四川省剑阁县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0823民初1038号原告：四川剑阁农村商业银行股份有限公司，住所地剑阁县下寺镇剑门关大道北段99号。法定代表人：李德金，董事长。委托诉讼代理人：雷万芬，女，该单位剑城分理处副主任。委托诉讼代理人：邓姝琳，四川剑州律师事务所律师。被告：王美生，男，1961年1月13日出生，汉族，住四川省剑阁县。被告：孙翠英，女，1967年5月28日出生，汉族，住四川省剑阁县，（系王美生之妻）被告：广元市万信实业有限公司，住所地广元市利州区东坝办事处陈家壕居委会万信锦苑。法定代表人：袁伟，总经理。委托诉讼代理人：袁坤，男，该公司员工。委托诉讼代理人：黄杰，四川天称律师事务所律师。原告四川剑阁农村商业银行股份有限公司与被告王美生、孙翠英、广元市万信实业有限公司（以下简称万信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人雷万芬、邓姝琳、广元市万信实业有限公司的委托诉讼代理人袁坤、黄杰到庭参加诉讼。被告王美生、孙翠英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告四川剑阁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还所欠原告本金81011.15元，并偿付所欠贷款利息；2.诉讼费等由被告承担。事实和理由：2008年1月24日被告以购房为由与原告签订了个人借款合同，约定：借款金额为292704.00元；期限10年，从2008年1月21日起至2018年1月23日止；利率执行浮动利率，随国家对利率的调整而调整（合同约定如遇基准利率调整，自下年1月1日执行）。还款方式为按月等额本息还款。该笔贷款，被告王美生、孙翠英用于购买被告广元市万信实业有限公司开发的普安镇闻溪路万信水岸逸都二楼营业用房，合同中同时约定本次借款以所购房屋作为抵押担保，被告王美生、孙翠英及广元市万信实业有限公司同时承诺取得房产证和土地使用权证后立即办妥他项权证交由我社保管。根据保证函，该笔借款，广元市万信实业有限公司承担连带责任保证。合同签订后，原告于当日履行了借款支付义务，约定的还款时间达到后，被告未积极履行还款义务，同时，被告广元市万信实业有限公司也未履行承诺。被告的行为，给原告造成极大的经济损失，为维护原告合法权益，依法提起诉讼，望人民法院依法裁决。被告王美生、孙翠英未作答辩。被告广元市万信实业有限公司辩称，原告的诉讼请求未说明要求万信公司承担连带责任，且到目前为止，万信公司未协助王美生办理过产权证，也未收到王美生办理产权证的资料，故不应当承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的个人借款合同复印件、抵押承诺书复印件、个人住房及商铺房按揭贷款项目合作协议复印件、商品房回购协议复印件保证函复印件、贷款催收通知书复印件、王美生按揭贷款催收及相关权证移交的函复印件、共同还款责任确认书复印件，与原件一致，符合证据三性要求，本院予以采信；商品房买卖合同复印件，内容未复印完整，且复印部分其页码编号与原件不一致，本院不予采信；对原告提交的王美生、孙翠英身份证复印件、结婚证复印件与该二人签名、盖章的复印件一致，本院予以采信；营业执照副本复印件内容不清晰，无法辨认，本院不予采信；房产信息查询结果单复印件，与被告万信公司提交的加盖国土资源局档案章的打印件内容一致，本院予以采信；还款明细系贷款部门出具并加盖单位印章，符合证据三性要求，本院予以采信。被告万信公司提交的商品房买卖合同原件，符合证据三性要求，本院予以采信；房产信息查询结果单打印件，加盖了主管部门的档案专用章，符合证据三性要求，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年8月1日，被告万信公司与被告王美生签订了商品房买卖合同，约定：王美生购买万信公司位于剑阁县水岸逸都第一幢二层A1二楼号房，用途为商业。并约定该房总价款为人民币592704.00元，付款方式为首付房价款的50%，余款以银行按揭方式支付。交房日期为2007年9月30日前，同时对逾期交房的违约责任等作出约定。2007年1月13日，被告万信公司向广元市剑阁县农村信用联社营业部出具保证函，载明：王美生已与我公司签订《商品房买卖合同》，购买我公司已竣工商铺一间，面积205.23㎡，单价2888元／㎡，总房价伍拾玖万贰仟柒佰零肆元。房屋已交付使用。现王美生向你社申请办理住房按揭贷款贰拾玖万贰仟柒佰零肆元，我公司保证：1、住房（商铺）办理《房屋产权证》和《土地使用证》后，我公司同借款人一起办理房屋、土地抵押登记手续，并将《房屋他项权证》和《土地他项权证》交付你社执管（如《房屋他项权证》和《土地他项权证》未交给你社执管，本担保人负本《保证函》第2条责任）。2、本保证担保为不可撤销经济担保，即本保证人承诺，在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的连带责任。3、本保证函自签字之日起生效，有效期至《房屋他项权证》和《土地他项权证》交给你社执管后终止。并加盖单位印章和法定代表人私章。2007年4月28日，被告万信公司（乙方）与剑阁县农村信用合作社联合社（甲方）签订了个人住房及商铺房按揭贷款项目合作协议，就乙方开发“万信水岸逸都”商住楼项目的按揭贷款达成如下协议：第一条、甲方为上述项目购房者提供不超过总房价百分之七十的按揭贷款，即按揭贷款最高限额为人民币七百万元，贷款期限最长不超过二十年。如开发商已在我社办理了在建工程抵押贷款，所提供的按揭贷款应先清偿原在建工程抵押贷款。第二条、在办妥《房屋所有权证》的现房抵押之前，乙方同意作为借款人按期归还甲方贷款本息的连带责任保证人，乙方同意作银行房屋按揭贷款本息的售房款总额中，存入不少于售房款百分之六的保证金。如借款人未按约定期限归还甲方贷款本息，乙方协助甲方催收，借款人连续三个月或累计六个月未偿付贷款本息时，由乙方以保证金垫款代偿应还贷款本息及罚息税费。借款人连续六个月或者累计八个月以上未偿付贷款本息，乙方须在接到甲方催收通知30天内以保证金和企业其他资金回购房产，以现金偿还甲方全部贷款本息，待借款人取得《房屋所有权证》，办妥房屋抵押登记手续后退回保证金。第四条。第七条、借款合同签订时，乙方应为在甲方与办理按揭贷款客户的借款合同中，签署担保函（明确承担连带责任保证等）。在房产交付使用后，乙方全权负责办理房地产抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交付甲方执管，以保证甲方的权益。第八条、违约责任：违约方需向守约方支付违约金十万元整。2008年1月24日，剑阁县农村信用合作联社营业部（甲方）与万信公司（乙方）又签订了商品房回购协议，约定：一、甲方同意对购买乙方普安镇闻溪万信水岸逸都的购房者王美生提供按揭贷款。二、乙方在甲方开立存款保证账号，存入贷款额的6%，人民币17562元正，作为履行回购还贷义务的保证金，直至2008（按揭）借款合同中乙方《保证函》承担的义务履行完毕为止。三、如借款人不按合同约定履行还款义务，乙方保证在收到甲方要求执行回购还贷义务的书面通知后15日内，负责回购借款人的房屋，并将回购房屋款汇到甲方指定账户。如乙方未主动履行，即表示授权甲方从其开立的账户中扣收借款人应归还的贷款本息及其费用。四、本协议自签订之日起生效，至乙方的保证函所承担的义务履行完毕后失效。2008年1月24日，被告王美生、孙翠英与剑阁县农村信用合作联社营业部签订了个人借款合同，约定：借款人借款购置坐落于普安镇闻溪路万信水岸逸都二楼商铺，借款金额为292704元，借款期限为2008年1月21日至2018年1月23日止。贷款利率执行浮动利率，月利率为基准利率水平上6.525‰，借款逾期的，逾期利率为在基准利率水平上上浮百分之五十。还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币3525.06元。担保方式为抵押，抵押物为普安镇闻溪路万信水岸逸都二楼私人商铺。还约定：合同约定每月定时还本付息，如未按时归还，次月计收复息；三个月未按时还本付息，我部将采取措施收回贷款；若一年内偿还贷款本金，则按信用社当时挂牌利率执行。同日，王美生、孙翠英出具了共同还款责任确认书，确认二人对前述按揭贷款负有共同还款的责任。另查明，剑阁县营业用房于2011年6月10日登记在王美生名下。该房屋自2014年至今，办理过多次抵押登记，但登记抵押权人不包含本案原告。2017年5月18日，四川省广元市地方税务局稽查局作出税收强制执行决定书，并于2017年5月25日，从万信公司在剑阁县农村信用合作联社新街信用社的存款账户强制扣缴滞纳金20万元。该账户目前尚有余额56976.64元。自2015年12月开始，王美生、孙翠英未偿还借款本、息，截止2018年6月11日，尚欠本金81011.15元，利息及逾期利息12929.56元。2017年11月1日，剑阁县农村信用合作联社剑城信用社向万信公司送达了王美生按揭贷款催收及相关权证移交的函，要求万信公司代偿王美生所欠本息共计87238.95元，并要求万信公司对楼盘的全部按揭贷款户的《房屋他项权证》移交。再查明，剑阁县农村信用合作联社现已更名为四川剑阁农村商业银行股份有限公司。本院认为，被告王美生、孙翠英为其所购房屋办理按揭贷款，自愿与剑阁县农村信用合作联社签订个人借款合同，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，应受法律保护。剑阁县农村信用合作联社按约向开发商支付按揭款项，被告王美生、孙翠英未按约履行偿还贷款本、息的合同义务，应承担偿还借款本金及违约责任的法律后果。故原告请求被告王美生、孙翠英支付所欠贷款本、息的主张，本院予以支持。被告广元市万信实业有限公司向剑阁县农村信用合作联社出具了保证函，约定该公司将同借款人一起办理房屋、土地抵押登记手续，并将《房屋他项权证》、《土地他项权证》交付剑阁县农村信用合作联社执管，若未交付执管则在借款人不按期归还贷款本、息时，承担偿还贷款的连带责任，保证期限直至前述他项权证交给该社执管时止。该两项权证至今未交由原告执管，故被告广元市万信实业有限公司应当依约对该笔贷款本、息承担连带偿还责任。广元市万信实业有限公司在出具保证函后，又与剑阁县农村信用合作联社签订“个人住房及商铺房按揭贷款项目合作协议”，对承担保证责任的方式作出约定，即由万信公司存入保证金，如借款人连续三个月或累计六个月未偿付本、息，由万信公司以保证金垫款代偿。或在借款人连续六个月或累计八个月以上未偿付贷款本、息，万信公司在接到催收通知30天内用保证金和其他资金回购房产，以现金偿还全部贷款本、息。因涉案房产已多次设立抵押担保并办理了抵押登记，万信公司是否能回购该房产尚不可知，故以保证金的方式承担保证责任较为妥当。原告及万信公司在庭审中一致认可万信公司在合作协议签订后按照约定足额存入了保证金，该保证金的初始金额足以承担本案的保证责任。现保证金余额不足系万信公司被税务机关强制扣缴滞纳金所致，属于原告不能对抗的事由，故被告万信公司认为原告同意取出保证金系其对担保权利的放弃的抗辩理由，本院不予采纳。故，对原告要求被告万信公司对王美生、孙翠英的按揭贷款本金81011.15元及利息承担连带保证责任的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王美生、孙翠英在本判决生效后三十日内偿还原告四川剑阁农村商业银行股份有限公司贷款本金81011.15元及逾期利息（逾期利息以借款本金81011.15为基数，按照约定的基准利率基础上上浮50%计算，自2015年12月份起计算至本判决指定的履行期限的实际还款之日止）；二、被告广元万信实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1826.00元，减半收取计913.00元，由被告王美生、孙翠英负担（原告已预交，被告王美生、孙翠英在本判决生效后三十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。审判员 赵  冬  梅二〇一八年七月二十三日书记员 杨成鹏（代）