江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0382民初6142号原告：中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司，住所地徐州市建国东路17号。负责人：郭春芬，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨曼，江苏六佳律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵南京，江苏六佳律师事务所实习律师。被告：周侠，女，1972年12月12日出生，汉族，住邳州市。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司（以下简称“人财保徐州分公司”）诉被告周侠保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月24日公开开庭进行了审理。原告人财保徐州分公司的委托诉讼代理人杨曼到庭参加诉讼，被告周侠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人财保徐州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告为其垫付给中国光大银行股份有限公司徐州分行赔偿的贷款本息（理赔款）人民币25959.74元；2、判令被告支付自2018年10月6日至2019年1月25日之间的未付保费4043.51元；3、判令被告以理赔款和未付保费之和30003.25元为基数，按照每日0.1%的标准，承担自2019年1月25日起至实际付款日止的违约金；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月1日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险一份，原告对被告在中国光大银行股份有限公司徐州分行贷款进行信用贷款提供保证保险。2016年12月6日，被告与中国光大银行股份有限公司徐州分行签订了个人贷款合同一份，贷款合同约定被告向中国光大银行股份有限公司徐州分行贷款64000元，合同约定了还款期限和违约条款等。因被告没有按期偿还贷款，中国光大银行股份有限公司徐州分行向原告申请索赔。2019年1月25日，原告按保险单约定将被告所欠贷款本息25959.74元理赔完毕。根据贷款合同及个人信用贷款保证保险合同的约定，原告多次向被告索要各项款项未果，特向贵院起诉，请求依法支持原告的各项诉请。被告周侠未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，被告周侠在原告人财保徐州分公司处投保了个人信用贷款保证保险，原告为被告在中国光大银行股份有限公司徐州分行的贷款进行信用贷款保证，其中《个人信用贷款保证保险保险单》上载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司徐州分行；贷款金额64000元；保险金额70772.71元；赔偿等待期80天；保险费39342.24元，每月保险费1092.84元，每月交付保险费缴纳；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保险单附带的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条规定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。”投保后，2016年12月6日，被告周侠向中国光大银行股份有限公司徐州分行贷款64000元，并签署了《个人贷款合同》一份，合同约定贷款期限36个月，自2016年12月6日至2019年12月6日止；贷款用于生产生活；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款合同签订后，中国光大银行股份有限公司徐州分行向被告周侠发放了贷款64000元。因被告周侠未按期归还借款本息，中国光大银行股份有限公司徐州分行向原告人财保徐州分公司发出索赔申请，原告遂于2019年1月25日代被告偿付了所有借款本息共计25959.74元。2029年5月，中国光大银行股份有限公司徐州分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告人财保徐州分公司给付的代偿款25959.74元，并同意将其对借款人周侠追偿的全部权益转让给原告人财保徐州分公司。原告自认被告已支付保费至2018年10月6日前，2018年10月6日至2019年1月25日的保费4043.51元未付。以上事实，有贷款借据、个人贷款合同、个人信用贷款保证保险单、代偿债务与权益转让确认书、银行流水及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告周侠与原告人财保徐州分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》以及与中国光大银行股份有限公司徐州分行签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，应合法有效。中国光大银行股份有限公司徐州分行向被告周侠发放贷款64000元后，被告周侠未按期归还借款本息。原告于2019年1月25日按照保险合同约定代被告周侠向中国光大银行股份有限公司徐州分行履行了还款义务。原告代偿后，被告周侠应当向原告支付全部代偿款项和未付保费，故原告要求被告归还其代偿款25959.74元，有合同依据且符合法律规定，本院予以支持。根据双方在保险单中约定的保险费金额，投保人应支付至保险人理赔日的保险费。至原告2019年1月25日理赔之日，原告要求被告给付欠付的2018年10月6日至2019年1月25日间的保费4043.51元，有合同依据，本院予以支持。关于违约金的问题。双方在保险单中约定了违约条款，被告周侠的逾期还款行为已构成违约，原告人财保徐州分公司有权向被告主张违约金。原告合同约定违约金按照每日千分之一的标准计算，标准过高，本院酌情支持原告以30003.25元（理赔款25959.74元+保险费4043.51元）为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的1.95倍自2019年1月25日计算至2019年8月19日；自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际给付之日止。被告周侠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本次诉讼的相关权利，不影响本案的审理和裁判。综上所述，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周侠于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司代偿款25959.74元；二、被告周侠于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司保险费4043.51元；三、被告周侠于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司违约金（以30003.25元为基数，自2019年1月25日至2019年8月19日按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的1.95倍计算；自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际给付之日止）。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取275元，由被告周侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  徐松二〇二一年六月二十八日书记员  苏尚