福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0102民初2436号原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。负责人：靳超，职务行长。委托诉讼代理人：张贝贝，北京德和衡（福州）律师事务所律师。被告：吴文武，男，汉族，1988年2月2日出生，住安徽省枞阳县。委托诉讼代理人：吴文龙，与吴文武系兄弟关系。原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行”）与被告吴文武金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行委托诉讼代理人张贝贝，吴文武及其委托诉讼代理人吴文龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令吴文武归还平安银行剩余贷款本金68077.84元；2.判令吴文武支付拖欠利息6521.94元、本金罚息967.87元、利息复利453.86元（截至2021年1月25日止），并支付自2021年1月26日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金68077.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息6521.94元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为76021.51元（截至2021年1月25日止）；3.判令吴文武支付平安银行为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如吴文武不履行上述第1、2、3项给付金钱义务，平安银行有权就其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为171××××的别克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由吴文武继续清偿；5.判令本案的诉讼费由吴文武承担。平安银行当庭变更第2项诉讼请求为：判令吴文武支付拖欠利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的标准从逾期之日2020年7月22日起至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起按年利率15%计至款项全部清偿之日止）。事实和理由：平安银行与吴文武于2019年8月22日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为88000元；贷款期限为36个月，自2019年8月22日起至2022年8月22日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；吴文武同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为171××××的别克牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若吴文武没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求吴文武承担平安银行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行按约放款，并办理了抵押登记，但吴文武自2020年7月22日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。吴文武辩称，其确认收到88000元贷款，其还了一年，差不多已还4万元，但对借款情形、借款利率都不知情，认为借款的利息、罚息过高。其接到营销人员电话后到台江万达一个写字楼，按营销人员的要求操作申请贷款，贷款方式是网络申请。目前案涉抵押车辆在其他债权人处。当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。平安银行提交平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏、个人放款流水、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账、数字签名验证报告及附录作为证据，吴文武对上述证据均有异议，但未能在本院规定的期限内提交证据予以反驳。后平安银行又提交了吴文武贷款面签视频作为补充证据，本院依据地址确认书的地址向吴文武寄送，但吴文武未对该补充证据发表质证意见。经本院审查，平安银行的上述证据来源与形式合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证，根据现有证据及庭审情况，本院确认平安银行诉请的事实属实。另查，吴文武于2020年7月22日逾期还款，截至2021年5月10日，吴文武尚欠平安银行借款本金68077.84元、利息9093.76元、罚息2306.84元、复利1077.47元。平安银行为追索本案债权实际支出律师代理费2600元。本院认为，平安银行与吴文武签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行，平安银行已经履行了放贷义务，吴文武未按约还款已经构成违约，应当承担违约责任，平安银行有权要求吴文武支付尚欠的贷款本息。平安银行主张利息、罚息、复利的标准从逾期之日起至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起按年利率15%计至款项全部清偿之日止，系对其自身权益的处分，不违反法律的规定，本院予以支持。平安银行为追索本案债权实际支出律师费2600元，吴文武应依约赔偿平安银行律师费2600元。吴文武自愿以其所有的闽Ａ×××××，发动机号为171××××的别克牌小型轿车作为抵押物为上述债务提供担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立并生效，平安银行有权就该抵押物折价或拍卖、变卖的所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：吴文武于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金68077.84元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的标准从2020年7月22日起至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起按年利率15%计至款项全部清偿之日止）；二、吴文武于本判决生效之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司福州分行律师费2600元；三、平安银行股份有限公司福州分行有权对吴文武所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为171××××的别克牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款对本判决第一项、第二项确认的债权优先受偿。如果吴文武未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1765元，减半收取计882.5元，由吴文武负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员  林 巧二〇二一年六月二十一日法官助理  林 舒书 记 员  孙兰兰附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。