大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0203民初1886号原告：中国大地财产保险股份有限公司大连分公司，住所地辽宁省大连市西岗区花园广场3号凯乐大厦二层、三层、五层501室。负责人：王珉，该公司总经理。委托诉讼代理人：董呈明，辽宁坤诚律师事务所律师。被告：范广娟，女，1973年5月12日生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司（以下简称“大地保险公司”）与被告范广娟保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司委托诉讼代理人董呈明到庭参加诉讼，被告范广娟经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告代偿款151367.8元；2、被告支付原告未付保险费6738.8元；3、被告向原告支付违约金，以158106.6元为基数，自2020年5月25日起到清偿之日止，按日万分之六点五计算。事实和理由：2019年7月1日，被告范广娟作为借款人与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额180000元，贷款期限36个月，自2019年7月16日起至2022年7月16日止，年利率按4.75%（上/下）浮50%执行，前期执行年利率7.125%，逾期上浮50%计付罚息，每期还款日为借款发放对应日。2019年6月28日，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，为被告向光大银行借款进行担保，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，投保人按月按时缴纳保费，每月保费率1.0%，每月保费1800元；约定指定保险人所在地人民法院管辖；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2019年7月1日，光大银行按约将贷款发放至被告范广娟账户，被告还款至2020年2月1日，自2020年3月1日起被告未按约定偿还贷款。2020年5月25日，原告按照保险合同的约定代被告向光大银行进行了理赔代偿金额为151367.8元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其收到原告代偿款151367.8元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至贵院。被告范广娟未到庭，未发表答辩意见，亦未向法庭提供证据。经审理查明，2019年7月1日，被告范广娟作为借款人与中国光大银行股份有限公司甘井子支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款用途为生产生活所需，借款金额180000元，借款期限36个月，自2019年7月1日起至2022年7月1日止，贷款年利率按基准利率4.75%上浮50%执行，执行利率7.125%，逾期在贷款执行利率基础上上浮50%计付罚息，还款方式为等额还本付息，还款日为贷款发放对应日。2019年6月28日，被告为案涉借款向原告投保大地个人贷款保证保险，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行，保证保险金额为214020元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，投保人按月按时缴纳保费，每月保费率1%，每月保费1800元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2019年7月1日，中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行依约将全额贷款发放至被告账户，被告正常还款至2020年2月1日，自2020年3月1日起被告未按约定偿还贷款。2020年5月25日，原告大地保险公司按照保险合同约定代被告向中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行进行了理赔，偿还了包括本息合计151367.8元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代偿款151367.8元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告代偿后被告未向原告归还任何款项。被告正常支付保费至2020年2月1日，尚欠保费6738.8元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人贷款合同（无担保条款）》、光大银行贷款借据、中国大地个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、贷款发放成功/不成功清单、消费信贷对账单、还款记录等证据及原告陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，可以采信。本院认为，被告为履行与中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行之间的个人借款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。被告未按借款合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行履行还款义务，导致保险事故发生，原告按保险合同约定代被告向中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行履行还款义务，依法取得案涉款项向被告追偿的权利，故原告要求被告偿还代偿款151367.8元并支付未付保费、违约金等相关费用的诉讼请求，符合合同约定和法律规定部分，本院予以支持。关于违约金标准，保险合同约定的违约金计算方式过高，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素将违约金计算方式调整为按2020年5月25日当时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）标准计算，原告主张超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范广娟于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司代偿款151367.8元；二、被告范广娟于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司未付保险费6738.8元；三、被告范广娟于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司违约金（以实际未清偿代偿款及未付保险费158106.6元为基数，自2020年5月25日起至实际清偿之日止，按照2020年5月25日当时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计付）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3608元、公告费600元，合计4208元，由被告范广娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行期限为二年。审 判 长  郑黎黎人民陪审员  李 玲人民陪审员  杨启晓二〇二一年六月二十八日法官 助理  王 亚书 记 员  于文文