福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1573号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，统一社会信用代码：91350823337622657X，住所地：上杭县临城镇城东村北环东路3-2号。负责人：王文峰，行长。委托诉讼代理人：邱华霖，男，1989年3月20日出生，汉族，住上杭县（金杭大酒店旁）。委托诉讼代理人：吴仰仁，男，1995年12月16日出生，汉族，住上杭县（金杭大酒店旁）。被告：周文英，女，1970年10月5日出生，汉族，农民，住上杭县。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行（以下简称“龙岩农商行上杭支行”）与被告周文英信用卡纠纷一案，本院于2021年5月20日受理后，依法适用简易程序，于2021年6月23日公开开庭进行了审理，龙岩农商行上杭支行的委托诉讼代理人邱华霖到庭参加诉讼、周文英经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩农商行上杭支行向本院提出诉讼请求：1、判令周文英立即归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠本金29804.97元，并支付该普惠金融卡从2020年10月23日起至还清之日止的利息、违约金等，截止2021年5月19日周文英已欠利息及违约金2252.1元，具体计算方法如下：（1）利息（以下列期间内的透支本金为基数分段按月利率9.75‰计算）：从2020年10月23日起至2020年11月15日止透支本金为29808.98元；从2020年11月16日起至还清之日止透支本金为29804.97元。（2）违约金：每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%收取,最低10元计收，最高不超过500元计收。2、诉讼费由周文英负担。事实与理由：2018年4月5日，周文英向龙岩农商行上杭支行申请普惠金融卡，申请信用额度3万元，经龙岩农商行上杭支行审批同意3万，周文英申得信用额度为3万元的普惠金融卡1张（卡号：6228××××8103，授信期限3年，授信到期日为2021年4月30日。龙岩农商行上杭支行与周文英签订了普惠金融卡领用合约，同时周文英向龙岩农商行上杭支行承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”）各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠卡执行月利率为9.75‰，持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，龙岩农商行上杭支行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2018年4月23日起至2020年11月16日止，周文英累计透支了本金60000元，累计归还了39537元，其中归还本金30195.03元，归还利息8798.73元，归还违约金543.24元。截止2020年11月16日，该普惠金融卡结欠本金29804.97元。2020年12月20日前，周文英未依约支付2020年10月23日至2020年11月22日该普惠金融卡结欠的利息300.31元，故该普惠金融卡于2020年12月20日出现逾期，逾期后周文英未归还欠款，经统计，至起诉日止该普惠金融卡仍结欠本金为29804.91元，利息仅满额交至2020年10月22日。经龙岩农商行上杭支行多次催收无果，现诉至本院。周文英未作答辩，也未向本院提交证据。龙岩农商行上杭支行围绕其诉讼请求向本院提交证据如下：1、被告身份证复印件一份，证明被告周文英的身份信息情况；2、富万通普惠金融卡贷记卡申请表一份，证明被告与我行签订协议情况；3、出示送达地址确认书一份，证明周文英与龙岩农商行上杭支行约定法律文书送达地址；4、账户余额查询、富万通普惠贷记卡明细清单各一份，证明龙岩农商行上杭支行计算周文英需偿还欠款的金额明细。本院经审查认为，上述证据来源真实、合法，与本案相关联，能证明案件事实，具有证据效力，予以认定。根据上述认定的有效证据，结合当事人的陈述，本院对本案事实认定如下：2018年4月5日，周文英向龙岩农商行上杭支行申请普惠金融卡，申请信用额度3万元，经龙岩农商行上杭支行审批同意，周文英申得信用额度为3万元的普惠金融卡1张，卡号6228××××8103，授信期限3年，授信到期日为2021年4月30日。龙岩农商行上杭支行与周文英签订了普惠金融卡领用合约，同时周文英向龙岩农商行上杭支行承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日即账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠金融卡按月利率为9.75‰计算利息，持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用，对不足部分，每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，龙岩农商行上杭支行有权依法向持卡人催收，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。周文英领用该卡后，使用该卡进行了预借现金和消费。2018年4月23日起至2020年11月16日止，周文英累计透支了本金60000元，累计归还了39537元，其中归还本金30195.03元，归还利息8798.73元，支付违约金543.24元。截止至2020年11月16日，该普惠金融卡结欠本金29804.97元。2020年12月20日前，周文英未依约支付2020年10月23日至2020年11月22日该普惠金融卡结欠的利息。2020年10月23日开始周文英未再支付利息，但在2020年11月16日归还本金4.01元。该普惠金融卡于2020年12月20日出现逾期，逾期后周文英未归还欠款。至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为29804.91元，利息满额交至2020年10月22日。经龙岩农商行上杭支行多次催收无果，现诉至本院。在案件审理过程中，龙岩农商行上杭支行表示放弃违约金、利息之和超出按年利率24%计算的超出部分的诉讼请求。另查明，2021年3月份中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，龙岩农商银行上杭支行与周文英签订的普惠金融贷记卡领用合约，系当事人真实意思表示，内容合法，属有效合同，双方应全面履行。合同签订后，周文英领用了普惠金融卡并预借现金、消费，该普惠金融卡于2020年12月20日出现逾期，周文英经龙岩农商银行上杭支行多次催收后未按约还款，按照领用合约的约定，周文英应按约定还款付息，且该卡于2021年4月30日授信到期，龙岩农商银行上杭支行要求周文英归还透支本金、利息和违约金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，但对2020年8月19日前的利息、违约金应以所欠透支本金为基数以不超过年利率24%为限；2021年3月份中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，因此，对2020年8月20日起至款还清时止的利息、违约金之和应以所欠透支本金为基数以不超过年利率15.4%为限，对超过部分本院不予支持。周文英经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、周文英应在本判决生效后十五日内偿还龙岩农商银行上杭支行卡号6228××××8103的福万通普惠金融卡透支本金29804.97元，并支付从2020年10月23日起至款还清之日止的利息、违约金，其中：利息从2020年10月23日起至2020年11月15日止以透支本金为29808.98元为基数按月利率9.75‰计算；从2020年11月16日起至款还清之日止以透支本金29804.97元为基数按月利率9.75‰计算利息。违约金从2020年10月23日起至款还清日止每月按合同约定的最低还款额未偿还部分5%计算。以上利息、违约金之和，应以所欠透支本金为基数以不超过按以不超过年利率15.4%为限。二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费601元，适用简易程序减半收取计300.50元，由周文英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  林维峰二〇二一年六月三十日代理书记员  周 鑫附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。