湖北省钟祥市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0881民初1208号原告：荆门住房公积金中心钟祥办事处，住所地：钟祥市郢中镇承天大道98号，统一社会信用代码1242080042173554XL。法定代表人：万家发，主任。委托诉讼代理人：李源，系该单位贷款科科长，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘春梅，湖北飞奥律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：罗贤成，男，1962年4月6日生，汉族，住湖北省钟祥市郢中经济开发区。委托诉讼代理人：向守平，湖北慧中律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：李明珍，女，1965年9月9日生，汉族，住湖北省钟祥市郢中经济开发区。委托诉讼代理人：向守平，湖北慧中律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告荆门住房公积金中心钟祥办事处诉被告罗贤成、李明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案，依法适用简易程序，于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告荆门住房公积金中心钟祥办事处的委托诉讼代理人刘春梅、李源，被告罗贤成、李明珍及其委托诉讼代理人向守平到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告荆门住房公积金中心钟祥办事处向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告双方于2014年5月19日签订的《荆门住房公积金个人借款合同》；2、请求判令被告立即偿还原告借款本金175078.78元；3、判令被告支付利息及罚息39713.42元（截止到2021年3月10日），此后利息以原告方网络系统出具的清单为准，直到清偿完毕；4、请求判令原告对被告自愿抵押担保的位于钟祥市郢中经济开发区不动产享有优先受偿权。事实与理由：2014年5月19日，原告委托中国银行股份有限公司钟祥支行与被告签订了一份《荆门住房公积金个人借款合同》，合同主要内容有：被告向原告借款19万元，年利率4.5%；期限12年：每月15日前还款1710.02元；如果不按约定时间还款，可提前终止合同履行，收回全部借款等（详见合同）。同时，原告又与二被告签订了一份《荆门住房公积金人个贷款抵押合同》。合同主要内容是：二被告自愿用其购买的位于钟祥市郢中经济开发区房屋为其还款提供抵押担保。此后双方按规定在钟祥市管理所办理了他项权利登记手续。2014年6月13日，原告正式向被告发放贷款19万元。借款合同生效后，被告起初尚能按约定时间还款，可是自2015年6月起就一直不按期还款。原告多次催告无果。综上所述，原告认为，原、被告双方签订的《荆门住房公积金个人借款合同》及《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》均是合法有效的合同，应受法律保护。被告不按约定时间还款，系严重违约行为。因此，为维护原告方合法权益，根据相关规定，原告特诉诸法院，恳请法院依法断处。被告答辩意见：1、借款合同上的签字属实，实际是刘永武所用；2、各种贷款手续都是刘永武经办，贷款人并不知情；3、被告同意偿还借款本金，但利息、罚息不予偿还。原告荆门住房公积金中心钟祥办事处为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：证据一、被告的身份信息一份；《荆门市商品房销售合同》一份；首付款发票一份；荆门住房公积金个人贷款申请表一份；照片打印件一份；结婚证一份。证明1、被告的身份及二被告是夫妻关系的事实；2、该借款用途是购房；3、被告非全款购房；4、被告亲自到原告方办理的借款手续；5、该债务为夫妻共同债务。证据二、原告与中国银行股份有限公司钟祥支行签订的《荆门住房公积金金融业务委托协议书》一份；中国银行股份有限公司钟祥支行与被告签订的《荆门住房公积金个人借款合同》一份；《荆门住房公积金个人贷款委托扣款协议书》一份；被告提供的中国银行卡一份。证明1、原告与被告签订借款合同的事实；2、证明双方约定的权利和义务内容；3、证明被告自原提供银行卡委托原告方按时扣款还款。证据三、原、被告签订的《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》一份；《荆门住房公积金人个贷款承诺书》一份；抵押物清单一份；抵押证书一份。证明被告自愿用购买的房屋向原告抵押担保还款的事实。证据四、中国银行个人贷款支付凭证一份。证明原告向被告发放借款19万元的事实，被告授权将此款打到钟祥华威房地产开发有限公司账户上。证据五、原告出具的职工还贷信息及欠款电子数据一份。证明1、被告目前已还款情况；2、被告目前欠款的本息金额。证据六、公积金贷款面谈笔录一份，证明被告对借款购房的事实是清楚的。被告罗贤成、李明珍为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：购房收据一份，证明被告是全款购买了这个房屋。被告罗贤成、李明珍对原告提交的证据二、三无异议，本院对上述证据予以确认。对证据一的真实性无异议，对原告的证明目的3有异议，被告辩称该合同与被告缴纳的购房款项不一致，购房时全额交清了房款，不存款贷款购房，对该组其他证据无异议。对证据四的真实性无异议，对原告的证明目的有异议，被告辩称没有收到19万元的贷款，指定的账户签订合同时是空白的文件。对证据五的真实性无异议，对原告的证明目的有异议，被告辩称从未向公积金还过款，银行卡也不在自己那里，贷款时只是让我们签字了，但签字都是空白文件，其他的都不知情。对证据六的真实性无异议，对原告的证明目的有异议，被告辩称对面谈笔录的内容不知情。本院认为，被告认可《荆门市商品房买卖合同》系其与案外人钟祥市华威房地产开发有限公司之间签订的售房合同，是其在原告处办理住房公积金时提交的必需的文件，被告签订该合同及该合同与被告缴纳的购房款项不一致并不导致本案贷款合同和抵押合同的不成立，故被告异议理由本院不予采纳，对证据一、四、五、六，本院予以确认。原告对被告提交的证据，对真实性没有异议，对关联性、证明目的有异议。本院认为，被告对签订《荆门市商品房买卖合同》、《荆门住房公积金金融业务委托书》、《荆门住房公积金个人借款合同》、《荆门住房公积金个人贷款委托扣款协议书》、《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》、《荆门住房公积金个人贷款承诺书》、办理荆门住房公积金个人贷款申请表、中国银行卡、抵押手续、原告提交的中国银行个人贷款支付凭证均无异议，被告仅提交了购房收款收据，不能否定其向原告贷款的事实，故原告的异议理由成立，本院予以采纳，对被告提交的证据本院不予认定。结合当事人的陈述和提交的证据，本院经审理认定事实如下：2014年5月19日，原告委托中国银行股份有限公司钟祥支行与被告签订了一份《荆门住房公积金个人借款合同》，合同主要内容有：被告向原告借款19万元，年利率4.5%；期限12年：每月15日前还款1710.02元；如果不按约定时间还款，可提前终止合同履行，收回全部借款等。同时，原告又与二被告签订了一份《荆门住房公积金人个贷款抵押合同》。合同主要内容是：二被告自愿用其购买的位于钟祥市郢中经济开发区房屋为其还款提供抵押担保。此后双方按规定在钟祥市管理所办理了他项权利登记手续。2014年6月13日，原告正式向被告发放贷款19万元。借款合同生效后，被告起初尚能按约定时间还款，可是自2015年6月起就一直不按期还款。原告多次催告无果。综上所述，原告认为，原、被告双方签订的《荆门住房公积金个人借款合同》及《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》均是合法有效的合同，应受法律保护。被告不按约定时间还款，系严重违约行为。原告多次催告无果，故诉至本院。本院认为，《荆门住房公积金个人借款合同》、《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。本案中，被告在向原告申请贷款时到现场签字确认并拍照存档，借款事实客观存在，原告已按照合同的约定将贷款划入被告罗贤成、李明珍指定的钟祥市华威房地产开发有限公司的账户内，履行了全部合同义务，且被告未举证证明原告与案外人钟祥市永鑫工贸有限责任公司合谋的事实。由于被告未举证证明原告明知案外人钟祥市永鑫工贸有限责任公司是实际借款人的事实，该贷款应当由被告偿还。由于被告怠于履行债务，原告的诉讼请求有理，本院予以支持。因被告未按照合同约定履行分期还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。原告请求解除双方签订的《荆门住房公积金个人借款合同》，于法有据，本院予以支持。对被告辩称借款、还款手续都是刘永武办的，其并不知情，借款系刘永武所用，故仅同意偿还借款本金，不承担利息的请求，本院不予支持。《钟祥市住房公积金个人借款合同》中约定年利率4.5%，符合法律规定。《钟祥市住房公积金个人借款合同》中对罚息未做具体约定，原告应承担举证不能的法律后果，故本院对原告请求罗贤成、李明珍支付罚息14649.54的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条第一款（七）项、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》之规定，判决如下：一、解除原告荆门住房公积金中心钟祥办事处委托中国银行股份有限公司与被告罗贤成、李明珍于2014年5月19日签订的《荆门住房公积金个人借款合同》；二、被告罗贤成、李明珍偿还原告荆门住房公积金中心钟祥办事处借款本金175078.78元及截止2021年3月10日的利息25063.88元，此后的利息自2021年3月11日起至借款还清之日止，以175078.78元为基数，按年利率4.5%标准计算，如遇国家政策性利率调整，执行新规定；三、原告荆门住房公积金中心钟祥办事处对被告罗贤成、李明珍的抵押财产（位于钟祥市郢中经济开发区房产）在变卖、拍卖所得价款中享有优先受偿权;四、驳回原告荆门住房公积金中心钟祥办事处的其他诉讼请求。上述第二项判决，限本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4520元，减半收取2260元，由被告罗贤成、李明珍负担2094元，原告荆门住房公积金中心钟祥办事处负担166元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  马江波二〇二一年六月十八日书记员  张艳娇