福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0582民初2049号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地福建省晋江市青阳崇德路世纪豪园三期C商场，统一社会信用代码91350582676507856B。负责人：张景星，该支行行长。委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：张伟雄，福建顺济律师事务所律师。被告：林振山，男，1978年10月12日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（以下简称邮储晋江支行）与被告林振山信用卡纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用普通程序,组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储晋江支行的委托诉讼代理人张伟雄到庭参加诉讼，被告林振山经本院公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储晋江支行向本院提出诉讼请求：1.林振山立即向邮储晋江支行偿还透支本金32691.75元及至2020年9月10日的透支利息、复利3681.44元、手续费等费用197.99元、违约金6440.08元，并继续支付自2020年9月11日起至实际清偿全部款项之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.林振山支付邮储晋江支行支出的律师代理费1800元；3.林振山承担本案公告费260元。事实和理由：林振山于2016年5月6日向邮储晋江支行申请办理信用卡，双方在信用卡申请表、领用合约及章程中对卡片的收费规则等信息进行了约定。邮储晋江支行经审批向林振山发放信用卡，林振山持该卡透支消费，但未能依约还款。林振山未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理查明，林振山于2016年5月6日向邮储晋江支行申请办理信用卡，双方在信用卡申请表、领用合约、章程中约定，持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息；持卡人使用信用额度提取现金或转账及未能于到期还款日足额偿还欠款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日至偿还全部欠款日计息，日利率万分之五，按月计收复利；在到期还款日未全额偿还全部最低还款额的，除支付透支利息外还应按最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金；持卡人发生违约行为的，因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担；如持卡人经核准使用分期付款交易，持卡人同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向邮储晋江支行分次偿还该档交易的所有应付款项。中国邮政储蓄银行在官网中发布关于“分期付款”的业务公告，其中载明交易分期及账单分期的收据费均按期（月）收取，不区分申请金额的大小，每期收取分期本金总额的0.6%。邮储晋江支行审核后向林振山发放卡号为62×××58的贷记卡。林振山陆续透支使用该卡，但未能依约还款。根据邮储晋江支行提供的交易明细显示，2018年3月31日，林振山申请对32996.85元的欠款账单转分期付款，分6期偿还，尚欠最后一期分期手续费197.98元未还。截至2020年9月10日，林振山尚欠透支本金32691.75元、分期手续费197.99元及透支利息、复利3681.44元。另查明，为本案诉讼，邮储晋江支行与福建顺济律师事务所律师签订委托代理合同并支出律师费1800元。上述事实，有当事人在庭审中的陈述及邮储晋江支行提供的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、领用合约、章程、催收业务系统截屏、交易明细、委托代理合同及发票等证据在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。本院认为，林振山向邮储晋江支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应依法承担相应的责任。根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号），自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。邮储晋江支行未提供证据证明其与林振山协商约定收取违约金及相关收取方式和标准，故其主张林振山向其支付违约金缺乏事实依据，不予支持。邮储晋江支行主张林振山承担公告费260元，没有事实和法律依据，不予支持。邮储晋江支行的主张的利息、复利虽有双方合同约定，但从公平的原则出发，透支利息、复利不应显著背离其实际损失，透支利息、复利的总和应以年利率24%为限。邮储晋江支行的其他诉讼请求符合合同约定及法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告林振山应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行透支本金32691.75元、分期手续费197.99元及截至2020年9月10日的透支利息、复利3681.44元，并支付自2020年9月11日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定计算的透支利息、复利（以年利率24%为限）；二、被告林振山应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行支付律师代理费1800元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费927元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行负担167元，由被告林振山负担760元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  吕雅君人民陪审员  郑美燕人民陪审员  孙江淮二〇二一年六月二十二日书 记 员  叶少菁附件：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。