福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5662号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人：林集琪，该社理事长。委托诉讼代理人：黄劲云、黄彬彬，该社员工。被告：陈文宝，男，1976年08月17日出生，汉族，住福建省德化县。原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用联社）与被告陈文宝信用卡纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安信用联社的委托诉讼代理人黄彬彬到庭参加诉讼，被告陈文宝经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告小康卡透支借款本金21605.63元、分期手续费3900元、违约金1080.28元并以借款本金21605.63元自2018年12月23日（分期到期日次日）起至款项还清之日止计付利息。事实和理由：2017年6月25日，被告在商户德化县功臣灯饰达成消费合意后通过“七星生活ＡＰＰ”向原告申请办理小康卡（卡号62×××09），并签订《福万通小康卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记ＩＣ卡／领用合约》。领用合约约定：“小康卡”仅用于原告指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款；同时约定……被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇。应当以未偿还部分为基数以日利率为万分之五从透支记账日到还款日止的支付透支利息，所有计付利息的透支额按月计收复利。同时，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。如被告未按协议约定按期偿还应付款项，原告有权以合法手段追偿被告应还款项，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等原告为实现债权所产生的其他费用）均由被告负担。被告消费的商品名称为英莱特浴室柜;简欧吊灯;盈辉灯饰;水晶吊灯;盈辉灯饰，价款为30000元，本金按月分摊支付，18期付清，每期应偿还金额为1966.67元(其中分期本金为1666.67元，每期手续费300元)。原告按被告申请，于2017年6月25日将被告购货消费申请透支款30000元支付给商户德化县功臣灯饰。被告在消费透支后未依约履行还款义务，经原告多次催讨仍拒不付清拖欠的透支借款本金及相关款项。被告陈文宝既未提交答辩和证据，也未到庭参加诉讼，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查原告提供的营业执照、金融许可证、身份证、《福万通小康卡申请表》（附领用合约、章程）、《福万通贷记消费卡申请表》（附领用合约、章程）、《七星分期用户服务协议》、订单查询列表、消费分期商品/服务合作协议、交易明细、账户地址记录查询、商户分期付款明细查询、信管截图及交易明细查询等证据，具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。结合原告的陈述，本院认定事实如下：被告因向“七星生活”平台的商户购买商品需要分期付款，向原告申领“福万通·小康卡”，于2017年6月25日在原告合作方厦门市七星通联科技有限公司开发的“七星生活”平台上签订了《七星分期协议》、《福万通贷记消费卡申请表》（附领用合约、章程）等申请材料，同时上传了被告签字确认的《福万通小康卡申请表》（附领用合约、章程）。双方签订的领用合约和相关协议中载明：“小康卡”是由原告与厦门七星通联科技有限公司联合发行的福万通贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务。“七星分期”是七星通联旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费分期在线申请服务。“小康卡”消费分期申请及还款，采用电子化审批流程，除填写申请表，需要通过七星通联的“七星生活”平台提交电子申请。贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。如持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款待遇，除支付手续费外，还应以未偿还部分按日利率为万分之五从透支记账日到还款日止支付透支利息。如持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额、手续费和透支利息外，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等原告为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。本案被告选择了最低还款额方式分期还款。被告提交申请后，原告经审核给被告办理卡号为62×××09的“小康卡”1张。2017年6月25日，原告按被告的申请需求将透支消费款30000元支付给商户德化县功臣灯饰。双方办理了按月分摊服务，约定原告按18期分期偿还透支本金30000元和手续费5400元，即每期（月）应偿还借款本金为1666.67元，分期到期日为2018年12月22日。被告在消费透支后未依约按期足额还款付息。目前尚欠透支本金21605.63元、手续费3900元及相应违约金和拖欠的利息。综上事实，本院认为，被告向原告申领“小康卡”，透支消费，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约按期足额还款付息，已构成违约，被告自2018年10月15日后未再偿付款项，应承担相应的民事责任。原告请求被告立即偿还拖欠原告信用卡透支本金21605.63元、手续费3900元并以未偿还的借款本金21605.63元为基数按日利率万分之五计付自2018年12月23日（分期到期日次日）起至被告实际还款日止计付利息及以未偿还的借款本金21605.63元为基数按5%计付违约金，符合双方约定，应予支持，但利息、违约金总额应以不超过本金年利率24%为限。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈文宝应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社的信用卡未还透支本金21605.63元、手续费3900元并以21605.63元为基数按日利率万分之五计付自2018年12月23日（分期到期日次日）起至被告实际还款日止的利息及以21605.63元为基数按5%计付违约金，但利息、违约金总额应以不超过本金年利率24%为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费464.6元，减半收取232.3元，由被告陈文宝负担，并应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社预交的受理费464.6元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  雷斯凡二〇二一年六月二十八日书记员  姚晓莹附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。