上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初46634号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区源深路XXX弄XXX号XXX楼XXX-XXX、XXX-XXX、XXX-XXX单元、XXX楼。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：吴亮，上海君澜律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾梦，上海君澜律师事务所实习律师。被告：唐维林，男，1968年11月15日生，汉族，户籍地江苏省淮安市。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告唐维林保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴亮到庭参加了诉讼，被告唐维林经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告支付原告代偿款人民币67,907.27元；2.请求法院依法判决被告支付原告逾期保险费3,738.01元；3.本案诉讼费由被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为请求法院依法判令被告支付原告代偿款67,892.40元。事实和理由：2020年5月9日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司上海静安支行(以下简称光大银行)签订《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行借款74,000元，借款期36个月，自2020年5月9日至2023年5月9日。2020年5月8日，被告就该笔借款向原告投保个人借款保证保险，并与原告签署了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，2020年5月9日，原告向被告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：以光大银行为被保险人，保险金额为76,508.60元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费率为1.46%，每月保费1,080.40元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日；若被告拖欠任何一期借款达到80天(不含)，原告依据保险合同约定向光大银行理赔，理赔后被告需向原告归还全部理赔款和未付保费；自原告理赔当日开始超过30天，被告仍未归还相应款项的，视为被告违约。2020年5月9日，光大银行依约向被告放款。后被告未按照《个人贷款合同》的约定偿还借款及利息，而引发保险事故。2020年12月29日，原告代被告向光大银行代偿了本金及利息共计67,907.27元，光大银行向原告出具《保险理赔与权益转让确认书》，原告依法取得代位求偿权。原告在取得代位求偿权后，多次向被告催款，但被告以各种理由推脱，拒不支付，故原告起诉来院。被告唐维林未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款合同》、放款凭证、大地个人贷款保证保险投保单、大地个人贷款保证保险保险单、费用知晓声明书、授权委托书、还款记录、电子回单、保险理赔与权益转让确认书等证据，鉴于被告未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月9日，光大银行与被告签订合同编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人贷款合同》，约定，光大银行同意向被告发放个人小额信用贷款，贷款用途为购生活消费品，贷款金额为74,000元；贷款期限为36个月，自2020年5月9日至2023年5月9日；贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；被告应按照本合同约定，对光大银行在本合同项下所发放的贷款向光大银行支付贷款利息，本合同项下的贷款年利率采取浮动利率，执行由全国银行间同业拆借中心于2020年4月20日9时30分公布的LPR5Y贷款市场报价利率4.65%，在上述贷款市场报价利率上，按贷款市场报价利率数值加213BPs，即本合同项下浮动利率贷款的实际年利率为6.78%；利率调整周期为按年(次年1月1日)为周期进行调整的方式，以相应贷款市场报价利率计算新的贷款实际执行年利率；被告未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，罚息利率随合同执行利率对应调整；贷款发放至被告在光大银行处开立的指定账户内(户名：唐维林，账号：XXXXXXXXXXXXXXXX，开户行：光大银行)，采取自主支付；该合同同时约定了被告的“上海市浦东新区合庆镇勤俭村秦家宅XXX号”地址作为司法送达地址。2020年5月8日，被告就涉案贷款向原告申请投保个人贷款保证保险。2020年5月9日，原告向被告签发了《个人贷款保证保险单》，载明：投保人为被告，被保险人为光大银行，保险金额为76,508.60元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费1,080.40元，被告委托光大银行从指定的账户中扣除每月应缴保险费，被告应按照保费、利息、本金的先后顺序进行支付；未付保费是指被告自银行贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，尚未支付的全部应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30；被告拖欠任何一期银行贷款达到80天，原告依据保险合同约定向光大银行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。2020年5月9日，光大银行按约向被告发放贷款本金74,000元。根据约定，被告每月应向光大银行偿还的本息共计2,277.47元，应向原告支付保险费1,080.40元，前述款项由光大银行直接从被告指定账户扣划。被告按约偿还了第1至4期本息共计9,110.52元，之后未再还款。2020年12月28日，光大银行向原告申请理赔，原告于当日向光大银行理赔了67,907.27元，后光大银行向原告出具《保险理赔与权益转让确认书》，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。经本院核算，截至2020年12月28日被告尚欠本金66,499.25元、利息1,312.29元、罚息80.86元，共计67,892.40元。另查明，截至原告理赔之日，被告尚欠原告保险费3,738.01元。本院认为，被告与光大银行签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。被告取得借款后，应当按约还本付息。在被告逾期还款的情况下，根据保险合同的约定，原告应当予以理赔，本案中，原告先行向光大银行支付理赔款。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，原告理赔后，依法取得向被告代位要求赔偿损失的权利，故原告要求被告支付保险理赔款67,892.40元，于法不悖，本院予以支持。另，原告要求被告支付代偿前欠缴保费3,738.01元的诉讼请求，因双方约定的保费支付方式为月缴，而保费的支付与否涉及保险合同的成立及效力问题，为保险合同履约内容，原告诉请要求被告支付按保险合同约定的尚欠保费，理由正当，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐维林应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司代偿款67,892.40元；二、被告唐维林应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险费3,738.01元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,607元，减半收取计803.5元，由被告唐维林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陆剑平书记员  杨雯娟附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……三、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。