河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0202民初86号原告：中国工商银行股份有限公司开封东大街支行，住所地开封市西大街**，统一社会信用代码：9141020072959750XK。负责人：常远，行长。委托诉讼代理人：李一平，上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：崔子燕，上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王体超，男，汉族，1970年4月16日生，住河南省睢县。被告：开封正鑫恒置业有限公司，住所：杞县彭庄南路广场北侧十字路口北。统一社会信用代码：914102215843745079。法定代表人：王胜利。原告中国工商银行股份有限公司开封东大街支行(以下简称工商银行东大街支行)与被告王体超、开封正鑫恒置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日作出（2020）豫0202民初1240号之一民事裁定书，裁定驳回原告中国工商银行股份有限公司开封东大街支行的起诉，原告不服，提出上诉。河南省开封市中级人民法院于2020年11月30日作出（2020）豫02民终4023号民事裁定书，裁定撤销原裁定，指令本院审理。本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行东大街支行的委托诉讼代理人崔子燕到庭参加了诉讼，被告王体超、开封正鑫恒置业有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行开封东大街支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告王体超向原告偿还贷款本金408983.10元及利息（截至2020年2月29日的利息为4058.45元，以后的利息以408983.10元为本金、按照5.733%/年的利率计算至本金偿清之日止）；2．判令被告王体超向原告支付实现债权的律师费41304.16元；3．判令二被告承担本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用；4．判令被告开封正鑫恒置业有限公司对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5．请求确认原告在上述第1、2、3项诉讼请求主张的债权范围内对已办理抵押登记的抵押财产（杞县万利财富广场C区8号楼3单元3层302号，具体登记信息以证明编号为2017225的杞县预购商品房抵押登记证明为准）享有优先受偿权。事实与理由：2017年，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告发放房屋按揭贷款45万元，贷款利率为4.41%/年，逾期还款的执行5.733%/年的罚息利率，被告应按月等额本息还款。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却未依照合同约定按时还款。原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼。被告王体超、开封正鑫恒置业有限公司缺席未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人贷款申请表、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、个贷本金利息清单、被告王体超的身份证复印件等证据，本院予以确认，并在卷佐证。关于编号2017225的杞县预购商品房抵押登记证明，经我院查询，杞县不动产登记出具查档证明，截至2020年8月25日，王体超的房屋在杞县不动产登记中心暂无不动产登记信息，本院对该证据不予确认。本院经审理认定事实如下：2017年1月17日，被告王体超签订《中国工商银行股份有限公司个人一手住房购置贷款申请表》。原告工商银行东大街支行（贷款人）与被告王体超（借款人）签订一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定，贷款金额为人民币450000元；贷款用途为购买坐落于杞县万利财富广场Ｃ区，建筑面积为142.6平方米的房产；贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证为准,并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。借款凭证确定本合同借款当期执行年利率为4.41%；还款方式为等额本息还款法（按月计息），如借款日未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次日开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第四条基础上加收50%确定。本笔贷款的担保方式为抵押、保证；王体超以其自购的杞县万利财富广场Ｃ区房产为上述借款提供抵押担保,并办理了预购商品房抵押登记;保证人开封正鑫恒置业有限公司提供的保证为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人应付其他费用承担连带保证责任......。合同第14.1约定：发生下列情形之一的，贷款人可以采取14.2条所列措施：Ａ、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；根据14.2条（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；上述合同签订后，原告履行了放款义务，被告未按约定还本付息。2020年7月13日，原告提起（2020）豫0202民初1240号民事诉讼，本院向被告王体超邮寄送达起诉书、开庭传票等文书，该邮件于2020年8月11日签收。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告王体超之间签订的《个人购房借款/担保合同》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。借款合同中明确约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或者解除本合同。被告还款至2019年12月15日后未再按约还款付息，原告可宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，鉴于本院已向被告送达原告的起诉状等手续，故签收之日视为本案贷款本息提前到期之日，故原告要求被告王体超偿还借款本金408983.1元的诉讼请求，本院予以支持。双方对逾期还款约定有罚息，逾期还息约定有复利，该约定不违反法律规定，本院予以支持。故原告对该部分诉求中合理的部分予以支持，超出部分不予支持。关于被告开封正鑫恒置业有限公司承担连带保证责任的问题，依据合同约定，保证人的保证责任自收到现房抵押权利证明正本之日方才解除，因该条件并未成就，故被告开封正鑫恒置业有限公司的保证责任未解除，其应按合同约定对贷款人所欠的借款本息承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告工商银行东大街支行就抵押财产优先受偿的问题，虽然双方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同中也约定了抵押担保，但抵押权未设立，故对原告要求的对王体超抵押的预购商品房享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告承担原告为实现债权的律师费的诉讼请求，因其未提供相应收费发票证明实际支出了该费用，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王体超于本判决书生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司开封东大街支行借款本金408983.1元及相应利息（利息以408983.1元本金为基数，借款于2020年8月11日到期，利息按合同约定的利率计算至本息还清之日止）。二、被告开封正鑫恒置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司开封东大街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4058元、保全费2870元，共计6928元，由被告王体超、开封正鑫恒置业有限公司负担6587元，由原告中国工商银行股份有限公司开封东大街支行承担341元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  乔启东二〇二一年六月十六日书记员  郭 云