广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初1002号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠区长沙西郊路25号前座，统一社会信用代码：91440783894291504B。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。被告：余文学，男，1983年10月25日出生，汉族，户籍地：广东省开平市。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行与被告余文学信用卡纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的委托诉讼代理人劳晓君到庭参加诉讼。被告余文学经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金10748.84元及利息5721.35元、逾期还款违约金634.65元、手续费144.73元，共计人民币17249.57元（利息、逾期还款违约金暂计至2021年1月1日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以10748.84元为基数自2021年1月1日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2021年1月1日次日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）。2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实理由：被告于2016年11月28日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为62×××65的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后被告仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请依法判决。被告余文学没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告余文学经本院的合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经核证，原告中国农业银行股份有限公司开平市支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月28日，余文学向中国农业银行股份有限公司开平市支行申办信用卡，在《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》上填写和签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”中国农业银行股份有限公司开平市支行根据余文学提交的申请表及相关证件资料，经审核后发给余文学卡号为62×××65的信用卡。余文学开卡后开始持卡消费，截止2021年1月1日，共拖欠本金10748.84元及利息5721.35元、逾期还款违约金634.65元、手续费144.73元，共计人民币17249.57元。上述款项中国农业银行股份有限公司开平市支行多次催讨未果，遂成本诉。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》已对利息、手续费及其他收费作出明确约定，但对违约金没有作相关约定，约定的是滞纳金及相关计收标准。本院认为，本案属信用卡纠纷。余文学向中国农业银行股份有限公司开平市支行申请信用卡，中国农业银行股份有限公司开平市支行受理并发放了卡号为62×××65的信用卡给余文学，双方形成信用卡合同关系。余文学申领信用卡的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，余文学使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息及手续费计收标准进行了明确约定，根据该约定，余文学持有的上述信用卡截至2021年1月1日共拖欠16614.92元（含本金10748.84元及利息5721.35元、手续费144.73元），未违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”余文学应承担继续履行偿还上述欠款本金和利息违约责任。中国农业银行股份有限公司开平市支行主张余文学偿还截至2021年1月1日止其卡号为62×××65的信用卡欠款本金10748.84元及利息5721.35元、手续费144.73元，合计16614.92元及该卡此后利息（自2021年1月2日起算）依法按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以支持。至于违约金部分，根据施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，余文学与中国农业银行股份有限公司开平市支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了滞纳金及相关计收标准，故中国农业银行股份有限公司开平市支行对之前因余文学违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。中国农业银行股份有限公司开平市支行向余文学主张的违约金634.65元为2018年6月9日后产生，根据中国人民银行的上述规定，因中国农业银行股份有限公司开平市支行没有举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知余文学并与其重新达成协议，故中国农业银行股份有限公司开平市支行向余文学主张偿还634.65元及之后的违约金，并无依据，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告余文学经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余文学应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为62×××65的信用卡欠款共16614.92元（含本金10748.84元及利息5721.35元、手续费144.73元）及以10748.84元为基数，自2021年1月2日起至款项还清之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算利息给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行;二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费231.24元，保全费192.50元，合共423.74元（原告中国农业银行股份有限公司开平市支行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担受理费9元，被告余文学负担受理费222.24元，保全费192.50元。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交的414.74元，由本院予以退回。被告余文学应在本判决生效之日起7日内来本院领取补缴诉讼费通知，向本院补缴案件受理费222.24元，保全费192.50元，合共414.74元，如逾期不缴，本院将依法移送强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  邝玖瑜人民陪审员  卢织华人民陪审员  梁银用二〇二一年六月十八日法官 助理  关巧玲书 记 员  张淑贤广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初1002号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠区长沙西郊路25号前座，统一社会信用代码：91440783894291504B。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。被告：余文学，男，1983年10月25日出生，汉族，户籍地：广东省开平市。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行与被告余文学信用卡纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的委托诉讼代理人劳晓君到庭参加诉讼。被告余文学经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金10748.84元及利息5721.35元、逾期还款违约金634.65元、手续费144.73元，共计人民币17249.57元（利息、逾期还款违约金暂计至2021年1月1日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以10748.84元为基数自2021年1月1日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2021年1月1日次日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）。2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实理由：被告于2016年11月28日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为62×××65的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后被告仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请依法判决。被告余文学没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告余文学经本院的合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经核证，原告中国农业银行股份有限公司开平市支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月28日，余文学向中国农业银行股份有限公司开平市支行申办信用卡，在《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》上填写和签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”中国农业银行股份有限公司开平市支行根据余文学提交的申请表及相关证件资料，经审核后发给余文学卡号为62×××65的信用卡。余文学开卡后开始持卡消费，截止2021年1月1日，共拖欠本金10748.84元及利息5721.35元、逾期还款违约金634.65元、手续费144.73元，共计人民币17249.57元。上述款项中国农业银行股份有限公司开平市支行多次催讨未果，遂成本诉。另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》已对利息、手续费及其他收费作出明确约定，但对违约金没有作相关约定，约定的是滞纳金及相关计收标准。本院认为，本案属信用卡纠纷。余文学向中国农业银行股份有限公司开平市支行申请信用卡，中国农业银行股份有限公司开平市支行受理并发放了卡号为62×××65的信用卡给余文学，双方形成信用卡合同关系。余文学申领信用卡的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，余文学使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息及手续费计收标准进行了明确约定，根据该约定，余文学持有的上述信用卡截至2021年1月1日共拖欠16614.92元（含本金10748.84元及利息5721.35元、手续费144.73元），未违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”余文学应承担继续履行偿还上述欠款本金和利息违约责任。中国农业银行股份有限公司开平市支行主张余文学偿还截至2021年1月1日止其卡号为62×××65的信用卡欠款本金10748.84元及利息5721.35元、手续费144.73元，合计16614.92元及该卡此后利息（自2021年1月2日起算）依法按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以支持。至于违约金部分，根据施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，余文学与中国农业银行股份有限公司开平市支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了滞纳金及相关计收标准，故中国农业银行股份有限公司开平市支行对之前因余文学违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。中国农业银行股份有限公司开平市支行向余文学主张的违约金634.65元为2018年6月9日后产生，根据中国人民银行的上述规定，因中国农业银行股份有限公司开平市支行没有举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知余文学并与其重新达成协议，故中国农业银行股份有限公司开平市支行向余文学主张偿还634.65元及之后的违约金，并无依据，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告余文学经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余文学应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为62×××65的信用卡欠款共16614.92元（含本金10748.84元及利息5721.35元、手续费144.73元）及以10748.84元为基数，自2021年1月2日起至款项还清之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算利息给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行;二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费231.24元，保全费192.50元，合共423.74元（原告中国农业银行股份有限公司开平市支行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担受理费9元，被告余文学负担受理费222.24元，保全费192.50元。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交的414.74元，由本院予以退回。被告余文学应在本判决生效之日起7日内来本院领取补缴诉讼费通知，向本院补缴案件受理费222.24元，保全费192.50元，合共414.74元，如逾期不缴，本院将依法移送强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  邝玖瑜人民陪审员  卢织华人民陪审员  梁银用二〇二一年六月十八日法官 助理  关巧玲书 记 员  张淑贤