文书内容湖南省衡东县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0424民初620号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。被告：綦红莲，女，1973年8月22日出生，汉族，居民，住湖南省衡东县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告綦红莲信用卡纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原、被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计人民币161534.08元，其中本金133790.4元，利息1864.39元，费用25879.29元（利息、费用暂计至2021年1月17日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2015年，被告向原告激活了一张香格里拉标准白金卡，2020年被告向原告激活了一张银联标准白金信用卡，原告取得两张卡后进行透支消费，未能按时还款。截至2021年1月17日，被告应还款金额为161534.08元。经原告多次催收，被告至今尚未清偿。为此，原告特诉至人民法院。被告綦红莲口头辩称，欠款属实，但我实际只欠了本金11万元，另外借了全民乐5万元，分期二十四期，我已经还了1年，另外银行每月扣了我242元和158元，不知道是什么钱。经审理查明，2015年8月27日，被告綦红莲向原告申请一张信用卡，在信用卡申请表中填写个人相关资料，并在《申请人声明及签名栏》签字并签署本人已阅读全部申请材料。《申请人声明及签名栏》签字并签署本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。涉案《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》关于利息和费用的约定,持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时,所有交易和应付费用按约计收滞纳金,并且持卡人还应承担其他违约责任;持卡人超过到期还款日,未偿还透支款项的,本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片,且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项,本行因向持卡人催收欠款及行使权利所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)和损失,均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:自记账日起逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;自记账日起逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。另外《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》中载明了收费标准:合约约定的透支利率按每日万分之五计算;自由分期、账单分期手续费:分12期或者分18期手续费为0.67%,分期24期每期手续费为0.7%,滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算,最低人民币10元;并约定了其他事项:原告对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及费率标准的,自原告公布之日起45个自然日后生效。原告可以采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或者告知义务。2016年11月15日,原告官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告,公告载明:收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目,不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”,其收费标准为最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元,该处的“违约金”即为之前的“滞纳金”。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,该通知取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。再者,原告民生银行信用卡中心为实现本案债权,与湖南秦湘律师事务所签订了《委托代理协议》,委托湖南秦湘律师事务所律师代理本案诉讼并支付律师费3500元,并且湖南秦湘律师事务所委派律师已实际履行了本案的诉讼事务。2015年8月15日，原告激活申请的信用卡，卡号为377xxxxxxx356，并用该卡贷款全民乐5万元，分期24期，从12期开始未足额还款。2020年2月21日，账单分期本金63967.74元，分期24期，从6期开始未足额还款。2020年6月23日，被告綦红莲因续卡重新换卡为622xxxxxxxx799，同日，账单分期本金30924.76元，分24期，从1期开始未足额还款。2020年9月5日，被告取现2000元。2020年9月16日账单分期本金18415.94元，分期24期，该款分文未还。截止至2021年1月17日，被告綦红莲拖欠原告信用卡借款本金133790.4元，利息1864.39元，费用25879.29元。上述事实,有《民生信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、信用卡交易明细、欠费余额表、催收记录明细表、委托代理合同、律师费发票及原告的当庭陈述等证据在卷予以证明。本院认为,原告依据被告的申请向其发放信用卡后,被告持卡进行了消费,双方形成了金融借款合同关系,该合同系双方当事人的真实意思表示,内容未违反法律法规之规定,应为合法有效,对双方均具有约束力,双方当事人均应依约全面履行合同义务。被告在进行透支消费后,未在约定的期限内偿还所欠款项,其行为已构成根本违约,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还信用卡本金133790.4元，截至2021年1月17日产生的利息1864.39元，费用25879.29元，并按照领用合约约定的计算方式支付后期利息、费用。在庭审过程中，被告綦红莲辩称只欠本金11万元，利息也还了一部分，但未提供证据予以证明，而原告的请求有事实与法律依据,故本院对原告的该请求予以支持。原告要求被告承担为实现本案债权的律师费3500元,因双方对实现债权的费用有明确约定,且原告主张的标准未超过《湖南省律师服务收费标准》之规定,故本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下:一、被告綦红莲于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金133790.4元，截至2021年1月17日产生的利息1864.39元、费用25879.29元,并按双方签订的《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的计算方式支付后期利息及费用至欠款实际清偿之日止;二、被告綦红莲于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费损失3500元;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1770元，由被告綦红莲承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于衡阳市中级人民法院。审 判 员 赵 艺 平二〇二一年六月二十二日法官助理 余韵盈盈书 记 员 康 冬 兰            校对责任人：余韵盈盈               打印责任人：康冬兰      附相关法条：《中华人民共和国民法典》第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。