江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0423民初1063号原告：中国建设银行股份有限公司武宁支行，住所地：江西省武宁县西海大道25号，统一社会信用代码913604238595473918。负责人：邱晔华，该支行行长。委托代理人：洪武，该支行职员。被告：兰满升，男，1973年7月10日出生，畲族，江西省武宁县人，自由职业，住江西省武宁县。被告：孙朝花，女，1976年9月18日出生，汉族，江西省武宁县人，自由职业，住江西省武宁县。被告：江西省浙赣房地产开发有限公司，住所地：江西省武宁县新宁镇人民路108-4#，统一社会信用代码91360423733910124T。法定代表人：李步红，该公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司武宁支行（以下简称武宁建行）与被告兰满升、孙朝花、江西省浙赣房地产开发有限公司（以下简称浙赣公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案受理。依法由审判员李斌适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告武宁建行委托代理人洪武到庭参加诉讼，被告兰满升、孙朝花、浙赣公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告武宁建行诉称，请求法院判令：1、依法解除原告与被告兰满升、孙朝花于2012年8月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判决被告兰满升、孙朝花立即偿还原告借款本金35000.46元和利息798.61元（该利息计算至2021年3月12日）以及至本金清偿日止的应计利息；3、依法判决被告浙赣公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：根据原告与被告浙赣公司签订的《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告兰满升、孙朝花于2012年8月1日向原告武宁建行申请个人住房贷款149000元，并于2012年8月21日与原告签订《个人住房借款合同》，该合同约定：贷款金额149000元，期限自2012年8月21日至2022年8月21日，贷款利率按人民银行公布的同期同档次利率执行，每年的1月1日调整，还款方式为等额本息还款，保证方式为抵押加阶段性保证。同日，原告向被告兰满升、孙朝花发放贷款149000元，贷款发放后，被告兰满升、孙朝花自2020年11月份开始逾期还款，经原告多次催讨未果。截至2021年3月12日，被告在原告武宁建行贷款余额35000.46元，拖欠贷款本金7120.3元、利息653.72元、罚息144.89元。在贷款存续期间，被告浙赣公司未按《个人住房借款最高额保证合同》约定为被告兰满升、孙朝花办妥抵押登记手续并将抵押登记证明移交原告，应对以上债务承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，诉讼请求如上。被告兰满升未到庭未答辩。被告孙朝花未到庭未答辩。被告浙赣公司未到庭未答辩。经审理查明，被告兰满升与被告孙朝花系夫妻关系。2012年8月1日，被告兰满升与被告浙赣公司签订《武宁县商品房买卖合同》（备案日期2012年8月2日、备案号201201015），被告兰满升以213000元的价格购买被告浙赣公司开发建设的武宁县大桥南区12幢1单元602室房屋一套，双方约定房款支付方式为：首期支付64000元，其余价款向银行按揭149000元。2012年8月1日，被告兰满升在原告武宁建行处申请办理个人住房贷款149000元，被告孙朝花作为共同申请人签字且按手印，双方于2012年8月21日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款期限自2012年8月21日至2022年8月21日，贷款利率按人民银行公布的同期同档次利率执行，每年的1月1日调整，还款方式为等额本息还款，保证方式为抵押加阶段性保证。该合同约定：“第十六条违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……第十七条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……3、解除与借款人的借贷关系……”2008年1月8日，原告（作为乙方）与被告浙赣公司（作为甲方）签订《个人住房借款最高额保证合同》，合同约定：“……第一条合同用语解释一、本合同所称“债务人是指以下第壹项的全部债务人：（一）因购置坐落于步红休闲度假村壹期项目所属之住房或商业用房房产（住房/商业用房/住房或商业用房）而与乙方发生借贷关系的全部债务人……第二条被保证的债权一、被保证的债权是指自2008年1月8日至2013年1月8日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为（币种）人民币金额（大写）壹万柒仟万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应的扣减……第三条保证方式甲方提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期间届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第四条保证期间一、保证期间按乙方对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与债务人签订之日起至以下第贰项所述之日止……（二）抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日……”截至目前，被告并未办理房屋产权证和房屋抵押登记，合同约定的抵押担保方式未实现。2012年8月21日，原告按约向被告兰满升账户发放贷款149000元，贷款发放后，被告兰满升、孙朝花自2020年11月份开始逾期还款。截至2021年3月12日，被告在原告武宁建行贷款余额35000.46元、利息653.72元、罚息144.89元。该款经原告多次催讨未果，故原告诉至本院。以上案件事实有原告提交的与原件核对无异的《个人住房（商业用房）借款合同》复印件、借款借据复印件、《武宁县商品房买卖合同》、个人住房借款申请书复印件，《个人住房借款最高额保证合同》复印件、被告兰满升与孙朝花身份证及户口簿复印件、被告浙赣公司的工商登记信息打印件、个人贷款对账单打印件及原告的陈述予以证实，本院予以认定。本院认为，被告兰满升因购买商品房在原告武宁建行处办理个人住房贷款149000元，且双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应认定双方形成了借款合同法律关系。原告按约向被告兰满升发放贷款，被告兰满升应按照双方合同约定按时还款。本案中被告兰满升自2020年11月份开始逾期还款，其行为已构成违约，故原告要求解除借款合同关系并要求被告兰满升偿还原告借款本金35000.46元和利息798.61元的诉请，本院予以支持。本案中，被告孙朝花作为共同借款申请人在个人住房借款申请书签名并按手印，视为作出共同申请借款的意思表示，理应承担共同还款责任，故对于原告要求被告孙朝花承担共同还款责任，本院予以支持。被告浙赣公司自愿在《个人住房借款最高额保证合同》中承担阶段性保证担保，约定自每笔借款合同签订之日至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日，此期间对涉案借款承担连带保证责任。现被告浙赣公司未按约定办妥抵押登记手续并将抵押登记证明移交原告，被告浙赣公司作为贷款担保人应对以上债务在最高额保证范围内17000万元内承担连带清偿责任，如被告浙赣公司已履行保证义务的按履行的金额在最高额范围内作相应的扣减，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告兰满升、孙朝花、浙赣公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法解除原告中国建设银行股份有限公司武宁支行与被告兰满升于2012年8月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告兰满升、孙朝花于本判决生效后三日内向原告中国建设银行股份有限公司武宁支行偿还借款本金35000.46元和利息798.61元，并支付从2021年3月13日起按合同约定的利率标准计算利息和罚息至借款实际清偿之日止；三、被告江西省浙赣房地产开发有限公司对以上债务在最高额保证17000万元范围内承担连带清偿责任（如被告江西省浙赣房地产开发有限公司已履行保证义务的按履行的金额在最高额范围内作相应的扣减），被告江西省浙赣房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费347元，由被告由被告兰满升、孙朝花、江西省浙赣房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 李 斌二〇二一年六月二十五日书记员 王泰兰