海南省文昌市人民法院民事判决书（2021）琼9005民初1758号        原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行，住所地海南省文昌市文城镇文清大道17号。            法定代表人：罗贤武，行长。            委托诉讼代理人：翁飞艳，该行风险专员。            被告：王杰，男，1971年3月26日出生，住海南省文昌市。            中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行（以下简称邮政银行文昌支行）与王杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人翁飞艳到庭参加诉讼，被告王杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。            原告邮政银行文昌支行向本院提出诉讼请求为：1．请求判令被告王杰偿还原告贷款本金128，919元，利息8259.87元，本息合计137，178.87元（截止2021年4月20日），以及上述贷款本息实际清偿之日前产生的利息（按签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》“极速贷”规定计算）；2．判令被告王杰负担本案的诉讼费用。事实与理由：为了扶持客户发展生产及经营活动，原告依据中国人民银行的有关政策，通过电子银行渠道向符合条件的申请客户发放线上“极速贷”贷款，被告王杰通过原告电子银行渠道，于2019年10月21日向原告申请并支用“极速贷”贷款金额150，000元。同时通过电子签名以数据电文形式签署“极速贷”《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》《小额贷款额度借款合同》，双方约定贷款金额、还款期限、还款方法、利息计算、违约救济措施等。协议、合同签订后，原告依约向被告王杰发放贷款。但被告王杰没有依照约定和已签订的合同履行义务偿还贷款，截止2021年4月20日，被告王杰拖欠原告贷款本息合计137，178.87元。经原告多次追讨，被告王杰没有实际履行合同，存在恶意拖欠行为。依照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（“极速贷”）第八章“违约及违约救济措施”第四十条--发生以下情形之一的，乙方即构成违约：40.1约定“乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”。依照《中国邮政储蓄银行小额借款合同》（“极速贷”）第八章“违约及违约救济措施”第四十一条--乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额支用期，并有权采取以下部分或全部措施：41.1约定“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”；41.3约定“单方面解除合同”；41.8约定“以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、资产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”。依照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（“极速贷”）第九章“其他条款”第四十三条费用承担：43.1“甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担”。特提起诉讼，请支持以上诉讼请求。            被告王杰未作答辩。            原告邮政银行文昌支行围绕诉讼请求依法提交证据，包括：（1）被告王杰身份证复印件、（2）被告王杰申请贷款时的人脸识别图片二张、（3）《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》“极速贷”、（4）《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》、（5）小额贷款额度借款支用协议“极速贷”、（6）被告王杰贷款结余系统截屏及还款流水二份、（7）被告王杰账户交易流水一份。上述证据经本院审查，客观真实、形式与来源合法，可以相互印证，与本案待证事实有关联，可以作为认定本案事实的依据。            根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：            一、合同约定贷款概况：            2019年10月21日，被告王杰在网上向中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行申请小额“极速贷”贷款。2019年10月21日，原告邮政银行文昌支行作为贷款人与借款人王杰网上签订《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》“极速贷”（以下简称《小额借款合同》），约定：授信额度150，000元；额度使用期12个月，自《小额借款合同》签署之日起计算；借款年利率为10％，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，出借人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在按年利率10％基础上加收30％确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，出借人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额支用期，并有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；等内容。            二、履行情况：            原告邮政银行文昌支行于2019年10月21日发放贷款，放款金额为150，000元，借款人贷款到期后，被告王杰自2020年4月21日起未按约定偿付款项。截至2021年4月20日，被告王杰尚欠借款本金128，919元，利息8259.87元，共计137，178.87元未付。            上述借款本金及利息经原告催讨未果，原告诉至本院。            本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告王杰作为借款人与原告邮政银行文昌支行网上签订《小额借款合同》的时间为2019年10月21日，借款到期时间为2020年10月21日，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案应适用《中华人民共和国合同法》等当时的法律、司法解释的规定。本案中，原告邮政银行文昌支行与被告王杰网上签订的《小额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效。双方当事人应当依照合同约定履行各自的义务。原告依合同约定向被告发放贷款，被告自2020年4月21日起未依约履行按期还款义务。截止2021年6月11日被告尚欠原告借款本金128，919元。原告根据《小额借款合同》约定主张被告偿还尚欠借款本金的诉讼请求，本院予以支持。被告已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告支付借款至清偿之日止的利息按《小额借款合同》约定的罚息利率，即年利率13％（10％＋10％×30％）计算，本院予以支持。被告王杰无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的举证、质证权利，并承担举证不能的法律后果。            综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十二条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：            被告王杰于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行偿还借款本金128，919元及利息（截止2021年4月20日利息为8259.87元，自2021年4月21日起，以本金128，919元为基数按年利率13％计算至实际清偿之日止）。            如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。            案件受理费1521.79元，由王杰负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。原告预缴的案件受理费1521.79元，本院在判决生效后予以退还。            如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                审判员张博    二〇二一年六月十八日            书记员陈昌敬            《中华人民共和国合同法》            第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。            第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。            当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。            第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。            第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。            约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。            当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。            第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。            第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。            第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》            第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。            民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。