吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初4836号原告：中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，住所地吉林省延吉市。负责人：王文超，该行行长。委托诉讼代理人：许京一，男，该行职员。被告：姚玉明，男，汉族，住吉林省安图县。被告：杭州中成汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市。法定代表人：沈正满，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙明海，男，该公司职员。原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行（以下简称工商银行）与被告姚玉明、杭州中成汽车销售服务有限公司（以下简称杭州中成公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人许京一、被告杭州中成公司委托诉讼代理人孙明海到庭参加诉讼。被告姚玉明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.姚玉明立即偿还透支本金46,500元、截至2020年12月22日利息255.39元、违约金615.23元、手续费933.09元（2020年12月23日至全部偿还之日止，利息按照日万分之五计算、违约金按照日万分之五计算、手续费按照年利率9.03%计算）；2.工商银行对《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下抵押物（吉XXX雪佛兰牌小型轿车）处置所得价款享有优先受偿权；3.杭州中成公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；4.二被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2019年12月10日，工商银行与姚玉明签订了《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定由姚玉明向工商银行申领的牡丹卡透支55,800元用于购车，并透支手续费5039元，姚玉明以按月分期等额方式向工商银行偿还透支资金，分期还款期限为36期，姚玉明以其所有的吉XXX雪佛兰牌小型轿车（车架号：XXX）为上述透支金额提供抵押担保，并由杭州中成公司提供了担保。合同签订后，姚玉明办理了车辆抵押登记。但截至2020年12月22日姚玉明累计5期未按时归还牡丹信用卡透支本息。姚玉明未答辩。杭州中成公司辩称，根据《中华人民共和国民法典》相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，因此本案中工商银行应先实现姚玉明名下车辆吉HUM062雪佛兰牌小型轿车的抵押权，就车辆拍卖、变卖的价格优先受偿。经审理查明，2019年12月10日，姚玉明与工商银行签订中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，约定姚玉明向汽车销售商杭州中成公司购买汽车（具体品牌型号雪佛兰牌），并向工商银行申请办理汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为55,800元，担保方式为抵押加担保，姚玉明以其购买的车辆提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人为分期付款申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。保证人自愿向分期款项发放人提供连带责任保证。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1,723.74元，以后每期偿还的金额为1689元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金。合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予赔偿，违约方按万分之五的标准支付违约金。分期付款申请人应按36期的方式及9.03%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费5039元。2019年12月13日，工商银行与姚玉明为上述车辆办理抵押登记。借款后，姚玉明未按时还款，截至2020年12月22日，姚玉明的上述信用卡透支本金46,500元、利息255.39元、违约金615.23元、手续费933.09元。认定上述事实的证据有：营业执照、身份证、汽车专项分期付款业务审批表、视频问答确认书、信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、机动车登记证书、车籍抵押权登记证明、照片、欠息证明、债务提前到期通知书及快递详情单、送达地址确认函，以及工商银行、杭州中成公司的陈述。本院认为，姚玉明向工商银行申请信用卡，工商银行批准后，姚玉明使用该信用卡进行透支，姚玉明应按照信用卡领用合约约定及时偿还本金、利息及相关费用，其未及时还款，应承担违约责任。对工商银行要求姚玉明支付截至2020年12月22日的本金46,500元、利息255.39元、违约金615.23元、手续费933.09元及之后的利息、违约金、手续费的诉讼请求，符合信用卡领用合约约定及法律规定，本院予以支持。对工商银行要求姚玉明对其抵押的车辆行使抵押权的诉讼请求，因姚玉明已将其名下的车辆就其上述借款抵押给工商银行，并办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持。对工商银行要求杭州中成公司承担连带保证责任的诉讼请求，杭州中成公司抗辩应先就姚玉明抵押的车辆实现债权，经查，双方未明确约定担保债权实现顺序，故工商银行应先就抵押车辆实现抵押权后，对不足以清偿部分由杭州中成公司承担连带保证责任。姚玉明未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、姚玉明于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行支付截至2020年12月22日的本金46,500元、利息255.39元、违约金615.23元、手续费933.09元及之后的利息、违约金、手续费（自2020年12月23日至全部还清之日止，按合同约定标准计算）；二、姚玉明不履行上述第一项判决确定的债务时，中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行支付对姚玉明名下的雪佛兰牌小型轿车（车牌号为吉XXX）折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；三、杭州中成汽车销售服务有限公司对姚玉明未能清偿上述债务及姚玉明抵押的车辆不能清偿前述债务时，对不能清偿部分承担连带保证责任。杭州中成汽车销售服务有限公司承担连带保证责任后，有权向姚玉明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1008元，减半收取计504元，由姚玉明、杭州中成汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  金丽丽二〇二一年六月三十日书记员  苏羽菲