湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初9478号原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。法定代表人：OndrejFrydrych，董事长。委托诉讼代理人：樊长春，湖南正强律师事务所律师。委托诉讼代理人：王卫霞，湖南正强律师事务所实习律师。被告：陈叶，女，1980年5月9日出生，汉族，住湖南省新化县。原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）诉被告陈叶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月28日公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人樊长春到庭参加诉讼。被告陈叶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告捷信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈叶立即向原告偿还贷款本金24579.06元；2、判令陈叶向原告支付贷款利息等费用合计7838.61元（按照月息2%自2019年4月2日起算，现暂计至2020年6月23日，实际计算至被告偿还全部款项之日止）；3、判令陈叶承担本案的全部诉讼费用。诉讼过程中捷信公司提出增加解除合同的诉讼请求，当庭明确第二项诉讼请求中的“利息等费用”包含利息、客户服务费、贷款管理费、客户保障服务包手续费、灵活还款服务包费。事实与理由：捷信公司经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年2月2日，陈叶向捷信公司申请贷款，并与原告签订了贷款合同（编号为3627266670002）。按合同约定，捷信公司向陈叶发放贷款本金30000元并提供相应服务，但陈叶却未履行相应的还款义务，已经构成违约。现捷信公司要求陈叶偿还贷款本金、利息等费用。为此，特提起诉讼。被告陈叶未做答辩。经审理查明：2018年2月2日，被告陈叶向原告捷信公司提交《个人贷款申请表》（现金贷）（编号为3627266670002），载明：贷款本金30000元，分期期数54期，首次还款日为2018年3月2日，以后的还款日为每月2日，至2022年8月2日止，月客户服务费率0.143%，月贷款管理费率0.808%，月贷款利率2%，折算年化综合息费率36%，月客户保障服务包手续费72.3元，月灵活还款服务包费15元。捷信公司同意陈叶的上述贷款申请。陈叶在申请贷款过程中，表示已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。《消费信贷合同条款》载明：本合同的签订地是湖南省长沙市高新技术产业开发区麓谷大道658号，合同各方一致同意，因本合同引起或与本合同有关的争议，任何一方可以向合同签订地的人民法院起诉。合同对贷款本金约定：本合同项下每笔贷款的贷款本金，列明在该笔贷款的申请表中；对贷款利息约定：按月计息，每月应还利息等于该笔贷款剩余的贷款本金乘以月贷款利率；对每月还款额约定：每月还款额也称期款，每笔贷款的期款包括每月应还贷款本金、利息、月贷款管理费、月客户服务费、月手续费（如有）以及月灵活还款服务包费（如有），贷款本金、利息、月贷款管理费以按月等额本息费方式偿还，即每月偿付的贷款本金、利息和贷款管理费三项加总的金额相等；对贷款期间约定：每笔贷款的贷款期间从提交贷款申请之日起，至该笔贷款最后一期期款的还款到期日为止。合同的“服务及相关费用”约定贷款管理服务：借款人应按月向捷信消费金融支付贷款管理费，月贷款管理费为该笔贷款剩余的贷款本金乘以月贷款管理费率；客户服务约定：月客户服务费率为该笔贷款的贷款本金乘以月客户服务费率。合同对提前到期约定：借款人在本合同项下有重大违约行为，包括但不限于任一期期款逾期满90天仍未完全偿还的，贷款人有权决定是否宣告借款人贷款提前到期并要求借款人立即一次性偿还全部款项。《借款人须知》载明：总贷款本金30000元，每月还款额1215.98元，分期期数54，除贷款本金外所需要支付的金额为35662.92元，其中包括贷款利息总额20393.26元、费用总额15269.66元（客户服务费2316.6元、贷款管理费8238.86元、客户保障服务包手续费3904.2元、灵活还款服务包费810元）。2018年2月2日，捷信公司向陈叶发放了贷款30000元。陈叶自2018年3月2日至2019年3月2日偿还了13期贷款本息，其中本金3755.98元、利息7378.32元、其他费用4673.44元。陈叶自2019年4月2日起未按时还款。陈叶尚欠捷信公司贷款本金26244.02元及贷款利息等费用。因捷信公司提出陈叶已偿还的利息及各项费用的计算标准超过了已偿还贷款本金年利率36%，故在陈叶尚欠的本金中扣除了1664.96元，只要求陈叶偿还贷款本金24579.06元及利息等费用。以上事实，有《个人贷款申请表》（现金贷）、《消费信贷合同条款》、借款人须知、还款计划表、授权书、招商银行交易记录、每期期款还款明细等证据在卷佐证，并经庭审质证，予以确认。本院认为，原告捷信公司与被告陈叶签订的《消费信贷合同条款》《个人贷款申请表》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合同成立、有效，双方均应按约履行。捷信公司依约向陈叶提供了贷款，但陈叶未按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。根据双方合同约定，捷信公司有权宣布贷款提前到期并要求陈叶偿还欠付的全部款项，故对捷信公司要求解除合同并要求陈叶归还本金24579.06元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息等费用，双方约定月贷款利率为2%、月客户服务费率为0.143%、月贷款管理费率0.808%，捷信公司主动调整上述款项按月利率为2%计算，并无不当，本院予以确认。陈叶应向捷信公司支付自2019年4月2日起，以欠付本金24579.06元为基数，按月利率2%的标准，至本案全部款项实际清偿完毕之日止的利息等费用，暂计算至2020年6月23日为7340.95元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、解除原告捷信消费金融有限公司与被告陈叶之间的借款合同法律关系；二、被告陈叶于本判决生效之日起三日内向原告捷信消费金融有限公司偿还贷款本金24579.06元；三、被告陈叶于本判决生效之日起三日内向原告捷信消费金融有限公司支付贷款利息等费用7340.95元（计算至2020年6月23日，此后的利息等费用，以欠付本金24579.06元为基数，按月利率2%的标准，计算至本案全部款项实际清偿完毕之日止）四、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费减半收取305元，由被告陈叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 曾梦佳二〇二一年六月二十八日法官助理 皮艳红法官助理 陈 遥书 记 员 徐 佳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。