福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0421民初543号原告：明溪县农村信用合作联社，住所地明溪县雪峰镇河滨北路339号。统一社会信用代码：9135042115574651XN。法定代表人：林志民，系该社理事长。委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。被告：黄庆华，男，1961年11月8日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。原告明溪县农村信用合作联社与被告黄庆华银行卡纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，被告黄庆华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.黄庆华偿还借款本、息、违约金101192.28元（截止2021年4月22日，结欠本金97467.5元，结欠利息、违约金3724.78元）；2.黄庆华向明溪县农村信用合作联社支付自2021年4月23日起至实际还清借款本、息之日止按年利率9%计算的利息，并按领用合约的约定支付违约金；3.本案诉讼费由黄庆华承担。事实和理由：2017年12月14日，黄庆华向明溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、章程、声明授权书。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融贷记卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，明溪县农村信用合作联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。声明授权书确认黄庆华以起诉状载明的地址作为人民法院送达法律文书的送达地址。依黄庆华的申请，明溪县农村信用合作联社核准并于2017年12月26日向黄庆华发放了卡号为62×××02的福万通普惠金融贷记卡，利率为年利率9%，信用额度100000元。黄庆华于2018年1月8日激活并使用该卡借出款项，自2020年12月20日开始违约，截至2021年4月22日，结欠本金97467.5元，结欠利息、违约金3724.78元。黄庆华未到庭亦未提供书面答辩意见。明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程各一份，证明：黄庆华于2017年12月14日向明溪县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡，并签署了领用合约及章程，领用合约及章程对双方权利、义务进行了约定的事实；2.声明授权书一份，证明双方约定黄庆华以起诉状载明的地址作为人民法院送达法律文书的送达地址的事实；3.情况说明、交易明细查询单、账户余额查询、客户信息查询表各一份，证明：明溪县农村信用合作联社核准并于2017年12月26日向黄庆华发放了卡号为62×××02的福万通普惠金融卡，利率为年利率9%，信用额度100000元。黄庆华于2018年1月8日激活并使用该卡借出款项，自2020年12月20日开始违约，截至2021年4月22日，结欠本金97467.5元，结欠利息、违约金3724.78元。本院分析认为，因黄庆华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月14日，黄庆华向明溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，并签署了福万通普惠金融卡领用合约、章程及声明授权书。领用合约及章程对双方的权利义务进行了约定。声明授权书确认黄庆华以“福州市台江区金屏巷25号南湖花园1-208室”作为法律文书的送达地址。2017年12月26日，明溪县农村信用合作联社核准发给黄庆华福万通普惠金融卡，年利率为9%，信用额度100000元，期限3年。黄庆华于2018年1月8日激活并使用该卡借出款项，自2020年12月20日开始未按合约约定还款。截止2021年4月22日，黄庆华尚欠明溪县农村信用合作联社借款本金97467.5元，利息、违约金3724.78元，合计101192.28元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，黄庆华与明溪县农村信用合作联社签订普惠金融卡领用合约、章程并使用普惠金融卡，意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合同有效。双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。明溪县农村信用合作联社按约履行发放福万通普惠金融卡义务，黄庆华持卡透支资金后，理应履行还款付息义务。黄庆华未按约在还款期限内履行还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。黄庆华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄庆华应于本判决生效之日起十日内偿还明溪县农村信用合作联社借款本金97467.5元；二、黄庆华同时应支付明溪县农村信用合作联社利息及违约金3724.78元（计算至2021年4月22日）；此后的逾期利息及违约金按照福万通普惠金融卡领用合约及章程等约定计算至实际还清欠款之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2324元，减半收取计1162元，由黄庆华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  何毅明二〇二一年六月三十日书记员  李敏雯附：（2021）闽0421民初543号民事判决书适用法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。