广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初6249号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区建设路49号之五。负责人：温涛，该行行长。委托诉讼代理人：冼剑、朱炜剑，广东华南律师事务所律师。被告：麦德根，男，出生，汉族，住台山市。原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发银行江门分行）与被告麦德根信用卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行江门分行的委托诉讼代理人冼剑到庭参加诉讼，被告麦德根没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告麦德根偿还信用卡欠款本金43227.18元及其利息、其他手续费、违约金（截至，利息22944.39元、违约金2194.52元、其他手续费1714.27元，之后至实际清偿日止的利息、违约金，按《广东发展银行信用卡客户协议》约定计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请领取使用广发行信用卡，经审核批准，原告向被告核发了卡号为40×××64的信用卡。被告持卡后开始消费，截止，被告拖欠原告信用卡欠款本金、利息、违约金及分期手续费共计70080.36元。虽经原告多次催收，被告至今仍未清偿欠款。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告麦德根未作答辩，亦未提供证据。原告广发银行江门分行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告麦德根经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法应视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与原告陈述的事实具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。结合本院采信的证据及原告庭审陈述，除违约金外，本院对原告主张的相应事实予以确认。另查明：1.被告麦德根于向原告申请办理信用卡，被告填写了《广发银行信用卡申请表》（以下简称信用卡申请表），签名确认“本人已阅读、理解并接受《广东发展银行信用卡客户协议》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束”。《广东发展银行信用卡客户协议》（以下简称信用卡客户协议）约定，被告的非现金交易享有免息还款期，若在免息还款期内偿还全部透支款，则无须支付非现金交易的贷款利息。对于被告的还款，银行按年费、手续费（异地提现、异地存款、透支提现等），杂费（超限费、滞纳金等）、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算。被告须支付由交易入账日起至还款日止的贷款利息，利率为万分之五，按月计收复利，直至金额还清为止，并设有最低收费限额。若被告在还款到期日前还款额低于最低还款额，必须每期承担以最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金,滞纳金设有最低收取限额。境内透支提现手续费比率为2.5%。《广发信用卡部分收费费率调整公告》载明从以下收费项目的收费标准进行调整并予实施：……四、调整样样行免息分期付款手续费：每期费率（每月为1期）：6.12期为申请本金的0.65%,18期为0.7%，24期为0.72%，如提前偿还，未缴纳的剩余期数的手续费将在提前偿还时收取[（不含）前已批核的样样行免息分期付款按原费用标准收费]。2.被告麦德根从开始刷卡消费、提现，截至，被告累计刷卡透支消费1766988.52元、提取现金5600元，累计偿还本金、利息、分期手续费等款项1702508.16元，尚欠原告信用卡本金43227.18元、利息22944.39元、分期手续费1714.27元。本院认为，《信用卡申请表》、《信用卡客户协议》是原告广发银行江门分行向被告麦德根提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告提交信用卡申请表时签字承诺知悉并遵守客户协议，故客户协议是原告与被告之间的权利、义务的合同，对双方具有约束力，当事人均应当按照《信用卡客户协议》的约定行使权利并履行义务。被告使用信用卡透支消费、提现后，未依约按时足额偿还借款本息及支付分期手续费，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于逾期还款违约金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自取消滞纳金，本案信用卡系《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施前申领，而原告与被告在信用卡客户协议中只有关于滞纳金的约定，虽然原告曾在其官网上发布公告，将的滞纳金变更为逾期还款违约金，但该公告仅是原告单方意思表示，且涉及客户协议重大变更，原告亦未能举证证明双方对此协商一致并已达成合意或被告事后以其行为表明对违约金进行追认，不能产生变更相关合同约定的法律效果。故原告主张按照滞纳金标准支付以后的逾期还款违约金，缺乏事实依据，于法不符，不应得到支持。现原告要求被告偿还截至的信用卡欠款本金43227.18元、利息22944.39元、分期手续费1714.27元及2020年10月13日后的利息计算至实际清偿之日止的诉讼请求，理据充分，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告麦德根无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦德根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还信用卡欠款本金43227.18元；二、被告麦德根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还截至的利息22944.39元、分期手续费1714.27元以及从至实际清偿之日止按《广东发展银行信用卡客户协议》约定计算的利息；三、驳回原告广发银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1552.02元（原告已预交）减半收取776.01元，由原告广发银行股份有限公司江门分行负担24.3元，被告麦德根负担751.71元（原告同意其预缴的诉讼费用中应由被告负担的部分由被告直接向其支付，本院不再退还,被告应于履行判决时一并迳付原告。对于原告多预交的受理费776.01元，可在本判决发生法律效力后，经原告书面申请，本院予以退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 陈强英二〇二一年六月三十日法官助理 郭桂花书 记 员 张惠兰广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初6249号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区建设路49号之五。负责人：温涛，该行行长。委托诉讼代理人：冼剑、朱炜剑，广东华南律师事务所律师。被告：麦德根，男，出生，汉族，住台山市。原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发银行江门分行）与被告麦德根信用卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行江门分行的委托诉讼代理人冼剑到庭参加诉讼，被告麦德根没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告麦德根偿还信用卡欠款本金43227.18元及其利息、其他手续费、违约金（截至，利息22944.39元、违约金2194.52元、其他手续费1714.27元，之后至实际清偿日止的利息、违约金，按《广东发展银行信用卡客户协议》约定计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请领取使用广发行信用卡，经审核批准，原告向被告核发了卡号为40×××64的信用卡。被告持卡后开始消费，截止，被告拖欠原告信用卡欠款本金、利息、违约金及分期手续费共计70080.36元。虽经原告多次催收，被告至今仍未清偿欠款。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告麦德根未作答辩，亦未提供证据。原告广发银行江门分行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告麦德根经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法应视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与原告陈述的事实具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。结合本院采信的证据及原告庭审陈述，除违约金外，本院对原告主张的相应事实予以确认。另查明：1.被告麦德根于向原告申请办理信用卡，被告填写了《广发银行信用卡申请表》（以下简称信用卡申请表），签名确认“本人已阅读、理解并接受《广东发展银行信用卡客户协议》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束”。《广东发展银行信用卡客户协议》（以下简称信用卡客户协议）约定，被告的非现金交易享有免息还款期，若在免息还款期内偿还全部透支款，则无须支付非现金交易的贷款利息。对于被告的还款，银行按年费、手续费（异地提现、异地存款、透支提现等），杂费（超限费、滞纳金等）、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算。被告须支付由交易入账日起至还款日止的贷款利息，利率为万分之五，按月计收复利，直至金额还清为止，并设有最低收费限额。若被告在还款到期日前还款额低于最低还款额，必须每期承担以最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金,滞纳金设有最低收取限额。境内透支提现手续费比率为2.5%。《广发信用卡部分收费费率调整公告》载明从以下收费项目的收费标准进行调整并予实施：……四、调整样样行免息分期付款手续费：每期费率（每月为1期）：6.12期为申请本金的0.65%,18期为0.7%，24期为0.72%，如提前偿还，未缴纳的剩余期数的手续费将在提前偿还时收取[（不含）前已批核的样样行免息分期付款按原费用标准收费]。2.被告麦德根从开始刷卡消费、提现，截至，被告累计刷卡透支消费1766988.52元、提取现金5600元，累计偿还本金、利息、分期手续费等款项1702508.16元，尚欠原告信用卡本金43227.18元、利息22944.39元、分期手续费1714.27元。本院认为，《信用卡申请表》、《信用卡客户协议》是原告广发银行江门分行向被告麦德根提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告提交信用卡申请表时签字承诺知悉并遵守客户协议，故客户协议是原告与被告之间的权利、义务的合同，对双方具有约束力，当事人均应当按照《信用卡客户协议》的约定行使权利并履行义务。被告使用信用卡透支消费、提现后，未依约按时足额偿还借款本息及支付分期手续费，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于逾期还款违约金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自取消滞纳金，本案信用卡系《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施前申领，而原告与被告在信用卡客户协议中只有关于滞纳金的约定，虽然原告曾在其官网上发布公告，将的滞纳金变更为逾期还款违约金，但该公告仅是原告单方意思表示，且涉及客户协议重大变更，原告亦未能举证证明双方对此协商一致并已达成合意或被告事后以其行为表明对违约金进行追认，不能产生变更相关合同约定的法律效果。故原告主张按照滞纳金标准支付以后的逾期还款违约金，缺乏事实依据，于法不符，不应得到支持。现原告要求被告偿还截至的信用卡欠款本金43227.18元、利息22944.39元、分期手续费1714.27元及2020年10月13日后的利息计算至实际清偿之日止的诉讼请求，理据充分，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告麦德根无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦德根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还信用卡欠款本金43227.18元；二、被告麦德根应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还截至的利息22944.39元、分期手续费1714.27元以及从至实际清偿之日止按《广东发展银行信用卡客户协议》约定计算的利息；三、驳回原告广发银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1552.02元（原告已预交）减半收取776.01元，由原告广发银行股份有限公司江门分行负担24.3元，被告麦德根负担751.71元（原告同意其预缴的诉讼费用中应由被告负担的部分由被告直接向其支付，本院不再退还,被告应于履行判决时一并迳付原告。对于原告多预交的受理费776.01元，可在本判决发生法律效力后，经原告书面申请，本院予以退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 陈强英二〇二一年六月三十日法官助理 郭桂花书 记 员 张惠兰