江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0722民初2397号原告：张新路，男，汉族，住东海县。委托诉讼代理人：李东阁，江苏东方金牛律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司东海县支公司，住所地东海县。负责人：陈斌，经理。委托诉讼代理人：姚天超，系公司职员。原告张新路诉被告中国人寿财产保险股份有限公司东海县支公司（以下简称人寿保险东海公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张新路的委托诉讼代理人李东阁，人寿保险东海公司的委托诉讼代理人姚天超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张新路向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告车辆损失182301元，公估费10515元，施救费1200元，路产损失2609元，合计196625元；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2020年11月29日3时20分许，原告驾驶苏ＧＧ××××/苏Ｇ××××超（临）重型半挂牵引车/重型低平板半挂车行驶至事故地点，碰撞前方正常行驶车辆，致原告车辆损坏，前车无损失。经浙江省公安厅高速公路交通警察总队衢州支队三大队认定，原告负事故全部责任。原告车辆在被告处投保了机动车损失保险、第三者责任保险，事故发生在保险期间。后原告与被告协商赔偿事宜未果，为维护原告合法权益，特诉至贵院请求依法判如所请。被告人寿保险东海公司辩称，本案苏ＧＧ××××车辆在我公司投保交强险一份，商业车损险271999元，且每次事故车损险绝对免赔额2000元，应在最终赔款基础上扣除，另外本次事故发生时拖挂有苏Ｇ××××超（临）号牌的挂车应明确挂车的保险情况，以便于路产损失以及施救费的比例分摊。对于原告主张的损失，因其驾驶员实习期驾驶牵引车，属于商业车损险免责情形，对于原告的诉讼请不予赔偿。对于鉴定费，诉讼费被告不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告举证事故认定书、保险单、连云港旭坤大件运输有限公司证明、车辆损失价格评估报告、公估费发票、施救费发票、路产损失收据、驾驶证、行驶证、从业资格证等证据,人寿保险东海公司举证商业保险条款、机动车商业保险投保单等证据，双方当事人对上述证据真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：苏ＧＧ××××/苏Ｇ××××超（临）重型半挂牵引车/重型低平板半挂车实际车主为原告张新路，苏ＧＧ××××半挂牵引车登记车主为连云港旭坤大件运输有限公司。苏ＧＧ××××半挂牵引车在被告人寿保险东海公司处投保了机动车交强险及机动车商业保险,其中机动车损失保险保险金额271999元,保险期间自2020年3月13日至2021年3月12日，被保险人为张新路，苏Ｇ××××超（临）重型低平板半挂车无保险。被告人寿保险东海公司在庭后提交了投保单及投保人声明并出具情况说明：案涉保单投保及交费时间为2020年3月9日，由于当时正处疫情期间，为了避免张新路车辆脱保，保障客户能在特殊时期内正常使用车辆，保险公司为张新路办理了保险，待疫情稳定后，由张新路本人于2020年3月29日到保险公司出单点补充办理了投保手续，并且当场对保险的内容及条款进行了阅读及核对，确认无误后签字确认。经质证，原告方对投保单及投保人声明中的签名予以确认，系张新路本人所签，但投保人声明中第7行明确“请您将以下黑体字内容，在方格内进行手写，以表明您已了解投保内容”，方格内手写内容并非原告书写。原告方认为被告提供的声明及保险条款内容、释义部分均并未对免责情形的“实习期”的具体含义及范围向投保人做出解释说明或提示告知，不能认定投保人已经注意或者理解该条款，更不应做出对保险人有利的解释，即扩大解释为包括增驾实习期。另查明，人寿保险东海公司提供的机动车综合商业保险条款显示，机动车损失保险责任免除条款部分使用加黑字体，其中第八条第二款第五项载明：“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。”投保人声明部分用黑体字载明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。本人确认收到机动车综合商业保险条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。投保人签章处有张新路签名，日期2020年3月29日。”又查明，依据浙江省公安厅高速公路交通警察总队衢州支队三大队道路交通事故认定书显示，2020年11月29日03时20分许，张新路（实习期，同车驾驶员陶建，驾驶证号码×××1Ｘ）驾驶苏ＧＧ××××/苏Ｇ××××超(临）重型半挂牵引车/重型低平板半挂车行至G3京台福建方向l483KM+400M附近处时，尾随碰撞前方正常行驶车辆（前车无损失，不要求赔偿，自行驶离），造成车辆损坏的道路交通事故。张新路驾驶车辆遇情况采取操作措施不当，负事故的全部责任。张新路机动车驾驶证载明，初次领证日期为2017年6月9日，增驾A2实习期至2021年11月2日。事故发生后，原告张新路向浙江省交通投资集团有限公司黄衢南分公司衢南管理处支付路产损失2609元，向衢州市新世纪汽车服务有限公司支付施救费1200元。因被告人寿保险东海公司以原告张新路系增驾A2证实习期驾驶半挂牵引车为由拒赔，原告张新路与被告人寿保险东海公司协商赔偿事宜未果，遂产生纠纷。原告张新路向本院申请诉前鉴定。依据本院委托，连云港安顺保险公估有限公司出具公估鉴定报告，认定车辆损失为182301元。张新路为此支出评估费10515元。本院认为，本案争议焦点为：1.人寿保险东海公司是否对免责条款履行了说明义务；2.对于机动车综合商业保险条款中免责条款部分规定的“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”如何理解，是否适用不利解释规则。关于争议焦点一，庭审中原告张新路的委托诉讼代理人提出案涉保险起始时间为2020年3月12日，而原告张新路在投保单中签名时间为2020年3月29日，因此不能视为在投保时保险公司对相关保险条款向投保人进行了解释和告知。本院认为，2020年3月9日，人寿保险东海公司为张新路所有的苏ＧＧ××××号半挂牵引车办理了机动车交强险及机动车商业保险业务，张新路认可双方存在保险合同关系并实际缴纳了保险费用，双方保险合同成立并生效。人寿保险东海公司对于张新路投保和缴费的经过作出了客观明确表述，且保险条款通过字体加黑的形式足以起到提示作用，结合相关证据材料，可以证明人寿保险东海公司对免责条款尽到明确说明义务。原告张新路辩解投保人声明方格内的字迹并非其本人所写,也未提交证据证明。2020年3月29日，张新路在人寿保险东海公司的出单点进行签字确认，虽然不是在办理保险业务当天所签，但张新路自签字确认至案涉事故发生前均未提出异议，亦应视为对案涉保险的投保过程、投保单、免责声明等内容的认可,不能据此认定人寿保险东海公司未履行明确说明义务。关于争议焦点二，对于何谓“实习期”，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定，“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证后的12个月为实习期”；《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条规定，“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”；按通常理解，上述规定虽有区别，但后者系对前者的补充，二者并无矛盾。驾驶人在增驾实习期内驾驶牵引挂车机动车，属于机动车综合商业保险的免责事由。另，不利解释规则仅适用于保险条款所用文字语义不清或者有歧义而致使当事人意图不明的情形。本案中，保险条款约定的“实习期”不存在所用文字语义不清或者有歧义的情形，故应按照通常理解解释上述保险条款，不适用不利解释规则。综上，应认定案涉保险合同免责条款约定的实习期,既包括初次申请机动车驾驶证的实习期,也包括增加准驾车型的实习期,原告张新路主张增驾车型的实习期不属于保险合同免责条款约定的实习期,不能成立。依据机动车综合商业保险条款约定，案涉交通事故具有免责事由，人寿保险东海公司在机动车商业险范围内不承担赔偿责任。因原告张新路已向浙江省交通投资集团有限公司黄衢南分公司衢南管理处支付路产损失2609元，人寿保险东海公司应在交强险财产损失赔偿限额内对上述路产损失承担2000元的赔偿责任。对于原告超出交强险部分的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司东海县支公司于本判决生效之日起十日内向原告张新路赔偿2000元；二、驳回原告张新路的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2116元，由原告张新路承担2066元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司东海县支公司承担50元（已由原告预付，由被告履行上述判决确定的义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4232元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  曹 凯二〇二一年六月二日法官助理  孙 耀书 记 员  谢敏芝附件一：法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。（二）《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（三）《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。