河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1322民初2141号原告：南阳村镇银行股份有限公司。住所地：南阳市独山大道中段玉龙苑小区7号楼1-3层。统一社会信用代码：91411300566497677A。法定代表人：李红卫，任董事长。委托诉讼代理人：杨瑞，女，1984年4月16日生，汉族，住方城县，系原告公司员工。委托诉讼代理人：王金磊，河南仁裕律师事务所律师。被告：李玲，女，1965年10月10日生，汉族，住方城县。被告：贾彦文，男，1991年11月06日生，汉族，住方城县。原告南阳村镇银行股份有限公司（以下简称南阳村镇银行）与被告李玲、贾彦文借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月11日公开开庭进行了审理，原告南阳村镇银行的委托诉讼代理人杨瑞、王金磊，被告李玲、贾彦文到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告南阳村镇银行向本院提出诉讼请求是：被告李玲、贾彦文清偿贾春献（已死亡）在原告处的借款本金40000元及利息1757.45元（算至2021年3月30日）。期内未按时归还利息，按年利率10.44%基础上加收50%按日计收复息，逾期利息按照约定罚息执行（按年利率10.44%基础上加收50%）支付利息至款清之日止。原告南阳村镇银行为支持诉讼请求及事实理由成立向本院提交了如下证据：1、南阳村镇银行微小贷款业务授信卡循环授信合同；2、“农家福”普惠贷家庭共同还款承诺书；3、贷款催收地址确认书；4、授信通用凭证；5、贷款账户流水；6借款人贾春献及被告身份证、户口本复印件。被告李玲辩称，因为家里困难，欠的有外债，我们怕还不上钱，我当时对他说我不知道贷款的事，我不负责偿还。因为我害怕他出去玩牌。贷款事先应该让我知道，他病重的时候我问他也没有说。被告贾彦文辩称，本来家里就欠钱，没有什么财产，我父亲走的也比较急，我一直在外面打工，家里的事我也不知道，他也没啥财产，也不跟我商量贷款的事，我不负责偿还。我母亲是××患者，还是低保人员，怎么能贷款签字。她自己没有经济来源，需要我去监护照管，她没有能力偿还。二被告向法庭提供的证据是：1、李玲的残疾人证；2、李玲的诊断证明；3、李玲的住院病历12页。根据当事人的陈述及庭审出示的证据质证，本院认定事实如下：2020年4月28日，被告李玲的丈夫、被告贾彦文的父亲贾春献与原告南阳村镇银行签订《微小贷款业务授信卡循环授信合同》，合同约定：授信额度为人民币壹拾万元整，授信期限为36个月，自2020年4月28日至2023年4月28日至。授信用途为购买农资。合同第三条约定：“一、在授信期限内，乙方可循环使用授信额度，但必须通过网点柜台、网上银行、电话银行、自动柜员机或ＰＯＳ终端设备办理，无须乙方另签具体的业务合同（含借据）、协议；二、授信额度内每笔贷款期限不超过12个月，各笔贷款到期日不得超过授信期限到期日，且各笔贷款到期不得展期”。借款利率为10.44％，借款逾期的，罚息利率为借款执行利率上浮50％，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。授信额度账户及还款账户信息为，卡户名：贾春献，卡账号：62×××12。合同第七条约定：“每月21日还息，到期还本”。合同第八条约定授信额度信息录入借款人卡账户后，借款人在卡账户活期存款余额不足情形下，通过南阳村镇银行网点柜台、网上银行、电话银行、自动柜员机及ＰＯＳ终端设备使用卡办理相关结算业务时即可触发借款。合同第十一条约定被授信人即借款人违约，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。原告即南阳村镇银行在《微小贷款业务授信卡循环授信合同》上加盖单位印章，借款人即贾春献在合同上签名。同日，被告李玲作为共同还款人与原告南阳村镇银行签订《“农家福”普惠贷家庭共同还款承诺书》，为贾春献签订的借款合同下借款提供连带共同还款责任，共同还款责任直至借款人在原借款合同项下的全部债务还清时为止。被告李玲在承诺书上签名并按指印。2020年4月28日，贾春献与被告李玲在《贷款催收地址确认书》上签名并按指印，对本人的通讯地址、联系人及联系方式进行确认，方便南阳村镇银行联络和催收贷款。2020年4月28日，授信通用凭证显示，原告南阳村镇银行将授信的借款100000元发放至借款人贾春献卡号为62×××12的账户上。2020年8月19日，借款人贾春献使用上述授信的银行卡在原告处贷款4万元。按合同约定，借款期限为2020年8月19日至2021年8月19日。贷款发生后，根据原告提供的贾春献案涉账户的流水显示2020年8月21日自助扣款100.15元、9月23日自助扣款282.65元、10月21日自助扣款17.35元，合计400.15元，应属扣划利息。借款人贾春献未按合同约定偿还利息，原告诉至法院。另查明，借款人贾春献于2020年10月25日因故去世，贾春献与其妻李玲共生育两个女儿、一个儿子，均已成家。审理中原告明确表示不追加贾春献的两个女儿为被告参加诉讼。综上事实，本院认为：原告南阳村镇银行与借款人贾春献、被告李玲签订的《微小贷款业务授信卡循环授信合同》、《贷款催收地址确认书》、《“农家福”普惠贷家庭共同还款承诺书》主体适格，意思表示真实，且不违反法律规定，应为有效合同。合同签订后，原告南阳村镇银行将借款本金发放至借款人贾春献卡号为62×××12的账户上，履行了支付借款本金的义务。被告李玲即借款人贾春献的配偶作为共同还款人承诺对该笔借款承担共同偿还责任。故原告请求判令被告李玲清偿借款本息的理由成立，本院予以支持。现借款人贾春献已亡故，依照《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条的规定，被告贾彦文作为贾春献的子女，系借款人贾春献的第一顺序继承人，依照该法第一千一百六十一条的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，被告贾彦文应当在继承贾春献遗产价值范围内对本案债务承担共同清偿的责任。故原告南阳村镇银行请求判令被告贾彦文在继承遗产的价值范围内归还借款本金40000元及利息的理由成立，本院予以支持。被告李玲辩称，家庭困难欠有外债，不清楚借款的事，不应承担还款责任。因被告李玲未提供证据证实承诺书上的名字非其本人所写，应视为其对借款的事实予以明知，且承诺共同归还。故其辩解理由不能成立，本院不予采信。被告贾彦文辩称，家里欠钱，没有财产，我在外打工，不清楚借款的事，不负责偿还。因其作为借款人贾春献的继承人应当在继承遗产的价值范围内归还借款本息，故其辩解理由不能成立，本院不予采信。被告贾彦文辩称母亲是××患者，还是低保人员，没有能力偿还借款。因被告贾彦文无证据证实被告李玲在与原告南阳村镇银行签订《“农家福”普惠贷家庭共同还款承诺书》、《贷款催收地址确认书》过程中为无民事行为能力人，且存在精神疾病与是否具备偿还借款能力没有直接关联，故本院对二被告辩称不予认可。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千一百二十七条、第一千一百六十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李玲于本判决生效之日起十五日内向原告南阳村镇银行股份有限公司清偿借款本金40000元及利息，借款期限自2020年8月19日起至2021年8月19日止按年利率10.44%计算利息，期内未按时归还利息，按年利率10.44%基础上加收50%按日计收复息，逾期利息按照约定罚息执行（按年利率10.44%基础上加收50%）支付利息至款清之日止（已扣划的400.15元应予扣减）。二、被告贾彦文在继承其父贾春献的遗产份额价值范围内对上述借款本息承担清偿责任。三、驳回原告南阳村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费844元，减半收取为422元，由被告李玲、贾彦文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  杜芙蓉二〇二一年六月十五日书记员  李 晶