湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0703民初1536号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：杨明，湖南天迪律师事务所律师。被告：张拥军，男，汉族，住湖南省常德市鼎城区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行信用卡中心）与张拥军信用卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人杨明到庭参加诉讼，被告张拥军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出下列诉讼请求：1、判令张拥军立即偿还民生银行信用卡中心信用卡全部欠款合计273,840.85元，其中本金160,972.29元、利息29,437.95元、费用83,430.61元（利息、费用暂计至2021年1月14日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令张拥军承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费及风险代理费等）。事实与理由：2016年9月11日，张拥军向民生银行信用卡中心申领了一张VISA标准版白金卡。张拥军取得上述信用卡后，进行了透支消费，但未能按时、足额还款。截至2021年1月14日，张拥军应还款金额合计273,840.85元，其中本金160,972.29元、利息29,437.95元、费用83,430.61元。民生银行信用卡中心多次催讨未果。为维护自身合法权益，民生银行信用卡中心诉至法院，要求判如所请。为支持其诉讼请求，民生银行信用卡中心向本院提交了下列证据：1、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，拟证明张拥军于2016年8月16日向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，以及约定利息的计算方式为逾期之日其以欠款金额为基数，按日利率万分之五计算；约定分期付款手续费以分期金额为基数，按每期0.7%计算；约定违约金（滞纳金）为最低还款额的5%（最低还款额包括本期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金金额）；约定违约责任以及相关条款的事实；2、照片三组，拟证明签订合约的真实性；3、民生银行客户账单、账户明细表，拟证明张拥军持有民生银行信用卡中心发放的信用卡的使用情况；4、民生银行客户基本信息及欠款余额表，拟证明张拥军申领的信用卡于2019年12月5日开始逾期。信用卡（个人卡）欠款本金为160,972.29元，自逾期之日至2021年1月10日产生分期付款手续费20,287.89元、利息28,690.88元、违约金63,142.72元；5、委托代理协议、发票，拟证明民生银行信用卡中心为实现债权支付律师费4,000元的事实。被告张拥军未作答辩，亦未向本院提交证据。对民生银行信用卡中心提交的上述证据，张拥军未到庭质证，视为放弃质证的权利。经本院审查，民生银行信用卡中心向本院提交的证据真实、合法，能够形成证据锁链证明拟证事实，本院予以确认。根据当事人陈述和本院确认的证据，本院认定如下案件事实：2016年8月16日,张拥军填写了《民生标准白金信用卡通用申请表》,向民生银行信用卡中心申办了一张信用卡,同时承诺遵守《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》的各项规则。该领用合约约定了年费（主卡人民币600元、附属卡人民币300元）、预借现金手续费（人民币：预借现金交易金额的0.5%(本行)/1%(跨行),最低每笔收取1元）、透支利率（每日0.5‰）、滞纳金(最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元/1美元)、自由分期、账单分期手续费(3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%)等,同时约定年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行,透支利息按月计收复利;本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)和损失,均由持卡人承担。后民生银行信用卡中心向张拥军发放了一张信用卡,张拥军使用该信用卡进行了透支消费。该卡每期账单起止日期为当月6日至次月5日。截至2021年1月10日,据民生银行信用卡中心系统显示,该卡已逾期13期，尚欠透支款本金160,972.29元、利息28,690.88元、费用83,430.61元（包含分期付款手续费20,287.89元、违约金63,142.72元）。另查明,民生银行信用卡中心与湖南天迪律师事务所签订了《委托代理协议》,约定由该所委派律师代理民生银行信用卡中心信用卡纠纷案件,前期办案费收取标准为:诉讼标的在200,000元以上不满500,000元的,每件4,000元。就本案诉讼,该所已经向民生银行信用卡中心开具了金额为4,000元的律师费发票。本院认为,案涉信用卡申请表、《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》系当事人真实意思表示,民生银行信用卡中心、张拥军均应恪守履行。民生银行信用卡中心依张拥军的申请向其发放了信用卡透支额度,而张拥军持该信用卡消费后未按约归还透支款的行为构成违约,故对于民生银行信用卡中心要求张拥军归还透支本金160,972.29元的诉请，本院予以支持；民生银行信用卡中心主张张拥军还应按约支付利息（利息计算方式为以欠款本金为基数，自逾期之日起按每日0.5‰计算）和费用（费用由分期付款手续费和违约金两部分组成，分期付款手续费是以分期金额为基数，按每期0.7%计算，违约金为最低还款额的5%），本院认为,金融借款作为一项金融业务,理应秉持金融服务实体经济、降低融资成本的精神。综合考虑国家有关金融监管的规定，案涉利息、费用应予以调减。因此本院认定，自违约计收日即2019年12月6日起至2020年8月19日止张拥军应支付给民生银行信用卡中心的全部利息、费用的总和,不得超过以欠付本金160,972.29元为基数，按年利率24%计算的金额；自2020年8月20日起至本金偿清之日止张拥军应支付给民生银行信用卡中心的全部利息、费用的总和，不得超过以实际欠付本金为基数，按年利率15.4%计算的金额。民生银行信用卡中心主张的律师费4,000元,系双方于《领用合约》中明确约定,金额未超出相关行业指导标准。民生银行信用卡中心已委托律师代理本案诉讼,亦提供了相应的律师费发票,故对该项费用,本院予以支持。张拥军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张拥军于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金160,972.29元，并支付以欠付本金为基数,自2019年12月6日起至实际给付之日止的利息、费用（利息、费用按领用合约约定计算，但自2019年12月6日起至2020年8月19日止应支付给民生银行信用卡中心的全部利息、费用的总和,不得超过以160,972.29元为基数、按照年利率24%计算的金额；自2020年8月20日起至本金偿清之日止应支付的全部利息、费用的总和，不得超过以实际欠付本金为基数，按年利率15.4%计算的金额）；二、张拥军于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4,000元；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,408元，减半收取2,704元，由张拥军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  焦 平二〇二一年六月七日法官助理  黄雅琪书 记 员  罗文静附相关法条：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。