福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1191号原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北金业花园101、102、103号，统一社会信用代码：9135080008431505XH。法定代表人：陈剑文，该公司理事长。委托诉讼代理人：林凤，女。委托诉讼代理人：嵇海芳，女。被告：苏生财，男，1960年9月5日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：黄雪梅，女，1964年7月20日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告：谢秋华，女，1987年8月4日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称：“永定瑞狮银行”）与被告苏生财、黄雪梅、谢秋华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定瑞狮银行的委托诉讼代理人林凤到庭参加诉讼，被告苏生财、黄雪梅、谢秋华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除永定瑞狮银行与苏生财、黄雪梅签订的《借款合同》；2．判令苏生财、黄雪梅立即归还剩余借款本金28,682.32元及自2021年3月1日起至2021年4月30日止期间未还利息581.42元，及从2021年5月1日起到结清贷款日止，按合同约定的逾期贷款月利率14.84375‰计算的利息；3．判令谢秋华对上述借款本金及利息归还负连带清偿责任；4．判令本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：苏生财于2019年8月6日因购饲料向永定瑞狮银行申请借款39,000元，期限5年，双方于2019年8月15日签订借款合同，由谢秋华作连带责任保证，于2019年8月15日签订保证合同，并在签订的担保合同中明确了承担连带责任担保，该借款结算方式为按月等额本息方式还款。贷款于2024年8月14日到期，但从2021年3月开始，借款人苏生财、黄雪梅未能按时归还借款本息，经永定瑞狮银行向借款人及对担保人多次催收，但仍无法归还剩余借款本金余额28,682.32元，已经违反了双方签订的《借款合同》和《保证合同》约定的权利义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十一条、第二十一条规定，永定瑞狮银行要求苏生财、黄雪梅立即归还剩余借款本金余额28,682.32元及谢秋华对上述借款本金及利息归还负连带清偿责任。苏生财、黄雪梅、谢秋华未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。苏生财、黄雪梅、谢秋华经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提供证据和书面意见，视为自愿放弃诉讼权利。永定瑞狮银行提供的证据即三被告《身份证》复印件各1份、苏生财与黄雪梅《结婚证》复印件1份、《借款申请表》1份、《共同还款承诺书》1份、《借款合同》1份、《贷款发放凭证》1份、《贷款交易明细查询》1份、《贷款信息截图》1份及《保证合同》1份，来源、形式合法，内容真实，与本案有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月6日，苏生财以生意经营需要资金周转向永定瑞狮银行申请贷款39000元，由谢秋华作担保。2019年8月15日，永定瑞狮银行与苏生财签订了《借款合同》一份（合同编号：×××81），同日，黄雪梅向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》1份，约定自愿为该笔债务承担共同还款责任，永定瑞狮银行与谢秋华签订了《保证合同》一份（合同编号：×××82），约定：借款金额39000元，借款用途为购饲料，借款期限自2019年8月15日起至2024年8月14日止，贷款利率为年利率，在基准利率基础上上浮150%。如按月结息，结息日为每月的20日，到期结清贷款本息；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按执行利率加收50%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起三年。同日，永定瑞狮银行依约向苏生财发放贷款39000元，约定月利率为9.895833‰。借款后，苏生财自2021年3月1日起未归还本息，谢秋华未履行保证责任，截至2021年4月30日止，苏生财、黄雪梅结欠永定瑞狮银行借款本金28682.32元、利息581.42元。在本案审理过程中，苏生财于2021年4月26日归还了1600元。另查明：苏生财与黄雪梅系夫妻关系，于2005年12月6日登记结婚。本院认为，案涉《借款合同》及《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行合同义务。永定瑞狮银行已依约向借款人苏生财发放贷款39,000元，但苏生财、黄雪梅未按期支付利息，截至2021年4月30日止结欠利息581.42元，利息逾期10日以上，已构成违约，因永定瑞狮银行未提供证据证明其在本案诉讼前已履行通知义务，故应当以本院将起诉状副本送达给苏生财之日，即2021年5月27日为合同解除之日。因此，永定瑞狮银行主张解除案涉《保证合同》，符合法律规定，予以支持，该合同于2021年5月27日解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状，并有权要求赔偿损失。因本案苏生财违约造成合同解除，为此给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失。黄雪梅在《共同还款承诺书》中签名，承诺该笔借款为其与苏生财的夫妻共同债务，故永定瑞狮银行要求苏生财、黄雪梅共同归还尚欠的借款本金28,682.32元及截至2021年4月30日止的利息581.42元，并支付该借款自2021年5月1日起至还清之日止按合同约定月利率14.84375‰计算的利息，虽符合合同约定，但按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷的利率不应高于民间借贷的利率，故永定信用社主张的上述利息、罚息之和，在2020年8月20日之后应以不超过其起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率3.85%×4=年利率15.4%）为限。对于永定信用社诉请中超过上述限额的部分，本院不予支持，且该借款本息应当扣除已归还的1,600元。合同约定谢秋华作为保证人提供连带责任保证，保证合同依法成立有效，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，现永定瑞狮银行请求谢秋华对苏生财、黄雪梅的借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。谢秋华承担连带清偿责任后，有权向苏生财、黄雪梅追偿。苏生财、黄雪梅、谢秋华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司与苏生财签订的《借款合同》（合同编号：×××81）；二、苏生财、黄雪梅于本判决生效之日起十日内共同归还福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司借款28,682.32元，并支付该借款自2021年3月1日起至还清之日止按年利率15.4%计算的利息（借款本息中应扣除已归还1,600元）；三、谢秋华对苏生财、黄雪梅上述借款本息承担连带清偿责任，谢秋华履行相应的保证责任后，有权向苏生财、黄雪梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费532元，减半收取计266元，由苏生财、黄雪梅、谢秋华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴慧华二〇二一年六月二十三日书记员  丘俊魁附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。