福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初2394号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住福建省莆田市涵江区三江口镇双霞村三江街1418号，统一社会信用代码：9135030356731702009M。负责人：朱勇，行长。委托诉讼代理人：吴海婴，男。被告：郑玉水，男，1966年4月22日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。被告：林春莺，女，1971年12月19日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告郑玉水、林春莺信用卡纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行三江口支行的委托诉讼代理人吴海婴到庭参加诉讼，被告郑玉水、林春莺经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案查明的事实如下：一、信用卡申请人及申办日期：郑玉水，2016年9月22日。二、办理银行：农商银行三江口支行。三、信用卡类型、名称：福万通普惠金融卡。四、信用卡申请人声明：郑玉水在普惠金融卡申请表上签字声明：“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约及章程的各项规则。”五、信用卡领用合约及章程名称：《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（下简称领用合约）、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（下简称章程）。六、透支利息计收标准：透支金额按日计收利息，执行年利率14.4%。七、违约金支付标准：最低还款额未还部分的5%，每个账期最低10元，最高500元。八、还款顺序：正常透支或逾期1－90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。九、核发信用卡日期及卡号：2016年10月13日，6228025988904108。十、授信额度及期限：5万元(后调升为9.5万)；3年。十一、账单日、每期到期还款日：每月的22日；账单日之后的第25天。十二、违约情况：持卡人在信用卡到期后未续卡未还清款项，截至2021年4月22日，尚欠本金90531.7元及自2020年7月23日起算的利息、违约金13922.41元。十三、原告的诉讼请求：判令郑玉水、林春莺立即归还普惠金融卡透支本金90531.7元以及该款自2020年7月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金（透支利息按月利率14.4%计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，每期最低10元，最高500元；暂计至2021年4月22日的利息、违约金共计13922.41元）。十四、需要说明的的其他事项：1.林春莺在郑玉水填写的普惠金融卡申请表上签字声明愿意对郑玉水使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。2.领用合约约定，福万通普惠金融卡逾期自动失效，但持卡人使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，持卡人应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郑玉水应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行透支本金90531.7元及自2020年7月23日起至还清之日止按合同约定标准计算的利息、违约金(利息按年利率14.4%计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，每个账期最低收费10元，最高500元；上述利息、违约金总和不超过年利率24%)；二、林春莺对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人应当按期履行判决确定的义务，逾期未履行的，应向本院申报自己经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为。上述内容为执行通知暨财产报告令，违反上述事项的，在本案执行立案后，本院依法对被执行人的财产采取执行措施，同时采取纳入失信被执行人名单、限制高消费令、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费4500元，减半收取计2250元，由郑玉水、林春莺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  吴瑞雪二〇二一年六月二十二日书记员  邹冰冰附：本案适用的相关法律条文及申请执行提示1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》(法释〔2020〕15号)第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》(法释〔2013〕17号)第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。