广东省广州市荔湾区人民法院民事判决书（稿）（2021）粤0103民初4592号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：耿雷，北京德和衡（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何晓涛，北京德和衡（广州）律师事务所律师。被告：姜吉君，男，1982年5月17日出生，汉族，住山东省烟台市牟平区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告姜吉君保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人耿雷到庭参加诉讼，被告姜吉君经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一向原告支付代偿款共计人民币441117.8元（包括代偿本金430105.67元、代偿利息10656.96元、代偿罚息355.16元）；2、依法判令被告一向原告支付逾期保险费共计人民币1674.35元；3、依法判令被告一向原告支付违约金（违约金以代偿款441117.79元为基数，自2020年4月29日起按照0.063%/日的标准计至款项还清之日止）；4、依法判令被告一向原告支付律师费4000元;5、依法判令原告就位于广州市海珠区××大院东南区××房的抵押物处分价款在上述诉讼请求及诉讼费用范围内享有优先受偿权；6、依法判令本案的案件受理费诉讼费用由被告姜吉君承担。本院经审理查明，2019年1月9日，被告姜吉君向案外人中航信托股份有限公司（以下简称中航公司）申请借款，签订了合同编号为DY20190108009963-001的《借款合同》，合同约定：姜吉君向中航公司借款438000元；贷款期限共计36个月；借款利率为年利率9.2%，本借款合同项下借款利率不做调整；借款逾期，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止；等等。同日，姜吉君向原告投保了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险单》（保险单号DY20190108009963-001），约定：中航公司为被保险人，每月保费费率0.12%，按月支付保险费，保险期间自借款发放之日起至借款清偿之日止，绝对免赔比例1%；特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金等等。同日，原告与姜吉君签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20190108009963），约定姜吉君向原告申请投保保证保险这一保险险种；姜吉君确认和承诺将按约履行相关投保义务，并按时缴纳保费；本协议约定的业务有效期为2019年1月9日至2027年4月19日，原告向姜吉君申请的保证保险累计最高不超过人民币481800的保证保险金额，等等。同日，原告与姜吉君签订《最高额抵押合同》，约定姜吉君将其名下的位于海珠区××大院东南区××房的房产向原告提供抵押担保，抵押担保的主债权为原告在自2019年1月9日至2027年4月19日止的期间内与姜吉君办理各类业务所发生的债权，抵押担保最高本金金额为481800元等等。2019年1月11日，原、被告就被告名下的位于海珠区××大院东南区××房的房产办理了抵押权登记，原告取得不动产登记证明（证明权利或事项为抵押权）。2019年1月9日，中航公司向姜吉君发放贷款438000元。2019年6月20日，姜吉君签署了《循环动用知晓书》，载明：依据姜吉君与平安保险签署的编号为DY20190108009963的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，由产险为出借人中航公司向本人提供的借款提供保证保险，现本人于中航公司签署了编号为DY20190108009963-003《借款合同》，申请动用金额为人民币伍万叁仟元整，申请动用期限为36个月。同日，姜吉君与案外人中航公司签署《借款合同》，合同约定：姜吉君向中航公司借款53000元；贷款期限共计36个月；借款利率为年利率9.2%，本借款合同项下借款利率不做调整；借款逾期，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止；等等。同日，中航公司向姜吉君发放贷款53000元。2020年1月18日，姜吉君签署了《循环动用知晓书》，载明：依据姜吉君与平安保险签署的编号为DY20190108009963的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，由产险为出借人中航公司向本人提供的借款提供保证保险，现本人于中航公司签署了编号为DY20190108009963-006《借款合同》，申请动用金额为人民币捌万玖仟元整，申请动用期限为36个月。同日，姜吉君与案外人中航公司签署《借款合同》，合同约定：姜吉君向中航公司借款89000元；贷款期限共计36个月；借款利率为年利率9.2%，本借款合同项下借款利率不做调整；借款逾期，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止；等等。同日，中航公司向姜吉君发放贷款89000元。因两被告未履行还款义务，原告于2020年4月29日向中航公司代偿310463.19元，于2020年4月30日向中航公司代偿42895元、87759.61元。2020年4月30日，中航公司出具《履行保险责任证明书》三份，确认收到上述理赔款310463.19元、42895元、87759.61元。另查明：庭审中原告明确截止至代偿之日，姜吉君尚欠保费1674.35元未缴纳，代偿的费用包括本金、利息、罚息，原告为此提供了还款计划表、还款明细表。另，原告委托北京德和衡（广州）律师事务所提起本案诉讼，提供了法律服务专项委托合同，实际支付了4000元律师费。本院认为：原告与被告姜吉君的保证保险合同合法有效。被告未按期清偿借款本息，原告于2020年4月29日依保险合同的约定向中航公司支付保险理赔款310463.19元、于2020年4月30日依保险合同的约定向中航公司支付保险理赔款130654.61元，为被告代偿了相关贷款本息后依约取得追偿的权利。故原告起诉请求被告偿还代偿款，本院予以支持。原告主张的逾期保险费、违约金亦符合保险合同的约定，本院予以支持。被告以其所有的海珠区××大院东南区××房的房产向原告提供抵押担保，并办理了房地产他项权证登记手续，故原告依法有权行使抵押物的抵押权，在被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。关于原告主张的律师费，因相关保险合同并未明确约定，原告的该项诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩的权利并依法缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜吉君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款441117.8元；二、被告姜吉君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1674.35元；三、被告姜吉君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金分两笔计算，从2020年4月29日起至实际清偿债务之日止，以310463.19元为计算基数，按日利率0.063%的标准计算；从2020年4月30日起，以130654.61元为计算基数，按日利率0.063%的标准计算）；四、被告姜吉君不履行本案债务时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权以海珠区新港西路135号大院东南区212号501房的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4618元，由被告姜吉君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员  余 静二〇二一年六月十八日法官助理  王 盼书 记 员  刘娓美