福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0525民初1601号原告：永春县农村信用合作联社，住所地福建省永春县桃城镇湖滨路301号。统一社会信用代码9135052515640823XL。法定代表人：黄文新，该社理事长。委托诉讼代理人：李金强，该社信贷员。委托诉讼代理人：潘才明，该社信贷员。被告：王华林，男，1990年10月27日出生，汉族，住福建省永春县。原告永春县农村信用合作联社（以下简称永春信用联社）与被告王华林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月1日公开开庭进行了审理。原告永春信用联社的委托诉讼代理人李金强到庭参加诉讼，被告王华林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春信用联社向本院提出诉讼请求为：1.请求判令解除原告与被告于2020年1月10日签订的《最高额借款合同》（合同编号：×××98）；2.请求判令王华林提前归还借款本金50000元及利息2381.54元（暂计至2021年2月20日），以及该本息从2021年2月21日起至还款之日止按合同约定利息、罚息、复息等计算方法计算的利息；3.本案的受理费及相关费用由王华林承担。事实和理由：2020年1月10日，王华林向永春信用联社申请办理农Ｅ贷贷款，并于当日通过其手机银行与永春信用联社签订编号为×××98的最高额借款合同，合同约定：“1.自2020年1月10日起至2023年1月9日止，由贷款人在最高额贷款本金余额人民币伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2023年1月9日。借款用途为个人经营；2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利息为固定利率，贷款利率为年利率11.22%，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；5.约定原告为实现债权所产生的一切费用由被告承担；6.被告确认福建省永春县为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地址；7.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣告贷款提前到期并收回”，合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准，凡使用借款人账户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准，每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力”。借款人于2020年1月10日支取一笔10000元，于2020年1月11日支取一笔20000元，于2020年1月30日支取一笔20000元，至2021年2月20日累计欠原告本息合计52381.54元，经原告催告，被告至今仍未履行还款义务。为此，原告提起诉讼，请求法院依法判如所诉。王华林未作答辩。永春信用联社围绕诉讼请求依法提交了王华林身份证复印件、最高额借款合同及其电子签名验证报告、电子支用单及其电子签名验证报告、普通贷款账户交易明细查询登记簿、贷款提前到期通知书、国内挂号信函收据、照片等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以认可。王华林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春信用联社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月10日，王华林通过其手机银行与永春信用联社签订《最高额借款合同》（合同编号×××98），根据合同约定：自2020年1月10日起至2023年1月9日止，最高贷款本金余额50000元；固定年利率11.22%，按月结息，结息日为每月的第20日；借款用途为个人经营；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；该合同专业条款第七条约定的地址为法律文书送达地址；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。合同签订后，王华林于2020年1月10日支用借款10000元、于2020年1月11日支用借款20000元、于2020年1月30日支用20000元，永春信用联社分别于支用当日即将相应借款发放至王华林账户×××24。根据北京数字认证股份有限公司出具的《电子签名验证报告》显示，上述《最高额借款合同》、该三份《电子支用单》电子签名验证成功，电子协议在电子签名完成后没有发生改变，数字证书中记录的电子协议原文与用户ＩＤ数字摘要值同所验证的电子协议原文与用户ＩＤ摘要值一致。贷款发放后，王华林于2020年10月20日开始逾期，未能按约偿还利息，致永春信用联社诉至本院。庭审中永春信用联社确认，截至2021年2月20日止，王华林尚欠原告借款本金50000元，利息2381.54元。本院认为，永春信用联社与王华林签订的最高额借款合同，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。王华林在借款后未按合同约定进行还款，已构成违约，永春信用联社请求与王华林解除合同、王华林偿还尚欠借款本金及按合同约定的利息、罚息、复息等计算方法计算的利息，符合合同约定，本院予以支持。鉴于本案借款、违约行为均发生在2020年12月31日前，依法应当适用当时的法律规定。王华林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除王华林与永春县农村信用合作联社于2020年1月10日签订的《最高额借款合同》（合同编号：×××98）；二、王华林应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社借款本金50000元、利息2381.54元以及该本息自2021年2月21日起至实际付清之日止按《最高额借款合同》约定的利息、罚息、复息等计算方法计算的利息。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1110元，减半收取计555元，由王华林负担，应在本判决生效后五日内缴交（永春县农村信用合作联社预交的1110元予以退回）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  林剑梅二〇二一年六月一日书记员  卢成拨附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。