广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初7876号原告：中国民生银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区兴中道9-11号富豪山庄富华阁二层、兴中大厦首层，统一社会信用代码91442000698117306G。主要负责人：李群，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：钟耀辉，男，1981年11月19日出生，汉族，身份证住址广东省中山市东区，现因涉嫌犯罪羁押于中山市看守所。被告：中山德商置业有限公司，住所地广东省中山市南区城南二路11号第一幢第二层101室(住所申报)，统一社会信用代码91442000MA4X3NA15X。法定代表人:杨震，总经理。委托诉讼代理人：陈柏泉，广东融朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡仁治，广东融朗律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司中山分行（以下简称为民生银行）诉被告钟耀辉、中山德商置业有限公司（以下简称德商公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告民生银行因被告钟耀辉拖欠贷款款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告钟耀辉向原告民生银行清偿贷款本金3515999.69元及利息32351.94元、罚息168.07元（暂计至2021年2月20日，之后的利息、罚息按照《个人购房／车位借款及担保合同》约定计算至贷款清偿之日止）；2.被告钟耀辉承担原告民生银行因实现债权产生的律师费126455元；3.原告民生银行对被告钟耀辉提供的位于广东省中山市南区的不动产抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告德商公司对被告钟耀辉的涉案债务承担连带清偿责任。被告德商公司辩称：1.德商公司应对钟耀辉承担补充清偿责任。根据民法典第392条的规定，在本案中钟耀辉已经向民生银行提供涉案的房产作为抵押物，民生银行应就该抵押物实现债权，德商公司对处分抵押物后不能清偿的部分承担补充清偿责任。2.民生银行主张律师费过高，因民生银行与被告钟耀辉签订的借款担保合同，仅笼统约定，违约方承担守约方支出的律师费，违约方也未参与律师费确定过程，如律师费全额由违约方承担有违公平原则，而且德商公司不是违约方，所以德商公司不应对律师费承担责任。被告钟耀辉因涉嫌犯罪被羁押，因疫情防控，本院书面向其调查。其对此无异议，对原告民生银行的诉讼请求、事实及理由均无意见，明确表示没有证据提交。原告民生银行围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告德商公司未举证。经审理查明：合同订立情况贷款人：民生银行。借款人：钟耀辉。借款合同签约情况:双方签订《个人购房/车位借款及担保合同》。借款本金：355万元。借款用途：购买广东省中山市南区的房地产。贷款期限：自2020年4月26日起至2050年4月26日止。约定还款方式：按月等额本息偿还法，还款日为每月15日及借款到期日。贷款执行利率：浮动利率，合同项下贷款发放日前一个自然日的5年期以上LPR加45个基点。以每12个月为一个周期调整利率，每期执行的贷款利率为合同项下贷款发放日在该周期首月的对应日（如当月无对应日，则以该月最后一日为对应日，该日为利率调整日）的前一个自然日的5年期以上LPR加45个基点。罚息计收标准：贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。违约责任约定：借款人连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部借款。实现债权的费用：借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。民生银行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并主张诉求所列律师费。广东雅商律师事务所开具票面金额为2万元的律师费发票。担保情况：1.钟耀辉以其所购上述房产作为贷款抵押担保；抵押担保范围为本合同约定的所担保借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费等）和所有其他相关合理费用。该房产已于2020年4月26日办理了抵押预告登记【不动产登记证明号：粤（2020）中山市不动产证明第0057602号】。诉讼期间，民生银行与德商公司均明确涉案房产已经办理建筑物所有权的首次登记，但均未提供相关证据。2.2019年1月10日，民生银行作为甲方与德商公司作为乙方签订《按揭合作担保协议》，约定：甲方为支持乙方加快德商·樾玺项目的开发和销售，同意向符合条件购买的乙方商品房借款人提供贷款；乙方对甲方就本协议项目向借款人发放的每一笔贷款提供不可撤销的连带责任保证，保证范围为被担保的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；乙方对借款合同签订之日起至借款合同项下抵押房产办理完毕所有权证书及他项权证并交予甲方之日止期间内产生的借款合同项下借款人应付未付款项（包括甲方依据借款合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任；保证期间为自借款合同约定的借款人每次履行债务期限届满之日起两年；乙方承担的担保责任不受主合同及主合同其他担保的影响，也不因之而减少，甲方有权选择优先向任何一方主张担保权利，乙方放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。违约情况：民生银行于2020年4月26日向钟耀辉全额放款后，钟耀辉从2021年1月15日开始未按时足额归还贷款本息。民生银行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向钟耀辉送达起诉状副本。后民生银行继续沿用等额本息还款法计息并提交了更新后的欠款数据，截至2021年4月26日，钟耀辉尚欠本金3515999.69元、利息65113.65元、罚息922.36元。本院认为，民生银行与钟耀辉之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。钟耀辉未依约履行还款义务，已构成违约，民生银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为钟耀辉收到本案应诉材料之日。关于钟耀辉的各项欠款数额，民生银行已举证证明，钟耀辉没有证据推翻，故本院予以采信。民生银行诉请钟耀辉偿还全部尚欠本金及暂计至2021年4月26日的相应利息、罚息，仍继续沿用等额本息还款法计息，没有加重借款人负担，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按合同约定的罚息利率计算。至于律师费，虽然有相应的证据且律师亦实际出庭，但钟耀辉未参与律师费确定过程，如一律全额由钟耀辉负担有违公平原则，故本院综合考虑本地关于律师费收费的指导价以及本案的难易程度、律师工作量等因素，酌情确定钟耀辉负担律师费20000元，超出部分由民生银行自行承担。关于涉案房产优先受偿权问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益，增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。”此外，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，......经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”本案中，涉案房产办理抵押预告登记的时间是在民法典施行前，对于抵押预告登记的效力如何认定当时的法律并无明确规定，民法典颁布后已有明确规定，且没有明显减损当事人合法权益，或增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期，因此，上述规定在本案中适用。民生银行未举证证明涉案的抵押房产已经办理建筑物所有权首次登记，故其主张对涉案房产享有优先受偿权，本院不予支持。关于德商公司的责任问题。德商公司对钟耀辉的上述债务提供连带责任保证，且尚在保证期间，故德商公司应承担连带保证责任。德商公司承担担保责任后，有权向钟耀辉追偿。钟耀辉的上述债务既有钟耀辉提供的物的担保，又有保证人德商公司提供的保证担保，而各方签订的合同中约定由民生银行确定对物保和人保并存时实现债权顺序，本院予以确认，故应当由民生银行在执行阶段时再行确定实现债权的顺序。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，缺席判决如下：一、被告钟耀辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告民生银行股份有限公司中山分行清偿借款本金3515999.69元及利息、罚息【暂计至2021年4月26日利息65113.65元、罚息922.36元；之后至债务实际清偿之日止，以尚欠本金为基数按罚息利率计算罚息，罚息利率每年调整一次，调整为（当年4月25日的5年期以上LPR+45个基点）×1.5倍】。二、被告钟耀辉应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告民生银行股份有限公司中山分行支付律师费20000元。三、被告中山德商置业有限公司对被告钟耀辉的上述债务承担连带清偿责任。被告中山德商置业有限公司承担担保责任后，有权向被告钟耀辉追偿。四、驳回原告民生银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36200元，减半收取18100元，诉讼保全申请费5000元，合计23100元（原告民生银行股份有限公司中山分行已预交23100元），由被告钟耀辉、中山德商置业有限公司负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国民生银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二一年六月四日书记员  陈 盈书记员  孙紫霞广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初7876号原告：中国民生银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区兴中道9-11号富豪山庄富华阁二层、兴中大厦首层，统一社会信用代码91442000698117306G。主要负责人：李群，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：钟耀辉，男，1981年11月19日出生，汉族，身份证住址广东省中山市东区，现因涉嫌犯罪羁押于中山市看守所。被告：中山德商置业有限公司，住所地广东省中山市南区城南二路11号第一幢第二层101室(住所申报)，统一社会信用代码91442000MA4X3NA15X。法定代表人:杨震，总经理。委托诉讼代理人：陈柏泉，广东融朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡仁治，广东融朗律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司中山分行（以下简称为民生银行）诉被告钟耀辉、中山德商置业有限公司（以下简称德商公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告民生银行因被告钟耀辉拖欠贷款款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告钟耀辉向原告民生银行清偿贷款本金3515999.69元及利息32351.94元、罚息168.07元（暂计至2021年2月20日，之后的利息、罚息按照《个人购房／车位借款及担保合同》约定计算至贷款清偿之日止）；2.被告钟耀辉承担原告民生银行因实现债权产生的律师费126455元；3.原告民生银行对被告钟耀辉提供的位于广东省中山市南区的不动产抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告德商公司对被告钟耀辉的涉案债务承担连带清偿责任。被告德商公司辩称：1.德商公司应对钟耀辉承担补充清偿责任。根据民法典第392条的规定，在本案中钟耀辉已经向民生银行提供涉案的房产作为抵押物，民生银行应就该抵押物实现债权，德商公司对处分抵押物后不能清偿的部分承担补充清偿责任。2.民生银行主张律师费过高，因民生银行与被告钟耀辉签订的借款担保合同，仅笼统约定，违约方承担守约方支出的律师费，违约方也未参与律师费确定过程，如律师费全额由违约方承担有违公平原则，而且德商公司不是违约方，所以德商公司不应对律师费承担责任。被告钟耀辉因涉嫌犯罪被羁押，因疫情防控，本院书面向其调查。其对此无异议，对原告民生银行的诉讼请求、事实及理由均无意见，明确表示没有证据提交。原告民生银行围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告德商公司未举证。经审理查明：合同订立情况贷款人：民生银行。借款人：钟耀辉。借款合同签约情况:双方签订《个人购房/车位借款及担保合同》。借款本金：355万元。借款用途：购买广东省中山市南区的房地产。贷款期限：自2020年4月26日起至2050年4月26日止。约定还款方式：按月等额本息偿还法，还款日为每月15日及借款到期日。贷款执行利率：浮动利率，合同项下贷款发放日前一个自然日的5年期以上LPR加45个基点。以每12个月为一个周期调整利率，每期执行的贷款利率为合同项下贷款发放日在该周期首月的对应日（如当月无对应日，则以该月最后一日为对应日，该日为利率调整日）的前一个自然日的5年期以上LPR加45个基点。罚息计收标准：贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。违约责任约定：借款人连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部借款。实现债权的费用：借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。民生银行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并主张诉求所列律师费。广东雅商律师事务所开具票面金额为2万元的律师费发票。担保情况：1.钟耀辉以其所购上述房产作为贷款抵押担保；抵押担保范围为本合同约定的所担保借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费等）和所有其他相关合理费用。该房产已于2020年4月26日办理了抵押预告登记【不动产登记证明号：粤（2020）中山市不动产证明第0057602号】。诉讼期间，民生银行与德商公司均明确涉案房产已经办理建筑物所有权的首次登记，但均未提供相关证据。2.2019年1月10日，民生银行作为甲方与德商公司作为乙方签订《按揭合作担保协议》，约定：甲方为支持乙方加快德商·樾玺项目的开发和销售，同意向符合条件购买的乙方商品房借款人提供贷款；乙方对甲方就本协议项目向借款人发放的每一笔贷款提供不可撤销的连带责任保证，保证范围为被担保的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；乙方对借款合同签订之日起至借款合同项下抵押房产办理完毕所有权证书及他项权证并交予甲方之日止期间内产生的借款合同项下借款人应付未付款项（包括甲方依据借款合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任；保证期间为自借款合同约定的借款人每次履行债务期限届满之日起两年；乙方承担的担保责任不受主合同及主合同其他担保的影响，也不因之而减少，甲方有权选择优先向任何一方主张担保权利，乙方放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。违约情况：民生银行于2020年4月26日向钟耀辉全额放款后，钟耀辉从2021年1月15日开始未按时足额归还贷款本息。民生银行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向钟耀辉送达起诉状副本。后民生银行继续沿用等额本息还款法计息并提交了更新后的欠款数据，截至2021年4月26日，钟耀辉尚欠本金3515999.69元、利息65113.65元、罚息922.36元。本院认为，民生银行与钟耀辉之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。钟耀辉未依约履行还款义务，已构成违约，民生银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为钟耀辉收到本案应诉材料之日。关于钟耀辉的各项欠款数额，民生银行已举证证明，钟耀辉没有证据推翻，故本院予以采信。民生银行诉请钟耀辉偿还全部尚欠本金及暂计至2021年4月26日的相应利息、罚息，仍继续沿用等额本息还款法计息，没有加重借款人负担，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按合同约定的罚息利率计算。至于律师费，虽然有相应的证据且律师亦实际出庭，但钟耀辉未参与律师费确定过程，如一律全额由钟耀辉负担有违公平原则，故本院综合考虑本地关于律师费收费的指导价以及本案的难易程度、律师工作量等因素，酌情确定钟耀辉负担律师费20000元，超出部分由民生银行自行承担。关于涉案房产优先受偿权问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益，增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。”此外，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，......经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”本案中，涉案房产办理抵押预告登记的时间是在民法典施行前，对于抵押预告登记的效力如何认定当时的法律并无明确规定，民法典颁布后已有明确规定，且没有明显减损当事人合法权益，或增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期，因此，上述规定在本案中适用。民生银行未举证证明涉案的抵押房产已经办理建筑物所有权首次登记，故其主张对涉案房产享有优先受偿权，本院不予支持。关于德商公司的责任问题。德商公司对钟耀辉的上述债务提供连带责任保证，且尚在保证期间，故德商公司应承担连带保证责任。德商公司承担担保责任后，有权向钟耀辉追偿。钟耀辉的上述债务既有钟耀辉提供的物的担保，又有保证人德商公司提供的保证担保，而各方签订的合同中约定由民生银行确定对物保和人保并存时实现债权顺序，本院予以确认，故应当由民生银行在执行阶段时再行确定实现债权的顺序。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，缺席判决如下：一、被告钟耀辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告民生银行股份有限公司中山分行清偿借款本金3515999.69元及利息、罚息【暂计至2021年4月26日利息65113.65元、罚息922.36元；之后至债务实际清偿之日止，以尚欠本金为基数按罚息利率计算罚息，罚息利率每年调整一次，调整为（当年4月25日的5年期以上LPR+45个基点）×1.5倍】。二、被告钟耀辉应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告民生银行股份有限公司中山分行支付律师费20000元。三、被告中山德商置业有限公司对被告钟耀辉的上述债务承担连带清偿责任。被告中山德商置业有限公司承担担保责任后，有权向被告钟耀辉追偿。四、驳回原告民生银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36200元，减半收取18100元，诉讼保全申请费5000元，合计23100元（原告民生银行股份有限公司中山分行已预交23100元），由被告钟耀辉、中山德商置业有限公司负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国民生银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二一年六月四日书记员  陈 盈书记员  孙紫霞