福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初4733号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层。负责人：陈旭英，行长。委托诉讼代理人：刘隆珍，系该单位职员。委托诉讼代理人：刘红艳，系该单位职员。被告：林冰，男，汉族，1988年4月23出生，住福建省长乐市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行与被告林冰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行的委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼。被告林冰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.被告林冰应向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息共计506555.37元，其中本金493948.78元，利息（含罚息、复利）12606.59元【利息（含罚息、复利）暂计至2021年4月14日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；2.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由被告承担。事实和理由：2020年3月2日，被告林冰与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（小微线上版）（编号：ＳＪ2020030235932100983302），约定：原告给予被告林冰授信额度人民币500000元，额度期限自2020年3月2日至2021年3月1日止，合同还约定以下内容：1.“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。2.贷款发放：借款人应在贷款人处开立贷款发放账户，贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理。借款人通过电子银行（包括但不限于网上银行、手机银行、电话银行、自助银行）或柜面办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录或柜面记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行或柜面向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。3.贷款利率：本协议项下贷款利率采用固定利率，在合同有效期内利率不变，年利率为12.6%，即以2020年2月发布的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（ＬＰＲ）4.05%为定价基准+855.00个基点确定，借款期限内借款利率保持不变。4.借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日，则借款到期日为授信额度到期日。5.贷款偿还和计息、结息：贷款本息偿还按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金，单笔业务借款到期日必须结清贷款本息。6.违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金和利息。7.罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。8.本协议项下的任何通知及各种通讯联系均需以书面形式按本协议第十三条特别约定条款一记载的通讯地址送达对方，即被告林冰的通讯地址系“福建省长乐市”，以上确认的送达地址适用于债务履行期间和各个诉讼阶段，以及同期在受理法院审理的借款人与贷款人之间的其他案件。2020年3月2日至2020年3月23日期间，原告向被告林冰实际发放借款3笔，金额共计人民币350000元，被告林冰按合同约定归还贷款本金及利息。2020年4月24日至2021年2月8日，原告向被告林冰提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计3笔，借款本金人民币500,000元，实际年利率12.6%，逾期利率18.9%，贷款到期日均为2021年3月1日，还款方式为按期付息，任意还本。2021年3月1日（约定的还款日），原告未能自被告林冰约定还款账户足额扣收到借款本金及相应利息。截至2021年4月14日，被告林冰尚欠原告借款本息合计506,555.37元，其中本金493,948.78元，利息（含罚息、复利）12,606.59元。被告林冰未作答辩。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.被告林冰与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》（小微线上版）,证明：被告林冰与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（小微线上版）（编号：ＳＪ2020030235932100983302），约定原告给予被告林冰授信额度人民币500000元，额度期限自2020年3月2日至2021年3月1日止；Ａ2.被告林冰的交易明细清单、Ａ3.原告发送给被告林冰手机短信信息【手机号码：159××××0396】，共同证明：原告已按合同约定向被告林冰实际发放借款；被告林冰未按合同约定履行还款义务；Ａ4.浙江省台州市合信公证处出具的《公证书》及附件，证明：线上贷款申请及提取的具体过程；Ａ5.被告林冰贷款账户查询结果，证明：被告林冰尚欠原告贷款本息金额；Ａ6.《ｅ签宝产品服务证明》，证明：《个人自助循环贷款授信协议》中所有签名及签章、内容自签署以来都未被篡改。被告林冰经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2021年3月1日开始违约，截止2021年5月31日，被告尚欠贷款本金493948.78元、利息（含罚息、复利）25432.36元。本院认为，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行与被告林冰签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。林冰作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行要求林冰支付本金、利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。被告林冰未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告林冰于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行贷款本金493948.78元、利息（含罚息、复利）25432.36元【利息（含罚息、复利）暂计至2021年5月31日，之后至被告实际还款之日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定计付】。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8865元，减半收取4432.5元，由被告林冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员 韦信钱二〇二一年六月二日法官助理 陈佳敏书 记 员 黄圣洁附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。