贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初11822号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地贵州省贵阳市南明区瑞金南路347号中银大厦,组织机构代码91520000914401695T。负责人：朱强标，行长。委托诉讼代理人：严阵，贵州心典律师事务所律师，一般代理。被告：贵州黔耀汽车销售服务有限公司，住所：贵阳市中华南路181号华坤发展大厦13层A-B号。负责人：赵英杰。被告：张世彪，男，土家族，1974年12月29日生，住：贵州省铜仁市。委托诉讼代理人：张伦，贵州巨合律师事务所律师，特别代理。被告：赵凤，女，苗族，1990年9月8日生，住贵州省铜仁市。原告中国银行股份有限公司贵州省分行与被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司、张世彪、赵凤信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员张丹丹独任审理，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司贵州省分行的委托诉讼代理人严阵、张世彪的委托诉讼代理人张伦到庭参加诉讼，被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司、赵凤经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行贵州省分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告本金161682元、手续费21043.51元、逾期利息155461.02元（利息计算至本息还清为止）、还款违约金6869.03元。以上暂共计：345055.56元。2.请求法院判令被告赵凤对上述款项承担共同还款责任。3.请求法院判令被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司就上述款项承担连带保证责任。4.请求法院判令原告对抵押大众牌汽车（车架号：LSVCT2A46EN102198）享有优先受偿权。5.请求法院判令被告承担本案诉讼费。事实及理由：2014年9月15日，原告原下设无主体资格机构盐务支行与被告张世彪签订了《信用卡“专向分期付款”合同（合同编号为：2014年盐黔黔车分字597号）》，由张世彪向原告借款188000元，用于购买一辆大众汽车。张世彪以该车为抵押物，与原告签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》。被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司就上述借款为张世彪提供了连带保证责任，向原告出示了担保承诺函，并写原告签订《个人贷款保证合同》。2014年11月3日原告依约向张世彪发放了借款。此后，张世彪应依约每月如期还款。但至2015年7月，张世彪便不再还款至今。现张世彪的借款已全部到期，其应当根据《信用卡“专向分期付款”合同》第十三条第一款：“甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：......（2）未按期归还所提额账户的欠款、利息及手续费......”；第十三条第二款：“出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：......（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分到期；......（6）要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；......（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；......（10）要求保证人承担保证责任。”之约定，一次性偿还原告借款本金、手续费、利息、滞纳金、违约金等，并承担相应的催收费用。被告赵凤系张世彪配偶，且签订了共同还款承诺函，故应承担共同还款责任；被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司作为张世彪的保证人，应对此承担连带责任；张世彪已将借款所购车辆抵押给原告，故原告对该车享有优先受偿权。综上所述，被告的行为已经严重侵犯了原告的财产权益，为了维护自身的权利，原告特诉至贵院。被告张世彪答辩称：原告所起诉的本金应当扣除2020年6、7月份偿还的3900元，尚欠本金应为157782元，二、原告所主张的手续费、违约金、逾期利息超过全国银行同业拆借中心的四倍，应不予支持。三、本案张世彪是有还款意向的，是因为疫情影响无法按时偿还，故请求人民法院对之后的贷款本金及利息按信用卡的新规定停息分期予以考虑。被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司、赵凤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：张世彪、赵凤于2012年1月6日登记结婚，2016年9月18日登记离婚。2014年9月15日，被告张世彪（甲方）与中国银行股份有限公司贵阳市盐务支行（乙方）签订《信用卡专项分期付款合同》，约定，被告张世彪为支付购车款项，向甲方申请分期款项额度为188000元，分36期，手续费为13%即24440元。并约定将交易金额划至所购汽车的经销商专用账户。还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款。依据上述约定，甲方同意使用上述信用卡办理“专项分期付款”交易后，自下一期信用卡账单日起，每月按照上述信用卡对账单为准按期归还。如甲方在每期到期还款日前全额清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照办卡时签署的信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期日前足额存入并优先偿还当期“专项分期付款”应还的本金款项，同意并授权乙方在甲方上述信用卡账户逾期60天后，乙方将有效分期付款交易的剩余金额一次性计入所提额账户。如甲方未依照对账单规定时间足额归还，乙方有权按照甲方办卡时签署的领用合约收取透支利息和滞纳金，并由甲方承担由此使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方以大众帕萨特向乙方提供抵押担保，并签署相应的抵押合同，甲方应在签订本合同后30日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。同日，张世彪（甲方）与中国银行股份有限公司贵阳市盐务支行（乙方）签订《信用卡专项分期付款抵押合同》，甲方将大众帕萨特一辆抵押给乙方，为上述分期付款合同项下的债务提供抵押担保。同日，被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司（保证人）与中国银行股份有限公司贵阳市盐务支行（债权人）签订《个人贷款保证合同》，约定为张世彪与债权人签订的分期付款合同项下的债务承担保证责任。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同日，张世彪向贵阳市盐务支行申请《长城环球通系列信用卡申请表》，用于购买汽车。并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约对于还款时间、利息为日万分之五、滞纳金为最低还款额未还部分的5%等均有约定。2014年9月15日，被告赵凤向中国银行股份有限公司贵阳市盐务支行出具《共同偿债人承诺书》，表明赵凤对于张世彪与银行签订的分期付款合同项下的债务承担无条件的共同偿债责任，属于债务加入。签订上述合同后，银行于2014年11月3日将贷款188000元发放至张世彪账户，后被告偿还部分贷款后从2015年7月10日开始逾期，现截止到2020年6月2日，被告尚欠原告本金161682元，逾期手续费21043.51元，逾期利息155461.02元，违约金6869.03元。另查被告张世彪贷款所购车辆并未办理抵押登记。张彪于2020年6月29日还款1500元，7月29日还款2000元。以上事实，有当事人陈述、申请表、信用卡专项分期付款合同、信用卡专向分期抵押合同、个人贷款保证合同、信用卡申请表、领用合约、对账单、欠费单等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告张世彪在原告下属贵阳市盐务支行办理信用卡，填写信用卡申请表并签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并与该行签订《信用卡专项分期付款合同》、《信用卡专项分期付款抵押合同》，上述合同系双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，为有效协议受法律保护。被告张世彪未按合合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告要求被告归还借款本金161682元，本院予以支持。双方在领用合约和合同中已对利息、违约金、手续费进行了明确约定，截至2020年6月2日，被告因逾期而产生逾期手续费21043.51元，逾期利息155461.02元，违约金6869.03元，该金额未超出法律保护范围，依法应予支持；但是对于被告2020年6月2日之后支付的3500元，应当在利息中予以扣除。自2020年6月2日起则以实际尚欠透支款本金为基数按照领用合约约定的日万分之五的标准支付利息至尚欠透支款本金清偿完毕之日止为宜。原告主张对被告张世彪的大众汽车享有优先受偿权，因未办理抵押登记，本院不予支持。被告赵凤出具《共同偿债人承诺书》，表明对分期付款合同项下的债务承担无条件的共同偿债责任，故原告诉请被告赵凤对上述款项承担共同还款责任，本院予以支持。贵州黔耀汽车销售服务有限公司与贵阳市盐务支行签订出具《个人贷款保证合同》，约定为被告张世彪购车业务所产生的全部债务承担保证责任，但保证期间为主债务履行期届满之日起两年，分期履行的，则为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满时止，案涉款项于2014年11月3日放款，于2017年11月履行期届满，担保期至2019年11月，原告起诉时已经超过担保期限，故对原告诉请贵州黔耀汽车销售服务有限公司承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。被告赵凤、贵州黔耀汽车销售服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张世彪于本判决书生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡透支款本金161682元，逾期手续费21043.51元，逾期利息151961.02元，违约金6869.03元（暂计算至2020年6月2日，之后的利息以161682元为基数按日万分之五计算至借款本息清偿之日止）；二、被告赵凤对上述款项承担共同还款责任。三、驳回中国银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6476元，由张世彪、赵凤共同负担。（该款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 张丹丹二〇二一年六月三十日法官助理 吴 宇书 记 员 杨福珍