贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0523民初1963号原告：金沙县农村信用合作联社城关信用社，地址贵州省毕节市金沙县鼓场街道城治路99号，统一社会信用代码91520523MA6EGKBX2M。负责人：文真艳，系该社主任。委托诉讼代理人（特别授权）：黄雪，系该社员工，联系。被告：肖尚刚，男，汉族，1966年11月30日生，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县，联系。被告：李明珍，女，汉族，1966年10月30日生，贵州省金沙县人，住址同上，联系。原告金沙县农村信用合作联社城关信用社（以下至主文前简称信用社）诉被告肖尚刚、李明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人黄雪、被告肖尚刚、李明珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告肖尚刚、李明珍立即归还所欠原告金沙县农村信用合作联社城关信用社借款本金人民币550000元及截至2021年3月23日的利息44934.77元，并以借款本金人民币550000元为基数，从2021年3月24日起至2022年4月23日按正常月利率8.5‰计收，2022年4月14日起按照逾期月利率12.75‰。计收归还原告至本息清偿之日止的利息。2.判决确认原告金沙县农村信用合作联社城关信用社对被告肖尚刚、李明珍提供抵押的位于贵州省毕节市金沙县，房产证号为黔（2018）金沙县不动产权第0008725号的房屋享有抵押权，并在被告肖尚刚、李明珍未归还原告金沙县农村信用合作联社城关信用社前述第一项款项时，对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：二被告系夫妻，2020年4月24日，被告肖尚刚、李明珍向金沙县农村信用合作联社城关信用社申请抵押借款55万元。2020年4月24日，以被告肖尚刚、李明珍为借款人，以原告为贷款人，双方签订《借款合同》，约定：被告向原告借款人民币55万元用于归还借款，借款期限从2020年4月24日起至2022年4月23日止（以借据为准），本合同项下贷款利率为月利率8.5‰，贷款逾期的，加收罚息利率50％。2018年4月23日，以被告肖尚刚、李明珍为抵押人，与原告金沙县农村信用合作联社城关信用社为抵押权人签订《最高额抵押合同》，约定：为保障原告债权的实现，被告愿意为原告与肖尚刚、李明珍自2018年4月23日至2023年4月22日止所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，抵押物为肖尚刚、李明珍所有的位于金沙县，证号为“黔（2018）金沙县不动产权第0008725号”，房屋抵押合同签订后，双方办理了抵押登记，证号为：黔（2018）金沙县不动产证明第0002163号。2020年4月24日，原告将借款55万元发放给被告。借款发放后，被告肖尚刚、李明珍仅归还原告至2020年6月20日的利息，截至2021年3月23日，尚欠原告借款利息44934.77元未还。根据借款合同约定，借款人未按时履行分期还款计划，我社有权宣布贷款提前到期。原告认为，合法的民事权益受法律保护。本案中，被告为向原告借款而与原告签订相应的合同，该合同系原被告真实意思表示，双方应按合同约定履行还款义务。借款时，两被告系夫妻，该笔借款系夫妻债务，两被告应当共同偿还。同时，该笔借款属于抵押担保，且已办理抵押登记，故原告对抵押财产享有抵押物优先受偿权。据此，为维护原告合法权益，原告特具状诉至贵院，恳请贵院判如所诉为谢。被告肖尚刚辩称，钱我肯定是要还的，付利息是因为这两年生意不好做，所以就没有支付，本金我可以每年偿还三五几万，或者每个月偿还几千元，我在外面的欠账收到了就抱来还了，以前付得起利息的时候都没有差欠过。被告李明珍辩称，我的意见同被告肖尚刚，有钱了肯定会还账。经本院审理查明，2020年4月24日，被告肖尚刚、李明珍与原告信用社签订《借款合同（个人借款）》,合同约定肖尚刚、李明珍向信用社借款55万元，借款用途为归还借款，借款期限为24个月，即从2020年4月24日至2022年4月23日。贷款利率为月利率8.5‰，结息方式为按季结息，本合同项下的贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%的罚息。合同约定未按期足额归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。双方约定2020年10月20日归还贷款本金10，000元，2021年4月20日归还贷款本金10，000元，2021年10月20日归还贷款本金10，000元，2021年10月20日归还贷款本金520，000元。2020年4月24日，信用社向肖尚刚账户发放贷款55万元。2018年4月23日，原告信用社与二被告签订《最高额抵押合同》，抵押人肖尚刚、李明珍用金沙县（黔（2018）金沙县不动产权第008725号）房屋一栋进行抵押，抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高金额折合1457400元，抵押权人自2018年4月23日起至2023年4月22日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。2020年10月29日，信用社向肖尚刚发出逾期贷款催收通知书，肖尚刚签字确认。截止至今，二被告尚欠原告本金550，000元未偿还，利息支付至2020年6月20日。以上事实，有原告举证的借款合同、借款申请书、最高额抵押合同、借款借据、逾期贷款催收通知书、还款记录、抵押证及当事人陈述予以证实，本院予以认定。本院认为，原告与被告签订的《借款合同（个人借款）》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，均为有效合同，被告应按合同约定履行义务。原告按照合同约定向被告肖尚刚、李明珍发放借款后，二被告支付利息至2020年6月20日后未再支付利息及偿还借款本金，属于借款合同约定的违约事由，根据双方合同约定原告可要求被告提前偿还借款并支付利息。原告请求被告肖尚刚、李明珍偿还尚欠本金550，000元，本院予以支持。原告信用社请求从2020年6月21日至2022年4月23日按借款合同约定的月利率8.5‰计算借期利息，符合法律规定，本院予以支持。原告请求按月利率12.75‰从2022年4月24日起支付逾期利息的诉讼请求，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，双方签订的《借款合同（个人借款）》贷款逾期的罚息利率为月利率8.5‰加收50%即12.75‰，该罚息利率不违反法律的规定，本院予以支持。对原告信用社请求确认其对被告肖尚刚、李明珍抵押的房屋享有抵押权，并对该抵押物折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的主张，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第四十五条第一款：“当事人约定当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，担保物权人有权将担保财产自行拍卖、变卖并就所得的价款优先受偿的，该约定有效。因担保人的原因导致担保物权人无法自行对担保财产进行拍卖、变卖，担保物权人请求担保人承担因此增加的费用的，人民法院应予支持。”之规定，原、被告签订的《最高额抵押合同》自登记之日起生效，原告依合同约定，主张对被告肖尚刚、李明珍抵押的房屋折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求，本院应予支持。为此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第四十五条第一款之规定，判决如下：一、由被告肖尚刚、李明珍于本判决生效后十日内偿还原告金沙县农村信用合作联社城关信用社借款本金550，000元及利息（借期利息以本金550,000元为基数从2020年6月21日至2022年4月23日按月利率8.5‰计算，逾期利息从2022年4月23日起按月利率8.5‰加收50%计算至还清本金之日止）；二、被告肖尚刚、李明珍未按上述第一项约定履行偿还义务，原告金沙县农村信用合作联社城关信用社有权就被告肖尚刚、李明珍位于金沙县的抵押房屋（黔（2018）金沙县不动产权第008725号）折价或者申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿，所得价款超过债权数额部分归抵押物所有权人所有，不足部分由被告肖尚刚、李明珍继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取的4875元，由被告肖尚刚、李明珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 龚雪莹二〇二一年六月三十日法官助理 景小琴书 记 员 周 曼