贵州省道真仡佬族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0325民初1039号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司道真仡佬族苗族自治县支行，住所地道真自治县玉溪镇新城社区尹珍大道309栋。统一社会信用代码：91520325587273103Q。法定代表人：刘彦成，系该行行长。委托诉讼代理人：周政友，贵州慕道律师事务所律师。被告：游江南，男，1965年12月8日出生，汉族，住道真自治县。被告：张淑芳，女，1969年9月24日出生，仡佬族，住道真自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司道真仡佬族苗族自治县支行（以下简称“中国邮政银行道真支行”）与被告游江南、张淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行道真支行的委托诉讼代理人周政友，被告游江南、张淑芳到庭参加了诉讼。本案现已审理了终结。中国邮政银行道真支行向本院提出诉讼请求：要求解除与被告2019年5月5日签订的《小额贷款额度借款合同》；由被告偿还原告借款本金2830420.83元并支付相应利息、罚息；由被告支付原告实现债权所付的律师费56608.42元；原告对产权证为“遵房证道字第××号”、“遵房证道字第××号”、“遵房证道真县字第××号”的房屋变买、拍卖等处分价款享有优先受偿权。在诉讼过程中，中国邮政银行道真支行申请撤回了对要求解除与被告2019年5月5日签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求。事实及理由：游江南、张淑芳以进购汽车、批发零售汽车等为由向原告申请贷款，原告与游江南于2019年5月5日签订了《小额贷款额度借款合同》，同日，原告与游江南、张芳签订了《小额贷款最高额抵押合同》并办理了抵押。原告审批后为二被告办理了放贷手续，借款合同对贷款金额、利息以及催收该款产生的律师费用、诉讼费等进行了约定。根据合同约定：2019年5月5日由原告向被告授信3000000元，额度有效期限12年，前5年为额度支用期，额度有次长单位名为循环使用。目前，被告共支用贷款5笔，前3笔还款方式为等额本息还款，后两笔还款方式为按周期结算、到期还本。后该贷款多笔支用开始逾期，被告未按照合约定还本付息，被告的行为已构成违约，故提起诉讼，要求被告偿还借款本金，并支付相应利息、罚息及支付实现债权的律师费用，原告并对被告的抵押物享有优先受偿权。游江南、张淑芳辩称，我们向中国邮政银行道真支行抵押借款属实，由于受疫情影响，半年多来没有收入，我们向原告曾口头申请先偿还利息，没有偿还本金，如原告能同意延期还款一年，我们在2022年就可以按照约定偿还借款本金及利息，对因诉讼产生的律师费用我们同意承担。本院经审理认定如下事实：2019年5月5日，游江南与中国邮政银行道真支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：具体贷款利率在借据约定，未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；为实现债权而实际以生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用等）由乙方（游江南）承担；本合同项下授信额度金额为3000000元，额度存续期最长为120个月。张淑芳作为游江南的配偶及共同借款人，也在该合同上签字。同日，游江南、张芳作为房屋的共有人，与中国邮政银行道真支行签订了《小额贷款最高额抵押合同》，以共有的遵房证道字第××号、遵房证道字第××号、遵房证道真县字第××号的房屋对所签订的《小额贷款额度借款合同》中最高额（余额）3000000元及其利息、罚息、违约金、实现债权与担保权利发生的费用作为担保，并办理了抵押登记。合同签订后，游江南、张淑芳通过循环借贷，在中国邮政银行道真支行分别于2019年5月6日贷款2000000元（贷款期限自2019年5月6日至2024年5月6日，还款方式为等额本息，年利率为6.65%）、2019年5月7日贷款1000000元（贷款期限自2019年5月7日至2024年5月7日，还款方式为等额本息，年利率为6.65%）、2019年8月16日贷款120000元（贷款期限自2019年8月16日至2024年8月16日，还款方式为等额本息，年利率为6.65%）、2020年1月19日贷款200000元（贷款期限自2020年1月19日至2023年1月19日，还款方式为按月结息、到期还本，年利率为6.65%）、2020年3月6日贷款60000元（贷款期限自2020年3月6日至2021年3月6日，还款方式为按月结息、到期还本，年利率为6.53%）、2020年5月7日贷款100000元（贷款期限自2020年5月7日至2021年5月7日，还款方式为按月结息、到期还本，年利率为6.53%）。游江南、张淑芳取得贷款后，在还款过程未按约定的还款方式进行还款，致使出现逾期未还款，至2021年5月7日，6笔借款的本金余额2827863.71元及相应利息未偿还。另查明，中国邮政银行道真支行因本案委托律师诉讼，支付律师代理费56608.42元。认定上述事实，有原告提供的小额贷款借款合同、抵押合同、他项权证书、房产证、借款借据、还款计划表、还款流水清单、还款账户登记表，委托代理合同、发票、转账凭证等证据在卷予以印证。本院认为，游江南、张淑芳与中国邮政银行道真支行之间的借贷关系成立，其借贷关系发生在《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，本案适用民法典施行前的相关法律规定予以处理。游江南、张淑芳在中国邮政银行道真支行的6笔贷款中，对尚在贷款期限内的贷款未按约定还款方式偿还本息，有2笔贷款已到期未偿还，游江南、张淑芳已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承揽违约责任”及第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，对中国邮政银行道真支行要求游江南、张淑芳偿还借款本金2830420.83元并支付相应利息、罚息的请求，经庭审查明，至2021年5月7日游江南、张淑芳尚欠的借款本金为2827863.71元，游江南、张淑芳对尚欠的借款本金2827863.71元应当偿还，并按合同约定支付相应利息及逾期还款的罚息。中国邮政银行道真支行要求游江南、张淑芳支付原告实现债权所付的律师代理费56608.42元，根据双方在借款合同中的约定，因游江南、张淑芳的违约行为导致本案的诉讼，故该费用应由游江南、张淑芳承担并支付给中国邮政银行道真支行；中国邮政银行道真支行请求对游江南、张淑芳用于担保抵押的产权证为“遵房证道字第××号”、“遵房证道字第××号”、“遵房证道真县字第××号”的房屋变买、拍买等处分价款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，对中国邮政银行道真支行的该项请求，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，判决如下：一、游江南、张淑芳偿还尚欠的中国邮政储蓄银行股份有限公司道真仡佬族苗族自治县支行的借款本金2827863.71元，并按合同约定支付相应利息及逾期还款的罚息；二、游江南、张淑芳支付中国邮政储蓄银行股份有限公司道真仡佬族苗族自治县支行的因本案诉讼产生的律师代理费用56608.42元；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司道真仡佬族苗族自治县支行对游江南、张淑芳用于担保抵押上述借款本息及费用的遵房证道字第××号、遵房证道字第××号、遵房证道真县字第××号房屋拍卖、变卖或作价所得的价款享有优先受偿权。上述一、二项，限本判决生效后三十日内履行。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29896.22元，减半收取14948.11元，由游江南、张淑芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  刘仕位二〇二一年六月二日书记员  邹 青