贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初3006号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，营业场住所：贵州省安顺市西秀区建设路12号，统一社会信用代码：91520400709677537N。负责人：杜英杰，系该行行长。委托诉讼代理人：宋晓强，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘巧云，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：付立华，男，1985年10月1日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：张德会（曾用名：张红娥），女，1986年9月16日生，汉族，住贵州省织金县。被告：安顺翠麓房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省安顺市经济技术开发区北二环路口苏苑公寓A栋4单元612、712号，统一社会信用代码：91520400722190256D。法定代表人：彭东，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行（以下简称工行）诉被告付立华、张德会、安顺翠麓房地产开发有限责任公司（以下简称翠麓房开）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行的委托诉讼代理人宋晓强、被告付立华到庭参加诉讼，被告张德会、翠麓房开经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行向本院诉请判决：1．被告付立华、张德会在判决生效后十日内偿还原告贷款本金196651.15元及相应的利息、罚息和复利［截止2021年2月21日的利息、罚息、复利合计4076元，2021年2月22日起的罚息以未还本金196651.15元为基数按罚息利率7.35％／年计算到本金清偿之日止，2021年2月22日起的复利以上述利息、罚息、复利合计4076元加上自2021年2月22日起的未还罚息之和为基数，按罚息利率7.35％／年计算至利息、罚息、复利清偿之日止。如遇中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按调整后的同期同档次贷款基准利率上浮50％重新确定罚息利率］；2．被告付立华、张德会按照应付上述借款本息的5％赔偿原告为实现上述债权的律师费；3．原告对被告付立华、张德会位于安顺市开发区的房屋及其土地使用权享有抵押权，在上述第1、2项债权范围和《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4．被告安顺翠麓房地产开发有限责任公司对上述第1、2项债务承担连带偿还责任；5．本案案件受理费由被告连带承担。事实及理由：2011年4月2日，原告与被告付立华、张德会、安顺翠麓房地产开发有限责任公司（以下简称翠麓公司）签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定：原告向被告付立华、张德会提供个人购置住房贷款，贷款金额29.4万元，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款合同第4.2条约定贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率；根据借款合同第9.1条的约定，借款人未按合同约定日期包括被宣布提前到期偿还的贷款，原告有权按日以贷款利率上浮50％计算确定的罚息利率计收利息，借款人未按时偿还的利息，原告有权按罚息利率计收复利，且出现合同第14.1条第Ｌ项约定的“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权依据借款合同第14.2条第（4）项宣布借款立即到期，要求被告付立华、张德会立即归还全部借款并按合同约定支付利息、罚息、复利，因此而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告付立华、张德会以位于安顺市开发区的房屋为该笔贷款提供抵押担保，且已办理登记。被告翠麓公司作为保证人，对该笔贷款承担阶段性连带责任保证。原告依约发放了全部借款。原告依约发放贷款后，被告付立华、张德会多次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告有权依约宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求被告付立华、张德会立即清偿未偿还贷款本金及产生的利息、罚息、复利等及其他费用，并有权在《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内的全部债权及费用以抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿，并有权要求被告翠麓公司承担连带偿还责任。为了维护原告的合法权益，特依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之相关规定，向贵院提起诉讼，请依法判决支持原告如前所请。庭审中，原告将其诉请的金额变更为：截至2021年6月1日，被告尚欠原告本金196651.15元，利息7405.7元（其中罚息241.84元，利息6998.96元，复利164.9元），2021年6月2日起的利息，以尚欠本金为基数，按罚息利率7.35%计算至本金清偿之日止，复利以截至2021年6月1日的罚息、利息、复利加上2021年6月2日起发生的罚息总和为基数按照罚息年利率7.35%计算至罚息付清之日止。被告付立华认可原告诉请属实，对原告的诉请无异议。被告张德会、翠麓房开未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告工行围绕其诉讼请求向本院提交了：原告营业执照、负责人任职证明复印件、负责人身份证复印件、被告付立华身份证复印件、被告张德会户籍证明复印件及二被告的户口簿复印件、结婚证复印件，翠麓房开企业信用报告打印件、《个人购房借款/担保合同》、收款收据、现金存款凭证、借款凭证、自营历史明细表、预购商品房抵押权预告登记证书，拟证其诉称的事实；被告付立华均无异议，本院予以采信，对原告的诉称事实本院予以确认。原告工行提交的委托代理合同，拟证实原告为本案聘请律师进行诉讼，并支付律师费的事实，对该证据的真实性本院予以采信，但因其未能提供实际支付的凭证，本院对其主张的证明目的不予采信。经本院审理查明：被告付立华、张德会系夫妻，于2006年4月26日登记结婚。2011年4月2日，原告工行作为贷款人，付立华作为借款人及抵押人，被告翠麓房开作为保证人，签订了编号为：Ａ［住］字［工］行［安顺］支行［2011］年［］号《个人购房借款／担保合同》，约定：付立华作为借款人向原告借款294000元，借款期限为20年；合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.8%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；6.1条还款方式为按月等额本息还款；第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收%确定；合同第10.2条约定保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第Ａ项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；合同第14.1Ｌ条、14.2（1）、（4）、（5）条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同；第17条约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告付立华、张德会以其位于安顺市西秀区房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，现该房屋尚未取得不动产权登记证。被告付立华、张德会分别在合同尾部借款人、共同借款人、抵押人、抵押物共有人落款处签名、捺印。2011年5月1日，原告工行依约向被告付立华发放贷款294000元，借款执行基准年利率为6.8%。截止到2021年6月1日，被告逾期累计已超六次，差欠本金196651.15元，利息7405.7元（其中罚息241.84元，利息6998.96元，复利164.9元）。上述事实，有原告及被告付立华的当庭陈述、举证、质证意见在卷佐证，足以采信。本院认为，《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，合法、有效，当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约定向被告付立华发放了贷款，被告付立华、张德会应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告付立华、张德会向原告借款后，至今拖欠多期还本付息的行为已构成违约，截止到2021年6月1日，被告差欠原告本金196651.15元，利息7405.7元（其中罚息241.84元，利息6998.96元，复利164.9元），现原告要求被告偿还借款本金及支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告翠麓房开作为连带责任保证人在上述《个人购房借款/担保合同》中签字担保，合同中约定保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，因被告付立华、张德会用于抵押的上述房屋仅办理了抵押权预告登记，至今未办理正式抵押登记手续，被告翠麓房开免除保证责任的条件并未成就，根据《中华人民共和国担保法》的规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，”故被告翠麓房开应对被告付立华、张德会的上述所欠款项承担连带清偿责任。原告诉请判决被告付立华、张德会赔偿原告为实现上述债权的律师费，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》约定的代理方式为风险代理，按实际收回额支付代理费，现本案律师费尚未实际产生，故对该诉请，本院不予支持。被告张德会、翠麓房开不到庭参加诉讼，视为自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告付立华、张德会在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安顺分行借款本金196651.15元及支付利息（截至2021年6月1日的利息为6998.96元，2021年6月2日起的利息以本金196651.15元为基数按照年利率4.9%计至本金付清日止，复利以所欠利息6998.96元及2021年6月2日起所欠利息的总和为基数按照年利率4.9%计算至所欠利息付清之日止）；二、被告安顺翠麓房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4310元，减半收取2155元，由被告付立华、张德会、安顺翠麓房地产开发有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审 判 员 徐侨生二〇二一年六月十五日法官助理 高 静书 记 员 姜俊亮