江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0729民初599号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市全南县城厢镇寿梅路32号。法定代表人：姜思义，该公司董事。委托诉讼代理人：李建华，该公司客户经理，特别授权。委托诉讼代理人：缪冬晓，该公司清收事业部职工，特别授权。被告：黄长秀，女，1951年5月6日生，汉族，住全南县。被告：朱建辉，男，1981年1月3日生，汉族，住全南县，系被告黄长秀之子。被告：朱春燕，女，1979年3月24日生，汉族，住全南县，系被告黄长秀之女。原告江西全南农村商业银行股份有限公司与被告黄长秀、朱建辉、朱春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月27日公开开庭进行了审理。原告江西全南农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李建华、缪冬晓和被告黄长秀、朱建辉到庭参加诉讼，被告朱春燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西全南农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄长秀归还贷款本息180738.18元，其中：本金40000元，利息140738.18元（利息、罚息、复利算至2021年4月6日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；2、判令原告对朱元欣所有的位于全南县（兆坑林场家属房）（证号：全南县房权证全南县字第××号）房产进行折价、拍卖或者变卖有优先受偿权；3、判令被告黄长秀、朱建辉、朱春燕在继承范围内承担还款责任；4、因本案诉讼所有发生的费用由上述被告承担。事实和理由：朱元欣以开店为由向我行申请抵押贷款，于2004年9月22日与原告签订《抵押担保借款合同》，金额40000元，期限2004年9月22日至2007年9月21日，于2004年9月22发放贷款40000元，期限为2004年9月22日至2007年9月21日，利率为8.6925‰，用途开店。朱元欣与原告签订了《抵押担保承诺书》和《抵押担保借款合同》、提交了抵押物清单，将朱元欣所有的位于全南县（兆坑林场家属房）（证号：全南县房权证全南县字第××号）房产为上述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。朱元欣所贷款项用于开店，被告黄长秀也知晓贷款用于家庭开店，作为朱元欣的妻子也有共同还款的责任，朱元欣死后，应对上述贷款债务承担还款责任。被告朱建辉、朱春燕作为朱元欣法定的继承人，应在遗产继承范围内承担还款责任。上述贷款，经原告多次催收，被告黄长秀至今未按约定归还贷款本息，为此，原告为维护自己的合法权益，诉至法院。被告黄长秀辩称，朱春燕在朱元欣贷款之前已经结婚。朱元欣贷款是用于做水果生意，但朱元欣在贷款后的第二年就去世了，我也没有偿还能力，小孩生活压力也大，就一直没有管这个事，信用社的人来催款我也签了字，就希望关于利息这一部分能够减免。被告朱建辉辩称，贷款人朱元欣在贷款之后第二年就去世了，贷款方有义务及时通知我们，利息也不至于这么多，我们也已经成年，早通知我们就可以分期，现在早就还清了。现在就看双方能否协商，罚息能否减少，超过我们的偿还能力我们也还不起，唯一的财产就是我父亲留下的一套房子，本金肯定还，看能否考虑实际情况，减免一些利息，我也可以放弃继承该套房子，如果双方协商好了，也能更快解决好这事。被告朱春燕未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交：1、营业执照、法定代表人身份证明及身份证明复印件、被告常住人口信息表；2、借款申请书、抵押担保借款合同、借款凭证；3、抵押担保承诺书、房产证复印件、抵押明细表、县房产抵押登记证复印件、他项权证复印件；4、朱元欣所有的全南县房权证全南县字第××号房产为上述贷款进行抵押担保。对原告提交的证据1、2、3、4，被告黄长秀和被告朱建辉无异议，本院对其予以确认。被告朱春燕未到庭，视为放弃质证的权利。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对原告提交的利息计算表，被告朱建辉认为利息的计算时间过长，利息过多，本院认为该利息是按贷款合同约定利率计算的，故本院对其予以确认；2、对原告提交的贷款催收通知书，被告朱建辉认为没有签收过催收通知书，本院认为催收资料与本案有关，被告黄长秀对催收通知书予以承认，故本院对催收通知书予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：朱元欣与被告黄长秀系夫妻关系，朱元欣以开店为由向原告申请抵押贷款，于2004年9月22日与原告签订《抵押担保借款合同》，贷款金额40000元，期限自2004年9月22日至2007年9月21日。2004年9月22日原告向朱元欣发放贷款40000元，利率为8.6925‰。朱元欣与原告签订了《抵押担保承诺书》，将其所有的位于全南县（兆坑林场家属房，证号：全南县房权证全南县字第××号）房产为上述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。朱元欣所贷款项用于开店，被告黄长秀也知晓该笔贷款用于家庭开店，朱元欣于2005年4月15日因病死亡。贷款到期至今，原告多次向被告黄长秀催收贷款，要求被告黄长秀归还贷款本金及利息，但被告均未履行还款义务，故原告诉至法院。另查明，朱元欣生前系退休工人，2005年4月15日，朱元欣病逝。朱元欣与被告黄长秀婚后生育长女朱春燕和次子朱建辉。庭审后，被告黄长秀表示愿意继承朱元欣遗产，被告朱春燕和被告朱建辉书面表示放弃继承朱元欣遗产。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。首先，朱元欣与原告签订《抵押担保借款合同》，向原告贷款，系当事人的真实意思表示，该《抵押担保借款合同》对贷款金额、期限、还款方式、利率和违约责任作了明确约定。朱元欣在领取原告贷款后，应依约偿还。现朱元欣因病去世，该笔债务发生在朱元欣与被告黄长秀婚姻关系存续期间，且被告黄长秀亦知晓并认可该笔贷款是用于家庭经营，故可认定为夫妻共同债务。且被告黄长秀作为朱元欣的遗产继承人，在继承遗产后应对朱元欣所负债务承担偿还责任。故对原告要求被告黄长秀归还借款本金40000元及所产生利息、逾期利息的诉求，本院予以支持。其次，朱元欣向原告借款时将其所有的房屋进行了抵押，并办理了抵押登记，为所借款项提供担保，现借款已经到期，债权未能实现，原告有权就抵押财产优先受偿，故对原告要求对朱元欣所有的房产（位于全南县，证号：全南房权证全南县字第××号）进行折价、拍卖或者变卖有优先受偿权的诉求，本院予以支持。最后，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。本案中，被告朱春燕和被告朱建辉书面表示放弃继承朱元欣的遗产，故其对朱元欣所负债务可以不负偿还责任，因此，对原告要求被告朱春燕和被告朱建辉在继承范围内承担还款责任的诉求，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和第一千一百六十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄长秀应于本判决发生法律效力之日起五日内归还原告江西全南农村商业银行股份有限公司的贷款本金40000元及其利息（利息自2004年9月23日起至款清之日止按月利率8.6925‰计息，逾期利息从2007年9月22日起按日利率万分之4.34625计收利息）；二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对抵押财产（全南县房屋）折价、拍卖或变卖所得价款在被告黄长秀不能清偿该抵押合同所担保的第一项所确认的债务范围内优先受偿三、驳回原告江西全南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1957元，由被告黄长秀承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  李家怀二〇二一年六月十五日书记员  陈 春附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人的利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。