四川省泸州市纳溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0503民初703号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市纳溪区支行，住所地：泸州市纳溪区人民路15号，统一社会信用代码91510503675772711J。负责人：黄琛，支行长。委托诉讼代理人：郑维，四川结贤律师事务所律师。被告：胡学军，男，生于1979年8月11日，汉族，住四川省泸州市江阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市纳溪区支行（以下简称“邮储银行纳溪支行”）与被告胡学军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，将案由变更为信用卡纠纷，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行纳溪支行的委托诉讼代理人郑维到庭参加了诉讼，被告胡学军经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行纳溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即清偿原告信用卡本金9319.77元、费用2903.13元、利息1050.75元，合计13273.65元，并支付从2021年1月28日起至本金付清之日止的利息（利息按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》计算）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年10月21日，被告填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并在提供身份证复印件、工作证明，阅读并承诺遵守领用合约后向邮储银行纳溪支行申请办理信用卡。经审批，原告向被告发放了卡号为6259××××9644的信用卡，信用额度为10000元。被告将信用卡激活后，持续进行预借现金、消费及还款操作，从2017年5月起未足额还款。截止2021年1月28日，逾期期数45期，拖欠本金9319.77元、利息1050.75元、费用2903.13元。原告经多次催收未果，遂起诉至法院并提出以上诉讼请求。被告胡学军未作答辩。经审理查明，2015年10月21日，被告向邮储银行纳溪支行提交身份证复印件、工作证明后，填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，明确申请卡种类、基本资料、职业资料、财务状况、领卡和账单信息、联系人资料，并在阅读领用合约后，抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。胡学军签名确认。领用合约中明确：第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止;日利率0.035％-0.05％（参考年利率12.775％至18.25％），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付违约金。第五条还款1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10％。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以坡露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师、公证费等）应由乙方承担。《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；违约金为每期最低还款额未还部分的5%；预借现金手续费，普卡级产品境内透支取现，按交易金额的1%收取，最低2元，跨行加收2元。领用合约还对申领、使用、账单、有效期等内容进行了约定。经审批，原告向被告发放了卡号为6259××××9644的信用卡，信用额度为10000元。被告将信用卡激活后，持续进行预借现金、消费及还款操作，从2017年5月起未足额还款，产生违约金。2017年6月16日，邮储银行纳溪支行进件人员李春梅多次电话联系胡学军及其直系亲属叶**先，均无法接通，短信催收，未得到回复。2017年7月23日，邮储银行纳溪支行信用卡推广人员李春梅与管理员李根到胡学军住处进行催收，无人在家，到其单位催收，得知其已离职，催收无果。截止2021年1月28日，逾期期数45期，逾期天数1350天，拖欠本金9319.77元、利息1050.75元、费用2903.13元，共计13273.65元。认定上述事实，有原告的陈述，还有原告邮储银行纳溪支行出示的证据：1.原告营业执照、负责人身份证明及被告胡学军身份证复印件；2.《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》复印件1份及被告的工作证明1份；3.《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》复印件1份、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》复印件1份；4.信用卡逾期客户胡学军催收情况1份；5.中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统打印清单2张；6.信用卡交易明细2张，本院对其真实性、关联性、合法性予以确认，作为定案证据，并在卷佐证。本院认为，邮储银行纳溪支行提交的证据及庭审查明的事实，足以证实胡学军向邮储银行纳溪支行申领案涉信用卡并签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应依照合同约定全面履行自己的义务。胡学军经申请领取案涉信用卡并持卡透支消费后未按期偿还透支本息，邮储银行纳溪支行依约有权要求胡学军偿还透支本息。对邮储银行纳溪支行诉请的偿还信用卡透支本金及透支利息的主张，结合双方约定的透支利率为每日万分之五及胡学军未偿还的透支本息情况，本院支持胡学军偿还透支本金9319.77元及利息（2021年1月27日前利息为1050.75元，从2021年1月28日起至付清之日止，以未付本金为基数按日利率万分之五计算）。对诉请的费用2903.13元，根据邮储银行纳溪支行提供的案涉信用卡交易明细及原告代理人的陈述，明确为预借现金费用及违约金，结合双方约定的违约金为每期最低还款额未还部分的5%、普卡级产品境内透支取现，按交易金额的1%收取，最低2元，跨行加收2元，本院支持胡学军偿还费用2903.13元。胡学军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩及质证的权利，不影响本院依据现有证据作出的认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告胡学军于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸州市纳溪区支行偿还信用卡欠款本金9319.77元及利息（2017年1月27日前利息为1050.75元，从2021年1月28日起至付清之日止，以未付本金为基数按日利率万分之五计算），以及费用2903.13元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费132元，公告费600元，由被告胡学军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审 判 员 杨 红人民陪审员 孙 勇人民陪审员 雷贤芬二〇二一年六月十八日法官 助理 吴晓华书 记 员 王力红