福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初154号原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。负责人：张超明，职务：行长。委托诉讼代理人：林鑫湧，系原告员工。被告：李先欣，男，1971年10月1日出生，汉族，住福建省连城县。被告：吴贵凤，女，1983年9月12日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国农业银行股份有限公司连城县支行与被告李先欣、吴贵凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林鑫湧、被告李先欣到庭参加诉讼，被告吴贵凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李先欣、吴贵凤向原告清偿借款本金99999.97元，利息5307元，罚息2678.5元，复利142.14元，本息合计108127.61元，并支付自2021年3月26日起至实际清偿之日止按《农户贷款借款合同》约定及全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算的利息，合同期限内按年利率5.22%计算利息，未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率（年利率5.22%）计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率（年利率7.83%）计算复利以上利息、罚息、复利以年利率24%为限。2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年11月11日，被告李先欣以经营周转为由向我行申请农户小额贷款10万元。2019年11月14日，被告李先欣、吴贵凤作为借款人与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同编号：×××90（以下简称《借款合同》）。合同第一条双方约定：原告在2019年11月14日起至2022年11月13日的期间内，向李先欣提供人民币壹拾万元整的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款提取及还款账号为：6230××××7571。合同第二条约定借款执行利率按照借款发放日前一日的ＬＰＲ（1年期）加壹佰零贰ＢＰ（1ＢＰ＝0.01%）确定。合同第三条约定还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第六条第6.2款约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第六条第6.4款还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订后，被告李先欣通过自助借款方式向原告借款及还款；通过自助借款方式，被告于2019年11月14日借款人民币100000元，借款到期日为2020年11月13日，借款到期后被告李先欣未依约还款，截止2021年3月26日被告李先欣尚欠原告借款本金99999.97元，利息5307元，罚息2678.5元，复利142.14元，本息合计108127.61元。上述借款约定的借款期限届满后，被告李先欣未依约全面履行还款义务，已构成违约。原告多次向被告催款，未果。原告认为，原告与被告签订的农户贷款借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约定向被告李先欣提供借款后，被告李先欣负有按约归还原告借款本息的义务，被告李先欣未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。被告李先欣和被告吴贵风系夫妻关系，且共同向原告申请贷款用于经营周转，依法是两被告的共同债务。为维护原告的合法权益，原告特向你院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。李先欣提出答辩意见认为：所欠贷款本息均无异议，是事实。因目前经济困难，暂时没有还款能力。吴贵凤未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年11月11日，被告李先欣以经营周转为由向中国农业银行股份有限公司连城县支行申请农户小额贷款10万元。2019年11月14日，被告李先欣、吴贵凤作为借款人与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同编号：×××90。借款后，李先欣未按约还款付息，截止2021年3月26日被告李先欣尚欠原告借款本金99999.97元，利息5307元，罚息2678.5元，复利142.14元，本息合计108127.61元。上述借款约定的借款期限届满后，被告李先欣未依约全面履行还款义务，已构成违约。原告多次向被告催款，未果。另查明，李先欣与吴贵凤系夫妻关系，双方于2016年5月25日登记结婚。2019年11月11日，李先欣与吴贵凤共同在农户贷款借款合同上借款人上签字，确认李先欣、吴贵凤的上述贷款为夫妻共同债务，由夫妻承担共同偿还责任。上述事实有中国农业银行股份有限公司连城县支行提供的中国农业银行农户小额贷款面谈记录单、农户贷款申请表、《农户贷款借款合同》、贷款额度签约通知单、结婚证及中国农业银行股份有限公司连城县支行、李先欣在法庭上的陈述予以证实，吴贵凤经依法传唤未到庭，视为放弃对上述证据的质证权利，本院予以认定。本院认为，2019年11月11日，被告李先欣以经营周转为由向原告申请农户小额贷款10万元。2019年11月14日，被告李先欣、吴贵凤作为借款人与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同编号：×××90（以下简称《借款合同》）。合同第一条双方约定：原告在2019年11月14日起至2022年11月13日的期间内，向李先欣提供人民币壹拾万元整的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款提取及还款账号为：6230××××7571。合同第二条约定借款执行利率按照借款发放日前一日的ＬＰＲ（1年期）加壹佰零贰ＢＰ（1ＢＰ＝0.01%）确定。合同第三条约定还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第六条第6.2款约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第六条第6.4款还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订后，被告李先欣通过自助借款方式向原告借款及还款；通过自助借款方式，被告于2019年11月14日借款人民币100000元，借款到期日为2020年11月13日，借款到期后被告李先欣未依约还款，截止2021年3月26日被告李先欣尚欠原告借款本金99999.97元，利息5307元，罚息2678.5元，复利142.14元，本息合计108127.61元。本案中，李先欣在借款后未能按约归还借款本息，属违约行为，依法应承担相应的民事责任。中国农业银行股份有限公司连城县支行有权依合同约定判令被告李先欣、吴贵风向原告清偿借款本金99999.97元，利息5307元，罚息2678.5元，复利142.14元，本息合计108127.61元，并支付自2021年3月26日起至实际清偿之日止按《农户贷款借款合同》约定及全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算的利息，合同期限内按年利率5.22%计算利息，未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率（年利率5.22%）计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率（年利率7.83%）计算复利，并未超出起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价年利率3.85%的四倍即年利率15.4%的利率，具有事实和法律依据，本院予以支持。李先欣与吴贵凤系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，吴贵凤亦在农户小额贷款面谈记录单、农户贷款申请表、《农户贷款借款合同》上签字，可见李先欣、吴贵凤的上述借款系夫妻双方共同的意思表示，应按夫妻共同债务处理，吴贵凤应承担共同偿还责任。吴贵凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李先欣、吴贵凤应于本判决生效之日起十日内共同偿还借款本金99999.97元，利息5307元，罚息2678.5元，复利142.14元，本息合计108127.61元，并支付以本金99999.97元为基数自2021年3月26日起至实际清偿之日止按年利率7.83%计算的利息及以应付未付利息为基数按年利率7.83%计算的复利（利息、罚息、复利合计利率不得超过年利率15.4%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2462.5元(缓交)，减半收取计1231.25元，由李先欣、吴贵凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  林隆军二〇二一年六月八日代理书记员  陈金丽附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。