杭州市临安区人民法院    民事判决书    （2021）浙0112民初2341号     原告：杭州市临安区兆丰小额贷款股份有限公司，住所地杭州市临安区锦城街道横潭路28号，统一社会信用代码91330100682914562Y。       法定代表人：陈方华，该公司董事长。       委托诉讼代理人：马珂，女，该公司员工。       被告：潘春荣，男，1952年出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区。       被告：杨瑞芬，女，1953年出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区。       被告：王华，男，1973年出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区。       被告：方赟，女，1975年出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区。       被告：潘轶东，男，1976年出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区。       被告：符斐帆，女，1984年出生，汉族，户籍所在地杭州市临安区。       原告杭州市临安区兆丰小额贷款股份有限公司（以下简称兆丰公司）为与被告潘春荣、杨瑞芬、王华、方赟、潘轶东、符斐帆借款合同纠纷一案，于2021年4月15日向本院提起诉讼，经诉前调解不成，本院于2021年5月12日立案受理。兆丰公司的诉讼请求（变更后确认）：1．判令被告潘春荣、杨瑞芬立即返还借款本金200000元整，支付利息161066.67元（利息暂计至2021年3月29日，之后至贷款还清日止的利息按年利率24％计付），本息暂合计361066.67元；2．判令被告王华、方赟、潘轶东、符斐帆对上述借款本息承担连带清偿责任；3．案件诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员沈越独任审理，于2021年6月22日公开开庭进行了审理。原告兆丰公司的委托诉讼代理人马珂，被告王华、方赟到庭参加诉讼，被告潘春荣、潘轶东、杨瑞芬、符斐帆经传票传唤无正当理由拒不庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。       被告王华辩称，我是潘春荣名下浙江豪顿电器有限公司的员工，2015年下半年辞职，从2015年开始我就为公司从原告处借款及担保。对自然人联保协议有异议，因当时是潘春荣、潘轶东及我三个人是借款人，2017年9月15日的借款合同，借款人只有我和潘春荣，每人各借20万元，故我认为家庭联保协议对该笔借款无效，方赟不需要承担担保责任，方赟也未在借款合同中签名。另，潘春荣也出具证明认可所有款项都是用于他公司，责任由他承担，证明的原件在潘轶东处。       被告方赟辩称，当时是王华打电话让我去签字的，签字内容我不清楚，王华说不需要我承担责任。2017年9月15日王华借款时我不清楚，借款合同也没有签字。我没有用到这笔钱，且与王华于2021年4月20日已协议离婚，协议约定这笔款项由王华承担，故不同意承担还款责任。       本院经审理认定：2017年3月17日，潘春荣（借款人、联保人）、潘轶东（借款人、联保人）、王华（借款人、联保人）与兆丰公司（贷款人）签订《自然人联保协议》（合同编号：临兆丰（2017）自联保字第1005号）一份，协议约定借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担相互连带保证责任。贷款人同意自2017年3月17日至2019年3月16日期间内向借款人发放联保小组最高贷款限额为60万元，潘春荣、潘轶东、王华每人最高贷款限额为20万元的贷款。同日，方赟、杨瑞芬、符斐帆作为保证人各出具《保证函》一份，同意为兆丰公司向临兆丰（2017）自联保字第1005号自然人联保协议项下所有借款人在2017年3月17日至2019年3月16日期间内最高融资额60万元的所有融资债权提供连带责任保证；并作为确认人各出具《家庭联保贷款确认书》一份，确认2017年3月17日潘春荣、潘轶东、王华代表家庭与兆丰公司签订的家庭联保协议真实、合法、有效。借款用于家庭生产经营或消费，同意用家庭全部成员的收入、财产承担支付利息、归还借款本金及联保代偿的责任。潘春荣于当日向兆丰公司申请借款20万元，双方签订《借款合同》一份，约定借款金额20万元，借款期限自2017年3月17日起至2017年9月15日止，借款利率为月利率16.08‰，还款方式为按月付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。兆丰公司于当日发放借款20万元。2017年9月15日，因上述借款已到期，潘春荣再次申请借款20万元，并重新签订《借款合同》一份，借款期限自2017年9月15日起至2018年3月14日止，其余事项与前述《借款合同》内容一致。2019年12月19日，兆丰公司就该笔借款向潘春荣、王华进行催收。因潘春荣、杨瑞芬未按约还本付息，王华、方赟、潘轶东、符斐帆亦未履行担保义务，故兆丰公司诉至本院。       另查明，临安市兆丰小额贷款股份有限公司于2018年12月11日名称变更为杭州市临安区兆丰小额贷款股份有限公司。       本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、被告潘春荣、杨瑞芬应于本判决生效之日起十日内归还原告杭州市临安区兆丰小额贷款股份有限公司借款本金200000元，并支付利息（含罚息、复息）161066.67元（暂计算至2021年3月29日，此后至款项实际付清日止的利息、罚息、复息按年利率24％的标准继续计算），暂合计361066.67元；       二、被告王华、方赟、潘轶东、符斐帆对上述款项承担连带清偿责任。       如果被告潘春荣、杨瑞芬、王华、方赟、潘轶东、符斐帆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费6716元，减半收取3358元，由被告潘春荣、杨瑞芬、王华、方赟、潘轶东、符斐帆共同负担。       原告杭州市临安区兆丰小额贷款股份有限公司于判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告潘春荣、杨瑞芬、王华、方赟、潘轶东、符斐帆于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。       审判员沈越     二○二一年六月二十九日     书记员陈露     附：相关的法律条文     一、《中华人民共和国合同法》     第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。     第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。     第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。     第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。     二、《中华人民共和国担保法》     第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。     连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。     三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》     第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。     民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。     ……     四、《中华人民共和国民事诉讼法》     第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。     第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。