福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0122民初1892号原告：福建连江恒欣村镇银行股份有限公司，住所地：连江县凤城镇文笔东路1号龙汇碧水龙庭5幢1层36-38号店。法定代表人：陈仁献，董事长。委托代理人：邢世庆，男，系原告员工。委托代理人：颜杭，男，系原告员工。被告：黄建新，男，汉族，1980年8月2日出生，住福建省连江县。被告：吴玉金，女，汉族，1980年6月8日出生，住福建省连江县。被告：黄财钦，男，汉族，1963年12月28日出生，住福建省连江县原告福建连江恒欣村镇银行股份有限公司（以下简称“恒欣银行”）与被告黄建新、吴玉金、黄财钦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序于2021年6月24日公开开庭进行了审理。原告恒欣银行委托诉讼代理人邢世庆到庭参加诉讼,被告黄建新、吴玉金、黄财钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案无法调解，现已审理终结。原告恒欣银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告黄建新、吴玉金立即清偿贷款本金10万元及息金（按合同约定计息自2020年09月21日起至款项还清之日止，逾期利息按年利率17.025%计算，包括合同约定的罚息复利，暂算至2021年03月12日，利息6138.19元，本息合计106138.19元）；2、被告黄财钦对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用及其他实现债权费用由被告方承担。事实与理由：2020年2月17日，被告黄建新、黄财钦与原告签订个人循环保证借款合同，合同约定：原告同意自2020年2月17日起至2021年2月15日的期间内向被告黄建新发放贷款10万元，借款人可以在约定期限内循环使用借款，每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结算日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告黄财钦负连带保证责任。合同签订后，被告黄建新于2020年2月17日通过手机银行自助发放贷款10万元，期限至2021年2月15日止，借款年利率为11.35%，但被告黄建新借款后仅支付至2020年9月20日的利息，被告黄财钦未履行担保义务。被告吴玉金与黄建新于2013年1月21日登记结婚，对夫妻存续期间的共同债务承担偿还责任。被告黄建新尚欠原告借款本金10万元、利息及罚息复利。被告黄建新、吴玉金、黄财钦未作答辩也未提交证明资料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告黄建新、吴玉金、黄财钦到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告恒欣银行提交的《借款借据》、《个人循环保证借款合同》、《对私借款面谈记录》、《还贷还息明细表》、《开户申请书》、《结婚证》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2020年2月15日，被告黄建新向原告恒欣银行申请贷款，被告吴玉金作为债务共同人在《对私借款面谈记录（申请表）》上签字，被告黄财钦作为保证人在《对私借款面谈记录（申请表）》上签字。2020年2月17日，原告恒欣银行(贷款人)与被告黄建新（借款人）、黄财钦（保证人）签订一份《个人循环保证借款合同》，约定：本合同项下的借款额度为10万元正，借款人使用上述借款额度的期限自2020年2月17日起至2021年2月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过该限额的部分仍在保证担保的范围。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。本合同项下单笔借款利率为固定利率，以合同生效日前一日已公布的最近一期1年期LPR加720个基点确定，具体以借款借据为准，借款期限内借款利率不作调整；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证特别约定了当笔借款还款方式的，则当笔借款的还款方式依此约定。保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起三年；若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。借款人违约及其违约责任：未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证及其他附件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。同日，原告恒欣银行向被告黄建新发放贷款10万元，约定借款用途为虾塘养殖，借款年利率11.35%，借款期限自2020年2月17日起至2021年2月15日止，到期还本，按季结息。经原告庭审中确认，被告黄建新归还借款利息至2020年9月20日止，尚欠恒欣银行借款本金10万元及之后的利息（包括罚息、复利）未还。另查明，被告黄建新与被告吴玉金于2013年1月21日登记结婚。本院认为，原告恒欣银行与被告黄建新、黄财钦之间成立的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。被告吴玉金作为债务共同人，且本案债权债务关系形成于被告黄建新与被告吴玉金婚姻关系存续期间，属于被告黄建新与被告吴玉金的夫妻共同债务，因此，被告黄建新与被告吴玉金应承担共同偿还责任。被告黄财钦自愿为被告黄建新偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。现原告恒欣银行请求被告黄建新、吴玉金归还尚欠的借款本金10万元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。原告恒欣银行请求被告黄财钦承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。被告黄财钦承担连带保证责任后，有权向被告黄建新、吴玉金追偿。诉讼中，被告黄建新、吴玉金、黄财钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄建新、吴玉金应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建连江恒欣村镇银行股份有限公司借款本金10万元及其利息（包括罚息、复利，时间从2020年9月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）。二、被告黄财钦对上述债务承担连带清偿责任，被告黄财钦承担连带保证责任后，有权向被告黄建新、吴玉金追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2422元，减半收取计1211元，由被告黄建新、吴玉金、黄财钦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员  程 菁二〇二一年六月三十日法官助理  陈 璐书 记 员  詹伟强附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示1、《中华人民共和国民法典》第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。