福建省云霄县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0622民初1419号原告：云霄润发村镇银行股份有限公司，住所地福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路1号，统一社会信用代码913506003153643430。法定代表人：郑日，任董事长。委托诉讼代理人：张静，男。被告：汤镇华，男，1979年9月11日出生，汉族，住福建省云霄县。被告：林丽娟，女，1983年2月20日出生，汉族，住福建省仙游县。原告云霄润发村镇银行股份有限公司与被告汤镇华、林丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云霄润发村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人张静到庭参加诉讼，被告汤镇华、林丽娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。云霄润发村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除双方的借款合同；2.判令汤镇华、林丽娟即日偿还云霄润发村镇银行股份有限公司借款本金697277.27元及至款还清之日的利息（包括罚息及复息），利息从2021年1月3日起开始计算，暂计至2021年4月13日，利息合计13933.46元，本金和利息暂合计为711210.73元；3.判令汤镇华、林丽娟如不偿还上述借款本息（含罚息），则云霄润发村镇银行股份有限公司有权请求查封、拍卖汤镇华、林丽娟提供的抵押物址在云霄县××镇××路××号××室房地产，并从拍卖款项中优先偿还上述借款本息（含罚息）；4.判决汤镇华、林丽娟承担本案诉讼费等实现债权而发生一切费用。事实及理由：汤镇华于2017年11月1日同云霄润发村镇银行股份有限公司签订合同编号60100020171434《个人额度借款合同》，合同约定由云霄润发村镇银行股份有限公司向汤镇华提供的借款额度为700000元，借款额度有效期限自2017年11月1日起至2022年10月31日止。额度有效期内分为3次单笔支用:1、2017年11月3日申请用款700000元，借款期限自2017年11月3日起至2022年10月21日止，截止2021年4月22日结欠云霄润发村镇银行股份有限公司本金281027元;2、2020年8月14日申请用款300000元，借款期限自2020年8月14日起至2022年10月13日止，截止2021年4月22日结欠云霄润发村镇银行股份有限公司本金246250.27元;3、2021年2月8日申请用款170000元，借款期限自2021年2月8日起至2022年10月7日止，截止2021年4月22日结欠云霄润发村镇银行股份有限公司本金170000元。上述借款利率为浮动利率，即起息日基准利率上浮68%，即月利率为6.65‰。结息方式为等额本息，结息日为放款日的每月对日。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收贷款罚息。双方还对合同的权利、义务及违约责任进行约定。云霄润发村镇银行股份有限公司与汤镇华于同日（2017年11月1日）签订合同编号:20000000054502-1《个人额度借款最高额抵押合同》，抵押合同约定以汤镇华、林丽娟共有的坐落在云霄县××镇××路××号××室的房地产作抵［该房屋证件闽（2017）云霄县不动产权第0××1号不动产权证书］。抵押合同签订后双方于2017年11月1日办理了抵押登记领取了闽（2017）云霄县不动产证明第000XXXX号《不动产登记证明》。2017年10月31日，林丽娟向云霄润发村镇银行股份有限公司出具贷款债务承诺书，明确借款人汤镇华与林丽娟系夫妻关系，汤镇华向云霄润发村镇银行股份有限公司借款700000元，借款用途经营茶叶店，该借款为汤镇华与林丽娟的共同债务，承诺对此债务及云霄润发村镇银行股份有限公司实现有关债权的全部费用由林丽娟与汤镇华共同承担。上述合同签订后，云霄润发村镇银行股份有限公司即在额度有效期间和借款额度内依约提供借款额度700000元给汤镇华，汤镇华同时签署了《贷款凭证》交给云霄润发村镇银行股份有限公司收执。借款后汤镇华并未按合同约定按时按期偿还借款本息，利息仅清偿至2021年1月2日，自2021年1月3日起至今结欠云霄润发村镇银行股份有限公司借款本金697277.27元及利息13933.46元（含复利和罚息）。汤镇华、林丽娟未作答辩。云霄润发村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1.贷款凭证；2.贷款债务承诺书；3.身份证及结婚证；4.个人额度借款合同；5.个人额度借款最高额抵押合同；6.不动产登记证明；7.不动产权证书；8.账户交易查询清单及欠息明细清单。汤镇华、林丽娟未到庭质证，视为放弃质证的权利。上述证据经审查，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。据此，本院查明认定事实如下：2017年11月1日汤镇华与云霄润发村镇银行股份有限公司签订《个人额度借款合同》，约定云霄润发村镇银行股份有限公司向汤镇华提供的借款额度为700000元，借款额度有效期限自2017年11月1日起至2022年10月31日止，贷款利率为浮动利率，起息日基准利率上浮68%，即月利率为6.65‰。结息方式为等额本息，结息日为放款日的每月对日。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收贷款罚息,若不能按照合同约定的结息日付息，则自结息日起计收复利。并在合同第十二条第十三项约定：借款人违约累计有三个月未偿还贷款利息，贷款人有权单独或同时行使以下权利：一、要求借款人限期纠正；二、提前收回尚未到期的贷款；三、有权起诉借款人，处理抵押物。同日汤镇华、林丽娟与云霄润发村镇银行股份有限公司签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，约定汤镇华、林丽娟将其二人共有的位于云霄县××镇××路××号××室房屋【不动产权证号：闽（2017）云霄县不动产权第0××1号】抵押给云霄润发村镇银行股份有限公司，并办理了抵押登记，抵押担保最高限额700000元。2017年10月31日，林丽娟向云霄润发村镇银行股份有限公司出具贷款债务承诺书，明确借款人汤镇华与林丽娟系夫妻关系，汤镇华向云霄润发村镇银行股份有限公司借款700000元，借款用途为经营茶叶店，该借款为汤镇华与林丽娟的共同债务，承诺对此债务及云霄润发村镇银行股份有限公司实现有关债权的全部费用由林丽娟与汤镇华共同承担。合同签订后云霄润发村镇银行股份有限公司在额度有效期间和借款额度内依约提供借款额度700000元给汤镇华，汤镇华同时签署了贷款凭证、借款借据交给云霄润发村镇银行股份有限公司收执。后汤镇华在额度有效期内分为3次单笔支用:1、2017年11月3日申请用款700000元，借款期限自2017年11月3日起至2022年10月21日止，截止2021年4月22日结欠云霄润发村镇银行股份有限公司本金281027元;2、2020年8月14日申请用款300000元，借款期限自2020年8月14日起至2022年10月13日止，截止2021年4月22日结欠云霄润发村镇银行股份有限公司本金246250.27元;3、2021年2月8日申请用款170000元，借款期限自2021年2月8日起至2022年10月7日止，截止2021年4月22日结欠云霄润发村镇银行股份有限公司本金170000元。三次借款使用后汤镇华未按期偿还借款本息，利息仅清偿至2021年1月2日，自2021年1月3日起至今结欠云霄润发村镇银行股份有限公司借款本金697277.27元及逾期利息、罚息。本院认为，汤镇华、林丽娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提交书面答辩，视为自愿放弃诉讼权利。汤镇华向云霄润发村镇银行股份有限公司借款，有双方自愿签订的《个人额度借款合同》为据，双方借款合同关系依法成立，合法有效。借款后，汤镇华未按期还款并已逾期超过三个月，已构成违约，根据双方合同约定，汤镇华逾期三个月未偿还贷款利息，云霄润发村镇银行股份有限公司有权收回尚未到期的贷款并起诉借款人，处理抵押物，现云霄润发村镇银行股份有限公司起诉要求解除合同及汤镇华偿还尚欠的借款本金及逾期利息、罚息，于法有据，予以支持。双方虽在合同中约定“若不能按照合同约定的结息日付息，则自结息日起计收复利”，但云霄润发村镇银行股份有限公司未提供证据证实双方约定了复息的计算方式，故其主张汤镇华支付复息的诉讼请求不予支持。汤镇华、林丽娟提供址在云霄县××镇××路××号××室的房屋作为借款抵押物，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，合法有效。故云霄润发村镇银行股份有限公司起诉要求汤镇华、林丽娟的抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先偿还，合法有理，本院予以支持。林丽娟与汤镇华系夫妻关系，林丽娟向云霄润发村镇银行股份有限公司出具贷款债务承诺书表示承担共同还款责任，故云霄润发村镇银行股份有限公司主张林丽娟对汤镇华的上述债务承担共同清偿责任，予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百二十条、第五百六十二条、第五百六十第六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除云霄润发村镇银行股份有限公司与汤镇华、林丽娟于2017年11月1日签订的《个人额度借款合同》；二、汤镇华、林丽娟应偿还云霄润发村镇银行股份有限公司借款本金697277.27元及利息（含罚息，自2021年1月3日起至款还清之日止，合同期限内利息按月利率6.65‰计算，罚息自逾期之日起按月利率6.65‰的150%计算），款限于本判决生效之日起十五日内支付完毕；三、汤镇华、林丽娟逾期不履行还款义务，云霄润发村镇银行股份有限公司有权依法以汤镇华、林丽娟的抵押物址在云霄县××镇××路××号××室房屋拍卖、变卖或折价所得款项优先偿还给云霄润发村镇银行股份有限公司；四、驳回云霄润发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10912.1元，减半收取计5456.05元，由汤镇华、林丽娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 沈劲林二〇二一年六月八日法官助理 陈雅敏书 记 员 张集钧附：申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。