年4月12日向农行惠农支行申请办理贷记卡，递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其他资料，经调查，个人征信记录良好，办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号：×××，账号：×××，授信额度10000元。董某于2016年5月17日最后一次消费后，累计透支金额9994.32元。信用卡透支款项到期后，农行惠农支行工作人员多次上门和打电话催收，董某躲避催收，催收未果。期间，农行惠农支行根据《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗信用卡（贷记卡）领用合约》于2016年12月31日扣收了董某在农行惠农支行开立的账户存款2.44元，其后再未还款。董某截止2021年1月19日共计欠本息12590.1元，其中本金9991.88元，利息1923.46元，逾期贷款违约金577.99元、手续费96.77元。综上，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及合约合法有效，对合同当事人具有法律约束力，原告按照约定发放了贷记卡，被告亦应按照约定时间和方式还款，如逾期未还将按照信用卡合约及章程规定按每日万分之五支付利息及逾期还款违约金。现被告拖欠还款的行为已经违反相关法律和双方约定，侵犯了原告合法权益，特诉至本院，请求判如所请。董某未到庭应诉，亦未提交书面答辩和证据。农行惠农支行为证实其主张，向本院提交如下证据：证据一、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份、董某身份证复印件一份（以上证据原件核对无异议后退还），证明董某在农行惠农支行申请信用卡的事实及董某的身份信息真实有效的事实。证据二、信用卡账户交易流水明细一份，证明董某使用农行惠农支行信用卡交易的事实。证据三、中国农业银行金穗贷记卡催收证明一份、催收通知书两份（提交复印件，原件核对后退还），证明农行惠农支行履行了催收责任和义务的事实。证据四、本息证明一份，证明董某截止2021年1月19日下欠农行惠农支行12590.10元，其中本金9991.88元，利息1923.46元，逾期贷款违约金577.99元，手续费96.77元的事实。农行惠农支行提供的上述证据，证据来源合法，内容客观真实，本院予以采信。经审理查明，2014年4月12日，董某向农行惠农支行申请办理金穗贷记卡，同时递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，董某亦在申请表上签名确认“本人已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定”。中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记帐日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。收费标准为：境内本行预借现金和转出，交易金额的1%；境内他行预借现金和转出每笔为交易金额的1%+2元；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收费。该行经审核后为其办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号：×××，账号：×××。2014年7月至2016年5月期间，董某通过信用卡消费、取现等累计透支9994.32元，2016年12月31日，农行惠农支行从董某的银行账户扣收2.44元。截止2021年1月19日，董某共欠本金9991.88元、利息1923.46元、手续费96.77元。本院认为，农行惠农支行与董某之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。董某持有该卡后多次刷卡消费，却未按约及时足额偿还本息，其刷卡透支行为已构成违约，应承担违约责任，农行惠农支行要求其偿还截止2021年1月19日的信用卡透支本金9991.88元、利息1923.46元、手续费96.77元,符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2021年1月19日后的利息,以9991.88元为本金按日利率万分之五计算至本判决确定的给付之日止。关于农行惠农支行主张逾期贷款违约金577.99元，中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。”该通知下发后，农行惠农支行与董某并未对滞纳金即为违约金进行约定，故农行惠农支行以滞纳金为标准主张违约金，不符合双方约定，本院不予支持。董某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述等权利，由此产生的相应的法律后果由董某承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董某于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行信用卡欠款本金9991.88元、利息1923.46元、手续费96.77元，合计12012.11元；2021年1月19日以后孳生的利息，按照借款本金9991.88元按日万分之五计算至本判决确定的给付之日；二、驳回原告中国农业银行有限公司石嘴山惠农支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费114元，公告费600元，共计714元。由被告董某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在上诉期届满之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判长 杨 平人民陪审员 马风英人民陪审员 孙春霞二○二一年六月二十三日书记员 贺晓珍附本判决适用的相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒到不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。