陕西省宝鸡市金台区人民法院 民事判决书(2021)陕03**民初2199号原告：陕西鸿永智诚破产清算管理有限公司金台分公司，住所地陕西省宝鸡市金台区鹏博商务中心B座206，统一社会信用代码91610303MA6XKCMT7F。负责人：徐锋刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：悦铭，系公司员工。 被告：郭镇松，男，汉族，生于1995年12月17日，住广东省深圳市龙华新区。原告陕西鸿永智诚破产清算管理有限公司金台分公司（以下简称鸿永智诚金台公司）与被告郭镇松追偿权纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陕西鸿永智诚破产清算管理有限公司金台分公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告郭镇松经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陕西鸿永智诚破产清算管理有限公司金台分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告代偿款4118.78元、利息为1044.59元(以代偿本金4027.98元为基数，自2020年3月21日起按年利率24%计，暂计算至2021年4月20日，应计算至实际清偿之日止;)共计5163.37元。2.判令被告承担本案诉讼费用、公告费、律师费等。事实和理由：被告系厦门趣店科技有限公司(下称趣店公司)运营的“来分期”线上平台(下称“来分期”)注册用户。2019年10月22日，被告在“来分期”以在线点击的方式与中信百信银行股份有限公司(下称中信百信银行)签订了《个人授信借款合同》(订单号191022182608990210)，约定被告向中信百信银行借款4800元，借款期限自2019年10月22日至2020年10月21日，年利率8.5%，逾期还款按约定利率上浮50%计收罚息、复利等。上述《个人授信借款合同》签约当日，被告与厦门信诚友达融资担保公司(下称信诚友达公司)在“来分期”以在线点击的方式签订了《委托保证合同》，约定信诚友达公司为被告就上述借款提供连带担保。上述《个人授信借款合同》签订后，中信百信银行按约履行了出借义务，但被告之后未能按约还款，故信诚友达公司作为保证人分别于2020年3月21日代被告偿还欠款本息共计4118.78元(含本金4027.98元;利息78.34元;罚息12.46元)。2020年5月20日，被告与信诚友达公司在“来分期”以在线点击的方式就上述债务签订了《活动减免协议》，确定了被告应还未还款项，并约定信诚友达公司同意减免被告部分应还款项、若被告未按约还款支付滞纳金等。2021年4月20日，信诚友达公司与原告签订《债权转让协议》，约定信诚友达公司将对被告的追偿权及其附属权益全部转让给原告，并向被告发送了债权转让通知。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告郭镇松未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年10月22日，被告郭镇松通过其自愿注册的线上服务平台“来分期”，与贷款人中信百信银行签订《个人授信借款合同》，合同编号191022182608990210，双方在“特别提醒”中约定由中信百信银行提供贷款服务，具体贷款信息以合同项下电子借据所载信息为准。并提示借款人“务必审慎阅读、充分理解各条款内容，特别是免除或限制责任的条款。在签订合同之前，认真阅读本合同全文（尤其是黑体字部分）。合同条款一经点击“确认”或“确认无误，下一步”等按钮或以勾选方式确认即视为借款人已完全理解并同意合同全部条款，并视为合同已由双方签署生效。双方确认以郭镇松支付宝账户（识别码2088912650183331）为收款账户。贷款人贷款发放后按照借款人的平台注册账户（手机号码）发送放款通知，一经发出即视为送达借款人。贷款仅作消费使用，自发放之日起计收利息至清偿日止，利息按本金占用实际天数逐笔计息法计算，年利率=日利率×360，月利率=年利率/12,贷款期限在一年（含）以下的，执行固定利率，不分段计息。逾期还款的按固定利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息有权对应罚息利率逐日累算复利。还款方式为等额本息按月还款。借款人认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及法律效力，且认可贷款人电子数据的有效性。借款人有拖欠本息及其他费用的违约行为，贷款人有权要求提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、罚息、复利等费用。合同后附有《个人借款借据凭证》，载明被告郭镇松贷款金额4800元、贷款利率为固定年利率8.5%，贷款发放日期2019年10月22日，到期日期2020年10月21日。被告通过杭州尚尚签网络科技有限公司“上上签”电子签约平台在合同尾部签名、贷款人盖印合同专用章。同日，被告郭镇松(乙方)与诚信友达公司(甲方)、中信百信银行(丙方)在该在线平台以相同形式签订《委托保证合同》，约定甲方对乙方与丙方签订的合同编号为191022182608990210的《个人授信借款合同》（主合同）项下就贷款人的债务承担连带责任保证担保，担保范围含主合同项下全部债务，包括借款本金、利息、逾期利息、剩余本金、罚息（或逾期违约金，如有）、复利（如有）、扣款失败的费用（如有），违约金（如有），提前还款违约金及贷款人实现债权（含公证费、差旅费、诉讼费、律师费等）、担保权利而支出的费用等款项，保证期间为合同生效之日起至乙方履行债务期限届满之日起两年止，如借款债务为分期还款的，保证期至最后一期届满之日起两年。如乙方在债务履行期届满时不履行债务的，丙方可要求甲方在约定的保证担保范围、保证期间内清偿债务。甲方履行保证责任，代乙方向丙方清偿债务后，有权要求乙方归还甲方为履行担保责任而代为向丙方支付的全部款项及由此给甲方造成的一切损失和其他费用支出（包括但不限于调查费、诉讼费、仲裁费、公证费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等款项）。乙方应向甲方支付担保费。乙方签署协议后即授权甲方及甲方合作方以乙方的名义向甲方合作的电子签名认证机构申请乙方数字证书，该乙方数字证书由甲方合作的电子签名认证机构保存，当乙方发起签章指令、乙方授权甲方或甲方合作的第三方代为发起签章指令后，甲方合作的电子签名认证机构即在相关协议或文件上使用乙方数字证书签章。合同履行中，甲方给乙方的书面通知，包括通过发送手机短信形式向乙方书面送达，发送当日即视为送达。乙方同意司法机关按照附件《法律文书送达地址确认书》的约定向乙方送达法律文书。合同自甲方加盖电子章时生效。信诚友达公司、中信百信银行在合同尾部甲方处签章，被告郭镇松在乙方处签署电子签名。该合同附件一《法律文书送达地址确认书》第2条约定，被告郭镇松本人确认并同意以在如下平台（包括但不限于“来分期”“趣店”“趣学习”等）中留存的或该合同中确认的地址、联系邮箱、手机号码作为司法机关送达相关材料的送达地址。合同签订后履行阶段，因被告逾期支付利息且未支付加速到期本息，信诚友达公司于2020年3月21日向中信百信银行承担了保证责任，代偿郭镇松欠付本金4027.98元、利息78.34元、罚息12.46元，共计4118.78元。2020年5月20日，被告郭镇松(甲方)与信诚友达公司(乙方)以数据电文形式签订《活动减免协议》，载明甲方与中信百信银行于2019年10月22日签署了《借款合同》（以下简称原协议），乙方根据原协议或相关协议对甲方享有债权或追偿权，被告郭镇松个人信息载明“移动电话：18822******；地址：广东深圳市南山区南头街道南山市场丁头村大门口”，截止本协议生效之日，甲方活动订单中应向乙方支付的应还未还款项为4187.83元，其中本金4027.98元、利息97.47元、罚息62.38元，乙方同意免除2020年1月1日至2020年3月31日活动期间甲方活动订单产生且未支付的逾期费用，甲方同意，乙方有权选择要求甲方在活动结束后一次性偿还而未还款项，也有权要求甲方按来分期新生成的还款计划还款，若甲方未按照乙方要求还款或有其他违约行为，则乙方除有权要求甲方一次性提前偿还应还总金额外，还有权要求甲方按照应还而未还总金额的年化36%的标准向乙方支付滞纳金。对因本协议引起的纠纷，甲方同意司法机关可以手机号码、电子邮件、微信等现代化通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书，甲方指定接收法律文书的手机号码为本协议所载本人号码，向该号码发出即视为送达。甲方送达方式变更的应及时告知变更后地址，甲方保证上述送达地址准确、有效，如不确切或不及时告知变更后的地址导致无法送达或未及时送达，自行承担由此产生的法律后果。同时，双方约定如追偿权发生转让的，由追偿权最终受让人所在地人民法院管辖。2021年4月20日，信诚友达公司(甲方)与原告鸿永智诚金台公司(乙方)签订《债权转让协议》，将含被告郭镇松代偿款在内共计10笔追偿权及附属权益概括转让与乙方，双方确认被告郭镇松代偿总金额41234.4元，并约定自协议签订后1个月内，甲方或甲方委托乙方就转让事宜通知债务人。2021年4月27日，甲方向被告郭镇松尾号0272手机号码发送了债权转让通知短信。因被告未及时还款，原告遂起诉。另查，中金金融认证中心有限公司经工信部许可开展电子认证服务，许可证有效期2015年8月19日至2020年8月18日。2019年8月13日，杭州尚尚签网络科技有限公司与该公司签订《中国金融认证中心数字证书合作协议》，获得了电子认证服务授权。上述借款、担保及减免协议中各主体电子签名，均在该授权有效期内。上述事实有原告陈述、原告提交的《个人授信借款合同》《委托保证合同》、个人借款借据凭证、代偿凭证、《活动减免协议》、《债权转让协议》、短信通知记录、电子签章资质证明、被告实时照片截屏打印件、签名认证截图打印件在卷佐证，足以认定。本院认为，原告签订的《个人授信借款合同》、《委托保证合同》、《活动减免协议》均系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，均有法律效力，信诚友达公司履行了担保责任，依法享有向被告追偿的权利，原告受让了诚信友达公司的追偿权利，并已告知被告债权转让事实，原告有权向被告行使追偿权。原告可追偿的代偿款金额为4118.78元（含本金4027.98元、利息78.34元、罚息12.46元），已经被告确认，本院予以支持。对原告主张的以代偿本金4027.98元为基数，自2020年3月21日起按年利率24%计至实际清偿之日止的利息的请求，本院认为，信诚友达公司与被告签订的《活动减免协议》中约定了按年利率36%支付滞纳金，现原告按照年利率24%主张利息，利息与合同约定的滞纳金并非同一概念，原告主张的利息实为法定孳息，其利率不应超出民间借贷利率上限，参照民间借贷利率上限规定，本院认为本案利息应以4027.98元为基数，自2020年3月21日起按年利率24%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按中国人民银行授权银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至款清之日。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百四十六条、第五百四十七条第一款、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条第一款、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告郭镇松自本判决生效后十日内支付原告陕西鸿永智诚破产清算管理有限公司金台分公司代偿款4118.78元。二、被告郭镇松自本判决生效后十日内支付原告陕西鸿永智诚破产清算管理有限公司金台分公司利息（以4027.98元为基数，自2020年3月21日起按年利率24%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按中国人民银行授权银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至款清之日）。三、驳回原告陕西鸿永智诚破产清算管理有限公司金台分公司的其他诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    本案案件受理费50元，减半收取25元，由被告郭镇松承担。    如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。                                                                                                                                                                                                                                                    审  判  员    周瑾二〇二一年六月十八日法 官 助 理   解尔璠书 记 员    董雅茹   1