吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书(2021)吉2401民初3905号原告：陈广芬，女，1962年9月27日出生，汉族，无职业，现住：吉林省延吉市河南街。委托诉讼代理人：单保健，男，1985年10月10日出生，汉族，延吉市延边华信国际旅行社有限公司职员，现住：吉林省延吉市河南街。被告：天安人寿保险股份有限公司延边中心支公司，住所地：吉林省延吉市公园路x号信息产业大厦六层。负责人：张**，该公司总经理。委托诉讼代理人：格格勒呼，吉林信谦律师事务所律师。原告陈广芬诉被告天安人寿保险股份有限公司延边中心支公司（以下简称“天安人寿保险延边支公司”）之间人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序审理，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人单保健，被告委托诉讼代理人格格勒呼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈广芬向本院提出诉讼请求：1.要求天安人寿保险延边支公司支付陈广芬健康易享医疗保险金（百万医疗）5,560.59元；2.要求天安人寿保险延边支公司支付陈广芬爱守护（全能保）终身重大疾病保险金x元，同时爱守护（全能保）终身重大疾病保险3个保险合同（保险合同号：00190x3373x508088、00190347918x08x88、00192311592x0808x）继续有效，上述共计x元；3.要求天安人寿保险延边支公司承担本案的诉讼费费用。事实与理由：2020年6月1日，陈广芬经天安人寿保险延边支公司的业务人员李金平与天安人寿保险延边支公司签订了天安人寿爱守护（全能保）终身重大疾病保险合同，保额x元，年交保费x元。投保时天安人寿保险延边支公司业务人员承诺只要没有住院病史就可以投保，陈广芬当时追问天安人寿保险延边支公司业务人员门诊就诊是否影响投保，天安人寿保险延边支公司业务人员告知门诊不影响投保，如果门诊影响投保，任何人都不能投保。在天安人寿保险延边支公司业务人员反复不断的说服下，陈广芬于同日又与天安人寿保险延边支公司签订了天安人寿爱守护（全能保）终身重大疾病保险合同，保额x元，年交保费x元，和天安人寿附加意外伤害保险，保额x元，年交保费x元，和天安人寿附加（2017）意外伤害医疗保险，保额x元，年交保费x元。2020年6月7日，陈广芬与天安人寿保险延边支公司签订了天安人寿健康易享医疗保险，保额x元，年交保费x元。在天安人寿保险延边支公司业务人员不断的联系陈广芬和劝说下，2020年7月1日陈广芬再次与天安人寿保险延边支公司签订了天安人寿爱守护（全能保）终身重大疾病保险合同，保额x元，年交保费x元。2020年12月23日，陈广芬状态不佳被朋友看出，在朋友的帮助下前往延边大学附属医院就诊，诊断为左耳胆脂瘤，陈广芬于2020年12月25日入院治疗，2021年1月4日康复出院，住院期间花费的医疗费用，根据保险合同约定理应赔付，但陈广芬向天安人寿保险延边支公司申请理赔，天安人寿保险延边支公司以未尽如实告知义务理由拒绝赔付，保险合同全部作废。为维护陈广芬的合法权益，特具状至贵院，恳请贵院依法支持陈广芬的诉讼请求。天安人寿保险延边支公司辩称，1.案涉保险合同均已经解除，答辩人无需向被答辩人承担保险责任。本案被答辩人违反了保险法第五条规定的诚实信用原则及第十六条规定的如实告知义务，投保涉案保险时未如实告知其于2018年2月10日在延边大学附属医院进行硬性耳内镜检查及耳膜消失；2018年9月24日在该院进行颈椎平扫及被检出椎间盘突出、两侧椎间孔区异常信号，神经根袖囊肿，颈椎退行病变；2014年6月30日进行头颅检查及被检查出左侧上颌窦粘膜增厚的事实。故依据《保险法》第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问时投保人应如实告知，投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人是否决定承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”之规定，涉案保险合同已经依法解除，答辩人无需向被答辩人承担保险责任。二、陈广芬发生事故不属于《保险法》所规定的保险事故，依据最高人民法院编著的《关于保险法司法解释四理解与适用》第297页明确指出“”构成保险事故应具备以下要件：1.事故须有发生的可能；2.事故的发生须不确定；3.事故的发生属于将来。换言之保险事故的发生必须在保险合同成立后，否则不属于保险事故。陈广芬投保前已经发生耳部健康风险，投保后再以已经发生的风险要求保险人承担保险责任，不属于保险法规定所保护的保险事故，综上，陈广芬诉讼请求没有事实及法律依据，请求驳回其全部的诉讼请求。经审理查明：2020年6月1日，陈广芬在天安人寿保险延边支公司投保天安人寿爱守护（全能保）终身重大疾病保险，基本保险金额为x万元，交费期间为10年，合同生效日期为2020年6月2日。同日，陈广芬在天安人寿保险延边支公司投保天安人寿爱守护（全能保）终身重大疾病保险、天安人寿附加意外伤害保险、天安人寿附加（2017）意外伤害医疗保险，其中天安人寿爱守护（全能保）终身重大疾病保险基本保险金额为x万元，交费期间为10年，天安人寿附加意外伤害保险基本保险金额为x万元，交费期间为1年，天安人寿附加（2017）意外伤害医疗保险基本保险金额为5000元，交费期间为1年，合同生效日期为2020年6月2日。2020年6月7日，陈广芬在天安人寿保险延边支公司投保天安人寿健康易享医疗保险，一般医疗基本保险金额为x万元，交费期间为1年，合同生效日期为2020年6月8日。2020年7月1日，陈广芬在天安人寿保险延边支公司投保天安人寿爱守护（全能保）终身重大疾病保险，基本保险金额为x万元，交费期间为10年，合同生效日期为2020年7月2日。2020年12月23日、2020年12月24日，陈广芬到延边医院门诊检查，支出门诊费用共计x元。2020年12月25日至2020年12月31日，陈广芬在延边医院住院治疗6天，出院诊断为左侧中耳胆脂瘤，住院费用总计20,313.92元，其中统筹基金支付x元。出院小结中记录陈广芬左耳呈感音神经性聋，全聋型，骨导未引出……2020年12月31日至2021年1月4日，陈广芬在延边医院住院治疗4天，出院诊断为左侧中耳胆脂瘤，住院费用总计x元，其中统筹基金支付x元。后陈广芬向天安人寿保险延边支公司申请理赔，天安人寿保险延边支公司于2021年1月28日作出“理赔拒付通知书”及四份“批单-合同处理批注”，内容分别为天安人寿健康易享医疗保险拒绝偿付，原因为不如实告知。天安人寿保险延边支公司对00190233735508088、00190347918808088、00192311592708088、00190899591708088号保单解约不退费，支持保单下多险种处理。另查，2018年2月10日，陈广芬曾在延边医院进行鼻窦检查。2018年9月24日，陈广芬曾在延边医院进行颈椎MR平扫，诊断为C3-7椎间盘突出，C6-T1两侧椎间孔区异常信号，考虑神经根袖囊肿，建议随访，颈椎退行性变。2021年1月，陈广芬向天安人寿保险延边支公司申请理赔后，天安人寿保险延边支公司到延边医院找医生在2018年2月10日陈广芬的鼻窦检查报告单中填写诊断意见为“……中耳炎”，医生建议入院手术。在人身保险投保提示书客户告知信息中10.1失明、视网膜出血或剥离、青光眼、白内障、眼底病变、聋哑、中耳炎、鼻中隔偏曲及11.是否打算或现正在或过去五年内接受过X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、胃镜、肠镜等内窥镜、病理活检、验血、尿等检查，检查结果提示异常？如有请提供诊断报告，被保险人均填否。电子回访凭证中问题5.您是否已对投保单填写内容逐项进行了核对，确认投保单上的填写内容是自己的真实意愿表示？6.投保单、投保提示书等资料上需要投保人和被保险人亲自签名的地方或确认的事项，是否由您（和被保险人）本人亲自签署或确认的？（如被保险人是未成年人，需由被保险人的法定监护人签名或确认）？回答处均为“√”。认定上述事实的证据有：保险单、保险费收据、保险合同、住院病案、门诊票据、住院费用票据、鼻窦检查报告单、MRI诊断报告单、理赔拒付通知书及批单-合同处理批注、保险条款及人身保险投保提示书、保险单送达确认书、电子回访凭证及双方当事人的陈述。本院认为，陈广芬在天安人寿保险延边支公司处投保，天安人寿保险延边支公司出具保险合同并收取保费，双方形成人身保险合同关系。该合同系双方当事人真实意思表示，合同合法有效。陈广芬在保险期间，确诊左侧中耳胆脂瘤。天安人寿保险延边支公司提出因陈广芬投保时未如实告知，故解除合同。本案争议焦点为陈广芬是否履行了如实告知义务？《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……”在人身保险投保提示书中“是否打算或现正在或过去五年内接受过X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、胃镜、肠镜等内窥镜、病理活检、验血、尿等检查，检查结果提示异常？如有请提供诊断报告”的询问事项，被保险人处回答为否。陈广芬提出客户告知信息栏中的内容均不是其本人填写，是保险单代理人李金平勾划，李金平也未向陈广芬询问。但根据天安人寿保险延边支公司提交的电子回访凭证，对于其中的问题5.您是否已对投保单填写内容逐项进行了核对，确认投保单上的填写内容是自己的真实意愿表示？6.投保单、投保提示书等资料上需要投保人和被保险人亲自签名的地方或确认的事项，是否由您（和被保险人）本人亲自签署或确认的？（如被保险人是未成年人，需由被保险人的法定监护人签名或确认）？回答处均为“√”，其中签名处由陈广芬电子签名，并附陈广芬人脸识别影像，故上述内容应系陈广芬确认事项。根据2018年2月10日陈广芬在延边大学附属医院的鼻窦检查报告单显示，陈广芬耳膜确有损伤，故陈广芬未如实向天安人寿保险延边支公司告知相关健康事项。天安人寿保险延边支公司已作出“理赔拒付通知书”及四份“批单-合同处理批注”，对陈广芬要求天安人寿保险延边支公司支付陈广芬健康易享医疗保险金（百万医疗）x元、天安人寿保险延边支公司支付陈广芬爱守护（全能保）终身重大疾病保险金x元，同时爱守护（全能保）终身重大疾病保险3个保险合同（保险合同号：00190233735x0808x、00x9034791x808088、0019231x5927x8088）继续有效的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告陈广芬的诉讼请求。案件受理费x元、减半收取x元（原告已预交，退还原告x元），由原告陈广芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  张妍妍二〇二一年六月二十九日书记员  刘婷婷