大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0202民初3956号原告：中国光大银行股份有限公司大连五一路支行（曾用名中国光大银行股份有限公司大连港湾支行），营业场所大连市沙河口区五一路107-4号、107-5号。负责人：王久俊，系该支行行长。委托诉讼代理人：于金玲，系辽宁亿信律师事务所律师。委托诉讼代理人：隋梅雪，系辽宁亿信律师事务所实习律师。被告：张波，男，1966年1月23日生，汉族，住辽宁省瓦房店市县。被告：曲晓莉，女，1970年5月15生，汉族，住辽宁省瓦房店市县。二被告共同委托诉讼代理人：陈铭利，系辽宁法栋律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行与被告张波、曲晓莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行的委托诉讼代理人于金玲、隋梅雪，被告张波、曲晓莉共同的委托诉讼代理人陈铭利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、被告张波偿还原告贷款本金3273922.58元；2、被告张波偿还原告自逾期之日起至款项付清之日止的累计欠息（截止到2021年3月24日累计欠息651934.44元；累计欠息包括利息、罚息和复利，罚息以本金为基数，按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%再上浮50%计算，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利）；3、被告曲晓莉对上述债务承担连带还款责任；4、原告对被告张波、曲晓莉名下所有的位于的抵押房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。被告张波、曲晓莉共同辩称：部分不同意原告诉讼请求。原告所计算的贷款本金是怎么计算的希望明确，被告已还了多少期还了多少需要明确。第二项诉请中的利息、罚息、复利是怎么计算的也希望明确，综合费率是否超过法律规定以外的标准。利息偏高，而且原告没有详细讲明该利息的计算方式及计算方法，请人民法院给予适当调低。本院经审理认定事实如下：一、借款合同的具体约定2016年4月27日，贷款人原告与借款人被告张波签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：贷款金额400万元，贷款期限120个月、自2016年4月27日至2026年4月27日，贷款用途用于装修，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。如本合同项下的贷款金额、贷款期限、贷款利率等具体贷款条件与借据/贷款凭证记载不相一致时，以借据/贷款凭证的记载为准。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。二、担保合同的约定2016年4月27日，贷款人原告与抵押人被告张波、曲晓莉，保证人被告曲晓莉签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：抵押人被告张波、曲晓莉自愿将其享有的合法所有权和处分权的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物为二被告名下位于庄河市房屋。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带保证责任。保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满日期二年止。保证担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他应付款项。上述房屋原告于2016年4月28日办理了抵押登记手续，取得他项权证。三、履行情况2016年4月29日，原告向被告张波发放贷款400万元。被告张波自2018年9月21日起逾期还款，原告于2021年6月7日宣布贷款提前到期，截止该日期，被告张波欠付本金3273922.58元、利息700998.59元、罚息4738.2元和复利3349元。本院认为，被告张波逾期还款构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告张波偿还全部借款本金并支付利息、罚息和复利，但贷款宣布提前到期后，被告张波不应再支付利息，对该诉请本院不予支持。案涉房屋已办理抵押登记，原告有权在本案确定的债权范围内以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。被告曲晓莉已签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，对案涉借款承担连带责任保证，原告亦在保证期内起诉，对原告该诉请予以支持。关于二被告辩称本金、利息、罚息和复利计算方式不明确一节，原告已提供被告张波每期还款、欠款表，已明确每期应还和未还金额，且原告在庭审时已明确计算方式，故对二被告该辩称不予采信。关于二被告共同辩称利息过高一节，本案约定的贷款利率为基准利率上浮30%执行，即使罚息利率再上浮50%，也未超过法定标准，对二被告该辩称不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条之规定，判决如下：一、被告张波偿还原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行借款本金3273922.58元和利息700998.59元；二、被告张波给付原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行截止2021年6月7日欠付的罚息4738.2元和复利3349元；三、被告张波给付原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行自2021年6月8日起至款项付清之日止的罚息（以应还未还本金为基数，按照《个人贷款合同（抵押、保证）》中约定的贷款利率上浮50%计算）和复利（以应还未还利息为基数，按照《个人贷款合同（抵押、保证）》中约定的贷款利率上浮50%计算）。上列一至三项中被告张波应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行对被告张波、曲晓莉名下位庄河市号房屋享有抵押权，原告有权就上述房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。五、被告曲晓莉对上述第一至三项被告张波应给付原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行之款项承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告张波追偿。六、驳回原告中国光大银行股份有限公司大连五一路支行其他诉讼请求。案件受理费38207元，由被告张波、曲晓莉共同负担（原告已预交，由二被告在支付上述款项时一并支付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  雷静云人民陪审员  谭庆荣二〇二一年六月十一日书 记 员  王姝珺