福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4370号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。代表人：陈江龙，该支行行长。委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶月娇，福建顺济律师事务所律师。被告：曾建辉，男，1985年6月10日出生，汉族，住福建省惠安县。被告：苏远丽，女，1985年9月14日出生，汉族，住福建省惠安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县储蓄银行）与被告曾建辉、苏远丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶月娇，被告曾建辉、苏远丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安县储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾建辉、苏远丽立即归还借款本金72140.74元及至实际还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2021年4月7日为1732.58元）；2.判令被告曾建辉、苏远丽向原告偿付因本案支出的律师代理费2000元；3.判令原告有权对被告曾建辉、苏远丽提供的抵押物，即址于惠安县××镇××小区××＃××的房产（权属证书号：惠房权证紫山字第2××2号）享有优先受偿权，并有权以该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款，优先偿还两被告前述债务及应支付的费用（包括诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等）；4.判令两被告承担本案的受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。事实及理由：2018年1月11日，曾建辉作为借款人、苏远丽作为该共同借款人向原告申请办理个人消费贷款，承诺无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息的义务。后两被告于2018年2月6日与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号：×××01），约定原告向两被告提供可循环使用的借款额度10万元，可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限为156个月，自2018年2月6日至2031年2月6日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月，两被告可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同第6.1.1条约定，本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮确定年利率，利率浮动比例由原告确定，经被告认可后，由双方在《借款支用单》中约定。第6.1.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第6.2条约定，被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为第6.1条约定贷款利率的1.5倍。就被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计算复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第12.1条约定，被告不按本合同规定按时偿还贷款本息或其他应付款项，构成违约。第13条约定，如发生本合同第12条约定的违约情况，原告有权采取按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息；处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权等措施。第15条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。2018年2月6日，原告与两被告签订《个人最高额担保合同》（合同编号：×××37），两被告自愿为其与原告签订的编号为×××01的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，承担担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2018年2月6日至2031年2月6日，并将两被告名下坐落于惠安县××镇××小区××＃××的房产抵押给原告，并办理不动产抵押权登记，于2018年2月11日取得闽（2018）惠安县不动产证明第0002874号《不动产登记证明》。《个人最高额担保合同》第2.3条约定，担保范围包括：被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第11条约定，发生主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的情况的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。2018年2月28日，被告曾建辉向原告申请开办电子渠道功能网贷通功能，约定累计支用限额10万元，通过“网贷通”功能支用利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借款人贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。2018年2月28日，原告依两被告申请，向其发放贷款10万元，借款期限自2018年2月28日起至2023年2月28日，放款时执行利率为正常年利率6.8875%，逾期利率10.3313%，还款方式为等额本息。2019年4月7日，原告依两被告申请，向其发放贷款1.5万元，借款期限自2019年4月7日起至2029年4月7日，放款时执行利率为正常年利率7.105%，逾期利率10.6575%，还款方式为等额本金。2019年8月1日，原告依两被告申请，向其发放贷款1万元，借款期限自2019年8月1日起至2029年8月1日，放款时执行利率为正常年利率7.105%，逾期利率10.6575%，还款方式为等额本金。2020年1月29日，原告依两被告申请，向其发放贷款1万元，借款期限自2020年1月29日起至2021年1月29日，放款时执行利率为正常年利率6.3075%，逾期利率9.4613%，还款方式为等额本息。但两被告未依约还本付息，截止至今，仍未偿清所拖欠的款项。故，为保护原告资金安全，维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告曾建辉、苏远丽未作答辩。本案在审理过程中，原告提供了下列证据：1.曾建辉、苏远丽身份证复印件、户口本复印件及结婚证，以此证明1）被告曾建辉、苏远丽的诉讼主体资格；2）被告曾建辉、苏远丽系夫妻的事实；2.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》，以此证明原被告签订额度借款同的事实，及双方关于额度存续期、利率、还款、违约等相关约定；3.《个人最高额担保合同》《房屋所有权证》《不动产登记证明》、配偶声明，以此证明两被告与原告签订最高额担保合同，并提供其名下坐落于惠安县××镇××小区××＃××的房产设定抵押并于2018年2月11日取得闽（2018）惠安县不动产证明第0002874号不动产登记证；原被告双方对担保债权、抵押等的约定；4.《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，以此证明被告向原告申请开办消费类贷款电子渠道功能，并对支用利率、罚息等进行约定；5.放款清单打印，以此证明原告依约向两被告发放案涉贷款的事实及原被告双方关于贷款期限、年利率、还款方式、借款用途等的约定。6.欠款本息汇总表、中国邮政储蓄银行系统截屏及对应的还款水流清单，以此证明被告欠款的事实；7.诉讼文书送达地址确认书，以此证明被告确认诉讼文书送达地址的事实；8.委托代理合同及发票，以此证明原告为本案支出的律师代理费。本院经审查认为，被告曾建辉、苏远丽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案有关联，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经审理查明案件事实与原告陈述的事实基本一致。另查明，2007年11月27日，被告曾建辉、苏远丽登记结婚。原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。综上事实，本院认为，原告与被告曾建辉、苏远丽签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，当事人主体适格，意思表示真实，且内容未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约将贷款发放到合同约定的账户上，履行了合同义务，被告曾建辉、苏远丽未能按期归还贷款本息，构成违约。根据合同的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告曾建辉、苏远丽立即偿还所欠全部借款本息，故原告请求被告曾建辉、苏远丽偿还尚欠借款本金及相应的利息、罚息、复利和律师费，依据和理由充分，予以支持。被告曾建辉、苏远丽提供抵押的房产向有权部门办理了抵押权登记，该抵押合同关系成立有效。故，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律和合同约定依据和理由充分，应予支持。被告曾建辉、苏远丽经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾建辉、苏远丽应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金72140.74元及截止至2021年4月7日的利息、罚息、复利为1732.58元，并支付自2021年4月8日起至实际还清款项之日止，按《个人额度借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告曾建辉、苏远丽在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因实现本案债权支出的律师代理费2000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行就上述债权对被告曾建辉、苏远丽提供的抵押物［即址在惠安县××镇××小区××＃××房产，（权属证书号：惠房权证紫山字第2××2号）］享有优先受偿权，即有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1696.8元，减半收取计848.4元，由被告曾建辉、苏远丽负担，应于本判决生效五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  庄奕渠二〇二一年六月十日书记员  陈思莹附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按其约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。