-1-湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1127民初610号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行，住所地黄梅县黄梅镇黄梅大道325号。统一社会信用代码91421127676450343K。负责人：何寒山，该行行长。委托诉讼代理人：徐文平，女，该行职员。委托诉讼代理人：宛锦松，湖北益惠民律师事务所律师。被告：荀道宽，男，1963年3月12日出生，汉族，住黄梅县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行（以下简称“邮政储蓄黄梅支行”）与被告荀道宽金融借款合同纠纷一案。本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄黄梅支行代理人宛锦松到庭参加诉讼。被告荀道宽经本院公告传唤（详见2021年3月25日人民法院报G33版）无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄黄梅支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决荀道宽偿还邮政储蓄黄梅支行极速贷借款至到期日止本金150000元，及-2-自2020年7月2日起按150000元本金为基数、年利率13%至还清日止的利息，违约金15000元及追偿费用3000元；2.由荀道宽承担诉讼费用。事实和理由：2020年1月2日，荀道宽因农业生产需要向邮政储蓄黄梅支行申请开办小额贷款额度借款合同“极速贷”线上业务，并在线上与邮政储蓄黄梅支行签订小额贷款额度借款合同“极速贷”和小额贷款业务线上申请协议、小额贷款额度借款支用协议“极速贷”，约定支用金额150000元，期限自2020年1月2日至2021年1月2日，借款利率10%，还款方式按月还息到期一次性还本，借款用途为进购饲料，放款账户6217××××3020；罚息利率约定为荀道宽未按合同约定日期偿还贷款本金，邮政储蓄黄梅支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息在约定的利率基础上加收30%确定；如荀道宽违约，邮政储蓄黄梅支行有权单方面解除合同、要求其支付合同金额10%的违约金，并承担追偿费用等。邮政储蓄黄梅支行根据荀道宽的申请于2020年1月2日通过线上向荀道宽发放了贷款150000元，但荀道宽自2020年7月2日开始未按期还款，现拖欠贷款本金150000元，及自2020年7月2日起按150000元本金为基数，按年利率13%计算至还清日止的利息，违约金15000元及追偿费用3000元。为此，邮政储蓄黄梅支行诉至法院要求支持如上之所请。荀道宽未到庭答辩，亦未提供任何证据材料。-3-邮政储蓄黄梅支行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：一、邮政储蓄黄梅支行营业执照，拟证明邮政储蓄黄梅支行的主体资格；二、荀道宽的身份证复印件，拟证明荀道宽的主体资格及身份情况；三、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》，拟证明荀道宽与邮政储蓄黄梅支行线上签订合同，约定授信额度及其期限、贷款用途、利率、罚息、还款方式、违约责任等基本事实和个人信息；四、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》，拟证明双方权利义务的约定、安全管理等事项及个人信息查询授权书；五、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》、手工借据，拟证明支用金额、期限、借款利率、还款方式、借款用途、放款账户等；六、中国邮政银行资产风险管控系统截屏，拟证明荀道宽拖欠线上贷款本金及当前余额、逾期情况、逾期金额、利息余额等情况及违约事实。庭后，邮政储蓄黄梅支行补充提供荀道宽6217××××3020银行账户交易明细及荀道宽还款流水清单以供核实。-4-荀道宽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，属对自身权利的放弃和处分。本院对邮政储蓄黄梅支行提交的证据进行了审核，认为邮政储蓄黄梅支行提交的证据形式合法，具有关联性，能够证明案件的相关事实，本院予以确认。根据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院审理查明如下事实：2020年1月2日，荀道宽在中国邮政储蓄银行股份有限公司提供的电子银行渠道上，通过电子签名，以数据电文形式签署《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》《小额贷款额度借款合同“极速贷”》。其中《小额贷款额度借款合同“极速贷”》约定，本合同项下授信额度金额为人民币壹拾伍万元整，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，荀道宽可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，荀道宽可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。对于荀道宽未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按最终审批年利率基础上加收30%确定。荀道宽发生违约情形的，银-5-行有权根据情节轻重、调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权要求荀道宽支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿银行损失的，荀道宽应当继续承担赔偿责任。2020年1月2日，荀道宽在中国邮政储蓄银行股份有限公司提供的电子银行渠道上，通过电子签名以数据电文形式签署《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》约定，借款人荀道宽，总额度150000元，目前剩余额度150000元，额度支用期截止到2022年1月2日。本次支用借款150000元，借款期限12个月，即2020年1月2日至2021年1月2日。借款利率10%，还款方式为按月还息到期一次性还本，借款用途为Ａ0519-其他农业专业及辅助性活动，放款账户户名荀道宽，账号6217××××3020，还款账户同放款账户。同日，邮政储蓄黄梅支行向荀道宽出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号4299939Ｑ11901403123101），借据载明的借款人、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式及放款账户情况同线上支用协议一致，荀道宽在借据的借款人签名栏签字确认。当天，邮政储蓄黄梅支行向荀道宽指定账户发放贷款150000元。荀道宽自收到邮政储蓄黄梅支行贷款后，截止到2020年9月21日共计支付2020年7月2日前的利息6592.76元（1291.67元＋1208.33元＋1291.67元＋1250元＋1291.67元＋185.92元＋2元＋11元＋60.43元＋0.07元）。本院认为，邮政储蓄黄梅支行与荀道宽签订的《中国邮政储-6-蓄银行小额贷款业务线上申请协议》《小额贷款额度借款合同“极速贷”》《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，故本院认为双方签订的合同合法有效，双方均应按约履行。邮政储蓄黄梅支行按照约定于2020年1月2日向荀道宽发放贷款150000元，荀道宽亦应按约支付利息并偿还借款本金。现荀道宽自2020年7月2日起开始未按约定支付利息并偿还借款本金，已构成违约，应当承担继续履行偿还借款本金150000元及支付借款利息的违约责任。对于利息的计算问题，本院认为荀道宽最后一笔利息0.07元支付时间虽是在2020年9月21日，然实际支付的系2020年6月2日至2020年7月2日期间的利息。荀道宽实际自2020年7月2日期开始未能按约定支付利息。按照合同约定，借期内的年利率为10%，逾期利率在借期内的年利率10%的基础上加收30%，即逾期利率为年利率13%，本院认为该逾期利息的约定符合法律规定，故荀道宽应自2020年7月2日起，以150000元借款本金为基数，按照年利率13%计算逾期利息至借款本息还清之日止。对于邮政储蓄黄梅支行主张荀道宽按150000元借款本金的10%支付违约金的请求。本院认为，合同约定的罚息条款与违约金条款均属于违约条款，二者并用将导致贷款利率远超法律规定的贷款利率上限，且合同约定罚息计算方式已将邮政储蓄黄梅支行-7-的损失进行计算赔偿，即已对荀道宽的违约行为进行了惩罚，再主张违约金属重复请求，不符合相关法律规定，故本院对该违约金的诉请不予支持。对于邮政储蓄黄梅支行要求荀道宽支付追偿费用3000元的请求。本院认为，依据法律规定，当事人对自己提出的主张有责任提供证据，而邮政储蓄银行并未提供证据证实其产生了追偿费用及追偿费用实际金额，故本院不予支持。荀道宽未到庭应诉，本案缺席审判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限荀道宽于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款本金150000元；二、限荀道宽于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款逾期利息（以借款本金150000元为基数，自2020年7月2日起按年利率13%计算至借款还清日止）；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中-8-华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，由荀道宽负担。如不服本判决，可在接到本判决书的次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判长 刘茂华审判员乐炳雄审判员宛静二〇二一年六月二十三日书记员 吴            慧