四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0623民初2142号原告：中江县农村信用合作联社，住所地德阳市中江县凯江镇御马街18号，统一社会信用代码915106236757848276。法定代表人：邱述源，系该社理事长。委托诉讼代理人：胡琪，女，1986年1月6日出生，汉族，该联社职工，住德阳市旌阳区。被告：涂道旺，男，1973年11月16日出生，汉族，住四川省中江县。被告：陈惠丽，女，1974年11月19日出生，汉族，住四川省中江县,系被告涂道旺之妻。原告中江县农村信用合作联社（以下简称中江信用联社）诉被告涂道旺、陈惠丽借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中江信用联社的委托诉讼代理人胡琪、被告涂道旺到庭参加诉讼。被告陈惠丽经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告涂道旺、陈惠丽归还该社贷款本金499990元及至贷款结清之日的利息、罚息（利息以本金50万元为基数按月利率9.69‰从2016年9月21日计算至2018年5月23日，以本金499990元为基数按照月利率9.69‰从2018年5月24日计算至贷款付清之日止，品迭已扣收利息1.53元；罚息以本金50万元为基数按月利率9.69‰的50%为标准从2017年6月20日起计算至2018年5月23日，以本金499990元为基数按月利率9.69‰的50%为标准从2018年5月24日起计算至贷款付清之日止）；2.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告涂道旺、陈惠丽于2012年6月30日向我社申请循环贷款50万元，同日与我社签订了《个人借款合同》，约定在2012年6月14日至2017年6月20日期间可循环借款50万元，贷款利率以发放时的借据记载为准罚息利率为贷款利率的50%，按季结息。同日与我社签订《最高额抵押合同》，约定用涂道旺名下夫妻共同的位于中江县香格里拉1栋14、15号69.49㎡的营业用房为上述《个人借款合同》下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年6月20日，经被告申请，我社向被告发放了50万元的贷款，用于购瓷砖，到期日2017年6月19日，月利率9.69‰。现该笔贷款现已到期，被告于2018年5月23日归还我社贷款本金10元，现有余额499990元，利息给付至2016年9月20日，此后仅从其扣款账户中扣收利息1.53元，其余利息、罚息至今未给付。被告涂道旺辩称，原告所诉借款事实属实，但具体罚息的计算标准我不清楚，我认为罚息过高。被告陈惠丽未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2012年6月30日，被告涂道旺、陈惠丽向原告中江信用联社申请循环贷款50万元，并签订了《个人借款合同》，约定在2012年6月14日至2017年6月20日期间可循环借款50万元，贷款利率以发放借款时的借据记载为准，罚息利率为贷款月利率的50%，按季结息。同日，双方签订了《最高额抵押合同》，约定用二被告名下夫妻共同的位于中江县香格里拉1栋14、15号69.49㎡的营业用房为上述《个人借款合同》下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年6月20日，中江县信用联社向二被告发放贷款50万元，同日涂道旺与中江县信用联社签订借款借据，其中载明月利率为9.69‰，借款到期日为2017年6月19日。2018年5月23日，涂道旺向中江信用联社归还借款本金10元，现有余额499990元，利息给付至2016年9月20日，此后仅从其扣款账户中扣收利息1.53元，其余利息、罚息至今未给付。另查明：被告涂道旺、陈惠丽于1998年12月30日登记结婚，二人系夫妻关系。本案的争议焦点为：罚息的计算标准是否合理。被告涂道旺认为，罚息多少不清楚，罚息过高。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”原告与被告在《个人借款合同》中约定：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款月利率上浮50%。该约定是对违约产生的损失赔偿额的计算方法。被告未在合同约定的期限内偿还借款已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告给付罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，应予以支持。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，双方由此建立的借贷关系及抵押担保关系合法有效。合同签订后，原告依约履行了向被告发放借款的义务。案涉借款到期后，被告仅向原告归还借款本金10元及给付借款利息至2016年9月20日。被告未按合同约定按期履行还款义务，应承担偿还借款本息、违约等责任。同时，该债权债务关系形成于二被告夫妻关系存续期间，被告陈惠丽作为配偶在上述借款手续上签名，根据最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，该笔债务形成二被告夫妻关系存续期间，被告陈惠丽也在相关手续上签字，因此该笔债务应当按夫妻共同债务处理，被告陈惠丽应当承担共同偿还的责任。被告涂道旺、陈惠丽以夫妻共有的位于中江县香格里拉1栋14、15号69.49㎡的营业用房为上述《个人借款合同》下的贷款提供抵押担保，并与原告签订了《最高额抵押担保合同》，同时办理了抵押登记手续。《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。”故，二被告未按合同约定按期履行还款义务，原告因此而要求对二被告提供的抵押物处置价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告涂道旺、陈惠丽于本判决生效后十五日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款499990元及利息、罚息；利息计算方法为：以本金50万元为基数按月利率9.69‰从2016年9月21日计算至2018年5月23日，以本金499990元为基数按照月利率9.69‰从2018年5月24日计算至贷款付清之日止，品迭已扣收利息1.53元。罚息计算方法为：以本金50万元为基数按月利率9.69‰的50%为标准从2017年6月20日起计算至2018年5月23日，以本金499990元为基数按月利率9.69‰的50%为标准从2018年5月24日起计算至贷款付清之日止。二、原告中江县农村信用合作联社对被告涂道旺、陈惠丽提供的抵押物处置价款在抵押担保范围内以抵押担保为限享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由被告涂道旺、陈惠丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审判员  刘西宣二〇一八年七月三十一日书记员  杨 欢