重庆市城口县人民法院民事判决书 (2021)渝0229民初1060号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司城口支行，住所地重庆市城口县葛城街道南大街30号，统一社会信用代码91500229709472312Y。负责人：周亚西，该支行行长。委托诉讼代理人：刘进，男，该支行职工。被告：王贤久，男，1973年1月3日出生，汉族，住重庆市城口县。被告：吴少兰，女，1975年3月21日出生，汉族，住重庆市城口县。原告重庆农村商业银行股份有限公司城口支行（以下至判决主文简称农商行城口支行）与被告王贤久、吴少兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告农商行城口支行委托诉讼代理人刘进到庭参加诉讼，被告王贤久、吴少兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行城口支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王贤久、吴少兰偿还原告贷款本金65 000元、截至2021年4月12日利息6594.14元，合计71 594.14元；以及依照《个人贷款合同》载明的利率及计算方法计算自2021年4月13日起至贷款本息清偿完毕日止的贷款利息、罚息以及复利；2.判决被告王贤久、吴少兰未履行前述债务时，对被告王贤久抵押的位于城口县XX镇XX村八社的房屋（房地证字号：J309XX镇房地证2014字第00042号）折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内原告享有优先受偿权；3.被告吴少兰对该笔贷款承担连带责任保证担保；3.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年12月5日，农商行城口支行与王贤久、吴少兰签订《个人贷款合同》，贷款金额70 000元，贷款期限60个月，2018年12月7日至2023年12月4日，还款方式为按期付息分期还款，贷款执行利率为基准利率（4.75%）上浮75%（8.3125%），按年调整；罚息利率在执行利率上浮50%（12.46875%）；复利利率在执行利率上浮0%（8.3125%），结息周期为按季结息。上述债务，王贤久以其位于城口县XX镇XX村八社的房屋作抵押，吴少兰承担连带责任保证担保。借款时，吴少兰与王贤久为夫妻关系，并在合同中为王贤久提供连带责任保证担保，故对案涉贷款有共同偿还的义务。王贤久贷款后，仅按照《个人贷款合同》履行了一次还款义务，自2020年11月10日第二次分期还款到期后，未再履行还款义务，根据《个人贷款合同》第十七条、第十八条约定，农商行城口支行要求王贤久、吴少兰立即归还贷款本息。后农商行城口支行多次向王贤久、吴少兰催收还款，但至起诉之日仍未履行还款义务，故诉至法院，望依法判决。被告王贤久、吴少兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月20日，王贤久填写《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，向农商行城口支行申请贷款70 000元用于房屋装修，吴少兰作为被告王贤久配偶在该表上签字。同日，吴少兰签订《承诺书》，同意为此笔贷款承担连带责任保证担保，王贤久出具《抵押人承诺书》，同意用其位于城口县XX镇XX村八社的房屋为案涉贷款提供抵押担保，吴少兰作为共有人在《抵押人承诺书》上签字。2018年12月5日，农商行城口支行作为贷款人（甲方），王贤久作为借款人（乙方），王贤久、吴少兰作为抵押人（丙方），吴少兰作为保证人（丙方），签订了合同编号为城口支行2018年个贷字第3606012018200385号的《个人贷款合同》，约定：贷款金额为    70 000元，贷款期限60个月，即自2018年12月5日起至2023年12月4日止；贷款用途为房屋装修；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮75%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；本贷款为担保贷款，提供全程担保的是抵押人王贤久、保证人吴少兰；本合同采用按季结付利息，结息日为每季末月20日；本金分期归还，2019年11月10日归还5000元，2020年11月10日归还5000元，2021年11月10日归还10 000元，2022年11月10日归还20 000元，2023年12月4日归还30 000元；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率上加收0%，罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约，甲方可宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保，本合同项下的全部或部分债务本金及利息履行期限届满，甲方未得到清偿；根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保；保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。《抵（质）押物清单》载明抵押物品为城口县XX镇XX村八社房屋（房地产权证为：J309XX镇房地证2014字第00042号）,王贤久作为抵押人签字、吴少兰作为财产共有人签字。2018年12月6日，案涉房屋在原城口县国土资源和房屋管理局为案涉贷款办理了抵押登记，字号为渝（2018）城口县不动产证明第001190306号。2018年12月7日，农商行城口支行向王贤久发放贷款70 000元。同时查明，王贤久与吴少兰于1997年5月7日办理了结婚登记。截至2021年4月12日，王贤久尚欠农商行城口支行贷款本金65 000元及利息（含罚息、复利）6594.14元。本院认为，农商行城口支行与王贤久签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，其约定内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。农商行城口支行按约向王贤久发放了贷款，王贤久应当按约还本付息，现其逾期未按约定义务履行还款义务构成违约，农商行城口支行要求王贤久提前偿还案涉尚欠贷款本金65 000元、截至2021年4月12日的利息6594.14元，以及依照案涉《个人贷款合同》载明的利率及计算方法计算自2021年4月13日起至贷款本息清偿完毕日止的贷款利息、罚息以及复利，符合双方所签订《个人贷款合同》的约定以及法律规定，本院予以支持。王贤久以其位于城口县XX镇XX村八社的房屋为案涉贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，依法应当承担抵押担保责任，农商行城口支行对王贤久抵押的案涉房屋折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内享有优先受偿权。吴少兰作为连带保证人在案涉《个人贷款合同》签字并作出书面承诺，依法应当承担案涉贷款的连带责任。在庭审中，农商行城口支行明确要求王贤久承担案涉贷款直接还款责任及抵押担保责任，吴少兰承担案涉贷款的连带责任保证责任，本院予以采纳。王贤久、吴少兰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，其应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告王贤久于本判决生效之日起十五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司城口支行贷款本金65 000元及截至2021年4月12日的利息（含罚息、复利）6594.14元，并自2021年4月13日起按合同编号为城口支行2018年个贷字第3606012018200385号的《个人贷款合同》约定支付利息、罚息、复利至贷款本息清偿完毕之日止。二、若被告王贤久未履行上述第一项债务，原告重庆农村商业银行股份有限公司城口支行对登记权利人为王贤久位于城口县XX镇XX村八社的房屋（房地证字号：J309XX镇房地证2014字第00042号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告吴少兰对上述第一项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司城口支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1589.86元，减半交纳794.93元，由被告王贤久负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。  审  判  员  杨 熹   二〇二一年六月九日                       法官助理  万 平书 记 员  杨  枢 - 1 –