江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0902民初3420号原告：宜春爱问有信科技有限公司，住所地：江西省宜春市袁州区秀江东路968号，统一社会信用代码：91360900MA399D2K1H。法定代表人：周莹，系公司总经理。委托代理人：邬云，女，1991年8月17日出生，汉族，江西省丰城市人，住丰城市，系公司员工。被告：陈伟，男，1996年9月17日出生，汉族，安徽省安庆市人，住安徽省安庆市望江县。原告宜春爱问有信科技有限公司（以下简称原告）与被告陈伟（以下简称被告）追偿权纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邬云到庭参加诉讼，被告陈伟经我院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、请求判令被告偿还代偿的本金3697元及利息77.34元；2、请求判令被告向原告支付自2019年10月5日至2021年2月1日的违约金770.75元（2021年2月1日起，违约金以全部代偿本息3774.34元为基数，按年利率15.4%计算至实际清偿之日）；3、请求判令被告向原告支付担保费用286.82元；4、请求判令被告承担本案诉讼费用。被告陈伟未做答辩。原告围绕诉讼请求，向本院提交了公司营业执照副本、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、武汉众邦银行个人消费贷款合同、放款回单、担保服务合同、行使质权确认书、债权转让协议、债权转让通知书、还款明细表、补充协议等证据，被告陈伟未到庭，视为放弃举证、质证权利，上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据本院审查确认的证据和庭审陈述，本院认定事实如下：1、2019年7月5日，被告陈伟通过北京微聚未来科技有限公司提供的网络贷款平台与武汉众邦银行股份有限公司签订了《个人消费贷款合同》，其中约定：贷款人为武汉众邦银行股份有限公司，借款人为被告，贷款本金为5500元，贷款期数为6期，贷款期限自借款发放之日至2020年1月5日，贷款利率按年化利率10%计算。还款方式为等额本息，还款日为每月5日。借款人同意与贷款人在线订立本合同，对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书（包括诉讼文书），借款人确认并接受邮寄地址为借款人在申请本合同项下贷款时所提供的住宅地址，若借款人上述送达地址及手机号码、电子邮箱等联系方式有变更，借款人应当及时告知贷款人或司法机关。2、2019年7月5日，被告作为甲方，广东集成融资担保有限公司作为乙方，双方通过北京微聚未来科技有限公司提供的网络贷款平台签订《担保服务合同》，其中约定：“甲方向债权人借取的借款本金为5500元，借款期限为6个月，乙方担保方式及担保范围以乙方与债权人签订的相关保证金质押担保合同约定为准。甲方在每期还款日当天，应依据乙方担保金额总额，向乙方支付当期费用（含担保费、服务资讯费等）合计人民币（大写）贰佰零柒元伍角肆分（RMB428.69）。乙方依照与债权人的约定履行担保义务。乙方有权将本合同项下的债权转让给其他合法第三方，而无需得到甲方的同意，甲方应在收到乙方或乙方指定第三方发出的债权转让通知后，向最新债权受让方承担本合同项下的全部义务。如主合同发生由乙方进行担保代偿的，甲方应于代偿当日立即向乙方偿付乙方所代偿之款项，如甲方未立即向乙方偿付而构成逾期的，则自代偿之日起，乙方有权要求甲方一次性或分期向乙方偿付代偿款项，同时有权要求甲方支付逾期违约金。逾期期间自甲方逾期之日（即当期还款日后的第一个自然日，包含该日）起至甲方全部欠款按照本合同第9.2条规定的偿付顺序足额清偿之日（含该日）止，违约金依据发生逾期时主合同项下对应的全部剩余应还本金的每日0.1%收取。乙方向甲方追偿欠款的还款顺序为：（1）乙方为实现债权所支出的包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等等全部费用；（2）甲方违反本合同应支付的逾期服务费、逾期违约金等；（3）乙方代偿款项；（4）其他费用。本合同发生争议或纠纷时，双方当事人协商解决，协商不成的，双方可向原告住所地人民法院提起诉讼。若本合同项下的债权发生债权转让的，双方均同意将争议解决地法院调整为最终债权受让方所在地法院，任何一方均可在最终债权受让方所在地法院提起诉讼。甲方同意，乙方转让本合同项下所享有债权的，受让人与甲方之间的争议仍然使用本合同第11.2.2条管辖协议条款约定，届时的原告住所地、被告住所地人民法院均以实际发生诉讼的主体之间的住所地为准。3、合同签订后，武汉众邦银行股份有限公司向被告发放了贷款5500元。被告于2019年9月5日向武汉众邦银行股份有限公司偿还本金905.24元，利息38.35元，担保服务费71.7元，其他服务费66元，合计1081.29元，此后，被告未按照合同约定时间偿还贷款本息及担保费用。因被告未能按时足额偿还借款本息，武汉众邦银行股份有限公司依据其与广东集成融资担保有限公司签订的《担保合作协议》约定行使质权，从广东集成融资担保有限公司在武汉众邦银行股份有限公司开立的保证金账户中扣划本金4602.24元，利息115.69元，合计4717.93元，并于2020年12月14日出具《行使质权确认书》一份，明确广东集成融资担保有限公司获得对被告的追偿权。4、广东集成融资担保有限公司与北京融信天地投资管理有限公司于2019年5月29日签订了《债权转让协议》，将广东集成融资担保有限公司依据编号为【zyz-20190419】的《担保合作协议》替债务人履行保证金质押担保责任后以及依据与债务人签署《担保服务合同》而对债务人合法享有的债权转让予北京融信天地投资管理有限公司，该协议为框架协议，其附件1列明的《标的债权清单》中包含广东集成融资担保有限公司履行保证金质押担保责任后对本案被告所合法享有的债权（包括主债权、利息、逾期利息、违约金、实现债权的费用）。2021年1月4日，北京融信天地投资管理有限公司与本案原告签订《债权转让协议》，将其享有的对本案被告的全部债权（包括主债权、利息、逾期利息、违约金、实现债权的费用）转让给本案原告，协议所附《债权转让清单》中载明：本案被告作为债务人的代偿本金为3697元，利息为77.34元，资金占用费663.59元。上述债权转让行为，原告分别于2021年1月11日、1月12日通过手机短信息的方式告知被告。5、2021年4月7日，原、被告双方通过在线方式签署《补充协议》一份，确认原合同条款继续有效，并约定因双方债权债务关系引起的任何争议通过协商解决，协商不成的，向江西省宜春市袁州区人民法院提起诉讼。2021年4月1日，原告通过EMS快递的方式向被告寄送了《催收通知》。本院认为，引起本案的法律事实发生在民法典施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，故应当适用当时的法律、司法解释的相关规定。本案中，被告与武汉众邦银行股份有限公司签订的《个人消费贷款合同》，与广东集成融资担保有限公司签订的《担保服务合同》，广东集成融资担保有限公司与北京融信天地投资管理有限公司签订的《债权转让协议》，北京融信天地投资管理有限公司与原告签订的《债权转让协议》，原、被告签订的《补充协议》均系当事人的真实意思表示,内容不违反法律法规等强制性规定,合同依法成立并生效,各方均应依约履行。合同签订后,武汉众邦银行股份有限公司如约向被告发放了贷款,已履行了资金出借义务。被告未按照借款合同的约定偿还借款本息,广东集成融资担保有限公司为被告向武汉众邦银行股份有限公司的借款提供保证金质押担保，并在被告未按约支付借款本息的情况下依据《担保服务合同》代被告向借款人垫付了全部应付款项（本金、利息），根据法律规定以及《担保服务合同》的约定，广东集成融资担保有限公司有权向被告追偿全部垫付代偿款项。广东集成融资担保有限公司将其对被告代偿本息的追偿权及其在《保证服务合同》中享有的全部权利均转让给了北京融信天地投资管理有限公司，北京融信天地投资管理有限公司再将上述权利转让给原告，故原告依据《保证服务合同》向被告主张代偿本金3697元及利息77.34元，欠付的担保费用286.82元，本院予以支持。关于原告主张逾期还款违约金的诉讼请求，因《保证服务合同》约定了被告每逾期一日偿付代偿款项，则应按日0.1%的标准支付违约金，本院认为该约定标准过高，但原告请求以代偿本息3774.34元为基数，按年利率15.4%的标准计算逾期付款违约金的请求未超出法律规定范围，故本院予以支持，起算时间依照《保证服务合同》约定应为当期还款日后的第一个自然日，即2019年10月6日。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第一款及第三十条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十五条第一款、第三十二条第二款《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告陈伟应于本判决生效之日起十日内向原告宜春爱问有信科技有限公司支付代偿款本金3697元及利息77.34元，合计币3774.34元；并以3774.34元为基数按照年利率15.4%的标准支付自2019年10月6日至实际清偿之日止的违约金；二、被告陈伟应于本判决生效之日起十日内向原告宜春爱问有信科技有限公司支付担保费用286.82元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，减半收取计币25元，由被告陈伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院,开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07，收款人：江西省宜春市中级人民法院。如逾期未缴纳上诉费，依法按自动撤回上诉处理。）审判员  易飞二〇二一年六月一日书记员  杨琼