福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0426民初1353号原告：尤溪县农村信用合作联社，统一社会信用代码913504261559035621，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。法定代表人：李仁尚，该社理事长。委托诉讼代理人：郭胜，男，该联社职员。被告：阮锡展，男，1981年10月10日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“尤溪信用联社”）与被告阮锡展金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人郭胜到庭参加诉讼，被告阮锡展经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令阮锡展偿还普惠金融卡透支本金29033.81元、利息487.07元、违约金40.2元，共计29561.08元（利息、违约金暂计至2021年4月22日），以及自2021年4月23日起至实际还清款项之日止按福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融贷记卡补充协议约定的标准计算的利息、违约金；2.本案诉讼费用及贷款人为实现债权所支付的一切费用由阮锡展承担。事实和理由：2020年3月1日，阮锡展向尤溪信用联社申请普惠金融卡续卡，并填写普惠金融卡续卡申请表。2020年3月6日，阮锡展与尤溪信用联社签订编号为170217241000090号《普惠金融贷记卡补充协议》，约定：1.额度、期限、息费计算方式：信用额度为30000元，期限为三年，透支取现（转出）、消费不享受免息期，根据透支金额按日计收利息、费用，收费标准为固定年利率10.8%；2.还款方式：需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付透支违约金；3.违约责任：未在到期还款日之前偿还最低款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。超过到期还款日。未偿还透支款项或利息，尤溪信用联社有权向阮锡展催收并停止阮锡展使用卡片，同时要求阮锡展偿还所欠款项。2020年3月6日，尤溪信用联社审批通过阮锡展普惠金融卡续卡，卡账户为：6228××××7108，信用额度为30000元，卡片有效期限为自2017年2月17日至2023年2月16日止。阮锡展未按约还款，于2021年3月22日开始逾期，经尤溪信用联社多次催收未果。截至2021年4月22日阮锡展尚欠尤溪信用联社透支本金29033.81元、利息487.07元、违约金40.2元。为维护尤溪信用联社的合法权益，特诉请法院，望判如所诉。阮锡展未作答辩。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月16日，阮锡展向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”），申请额度30000元。同年2月17日，经尤溪信用联社审查审批，同意给予阮锡展办理普惠金融卡，额度30000元，执行年利率10.8%，期限三年。2020年3月1日，阮锡展以“本人持有贵社发放的普惠金融卡一张，卡号6228××××7108，授信额度叁万元整，开户日期为2017年2月17日，有效期限3年。鉴于卡片即将到期，特向贵社申请将该卡片有效期限延长3年，本人愿意遵守续卡须知及相关新业务规则”为由，向尤溪信用联社提出普惠金融卡续卡申请书。2020年3月6日，尤溪信用联社同意给予阮锡展办理普惠金融卡卡号6228××××7108的续卡申请，双方签订了合同编号为170217241000090的《普惠金融贷记卡补充协议》一份，协议约定：债权人尤溪信用联社向持卡人阮锡展发放普惠金融贷记卡，卡号：6228××××7108，授信额度为30000元，卡片有效期限自2017年2月17日起至2023年2月16日止；年利率为10.8%；到期还款日为账单日次日第25天，具体以每期账单为准；持卡人未在到期还款日前足额归还相应利息及费用的，债权人将按照是低还款额未偿还部分的5%／月计收违约金，最低收取5元。同时，阮锡展在补充协议上确认“尤溪县台溪乡××村××号”地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书及债权人向其送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。上述送达地址如有变更，持卡人应在5个工作日内书面通知债权人。如因持卡人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知债权人，导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日等。补充协议订立后，阮锡展未按约还款，自2021年3月22日起逾期，经尤溪信用联社催收未果。截至2021年4月22日，阮锡展结欠透支本金29033.81元、利息487.07元、违约金40.2元，本息合计29561.08元。本院认为，阮锡展向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，承诺自愿遵守领用合约及章程的各项规则，并与尤溪信用联社签订了《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融贷记卡补充协议》，尤溪信用联社依约向阮锡展发放普惠金融卡后，双方当事人之间成立了金融借款合同关系。上述领用合约、补充协议均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约全面履行合同。阮锡展在使用该普惠金融卡消费后，未按期足额偿还透支本息，其行为均已构成违约，均应承担违约责任。阮锡展持卡透支本息、违约金，有尤溪信用联社提交的历史交易明细清单予以证明，故尤溪信用联社主张要求阮锡展偿还透支本金29,033.81元、利息487.07元、违约金40.2元，本息合计29,561.08元以及透支本金29,033.81元自2021年4月23日起至实际还清款项之日止按《普惠金融贷记卡补充协议》约定的标准计算利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金29,033.81元为基数按年利率24%计算的数额。尤溪信用联社与阮锡展之间的借款行为系发生在《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，应适用当时的法律、司法解释的有关规定来处理。本院依据阮锡展提供给尤溪信用联社确认的送达地址邮寄送达应诉通知书及开庭传票等应诉材料，根据相关送达规定，视为已送达。阮锡展经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪信用联社主张的抗辩权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：阮锡展应于本判决生效之日起十日内一次性偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金29,033.81元、利息487.07元、违约金40.2元，本息合计29,561.08元以及透支本金29,033.81元自2021年4月23日起至实际还清款项之日止按《普惠金融贷记卡补充协议》约定的标准计算利息、违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金29,033.81元为基数按年利率24%计算的数额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费539元，减半收取计269.5元，由阮锡展负担。限于本判决书生效之日起七日内缴纳。尤溪县农村信用合作联社应于本判决书生效之日起七日内办理诉讼费退费手续。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员  韩 辉二〇二一年六月十七日法官助理  傅紫薇书 记 员  廖贻煦附本判决依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。