山东省鱼台县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0827民再7号原审原告山东鱼台农村商业银行股份有限公司，住所地鱼台县湖陵二路西北环路南。法定代表人：李本志，董事长。统一社会信用代码：91370800MA3C88A61C委托诉讼代理人闫红军，男，汉族，1967年6月6日出生，本单位职工，住。委托诉讼代理人吴彬，男，汉族，1986年5月5日出生，本单位职工，住。原审被告朱松松，男，1989年6月7日出生，汉族，住鱼台县。原审被告朱先付，男，1969年6月6日出生，汉族，住鱼台县。原审被告朱先瑞，男，1982年1月1日出生，汉族，住鱼台县。原审原告山东鱼台农村商业银行股份有限公司、原审被告朱先瑞、朱松松、朱先付金融借款合同纠纷一案，本院（2018）鲁0827民初403号民事判决书已发生法律效力，经院长发现，提请审判委员会讨论决定，于2020年12月9日作出(2020)鲁0827民监7号民事裁定书，再审本案。本院依法组成合议庭，由审判员徐波担任审判长，与人民陪审员张春艳、刘楠共同组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告委托诉讼代理人闫红军、吴彬到庭参加诉讼，原审被告朱先瑞、朱松松、朱先付经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告山东鱼台农村商业银行股份有限公司在原审中诉称：2014年11月28日，朱先瑞、朱先付、刘晓三、朱松松、孙方圆与鱼台县农村信用合作联社签订了《农户、个体工商户联保协议》。同日，朱先瑞、朱先付、朱松松与鱼台县农村信用合作联社签订了《个人最高额联合保证借款合同》，朱先瑞授信100000元，月息9.8‰，逾期利息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。当日，原告向借款人朱先瑞足额支付借款100000元，朱先瑞部分履行了合同义务，尚欠借款本金86026.08元及利息、罚息、复利未付，经多次催要未果。2016年3月22日，鱼台县农村信用合作联社改制为鱼台农商银行。为保护我方的合法权益，依法起诉，请求：1、判令朱先瑞偿还借款本金86026.08元及利息、罚息、复利；2、朱先付、朱松松对上述债务承担连带责任；3、诉讼费及实现债权费用由朱先瑞、朱先付、朱松松承担。原审原告在再审中的诉请同原审，无变更、补充内容。原审各被告在原审、再审中均未到庭，也未答辩，亦未提交证据。原审原告山东鱼台农村商业银行股份有限公司在再审中提交了如下证据：1、个人最高额联合保证借款合同。证明被告朱先瑞违反个人最高额联合保证借款合同第八条规定，未按期偿还借款本息，借款到期后经多次催要至今仍欠借款本钱86026.08及利息、罚息、复利。2、农户、个体工商户联保协议。证明被告朱先付、朱松松承诺：(1)保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，互相联保；(2)保证人保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年；(3)保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；(4)不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。3、担保人履行义务通知书。证明于2015年11月25日、2017年5月17日向朱先付、朱松松进行了催收，要求履行担保义务。再审中，原审原告提交的这三份证据，第1、2份证据在原审中已提交，证据3为新证据，即担保人履行义务通知书。再审中，原审被告缺席，自动放弃质证权、举证权。经当庭举证、质证、辩论，本院对当事人提交证据分析认证如下：原告提交的1、2、3号证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，确认为有效证据，本院予以认定。经审理查明，2014年11月28日，鱼台县农村信用合作联社与朱先瑞、朱先付、刘晓三、朱松松、孙方圆签订了《农户、个体工商户联保协议》，约定保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用等。同日，鱼台县农村信用合作联社与朱先瑞、朱先付、朱松松签订《个人最高额联合保证借款合同》，朱先瑞授信额度为100000元。朱先瑞、朱先付、朱松松作为借款人联保小组成员，对在贷款人处自2014年11月28日至2017年10月20日发生的借款业务所形成的债务最高余额450000元，提供最高额担保。借款利息按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。联保小组成员未按合同约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。贷款人依据合同约定收回借款本金及利息时，有权对联保小组成员在山东省农村信用社系统开立的账户中扣收。合同对保证方式、保证范围和保证期间的约定与《农户、个体工商户联保协议》相同。当日，鱼台县农村信用合作联社按约定向借款人朱先瑞发放了贷款100000元。其中借款借据载明该笔贷款到期日为2015年11月20日，借款利率为9.80000‰。之后，借款人朱先瑞未履行合同义务。2016年3月，鱼台县农村信用合作联社改制为山东鱼台农村商业银行股份有限公司，原鱼台县农村信用合作联社债权债务由山东鱼台农村商业银行股份有限公司承继。2017年3月21日，山东鱼台农村商业银行股份有限公司依据合同约定，通过其系统扣收借款本金13973.92元，尚欠借款本金86026.08元及利息、罚息、复利至今未付。另查明:2015年11月25日、2017年5月17日，山东鱼台农村商业银行股份有限公司向朱先付、朱松松发出了担保人履行责任通知，要求其立即按照担保合同约定履行担保责任。当日，朱先付、朱松松收到该通知书并签字捺印。本院认为，本案争议焦点有二个:1、原审被告的借款数额及利息、罚息、复利是多少，是否符合法律规定。2、保证人是否应当承担连带责任。针对第一个焦点问题：原审被告的借款数额及利息、罚息、复利是多少，是否符合法律规定？根据《中华人民共和国民法典》第六百九十条规定：“保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。”本案中，(0);"鱼台县农村信用合作联社与朱先瑞、朱先付、刘晓三、朱松松、孙方圆签订的《农户、个体工商户联保协议》，与朱先瑞、朱先付、朱松松签订的《个人最高额联合保证借款合同》均系当事人真实意思表示，且上述当事人均具有相应的民事行为能力，合同约定及当事人承诺均不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，并自当事人签字（按手印）、盖章之日起依法成立并发生法律效力，本院予以确认。借款合同和联保协议生效后，鱼台县农村信用合作联社依约向借款人朱先瑞发放了贷款100000元，但朱先瑞未按约定履行支付借款本金及利息的合同义务，构成违约，应承担相应的民事责任。鱼台县农村信用合作联社改制为山东鱼台农村商业银行股份有限公司后，原鱼台县农村信用合作联社债权债务由山东鱼台农村商业银行股份有限公司承继。因此，朱先瑞应当按照合同约定偿还山东鱼台农村商业银行股份有限公司借款本金86026.08元，并按照合同约定支付相应的利息、罚息和复利。针对第二个焦点问题：保证人是否应当承担连带责任？根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。(0);"连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第六百九十二条第二款规定：“(0);"债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。(0);"”本案中(0);"鱼台县农村信用合作联社与朱先瑞、朱先付、刘晓三、朱松松、孙方圆签订的《农户、个体工商户联保协议》中“承诺1、保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即互相联保；2、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用”，故按照法律规定和合同约定，朱先付、朱松松承担的是连带责任保证，保证期间为二年，朱先瑞不履行到期债务时，山东鱼台农村商业银行股份有限公司有权请求朱先付、朱松松在其保证范围内承担保证责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百九十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。”(0);"第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。(0);"诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。”第一百九十五条规定：“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：(0);"（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁……”本案中，主合同约定的债务人履行债务期限届满之日为2015年11月20日，山东鱼台农村商业银行股份有限公司在合同约定的保证期间（2015年11月21日至2017年11月20日）内分别于2015年11月25日、2017年5月17日向担保人主张了权利，要求担保人朱先付、朱松松承担保证责任。经多次催要仍未履行，2018年2月28日山东鱼台农村商业银行股份有限公司向本院提起诉讼，请求朱先瑞还本付息以及朱先付、朱松松承担连带责任，诉讼时效中断，诉讼时效期间重新计算。后2021年2月25日，本院启动再审。无论是保证期间还是诉讼时效，均在法律规定范围内。故朱先付、朱松松作为连带责任担保人，应当按照借款合同和联保协议的约定，对上述债务承担连带担保责任。朱先付、朱松松承担保证责任后，有权向朱先瑞追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》(0);"第一百八十八条、第一百九十五条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十九条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十二条第二款、第六百九十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款之规定，经本院审委会讨论决定，判决如下：撤销本院（2018）鲁0827民初403号民事判决；朱先瑞于本判决生效之日起三日内向山东鱼台农村商业银行股份有限公司偿还借款本金86026.08元及利息、罚息、复利（按照合同约定利率计算，以借款本金100000元为基数，自2014年11月28日起至借款清偿日止；当事人已经支付的借款本金，自支付日起扣减相应的本金基数）；朱先付、朱松松负连带清偿责任。四、如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1950元，公告送达费560元，由朱先瑞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长 徐 波人民陪审员 刘 楠人民陪审员 张春艳二〇二一年六月十六日书 记 员 解芸芸