重庆市长寿区人民法院  重庆市长寿区人民法院民事判决书                             （2021）渝0115民初1376号 原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村2号附4号，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：唐贤曦，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏陵丰，重庆索通律师事务所律师。被告：陈建奴，男，1967年7月4日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告陈建奴信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人夏陵丰到庭参加诉讼。被告陈建奴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈建奴立即偿还原告中行长寿支行截至2017年12月15日的信用卡透支本金99 923.65元、利息20 962.89元、滞纳金500.75元、年费3600元、还款违约金17 777.18元，共计142 764.47元；2.判令被告向原告支付2017年12月16日起至2020年9月21日的核销利息及复利78 784.32元（利息以本金99 923.65元为基数按日利率万分之五计算；复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计算）；3.判令被告向原告支付自2020年9月22日起至信用卡欠款清偿时止的利息和复利（利息以尚欠本金99 923.65元为基数按日利率万分之五计算；复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计算）；4.判令被告陈建奴支付原告律师费1200元。事实和理由：被告陈建奴于2011年9月28日向原告中行长寿支行申请信用卡，经审核批准，原告中行长寿支行向其核发了一张信用卡。被告陈建奴使用该卡消费，截至2017年12月15日，共结欠142 764.47元。经原告中行长寿支行催收未果，特提起诉讼。被告陈建奴未作答辩。原告中行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据：被告身份证复印件、中银白金信用卡申请表、中银白金信用卡申请表（附《中银白金信用卡收费表》）、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于启用新版《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的公告、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018版）（附《中国银行信用卡费率表》）、信用卡交易流水、信用卡欠款信息表、法律事务委托合同、收付款业务回单、重庆增值税专用发票。被告陈建奴未到庭，视为放弃举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据原告中行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月28日，被告陈建奴向原告中行长寿支行申请办理信用卡，填写相关信息后，被告陈建奴在附有《中银白金信用卡申请表》、《中银白金信用卡收费表》的《中银白金信用卡申请表》申请人处签名，确认本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。《中银白金信用卡申请表》中信用卡申请人为“乙方”，中国银行为“甲方”，甲乙双方签订如下合约：第十四条，除本合约另有约定，乙方非现金交易从交易记账日起至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第十五条，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十六条，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。……第十九条，乙方及联系人的单位地址、住宅地址或电话号码等个人信息如有变更，应立即联系甲方办理资料变更手续，否则乙方承担由此导致的一切风险和损失。……第二十一条，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条，乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款业务的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。《中银白金信用卡收费表》载明中银白金信用卡至尊版年费人民币3600元；循环利用利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告中行长寿支行向被告陈建奴发放了卡号为XXX的信用卡一张。原告中行长寿支行提交的账户交易流水显示，截至2017年12月15日，被告陈建奴尚欠原告中行长寿支行本金99 973.82元、利息（含复利）20 962.89元、滞纳金500.75元、年费3600元、还款违约金17 777.18元，共计142 814.64元。2017年12月16日至2020年9月21日产生账户核销利息      78 784.32元（含复利）。截至2020年9月21日，被告陈建奴结欠原告中行长寿支行本金99 923.65元、利息（含复利）99 747.21元、滞纳金500.75元、年费3600元、还款违约金17 777.18元。原告与重庆索通律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定重庆索通律师事务所委派律师为本案提供法律服务，原告支付律师费1200元。本院认为，被告陈建奴向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并签订相关合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告陈建奴在收到原告中行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告中行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系，其用款后本应偿还借款。被告陈建奴未如期履行还款义务，已构成违约，原告中行长寿支行按照《领用合约》、《中银白金信用卡收费表》要求被告偿还截至2017年12月15日的借款本金99 923.65元、利息（含复利）20 962.89元、滞纳金500.75元、年费3600元、2017年12月16日至2020年9月21日核销利息78 784.32元（含复利），并支付从2020年9月22日起至信用卡欠款付清时止的利息、复利，符合合同约定，故对原告中行长寿支行的诉讼请求本院予以支持。对于违约金，按照中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告以网站公告的形式直接将信用卡的滞纳金调整为违约金，未与被告陈建奴就违约金的收取、收取方式和标准进行约定，故对原告要求被告陈建奴支付还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。原、被告在《领用合约》中约定因催收产生的损失由被告负担，故对原告要求被告支付律师费1200元的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈建奴于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年9月21日的信用卡透支本金99 923.65元、利息（含复利）99 747.21元、滞纳金500.75元、年费3600元，共计203 771.61元；二、被告陈建奴于本判决生效后十五日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年9月22日起至信用卡欠款付清时止的利息、复利（利息以未偿还的本金99 923.65元为基数，按日利率万分之五计算；复利以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算）；三、被告陈建奴于本判决生效后十五日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费3179.30元，由被告陈建奴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。                            审    判    长      周玉玲                          人 民 陪 审 员      汤  冯                          人 民 陪 审 员      张  灵                                                                 二O二一年六月三日                           书    记    员      黄春燕