文书内容江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0803民初2665号原告：王雪刚，男，1969年3月8日生，汉族，住淮安市淮安区。被告：黄军，男，1984年5月9日生，汉族，住淮安市。被告：王新闻，男，1978年12月25日生，汉族，住淮安市淮安区。被告：赵凯，男，1987年5月26日生，汉族，住淮安市生态文旅区。原告王雪刚与被告黄军、王新闻、赵凯民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王雪刚及被告王新闻到庭参加诉讼，被告黄军、赵凯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王雪刚向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即归还原告借款本金4万元及利息1540元（已从2021年2月27日按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算至2021年5月27日，以后的利息按该标准顺延计算至实际清偿之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告黄军、王新闻、赵凯因经营资金周转于2019年10月28日向原告王雪刚借款4万元。因被告未按约定支付利息，经原告催要被告仍未给付，引发诉讼。被告王新闻辩称，其确实也在借条上作为借款人签字，但借款实际上是被告赵凯所用，原告在出具借款时预扣了两个月的利息1600元和3000元保证金，实际交付借款35400元。被告黄军、赵凯未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告王雪刚与被赵凯是熟人关系，与被告黄军和被告王新闻均不认识，三被告是朋友关系。被告赵凯曾于2019年4月、5月两次向原告借款，2019年10月，被告赵凯因周转缺少资金再次向原告借款，一开始原告不愿意借款给被告赵凯，被告赵凯便找了被告黄军、王新闻一起共同向原告借款，还说被告黄军愿意用汽车作为抵押，原告便同意借款。2019年10月28日，三被告共同向原告出具借条一张，内容为：“借条今借到王雪刚人民币肆万元整（￥40000元），月利率为贰分，利息为按月付息，每月到期日为支付利息日。借款人：王新闻黄军赵凯2019年10月28”。同日，原告预先扣除了两个月的利息1600元以及3000元抵押的保证金后，通过手机银行向被告赵凯账户转账汇款35400元，三被告共同向原告出具了4万元的收条。审理中，原告王雪刚陈述因被告黄军承诺用汽车抵押，其出具借款时就扣下了3000元作为办理抵押的担保，但是后来双方没有抵押，该3000元也一直没有交付被告；被告赵凯从2019年12月28日开始至2021年1月27日止以4万元为本金，按照月利率2%的标准向原告支付利息共计11200元，利息已计算至2021年2月。之后三被告均未支付利息也未能归还本金。另查明，2020年8月20日，全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。以上事实，有原告提供的借条、收条、账户交易明细及庭审笔录、谈话笔录等在卷，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告提供的由被告黄军、王新闻、赵凯出具的借条、收条、银行交易明细，其内容真实、来源合法，证据之间相互印证，且被告王新闻也不持异议，可证明原告王雪刚与被告黄军、王新闻、赵凯借贷关系的成立。《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中三被告出具给原告王雪刚的两张借条共载明的金额为4万元，但原告陈述以及其提交的转账记录证明其实际向被告交付的金额为35400元，其预先扣除的利息共计1600元以及3000元抵押保证金不应计算在本金数额内。因此，本院确认原告向三被告出具的借款本金为35400元。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持。本案的借款合同成立于2019年10月28日，双方约定的利息月利率2%符合当时的司法解释《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）的标准，因此2020年8月19日之前的利息可以按照约定的月利率2%计算；2020年8月20日之后的利息，应按照一年期贷款市场报价利率的四倍也就是年利率15.4%计算。因原告实际出借的本金为35400元，被告2020年8月19日之前按照4万元本金多归还的利息以及2020年8月20日之后超出15.4%的利息标准支付的利息均应当冲抵本金。根据原告的陈述，被告赵凯从2019年12月起按月归还利息直到2021年1月，共计还款11200元。经本院计算，截止至2021年2月26日，对于本案借款35400元，被告黄军、王新闻、赵凯尚欠原告本金34039.23元（详见附页二计算明细表）。2021年2月27以后的利息，以上述被告尚欠的本金为基础，按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算。被告黄军、赵凯拒不到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十条、第六百七十九条、第六百八十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条、第二十六条、第二十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄军、王新闻、赵凯于本判决生效后十日内归还原告王雪刚借款本金34039.23元及利息（以34039.23元为本金，按照年利率15.4%的标准，从2021年2月27日起计算至还清之日）；二、驳回原告王雪刚的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费839元（原告已预交），减半收取419.5元，由原告王雪刚负担62.5元，被告黄军、王新闻、赵凯负担357元（原告同意由被告直接向其支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××12）。审 判 员  于 俊二〇二一年六月三十日法官助理  朱晴文书 记 员  杨 阳附一：裁判依据的法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：王雪刚与黄军、王新闻、赵凯民间借贷利息计算明细            日期              本金金额（元）              利息计算标准              月息（元）              日息（元）              还款日期              使用天数              应还利息（元）              实际还款金额（元）              还利息              冲抵本金（元）              尚欠利息              尚欠本金（元）                  2019.10.28              35400              月息2%              708              23.6              2019.12.28              61              1439.6              800              800              0              639.6              35400                  2019.12.29              35400              月息2%              708              23.6              2020.8.19              234              5522.4              5600              5600（含上期尚欠利息）              0              562              35400                  2020.8.20              35400              年息15.4%              454.3              15.14              2021.2.26              190              2877.23              4800              34392.23（含上期尚欠利息）              1360.77              0              34039.23