福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初2107号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街1669号涵城领域1#2#楼2梯位104室、105室、108室、109室、204室、207室，统一社会信用代码913503036765192591。负责人：沈金城，该行行长。委托诉讼代理人：黄碧清，女，系该行员工。被告：黄开元，男，1969年3月3日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储涵江区支行）与被告黄开元信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储涵江区支行的委托诉讼代理人黄碧清到庭参加诉讼。被告黄开元经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案查明的事实如下：一、信用卡申请人及申办日期：黄开元，2012年8月29日。二、办理银行：邮储涵江区支行。三、信用卡类型、名称：中国邮政储蓄银行信用卡。四、信用卡申请人声明：黄开元在信用卡申请表上签字声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”五、信用卡领用合约及章程名称：《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（下简称领用合约）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（下简称章程）。六、透支利息、复利、违约金、分期手续费计收标准：根据领用合约约定，“乙方（黄开元，下同）在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当前消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。”“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方（邮储涵江区支行，下同）规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”其中收费标准约定透支利率为“日息万分之五，按月计收复利”。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行官网上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，该公告自2017年1月1日起，取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。2018年7月27日，中国邮政储蓄银行官网上发布《关于我行信用卡分期业务优惠政策的公告》，其中账单分期收费标准为：在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总金额的0.6%，如撤销收取20元撤销手续费。七、信用卡卡号及首次消费日期：62×××98，2012年11月6日。八、授信额度：2.5万元。九、账单日、每期到期还款日：账单日为每月的21日，到期还款日为每期账单日后的第20日。十、违约及违约后还款情况：黄开元于2019年10月12日起未按领用合约及章程约定还款。后于2020年1月21日还款28.09元，用于偿还部分利息；于同年3月24日还款0.01元，用于偿还部分本金。十一、透支欠款本金、利息、复利、分期手续费、违约金金额：截至2021年4月16日止，黄开元尚欠本金24864.42元，利息、复利、违约金、分期手续费共计7785.87元。十二、需要说明的其他事项：领用合约约定：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为”。“还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序进行冲还。”十三、原告的诉讼请求：判令黄开元偿还邮储涵江区支行信用卡透支本金24864.42元及自2019年9月3日起至还清之日止按领用合约、章程约定计付利息、复利、违约金、分期手续费；暂计至起诉之日欠款共计32650.29元。十四、被告黄开元未作答辩。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”规定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：黄开元在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡透支本金24864.42元及按领用合约及章程约定计付透支利息、复利、违约金、分期手续费（透支利息按日利率万分之五计收，违约金为最低还款额未还部分的5%，截至2021年4月16日的未还透支利息、复利、违约金、分期手续费共计7785.87元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费616元，减半收取308元，由黄开元负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 林 珊二〇二一年六月十八日书记员 王淋霞附：本案适用的相关法律条文及申请执行提示1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。