重庆市永川区人民法院民事判决书(2021)渝0118民初5251号原告：中国建设银行股份有限公司重庆永川支行，营业场所重庆市永川区萱花路64号，统一社会信用代码91500118903769232C。负责人：王帅，支行行长。委托诉讼代理人：徐霞，重庆新源律师事务所律师。被告：李超，男，1991年5月17日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆豪禧房地产开发有限公司，住所地重庆市永川区南大街办事处小南村锅厂坳村民小组，统一社会信用代码91500118709425225F。法定代表人：王淑娟，执行董事。原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行(以下简称建行永川支行)与被告李超、重庆豪禧房地产开发有限公司（以下简称豪禧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行永川支行的委托诉讼代理人徐霞到庭参加诉讼。被告李超、豪禧公司经本院传票传唤无正当理由未按时到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行永川支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李超偿还截止2021年4月6日的借款本金247465.22元、利息23597.62元、罚息3292.19元；2、判决被告李超支付自2021年4月7日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金247465.22元为基数，在起息日基准利率水平上上调20%再上浮50%计算，复利以未按时支付的利息23597.62元为基数，按照罚息利率计算）；3、本案律师费10394元、诉讼费由被告李超承担；4、判决被告豪禧公司对被告李超的全部债务承担连带偿还责任；5、判决原告对被告所有的位于重庆市永川区XX大道XXX号XX幢X-X的房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。事实和理由：2014年6月11日，原告与被告李超签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款289000元用于购买位于重庆市永川区XX大道XXX号XX幢X-X的房屋，被告以该房产向原告提供抵押担保并办理了预告抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约履行还款义务。因被告逾期还款违反了合同约定，其应立即偿还原告全部借款本息。被告豪禧公司对被告李超的借款及相关费用承担连带担保责任。被告李超未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。被告豪禧公司未到庭答辩，但庭前向本院提交书面答辩状辩称，其公司并非合同相对方，不是本案适格被告。案涉债务系李超因购置房屋所产生，原告应当依照法律规定及合同约定向李超主张权利，其公司未作为李超的保证人对李超所负债务提供保证，原告要求其公司承担连带偿还责任没有事实和法律依据。即使法院审理后认定其公司曾为《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款人提供阶段性保证担保，该保证责任亦因李超的房屋已经办理预告抵押登记而消灭，若因原告或李超的原因导致未及时办理抵押登记也不能归责于其公司，更不能因此延长其公司阶段保证期间。综上，其公司不应承担保证责任，要求驳回原告对其公司的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2014年4月28日，被告李超与被告豪禧公司、重庆沿江房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，约定由被告李超购买被告豪禧公司、重庆沿江房地产开发有限公司开发的位于重庆市永川区XX大道XXX号XX幢X-X（XXX）房屋，房屋总价款413443元，其中289000元由被告李超向银行申请按揭贷款支付。2014年4月28日，被告豪禧公司（甲方、保证人）与中国建设银行股份有限公司永川支行（于2019年1月3日更名为建行永川支行，乙方、债权人）签订《个人住房借款最高额保证合同》，约定甲方愿意为乙方与债务人（因购置坐落于银山源项目所属之个人住房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证，被保证的债权是指自2014年4月28日至2017年4月28日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为人民币壹亿伍仟万元；在上述期间内的任一时点，只要乙方对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，乙方可以连续向债务人提供贷款；甲方在该最高额内对乙方因发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间，亦不论债务人的个数；尚未收回的债权余额包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方提供连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止；保证期间，乙方根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，乙方有权要求甲方在该提前到期日起5个银行工作日内承担保证责任，甲方同意按照乙方要求承担保证责任。2014年6月11日，原告建行永川支行与被告李超签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告建行永川支行向被告李超提供贷款289000元用于购买位于重庆市永川区XX大道XXX号XX幢X-X的房屋，贷款期限240个月，还款方法为等额本息还款法，还款周期为按月还款，贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、……公告费、律师费等）均由借款人承担；被告李超以位于重庆市永川区XX大道XXX号XX幢X-X的房产向原告建行永川支行提供抵押担保，并就预购商品房抵押权进行了预告登记。之后原告建行永川支行向被告李超指定账户发放贷款289000元。合同签订后，被告李超未按时足额偿还贷款本息，截止2021年4月6日，被告李超尚欠贷款本金247465.22元、利息23597.62元、罚息3292.19元。2019年10月11日，原告建行永川支行与重庆新源律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定由原告建行永川支行委托该所实现债权（包括贷款本息、实现债权费用）回收。原告建行永川支行因本案诉讼支付律师费10394元。2019年10月21日，重庆新源律师事务所向被告李超邮寄律师函，向被告李超宣布上述合同项下的贷款立即到期并要求被告李超结清全部贷款本息。庭审中，原告建行永川支行陈述涉案房屋尚未办理房地产权证，亦未办理正式的抵押登记。本院认为，原告建行永川支行与被告李超签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，亦未违反法律法规规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告建行永川支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告李超理应按照合同约定履行偿还贷款本息的义务。现被告李超逾期未偿还贷款本息的行为构成违约，原告建行永川支行有权按照合同约定要求被告李超偿还全部贷款本息，并要求被告李超从2021年4月7日起按照合同约定支付罚息和复利并承担本案律师费。被告李超以其房屋对本案贷款提供抵押担保，但该房屋至今尚未办理房地产权证，亦未办理抵押登记，故对原告建行永川支行要求对该房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的请求，本院不予支持。被告豪禧公司为原告建行永川支行与因购置银山源项目而与该行发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供连带责任保证。本案中，被告李超购买的系银山源项目，与被告豪禧公司提供连带责任保证担保的项目吻合，故原告建行永川支行要求被告豪禧公司对被告李超所负债务承担连带清偿责任并无不当，本院予以支持。被告李超、豪禧公司未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告李超于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行借款本金247465.22元及截止2021年4月6日的利息23597.62元、罚息3292.19元，并支付自2021年4月7日起至借款本息结清之日止的罚息、复利(其中罚息以未还借款本金247465.22元为基数，在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算，复利以未还利息23597.62元为基数，按照罚息利率计算)；二、由被告李超于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行律师费10394元；三、由被告重庆豪禧房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5570元，减半收取2785元，由被告李超、重庆豪禧房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。  审 判 员   张 庆                                二〇二一年六月三十日 书 记 员   陈爽爽        -1-