湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂2822民初1907号原告：湖北建始农村商业银行股份有限公司，住所地：建始县业州镇广润路17号。统一社会信用代码：91422800616351191U。法定代表人：李毅，董事长。委托诉讼代理人：杨李红，系原告营业部客户经理。被告：刘德义，男，生于1966年11月26日，土家族，湖北省建始县人，住建始县。被告：刘兰英，女，生于1973年12月12日，土家族，湖北省建始县人，住恩施市。被告：向远山，男，生于1964年11月13日，汉族，湖北省建始县人，住建始县。被告：王国香，女，生于1965年4月22日，汉族，湖北省建始县人，住建始县。系被告向远山妻子。原告湖北建始农村商业银行股份有限公司（以下简称“湖北建始农商行”）诉被告刘德义、刘兰英、向远山、王国香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案，依法适用简易程序公开进行了审理。原告湖北建始农商行委托诉讼代理人杨李红、被告刘德义、刘兰英到庭参加诉讼，被告向远山、王国香经本院传票传唤前无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告湖北建始农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘德义、刘兰英、向远山、王国香偿还借款本金433978.00元及同期利息（含罚息）；2、判决将被告刘德义、刘兰英所属坐落于建始县集镇的房屋1栋拍卖、变卖，或者折价，所拍卖、变卖所得价款或者折价的款项中原告有优先受偿433978.00元贷款本金及同期利息的权利；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年5月7日，被告刘德义、刘兰英与原告所属营业部签订《个人借款合同》，合同编号：建农信营个借字第（2014）Ａ034号，同日，双方签订编号为建农信营抵字第（2014）Ａ034号《抵押合同》，原告所属营业部并与被告向远山、王国香签订编号为建农信营保字第（2014）Ａ034号的《保证合同》。刘德义于2014年5月14日在原告提款70万元，借款年利率为10.8%，用于支付材料款，借款期限24个月。该笔贷款于2016年5月14日到期，被告偿还部分借款本金及利息后，下余本金及利息被告至今未履行义务，故诉至法院。被告刘德义辩称，对原告起诉的事实无异议，其应当还款，但希望原告放宽还款时间，并下调利率。被告刘兰英辩称，该笔债务原为70万元，其已偿还30多万元，下余的与其无关。且其与刘德义已经离婚，离婚时双方协议抵押的房屋归刘德义所有，贷款归刘德义偿还。被告向远山、王国香未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。对当事人提交的证据，本院依法组织到庭当事人进行了质证。结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2014年4月20日，刘德义、刘兰英向原告提交《货款申请书》，申请贷款700000.00元。2014年5月4日，向远山、王国香与原告签订《保证合同》，向远山、王国香共同对刘德义、刘兰英的贷款700000.00元承担连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2014年5月7日，刘德义、刘兰英与原告签订《个人借款合同》，合同载明：1、借款金额700000.00元；2、借款期限24个月，自实际放款日起算；3、借款年利率为10.80%，借款人未按约定期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收100%罚息。同日，刘德义、刘兰英与原告签订《抵押合同》，刘德义、刘兰英将二人共同共有的位于建始县集镇的房屋1栋［房权证号：建始房权证景阳私字第1××1号、土地使用权证号：建国用（2011）第0××8号］作为上述贷款的抵押物予以抵押，并办理了抵押登记。2014年5月14日，原告发放贷款700000.00元到刘德义账户。2016年5月16日，原告向刘德义、刘兰英发出《逾期贷款催收通知书》。2016年5月30日，向远山向原告交付300000.00元，用于偿还贷款本金266022.00元及支付利息33978.00元。2016年12月9日，刘德义支付利息20000.00元。2016年12月14日，刘德义支付利息12700.00元。借款期限内的利息已支付完毕。截止2016年12月14日，刘德义、刘兰英差欠逾期利息6639.43元。自2016年12月15日起，四被告未再向原告偿还贷款本金及利息。2017年9月8日、2020年10月21日，原告两次向刘德义发送《贷款催收通知书》，刘德义签收。2017年9月10日，原告向向远山、王国香发送《担保贷款逾期催收通知书》，2021年5月13日，原告向向远山、王国香发送《逾期贷款催收通知书》，向远山均在上述通知书上签名。审理过程中，原告与刘德义、刘兰英均表示先实现担保物权，不足部分由保证人承担保证责任。本院认为，原告与被告刘德义、刘兰英签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，足以证明双方之间的借贷关系成立，该合同合法有效，对当事人具有法律约束力，应受法律保护，当事人应按照约定履行义务。被告刘德义、刘兰英未按合同约定的期限还款、付息，构成违约，应当按照合同的约定返还借款、支付利息和罚息。刘德义、刘兰英以其名下的房产对案涉的借款本息承担抵押担保责任，且办理了抵押登记。向远山、王国香以保证人身份对案涉的借款本息承担连带保证责任，均是当事人的真实意思表示，该抵押担保和保证合同已自抵押登记和签字之日生效。在物保和人保并存的情况下，虽双方签约时未对实现担保物权的顺序作出明确约定，但在本案审理过程中原告与刘德义、刘兰英的意思表示，未损害保证人的权益，亦不违反法律规定，本院依法予以采纳。向远山、王国香承担保证责任后有权向债务人刘德义、刘兰英追偿。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。向远山、王国香经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的民事诉讼权利，应承担由此产生的不利后果。刘兰英以夫妻离婚协议约定债务承担为由抗辩其不应继续承担还款义务，因夫妻离婚协议中对债务承担的约定只约束协议双方，不能对抗债权人，故对刘兰英的抗辩本院依法不予支持。刘兰英承担还款责任后可依协议约定向刘德义追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告刘德义、刘兰英于本判决生效后三十日内返还原告湖北建始农村商业银行股份有限公司借款本金433978.00元、支付利息6639.43元，并以借款本金433978.00元为基数按年罚息利率21.6%支付自2016年12月15日起至本判决确定的支付之日止的利息。二、若被告刘德义、刘兰英未按本判决确定的期限履行义务，原告湖北建始农村商业银行股份有限公司可以与被告刘德义、刘兰英协议以抵押财产即位于建始县集镇的房屋1栋［房权证号：建始房权证景阳私字第1××1号、土地使用权证号：建国用（2011）第0××8号］折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；若双方未就抵押权实现方式达成协议，原告湖北建始农村商业银行股份有限公司可以请求本院拍卖、变卖该抵押财产，以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。三、若折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款不足以清偿债务，被告向远山、王国香对仍不能清偿的债务承担连带保证责任。被告向远山、王国香承担连带保证责任后，有权向被告刘德义、刘兰英追偿。四、驳回原告湖北建始农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7810.00元，减半收取3905.00元，由被告刘德义、刘兰英、向远山、王国香负担。当事人申请执行的期间为二年。从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：1776××××7804（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 陆 军二〇二一年六月三十日书记员 杨苑园