福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4916号原告：惠安县农村信用合作联社小岞信用社，住所地：惠安县小岞镇小岞街，统一社会信用代码91350521X114395885。负责人：陈碧贵，该社主任。委托诉讼代理人：洪春红，福建泉台律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨锦云，福建泉台律师事务所律师。被告：邱琼英，女，1977年7月29日出生，汉族，住惠安县。被告：邱琼华，女，1968年8月9日出生，汉族，住惠安县。被告：林琼珠，女，1973年9月12日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社(以下简称小岞信用社)与被告邱琼英、邱琼华、林琼珠信用卡纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪春红到庭参加诉讼，三被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小岞信用社向本院提出诉讼请求：1、被告邱琼英立即偿还原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社透支本金49918.74元及分期手续费、利息、违约金（自2020年9月22日起至款项还清之日止，按《商品房装修分期协议书》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计付，暂计至2021年3月22日为11841.13元）。2、被告邱琼英支付原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社因提起本案诉讼支出的律师服务费1500元。3、被告邱琼华、林琼珠对被告邱琼英的上述债务及律师费承担连带清偿责任。4、三被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求为：被告邱琼英立即偿还原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社透支本金49918.74元、分期手续费8059.85元及利息、违约金（自2020年12月22日起至实际还款之日止，以本金49918.74元为基数按《福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约》及《商品房装修分期协议书》约定的计算办法计付）。事实和理由：被告邱琼英因商品房装修资金需要，于2019年11月9日向原告申请办理福万通IC贷记卡，并与原告签订《福万通IC贷记卡申请表》及领用合约，期限为5年。被告选择最低款额方式或超过原告批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。被告支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。被告邱琼英未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。同日，双方又签订《商品房装修分期协议书》，约定商品房装修分期业务是指福万通信用卡持卡人向原告申请一定的大额商品房装修分期额度，同时申请将透支现金转入被告本人名下个人银行结算账户，并按约定分期还款的业务。原告有权根据被告的资信、装修预算等批核“商品房装修分期”额度、期数、手续费标准，最终获批额度、期数、手续费标准等以原告核准情况为准。被告成功办理“商品房装修分期”业务，原告将分期款项一次或分次划入被告确认的被告名下个人银行结算账户。如果被告在“商品房装修分期”分期期间未按时或足额履行还款义务，原告有权要求被告一次性偿还剩余分期余额、剩余各期手续费以及延迟还款产生的利息、违约金等。被告应偿还“商品房装修分期”项下全部本金、手续费、利息、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师服务费等）。被告邱琼华、林琼珠向原告出具《商品房装修分期担保函》，表示自愿为被告邱琼英于2019年11月9日因向原告申请办理商品房装修分期所形成的全部债务，向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为被告邱琼英向原告办理商品房装修分期的全部本金（本金以人民币陆万元为限）、手续费、利息、违约金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。原告经审核后向被告邱琼英发放案涉贷记卡、审批额度为60000元，并于2019年11月21日向被告邱琼英发放款项60000元。双方同时约定分期期数为60期，分期年化手续费率4.2%，每期手续费210元，手续费按月分期支付。被告邱琼英使用装修分期款项后，未按时足额还款，已自2020年10月20日起逾期还款，现被告邱琼英尚欠原告福万通IC贷记卡分期本金49918.74元及产生相应的手续费、利息、违约金。经原告多次向被告催讨，被告仍未归还。至原告起诉之日，被告尚欠原告贷记卡透支本金49918.74元及手续费、利息、违约金（自2020年9月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定计付）。故为维护原告合法权益，原告支付1500元律师费委托福建泉台律师事务所具状诉至法院，请求支持原告以上诉讼请求。被告邱琼英、邱琼华、林琼珠未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即居民身份证复印件3份，以此证明三被告的身份信息情况。证据3即《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》[附福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡领用合约、收费项目、章程]、《商品房装修分期申请表》、《商品房装修分期协议书》、《商品房装修分期担保函》各1份，以此证明被告邱琼英因装修房屋需要向原告申请办理贷记卡分期业务，双方对分期额度、期数、手续费的确定方式及利息、违约金等做具体约定以及被告邱琼华、林琼珠为被告邱琼英以上债务提供连带责任保证及双方对担保范围、担保方式和担保期限等做明确约定的事实。证据4即存款明细账、信用卡明细及管理系统截图各1份，以此证明原告发放款项60000元给被告邱琼英及被告邱琼英尚欠福万通IC贷记卡分期本金、手续费、利息、违约金等情况。证据5即诉讼文书送达地址确认书3份，以此证明三被告确认的诉讼文书送达地址。证据6即委托代理合同、福建增值税普通发票各1份，以此证明原告因提起本案诉讼而支出的律师费1500元。本院经审查认为，三被告均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告邱琼英于2019年11月9日因装修房屋需要向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并于同日与原告签订了《福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《商品房装修分期申请表》、《商品房装修分期协议书》，申请分期金额为60000元，分期期数为60期，年化手续费率4.2%。双方签订的《福万通ＩＣ贷记卡申请表》主要约定：福万通ＩＣ贷记卡卡片的有效期最长为5年。免息还款期最长56天，甲方（即被告邱琼英）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低款额方式或超过原告批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。《商品房装修分期协议书》主要约定：商品房装修分期业务是指福万通信用卡持卡人向原告申请一定的大额商品房装修分期额度，同时申请将透支现金转入被告本人名下个人银行结算账户，并按约定分期还款的业务。原告有权根据被告的资信、装修预算等批核“商品房装修分期”额度、期数、手续费标准，最终获批额度、期数、手续费标准等以原告核准情况为准。被告成功办理“商品房装修分期”业务，原告将分期款项一次或分次划入被告确认的被告名下个人银行结算账户。如果被告在“商品房装修分期”分期期间未按时或足额履行还款义务，原告有权要求被告一次性偿还剩余分期余额、剩余各期手续费以及延迟还款产生的利息、违约金等。被告应偿还“商品房装修分期”项下全部本金、手续费、利息、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师服务费等）。被告邱琼华、林琼珠于2019年11月9日向原告出具《商品房装修分期担保函》，表示自愿为被告邱琼英于2019年11月9日向原告申请办理商品房装修分期所形成的全部债务，向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为被告邱琼英向原告办理商品房装修分期的全部本金（本金以人民币60000元为限）、手续费、利息、违约金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间三年，自主债务履行期限届满之日起算。原告经审核后依约向被告邱琼英发放卡号为6228××××5100的贷记卡，开户日期为2019年11月20日，并于2019年11月22日将款项60000元汇入被告邱琼英指定的账户内（账号6230××××4035）。双方约定分期期数60期，年化手续费率4.2%，每期偿还本金1000元、手续费210元。被告在办理上述贷记卡分期后，仅支付了部分款项，自2020年9月22日起开始逾期，目前尚欠透支本金49918.74元、分期手续费8059.85元以及自2020年12月22日起的利息、违约金未能偿还。综上事实，本院认为，原告与被告邱琼英之间签订的《福万通IC贷记卡申请表》[附福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约、收费项目、贷记卡章程]及《商品房装修分期申请表》、《商品房装修分期协议书》以及原告与被告邱琼华、林琼珠之间签订的《商品房装修分期担保函》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告邱琼英在使用福万通卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告邱琼英未能按约定偿还福万通卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告邱琼英偿还尚欠福万通卡透支本金49918.74元、分期手续费8059.85元及利息、违约金（自2020年12月22日起至实际还款之日止以本金49918.74元为基数按《福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约》及《商品房装修分期协议书》约定的计算办法计付），符合双方约定和法律规定，应予支持，但利息、手续费、违约金总计应以不超过年利率24%为限。原告请求被告邱琼英承担原告因本案诉讼而支出的律师服务费1500元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。被告邱琼华、林琼珠为被告邱琼英债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告邱琼英追偿。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邱琼英应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社小岞信用社福万通卡透支本金49918.74元、分期手续费8059.85元及利息、违约金（自2020年12月22日起至实际还款之日止以本金49918.74元为基数按《福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约》及《商品房装修分期协议书》约定的计算办法计付，分期手续费、利息、违约金总计应以不超过年利率24%为限），并支付律师费1500元。二、被告邱琼华、林琼珠对被告邱琼英的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告邱琼英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1381.4元，减半收取690.7元，由被告邱琼英、邱琼华、林琼珠负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  王秀忍二〇二一年六月二十一日书记员  许秋分附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。