福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0524民初2949号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“安溪农商银行”），住所地泉州市安溪县。法定代表人：苏德胜，任董事长。委托诉讼代理人：吴宏坤，男，系该行职工。代理权限：特别授权。被告：林进来，男，1993年4月13日出生，福建省安溪县人，住安溪县。原告安溪农商银行与被告林进来信用卡纠纷（审理后变更为“金融借款合同纠纷”）一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴宏坤到庭参加诉讼，被告林进来经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安溪农商银行向本院提出如下诉讼请求1.判令解除被告林进来与原告于2018年8月17日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》；2.判令被告林进来偿还尚欠原告贷款本金20000元及应还未还的利息、罚息（利息、罚息自2020年12月21日起按照借款合同约定的利率计算至贷款实际结清之日止），暂计至2021年3月21日止的利息、罚息为544.35元，合计20544.35元；3.被告林进来承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：安溪县农村信用合作联社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2018年8月17日，被告林进来与原告签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××××）。合同约定：最高贷款本金余额人民币贰万元整，借款用途个人经营，借款期限自2018年8月17日起至2021年8月16日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145.0000%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2021年8月16日。被告林进来于2018年8月17日支用贷款本金20000元整，借款期限自2018年8月17日起至2021年8月16日止，月利率9.697917‰，借款用途个人经营。被告林进来支用贷款后，只按照合同约定向原告支付至2020年12月20日的利息，自2020年12月21日起未能按约支付利息，根据原被告双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》第九条第二款约定，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。截至2021年3月21日，被告林进来尚欠原告贷款本金20000元，结欠利息、罚息544.35元，合计20544.35元。经原告多次催讨，被告林进来拒不履行还款义务，根据双方签订的合同约定和相关法律规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权要求被告全额偿还所欠款项，并有权解除合同。被告林进来未作答辩也未向本院提交证据。原告安溪农商银行在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人证明书原件、法定代表人身份证复印件、泉银保监复(2020)103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件，证明原告企业法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告林进来身份证复印件，被告证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、《福建农村信用社农商银行电子支用单》、《福建农村信用社农商银行客户授权书》打印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告林进来贷款交易明细，证明被告借款金额、时间及归还本金、利息情况。本院认为，被告林进来经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告安溪农商银行提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，本院依法予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为“安溪县农村信用合作联社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司”。2018年8月17日，被告林进来与原告签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：××××）。合同约定：自2018年08月17日起至2021年08月16日止，由贷款人在最高贷款本金余额20000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年08月16日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮145%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如发生“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”等情形之一，贷款人有权单独或同时行使“停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回”、“有权解除合同”等权利。被告林进来于2018年8月17日支用贷款本金20000元，借款期限自2018年8月17日起至2021年8月16日止，月利率9.697917‰，借款用途个人经营。被告林进来支用贷款后，只按照合同约定向原告支付至2020年12月20日的利息，自2020年12月21日起未能按约支付利息。庭审中，原告自认，被告于2021年5月24日偿还利息544.35元（原告从被告的银行卡直接扣除），为此，原告自愿将诉讼请求中的第2项变更为“判令被告林进来偿还尚欠原告贷款本金20000元及应还未还的利息、罚息（利息、罚息自2020年12月21日起按照借款合同约定的利率计算至贷款实际结清之日止，应当扣除被告已经支付的利息544.35元）”。本院认为，原告安溪农商银行与被告林进来签订的《最高额借款合同》合法有效，本案案由应为“金融借款合同纠纷”。原告当庭变更的诉讼请求系减轻被告的负担，与查明的事实相符，本院依法予以准许。合同生效后，各方当事人均应全面履行合同义务。原告依约向被告林进来发放了借款20000元；而被告林进来未能按照合同约定按时、足额偿还借款利息，违背“诚信”的社会主义核心价值观，已严重违约，应承担相应的民事责任。原告依约请求解除案涉合同，合法有据，依法应予支持。合同解除后，林进来尚欠原告借款20000元及利息、罚息应及时偿还；利息、罚息按照《最高额借款合同》约定计算，自2020年12月21日起计至实际清偿款项之日止，但被告已支付的利息544.35元应予以扣除。原告诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告林进来经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司与林进来于2018年8月17日签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××××）；二、林进来应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司借款20000元及利息、罚息（利息、罚息按照《最高额借款合同》的约定计算，利息自2020年12月21日起计至实际清偿款项之日止，但林进来已支付的利息544.35元应予扣除）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取计150元，由林进来负担，应在本判决生效后5日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的,应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的,本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  陈义都二〇二一年六月七日书记员  余淑霞附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。