广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0105民初4650号原告：中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行，住所地广州市海珠区同福中路470号同乐大厦1-4楼。负责人：张俊，职务行长。委托诉讼代理人：欧虹霞，广东金联律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东金联律师事务所律师。被告：何志超，男，1977年5月31日出生，汉族，住所地广州市天河区，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行（以下简称工行同福支行）诉被告何志超金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后,依法适用简易程序，由审判员邹妍独任审理，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧虹霞、刘斌到庭参加了诉讼，被告何志超经法院传票传唤，无正当理由拒不能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行同福支行提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号036×××××××2019二手贷00××××20号《个人购房借款/担保合同》；2.被告向原告清偿贷款本金1211643.26元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2021年3月31日止共计20126.66元，自2021年4月1日起至清偿日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；3.被告承担本案律师费40000元；4.原告对被告的抵押物广州市海珠区×××××3××号7××房的房产享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年8月7日原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款123万元，用于购买广州市海珠区×××××3××号7××房的房产，借款期限360个月，并以所购买的房屋提供抵押担保，等。合同签订后办理了抵押物的他项权利登记，原告于2019年10月1日依约向被告发放了贷款123万元。被告自2020年5月至2021年3月已累计8期没有按时足额偿还贷款本息。被告何志超未作答辩。原告工行同福支行就其主张提交了以下证据：证据一、《个人购房借款/担保合同》，证明了原告与被告存在合法的借款法律关系，被告向原告借款及提供抵押担保的事实；证据二、《个人贷款申请表》、《个人借款凭证》，证明被告向原告借款的事实；证据三、《不动产登记证明》，证明原告对涉案房产享有抵押权的事实；证据四、借据历史处理明细本地查询，证明被告的还款情况；证据五、《何志超贷款本息明细表》，证明被告尚欠原告贷款本息的情况；证据六、《法律服务委托代理合同》及发票，证明原告委托律师代为诉讼及支出律师费的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告没有到庭参加诉讼，也没有提交书面的质证意见及其他证据。经审查，上述证据已形成较为完整的证据链，本院予以确认并在卷佐证。根据已确认的证据及当事人的陈述，本院认定本案事实如下：2019年8月7日,原告(贷款人)与被告(借款人、抵押人)签订《个人购房借款/担保合同》（编号036×××××××2019二手贷00××××20）,就原告向被告发放贷款并提供抵押担保一事作出如下约定:原告向被告发放个人住房贷款人民币123万元,贷款用途为用于购买广州市海珠区×××××3××号7××房,贷款期限为360个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整,贷款利率按合同第4条第2款A约定处理[自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）]；贷款发放方式为原告将贷款一次性划入合同第46条约定的第三方的账户,贷款利息自实际放款日起计算；偿还贷款本息的还款方式为按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息,被告自愿选择每月15日为还款日。被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,原告有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按上述约定利率基础上加收50%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,构成违约,原告有权宣布本合同和原告与被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告有权解除本合同；被告自愿以其所购买的位于广州市海珠区×××××3××号7××房的房产作为抵押物向原告提供抵押担保。抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。贷款到期(包括被宣布提前到期)被告未予清偿的,原告可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物,以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理,双方未就抵押权实现方式达成一致的,原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告于2019年10月1日向被告发放了贷款123万元，个人借款凭证上记载当期执行利率（年）5.39%。2019年8月23日广州市国土资源和规划委员会出具了抵押权的不动产登记证明，登记广州市海珠区×××××3××号7××房的抵押权人为本案原告，义务人为本案被告。被告从2020年5月开始没有按约定偿还月供本息。截至2021年3月31日止被告尚欠借款本金1211643.26元（其中未到期本金1205776.47元，逾期本金5866.79元），利息19870.03元，罚息56.91元，复利199.72元。原告为提起本案诉讼，委托了广东金联律师事务所律师提供法律服务，支付了律师费40000元。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是当事人在协商一致基础上的合意，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约享有合同权利并履行合同义务。原告依约履行放款义务，故享有按时收回本金及利息收益的权利。按照《个人购房借款/担保合同》约定，被告未按合同约定还本付息，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。被告没有按合同约定按期归还借款本息，构成违约,原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合约定，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还剩余借款本金1211643.26元及暂计至2021年3月31日的利息19870.03元，罚息56.91元，复利199.72元，之后的利息、罚息、复利按贷款合同约定的标准计算。原告要求被告赔偿律师费40000元，符合合同约定，本院予以支持。被告以其所购买的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立。现原告要求以被告提供的抵押房屋的处置价款优先受偿，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行与被告何志超签订的《个人购房借款/担保合同》（编号为036×××××××2019二手贷00××××20）；二、被告何志超在本判决生效之日起10日内，向原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行返还借款本金1211643.26元及利息19870.03元，罚息56.91元，复利199.72元，并自2021年4月1日起按编号036×××××××2019二手贷00××××20号《个人购房借款/担保合同》相关约定计收罚息和复利；三、被告何志超在本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行赔偿律师费40000元；四、如被告何志超届时不能清偿本判决第二项、第三项所确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行有权以被告何志超提供的广州市海珠区×××××3××号7××房的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8186元、保全费5000元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 邹 妍二〇二一年六月二日书记员 沙柳聪叶嘉棋