上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0116民初7068号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行，住所地上海市金山区。负责人：王晓岚，行长。委托诉讼代理人：吴健慧，北京京都(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：代兵，北京京都(上海)律师事务所律师。被告：陈某某，男，1978年2月6日出生，汉族，住广东省深圳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行与被告陈某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行的委托诉讼代理人代兵，被告陈某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告剩余贷款本金234,375元；2.判令被告支付原告截至2021年3月25日止的利息9,164.59元、罚息859.54元；3.判令被告支付原告自2021年3月25日起至实际清偿之日止的逾期利息(以剩余贷款本息243,539.59元为基数，以合同执行利率上浮30%标准计算)；4.判令被告承担原告律师费23,000元；5.若被告不履行上述还款义务，原告有权以拍卖、变卖被告名下位于上海市金山区金山卫镇西静路XXX弄XXX号XXX室的房产所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。诉讼中，因被告陈某某名下位于上海市金山区金山卫镇西静路XXX弄XXX号XXX室房屋已于2021年5月17日被上海市长宁区人民法院组织拍卖，并于2021年5月20日网络竞拍成功，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告支付原告截至2021年5月20日的贷款利息11,379.18元、罚息1,013.16元，变更第四项诉讼请求为：判令被告支付原告律师费5,000元，并撤回第三项诉讼请求。事实与理由：2010年6月7日，原告与被告陈某某签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX),其中第一条约定：“贷款人根据借款人的申请,同意发放个人购置住房贷款,金额为450,000元”；第二条约定：“本合同项下贷款仅用于购买坐落于金山卫镇西静路XXX弄XXX号的房屋,建筑面积93.21平方米”;第三条约定：“本合同项下贷款期限为240个月,自2010年6月7日至2030年6月7日止”;第四条第4.1款约定：“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为利率基准,下浮25%,据此确定年利率4.455%,并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360”；第六条第6.1款约定：“经协商一致,借款人按照月等额本金还款法偿还贷款本息”;第九条第9.1款约定：“借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计算复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”;第十条第10.2款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用,直至解除合同”；第十四条约定：“本合同项下担保方式为抵押担保”；第十六条约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”；第十八条第18.1款约定：“发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、以所得价款优先受偿或按第15.8条约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵押借款人所欠债务：A、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款;B、贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿”;第二十四条第24.2款约定：“贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任”。《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中《抵押物清单》载明：抵押房屋坐落于金山卫镇西静路XXX弄XXX号XXX室，房屋建筑面积93.21平方米。2010年6月13日，陈某某与原告办理完成不动产抵押登记。2010年7月7日，原告向陈某某发放个人贷款450,000元。2020年2月7日起，陈某某开始出现逾期还款情况，经原告多次催收，陈某某表示无力偿还剩余贷款，并从2020年4月起停止还款。鉴于陈某某逾期还款的事实，根据双方在《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中的约定，原告有权宣布贷款提前到期，并依法处分抵押物抵偿欠款。截至2021年5月20日，被告尚欠原告本金234,375元，拖欠利息11,379.18元、罚息1,013.16元。原告为维护自身合法权益，故涉讼。被告陈某某辩称，欠款是事实，对原告的第一、二项诉讼请求无异议，但不同意支付律师费。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即原告提交的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》、上海市房地产登记证明、个人贷款放款单、个人贷款(手工)借据、个人贷款还款流水清单、中国邮政送达记录、催收照片、贷款系统欠款明细，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认证如下：原告提交的《律师聘用协议》及发票，真实、合法，与本案有关联，本院予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年6月7日，原告(贷款人)与被告(借款人/抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为450,000元。第二条，本合同项下贷款仅用于购买坐落于金山卫镇西静路XXX弄XXX号的房屋，建筑面积93.21平方米。第三条，贷款期限为240个月，自2010年6月7日至2030年6月7日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%，据此确定年利率为4.455%，并按下列公示换算，月利率=年利率/12,日利率=年利率/360；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第六条，按月等额本金还款。第九条，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用,直至解除合同。第十三条，借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第十四条，本合同项下担保方式为抵押担保。第十五条，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。第十六条，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条，18.1，发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、以所得价款优先受偿或按第15.8条约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：A、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款;B、贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿。第二十四条，贷款人宣布贷款提前到期的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。合同所附抵押物清单载明房屋坐落于金山卫镇西静路XXX弄XXX号XXX室，房屋建筑面积93.21平方米，房屋估值650,000元。2010年6月13日，被告以其名下坐落于上海市金山区金山卫镇西静路XXX弄XXX号XXX室的房屋抵押给原告，并办理相应抵押登记手续，不动产登记证明号为金XXXXXXXXXXXX。2010年7月7日，原告向被告指定账户发放贷款45万元，并形成《个人贷款(手工)借据》一份，载明借款用途为“个人住房消费”，年利率4.455%，借款期限为2010年7月7日至2030年7月7日。2020年2月起，被告开始出现逾期款款情况，至2020年4月停止还款。为此，原告于2020年4月10日向被告发函催收本息，截至2021年5月20日，被告尚欠原告本金234,375元，拖欠利息11,379.18元、罚息1,013.16元。2021年4月1日，原告作为甲方与作为乙方的北京京都(上海)律师事务所签订《律师聘用协议》，约定乙方接受甲方的委托代为处理甲方与陈某某金融借款合同纠纷一审、二审、执行阶段的案件，合同生效后，甲方自收到乙方开具的相应金额增值税专用发票之日起三十个工作日内，先行将前期法律服务费5,000元支付至乙方账户；风险代理费，双方按照2022年10月1日前最终执行到位(以甲方入账为准)的款项的10%计付风险代理费；执行到位的款项至客户指定账户后，以书面方式向甲方提示付款，执行到位的款项划至甲方指定账户前提条件下，于前述条件全部满足之日起三十个工作日内，将风险代理费支付至下述乙方账户。2021年5月6日，北京京都(上海)律师事务所向原告开具金额为5,000元的律师费发票。经查明，被告陈某某名下位于上海市金山区金山卫镇西静路XXX弄XXX号XXX室房屋于2018年11月11日抵押给中国平安财产保险股份有限公司，并办理抵押登记手续，不动产登记证明号为沪(2018)金字不动产证明第XXXXXXXX号。该房屋于2021年5月17日由上海市长宁区人民法院组织拍卖，并于2021年5月20日网络竞拍成功，竞拍价为1,266,000元。本院认为，原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，并已办理了不动产抵押权登记。上述合同签订后，原告按约发放贷款，但被告拖欠借款本息，已符合合同约定的提前收贷条件，原告依据合同约定，要求被告归还剩余借款本金、支付借款利息和罚息的主张，于法有据，本院予以支持。关于律师代理费，原告与北京京都(上海)律师事务所签订的代理合同约定，前期法律服务费5,000元，风险代理费以最终执行到位的款项的10%计付。现，原告为本案诉讼实际已经支付了5,000元律师费，《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》中已作出了明确约定，且产生的费用也属于合理范围之内，对于该笔5,000元律师费，符合双方约定且于法不悖，本院亦予以支持。关于抵押权的行使，根据《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》的约定，被告未能按约履行还款等义务，原告有权要求行使抵押权，鉴于上海市长宁区人民法院已对抵押物予以拍卖，拍卖所得款项应按照抵押物登记的先后顺序清偿，因原告的抵押登记在先，故由其优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告陈某某于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行借款本金234,375元；二、被告陈某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行截至2021年5月20日的利息11,379.18元、罚息1,013.16元；三、被告陈某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行律师费5,000元；四、如果被告陈某某未能按期履行上述第一、二项付款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行有权就位于上海市金山区金山卫镇西静路XXX弄XXX号XXX室房产拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,530元，由被告陈某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  刘 侃法官助理  杨 程书 记 员  许雅瑾附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。