福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初907号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，住所地：上杭县临城镇城东村北环东路3-2号，统一社会信用代码：91350823337622657X。负责人：王文峰，行长。委托诉讼代理人：吴仰仁，男，1995年12月16日出生，汉族，住上杭县。委托诉讼代理人：邱华霖，男，1989年3月20日出生，汉族，住上杭县。被告：温永兴，男，1981年8月20日出生，汉族，农民，住上杭县。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行（以下简称龙岩农商行）与被告温永兴信用卡纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行的委托诉讼代理人吴仰仁到庭参加诉讼,被告温永兴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩农商行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告温永兴立即归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）尚欠本金2万元，并支付该普惠金融卡从2020年8月23日起至还清之日止的利息、违约金等，截止2021年1月27日被告温永兴已欠利息及违约金1137.33元。具体计算方法如下：（1）利息（以下列期间内的透支本金为基数分段按月利率9.75‰计算）：从2020年8月23日起至还清之日止透支本金为2万元；（2）违约金：从2020年8月23日开始至还清之日止，每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%,最低10元计收，最高不超过500元。2．要求被告承担此案的全部受理费和诉讼费等费用。事实与理由：2019年3月23日，被告温永兴向原告申请普惠金融卡，申请信用额度2万元，经原告审批同意2万，被告温永兴申得信用额度为2万元的普惠金融卡1张（卡号：6228××××6100，授信期限3年，授信到期日为2023年3月31日）。原告与被告温永兴签订了普惠金融卡领用合约，同时被告温永兴向原告承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”）各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期；透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日；持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠卡执行月利率为9.75‰；持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡入超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2019年3月9日起至2020年9月20日止，温永兴累计透支了本金2万元，累计归还了3325元（其中归还本金0元，归还利息3315元，归还违约金10元），故截止2020年9月20日该普惠金融卡结欠本金为2万元。2020年10月17日前，被告温永兴未依约支付2020年9月22日该普惠金融卡结出的利息201.5元（该利息系2020年8月23日至2020年9月22日期间透支所产生），故该普惠金融卡于2020年10月20日出现逾期，逾期后被告温永兴未归还分毫。经原告多次催收，上述被告拖欠余款至今。为此诉至法院，请求依法判决。温永兴经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未提交答辩状和证据，视为其放弃诉讼权利。龙岩农商行围绕其诉讼请求向法庭提交出示了以下证据：1．身份证复印件，证明被告身份信息情况。2．送达地址确认书，证明被告确认法律文书的送达地址。3．福万通普惠金融贷记卡申请表，证明被告前往原告处申请办卡的事实。4．账户余额查询单据，证明被告用卡并逾期的事实。5．福万通普惠金融贷记卡明细清单，证明被告用卡并逾期的事实。对上述证据本院认证如下，温永兴未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。经审查，上述证据符合真实性、合法性和关联性的要求，予以确认在卷佐证，结合当事人陈述，综合分析认定本案事实。经审理查明：2019年3月23日，被告温永兴向原告申请普惠金融卡，申请信用额度2万元，经原告审批同意2万，被告温永兴申得信用额度为2万元的普惠金融卡1张（卡号：6228××××6100，授信期限3年，授信到期日为2023年3月31日）。原告与被告温永兴签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”），被告温永兴向原告承诺愿意遵守领用合约各项规则。根据双方签订的领用合约约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，月利率为9.75‰，结息日为每月22日；若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付不足部分5%的违约金；若持卡入超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。同时双方签订的普惠金融卡章程第五章第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。被告温永兴领卡后陆续持卡支取2万元，利息满额支付至2020年8月22日，此后未再支付利息，也未归还透支本金2万元。经原告多次催收，但被告未归还，为此原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，龙岩农商行与温永兴签订的普惠金融卡合同，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应全面履行。合同签订后，温永兴持卡支取2万元后，未按约如期付息、还款，构成违约，应承担继续还款的义务及相应违约责任。故龙岩农商行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持，但主张从2020年8月23日起至款清时止的利息、违约金之和，如超过年利率15.4%，则按年利率15.4%的标准予以计算。被告温永兴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温永兴应在本判决生效后一个月内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行透支信用卡借款本金2万元，并支付从2020年8月23日起至款清时止以实际欠款为基数按合同约定计算的利息、违约金，但总和不能超过以实际欠款为基数按年利率15.4%计算的金额；二、驳回原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费328元，减半收取164元，由被告温永兴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  姜志明二〇二一年六月十五日代理书记员  李晓连附：相关法条《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。