松原市宁江区人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0702民初976号原告：某银行股份有限公司松原松北支行，住所松原市宁江区。负责人：刘忠义，系行长。委托诉讼代理人：于海龙，男，1986年8月15日生，汉族，某银行股份有限公司松原分行职员，住松原市宁江区。委托诉讼代理人：高子君，男，1965年5月4日生，汉族，某银行股份有限公司松原分行职员，住松原市宁江区。被告：张喜涛，男，1976年10月2日生，汉族，个体，住扶余市。被告：李艳，女，1976年10月3日生，汉族，住扶余市。被告：于丽香，女，1980年12与15日生，汉族，无职业，住扶余市。被告：张英花，女，1977年10月9日生，汉族，住扶余市。委托诉讼代理人：石萍，吉林群兴律师事务所律师。原告某银行股份有限公司松原松北支行（以下简称某银行松北支行）与被告张喜涛、李艳、于丽香、张英花借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告某银行松北支行委托诉讼代理人于海龙和高子君、被告于丽香到庭参加诉讼，被告张喜涛、李艳、张英花经传票传唤无正当理由拒不当庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。某银行松北支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张喜涛、李艳立即偿还原告借款本金430万元，并自2019年10月22日至2019年11月1日按年利率6.96%支付利息，自2019年11月2日起按逾期利率10.44%支付利息至执行完毕日止。对被告不能按期支付的利息，按逾期利率10.44%计收复利（截止2020年8月20日欠利息390,262.17元）；2.如被告未按判决指定的期间还款，原告有权以被告于丽香、张英花的抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿；3.如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息；4.由被告承担本案诉讼费等一切相关费用。事实和理由：2016年11月3日，被告张喜涛、李艳与原告签订编号：某银行松北支行2016年个循贷额度第002号个人循环贷款额度协议，并约定了授信额度的种类及金额、使用期限、担保等内容。同日，被告于丽香、张英花与原告签订了编号：某银行松北支行2016年个循贷最高抵字第002号个人循环贷款最高额抵押合同，约定了被担保最高债权额等内容，并办理了抵押物登记手续，权证号为扶房他证城字第00030437号。2018年11月1日，张喜涛、李艳与原告签订编号ZJ050300-2018S0025循环借款合同，借款金额430万元，借款期限自2018年11月1日至2019年11月1日，并约定了借款利率、结息方式、逾期罚息利率、复利、还款方式等内容。同日，被告张喜涛与原告签订了到期日为2019年11月1日的借据，原告依约以受托支付方式向被告发放贷款430万元。此笔贷款发放后，被告未能按约定按时还款（还款方式：按月付息，到期一次性还本），自2019年11月1日起欠息，截止2020年8月21日，被告尚欠贷款本金430万元、利息390,262.17元。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼。被告张喜涛、李艳未到庭、未答辩、未提供证据。被告于丽香辩称，抵押这个事有，同意按照抵押承担责任。被告张英花辩称，张英花确与原告签订了抵押合同，但对张喜涛、李艳的借款数额和还款数额并不知情，对原告主张的本息是否合法不能确定，张英花不同意承担担保责任。经审理查明：2016年11月3日，被告张喜涛（借款人、甲方）与原告某银行松北支行（贷款人、乙方）签订《个人循环贷款额度协议》（编号：某银行松北支行2016年个循贷额度第002号）一份，约定授信额度的种类及金额：人民币430万元，贷款额度430万元；授信额度适用期限：自本协议生效之日起至2019年11月2日止。担保：最高额抵押由张英花、于丽香提供最高额抵押，并签订个人循环最高额抵押合同。甲方处有张喜涛签字并捺手印，甲方配偶处有被告李艳签字并捺手印，乙方处加盖某银行松北支行公章、负责人处有成楷签字。同日，被告于丽香、张英花（抵押人）与原告某银行松北支行（抵押权人、贷款人）签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：某银行松北支行2016年个循贷最高抵字第002号）一份，约定主合同：抵押权人与张喜涛之间签署的编号为某银行松北支行2016年个循贷额度第002号《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；被担保最高债权额：人民币430万元。抵押权人处加盖某银行松北支行公章，负责人处有成楷签字；抵押人处有张英花签字及捺手印、于丽香的签字及捺手印，财产共有人处有李擎（于丽香爱人）签字及捺手印。2016年11月8日，双方在扶余市房屋产权管理中心办理了抵押登记，他项权证号：扶房他证城字第0XXX7号，抵押房屋所有权人为张英花、于丽香，房屋所有权证号：扶房权证城字第0XXX1号（扶房城共字第0XXX2号），评估价值6,539,680.00元，房屋坐落：西北街/2-2-1-705/1-2层，房屋建筑面积：192.25平方米，共有权人所占份额1/2。个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同签订后，某银行松北支行如约向张喜涛发放430万元贷款。此笔贷款本息清偿后,张喜涛于2017年又贷款430万元，其也已经清偿完毕。2018年11月1日，张喜涛、李艳（二人为借款人）与某银行松北支行（贷款人）签订《循环借款合同》（编号ZXXXX5）一份，约定：张喜涛、李艳的有效送达地址为扶余市某小区8号楼一单元701室；借款金额：人民币430万元，单笔借款最长期限不超过12个月，借款期限自2018年11月1日至2019年11月1日；借款用途：购轮胎及配件；借款利率：借款年利率6.96%；结息方式：按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；罚息利率：逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%；借款支付：贷款人受托支付，单笔支付金额人民币430万元；还款方式：按月付息，到期一次性还本；扣款账户：户名张喜涛、开户行吉林银行扶余支行、账户2XXXX2；担保：由担保人张英花与贷款人签订编号为某银行松北支行2016年个循贷最高抵字第002号最高额抵押合同。张喜涛、李艳分别在借款人处签字并捺手印；某银行松北支行在贷款人处加盖公章，成楷在负责人处签字并加盖职章。2018年11月2日，张喜涛在430万元个人借款凭证借款人处签字并捺手印。同日，某银行松北支行以受托支付方式向张喜涛发放贷款430万元，款项直接汇到受托人侯国军账户。此笔贷款发放后，张喜涛、李艳按月偿还利息至2019年10月21日，本金430万元及2019年10月22日以后的利息张喜涛、李艳未能偿还，故某银行松北支行向本院提起诉讼。另查明，某银行松北支行在诉状中将于丽香的爱人李擎列为被告，在庭审中撤回对李擎的起诉，本院已当庭裁定予以准许。上述事实，有原告某银行松北支行、被告于丽香的当庭陈述，书证个人循环贷款额度协议一份（内附他项权利证、代保管凭证）、个人循环贷款最高额抵押合同一份（内附抵押物清单、营业执照、身份证、户口簿）、循环借款合同一份（内附借据、零售贷款业务出账通知、个人大额贷业务凭证、贷款用途说明书、个人贷款支付委托书、个人贷款提款申请书）、他项权利证一枚、产权证两枚、欠款还款信息表一份等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，本案现有证据能够证明被告张喜涛、李艳经被告于丽香、张英花担保（二人提供共有房屋抵押）向原告某银行松北支行借款430万元，借款本金及相应利息逾期未还的事实存在，本院予以确认。本案中某银行松北支行与张喜涛、李艳所签订的个人循环贷款额度协议、循环借款合同；某银行松北支行与于丽香、张英花所签订的个人循环贷款最高额抵押合同，均系当事人真实意思表示，其内容并不违反国家相关法律法规，均为有效合同，对各方均具有约束力。现某银行松北支行经于丽香、张英花抵押担保已依约定向张喜涛、李艳发放贷款430万元，张喜涛、李艳应承担偿还贷款本息的责任；于丽香、张英花应承担担保责任。对某银行松北支行关于张喜涛、李艳偿还借款本金430万元，并自2019年10月22日至2019年11月1日按年利率6.96%支付利息，自2019年11月2日至实际偿还之日按年利率10.44%支付利息的诉请，本院予以支持。某银行松北支行关于复利的诉请。经查，某银行松北支行所提供的证据没有关于计收复利的约定，其关于复利的诉请缺乏事实及法律依据，故对某银行松北支行的此点诉请，本院不予支持。鉴于于丽香、张英花以其共有房屋为张喜涛、李艳的借款设定抵押担保，某银行松北支行在债权不能得到清偿时有权请求以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权，故对某银行松北支行关于以折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。对张英花不同意承担担保责任的抗辩意见，本院不予采纳。某银行松北支行关于如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息的诉请，于法有据，本院予以支持。综上所述，本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张喜涛、李艳于判决生效后立即偿还原告某银行股份有限公司松原松北支行借款本金430万元，并自2019年10月22日起至2019年11月1日止按年利率6.96%支付利息，自2019年11月2日起至实际偿还之日止按年利率10.44%支付利息。二、被告张喜涛、李艳如不履行本判决第一项确认的偿还义务，原告某银行股份有限公司松原松北支行有权以被告于丽香、张英花设定的抵押物（房屋所有权证号为扶房权证城字第00079951号的房屋）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。三、驳回原告某银行股份有限公司松原松北支行的其他诉讼请求。如被告张喜涛、李艳未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44,322元，由被告张喜涛、李艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。审 判 长  张殿臣审 判 员  李秀梅人民陪审员  闫晓红二〇二一年六月十六日书 记 员  薛知宇