西   安  市  未  央  区  人  民  法  院民 事 判 决 书（2021）陕0112民初7310号 原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。营业场所：西安市经开区。统一社会信用代码91610132920627885H。负责人：杨万勇，行长。委托诉讼代理人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：隋霄宵，陕西联强律师事务所律师（未出庭）。被告：贺璇，女。被告：樊苗挺，男。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称中国银行西安经开支行）与被告贺璇、樊苗挺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张**适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鹿军波到庭参加诉讼。被告贺璇、樊苗挺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2009年8月25日，其与被告签订编号为2009年经支二手房字1081号《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》，约定第一被告向其借款人民币34万元，借款期限为240个月，借款实行浮动利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，其有权依约收取罚息。借款用于购买西安市灞桥区华清小区11号楼10601号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。第二被告与第一被告系夫妻，第二被告作为抵押物财产共有人在借款合同上签字确认。合同签订后，其按照合同约定履行了自己的义务，向被告发放借款34万元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经多次催收，被告仍不履约。被告的行为已严重违约，依照借款合同约定，其有权要求解除合同，宣布全部借款提前到期，要求被告立即清偿剩余全部借款本息，并有权要求依法处分抵押物以抵偿欠款。现起诉，请求判令解除编号为2009年经支二手房字1081号《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》；判令由第一、二被告立即偿还借款本金188084.98元，利息2084.65元、罚息133.9元，合计190303.53元（截止2020年12月30日）至实际清偿完借款本息之日的利息、罚息（以借款合同约定计息标准计算）；判令被告一、二以其名下位于西安市灞桥区华清小区11号楼10601号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；本案诉讼费、律师费及相关费用由二被告承担。被告贺璇、樊苗挺未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2009年8月25日，原告中国银行西安经开支行（贷款人）与被告贺璇（借款人、抵押人）、樊苗挺（抵押物财产共有人）签订《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》一份，约定由被告贺璇向原告借款人民币34万元，用于购买西安市灞桥区华清小区11号1单元6层1号的商品房，借款期限为240个月，即自2009年9月2日起至2029年9月2日止；本合同项下借款利率按中国人民银行颁布的贷款利率执行，本合同签订时相关规定的贷款月利率为3.465‰，实际执行利率按放款当日中国人民银行颁布的相关贷款利率执行，不再书面通知借款人，执行期限从实际放款日起到次年的放款对应日止；根据中国人民银行的规定，个人住房贷款利率采取每年浮动的方法，借款期限在一年以内（含一年），按合同约定利率利息，遇法定利率调整时，合同利率不变；借款期限在一年以上的，遇法定利率调整，则从下一年度的放款对应日起本合同项下的借款利率按调整后的利率档次执行；借款的偿还采取等额本息还款法；抵押人以其所购买的商品房所有权及相应土地使用权抵押给抵押权人，以作为借款人全面、及时履行其在本合同项下全部还款义务的担保；上述抵押物担保的范围除了主债务之外，还包括由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用、订立履行本合同的费用以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、相关催收费用等）。同时约定，借款人（抵押人）未按照本合同约定按月偿还借款本息，或出现违反本合同条款约定，或未在约定的期限内履行其责任时即构成违约；贷款人无须征得借款人与抵押人同意，有权采取下列全部或部分措施：1.要求借款人（抵押人）限期纠正违约事项。2.借款人未按照合同约定日期还款，按照人民银行有关规定计收罚息，自逾期之日起按本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，至贷款人确定的违约事件消除之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。3.借款人未按合同约定使用借款而挪作他用的，按照人民银行有关规定计收罚息，每日利率上浮50%计收罚息，从违约事件发生之日起至贷款人确定的违约事件消除之日止。4.提前终止本合同，宣布全部借款提前到期，并依法处分抵押物以抵偿欠款；如处分所得价款不足以偿还欠款的，贷款人有权继续向借款人追偿欠款......。同日，被告贺璇、樊苗挺向原告出具“不可撤销的授权”，载明：借款人或/及抵押人未按《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》约定偿还贷款本息，或未履行、未全部履行合同之约定或法定义务的，借款人及其抵押人将不可撤销的特别授权贷款人或其授权代理人办理《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》项下的债权和抵押权一起转移。同年11月12日，原、被告双方办理了房屋他项权证。合同签订后，原告于2009年9月2日以银行转账方式将34万元转给被告贺璇指定的案外人陕西信业置业担保有限公司。贷款发放后，被告陆续偿还到期借款本金及利息，截至2020年12月30日已还借款本金151915.02元、利息114541.3元、已还本金的罚息2239.16元、利息罚息2673.1元，自2020年2月2日起未按约定正常还款。另查，被告贺璇与樊苗挺系夫妻关系。上述事实，有《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、抵押房地产清单、他项权登记证、《借款凭证》、还款明细表、增值税发票、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告中国银行西安经开支行与被告贺璇、樊苗挺于2009年8月25日签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》及同日签订的《西安市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为有效，双方均应自觉履行。原告依约履行了提供贷款的合同义务，被告理应按照合同约定的还款期限偿还借款本金及利息。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并就对另一方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告贺璇、樊苗挺经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。现原告请求判令解除编号为2009年经支二手房字1081号《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》，判令由第一、二被告立即偿还借款本金188084.98元，利息2084.65元、罚息133.9元，合计190303.53元（截止2020年12月30日）至实际清偿完借款本息之日的利息、罚息（以借款合同约定计息标准计算），判令被告一、二以其名下位于西安市灞桥区华清小区11号楼10601号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权，由被告承担本案诉讼费、律师费之请求，在被告未提供相反证据的情况下，应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十四条第（四）项、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十四条第（一）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国银行西安经开支行与被告贺璇、樊苗挺于2009年8月25日签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行个人二手房抵押借款合同》予以解除、终止履行。二、被告贺璇、樊苗挺于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还借款本金188084.98元、利息2084.65元、罚息133.9元，合计190303.53元（截止2020年12月30日，2020年12月31日起，至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算利息及罚息）。三、被告贺璇、樊苗挺以其名下位于西安市灞桥区华清小区11号楼10601号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权。四、被告贺璇、樊苗挺于上述第二项判决给付时间向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付律师费500元。案件受理费4106元、公告费260元（原告已预交），由二被告负担2313元，于上述第二项付款时间一并向原告支付；其余2053元退回原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。     审  判  员    张  平 二〇二一年六月十一日  书  记  员    王慧娟