湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初1262号原告：长沙银行股份有限公司小企业信贷中心衡阳分中心，住所地：湖南省衡阳市高新区延安路20号都市春天403-2室。负责人莫宇星，该中心总经理。委托诉讼代理人：马蕊红，湖南天戈律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋月霞，湖南天戈律师事务所律师。被告：吴某，男，汉族，1978年5月3日出生，户籍地：湖南省衡南县。被告：颜某，女，汉族，1978年7月6日出生，户籍地：湖南省衡阳县。被告：吴某，男，汉族，1998年9月28日出生，户籍地：湖南省衡南县。以上二被告共同委托诉讼代理人：刘智玉，湖南秦湘律师事务所律师。以上二被告共同委托诉讼代理人：苏昭雅，湖南秦湘律师事务所实习律师。原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心衡阳分中心（以下简称长沙银行信贷中心）与被告吴某、颜某、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月6号、5月31日对本案两次公开开庭进行了审理。原告长沙银行信贷中心委托诉讼代理人马蕊红、蒋月霞到庭参加诉讼，被告吴某以及颜某、吴某二人共同委托诉讼代理人刘智玉、苏昭雅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行信贷中心向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令原、被告签订的《“长湘贷”个人借款及保证合同》立即解除，被告吴某、颜某共同偿还所欠原告贷款本金153627.8元，利息11412.18元，罚息4373.69元，复利397.59元，共计169856.26元（暂计算至2021年3月29日，以上主张的各类利息按合同约定计算至清偿之日止）；2、判令被告吴某、颜某承担原告长沙银行信贷中心为实现上述债权所支付的各项费用，包括但不限于诉讼费、保全费、交通费等费用；3、判令被告吴某对上述债务承担连带保证责任，并作为直接清偿者。事实与理由：原告长沙银行信贷中心与被告吴某、颜某、吴某签订了《“长湘贷”个人借款及保证合同》(以下简称借款保证合同)，合同编号为***，被告吴某贷款金额500000元，用于企业经营，贷款期限为12个月，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1%计算，还款方式为等额本息，按月分期偿还，每月30日为还款日，被告颜某作为被告吴某的配偶在上述借款合同上以共同借款人名义签字，被告吴某在上述借款合同上以保证人名义签字。2020年9月30日，原告长沙银行信贷中心将500000元贷款发放至吴某卡号为***账户，用于提取借款和偿还贷款。按照合同约定，被告应按月等额偿还本息，但自2020年12月7日至2021年3月22日，被告共拖欠原告贷款本金153627.8元，利息11412.18元，罚息4373.69元，复利397.59元，共计169856.26元。被告的行为违反了上述合同约定，侵害了原告的合法权益，根据上述合同第九条约定，原告有权解除合同，并要求被告立即偿还贷款本息。原告为维护其合法权益，诉至法院，望判如所请。2021年5月20日，原告长沙银行信贷中心向本院提交变更诉讼请求申请书，变更上述第1项诉请为：依法判令原、被告签订的《“长湘贷”个人借款及保证合同》立即解除，被告吴某、颜某共同偿还所欠原告贷款本金452568.79元，利息11412.18元，罚息4373.69元，复利397.59元，共计468752.25元（暂计算至2021年3月29日，以上主张的各类利息按合同约定计算至清偿之日止）。变更原因系其书写计算有误。被告吴某辩称，愿意偿还欠款，但由于本人经济困难请求减免利息并延长还款时间。被告颜某、吴某共同辩称,1、原告隐瞒续借事实，违规发放贷款，被告颜某、吴某对签订新的贷款合同均不知情，不应作为本案的共同还款人、担保人承担责任；2、本案中，原告明知被告吴某长期逾期，没有偿还能力，依然向被告吴某发放贷款，属于违规发放贷款，应自行承担风险；3、原告主张利率超出银行同期贷款利率4倍，超出部分应不予支持。本院经审理认定的事实如下：2020年9月27日，原、被告签订《“长湘贷”个人借款及保证合同》，约定：被告吴某向原告长沙银行信贷中心借款500000元，借款期限为12个月，利率以《借款借据》为准，还款方式为等额本息、按月还款；被告颜某以共同借款人名义在上述合同上签名；被告吴某以保证人名义在上述合同上签名，该合同第6.1条约定保证方式为连带责任保证。2020年9月30日，被告吴某向原告长沙银行信贷中心出具《借款借据》，载明：贷款金额为500000元，借款期限为2020年9月30日至2021年9月30日，年利率为12%。同日，原告长沙银行信贷中心将上述借款支付给被告吴某。被告吴某偿还了部分本息，但未按约定足额偿还本息，截止2021年3月29日，被告吴某共拖欠原告长沙银行信贷中心贷款本金153627.8元，利息11412.18元，罚息4373.69元，复利397.59元，共计169811.26元(按期应还款项)。截止2021年3月29日，被告吴某尚欠原告长沙银行信贷中心借款本金总额452568.79元，利息11412.18元，罚息4373.69元，复利397.59元，共计468752.25元(总计未还款项)。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告长沙银行信贷中心与被告吴某、颜某、吴某签订的《“长湘贷”个人借款及保证合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。根据双方签订的上述合同第九条约定（未按期归还借款本金或按期支付利息，贷款人有权解除合同，提前收回借款本金），原告长沙银行信贷中心向被告吴某发放贷款后，被告吴某未能按约定偿还本息，属于违约行为，上述约定的合同解除条件已成就。故本院对原告长沙银行信贷中心诉请要求被告偿还其借款本金总额452568.79元，利息11412.18元，罚息4373.69元，复利397.59元，共计468752.25元的诉讼请求予以支持。上述合同约定的借款利息、复利、罚息未违反法律、法规的强制性规定，因此，被告吴某自2021年3月30日起至上述本息清偿完毕之日止应按照上述合同约定支付利息、复利、罚息。被告颜某以共同借款人名义在上述合同上签字，应认定为本案的共同借款人，对被告吴某的上述债务应承担共同还款责任。被告吴某作为连带责任保证人在上述合同上签字，应认定为连带责任保证人，对被告吴某的上述债务应承担连带清偿责任。被告颜某、吴某主张对上述合同并不知情，不应承担相应责任，该主张于法无据，本院不予支持。原告是否审查被告的还款能力并不能对抗被告承担相应的还款义务，故本院对被告颜某、吴某主张银行违规发放贷款而不需承担还款义务的要求不予支持。双方合同约定利息、复利、罚息未超过法定标准，故本院对被告颜某、吴某要求核减利息、复利、罚息的诉讼主张不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心衡阳分中心与被告吴某签订的编号为***的《“长湘贷”个人借款及保证合同》；二、被告吴某、颜某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心衡阳分中心截至2021年3月29日的借款本金452568.79元，利息11412.18元，罚息4373.69元，复利397.59元，共计468752.25元，2021年3月30日后的利息，以二被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按双方签订《“长湘贷”个人借款及保证合同》及《借款借据》约定利率计算直至全部借款本金清偿完毕之日止；三、被告吴某对被告吴某、颜某的上述第（二）项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4831元，财产保全费1369元，合计6200元，由被告吴某、颜某、吴某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员 赵志平二〇二一年六月十日法官助理 李世军书 记 员 朱其倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。