广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2018）粤5102民初257号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行，住所地潮州市潮州大道南段潮苑商住楼B幢。主要负责人：吉奉刚，该分行行长。委托诉讼代理人：李潮揭，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：黄桂生,男，汉族，1980年11月4日出生，住潮州市潮安区。被告：陈敏，女，汉族，1985年1月29日出生，住潮州市潮安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行（下称“邮政银行”）诉被告黄桂生、陈敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年5月21日公开开庭进行了审理，原告邮政银行的委托诉讼代理人刘春晓到庭参加诉讼，被告黄桂生、陈敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：经申请，黄桂生于2017年3月25日同原告签订《小额贷款借款合同》，约定由原告向黄桂生发放贷款500000元用于购进瓷泥等原料，借款期限为2017年3月27日至2019年3月27日，还款年利率为12%，还款方式为等额本息还款法，及通过向贷款人住所地人民法院提起诉讼解决争议。合同签订后，原告依约于2017年3月27日向黄桂生发放贷款500000元。黄桂生借款后于2017年4月27日至2017年11月27日期间共偿还原告本金133715.40元、利息31181.59元，之后便不履行还款义务。截至2017年12月11日止，黄桂生共欠原告借款本金366284.60元及利息3789.81元。黄桂生的行为严重违反了合同的约定，严重影响了原告对债权的实现，依照合同的约定，原告有权全额收回贷款，并有权按借款利率加收30%的罚息。上述借款发生在黄桂生与陈敏夫妻关系期间，系夫妻共同债务，陈敏应承担共同偿还责任。请求判令：1.被告黄桂生、陈敏付还所欠借款本金366284.60元及利息3789.81元（利息暂计至2017年12月11日止，2017年12月12日起按年利率15.6%计至还款之日止）；2.被告黄桂生、陈敏承担本案的诉讼费用。原告邮政银行为其起诉的事实提供了如下证据：1．营业执照、负责人身份证明书、身份证、结婚证。证明原、被告的主体资格及被告黄桂生、陈敏系夫妻关系的事实。2．申请表、《小额贷款借款合同》。证明原告与被告黄桂生存在借款关系。3．放款单、借据。证明原告依约向被告黄桂生发放贷款500000元的事实。4．还款计划表、还款明细、拖欠明细。证明被告黄桂生的还款及欠款情况。5．结婚登记审查处理表。证明两被告的夫妻关系。被告黄桂生、陈敏没有提供答辩状，也没有提交证据。被告黄桂生、陈敏没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告邮政银行提供的上述证据予以确认。经审理查明：黄桂生与陈敏于2009年9月9日登记结婚，系夫妻关系。2017年3月11日，黄桂生向邮政银行提交中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，申请办理小额贷款业务，申请金额500000元，用于购进瓷泥等原料，贷款期限24个月，按月等额本息还款，陈敏以黄桂生配偶的名义在申请表上签名。2017年3月25日，黄桂生与邮政银行签订《小额贷款借款合同》（合同编号44006724117035971867），约定邮政银行向黄桂生发放贷款，贷款金额500000元，年利率12%，期限24个月，自实际放款日起算，贷款用于购进瓷泥等原料；采用等额本息还款法还款；黄桂生不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金等内容。陈敏以黄桂生配偶的名义在上述合同上签名予以确认。2017年3月27日，邮政银行依约向黄桂生发放贷款500000元，借据号为4400672411703597186701。自2017年3月27日起至2017年11月27日止，黄桂生上述借款共计付还邮政银行本金133715.40元、利息31181.99元，截至2017年12月11日止，黄桂生所借款项共计结欠邮政银行借款本金366284.60元、利息3789.81元（其中逾期金额19873.89元）。本院认为：黄桂生向邮政银行借款，双方签订了《小额贷款借款合同》（合同编号44006724117035971867），借贷关系合法有效，依法应受法律保护。合同签订后，邮政银行依约发放借款给黄桂生。对于已到期的各分期借款，黄桂生没有依约付还邮政银行借款本、息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，其行为属不履行义务，其所欠已到期的各分期借款的本、息应予付还中国银行。对于未到期的各分期借款，由于黄桂生至2017年12月11日止已有多笔已到期的各分期借款没有依约还款，该行为表明其已不履行合同义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，及《小额贷款借款合同》中关于“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”等的约定，邮政银行请求偿还未到期的各分期借款本、息符合法律的规定及双方合同中的约定，可予支持。黄桂生至2017年12月11日止共计结欠邮政银行借款本金366284.60元、利息3789.81元。《小额贷款借款合同》（合同编号44006724117035971867）中约定贷款年利率12%，黄桂生不按期归还借款本金从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即逾期还款的年利率为15.6%，因此，自2017年12月11日起至判决确定还款之日止的利息，应按《小额贷款借款合同》（合同编号44006724117035971867）中的约定另计，其中合同约定的各分期借款在各分期借款期限内的利息按借款利率年利率12%计，超过借款期限的利息按罚息利率年利率15.6%计]。陈敏与黄桂生于2009年9月9日登记结婚，系夫妻关系，陈敏在中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表及《小额贷款借款合同》（合同编号44006724117035971867）上均以黄桂生配偶的名义签名予以确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释”第一条“夫双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债”、第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案债务属于黄桂生与陈敏的夫妻共同债务，陈敏依法应当对黄桂生在本案中的债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条、第一百零八条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释”第一条、第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：被告黄桂生、陈敏应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金366284.60元及利息3789.60元[利息计至2017年12月11日，此后至本判决确定还款之日止的利息按《小额贷款借款合同》（合同编号44006724117035971867）中的约定另计，其中合同约定的各分期借款在各分期借款期限内的利息按借款利率年利率12%计，超过借款期限的利息按罚息利率年利率15.6%计]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6851元，由被告黄桂生、陈敏负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  李潮生人民陪审员  李伟松二〇一八年七月三十日书 记 员  郑 洁