福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4554号原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住福建省惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。代表人：陈水源，该支行行长。委托诉讼代理人：江灿龙，男，1976年6月29日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区,该支行职员。被告：邱月红，女，1982年11月30日出生，汉族，住惠安县，现居住于惠安县嘉惠Ａ2区5号楼26号店。原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农商行）与被告邱月红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江灿龙及被告邱月红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告邱月红立即偿还借款本金498333.35元及自2021年2月1日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率支付尚欠的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2021年4月20日金额3838.47元）。2、被告邱月红履行抵押担保义务，原告对该抵押物即位于惠安县××镇××道××号××幢××梯××室享有优先受偿权，即在抵押范围内有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：2020年8月20日，原告与被告签订合同编号为ＨＴ9070230200008392号《个人购房担保借款合同》1份，合同约定由原告向被告提供借款520000元，借款用途为购首套住房，借款期限自2020年8月20日起至2030年8月19日止，贷款利率为浮动利率，即在本合同签订日的前一工作日的最近一期（5年期以上）贷款市场报价利率（4.65%）基础上加74个基点。合同执行利率以12个月为周期调整；合同利率调整日为从贷款放款日起计算，每满12个月后的首个月1日。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。还款方式采用按月等额本金还款法。同日,被告邱月红同意提供名下的坐落于惠安县××镇××道××号××幢××梯××室为本合同项下的贷款提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为655000元整，抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、生效法律文书迟延履行的加倍利息、贷款人为实现债权所支付的一切费用等。2020年8月21日，原、被告共同向登记机关办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》编号：闽（2020）惠安县不动产证明第0010231号。合同签订后，原告依约于2020年8月26日向被告邱月红发放贷款520000元，贷款发放后，被告于2021年2月1日开始出现逾期欠息。经原告多次催收，被告未能依约履行还款义务，也未能依约履行抵押担保义务，截止2021年4月20日，尚欠贷款本金498333.35元，以及利息、罚息、复利合计金额3838.47元。被告邱月红未作书面答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即原告的《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资质和合法的诉讼主体资格；证据2即被告邱月红的《居民身份证》各1份，以此证明被告的诉讼主体资格；证据3即《个人购房担保借款合同》（合同编号：ＨＴ9070230200008392号）1份，以此证明原告同意向被告邱月红提供借款520000元，合同并对借款期限、利率、还款方式、诉讼法律文书送达地址等条款进行具体约定；证据4即《房地产抵押清单》《不动产权证明》及《不动产登记证明》【编号为闽（2020）惠安县不动产证明第0××1号】各1份，证明被告邱月红自愿为上述借款提供抵押担保及办理抵押登记手续事实和法律文书送达地址确认条款的具体约定；证据5即《借款借据》1份，以此证明原告依约发放贷款520000元；证据6即按揭贷款还款试算及按揭贷款交易明细查询各1份，以此证明被告邱月红借款后的贷款交易明细及截止2021年4月20日止，尚欠贷款本金498333.35元，以及利息、罚息、复利合计金额3838.47元。本院经审查认为，被告邱月红在庭审中对原告提供的上述证据无异议。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。经庭审认证，结合原、被告的陈述，对本案主要事实认定如下：被告以向蔡锦强／蔡春红购买商品房需要支付房款为由，向原告申请贷款。2020年8月20日双方签订编号为ＨＴ9070230200008392号《个人购房担保借款合同》。合同约定由原告向被告提供借款520000元；借款期限自2020年8月20日起至2030年8月19日止；贷款利率为浮动利率（即在本合同签订日的前一工作日的最近一期5年期以上贷款市场报价利率4.65%基础上加74个基点。合同执行利率以12个月为周期调整；合同利率调整日为从贷款放款日起计算，每满12个月后的首个月1日）；还款方式采用按月等本金还款法；违约责任：贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。被告提供其位于惠安县××镇××道××号××幢××梯××室商品房〔房产证号为闽（2020）惠安县不动产权第0006977号〕作抵押，抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、生效法律文书迟延履行的加倍利息、贷款人为实现债权所支付的一切费用等。2020年8月21日，原、被告共同向登记机关办理了抵押登记，《不动产登记证明》编号为闽（2020）惠安县不动产证明第0××1号。2020年8月26日，原告向被告发放贷款520000元，双方签订《借款借据》1份，借款利率5.39%。截至2021年2月1日，被告出现逾期欠息，截止2021年4月20日尚欠原告借款本金498333.35元，利息、罚息、复利计3838.47元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。被告自2021年3月20日起未能再依期足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任；被告以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，且抵押物已依法办理抵押登记，应认定抵押有效。现原告要求被告偿还尚欠全部借款本息及对被告抵押房产享有优先受偿权的诉求，并符合双方约定和法律规定，应予支持。据此，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告邱月红应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行借款本金498333.35元、截止2021年4月20日尚欠的利息、罚息、复利计3838.47元，并自2021年4月21日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率支付的利息、罚息、复利；二、原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行对被告邱月红提供的抵押物即位于惠安县××镇××道××号××幢××梯××室商品房［房产证号为闽（2020）惠安县不动产权第0006977号］享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8821.7元，减半收取计4410.85元，由被告邱月红负担，并应于本判决生效之日起五日内缴交；原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行预交的受理费8821.7元予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  庄亦兵二〇二一年六月二十八日书记员  何晓婷附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条被告应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条被告未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。