吉林省长春市宽城区人民法院民事判决书（2021）吉0103民初239号原告：中国光大银行股份有限公司长春北京大街支行。负责人：杜某。委托诉讼代理人：高某，吉林享和律师事务所律师。被告：池某，户籍地吉林省德惠市。被告：曲某，户籍地吉林省梨树县。原告中国光大银行股份有限公司长春北京大街支行（以下简称光大银行）与被告池某、曲某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。光大银行的委托诉讼代理人高某到庭参加了诉讼。池某、曲某经本院依法公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。光大银行向本院提出诉讼请求：1.判令池某、曲某共同偿还光大银行贷款本金344,796.14元、利息及罚息合计69,812.70元（暂计算至2020年10月22日），本息合计414,608.84元；2.判令池某、曲某共同支付自2020年10月23日起至实际清偿之日所产生的利息、罚息、复利（具体金额以原告系统数据为准）；3.判令光大银行对池某、曲某提供的抵押物在二被告全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权；4.判令二被告承担本案的诉讼费用、评估费、保全费、律师费2068元。事实和理由：2013年5月31日，光大银行与池某签订了《个人贷款合同》，合同约定：光大银行向池某提供364,000元贷款，贷款期限为360个月，自2013年6月1日起至2043年6月1日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率，首期执行贷款年利率为6.55%，约定还款方式为等额还本付息。借款人未按合同约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，对不能按时偿还的利息，贷款人有权计收复利。曲某为池某的妻子，借款发生时，二被告婚姻关系仍然存续，且曲某出具承诺将与池某共同承担偿还义务。二被告以其名下房屋提供抵押担保。2016年6月28日，办理抵押他项登记。合同签订后，光大银行依约履行了放款义务，但池某未按合同约定偿还贷款，已构成违约。依据双方合同约定，光大银行有权要求池某、曲某共同偿还尚欠贷款本金、利息和其他应付款项。池某、曲某未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：池某、曲某为夫妻关系。2013年5月31日，光大银行与池某、曲某签订了《个人贷款合同》，合同中约定：本合同项下贷款用途为购房；贷款金额为人民币364,000元整；贷款期限为360个月，即自2013年5月31日起至2043年5月31日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.55%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币520,188元房产抵押贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物即为池某、曲某购买的该套产权房，他项权利证：长房他证房权字第XXXX号，坐落于南关区大马路与四马路交会永春二期棚户区B组团A2#楼713号、丘地号1-9/28-34713，抵押率为70%。本抵押担保的范围包括：本合同项下本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同中约定了借款人未按时足额还款构成违约，亦约定了构成违约后，贷款人可以采取的措施包括宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利等违约责任承担方式。2013年6月1日，光大银行向池某发放贷款364,000元整，池某授权将剩余贷款资金转入案外人名下。贷款借据中首期执行贷款年利率为6.55%，贷款发放日为2013年6月1日，贷款到期日为2043年6月1日。原、被告办理了抵押权登记。光大银行于2016年6月28日取得了抵押房屋的他项权登记证。贷款发放后，池某从2017年4月20日便逾期未还款。依据光大银行提交的个贷管理系统截屏，截至2020年10月22日，池某尚欠贷款本金344,796.14元，拖欠利息及罚息69,812.70元，在该日贷款结清金额为414,608.84元。本院认为，本案事实清楚，责任明确。光大银行与池某、曲某签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同有效，双方应按照合同的约定享有权利、履行义务。光大银行已履行了放款义务，池某、曲某应及时足额偿还贷款，但池某从2017年4月20日起没有及时足额向光大银行归还本金及利息，构成违约。光大银行依据合同的约定，现宣布全部贷款提前到期要求池某一次性偿还剩余贷款本金，本院应予支持。光大银行主张的金额为本金344,796.14元、利息及罚息合计69,812.70元（暂计算至2020年10月22日），本院予以保护。自2020年10月23日起至实际给付之日止的利息，池某应以剩余本金344,796.14元为基数，按照合同约定的罚息利率标准即中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计算给付，约转LPR后按照相应的比例转换。光大银行主张的其他应付款项，实际发生的仅为诉讼费及律师代理费2068元，双方在合同中有明确约定，本院应予支持，对于尚未发生的其他费用，本院暂不予以保护。光大银行与池某、曲某签订的合同中明确约定了抵押担保条款，且就该抵押条款项下的房产办理了抵押权登记，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，光大银行对其享有抵押权的房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权。综上所述，依照依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、池某、曲某应于本判决生效后十日内偿还中国光大银行股份有限公司长春北京大街支行借款本金人民币344,796.14元、律师代理费2068元及利息[含截至2020年10月22日的利息及罚息69,812.70元；自2020年10月23日起至实际给付之日止，以剩余本金344,796.14元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计算（约转LPR后按照相应的比例转换）]；二、中国光大银行股份有限公司长春北京大街支行对池某、曲某名下的长房他证房权字第XXXX号，坐落于南关区大马路与四马路交会永春二期棚户区B组团A2#楼713号、丘地号1-9/28-34713的房屋在拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权；三、驳回中国光大银行股份有限公司长春北京大街支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7520元、公告费560元（原告已预交），由池某、曲某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉到吉林省长春市中级人民法院。审判长 张艳伟人民陪审员 袁 远人民陪审员 黄立春二〇二一年六月四日书记员 解 莹