福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5213号原告：惠安县农村信用合作联社中街分社，住所地惠安县涂寨镇下街学兴路中和商住区1号楼1至3号店，统一社会信用代码91350521569251058H。负责人：魏同乐，该社主任。委托诉讼代理人：林雅琴，女，系该社职员。被告：曾锦海，男，1980年6月24日出生，汉族，住惠安县。被告：艾仪琴，女，1981年12月6日出生，汉族，住惠安县。被告：曾云龙，男，1981年10月21日出生，汉族，住惠安县。被告：曾志林，男，1986年10月17日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社中街分社（简称中街分社）与被告曾锦海、艾仪琴、曾云龙、曾志林信用卡纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林雅琴到庭参加诉讼。四被告经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告中街分社向本院提出诉讼请求：1.判决被告曾锦海、艾仪琴立即偿还原告借款本金68333.27元及相应的手续费、违约金、利息（自2021年1月22日起至款项还清之日止按《自建房改造分期申请表》及《福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《自建房改造分期协议书》的约定计算办法计付违约金、利息）；2.判决被告曾云龙、曾志林对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告曾锦海以自建房改造为由于2019年5月27日向中街分社申请办理贷记卡自建房改造分期，并签订《福万通ＩＣ贷记卡申请表》及《自建房改造分期申请表》、《自建房改造分期协议书》（以下简称借款合同），其配偶即被告艾仪琴作为共同申请人在申请表及协议书上签名共同承担被告曾锦海分期业务项下全部债务。被告曾云龙、曾志林在《自建房改造分期担保函》上签名，为被告曾锦海向惠安县农村信用合作联社申请办理自建房改造分期业务所形成的全部债务，向债权人惠安县农村信用合作联社提供连带责任保证担保。双方并对其他权利和义务进行了约定。被告曾锦海申请的自建房改造分期，借款本金100000元，按月分摊支付，每期（月）手续费率为0.38%，按60期付清，即每期（月）应偿还金额2046.67元，其中分期本金为1666.67元，每期手续费380元。惠安县农村信用合作联社按被告曾锦海的申请于2019年5月29日将被告曾锦海申请的款项100000元转入其个人账户（指定收款账户，户主：曾锦海，账号：×××43）。被告曾锦海在办理贷记卡商户分期后，仅归还本金及手续费至2021年1月21号，之后不再履行还款义务，作为承担连带责任保证的被告曾云龙、曾志林亦无依照约定承担应尽的还款义务，已构成违约，故原告有权向各被告主张权利，要求各被告偿还所欠款项。被告曾锦海、艾仪琴、曾云龙、曾志林均未作答辩。四被告均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查原告提供的金融许可证、《自建房改造分期申请表》、《福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《自建房改造分期协议书》、《自建房改造分期担保函》、结婚证复印件、交易明细、账户信息、催收材料等证据，结合到庭当事人的陈述，本院认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告曾锦海与被告艾仪琴于2005年3月7日登记结婚，系夫妻关系。2019年5月27日，原告与被告曾锦海签订《自建房改造分期申请表》、《福万通ＩＣ贷记卡申请表》（附福万通贷记卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）、《自建房改造分期协议书》各1份，约定被告曾锦海向原告办理福万通贷记卡，一次性透支借款本金100000元，按60期分期，每期（月）手续费率为0.38%，即每期（月）应偿还金额2046.67元，其中分期本金为1666.67元，每期手续费380元。合约第二条第3点约定，福万通贷记卡免息还款期限最长为56天，被告曾锦海选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不在享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五……；第4点约定，被告曾锦海未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。合约第五条第11点约定，被告曾锦海超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告曾锦海催收，追缴并有权停止被告使用卡片，自原告有权要求被告曾锦海全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），被告曾锦海已支付分期付款手续费不作返还……。被告艾仪琴作为被告曾锦海的配偶在上述《自建房改造分期申请表》、《福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《自建房改造分期协议书》上签字捺印，其承诺愿意共同偿还案涉分期业务项下的本金、手续费、利息、违约金、及原告实现债权的全部债务。同日，原告与被告曾云龙、曾志林签订《自建房改造分期担保函》1份，约定被告曾云龙、曾志林为被告曾锦海向原告贷款提供连带责任保证，保证期间三年，自主债务履行期限届满之日起算。保证范围包括全部本金、手续费、利息、违约金、及原告实现债权的一切费用。2019年5月29日，原告将被告曾锦海申请的借款100000元转入被告曾锦海个人账户（指定收款账户，户主：曾锦海，账号：×××43）。借款后，被告曾锦海仅偿还借款本息至2021年1月21日，现被告曾锦海尚欠原告借款本金68333.27元及自2021年1月22日起的手续费、利息、违约金。被告曾云龙、曾志林作为担保人，未代为还款。综上事实，本院认为，双方签订的《自建房改造分期申请表》、《福万通IC贷记卡申请表》、《自建房改造分期协议书》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。被告曾锦海未能依约偿还到期借款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告曾锦海偿还尚欠借款本金68333.27元及自2021年1月22日起的利息、手续费、违约金，符合双方的约定和法律规定，予以支持，但利息、手续费、违约金总和应以年利率24%为限。本案债务发生在被告曾锦海、艾仪琴夫妻关系存续期间，被告艾仪琴在《自建房改造分期申请表》、《福万通IC贷记卡申请表》、《自建房改造分期协议书》签名并捺印确认，其承诺愿意共同偿还案涉分期业务项下的本金、手续费、利息、违约金、及原告实现债权的全部债务，故本案债务应认定为被告曾锦海、艾仪琴夫妻共同债务，原告请求被告艾仪琴承担共同还款责任，符合法律规定和双方约定，应予支持。本案《自建房改造分期担保函》约定被告曾云龙、曾志林为被告曾锦海向原告贷款提供连带责任保证，保证期间三年，自主债务履行期限届满之日起算，现原告请求被告曾云龙、曾志林承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告曾云龙、曾志林承担保证责任后，有权向被告曾锦海、艾仪琴追偿。四被告经传票传唤，无正当的理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾锦海、艾仪琴应在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社中街分社透支的借款本金68333.27元，并按双方合同约定的标准支付自2021年1月22日至还款之日止的手续费、利息、违约金（手续费、利息、违约金总和以年利率24%为限）。二、被告曾云龙、曾志林对被告曾锦海、艾仪琴的上述债务承担连带清偿责任。被告曾云龙、曾志林承担保证责任后，有权向被告曾锦海、艾仪琴追偿。三、驳回原告惠安县农村信用合作联社中街分社的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1918元，减半收取计959元，由被告曾锦海、艾仪琴、曾云龙、曾志林负担，应在本判决生效后五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社中街分社预交的1918元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  吴燕芬二〇二一年六月二十四日书记员  连 绵附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。