福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1299号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行（原安溪县农村信用合作联社湖头信用社），住所地福建省泉州市安溪县湖头镇安湖路327号。负责人：朱联福，任该支行行长。委托诉讼代理人：胡毓海。被告：许琬瑜，男，汉族，1989年10月7日出生，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行（以下简称湖头农商支行）与被告许琬瑜信用卡纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告湖头农商支行的特别授权委托诉讼代理人胡毓海到庭参加诉讼，被告许琬瑜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖头农商支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令许琬瑜向湖头农商支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金9879.86元）及利息、违约金（利息自2020年11月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年10月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2021年1月21日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金2180.21元；2.请求依法判令许琬瑜承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。审理中，湖头农商支行将上述第一项诉讼请求中的普惠金融贷记卡透支款本金减少为9552.52元；其他不变。事实和理由：安溪县农村信用合作联社湖头信用社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行。2017年9月14日，许琬瑜（甲方）与湖头农商支行签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向湖头农商支行申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度10000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。2017年9月15日，湖头农商支行向许琬瑜发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××5107，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。许琬瑜于2017年9月17日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向湖头农商支行支付至2020年11月22日的利息，自2020年11月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。至该张普惠金融贷记卡于2020年9月14日到期后，许琬瑜亦未能按照约定归还全部透支款本金。截至2021年1月21日，许琬瑜尚结欠湖头农商支行透支款本金9879.86元及利息、违约金2180.21元。根据原被告双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第7款约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，许琬瑜的行为已构成严重违约，湖头农商支行有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求其全额偿还所欠款项。2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准，安溪县农村信用合作联社湖头信用社更名为福建安溪县农村商业银行股份有限公司湖头支行。许琬瑜未作答辩。湖头农商支行围绕诉讼请求依法提供了营业执照复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件、许琬瑜的身份证复印件、许琬瑜签名捺印的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件、福万通普惠金融贷记卡交易明细复印件、安溪县农村信用合作联社客户声明授权书复印件、泉州银保监会泉州监管分局文件等证据。本院对湖头农商支行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。许琬瑜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证和质证的权利。本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，许琬瑜向湖头农商支行申领个人福万通普惠金融贷记卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》等，表示清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对收费、还款和计息、违约金、有效期、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、交易管理、送达地址等作出约定。上述手续签订完整后，湖头农商支行经审核后向许琬瑜发放卡号为6228××××5107的信用卡，信用额度为10000元，有效期3年，年利率11.7%。许琬瑜领取信用卡后陆续消费，但未能依约偿还湖头农商支行透支款本息。现许琬瑜尚欠湖头农商支行透支款本金9552.52元及自2020年11月23日起的利息及相应违约金。另查明，根据泉银保监复(2020)103号文（2020年6月24日作出），原安溪县农村信用合作联社湖头信用社更名福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行。本院认为，许琬瑜与湖头农商支行双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的效力性、强制性规定，合法有效，依法予以保护。双方当事人理应全面履行合同义务，湖头农商支行依约向许琬瑜发放信用卡，但许琬瑜使用信用卡后未能依约偿还透支款本息，显然已构成违约，现湖头农商支行请求其偿还尚欠透支款本息及相应违约金，于法有据，予以支持。安溪县农村信用合作联社湖头信用社变更为湖头农商支行后，原来的债权债务由湖头农商支行继受。综上，湖头农商支行诉求合法有据的部分，本院予以支持。许琬瑜经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、许琬瑜应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行福万通普惠金融贷记卡透支款本金9,552.52元及利息、违约金（利息、违约金均自2020年11月23日起按合同约定计算至还清款项之日止，但总和不得超过年利率24%）。二、驳回福建安溪县农村商业银行股份有限公司湖头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费102元，由许琬瑜负担77元（应于本判决生效后五日内缴纳）；由福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行负担25元（多预交的77元予以退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  谢晓凤人民陪审员  陈培玉人民陪审员  黄宣炉二〇二一年六月二十一日书 记 员  苏小清附：本案所适用主要法律、法规、司法解释一、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。三、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。