江西省吉安市吉州区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0802民初2255号原告：周秋凤，女，1943年10月3日出生，汉族，住吉安县。委托诉讼代理人：陈庆胜，江西求正沃德（吉安）律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司，住所地：吉安市吉州区阳明西路66号同昇国际花园1幢商业1-06号、2-01号，统一社会信用代码：91360800744290901B。负责人：孔辉，公司经理。委托诉讼代理人：游松沛，中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司员工。第三人：周香连，女，1982年7月1日出生，汉族，住吉安市吉安县。原告周秋凤与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案。2021年4月20日，被告中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司申请追加周香连为本案第三人，本院依法准许并通知其参加诉讼。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周秋凤及其委托诉讼代理人陈庆胜、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司委托诉讼代理人游松沛及第三人周香连均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周秋凤向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险理赔款200000元，在诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：判令被告支付原告保险理赔款300000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告之子尹了山在被告处投保了保单号为PZ20000022055603的人寿保险，2020年11月5日，尹了山在浙江缙云县企鹅新材料厂被叉车撞倒致死。后原告前往被告处理赔事宜，但被告对此一直拒付。中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司辩称，一、2019年4月4日，投保人尹了山在被告处为自己投保了安鑫保18II（保额：100000元），附加险安鑫保疾18II（保额：100000元）、意外医疗B（保额：20000元）、附加意外13（保额：200000元），身故受益人法定，保单号：P220000022055603。2020年5月26日，尹了山取消保单受益人法定身故受益权，新增周香连为本保单的身故受益人，受益比例100%，其通过APP自助办理该项业务，系统自动生成业务办理的批单。本案投保人及被保险人均为尹了山，其指定周香连作为身故保险金受益人，并不违反法律的禁止性规定，该指定行为合法有效，系其真实意思表示。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项规定，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。周香连在尹了山变更受益人时为尹了山的女朋友，出险时依旧为其女朋友，且尹了山申请受益人变更时准确的填写了周香连的姓名和身份关系，保险事故发生时，两人身份关系没有发生变化。故原告并非涉案保险合同身故受益人，在案涉保险事故发生后，周香连有权以保险身故受益人身份按照保险合同条款的约定要求被告给付保险金。被告在尹了山投保时已向其说明了合同的内容，且按照被保险人生前的意愿将保险金212000元支付给了周香连，周香连对被告的支付行为及金额也表示了认可，被告已履行完毕理赔责任。现原告要求被告支付保险理赔款缺乏事实和法律依据，应予驳回。二、尹了山与被告签订的保险合同合法有效，代理人在保险销售过程中已履行合同条款明确说明义务。投保人尹了山投保时为被告处的保险代理人，作为自己保单的代理人，其比一般客户更了解保险及合同条款中关于职业变更需告知公司的设定。作为保险代理人职业风险等级为二类，出险时其职业已变更为小型叉车装卸货工，职业风险等级变更为四类。《平安附加意外伤害保险（2013）条款》年交费率表标明，二类风险费率每万元基本保险金额为25元，四类风险费率每万元基本保险金额为45元，在尹了山维持25元交费金额的情况下，其保额削减计算为25/45*200000元=112000元。该条款是被告在设定保险险种时确定的赔付范围及对应的保险责任，而非免除保险人责任的条款。周香连述称，保险合同受益人写的是我，保险金也应赔付给我，我不同意返还给原告。本院经审理认定事实如下：2019年4月2日，尹了山与中国平安人寿保险股份有限公司就中国平安人寿保险股份有限公司委托尹了山代理人身保险业务事宜签订了一份《保险代理合同书》。2019年4月4日，尹了山在被告处为自己投保了主险安鑫保18II（1310），基本保险金额100000元；附加险安鑫保疾18II（1311），基本保险金额100000元；意外医疗B（528），基本保险金额20000元）；附加意外13（551），基本保险金额200000元，身故受益人为法定，保单号：P220000022055603。投保人和代理人均为尹了山。2020年5月26日，尹了山通过手机APP自助业务，取消了该保单受益人法定身故受益权，新增第三人周香连为本保单的身故受益人，受益比例100%，注明身份关系为配偶，系统自动生成业务办理批单。2020年9月份左右，尹了山前往浙江省缙云县企鹅新材料有限公司务工，从事叉车装卸工作。2020年11月5日，尹了山在该公司被叉车撞倒致死。2020年12月9日，周香连向被告申请理赔，被告审核后已向周香连赔付了主险保险金额100000元、附加意外险保险金额112000元，合计212000元。现原告认为周香连不是案涉人身保险的合法受益人，合法受益人应为原告自己，故要求被告予以赔付。另查明，尹了山系原告之子。尹了山生前未婚，周香连实际系尹了山生前同居者，非其配偶，双方准备但尚未登记结婚。周香连虽早在与尹了山认识之前已与他人生育了两子女，但仍尚未登记结婚。《平安附加意外伤害保险（2013）条款》年交费率表标明，二类风险费率每万元基本保险金额为25元，四类风险费率每万元基本保险金额为45元；6.2职业或工种的确定与变更约定，被保险人的职业或工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知我们而发生保险事故的，我们按实收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。但被保险人职业或工种变更之后在本附加险合同拒保范围内的，我们不承担给付保险金责任。《平安人寿保险公司职业分类表（2013版）》备注保险推销员寿险风险等级为二类，叉车司机寿险风险等级为四类。本院认为，尹了山生前在被告处为自己投保主险安鑫保18II（1310）、附加险安鑫保疾18II、意外医疗B（528）、附加意外13（551），约定身故受益人为法定，被告同意承保，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的效力性强制规定，保单合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案焦点在于2020年5月26日尹了山通过手机APP自助业务变更受益人后，该如何认定本案的合法受益人。首先，《中华人民共和国保险法》第三十九条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定；投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。第四十一条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单；投保人变更受益人时须经被保险人同意。可见，除投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险外，法律对人身保险受益人身份资格并未作限制。本案中，案涉人身保险投保人和被保险人均为尹了山，尹了山不论第一次指定受益人还是变更受益人时被告均无异议，且周香连与尹了山也并不存在劳动关系。因此，2020年5月26日尹了山变更身故保险金受益人为周香连并不违反法律的禁止性规定，该指定行为合法有效。其次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项，当事人对保险合同约定的受益人存在争议，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。而本案中，虽然尹了山变更受益人时在身份关系中注明周香连系其配偶，但此时双方实际系同居关系，在保险事故发生时，双方仍未登记结婚，依旧为同居关系，故周香连的身份关系并没有发生变化。因此，尹了山生前变更身故保险金受益人为周香连的指定行为合法有效。再次，尹了山生前与周香连系男女朋友恋爱关系，双方也本准备登记结婚，尹了山变更指定受益人为周香连并在其身故后由周香连领取保险金也符合其生前意愿。原告法庭辩论中认为尹了山指定周香连为受益人，周香连与他人生育过子女，其指定行为违背了公序良俗。本院认为，虽然周香连与他人生育过子女，但这是发生在其与尹了山认识之前，其也并未与他人登记结婚，且尹了山出险前两人均处于未婚状态，双方均有结婚自由。因此，尹了山生前变更身故保险金受益人为周香连并不违反公序良俗。综上，原告不是案涉人身保险的合法受益人，其不能向被告主张保险理赔金。对于原告的诉请，本院不予支持。至于理赔金额，这是被告与周香连之间的事，与原告无关。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十九条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百五十七条第一款规定，判决如下：驳回原告周秋凤的诉讼请求。案件受理费5800元，减半收取2900元，由原告周秋凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  郑辉二〇二一年六月一日书记员  李易附相关法律条文：1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。第四十一条被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。3、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百五十七条第一款基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。江西省吉安市吉州区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0802民初2255号原告：周秋凤，女，1943年10月3日出生，汉族，住吉安县。委托诉讼代理人：陈庆胜，江西求正沃德（吉安）律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司，住所地：吉安市吉州区阳明西路66号同昇国际花园1幢商业1-06号、2-01号，统一社会信用代码：91360800744290901B。负责人：孔辉，公司经理。委托诉讼代理人：游松沛，中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司员工。第三人：周香连，女，1982年7月1日出生，汉族，住吉安市吉安县。原告周秋凤与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案。2021年4月20日，被告中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司申请追加周香连为本案第三人，本院依法准许并通知其参加诉讼。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周秋凤及其委托诉讼代理人陈庆胜、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司委托诉讼代理人游松沛及第三人周香连均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周秋凤向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险理赔款200000元，在诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：判令被告支付原告保险理赔款300000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告之子尹了山在被告处投保了保单号为PZ20000022055603的人寿保险，2020年11月5日，尹了山在浙江缙云县企鹅新材料厂被叉车撞倒致死。后原告前往被告处理赔事宜，但被告对此一直拒付。中国平安人寿保险股份有限公司吉安中心支公司辩称，一、2019年4月4日，投保人尹了山在被告处为自己投保了安鑫保18II（保额：100000元），附加险安鑫保疾18II（保额：100000元）、意外医疗B（保额：20000元）、附加意外13（保额：200000元），身故受益人法定，保单号：P220000022055603。2020年5月26日，尹了山取消保单受益人法定身故受益权，新增周香连为本保单的身故受益人，受益比例100%，其通过APP自助办理该项业务，系统自动生成业务办理的批单。本案投保人及被保险人均为尹了山，其指定周香连作为身故保险金受益人，并不违反法律的禁止性规定，该指定行为合法有效，系其真实意思表示。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项规定，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。周香连在尹了山变更受益人时为尹了山的女朋友，出险时依旧为其女朋友，且尹了山申请受益人变更时准确的填写了周香连的姓名和身份关系，保险事故发生时，两人身份关系没有发生变化。故原告并非涉案保险合同身故受益人，在案涉保险事故发生后，周香连有权以保险身故受益人身份按照保险合同条款的约定要求被告给付保险金。被告在尹了山投保时已向其说明了合同的内容，且按照被保险人生前的意愿将保险金212000元支付给了周香连，周香连对被告的支付行为及金额也表示了认可，被告已履行完毕理赔责任。现原告要求被告支付保险理赔款缺乏事实和法律依据，应予驳回。二、尹了山与被告签订的保险合同合法有效，代理人在保险销售过程中已履行合同条款明确说明义务。投保人尹了山投保时为被告处的保险代理人，作为自己保单的代理人，其比一般客户更了解保险及合同条款中关于职业变更需告知公司的设定。作为保险代理人职业风险等级为二类，出险时其职业已变更为小型叉车装卸货工，职业风险等级变更为四类。《平安附加意外伤害保险（2013）条款》年交费率表标明，二类风险费率每万元基本保险金额为25元，四类风险费率每万元基本保险金额为45元，在尹了山维持25元交费金额的情况下，其保额削减计算为25/45*200000元=112000元。该条款是被告在设定保险险种时确定的赔付范围及对应的保险责任，而非免除保险人责任的条款。周香连述称，保险合同受益人写的是我，保险金也应赔付给我，我不同意返还给原告。本院经审理认定事实如下：2019年4月2日，尹了山与中国平安人寿保险股份有限公司就中国平安人寿保险股份有限公司委托尹了山代理人身保险业务事宜签订了一份《保险代理合同书》。2019年4月4日，尹了山在被告处为自己投保了主险安鑫保18II（1310），基本保险金额100000元；附加险安鑫保疾18II（1311），基本保险金额100000元；意外医疗B（528），基本保险金额20000元）；附加意外13（551），基本保险金额200000元，身故受益人为法定，保单号：P220000022055603。投保人和代理人均为尹了山。2020年5月26日，尹了山通过手机APP自助业务，取消了该保单受益人法定身故受益权，新增第三人周香连为本保单的身故受益人，受益比例100%，注明身份关系为配偶，系统自动生成业务办理批单。2020年9月份左右，尹了山前往浙江省缙云县企鹅新材料有限公司务工，从事叉车装卸工作。2020年11月5日，尹了山在该公司被叉车撞倒致死。2020年12月9日，周香连向被告申请理赔，被告审核后已向周香连赔付了主险保险金额100000元、附加意外险保险金额112000元，合计212000元。现原告认为周香连不是案涉人身保险的合法受益人，合法受益人应为原告自己，故要求被告予以赔付。另查明，尹了山系原告之子。尹了山生前未婚，周香连实际系尹了山生前同居者，非其配偶，双方准备但尚未登记结婚。周香连虽早在与尹了山认识之前已与他人生育了两子女，但仍尚未登记结婚。《平安附加意外伤害保险（2013）条款》年交费率表标明，二类风险费率每万元基本保险金额为25元，四类风险费率每万元基本保险金额为45元；6.2职业或工种的确定与变更约定，被保险人的职业或工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知我们而发生保险事故的，我们按实收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。但被保险人职业或工种变更之后在本附加险合同拒保范围内的，我们不承担给付保险金责任。《平安人寿保险公司职业分类表（2013版）》备注保险推销员寿险风险等级为二类，叉车司机寿险风险等级为四类。本院认为，尹了山生前在被告处为自己投保主险安鑫保18II（1310）、附加险安鑫保疾18II、意外医疗B（528）、附加意外13（551），约定身故受益人为法定，被告同意承保，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的效力性强制规定，保单合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案焦点在于2020年5月26日尹了山通过手机APP自助业务变更受益人后，该如何认定本案的合法受益人。首先，《中华人民共和国保险法》第三十九条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定；投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。第四十一条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单；投保人变更受益人时须经被保险人同意。可见，除投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险外，法律对人身保险受益人身份资格并未作限制。本案中，案涉人身保险投保人和被保险人均为尹了山，尹了山不论第一次指定受益人还是变更受益人时被告均无异议，且周香连与尹了山也并不存在劳动关系。因此，2020年5月26日尹了山变更身故保险金受益人为周香连并不违反法律的禁止性规定，该指定行为合法有效。其次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项，当事人对保险合同约定的受益人存在争议，受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。而本案中，虽然尹了山变更受益人时在身份关系中注明周香连系其配偶，但此时双方实际系同居关系，在保险事故发生时，双方仍未登记结婚，依旧为同居关系，故周香连的身份关系并没有发生变化。因此，尹了山生前变更身故保险金受益人为周香连的指定行为合法有效。再次，尹了山生前与周香连系男女朋友恋爱关系，双方也本准备登记结婚，尹了山变更指定受益人为周香连并在其身故后由周香连领取保险金也符合其生前意愿。原告法庭辩论中认为尹了山指定周香连为受益人，周香连与他人生育过子女，其指定行为违背了公序良俗。本院认为，虽然周香连与他人生育过子女，但这是发生在其与尹了山认识之前，其也并未与他人登记结婚，且尹了山出险前两人均处于未婚状态，双方均有结婚自由。因此，尹了山生前变更身故保险金受益人为周香连并不违反公序良俗。综上，原告不是案涉人身保险的合法受益人，其不能向被告主张保险理赔金。对于原告的诉请，本院不予支持。至于理赔金额，这是被告与周香连之间的事，与原告无关。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十九条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百五十七条第一款规定，判决如下：驳回原告周秋凤的诉讼请求。案件受理费5800元，减半收取2900元，由原告周秋凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  郑辉二〇二一年六月一日书记员  李易附相关法律条文：1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。第四十一条被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。3、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百五十七条第一款基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。