甘肃省民乐县人民法院民事判决书（2021）甘0722民初726号原告：甘肃民乐农村商业银行股份有限公司        统一社会信用代码：916207009253249045住所地：甘肃省张掖市民乐县北环路东段8号        法定代表人：朱某，系该行董事长，身份证号：×××。        委托诉讼代理人：严某，系该行太和支行行长，身份证号：×××。        被告：杨某（系借款人刘嵩之妻，刘嵩已死亡），女，汉族，不识字，甘肃省民乐县人，农民。        被告：刘某1，男，汉族，少识字，甘肃省民乐县人，农民。        被告：刘某2，男，汉族，小学文化程度，甘肃省民乐县人，农民。        被告：张某，男，汉族，少识字，甘肃省民乐县人，农民。        原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司诉被告杨某、刘某1、刘某2、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人、被告杨某、刘某1、刘某2、张某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。        原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告杨某偿还拖欠原告贷款利息31137.38元，（利息算至2021年1月26日），被告刘某1、刘某2、张某承担连带保证担保责任。2、被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：借款人刘嵩于2018年1月25日与原告签订《个人借款／保证担保合同》一份，向原告借款200000元，借款期限自2018年1月25日起至2020年1月24日。被告杨某在借款申请书的财产共有人处签字捺印，为该笔借款本息承担共同还款责任。该笔借款由被告刘某1、刘某2、张某提供连带责任担保。借款人刘嵩、被告杨某借款后偿还了部分利息。后借款人刘嵩因病去世，止2021年1月26日被告杨某尚欠原告贷款利息31137.38元未予偿还。        被告杨某辩称，借款是事实，但借款的时候买了保险，现借款人刘嵩已死亡，该笔借款本息应该由保险公司来偿还，只愿意承担2019年9月6日之前未结清的利息8380元。        被告刘某1、刘某2、张某辩称，钱是借款人刘嵩使用的，我们不应该承担担保责任。        当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。        根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：        1.2017年3月20日，原告与中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司签订《兼业保险代理合同》，约定：原告代理中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司以保险监管机构核定的双方经营区域为限进行《安贷宝意外伤害保险（B款）》、《附加安贷宝突发急性病定期寿险》等险种保险代理业务；《兼业保险代理合同》有效期限自2017年1月20日起至2018年1月19日止；该合同还约定了其他内容。2017年2月6日，原告与中国太平洋人寿保险股份有限公司甘肃分公司签订《保险代理补充协议》，协议第三条约定：在协议期间，借款人任何原因死亡（违法犯罪行为、自杀、自残导致的死亡除外）；附加疾病身故与全残保险，自投保之日因病身故的，乙方承担赔偿责任，理赔期间如有争议，双方协商解决；协议第四条约定：保险理赔时限自报案后之日起1个月内进行理赔处理，在期限内未理赔的，从次日起承担贷款合同约定利息。发生理赔争议的，除特殊原因外（如死亡原因、伤残无法及时确定等情形），在起诉或协商理赔期间的利息由乙方承担；协议第五条约定：自本协议签订后，所签订的全部保险合同均适用本协议等。        2.2018年1月25日，原告与借款人刘嵩（已死亡）签订《农户小额信用贷款自助循环借款合同》。依据该合同，原告于当日向被保险人刘嵩发放贷款200000元。借款期限自2018年1月25日起至2020年1月24日止。同日，原告作为被告的兼业代理人，代理中国太平洋人寿保险股份有限公司与借款人刘嵩（投保人）签订保险合同一份，险种为“太平洋保险安贷宝意外伤害保险（B款）”和“附加安贷宝突发急性病定期寿险”，以上两个险种保险金额均为200000元，保险期间均自2018年1月26日零时起至2019年1月25日二十四时止，投保人均为刘嵩，受益人均为原告。借款人刘嵩按照《个人借款／保证担保合同》的约定偿还了2019年3月20日之前的全部利息。借款人刘嵩于2019年6月21日因病去世，中国太平洋保险股份有限公司张掖中心支公司于2020年9月8日赔付原告借款本金200000元。止2021年1月26日，原告尚有借款利息31137.38元未得到清偿。        3．借款人刘嵩（投保人）于2019年6月21日因病死亡；2019年8月6日中国太平洋人寿保险股份有限公司受理了被保险人刘嵩因病死亡的报案；2020年3月25日中国太平洋人寿保险股份有限公司作出《理赔决定通知书》，以借款人刘嵩（投保人）系非突发疾病死亡为由，不承担给付保险金责任。2020年8月11日民乐县人民法院作出（2020）甘0722民初1859号民事判决书，判令中国太平洋人寿保险股份有限公司于判决书生效后十五日内赔付原告保险金280000元（分别为200000元和80000元两笔保险金，已履行）。        4．本案在审理过程中原告与被告杨某达成如下协议：被告杨某自愿承担2019年9月6日（中国太平洋人寿保险股份有限公司应作出理赔决定期限届满之日）之前未结清的利息8380元（已给付原告）。        本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵守公平原则，合理确定各方的权利和义务。本案中，原告与中国太平洋人寿保险股份有限公司签订《兼业保险代理合同》和《保险代理补充协议》、与借款人刘嵩签订《农户小额信用贷款自助循环借款合同》；中国太平洋人寿保险股份有限公司与借款人刘嵩（投保人）签订《保险合同》。保险事故发生后，中国太平洋人寿保险股份有限公司应当按照相关法律规定及与借款人刘嵩（投保人）签订的《保险合同》及时、全面的履行自己的法定义务。原告作为保险事故的受益人首先应该按照与中国太平洋人寿保险股份有限公司签订的《兼业保险代理合同》、《保险代理补充协议》以及中国太平洋人寿保险股份有限公司与借款人刘嵩（投保人）签订的《保险合同》向中国太平洋人寿保险股份有限公司全面、及时主张自己的权利。原告于2020年5月14日以中国太平洋人寿保险股份有限公司为被告，仅就借款本金200000元向本院提起诉讼并得到支持。现原告基于中国太平洋人寿保险股份有限公司在保险事故发生后，未依据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国保险法》第二十三条的相关规定及《保险代理补充协议》的约定，在法律规定的期限内作出理赔决定以及作出错误的理赔决定而产生利息损失的事实，直接向本案被告主张权利显失公平。本案在审理过程中被告杨某已经依据和原告达成的协议向原告偿还了2019年9月6日之前未结清的利息8380元。原告要求本案四被告承担剩余利息的诉讼请求明显超过了四被告依法应承担的责任部分，不符合法律规定，本院不予支持。        综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第三款之规定，判决如下：        驳回原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司的全部诉讼请求。        案件受理费578元，由原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司负担528元，被告杨某负担50元。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。        审判长    马志军人民陪审员    程英人民陪审员    章芬玲二〇二一年六月二十日书记员    王玉珊《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第三款起诉必须符合下列条件：（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；告知：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。