重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0113民初7750号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙海大道****1-2、2-1、3-1，统一社会信用代码91500113622073095E。负责人：李文超，行长。委托诉讼代理人：朱麟，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯叙，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：乔勇，男，汉族，1989年11月6日出生，住重庆市云阳县。原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称建行巴南支行）诉被告乔勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日受理后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告建行巴南支行委托诉讼代理人朱麟到庭参加诉讼，被告乔勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告建行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金49229.84元并支付截至2020年11月23日的利息7147.3和罚息1958.28元，合计58335.42元；2、判令被告支付原告从2020年11月24日起至借款本息还清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金49229.84元为基数，复利以未偿还的利息7147.3元为基数，均按合同执行年利率5.88%上浮50%计算）； 3、判令被告承担本案律师费2371元和邮寄费20元；4、判令原告在被告不能清偿上述第1、2、3项债务时，对被告所有的位于重庆市巴南区X的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年4月，原被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定：原告向被告发放贷款66000元，贷款期限2017年4月11日至2027年4月11日，执行浮动利率即在起息日基准利率水平上上浮20%，逾期还款罚息利率在合同执行贷款利率基础上上浮50%，等额本息还款。同时，双方签订《重庆市房地产抵押合同》约定被告以位于重庆市巴南区龙洲大道275号4幢5-23的房屋作为借款的抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告向原告支付的其他款项和原告实现债权、抵押权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、公告费、邮寄费、差旅费等）。后被告未按合同履行还款义务。截至2020年11月23日，被告尚欠逾期还款本息累计58335.42元。被告的逾期行为已构成违约，原告依据约定有权宣布贷款提前到期，并要求被告提前立即偿还全部借款本息，原告有权对被告提供的抵押房屋折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿。为此，原告起诉至本院，请求判如所请。被告乔勇未作答辩。原告为证明其诉讼主张向本院提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、《关于宣布代理立即到期并结清全部贷款本息的函》及中国邮政快递邮寄单。被告未到庭对原告提交的证据提出异议，也未向本院提交证据。本院对原告提交的上述证据予以确认。根据原告的到庭陈述及其提交的上述证据，本院认定事实如下：2016年10月17日，原被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定：被告向原告借款66000元用于购买位于重庆市巴南区X的房屋；借款期限为120个月，从2016年10月17日起至2026年10月17日止，具体起始日期以贷款支付凭证载明为准；借款利率为浮动利率，在起息日中国人民银行公布的同期同档次基准利率水平上上浮20%；本合同项下借款逾期的，如被告未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，原告对被告有权自逾期之日起按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率在合同执行贷款利率基础上上浮50%；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。被告以其购买的前述房屋向原告提供抵押担保，双方签订了《重庆市预购商品房房地产抵押贷款合同》并办理了预购商品房抵押权预告登记。该房屋由被告向案外人重庆深联投资有限公司（以下就简称深联公司）购买，双方办理了预购商品房预告登记。合同签订后，原告向被告发放了贷款66000元，被告签署《个人贷款支付凭证》予以确认。后被告在合同履行过程中未按照前述合同约定每月按时、足额向原告偿还每期借款本息。截至2020年11月23日，被告尚欠原告借款本金49229.84元、利息7147.3元和罚息1958.28元。另查明，2019年12月24日，原告委托北京市中银（重庆）律师事务所通过中国邮政快递向被告发送《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》向被告宣布其贷款立即到期并要求被告在三日内到原告处偿还剩余全部贷款本金及利息、罚息和复利等。原告为此支付了邮寄费20元。2019年8月20日起，中国人民银行不再公布同期同档次贷款基准利率，被告未到原告处办理基准利率与LPR利率的转换，被告的前述借款现执行利率为年利率5.88%。本院认为，首先，原被告签订的《个人住房（商业用房）普通借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。该合同签订后，原告按约向被告支付了借款，被告也应按约按时、足额向原告偿还借款本息。现被告拖欠多期借款本息未还的行为违背了诚实信用原则，也违反了双方借款合同的约定，同时也确属借款合同中约定的原告有权宣布贷款提前到期并要求被告提前清偿全部未还借款本金及相应利息、罚息和复利的情形。原告在向本院起诉前已于2019年12月24日向被告发函宣布了贷款提前到期，在宣布提前到期前，被告应当偿还的借款本息仍应按照《个人住房（商业用房）普通借款合同》的约定每月分期进行计算。现原告自愿将提前到期日延后至2020年11月23日系其对自己权利的处分，本院予以准许。因此，本院对原告诉请被告偿还借款本金49229.84元并支付截至2020年11月23日的利息7147.3元和罚息1958.28元以及自2020年11月24日起至借款本息结清之日止的罚息和复利的诉讼请求予以支持。其次，原告为本案诉讼已实际发生邮寄费20元，根据原被告在《个人住房（商业用房）普通借款合同》中的约定，该费用应由被告承担。故本院对原告诉请被告支付邮寄费20元的诉讼请求予以支持。就原告诉请被告支付律师费的诉讼请求，因原告未提交证据证明其已实际就本案支付了律师费2371元，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。最后，被告自愿以其所购房屋作为借款的抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押预告登记。按照《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条的规定“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿的，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”现原被告均未提交证明该抵押存在预告登记失效的情形，且该抵押房屋已进行了所有权首次登记，故原被告之间的抵押已设立，原告对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权。因此，本院对原告诉请对被告提供的抵押房屋折价、拍卖和变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。为此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条之规定，判决如下：一、被告乔勇于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金49229.84元并支付截至2020年11月23日所欠利息7147.3元和罚息1958.28元，合计58335.42元；二、被告乔勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年11月24日起至还清借款本息之日止，以借款本金49229.84元为基数，按年利率5.88%上浮50%计算的罚息以及以利息7147.3元为基数，按年利率5.88%上浮50%计算的复利；三、被告乔勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行邮寄费20元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行对被告乔勇所有的位于重庆市巴南区X的房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1258元，减半收取629元，由被告乔勇负担（此款已由原告垫付，被告在履行上述义务时一并支付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。   审  判  员    郑雯雯 二〇二一年六月三十日 书  记  员    秦彩云  -1-