福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0122民初995号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所地：连江县凤城镇文山北路5号太一新天地1#楼18店面1-3层。负责人：黄建斌，行长。委托诉讼代理人：张婷婷，福建福晓律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊艳，福建福晓律师事务所律师。被告：郑启城，男，汉族，1972年5月10日出生，住福建省连江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告郑启城金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行之委托诉讼代理人熊艳到庭参加诉讼，被告郑启城经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑启城向原告偿还借款本金100000元、利息（含罚息、复利）7744.17元，时间从2020年9月9日起止款项还清之日止，按双方合同约定计息）；2.请求判令被告郑启城向原告支付违约金10000元；3.判令被告承担原告为实现本案债权而支出的律师费2000元；4、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、鉴定费等）。事实和理由：邮储银行旗下业务中“极速贷”个人网络贷款产品，是邮储银行向信用状况优质的客户提供的小额经营性贷款。客户通过手机银行、个人网上银行等自助渠道在线办理贷款，系统自动完成审批和放款。“极速贷”的借款合同采用电子化方式签署，具备和纸质合同相同的法律效果。2019年10月8日，被告郑启城在原告提供的电子银行渠道上，以数据电文形式与原告签署《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》载明，授权人郑启城同意金融信用信息基础数据库个人信息查询及本授权书以数据电文形式订立，授权人一旦在线确认本授权书，本授权书即生效等内容。同日，被告郑启城以同样的形式与原告的下级行（中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县八一六路支行）签署《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》约定，甲方向乙方提供授信额度金额为100000元，额度存续期最长为48个月。双方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同约定的基础上加收30%确定。乙方未按期支付于甲方有关的到期未清偿债务，甲方有权宣布债务提前到期并要求立即清偿，有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，同时甲方有权要求乙方承担因实现本债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等。2019年10月8日，原告审核通过被告郑启城的贷款申请及借款支用申请，并指示其下级行（连江县八一六路支行）向被告郑启城发放贷款人民币100000元，借款期限为12月，即2019年10月8日至2020年10月8日，执行年利率8%，借款用途为海水养殖，还款方式为按月还息到期一次性还本。后被告未归还借款本金，利息支付至2020年9月8日，尚欠原告借款本金10万元及之后的利息（包括罚息、复利未还）。由于被告未能依约还本付息，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告支付违约金1万元，原告委托福建福晓律师事务所代理本案，已支付律师费2000元，应由被告承担。被告郑启城未作答辩也未提交证明资料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告郑启城未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告邮政储蓄银行提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同“极速贷”》、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》、《一本通/绿卡通交易明细》、《中国邮政储蓄银行放款清单》、《中国邮政储蓄银行系统调取数据截图》、《委托代理协议》、《福建增值税专用发票》、《收款回单》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院经审理认定事实如下：2019年10月8日，被告郑启城通过电子银行与原告邮政储蓄银行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》，授权原告邮政储蓄银行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库提供被告郑启城个人信息和征信信息及包括不良信息在内的信用信息。同日，被告郑启城（乙方）通过电子银行与原告的下级行中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县八一六路支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同“极速贷”》，约定：本合同项下授信额度金额为10万元；额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至还款日止，以甲方实际放款、扣款成功日为准；本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动并仅限于乙方在电子银行上支用；本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率（在借款期限内该利率保持不变），以甲方审批结果为准，具体贷款利率以电子银行最终展示为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿、单方面解除合同、要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，原告邮政储蓄银行指示下级行连江县八一六路支行向被告郑启城发放贷款10万元，约定借款期限从2019年10月8日至2020年10月8日，年利率为8%，还款方式为按月还息，到期一次性还本。经原告庭审中确认，借款后被告郑启城正常还息至2020年9月8日止。之后，又于2020年10月8日在被告账户中扣收利息17.2元。被告现尚欠原告借款本金10万元及之后的利息（包括罚息、复利，自2020年9月9日起计算，应扣除已支付的利息17.2元）未还。另查明，原告邮政储蓄银行因本案诉讼已支出律师费2000元。本院认为，原告的下级行中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县八一六路支行与被告郑启城之间成立的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。原告邮政储蓄银行指示下级行连江县八一六路支行向被告郑启城发放贷款10万元，被告郑启城未按约履行还款义务，已构成违约，因此，原告邮政储蓄银行请求郑启城归还尚欠的借款本金10万元及利息（包括罚息、复利），并支付违约金1万元和赔偿律师代理费损失2000元，理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告郑启城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑启城应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金10万元及其利息（包括罚息、复利，时间从2020年9月9日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已支付的利息17.2元）；二、被告郑启城应在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行违约金1万元；三、被告郑启城应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行律师代理费损失2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2582元，由被告郑启城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员  程 菁二〇二一年六月十八日法官助理  陈 璐书 记 员  詹伟强附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示1、《中华人民共和国民法典》第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附注二：（申请执行提示）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。