甘肃省泾川县人民法院民事判决书（2021）甘0821民初820号原告：甘肃泾川农村商业银行股份有限公司（以下简称：泾川农商行），统一社会信用代码为91620800MA7479KF6B。        法定代表人：解某，该公司董事长。住所地：甘肃省平凉市泾川县。        委托诉讼代理人：温某，该公司泾明支行行长，代理权限特别代理。        被告：袁某，男，汉族，户籍所在地甘肃省泾川县，现住泾川县，教师。        被告：张某，女，汉族，户籍所在地甘肃省泾川县，现住泾川县，教师。        被告：晁某，女，汉族，户籍所在地甘肃省泾川县，现住泾川县，农民。        被告：王某，男，汉族，户籍所在地甘肃省泾川县，现住泾川县，农民。        原告泾川农商行诉被告袁某、张某、晁某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泾川农商行委托诉讼代理人温某、被告袁某、张某、晁某、王某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。        泾川农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告支付原告借款本金142713.69元及借款利息9957元，本息合计152670.69元（利息计算至2021年1月18日，之后利息另行计算）；2．本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月5日，我单位泾明支行收到被告袁某、张某借款150000元的申请后，与借款人袁某、张某，抵押人晁某、王某签订了《个人借款／抵押担保合同》。合同期限为11个月（自2019年8月5日至2020年7月4日），执行年利率9.3％，抵押物为晁某名下的的位××县商品房。贷款用于袁某、张某自愿归还王某2在我支行的贷款。贷款到期后，原告多次通过微信、电话告知被告催收贷款本金及利息，借款人均以各种理由未能按期还款。截至2021年1月18日已经逾期5个月，现原告起诉要求如诉判决。        袁某、张某共同辩称，我们在泾川农商行贷款150000元属实，但是该笔贷款是用于归还了王某2在泾川农商行的贷款。我们和晁某、王某之间有协议，约定先由晁某和王某清偿该笔贷款的利息，待晁某变卖自己所有的房产后偿还该笔贷款。所以，我们主张银行应当优先对晁某、王某的财产进行变卖以抵扣该笔贷款。        晁某辩称，之前我儿子王某2的贷款由袁某承担担保责任，后王某2没有能力归还，袁某需要进行贷款对王某2的该笔贷款进行还款，在和袁某的协商下，我和王某承担了担保责任。        王某辩称，袁某和我儿子王某2是同学关系，当时王某2贷款，袁某担保，到期后，王某2没有能力还款，袁某就来找我要求我们还款。后袁某贷款归还了王某2的贷款，我和晁某就以我们的房屋对袁某的该笔贷款提供担保。        泾川农商行为证明其主张的事实，向本院提交了以下证据：1．个人借款申请书；2．关于袁某贷款的调查报告；3．泾川农商银行贷款前调查影像资料；4．泾川农商银行贷款审批表；5．借款人身份信息；6．客户贷前查询；7．泾川农商银行个人贷款客户面谈记录；8．借款人收入证明；9．共有人同意还款承诺书；10．甘肃泾川农村商业银行贷款委托转收本息授权书（含个人信用报告查询授权书及借款人个人信用报告）；11．贷款担保承诺书（含担保人身份信息、借款情况、面谈面签影像资料、个人信用报告查询授权书、个人信用报告）；12．个人借款／抵押担保合同；11．借款借据；14．贷款发放通知单；15．不动产产权登记证明；16．贷款催收证明；17．贷款查询明细。以上证据拟证明袁某、张某在泾川农商行泾明支行贷款150000元，及晁某、王某对该笔贷款进行抵押担保的事实。        袁某、张某为证明自己的答辩主张，向法庭提交了以下证据：1．和晁某、王某签订的协议，2．签订协议时的照片、音频、视频，拟证明晁某和王某主动找袁某进行贷款，并约定由晁某、王某对该笔贷款进行还款的事实；3．银行收回凭证，拟证明当时银行将贷到袁某名下的150000元用于归还王某2银行贷款的事实；4．银行流水，拟证明晁某对该笔借款在每月按时还息的事实；5．征信报告，拟证明因为该笔贷款袁某的银行征信已经受到了影响的事实。        晁某、王某未提交任何证据。        上述证据经当庭出示，并经双方当事人相互质证，本院认证如下：袁某、张某、晁某、王某对泾川农商行出具的证据均无异议，经审查泾川农商行提交的证据形式要件合法，与本案具有关联性，且证据之间能够相互印证，本院予以确认，作为定案的证据使用。对袁某、张某出具的证据对其真实性和合法性予以认可，但是对其证明目的不予认可。        根据当事人陈述以及经庭审确认的证据，查明事实如下：2017年2月3日，王某2（晁某和王某之子）在泾川农商行泾明支行贷款300000元，袁某提供了部分担保。因王某2未按期归还而形成不良贷款，同时王某2无法联系，泾川农商行起诉后又经多次协商，由袁某在自己名下贷款150000元，用于偿还王某2贷款的一部分。对袁某承贷的该笔贷款由王某2母亲晁某以泾川县安定街博物馆旁边的门面房提供抵押担保。2019年7月16日，泾川农商行对拟贷款对象袁某进行了贷款前调查。同年8月5日，袁某向泾川农商行泾明支行提出个人借款申请；张某签署共有人同意还款承诺书；袁某与泾川农商行签订甘肃泾川农村商业银行贷款委托转收本息授权书；晁某及其晁某的财产共有人王某签订贷款担保承诺书；借款人袁某、张某，抵押人晁某、王某与泾川农商行泾明支行签订《个人借款／抵押担保合同》（合同编号：44101190820001）。该合同约定：借款种类为中期，借款金额150000元，借款用途为餐饮服务（自愿归还王某2441010110000556565贷款），借款利率执行年利率9.3％，借款期限11个月（自2019年8月5日至2020年8月4日），按月结息，到期利随本清；晁某以其单独所有的房产证号：财产作为抵押，2019年8月1日办理不动产抵押登记，登记证号：甘（2019）泾川县不动产证明第0001553号。同年8月6日，泾川农商行向袁某发放贷款150000元，同日，泾川农商行将该笔贷款转收，用于偿还王某2名下的441010110000556565贷款。贷款到期后，泾川农商行向袁某、王某进行了电话催收。截至2021年1月18日，袁某、张某尚欠泾川农商行本金142713.69元及借款利息9957元。        本院认为：本案系金融借款合同纠纷，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。袁某、张某与泾川农商行签订了《个人借款／抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。至于袁某的贷款用于归还了案外人王某2的贷款，是袁某与王某2之间的合同关系，可以通过其他途径或者诉讼的方式解决。袁某、张某属于完全民事行为能力人，与泾川农商行达成借款合同合意，就应当按照合同履行义务。故泾川农商行主张袁某、张某偿还其借款本息的诉讼请求合法，本院予以支持。晁某、王某自愿用其名下所有的不动产提供抵押担保，并且依法办理了抵押登记，泾川农商行作为抵押权人依法享有优先受偿权，其主张对抵押房屋优先受偿的诉请合法，本院予以支持。        综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：        一、袁某、张某于本判决发生法律效力后十日内偿还甘肃泾川农村商业银行股份有限公司借款本金142713.69元、支付利息9957元，本息合计152670.69元（利息计算至2021年1月18日，此后利息按照合同约定计算至借款全部清偿之日）；        二、若袁某、张某未在规定期限内承担上述还款责任，甘肃泾川农村商业银行股份有限公司有权对晁某所有的位于泾川县安定街博物馆旁边，不动产抵押登记证号为甘（2019）泾川县不动产证明第0001553号的房屋拍卖、变卖所得价款在上述第一项限额内享有优先受偿权。        案款汇至泾川县人民法院，账号：×××，开户行：中国农业银行泾川县支行营业部。        如果未按照判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费3353元，减半收取1677元，由被告袁某、张某负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。        审判员    赵建国二〇二一年六月二十八日书记员    雷雪