湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初2938号原告：中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住所地长沙市天心区湘府中路198号标志商务中心A幢108、209房。法定代表人：杨昀，行长。委托诉讼代理人：张瑛杰，湖南嘉仕迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓慧，湖南嘉仕迪律师事务所实习律师。被告：关细妹，女，汉族。被告：黄兆海，男，汉族。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（以下简称工行长沙广厦支行）与被告关细妹、黄兆海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日受理后，依法适用简易程序于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告工行长沙广厦支行的委托诉讼代理人张瑛杰到庭参加诉讼，被告关细妹、黄兆海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行长沙广厦支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为A：湘字工行广厦支行2015年8110号《个人购房借款／担保合同》；2．判令被告关细妹立即向原告偿还贷款本金342901.47元（其中积欠本金5165.73元），积欠利息5693.63元，上述本息合计348595.1元（利息、罚息暂计算至2021年1月26日，此后利息、罚息按照合同约定计算至本息实际清偿之日）；3.判令被告关细妹承担原告为实现债权所支付的按上述贷款余额的5％计提的律师代理费17145元；上述2－3项合计：365740.1元；4.判令被告黄兆海对上述2－3项诉求承担连带清偿责任；5.判令原告对被告关细妹提供抵押的位于长沙市雨花区水乡路69号湘水雅郡12栋2206房有权行使抵押权，并就处置后的所得价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6.判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告关细妹签订编号为湘字工行广厦支行2015年8110号的《个人购房借款/担保合同》,合同约定被告关细妹向原告贷款41万元用于个人购房,贷款期限为240个月,贷款利率为中国人民银行同期同档次基准贷款利率,还款方式为每月等额本息还款,借款人未按约定偿还借款本息的,贷款人有权解除合同,收回未偿还款项,并有权自逾期之日起在合同约定的原利率基础上加收50%的罚息,对借款人未按时支付的利息,按逾期罚息利率计收复利,借款人承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用,包括但不限律师费、评估费、拍卖费等;合同项下争议解决方式为在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。合同还约定了关细妹将其名下位于长沙市雨花区水乡路69号湘水雅郡12栋2206房屋抵押给原告,现已办理抵押登记。合同签订后,原告依约履行了放款义务,但被告关细妹已连续多期未按照约定还本付息,其行为已经违约,根据合同约定,原告有权提出上述全部诉讼请求。贷款合同签订及该笔贷款发放均在被告关细妹与被告黄兆海的婚姻关系存续期间内,且被告黄兆海认可该笔贷款为夫妻共同债务,故被告黄兆海应对该债务承担共同清偿责任。综上,请求判如所请。被告关细妹、黄兆海未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2015年9月15日，原告工行长沙广厦支行（贷款人）与被告关细妹（借款人）签订编号A：湘字工行广厦支行2015年8110号《个人购房借款／担保合同》(2012年9月版），该合同约定：被告关细妹为购买房屋，向原告工行长沙广厦支行借款410000元；贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；经协商一致，借款人自愿按按月等额本息还款法（按月计息），借款人自愿选择每月10日为还款日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息按第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2015年9月16日,被告黄兆海在《中国工商银行个人住房贷款申请表》确认，涉案借款为夫妻共同债务，授权贵行可以通过信用信息基础数据等合法途径查询个人相关信息，并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。被告关细妹自愿将其名下位于长沙市雨花区水乡路69号湘水雅郡12栋2206房【权证号：湘（2018）长沙市不动产权第0211203号】为上述借款向贷款人提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为权证号：【湘（2018）长沙市不动产证明第0207312号】，登记类型为预抵押转现房抵押（一般抵押权），债务履行期限为2015年10月15日至2035年10月15日止。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订以及相关抵押登记手续办理后，原告工行长沙广厦支行于2015年10月16日向被告关细妹发放贷款410000元，履行了放贷义务，但被告关细妹未依约履行还款义务，截至2021年1月，已连续逾期4期未予偿还借款本息。后被告关细妹于2021年3月23日偿还本金7780.34元、利息8611.8元，截止至2021年4月21日，被告尚欠原告借款本金335121.13元、利息1373.34元。2021年1月28日，原告工行长沙广厦支行与湖南嘉仕迪律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托湖南嘉仕迪律师事务所的律师担任本案诉讼代理人，双方约定原告应按诉讼标的额的5%向该律师事务所支付律师服务费17145元。原告于2021年4月22日向该律师事务所转账支付了律师费17145元，该律师事务所开具了相应金额的发票。另查明，被告关细妹、黄兆海于2014年12月16日登记结婚。以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、《个人贷款正常发放》、《中国工商银行个人住房贷款申请表》、房屋产权证、不动产登记证明、银行流水明细、《委托代理协议》、湖南增值税普通发票等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为：原告工行长沙广厦支行与被告关细妹签订的编号A：湘字工行广厦支行2015年8110号《个人购房借款／担保合同》(2012年9月版）系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按约全面履行各自的义务。原告依约向被告关细妹提供了贷款，被告关细妹作为借款人未依约履行还款义务，截至2021年1月已连续逾期4期未予偿还借款本息，双方签订的《个人购房借款／担保合同》解除条件已成就，故原告要求解除该合同的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。合同解除后，被告关细妹应立即偿还原告尚欠的借款本金及利息。截止至2021年4月21日，被告关细妹应偿还原告尚欠的借款本金335121.13元、利息1373.34元，此后利息（含罚息）参照合同约定的标准继续计算至借款本金全部清偿完毕之日止。原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定了原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告关细妹承担，本案中，原告已委托湖南嘉仕迪律师事务所为其提供法律服务，双方约定的17145元律师费未超过《湖南省律师服务收费行业指导标准》的相关规定，且已实际支出，故对原告要求被告关细妹支付该款的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告关细妹以自己所有的位于长沙市雨花区水乡路69号湘水雅郡12栋2206房就该合同项下的所有债务履行向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对被告关细妹所提供的该抵押财产拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告诉求被告黄兆海对以上债务承担连带清偿责任，因被告黄兆海与被告关细妹系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且用于购买家庭住房；同时被告黄兆海在《住房贷款申请表》中签名确认该借款为夫妻共同债务，故被告黄兆海应对上述债务承担共同清偿责任，而非连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告关细妹签订的编号A：湘字工行广厦支行2015年8110号《个人购房借款／担保合同》(2012年9月版）；二、限被告关细妹、黄兆海于本判决生效后10日内偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行的借款本金335121.13元及截止至2021年4月21日的利息1373.34元，此后利息（含罚息）按合同约定标准继续计算至上述借款本金全部清偿之日止；三、限被告关细妹、黄兆海于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行已支出的律师代理费17145元；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行对登记在被告关细妹名下的位于长沙市雨花区水乡路69号湘水雅郡12栋2206房【权证号：湘（2018）长沙市不动产权第0211203号】拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6786元，减半收取3393元，由被告关细妹、黄兆海共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 舒智玲二〇二一年六月二十五日法官助理 资阳春书 记 员 蒋文龙附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。