海南省定安县人民法院 民事判决书  （2021）琼9021民初764号  原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行，住所地海南省定安县定城镇见龙大道592号，统一社会信用代码914690256710983875。 负责人：华景胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴媛，海南法立信律师事务所律师。  被告：唐金花，女，1980年6月18日出生，汉族，住海南 省定安县黄竹镇大坡村委会后塘村01号，系被告陈平的妻子， 公民身份号码XXX。 被告：陈平，男，1974年10月14日出生，汉族，住海南省定安县，系被告唐金花的丈夫，公民身份号码XXX。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行（以下简称“邮政银行”）与被告唐金花、陈平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人吴媛、被告陈平到庭参加诉讼，被告唐金花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告于2019年2月20日签订的合同编号为4699991Q219027717530的《小额贷款额度借款合同》；2.两被告向原告偿还贷款本金96522.57元、利息13831.03元，共计110353.6元（利息、罚息、复利应按《小额贷款额度借款合同》约定计付至借款实际清偿之日止，截止至2021年1月28日，利息、罚息暂计为13831.03元；自2021年1月29日起利息、罚息、复利按《小额贷款额度借款合同》约定计付至借款实际清偿之日止）；其中，利息=剩余本金*贷款年利率/360（或贷款月利率/30）*计息天数。每期拖欠本金利息产生的罚息=（每期拖欠本金+每期拖欠的利息）*贷款利率*罚息倍率/日利率基数*每期贷款逾期天数。拖欠利息复利=逾期利息*合同约定罚息年利率/360（或合同约定罚息月利率/30）*计息天数；3.两被告向原告支付违约金10000元；4.两被告向原告支付律师代理费5655元；5.两被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等。庭审后，原告邮政银行以贷款还款期限于2021年2月20日到期为由撤回第1项诉讼请求。 事实和理由：2019年2月20日，原告与两被告签订编号为4699991Q219027717530的《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款额度借款合同》约定，原告向两被告提供小额循环贷款，合同项下授信额度金额为人民币100000元，额度存续期最长为25个月。额度存续期内的前1个月为额度支用期，两被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加收30%。 合同签订后，被告唐金花于2019年2月20日向原告支用借款人民币100000元用于肉鸭养殖，借款期限为24个月，即从2019年2月20日起至2021年2月20日止，贷款利率为年利率14.58%，采用阶段性等额本息还款方式。原告于当日向被告邓培亮账户发放贷款人民币100000元整。 贷款发放后，两被告仅归还部分本息，截止至2021年1月28日，两被告已逾期279天，尚欠贷款本金96522.57元、利息13831.03元，共计110353.6元。根据《小额贷款额度借款合同》第四十九条之约定：“发生下列情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；”以及第五十四条之约定：“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.3单方面解除合同；54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。另，《中华人民共和国民法典》第五百六十七条规定：“合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，两被告逾期还款的行为已构成违约，原告可以根据上述约定，单方面解除合同，同时要求两被告立即偿还全部拖欠贷款本息，支付违约金，并承担原告因实现债权而发生的各项合理费用。 原告经多次催收未果，为维护自身的合法权益，确保国有信贷资金的安全，根据法律的相关规定和合同的约定，特向法院提起诉讼，望法院支持原告的全部诉讼请求。 被告陈平辩称，我承认原告陈述的事实，同意还款，今年可以全部还清，要求与原告协商解决。 被告唐金花未作答辩。 原告邮政银行围绕诉讼请求向本院提交9组证据：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请书》，拟证明两被告于2019年1月29日向原告申请贷款； 2.《小额贷款额度借款合同》（编号：4699991Q219027717530），拟证明原告向两被告提供小额循环贷款，合同项下授信额度金额为人民币100000元，额度存续期最长为25个月。合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加收30%。合同还约定了违约行为以及违约救济措施等内容； 3.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单，4.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拟共同证明被告唐金花于2019年2月20日向原告支用借款人民币100000元用于肉鸭养殖，借款期限为24个月，即从2019年2月20日起至2021年2月20日止，贷款利率为年利率14.58%，采用阶段性等额本息还款方式； 5.《中国储蓄银行个人贷款放款单》，拟证明原告于2019年2月20日向被告唐金花账户发放贷款人民币100000元整； 6.《中国邮政储蓄银行股份有限公司贷款借据信息系统截图》，拟证明截止至2021年1月28日，两被告已逾期279天，尚欠贷款本金96522.57元、利息13831.03元，共计110353.6元； 7.结婚证，拟证明两被告于2013年8月27日登记结婚，为合法夫妻关系； 8.《不良资产集中诉讼委托代理协议》，拟证明原告为本案委托律师并支出律师费，依据借款合同约定，由此产生的律师费应由两被告承担； 9.关于海南增值税专用发票的说明，拟证明原告支出律师代理费5655元。 被告陈平对上述9组证据均无异议。 被告唐金花未提交质证意见。 被告唐金花、陈平未提交证据材料。 本院认证如下：被告唐金花未质证，视为其放弃该诉讼权利。经审查，上述9组证据来源真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认定事实如下：2019年2月20日，原告邮政银行（甲方）与被告唐金花、陈平（乙方）签订编号为4699991Q219027717530《小额贷款额度借款合同》（以下简称“借款合同”）和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称“借据”），合同约定原告向两被告提供小额循环贷款，合同项下授信额度金额为人民币100000元，额度存续期最长为25个月；额度存续期内的前1个月为额度支用期，两被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加收30%；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；如乙方违约，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”。合同中还有其他约定。《借据》记载被告唐金花向原告邮政银行借款人民币100000元用于肉鸭养殖，借款期限为24个月，即从2019年2月20日起至2021年2月20日止，贷款利率为年利率14.58%，采用阶段性等额本息还款方式。同日，原告邮政银行向被告唐金花账户发放贷款人民币100000元。 之后，两被告仅归还部分贷款本息，截止2021年1月28日，逾期279天拖欠贷款本金96522.57元、利息13831.03元，二项共计人民币110353.6元。 本院认为，本案是借款引起的纠纷。原告邮政银行与被告唐金花、陈平之间签订《借款合同》和《借据》，意思表示真实，内容合法，为有效合同，双方当事人应诚信履行。原告邮政银行已向两被告发放贷款，履行了合同义务，两被告在借期届满内未归还全部贷款本息，经原告邮政银行催促后也未归还，其行为已构成违约，应依法清偿债务。原告邮政银行主张两被告归还贷款本息110353.6元，并承担罚息、复利、违约金和律师服务费均符合合同约定，理由充分，本院一并予以支持。原告邮政银行主张自2021年1月29日起计付罚息和复利，未提供证据证明每期应还款的本息金额和借期内利息金额，但鉴于《借据》约定采用阶段性等额本息还款方式，为了避免当事人诉累，不能苛求原告邮政银行举证证明，故对原告邮政银行主张按《小额贷款额度借款合同》约定计付，本院亦予以支持。 综上，原告邮政银行在诉讼中撤回部分诉讼请求是对自己诉讼权利的处分，符合法律规定，本院照准。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐金花、陈平在本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行归还借款本金96522.57元及利息、罚息、复利（截止2021年1月28日，利息13831.03元；自2021年1月29日起至借款实际清偿之日止的借款利息、罚息、复利按《小额贷款额度借款合同》约定计算）； 二、被告唐金花、陈平在本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行支付违约金10000元、律师代理费5655元，二项合计人民币15655元。 如未按本判决指定的期限内履行判决确定的给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1410.09元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行已预交），由被告唐金花、陈平共同负担，限在本判决生效之日起十五日内向本院缴交。  如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                                                                                                                 审判员王德飞  [院印]二〇二一年六月十八日[核对位置]书记员卢裕倩