连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0707民初4381号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路北侧东城商铺101铺。统一社会信用代码91320707674868818Q。法定代表人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：胡日良（），男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：黄家胜，男，汉族，住连云港市赣榆区。被告：刘玉萍，女，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称邮储银行赣榆支行）与被告黄家胜、刘玉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行赣榆支行的委托诉讼代理人胡日良到庭参加诉讼，被告黄家胜、刘玉萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告截至2021年4月13日的借款本息合计464991.87元（其中借款本金453477.79元、利息11299.22元、罚息214.86元）及自2021年4月14日起至实际清偿之日止所有应付利息及罚息；2.支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3.本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：被告黄家胜、刘玉萍于2018年8月17日与原告签订个人购房/购车贷款及担保合同、房地产抵押合同。2018年10月8日，原告与被告黄家胜签订贷款借据，约定贷款48万元用于购二手房，抵押物为坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元×××室的房地产，借款期限自2018年10月8日至2038年10月8日，约定年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，按等额本息归还借款本息，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。协议签订后，我行如约将贷款资金通过借款人在我行开立的账户受托支付给交易对象。但被告自2020年10月起已累计5期未按时足额还款，且自2021年1月21日至今未还款。截止起诉之日，被告尚欠本金453477.79元。经多次催要，至今仍未偿还。被告黄家胜、刘玉萍未作答辩。本院经审理查明：被告黄家胜、刘玉萍作为借款人于2018年8月17日与原告邮储银行赣榆支行签订个人购房/购车借款及担保合同，约定二被告向原告邮储银行赣榆支行借款48万元用于购买赣榆区××镇××××××幢×单元×××室的房屋，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，贷款归还采用按月等额本息方式；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收30%。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或者其他费用等措施。同日，原被告签订房地产抵押合同，约定将被告所有的坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元×××室的房屋【不动产权证书号：苏（2018）赣榆区不动产权第0012733号】为案涉借款设定抵押担保，抵押期限自2018年8月17日至2038年8月17日，担保范围为贷款合同中约定的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同项下约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，并于2018年8月23日办理抵押登记。2018年10月8日，原告与被告黄家胜签订中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借款金额为48万元，借款期限自2018年10月8日至2038年10月8日，年利率为6.37%，逾期利率8.281%。原告邮储银行赣榆支行于2018年10月8将借款发放至被告指定账户。另查明，截至2021年1月20日，被告共偿还原告本金26522.21元，利息63870.02元，并累计超过6次未足额偿还贷款本息。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。原告与被告黄家胜、刘玉萍签订的个人购房借款合同是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，原被告之间的借款合同关系依法成立并生效。原告已按约定发放贷款，被告黄家胜、刘玉萍应按约定偿还贷款本息，久拖不付，违反合同约定，应承担违约责任。根据合同约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款。截至2021年1月20日，被告已偿还原告本金26522.21元，并累计超过6次未足额偿还本息，故原告有权采取宣布已经发放的贷款提前到期。被告还应偿还原告贷款本金453477.79元及借期内利息、逾期罚息。根据原被告双方签订的房地产抵押合同，被告黄家胜、刘玉萍已将其所有的坐落于赣榆区××镇××××××幢×单元×××室的房屋【不动产权证书号：苏（2018）赣榆区不动产权第0012733号】为案涉借款设定抵押并办理抵押登记，原告邮储银行赣榆支行系抵押权人，故原告依法就担保范围内的债权本息等享有优先受偿权。综上，对原告诉讼请求中依法成立的部分本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄家胜、刘玉萍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金453477.79元，并支付利息及罚息（约定还款期内利息按年利率6.37%计算；逾期罚息按年利率8.281%计算；已付利息63870.02元应予扣减）。二、若被告黄家胜、刘玉萍未按期履行本判决确定的还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行可以就被告黄家胜、刘玉萍所有的位于赣榆区××镇××××××幢×单元×××室的房屋【不动产权证书号：苏（2018）赣榆区不动产权第0012733号】及房屋占用土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄家胜、刘玉萍所有。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8275元，减半收取4138元，由被告黄家胜、刘玉萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孙建中二〇二一年六月十六日法官助理 孙振鎏书 记 员 武 菲法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。