广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2018）粤5102民初233号原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区潮州大道中银大厦。主要负责人：林铭峰，该分行行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：潮州市潮安区文利五金制品有限公司，住所地潮州市潮安区彩塘镇宏安二村亭下片工业区。法定代表人：许崇文。被告：许崇文，男，汉族，1958年5月21日出生，住潮州市潮安区。被告：许统楷，男，汉族，1983年8月6日出生，住潮州市潮安区。被告：黄奕芝，女，汉族，1984年11月6日出生，户口所在地潮州市潮安区，住潮州市潮安区。原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中国银行”）诉被告潮州市潮安区文利五金制品有限公司（下称“文利公司”）、许崇文、许统楷、黄奕芝金融借款合同纠纷一案，本院2018年2月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年5月24日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告文利公司、许崇文、许统楷、黄奕芝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2016年2月24日，被告文利公司与原告签订了编号为JG7MLB20160xxxx号的《流动资金借款合同》，约定原告向文利公司发放流动资金贷款2200000元，借款期限12个月，年利率为7.83%，每月的20日为结息日，21日为付息日，每月21日还本金额不低于贷款金额1/36的灵活还款（前11个月每月21日还本金80000元，贷款到期结清全部本息），被告许崇文、许统楷对该合同项下债务提供最高额保证担保，被告许统楷提供最高额抵押担保。根据合同约定，如被告出现上述合同约定的违约事件，原告有权要求被告限期纠正其违约行为、终止或解除上述合同、宣布上述合同项下尚未到期的贷款和其他应付款项全部或部分立即到期、要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失、行使担保物权、要求保证人承担保证责任或采取其他原告认为必要和可能的其他措施。另外，文利公司、许崇文、许统楷与原告签订《账户监管协议》，约定《账户监管协议》为《流动资金借款合同》的组成部分，各被告在原告开立结算账户，接受原告监管，并授权原告可直接扣划该账户款项归还原告授信。同日，许崇文、许统楷与原告签订编号为BG7MLB20160xxx号的《最高额保证合同》，约定为了担保文利公司债务的履行，许崇文、许统楷自愿向原告提供连带责任保证，所担保债权之最高本金余额为2200000元。许统楷、黄奕芝与原告签订编号为DG7MLB2016xxxx号的《中国银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定为了担保文利公司债务的履行，许统楷、黄奕芝自愿提供其所有的位于潮州市潮××世纪家园××房房产为原告的债权设立抵押，并对抵押房产办理了抵押登记，该合同所担保债权的最高本金余额为1007400元。2016年2月24日，文利公司向原告递交编号为JG7MTK2016xxxx1的《提款申请书》，向原告提出一次性提款申请，款项划入账户如下：户名潮州市潮安区文利五金制品有限公司，账号71×××24，开户行中国银行股份有限公司潮州分行营业部。原告按照合同的约定向文利公司发放贷款2200000元。原告依约放款，但各被告没有按照约定履行还款义务，原告多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收。2017年2月23日，文利公司向原告提交《调整还款计划申请书》和《股东会决议及授权书》，《调整还款计划申请书》申请对剩余贷款本息调整还款计划，并承诺保证按新的还款计划按时偿还贷款本息，否则原告有权按原合同规定即时宣布贷款到期，《股东会决议及授权书》同意向原告申办微型企业贷款风险化解事宜，将原贷款期限延长一年，同意由许统楷提供名下位于潮州市潮××世纪家园××房的房地产作贷款抵押物，许崇文、许统楷提供全额连带责任担保。2017年3月17日，各被告与原告签订编号为JG7MLB201xxxxx91-1号的《调整还款计划补充协议》，约定对剩余贷款本息调整还款计划，被告归还贷款本金120000元及清偿截至2017年3月17日的拖欠利息及罚息，剩余本金1200000元延长贷款期限一年，贷款到期日延至2018年3月4日，还款方式为规则还息、灵活还本，2017年4月至2018年2月每月21日归还本金80000元及利息，最后一期结清贷款全部本息。许崇文、许统楷同意继续按照BG7MLB20160xxxx号的《最高额保证合同》承担连带责任担保，许统楷、黄奕芝同意继续按照DG7MLB2016xxxx号《最高额抵押合同》承担抵押担保责任，延长应还未还本金的还款日后，贷款利率按中国人民银行公布施行的一年以上至三年（含三年）期贷款基准利率上浮80%执行，该协议是原合同不可分割的组成部分，文利公司应按该协议的约定按时偿还贷款本息，如连续拖欠本息时间超过90天，原告有权单方面取消执行该补充协议并宣布该笔贷款提前到期，有权按原合同约定追究文利公司的违约责任，并要求许崇文、许统楷、黄奕芝承担担保责任。《调整还款计划补充协议》签订后，各被告仍没有按约定履行还款义务，原告也多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收，但各被告至今未履行还款义务。各被告未按约定按时还款，已违反了合同约定，损害了原告合法权益。请求判令：1.确认解除被告文利公司与原告签订的编号为JG7MLB2016xxxx号的《流动资金借款合同》和编号为JG7MLB20xxxxx1-1号的《调整还款计划补充协议》，且该合同项下的借款本息立即提前到期；2.被告文利公司向原告偿还借款本金833421.60元及其利息、罚息（计算截至2017年10月24日，利息为11020元、罚息为3179.64元，此后至清偿日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为847621.24元；3.判令被告许崇文、许统楷对被告文利公司的债务承担连带清偿责任。4.被告许统楷、黄奕芝以其所有的位于潮州市潮××世纪家园××房房产向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5.被告文利公司、许崇文、许统楷、黄奕芝承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用33905元；6.被告文利公司、许崇文、许统楷、黄奕芝承担本案的全部诉讼费用。原告中国银行为其起诉的事实提供了如下证据：1-2．文利公司营业执照、许崇文、许统楷、黄奕芝身份证、居民户口簿。证明各被告具备主体资格，具有民事行为能力。3．许统楷与黄奕芝结婚证。证明许统楷与黄奕芝为夫妻关系。4．《流动资金借款合同》。证明原告与各被告之间的合约关系依法成立，文利公司向原告借款2200000元，借款期限为12个月，许崇文、许统楷为文利公司的债务提供最高额连带责任保证，许统楷为文利公司的债务提供最高额抵押担保。5、《最高额保证合同》。证明被告许崇文、许统楷为文利公司的债务提供最高额连带责任保证，所担保债权之最高本金余额为2200000元。6．《中国银行股份有限公司最高额抵押合同》。证明许统楷、黄奕芝为文利公司的债务提供最高额抵押担保，所担保债权之最高本金余额为1007400元。7-8．粤房地权证、粤房地他项权证。证明潮州市潮××世纪家园××房的抵押房产为许统楷、黄奕芝所有及已办理了抵押登记。9．账户监管协议。证明文利公司、许崇文、许统楷为确保《流动资金借款合同》的履行，同意在原告处开立结算账户，接受原告监管。10-11．提额申请书、借款借据（2200000元）。证明被告向原告提出提款申请，原告已按约定发放款项2200000元。12-15．《调整还款计划申请书》、《股东会决议及授权书》、《调整还款计划补充协议》、化解借款借据（1200000元）。证明被告因未能履行合同约定的还款计划逾期还款，而向原告申请更改还款计划，原告经审查后同意被告变更还款计划，将贷款剩余本金1200000元延长贷款期限一年，许崇文、许统楷同意继续为原告的债权提供全额连带责任担保，许统楷、黄奕芝同意继续为原告的债权提供抵押担保。16．催收贷款通知书。证明被告逾期还款，原告已向各被告催收贷款。17-19．客户账单查询、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询。证明被告多期逾期未还款及拖欠借款本息、罚息等的金额。20-21．民事委托代理合同、律师费发票。证明原告为维权而产生的律师费事实。被告文利公司、许崇文、许统楷、黄奕芝没有提供答辩状，也没有提交证据。被告文利公司、许崇文、许统楷、黄奕芝没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告中国银行提供的上述证据予以确认。经审理查明：2016年2月24日，文利公司与中国银行签订《流动资金借款合同》（编号JG7MLB2016xxxx），约定文利公司向中国银行借款金额为2200000元；借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款利率为固定利率，年利率7.83%，借款期限内合同利率不变；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为罚息基础利率水平上加收50%；还款计划为每月21日还本金额不低于贷款金额三十六分之一的灵活还款（前11个月每月21日还本80000元，贷款到期结清全部本息）；本合同属于担保人许崇文、许统楷与贷款人签订的编号为BG7MLB2016xxxx《最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额担保，由许统楷提供全程抵押担保，并签署编号为DG7MLB2016xxxx《最高额抵押合同》，由其提供最高额质押担保；合同同时还约定“下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1.借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务……”及“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：1.要求借款人、担保人限期纠正其违约行为……；4.宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款/贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期；5.终止或解除本合同……；6.要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……；8.行使担保物权；9.要求保证人承担保证责任……”等内容。同日，许崇文、许统楷与中国银行签订《最高额保证合同》（编号BG7MLB2016xxxx），约定本合同之主合同为债权人（中国银行）与债务人文利公司之间签署的编号为JG7MLB2016xxxx的《流动资金借款合同》及依据该协议已经和将要签暑的单项协议及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；主债权及其发生期间为除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内（自本合同第一条所指《流动资金借款合同》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日）主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；所担保债权之最高本金余额为2200000元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等,也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年，在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任等内容。同日，许统楷、黄奕芝与中国银行签订《最高额抵押合同》（编号GD7MLB201xxxxx号），约定本合同之主合同为抵押权人（中国银行）与债务人文利公司之间自2016年2月24日起至2019年2月24日止签署的借款及其它授信业务合同及其修订或补充；主债权及其发生期间为除依法另行确定或约定发生期间外，在2016年2月24日起至2019年2月24日期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为1007400元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等,也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押物为许统楷名下的位于潮州市潮××世纪家园××房房产（粤房地权证潮安字第××号）；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行支付，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿；在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权，协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。后上述房产于2016年3月2日在潮州市潮安区住房和城乡建设局办理了最高额抵押登记（粤房地他项权证潮安字第0100002942号）。上述合同签订后，文利公司于2016年2月24日向中国银行提交提款申请书，申请一次性提款2200000元，中国银行依约向文利公司发放贷款2200000元，年利率为7.83%。2017年2月23日，文利公司向中国银行提出《调整还款计划申请书》及《股东会决议及授权书》，向中国银行申请调整还款计划。2017年3月17日，文利公司、许崇文、许统楷与中国银行签订《调整还款计划补充协议》，确认截止到2017年3月17日止，文利公司已偿还上述贷款本金880000元，尚剩余本金1320000元；对剩余贷款本息调整还款计划为，归还贷款本金120000元及清偿截至2017年3月17日的拖欠利息及罚息（具体金额以结息日中国银行系统计算结果为准）；剩余本金1200000元延长贷款期限一年，贷款到期日延至2018年3月4日，还款方式为规则还息、灵活还本，2017年4月2018年2月每月21日归还本金80000元及利息，最后一期结清贷款全部本息；许崇文、许统楷同意继续按照BG7MLB2016xxxx号的《最高额保证合同》承担连带保证责任担保，保证期间为至原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年，许统楷同意继续按DG7MLB20160091《最高额抵押合同》承抵押担保责任；延长应还未还本金的还款日后，贷款利率按中国人民银行公布施行的一年以上三年（含三年）期贷款基准利率上浮80%执行；该协议是原合同不可分割的组成部分，文利公司应按本协议的约定按时偿还贷款本息，如连续拖欠本息时间超过90天，原告有权单方面取消执行本补充协议并宣布本笔贷款提前到期，有权按原合同约定追究文利公司的违约责任，并要求许崇文、许统楷承担担保责任；原合同与本协议不一致的，以本协议为准，本协议未尽事宜仍按原合同执行等内容。黄奕芝以许统楷的共有人的名义在《调整还款计划补充协议》上签名予以确认。上述《调整还款计划补充协议》签订后，中国银行于2017年3月17日又向文利公司办理《借款借据》（化解），借款金额1200000元，年利率为8.55%，约定还款日期为2018年3月4日。后文利公司没有依约还款，至2017年10月24日，文利公司已逾期3期，拖欠本金共计193421.60元及利息11020元、罚息3179.64元，未到期本金余额640000元也尚未付还中国银行。另查明：中国银行为主张权利而与其委托代理人于2017年11月27日签订了《民事委托代理合同》，约定本案诉讼的律师费为33905元，中国银行于2017年11月30日支付了该费用。诉讼期间，本院将中国银行的民事起诉状副本于2018年3月16日送达给文利公司、许崇文、许统楷、黄奕芝。本院认为：文利公司向中国银行借款，签订了《流动资金借款合同》（编号JG7MLB2016xxxx），后又签订了《调整还款计划补充协议》，双方的借贷合同关系合法、有效，依法应受法律保护。上述合同、协议签订后，中国银行依约发放借款给文利公司，对于已到期的借款，文利公司没有依约付还中国银行借款本金及应计利息，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，文利公司尚欠中国银行的已到期的借款本金及应计利息应予付还中国银行，对于未到期的借款，由于文利公司至2017年10月24日已有多笔已到期的借款本息没有依约付还中国银行，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致的，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，及双方在《流动资金借款合同》中的约定，文利公司未按合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务时，中国银行有权宣布合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期、终止或解除合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、行使担保物权、要求保证人承担保证责任等，和在《调整还款计划补充协议》中的约定，文利公司应按本协议的约定按时偿还贷款本息，如连续拖欠本息时间超过90天，原告有权单方面取消执行本补充协议并宣布本笔贷款提前到期，有权按原合同约定追究文利公司的违约责任，并要求许崇文、许统楷承担担保责任，中国银行有权解除合同，解除合同的时间应以本院将中国银行的民事起诉状副本送达给文利公司的时间2018年3月16日认定，合同解除后，依据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，文利公司应将未到期借款的本金也返还中国银行，因此，中国银行关于文利公司偿还已到期借款本、息和未到期借款的请求符合法律的规定，应予支持，关于未到期借款的利息，其中合同约定的各分期借款在各分期借款期限内按借款利率计，超过借款期限的按逾期借款罚息利率计。文利公司共计应付还中国银行借款本金833421.60元及利息11020元、罚息3179.64元[利息、罚息计至2017年10月24日，此后至本判决确定还款之日止的利息、罚息按双方签订的《流动资金借款合同》（编号JG7MLB2016xxxx）及《调整还款计划补充协议》中的约定另计，其中合同约定的各分期借款在各分期借款期限内按借款利率计，超过借款期限的按逾期借款罚息利率计]。文利公司没有依约还款，其行为属不履行义务，其应负本案纠纷的民事责任。中国银行所提律师费请求，符合《流动资金借款合同》（编号JG7MLB2016xxxx）中的约定，中国银行为实现债权而支付了律师费用33905元，有发票为据，其所提该请求本院依法予以支持。许崇文、许统楷为文利公司与中国银行之间的借贷行为提供连带责任保证，与中国银行签订了《最高额保证合同》（编号BG7MLB2016xxxx），设定所担保债权之最高本金余额为2200000元，保证合同关系合法、有效，依法应受法律保护。依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，许崇文、许统楷依法应当对文利公司在本案中的上述债务承担连带清偿责任。许统楷、黄奕芝为文利公司与中国银行之间的借贷行为提供抵押担保，设定所担保债权之最高本金余额为1007400元，抵押物——许统楷名下位于潮州市潮××世纪家园××房房产（粤房地权证潮安字第××号）依法办理了最高额抵押登记，抵押担保关系合法、成立。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，中国银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第九十三条、第一百零八条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司潮州分行与被告潮州市潮安区文利五金制品有限公司于2016年2月24日签订的《流动资金借款合同》（编号JG7MLB2016xxxx）及于2017年3月17日签订的《调整还款计划补充协议》自2018年3月16日起解除；二、被告潮州市潮安区文利五金制品有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行借款本金833421.60元及利息11020元、罚息3179.64元[利息、罚息计至2017年10月24日止，此后至本判决确定还款之日止的利息、罚息按双方签订的《流动资金借款合同》（编号JG7MLB201xxxxx）及《调整还款计划补充协议》中的约定另计，其中约定的各分期借款在各分期借款期限内按借款利率计，超过借款期限的按逾期借款罚息利率计]；三、被告潮州市潮安区文利五金制品有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行律师费用33905元；四、被告许崇文、许统楷对上述第二、三项判决中被告潮州市潮安区文利五金制品有限公司的债务在最高本金余额2200000元的范围内承担连带清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司潮州分行对被告许统楷名下位于潮州市潮安区彩文路腾瑞世纪家园二十幢302房房产在最高本金余额1007400元的范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12615元，由被告潮州市潮安区文利五金制品有限公司负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一八年七月二十三日书 记 员  郑 洁