四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1304民初653号原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行,住所地南充市嘉陵区都尉路2号。负责人：张定洪，行长。委托诉讼代理人：李朝林，男，1983年10月4日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区，该行员工。被告：夏洪斌，男，1974年10月12日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。被告：杜群英，女，1983年3月5日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告夏洪斌、杜群英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人李朝林到庭参加了诉讼，被告夏洪斌、杜群英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的编号为：南农嘉支耀借（2017）第05号《个人借款合同》、南农嘉支耀抵（2017）第05号《抵押合同》；2、判令二被告共同偿还原告借款本金190,000.00元，支付截止2018年1月29日利息77,461.25元，并自2018年1月30起至借款还清之日止按借款合同约定支付利息、逾期利息及罚息；3、确认原告对借款抵押物（房屋所有权证号：南房权证南监字第××号；国有土地使用证号：南充市国用（2011）字第xxx号）享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费、公告费等费用。事实及理由：2014年9月29日，原告与被告签订了编号为：2014年耀个借字第0929-1号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款190,000.00元用于装修，借款期限为三年，非循环使用，从2014年9月29日至2017年9月28日止；贷款利率为月利率9.75‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，实行按月结息，到期还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及补救措施，其中第十二条、十三条约定：甲方未按本合同约定归还贷款本息，乙方有权要求甲方立即偿还合同项下本金、利息和相关费用。同日，原被告签订了编号为：2014年耀个抵字第0929-1号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于南充市嘉陵区房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金190,000.00元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用。合同签订后，其合同项下的抵押物登记备案，备案号：南房他证嘉字第××号。上述合同约定的借款于2014年9月29日借于被告。现被告未按合同约定按月归还本息，截至2018年1月29日下欠本金190,000.00元，利息77,461.25元。被告夏洪斌、杜群英未到庭、未应诉、未答辩。原告农商银行嘉陵支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人及委托代理人身份证复印件、中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复、被告夏洪斌、杜群英户口本、身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、债务人承诺书、共同债务人承诺书、还款计划承诺书、个人借款合同，抵押物担保情况说明、抵押物所有权人承诺书、抵押物共有人承诺书、抵押合同、南房权证南监字第××号房产证、南充市国用（2011）字第xxx号土地使用证、南房他证嘉字第××号房屋他项权证，贷款还款及欠息明细内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院对原告提交的证据予以采信。结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院确认如下事实：2014年9月29日，被告夏洪斌、杜群英向原南充市嘉陵区农村信用合作联社（现更名为农商行嘉陵支行）提出借款申请，同日被告夏洪斌、杜群英与原告农商行嘉陵支行签订了一份《个人借款合同》（编号为：2014年耀个借字第0929-1号，合同约定：乙方（原告）向甲方（被告）提供非循环使用借款额度为人民币壹拾玖万元，借款用途为装修，借款额度支用有效期限自2014年9月29日至2017年9月28日，借款利率按月利率9.75‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按月付息，任意还本法；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；具体借款时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。同日原告农商行嘉陵支行与被告夏洪斌、杜群英双方又签订一份《抵押合同》（合同编号为：2014年耀个抵字第0929-1号），用被告夏洪斌、杜群英所有的位于南充市嘉陵区xxxx房产（房屋所有权证号：南房权证南监字第××号，国有土地使用权证号为：南充市国用（2011）字第xxxx号）作抵押，合同约定担保范围为：主合同项下本金叁拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权实现约定：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。原被告双方于2014年10月10日在南充市房地产管理局嘉陵办事处办理了房屋他项权证，编号为南房他证嘉字第××号。2014年10月10日，原告农商银行嘉陵支行与被告夏洪斌、杜群英签订一份《借款借据》，原告农商银行嘉陵支行向被告夏洪斌、杜群英支付190,000.00元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期日期为2017年10月9日。贷款后，被告夏洪斌、杜群英按期支付利息。2014年11月后，被告夏洪斌、杜群英未向原告支付过借款利息，截止2017年10月9日欠付利息66,994.63元，本金190,000.00元。原告多次催收均未果，故诉至本院提出以上诉讼请求。另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告夏洪斌、杜群英具有完全民事行为能力，双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》,是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律法规禁止性规定，应为有效。原告农商银行嘉陵支行在开庭时撤回第一项诉讼请求，本院依法予以准许。合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告夏洪斌、杜群英发放贷款190,000.00元，但被告未按合同约定的按月结息方式支付借款利息，合同到期后被告亦未按照合同约定偿还合同本金显属违约，被告夏洪斌、杜群英因签订了《共同借款承诺书》，为借款合同的共同借款人，系夫妻关系，同时该债务又发生在其婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告夏洪斌、杜群英其应当按照约定按期还款，故本院对原告农商银行嘉陵支行被告夏洪斌、杜群英共同偿还下欠借款本金及利息的诉请，依法确定为被告夏洪斌、杜群英共同偿还下欠借款本金190,000.00元以及截止2017年10月9日欠付利息66,994.63元的诉讼请求依法予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，故本院对原告农商银行嘉陵支行原告按照合同约定以190,000.00元为基数，从2018年1月30日起按照月利率14.625‰（月利率9.75‰上浮50%）支付利息至借款还清之日止的诉请予以支持。被告夏洪斌、杜群英以被其共有的位于南充市嘉陵区xxxx（房屋所有权证号：南房权证南监字第××号，国有土地使用权证号为：南充市国用（2011）字第xxxxx号）作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在南充市房管局嘉陵办事处办理了房屋他项权证（南房他证嘉字第××号），该抵押合同为有效合同。被告夏洪斌、杜群英因不按照合同约定履行归还借款利息的行为，原告作为抵押权人，对夏洪斌、杜群英抵押的房产享有优先受偿权。被告夏洪斌、杜群英经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，未递交书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，应承担举证不能的不利法律后果。综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏洪斌、杜群英于本判决生效后十日内共同偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金190,000.00元及利息、逾期罚息（截至2017年10月9日利息为66,994.63元；以借款本金190,000.00元为基数，自2017年10月10日起按照月利率14.625‰（月利率9.75‰上浮50%）至借款付清之日止）；二、如被告夏洪斌、杜群英不履行上述第一项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对被告夏洪斌、杜群英所有的位于南充市嘉陵区房屋（房屋所有权证号：南房权证南监字第××号，国有土地使用权证号为：南充市国用（2011）字第002632号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费5512元，公告费600元，共计6112元，由被告夏洪斌、杜群英共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  王从银审 判 员  李 燕人民陪审员  周明君二〇一八年七月三日书 记 员  严 琦