四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1324民初1972号原告：中国农业银行股份有限公司仪陇县支公司，地址：仪陇县新政镇宏德大道一段3号，统一社会信用代码91511324909966843P。负责人：欧高鹏，行长。委托诉讼代理人：刘彪，单位职工。被告：罗琼珍，女，汉族，出生于1975年1月15日，住仪陇县。被告：莫建华，男，汉族，出生于1973年1月9日，住南充市顺庆区。被告：蔡德明，男，汉族，出生于1958年2月27日，住仪陇县。被告：李晓云，女，汉族，出生于1963年3月26日，住仪陇县。原告中国农业银行股份有限公司仪陇县支行诉被告罗琼珍、莫建华、蔡德明、李晓云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月27日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司仪陇县支行的委托诉讼代理人刘彪，被告莫建华、蔡德明、李晓云到庭参加了诉讼，被告罗琼珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：１.判决被告罗琼珍、莫建华、蔡德明、李晓云连带偿还结欠贷款本金350843.46元，截止2018年6月11日的利息736.15元，2018年6月11日后，按照年利率9.21%计算逾期利息至本金偿清之日止；2.请求确认抵押有效，支持抵押权人行驶担保物权，处置抵押物所得价款原告优先受偿；3.四被告连带承担本案诉讼费。事实及理由：2015年5月6日，被告罗琼珍在原告处申请40万元经营、循环额度贷款，期限3年，贷款种类为个人助业贷款。2015年5月21日被告与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，并用被告蔡德明、李晓云共同共有，坐落于仪陇县商业用房作抵押，并办理了抵押登记。原告于2017年2月23日发放循环贷款40万元，到期日为2018年2月22日。截止2018年6月11日，被告罗琼珍尚欠借款本金350843.46元，利息736.15元，共计351579.61元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求判准如上诉请。被告莫建华辩称：对原告诉称的无异议。被告蔡德明、李晓云辩称：与被告罗琼珍、莫建华是朋友关系，借款时，用共同所有的房屋进行抵押担保属实，贷款是由被告罗琼珍、莫建华在具体偿还。本院经审理认定事实如下：被告罗琼珍、莫建华系夫妻关系，被告蔡德明、李晓云系夫妻关系。2015年5月6日被告罗琼珍向原告申请贷款并提交了《个人信贷业务申请书》及《个人信贷业务申请表担保情况附表》，被告罗琼珍、莫建华在（共同）申请人及配偶签字处签字，被告蔡德明、李晓云在抵押人（共有人）签字处签字。同日，被告蔡德明、李晓云向原告出具了一份《共同债务人承诺书》，内容为：本人与借款人罗琼珍是朋友关系，经本人与借款人罗琼珍协商同意，向贵行提出贷款申请，申请个人助业贷款，贷款金额为人民币肆拾万元整，贷款期限为12个月（如为循环贷款，同意借款人在36个月内循环使用贷款）。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款而发生的一切费用，被告蔡德明、李晓云在共同债务人处签字捺印。2015年5月21日，原告（贷款人）与被告罗琼珍（借款人）、蔡德明（抵押人）、李晓云（抵押人）签订了《最高额担保个人借款合同》，该合同分为第一部分通用条款、第二部分特别条款、补充协议、借款凭证、房地产抵押清单，合同约定了借款的期限为2015年5月21日至2018年5月20日，借款人可以在人民币40万元的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不超过2018年5月20日。借款用途为进货。担保的债务最高余额为人民币71万元，担保范围为借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等。抵押担保的财产为：蔡德明、李晓云共同所有的位于仪陇县，建筑面积为84.67平方米的商业用房（房屋产权证号为仪陇房权证字第××号、201500825-××号），2015年5月21日，原、被告在仪陇县房地产管理局办理了抵押权登记（他项权证号为仪房他证仪陇字第××号），该他项权证记载：房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司仪陇县支行，房屋所有权人为蔡德明，房屋所有权证号为201500825，房屋坐落为金城镇西街77号（第四层），他项权利种类为最高额抵押，债权数额为71万元整，借款人为罗琼珍、抵押面积为84.67平方米。案涉的该笔借款为《最高额担保个人借款合同》中约定的循环借款，借款时间为2017年2月23日，到期日为2018年2月22日，执行利率为年利率6.14%，逾期利率为9.21%，还款方式为一次性还本按约还息。截止2018年6月11日，被告罗琼珍尚欠原告贷款本金350843.46元，利息736.15元，共计351579.61元。以上事实有原告提供的原、被告身份证复印件、户口薄复印件及结婚证复印件各一份，《个人信贷业务申请书》及《个人信贷业务申请表担保情况附表》复印件各1份、《最高额担保个人借款合同》复印件1份、房屋产权证及国有土地使用证复印件各1份、房屋他项权证复印件一份、《共同债务人承诺书》复印件1份、结欠利息清单原件一份以及庭审查明的事实佐证。本院认为：原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应属有效合同，原、被告均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告依约向被告罗琼珍足额发放了贷款，被告罗琼珍理应按照约定按时足额偿还贷款本金及利息，现贷款已经到期，截止2018年6月11日，被告罗琼珍尚欠原告贷款本金350843.46元，利息736.15元，共计351579.61元。现原告起诉要求被告罗琼珍立即偿还剩余借款本金350843.46元，利息736.15元，并从2018年6月12日起，按年利率9.21%承担逾期利息的诉讼请求，应予支持。因被告罗琼珍和莫建华系夫妻关系，且共同申请向原告借款，属夫妻共同债务，应共同偿还。被告蔡德明、李晓云向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺作为共同债务人，愿意为罗琼珍在原告处的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及因发放和追收贷款而发生的一切费用，故对原告要求被告蔡德明、李晓云连带偿还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告蔡德明、李晓云自愿提供其所有的位于仪陇县（房屋产权证号为仪陇房权证字第××号、201500825-××号），建筑面积为84.67平方米的商业用房为被告罗琼珍在原告处贷款40万元及利息、罚息、复利、费用等在最高余额71万元的范围内提供担保并办理了抵押登记，现原告起诉要求对被告蔡德明、李晓云所有的位于仪陇县（房屋产权证号为仪陇房权证字第××号、201500825-××号）房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告罗琼珍、莫建华、蔡德明、李晓云在本判决生效后三十日内向原告中国农业银行股份有限公司仪陇县支行清偿借款本金350843.46元，利息736.15元，并从2018年6月12日起至借款偿清之日止,按年利率9.21%承担逾期资金利息；二、原告中国农业银行股份有限公司仪陇县支行就上述债权对被告蔡德明、李晓云提供抵押的位于仪陇县（房屋产权证号为仪陇房权证字第××号、201500825-××号），建筑面积为84.67平方米的商业用房在折价或被拍卖、变卖后在最高额710000元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费3281元，由被告罗琼珍、莫建华、蔡德明、李晓云负担（已由原告预缴）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  余媛媛二〇一八年七月十八日书记员  邓 又