北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0108民初27607号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行，住所地北京市海淀区圆明园西路**颐和园邮电大厦******，统一信用代码9111010867171344X4。负责人：肖炜，支行行长。委托诉讼代理人：张超，女，1989年3月18日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行风险合规部风险管理岗。委托诉讼代理人：张骞，男，1987年6月1日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行零售金融部产品经理岗。被告：刘波，男，1983年10月28日出生，汉族，住北京市东城区，公民身份号码×××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行（以下简称邮储银行海淀支行）与被告刘波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行海淀支行的委托诉讼代理人张超、张骞到庭参加诉讼。被告刘波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行海淀支行向本院提出诉讼请求：1、判令刘波立即偿还全部剩余贷款本金245006.91元，以及至实际偿还日止发生的利息、罚息；2、判令刘波承担本案的诉讼费、保全费等全部费用。事实和理由：2019年9月29日，邮储银行海淀支行与刘波签订编号为11012548219090487138的《个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》），约定邮储银行海淀支行同意向刘波提供金额为25万元的借款额度，贷款利息为中国人民银行同期同档次贷款市场报价利率（LPR）+1.455%。2019年9月29日，邮储银行海淀支行向刘波发放一笔贷款，金额为25万元，贷款期限自2019年9月29日至2020年9月29日，正常利率为5.655%，罚息利率为8.4825%，还款方式为等额本金。2019年11月8日，邮储银行海淀支行向刘波发放一笔贷款，金额为2万元，贷款期限自2019年11月8日至2020年11月8日，正常利率为5.655%，罚息利率为8.4825%，还款方式为等额本金。2019年11月30日，邮储银行海淀支行向刘波发放一笔贷款，金额为2万元，贷款期限自2019年11月30日至2020年11月30日，正常利率为5.605%，罚息利率为8.4705%，还款方式为等额本金。2019年12月30日，邮储银行海淀支行向刘波发放一笔贷款，金额为22000元，贷款期限自2019年12月30日至2020年12月30日，正常利率为5.605%，罚息利率为8.4705%，还款方式为等额本金。上述借款到期后，刘波未按时足额偿还贷款本息，根据《借款合同》第一部分通用条款第十四条借款人违约（一）“借款人发生下列情况任一情况，均构成违约：14.1.1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；”第十五条借款人违约救济措施15.2按本合同约定计收罚息；15.6“宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；”第十七条费用“本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”，邮储银行海淀支行有权依据该合同，宣布贷款提前到期，并要求刘波立即清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、相关费用等。为追回贷款、维护自身合法权益，故至法院。被告刘波未作答辩，亦未提交证据。原告邮储银行海淀支行向本院提交以下证据予以证明：证据1，《个人额度借款合同》，证明邮储银行海淀区支行与刘波之间的金融借款合同关系。证据2，邮储银行放款清单，证明邮储银行海淀区支行已依约向刘波发放贷款。证据3，中国邮政储蓄银行个人贷款还款本息流水，证明刘波还款及逾期情况。经审查并核对证据原件，本院对邮储银行海淀支行提交的以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月29日，刘波（甲方、借款人）与邮储银行海淀支行（乙方、贷款人）签订《借款合同》（编号：11012548219090487138），约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币25万元。本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为自2019年9月29日至2022年9月29日。额度存续期内前30个月，借款人可申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。单笔支用贷款期限对应的LPR（1年及以下期限贷款对应1年期LPR，1年至5年（含）期限贷款对应1年期LPR+0.4%；5年以上期贷款对应上期LPR），贷款在上述标准的基础上加收1.455%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人不按本合同规定按时偿还本息或其他应付款项，构成违约。如发生借款人违约情况，贷款人可以采取以下一种或几种救济措施：按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。双方就合同相关事项涉及法律诉讼的，如无特殊约定，则以本合同专属条款第一条中的住所地和电子邮件地址为借款人诉讼文书送达地址。因借款人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、借款人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被借款人实际接收的，以文书退回之日视为送达之日。对于上述约定的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，如借款人未能收到法院邮寄送达的文书，按照本合同中约定，也应当视为送达。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。刘波在该合同上签字予以确认。2019年9月29日，邮储银行海淀支行出具《放款清单》，载明：客户姓名：刘波；放款金额：25万元；放款发放日期：2019年9月29日，放款到期日期：2020年9月29日；正常利率：5.655%；罚息利率：8.4825%；还款方式：等额本息。2019年11月8日，邮储银行海淀支行出具《放款清单》，载明：客户姓名：刘波；放款金额：2万元；放款发放日期：2019年11月8日，放款到期日期：2020年11月8日；正常利率：5.655%；罚息利率：8.4825%；还款方式：等额本息。2019年11月30日，邮储银行海淀支行出具《放款清单》，载明：客户姓名：刘波；放款金额：2万元；放款发放日期：2019年11月30日，放款到期日期：2020年11月30日；正常利率：5.605%；罚息利率：8.4075%；还款方式：等额本息。2019年12月30日，邮储银行海淀支行出具《放款清单》，载明：客户姓名：刘波；放款金额：22000元；放款发放日期：2019年12月30日，放款到期日期：2020年12月30日；正常利率：5.605%；罚息利率：8.4075%；还款方式：等额本息。上述贷款期限届满后，刘波未偿还全部贷款本息。截至2021年6月22日，刘波尚有借款本金244776.33元及相应的利息、罚息未偿还。本院认为，，本案争议的借款事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释。根据本院已认证的证据，可以认定邮储银行海淀支行与刘波签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对此各方当事人均应严格遵守并履行合同约定的义务。根据邮储银行海淀支行提交的《放款清单》，可以认定该行作为贷款方已依约履行了放款义务，刘波作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现涉案贷款的借款期限已经届满，刘波未偿还全部借款本息的行为显属违约，应承担继续履行、赔偿经济损失的违约责任。因刘波有部分还款，故本院对邮储银行海淀支行提出的诉讼请求中与本院查明一致部分予以支持，对于其余部分不予支持。被告刘波经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告刘波偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行借款本金人民币204443元，并支付利息、罚息（截至2021年6月22日的利息金额为4022.64元，罚息金额为18936.3元；自2021年6月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按照编号为11012548219090487138的《个人额度借款合同》及《放款清单》确定的标准计算）；二、自本判决生效之日起十日内，被告刘波偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行借款本金人民币40333.33元，并支付利息、罚息（截至2021年6月22日的利息金额为1185.4元，罚息金额为3405.43元；自2021年6月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按照编号为11012548219090487138的《个人额度借款合同》及《放款清单》确定的标准计算）；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2488元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京海淀区支行已预交），由被告刘波负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  王**楠二〇二一年六月三十日书记员  刘 沄