重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0101民初5392号原告：刘仁春，男，1981年1月4日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：王家均，重庆市万州区钟鼓楼法律服务所法律服务工作者，执业证号32201071101040。被告：冯春福，男，1970年6月23日出生，汉族，住重庆市万州区。原告刘仁春与被告冯春福民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月22日公开开庭审理了本案，原告刘仁春及其委托诉讼代理人王家均到庭参加诉讼，被告冯春福经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告刘仁春向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款19.9万元并向原告支付该笔借款自2017年11月1日起至还清借款时止按年利率24%计算的利息（截止2018年4月16日的利息为2.2023万元）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月23日，被告向原告借款10万元，2016年6月6日，被告再次向原告借款10万元，后原告向被告转款9.9万元，约定按月利率25‰计息。2016年6月22日，被告向原告出具20万元的借条一张。自2017年11月起，被告未向原告支付利息。原告多次催收被告返还借款及支付利息无果。为此原告诉至贵院，望判如所请。被告冯春福未作答辩，亦未向本院提交证据。原告刘仁春围绕诉讼请求依法提交了原告的身份证、被告的身份信息、借条、邮政储蓄绿卡对账单。以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月23日，被告向原告借款10万元并出具借条，约定按月利率25‰计息。同日，原告在邮政储蓄银行分两次向被告的工商银行账户各转账5万元，合计10万元。2016年6月6日，被告再次向原告借款10万元，被告将首次借款10万元的借条收回后，将首次借款10万元和第二次借款10万元合并出具本案的借条20万元。该借条载明：“今借到刘仁春现金200000元（贰拾万元）月息2.5%月月支付借款人：冯春福2016年6月22日工商银行：6222***********2620冯春福”。因为首次借款10万元在当月22日满月后需结算利息，所以被告在2016年6月6日出具20万元的借条时，有意将该借条的落款日期书写为2016年6月23日。对于首次借款10万元在2016年6月6日至6月22日期间产生的利息，原、被告协商后计算为0.1万元。故原告于2016年6月6日在中国邮政储蓄银行分两次向被告的工商银行账户转账5万元和4.9万元，合计9.9万元，原告向被告提供借款的差额0.1万元以前述利息抵扣。前述借款20万元发生后，原告自认被告已结清2017年10月22日之前的利息。原告自愿放弃2017年10月22日至2017年10月31日期间的利息。借款发生后，原告多次催收被告返还借款并支付利息无果，为此原告诉至本院，望判如所请。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应予以清偿。被告向原告借款20万元，有被告向原告亲笔出具的借条及原告向被告转账的凭据等为证，本院对双方的民间借贷关系依法予以确认。本案中，原、被告经协商将首次借款10万元未结清的利息计算为0.1万元，并以此抵扣原告第二次向被告提供的借款，系双方的真实意思表示，不违反法律的规定，不属于《中华人民共和国合同法》第二百条之规定“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际数额返还借款并计算利息”的情形。原告自愿主张借款本金为19.9万元并以此为标准计算尚未支付的利息，亦系原告的真实意思表示，亦不违反法律的规定，本院对此予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第三十一条规定：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”前述规定的理解为：1.借贷双方约定的利率未超过年利率24%（年利率≤24%），属于司法保护区的范围，人民法院保护且支持。2.借贷双方约定的利率区间在年利率24%至36%之间（24%36%），超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，应予支持。简言之，约定的利率超过年利率36%的，属于高利无效区，法院不保护且强制返还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”原告诉至法院即视为其已向被告做出催告还款的意思表示，而被告至今未返还原告借款，其行为有违诚实信用原则，应承担相应的民事责任。综上所述，原告主张被告立即返还借款19.9万元并支付该借款自2017年11月1日起至还清借款时止按年利率24%计算的利息，于法有据，本院予以支持。被告未向本院提交书面答辩意见和证据，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）、（五）项、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告冯春福于本判决生效后十日内返还原告刘仁春借款19.9万元并向原告刘仁春支付该笔借款自2017年11月1日起至还清借款时止按年利率24%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4616元，因适用简易程序减半收取计2308元，由被告冯春福负担（原告已预交，被告负担之金额于履行本判决义务时一并迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  Ｘ Ｘ二〇一八年七月十一日法官助理  陈昱西书 记 员  李 娟附：本判决适用的法律及司法解释一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：……（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；……（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。