北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0114民初11504号原告：兴业消费金融股份公司，住所地：福建省泉州市丰泽区街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：王利卡，北京京坤律师事务所律师。被告：孙铁钰，男，1971年8月18日出生，汉族，住河北省廊坊市固安县。被告：张金玲，女，1974年6月2日出生，汉族，住河北省廊坊市固安县。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告孙铁钰、张金玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人王利卡，被告孙铁钰和张金玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业公司向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告贷款本金114171.46元，支付计算至2020年6月2日止的逾期利息、逾期违约金、罚息共计31587.44元，并按照年化24%的利率支付原告自2020年6月3日起至本金实际付清之日止的逾期利息、逾期违约金、罚息；2.请求判令被告支付原告基础律师代理费1000元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年4月4日，我公司与孙铁钰签订贷款合同，约定由我公司借予孙铁钰人民币15万元整，贷款期限3年。孙铁钰与张金玲系夫妻关系，张金玲签订了共同还款承诺书，承诺该笔贷款是用于家庭消费贷款。签署借款合同签订后，我公司依约发放了贷款。但是，二被告从2019年4月14日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年6月2日，其未还本金为114171.46元，逾期天数为415天，以年化24%的利率计算逾期利息、罚息、逾期违约金合计为31587.44元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危机我公司贷款资金安全，我公司有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。为防范我公司的资产损失，切实维护我公司的合法权益不受侵犯，根据相关法律法规之规定，我公司具状如上，请求人民法院依法判决。孙铁钰、张金玲答辩称，现在暂时还不上，剩余未还金额认可，按照目前的还款能力每月还款1000元，我还在其他银行有贷款，在其他银行还有近200万元的贷款，其他银行目前还没有起诉，虽然张金玲一起签了字，但是贷款的钱都用于我个人身上了，张金玲没有用这笔钱，所以希望我一人承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2018年4月4日，孙铁钰和兴业银行签署《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，确认书载明借款人为孙铁钰，贷款金额为150000元，贷款期限为36个月，月利率为1.80%，指定还款日为每月15日，还款方式等额本息，兴业公司在贷款人处盖章，孙铁钰在借款人处签字并摁手印。2018年4月4日，张金玲签订《共同还款承诺书》，载明：张金玲与借款申请人孙铁钰为夫妻关系，因借款申请人向贵司申请贷款，金额为200000元，期限36个月，贷款用于装修。另载明：本人承诺上述贷款获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。张金玲在承诺人处签字并摁手印。兴业公司提交了《贷款申请表》，贷款条款包括以下内容：1.贷款的发放：贷款支取申请核准后，兴业公司（贷款人）将贷款对应款项在本合同指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日。2.贷款利息（手续费）的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金*借款天数*日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率*12。3.罚息和逾期违约金的计算：贷款利率以贷款核准确认书为准；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。4.违约及扣款清偿。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成申请人违约，贷款人有权要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿。对于贷款人在本合同项下行使权利而获得的款项，应按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权益以及申请人应承担的其他费用、损害赔偿金、逾期违约金、提前还款违约金、罚息、手续费、利息、本金。5.通知：本合同项下所涉债务的催收和诉讼文书通知或各种通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方法送达申请人。上述贷款合同签订后，兴业公司依约发放了贷款150000元。孙铁钰依约履行了部分还款义务，截至目前，张金玲已还本金及利息（包括违约金、罚息）共计63695.11元，其中已还本金35828.54元、利息26845.98元、罚息673.83元、违约金346.76元。另查，根据兴业公司提交的《委托代理协议》和发票，兴业公司为本案已支出基准代理费1000元。上述事实，有贷款申请表、贷款核准确认书、转账记录、应还款明细表、共同还款承诺书、委托代理协议、发票等证据在案佐证。本院认为：兴业公司与孙铁钰之间签署的相关贷款文件系属双方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律法规的强制性规定，应予认定合法有效，当事人之间成立金融借款合同关系。合同签订后，原告依约发放借款，被告应按照合同约定按期履行还款义务。现因被告未依约还款，故原告有权提前收回贷款本金，经核算，已还本金为35828.54元，故未还本金为114171.46元。根据合同约定，借款期限内的利率为月息1.8%，因被告违约，被告还应当按照合同约定支付违约金、罚息，现原告主张自2019年4月14日起逾期利息、逾期违约金、罚息按照年利率24%计算，系对自身权利的处分，符合事实和法律规定，本院对此不持异议，经核算，原告主张截至2020年6月2日的逾期利息、逾期违约金、罚息共计31587.44元并未高于法律规定和约定。关于律师费，贷款申请书中明确约定实现债权的费用由申请人承担，结合原告提交的发票，本院对已发生的律师费1000元的主张予以支持。关于张金玲承担连带责任一节，张金玲签署的《共同还款承诺书》明确约定其愿承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕，故原告的主张有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、孙铁钰于本判决生效之日起十日内偿还兴业消费金融股份公司贷款本金114171.46元；二、孙铁钰于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司截至2020年6月2日逾期利息、罚息、违约金共计31587.44元，并支付自2020年6月3日起至实际付清之日止的利息、罚息、违约金（以114171.46元为基数，按照年利率24%计算）；三、孙铁钰于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司基础律师代理费1000元；四、张金玲对本判决第一项、第二项、第三项确定的孙铁钰的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1618元，由孙铁钰、张金玲负担，于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员 姚小锋二〇二一年六月五日法官助理 李 耀书 记 员 张思维