福建省闽清县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0124民初1050号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：武剑凡，福建重宇合众（福州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴伟清，福建重宇合众（福州）律师事务所律师。被告：黄丽娜，女，1983年8月14日出生，汉族，住福建省闽清县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海公司）与被告黄丽娜保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安财保上海公司的委托诉讼代理人武剑凡到庭参加诉讼，被告黄丽娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财保上海公司向本院提出诉讼请求：1．判令黄丽娜向永安财保上海公司支付保险金赔款202,918.23元；2．判令黄丽娜向永安财保上海公司支付经济损失（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，以1,018.27元为基数，自2020年3月9日起计算至实际付清之日止；以51,110.81元为基数，自2020年4月24日计算至实际付清之日止；以50,568.61元为基数，自2020年2月12日起计算至实际付清之日止；以49,639.72元为基数，自2020年2月19日起计算至实际付清之日止；以50,582.82元为基数，自2020年3月12日起计算至实际付清之日止，暂计至2021年4月10日为8,659.18元）。诉讼过程中，永安财保上海公司变更诉讼请求为：1．判令黄丽娜向永安财保上海公司支付保险金赔款201,899.96元；2．判令黄丽娜向永安财保上海公司支付经济损失（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，以51,110.81元为基数，自2020年4月24日计算至实际付清之日止；以50,568.61元为基数，自2020年2月12日起计算至实际付清之日止；以49,639.72元为基数，自2020年2月19日起计算至实际付清之日止；以50,582.82元为基数，自2020年3月12日起计算至实际付清之日止，暂计至2021年4月10日为8,215.6元）。事实和理由：黄丽娜通过宁波银行直销银行投融资平台于2019年10月3日向盛维波等投资人借款1,000元，起息日为2019年10月3日，到期日为2020年3月3日；于2019年10月18日向孙晓琳等投资人借款50,000元，起息日为2019年10月18日，到期日为2020年04月20日；于2019年11月10日向徐鸿等投资人借款50,000元，起息日为2019年11月10日，到期日为2020年2月6日；于2019年11月12日向卢连苗等投资人借款49,000元，起息日为2019年11月12日，到期日为2020年02月13日；于2019年11月26日向石磊等投资人借款50,000元，起息日为2019年11月26日，到期日为2020年03月06日。还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，黄丽娜作为投保人向永安财保上海公司投保，被保险人为盛维波、孙晓琳、徐鸿、卢连苗、石磊等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。黄丽娜在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财保上海公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司（被保险人授权代理人）索赔申请书后，分别于2020年3月9日支付了保险金1,018.27元，于2020年4月24日支付了保险金51,110.81元，于2020年2月12日支付了保险金50,568.61元，于2020年2月19日支付了保险金49,639.72元，2020年3月12日支付了保险金50,580.82元，同时，宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海公司出具了权益转让书。黄丽娜未作答辩。黄丽娜未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，永安财保上海公司提供的身份证复印件、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、权益转让书、网上银行电子回执、银行客户业务回单等证据，符合证据的真实性、关联性及合法性且证据间能相互印证，故依法均予以采信。本院经审理认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台由宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）开发和运营。融资人与投资人均分别通过投融资平台签订了《直销银行投融资平台服务协议》。协议约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险；如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人同意确认；若上述项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件不可撤销及不可变更的授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。2019年间，黄丽娜通过宁波银行直销银行投融资平台共发布五次融资项目，金额合计20万元，具体为：1.2019年10月3日，向盛维波等（投资人）借款1000元，融资期限153天，自2019年10月3日起至2020年3月3日止，借款年利率为4.3％；2.2019年10月18日，向孙晓琳等（投资人）借款50000元，融资期限186天，自2019年10月18日起至2020年4月20日止，借款年利率为4.3％；3.2019年11月10日，向徐鸿等（投资人）借款50000元，融资期限89天，自2019年11月10日起至2020年2月6日止，借款年利率为4.6％；4.2019年11月12日，向卢连苗等（投资人）借款49000元，融资期限94天，自2019年11月12日起至2020年2月13日止，借款年利率为5％；5.2019年11月26日，向石磊等（投资人）借款50000元，融资期限102天，自2019年11月26日起至2020年3月6日止，借款年利率为4.1％。以上借款的还款方式均为后端付息、后端还款。宁波银行均依约将上述借款汇至黄丽娜指定的收款账户6222××××8659。黄丽娜亦为上述借款向永安财保上海公司投保，永安财保上海公司签发《永安白领融个人借款保证保险保险单》，被保险人为盛维波、孙晓琳、徐鸿、卢连苗、石磊等投资人，保险期间与借款期间一致。上述五笔借款到期后，黄丽娜均未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，被保险人盛维波、孙晓琳、徐鸿、卢连苗、石磊等人的代理人宁波银行分别于2020年2月7日、2020年2月14日、2020年3月4日、2020年3月9日、2020年4月21日向永安财保上海公司提出索赔申请，索赔金额合计202,918.23元。永安财保上海公司根据保单约定分别于2020年3月9日支付保险金1,018.27元，于2020年4月24日支付保险金51,110.81元，于2020年2月12日支付保险金50,568.61元，于2020年2月19日支付保险金49,639.72元，于2020年3月12日支付了保险金50,580.82元，合计202,918.23元。宁波银行股份有限公司在上述保险金支付当天代被保险人向永安财保上海公司出具了《权益转让书》，将黄丽娜与盛维波、孙晓琳、徐鸿、卢连苗、石磊等人的借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）均转让给永安财保上海公司。本院认为，黄丽娜因在宁波银行投融资平台上融资借款需要，向永安财保上海公司投保合同履约保证保险并交纳保险费，该履约保证保险合同关系依法成立并生效。因黄丽娜未在融资项目到期后按照借款协议约定向投资人履行还本付息义务，导致双方约定的保险事故发生，永安财保上海公司在按照保险合同约定支付了保险赔偿款202,918.23元后，受让取得讼争融资项目的相应债权，依法享有向黄丽娜追偿的权利。因此，永安财保上海公司主张黄丽娜支付余欠保险赔偿款201,899.96元及从支付保险理赔款之日起至还清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的损失，符合法律规定，依法予以支持。黄丽娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：黄丽娜于本判决生效之日起十日内偿还永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款201,899.96元及自保险理赔款支付之日起至款项还清日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期还款损失（自2020年4月24日起以51,110.81元为基数计算；自2020年2月12日起以50,568.61元为基数计算；自2020年2月19日起以49,639.72元为基数计算；自2020年3月12日起以50,582.82元为基数计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,474元，减半收取2,237元，由黄丽娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审判员  庞俊洁二〇二一年六月二十四日书记员  黄建男附本判决书引用的相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。