福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0627民初397号原告：中国工商银行股份有限公司南靖支行，住所地福建省南靖县山城镇解放路10号。统一社会信用代码：91350627784515570L。负责人：胡建新，该行行长。委托诉讼代理人：吴东建，男，该行员工。被告：卓水艳，女，1977年5月7日出生，汉族，户籍地福建省南靖县，现住福建省南靖县。被告：庄松城，男，1975年12月10日出生，汉族，户籍地福建省南靖县，现住福建省南靖县。原告中国工商银行股份有限公司南靖支行（以下简称：工行南靖支行）与被告卓水艳、庄松城金融借款合同纠纷一案，本案于2021年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南靖支行委托诉讼代理人吴东建到庭参加诉讼，被告卓水艳、庄松城经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行南靖支行向本院提出诉讼请求：ｌ．判令工行南靖支行与卓水艳、庄松城签订的编号Ａ：［闽］字［漳州］行［南靖］支行［2012］年［2018］号《个人购房借款／担保合同》项下的借款立即到期，卓水艳、庄松城归还尚欠贷款本金160660.92元，截至2020年11月18日的利息4067.12元，以及自2020年11月19日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息；2．判令工行南靖支行对卓水艳、庄松城提供的抵押物位于南靖县××路××号××幢××号房产享有优先受偿权；3．判令本案所有诉讼费由卓水艳、庄松城承担。事实与理由：2012年4月24日，卓水艳、庄松城因购买南靖县××路××号××幢××号房产，由福建省兴凯房地产开发有限公司提供阶段性担保和上述房地产抵押担保，向工行南靖支行贷款280000元，首期借款月利率为5.875‰，借款到期日2027年5月11日。三方签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［漳州］行［南靖］支行［2012］年［2018］号）。该合同约定：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还贷法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形的，构成借款人违约；借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及多产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿情形的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。卓水艳、庄松城所有的位于南靖县××路××号××幢××号房产的《不动产权证书》号码分别为：闽（2017）南靖县不动产权第0××1号、闽（2017）南靖县不动产权第0××0号。2017年1月10日，双方到南靖县国土资源局不动产登记中心办理上述房产的抵押登记［不动产登记证明：闽（2017）南靖县不动产证明第0××0号］。2012年5月11日，工行南靖支行按照约定将贷款280000元转入福建省兴凯房地产开发有限公司开户在该行的账户内。贷款发放后，卓水艳、庄松城于2015年9月11日起未能按合同约定期限归还按揭贷款本息，截至2020年11月18日，未按时足额偿还本金10702.07元、利息4067.12元，逾期7期未按时足额偿还本息。卓水艳、庄松城自2020年11月18日后没有归还借款本息，现尚欠贷款本金160660.92元，截至2020年11月18日的利息4067.12元，以及自2020年11月19日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息。2017年1月1日，福建省兴凯房地产开发有限公司已满足免除阶段性担保责任条件，不再承担本案担保责任。卓水艳、庄松城未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：1.2012年4月24日，卓水艳、庄松城因购买南靖县××路××号××幢××号房产，由福建省兴凯房地产开发有限公司提供阶段性担保和上述房地产抵押担保，向工行南靖支行贷款280000元。三方签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［漳州］行［南靖］支行［2012］年［2018］号）。该合同约定：贷款期限180个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以贷款凭证记载为准；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还贷法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形的，构成借款人违约；借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及多产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿情形的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。卓水艳、庄松城分别在合同的借款人、共同借款人处签名、捺印，同时在抵押人处签名、捺印。2.2012年5月11日，工行南靖支行按照约定将贷款280000元转入福建省兴凯房地产开发有限公司开户在该行的账户内。卓水艳、庄松城在个人住房贷款借款凭证（放款记录）上“上列借款已办理转账，请信贷部门存查”一栏签名确认。该凭证还载明：首期借款月利率为5.875‰，借款到期日2027年5月11日。贷款发放后，卓水艳、庄松城于2015年9月11日起未能按合同约定期限归还按揭贷款本息，截至2020年11月18日，未按时足额偿还本金10702.07元、利息4067.12元，逾期7期未按时足额偿还本息。卓水艳、庄松城自2020年11月18日后没有归还借款本息，现尚欠借款本金160660.92元，截至2020年11月18日的利息4067.12元，以及自2020年11月19日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息。3.2017年1月10日，工行南靖支行与卓水艳、庄松城到南靖县国土资源局不动产登记中心办理南靖县××路××号××幢××号房产的抵押登记。该不动产登记证明编号为：闽（2017）南靖县不动产证明第0××0号。4.卓水艳、庄松城共同共有的位于南靖县××路××号××幢××号房产的《不动产权证书》编号分别为：闽（2017）南靖县不动产权第0××1号、闽（2017）南靖县不动产权第0××0号。本院认为，工行南靖支行与卓水艳、庄松城签订的个人购房借款／担保合同，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。工行南靖支行已按合同约定如期将贷款280000元存入卓水艳、庄松城指定的银行账户，但卓水艳、庄松城却未能按合同约定按时足额偿还贷款本息，截至2020年11月18日，尚欠工行南靖支行贷款本金160660.92元及利息4067.12元，逾期7期未按时足额偿还本息，事实清楚，证据充分，依法可予认定。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，卓水艳、庄松城未按合同约定归还借款本息，构成违约的事实发生于民法典施行前，故本案应适用当时的法律、司法解释的规定。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，卓水艳、庄松城未能按合同约定按时足额偿还贷款本息，逾期7期未按时足额偿还本息，根据双方合同约定，工行南靖支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并请求卓水艳、庄松城偿还尚欠借款本金160660.92元，截至2020年11月18日的利息4067.12元，以及自2020年11月19日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条和第五十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；抵押合同另有约定的，按照约定；债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，卓水艳、庄松城自愿将其所有的位于南靖县××路××号××幢××号房地产作为向工行南靖支行贷款的抵押物，并向南靖县国土资源局不动产登记中心办理抵押登记，该抵押登记合法有效，应予以确认。故工行南靖支行有权请求对卓水艳、庄松城位于南靖县××路××号××幢××号房地产享有优先受偿权。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。卓水艳、庄松城经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，工行南靖支行请求宣布本案借款立即到期，卓水艳、庄松城偿还贷款本金160660.92元，截至2020年11月18日的利息4067.12元，以及自2020年11月19日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息，并对卓水艳、庄松城提供的抵押物（位于南靖县××路××号××幢××号房地产）享有优先受偿权，事实清楚、证据充分、理由正当、于法有据，依法予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、卓水艳、庄松城应于本判决生效后十日内归还中国工商银行股份有限公司南靖支行尚欠借款本金160660.92元，截至2020年11月18日的利息4067.12元，以及自2020年11月19日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息；二、中国工商银行股份有限公司南靖支行对卓水艳、庄松城位于南靖县××路××号××幢××号房地产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3595元，由卓水艳、庄松城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  杨友华人民陪审员  林德勇人民陪审员  黄疆恺二〇二一年六月十五日法官 助理  郑国宝书 记 员  谢雅芳附：执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。