江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0602民初2833号原告：南京银行股份有限公司，住所地江苏省南京市玄武区中山路**。法定代表人：胡升荣，董事长。委托诉讼代理人：吴兆元，江苏千树律师事务所律师。委托诉讼代理人：金梦，江苏千树律师事务所律师。被告：陈佳，男，1969年3月3日出生，汉族，住江苏省南通市崇川区。原告南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）与被告陈佳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行的委托诉讼代理人金梦到庭参加诉讼。被告陈佳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还编号CYD2020172C13GW《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计21254.1元，其中本金20465.19元、利息699.69元、罚息72.41元、复利16.81元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金20465.19元及利息699.69元之和为基数，按年利率21.6%支付罚息、复利；2.判令被告立即归还编号CYD2019086B0LTZ《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计18285.39元，其中本金17398.56元、利息433.49元、罚息439.28元、复利14.06元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金17398.56元及利息433.49元之和为基数，按年利率17.442%支付罚息、复利；3.判令被告立即归还编号CYD2019326B1EJ0《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计61221.03元，其中本金58972.03元、利息2041.96元、罚息158.3元、复利48.74元（截止2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金58972.03元及利息2041.96元之和为基数，按年利率21.6%支付罚息、复利；4.判令被告立即归还编号CYD2020052C0VG1《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计21329.18元，其中本金20526.76元、利息689.98元、罚息95.71元、复利16.73元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金20526.76元及利息689.98元之和为基数，按年利率21.6%支付罚息、复利；5.判令被告立即归还编号CYD2020112C03AR《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计5757.97元，其中本金5427.89元、利息183.62元、罚息139.33元、复利7.13元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金5427.89元及利息183.62元之和为基数，按年利率21.6%支付罚息、复利；6.判令被告立即归还编号CYD2020179C0ZNZ《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计8815.17元，其中本金8335.86元、利息316.76元、罚息150.99元、复利11.56元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金8335.86元及利息316.76元和为基数，按年利率21.6%支付罚息、复利；7.判令被告立即归还编号CYD2020224C15JM《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计12940.19元，其中本金12257.86元、利息494.18元、罚息170.64元、复利17.51元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金12257.86元及利息494.18元之和为基数，按年利率21.6%支付罚息、复利；8.判令被告立即归还编号CYD2020235C0ETD《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计13081.78元，其中本金12387.63元、利息558.59元、罚息122.95元、复利12.61元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金12387.63元及利息558.59元之和为基数，按年利率15.4%支付罚息、复利；9.判令被告立即归还编号CYD2020267C06Z8《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计17590.02元，其中本金16840.42元、利息703.95元、罚息35.74元、复利9.91元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金16840.42元及利息703.95元之和为基数，按年利率15.4%支付罚息、复利；10.判令被告立即归还编号CY2020296C058N《个人消费性借款合同》所欠贷款本息共计19294.01元，其中本金18265.31元、利息863.23元、罚息146.52元、复利18.95元（截至2021年3月30日），并自2021年3月31日起至实际给付之日止以本金18265.31元及利息863.23元之和为基数，按年利率15.4%支付罚息、复利；11.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年6月22日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020172C13GW，被告向原告贷款26367元，贷款期数24期（月），期限自2020年6月22日至2022年6月22日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2019年3月27日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2019086B0LTZ，被告向原告贷款95000元，贷款期数24期（月），期限自2019年3月27日至2021年3月27日，月利率为0.969%，还款方式为等额本息还款。2019年11月22日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2019326B1EJ0，被告向原告贷款85806元用于个人消费，贷款期数36期（月），期限自2019年11月22日至2022年11月22日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2020年2月21日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020052C0VG1，被告向原告贷款33226元，贷款期数24期（月），期限自2020年2月21日至2022年2月21日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2020年4月21日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020112C03AR，被告向原告贷款12503元，贷款期数12期（月），期限自2020年4月21日至2021年4月21日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2020年6月28日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020179C0ZNZ，被告向原告贷款13878元，贷款期数12期（月），贷款期限自2020年6月28日至2021年6月28日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2020年8月11日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020224C15JM，被告向原告贷款16060元，贷款期数12期（月），期限自2020年8月11日至2021年8月11日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2020年8月24日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020235C0ETD，被告向原告贷款16230元，贷款期数12期（月），期限自2020年8月24日至2021年8月24日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2020年9月23日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020267C06Z8，被告向原告贷款18920元，贷款期数24期（月），期限自2020年9月23日至2022年9月23日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。2020年10月22日，原、被告签订《个人消费性借款合同》，合同编号为CYD2020296C058N，被告向原告贷款19810元，贷款期数12期（月），期限自2020年10月22日至2021年10月22日，月利率为1.2%，还款方式为等额本息还款。原告依约向被告发放了各笔贷款，但被告并未按时足额偿还贷款，原告依据合同约定有权提前收回所有贷款。被告陈佳未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了南京银行诚易贷线上申请表、短信验证码、《个人消费性借款合同》、南京银行账（卡）号对账单、贷款信息明细表、期供查询表、当日逾期总额查询表、律师函、快递单等证据。被告未到庭质证，也未提供任何证据。本院对原告所举证据予以确认并在卷佐证。结合当事人庭审陈述，本院认定如下事实：1、2020年6月22日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2020172C13GW，约定被告向原告借款26367元，借款期数24期，借款期限自借款发放之日起至2022年6月22日，年利率14.4%。2、2019年3月27日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2019086B0LTZ，约定被告向原告借款95000元，借款期数24期，借款期限自借款发放之日起至2021年3月27日止，日利率0.323‰。3、2019年11月22日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2019326B1EJ0，约定被告向原告借款85806元，借款期数36期，借款期限自借款发放之日起至2022年11月22日止，年利率14.4%。4、2020年2月21日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2020052C0VG1，约定被告向原告借款33226元，借款期数24期，借款期限自借款发放之日起至2022年2月21日止，年利率14.4%。5、2020年4月21日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2020112C03AR，约定被告向原告借款12503元，借款期数12期，借款期限自借款发放之日起至2021年4月21日止，年利率14.4%。6、2020年6月28日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2020179C0ZNZ，约定被告向原告借款13878元，借款期数12期，借款期限自借款发放之日起至2021年6月28日止，年利率14.4%。7、2020年8月11日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2020224C15JM，约定被告向原告借款16060元，借款期数12期，借款期限自借款发放之日起至2021年8月11日止，年利率14.4%。8、2020年8月24日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2020235C0ETD，约定被告向原告借款16230元，借款期数12期，借款期限自借款发放之日起至2021年8月24日止，年利率14.4%。9、2020年9月23日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CYD2020267C06Z8，约定被告向原告借款18920元，借款期数24期，借款期限自借款发放之日起至2022年9月23日止，年利率14.4%。10、2020年10月22日，原告南京银行作为贷款人与被告陈佳作为借款人签订《个人消费性借款合同》一份，合同编号CY2020296C058N，约定被告向原告借款19810元，借款期数12期，借款期限自借款发放之日起至2021年10月22日止，年利率14.4%。上述10份合同还约定，本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。对逾期借款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款利息自借款发放之日起按日计息，日利率=年利率/360；月利率=日利率×30。借款人应根据借款平台生成的还款计划表所确定的还款日按时偿还借款本息。还款计划表为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。除经贷款人书面同意，本合同项下借款人的任何还款，如为正常按期还款或逾期90天内（含），则按照违约金（如有）、复利、罚息、利息、本金的顺序偿还；如逾期超过90天，则按照本金、利息、罚息、复利、违约金（如有）的顺序偿还。发生借款人未按本合同约定按期足额偿还借款本息等情形的，贷款人有权提前收回本合同项下已形成的借款债权或/及解除本合同，并有权直接从借款人在贷款人开立的任何账户中扣收款项以偿还借款本息。1、2020年6月22日，原告按约向被告发放贷款26367元。被告开始尚能按约还款，2020年12月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金20465.19元、利息699.69元、罚息72.41元、复利16.81元。2、2019年3月27日，原告按约向被告发放贷款95000元。被告开始尚能按约还款，2020年12月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金17398.56元、利息433.49元、罚息439.28元、复利14.06元。3、2019年11月22日，原告按约向被告发放贷款85806元。被告开始尚能按约还款，2021年1月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金58972.03元、利息2041.96元、罚息158.3元、复利48.74元。4、2020年2月21日，原告按约向被告发放贷款33226元。被告开始尚能按约还款，2021年1月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金20526.76元、利息689.98元、罚息95.71元、复利16.73元。5、2020年4月21日，原告按约向被告发放贷款12503元。被告开始尚能按约还款，2020年12月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金5427.89元、利息183.62元、罚息139.33元、复利7.13元。6、2020年6月28日，原告按约向被告发放贷款13878元。被告开始尚能按约还款，2020年12月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金8335.86元、利息316.76元、罚息150.99元、复利11.56元。7、2020年8月11日，原告按约向被告发放贷款16060元。被告开始尚能按约还款，2020年12月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金12257.86元、利息494.18元、罚息170.64元、复利17.51元。8、2020年8月24日，原告按约向被告发放贷款16230元。被告开始尚能按约还款，2020年12月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金12387.63元、利息558.59元、罚息122.95元、复利12.61元。9、2020年9月23日，原告按约向被告发放贷款18920元。被告开始尚能按约还款，2021年1月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金16840.42元、利息703.95元、罚息35.74元、复利9.91元。10、2020年10月22日，原告按约向被告发放贷款19810元。被告开始尚能按约还款，2020年12月20日，被告开始逾期。截至2021年3月30日，被告尚欠原告借款本金18265.31元、利息863.23元、罚息146.52元、复利18.95元。2021年3月19日，原告向被告邮寄《律师函》，宣布上述10笔贷款提前到期，要求被告归还所欠全部贷款本金、利息、罚息及复利。被告于2021年3月22日签收。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。案涉金融借款合同系原、被告双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约履行了向被告提供借款的义务，被告在借款期限内未按约还款，构成违约，双方约定的提前收回借款的条件成就，原告依约有权提前收回借款，按合同约定计收罚息及复利。1、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020172C13GW的合同项下借款本金20465.19元、利息699.69元、罚息72.41元、复利16.81元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率21.6％（14.4%×1.5），该借贷合同成立于2019年6月，其逾期罚息利率未超过法律保护上限，本院予以支持。2、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2019086BOLTZ合同项下借款本金17398.56元、利息433.49元、罚息439.28元、复利14.06元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率月利率1.4535%（0.969%*1.5），换算成年利率为17.442％，该借贷合同成立于2019年3月，其逾期罚息利率未超过法律保护上限，本院予以支持。3、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2019326B1EJ0合同项下借款本金58972.03元、利息2041.96元、罚息158.3元、复利48.74元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率21.6％（14.4%×4），该借贷合同成立于2019年11月，其逾期罚息利率未超过法律保护上限，本院予以支持。4、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020052C0VG1合同项下借款本金20526.76元、利息689.98元、罚息95.71元、复利16.73元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率为21.6％（14.4%×4），该借贷合同成立于2020年2月，其逾期罚息利率未超过法律保护上限，本院予以支持。5、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020112C03AR合同项下借款本金5427.89元、利息183.62元、罚息139.33元、复利7.13元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率为21.6％（14.4%×4），该借贷合同成立于2020年4月，其逾期罚息利率未超过法律保护上限，本院予以支持。6、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020179C0ZNZ合同项下借款本金8335.86元、利息316.76元、罚息150.99元、复利11.56元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率为21.6％（14.4%×4），该借贷合同成立于2020年6月，其逾期罚息利率未超过法律保护上限，本院予以支持。7、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020224C15JM合同项下借款本金12257.86元、利息494.18元、罚息170.64元、复利17.51元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率为21.6％（14.4%×4），该借贷合同成立于2020年8月11日，其逾期罚息利率未超过法律保护上限，本院予以支持。8、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020235C0ETD合同项下借款本金12387.63元、利息558.59元、罚息122.95元、复利12.61元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率为21.6％（14.4%×4），现原告主张逾期罚息、复利按年利率15.4%的标准计算，未超过法律保护上限，本院予以支持。9、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020267C06Z8合同项下借款本金16840.42元、利息703.95元、罚息35.74元、复利9.91元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率为21.6％（14.4%×4），现原告主张逾期罚息、复利按年利率15.4%的标准计算，未超过法律保护上限，本院予以支持。10、截至2021年3月30日，被告尚欠原告编号为CYD2020296C058N合同项下借款本金18265.31元、利息863.23元、罚息146.52元、复利18.95元，上述欠款被告应予归还。另据涉案借款合同约定，罚息利率为年利率为21.6％（14.4%×4），现原告主张逾期罚息、复利按年利率15.4%的标准计算，未超过法律保护上限，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020172C13GW的合同项下借款本金20465.19元、利息699.69元、罚息72.41元、复利16.81元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金20465.19元、利息699.69元之和为基数，按年利率21.6%计算）；二、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2019086BOLTZ的合同项下借款本金17398.56元、利息433.49元、罚息439.28元、复利14.06元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金17398.56元、利息433.49元之和为基数，按年利率17.442%计算）；三、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2019326B1EJ0的合同项下借款本金58972.03元、利息2041.96元、罚息158.3元、复利48.74元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金58972.03元、利息2041.96元之和为基数，按年利率21.6%计算）；四、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020052C0VG1的合同项下借款本金20526.76元、利息689.98元、罚息95.71元、复利16.73元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金20526.76元、利息689.98元之和为基数，按年利率21.6%计算）；五、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020112C03AR的合同项下借款本金5427.89元、利息183.62元、罚息139.33元、复利7.13元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金5427.89元、利息183.62元之和为基数，按年利率21.6%计算）；六、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020179C0ZNZ的合同项下借款本金8335.86元、利息316.76元、罚息150.99元、复利11.56元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金8335.86元、利息316.76元之和为基数，按年利率21.6%计算）；七、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020224C15JM的合同项下借款本金12257.86元、利息494.18元、罚息170.64元、复利17.51元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金12257.86元、利息494.18元之和为基数，按年利率21.6%计算）；八、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020235C0ETD的合同项下借款本金12387.63元、利息558.59元、罚息122.95元、复利12.61元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金12387.63元、利息558.59元之和为基数，按年利率15.4%计算）；九、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020267C06Z8的合同项下借款本金16840.42元、利息703.95元、罚息35.74元、复利9.91元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金16840.42元、利息703.95元之和为基数，按年利率15.4%计算）；十、被告陈佳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付编号为CYD2020296C058N的合同项下借款本金18265.31元、利息863.23元、罚息146.52元、复利18.95元（截至2021年3月30日），以及自2021年3月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（以本金18265.31元、利息863.23元之和为基数，按年利率15.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2118.5元（已减半）、保全费1505元，合计3623.5元，由被告陈佳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费4237元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  陈 美二〇二一年六月十日法官助理  孙太永书 记 员  陆馨玲