江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1002民初3875号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：田红艳，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘锡闽、周后兴，北京市京师（南昌）律师事务所律师，特别授权。被告：赖某某，男，1980年3月17日出生，汉族，江西省金溪县人，户籍地址：江西省抚州市金溪县,被告：唐某某，女，1983年12月17日出生，汉族，江西省金溪县人，户籍地址。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告赖某某、唐某某借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人周后兴到庭参加诉讼，被告赖某某、唐某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的编号为2020年消借第0629002642号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》；2、判令被告向原告归还借款本金187241.86元，逾期之前尚欠利息2878.39元，逾期之后的利息及滞纳费以欠款本金为基数自2021年3月1日起按年利率24%计算至实际清偿之日止，暂计算至2021年4月14日利息、滞纳费合计为5417.79元；3、判令被告向原告支付律师费5617元；4、判令原告有权对被告名下所有的位于江西省抚州市金溪县华商御龙城xx栋x单元xx号《产权证号：赣（2020）金溪县不动产权第xxxx号》的房产行使抵押权，对该房屋拍卖、变卖或折价方式所得价款在抵押权价值范围内由原告优先受偿。5、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年7月2日，原被告在江西省抚州市临川区金巢大道以西（利群机械厂对面）1栋2-1室签订了借款合约，约定原告提供20万元借款给被告，借款期60期，贷款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳费，发生纠纷由合同签订地有管辖权的法院管辖。被告签订协议后，原告在2020年7月2日发放贷款20万元至被告指定账户。发放贷款后，被告自2021年3月1日起发生拖欠归还借款本息的行为。根据合同约定，被告未按期支付借款本息，原告有权要求被告清偿债务。为维护合法权益，原告向法院提起民事诉讼，请支持诉请。被告赖某某、唐某某未应诉答辩。经审理查明，2020年7月2日，原告中银公司（甲方）与被告赖某某（乙方）、共同还款人唐某某（丙方）签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合同编号：2020年消借第0629002642号），借款人为赖某某，唐某某为共同还款人。合约约定，乙方向甲方借款20万元，借款期限60个月，贷款利率执行固定年利率18.1%，还款方式为等额本息，扣款日为每月最后一日。合约约定贷款直接发放至乙方的银行账户（62×××35），贷款自发放之日起计算贷款利息。逾期付款从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.2‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日起计收。乙方未按期足额偿还任意一笔贷款本息等视为违约。出现违约的，甲方有权终止或解除本合约，全部、部分终止或解除双方之间的其他合约的措施，有权要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款，并适用甲方对乙方采取的违约措施。还查明，被告唐某某与被告赖某某系夫妻关系，并出具了共同还款承诺书，同意与被告赖某某共同承担还款义务。2020年7月2日，原告中银公司（甲方）与被告赖某某（乙方）、唐某某（丙方）还签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（合同编号：2020年消借第0629002642号），合同约定两被告愿意以江西省抚州市金溪县华商御龙城xx栋x单元xx号《产权证号：赣（2020）金溪县不动产权第xxxx号》为上述借款提供抵押担保，抵押期限60个月，抵押范围为贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合同还约定抵押期间，乙方或丙方任一方未按约定履行还款义务，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权、提前宣布已发放的贷款本息费全部同时到期。2020年7月2日原告就以上抵押房产在金溪县自然资源局办理了抵押权登记证明：赣（2020）金溪县不动产证明第xxxxx号。上述合同签订后，原告依约于2020年7月2日向被告赖某某发放借款20万元。之后被告归还了部分本息，但自2021年3月1日开始逾期，截止2021年4月14日，被告尚欠原告借款本金187241.86元及利息、滞纳金8296.18元，律师费5617元，故原告诉至法院。以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证复印件，《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》以及原、被告签署的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同、不动产登记证明、共同还款承诺书、欠款明细、诉讼合作协议、诉讼合作补充协议、律师费发票复印件、收款回单等证据在卷，经庭审质证核实，足以认定。本院认为，原告中银消费金融有限公司与两被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律及相关强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了借款，但被告并未按照合约约定的期限归还原告借款本息，已构成违约，原告有权要求解除原被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》。因二被告所属房屋已办理抵押登记，故应承担抵押保证责任，原告可就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告唐某某承诺与被告赖某某共同承担上述借款的还款义务，理应承担共同还款责任。对原告所主张的利息及滞纳金，虽然年利率不违反法律规定，但利息、滞纳金合计标准不应超过年利率24%，对超出部分本院不予支持。原告主张的律师费，虽提供了相关证据予以证实，但因本案件是基本事实类似的批量案件且法律关系相对简单，原告主张按诉讼标的3%收取律师费过高，本院酌定调整为按诉讼标的1.5%计算律师费。被告赖某某、唐某某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告主张及诉讼请求放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告赖某某、唐某某签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合同编号：2020年消借第0629002642号）。二、被告赖某某、唐某某于本判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币187241.86元及截止2021年4月14日的利息、滞纳金合计为8296.18元，另自2021年4月15日按年利率24%向原告中银消费金融有限公司支付利息及滞纳金至实际还清借款之日止；三、若被告赖某某、唐某某未按上述期限还款，则原告中银消费金融有限公司有权以被告赖某某、唐某某用于抵押的位于江西省抚州市金溪县华商御龙城xx栋x单元xx号《产权证号：赣（2020）金溪县不动产权第xxxx号》折价、拍卖或变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。四、被告赖某某、唐某某于本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2809元；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4318元减半收取2159元，由被告赖某某、唐某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 员 上官笑峰二〇二一年六月十八日法官助理 王 高 颖书 记 员 何  敏