福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初2844号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行（以下简称“农商银行美法支行”），住所地安溪县凤城镇兴安路253-25号。负责人：陈金水，任行长。委托诉讼代理人：陈招娣，女，系该行职工。被告：杨海潮，男，汉族，1988年11月7日出生，福建省安溪县人，住安溪县。原告农商银行美法支行与被告杨海潮信用卡纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月2日公开开庭进行了审理。农商银行美法支行委托诉讼代理人陈招娣到庭参加诉讼，杨海潮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行美法支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原告与被告于2019年8月2日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》；2.判令被告杨海潮向原告归还福万通贷记卡透支款本金2500元及利息、违约金、手续费（利息、手续费自2019年8月15日按《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定的日利率0.05%计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年9月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定的按最低还款额的未还部分的5%、最低5元计算至实际还清款项之日止），暂计至2021年4月22日的福万通贷记卡透支款的利息、违约金及手续费为5188.84元，合计7688.84元；3.被告杨海潮承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的一切费用（含公告费）。事实及理由：安溪县农村信用合作联社美法分社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行。2019年8月2日，被告杨海潮与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》，向原告申领人民币福万通贷记卡，双方约定：信用额度5000元，卡片有效期5年，透支日利率万分之五（即0.05%）。该贷记卡开户日期为2019年8月2日，卡号：6228×××××××，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告杨海潮于2019年8月15日至2019年8月19日通过转账及本行ＡＴＭ取现共办理透支款本金合计2500元，截至2021年4月22日均未归还。根据双方的约定，被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。截至2020年5月8日被告杨海潮尚欠原告透支款本金2500元，结欠利息、违约金、手续费5188.84元，合计7688.84元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，被告的行为已构成严重违约，原告有权解除合约，有权依法向被告催收，追缴并有权停止其使用卡片，并要求被告全额偿还所欠款项。杨海潮未作答辩也未提交证据。农商银行美法支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书原件、负责人身份证复印件、泉银保监复〔2020〕103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件，证明原告企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告杨海潮身份证复印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告杨海潮贷记卡交易明细，证明被告贷记卡消费分期借款本金、手续费、利息、违约金的归还情况；5.《安溪县农村信用合作联社声明授权书》，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。本院认为，被告杨海潮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告农商银行美法支行提供的证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，且被告没有提出异议，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：原告原名称为“安溪县农村信用合作联社美法分社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行”。2019年8月2日，杨海潮（甲方）与农商银行美法支行（乙方）签订《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（附：《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》），合约约定：福万通ＩＣ贷记卡信用额度5000元，卡片的有效期最长为5年；甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不下限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作退还；持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率每日0.05%计息；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。合约签订后，农商银行美法支行依约向杨海潮发放该贷记卡。该贷记卡开户日期为2019年8月2日，卡号：6228×××××××，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告杨海潮于2019年8月15日至2019年8月19日通过转账及本行ＡＴＭ取现共办理透支款本金合计2500元。后经原告多次催收，被告没有还款。本案立案之后，被告仍未偿还案涉款项。本院认为，被告杨海潮作为申请人向原告农商银行美法支行申请领用福万通IC贷记卡，并在相关手续上签字，签订了福万通IC贷记卡领用合约，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，农商银行美法支行依约履行了发卡义务。被告杨海潮透支后未履行还款义务，有违“诚信”的社会主义核心价值观，系严重违约行为。根据双方的约定，原告有权解除原、被告于2019年8月2日签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，并有权要求被告及时偿还尚欠原告的透支款2500元及利息、违约金、手续费。根据双方的约定和原告的诉讼请求，利息、手续费自2019年8月15日起，违约金自2019年9月22日起，均按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的约定计至实际清偿款项之日止。综上所述，农商银行美法支行的诉讼请求合法有据，本院予以支持。杨海潮经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除杨海潮与福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行于2019年8月2日签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》；二、杨海潮应于本判决生效之日起十日内归还福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行福万通IC贷记卡透支款2500元及利息、手续费、违约金(利息、手续费自2019年8月15日起，违约金自2019年9月22日起，均按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的约定计至实际清偿款项之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由杨海潮负担，应在本判决生效后5日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪，依法追究刑事责任。审判员  陈义都二〇二一年六月八日书记员  余淑霞附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。