福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0521民初4598号原告：惠安县农村信用合作联社涂寨信用社，住所地惠安县涂寨镇文笔街南193号，统一社会信用代码91350521X296245115。代表人：叶水明，主任。委托诉讼代理人：林伟芬，单位职员。委托诉讼代理人：黄劲云，单位职员。被告：汪英灿，男，1980年11月10日出生，汉族，住惠安县。被告：张素洪，女，1982年5月27日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社与被告汪英灿、张素洪信用卡纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林伟芬、黄劲云，被告汪英灿到庭参加诉讼，被告张素洪经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社向本院提出诉讼请求：汪英灿、张素洪立即偿还原告信用卡透支本金80533.79元及手续费、利息、违约金（自2020年4月22日起至还清款项之日止按双方合同约定计算）。事实和理由：汪英灿、张素洪系夫妻关系。汪英灿、张素洪夫妻因自建房改造需要资金于2019年10月4日向原告申办自建房改造分期业务，双方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》《自建房改造分期申请表》《自建房改造分期协议书》对相关权利义务事项进行约定。原告依约向汪英灿发放额度为100000元的分期贷款。汪英灿借款后，自2020年4月22日起未能按约定还款。张素洪未能依照约定承担应尽的义务。被告汪英灿辩称，承认原告诉讼请求，但资金困难，请求分期偿还。被告张素洪未作答辩。张素洪未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。汪英灿、张素洪于2008年6月3日登记结婚。2019年10月4日,汪英灿向原告申请办理普惠金融信用卡。双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》），主要条款约定：申请额度100000元。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条第二款不享受免息还款期待遇的款项从透支记账日起按日万分之五支付利息。第二条第四款甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第五条第十一款甲方超过到期还款日，未偿还透支款项乙方有权依法向甲方催收要求甲方全额偿还所欠款项。同日，汪英灿、张素洪共同与原告签署《自建房改造分期申请表》《自建房改造分期协议书》，《自建房改造分期申请表》约定申请分期金额100000元、分36期、每期手续费率0.38%，张素洪同意共同申办分期业务，并愿意共同偿还分期业务项下的本金、利息、手续费、违约金等全部债务；《自建房改造分期协议书》约定，自建房改造分期业务是信用卡持卡人向原告申请一定的大额自建房改造分期额度，同时申请将透支现金转入本人名下个人银行结算账户，并按约定分期还款的业务；如持卡人未按时或足额履行还款义务，原告有权要求持卡人一次性偿还剩余分期余额、剩余各期手续费以及迟延还款产生的利息、违约金等。原告经审核后向汪英灿发放卡号为6228××××3108的贷记卡，并于2019年10月16日向汪英灿发放本金100000元，系统显示账单日为每月22日。之后，汪英灿开始按照账单分期偿还本金及手续费，并于2020年2月22日发生逾期，自2020年6月起持续违约，截至2021年4月22日共透支本金80533.79元，手续费、利息、违约金26615.32元。张素洪未能代为还款。上述事实有到庭当事人的陈述及原告提供的金融许可证、结婚证、《福万通普惠金融贷记卡申请表》《自建房改造分期申请表》《自建房改造分期协议书》、信用卡交易明细表、台账等证据予以佐证，本院予以确认。综上事实，本院认为，原告与两被告之间签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》《自建房改造分期申请表》《自建房改造分期协议书》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，汪英灿持信用卡透支使用，即在其与原告之间形成金融借款合同关系，应受法律保护。汪英灿未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求汪英灿立即偿还原告信用卡透支本金80533.79元及自2020年4月22日起的手续费、利息、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。汪英灿、张素洪为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，且张素洪愿意承担因使用该卡而发生全部责任，本案债务属于其夫妻共同债务，应由汪英灿、张素洪共同偿还。故原告请求张素洪承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。张素洪经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告汪英灿、张素洪应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社信用卡透支本金80533.79元及手续费、利息、违约金（自2020年4月22日起至还清款项之日止按双方合同约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2443元，减半收取1221.5元，由被告汪英灿、张素洪负担，应于本判决生效后五日缴纳。原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社预交受理费2443元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  谢惠峰二〇二一年六月二日书记员  施 薇附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。