福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初2970号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称“农商银行城厢支行”），住所地福建省泉州市安溪县。负责人：陈月琼，任行长。委托诉讼代理人：余淑芬，女，系该行职工。被告：谢志发，男，汉族，1995年7月15日出生，福建省安溪县人，住安溪县。原告农商银行城厢支行与被告谢志发信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。农商银行城厢支行的委托诉讼代理人余淑芬到庭参加诉讼，谢志发经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告谢志发偿还向原告普惠金融贷记卡透支款本金9990.33元及利息、违约金(利息按自2020年6月23日按《福万通普惠金额贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2020年7月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止，暂计至2021年3月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金4406.4元；2.被告承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。事实和理由：安溪县农村信用合作联社城厢信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行。2017年8月10日，被告(甲方)谢志发与原告（乙方）签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：授信额度30000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现金(转出)、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款目前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)；甲方超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用均由甲方承担等。2017年8月11日，原告向被告发放了福万通普惠金融贷记卡。被告于2017年8月23日起向原告办理了透支款，利息至2020年6月23日起未按约定全部归还，至2020年8月10日该普惠金融卡到期后，被告谢志发未能按约定全部归还透支款本金及利息，截至2021年3月22日，被告尚欠原告透支款本金9990.33元，结欠利息、违约金4406.4元。经原告多次催收，被告谢志发拒不履行还款义务，根据原被告双方的约定和有关法律法规规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催收，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。被告谢志发未作答辩，也未提交证据。原告农商银行城厢支行提供如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局文件《泉银保监复(2020)103号》复印件，证明原告企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告谢志发身份证复印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告谢志发福万通贷记卡交易明细打印件，证明被告办理透支、归还透支款本金、利息的情况；5.诉讼文书送达地址确认书复印件，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。本院认为，被告谢志发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告农商银行城厢支行提供的证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，且被告没有提出异议，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为“安溪县农村信用合作联社城厢信用社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行”。2017年8月9日，谢志发作为申请人向原告申领个人福万通普惠金融贷记卡一张，并在原告提供的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》【附：《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》】等相关手续上签名。2017年8月10日，原告经审核后在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》等相关手续上盖章确认，同意向谢志发发放福万通普惠金融贷记卡。申请表和合约约定：信用额度30000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；福万通普惠金融贷记卡透支取现金(转出)、消费按照农商银行城厢支行核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，系统根据谢志发的透支金额按日计收利息；谢志发需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；谢志发可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若谢志发在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；谢志发未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)；谢志发超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)，或农商银行城厢支行认为谢志发资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响债权实现的，农商银行城厢支行有权依法向谢志发催收，有权停止谢志发使用福万通普惠金融贷记卡并予以收回，并有权要求谢志发全额偿还所欠款项。2017年8月11日，原告向被告谢志发发放了福万通普惠金融贷记卡，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告谢志发于2017年8月23日起陆续透支消费10000元，自2020年6月23日起未能按照约定支付利息。有效期限届满后，被告尚欠原告透支款本金9990.33元及利息、违约金未能偿还。本案立案之后，被告仍未偿还案涉款项。本院认为，2017年8月9日，被告谢志发作为申请人向原告农商银行城厢支行申请领用福万通普惠金融贷记卡，原告于2017年8月10日审核同意，双方均在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》【附：《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》】等相关手续上盖章确认时，原、被告之间即设立了银行卡服务合同关系。合同合法有效，当事人应全面履行合同义务。原告依约履行了发卡的合同义务。而被告谢志发透支后未能按照约定支付利息，有效期届满后未能偿还尚欠的透支款本金及利息、违约金，系违约行为，应承担相应的违约责任，即及时偿还原告普惠金融贷记卡透支款本金9990.33元及利息、违约金（利息自2020年6月23日起、违约金自2020年7月22日起计算，均按《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计至款项实际清偿之日止）。原告农商银行城厢支行的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告谢志发经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：谢志发应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司城厢支行普惠金融贷记卡透支款本金9990.33元及利息、违约金（利息自2020年6月23日起、违约金自2020年7月22日起计算，均按《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计至款项实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，减半收取计50元，由谢志发负担，应在本判决生效后5日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪，依法追究刑事责任。审判员  陈义都二〇二一年六月八日书记员  余淑霞附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。