重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民事判决书 (2021)渝0241民初1644号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行。住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道渝秀大道789号。负责人：张光明，支行行长。组织机构代码：91500241671014059A。委托诉讼代理人(特别授权)：杨林，男，土家族，1981年10月20日出生，住重庆市秀山土家族苗族自治县，支行员工。被告：吴志斌，男，苗族，1970年6月23日出生，住重庆市秀山土家族苗族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行与被告吴志斌信用卡纠纷一案，本院在2021年4月19日立案受理后，于2021年6月7依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行委托诉讼代理人杨林到庭参加了诉讼，被告吴志斌经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴志斌偿还截止2021年2月21日信用卡本金10939.24元，截止2020年3月25日信用卡欠款利息721.5元，违约金及费用3548.94元，共计15209.68元；2.判令被告吴志斌支付从2020年3月26日起至欠款结清之日止的利息(按日息万分之五，并按月计收复利收取)、违约金(按最低还款额未还部分的5%按月收取)及所产生的相关费用；3.判令诉讼费、公告费等（包括但不限于实现债权的费用）由被告承担。事实和理由：2015年4月被告在原告处申请办理信用卡一张，原告接受被告申请后对被告提供的相关贷款（信用卡）资料进行了审查，于2015年5月7日核准通过并发放了信用卡一张，授信额度为13000元。被告于2015年5月23日激活信用卡使用，截至2021年2月21日欠信用卡本金10939.24元，截止2020年3月25日欠信用卡欠款利息721.5元、违约金和费用3548.94元，共计欠款15209.68元。从2019年9月24日被告透支逾期至今，原告多次向被告催收未果。被告吴志斌在庭审前未提出答辩意见。经审理查明：被告吴志斌于2015年4月27日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行申请办理信用卡一张，并在信用卡申请表中声明其“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”该申请表附有《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，该领用合约和章程约定了使用信用卡产生的利息、透支利率、违约金及其他相关费用的计收标准。《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第三条约定：乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%，按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。第十三条约定了中国邮政储蓄银行信用卡具体收费项目及标准。《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》第五章第二十二条规定：持卡人非现金交易从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息；持卡人使用信用额度支取现金或转帐的，不享受免息还款期待遇，并按第二十三条计息方法支付透支利息。第二十三条规定：持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率为0.035%至0.05%，按月计收复利；若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。第二十四条规定：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十三条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。原告方接受被告申请后，对被告提供的资料进行了审查，于2015年5月7日核准通过并发放了信用卡一张，授信额度为13000元。被告于2015年5月23日激活使用信用卡后，未按照信用卡领用合约的约定和信用卡章程的规定按时偿还信用卡欠款。截止2021年2月21日被告已透支未偿还信用卡本金10939.24元，截止2020年3月25日欠付信用卡未偿还本金利息721.5元、违约金和费用3548.94元，共计15209.68元还查明：在庭审中，原告自愿放弃第二项诉讼请求。除交纳诉讼费外，原告因本案诉讼并未产生其他费用，自愿放弃第三项诉讼请求中除诉讼费用外的其他请求。上述事实，有原告相关陈述，有信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、信用卡交易明细，有本院的庭审调查等在卷佐证，足以认定。本院认为，被告吴志斌2015年5月7日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行申领信用卡，双方签订的信用卡使用合约系双方真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。被告吴志斌于2015年5月23日激活使用信用卡后，未按照信用卡领用合约的约定和信用卡章程的规定按时偿还信用卡欠款已构成违约，原告要求被告偿还信用卡欠款本金10939.24元的理由成立，对其该部分请求本院予以支持。关于利息问题。按照信用卡合约约定和章程规定，透支利息按月计收，利息为每天万分之五标准符合法律规定，截止2020年3月25日被告共欠付信用卡未偿还本金利息721.5元应予以支付。关于违约金和费用问题。2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“…三、违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”原告主张的3548.94元违约金和费用在原、被告双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第三条、第十三条有明确约定，故对原告主张的六个月的该部分违约金的请求本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行自愿放弃第二项诉讼请求和第三项诉讼请求中除诉讼费用外的其他请求，是对自身权利的处分，且对被告有利，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告吴志斌在本判决作出后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行信用卡欠款本金10939.24元及利息721.5元、违约金和费用3548.94元等共计15209.68元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行其它诉讼请求。义务人如未在本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费180元，减半收取90元，由被告吴志斌负担。本判决为终审判决。  审 判 员    张良发   二○二一年六月二十一日 书 记 员     覃玉姣   1