天津市河北区人民法院民 事 判 决 书(2018)津0105民初4690号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河北区金纬路158号。负责人：唐满锁，该支行行长。委托诉讼代理人：井诗雯，天津众磊律师事务所律师。委托诉讼代理人：高远，天津众磊律师事务所律师。被告：王铁，男，1982年4月4日出生，汉族，无职业，住天津市宝坻区。原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告王铁金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河北支行的委托诉讼代理人井诗雯、高远及被告王铁均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截止至2018年4月25日的借款本金98000元、利息2723.64元，手续费及还款滞纳金6274.62元，合计106998.26元，并按《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》的约定，支付自2018年4月26日起至判决确定给发之日止的手续费、利息、滞纳金；2.请求法院判令原告有权对涉案抵押车辆进行折价或以拍卖、变卖该抵押车辆所得价款优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告王铁因购车在原告处申领卡号为62×××65的信用卡一张，后被告与原告与2017年4月23日签订合同编号为2017年河北字000070号的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，合同约定由原告为被告办理信用卡专项分期付款业务，原告向被告提供100000元的专项分期付款额度，专门用于购买比亚迪汽车一辆，还款期数为36期，但如未按期还款则应根据信用卡领用合约支付利息和违约金，同时该车辆购买后即作为抵押以担保债务的履行。合同签订后，原告如约履行合同，但被告未能按期还款，虽经原告多次催要亦未能如约偿还，因此，为维护原告合法权益，故诉至法院。原告就其主张向法庭提供如下证据：证据一、信用卡专项分期付款合同（附抵押物清单），证明被告借款事实及原告与被告之间权利义务的约定，被告以所购车辆作抵押；证据二、信用卡申请表及领用合约，证明目的同证据一。证据三、机动车登记证书，证明被告以其购买的车辆提供抵押担保，并办理抵押登记的事实；证据四、交易明细，证明被告拖欠借款本金、手续费、罚息、还款违约金情况。身份证和户籍，证明被告主体身份情况；证据五、欠款说明，证明目的同证据四。被告王铁辩称，原告所述属实，贷款后，由于父母患病，现无能力偿还，要求分期五年偿还借款。经审理查明，原、被告系金融借款合同关系。被告王铁在原告处申请信用卡，后于2017年4月23日，双方签订编号为2017年河北字000070号的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，（2015）河北字000064号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（担保类）》，甲方（债务人、抵押人）为被告，乙方（债权人、抵押权人）为原告。合同载明：本合同项下“专向分期付款”额度指中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度，甲方的信用卡卡号为62×××65。约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币100000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；本合同项下“专向分期付款”额度用途为：甲方支付其向天津源畅投资发展有限公司（汽车经销商）购买比亚迪汽车壹辆，型号：BYD7150WTHEV3,颜色：白色，发动机号：916042836，车架号码：LGXC76C39G0118885，车牌照号：津Ｆ×××××，车辆净价为145800元。本合同项下“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度（以下简称使用额度）的12%即12000元。“专向分期付款”额度的使用，由乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（开户行：农业银行天津黑牛城东道支行，账户名称：天津源畅投资发展有限公司，账号：15×××81）。还款方式：本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，同时甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；甲方以本合同项下贷款所购汽车（下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保。本合同信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款、信用卡领用合约同时对最低还款额、保险等事项进行了约定。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款中约定：甲方出现未按期归还透支本金及手续费等事件即构成本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期并依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。信用卡领用合约约定：其中利息和收费除本合同另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，同下）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日期以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金。信用卡收费标准：透支利息日息万分之五，按月计收复利，滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。2017年5月2日，原、被告就上述抵押物在天津市公安交通管理局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。2017年5月3日，原告向被告名下卡号为62×××65的信用卡汇入授权金额100000元。“专向分期付款”额度发放后，被告未能按期还款，截至2018年4月25日，被告尚欠原告“专向分期付款”额度本金98000元、利息2723.64元、手续费及滞纳金6274.62元，共计106998.26元。成讼后，原告不仅主张判令被告立即偿还原告截止至2018年4月25日的借款本金98000元、利息2723.64元，手续费及还款滞纳金6274.62元，合计106998.26元，并按《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》的约定，支付自2018年4月26日起至判决确定给发之日止的手续费、利息、滞纳金；还请求法院判令原告有权对涉案抵押车辆进行折价或以拍卖、变卖该抵押车辆所得价款优先受偿；同时主张，被告履行上述义务后，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》予以解除。庭审中，被告对借款事实及欠款情况均无异议，但表示，由于目前经济困难，无力偿还借款，要求分期五年偿还借款。上述事实，有原、被告陈述、庭审记录及相关书证佐证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将“专向分期付款”额度全额发放给被告，被告即应依照约定履行还款义务。被告未按约定如期足额偿还“专向分期付款”额度本金，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。现原告要求被告偿还截至2018年4月25日尚欠原告“专向分期付款”额度本金、利息、滞纳金以及就上述款项按合同约定给付自2018年4月26日起至实际给付之日止产生的利息、滞纳金并解除双方签订的上述合同的诉讼请求，符合合同约定，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告王铁偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截至2018年4月25日的“专向分期付款额度”本金98000元、利息2723.64元、手续费及滞纳金6274.62元，共计106998.26元，以及上述款项自2018年4月26日起至本判决书确定给付之日止的利息、手续费、滞纳金由被告王铁按合同约定承担；二、如被告不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务，原告对其提供的抵押物即车牌照号津Ｆ×××××白色比亚迪汽车一辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；三、本判决书主文第一项、第二项义务履行完毕后，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》予以解除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2440元，减半收取为1220元，由被告王铁承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 员  张 岩二〇一八年七月十六日法官助理  张 成书 记 员  张霁菲附：本判决适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。