广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书(2021)粤2071民初11498号原告：中国农业银行股份有限公司中山城区支行，住所地中山市东区中山三路35号，统一社会信用代码91442000618080022M。负责人：盖圣辉，行长。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。被告：黎超勇，男，1978年2月7日出生，汉族，身份证住址广东省化州市。被告：刘素娟，女，1990年12月7日出生，汉族，身份证住址广东省翁源县。原告中国农业银行股份有限公司中山城区支行（以下简称农业银行城区支行）诉被告黎超勇、刘素娟金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄敢到庭参加诉讼，被告黎超勇、刘素娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告黎超勇立即向原告清偿尚欠的借款本金1038952.84元、利息20324.47元、罚息69.61元、复利266.65元（暂计至2020年12月19日，之后的从2020年12月20日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照罚息利率计算）；2、原告对处置被告黎超勇名下位于中山市的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3、被告黎超勇支付原告实现债权、抵押权产生的律师费人民币46788元；4、被告刘素娟对被告黎超勇的本案全部债务承担连带清偿责任。5、二被告承担本案的诉讼费、保全费。被告黎超勇、刘素娟答辩亦未提交证据，视为放弃举证、质证、抗辩的权利。原告农业银行城区支行围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：贷款人：农业银行城区支行。借款人：黎超勇。抵押人：黎超勇。签约情况：2018年6月28日，各方签订《个人购房担保借款合同》（编号为：44020120180129954）（以下简称主合同）。用途：用于购置涉案抵押房产（中山市）。贷款金额：107万元，原告于2018年7月10日发放借款107万元。贷款期限：2018年7月10日至2047年7月10日。还款方式：按月等额本息还款，还款日为每月10日。贷款执行利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定，重定价日为每年1月1日。根据《中国人民银行公告[2019]第30号》文件第二条、第三条的规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），农业银行城区支行明确加点值为加108基点。罚息的计收标准：借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算罚息，直至本息清偿为止。复利的计收标准：对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提起行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。实现债权的费用：合同约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人，担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告委托广东雅商律师事务所律师代理本案，双方签订委托代理合同，约定律师费为46788元，原告出具46788元律师费发票。抵押情况：合同约定被告提供位于中山市的房产为案涉债务提供抵押担保。双方于2018年7月6日办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动证明第0068924号，权利人为农业银行城区支行。保证担保情况：刘诉娟在主合同保证人项下签名，合同约定的保证方式为连带责任保证。欠款情况：原告向借款人全额放款后，借款人从2020年9月起未按时足额还款。起诉后，被告还清逾期借款，暂计至2021年5月12日被告尚欠借款本金1026645.56元、利息0元、罚息0元、复利0元。再查，原告以本案起诉宣告提前到期，其于诉讼中向本院提交了最新欠款明细，本院已于该欠款明细截止之日前向借款人送达起诉状副本。另查，被告黎超勇与被告刘素娟于2010年12月8日登记结婚。本院认为，农业银行城区支行与黎超勇签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。农业银行城区支行依约向黎超勇发放了贷款，履行了出借款项的义务，黎超勇借款后未按期还款，其行为已构成违约。另最高人民法院发布的《全国民商事审判工作会议纪要》第47条规定“合同约定的解除条件成就时，守约方以此为由请求解除合同的，人民法院应当审查违约方的违约程度是否显著轻微，是否影响守约方合同目的实现，根据诚实守信原则，确定合同是否应该解除。违约方的违约程度显著轻微，不影响守约方合同目实现，守约方请求解除合同的，人民法院不予支持。”最高人民法院《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见》（二）第10点指出“对于受疫情或疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限”。综合考虑本案实际情况，本案中被告黎超勇的违约行为主要发生在2020年疫情发生期间，起诉后已全部还清逾期本金及利息、罚息，体现了继续履行合同的积极态度，另本案涉案借款设定有抵押权，继续履行合同不会影响农业银行城区支行债权安全。故对农业银行城区支行请求提前收贷及行使抵押权，本院不予支持。关于本案的案件受理费，本案纠纷是因为被告黎超勇违约行为导致的，应该由黎超勇负担本案的案件受理费。关于律师费。因双方当事人在合同中有明确约定，且农业银行城区支行有提交的委托代理合同、律师费发票46788元予以证实，代理律师也是实际出庭。另本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量以及被告违约程度等因素，酌情确定黎超勇负担律师费6000元，超出部分由农业银行城区支行自行承担。关于刘素娟责任问题，因涉案借款用于购买夫妻共同共有的房产，且刘素娟是保证人，故上述费用应当由刘素娟共同负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黎超勇、刘素娟应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山城区支行支付律师费6000元。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14758元，减半收取7379元，诉讼保全申请费5000元，合计12379元（原告中国农业银行股份有限公司中山城区支行已预付），由被告黎超勇、刘素娟负担（该款被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山城区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  向晓东二〇二一年六月二十九日书记员  林兆诗黄靖雯