濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0902民初2250号原告张香芬，女，汉族，1971年11月25日出生，住濮阳县，联系。委托代理人高保全，河南濮水律师事务所律师，联系。被告新华人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司，组织机构代码91410900747447046N（1-1）。住所地濮阳市开州路北段路西。负责人赵朝阳，该公司经理。委托代理人刘红剑，该公司员工，联系。委托代理人李庄全，河南广念律师事务所律师，联系。原告张香芬诉被告新华人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高保全，被告新华人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司的委托代理人刘红剑、李庄全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年3月27日，4月19日、8月7日，原告在被告处购买了《畅行无忧（2015）两全保险》、××保险》、《福享金生终身年金保险（分红型）》。2017年12月8日，原告因病在濮阳市人民医院住院治疗，住院期间经检查原告患有甲状腺恶性肿瘤。××符合被告承保的××保险》的理赔条件。原告治疗结束后，向被告申请理赔，被告以原告故意不如实告知为由拒绝给付保险金，并解除了原、被告签订的所有保险合同，并不退换保险费。被告的行为侵犯了原告的合法权益，为此原告诉至法院，请求判令被告撤销下达的《理赔决定书》，并支付原告赔偿款100000元，并由被告承担本案诉讼费。被告新华人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司辩称，原告在投保时对于投保书上所列的询问事项未如实告知。经公司调查，原告曾于2015年1月10日因病住院治疗，诊断为：脑缺血灶、神经性耳鸣；2015年8月19日因病住濮阳市油田总医院治疗，诊断为：××、××。但是，原告在2017年3月27日投保畅行无忧保险(保单号887515717402)、2017年4月18日投保××、附加住院费用医疗保险、附加(2014)个人意外医疗保险(保单号:887527998503)、2017年8月7日投保福享金生、附加高额交通意外、附加个人(2014)意外伤害保险(保单号887581010237)、2017年8月7日投保福享金生保险(保单号:887579935270)时，对于电子投保书上的询问事项“均未如实告知”。原告未如实告知的行为属于故意未如实告知，原告作为投保人为其本人投保，其应该非常清楚自己的身体健康状况，对既往什么时间住院治疗应该非常清楚，且2015年1月10日、2015年8月19日距离投保时，时间并不长，不应该遗忘；另外，原告作为公司业务员，更应该清楚公司投保时的相关业务规定，应该非常清楚在投保时对于询问事项要如实告知；另外，在原告本次因甲状腺疾病住院治疗出院，整理齐备的理赔资料向公司提交申请理赔后，原告于2017年12月26日面见公司人员再次询问其在这次申请理赔住院之前是否因病住院治疗过，原告仍然陈述“没有”。由上述行为可以看出，原告是故意不如实告知。综上，原告在投保前因病住院治疗，在投保时故意未如实告知，且未告知的事项属于投保时的询问事项范围，未告知的事项严重影响被告做出是否承保的决定。因此，原告的行为违反了《中华人民共和国保险法》第十六条第一款的规定，公司根据第十六条第二款、第四款的规定，可以行使合同解除权，且对合同解除前发生的事故不承担给付保险金的责任，且不退所交保险费。因此，恳请法庭查明事实，公正审理，依法驳回原告的诉讼请求，以打击保险市场故意不如实告知，骗取保险金的欺诈行为，维护保险公司的合法权益，维护保险市场的诚信原则。经审理查明，2017年3月28日，原告作为投保人以自己为被保险人在被告处投保《畅行无忧（2015）两全保险》（保险合同号887515717402）；2017年4月20日，原告为××保险》附加意外伤害医疗保险、附加个人意外伤害保险、住院费用医疗保险（保单合同号887527998503）；2017年8月8日，原告为自己投保《福享金生终身年金保险（分红型）》、附加随意领年金保险（万能型）（保险合同号887579935270）；附加高额交通工具意外伤害保险、附加个人意外伤害保险，（保险合同号887581010237）。××保险利益条款保险责任第2.1条第二款重大疾病保险金约定：“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后，××，××保险金，本合同终止。……”××包括：恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。另查明，2017年12月8日，原告在濮阳市人民医院住院治疗，入院诊断左侧甲状腺结节，右侧甲状腺乳头状癌。2017年12月10日，原告在该院做右侧甲状腺癌根治术+双侧喉返神经探查术，原告手术成功后，经短暂治疗后2017年12月15日出院疗养，出院诊断为：1.右侧甲状腺乳头状癌；2.左侧结节性甲状腺肿。原告花费医疗费10471.32元。后原告将理赔材料交给被告向被告申请理赔。被告于2018年1月5日向原告下达理赔决定书，以原告故意不如实告知为由决定不给付合同项下保险金，解除保单项下887515717402、887527998503、887579935270、887581010237（分红型）项下所有合同并不退费处理。又查明，庭审中，被告称原告在投保时未履行对投保前病情的如实告知义务，为证明其主张提交了投保前2015年8月19日至8月26日原告在濮阳市油田总医院住院病历及投保时的个人情况告知书为证，出院诊断显示：原告患有××、耳聋、××。再查明，原告在填写887527998503号及887581010237号及887579935270号、887515717402号合同时，填写投保告知书中均询问原告：“您是否有高血压、××。甲状腺结节。”原告回答“否”。上述事实，有当事人陈述、保险单据、保险条款、诊断证明、住院病历、保险合同、投保单、电子投保申请确认书等证据在案证实。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。原告在被告处投保，并依约缴纳了保险费用，双方签订的合同内容不违背法律规定，意思表示真实，为有效合同，被告应当按照合同约定承担保险责任。被保险人所患甲状腺乳头状癌，从该诊断结果、所做手术看，××恶性肿瘤的范围，本院予以确认。被告辩称，原告投保时未履行对投保前患有××的如实告知义务而解除了和原告签订的四份人身保险合同，为证明其主张提交了原告投保前在濮阳市油田医院住院病历、电子投保申请确认书为证，原告对此不予认可，××，××也不属于被告询问的××，对此，本院认为，订立保险合同时，保险人就被保险人有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人因故意或者重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但违反如实告知义务而未告知的事实，应当属于足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重要事实，对此被告应当负有举证责任，而对此被告并无证据提交，故被告仅以原告未如实告知而解除和原告订立的四份人身保险合同，并无证据证明未告知达到了足以影响承保或者提高保险费率的证据，因此被告下达的解除和原告之间的四份人身保险合同的通知书无效，双方应当继续履行四份人身保险合同。对于原告要求被告支付重大疾病保险赔偿金的请求，原告未告知其曾患有××的事项和原告要求被告赔偿甲状腺乳头状癌的保险事故没有直接的因果关系，未告知的事项并未加重被告关于患甲状腺乳头状癌赔付保险金的风险，因此被告以投保人未尽如实告知义务为由拒绝承担保险责任，本院不予支持。被告应当按照保险合同约定赔偿原告保险金100000元。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、撤销被告新华人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司下发给原告张香芬的理赔决定书；二、被告新华人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张香芬保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2300元，由被告新华人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之次日起15日内，向本院递交上诉状正本1份，副本10份，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。未在法定上诉期间内递交上诉状的，视为未提起上诉。虽递交上诉状，但未在指定的期限内交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  董明海审 判 员  潘 慧人民陪审员  苏 瑾二〇一八年七月十九日书 记 员  陈 晨