广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民再7号原审原告：中国农业银行股份有限公司广州海珠支行，住所广州市海珠区广州大道南899号首层、2层。负责人：黎敏，行长。委托代理人：李勇健、张丽蓉，广东实德律师事务所律师。原审被告陈某，男，1974年1月25日出生，汉族，住所地福建省南安市，被告陈晓薇，女，1996年2月29日出生，汉族，住所福建省南安市，被告陈某女儿，被告陈晓琨，男，2003年3月21日出生，汉族，住所福建省南安市，被告陈某儿子，法定监护人陈某。原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行因与原审被告陈某、陈月算金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月23日作出（2015）穗海法民二初字第3225号民事判决书,已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年6月29日作出（2020）粤0105民监7号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行委托代理人李勇健到庭参加诉讼。原审被告陈某、本案被告陈晓薇、被告陈晓琨下落不明，经本院公告期限届满没有到庭参加了诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原审原告起诉至本院称，2012年10月9日原审原告与原审两被告签订了个人购房担保借款合同及补充协议，约定，原审被告陈月算向原审原告申请贷款166万元用于购买房屋，还款方式为等额本息，原审两被告以广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105房作为上述借款的抵押物，如原审被告未按约定期限足额偿还借款的，原审原告有权提前收回借款本息，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮15%计收罚息，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利，同时可提前行使担保权，依法处置抵押房产的所得价款享有优先受偿权。合同签订后，原审原告与原审两被告办理了抵押房产的抵押预告登记手续。2012年10月16日原审原告向原审被告陈月算发放了借款166万元，借款期限至2022年10月15日止。原审被告陈月算在还款过程中违反约定，自2015年6月16日起未依约偿还借款本息。原审被告陈某与原审被告陈月算是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，应当属于夫妻共同债务，原审被告陈某应当承担连带清偿责任。现起诉要求，1、原审被告陈月算按编号44020120120095436的《个人购房担保借款合同》向原审原告偿还借款本金1337950.1元、利息23893.78元、罚息17.14元、复利12.06元，利息暂计至2015年9月8日，此后各类利息按合同约定标准计算至清偿之日止，2、原审被告陈某对原审被告陈月算上述债务承担连带清偿责任及抵押担保责任，3、原审原告有权对依法处置原审两被告提供的抵押物广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105房所得价款优先受偿，4、本案诉讼费、公告费由原审两被告承担。原审被告陈月算、陈某均没有提出答辩意见。原审审理查明，原审两被告是夫妻关系。2012年10月9日，原审原告（贷款人，抵押权人）与原审被告陈月算（借款人，抵押人）、原审被告陈某（抵押人）共同签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定，贷款人同意向借款人发放个人贷款166万元，用于购买房产，借款人购买的房产位于广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105号房，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率以12个月为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；本合同还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同的担保方式为阶段性保证和抵押，抵押物为广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105号房，自本合同签订之日起90日抵押人应配合贷款人办妥抵押预告登记，自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记，阶段性保证人自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续完成之日止为借款人的债务承担连带保证责任；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附合物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利，抵押期间未经贷款人书面同意，抵押人不得对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；等等。2012年10月16日原审原告向原审被告陈月算发放了贷款166万元，借款凭证上记载，到期日期为2022年10月15日，还款方式为等额本息还款，还款周期月，还款日16，执行利率7.205%，逾期利率10.8075%。2012年12月6日原审被告陈月算配合原审原告在广州市国土资源和房屋管理局办理了财富大厦自编A2栋21层2105房的预购商品房抵押权预告登记，登记抵押权人为原审原告。原审原告发放贷款后，原审被告陈月算自2015年6月16日起一直没有足额向原审原告偿还借款本息，原审原告遂于2015年9月11日向本院提起诉讼。截至2015年9月8日，原审被告陈月算尚欠原审原告借款本金1337950.1元（其中拖欠逾期本金34455.74元）及尚欠正常利息23893.78元、罚息17.14元、复利12.06元。另外，因原审两被告下落不明，本院依法登报公告送达起诉状副本等应诉材料，原审原告支付了本案的登报公告费1000元。本案审理过程中，根据原审原告的申请，本院依法采取了保全措施，轮候查封了原审被告的房产。本院原审认为，原审原告与原审两被告签订的《个人购房担保借款合同》，没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原审原告发放贷款后，原审被告陈月算有义务按照合同的约定逐月归还贷款本息。现原审被告陈月算从2015年6月16日开始没有足额偿还供款，至2015年9月已逾期供款多期。根据借款合同约定，原审原告有权要求提前收回贷款本息，故原审被告陈月算应将尚欠的借款本金1337950.1元及截至2015年9月8日的利息、罚息、复利23922.98元偿还给原审原告，并从2015年8月17日起以提前收回的本金1303494.36元按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算利息，及从2015年9月9日起以逾期供款58349.52元（到期本金34455.74元+正常利息23893.78元）按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%计算罚息、复利给原审原告。原审被告陈某与原审被告陈月算是夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，根据法律规定原审被告陈某应对原审被告陈月算的涉案债务承担共同清偿责任。由于原审两被告以其所购买的位于广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105号房作为借款抵押，并已办理了抵押权预告登记，故在其不履行清偿义务时，原审原告有权以该房屋折价，或者拍卖、变卖的价款优先受偿。本案是因原审被告违约引起的纠纷，原审原告支付的公告费1000元，应由原审两被告赔偿给原审原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院作出（2015）穗海法民二初字第3225号民事判决：一、原审被告陈月算、陈某共同在本判决生效之日起10日内偿还借款本金1337950.1元及截至2015年9月8日的利息23922.98元给原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行，并从2015年8月17日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算本金1303494.36元的利息及从2015年9月9日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%计算逾期供款58349.52元的罚息、复利给原审原告；二、原审被告陈月算、陈某共同在本判决生效之日起10日内向原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行赔偿公告费1000元；三、如原审被告陈月算、陈某不履行本判决第二项、第三项所确定的债务，原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行有权以位于广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105房折价，或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、驳回原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。本案诉讼费22257元（其中受理费17257元，保全费5000元），由原审被告陈月算、陈某共同负担。本案再审是因原审被告陈月算在原审立案前2013年12月20日死亡，而提起再审。本院依法追加原审被告陈月算、陈某生育的儿女被告陈晓薇、被告陈晓琨。本院再审过程中，一审原告要求原审被告陈某、本案被告陈晓薇、被告陈晓琨对原审被告陈月算签订的编号为44020120120095436的《个人购房担保借款合同》承担连带清偿责任及抵押担保责任。原审被告陈某、本案被告陈晓薇、被告陈晓琨在再审期间没有提交答辩意见及证据。本院再审查明，确认原审法院查明的基本事实。本院再审认为，原审原告与原审被告陈月算、陈某签订的《个人购房担保借款合同》，没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原审原告发放贷款后，原审被告陈月算有义务按照合同的约定逐月归还贷款本息。现原审被告陈月算从2015年6月16日开始没有足额偿还供款，至2015年9月已逾期供款多期。根据借款合同约定，原审原告有权要求提前收回贷款本息，故原审被告陈月算应将尚欠的借款本金1337950.1元及截至2015年9月8日的利息、罚息、复利23922.98元偿还给原审原告，并从2015年8月17日起以提前收回的本金1303494.36元按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算利息，及从2015年9月9日起以逾期供款58349.52元（到期本金34455.74元+正常利息23893.78元）按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%计算罚息、复利给原审原告。原审被告陈某、陈月算是夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，根据法律规定原审陈某应对原审陈月算的涉案债务承担共同清偿责任。由于原审被告陈某、陈月算以其所购买的位于广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105号房作为借款抵押，并已办理了抵押权预告登记，故在其不履行清偿义务时，原告有权以该房屋折价，或者拍卖、变卖的价款优先受偿。本案是因原审被告陈某、陈月算违约引起的纠纷，原审原告支付的公告费1000元，应由原审被告陈某、陈月算赔偿给原审原告。原审案件的原审陈月算于原审立案前死亡，本院在本案依法追加原审被告陈月算、陈某生育的儿女陈晓薇、陈晓琨为本案被告，鉴于被告陈晓薇、陈晓琨为原审被告陈月算的第一顺序继承人，应在所继承原审被告陈月算遗产价值范围内对原审原告的债权负连带赔偿责任。原审原告要求被告陈晓薇、陈晓琨承担连带清偿责任及抵押担保责任，依法无据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条之规定，判决如下：一、撤销（2015）穗海法民二初字第3225号民事判决书；二、原审被陈某在本判决生效之日起10日内偿还借款本金1337950.1元及截至2015年9月8日的利息23922.98元给原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行，并从2015年8月17日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计算本金1303494.36元的利息及从2015年9月9日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%计算逾期供款58349.52元的罚息、复利给原审原告；三、原审被告陈某在本判决生效之日起10日内向原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行赔偿公告费1000元；四、如原审被告陈某不履行本判决第二项、第三项所确定的债务，原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行有权以位于广州市荔湾区财富大厦自编A2栋21层2105房折价，或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；五、被告陈晓薇、陈晓琨在所继承陈月算遗产价值范围内对本判决第二项、第三项所确定的债务承担共同赔偿责任；六、驳回原审原告中国农业银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。本案诉讼费22257元（其中受理费17257元，保全费5000元），由被告陈某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长 潘 宇审判员 梁思远审判员 李晓阳二〇二一年六月十日书记员 梁晶晶李晶