福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初3929号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行，住所地福建省漳州市龙文区建元东路1-1号，统一社会信用代码91350600683052650Y。负责人：李子云，该支行行长。委托诉讼代理人：郑秀虾，女，系。委托诉讼代理人：蒲燚华，女，系。被告：汤江龙，男，1976年5月5日出生，汉族，住福建省云霄县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行与被告汤江龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑秀虾到庭参加诉讼。被告汤江龙经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金150000元、利罚息1346.1元及从2021年3月31日起按合同约定继续计付的利息、罚息及复利；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请消费贷款。双方于2020年3月16日签订《个人额度借款合同》，约定：借款额度150000元，用于个人综合消费或个人信用消费；贷款额度存续期限为36个月（自2020年3月16日至2023年3月16日）；实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率，加2.2575个百分点确定，贷款逾期罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定，逾期支付利息按贷款利率计收复利；如借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息及承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等。被告于2020年3月16日开通了消费类电子渠道功能，约定累计支用限额150000元，用途为购买家具、珠宝、字画等合法合规用途。被告通过电子渠道于2020年3月18日期间支用了1笔借款，金额150000元，利率7.0275%，期限12个月。截至2021年3月30日，该笔借款已逾期13天。截至2021年3月30日，被告共拖欠原告借款本金150000元、利罚息1346.1元，合计151346.1元。原告特向法院提起诉讼，请求予以保护。被告汤江龙未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表》、《个人额度借款合同》（合同编号3598821Q220031905578）、《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》、《额度类消费贷款用途承诺书》、信息查询表、《民事诉讼文书送达地址补充协议书》、个人信用消费贷款逾期信息、个人贷款还款流水清单各一份，被告汤江龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月6日，被告（借款人）向原告（贷款人）申请个人消费贷款。2020年3月16日，原、被告签订一份编号为3598821Ｑ220031905578《个人额度借款合同》，约定（摘要）：贷款人向借款人担保可以循环使用的借款额度150000元，借款额度存续期限自2020年3月16日至2023年3月16日，额度存续期内前30个月（简称“额度支用期”），借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，贷款利率在单笔支用贷款期限对应的贷款市场报价利率【1年至5年（含）期贷款对应1年期贷款市场报价利率】基础上加2.2575%；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率处理方式线下支用按照《借款支用单》执行，线上支用以电子渠道支用协议中显示为准；借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度的，应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，经贷款人审核同意后，再通过电子渠道进行支用，单笔贷款的金额、期限、还款方式由客户按本合同约定范围内自行选择，贷款利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定；贷款人有权在借款额度存续期内按本合同约定对线上支用贷款的利率进行调整，调整时不再另行通知借款人；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人未按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等），有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，被告向原告申请开通“网贷通”功能，并约定借款资金发放至被告账号6221××××1184（同时为还款账户）。同日，原、被告又签订一份《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，约定被告的送达地址为漳州市云霄县××镇××号××幢××。同日，被告出具一份《额度类消费贷款用途承诺书》，承诺贷款将用于购买字画、珠宝、家具等合法合规用途。2020年3月18日，被告通过电子渠道向原告支用借款150000元。该笔借款约定：贷款年利率为7.0275%，还款日期为2021年3月18日，还款方式为按周期结息到期还本。截至2021年3月30日，该笔借款已逾期13天，被告尚欠原告借款本金150000元。另查明，2020年12月，中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行。综上所述，本院认为，原、被告之间借款合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告未依约偿还原告借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。被告应偿还原告借款本金150000元，并从2021年3月18日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利的总额不得超过年利率24%）。被告汤江龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告汤江龙应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行借款本金150000元，并从2021年3月18日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利的总额不得超过年利率24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3326.9元，适用简易程序减半收取计1663.45元，由被告汤江龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 张秀玲二〇二一年六月十八日法官助理 黄雯莉书 记 员 林丽珠附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。