广西壮族自治区资源县人民法院民 事 判 决 书（2021）桂0329民初336号原告：广西资源农村商业银行股份有限公司，住所地：广西资源县城北新区。法定代表人：周士杰，该行董事长。委托诉讼代理人：莫振荣，该行员工。委托诉讼代理人：赵辉，该行员工。被告:雷桂香，女，1963年5月28日出生，汉族，户籍地：广西资源县，现住广西资源县。委托诉讼代理人：李锦，男，1984年12月21日出生，汉族，住广西资源县。被告:李任清，男，1963年8月3日出生，汉族，住广西资源县，身份证号码:4523291963********。原告广西资源农村商业银行股份有限公司与被告雷桂香、李任清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西资源农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人莫振荣、赵辉和被告雷桂香及其委托诉讼代理人李锦到庭参加了诉讼，被告李任清经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决被告雷桂香、李任清偿还借款本金200万元及利息(利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮11%，按年利率5.225%计算，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为次年一月一日起生效，逾期利息计算复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息，算至还清之日止。暂算至2021年5月11日，欠利息340937.25元)，对上述债务，被告(抵押人)雷桂香以其抵押财产承担担保责任；二、判决原告享有优先受偿权；三、诉讼费由被告承担。事实及理由:2015年2月12日，原告与被告雷桂香、李任清签订《个人借款合同》，约定:原告贷给被告雷桂香、李任清人民币200万元，用于建房及装修。期限自2015年2月12日起至2018年2月11日止，利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%，执行年利率6.6%，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为对月对日生效。按月结息，到期还本。逾期利息计收复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。并约定发生诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。2015年2月12日，原告与被告(抵押人)雷桂香签订《抵押担保合同》，约定:被告(抵押人)雷桂香以编号为35563800572015005-1-1的抵押(质押)物品清单项下所列财产为被告(借款人)雷桂香的上述借款提供抵押担保。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、执行费等实现债权的费用。主债务履行期限届满、抵押权人依约定提前收回贷款，均可要求抵押人承担担保责任。因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担抵押权人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。并约定发生诉讼，由抵押权人住所地人民法院管辖。该抵押担保在有关部门办理了抵押登记。贷款到期后，因雷桂香、李任清经济困难，暂时不能归还贷款，办理了贷款展期手续。2018年2月12日，原告与被告雷桂香、李任清签订《借款展期协议》，约定:原告同意被告雷桂香所借款项人民币200万元进行展期，抵押人继续承担编号为35563800572015005-1-1《抵押担保合同》项下借款抵押担保责任。期限自2018年2月12日起至2019年8月12日止，展期后利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮11%，执行年利率5.225%。且《借款展期协议》是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充。除《借款展期协议》变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行。原告履行了合同，但被告并未履行合同义务，到期未按时归还贷款本息，严重违背了合同的义务。为此，原告为了及时维护自己的合法权利，根据法律的规定起诉至人民法院，请判准原告的请求。被告雷桂香辩称，被告雷桂香、李任清系夫妻，被告李任清为原告职工，被告雷桂香无任何收入来源，在不知情的情况下签了字。原告将200万元的贷款支付到被告李任清的账户，原告没有尽到审查义务，违反了2009年第2号中国银行业监督管理委员会《流动资金贷款管理暂行办法》第24条规定，属于违规发放贷款。原告为支持其诉请，提供了以下证据：1、原告营业执照和法定代表人身份证明书，证实原告的主体资格；2、被告身份证明和结婚登记证明复印件，证明被告的主体资格和夫妻关系；3、借款申请书，证明被告申请借款的事实；4、《个人借款合同》、借款借据，证实被告借款的事实；5、《抵押担保合同》、抵押物品清单、抵押证明，证明被告雷桂香对借款进行抵押担保的事实；6、借款展期申请和协议，证明被告借款向原告展期的事实；7、利息试算单，证明被告欠本息的事实。被告雷桂香未提供书面证据。被告李任清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，本院视为其自愿放弃举证、质证、答辩的权利。经庭审质证，被告雷桂香对原告提供的证据无异议。经审查，本院认为原告提供的证据1-7客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。结合上述有效证据及庭审查明，本院确认以下法律事实：2015年2月12日，原告与被告雷桂香、李任清签订《个人借款合同》，合同约定:原告贷给被告雷桂香、李任清人民币200万元，用于建房及装修。期限自2015年2月12日起至2018年2月11日止，利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%，执行年利率6.6%，遇中国人民银行利率调整时，按照中国人民银行同期贷款基准利率及与上述相同的上浮方法计算利息，利率调整方式为对月对日生效。按月结息，到期还本。逾期利息计收复利，从借款逾期之日起按照约定利率上浮50%计收罚息。受托支付信息收款人户名为李任清，扣款账户户名为雷桂香。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。合同签订当日，被告雷桂香、李任清向原告出具借款借据。同日，原告与被告(抵押人)雷桂香签订《抵押担保合同》，约定:被告(抵押人)雷桂香以编号为35563800572015005-1-1的抵押物品清单项下所列财产为被告(借款人)的上述借款提供抵押担保。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、执行费等实现债权的费用。主债务履行期限届满、抵押权人依约定提前收回贷款，均可要求抵押人承担担保责任。因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担抵押权人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。2018年2月12日，原告与被告雷桂香、李任清签订《借款展期协议》，约定:原告同意被告所借款项人民币200万元进行展期，抵押人继续承担编号为35563800572015005-1-1《抵押担保合同》项下借款抵押担保责任。期限自2018年2月12日起至2019年8月12日止。展期后利息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮，执行年利率5.225%。《借款展期协议》是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充。除《借款展期协议》变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行。原告履行了合同，但被告到期未按时归还贷款本息，截止2021年5月11日，被告欠原告本金200万元，欠利息340937.25元。故原告诉至本院，请判准原告的请求。同时查明，2015年2月11日，被告雷桂香以位于资源县城北新区房屋所有权证号20150064的自建房为其债务办理了抵押登记。另查明，被告雷桂香、李任清系夫妻关系。本院认为，原告分别与被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》，均系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。被告雷桂香辩称原告发放贷款违反了相关规定，经查，被告雷桂香、李任清系夫妻关系，且二被告是共同借款人，合同约定将贷款发放给被告李任清的账户，没有违反法律禁止性规定，因此，被告雷桂香的辩称本院不予采信。原告依约向二被告发放了贷款，但二被告在贷款展期后仍未按约定支付借款本息，至2021年5月11日欠原告借款本金200万元，利息340937.25元，二被告行为已构成违约，应承担违约责任。被告雷桂香以其所有的房产为本案借款提供抵押担保,并依法办理了抵押登记手续,在被告违约时,原告有权要求被告雷桂香对债务的清偿承担抵押担保责任,并依法享有对被告雷桂香提供的抵押财产(即资源县城北新区房屋所有权证号20150064房屋)折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。故原告要求二被告返还借款本金及支付相应利息并对担保物行使担保权的主张,事实清楚,理由充分,证据充分,本院予以支持。被告李任清无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告雷桂香、李任清返还原告广西资源农村商业银行股份有限公司借款本金200万元并支付利息340937.25元（利息暂算至2021年5月11日，从2021年5月12日起至借款返还日按双方合同约定另行计算）；二、原告广西资源农村商业银行股份有限公司对被告雷桂香提供的抵押财产[即位于资源县城北新区房屋所有权证号20150064的自建房]享有抵押权,有权以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案受理25528元，因适用简易程序减半收取12764元，由被告雷桂香、李任清负担。上述债务，义务人应于本案判决书生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费25528元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行）上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  何月蓉二〇二一年六月十五日书记员  李 园附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。