江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0902民初1369号原告：中国人民财产保险股份有限公司某分公司，住所地：江西省南昌市西湖区八一大道150号。统一社会信用代码：913601008583857819。负责人：卢某，总经理。委托诉讼代理人：吴某，江西某律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓某，江西某律师事务所实习律师。被告：周某，男，1988年04月15日出生，汉族，江西省宜春市袁州区人，住江西省宜春市袁州区。原告中国人民财产保险股份有限公司某分公司（下称原告）与被告周某（下称被告）追偿权纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴某、邓某到庭参加诉讼，被告周某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1．依法判令被告立即偿还原告代其偿还的银行借款本息44,543元；2．依法判令被告立即向原告支付截至付清欠款之日止的违约金（该违约金计算方式为：以尚欠款项44,543元为基数，自原告代其偿付时间2019年7月13日暂算至2020年12月13日，共17个月，计息15,144.62元，按照月息2分计算）；3．本案的诉讼费用由被告全部承担。事实和理由：2018年10月18日，被告为向中国光大银行宜春分行申请贷款而在原告保险公司购买个人信用贷款保证保险，投保时明确约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。2018年10月24日，被告基于在原告保险公司已投人保个人信用贷款保证保险，与中国光大银行宜春分行签订《个人贷款合同》，向银行申请人保个人小额信用贷款，贷款金额为50,000元人民币，银行如期发放贷款至被告的指定账户内。2019年7月13日，因被告未及时偿还贷款，原告基于所承保的个人信用贷款保证保险代被告向中国光大银行宜春分行偿还本息共计44,543元，但后向被告主张，被告却以种种理由推脱。另，因约定违约金为1‰/日过高，原告自愿调整至月息2分进行计算违约金。综上所述，原告根据保险合同约定已代被告偿还了贷款本息共计44,543元，故诉至法院。被告周某既未作出书面答辩，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2018年10月18日，被告因贷款需要而向原告申请投保。原、被告双方在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201836010000001109）中约定：贷款金额50,000元，保险金额55,291.18元；保险费费率为1.7010%（月），保险费共计33,858元，保险费缴纳方式为投保人（指本案被告）应每月交付保险费940.5元，缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期80天；绝对免赔率为0%；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；争议处理为诉讼。2018年10月24日，被告与中国光大银行股份有限公司宜春分行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：55371816000035号）。该合同主要内容约定：1．借款金额50000元，借款用途为经营周转使用，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以贷款借据中的约定为准。2．借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%为基础上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。3．贷款发放至借款人（指本案被告）在贷款行开立的卡号为62×××54的结算账户内。4．借款的还款方式为等额还本付息还款方式；按月共分36期对日偿还。5．借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。罚息利率随借款利率的调整而调整。借款合同签订后，中国光大银行股份有限公司宜春分行向被告62×××54账户发放贷款50000元。双方在《支行贷款借据》中约定：到期日为2021年10月24日，执行年利率6.65%，借款用途为经营周转使用。2019年7月13日，因被告未及时向中国光大银行股份有限公司宜春分行偿还贷款，原告基于所承保的个人信用贷款保证保险，代被告向中国光大银行股份有限公司宜春分行偿还本息共计44,543元，中国光大银行股份有限公司宜春分行出具《代偿债务与权益转让确认书》。其内容为“致：中国人民财产保险股份有限公司贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201836010000001109号保险单项下的代偿款44,543元已于2019年7月13日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。”尔后，原告要求被告支付代还贷款未果，遂诉讼至本院。上述事实有原告提供的《个人信用贷款保证保险保险单》《个人贷款合同》《贷款借据》《代偿债务与权益转让确认书》等证据及庭审笔录在卷证实。本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。本院认为，债务应当清偿。被告与中国光大银行股份有限公司宜春分行签订的《个人贷款合同》，原、被告签约的投保单，均系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。上述借款合同和投保单对合同双方均具有法律约束力，各方均应按照合同约定全面履行义务。中国光大银行股份有限公司宜春分行依约足额向被告发放贷款，履行了借款合同义务；被告于2019年7月13日未及时偿还贷款，其违约行为导致原告理赔条件成就，原告根据约定的个人信用贷款保证保险条款，在赔偿等待期届至时向被保险人全额支付保险赔偿款44,543元，履行了其保证保险合同义务；承担保证责任的原告依约向被告追偿代还借款44,543元，理由充分，本院予以支持。本案中，提供贷款的一方是中国光大银行股份有限公司宜春分行，因此，原告向中国光大银行股份有限公司宜春分行履行保证保险合同义务，符合法律规定，本院予以支持。原告主张按照月息2分计算违约金过高，本院酌定按照中国人民银行授权全国银行同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率（即指LPR利率）计算违约金，自2019年7月13日起至全部款项付清之日止；对原告诉请的违约金超出上述LPR利率部分的金额不予支持。被告周某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对其自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席审理及判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告周某于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司某分公司支付代其偿还的银行借款计人民币44,543元及违约金（自2019年7月13日起以借款未清偿余额为基数按照全国银行同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算至款项全部付清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司某分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,292元，由被告周某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07；开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不预交，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  郭 佳人民陪审员  何茶英人民陪审员  沈小清二〇二一年六月十七日代书 记员  吴洪丽