北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0118民初780号原告（反诉被告）：郭满武，男，1970年12月5日出生，汉族，住北京市密云区。被告（反诉原告）：宋国和，男，1968年4月4日出生，汉族，户籍所在地江苏省常州市金坛区，现住北京市密云区。原告（反诉被告）郭满武与被告（反诉原告）宋国和民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月12日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年4月2日公开开庭进行了审理。郭满武、宋国和到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郭满武向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款191400元及利息（以191400元为基数，自2017年7月31日起至给付之日止，按年利率6%计算）、违约金和征信费（按照10%标准计算）、精神损失费（按照5%标准计算）、电话费及车费（按照2%标准计算）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：郭满武与宋国和经郭大军认识，2016年12月31日，郭满武用保险单向平安银行借款18万元给宋国和使用，借款期限为3年，每月连本带息需偿还6600元。双方签订了借款承诺书，宋国和只向银行还款7个月，其余29个月借款均由郭满武偿还，郭满武共偿还191400元。经多次催要未果，故诉至法院。宋国和辩称：郭满武所述不属实；郭大军是郭满武的表哥，郭大军有个工程，我跟着一起干，让买个新车，说一个月给1万元，后来给不上了说让我垫上；然后郭大军说向原告借点钱，郭大军担保，让我写个条子，写个卡号，写的承诺，写好后钱一直没给我；我后来问郭满武要，郭满武说把钱给郭大军了，后来郭大军给我打了10万元；我觉得这10万元是郭大军欠我的钱，因为郭大军后来没有继续给我钱，我跟郭大军说如果不继续给我钱，我就不帮郭满武还借款了，因为郭大军没有继续给我钱，我帮还款7个月以后就没有还了。综上，不同意郭满武的诉讼请求。宋国和向本院提出反诉请求：1.请求被反诉人退还反诉人垫付的借款和利息46200元及延迟退款的利息(以46200元为基数，自2016年2月1日至2019年8月19日止，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率的1.5倍计付；2019年8月20日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计付）；案件受理费、反诉费由被反诉人承担。事实与理由：2016年12月31日，我与郭满武签订《借款承诺书》，约定，反诉人向被反诉人借款18万元。合同签订后，被反诉人未实际向反诉人支付借款，而是将借款支付给案外人郭大军。此后，反诉人每月替郭大军向郭满武偿还利息6600元，共计偿还7个月，合计46200元。双方虽然签订了《借款承诺书》，但反诉人并未实际收到借款，双方的借款合同不能成立，双方之间不存在借贷关系。反诉人替郭大军支付的款项，被反诉人应予返还。为了维护反诉人的合法权益，故提起反诉。针对宋国和提出的反诉，郭满武答辩称：宋国和主张的款项是其自身应当偿还的，宋国和所提反诉不属实。本院经审理认定事实如下：2016年12月31日，宋国和出具《借款承诺书》一份，载明：本人于2016年12月31日自愿借款，通过郭大军向朋友借款；壹拾捌万元整，为期3年；每月连本带息还陆仟陆佰元整，现本人郑重向郭大军及出借资金给本人的朋友（郭满武）作出如下承诺。一、本人已仔细阅读并充分理解该借款来源的平安银行全部文件(包括服务协议、收费规则、隐私条款、借款承诺书)，本人愿意完全遵守该等文件及其随后修订版本中的各项规定，并愿意承担相应的法律责任；二、本人同意按照该平安银行的费用规则、收费规则支付相应费用；三、本人通过该银行与郭满武进行的所有贷款行为均是本人自愿行为，本人及配偶以全部家庭财产和个人财产保证完全履行借款协议及相关规定，按时归还借款及本息；四、本人郑重承诺，若未按时还款，将严格按照以下标准支付逾期费用、催收费、催收车旅食宿费：(1)逾期欠款每天按逾期本息的平安银行收取逾期的一切费用，逾期5天以上每天按逾期本息的加收电话催收费(逾期费用、电话催收费由借款人直接交给郭满武)；五、本人郑重承诺向郭满武所提供的所有证明资料与信息均真实有效，不存在虚假记录、误导性陈述和重大遗漏。《借款承诺书》落款有宋国和作为借款承诺人签名并捺手印，郭大军作为见证人签名并捺手印。2017年1月3日，郭满武（甲方、借款人）与平安银行股份有限公司北京分行（乙方、贷款人）（简称平安银行）签订《个人信用贷款合同》（合同编号：平银北京个信贷字2016第×××号），贷款金额：180000元，贷款用途：个人经营；贷款期间：36个月；贷款利率：本合同项下贷款执行固定月利率1.53%；贷款发放采取受托支付方式，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过甲方账户支付给符合约定用途的甲方交易对象；还款：本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第（1）项约定的方式还款；即按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；提前还款违约金：甲方如需提前还款，需向乙方提出申请，经乙方同意后方可办理提前还款，且甲方应按照提前还款金额的5%向乙方支付提前还款违约金；落款有郭满武签字、平安银行股份有限公司北京分行加盖合同专用章并有工作人员签字。2017年1月3日，平安银行向郭满武的银行账户（×××）发放贷款180000元；同日，通过郭满武上述账户委托转账180000元至×××账户。×××账户于2017年1月3日向王俊生账户转存180000元；同日，王俊生向尹爱蕊账户转账180000元。尹爱蕊于2017年1月9日向郭大军转账500元，于2017年1月10日向郭大军转账166300元，于2017年1月10日向郭满武转账13200元。2017年1月17日，郭大军向宋国和转账100000元。宋国和称该100000元系郭大军还给自己的欠款。对于尹爱蕊向郭满武转账的13200元，郭满武认可已用于偿还两期贷款，视为宋国和偿还。对于余款66800元，郭满武称系宋国和用来偿还宋国和欠他朋友的钱。2017年1月9日，宋国和出具一张借条载明：今借到郭满武现金壹拾捌万元整。落款有宋国和签字并捺手印。宋国和分别于2017年3月28日、4月29日、5月28日、6月27日、7月30日向郭满武支付6600元、6600元、6600元、6600元、6650元。宋国和称其与郭大军有经济来往，这些钱系郭大军让转给郭满武的。郭大军向本院述称：当初郭满武与宋国和共同请我当证明人，他俩商量好了要借钱，我说我给当证人行，但必须见到钱。郭满武分三次给我打钱，第一次打500元，第二次打1000元，第三次打165300元，加起来共计166800元，都打到我账户了。后经宋国和、刘铁军和我还有其他人，我们进行协商，宋国和借郭满武钱，一部分还车钱用，一部分偿还刘铁军钱，所以我转账给宋国和10万元，扣了66800元偿还给了刘铁军。66800元是我和刘铁军、宋国和一起商量好的，用以抵扣宋国和欠刘铁军的钱。刘铁军向本院出具证明并录视频宣读，证明载明：今证明宋国和借刘铁军8万元整，经宋国和和郭满武都同意，由宋国和借郭满武18万元里扣除66800元。三方同意由郭大军代理扣除。落款有刘铁军签字并捺手印。经本院与王俊生和尹爱蕊电话核实，两人均称系通过其账户转钱，本案所涉款项与其无关。平安银行个人贷款业务客户还款清单显示：郭满武自2017年2月3日至2019年12月3日，每月向平安银行偿还贷款6539.98元；2020年1月3日向平安银行偿还贷款6540.21元。2021年3月26日，平安银行出具个人贷款结清证明，证明载明：兹证明郭满武（身份证号码×××）在我行的[×××]号（合同号）新一贷，借据号为×××，贷款本金为人民币180000元，结清日期2020年1月3日。上述事实，有双方当事人陈述、借条、借款承诺书、证明、证人证言、转账记录、个人信用贷款合同、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款结清证明、光盘等证据材料在案佐证。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。本案中，宋国和向郭满武出具的借条载明的18万元的资金来源系平安银行贷款，可以认定该借款非郭满武自有资金，郭满武与宋国和的民间借贷合同应属无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。根据现有证据证明，宋国和于2017年1月9日出具借条后，2017年1月17日收到郭大军转账100000元，并结合宋国和自2017年3月至6月按月给付郭满武6600元、7月给付6650元的付款行为，可以认定宋国和系依约履行《借款承诺书》，郭大军转账给宋国和的100000元应系借条中载明的借款款项，对于宋国和主张该款项系郭大军偿还自己欠款的答辩意见，本院不予采信。对于郭大军扣除的66800元，郭满武、郭大军和刘铁军均称该款项系宋国和用以偿还刘铁军欠款，但宋国和对此不予认可，郭满武亦未提供宋国和与刘铁军之间存在债权债务关系或者经协商达成扣除该款项一致意见的相关证明材料，故本院对郭满武认为该66800元系宋国和向其借款的主张不予支持，如郭满武、宋国和、刘铁军认为对该款项存在其他法律关系的，可另行主张。郭满武与宋国和均认可有13200元偿还平安银行前两个月贷款并未实际给付宋国和，故宋国和实际使用郭满武资金100000元。宋国和后又向郭满武支付五个月贷款应还金额合计33050元，应视为对所使用郭满武资金进行还款，故对宋国和基于此款项所提反诉请求，本院不予支持。对于郭满武要求宋国和还款的诉讼请求中宋国和实际使用金额的部分，本院予以支持。关于利息，因双方借款合同无效，对郭满武主张按照年6%计算利息的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持，但基于公平原则并参考郭满武诉讼请求，宋国和应就资金占用行为按照相关法律规定向郭满武支付资金占用费。关于郭满武要求宋国和给付违约金和征信费（按照10%标准给付）、精神损失费（按照5%标准给付）、电话费及车费（按照2%标准给付）的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日修正）第十三条第一项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、宋国和于本判决生效之日起十日内偿还郭满武借款66950元；二、宋国和于本判决生效之日起十日内支付郭满武资金占用费（以66950元为基数，自2017年7月31日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日至实际付清之日止，按郭满武起诉时（2021年1月）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）；三、驳回郭满武的其他诉讼请求；四、驳回宋国和的全部反诉请求。如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4128元（郭满武已预交），由郭满武负担2654元，由宋国和负担1474元（限本判决生效之日起七日内交纳）；反诉费478元，由宋国和负担（已交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 张维霞二〇二一年六月十一日法官助理 曹建帅书 记 员 徐佳佳