江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1182民初1423号原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司扬中支行，统一社会信用代码913211825866404690，住所地江苏省扬中市翠竹南路61号。负责人：陈少亮，行长。委托诉讼代理人：杜梦飞,男，该行员工。委托诉讼代理人：朱星云,女，该行员工。被告：张文娟，女，汉族，1982年8月14日出生，住江苏省扬中市。被告：杨习荣，男，汉族，1978年11月1日出生，住江苏省扬中市。被告：张华军，男，汉族，1962年4月20日出生，住江苏省扬中市开发区。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司扬中支行（以下简称“太仓银行”）与被告张文娟、杨习荣、张华军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太仓银行委托诉讼代理人杜梦飞、朱星云，被告张文娟、张华军到庭参加诉讼，被告杨习荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太仓银行向本院提出诉讼请求：1.被告张文娟偿还原告借款本金163731.73元，利息暂计4393.78元（自2020年12月24日至2021年3月8日，实际应算至偿清借款本息之日止，以本金163731.73元为基数，按年利率13.2%计算）；2.被告杨习荣、张华军对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2019年9月16日，原告与被告张文娟签订一份编号为2019年(小贷扬中)借字第000243号《个人借款合同》，约定太仓银行向张文娟发放贷款20万元，款项划入张文娟指定银行卡账户，借款期限自2019年9月16日至2024年9月16日，利率约定为年利率8.8%；共分为60期，按月等额本息还款法计算本金及利息，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的借款对应日。上述借款合同同时约定张文娟应按时足额还本付息，若未按本合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。当日，杨习荣向太仓银行出具《承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺对张文娟的债务承担连带清偿责任。同年9月20日，张华军与太仓银行签订2019年（小贷扬中保）第000063号《保证担保合同》，约定由张华军对张文娟与太仓银行自2019年9月16日至2024年9月16日期间发生的，双方约定纳入担保范围的协议或合同项下全部债权承担连带清偿责任。上述合同签订后，太仓银行依约发放了借款。后张文娟已按合同约定归还本金及利息至第13期，自第14期开始，张文娟仅清偿了该期部分利息，此后未能及时足额偿清当期本金、利息，目前尚欠本金163731.73元及相应的利息。被告张文娟辩称，对太仓银行的诉讼请求无异议，因其父母身患重大疾病，希望给予宽限期。被告张华军辩称，欠钱是事实，但利息较高。被告杨习荣未作答辩，亦未提供相关证据。本院经审理认定事实如下：一、借款合同签订情况。2019年9月16日，张文娟作为借款人，与太仓银行签订《个人借款合同》【2019年(小贷扬中)借字第000243号】，约定张文娟向太仓银行借款20万元，借款汇至张文娟在太仓银行开立的账户（账号62×××49）；借款期限自2019年9月16日至2024年9月16日，年利率8.8%，在借款期限内保持不变；还款方式为按月等额本息还款，共分为60期偿还，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的借款对应日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务等情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款并行使担保权。当日，张文娟、杨习荣、张华军分别签署送达地址确认书，确认相关信贷文书和法律文书送达地址为扬中市三茅街道春×××室（张文娟、杨习荣）、扬中市开发区×××号（张华军）。二、保证担保情况。2019年9月16日、9月20日，杨习荣、张华军分别签署连带清偿贷款责任承诺书，承诺自愿对张文娟的上述借款承担连带清偿责任。同时，张华军与太仓银行签订保证担保合同【2019年（小贷扬中保）字第000063号】，约定张华军为本合同项下借款提供担保的方式为连带责任担保，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的费用。若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。三、贷款发放及违约情况。2019年9月23日，张文娟出具借款借据一份，载明根据【2019年(小贷扬中)借字第000243号】借款合同，借款20万元已经划入张文娟太仓银行指定账户（账号62×××49），借款年利率8.8%，按月等额本息还款，借款到期日2024年9月16日。借款发放后，张文娟按合同约定归还本息至第13期，自第14期开始未能足额归还本息。2020年12月24日，太仓银行向张文娟、杨习荣、张华军发出《信贷业务提前还款通知书》，宣布本金余额163731.73元提前到期，并要求还款。太仓银行相关对账单显示，截至2020年12月23日，张文娟已归还本金36268.27元，相应利息亦已结清，但自2020年12月24日至今，尚欠本金163731.73元，利息仅支付48.81元。本院认为，太仓银行与张文娟签订的借款合同系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。太仓银行发放贷款后，张文娟作为借款人理应按照合同约定的方式偿还本金和利息，其未及时按月等额归还本息已经构成违约。根据合同约定，如借款人违反本合同项下义务等情形的，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款，故太仓银行宣布贷款提前到期并要求张文娟提前还款符合法律规定。合同同时约定，贷款人对逾期借款从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止，故太仓银行要求张文娟偿还剩余借款本金163731.73元并对逾期借款按合同约定利率1.5倍计收罚息的诉讼请求，依法应予支持。张华军与太仓银行签订的保证担保合同约定，张华军为本合同项下借款提供担保的方式为连带责任担保，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的费用。杨习荣、张华军二人又分别与太仓银行签署连带清偿贷款责任承诺书，承诺自愿对张文娟的上述借款承担连带清偿责任。故太仓银行要求杨习荣、张华军对张文娟的上述债务提供连带清偿责任的诉讼请求，依法应予支持。被告杨习荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的放弃，应当承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张文娟于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司扬中支行借款本金163731.73元及利息（以本金163731.73元为基数，自2020年12月24日起至实际清偿之日止按年利率13.2%计算，扣减已付利息48.81元）；二、被告杨习荣、张华军对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1831元，由被告张文娟、杨习荣、张华军负担（被告张文娟、杨习荣、张华军应于本判决生效之日起十日内向本院履行缴纳义务，逾期本院将依法强制执行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 丁剑锋二〇二一年六月二十四日法官助理 王晓洁书 记 员 朱 莹附：本判决适用的法律条款《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。