福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0122民初1901号原告：福建连江恒欣村镇银行股份有限公司，住所地：连江县凤城镇文笔东路1号龙汇碧水龙庭5幢1层36-38号店。法定代表人：陈仁献，董事长。委托代理人：邢世庆，男，系原告员工。委托代理人：颜杭，男，系原告员工。被告：柳雄明，男，1977年7月27日出生，住福建省连江县。被告：黄增恩，男，1975年11月20日出生，住福建省连江县。被告：朱忠政，男，1967年6月20日出生，住福建省连江县。原告福建连江恒欣村镇银行股份有限公司（以下简称“恒欣银行”）与被告柳雄明、黄增恩、朱忠政金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序于2021年6月24日公开开庭进行了审理。原告恒欣银行委托诉讼代理人邢世庆到庭参加诉讼；被告柳雄明、黄增恩、朱忠政经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案无法调解，现已审理终结。原告恒欣银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与柳雄明、黄增恩、朱忠政签订的个人循环保证借款合同（合同号：633××××）；2、要求被告柳雄明立即清偿贷款本金20万元及息金（按合同约定计息自2020年09月21日起至款项还清之日止，逾期利息按年利率17.6137095%计算，包括合同约定的罚息复利），暂算至2021年03月12日，利息11453.20元，本息合计211453.20元；3、被告黄增恩、朱忠政对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用及其他实现债权费用由被告方承担。事实与理由：2019年12月04日，被告柳雄明、黄增恩、朱忠政与原告签订个人循环保证借款合同，合同约定：原告同意自2019年12月04日起至2022年12月01日的期间内向被告柳雄明发放贷款20万元，借款人可以在约定期限内循环使用借款，每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结算日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权暂停、减少或取消借款额度，提前收回未到期贷款。被告黄增恩、朱忠政负连带保证责任。合同签订后，原告于2019年12月04日向被告柳雄明发放贷款20万元，期限至2022年12月01日止，借款年利率为11.742473%，但被告柳雄明借款后仅支付至2020年09月20日的利息，被告黄增恩、朱忠政未履行担保义务。被告柳雄明尚欠原告借款本金20万元、利息及罚息复利。因柳雄明未按期偿还贷款本息，要求解除双方签订的个人循环保证借款合同。被告柳雄明、黄增恩、朱忠政未作答辩也未提交证明资料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告柳雄明、黄增恩、朱忠政未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告恒欣银行提交的《借款借据》、《个人循环保证借款合同》、《对私借款面谈记录》、《还贷还息明细表》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实：2019年12月4日，原告恒欣银行下属琯头支行(贷款人)与被告柳雄明（借款人）、黄增恩、（保证人）、朱忠政（保证人）签订一份《个人循环保证借款合同》，约定：本合同项下的借款额度为20万元正，借款人使用上述借款额度的期限自2019年12月4日起至2022年12月1日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过该限额的部分仍在保证担保的范围。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮147.21%确定。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔借款还款方式的，则当笔借款的还款方式依此约定。保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供保证担保。保证方式为连带责任保证；各保证人间无论是同时或是分别提供保证，均为连带共同保证关系。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约。借款人违约，贷款人有权按规定计收罚息和复利，有权提前收回未到期贷款。借款人违约及其违约责任：未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；借款借据及其他附件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。同日，原告恒欣银行下属琯头支行向被告柳雄明发放贷款20万元，约定借款用途为近海捕捞，借款年利率11.742473%，借款期限自2019年12月4日起至2022年12月1日止，到期还本，按季结息。经原告庭审中确认，被告柳雄明归还借款利息至2020年9月20日止，现尚欠借款本金20万元及之后的利息（包括罚息、复利）未还。本院认为，原告恒欣银行下属琯头支行与被告柳雄明、黄增恩、朱忠政之间成立的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。虽然本案双方合同约定的还款期限尚未到期，但由于被告未按合同约定履行分期还款义务，已构成违约，原告恒欣银行依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，有权提前解除合同，故本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由被告承担。因此，原告恒欣银行请求被告柳雄明归还尚欠的借款本金20万元及利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。被告黄增恩、朱忠政自愿为被告柳雄明偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，因此，原告恒欣银行请求被告黄增恩、朱忠政承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。被告黄增恩、朱忠政承担连带保证责任后，有权向被告柳雄明追偿。诉讼中，被告柳雄明、黄增恩、朱忠政经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告福建连江恒欣村镇银行股份有限公司与被告柳雄明、黄增恩、朱忠政之间签订的《个人循环保证借款合同》（合同号：633××××）。二、被告柳雄明应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建连江恒欣村镇银行股份有限公司借款本金20万元及其利息（包括罚息、复利，时间从2020年9月21日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）。三、被告黄增恩、朱忠政对上述债务承担连带清偿责任；被告黄增恩、朱忠政承担连带保证责任后，有权向被告柳雄明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4471元，减半收取计2235.5元，由被告柳雄明、黄增恩、朱忠政共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员  程 菁二〇二一年六月三十日法官助理  陈 璐书 记 员  詹伟强附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示1、《中华人民共和国民法典》第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。