福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0603民初1291号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：田红艳，职务：总经理。委托诉讼代理人：江建农，福建闽隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑伟俊，福建闽隆律师事务所律师。被告：董珍容，女，1984年2月21日出生，汉族，身份证住址福建省南靖县，现住福建省漳州台商投资区。原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银金融公司”）与被告董珍容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人郑伟俊、被告董珍容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令董珍容立即向中银金融公司偿还借款本金140897.04元及利息和违约金（利息和违约金总和截止到2021年3月26日为13076.62元，之后利息和滞纳费的总和以140897.04元为基数，以年利率24%的标准计至实际还清款项之日止）。2.判令董珍容立即向中银金融公司支付因实现本案债权而支出的律师费4226元。3.判令董珍容承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2020年7月22日，中银金融公司与董珍容签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银金融公司向董珍容提供借款150000元，借款期限为36个月，贷款执行固定年化利率为21.5%，按日计息。中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等，收费标准为从逾期之日起，按实际违约天数对贷款余额按照日息0.1‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止（其中逾期3日内清偿，免收逾期滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）；还款方式为等额本息法；未按期足额归还贷款本息即构成违约，中银金融公司有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求董珍容提前结清贷款，并有权要求董珍容赔偿因其违约而给中银金融公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。2020年7月27日，中银金融公司向董珍容发放贷款150000元。但董珍容从2020年12月1日起未按约定向中银金融公司偿还贷款本息。截止2021年3月26日，董珍容尚欠中银金融公司借款本金140897.04元，利息和违约金13076.62元，合计153973.66元。中银金融公司为维护合法权益，特起诉。董珍容辩称，其对中银金融公司的诉讼请求及事实与理由无异议，但其贷款实际到账为140415.8元，中银金融公司收取了9000元的差价及500余元的银行流水手续费。中银金融公司为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，2、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，证据1、2拟共同证明中银金融公司与董珍容的贷款关系及贷款使用期限、利率、还款方式、违约责任等约定；3、客户账单查询清单，拟证明截止到2021年3月26日，董珍容尚欠中银金融公司借款本金140897.04元及相应利息和违约金；4、国内支付业务付款回单，拟证明中银金融公司于2020年7月27日向董珍容发放贷款本金150000元；5、诉讼合作协议及律师费发票，拟证明中银金融公司为实现本案债权而支出的律师费。董珍容对上述证据均无异议。董珍容为支持其主张，当庭向本院提交存款明细账一份，拟证明中银金融公司扣取其贷款本金9584.2元。中银金融公司的质证意见是，该存款明细账无法体现董珍容向中银金融公司转账9584.2元，且中银金融公司实际也未收取该笔费用。本院对上述证据认定如下：1、中银金融公司提交的证据1-5，董珍容均无异议，该证据与本案待证事实之间存在关联性，具有证明本案事实的证明力，本院予以确认并在卷佐证。2、对于董珍容提交的存款明细账，因其转账对象为黄俊鹏，其未能提交其他证据予以印证其证明内容，故本院对该证据不予采纳。根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定：2020年7月22日,董珍容在《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》上签名，向中银金融公司申请贷款150000元。同日，董珍容与中银金融公司签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2020消借第0722004919号）,双方约定:董珍容向中银金融公司借款150000元。用途为家具家居。贷款使用期限自实际放款之日起36个月。贷款执行的年化利率为21.5%。中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用,包括但不限于逾期违约金等；逾期付款违约金按日收取，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.1‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止，逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日起计收，直至本息清偿为止；还款方式包括月结还款和提前预约还款；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；月结还款方式为等额本息方式；董珍容未按期足额归还贷款本息即构成违约，中银金融公司有权降低或停用董珍容信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，董珍容违约时，中银金融公司将自动在董珍容账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求董珍容提前结清贷款；有权宣布董珍容在中银金融公司的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；有权要求董珍容赔偿因其违约而给中银金融公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响中银金融公司和董珍容已经发生的债权债务关系，董珍容仍须偿还中银金融公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银金融公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；中银金融公司扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行，但中银金融公司有权根据董珍容的信用状况和中银金融公司的风险政策单方面变更前述扣款顺序，而无需另行通知董珍容。2020年7月27日，中银金融公司向董珍容账户发放贷款150000元。董珍容自2020年12月1日起未按约定偿还贷款本息，截止该日，董珍容尚欠中银金融公司借款本金140897.04元。之后，董珍容于2020年12月1日支付利息591.05元，于2020年12月21日支付违约金0.32元，于2021年5月18日支付本金0.1元。截止至2021年5月18日，董珍容尚欠中银金融公司借款本金140896.94元。之后，董珍容未再还款。另查明，中银金融公司经中国银行保险监督管理委员会上海监管局许可经营发放个人消费贷款业务。中银金融公司因本案诉讼支付律师代理费4226元。本院认为，中银金融公司与董珍容签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行。中银金融公司依约发放了贷款。董珍容自2020年12月1日未按期足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，中银金融公司依照合同约定有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。现中银金融公司要求董珍容偿还尚欠借款本金，有相应的事实和法律依据，本院予以支持，但金额应为140896.94元。关于利息和违约金，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，应将利息和违约金合并计算标准调整为年利率24%，故中银金融公司可依法要求董珍容支付自2020年12月1日起至2021年5月17日止，以借款本金140897.04元为基数；自2021年5月18日起至实际还清款项之日止以借款本金140896.94元为基数，均按年利率24%计算的利息和违约金；董珍容已支付的利息和违约金591.37元应予扣除；中银金融公司该诉求超出部分，不予支持。关于中银金融公司要求董珍容支付其因实现本案债权而支出的律师费4226元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于董珍容辩解其贷款实际到账为140415.8元，中银金融公司扣取其9584.2元费用，因其提交的证据不足以印证该辩解，董珍容应承担举证不能的法律后果，且中银金融公司亦未认可向董珍容收取上述费用，故董珍容的该辩解缺乏事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、董珍容应于本判决生效之日起十日内偿还中银消费金融有限公司借款本金140896.94元，并以借款本金140897.04元为基数、自2020年12月1日起至2021年5月17日止按年利率24%计算的利息和违约金；以借款本金140896.94元为基数、自2021年5月18日起至实际还清款项之日止按年利率24%计付利息及违约金（董珍容已支付的利息及违约金591.37元应予扣除）。二、董珍容应于本判决生效之日起十日内支付中银消费金融有限公司因实现本案债权而支出的律师代理费4226元。三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3464元，减半收取计1732元，由董珍容负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 李芹生二〇二一年六月十七日法官助理 刘 翔书 记 员 陈婉晴附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。