湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初7312号原告：中国光大银行股份有限公司长沙新胜支行，住所地湖南省长沙市雨花区人民东路**左岸右岸**楼**。负责人：龙蓉，行长。委托诉讼代理人：彭乐，湖南瀛启律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈彩霞，湖南屏翰律师事务所律师。被告：刘成飞，男，1987年12月6日出生，汉族，住湖南省双峰县。原告中国光大银行股份有限公司长沙新胜支行（以下简称原告）与被告刘成飞（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈彩霞和被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人贷款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金409796.38元，利息22245.12元（暂计算至2020年8月7日，后续利息、罚息自2020年8月8日起按剩余贷款本金409796.38元的6.975%／年计算至清偿之日止），共计432041.50元；3、判令被告承担原告实现债权费用17318.16元；4、依法确认原告对被告提供抵押的位于出长沙经济技术开发区××街道××道××号××栋××房（权证号：湘20**长沙县不动产权第0××**）拍卖、变卖价款在上述债权范围内有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告因购买长沙经济技术开发区××街道××道××号××栋××房向原告申请借款440000元，双方签署了编号为78841716000320号《个人贷款合同》。该合同约定：被告贷款金额人民币440000元，贷款期限20年，自2017年4月21日起至2037年4月21日止，还款方式为等额本息方式，每期还款金额为2762.33元，首期贷款利率为4.41%／年，逾期贷款罚息为约定执行贷款利率水平加收50%。其中：第35条约定下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（1）借款人未按时足额还款……；第36条约定发生违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（3）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；第39条约定争议解决办法为依法向贷款人所在地人民法院起诉。该合同补充条款第13条约定被告送达地址为：楚天世纪城西苑11栋3104号，收件人刘成飞。合同签订后，原告依约向被告发放了440000元贷款，双方于2019年5月6日在长沙县国土资源局办理了不动产抵押登记，权证号为：湘（2019）长沙县不动产证明第0××0号。贷款发放后被告多次逾期还款，截至2020年8月8日，已逾期三期以上还款，逾期本金为17729.34元，累计欠息为22245.12元，实际贷款本金余额409796.38元未偿还。现为了维护原告的合法权益，特依法起诉，请求公断！被告辩称，贷款违约金和利息太高了，被告也不知道怎么算。加上疫情影响，被告家里还是有困难，请求法庭予以核算。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月21日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款，贷款金额为440000元，贷款期限为240个月，自2017年4月21日至2037年4月21日；贷款年利率为4.41%，如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为本合同第五条所约定的贷款利率水平上加收50%；被告提供其名下位于长沙经济技术开发区××街道××道××号××栋××房（权证号：湘20**长沙县不动产权第0××**）为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）和所有其他应付的合理费用；合同还就双方其他权利义务等进行了约定。上述合同签订后，原告于2017年4月24日向被告发放了贷款440000元。2019年5月6日，涉案房屋办理抵押登记，权证号：湘20**长沙县不动产证明第0××**，权利人为原告。上述贷款后，被告出现多次逾期还款，截至2020年8月8日，已逾期三期以上，逾期本金为17729.34元，累计欠息为22245.12元，实际贷款本金余额为409796.38元。另查明，原告与湖南屏翰律师事务所签订《委托代理协议》，委托代为催收，代理费为案件进入执行阶段后再分段支付，代理费为18945.43元。本案起诉状副本送达被告时间为2021年5月22日。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案引发纠纷的法律事实发生民法典施行前，故应适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告已按合同约定向被告发放了贷款440000元，但被告未按期还本付息，截至2020年8月7日未还贷款本金为409796.38元（其中逾期本金为17729.34元），利息22245.12元，构成违约。根据合同约定，原告可以宣布所有贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本息及其他费用。故原告主张解除双方之间的合同符合法律规定，解除时间为起诉状副本送达被告之日即2021年5月22日。原告主张被告返还借款本金409796.38元，及截至2020年8月7日的利息22245.12元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。2020年8月8日后的利息应按合同约定计算之被告实际清偿之日止。《个人贷款合同（抵押、保证）》约定被告以其名下位于长沙经济技术开发区××街道××道××号××栋××房为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对抵押物的处置价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付律师费17318.16元，原告虽提供了委托代理合同，但没有提供律师费发票和转账凭证以证实律师费的实际发生，因此对原告该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司长沙新胜支行与被告刘成飞签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，解除时间为2021年5月22日；二、被告刘成飞应于本判决生效之日起7日内返还原告中国光大银行股份有限公司长沙新胜支行借款本金409796.38元及利息（利息计算至2020年8月7日为22245.12元，此后的利息以未还本金409796.38元为基数，按合同约定计算至借款本金实际清偿之日止）；三、被告刘成飞不履行上述给付义务时，则依法拍卖、变卖被告刘成飞名下的位于长沙经济技术开发区××街道××道××号××栋××房屋，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司长沙新胜支行在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙新胜支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取4020元，由被告刘成飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，上诉至湖南省长沙市中级人民法院。审判员 王 牌二〇二一年六月二十一日书记员 旷豪才