福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初3717号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。代表人：陈大鹏。委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所律师。被告：刘建波，男，1990年4月6日出生，汉族，住惠安县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告刘建波信用卡纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏巧燕到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡全部欠款91295.25元，其中本金64048.55元、利息7739.58元、费用19507.12元（利息、费用暂计至2021年1月4日，此后的利息、费用按领用合约约定及中国人民银行有关规定计至实际清偿之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权花费的律师费3000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求为：判令被告偿还原告信用卡欠款本金64048.55元及自2020年3月1日起至还款之日止按领用合约约定及中国人民银行有关规定计付的利息、费用（违约金、手续费），扣除自2020年3月1日起已还但未予抵扣的款项。事实和理由：2013年10月31日，被告因申领信用卡向原告递交了《民生欢乐卡主题信用卡申请表》，原告审核后为被告进行开户并核发了信用卡，其信用卡账户为×××34。被告取得信用卡后，于2013年11月29日激活并使用该信用卡。但是被告在透支消费后，未能按时、足额还款。截至2021年1月4日，被告已逾期还款5期，结欠本金64048.55元、利息7739.58元、费用19507.12元，合计91295.25元。根据被告申领信用卡时所签署确认的领用合约中关于利息与费用的约定，被告超过到期还款日、未偿还透支款项的，除应当向原告偿还透支本金外，还应当向原告支付利息、逾期还款的违约金、律师费等相关费用。经原告多次催收，被告未能清偿上述款项。被告刘建波未作辩称。在本院审理过程中，原告民生银行信用卡中心提供证据1即民生欢乐卡主题信用卡申请表附中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约1份，以此证明被告向原告申请办理信用卡以及领用合约对各事项的具体约定。证据2即民生银行客户基本信息及欠款余额表、信用卡交易明细各1份，以此证明被告信用卡账户透支情况、还款情况以及原告收取利息、违约金等情况。证据3即委托代理合同、代理费发票各1份，以此证明原告因本案支付前期律师费3000元的事实。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经本院审查，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告具有从事金融业务的主体资格。2013年10月31日，被告向原告申请办理民生欢乐卡主题信用卡，原告审核并给予被告办理信用卡1张（账号×××34,卡号3568××××8165）。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡卡片的有效期为三至五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前三个月以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交还卡片，否则视为申请到期更换新卡；持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率为日利率万分之五；持卡人以信用卡在银行柜台或ＡＴＭ预借现金时收取，按预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行）支付预借现金手续费，最低每笔收取1元；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延迟还款时收取最低还款额未还部分5%，最低人民币10元的滞纳金；自由分期、账单分期手续费采取分期收取的方式，每期收取的费率为：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%。除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人超过最后还款日,未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，持卡人已支付的分期手续费不作退还；原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照应先收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。原告向被告发放信用卡，账号为×××34，信用额度为50000元，被告激活并使用了信用卡。被告未能按约定及时履行还款义务，自2020年3月1日起开始逾期。目前被告累计结欠信用卡透支本金64048.55元及相应的利息、费用（违约金、手续费）。另查明，原告因本案诉讼而支出的律师代理费3000元。综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《民生欢乐卡主题信用卡申请表》[附中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约]，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金64048.55元及自2020年3月1日起至还款之日止按领用合约约定及中国人民银行有关规定计付的利息、手续费，理由和依据充分，且符合双方的规定，应予支持，但利息、手续费合计应以不超过年利率24%为限，被告已付未予抵扣的款项应予扣除。原告与被告签订的合同中仅约定滞纳金，未约定违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）第三条的规定，取消信用卡滞纳金和发卡机构不得对服务费用计收利息，且该通知自2017年1月1日起实施。原告仅根据滞纳金的约定请求自2020年3月1日起的违约金，理由和依据不足，不予支持。原告请求被告承担原告因本案诉讼而支出的律师代理费3000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘建波应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金64048.55元，并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付自2020年3月1日起至还款之日止的利息、手续费，但利息、手续费合计应以不超过年利率24%为限，已付未予抵扣的款项应予扣除。二、被告刘建波应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2157.3元，减半收取计1079元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担212元（多预交的1945.3元予以退回），由被告刘建波负担867元，应于本判决生效之日起五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  刘素梅二〇二一年六月二十一日书记员  许秋分附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。