江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0729民初655号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所地：赣州市全南县城厢镇寿梅路**。法定代表人：姜思义，系公司董事长。委托诉讼代理人：黄**斌，女，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：缪冬晓，男，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：谭宝玉，女，1972年9月17日生，汉族，住全南县。被告：陈红园，男，1974年11月4日生，汉族，住全南县。被告：廖丽珍，女，1972年8月9日生，汉族，住全南县。原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄**斌、缪冬晓到庭参加诉讼，被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭宝玉、陈红园归还贷款本息1230727.25元，其中本金650000元，利息580727.25元（利息、罚息、复利算至2021年5月7日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；2、判令原告对廖丽珍所有的位于全南县寿梅（财政局）的房产（证号：全**权证全南县字第××号）折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼所发生的费用由上述被告承担。事实和理由：2012年10月31日，被告谭宝玉以经营名烟名酒店购酒为由向原告申请抵押贷款，2012年11月27日，被告与原告签订《个人借款合同》，金额650000元，期限自2012年11月27日起至2015年11月14日止。在约定期限内原告于2014年11月25日向被告发放贷款650000元，年利率为8.4%，期限为2014年11月25日至2015年11月14日。被告廖丽珍与原告签订了《同意抵（质）押意向书》和《最高额抵押合同》，将廖丽珍所有的位于全南县（财政局）的房产（证号：全**权证全南县字第××号）作贷款抵押，并办理了抵押登记。上述贷款，被告谭宝玉提供的贷款资料均为夫妻共同经营，现贷款已逾期多年，经原告多次催收，被告谭宝玉未能按约定归还贷款本息。原告依据相关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍未作答辩，也未向法庭提交证据。原告全南农商银行围绕自己的主张依法向法庭提交了原告法人身份证复印件、营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、机动车驾驶证复印件、房权证复印件、个人征信授权书、被告营业执照复印件、借款申请书、借款合同、借款凭证、店面租赁合同复印件、房产证复印件、同意抵（质）押意向书、房产抵押登记表、抵押物清单、他项权证、抵押合同、贷款试算表打印件、交易明细表打印件、催收通知书，被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月31日，被告谭宝玉以名烟名酒店购酒为由，向原告全南农商银行申请贷款650,000元，同日，被告谭宝玉、陈红园向原告出具个人征信业务授权书。2012年11月27日，被告谭宝玉与原告签订了一份合同编号为[2012]全农联社个借字第14127129号的《个人借款合同》，约定：借款金额为650,000元；借款期限为36个月，自2012年11月27日起至2015年11月14日，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为名烟名酒店购酒；还款方式为到期还本，按季结息；借款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的1年贷款基准利率上浮30%；罚息利率为约定借款利率水平加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；担保方式为抵押担保。2012年10月31日，被告廖丽珍向原告出具一份《同意抵（质）押意向书》。2012年11月27日，被告廖丽珍作为抵押人（甲方）与原告全南农商银行（乙方）签订了一份编号为［2012］全农联社高抵字第14127127号《最高额抵押合同》，约定：为确保2012年11月27日谭宝玉与乙方签订的编号为［2012］全农联社个借字第14127129号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为陆拾伍万元整，借款用途为名烟名酒店购酒，借款期限为3年，自2012年11月27日起至2015年11月14日；担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用；抵押物为被告廖丽珍所有的位于全南县（财政局）混合1-3层的房屋［房权证号：全**权证全南县字第××号，面积为162.81㎡］。该抵押于2012年11月29日办理了全南房他证全房字第**不动产登记证明。2014年11月25日，原告全南农商银行向被告谭宝玉发放贷款650,000元，约定：借款用途为名烟名酒店购酒；贷款期限为2014年11月25日至2015年11月14日；借款利率为年利率8.4%。贷款发放后，被告谭宝玉未按期还本付息，截至2021年5月7日，被告谭宝玉仅支付了利息21,878.33元，未归还借款本金。本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告全南农商银行与被告谭宝玉签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，且原告按约向被告谭宝玉发放了借款650,000元，被告谭宝玉应按照合同约定履行归还借款本息的义务。现被告谭宝玉未按约还本付息，已构成违约，故对原告要求被告谭宝玉归还借款本金650,000元及相应利息的诉讼请求，本院依法予以支持。其中，2014年11月25日起至2015年11月14日止按年利率8.4%计算利息，逾期利息可计收复利；2015年11月15日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率12.6%（8.4%上浮50%）计算利息；已支付的利息21,878.33元应当抵扣相应的利息。被告廖丽珍同意以其所有的位于全南县（财政局）混合1-3层的房屋［房权证号：全**权证全南县字第××号，面积为162.81㎡］为上述被告谭宝玉的借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告全南农商银行有权就该抵押财产在主债权数额650000元内行使优先受偿权。关于被告陈红园是否承担还款责任的问题，该笔借款发生在被告谭宝玉与被告陈红园婚姻关系存续期间，被告陈红园向原告全南农商银行出具了个人征信业务授权书，结合该笔借款的用途，可认定该笔借款系基于夫妻共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务，故原告要求被告陈红园承担还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭宝玉、陈红园应于本判决生效之日起十日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金650,000元及利息（其中2014年11月25日起至2015年11月14日止按年利率8.4%计收，逾期利息可计收复利；2015年11月15日起至钱款清偿之日止按年利率12.6%计收；已支付的利息21,878.33元应当抵扣相应的利息）；二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对被告廖丽珍所有的位于全南县（财政局）混合1-3层的房屋［房权证号：全**权证全南县字第××号，面积为162.81㎡］在主债权数额650000元内行使优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,938元（原告已预付），由被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍负担，此款限与上述款项一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  钟婷二〇二一年六月十六日代理书记员  李琪代理书记员  月欢附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0729民初655号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，，住所地：赣州市全南县城厢镇寿梅路**法定代表人：姜思义，系公司董事长。委托诉讼代理人：黄**斌，女，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：缪冬晓，男，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：谭宝玉，女，1972年9月17日生，汉族，住全南县。被告：陈红园，男，1974年11月4日生，汉族，住全南县。被告：廖丽珍，女，1972年8月9日生，汉族，住全南县。原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄**斌、缪冬晓到庭参加诉讼，被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭宝玉、陈红园归还贷款本息1230727.25元，其中本金650000元，利息580727.25元（利息、罚息、复利算至2021年5月7日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；2、判令原告对廖丽珍所有的位于全南县寿梅（财政局）的房产（证号：全**权证全南县字第××号）折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼所发生的费用由上述被告承担。事实和理由：2012年10月31日，被告谭宝玉以经营名烟名酒店购酒为由向原告申请抵押贷款，2012年11月27日，被告与原告签订《个人借款合同》，金额650000元，期限自2012年11月27日起至2015年11月14日止。在约定期限内原告于2014年11月25日向被告发放贷款650000元，年利率为8.4%，期限为2014年11月25日至2015年11月14日。被告廖丽珍与原告签订了《同意抵（质）押意向书》和《最高额抵押合同》，将廖丽珍所有的位于全南县（财政局）的房产（证号：全**权证全南县字第××号）作贷款抵押，并办理了抵押登记。上述贷款，被告谭宝玉提供的贷款资料均为夫妻共同经营，现贷款已逾期多年，经原告多次催收，被告谭宝玉未能按约定归还贷款本息。原告依据相关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍未作答辩，也未向法庭提交证据。原告全南农商银行围绕自己的主张依法向法庭提交了原告法人身份证复印件、营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、机动车驾驶证复印件、房权证复印件、个人征信授权书、被告营业执照复印件、借款申请书、借款合同、借款凭证、店面租赁合同复印件、房产证复印件、同意抵（质）押意向书、房产抵押登记表、抵押物清单、他项权证、抵押合同、贷款试算表打印件、交易明细表打印件、催收通知书，被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月31日，被告谭宝玉以名烟名酒店购酒为由，向原告全南农商银行申请贷款650,000元，同日，被告谭宝玉、陈红园向原告出具个人征信业务授权书。2012年11月27日，被告谭宝玉与原告签订了一份合同编号为[2012]全农联社个借字第14127129号的《个人借款合同》，约定：借款金额为650,000元；借款期限为36个月，自2012年11月27日起至2015年11月14日，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为名烟名酒店购酒；还款方式为到期还本，按季结息；借款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的1年贷款基准利率上浮30%；罚息利率为约定借款利率水平加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；担保方式为抵押担保。2012年10月31日，被告廖丽珍向原告出具一份《同意抵（质）押意向书》。2012年11月27日，被告廖丽珍作为抵押人（甲方）与原告全南农商银行（乙方）签订了一份编号为［2012］全农联社高抵字第14127127号《最高额抵押合同》，约定：为确保2012年11月27日谭宝玉与乙方签订的编号为［2012］全农联社个借字第14127129号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为陆拾伍万元整，借款用途为名烟名酒店购酒，借款期限为3年，自2012年11月27日起至2015年11月14日；担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用；抵押物为被告廖丽珍所有的位于全南县（财政局）混合1-3层的房屋［房权证号：全**权证全南县字第××号，面积为162.81㎡］。该抵押于2012年11月29日办理了全南房他证证全房字第**动产登记证明。2014年11月25日，原告全南农商银行向被告谭宝玉发放贷款650,000元，约定：借款用途为名烟名酒店购酒；贷款期限为2014年11月25日至2015年11月14日；借款利率为年利率8.4%。贷款发放后，被告谭宝玉未按期还本付息，截至2021年5月7日，被告谭宝玉仅支付了利息21,878.33元，未归还借款本金。本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告全南农商银行与被告谭宝玉签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，且原告按约向被告谭宝玉发放了借款650,000元，被告谭宝玉应按照合同约定履行归还借款本息的义务。现被告谭宝玉未按约还本付息，已构成违约，故对原告要求被告谭宝玉归还借款本金650,000元及相应利息的诉讼请求，本院依法予以支持。其中，2014年11月25日起至2015年11月14日止按年利率8.4%计算利息，逾期利息可计收复利；2015年11月15日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率12.6%（8.4%上浮50%）计算利息；已支付的利息21,878.33元应当抵扣相应的利息。被告廖丽珍同意以其所有的位于全南县（财政局）混合1-3层的房屋［房权证号：全**权证全南县字第××号，面积为162.81㎡］为上述被告谭宝玉的借款提供抵押，并办理了抵押登记，原告全南农商银行有权就该抵押财产在主债权数额650000元内行使优先受偿权。关于被告陈红园是否承担还款责任的问题，该笔借款发生在被告谭宝玉与被告陈红园婚姻关系存续期间，被告陈红园向原告全南农商银行出具了个人征信业务授权书，结合该笔借款的用途，可认定该笔借款系基于夫妻共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务，故原告要求被告陈红园承担还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭宝玉、陈红园应于本判决生效之日起十日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金650,000元及利息（其中2014年11月25日起至2015年11月14日止按年利率8.4%计收，逾期利息可计收复利；2015年11月15日起至钱款清偿之日止按年利率12.6%计收；已支付的利息21,878.33元应当抵扣相应的利息）；二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对被告廖丽珍所有的位于全南县（财政局）混合1-3层的房屋［房权证号：全**权证全南县字第××号，面积为162.81㎡］在主债权数额650000元内行使优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,938元（原告已预付），由被告谭宝玉、陈红园、廖丽珍负担，此款限与上述款项一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  钟婷二〇二一年六月十六日代理书记员  李琪代理书记员  月欢附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。