吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初5774号原告：中国农业银行股份有限公司延吉市支行，住所地吉林省延吉市人民路。法定代表人：曹光俊，该行行长。委托诉讼代理人：梁树明，该行职员。被告：金贤哲，男，X年X月X日出生，朝鲜族，户籍所在地为吉林省延吉市河南街。原告中国农业银行股份有限公司延吉市支行（以下简称农行延吉支行）与被告金贤哲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行延吉支行的委托诉讼代理人金贤哲到庭参加诉讼，被告金贤哲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行延吉支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令金贤哲立即偿还所欠原告贷款本金X元，应付未付利息X元，合计人民币X元，且利息计算至剩余贷款全部还清为止，并按合同约定计收罚息、复利2.请求法院判令金贤哲承担此案的全部诉讼费用，包括但不限于起诉费、公告费等。事实与理由：2020年2月6日，金贤哲通过掌上银行在原告中国农业银行股份有限公司延吉市支行申请个人自助小额消费贷款（合同号码为X）人民币X元（X拾X万X仟X佰元整），用途为综合消费，期限自2020年3月6日起至2021年3月5日止，执行利率为5.1%。担保方式为信用。截止到2021年4月12日，金贤哲共偿还贷款本金零元，利息X元。金贤哲贷款于2021年2月22日开始形成不良，目前尚拖欠农行延吉支行贷款本金X元，应付未付利息X元，合计人民币X元。金贤哲的违约行为已给农行延吉支行造成了不良影响及经济损失，为了维护农行延吉支行的合法权益，故诉至法院。金贤哲未到庭未提交答辩意见。经审理查明：2020年3月6日，金贤哲通过掌上银行与农行延吉支行签订个人自助小额借款合同，约定：自2020年3月6日起至2021年3月5日止，借款人可以在人民币X拾X万X仟X佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币X仟元；借款用途：综合消费；借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上LPR加（加/减）壹佰零伍bp（lbp=0.01%）确定。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率；借款期限在一年以上的借款执行浮动利率。合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率政策或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变；执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整。借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。借款人不配合贷款人核查借款用途或违约使用之日无法查明的，从借款发放之日起按本款约定计收罚息。在此期间，执行固定利率的，罚息利率保持不变；执行浮动利率的，罚息利率按照借款执行利率的调整周期相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人同意并确认将在贷款人处留存的通讯地址作为本合同项下合同履行、争议解决等相关的法律文书的送达地址。相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。借款人同意，贷款人或争议有权管辖机构还可以通过电子送达方式向借款人送达相关法律文书，包括借款人在贷款人处留存的移动电话（短信）、电子邮箱、微信、QQ、传真及其它电子方式。送达地址及方式的适用范围包括：本合同项下各类通知、协议等文件，以及争议解决程序中的相关文件和法律文书（包括但不限于调解、仲裁、一审、二审、再审、执行等程序）。送达地址或方式需要变更的，借款人应及时通知贷款人，变更自贷款人实际收到通知时生效。未能提前通知的，视为未变更。因借款人提供的送达地址或方式不准确、不真实，或者送达地址方式变更后未及时通知贷款人，或者借款人、借款人指定代收人（无论借款人是否指定代收人，贷款人均可向其法定代表人或负责人送达）拒绝签收，导致有关法律文书未被实际接收的，由借款人自行承担由此产生的法律后果。邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回执上记明情况之日视为送达之日；以电子方式送达的，自进入借款人指定系统之日视为送达之日。2020年5月6日，中国农业银行延边分行作出农银延发[2020]X号“关于延吉市区内三个一级支行整合的通知”，内容为“各县市支行、长白山支行：根据省行《关于延边你分行延吉市内三个县域支行机构整合的批复》（农银吉复[2020]X号）文件要求，自2020年4月29日起，延吉市支行、延吉市西城支行、延吉市人民路支行三个一级支行整合为一个一级支行，保留延吉市支行名称，将延吉市人民路支行、延吉市西城支行由原一级支行降格为二级支行。”2020年12月29日，农行延边分行出具一份证明，内容为“延吉市人民法院：根据中国农业银行延边分行《关于延吉市区内三个一级支行整合的通知》（农银延发【2020】X号）文件规定，自2020年4月29日起，延吉市支行、延吉市西城支行、延吉市人民路支行三个一级支行整合为一个一级支行，保留延吉市支行名称，将延吉市人民路支行、延吉市西城支行由原一级支行降格为二级支行。根据该文件，原延吉市人民路支行、延吉市西城支行所有的权利义务由延吉市支行承接，特此证明。”金贤哲欠息明细显示，业务品种为个人自助小额消费贷款；逾期期次数5；逾期天数138；借款金额X；凭证余额X；累计欠款X元；逾期复利X元；逾期罚息X；风险分类为可以；借款合同编号X；借款日期20200306；到期日期20210305；最早逾期日期20201124；担保方式为信用。以上事实有农行延吉支行提交的农银延发[2020]X号中国农业银行延边分行文件、证明、客户身份核查记过、申请信息、贷款还款明细信息、欠款明细，被告提交的（应诉方证据）等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，农行延吉支行与金贤哲之间签订的个人自助小额借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。双方当事人应当按照约定履行合同。农行延吉支行按照合同约定已发放贷款，且案涉个人自助小额借款合同已到期，但金贤哲未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，农行延吉支行有权要求金贤哲偿还贷款本金、欠付利息及罚息、复利，故对农行延吉支行要求金贤哲偿还贷款本金X元，并支付未付利息X元（截止2021年4月12日），且利息计算至贷款全部还清之日止，并按合同约定计收罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告金贤哲于本判决发生法律效力后立即向原告中国农业银行股份有限公司延吉市支行偿还贷款本金X元，并支付利息[截止2021年4月12日止的未付利息X元；自2021年4月13日起至贷款全部还清之日止的利息（按借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上LPR加壹佰零伍bp确定。借款期限在一年以内的借款执行固定利率；借款期限在一年以上的借款执行浮动利率）、罚息（按贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止）、复利（按借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利），均按合同约定的标准计算]。如果被告金贤哲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费X元（原告已预交），减半收取计X元，由被告金贤哲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  尹永杰二〇二一年六月二日书记员  金丽娜