盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0991民初1518号原告：盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码91320913398382837R，住所地盐城市盐南高新区人民南路5号创投中心南楼7002室。法定代表人：还加顺，该公司总经理。委托诉讼代理人：沈建铭，该公司员工。被告：黄映，女，1977年3月28日出生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。委托诉讼代理人：闫辉，河南法中圆律师事务所律师。原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司（以下简称“新都小贷公司”）与被告黄映民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月4日公开开庭进行审理。原告新都小贷公司的委托诉讼代理人沈建铭、被告黄映的委托诉讼代理人闫辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新都小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄映立即偿还原告贷款本金人民币64740.63元及利息（自2020年12月26日起至实际履行之日止分别以38422.46元本金基数，按月利率20‰，以26318.17元本金为基数按月利率18.9‰计算）；2、判令被告黄映承担本案诉讼费用及保全担保费500元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告在原告处共计7笔未结贷款，其中：1、2019年2月26日，被告在我公司新都云贷平台（微信小程序）注册申请贷款，签订了编号为：201900226104137232592c3cf9791c7《授信额度合同》、2020年1月27日签订编号为：20200127223212f3088eccb33be661《个人经借款合同》，合同约定，原告向被告黄映出借本金41870.00元整，月利率15‰，逾期利率为月息20‰，并对借款用途、还款日期、还款方式、违约责任等事项也作出了约定，原告依约放款。截止2020年12月26日，被告尚欠原告贷款本金人民币24522.72元，利息付至2020年12月26日；2、2020年3月26日被告在我公司新都云贷平台（微信小程序）申请贷款，签订了编号为：202003262210280fde5b9b3808c9cd的《个人借款额度合同》和编号为：10000003202003262214170000044374《个人贷款借据》，约定原告向被告黄映出借本金17995元整，月利率15‰，逾期利率为月息20‰，并对借款用途、还款日期、还款方式、违约责任等事项也作出了约定，原告依约放款。截止2020年12月26日，尚欠原告贷款本金人民币4804.52元，利息付至2020年12月26日。3、2020年5月29日，被告在我公司新都云贷平台（微信小程序）申请贷款，编号为：10000003202005291232000000049157《个人贷款借据》，约定原告向被告黄映出借本金13000元整，月利率15‰，逾期利率为月息20‰，并对借款用途、还款日期、还款方式、违约责任等事项也作出了约定，原告依约放款。截止2020年12月26日尚欠原告贷款本金人民币5700.15元，利息付至2020年12月26日。4、2020年6月26日，被告在我公司新都云贷平台（微信小程序）申请贷款，编号为：10000003202006260833450000050136《个人贷款借据》，约定原告向被告黄映出借本金6500元整，月利率15‰，逾期利率为月息20‰，并对借款用途、还款日期、还款方式、违约责任等事项也作出了约定，原告依约放款。截止2020年12月26日，尚欠原告贷款本金人民币3395.07元，利息付至2020年12月26日。5、2020年9月4日，被告在我公司新都云贷平台（微信小程序）申请贷款，编号为：20200904133426c348dd815a02e3d0《个人贷款借据》，约定原告向被告黄映出借本金20000元整，月利率12.6‰，逾期利率为月息18.9‰，并对借款用途、还款日期、还款方式、违约责任等事项也作出了约定，原告依约放款。截止2020年12月26日，尚欠原告贷款本金人民币13664.30元，利息付至2020年12月26日。6、2020年10月13日被告在我公司新都云贷平台（微信小程序）申请贷款，编号为：202010131934144da074260ee542dl《个人贷款借据》，约定原告向被告黄映出借本金8700元整，月利率12.6‰，逾期利率为月息18.9‰，并对借款用途、还款日期、还款方式、违约责任等事项也作出了约定，原告依约放款。截止2020年12月26日，尚欠原告贷款本金人民币7339.24元，利息付至2020年12月26日。7、2020年11月7日，被告在我公司新都云贷平台（微信小程序）申请贷款，编号为：202011071629087a606f018dc42ab2《个人贷款借据》，约定原告向被告黄映出借本金6300元整，月利率12.6‰，逾期利率为月息18.9‰，并对借款用途、还款日期、还款方式、违约责任等事项也作出了约定，原告依约放款。截止2020年12月26日，尚欠原告贷款本金人民币5314.63元，利息付至2020年12月26日。被告黄映违反合同约定，停止还本付息，经原告催告无果。原告无奈，现依据《借款合同》的约定决定收回贷款本金、逾期利息以及原告实现债权的全部费用。以维护原告的信贷资金安全，维护法律尊严。被告黄映辩称：1、原告主张的借款利息超出法律规定上线，约定无效，且原告无权主张利息。当事人从事民事法律行为必须在法律规范的范围之内，违反法律规定的约定无效。首先，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”及第三十二条规定:“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。故，原告诉求利息的利率计算依据无效;应当适用LPR报价利率。其次，依据《民法典》第六百八十条明确规定“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定”之规定，被告作为专业的贷款公司，其出借资金并非为自有资金，而且原告在明知被告从第一次借款就存在严重违约的情况下，仍然连续5次再继续出借，主观上有严重过错;在此情况下，仍在要求被告支付利息加重被告的还款负担，同时也不利于社会金融秩序的稳定，不符合国家规范民间借贷、稳定社会的相关政策。2、被告愿意偿还借款，但被告现在资金困难，没有任何可供执行的资产，被告愿意以实物冲抵原告借款，作为还款方案之一，并愿意积极与原告协商各种还款方案。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院将结合证据规则、具体案情和法律规定予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月26日至2020年11月7日期间，黄映在新都小贷公司运营的新都云贷平台（微信小程序）共申请了七笔贷款，具体如下：2019年2月27日，黄映向新都小贷公司借款41870元，约定月利率15‰，逾期利率为月息20‰，利息付至2020年12月26日，截止该日，黄映尚欠新都小贷公司该笔贷款本金人民币24522.72元。2020年3月26日，黄映向新都小贷公司借款17995元，约定月利率15‰，逾期利率为月息20‰，利息付至2020年12月26日，截止该日，黄映尚欠新都小贷公司该笔贷款本金人民币4804.52元。2020年5月29日，黄映向新都小贷公司借款13000元，约定月利率15‰，逾期利率为月息20‰，利息付至2020年12月26日，截止该日，黄映尚欠新都小贷公司该笔贷款本金人民币5700.15元。2020年6月26日，黄映向新都小贷公司借款6500元，约定月利率15‰，逾期利率为月息20‰，利息付至2020年12月26日，截止该日，黄映尚欠新都小贷公司该笔贷款本金人民币3395.07元。2020年9月4日，黄映向新都小贷公司借款20000元，约定月利率12.6‰，逾期利率为月息18.9‰，利息付至2020年12月26日，截止该日，黄映尚欠新都小贷公司该笔贷款本金人民币13664.3元。2020年10月13日，黄映向新都小贷公司借款17995元，约定月利率12.6‰，逾期利率为月息18.9‰，利息付至2020年12月26日，截止该日，黄映尚欠新都小贷公司该笔贷款本金人民币7339.24元。2020年11月7日，黄映向新都小贷公司借款6300元，约定月利率12.6‰，逾期利率为月息18.9‰，利息付至2020年12月26日，截止该日，黄映尚欠新都小贷公司该笔贷款本金人民币5314.63元。上述七笔贷款合同均约定，如黄映不能按时足额偿还贷款应付款项，新都小贷公司有权宣布贷款提前到期，要求黄映提前清偿合同项下债务，并承担新都小贷公司为实现债权而实际发生的费用。关于上述七笔贷款，截止2020年12月26日，黄映共计差欠新都小贷公司贷款本金64740.63元，其中38422.46元借款约定的逾期利率月息20‰，26318.17元借款约定的逾期利率为月息18.9‰。黄映对上述所欠借款本金无异议，对借款利率存有异议。另查明，新都小贷公司于2014年7月23日成立。经营范围为：面向“三农”、中小企业发放贷款、提供融资性担保，开展金融机构业务代理以及经监管部门批准的其他业务。在审理过程中，新都小贷公司向本院申请对黄映价值90000元或等额财产进行查封，本院依法予以冻结。新都小贷公司为此支出了500元保全担保费用。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原被告之间签订的一系列《个人借款额度合同》、《个人贷款借据》等系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告新都小贷公司向本院提交的《个人借款额度合同》、借款借据、汇款凭证等证据材料等足以证明双方之间借贷事实的发生，并可以证明原告新都小贷公司已经向被告黄映履行了交付款项义务。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”被告黄映作为借款人应当按照合同约定的期限返还借款及支付利息，逾期还款的还应当承担逾期利息。现被告黄映自借款之后，贷款本金及利息已多期多次未有支付，已构成违约。原告新都小贷公司依据合同约定和法律规定，有权宣布贷款提前到期，并可要求被告黄映偿还尚未到期的贷款本金及利息。关于被告黄映差欠的借款本金，依据原告新都小贷公司提供的还款明细，以及双方当事人陈述可以确认被告黄映向原告新都小贷公司的七笔贷款中，尚有本金64740.63元未偿还。关于逾期利息。关于被告黄映提出的，原告新都小贷公司主张的利息超过法律规定，应当按照LPR计算相关利息的辩解意见。根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》：“小额贷款公司等七类地方金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。”故本院对被告黄映的此项辩解意见，依法不予采信。本案中，依据借款合同约定，在未偿还的64740.63元贷款中，有38422.46元借款约定的逾期利率月息20‰，26318.17元借款约定的逾期利率为月息18.9‰。现由于被告黄映未能按约履行还款义务，构成违约，原告新都小贷公司主张的逾期月利率，未超过法律规定的上限年利率24%，亦符合双方签订的合同中有关逾期利率的约定。故本院对此逾期月利率予以支持。关于原告新都小贷公司主张的保全保险费500元，系本起诉讼的必要性支出，且双方对此亦有约定，本院依法予以支持。综上，原告新都小贷公司的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告黄映于本判决生效之日起十日内向原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司归还借款本金64740.63元及利息（自2020年12月26日起至实际履行之日止分别以38422.46元本金基数，按月利率20‰；以26318.17元本金为基数按月利率18.9‰计算）；二、被告黄映于本判决生效之日起十日内向原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司支付保全保险费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1480元，减半收取740元，保全费920元，合计1660元，由被告黄映负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 陈红霞二〇二一年六月十七日法官助理 王得志书 记 员 王 妮附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。