江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0826民初2871号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县涟城镇常青路1号，统一社会信用代码91320826839842457B。负责人：王丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：胡志强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：陆正晶，女，1989年12月21日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：陆正丰，男，1990年12月15日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：涟水县神龙盛唐房地产开发有限公司，住所地涟水县淮浦北侧怡和苑小区，统一社会信用代码91320826565303201Y。法定代表人：薛斐，该公司总经理。委托诉讼代理人：王建刚，该公司销售。原告中国银行股份有限公司涟水支行（以下至主文前简称中行涟水支行）诉被告陆正晶、陆正丰、涟水县神龙盛唐房地产开发有限公司（以下至主文前简称神龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行涟水支行委托诉讼代理人胡志强、被告陆正晶及被告神龙公司委托诉讼代理人王建刚均到庭参加诉讼，被告陆正丰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陆正晶偿还原告借款本金630867.73元及利息、罚息（利息、罚息截止2020年6月23日分别为8875元、136.71元，本息暂计为639879.44元；此后利息、罚息按照合同约定的标准和方式计算至全部还清之日止）；2、原告有权对被告陆正晶提供的抵押房屋在抵押债权范围内享有优先受偿权；3、被告陆正丰、被告神龙公司对上述款项承担连带责任；4、被告陆正晶承担本案律师费41000元；5、被告陆正晶、被告陆正丰、被告神龙公司连带承担本案诉讼费。事实与理由:2018年8月29日，被告陆正晶与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告借款640000元。为确保债务履行，被告陆正晶将其位于淮安市涟水县房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。被告陆正丰、被告神龙公司对上述款项作保证。2018年9月，原告将全部贷款划入被告陆正晶指定的帐户，全面履行了合同义务。但被告陆正晶自2020年4月起再未还款，经原告多次催款，被告陆正晶均以种种理由推托，己构成严重违约。截止2020年6月23日，被告陆正晶结欠原告本金630867.73元、利息8875元、罚息136.71元，本息暂计为639879.44元人民币。上述事实有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、还款明细清单予以佐证。现原告为了维护自身合法权益，根据相关法律规定诉至法院，请求法院判如诉请。被告陆正晶辩称，原告起诉是事实，同意下个月按时还款，但对逾期欠款我要求分期还款。被告神龙公司辩称，我公司是担保方，同意还款。被告陆正丰未作答辩。原告中行涟水支行为证明自己的主张提供如下证据：1、原告与被告陆正晶于2018年8月29日签订的《个人一手住房贷款合同》及通用条款，证明被告陆正晶因购房所需向原告贷款640000元，分360个月返还（贷款期限自2018年8月29日至2048年8月28日），由被告神龙公司提供阶段性担保，如被告出现逾期，原告有权宣布本合同协议上贷款本息全部到期，有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包含因实现债权而导致的律师费、诉讼费等；2、《个人贷款抵押合同》，证明为担保债务履行，被告陆正晶将所购房屋抵押给原告；3、《不动产登记证明》，证明原告对抵押物享有优先受偿权；4、《中国银行个人贷款申请表》，证明由被告陆正丰承担担保责任；5、被告陆正晶、陆正丰身份证复印件；6、《零售贷款借款借据》，证明原告已按照被告陆正晶要求将贷款转入其指定账户，履行了放款义务；7、《处置抵押物授权书》，证明如被告逾期两期以上，原告有权处置抵押物；8、《共同还款承诺函》及《共有人承诺函》，证明贷款是被告陆正晶的真实意思表示；9、还款明细，证明截止2020年6月23日被告已逾期三期，尚欠本金630867.73元、利息8875元、罚息136.71元，本息暂计639879.44元；10、《委托律师代理合同》，证明原告因本次诉讼需支付41000元的律师费，根据合同约定应由被告承担；11、送达地址确认书，证明涟水县神龙盛唐2-2-603#是约定的送达地址。本院经审理认定事实如下：2018年8月29日，被告陆正晶、被告神龙公司与原告中行涟水支行签订了1份《个人一手住房贷款合同》，被告陆正晶向原告中行涟水支行借款人民币640000元，用于购买涟水县房屋，贷款期限为2018年8月29日至2048年8月28日，贷款采用按月等额本息还款方式还款，按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下全部贷款本息提前到期。合同约定借款人应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括诉讼费、律师费、贷款人实现债权的费用等。同日，被告陆正丰与原告中行涟水支行签订《个人贷款保证合同》，约定由陆正丰作为保证人，为被告陆正晶的全部贷款承担全程连带责任保证，主合同（即《个人一手住房贷款合同》）项下的全部债务均构成该保证合同之主债务。另被告陆正晶为案涉借款将位于涟水县房屋在涟水县房产交易所办理了涟水县商品房抵押登记手续。2018年12月5日，原告按合同约定向被告指定的账户发放贷款640000元。《零售借款借据》明确载明采用等额本息还款法。借款后被告未依约定还本付息。截止2020年6月23日，被告陆正晶尚欠原告本金630867.73元、利息8875元、罚息136.71元，本息合计为639879.44元人民币。另查明：关于律师费，原告中行涟水支行仅提供委托律师代理合同，未能提供律师费发票及原告支付律师费用的转账凭证。上述事实，有中国银行股份有限公司提供的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《中国银行个人贷款申请表》、《零售贷款借款借据》、《不动产登记证明》、《处置抵押物授权书》、《共同还款承诺函》、《共有人承诺函》、《委托律师代理合同》、陆正晶与陆正丰身份证复印件、还款明细、庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案系《民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原、被告均应按合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。原告中行涟水支行履行了发放贷款的义务，被告陆正晶应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息。因被告陆正晶只归还至2020年3月12日，此后未按约定偿还贷款本息，按照合同约定：逾期还款，借款人构成违约，贷款人有权确定案涉贷款本息全部提前到期。被告陆正晶存在逾期违约的情形，原告有权要求被告陆正晶就剩余贷款承担全部还款责任。故对原告中行涟水支行要求被告陆正晶偿还截止2020年6月23日借款本金630867.73元、利息8875元、罚息136.71元，本息合计为639879.44元；并承担以借款本金630867.73元为基数从2020年6月24日起至借款还清之日止，按合同约定利率计算的利息的诉讼请求，本院予以支持；对被告陆正晶要求分期偿还剩余贷款不予采纳。因被告陆正丰、被告神龙公司此前分别与原告签订《个人贷款抵押合同》、《个人一手住房贷款合同》，约定为被告陆正晶上述贷款承担全程连带责任保证和阶段性担保，故对原告主张由被告陆正丰、神龙公司对上述款项承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。另外，被告陆正晶与原告约定以其位于涟水县房屋抵押给原告中行涟水支行，且双方办理了抵押登记手续，故对原告要求的其在抵押登记房屋经折价、拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款中享有优先受偿权的请求，本院亦予以支持。原告中行涟水支行虽主张与江苏天哲（淮安）律师事务所签订了委托代理合同，证明原告因本次诉讼支付41000元律师费，但因其未能提供转账凭证、增值税发票加以证实，该请求理应不予支持，但因合同中约定一方违约应由其支付律师费等费用，且原告代理人为此次诉讼也实际发生相关费用，故本院酌定律师费用为8000元。被告陆正丰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆正晶于判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司涟水支行截止2020年6月23日的借款本金630867.73元、利息8875元、罚息136.71元；并承担以借款本金630867.73元为基数从2020年6月24日起至借款实际还清之日止，按合同约定利率计算的利息；二、被告陆正丰、被告涟水县神龙盛唐房地产开发有限公司对上述款项承担连带还款责任；三、原告中国银行股份有限公司涟水支行对位于涟水县房屋以折价或拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款中在合同约定的担保范围内享有优先受偿权；四、被告陆正晶给付原告中国银行股份有限公司涟水支行律师费用8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10609元减半收取5305元，由被告陆正晶、陆正丰、涟水县神龙盛唐房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，缴款账号，原告中国银行股份有限公司涟水支行6232636100141094022；被告陆正晶6232636100141094014；被告陆正丰6232636100141094006；被告涟水县神龙盛唐房地产开发有限公司6232636100141093990）。审 判 员 刘加翀二〇二一年六月四日法官助理 李柳静书 记 员 张 路附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。