福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0524民初821号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行(以下简称“农商银行大坪支行”)，住所地福建省安溪县。负责人：张凯将，任该支行行长。委托诉讼代理人：白朝林，男。被告：林凌斐，男，1981年2月20日出生，汉族，福建省厦门市人，住福建省厦门市。原告农商银行大坪支行与被告林凌斐信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用普通程序，于2021年6月23日公开开庭进行了审理。原告的负责人张凯将、委托诉讼代理人白朝林、被告林凌斐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行大坪支行向本院提出诉讼请求：1.依判令解除被告林凌斐与原告于2019年4月25日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.被告林凌斐向原告偿还普惠金融贷记卡透支款本金99994.91元及利息、违约金（利息自2020年6月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率9%计算至还清款项之日止，违约金自2020年7月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2021年1月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金7539.17元；3.被告林凌斐承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：安溪县农村信用合作联社大坪信用社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行。2019年4月25日，被告林凌斐（甲方）与原告（乙方）签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡。申请表约定：信用额度100000元，卡片有效期3年，年利率9%。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项。2019年4月26日，原告向被告林凌斐发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62××××，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告林凌斐于2019年4月27日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2020年6月22日的利息，自2020年6月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2021年1月22日，被告林凌斐尚结欠原告透支款本金99994.91元及利息、违约金7539.17元。经原告多次催收，被告林凌斐拒不履行还款义务。根据原被告双方的约定和相关法律规定，被告林凌斐的行为已构成严重违约，原告有权宣布被告林凌斐的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。被告林凌斐辩称，对原告所述没有意见，欠钱是要还的。本人的信用也很好，有还款意愿，也有拿卡给银行抵扣。因为入狱才没能偿还。入狱前，有和银行联系，妻子在工作，小孩小，父母双亡，希望给予时间协商。原告农商银行大坪支行提供如下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书原件、负责人身份证复印件、泉银保监复〔2020〕103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件，证明原告身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告林凌斐身份证复印件一份，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告林凌斐贷记卡交易明细打印件，证明被告办理透支本金金额、时间及归还透支款本金、利息及违约金的情况；5.《安溪县农村信用合作联社声明授权书(贷记卡)》复印件，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。被告林凌斐质证认为，没有意见。被告林凌斐没有提交证据。本院认为，原告提供的上述证据能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，且被告没有异议，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为“安溪县农村信用合作联社大坪信用社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行”。2019年4月25日，被告林凌斐作为申请人向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡。同日，经原告审核同意，被告林凌斐（甲方）与原告（乙方）均在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名、盖章确认。双方约定：信用额度100000元，卡片有效期3年，年利率9%；福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用；对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项均由甲方承担。2019年4月26日，原告向被告林凌斐发放了福万通普惠金融贷记卡。被告林凌斐于2019年4月27日开始透支消费。透支后，被告林凌斐仅偿还截至2020年6月22日的利息，尚欠原告透支款本金99994.91元及2020年6月23日之后的利息未能支付。本案立案之后，被告仍未偿还案涉款项。本院认为，被告林凌斐向原告农商银行大坪支行申请领用福万通普惠金融贷记卡，并在相关手续上签名确认，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，农商银行大坪支行依约履行了发卡义务。而被告林凌斐透支后未能按照约定支付利息，系违约行为。根据合同约定，农商银行大坪支行有权要求解除原、被告于2019年4月25日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。合同解除后，被告林凌斐应及时偿还原告透支款本金99994.91元及利息、违约金(利息自2020年6月23日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率计算至实际清偿款项之日止，违约金自2020年7月22日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算至实际清偿款项之日止)。原告请求的利息、违约金计算依据系《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》中的部分内容，该请求与上述查明的事实一致。综上所述，原告农商银行大坪支行的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告林凌斐的答辩意见，于法无据，本院不予采纳。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除林凌斐与福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行于2019年4月25日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、林凌斐应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行普惠金融贷记卡透支款本金99994.91元及利息、违约金(利息自2020年6月23日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率计算至实际清偿款项之日止，违约金自2020年7月22日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算至实际清偿款项之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由林凌斐负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪，依法追究刑事责任。审 判 长  陈义都人民陪审员  林金木人民陪审员  林美芳二〇二一年六月二十四日书 记 员  余淑霞附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。