福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初5315号原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五一北路162号。负责人：王建国，总经理。委托诉讼代理人：林浩，福建拓维律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴丽君，福建拓维律师事务所律师。被告：刘林桂，女，汉族，1973年5月31日出生，住福建省邵武市。被告：唐双全，男，汉族，1966年11月21日出生，住福建省邵武市。被告：福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂，个体工商户，经营场所福建省福州市鼓楼区北二环西路589号。经营者：刘林桂，女，汉族，1973年5月31日出生，住福建省邵武市。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行与被告刘林桂、唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行的委托诉讼代理人林浩、吴丽君到庭参加诉讼。被告刘林桂、唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘林桂偿还原告借款本金4000000.00元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准计算，暂计至2021年5月31日为72116.94元，实际应计算至还清全部款项之日止）；2.请求判令被告刘林桂向原告支付迟延履行金（若贷款本金逾期达三个月（含）以上的，自逾期届满三个月之日起另行支付迟延履行金，迟延履行金的计算公式为：截止贷款本金逾期三个月之日计算得出的刘林桂所欠《人民币个人经营性贷款借款合同》项下的全部债务金额（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等）×（乘以）6%）；3.请求判令被告刘林桂向原告支付为实现债权而支出的律师费10000.00元；4.请求判令被告唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂对上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.请求判令原告有权以被告刘林桂所有的坐落于鼓楼区［房屋所有权证号码：（2019）福州市不动产权第9××9号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2、3项所确定的债权；6.请求判令三被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2020年9月3日，被告刘林桂（即借款人）与原告签订《人民币个人经营性贷款借款合同》，约定刘林桂向原告贷款人民币400万元，贷款期限自2020年9月3日起至2023年9月3日止，贷款利率为固定值5.5%年利率，不作调整。该固定值为借款合同签署日前一个工作日乙方营业终了时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（ＬＰＲ）加1.65%确定。双方同时约定：1.本息偿还方式：按照借款合同第6.5和16.1条约定，刘林桂应按时足额归还贷款本金和利息，原告有权主动从其账户中扣收应付本金及利息。本金应在贷款提款日后一年时还本1%，提款后二年时还本1%，剩余贷款本金应在贷款到期日全部归还。利息自实际提款之日起算，应付利息＝实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。在借款合同有效期内，原告按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。刘林桂在清偿某笔借据项下全部贷款时，应同时结清该笔借据项下全部贷款的利息。2.违约事件及违约处理：按照借款合同第10条约定，刘林桂如存在第10.1条违反合同条款、或者违背合同项下任何陈述、保证或承诺的，构成违约，原告有权采取合同第11条约定的一项或多项措施，包括：11.2停止发放本合同项下的贷款；11.3提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求刘林桂立即归还本合同项下所欠原告的全部债务；11.4对刘林桂未按期支付的利息（包括全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付给原告的利息），刘林桂除应继续支付外，还应自应付息日当日起向原告另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行；11.5对逾期未还的贷款本金（包括对原告全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为借款合同第3条约定的贷款利率+该贷款利率的50%；11.7对于贷款本金逾期达三个月（含）以上的，刘林桂除应按照借款合同第3条、第11.4条、第11.5条约定的利率及借款合同相关规定计算并支付利息及逾期各项利罚息及复利外，还须自贷款本金逾期届满三个月之日起向原告另行支付迟延履行金，迟延履行金的计算公式为：截止贷款本金逾期三个月之日计算得出的刘林桂所欠《人民币个人经营性贷款借款合同》项下的全部债务金额（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等）×（乘以）6%）；11.8有权行使担保权利；11.10因出现本合同违约事件致使原告采取司法追索方式实现债权的，刘林桂应承担原告实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款合同签订当日，刘林桂与原告签订《不动产抵押合同》，以其所有的房产（房产信息详见诉讼请求第5项）提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该抵押房产已办理了抵押登记手续。此外，为确保刘林桂履行《借款合同》项下的债务，同日，其配偶唐双全与原告签订《保证合同》为刘林桂与原告依借款合同所形成的全部债务提供连带责任保证。福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂向原告出具《声明书》，同意以其经营收入及资产归还刘林桂欠原告的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。前述《借款合同》《不动产抵押合同》及《保证合同》签订后，同日，刘林桂、唐双全又与原告签订了《补充合同》，约定刘林桂与原告应在贷款首次发放日开始计算的90天内办妥借款合同项下抵押物抵押予原告并赋予原告第一优先受偿权的抵押登记手续。2020年9月8日，原告已向刘林桂发放贷款380万元，次日，原告向发放了剩余的20万元贷款。贷款发放后，刘林桂存在逾期还贷的行为，依据刘林桂与原告签订的借款合同约定，原告有权宣布合同提前到期，要求刘林桂清偿全部贷款本息及迟延履行金。2021年4月16日，原告向二被告发出《贷款提前到期通知函》，通知借款合同项下的所有贷款本息提前到期，要求被告于2021年4月22日前还清所有款项。但经原告催告，二被告至今未履行还款义务。截至2021年5月31日，刘林桂尚欠原告贷款本金4000000.00元及利息、罚息、复利72116.94元，暂合计4072116.94元。原告因本案支出律师代理费10000.00元。鉴于，刘林桂与原告在案涉借款合同中约定管辖法院为原告所在地人民法院，现特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘林桂、唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂未作答辩。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.《人民币个人经营性贷款借款合同》，证明：2020年9月3日，被告刘林桂与原告签订《人民币个人经营性贷款借款合同》，约定刘林桂向原告贷款人民币400万元，贷款期限自2020年9月3日起至2023年9月3日止。同时双方就贷款利率、本息偿还方式、违约事件及违约处理、管辖法院、送达地址等内容进行了明确约定。A2.《不动产抵押合同》、A3.房屋所有权证、A4.不动产登记证明，共同证明：刘林桂与原告签订《不动产抵押合同》，以其房产提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。前述抵押房产已办理了抵押登记手续。A5.《保证合同》，证明：唐双全与原告签订《保证合同》为刘林桂与原告依借款合同所形成的全部债务提供连带责任保证。同时就送达地址进行了约定。A6.《声明书》，证明：福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂向原告出具《声明书》，同意以其经营收入及资产归还刘林桂欠原告的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。A7.《补充合同》，证明：刘林桂、唐双全与原告签订了《补充合同》，约定刘林桂与原告应在贷款首次发放日开始计算的90天内办妥借款合同项下抵押物抵押予原告并赋予原告第一优先受偿权的抵押登记手续。A8.《个人贷款受托支付汇款申请书》、A9.借款借据，共同证明：原告已向刘林桂支付400万元，刘林桂在《借款借据》上签字按捺手印确认借到该款项，同时根据监管要求，2020年9月8日、9月9月，根据刘林桂向原告提交的《个人经营性贷款受托支付汇款申请书》，原告将人民币380万元和人民币20万元再次划转至指定账户。A10.银行系统截图，证明：刘林桂于2021年2月21日出现逾期还贷的违约情况。截至2021年5月31日，刘林桂尚欠原告贷款本金4000000.00元及利息、罚息、复利72116.94元，合计4072116.94元。A11.《贷款提前到期通知函》及EMS面单、收件查询单，证明：2021年4月16日，原告向二被告发出《贷款提前到期通知函》，通知借款合同项下的所有贷款本息提前到期，要求还清所有款项。但经原告催告，二被告至今未履行还款义务。A12.《民事委托代理合同》、A13.律师费发票、A14.律师费进账单,共同证明：原告因本案支出律师代理费10,000元。被告刘林桂、唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认厦门国际银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2021年2月21日开始违约，暂计至2021年5月31日，被告尚欠原告厦门国际银行股份有限公司福州分行贷款本金4000000元及利息、罚息、复利计72116.94元。本院认为，原告厦门国际银行股份有限公司福州分行与被告刘林桂、唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。刘林桂作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行要求刘林桂支付本金、利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持。原告诉请其在贷款本金逾期达三个月（含）以上后有权要求被告刘林桂支付迟延履行金，虽有合同约定，但起诉时逾期期限未满，且数额不确定，可待被告违约后另行主张，该项诉讼请求本院不予支持。原告要求被告支付其为实现债权支出的律师代理费，有合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。刘林桂提供其名下所有的坐落于鼓楼区［房屋所有权证号码：（2019）福州市不动产权第9××9号］为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述房产主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。被告唐双全与原告签订《保证合同》为刘林桂与原告依借款合同所形成的全部债务提供连带责任保证，原告诉请其承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。被告福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂向原告出具《声明书》，同意以其经营收入及资产归还刘林桂欠原告的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等），未约定一般保证还是连带责任保证，视为约定不明，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。被告刘林桂、唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘林桂本判决生效之日起十日内偿还原告厦门国际银行股份有限公司福州分行贷款本金4000000元及利息、罚息、复利合计72116.94元（利息、罚息和复利暂计至2021年5月31日止，此后至借款全部清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计付）；二、被告刘林桂本判决生效之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司福州分行支付律师代理费10000元；三、原告厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对刘林桂名下所有的坐落于鼓楼区［房屋所有权证号码：（2019）福州市不动产权第9××9号］房产折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿；四、被告唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告厦门国际银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费39154元，减半收取19577元，由被告刘林桂、唐双全、福州市鼓楼区五凤街道刘林桂鞋厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员 韦信钱二〇二一年六月三日法官助理 陈佳敏书 记 员 黄圣洁附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。