上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初34201号原告：宁波通商银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市。负责人：杨军，董事长。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩颖，上海汉盛律师事务所律师。被告：龙静，女，1983年12月4日出生，汉族，户籍地湖南省长沙市。委托诉讼代理人：宋娟，上海方洛律师事务所律师。原告宁波通商银行股份有限公司与被告龙静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波通商银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄蓉，被告龙静的委托诉讼代理人宋娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波通商银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金人民币84,413.43元(以下币种同)；2.判令被告支付原告截至2021年6月9日的借款利息13,895.93元、逾期利息14,621.93元、复利3,378.64元，以及自2021年6月10日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以借款本金84,413.43元为基数，按年利率24%计算)；3.判令被告赔偿原告为实现债权而产生的律师费损失4,000元；4.判令被告承担抵押担保责任，如被告不履行上述还款义务的，原告可与被告协商，以其名下车辆(车牌号：湘A7XXXX，车架号：LVSHJCAC0EE639809)折价，或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.判令本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月15日，被告与原告签订《宁波通商银行机动车抵、质押贷款及保证担保合同》(合同编号：XXXXXXXXXX)，约定：原告向被告提供贷款136,000元；贷款自2018年6月20日起至2021年6月20日止；贷款为固定利率，年利率18%；还款方式为按月等额本息还款，每期具体还款金额见还款计划表或短信或其他方式的通知，每月还款金额为4,916.73元(以《还款计划表》载明的为准)，被告应当于贷款发放日的次月起按月偿还贷款本金、利息，每月还款日为与贷款发放日相同的日历日，如果该月没有与贷款发放日相同的日历日的，还款日则为该月的最后一日；被告每期具体还款日期依照原告提供的还款计划表或短信确定；若被告未按期全面履行还款义务，原告有权宣布该合同项下的全部贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息，有权对逾期贷款按该合同贷款利率的150%计收罚息、复利，被告承担因履行该合同产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、保险费、公证费、差旅费、拍卖费、律师费等；被告以其名下车辆(车牌号：湘A7XXXX，车架号：LVSHJCAC0EE639809)向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权所发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、保险费、公证费、差旅费、拍卖费、律师费等)；被告未按该合同约定按时足额清偿任何所有担保债权，原告有权处分抵押物并以所得价款优先受偿。合同签订后，原告依约于2018年6月20日向被告发放贷款136,000元，但被告自2019年11月起未按约还款，应承担违约责任，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息、支付原告实现债权的费用并承担抵押担保责任。原告为维护自身权益起诉至本院，请求判如所请。庭审中，原告明确以开庭之日为加速到期日。被告龙静辩称，对借款事实没有异议，被告收到了136,000元借款，对原告主张的借款加速到期没有异议，同意以开庭之日作为借款加速到期日。但在办理贷款过程中，尾号2238银行卡始终不在被告手中，该卡由案外人熊婷掌控，熊婷称先行转账8万元到被告农行卡中，被告立即返还11,300元，才可以得到后续的56,000元，故被告认为其支付给熊婷的11,300元应当在借款本金中扣除，并以扣除后的金额计算利息。此外，原被告签订的涉案合同为格式合同，合同中关于复利、罚息、律师费的约定为惩罚性条款，应属无效，利息请求法院依法核实。对于原告主张行使车辆抵押权，如该车辆已办理抵押登记，则被告没有异议。诉讼费请求法院依法判决。被告在答辩期内申请追加案外人熊婷为第三人。对此，原告认为，经核实熊婷并非原告工作人员，其与被告之间的资金往来可能存在其他纠纷，与本案无关，故原告不同意追加案外人熊婷为第三人。因原告不同意追加案外人熊婷为第三人，且被告亦未提交充分的证据证明熊婷与本案的关联性，故本院对被告的追加申请不予准许。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《宁波通商银行机动车抵、质押贷款及保证担保合同》、机动车登记证书、还款计划表，证明被告为借款人，原告与被告签订借款合同约定了各自的权利义务，被告以其名下车辆提供抵押担保并办理了抵押登记；2.账户交易明细查询，证明原告向被告发放贷款的时间、金额等3.欠款明细表，证明被告拖欠贷款本息情况4.《法律服务委托合同》、发票、付款凭证，证明原告为实现债权所产生的律师费。对于原告的证据，被告发表质证意见如下：对证据1，《宁波通商银行机动车抵、质押贷款及保证担保合同》没有异议，合同系被告龙静所签。对机动车登记证书没有异议。还款计划表系原告单方制作，不予认可，但对等额本息的还款方式没有异议；对证据2没有异议；对证据3中载明的被告归还本息部分没有异议，其余请求法院核实。对证据4的真实性没有异议，但认为律师费不应由被告承担。被告为证明自己的抗辩，提供如下证据：农业银行交易明细清单及微信截图，证明被告于放款当日向熊婷转账11,300元，被告主张在借款本金中扣除。对于被告提供的证据，原告发表质证意见如下：对农业银行交易明细清单的真实性没有异议，清单中记载的情况与原告证据2中的放款情况一致。关于被告向案外人熊婷支付款项的问题，熊婷不是原告工作人员，原告不清楚被告与熊婷是否存在其他纠纷，故不同意扣除11,300元。因无法确认熊婷身份，故对微信截图不予认可，且该截图也与本案无关。本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，且证据与双方当事人的陈述能够互相印证，故本院将其作为定案的依据，并以此确认原告所陈述的事实。对于被告提供的证据，因被告并未提供充分证据证明该些证据与本案存在关联，故本院不予采信。另查明，借款发放后，被告龙静共归还原告借款16期，归还的借款本金共计51,586.57元，支付的利息共计27,081.91元。截至2021年6月9日，被告龙静尚欠原告借款本金84,413.43元、利息13,895.93元、逾期利息14,621.93元、复利3,378.64元。本院认为，涉案《宁波通商银行机动车抵、质押贷款及保证担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。现原告已按约放款，被告未按照约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求其归还所有贷款本金并支付相应的借款利息。被告辩称要求在借款本金中扣除其向案外人熊婷支付的11,300元款项，因缺乏法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。现涉案合同对逾期利息已有明确约定，约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故对双方均有拘束力，双方均应按此履行。对于被告辩称的涉案合同为格式合同，其中关于复利、罚息、律师费的约定为惩罚性条款应属无效，本院认为，被告并未举证证明涉案合同及相关条款存在法定的合同无效情形，故对于被告的该项抗辩意见，本院不予采信。原告主张的律师费，因涉案合同已有明确约定，且该项费用已实际产生，经审查也未超过律师收费的相关标准，故原告该项诉请具有事实和合同依据，本院予以支持。被告自愿以其所有的车辆作为抵押物为其借款提供抵押担保，抵押权自抵押合同生效时设立，且已办理抵押登记，原告作为抵押权人，有权要求行使抵押权。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第(六)项、第四百零三条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告龙静应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波通商银行股份有限公司借款本金84,413.43元；二、被告龙静应于本判决生效之日起十日内支付原告宁波通商银行股份有限公司截至2021年6月9日的利息13,895.93元、逾期利息14,621.93元、复利3,378.64元以及自2021年6月10日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金84,413.43元为基数，按年利率24%计算)；三、被告龙静应于本判决生效之日起十日内赔偿原告宁波通商银行股份有限公司律师费损失4,000元；四、若被告龙静届期不履行上述第一至三项判决确定的付款义务，原告宁波通商银行股份有限公司有权与被告龙静协议，以车牌号为湘A7XXXX，车架号为LVSHJCAC0EE639809的车辆折价，或者申请以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿，该车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告龙静所有，不足部分由被告龙静继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,479元，因适用简易程序减半收取计1,239.50元，由被告龙静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 张 逸书记员 胡建媛附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。