宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2021）宁0121民初1638号原告：永宁县农村信用合作联社，住所地宁夏回族自治区永宁县杨和镇宁和北街。        法定代表人：张存瑞，该联社理事长。        委托诉讼代理人：卜帅，男，该联社职工。        委托诉讼代理人：高旭，男，该联社职工。        被告：刘喜平，男，汉族，1967年2月6日出生，银川玺豪文化娱乐有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。        被告：史函玉，女，汉族，1969年12月4日出生，个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区，系被告刘喜平之妻。        委托诉讼代理人：刘喜平，男，系被告史函玉丈夫。        被告：银川玺豪文化娱乐有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街蓝泰广场5楼。        法定代表人：刘喜平，该公司总经理。        被告：徐婧，女，汉族，1975年5月22日出生，银川正亚印章有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。        被告：银川正亚印章有限公司（曾用名：银川正亚广告有限公司），住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区清和北街春满园7-2-401室。        法定代表人徐婧，该公司总经理。        二被告委托诉讼代理人：董必成，北京市京师（银川）律师事务所。        被告：郑俊，男，汉族，1972年2月27日出生，住宁夏回族自治区银川市金凤区。        被告：沈丽琴，女，汉族，1975年1月12日出生，住宁夏回族自治区银川市金凤区，系被告郑俊之妻。        被告：宁夏上弘大商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区北京东路在水一方D区36-1号营业房。        法定代表人：沈丽琴，该公司总经理。        原告永宁县农村信用合作联社（以下简称永宁信用联社）与被告刘喜平、史函玉、银川玺豪文化娱乐有限公司（以下简称玺豪公司）、徐婧、银川正亚印章有限公司（以下简称正亚公司）、郑俊、沈丽琴、宁夏上弘大商贸有限公司（以下简称上弘大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永宁信用联社的委托诉讼代理人卜帅、高旭，被告刘喜平即银川玺豪文化娱乐有限公司的法定代表人及史函玉的委托诉讼代理人，徐婧、银川正亚印章有限公司及其委托诉讼代理人董必成到庭参加诉讼，被告郑俊、沈丽琴、宁夏上弘大商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告永宁信用联社向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告刘喜平、史函玉清偿原告贷款本金499万元及贷款还清为止的利息（包括复利和罚息），利息1572427.57元（利息暂算至2021年3月26日），本息合计6562427.57元；2．请求判令被告玺豪公司、徐婧、正亚公司、郑俊、沈丽琴、上弘大公司对被告刘喜平、史函玉的以上贷款承担连带清偿责任；3．请求判令本案诉讼费、公告费、保全费等为实现债权的一切费用由上述被告承担。事实和理由：被告刘喜平、史函玉于2018年11月22日在原告下属营业部办理借新还旧贷款499万元，借款期限一年，自2018年11月22日至2019年11月22日止，借款利率为月利率8.708333‰，年利率10.45％，按月结息，到期一次还本，贷款逾期从逾期之日起利率上浮50％，借款用途为借新还旧，担保方式为保证担保，由被告玺豪公司、徐婧、正亚公司、郑俊、沈丽琴、上弘大公司对此笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间为贷款期限届满之次日起两年。原告于2018年11月22日足额放款。截止起诉之日，上述被告至今未能偿付贷款本息，现已违约，目前尚欠原告贷款本金499万元及利息（包括复利和罚息）1572427.57元（利息暂算至2021年3月26日），本息合计6562427.57元，经原告多次催要后仍不能履行还款义务。        被告刘喜平辩称，对借款事实没有异议，其借原告的钱用于装修了，对罚息和复息有异议。其和原告有多年合作关系，再此之前一直是按期清偿。因为政策和疫情影响不能按期清偿。被告的企业正在复工复产，等经营状况好起来会慢慢还，希望原告给予宽限。被告史函玉和银川玺豪文化娱乐有限公司和被告刘喜平的答辩意见一致。        被告徐婧辩称，徐婧以及正亚公司基于对被告刘喜平的信任，在被告刘喜平明确告知装修贷款的前提下才愿意提供担保的，保证合同是在保证人受伤住院期间在空白的保证合同上签名捺印。合同中并没有填写借新还旧，也未明确告知保证人对借新还旧提供担保，根据民法典的规定，保证人不承担保证责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十六条“主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求旧贷的担保人承担担保责任的，人民法院不予支持；债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，按照下列情形处理：（一）新贷与旧贷的担保人相同的，人民法院应予支持；（二）新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的除外”之规定，债权人要对新贷偿还旧贷的事实进行告知，新担保人才承担担保责任，债权人未履行告知义务，担保人不承担担保责任。本案中，被告徐婧、银川正亚印章有限公司在签订保证合同时，原告未出示主合同。因此，被告在不知“借新还旧”事实的情况下，不应承担担保责任。本案不同的借款申请之间印证了可能存在借新还旧以及装修贷款2笔事实，保证人基于装修贷款提供担保，原告及被告刘喜平在履行告知义务上有过错，不能要求保证人承担全部保证责任。本案贷款审批通过日期是2018年11月21日，借款及担保合同是2018年11月22日，事实上不论原告以及其他金融机构都是提前在空白合同上要求借款人、担保人签名捺印，原告不能证明其对保证人履行了事先告知义务以及借新还旧的告知义务，保证人对此不知情不应承担保证义务，恳请法院依法驳回其诉讼请求，维护被告的合法权益。被告银川正亚印章有限公司的答辩意见与徐婧一致。        被告郑俊、沈丽琴、上弘大公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。        原告围绕其诉讼请求依法提交了证据一：借款人、保证人及配偶的身份证、结婚证、营业执照（出示复印件），证明借款人、保证人的身份信息及婚姻情况。证据二：借款申请书二份，证明被告刘喜平向原告永宁信用联社申请贷款的事实；证据三：《个人借款合同》一份、《保证合同》二份、《公司股东会决议》三份、证明被告刘喜平、史函玉于2018年11月22日签订借款合同，借款额度499万元，用途为借新还旧，期限为一年，各被告为其提供担保，担保方式为连带责任担保，并约定了担保范围的事实；证据四：放款通知书、借款借据各一份，证明原告于2018年11月22日依约足额放款，已履行贷款人合同义务的事实；证据五：贷款利息计算证明一份，证明截止2021年3月26日上述被告尚欠原告贷款本金499万元及利息（包括复利和罚息），利息1572427.57元；证据六：《个人贷款担保人面谈面签声明》（出示原件提供复印件）一份，证明在2018年11月16日，原告向被告郑俊、沈丽琴、徐婧三人说明了被告刘喜平贷款的用途为借新还旧。三被告在面谈面签上签字确认的事实。经本院组织质证，被告刘喜平、史函玉、玺豪公司对上述证据的真实性均无异议，但对贷款利息计算证明有异议。被告徐婧、正亚公司对证据一、四的三性没有异议，对其他证据均有异议。本院审查认为，上述证据内容真实，来源合法、与本案事实具有关联性，本院予以采信。被告徐婧、正亚公司向法庭提交了以下证据：证据一、个人贷款面谈面签声明复印件一份，证明被告刘喜平在原告信贷人员贷款面谈面签时声明，申请生产经营贷款用于装修；证据二、个人借款申请书复印件一份、借款申请一份，证明借款申请反应了540万元借新还旧的内容，个人借款申请书反应了499万元装修贷款的内容，印证了当时被告刘喜平与原告之间存在同时的2笔贷款的合意，被告徐婧，正亚公司只是基于该装修贷款提供了担保，对于借新还旧不知情。原告对上述证据的三性没有异议，但对证明目的有异议。被告刘喜平、史函玉、玺豪公司对上述证据的三性没有异议。本院经审查认为，被告徐婧、正亚公司提交的上述证据与原告提交的一致，本院予以采信。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月13日，被告刘喜平向原告出具《个人借款申请书》，申请贷款499万元，用途为装修。同时又向原告出具《借款申请》，申请借款540万元，用途为借新还旧。2018年11月16日，被告郑俊、徐婧、沈丽琴在原告工作人员提供的《个人贷款担保人面谈面签声明》上签名，该《个人贷款担保人面谈面签声明》明确记载借款用途为借新还旧；2018年11月19日，被告上弘大公司、玺豪公司、正亚公司分别向原告出具《公司股东关于（保证、抵押、质押）担保的决议》一致同意为被告刘喜平在原告处的499万元借款提供连带保证责任担保；2018年11月22日原告与被告刘喜平、史函玉签订《个人借款合同》，约定借款金额499万元，借款用途为借新还旧，借款期限12个月，年利率10.45％，按月结息，到期一次还本，贷款逾期从逾期之日起利率上浮50％，担保方式为保证担保。2018年11月22日原告与被告上弘大公司、玺豪公司、正亚公司签订《保证合同》，约定担保的担保金额为499万元，担保范围为本金及利息（包括利息及罚息）等，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年。同日，原告又与被告郑俊、沈丽琴、徐婧签订《保证合同》，由被告郑俊、沈丽琴、徐婧对此笔借款提供保证担保，约定担保金额为499万元，担保范围为本金及利息（包括利息及罚息）等，保证方式为连带责任担保，保证期间为贷款期限届满之次日起两年。原告于2018年11月22日足额放款。贷款到期后，上述被告至今未能偿付贷款本息，经原告多次催要后仍不能履行还款义务，原告起诉。        本院认为，原告与被告刘喜平、史函玉签订的《个人借款合同》以及与被告上弘大公司、玺豪公司、正亚公司签订《保证合同》、与被告郑俊、沈丽琴、徐婧签订《保证合同》主体及内容均不违反法律规定，均系有效合同。原告按照约定为被告刘喜平、史函玉发放贷款后，被告刘喜平、史函玉应当按期足额归还借款，未能按期足额偿还借款，应当承担偿还借款、支付利息（包括复利及罚息）的民事责任。各担保人应当按照合同约定承担保证担保责任。被告刘喜玉、史函玉认为利息（包括复利及罚息）计算过高，但没有提供相应的证据予以证实，故其理由不能成立。被告徐婧辩称其和正亚公司只为被告刘喜平的装修贷款提供过担保，没有为刘喜平的借新还旧贷款提供过担保，签字时原告均是让其在空白的合同上签的字，也没有见到贷款主合同，但认可原告提供的证据《个人贷款担保人面谈面签声明》及两份《保证合同》、《公司股东关于（保证、抵押、质押）担保的决议》上的签名均为其本人签名，也没有提供相应的证据对其主张予以证实，且两份《保证合同》约定担保的担保金额均为499万元，《个人贷款担保人面谈面签声明》上也明确记载借款用途为借新还旧，故对其主张不予采信。原告的诉讼请求应予支持。被告郑俊、沈丽琴、宁夏上弘大商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭答辩、举证、质证等诉讼权利。        综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条之规定，判决如下：        一、被告刘喜平、史函玉于本判决生效之日起二十日内向原告永宁县农村信用合作联社偿还借款本金499万元、利息1572427.57元（利息包括复利和罚息，暂算至2021年3月26日，其后利息按合同约定的逾期利率计算至借款实际清偿之日）。        二、被告银川玺豪文化娱乐有限公司、徐婧、银川正亚印章有限公司、郑俊、沈丽琴、宁夏上弘大商贸有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，上述被告承担保证责任后，有权向被告刘喜平、史函玉追偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费57738元，减半收取计28869元，保全费5000元，由被告刘喜玉、史函玉负担；被告银川玺豪文化娱乐有限公司、徐婧、银川正亚印章有限公司、郑俊、沈丽琴、宁夏上弘大商贸有限公司承担连带清偿责任。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。        审判员    康建恩二○二一年六月十六日法官助理    马媛媛书记员    朱丽娟《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施：1．扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2．将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3．对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒；4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。