辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0103民初12826号原告：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区惠工街205号甲1，统一社会信用代码91210103711104244Q。负责人：陈静波，系该行行长。委托诉讼代理人：赵丽媛，系辽宁东拓律师事务所律师。被告：于和，男，1956年8月9日出生，汉族，住址吉林省。被告：王桂兰，女，1959年10月21日出生，汉族，住址吉林省。原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告于和、王桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告于和、王桂兰经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告广发银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还原告个人贷款本金176525.05元人民币，利息（含罚息、复利）11444.04元人民币（暂计至2017年6月9日，以后利息以实际发生数为准）；本息合计187969.09元；2、本案的诉讼费公告费等由被告承担。事实及理由：2016年4月22日原告与两被告签订《个人信用贷款合同》约定被告向原告借款30万元，由二被告自贷款发放次月起按月分期归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了贷款，二被告未按约定还款。根据《个人额度贷款合同》第十六、十七条的规定，原告有权要求被告立即归还借款本息及相关费用。综上原告向贵院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支持原告的诉讼主张。被告于和经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告王桂兰经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告于和、王桂兰经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人额度贷款合同》，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月22日，原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告于和、王桂兰签订编号为139169002802的《个人额度贷款合同》一份，其中，原告广发银行股份有限公司沈阳分行作为“贷款人（甲方）”，被告于和作为“借款人（乙方）”。合同约定：借款金额为300000元，该额度为可循环，额度有效期自2016年4月22日起至2018年4月22日止，以年利率18%计息，合同有效期内合同利率不变，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息。合同第三条第二款约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利”；第十六条及第十七条约定：乙方未按本合同约定贷款本息或支付相关费用，甲方有权行使下列一项或几项权利：三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，有权乙方立即归还借款本息及相关费用……。合同签订后，原告依据合同约定向被告耿放发放贷款300000元，被告耿放未按期归还贷款。截至2017年6月9日，被告于和拖欠原告贷款本金176525.05元、逾期利息3933元、逾期罚息7171.43元、逾期复利339.61元。经原告多次催要，被告一直不予清偿。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告于和2016年4月22日签订的编号为139169002802的《个人额度贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原、被告已经形成借贷合意。被告于和作为完全民事行为能力人，应清楚出具《个人额度贷款合同》的法律后果，现被告未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原、被告之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告于和为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告于和拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《个人额度贷款合同》第十六条和第十七条的约定要求被告提前偿还贷款，符合法律规定，故，对于原告要求被告于和返还贷款本金、利息、罚息等费用的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息、罚息、复利等费用的数额问题。被告于和作为贷款的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其银帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告于和与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告耿放欠款本息，而被告耿放并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告耿放欠款本息的数额予以采信。关于被告王桂兰是否承担还款责任的诉讼请求。被告王桂兰作为借款人即被告于和的配偶在《个人额度贷款合同》签字按手印，并确认同意被告于和向原告借款。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因此，本案涉诉借款应属夫妻共同债务，应当由被告于和、王桂兰承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告于和、王桂兰于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金176525.05元；二、被告于和、王桂兰于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款逾期利息3933元、逾期罚息7171.43元、逾期复利339.61元（上述利息、罚息、复利截至2017年6月9日；自2017年6月10日起至判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；三、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4059元，公告费800元，由被告于和、王桂兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  赵 龙人民陪审员  谢建华人民陪审员  张宗瑞二〇一八年七月三十日书 记 员  王 雪本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法通则》第八十四条规定：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条规定：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条规定：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。