北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0105民初45881号原告：中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司，住所地北京市东城区朝阳门北大街17号。负责人：郭少军，总经理。委托诉讼代理人：周德品，北京市大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：张军，北京市大地律师事务所律师。被告：申金伟，男，1974年9月24日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。原告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司（以下简称人保北京分公司）与被告申金伟保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保北京分公司的委托诉讼代理人周德品到庭参加了诉讼，被告申金伟经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保北京分公司向本院提出诉讼请求：1.申金伟向人保北京分公司支付理赔款56801.25元；2.申金伟承担诉讼费。事实和理由：2017年8月30日，人保北京分公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号PBBR201711020000000511），约定投保人为申金伟，被保险人中国光大银行股份有限公司北京姚家园路支行（以下简称光大姚家园路支行），保单有效期为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为82936.77元，其中贷款金额75000元。该保险合同约定适用于以信用方式订立个人贷款合同的借款人和金融机构。保险责任为，在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达80天以上的，保险人对投保人未偿还的贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。申金伟持有人保北京分公司签发的保险单与光大姚家园路支行签订了《个人贷款合同》，光大姚家园路支行发放个人信用贷款75000元用于申金伟日常生活消费。按照《个人贷款合同》约定，申金伟应于2017年11月30日起按月向光大姚家园路支行支付该信用贷款本金及利息2303.8元，向人保北京分公司支付保险费1244.09元。但申金伟仅偿还了几个月的贷款本金及利息后就不再支付剩余月还款及剩余保险费。根据保证保险条款约定，人保北京分公司向光大姚家园路支行支付了申金伟未偿还的剩余贷款本金及利息共计56801.25元。光大姚家园路支行收到赔款后将相关权益转移给人保北京分公司。被告申金伟未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月30日，申金伟向人保北京分公司投保。同日，人保北京分公司向申金伟签发编号为PBBR201711020000000511的《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人申金伟，被保险人为光大姚家园路支行，保险金额82936.77元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费44787.24元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1244.09元；特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的复利、罚息）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。同日，申金伟签署《个人信用贷款保证保险投保人声明书》，表示已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续及关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。2017年9月4日，申金伟（借款人）与光大姚家园路支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款，用途为个人消费，贷款金额75000元，贷款期限36个月1天，自2017年9月4日至2020年9月4日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。此后，光大姚家园路支行放款后，申金伟逾期还款，人保北京分公司按照合同约定向光大姚家园路支行履行保险责任。2019年6月10日，光大姚家园路支行向人保北京分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：保险单号码PBBR201711020000000511，投保人申金伟；该保险单项下的代偿款56801.25元已于2018年10月23日收到；本行同意接受上述赔款，并同意收到赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决保单项下的全部索赔。本院认为：关于本案法律适用问题，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外”，本案法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，故本案应当适用当时施行的法律、司法解释的规定。申金伟向人保北京分公司投保，人保北京分公司同意承保后向申金伟签发《个人信用贷款保证保险保险单》，申金伟与光大姚家园路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，上述合同的签订均系相关当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自的合同义务。《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(四)》第八条规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。本案中，光大姚家园路支行发放贷款后，申金伟应按照合同约定偿还贷款本息，申金伟未依约偿还贷款本息的行为，属于保证保险合同约定的保险事故。保险事故发生后，人保北京分公司依据保证保险合同的约定，在保险责任范围内向被保险人光大姚家园路支行支付了保险金，履行了相应保险责任，故人保北京分公司理赔后有权在赔偿金额范围内对投保人申金伟请求赔偿。申金伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(四)》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告申金伟于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司赔偿56801.25元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费625元，由被告申金伟负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  孟妍二〇二一年六月二十五日书记员  马娇