北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0108民初2541号原告：中国银行股份有限公司北京中关村支行，住所地北京市海淀区海淀大街8号中钢国际广场A座3层A、D区12层。负责人：白静峰，行长。委托诉讼代理人：王昀，北京市明诚律师事务所律师。被告：李明生，男，1979年6月27日出生，汉族，住北京市海淀区，公民身份号码：×××。被告：陈靖媛，女，1984年12月6日出生，汉族，户籍地四川省乐山市，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京中关村支行（以下简称中行中关村支行）与被告李明生、陈靖媛信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行中关村支行的委托诉讼代理人王昀到庭参加了诉讼。被告李明生、陈靖媛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行中关村支行向本院提出诉讼请求：1.李明生立即向中行中关村支行偿还信用卡欠款本金70236元并支付手续费、还款违约金及利息（截止至2021年5月12日的手续费3744.72元、还款违约金为23271.26元、利息为35268.26元，自2021年5月13日至实际清偿之日止的利息、还款违约金按中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定的标准计算）；2.中行中关村支行对抵押财产即李明生名下奔驰品牌车辆（车牌号为×××）行使抵押权，以所得款项优先清偿李明生所欠中行中关村支行的全部债务；3.李明生向中行中关村支行给付其为实现本案债权而支付的律师费用5000元；4.本案诉讼费、公告费、保全费由李明生负担。事实与理由：李明生向中行中关村支行申领信用卡一张，卡号为×××。李明生开卡使用后，未按期偿还各项费用，截至2020年6月12日，信用卡到期欠款总额为116405.83元（其中：本金70236.00元，利息19153.85元，费用27015.98元）。中行中关村支行与李明生签订了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、编号为2016年京中中关村中心卡汽抵分字×××号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期费款合同（抵押类）》及编号为2016年京中中关村中心卡汽抵字×××号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，中行中关村支行为李明生提供374500元信用卡分期额度，李明生分36期偿还，一期为一个月，中行中关村支行按每期分期应还款金额的12%收取手续费，李明生按月均等额、取整入账的方式还款。截至2020年6月12日，李明生信用卡项下大额分期全部本金均已入账。《分期付款合同》第六条约定，“2、……甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。……（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，……如甲方未依约定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等。”第七条约定1、（2）甲方信用卡账户逾期60天后，乙方有权利将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。”第九条约定，“本合同项下的手续费……则由甲方全额承担。”第十条约定了担保方式，双方还据此签订了分期付款抵押合同，李明生依约在其所有的车辆上设置了抵押担保债务的履行。李明生、陈靖媛为夫妻关系，李明生在与陈靖媛婚姻存续期间借款购买车辆供家庭生活使用，且陈靖媛在分期付款合同中借款人处签名，相应欠款系夫妻共同债务，应由李明生、陈靖媛共同偿还。李明生、陈靖媛违反合同约定，不按期偿还信用卡欠款，经中行中关村支行多次催收，仍不归还。故中行中关村支行诉至法院。李明生未到庭参加庭审，但在庭前接受本院询问时表示中行中关村支行主张的借款及欠款情况属实，但其经济困难，希望可以延长还款期限，其争取于2021年1月15日前清还清欠款。李明生未提交证据。陈靖媛未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。中行中关村支行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为中行中关村支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李明生与陈靖媛系夫妻关系，于2013年2月4日登记结婚。2016年4月1日，李明生（甲方）向中行中关村支行（乙方）申请信用卡并提交《中国银行信用卡个人申请表》，李明生在申请表尾部签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息、收费、对账单及还款等条款。其中第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，乙方按月计收复利。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（上期最低还款额-本期已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息、不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，对应的年化利率上限为19.9%，下限为12.775%，利率上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。合约后附中国银行信用卡费率表载明还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。中行中关村支行向李明生发放卡号为×××的信用卡。2016年3月4日，李明生向中行中关村支行提交了《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，购车总价款为535000元，车辆品牌及型号为奔驰E320L，申请购车额度为374500元，分期期数36期，费率12%，本金按月还款，手续费按月还款。陈靖媛于该申请书借款申请人配偶处签字确认。2016年5月4日，中行中关村支行核准李明生的上述申请。2016年3月4日，李明生、陈靖媛（甲方，借款人）与中行中关村支行（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》（编号：2016年京中中关村中心卡汽抵分字第×××号）。根据协议约定，中行海淀支行授予李明生374500元“汽车专向分期付款额度”，其中购置汽车额度为374500元，分期期数为36期，一期为一个月，自甲方实际交易日起算。合同项下手续费支付方式为分期支付，费率为每期专向分期应还款金额的12%，手续费金额为44940元。在满足汽车专向分期付款额度使用的前提下，甲方必须于获知可执行分期付款交易信息五个工作日内至乙方指定的购车经销商处办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商专用账户）名称：北京博瑞祥驰销售服务有限公司，账号：×××。合同第六条约定：本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方保证在所提额账户每期到期还款日前存入并足以全额偿还当期应还的本金款项。如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同通用条款第四条约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费构成本合同项下违约，此时乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约给乙方造成的损失，依法及合同约定对抵押物行使抵押权。合同附件二为信用卡领用合约（见中国银行信用卡申请表）。合同项下的担保方式为，甲方以奔驰E320L（抵押物）向乙方提供抵押担保，甲方应在合同签署后10日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了约定。2016年5月4日，李明生、陈靖媛（抵押人）与中行中关村支行（抵押权人）同时签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：2016年京中中关村中心卡汽抵分字第×××号）。合同约定，主合同为抵押权人与持卡人李明生签署的编号为2016年京中中关村中心卡汽抵分字第×××号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为抵押人名下车辆，抵押方式为全程抵押担保。抵押财产清单载明：购车人姓名为李明生，品牌型号为奔驰E320L，发动机号为×××。2016年5月6日，李明生的上述信用卡账户完成汽车专向分期消费交易，金额为374500元，分期36期，首付金额10430元，每期金额10402元，分期手续费为44940元。2016年6月15日，双方就涉案车辆办理抵押登记，机动车登记证书载明抵押权为中行中关村支行，机动车所有人为李明生，车辆品牌为梅赛德斯-奔驰牌，车架号为×××，发动机号为×××，机动车登记编号为×××。2019年2月起，李明生名下上述信用卡账户出现逾期还款的情况。截止至2021年5月12；日，李明生拖欠透支本金70236元、手续费3744.72元、透支利息35268.26元、还款违约金23271.26元。2020年11月，中行中关村支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行中关村支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为本案的委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元。2020年11月27日，北京市明诚律师事务所向中国银行股份有限公司北京市分行开具了相应律师费增值税专用发票，发票金额为5000元。另查，中行中关村支行原名称为中国股份有限公司北京中关村中心支行，于2016年10月9日经北京市工商行政管理局海淀分局核准变更为中国银行股份有限公司北京中关村支行。上述事实，有中行中关村支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行中关村支行与李明生、陈靖媛签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》以及李明生向中行中关村支行提交的《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中行中关村支行已依约履行了放款义务，李明生、陈靖媛亦应履行相应合同义务。李明生、陈靖媛未按合同约定还款的行为，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。中行中关村支行有权根据合同约定要求李明生、陈靖媛偿还剩余透支本金并支付手续费、透支利息、还款违约金，故本院对其上述诉讼请求均予以支持。关于律师费一节，因双方约定借款人出现违约事件时，由借款人承担由此而使对方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用等），中行中关村支行因本案已实际支出律师费5000元，故本院对中行中关村支行要求李明生、陈靖媛支付律师费5000元的诉讼请求予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对截止至2021年5月12日李明生、陈靖媛的欠款情况予以确认，本案认定的李明生、陈靖媛应还款项数额亦系以此为基础计算。如李明生、陈靖媛之后进行还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。关于抵押一节，李明生作为抵押人，提供其购买的车辆作为抵押物向中行中关村支行提供担保，并办理了抵押登记，中行中关村支行有权就该车辆实现抵押权所得价款优先受偿。根据合同约定，主合同项下的债务包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用。本院对中行中关村支行的该项诉讼请求亦予以支持。李明生、陈靖媛经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李明生、陈靖媛于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京中关村支行偿还信用卡欠款本金70236元、手续费3744.72元及利息、还款违约金（截止至2021年5月12日的利息为35268.26元，还款违约金为23271.26元，自2021年5月13日起至实际还清之日止的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）；二、李明生、陈靖媛于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京中关村支行赔偿其因本案产生的律师费损失5000元；三、中国银行股份有限公司北京中关村支行有权以李明生名下梅赛德赛-奔驰牌小型轿车（机动车登记编号为×××）实现抵押权所得价款在上述第一、二项确定的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1364元、保全费1127元、公告费260元（中国银行股份有限公司北京中关村支行已预交），由李明生、陈靖媛负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二一年六月七日书记员  刘笑