河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0522民初33号原告：张某1，男，2004年8月16日出生，汉族，住安阳县。法定代理人：张某2，男，1965年3月24日出生，汉族，住址同上。系张某1父亲。原告：张岩，女，1987年9月3日出生，汉族，住安阳县。委托诉讼代理人：石震，河南帮帮律师事务所律师。原告：张敬，女，1990年8月10日出生，汉族，住安阳县。原告：张某2，男，1965年3月24日出生，汉族，住安阳县。原告：王爱香，女，1938年12月1日出生，汉族，住安阳县。上述五原告委托诉讼代理人：雷春雨，河南国丰律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地：天津市河东区十一经路61号。统一社会信用代码：91120000803062678Y。负责人：于敬东，职务：总经理。委托诉讼代理人：李丹，河南上合律师事务所律师。原告张某2、张岩、张敬、张某1、王爱香与被告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保财险天津市分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张敬、张岩及原告张某1、张敬、张岩、王爱香、张某2的委托诉讼代理人雷春雨、被告人保财险天津市分公司的委托诉讼代理人李丹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。张某2、张岩、张敬、张某1、王爱香向本院提出诉讼请求：一、判令被告给付原告意外死亡保险金200000元、意外医疗保险金20000元、住院津贴14800元共计234800元；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年10月11日，原告亲属李海霞所在的安阳县鑫旺建材有限公司出资200元为李海霞购买了被告公司的两份意外伤害保险，每份的保障项目为意外身故／残疾保障金为100000元、意外医疗保障金10000元、意外住院津贴金50元／天，全年累计180天。2019年7月3日9时许，李海霞在家中洗澡时不慎滑倒，摔伤头部，当日被送到安阳市中医院重症医学科救治，7月3日的ＣＴ检查报告单的影像诊断显示有蛛网膜下腔出血可能、右侧枕顶部软化灶、左侧枕部颅骨异常，2019年8月21日出院，出院当天转入安阳市人民医院神外二科住院治疗，之后持续在安阳市人民医院、安阳市灯塔医院住院治疗，2020年1月12日19时许在安阳市灯塔医院死亡。因李海霞非公职人员，不想火化，故出院证显示为自动出院，亦无死亡证明，李海霞于2020年1月15日土葬于村南部原告家族的老坟地内。李海霞摔倒住院当日原告就联系李海霞厂里并向保险公司保案，但被告至今未给付保险金。原告认为，李海霞生前身体健康洗澡时不慎摔倒引发脑出血，之后五次住院共计148天后医治无效死亡，被告保险公司应按照保险合同约定给付保险金，特诉至法院，请依法支持诉讼请求。被告人保财险天津市分公司辩称，李海霞在被告处购买两份意外伤害保险属实，根据保险合同约定，原告应提供证据证明李海霞的死亡是因意外伤害事故造成的，否则被告不承担保险赔偿责任。本案经审理认定事实如下：李海霞生前在安阳县鑫旺建材有限公司务工，2018年10月9日，安阳县鑫旺建材有限公司通过保险经办人冯文军出资200元为李海霞在人保财险天津市分公司购买二份意外伤害保险，被保险人均为李海霞，保险期间分别为2018年11月10日至2019年11月9日和2018年11月13日至2019年11月12日，保险内容为意外身故、残疾保险限额100,000元，意外医疗保险限额10,000元，意外住院津贴50元/天，全年累计赔付180天。2019年7月3日上午9时许，李海霞被发现在其家中洗澡间地面上躺着不省人事，当时李海霞一人在家，随即李海霞被120送到安阳市中医院抢救治疗，当日CT检查报告单影像诊断：考虑左侧丘脑出血破入双侧侧脑室，三、四脑室。小脑幕密度增高，蛛网膜下腔出血可能。右侧枕顶部软化灶及条状高密度，左侧枕部颅骨异常，请结合临床及病史，必要时进一步检查。住院病历显示主要诊断为脑内出血，其他诊断为脑积水、高血压、吸入型肺炎、肺部感染等。同年8月21日转入安阳市人民医院，门诊诊断为脑出血术后；脑积水；肺部感染；高血压3级（极高危）；应激性溃疡伴出血。2019年10月24日，李海霞从安阳市人民医院转入安阳市灯塔医院，2019年11月11日出院，出院诊断为重症肺炎、胸腔积液；呼吸衰竭、气管切开术后；高血压病3级极高危组；胃炎；冠心病、缺血性心肌病、心功能Ⅲ级；脑出血、脑积水引流术后；电解质代谢紊乱。2019年12月18日，李海霞再次入住安阳市灯塔医院，2019年12月31日出院，出院诊断为重症肺炎J18.903；低钠血症E87.102；低氯血症E87.803；醒状昏迷状态G93.800X012；气管切开术后Z93.000；高血压3级很高危险组I10.X00X032。2020年1月8日，因病情严重李海霞又入住安阳市灯塔医院，2020年1月12日出院后当日死亡。李海霞在安阳市中医院花费医疗费168,229.28元，医保统筹支付106,268.93元，其他医保支付21,403.1元，个人支付40,557.25元。在安阳市人民医院花费医疗费224,773.45元，医保统筹支付43,731.07元，其他医保支付107,374.61元，个人支付73,667.77元。在安阳市灯塔医院花费医疗费48,075.94元，医保统筹支付5,798.3元，其他医保支付26,561.81元，个人支付15,715.82元。以上李海霞个人支付医疗费总计129,940.84元。另查明，李海霞出事死亡后，原告通过安阳县鑫旺建材有限公司向保险经办人冯文军报案；2019年7月3日，安阳市中医院李海霞入院记录既往史显示：平素患高血压病约10余年，口服替米沙坦，患糖尿病约4年，未服用降糖药物；家族史显示：母亲患高血压病，一个哥患高血压病；3、李海霞摔倒的洗澡间系水泥地面，空间窄小；4、安阳县鑫旺建材有限公司为李海霞在三家保险公司投保了8份类似意外伤害保险。李海霞父亲已故，原告王爱香系李海霞母亲，张某2系李海霞丈夫，张某2与李海霞共生育三个孩子，分别是原告张岩、张敬、张某1。上述事实，有原告提供的照片、保险单、安阳市中医院、安阳市人民医院、安阳市灯塔医院住院病历及住院收费票据、村委会土葬证明、户口注销证明、郭海俊、冯文军证言、家庭关系证明、安阳县鑫旺建材有限公司情况说明、被告提交的保险条款及原、被告当庭陈述予以证实。以上证据，均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，安阳县鑫旺建材有限公司为李海霞在被告人保财险天津市分公司购买二份意外伤害保险，系双方真实意思表示，且法律并不禁止对同一被保险人购买多份保险，故上述两份保险合同均合法有效，各方均应按约履行。关于原告的诉求应否得到支持，本院认为，意外伤害一般是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使被保险人受到的伤害。本案中，原告主张李海霞的死亡原因系意外伤害造成脑出血死亡，被告保险公司主张李海霞的死亡原因系自身疾病引起脑出血死亡，通过庭审查明，李海霞被发现时已经在自己家洗澡间地面上躺着，随即被送往医院抢救，医院的诊断证明及住院病历均显示李海霞平素患高血压多年，家族史显示李海霞母亲和一个哥哥均患高血压，现李海霞已经埋葬、具体死因无法进行鉴定，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的结解释（三）》第二十五条规定，被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险公司给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持，本院酌定由被告保险公司承担30%的赔偿责任。李海霞意外事故赔偿金额每份保险100,000元×2=200,000元；意外医疗保险金额每份10,000元×2=20,000元；意外住院津贴50元/天×148天×2=14,800元，以上三项共计234,800元，因此，被告应给付原告234,800元×30%=70,440元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司于本判决生效之日起十日内给付张某1、张敬、张岩、王爱香、张某2保险金70440元；二、驳回张某1、张敬、张岩、王爱香、张某2的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4822元，减半收取计2411元，由张某1、张敬、张岩、王爱香、张某2负担1687元，由中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担724元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  李宝明审判员  燕文光审判员  李晓亮二〇二一年六月二十四日书记员  王 芳