福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初3846号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。负责人：陈国旺，该分行行长。委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：修小明，男，1986年8月20日出生，汉族，住福建省长汀县。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告修小明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼，被告修小明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令修小明归还平安银行漳州分行剩余贷款本金54377.93元，支付拖欠利息3458.66元、本金罚息126.73元、利息复利124.53元（计算至2020年10月12日），并支付自2020年10月13日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金54377.93元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3458.66元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利（但以不超过年利率24%为限）；2.判令修小明支付平安银行漳州分行为实现债权所支出的律师费2000元；3.判令如修小明不履行上述给付金钱义务，平安银行漳州分行有权就其所有的牌号为闽ＥＬ××××、发动机号为2XX1的东风标致牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由修小明继续清偿；4.本案的诉讼费等由修小明承担。事实和理由：平安银行漳州分行与修小明于2020年3月31日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为5.6万元，贷款期限为48个月，自2020年4月1日起至2024年4月1日止，现贷款年利率为18%，为不调整，贷款用于消费，还款方式为等额本息还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。修小明同意将其所有的牌号为闽ＥＬ××××、发动机号为2XX1的东风标致牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若修小明没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行漳州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求修小明承担平安银行漳州分行催收所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行漳州分行按约放款，并办理抵押登记，但修小明自2020年7月1日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。平安银行漳州分行特此诉讼，请求判如所请。修小明未到庭且未提交书面答辩。平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》《数字签名验证报告》、中金金融认证中心有限公司营业执照、电子认证服务许可证、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、贷款罚息表、《委托代理协议》及律师费转账凭证。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院经审理认定事实如下：1.2020年3月30日，修小明向平安银行申请信贷业务，并填写一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，载明：经销商名称为厦门晟意鑫投资咨询有限公司；购车品牌标致；型号标致2014款标致3011.6L手动舒适版；车辆价格56240.8万元；年利率18%；上牌人修小明；贷款申请金额5.6万元；贷款期限48个月；还款方式等额还款。2.2020年3月31日，修小明作为借款人、抵押人与平安银行漳州分行签署一份编号为平银（漳州）个担贷字第ＢＣ2020033099011111_1号的《个人担保贷款合同》，约定（摘要）：（1）贷款金额5.6万元，贷款期限48个月，贷款用途为消费性；（2）本合同贷款利率按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年3月20日公布的5年期贷款市场报价利率＋1395个基点确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准，为固定利率；（3）贷款偿还方式为按期等额还款，具体为按月还款。修小明每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；（4）贷款到期或提前到期，修小明未能按约定偿还贷款本息的，平安银行漳州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（5）修小明提供抵押物型号标致2014款标致3011.6Ｌ手动舒适版汽车一辆，抵押物认定价值56240.8元，抵押人对抵押物享有100%份额，抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的修小明所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；（6）修小明到期没有偿还贷款本息，导致平安银行漳州分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由修小明负担；（7）修小明未按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行漳州分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行漳州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。有权行使担保权利，或者通过处分抵押物实现债权。有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；（8）修小明确认其有效的送达地址为福建省长汀县××村××号，适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。3.修小明于2020年4月7日以其所有的牌号为闽ＥＬ××××、发动机号为2XX1的东风标致牌小型轿车办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：×××57），平安银行漳州分行为抵押权人。4.2020年4月1日，平安银行漳州分行向修小明发放贷款本金5.6万元。贷款发放后，修小明并未按约还本付息，自2020年7月1日起开始逾期，截至2020年10月12日，修小明总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金54377.93元、利息3458.66元、罚息126.73元、复利124.53元。平安银行漳州分行因本案聘请律师，支出律师费2000元。本院认为，平安银行漳州分行与修小明之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护，平安银行漳州分行依约发放贷款，修小明未按时足额偿还借款本息，构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。依据双方签订的《个人担保贷款合同》约定，平安银行漳州分行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息。因此，修小明应当偿还平安银行漳州分行贷款本金54377.93元、利息3458.66元、罚息126.73元、复利124.53元，并自2020年10月13日起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但以不超过年利率24%为限）。此外，修小明还应依约支付给原告因本案支出的律师代理费2000元。平安银行漳州分行与修小明已经就修小明所有的机动车登记编号为闽ＥＬ××××、发动机号为2XX1的东风标致牌小型轿车办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，平安银行漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。修小明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告修小明应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金54377.93元、利息3458.66元、罚息126.73元、复利124.53元，并自2020年10月13日起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但以不超过年利率24%为限）；二、被告修小明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费2000元；三、在被告修小明不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告修小明提供抵押的机动车登记编号为闽ＥＬ××××、发动机号为2XX1的东风标致牌小型轿车（权利范围以编号为×××57的机动车登记证书登记范围为准）所得的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1317.1元，减半收取计658.55元，由被告修小明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 梁飞燕二〇二一年六月二十八日法官助理 陈家燕书 记 员 陈少华执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。