安徽省凤台县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0421民初2355号原告：段中仕，男，1969年11月25日出生，汉族，皖凤台县人，住安徽省凤台县。被告：刘家胜，男，1974年5月10日出生，汉族，皖凤台县人，住安徽省凤台县。委托诉讼代理人：王辉，安徽金天阳律师事务所律师。原告段中仕与被告刘家胜民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年07月03日公开开庭进行了审理。原告段中仕、被告刘家胜的委托诉讼代理人王辉到庭参加诉讼，被告刘家胜未到庭。本案现已审理终结。段中仕向本院提出诉讼请求：1.请求判令刘家胜偿还借款本金94万元、利息82.72万元（自2016年9月25日起至2020年5月25日，按月利率20‰计算），本息合计176.72万元；2.诉前财产保全申请费5000元由刘家胜承担。事实和理由：自2013年起，刘家胜以投资经营窑厂需要资金为由，多次向段中仕借款，至2016年9月25日，刘家胜借款本金合计94万元，双方约定月利率30‰，未约定还款期限，因刘家胜经营不善长期拖欠利息未付，经多次催要无果，故请求依法裁判。刘家胜辩称，段中仕所诉借款及利息无事实依据，刘家胜于2016年9月25日向段中仕提出借款100万元，段中仕当时讲只能出借34万元，便由刘家胜出具了34万元的借条，但实际上段中仕并未出借该34万元，当日下午，段中仕又讲可以出借60万元，刘家胜便又出具了60万元的借条，并且未收回之前的34万元借条，借款后，刘家胜已经偿还段中仕37万元，尚欠23万元未还，并且双方没有约定支付借款利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。段中仕就其主张的诉讼请求、事实和理由，举示了以下证据：1.借款金额60万元、落款日期2019年9月25日的借条1份，银行转账记录1份，以证明段中仕于2019年9月25日向刘家胜出借60万元的事实；2.借款金额34万元、落款日期2019年9月25日的借条1份，银行交易明细，以证明经双方结算后刘家胜欠借款34万元未还的事实；3.刘家胜与段中仕谈话的录音1份，以证明双方约定有借款利息的事实。经质证，刘家胜对上述证据1的真实性不持异议；对证据2持有异议，认为该34万元借款并未实际交付，段中仕提交的银行交易明细与借款34万元无关；认为证据3的录音内容与段中仕整理的录音记录不能一一对应，不能证明双方约定利息的事实。刘家胜就其辩称的事实和理由，举示了以下证据：1.银行交易明细，以证明刘家胜于2016年11月2日还款20万元、2017年9月6日还款2万元、2018年5月1日还款5万元、2018年6月21日还款5万元的事实；2.微信转账记录，以证明刘家胜于2019年6月26日还款2万元、2020年1月23日还款3万元的事实。本院分析认为，段中仕提交的60万元借条、银行交易明细与刘家胜提交的银行交易明细相互印证，本院予以确认；段中仕提交的34万元的借条并非最终结算依据，不能作为认定最终借款数额的依据；段中仕提交的录音与其自己整理的录音记录不一致的，应当以录音为准，该录音足以证明双方约定有借款利息的事实，本院予以确认。经审理查明：2012年，刘家胜经人介绍认识段中仕后即多次向段中仕借款，其中，刘家胜于2012年12月6日借款5万元、45万元，2013年3月25日借款5万元，2014年4月25日借款5万元，2014年4月28日借款1.9万元，2014年8月28日借款6万元，2014年9月21日借款10万元，2015年1月25日借款5万元，2015年4月24日借款15万元，2015年4月25日借款0.1万元，2015年8月25日借款0.2万元，2016年2月1日借款20万元，以上借款合计118.2万元。刘家胜于2013年9月5日偿还借款20万元，2014年1月28日偿还借款2.5万元，2014年7月25日偿还借款46.3万元，2014年10月30日偿还借款20万元、17.8万元、1万元，2015年1月22日偿还借款5万元、4万元，2016年1月24日偿还借款10万元，以上还款合计126.6万元。2016年9月25日，刘家胜向段中仕提出帮他人借款60万元，段中仕提出与刘家胜结算之前的借款本息，在双方结算后，刘家胜给段中仕出具了一份借款34万元的借条，段中仕则通过银行转账支付刘家胜借款60万元。2020年5月29日，段中仕向刘家胜催要该笔60万元的借款，并要求刘家胜补写了该笔60万元借款的借条，借条的落款日期写为出借之日即2016年9月25日。段中仕在催要该笔60万元借款过程中进行了录音，该录音证实双方约定的借款利率为30‰。在上述借款之后，段中仕于2016年9月25日向刘家胜出借5万元，于2017年1月25日出借2.7万元，刘家胜于2016年11月2日偿还借款20万元，2017年9月6日偿还借款2万元，2018年5月1日偿还借款5万元，2018年6月21日偿还借款5万元，2019年6月26日偿还借款2万元，2020年1月23日偿还借款3万元。2020年6月1日，段中仕向本院申请诉前财产保全，本院于同日作出（2020）皖0421财保107号民事裁定，查封刘家胜名下的房屋及车辆，段中仕为此支付财产保全申请费5000元。另查明，段中仕提交的银行交易明细显示，其自2011年5月份至今，出借资金涉及的人数众多、金额较大。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《最高人民法院全国法院民商事审判工作会议纪要》（法〔2019〕254号）第53条规定，“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人”。本案中，从段中仕提交的银行交易明细来看，其出借资金的行为具有反复性、经常性，出借对象具有不特定性，出借目的具有营业性，属于上述会议纪要规定的职业放贷人。2018年4月16日，中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合下发了《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号），明确“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常经营活动”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》（法释〔1999〕19号）第十条规定，“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定为效力性强制性规定。本案中，段中仕未经批准，擅自从事经常性的职业放贷行为，扰乱金融市场秩序，违反了银行业监督管理法等法律，属于从事非法金融业务的行为，其与刘家胜之间签订的民间借贷合同应属无效。依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，借款合同无效，借款人应当返还借款，同时应当支付资金占用期间的利息损失，该利息损失应当按照同期银行贷款利率和贷款市场报价利率确定，对于段中仕请求按照月利率20‰计算的主张不予支持。刘家胜提出2016年9月25日之后所还款项系偿还60万元借款的理由，与其于2020年5月29日给段中仕补写60万元的借条不符，本院不予采纳，刘家胜应当返还借款60万元。对于段中仕主张的借款34万元，经查，该34万元系双方结算后的数额，但由于双方在结算后仍然有资金往来，而段中仕在起诉时对此未予计算，以致该34万元的借款数额与实际借款数额不符，应当据实予以计算。经本院核算，该34万元加上之后出借的5万元、2.7万元，扣除刘家胜之后已经偿还的20万元、2万元、5万元、5万元、2万元、3万元后，刘家胜实际欠款数额为4.7万元，应当由刘家胜返还出借人段中仕。上述60万元借款的利息损失，自2016年9月25日起至2019年8月19日，应当按照同期银行贷款利率4.75%计算，计83758.33元，自2019年8月20日起至2020年5月25日，应当按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2019年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率4.25%计算，计19762.50元。上述4.7万元借款的利息损失，自2020年1月23日起至2020年5月25日，应当按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年1月20日发布的一年期贷款市场报价利率4.15%计算，计666.42元。刘家胜提出借款34万元没有实际出借、借条未收回的抗辩理由，与双方之间事实上存在的多笔借款事实不符，该抗辩理由不具有合理性，本院不予采纳。段中仕支付的申请财产保全申请费5000元，系为实现债权的费用，亦应当由刘家胜赔偿。依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条、第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》（法释〔1999〕19号）第十条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、刘家胜返还段中仕借款本金64.7万元、支付利息损失104187.25元，本息合计751187.25元，于本判决生效之日起十日内履行；二、刘家胜赔偿段中仕申请财产保全申请费5000元，于本判决生效之日起十日内履行；三、驳回段中仕其他部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20750元，减半收取计10375元，由原告段中仕负担5914元，由被告刘家胜负担4461元，于判决生效后七日内交纳。原告段中仕预交的案件受理费10195元，待判决生效后，由本院退回4281元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  许波二〇二一年六月三日书记员  杜明附与本案有关的法律条文《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》（法释〔1999〕19号）第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十一条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况。被执行人拒绝报告或者虚假报告的，人民法院可以根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。