四平市铁西区人民法院民事判决书（2021）吉0302民初1085号原告：吉林银行股份有限公司四平中央西路支行，住所地四平市铁西区迎宾街鼎晟嘉园6号楼1-2层。法定代表人：王军平，该行行长。委托诉讼代理人：董铁、陈超，该行员工。被告：韩保国，男，1968年11月4日生，汉族，住四平市铁西区。被告：荣方红，女，1971年8月16日生，汉族，住四平市铁西区。被告：张宝良，男，1964年3月13日生，汉族，住四平市铁西区。被告：王丽娟，女，1966年3月7日生，汉族，住四平市铁西区。委托诉讼代理人：张宝良，男，1964年3月13日生，汉族，住四平市铁西区。被告：马春香，女，1962年3月22日生，汉族，住四平市铁西区。被告：高玉琴，女，1964年3月12日生，汉族，住四平市铁西区。被告：韩宝忠，男，1963年1月24日生，汉族，住四平市铁西区。被告：姜志，男，1966年8月13日生，汉族，住四平市铁西区。原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行与被告韩保国、荣方红、张宝良、王丽娟、马春香、高玉琴、韩宝忠、姜志借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行的委托诉讼代理人董铁、陈超、被告张宝良、王丽娟的委托诉讼代理人张宝良、姜志到庭参加诉讼。被告韩保国、荣方红、马春香、高玉琴、韩宝忠经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告韩保国立即偿还借款本金400万元，欠息截至2021年2月20日为369656.09元，合计4369656.09元。并要求按合同约定给付后续产生的利息、罚息计算至借款本息清偿之日止；2.请求人民法院判令原告对被告马春香、高玉琴、韩宝忠、韩保国及荣方红提供的抵押财产享有抵押权，并对抵押财产的拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3.请求人民法院依法判令被告张宝良、王丽娟、韩宝忠、高玉琴、姜志、马春香对上述债务承担连带责任保证；4.请求依法判令被告承担本案原告因实现债权所发生的各项费用。事实与理由：2019年8月19日，被告韩保国与原告签订了协议编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企借字第017号《借款合同》，合同约定原告在2019年8月19日至2020年8月18日期间向被告韩保国提供400万元借款，借款年利率6.525%（以当年放款实际利率为准，逾期利率以借款利率为基础上浮50%）。2019年8月19日，被告韩保国和荣方红、马春香、韩宝忠及高玉琴与原告分别签订编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企抵字第017、017-1、017-2号《抵押合同》并办理完毕抵押登记，合同约定被告韩保国、荣方红、马春香、韩宝忠、高玉琴用其所有的5户房产为借款提供抵押担保。同日，被告张宝良和王丽娟、韩宝忠和高玉琴、姜志、马春香与原告分别签订编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企保字第017-2、017-3、017-4、017-5号《保证合同》，合同约定上述被告为借款提供连带责任保证。原告在2019年8月22日依约向被告发放借款400万元。被告收到借款后，并未按合同约定的还款方式履行清偿义务，已构成违约。综上，原告与被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》真实有效，各方均应按约履行。故原告要求被告承担清偿责任及保证责任符合法律规定，希望贵院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告韩保国、荣方红提交书面答辩意见辩称，一、对借款本金无异议，被告在原告处借款用于经营服装服饰、家居用品类商品，由于客观因素和不可抗力的疫情影响，导致经营不善，无力偿还到期利息和本金，尤其受疫情影响关门停业40多天没有收入，虽然最近开始营业，但是客流稀少，销售额也非常少，入不抵出，出现严重亏损局面，从而导致拖欠贷款利息，非主观意愿。二、利息计算有异议。依据中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》第一条第三款的规定，原告方诉请的利息369656.09元是计算逾期利息上浮50%的做法不妥，不符合文件精神，应按合同约定利息计算。被告张宝良、王丽娟、姜志辩称，本人为韩保国在原告处借款400万元担保签字实为不知情。该笔以韩保国名义借款实际用于本单位的生产经营，借款办理手续时被告知需要董事会成员签字认可。签字后原告没有给我们留下任何合同文本，我们不清楚自己的权利义务等具体情况。若知道以个人资产提供保证担保，我不会同意，况且我个人资产不足以为这笔贷款提供担保。在办理借款时，借贷双方已经办理了资产抵押担保手续，并且是足额担保。按照规定，保证合同既有保证又有物的担保的，保证人对物保以外的债权承担保证责任。因此，若资产不足以清偿该笔借款时，我们保证人才有可能承担责任。被告韩宝忠、高玉琴、马春香向本院提交书面答辩意见，内容与张宝良的答辩意见一致。经审理查明：2019年8月19日，被告韩保国与原告签订了编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企借字第017号《借款合同》，约定原告在2019年8月19日至2020年8月18日期间向被告韩保国提供400万元借款用于采购服装，借款年利率6.525%，逾期罚息利率以借款利率为基础上浮50%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。同日，被告韩保国、荣方红与原告签订编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企抵字第017号《抵押合同》，约定用韩保国名下坐落于四平市铁西区英雄街海丰委阳光新城小区A3号楼3层1单元302室（产权证号为四平市房权证四字第XXXX号）房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告马春香与原告签订编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企抵字第017-1号《抵押合同》，约定用其名下坐落于四平市铁西区仁兴街圈楼委红宇花园小区3号楼1至2层1单元101室、2单元102室（产权证号分别为四平市房权证四字第XXXX号、0XXXX号）房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告韩宝忠、高玉琴与原告签订编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企抵字第017-2号《抵押合同》，约定用坐落于四平市铁西区英雄街海丰委阳光新城小区A5号楼3层1单元301室、C17号楼2层4单元207室（产权证号分别为四平市房权证四字第XXXX号和1XXXX、1XXXX号）房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告张宝良和王丽娟、韩宝忠和高玉琴、姜志、马春香与原告分别签订编号为吉林银行四平中央西路支行2019年小企保字第017-2、017-3、017-4、017-5号《保证合同》，合同约定上述被告为该借款提供连带责任保证。原告在2019年8月22日依约向韩保国发放借款400万元。韩保国自2020年4月开始违约至今。截止2021年2月20日，尚欠借款本金400万元及利息369656.09元。本院认为，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案的法律事实发生在民法典施行前，故应适用当时法律及司法解释的规定。本案中，案涉《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均是当事人真实意思表示，内容合法有效，双方均应受合同约束。原告在向被告韩保国提供借款后，韩保国未依约向原告履行清偿义务，已构成违约。故原告有权要求韩保国偿还借款本金400万元及截止至2021年2月20日的利息369656.09元。被告韩保国、荣方红以韩保国名下坐落于四平市铁西区英雄街海丰委阳光新城小区A3号楼3层1单元302室（产权证号为四平市房权证四字第XXXX号）房产，被告马春香以坐落于四平市铁西区仁兴街圈楼委红宇花园小区3号楼1至2层1单元101室、2单元102室（产权证号分别为四平市房权证四字第XXXX号、0XXXX号）房产，被告韩宝忠、高玉琴以坐落于四平市铁西区英雄街海丰委阳光新城小区A5号楼3层1单元301室、C17号楼2层4单元207室（产权证号分别为四平市房权证四字第XXXX号及186492、1XXXX号）房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告张宝良和王丽娟、韩宝忠和高玉琴、姜志、马春香自愿为该笔借款提供连带责任保证，故应对案涉债务承担连带保证责任。关于韩保国、荣方红抗辩对利息计算有异议，但《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》仅是行业规定，对外不具有法律约束力。关于被告张宝良和王丽娟、韩宝忠和高玉琴、姜志、马春香抗辩对该笔借款不知情，但其均未提供证据予以佐证，本院对其抗辩不予采信。关于被告张宝良和王丽娟、韩宝忠和高玉琴、姜志、马春香抗辩应对物保以外的债权范围承担保证责任，依据双方签订的《保证合同》第7.1条约定，保证人保证责任的承担不以贷款人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼、仲裁、强制执行等救济措施为前提。若同时存在以借款人财产或第三人财产设定的担保，贷款人有权直接要求保证人承担全部保证责任，而不受担保权顺位限制。贷款人放弃担保权、担保权顺位或者变更担保权的，保证人承诺在贷款人丧失优先受偿权益的范围内仍然承担连带责任保证。故对该抗辩本院不予采信。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韩保国于本判决生效后十日内一次性偿还原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行借款本金400万元及截至2021年2月20日的利息369656.09元，合计4369656.09元（2021年2月21日以后利息继续按照合同约定计算至借款本金全部给付完毕为止）。二、原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行对被告韩保国名下坐落于四平市铁西区英雄街海丰委阳光新城小区A3号楼3层1单元302室（产权证号为四平市房权证四字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行对被告马春香名下坐落于四平市铁西区仁兴街圈楼委红宇花园小区3号楼1至2层1单元101室、2单元102室（产权证号分别为四平市房权证四字第XXXX号、0XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行对被告韩宝忠、高玉琴名下坐落于四平市铁西区英雄街海丰委阳光新城小区C17号楼2层4单元207室（产权证号为四平市房权证四字第XXXX、1XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、原告吉林银行股份有限公司四平中央西路支行对被告高玉琴名下坐落于四平市铁西区英雄街海丰委阳光新城小区A5号楼3层1单元301室（产权证号为四平市房权证四字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。六、被告张宝良、王丽娟、韩宝忠、高玉琴、姜志、马春香对本判决第一项债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41758元，已减半收取计20879元，由被告韩保国、荣方红、张宝良、王丽娟、马春香、高玉琴、韩宝忠、姜志负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审判员 魏丹丹二〇二一年六月三十日书记员 施晓闻