重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0110民初3961号原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：徐安均，该支行工作人员，男，1965年6月1日，汉族，住重庆市綦江区。被告：何欣，女，1990年10月30日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）与被告何欣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案受理后，由审判员王君平独任审判，依法适用简易程序，于同月21日公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人徐安均到庭参加诉讼；被告何欣经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告何欣立即偿还原告借款本金余额55，950.98元、截止2018年4月9日所欠利息（含逾期罚息、复利）4，280.01元、从2018年4月10日起的利息（含逾期罚息、复利，以《个人贷款合同》约定计算至贷款还清时止）；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告何欣作为借款人于2016年1月20日与原告下属营销三部签订《个人贷款合同》，约定原告向被告何欣授信行政事业单位人员信用贷款10万元，期限三年，授信到期日为2019年1月19日。此外，合同约定了其他权利、义务及违约责任。签订合同后，借款人于2016年1月21日申请支用该笔10万元贷款，贷款期限为2016年1月21日至2019年1月19日，借款年利率在人民银行公布的同期同档次基准利率上上浮80%，贷款实行等额本息还款，结息日为每月21日，若未按期归还则按合同利率的1.5倍计收逾期贷款利息。原告按合同约定于2016年1月21日将借款发放到何欣账上，该笔借款将于2019年1月19日到期。之后，被告何欣于2016年1月21日至2017年6月21日期间一直正常归还本息，共归还本金44，049.02元。但从2017年7月21日起被告何欣未按合同约定履行还款义务，尚欠本金55，950.98元，已构成违约。原告已于2017年9月25日通过快递方式分别向被告单位地址“重庆市綦江区文龙街道石佛岗20号1-7”及居住地址“重庆市綦江区文龙街道阳光奥韵4栋2单元3-3”发出了贷款提前到期通知书。原告认为，双方签订的《个人贷款合同》合法有效，被告拒不还款的行为已构成违约，原告有权依约收回借款。被告何欣未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。原告农商行綦江支行为证明其诉讼主张,除委托诉讼代理人当庭陈述外，另举示了身份证、借款申请、《个人贷款合同》、借款借据、贷款提前到期通知书、特快专递单及其跟踪记录、业务凭证等证据。经审查，原告农商行綦江支行举示的上述证据，来源、形式合法，具备证据的真实性、关联性、合法性特征和相应证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的有效证据，本院认定事实如下：2016年1月11日，被告何欣向原告农商行綦江支行递交书面借款申请，要求提供行政事业单位工作人员信用贷款100，000元，用于个人消费，期限三年（非循环使用）。同月20日，原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），被告何欣作为借款人（乙方），双方签订了《个人贷款合同》，约定：甲方向乙方提供贷款100，000元，用于住房装修、购买建材、家电等消费，贷款期限36个月即自2016年1月20日起至2019年1月19日止（实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准）；贷款支用有效期间自2016年1月20日至2016年7月19日，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效；贷款年利率在基准利率水平上上浮80%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；乙方在甲方开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户。乙方不可撤销地授权甲方直接从乙方委托扣款账户中扣收与本笔贷款有关的各种款项，授权甲方在受托支付时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户。此授权行为不再另行签发授权书。账户名：何欣，开户行：农商行綦江支行，账号：xxxx28105022xxxx。乙方接受甲方对上述账户的资金进行额度控制和对贷款的支付管理和控制；本贷款方式为信用贷款，于签订好各种合同及书面承诺等文件时即可发放贷款；归还贷款的方法为按月等额本息还款法；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收100%。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；乙方未按本合同约定归还任一一期贷款本息或支付相关费用即构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；乙方通讯地址綦江区文龙街道石佛岗20号1-7、电话15310****xx；因本合同发生争议且协商或调解不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。之外，合同还约定了其他相关事项。2016年1月21日，被告何欣填写了借款借据，载明贷款金额壹拾万元、贷款日期2016年1月21日至2019年1月19日、年利率8.55%。同日，原告农商行綦江支行即向被告何欣发放贷款100，000元。2016年1月21日至2017年6月21日，被告何欣按月正常归还本息，但从2017年7月21日起，被告何欣未按合同约定履行还款义务。由此，原告农商行綦江支行于2017年9月25依照合同约定，按照被告何欣在合同上留下的通讯地址“重庆市綦江区文龙街道石佛岗20号1-7”及其实际居住地址“重庆市綦江区文龙街道阳光奥韵4栋2单元3-3”向被告何欣寄送了“贷款提前到期通知书”，告知其贷款于2017年9月27日提前到期，要求立即筹措资金归还剩下的贷款本金55，950.98元和利息1，295.43元（计至2017年9月24日）。被告何欣收件后未予理睬。截至2018年4月9日，被告何欣尚欠借款本金55，950.98元、利息（含逾期罚息、复利）4，280.01元。之后，原告农商行綦江支行经追收未果，遂提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定，全面、诚信的履行自己的合同义务；否则，应当承担相应的违约责任。原告农商行綦江支行与被告何欣签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农商行綦江支行如约发放贷款后，被告何欣作为借款人应当按约还本付息。被告何欣未如约偿付本息的行为已构成违约，应当承担继续履行偿付本息义务的违约责任。尽管贷款期限尚未届满，但按照合同约定，若被告何欣未如约归还任一一期贷款本息或支付相关费用即构成违约，原告农商行綦江支行有权宣布合同项下贷款立即到期，要求被告何欣立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利。因此，原告之诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告何欣未到庭应诉答辩和举示证据，视为自动放弃答辩和举证的诉讼权利，应承担不答辩和举证不能的不利后果。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第七条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告何欣于本判决生效时立即偿付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金55，950.98元和截至2018年4月9日的利息（含逾期罚息、复利）4，280.01元以及从2018年4月10日起的利息（含逾期罚息、复利，以《个人贷款合同》约定计算至贷款还清时止）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费656元，由被告何欣负担（此费原告已预交，被告在履行前述义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王君平二〇一八年七月三十日书记员  黎 松