陕西省神木市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0881民初2262号 原告：杨超，男，1998年8月出生，汉族，陕西省神木市人，现住神木市。 原告：高永强，男，1987年4月出生，汉族，陕西省神木市人，现住神木市。 二原告委托诉讼代理人：汪琴，陕西华庸律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司神木支公司，住所地：陕西省榆林市。 负责人：姚小平，系公司经理。 委托诉讼代理人：张庆民，系陕西东源律师事务所律师。 原告杨超、高永强与被告中国大地财产保险股份有限公司神木支公司（以下简称大地财险神木支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高永强及二原告的委托诉讼代理人汪琴、被告大地财险神木支公司的委托诉讼代理人张庆民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨超、高永强向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向二原告赔偿损失580000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年12月12日23时许，赵小海驾驶陕KG7479/陕9E23挂重型半挂牵引车，沿G336线由西向东行驶至890KM+800M处，与由南向北横过道路的行人乔红平相撞，结果致乔红平现场死亡。2020年12月31日，神木市某局交通管理大队作出第508号道路交通事故认定书，认定：赵小海承担此次事故的全部责任责任，乔红平无责任。事故发生后，原告共计向受害人家属赔偿58万元。原告杨超依法为上述肇事车辆在被告公司投有交强险与商业险，事故发生在保险期间内，被告应当履行保险理赔义务，但被告拒赔，故原告诉至法院。 被告大地财险神木支公司辩称：原告不具有诉讼主体资格，原、被告之间不存在保险合同关系。驾驶人赵小海在事故发生时，持有的机动车驾驶证不合法，未取得驾驶资格，属于保险公司拒赔情形。无证驾驶无需明确提示说明。 双方当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织了证据交换和质证，对原告提交的神木市宏波运输有限公司的营业执照、法定代表人的身份证复印件、神木市宏波运输公司出具的车辆所有权证明、代买保险合同证明一份、购销合同一份、个人借款合同一份、所驾驶车辆行驶证、被告交强险、商业险保险单各一份，双方当事人均无异议，本院予以采信并在卷佐证，对当事人有异议的证据，本院认定如下： 1、原告提交的驾驶人员信息查询结果单一份。被告对其真实性和证明目的均有异议，表示该信息结果单无出具单位的签字和签章，当前状态为注销状态，驾驶人赵小海在事故发生时不具备驾驶重型半挂车的资格。有驾驶能力，不能说明有驾驶资格。经审查，该信息查询结果单显示驾驶人赵小海为注销状态，且无出具单位的签字盖章信息，故本院不予认定。 2、原告提交的事故责任认定书一份、法医鉴定结论一份，交强险保险单和商业险保单各一份。证明涉案事故发生的经过及责任划分，赵小海承担本次事故的全部责任，行人乔红平无责任，且当场死亡的事实。被告对该组证据真实性无异议，对证明目的有异议。因为事故发生时，赵小海不具备驾驶资格，属于保险合同拒赔情形，被告公司不承担赔偿责任。经审查，该组证据可以证明事故发生的经过及责任划分，本院对其真实性予以采信。 3、原告提交的事故赔偿调解协议一份、赔偿凭证一份，银行转账凭证三份。证明本次事故造成乔红平的死亡赔偿金、被抚养人员的情况，原告向受害人家属赔偿了58万元事实。被告对该组证据的真实性无异议，证明目的有异议，理由同以上质证意见。经审查，该该组证据可以证明原告为死者乔红平家属赔偿的事实，故本院对其真实性予以采信。 4、被告提交的“投保人缴费实名认证”客户授权声明书、保险投保提示书、保险条款、机动车商业保险免责事项说明书各一份。证明被告与原告达成保险合同时，被告向原告投保说明中责任免除进行了加粗加黑。原告对该组证据的真实性和证明目的均不认可。提出根据规定，被告应当书面或者口头明确说明免赔事由，电子签章无操作过程记录，操作流程掌握在被告处，容易代签或者改签。经审查，原告与被告是通过电子投保完成保险合同的签订，被告保险公司根据原告提供的电话号码向原告发送含有投保信息的网址，原告进入该网址后对其车牌号，车主姓名、手机号，身份证号均进行核对，经核对无误后点击“确认投保”，会弹出“机动车投保单及附属资料”、“投保提示书”“车险条款”，其中包括：“投保单”、“机动车综合商业保险免责事项说明书”等内容，需原告阅读后点击“我已认真阅读并确认签字”，确认点击后系统会弹出“短信验证”，向原告手机号码发送短信验证码，发送成功后系统再次弹出“特别声明：投保人本人已充分阅读及理解以下相关内容，并自愿投保。我已阅读并同意机动车投保单及附属资料、车险条款、投保提示书”，经原告签字后弹出“完成”后又弹出“支付二维码”确定后弹出“支付信息”“选择支付方式”系统会对原告缴费身份验证，完成缴费后保单生成，故根据该组证据和被告保险公司电子投保的流程可以证明被告作为保险人对原告尽到了提示说明和免责声明的义务，本院予以采信。 本院经审理查明：2020年12月12日23时许，赵小海驾驶陕KG7479/陕9E23挂重型半挂牵引车，沿G336线由西向东行驶至890KM+800M处，与由南向北横过道路的行人乔红平相撞，结果致乔红平现场死亡。2020年12月19日，陕西榆林高科法医司法鉴定所法医病理尸体检验报告书认定：死者乔红平因交通事故致颅脑损伤、腹部、肢体等多发损伤出血死亡。2020年12月31日，神木市某局交通管理大队作出第508号道路交通事故认定书认定：赵小海承担此次事故的全部责任责任，乔红平无责任。2021年1月5日，经神木市某局交通管理大队主持调解，原告与死者乔红平家属达成交通事故损害赔偿调解书，双方协议由原告高永强一次性赔偿乔红平丧葬费、死亡赔偿金、抚养及赡养费等共计人民币58万元。原告高永强通过中国农业银行转账的方式分三次向乔红平家属李平巧赔偿58万元。 另查，陕KG7479/陕9E23挂重型半挂牵引车的登记车主为神木市宏波运输有限公司，实际营运车主为原告杨超、高永强。原告杨超为陕KG7479/陕9E23挂重型半挂车在被告公司投有交强险与商业险（机动车损失保险金额350000元、机动车第三者责任保险金额1000000元、车上人员责任险司机保险金额50000元）保费合计20708.82元，保险期间为2020年10月3日0时至2021年10月2日24时，保单为电子保单，此次事故发生在保险期间内。原告认为被告应当承担保险责任，就理赔事宜双方协商未果，故原告诉至本院。 本院认为，原告杨超与被告大地财险神木支公司签订的保险合同依法成立并生效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中首先原、被告是通过电子投保的方式签订保险合同，电子保单的操作流程中必须先对投保人即原告进行实名认证，并经原告阅读各保险条款，其同意承保后，被告向投保人绑定的手机发送验证码，只有原告输入验证码后才能进行下一步的投保缴费操作，电子保单才能行成。其次，依据《机动车综合商业保险条款》责任免除第九条第二款第三项之规定，驾驶人无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。由此可知，被告提供的商业保险的投保单声明、免责事项说明书、客户授权说明书、保险投保提示书并有“保险人已经明确免除保险人责任保险条款的内容及法律后果”均有原告杨超的电子签名，足以证明被告作为保险人对原告尽到了提示说明义务。原告杨超虽称电子保单中的签名并非原告本人签署，但未能作出合理解释和提交相关证据证实，亦未对该签名申请鉴定，故其该主张本院不予支持。因该肇事车辆的驾驶人赵小海在事故发生时，并无有效机动车驾驶证，所以被告拒赔的法定事由和合同拒赔的事由均成立，故原告请求被告向二原告赔偿损失580000元无事实依据和法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》、第九条、第十条、第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定判决如下： 驳回原告杨超、高永强的诉讼请求。 案件受理费4800元，由原告杨超、高永强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员 杜 鹏 二〇二一年六月二十八日 书记员 张志平