安徽省桐城市人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0881民初1385号原告：中国银行股份有限公司桐城支行，住所地安徽省桐城市文昌街道和平路**，统一社会信用代码91340881772847754M。负责人：金贺辰，该行行长。委托诉讼代理人：魏舫，安徽同合律师事务所律师。委托诉讼代理人：鲍大壮，安徽同合律师事务所律师。被告:倪德彬,男,1963年6月9日出生,汉族,户籍地安徽省桐城市，现住安徽省桐城市经济技术开发区。被告:俞慧珍，女,1964年11月8日出生,汉族,户籍地安徽省桐城市，现住安徽省桐城市经济技术开发区。被告：桐城市凤润置业有限公司，，住所地安徽省桐城市经济技术开发区龙腾路南侧**楼101统一社会信用代码913408810557880691。法定代表人：倪明，公司总经理。原告中国银行股份有限公司桐城支公司（以下简称中国银行桐城支行）与被告倪德彬、俞慧珍、桐城市凤润置业有限公司（以下简称凤润置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行桐城支行委托诉讼代理人魏舫到庭参加诉讼；被告倪德彬、俞慧珍、凤润置业经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行桐城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告倪德彬、俞慧珍立即向原告清偿借款本金113593.97元及逾期利息2368.07元、60元（含逾期利息及罚息）；【利息暂计至2021年1月15日，以后按照合同约定的借款利率即年利率4.995%上浮50%计算至实际还款之日止】合计116022.04元；2、判令处置被告倪德彬、俞慧珍提供抵押物（位于桐城市经济开发区）的所得价款享有优先受偿权;3、判令被告凤润置业对上述款项（借款本息及实现债权的费用）承担连带清偿责任;4、判令被告承担本案诉讼费、律师费。事实和理由：2014年10月13日被告向原告提出住房按揭贷款申请,2014年11月4日,被告与原告签订了编号:2015年房贷字第盛0669号的《个人一手住房贷款合同》（下称“贷款合同”）,该合同规定:1、原告为被告提供贷款人民币22万元,借期为120个月;2、借款利率:为同期银行贷款浮动基准利率（即现按年4.9%）,逾期还款的罚息为上浮50%;3、如借款人出现违约未按期还款情形,贷款人有权宣布本合同项下全部到期并要求借款人赔偿实现债权而导致的律师费、诉讼费等（合同第12、13页第2条第2、6项）;4、被告开发商提供阶段性担保,至办理他项权证前承担保证责任（合同第13页第4条）。后原被告在抵押登记机关办理了房地产权证预登记手续。原告足额地发放了贷款。被告未按照贷款合同的规定履行还本付息的义务，截止2021年1月15日,被告已经偿还本金106406.03元，尚欠贷款本金113593.97元（本金逾期已达5个月）,逾期利息2368.07元、60.00元（含应收利息、罚息）,其行为已构成违约,故依据“贷款合同”约定,原告可以就未到期的贷款款项本金、利息、罚息及实现债权的律师等费用向被告主张。基于上述事由,为维护自身权益,原告特向贵院提起诉讼,请贵院判如所诉。被告倪德彬、俞慧珍、凤润置业未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明；被告倪德彬、俞慧珍身份证、户口本、结婚证复印件；《借款申请表》、《借款借据》、《个人一手住房贷款合同》、不动产预登记证明；贷款还款明细清单；委托代理合同及发票。本院经审查认为，原告提交的上述证据符合证据规则要求，具有证明力，能够证明原告的主张，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月13日，被告倪德彬、俞慧珍向原告提出住房按揭贷款申请。2014年11月4日，被告倪德彬、俞慧珍与原告签订合同编号为2014年房贷字第0669号《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：被告倪德彬、俞慧珍在原告处借款22万元，用于购买坐落于桐城市经济开发区，约定贷款年利率为4.995%，还款方式为等额本息还款法，借款期限为120个月，逾期上浮50%计收罚息。合同同时约定借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。凤润置业自愿对借款人的债务承担阶段性连带保证责任，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任。2014年11月5日，原告与被告倪德彬、俞慧珍办理了预购商品房抵押登记。2015年1月4日，原告发放了贷款22万元。截止2021年1月15日，被告倪德彬、俞慧珍已逾期5个月，尚欠本金113593.97元，利息2368.07元，罚息60元，合计116022.04元。另查明,案涉房屋至今未办理房屋抵押登记。本院认为,依法成立的合同受法律保护,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告倪德彬、俞慧珍因购买房屋所需,向原告申请住房按揭贷款,在原告给被告倪德彬提供借款后,被告应按照约定履行还款义务。但至2021年1月15日,被告已连续五期未按照约定足额偿还借款本息,其行为已违反合同约定,应承担清偿责任。现原告根据双方签订的《个人一手住房贷款合同》中“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”的约定,要求宣布借款合同提前到期,由被告立即付清全部借款本息及因实现债权而导致的律师费的主张,符合法律规定和双方的约定,本院依法予以支持。在被告倪德彬、俞慧珍向原告借款时,二人系夫妻关系,承诺共同偿还借款本息，故被告俞慧珍应与被告倪德彬承担共同还款责任。凤润置业为案涉借款提供阶段性连带责任保证,在案涉房屋办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告之前,保证人承担保证义务和责任,现案涉房屋至今未办理房屋抵押登记,故凤润置业应对倪德彬、俞慧珍的上述借款本息承担连带清偿责任,凤润置业承担清偿责任后,有权向倪德彬、俞慧珍追偿。根据物权法的规定,以建筑物设定抵押的,抵押权自登记时设立。虽然《个人购房借款/担保合同》约定被告倪德彬、俞慧珍以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保,但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记,未办理抵押权登记。抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,在未办理房屋抵押权设立登记之前,原告行使优先受偿权的法律要件还未具备，故对中国银行桐城支行诉请以被告倪德彬、俞慧珍提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿,本院不予支持。综上所述,依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、被告倪德彬、俞慧珍于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国银行股份有限公司桐城支公司借款本金113593.97元，利息2368.07元，罚息60元，合计116022.04元（2021年1月15日之后的利息，按借款合同约定的逾期利率即年利率4.995%上浮50%计算至清偿之日止）；二、被告倪德彬、俞慧珍于本判决生效之日起二十日内支付原告中国银行股份有限公司桐城支公司为本案支付的律师代理费用2500元；三、被告桐城市凤润置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告桐城市凤润置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人倪德彬、俞慧珍追偿;四、驳回原告中国银行股份有限公司桐城支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2620元，由被告倪德彬、俞慧珍、桐城市凤润置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  王文忠人民陪审员  费萍萍人民陪审员  王 晟二〇二一年六月十八日法官 助理  李媛媛书 记 员  朱姜山附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。