广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0304民初17227号原告：李晓君，男，汉族，1978年12月29日出生，住址辽宁省丹东市振兴区。委托诉讼代理人：苏美，广东矩力律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福田街道益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46、54、58、59层，统一社会信用代码914403007109307395。法定代表人：丁新民。委托诉讼代理人：陈旭浩，男，系公司员工。委托诉讼代理人：吴晓，女，系公司员工。原告李晓君与被告中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案（以下简称“平安人寿公司”），本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人苏美，被告委托诉讼代理人陈旭浩、吴晓纯均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告履行双方签订的保险合同并向原告支付保险理赔金100万元（保险合同号为P050000035789090合同中附加险福上福重疾25万元以及附加险福保保重疾25万元；保险合同号为P050000036403882合同中附加险大福星重疾50万元）；二、判令被告赔偿原告为本案支出的律师代理费30000元；判令本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2019年6月4日，原告的配偶唐凤为原告在被告处投保平安福上福保险一份（保险合同号码为P050000035789090），包括附加险福上福重疾（基本保险金额为25万元）、福保保重疾（基本保险金额为25万元）等。合同生效日为2019年6月5日。2019年7月18日，唐凤为原告在被告处投保平安大福星保险一份（保险合同号码为P050000036403882），附加：大福星重疾（基本保险金额为50万元）等。合同生效日为2019年7月18日。2020年9月14日，原告发现身体不适，经中山大学附属肿瘤防治中心诊断后确诊为双肾肿瘤，符合双方保险合同关于重大疾病的约定，属于“重大疾病”。根据平安附加福上福提前给付重大疾病保险条款1.1“重大疾病保险金”约定，以及平安附加福保保提前给付重大疾病保险条款1.2“重大疾病保险金”约定及平安附加大福星提前给付重大疾病保险条款1.1.2条等约定，原告经医院确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病，被告按附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金。原告投保的上述保险的附加险基本保险金额合计100万元。原告治疗出院后，根据保险合同约定向被告提出理赔申请，被告于2020年11月14日作出《理赔决定通知书》，拒绝支付原告保险理赔金。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条等相关规定，被告的行为已经违反了双方保险合同的约定，属于严重违约行为。综上，原告为维护自身合法权益，起诉至本院，请本院依法审理，判准原告所请。被告平安人寿公司答辩称，一、原告未如实履行告知义务，被告拒绝支付保险金并解除合同，有合同依据与法律依据。（一）原告故意隐瞒投保前曾有医学检查结果异常、存在肾病病史且于五年内曾住院进行检查或治疗等情况。据被告调查发现，原告在投保前曾有医学检查结果异常、存在肾病病史且于五年内曾住院进行检查或治疗，具体如下：2015年12月7日至12月21日，原告在深圳市第六人民医院住院，入院科室为南山骨二科，原告在住院期间进行了腰椎ＭＲＩ平扫检查项目。《医学影像ＭＲ诊断报告书》诊断意见处清晰载明“定位像右肾上极改变，不排除占位××变，请结合其他检查”。2017年9月10日，原告因腹痛在华中科技大学协和深圳医院（深圳市第六人民医院）门诊就诊，并进行了“肝胆胰脾＋双肾彩超”项目，彩超结果存在异常，《超声诊断报告单》诊断意见为:“脂肪肝，胆囊结石。右肾囊性占位，考虑肾囊肿可能，其他待排，请结合临床，必要时结合相关检查。脾、胰、左肾声像图未见明显异常。”（二）原告在投保过程中接受被告健康询问时，故意隐瞒病情。在涉案两份保单投保时，面对《人身保险投保书》中被告的健康询问事项，原告对以下询问内容均勾选否：05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？08您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知。Ｅ泌尿系统疾病。例如：血尿、蛋白尿、尿路畸形、肾炎、肾病、肾脏功能不全、尿毒症、肾移植、肾积水、肾囊肿、泌尿系结石、泌尿系统手术史。（三）被告因投保人未如实告知作出解约行为，有合同依据与法律依据。1.在《人身保险投保书》中“投保人、被保险人声明和授权”第2款中，投保人唐凤及原告声明“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“贵公司”）有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知以书面告知为准，口头告知无效。”投保人及原告在声明和授权签名栏内签字确认。2.在《人身保险（个险渠道）投保提示书》中第十条再次确认“我国保险法对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障您的权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名或亲自确认。”在投保人签名栏上方也同样书面声明被告已尽提示、说明义务，投保人已阅读并理解。投保人在签名栏处签字确认。3.在“平安福上福终身寿险条款”及“平安大福星终身寿险条款”7.5中明确约定：“如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。”“平安附加福上福提前给付重大疾病保险条款”及“平安附加福保保提前给付重大疾病保险条款”9.6条及“平安附加大福星提前给付重大疾病保险条款”第8.6条均约定：明确说明与如实告知条款，适用主险合同条款。4.《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定:“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第十六条第四款规定:“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”因我司在健康告知事项中已经明确列出了“过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”“过去五年内是否曾住院检查或治疗”“肾病”“肾囊肿”等询问事项，说明我司在核保中对有此类病史的保险人，会采取极为审慎的态度，故该类事项属于影响我司决定是否承保或者是否增加保险费的风险事项。5.《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定:“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”原告于2020年10月21日向我司申请理赔，我司2020年11月14日结案，于2020年11月16日通过ＥＭＳ邮寄理赔决定通知书，原告于2020年11月19日签收。综上，原告于涉案合同成立之日起两年内出险，且被告于已知道有解除事由之日起三十日内行使了解除合同的权利。二、对于保险条款、投保书、投保提示书等内容，被告采取多种方式以尽提示与明确说明义务。对于免责条款与合同解除条款，被告采取了以下几种方式履行明确说明义务并提示投保人：1.通过《人身保险投保书》中“投保人、被保险人声明和授权”形式，以书面方式对投保人产品条款、责任免除、产品说明书的阅读等进行提醒，同时提醒如未如实告知可能面临被告解除合同的风险。投保人、原告均进行了签名确认。2.通过《人身保险（个险渠道）投保提示书》，以书面形式再次对投保人进行提醒，投保人亲笔签字确认了对产品条款、责任免除、合同解除条款的内容知悉。被告的保险代理人也签字确认。3.被告通过电话回访再次提醒和确认了投保人是否阅读了保险条款、产品说明书、投保提示书。投保人在电话中明确表示对保险责任及责任免除清楚了解，且投保书为其本人及原告亲笔签字。综上，被告主张拒付解约的依据合理合法，依法应予以支持。经审理查明，原告提交一份《人身保险合同》（保险合同号码为P050000035789090），其中保险单部分载明：2019年6月5日，原告的配偶唐凤作为投保人为被保险人李晓君向平安人寿公司投保，投保主险为“福上福”(基本保险金额为26万元)、附加长险“福上福重疾”（基本保险金额为25万元）、附加长险“成人肿瘤”（基本保险金额为25万元）等，保险期间均为终身，合同生效日期为2019年6月5日。随附《人身保险投保书》载明：一、健康告知询问事项包括“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”“06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？”“08E您是否目前患有或过去曾经患过泌尿系统疾病，例如：血尿、蛋白尿、肾囊肿等”，对于上述事项，投保人和被保险人均勾选“否”。《人身保险投保书》落款投保人和被保险人处均有唐凤和李晓君字样的签名，落款日期为2019年6月4日。2019年6月8日，被告平安人寿公司向投保人唐凤出具一份《契约作业通知函》，内容为：感谢您作为投保人为李晓君投保我公司人身保险。我们在阅读您的投保书时，遇到以下事项需要您进行说明、调整或提供相关资料。本函件是合同的组成部分，为使您的利益不受损害，务请投保人、被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字，使之具有法律效力。投保人唐凤签名时提交的照片与有效证件上照片不为同一人，请在确认投保书后重新签名确认，原投保书作废。后唐凤重新在《人身保险投保书》中投保人签名处签名，李晓君在被保险人签名处签名。随附《人身保险（个人渠道）投保提示书》载明：平安人寿公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。落款投保人签名处有唐凤签名，代理人一签名处有梁惠兰签名。随附《中国平安人寿保险股份有限公司平安福上福终身寿险条款》（以下简称“《福上福终身寿险条款》”），其中第7.5条“明确说明与如实告知”部分载明“订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。上述合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过两年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。随附《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加福上福提前给付重大疾病保险条款》（以下简称“《福上福重疾险条款》”），其中第1.1条载明“从本附加险合同生效（或每次合同效力恢复）之日起90天内，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的‘特定轻度重疾’或‘重大疾病’，我们不承担保险责任，将退还您所支付的本附加险合同的保险费，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期”“被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加保险合同终止”“我们所保障的重大疾病包括恶性肿瘤”；第9.6条载明“下列各项条款，适用主险合同条款：……（2）明确说明与如实告知”。随附《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加成人恶性肿瘤疾病保险条款》（以下简称“《成人恶性肿瘤疾病保险条款》”），其中第1.1条载明“从本附加险合同生效（或每次合同效力恢复）之日起90天内，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的恶性肿瘤，我们不承担保险责任，将退还您所支付的本附加险合同的保险费，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期”“被保险人在初次确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤后生存满5年或5年以上，第二次经医院确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤，我们按照本附加合同基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本附加险合同继续有效；被保险人在第二次确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤后生存满5年或5年以上，第三次经医院确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤，我们按照本附加险合同基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本附加险合同效力终止。第二次及第三次确诊的恶性肿瘤包括：（1）与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；（2）前一次恶性肿瘤复发、转移；（3）前一次恶性肿瘤仍持续存在”；第7.6条载明“下列各项条款，适用主险合同条款：……（2）明确说明与如实告知”。被告提交了一段回访视频（回访日期为2019年6月6日，保单号为P050000035789090），显示被告客服问：“投保书是由您和被保险人李晓君签字的吗？”唐凤答：“是的。”被告客服问：“……那咱们保单条款、产品说明书和投保提示书，您看过了吗？”唐凤答：“看过了。”被告客服问：“……对于咱们保险的保险责任和责任免除了解了吗？”唐凤答：“了解了。”原告提交一份《人身保险合同》（保险合同号码为P050000036403882），显示2019年7月18日，原告的配偶唐凤作为投保人为被保险人李晓君向平安人寿公司投保，投保主险为“大福星”(基本保险金额为51万元)、附加长险“大福星重疾”（基本保险金额为50万元）等，保险期间均为终身，合同生效日期为2019年7月18日。随附《人身保险投保书》载明：一、健康告知询问事项包括“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”“06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？”“08E您是否目前患有或过去曾经患过泌尿系统疾病，例如：血尿、蛋白尿、肾囊肿等”，对于上述事项，投保人和被保险人均勾选“否”。《人身保险投保书》落款投保人和被保险人处分别有唐凤和李晓君字样的签名，落款日期为2019年7月18日。2019年7月27日，被告平安人寿公司向投保人唐凤出具一份《契约作业通知函》，内容为：感谢您作为投保人为李晓君投保我公司人身保险。我们在阅读您的投保书时，遇到以下事项需要您进行说明、调整或提供相关资料。本函件是合同的组成部分，为使您的利益不受损害，务请投保人、被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字，使之具有法律效力。投保人李晓君签名时提交的照片与有效证件上照片不为同一人，请在确认投保书后重新签名确认，原投保书作废。后唐凤重新在《人身保险投保书》中投保人签名处签名，李晓君在被保险人签名处签名。随附《人身保险（个人渠道）投保提示书》载明：平安人寿公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。落款投保人签名处有唐凤签名，代理人一签名处有梁惠兰签名。随附《中国平安人寿保险股份有限公司平安大福星终身寿险条款》（以下简称“《大福星终身寿险条款》”），其中第7.5条“明确说明与如实告知”部分载明“订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。上述合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过两年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”随附《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加大福星提前给付重大疾病保险条款》（以下简称“《大福星重疾险条款》”），其中第1.1条载明“从本附加险合同生效（或每次合同效力恢复）之日起90天内，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的‘重大疾病’，我们不承担保险责任，将退还您所支付的本附加险合同的保险费，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期”“如果被保险人在等待期内因意外伤害发生保险事故或在等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金……被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的‘重大疾病’，我们按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加保险合同终止”“我们所保障的重大疾病……1.恶性肿瘤”；第8.6条载明“下列各项条款，适用主险合同条款：……（2）明确说明与如实告知”。被告提交了一段回访视频（回访日期为2019年7月20日，保单号为P050000036403882），显示被告客服问：“投保提示书、保单的回执是您本人签名的吗？”唐凤答：“是本人。”被告客服问：“……投保书的签名是由您和被保险人李晓君签的吗？”唐凤答：“对。”被告客服问：“保单条款、产品说明书和投保提示书，您看过了吗？”唐凤答：“看过了。”被告客服问：“……那您保险责任、责任免除了解了吗？”唐凤答：“了解了。”另查，原告提交的门诊病历、肾癌1次入院病历及出院记录显示，原告于2020年9月14日在中山大学附属肿瘤医院就诊，被确诊为双肾肿瘤并收院治疗。原告于2020年9月17日行“经腹右肾部分切除+左肾部分切除+肠粘连松解术”，于9月25日出院，出院诊断为：1.右肾透明细胞癌，pT2bNOMOⅡ期；2.左肾透明细胞癌，pT1aNOMOⅠ期。被告提交的《中国平安人寿保险股份有限公司理赔申请书（医疗、残疾、重疾责任）》（以下简称“《理赔申请书》”）和理赔授权委托书，显示原告于2020年10月21日委托保险代理人梁惠兰就“疾病医疗、重大疾病”向被告申请理赔。被告提交了一份《保险事故询问记录》，显示询问人为中国平安保险公司深圳分公司理赔工作人员（以下简称“工作人员”），被询问人为李晓君，工作人员问:“请问您的就诊经过是？”李晓君答：“我是在9月中旬左右出现尿血的情况，于是前往南山人民医院门诊就诊，在医院做了彩超，加强CT等检查，诊断为肾癌，由于南山医院无法手术，于是前往中山大学附属肿瘤医院治疗，并且已经手术，3个月后进行复查后决定后续治疗方案。”工作人员问:“请问您的投保经过？”李晓君答：“这个保险是我太太帮我买的，她看我没有保险，于是帮我购买的。”工作人员问:“请问您的既往健康状况如何？”李晓君答：“我以前一直很健康，每年也有做体检，体检结果都没问题，体检报告未保留。”工作人员问:“请问以前是否在南山医院或其他医院做过肾方面的检查？”李晓君答：“没有。”被告还提交了一份《保险事故询问记录》，显示询问人为中国平安保险公司深圳分公司理赔工作人员（以下简称“工作人员”），被询问人为梁惠兰，工作人员问:“请问您的展业经过是？”梁惠兰答：“被保人的小孩是我小孩的同学，认识被保人太太有十年左右，但是一直都不太熟。大概在去年一次聚餐的时候，了解到一位老师购买了很多保险，而我刚好是做保险销售的，于是向我咨询，并且他们一家三口都在我这购买了保险，签单时是在客户的烧肉店内面见被保人，有按投保单内容询问被保人，被保人无异常健康告知。”工作人员问:“请问被保人既往健康状况如何？”梁惠兰答：“据我所知道的是他身体一直都很好，也没去过医院。”原告提交了《中国平安人寿保险股份有限公司理赔决定通知书》（以下简称“《理赔决定通知书》”，报案号为：MC01000065108461），显示被告于2020年11月14日对原告提出的理赔申请作出如下处理：“1.解除P050000035789090号保险单（投保人：唐凤，被保险人：李晓君），通融退还人民币伍万肆仟零贰拾柒元肆角肆分（RMB54027.44）……2.解除P050000036403882号保险单（投保人：唐凤，被保险人：李晓君），通融退还人民币叁万捌仟柒佰壹拾玖元叁角贰分（RMB38719.32）……3.解除上述保险合同后，歉难给付保险金……本公司作出上述决定的理由是：经审核，被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定。”同年11月16日，被告向原告邮寄《理赔决定通知书》。同年11月19日，被告收到《理赔决定通知书》。再查，原告提交了其于2014年1月6日至1月9日期间在深圳市第六人民医院（南山医院）（现为华中科技大学协和深圳医院）的住院病历资料，其中出院小结载明“入院诊断为：腰5骶1椎间盘突出症；出院诊断为：腰5骶1椎间盘突出症”。原告提交了其于2015年12月7日至12月21日期间在深圳市第六（南山）人民医院（现为华中科技大学协和深圳医院）的住院病历资料，其中出院小结载明“入院诊断为：腰椎管狭窄症，腰45腰5骶1椎间盘突出；出院诊断为：腰椎管狭窄症，腰45腰5骶1椎间盘突出”；医学影像ＭＲＩ诊断报告书诊断意见载明“1.……4.定位像右肾上极改变，不排除占位××变，请结合其他检查”。被告提交了一份《深圳市第六人民医院超声诊断报告单》（以下简称“《超声诊断报告单》”），显示2017年9月10日，原告因腹痛于深圳市第六人民医院南山急诊科进行了肝胆胰脾+双肾彩超检查。诊断意见为：脂肪肝。胆囊结石。右肾囊性占位，考虑肾囊肿可能，其它待排，请结合临床，必要时结合相关检查。脾、胰、左肾声像图未见明显异常。原告当庭称其于2017年在深圳市第六人民医院门诊完之后，医生说肾上长了息肉，不用管，定期复查即可，其就没管了，也没有告诉其妻子唐凤。上述事实，有原、被告提交的证据以及庭审笔录为证。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。案涉保险人被告与投保人唐凤订立的两份人身保险合同，均系双方真实意思表示，内容不违反国家法律和行政法规的效力性强制性规定，保险合同依法成立。案涉保险条款、《人身保险投保书》《人身保险（个人渠道）投保提示书》等均系订立保险合同的组成部分，是确定保险合同双方当事人权利义务关系的依据，对原、被告具有约束力，原、被告均得依约享有权利并承担义务。针对庭审争议焦点，本院综合评判如下：一、投保人是否已经履行如实告知义务。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条规定：保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容；第六条第一款规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。本案中，经查，原告分别于2014年和2015年因椎间盘突出症入院治疗，于2017年因腹痛于深圳市第六人民医院南山急诊科进行了肝胆胰脾+双肾彩超检查，诊断意见为：脂肪肝。胆囊结石。右肾囊性占位，考虑肾囊肿可能，其它待排，请结合临床，必要时结合相关检查。脾、胰、左肾声像图未见明显异常。但投保人及原告在两份《人身保险投保书》上健康告知询问事项中的“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”及“06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？”均予以否定回答，投保人唐凤对上述事项违反了如实告知义务。对于“08E您是否目前患有或过去曾经患过泌尿系统疾病，例如：血尿、蛋白尿、肾囊肿等”这一告知事项，因投保时原告并未确诊为肾囊肿，该事项不属于投保人唐凤明知的事实范围，自不必如实告知。二、被告是否有权解除案涉保险合同。《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本院认为，原告未如实告知的内容系其椎间盘突出症的诊疗史，该疾病并不属于重大疾病或成人肿瘤，而本案中投保人唐凤为原告购买的是与重大疾病或成人肿瘤相关的保险。进一步说，即便被告知道原告患有椎间盘突出症，也不足以影响其对上述险种的承保，故被告无权解除案涉保险合同。三、被告应给付的保险金。根据《福上福重疾险条款》“被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加保险合同终止”“我们所保障的重大疾病包括恶性肿瘤”，原告的病情属于福上福重疾承保的范围，被告应向原告给付保险金25万元；根据《成人恶性肿瘤疾病保险条款》“被保险人在初次确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤后生存满5年或5年以上，第二次经医院确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤，我们按照本附加合同基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本附加险合同继续有效；被保险人在第二次确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤后生存满5年或5年以上，第三次经医院确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤，我们按照本附加合同基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本附加险合同效力终止。第二次及第三次确诊的恶性肿瘤包括：（1）与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；（2）前一次恶性肿瘤复发、转移；（3）前一次恶性肿瘤仍持续存在”，原告的病情暂不符合成人肿瘤附加险的给付条件，原告暂无权要求被告给付该保险对应的保险金；根据《大福星重疾险条款》“如果被保险人在等待期内因意外伤害发生保险事故或在等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金……被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加保险合同终止”“我们所保障的重大疾病……1.恶性肿瘤”原告的病情属于大福星重疾附加险的承保范围，被告应向原告给付保险金50万元。另，原告主张的律师费30000元无合同依据且无相关证据予以佐证，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李晓君给付P050000035789090保险合同中福上福重疾附加险项下的保险金25万元及P050000036403882保险合同中大福星重疾附加险项下的保险金50万元；二、驳回原告李晓君的其他诉讼请求。本案案件受理费7035元，由原告李晓君负担1759元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司负担5276元。原告李晓君已预交的受理费7035元，由本院予以退回受理费5276元。被告中国平安人寿保险股份有限公司应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费5276元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内（涉外、涉港澳台当事人应在判决书送达之日起三十日内），向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨华鹏二〇二一年六月十五日书记员  陈冰儿