贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2301民初11414号原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地:贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号，统一社会信用代码:91522300215280329F。负责人：龙梅，系该分行行长。委托诉讼代理人：翟晶晶，贵州心达律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈涛，男，1986年12月25日生，布依族，贵州省册亨县人，户籍地贵州省册亨县。原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称“工行兴义分行”）与被告陈涛信用卡纠纷一案。本院2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，因陈涛除公告送达方式以外的送达方式不能向陈涛送达庭前文书，本案转为普通程序并公开开庭进行审理，工行兴义分行委托诉讼代理人翟晶晶到庭参加诉讼，被告陈涛经本院在2021年3月10日《黔西南日报》第8版进行公告传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。工行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告陈涛立即偿还原告信用卡（46×××62）透支本金9323.4元，截至2020年3月27日的利息2628.19元，违约金1895.08元，合计13846.67元，并按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约之规定计付2020年3月28日起至本息全部付清之日止的利息和违约金；2.请求人民法院依法判令被告陈涛立即偿还原告信用卡（62×××62）透支本金46844.86元，截至2020年3月17日的利息7275.28元，违约金2524.99元，合计56645.13元，并按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约之规定计付2020年3月18日起至本息全部付清之日止的利息和违约金；3.判决被告陈涛赔偿原告因诉讼催收产生的律师费2115元；4.本案诉讼费、保全费、公告费由被告陈涛承担。事实及理由：2017年7月20日，被告向原告申领中国工商银行牡丹双品牌信用卡，主卡号为46×××62，副卡卡号为62×××52。被告领取该卡后，于2017年7月27日启用信用卡，在使用过程中多次不按信用卡合约规定偿还透支款项、利息、手续费等，截至2020年3月27日，被告陈涛信用卡欠款本息合计13846.67元，其中本金9323.4元，透支利息2628.19元，违约金1895.08元。2017年11月3日，被告向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，卡号为62×××62。被告领取该信用卡后，于2018年3月1日启用该信用卡，但在使用过程中，被告多次不按信用卡合约规定偿还透支款项、利息、手续费等，截至2020年3月17日，被告陈涛的该信用卡透支本息合计56645.13元，其中本金46844.86元，利息7275.28元，违约金2524.99元。根据工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，并按最低还款额未还部分的5%计收违约金，违约金每期最高500元人民币.原告经多次催收，被告拒不履行还款义务，为维护工行兴义分行的合法利益，特向兴义市人民法院提起诉讼，请求判决支持工行兴义分行的诉讼请求。陈涛经本院合法传唤未到庭，亦未以其他方式向本院提交答辩意见。工行兴义分行紧紧围绕诉讼请求向本院提交了陈涛的身份证、《信用卡启用业务申请书》、《牡丹信用卡领用合约（个人版）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、被告陈涛46×××62账号《信用卡消费明细》、《信用卡逾期台账》、《催收记录》、被告陈涛62×××62账号《信用卡消费明细》、《信用卡逾期台账》、《催收记录》、《委托代理合同及附件》复印件各一等。陈涛经本院合法传唤，亦未以其他方式向本院提交答辩意见、举证和质证，视为其对自己依法享有的前述民事权利的放弃，经审查，工行兴义分行所举的前述证据能够相互印证，本院予以采信。故此，已经工行兴义分行的当庭陈述及前述证据的认证，本院认定如下法律事实：2017年7月20日，被告陈涛向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，陈涛在申请书下方书写，本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守领用合约（协议）的各项规则，并于2017年7月27日启用了卡号为46×××62（含副卡卡号62×××52）的双品牌牡丹信用卡。2017年11月3日，被告向原告申领62×××62信用卡，并于2018年3月1日启用该卡。根据牡丹信用卡章程及信用卡领用合约约定：对于贷记卡，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期。使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。若借款人按照最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息；未能按期偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元；对不符合免息条件的交易款项及费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。被告陈涛在使用前述两张信用卡进行消费的过程中，截至2020年3月27日，被告尚欠卡号为46×××62（含副卡卡号62×××25）的双品牌牡丹信用卡透支本金9323.4元及相应利息、违约金未支付。至2020年3月17日，被告尚欠原告62×××62号信用卡的本金46844.86元及相应利息、违约金未支付。本院认为，陈涛向工行兴义分行申请领取信用卡，获工行兴义分行批准并向其发放中国工商银行牡丹信用卡，双方形成金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，双方应遵行并受《信用卡领用合约》及其相关附件约束，应按照合同约定全面履行义务。但陈涛在使用信用卡过程中，未按照双方约定按期足额偿还相应透支款项，其行为已构成违约。工行兴义分行请求判令陈涛偿还透支借款本息及违约金于法有据，应予支持。本案中，工行兴义分行在诉讼中一并主张逾期利息和违约金金符合法律规定，但按照双方《信用卡领用合约》中对利息、违约金的约定，在特定条件下二者相加可能超过借贷年利率24%的司法保护上限，故对工行兴义分行诉请的利息和违约金等多项费用叠加总计折算超过年利率24%的部分，本院不予支持。对于工行兴义分行主张的为实现债权产生的律师费，因双方对律师费损失负担没有明确约定，工行兴义分行亦未向本院提供相应的收费票据，且本案中的违约行为并不必然导致律师费支出，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、限陈涛于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年3月27日尚欠卡号为46×××62的牡丹信用卡的透支本金9323.4元，并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照年利率24%计算）。二、限陈涛于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年3月17日尚欠卡号为62×××62的牡丹信用卡的透支本金46844.86元，并根据逾期情况，按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约的约定计付利息和违约金至实际清偿之日止（每期利息、违约金总额折算超过年利率24%的按照年利率24%计算）。三、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费2216元（含案件受理费1616元，公告费600元），由中国工商银行股份有限公司兴义分行承担116元、由陈涛承担2100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  刘远高人民陪审员  兰中兴人民陪审员  张 魏二〇二一年六月二日法官 助理  刘 丹书 记 员  刘安龙