福建省建宁县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0430民初120号原告：建宁县农村信用合作联社，住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路11号，统一社会信用代码：91350430156061184A。法定代表人：董淑华，该社理事长。委托诉讼代理人：刘贤登、杨纯。被告：赖敏龙，男，1984年12月24日出生，汉族，住福建省建宁县。被告：付彤彤，女，1991年12月7日出生，汉族，住福建省建宁县。原告建宁县农村信用合作联社(以下简称建宁信用社)与被告赖敏龙、付彤彤银行卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告建宁信用社委托诉讼代理人杨纯到庭参加诉讼，被告赖敏龙、付彤彤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建宁信用社向本院提出诉讼请求：1、判令赖敏龙、付彤彤共同偿还普惠卡透支本金49987.15元、利息3638.7元（计息至2020年12月20日）以及透支本金还清为止的利息；2、判令赖敏龙、付彤彤承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年4月15日赖敏龙向建宁信用社申请办理福万通普惠卡一张，并提供了夫妻双方身份证、户口簿、结婚证复印件，填写了《福万通普惠金融卡申请表》。建宁信用社与赖敏龙、付彤彤签订普惠金融卡领用合约、章程、法律文书送达地址确认书、闽江源普惠卡使用须知、查询授权书后将卡片交由赖敏龙使用。双方约定透支金额按日计收利息，月利率为7.5‰，按月结息，每期还款日前归还透支本金所产生的利息费用等，对还款金额未足额偿还部分支付滞纳金，金额3万元，期限3年。2017年5月17日建宁信用社依据借款人赖敏龙良好的使用情况及普惠金融卡领用合约约定将该普惠金融卡信用额度调整至5万元并通知了赖敏龙。2019年4月1日赖敏龙向建宁信用社申请续卡，并与赖敏龙签订了续卡申请书、闽江源普惠卡使用须知、普惠卡补充协议，期限3年。同日，付彤彤在闽江源普惠卡使用须知上签名捺印并出具《共同还款承诺书》，同意作为赖敏龙的配偶及共同还款人，并同意该普惠金融卡为家庭共同债务承担共同还款责任。赖敏龙从2020年6月18日起便一直拖欠普惠卡利息，经建宁信用社多次催收持卡人，该笔普惠卡至今尚未归还，截止2020年12月20日透支本金49987.15元、利息3638.7元。根据双方签订的普惠金融卡领用合约第五条第(9)项规定，建宁信用社有权要求赖敏龙全额偿还所欠款项。付彤彤与赖敏龙系夫妻关系，负有共同还款义务。赖敏龙、付彤彤未作答辩。建宁信用社围绕诉讼请求，向本院提交证据：1.《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件各一份，以证明建宁信用社主体适格；2.赖敏龙、付彤彤身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件各一份，以证明赖敏龙、付彤彤基本身份信息及赖敏龙、付彤彤系夫妻关系；3.《福万通银行卡申请表》复印件一份，以证明赖敏龙于2016年4月15日向建宁信用社申请信用额度3万元的普惠金融卡；4.《查询授权书》、《闽江源普惠卡使用须知》复印件各一份，以证明2016年4月15日赖敏龙签订相关办卡材料，付彤彤在《闽江源普惠卡使用须知》配偶栏上签名捺印；5.《法律文书送达地址确认书》复印件一份，以证明赖敏龙、付彤彤确定建宁县××镇××村××19号为法律文书送达地址；6.《普惠卡续卡申请书》复印件、《普惠卡补充协议》复印件、《闽江源普惠卡使用须知》复印件各一份，以证明2019年4月1日赖敏龙向建宁信用社申请普惠金融卡续卡，付彤彤在《闽江源普惠卡使用须知》配偶栏上签名捺印；7.《共同还款承诺书》复印件一份，以证明2019年4月1日付彤彤同意作为赖敏龙的配偶及共同还款人，并同意该普惠金融卡为家庭共同债务承担共同还款责任；8.利息试算清单二份，以证明截止2020年12月20日赖敏龙结欠本金49987.15元、利息3638.7元。本院认为，赖敏龙、付彤彤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。建宁信用社提交的证据内容真实、来源合法、且与本案事实相关联，，可以作为本案认定事实的依据，本院予以采信并在卷佐证。根据建宁信用联社的陈述及采信的证据，本院认定事实如下：2016年4月15日赖敏龙向建宁信用社申请办理福万通普惠卡一张，并提供了夫妻双方身份证、户口簿、结婚证复印件，填写了《福万通普惠金融卡申请表》。建宁信用社与赖敏龙、付彤彤签订普惠金融卡领用合约、章程、法律文书送达地址确认书、闽江源普惠卡使用须知、查询授权书后将卡片交由赖敏龙使用。双方约定透支金额按日计收利息，月利率为7.5‰，按月结息，每期还款日前归还透支本金所产生的利息费用等，对还款金额未足额偿还部分支付滞纳金，金额3万元，期限3年。2017年5月17日建宁信用社将该普惠金融卡信用额度调整至5万元并通知了赖敏龙。赖敏龙于2019年4月1日向建宁信用社申请续卡，建宁信用社与赖敏龙签订了续卡申请书、闽江源普惠卡使用须知、普惠卡补充协议，期限3年。同日，付彤彤在闽江源普惠卡使用须知上签名捺印并出具《共同还款承诺书》，同意作为赖敏龙的配偶及共同还款人，并同意该普惠金融卡为家庭共同债务承担共同还款责任。赖敏龙从2020年6月18日起便一直拖欠普惠卡利息，该笔普惠卡至今尚未归还，截止2020年12月20日透支本金49987.15元、利息3638.7元。综上所述，本院认为，建宁信用社与赖敏龙之间形成金融卡法律关系，合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律规定，为有效合同。赖敏龙从2020年6月18日开始利息逾期，已构成违约，根据双方签订的普惠金融卡领用合约第五条第(9)项规定：“赖敏龙超过到期还款日，建宁信用社有权依法向持卡人催收，有权要求持卡人全额偿还所欠款项……”因此，建宁信用社有权要求赖敏龙全额偿还所欠款项。付彤彤作为赖敏龙的配偶，签订了《共同还款承诺书》，作为共同还款人，同意该普惠金融卡为家庭共同债务承担共同还款责任，是有效的民事法律行为，建宁信用社要求赖敏龙、付彤彤偿还借款本息的请求，符合法律规定，应予支持。赖敏龙、付彤彤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：赖敏龙、付彤彤应当于本判决生效后十日内偿还建宁县农村信用合作联社借款本金49987.15元及相应利息（截至2020年12月20日利息为3638.7元，之后的利息按合同约定的利率计算至该笔借款还清之日止）;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1141元，公告费600元,合计1741元，由赖敏龙、付彤彤负担，其中案件受理费1141元于本判决生效后七日内向本院交纳，公告费600元于本判决生效后七日内支付给建宁县农村信用合作联社。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  刘云华审 判 员  姚以跃人民陪审员  张运喜二〇二一年六月二十一日书 记 员  黄美玲附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。