福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初3824号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层），统一社会信用代码91350602597855537K。负责人：吴佳伟，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡晋阳，男，系。委托诉讼代理人：蔡惠华，女，系。被告：李名健，男，1991年2月28日出生，汉族，住福建省龙海市。被告：李志辉，男，1966年9月12日出生，汉族，住福建省龙海市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告李名健、被告李志辉银行卡纠纷一案，本院于2021年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡晋阳到庭参加诉讼，被告李名健、被告李志辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1、被告李名健立即偿还原告截止2021年4月21日银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计180863元（其中本金139982.77元，透支手续费及违约金合计40880.23元），并支付自2021年4月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金等；2、被告李志辉对被告李名健上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用等原告实现债权的相关费用由两被告承担。事实和理由：2013年7月，被告李名健向原告申请办理福万通贷记卡，签订了《福万通贷记卡（福农卡）申请表》、《福农卡使用须知》。2013年7月，原告向被告李名健发放银行卡，额度为200000元。2020年2月，被告李志辉签订了《贷记卡担保协议》，为被告李名健申领的贷记卡承担连带责任保证。《领用合约》第二条约定，年费为每年200元，持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在还款日前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第四条和第五条约定，初始透支手续费为月费率12‰，按季调整，2020年3月21日费率调整为7.5‰；第八条约定，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，被告李名健自2019年4月账单起出现逾期，经过催收仍无法清偿逾期款项，现已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现，被告李志辉也未履行相应责任。为此，原告依约要求被告李名健立即偿还银行卡全部透支本息及费用，被告李志辉承担连带清偿责任。截止2021年4月21日，被告李名健银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计180863元（其中本金139982.77元，透支手续费及违约金合计40880.23元）。现为维护原告合法权益，根据相关法律规定，依法向法院提起诉讼，请求判令如前列之诉讼请求。被告李名健、被告李志辉均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年6月14日，被告李名健向原告申请办理福万通贷记卡（福农卡），签订了《福万通贷记卡（福农卡）申请表》、《福万通贷记卡（福农卡）使用须知》。《领用合约》约定（摘要）：年费为每年200元，持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在还款日前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》约定：福农卡最长使用期限3年，福农卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金，年费为每年200元；首次申请福农卡透支手续费率为月费率12‰，按季调整；使用福农卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法为透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为，应支付滞纳金。2013年7月，原告向被告李名健放发银行卡，卡号为6228××××6105，额度为200000元。2020年1月13日，被告李名健确认其送达地址为龙海市××镇××栋××，被告李志辉确认其送达地址为龙海市××镇××村××号。2020年2月24日，原告与被告李志辉签订一份《贷记卡担保协议》，被告李志辉自愿为被告李名健向原告申领的贷记卡承担连带责任保证，担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用贷记卡（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支分期手续费）、违约金、追索费用等（追索费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、鉴定费、评估费、拍卖费用及为实现债权所产生的其他费用）；保证期间为被担保人贷记卡存续期间（含到期换卡、遗失换卡）项下债务履行期限届满之日起两年。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元，最低不低于10元。自2019年4月21日起，被告李名健未能按期足额还款。截至2021年4月21日，被告李名健尚欠原告借款本金139982.77元。另，原告自述从2020年3月21日起透支手续费率调整为月7.5‰。上述事实有原告提供的两被告身份证复印件、《福万通贷记卡（福农卡）申请表》、《领用合约》、《福农卡使用须知》、《贷记卡担保协议》（编号0025312）、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》、贷记卡交易明细、诉讼文书送达地址确认书（两份）及原告的庭审陈述为据，本院予以确认。综上所述，本院认为，原告与被告李名健之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告李名健未按约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告李名健立即偿还全部债务。被告李名健应当偿还原告借款本金139982.77元，并从2019年4月21日起至实际还款之日止按合同约定计付透支手续费、违约金（但透支手续费、违约金的总额不得超过年利率24%）。被告李志辉系本案借款的连带责任保证人，应对本案债务承担连带清偿责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李名健应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金139982.77元，并从2019年4月21日起至实际还款之日止按合同约定计付透支手续费、违约金（但透支手续费、违约金的总额不得超过年利率24%）。二、被告李志辉对本案债务承担连带清偿责任。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3917.2元，因适用简易程序减半收取计1958.6元，由被告李名健、被告李志辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年六月二十二日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。