福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0902民初1371号原告：福建宁德农村商业银行股份有限公司，住所地福建省宁德市蕉城区万安西路21号，统一社会信用代码91350900705375806B。法定代表人：朱鼎和，董事长。委托诉讼代理人：周义敏。被告：陈聪，男，1983年4月16日出生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。原告福建宁德农村商业银行股份有限公司（以下简称宁德农商银行）与被告陈聪信用卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁德农商银行的委托诉讼代理人周义敏到庭参加诉讼，被告陈聪经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁德农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈聪立即向原告支付借款本金38693.81元及利息、滞纳金（暂计至2020年6月21日的利息、滞纳金共计24660.25元，此后至还清欠款之日止的利息、滞纳金按合同约定继续计算）；2.本案诉讼费由法院判决支付，实现原告债权的其他费用由被告承担。事实和理由：陈聪于2014年12月1日向宁德农商银行申领福万通普惠金融人民币IC贷记卡，并为此签署《福万通普惠金融卡申请表》及《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，同意受合约内容约束。按约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，陈聪可选择一次性归还本金及利息（即全额还款方式还款）或在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款）；若陈聪在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；陈聪未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用宁德农商银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超过信用额度部分的5%收取；陈聪超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，宁德农商银行有权依法向陈聪催收，追缴并有权停止陈聪使用卡片，且宁德农商银行有权要求陈聪全额偿还所欠款项；宁德农商银行因向陈聪催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及宁德农商银行为实现债权所产生的其他费用）均由陈聪承担。2015年1月27日，宁德农商银行向陈聪发放了信用额度为10万元、年利率为9.9%的福万通普惠金融卡。陈聪通过取款、消费等操作实现借款后，未能依约按期还款，截至2020年6月21日，尚欠借款本金38693.81元，利息、滞纳金合计24660.25元。经宁德农商银行多次催讨，陈聪拒不还款，故向法院提起本案诉讼。被告陈聪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月1日，陈聪向宁德农商银行申领福万通普惠金融卡（人民币IC贷记卡），申请信用额度为10万元，年利率为9.9%，并在申请表中声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《宁德农商银行福万通普惠金融卡申请表》附有《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《宁德农商银行福万通普惠金融卡消费、取现、转账透支利率表》《宁德农商银行福万通普惠金融卡章程》等。《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，陈聪可选择一次性归还本金及利息（即全额还款方式还款）或在每期到期还款日（以对账单记载为准）前归还透支本金所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款）；若陈聪在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；陈聪使用福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，宁德农商银行对陈聪的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率按《宁德农商银行福万通普惠金融卡消费、取现、转账透支利率表》标准计息；陈聪超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，宁德农商银行有权依法向陈聪催收，追缴并有权停止陈聪使用卡片，且宁德农商银行有权要求陈聪全额偿还所欠款项。宁德农商银行经审核予以发卡，信用额度为10万元，消费透支年利率为9.9%。陈聪使用信用卡后，未依约按时足额还款，截至2020年6月21日，尚欠借款本金、利息及滞纳金合计63354.06元，其中本金38693.81元、利息12858.01元、滞纳金11802.24元（滞纳金为2017年1月1日后产生）。上述事实，有宁德农商银行提交的身份证复印件、《宁德农商银行福万通普惠金融卡申请表》（包括《宁德农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《宁德农商银行福万通普惠金融卡消费、取现、转账透支利率表》《宁德农商银行福万通普惠金融卡章程》等）、账户余额查询单及当事人庭审陈述证实。陈聪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。宁德农商银行与陈聪签订的信用卡协议系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。陈聪使用信用卡后，未依约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。宁德农商银行要求陈聪偿还信用卡透支本金38693.81元及相应利息，有合同和法律依据，本院予以支持。鉴于2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）已取消信用卡滞纳金，且案涉信用卡滞纳金均产生于2017年1月1日之后，故对宁德农商银行要求陈聪支付信用卡滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。陈聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈聪应于本判决生效之日偿还原告福建宁德农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡透支的本金38693.81元及相应利息（截至2020年6月21日的利息为12858.01元，之后至款项付清之日止的利息仍按信用卡协议约定的标准计算）；二、驳回原告福建宁德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1384元，由原告福建宁德农村商业银行股份有限公司负担258元、被告陈聪负担1126元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审 判 长  陈欢欢人民陪审员  陈郑妹人民陪审员  高享华二〇二一年六月十日书 记 员  姚婷婷附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。