北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2021)京0108民初16897号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座，统一信用代码91110000551420845J。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：孙硕，北京市炜衡律师事务所律师。被告：黄卫民，男，1972年08月06日出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区，公民身份号码×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告黄卫民金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，由审判员王**楠独任审判，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人孙硕到庭参加诉讼。被告黄卫民经合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北银消费公司向本院提出诉讼请求：被告黄卫民偿还借款本金45833.25元、账户管理费14850元，并支付逾期滞纳费（截至2018年12月28日金额为6875元，自2018年12月29日至实际清偿之日止的逾期滞纳费，按照年利率24%的标准计算）。事实和理由：2016年1月4日，黄卫民因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款。贷款合同约定，北银消费公司向黄卫民发放金额为15万元、期限为36个月，年利率为0.00%，等额本金还款法的个人消费贷款；若黄卫民逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，黄卫民应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；若黄卫民发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；申请书贷款条款还约定了当事人各方的其他责任和义务。2016年1月19日，北银消费公司依约向黄卫民指定账户发放贷款。黄卫民在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。故诉至法院。被告黄卫民未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1，申请书及个人消费贷款条款，证明原被告之间的金融借款关系成立。证据2，个人消费贷款放款通知单，证明原告按照约定将借款发放至借款人的账户中。证据3，台账，证明借款人的还款及欠款情况。上述证据经质证，黄卫民经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃举证质证的权利，且北银消费公司提供了上述证据原件，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。经审理查明：2016年1月4日，黄卫民（申请人）签署了由北银消费公司出具的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款申请书》（以下简称《申请书》），内容为：黄卫民向北银消费公司申请贷款15万元；贷款用途为装修；申请贷款期限36个月；还款方式：等额本金还款法；贷款利率：0；账户管理费：按月收取，放款金额的账户管理费0.9%；逾期罚息利率：按同期适用的合同利率【上浮50%】按日加付；逾期滞纳费：欠付款项（不含罚息）的【3%】且不少于30元。《申请书》“申请人确认及签署栏”载明：本人在本合约书上所有填写内容、所提供贷款申请资料及文件全部真实无误。本人已认真阅读了本申请书背面记载的《轻松贷个人消费贷款条款》，北银消费公司已提请申请人注意有关责任或权利限制条款并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人经充分审阅，完全理解并同意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议。黄卫民在该栏“申请人亲笔签名”处签字予以确认。《申请书》“轻松贷个人消费贷款条款”约定：本条款载于《申请书》背面且均具有法律效力，一经申请人签署申请书，本条款、申请书和贷款核准确认书等相关文件共同构成的本合同全部内容即对申请人自动生效。本公司有权审核并自主决定是否同意本贷款。申请人最终获得的本贷款的贷款金额、期限、利率等取决于本公司的贷款审核结果。申请人无条件的同意本公司可根据申请人的资信情况增加或减少贷款金额（在50%以内浮动）、提交或降低贷款利率（在50%以内浮动）、延长或减少贷款期限（在50%以内浮动）、调整还款方式等，而无需在放款前再征询本申请人同意。本贷款将一次性全额发放至申请人指定的放款账户内。贷款一旦付至申请人放款账户，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的提款日并开始按贷款利率计算利息。除非有确实且充分的相反证据，否则本公司内部生成的记账凭证是本合同项下贷款发放及本息费偿还情况的有效证据。贷款利率以本公司系统记载为准。本贷款的利率为固定利率，在贷款期限内不做任何调整。账户管理费、利息一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付。申请人未能按时足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率【上浮50%】（逾期罚息利率）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的【3%】且不少于30元。申请人应按贷款核准确认书上记载的账户管理费计收方式和费率支付账户管理费。贷款到期、提前还款或贷款被本公司依据本合约提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用及其他应付款项的，贷款将继续按月记账，申请人逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按本条款约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费，账户管理费为固定数，不因任何原因而减免。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，申请人没有按期足额偿还任一期贷款本金、利息、账户管理费用或其他应付款的，视为违约。申请人发生本合同项下任一违约行为时，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任；要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，也无需事先向申请人发出书面通知；要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。《申请书》还对双方的其他权利义务进行了约定。2016年1月19日，北银消费公司将贷款15万元发放至黄卫民指定的放款账户。在合同履行过程中，黄卫民未依约按期足额偿本付息。借款期限届满后，黄卫民尚有借款本金45833.25元、账户管理费14850元及相应的逾期滞纳费未偿还。庭审中经询问，北银消费公司表示其主张的账户管理费计至合同到期日为止，之后不再计算。自合同到期日次日起至欠付本息实际清偿之日止只计收逾期滞纳费。再询，北银消费公司表示自愿将其诉讼请求中主张的逾期滞纳费计算标准下调至年利率24%。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，本案争议的借款事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释。黄卫民向北银消费公司递交《申请书》、北银消费公司向《申请书》确定账户发放贷款，双方之间成立合法有效的金融借款合同关系，应严格遵守并履行各自的合同义务。北银消费公司作为贷款人已经依约履行了提供借款本金的义务，黄卫民作为借款人，收到借款后未能按期足额履行还款义务的行为，构成违约，应当立即偿还借款本金并承担相应的违约责任。本案中，《申请书》及所附个人消费贷款条款明确约定了逾期滞纳费、账户管理费的计收标准及计收期限，经综合计算，北银消费公司所主张的逾期滞纳费、账户管理费未超过相关法律及司法解释规定的上限，故本院对于北银消费公司的诉讼请求均予以支持。黄卫民经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄卫民于本判决生效之日起十日内偿还原告北银消费金融有限公司借款本金45833.25元、账户管理费14850元，并支付逾期滞纳费（截至2018年12月28日金额为6875元，自2018年12月29日至实际清偿之日止的逾期滞纳费，按照年利率24%的标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元及公告费260元（原告北银消费金融有限公司均已预交），均由被告黄卫民负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  王**楠二〇二一年六月二十九日书记员  刘 沄