黑龙江省宝清县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0523民初981号原告：中国建设银行股份有限公司宝清支行，统一社会信用代码：91230523829955845B，住所地：黑龙江省双鸭山市宝清县中央大街243号。负责人：王显枢，该行行长。委托诉讼代理人：任曙光，黑龙江任曙光律师事务所律师。被告：赵士伟，男，1974年6月1日出生，汉族，住所：宝清县。被告：冯艳（系赵士伟配偶），女，1975年8月15日出生，汉族，住所：宝清县。原告中国建设银行股份有限公司宝清支行诉被告赵士伟、冯艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任曙光到庭参加诉讼，被告赵士伟、冯艳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与二被告于2011年9月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令二被告偿还原告贷款本金101414.04元、利息12977.14元、罚息4845.93元，利息、罚息计算至2021年2月13日，2021年2月14日之后的利息和罚息按照借款合同约定计算至贷款全部还清之日止，合计119237.11元；三、二被告不履行第二项债务时，判令原告有权将二被告提供的抵押房产折价或者拍卖、变卖，所得价款对第二项请求优先受偿；四、二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：一、2011年9月13日，二被告与原告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称：借款合同），合同约定：二被告向原告借款150000元用于购买房屋，借款期限为180个月（2011年9月13日-2026年9月13日），贷款利率为人民银行公布的基准利率上浮10%，还款方式为等额本息，按月还款，同时约定将二被告所购买的位于宝清县作为抵押，为贷款提供担保，抵押房屋办理了抵押登记。合同签订后，原告将贷款150000元发放至合同约定账户，履行了合同规定的放款义务，但二被告未按照合同的约定承担还款义务，原告多次催收无果，为此，起诉至法院，请求依法判决。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告所提交的证据与本案具有关联性，二被告冯艳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，应承担对其不利的法律后果，对原告提交的证据本院依法予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2011年9月13日二被告因从宝清县林兴房地产开发有限责任公司购置坐落于宝清县房屋，与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定：“借款人：赵士伟、冯艳，贷款人：中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行宝清县支行，借款人借款金额为人民币（大写）壹拾伍万元整，借款期限为（大写）壹佰捌拾个月（即2011年9月13日至2026年9月13日），本合同项下的贷款利率为年7.755%，浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。贷款将一次性划入宝清县林兴房地产开发有限责任公司账户，账号：2300××××1063。还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1412.34元。本合同担保方式为抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金。”，二被告在该合同中借款人及抵押人处签字捺印。二被告用其共同共有的位于宝清县房屋［产权证号：宝清县房权证宝清字第9××1号］为该笔借款作抵押担保，并于2012年8月13日在宝清县房地产管理处办理了抵押登记（他项权利证号：宝清县房他证宝清字第00017014号）。2011年10月13日原告将150000元借款汇入宝清县林兴房地产开发有限责任公司账户（账号：2300××××1063）。二被告偿还原告借款本金48585.96元、利息56730.65元，剩余借款本金101414.04元、2021年2月13日前利息12977.14元、罚息4845.93元及2021年2月14日起至借款清偿之日止的利息、罚息未偿还。本院认为，二被告因从宝清县林兴房地产开发有限责任公司购置坐落于宝清县房屋，与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同系原告与二被告真实意思表示，其内容未损害国家、集体、第三人的合法权益，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照合同约定履行。原告按照合同约定履行了给付借款的义务，二被告未按照约定履行偿还借款义务，属于违约行为，应承担相应的违约责任，原告有权要求二被告按照借款合同约定偿还剩余借款本金及利息、罚息，故原告主张二被告偿还借款本金101414.04元、2021年2月13日前利息12977.14元、罚息4845.93元及2021年2月14日起至借款清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求，予以支持；原告主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定计算。原告主张解除与二被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，根据原、被告双方在合同中的约定：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金。”二被告未按照约定如期偿还借款本金及利息，构成违约，故该诉讼请求，予以支持。二被告自愿用其共同共有的位于宝清县房屋为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款的规定，债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，故原告主张对二被告提供抵押的房屋折价或者拍卖、变卖，所得价款对二被告与原告之间的借款本金101414.04元、2021年2月13日前利息12977.14元、罚息4845.93元及2021年2月14日起至借款清偿之日止的利息、罚息范围内优先受偿的诉讼请求，予以支持。本案的法律事实发生在2020年12月31日前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外，故本案适用的法律为民法典施行前的法律。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宝清支行与被告赵士伟、冯艳于2011年9月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告赵士伟、冯艳于本判决生效之日后三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宝清支行借款本金101414.04元、2021年2月13日前利息12977.14元、罚息4845.93元及2021年2月14日起至借款清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司宝清支行有权对被告赵士伟、冯艳提供抵押担保的抵押财产折价或拍卖、变卖后，所得价款在借款本金101414.04元、2021年2月13日前利息12977.14元、罚息4845.93元及2021年2月14日起至借款清偿之日止的利息、罚息的范围内优先受偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2688元，减半收取1344元，由被告赵士伟、冯艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审判员  孙忠伟二〇二一年六月八日书记员  张红叶