广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0882民初1582号原告：中国农业银行股份有限公司雷州市支行，住所地：雷州市雷城西湖大道45号，统一社会信用代码：9144088xxxxxx95316。负责人：马某某，该支行行长。委托诉讼代理人：刘洋，广东国邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李春炎，广东国邦律师事务所律师。被告：颜某某，女，1987年4月13日出生，汉族，住广东省雷州市。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行诉被告颜某某信用卡纠纷一案，本院于2021年4月22日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼。被告颜某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还暂计至2020年6月10日的信用卡透支款本金22999.98元，利息和复利2416.39元，其他费用240.14元，2020年6月11日之后的息费按《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息按照日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利；2、请求判令被告支付从2019年1月16日至2020年6月10日止的违约金1309.98元，2020年6月11日之后的违约金依照《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止；3、请求法院判令被告承担本案有关的全部诉讼费用。（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告于2019年1月16日向原告申办信用卡，填写了申请表，同时被告在申领人签署栏签名，并确认其已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等全部内容，并自愿遵守章程等规定。原告于2019年1月16日向被告发放信用卡，卡号为62×××73，之后被告开始透支消费使用，账单日为每月13日。根据《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关规定，被告在使用信用卡时应按时还款，逾期未还款则利息按照日利率万分之五计算，并按月计收复利，违约金按最低还款额未偿还部分5%计算。截止2020年6月10日，被告透支26966.49元（透支本金22999.98元、利息和复利2416.39元及违约金1309.98元，其他费用240.14元），到期后尚未偿还原告。此外，被告已确认的法律文书送达地址为雷州市。被告行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定,为维护合法权益,特向法院提起诉讼,请法院支持原告的诉讼请求。被告缺席庭审也不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告无正当理由拒不出庭，在法定举证期间内也没有向本院提交任何证据，视为其放弃质证权利。经审查，本院对原告提交的证据真实性、合法性、相关联性均予以认可。根据当事人提交和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月16日，被告向原告申领信用卡，并在信用卡申请表上签名确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定:对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行自记账日起至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。第五条规定：贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，银行应按月向持卡人提供对账单，持卡人应注意查收对账单并及时核对账务；持卡人在账单日后10日内仍未收到对账单的，应及时向银行索要。持卡人对对账单的交易有异议的，应在账单日后30日内要求银行核实，银行应予核实并答复，持卡人如在账单日后30日内未提出异议的，推定持卡人认可全部交易。第九条约定：与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址，若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达，因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关的通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方承担可能产生的法律后果。申请表后附的《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十五条规定，发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡银行营业网点公告或通过网络等渠道查询，若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准；第二十六条规定，发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡情况、资信变动情况或其他因素，对持卡人的信用卡额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡使用。上述《金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》后附了收费标准。经审核，原告向被告发放了卡号为62×××73的信用卡。此后被告多次使用该信用卡进行消费。截止2020年6月10日，被告尚欠信用卡透支款本息及相关费用合计人民币26966.49元，其中：本金22999.98元，利息及复利2416.39元及违约金1309.98元，其他费用240.14元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施。中国农业银行股份有限公司于2016年9月29日发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：2017年1月1日起我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为。我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告在清楚了解信用卡使用章程和领用合约的情况下向原告申领贷记卡，原告审核后向被告发放了涉案贷记卡，被告收到后开卡使用，双方就此形成信用卡使用的合同关系。该合同关系的成立系双方真实意思表示，合同内容亦未违反法律和行政法规的强制性规定，故合法有效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案借款合同成立于民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。”和第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原、被告均应严格履行合同约定义务。但本案被告使用信用卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款，明显违约，依法应承担违约责任。原告诉请被告归还透支款并依据领用合约和合同约定计付利息、违约金、其他费用，合法有据，本院予以支持。被告既不答辩，亦未提交证据，视为放弃对原告诉讼请求的抗辩权，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告颜某某在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行偿还信用卡透支款本金22999.98元及利息、违约金、其他费用（暂计至2020年6月10日利息及复利2416.39元、违约金1309.98元、其他费用240.14元；自2020年6月11日起至本判决履行完毕之日止的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利，违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付；利息、复利、其他费用、违约金总额不得超过年利率15.4%计算的数额为限)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费237.08元（原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行已预缴），由被告颜某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  吴宗芳二〇二一年六月十日书记员  麦俊花附法律条文及司法解释：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条第一款依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。