福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0582民初686号原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行，住所地晋江市永和镇永和街，统一社会信用代码91350582589575914P。负责人：肖为埕，该支行行长。委托诉讼代理人：陈赐煌，男。委托诉讼代理人：张杨培，男。被告：吴秀迁，女，1963年11月1日出生，汉族，住晋江市。被告：林秀秀，女，1989年3月26日出生，汉族，住晋江市。被告：林文进，男，1985年6月25日出生，汉族，住晋江市。被告：林时旗，男，1986年12月5日出生，汉族，住晋江市。原告福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行（以下简称晋江农商永和支行）与被告吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告晋江农商永和支行的委托诉讼代理人陈赐煌到庭参加诉讼，被告吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗经本院公告送达应诉材料和开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。晋江农商永和支行向本院提出诉讼请求：吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗应在继承林胜利遗产的范围内偿还林胜利尚欠晋江农商永和支行贷记卡透支本金261306.05元及至2020年10月21日已欠的透支利息101700.27元，并应继续支付自2020年10月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定标准执行的透支利息。由于起诉后案涉贷记卡中有部分款项转入，晋江农商永和支行在庭审中将诉讼请求减少为：吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗应在继承林胜利遗产的范围内偿还林胜利尚欠晋江农商永和支行贷记卡透支本金260598.98元及至2020年10月21日已欠的透支利息101700.27元，并应继续支付自2020年10月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定标准执行的透支利息（透支利息按月利率10.8‰）。事实和理由：林胜利于2013年7月3日向晋江农商永和支行申请办理福万通贷记卡，双方在福万通贷记卡申请表、领用合约、章程中对卡片的收费规则等内容进行了约定。晋江农商永和支行经审批向林胜利发放一张卡号为6228××××7101的普惠金融卡，信用额度为300000元，有效期限最长为3年。林胜利持该卡透支消费，但未能依约还款。林胜利于2018年5月24日过世，吴秀迁为林胜利之妻，林文进、林时旗为林胜利之子，林秀秀为林胜利之女，该四人均为林胜利法定继承人，应在继承林胜利遗产的范围内偿还上述债务。吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗均未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理查明，林胜利于2013年7月3日向晋江农商永和支行申领福万通贷记卡，双方在福万通贷记卡领用合约、章程、晋江农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议中约定，卡片的有效期限最长3年，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡、支取现金的透支不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止按日利率万分之五计算的透支利息，所有计付利息的透支额均按实计收复利；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额用卡时除透支利息外还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，最低5元。晋江农商永和支行经审批向林胜利发放卡号为6228××××7101，授信额度为300000元。该卡于2013年7月22日开户，林胜利陆续透支使用该卡并依约偿还利息至2016年8月。2016年10月11日，林胜利与晋江农商永和支行签订一份普惠金融卡续卡申请表，声明其充分了解并清楚知晓普惠金融卡的使用、升级、降级规则，知晓续卡无论消费与取现均无免息期，其自愿遵守领用合约的各项规则，晋江农商永和支行在续卡申请表中经办机构意见处加盖公章，并由其工作人员写明“授信额度：30万元，年利率：9%，期限：3年”。双方在续卡申请表中约定，福万通普惠金融卡消费、转账和取现均不享受免息期，支持“随借随还”，根据透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金产生的利息、费用等；若未在到期还款日前足额偿还相应的利息及费用，对不足部分，按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，最低5元。同日，晋江农商永和支行向福建晋江农村商业银行股份有限公司个人金融部提交一份关于林胜利续卡申请，福建晋江农村商业银行股份有限公司经审查通过该申请，同意晋江农商永和支行给予林胜利卡好贷续卡，将授信额度调整为270000元，执行固定年利率9%，期限3年。晋江农商永和支行于2016年10月14日为林胜利制发新卡，林胜利收到新卡后激活使用，并于2016年10月21日透支270000元。当日，林胜利向晋江农商永和支行出具一份分期还款承诺书，申请对续卡后的欠款分期付款，按月归还本金及利息，分24个月每月归还本金11250元，利息以每月还款日产生为准。续卡后，林胜利陆续透支使用该卡并还款，但自2018年2月22日开始逾期，未能依约还款。林胜利于2018年5月24日过世，吴秀迁为林胜利之妻，林文进、林时旗为林胜利之子，林秀秀为林胜利之女，该四人均为林胜利第一顺位的法定继承人。上述事实，有当事人在庭审中的陈述、晋江农商永和支行提供的福万通贷记卡申请表、领用合约、章程、福万通贷记卡调查审查审批表、续卡申请表、处置贷记卡审批表、分期还款承诺书、账户余额查询、交易明细等证据在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。本院认为，林胜利向晋江农商永和支行申领信用卡，双方在贷记卡申请表、续卡申请表、领用合约、章程、分期还款承诺书对相关收费规则等进行了约定，意思表示真实，形式和内容未违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效，双方方应依约履行合同义务。因林胜利已死亡，其死亡后继承即行开始，林胜利第一顺位的法定继承人吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗在本案审理期间均未向本院表示放弃继承林胜利的遗产，其依法应当在继承遗产的范围内承担偿还林胜利债务的责任。晋江农商永和支行主张案涉贷记卡未付的透支利息按年利率12.6%计算，其提供的交易明细体现的自2018年2月22日起的利息均按年利率14.4%（日利率4%00）计算，但双方的续卡申请表、分期还款承诺书中约定的利率均为年利率9%，晋江农商永和支行亦未提供证据证实双方对利率进行变更约定，因此续卡后应按年利率9%（日利率为2.54%00）计算透支利息，对晋江农商永和支行在诉求中主张的透支利息中超过9%部分，不予支持。晋江农商永和支行已向林胜利收取的透支利息中超过9%的部分（3241.12-2025.63=1215.49元）应自林胜利贷记卡中尚欠的透支本金数额中扣除。因此，林胜利贷记卡尚欠透支本金259383.49元及自2018年2月22日起至实际还款之日止按年利率9%计算的透支利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条第一款、第二十五条第一款、第三十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗应于判决生效之日起十日内在其继承林胜利遗产的实际价值范围内向原告福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行偿还透支本金259383.49元及自2018年2月22日起至还清款项之日止按年利率9%计算的透支利息；二、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6732元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行负担607元，由被告吴秀迁、林秀秀、林文进、林时旗负担6125元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  吕雅君人民陪审员  何小托人民陪审员  李荣贵二〇二一年六月三十日书 记 员  叶少菁附件：本案所适用的法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。