福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0521民初5212号原告：惠安县农村信用合作联社中街分社，统一社会信用代码91350521569251058H，住惠安县涂寨镇下街学兴路中和商住区1号楼1-3号店。代表人：魏同乐，主任。委托诉讼代理人：林雅琴，单位职员。被告：曾锦海，男，1980年06月24日出生，汉族，住惠安县。被告：艾仪琴，女，1981年12月06日出生，汉族，住惠安县。被告：曾锦江，男，1977年11月04日出生，汉族，住惠安县。被告：黄荣章，男，1988年11月14日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社中街分社与被告曾锦海、艾仪琴、曾锦江、黄荣章信用卡纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林雅琴到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安县农村信用合作联社中街分社向本院提出诉讼请求：1、曾锦海立即偿还原告信用卡透支本金99802.34元及利息、违约金（自2020年1月22日起至还清款项之日止按双方合同约定计算）；2、艾仪琴对上述债务承担共同偿还责任；3、曾锦江、黄荣章对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：曾锦海、艾仪琴系夫妻关系。曾锦海于2014年3月14日在原告处办理信用卡，于2020年3月24日经艾仪琴共同签名，经曾锦江、黄荣章共同提供连带责任保证向原告办理续卡，双方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》（附领用合约）对相关权利义务事项进行约定。曾锦海持卡使用后，自2021年1月21日起未能按约定还款。艾仪琴、曾锦江、黄荣章未能依照约定承担应尽的义务。被告曾锦海、艾仪琴、曾锦江、黄荣章未作答辩。四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。曾锦海、艾仪琴于2005年3月7日登记结婚。2016年1月5日，曾锦海在原告处开设账号为6228××××0101的贷记卡。2020年3月24日,曾锦海作为申请人，艾仪琴作为申请人配偶，曾锦江、黄荣章作为担保人，共同向原告申请办理该贷记卡的续卡。双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》），主要条款约定：《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请信用额度100000元。每年年费200元。艾仪琴知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。曾锦江、黄荣章共同为案涉债务提供连带责任保证，保证期限自普惠金融卡发卡日至有效期届满之日起3年。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条第二款普惠金融卡透支取现（转出）、消费均按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。第二条第四款甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。第五条第九款甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》第三十三条持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照本金、费用、利息的顺序依次偿还。台账显示专项卡年利率为13.5%、账单日21日。续卡成功后，曾锦海持卡使用，陆续多次发生违约，自2020年2月起持续违约，截至2021年5月16日共透支本金99802.34元、逾期利息3368.21元、费用354.17元。艾仪琴、曾锦江、黄荣章未能代为还款，原告经催收无果。上述事实有原告的陈述及其提供的金融许可证、结婚证、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、信用卡交易明细表、台账、催收短信等证据予以佐证，本院予以确认。综上事实，本院认为，原告与各被告之间签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，曾锦海持信用卡透支消费，即在其与原告之间形成金融借款合同关系，应受法律保护。曾锦海未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求曾锦海立即偿还原告信用卡透支本金99802.34元及自2020年1月22日起的利息、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。曾锦海、艾仪琴为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，且艾仪琴对本案借款知悉并愿意承担因使用该卡而发生全部责任，本案债务属于其夫妻共同债务，应由曾锦海、艾仪琴共同偿还。故原告请求艾仪琴承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。曾锦江、黄荣章为上述债务提供连带责任保证，原告请求曾锦江、黄荣章承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。曾锦江、黄荣章承担保证责任后，有权向曾锦海、艾仪琴追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾锦海应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社中街分社信用卡透支本金99802.34元及利息、违约金（自2020年1月22日起至还清款项之日止按双方合同约定计算）。二、被告艾仪琴对被告曾锦海的上述债务承担共同偿还责任。三、被告曾锦江、黄荣章对被告曾锦海、艾仪琴的上述债务承担连带清偿责任。被告曾锦江、黄荣章承担保证责任后，有权向被告曾锦海、艾仪琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2394元，减半收取1197元，由被告曾锦海、艾仪琴、曾锦江、黄荣章负担，应于本判决生效后五日缴纳。原告惠安县农村信用合作联社中街分社预交受理费2394元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  谢惠峰二〇二一年六月二十二日书记员  施 薇附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民法典》第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民法典》第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。