福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0582民初7131号原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。负责人：陈文俊，该分公司总经理。委托诉讼代理人：余云星，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈杰，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。被告：王理智，男，1989年7月23日出生，汉族，住福建省晋江市。原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称人保财险泉州分公司）与被告王理智保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险泉州分公司的委托诉讼代理人余云星到庭参加诉讼，被告王理智经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险泉州分公司向本院提出诉讼请求：判令王理智赔偿人保财险泉州分公司垫付的保险赔款22566.03元，未付保费10482.22元和以前述款项合计金额为基数自2018年7月15日起至王理智实际赔偿之日止按月利率2%计算的违约金(违约金暂计至2021年3月10日为21349.17元)。事实和理由：2016年10月19日，王理智向人保财险泉州分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求人保财险泉州分公司为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行(以下简称“光大银行泉州分行”)的借款提供保证保险，人保财险泉州分公司经审核后同意承保。2016年10月19日，人保财险泉州分公司向王理智出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为王理智，保险人为人保财险泉州分公司，被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为40000元，保费总额为19904.4元，保费分36期支付，每期支付1781.59元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项(包括原告垫付的赔偿款和被告的未付保费)为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，人保财险泉州分公司基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。人保财险泉州分公司向王理智出具保单之后，王理智与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》。光大银行泉州分行于2016年10月26日向王理智发放贷款40000元。王理智取得借款之后，自2018年4月26日起，未能按照《个人贷款合同(无担保条款)》的约定向光大银行泉州分行履行还款付息义务，至2018年7月15日已经逾期达到80天，致使光大银行泉州分行向人保财险泉州分公司索赔。2018年7月15日，人保财险泉州分公司向光大银行泉州分行支付了保险理赔款22566.03元。人保财险泉州分公司理赔之后，光大银行泉州分行向人保财险泉州分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对王理智追偿的全部权益转让给人保财险泉州分公司。截至人保财险泉州分公司起诉之日，除人保财险泉州分公司代王理智向光大银行泉州分行垫付的款项外，王理智尚欠人保财险泉州分公司保费10482.22元未支付，以上款项合计为54397.42元。王理智作为投保人未能及时履行合同义务，致使人保财险泉州分公司向被保险人支付保险赔款，其应当按照保单的约定向人保财险泉州分公司支付人保财险泉州分公司已经垫付的保险赔款、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。王理智未作答辩。人保财险泉州分公司向本院提交个人信用贷款保证保险投保单及保单条款、个人信用贷款保证保险保险单、客户声明书、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、消费信贷对账单、保费还款系统截图、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书各一份以证明其诉讼主张。本院认为，王理智未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和向本院提交证据，视为自愿放弃对人保财险泉州分公司的主张进行抗辩和质证等相应的诉讼权利。人保财险泉州分公司提交的证据客观真实，来源及形式均未违反我国有关法律规定，且与本案事实有直接的相关联，能够证明案件的事实，本院予以采纳并作为定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王理智因向光大银行泉州分行申请贷款之需，向人保财险泉州分公司投保个人信用保证保险。2016年10月19日，人保财险泉州分公司与王理智签订被保险人为光大银行泉州分行的个人信用贷款保证保险保险单一份，约定：人保财险泉州分公司为王理智在光大银行泉州分行的40000元贷款提供个人信用保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费19904.4元，每月缴纳552.9元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年10月26日，王理智与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，光大银行泉州分行于当日向王理智发放贷款40000元。王理智未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务，人保财险泉州分公司于2018年7月15日代王理智偿还拖欠的贷款本息22566.03元。理赔后，光大银行泉州分行将其对王理智的权益转让给人保财险泉州分公司。另查明，案涉《个人信用贷款保证保险保险单》约定，保费缴纳日期为银行扣款之日。案涉借款合同约定的银行扣款日为每月26日。从投保之日起至人保财险泉州分公司理赔之日，王理智需向人保财险泉州分公司交纳保险费共计11408.17元（552.9元/月×20个月+552.9元/月×19天/30天）,王理智已支付保险费9422.18元,尚欠逾期保险费1985.99元。本院认为，人保财险泉州分公司与王理智签订的保险合同未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。王理智未按照与光大银行泉州分行的约定按时还款，致保险事故发生，人保财险泉州分公司依据保险合同约定支付保险金22566.03元给光大银行泉州分行，人保财险泉州分公司作为保险人,向被保险人赔偿保险金后,依法享有代位求偿权,故人保财险泉州分公司请求王理智支付代偿款22566.03元，于法有据,本院予以支持。案涉保险单约定，保险费按月支付、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，因此，人保财险泉州分公司理赔之时即为保险费停止支付之日,王理智应当支付尚欠的保险费1985.99元。因此，人保财险泉州分公司请求支付王理智支付尚欠保险费，本院予以部分支持。人保财险泉州分公司自愿将违约金调整为以代偿款及尚欠的保险费为基数按年利率24%计付自2018年7月15日起至实际还款之日止，系对自身权利的处分，本院予以准许。综上所述，人保财险泉州分公司的部分诉讼请求，予以支持。王理智经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王理智应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款22566.03元、保险费1985.99元，并以前述合计款项为基数支付自2018年7月15日起至实际还款之日止按年利率24%计算的违约金；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1160元，因适用简易程序减半收取580元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担238元，被告王理智负担342元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  蔡燕萍二〇二一年六月二十八日书记员  洪雅玲附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。第二民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三民事诉讼应当遵循诚实信用原则。第十四当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。