山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0114民初49号原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，住所地山东省青岛市市南区泰州二路2号。法定代表人：马翔泓，总经理。委托诉讼代理人：王慧，女，系该单位员工。被告：刘学文，男，生于1975年11月1日，汉族，居民，住山东省济南市章丘区。原告青岛蓝色海洋实业有限公司（以下简称蓝色海洋公司）与被告刘学文追偿权纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蓝色海洋公司的委托诉讼代理人王慧通过在线庭审的方式参加诉讼，被告刘学文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。经本院院长批准，延长审限一个月。本案现已审理终结。蓝色海洋公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘学文偿还理赔本金22500.78元，违约金按法律规定主张；2.判令刘学文承担本案全部诉讼费用。诉讼中，蓝色海洋公司将违约金的计算方式和标准变更为：以22500.78元为基数，自2013年9月2日起至2020年8月20日止，按年利率24%计算；自2020年8月21日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算。事实和理由：2011年12月14日，刘学文向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）投保，为其与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称光大银行）的《个人贷款合同》提供保证保险。光大银行依约向刘学文发放贷款4万元，刘学文未依约还款。2013年9月2日，平安财险依保险合同约定，向光大银行进行了赔付，取得对刘学文的追偿权。平安财险经多次向刘学文催收，刘学文迟迟不履行还款义务。2015年12月15日，平安财险与我公司签订《债权转让协议》，将包括刘学文在内的3693户债权与利息等全部权益让与我公司，并出具债权转让通知书。我公司受让债权后，分别通过公告方式、短信方式、特快专递方式，向包括刘学文在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权。但刘学文至今未履行归还款项的义务。为维护我公司的合法权益，提起诉讼，请求依法判如所请。刘学文未到庭，亦未答辩。蓝色海洋公司围绕诉讼请求提交了刘学文身份证复印件和贷款开户银行卡复印件、《个人贷款合同》、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、债权转让协议附带转让明细、2016年1月28日山东法制报、EMS邮寄单、2017年12月7日山东法制报、授权委托书各1份，本院进行了审核，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2011年12月13日，刘学文与光大银行签订《个人贷款合同》一份，办理个人小额信用贷款，用于日常生活消费，贷款金额4万元；贷款期限为36个月，自2011年12月14日至2014年12月14日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.65%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为9.31%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息方式，贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，光大银行于2011年12月14日向刘学文发放贷款4万元。2.2011年12月12日，刘学文向平安财险投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为光大银行，保险金额47560元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费780元，按月缴纳。特别约定：“……2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金……”。3.因刘学文未按贷款合同约定按期履行还款义务，2013年9月2日，平安财险依照保险单约定向被保险人光大银行偿还22500.78元。4.2015年12月15日，平安财险与蓝色海洋公司签订《债权转让协议》，平安财险将其对外享有的债权98,958,266.96元转让给蓝色海洋公司，转让价款3,364,581.08元。该转让协议附件2转让清单中编号3613即是本案刘学文所欠款项，载明逾期本金22068.34元，逾期利息432.44元。5.2016年1月28日，平安财险与蓝色海洋公司共同在山东法制报发布债权转让暨债权催收联合公告；2016年3月10日蓝色海洋公司以EMS特快专递方式向刘学文发送债权转让通知书及催收函；2017年12月7日蓝色海洋公司在山东法制报发布债权催收公告。本院认为，光大银行与刘学文签订的《个人贷款合同》，刘学文向平安财险投保的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，平安财险与蓝色海洋公司签订的《债权转让协议》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自义务。光大银行依约向刘学文发放贷款4万元，刘学文未能按约履行还款义务，平安财险依据保险单约定履行了代偿义务，代刘学文偿还了贷款本息，但刘学文未及时归还平安财险全部理赔款项，构成违约，应承担违约责任。平安财险将包括刘学文在内的3693户债权资产包项下的全部债权转让给蓝色海洋公司，收取转让价款，故蓝色海洋公司获得了上述债权的追偿权。蓝色海洋公司通过报纸公告、EMS特快专递等方式向刘学文告知债权转让并进行催收，已尽到法律规定的通知义务。蓝色海洋公司要求刘学文偿还代偿款22500.78元的诉讼请求，理由正当，证据充分，予以支持。关于违约金的计算标准，保险单约定的日违约金千分之一明显过高，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。刘学文未按照合同约定履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。蓝色海洋公司受让债权后，有权向刘学文主张权利。蓝色海洋公司要求的损失赔偿价值不应超过其遭受的实际损失。本案系金钱给付之诉，蓝色海洋公司所遭受的损失应为资金占用期间的利息损失。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条规定，“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失。在蓝色海洋公司未能举证证明其有扩大损失的情况下，本院确认违约金以追偿标的额为基数，自赔偿之日2013年9月2日起至2019年8月19日按中国人民银行贷款基准利率的1.95倍计息（逾期利率1.5×违约金上限比例1.3），自2019年8月20日至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计息。蓝色海洋公司主张的过高部分的违约金不予支持。刘学文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利，相应不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘学文于本判决生效之日起10日内偿付原告青岛蓝色海洋实业有限公司代偿款22500.78元；二、被告刘学文于本判决生效之日起10日内支付原告青岛蓝色海洋实业有限公司违约金，违约金以22500.78元为基数，自2013年9月2日至2019年8月19日按中国人民银行贷款基准利率的1.95倍计算，自2019年8月20日至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费181元（已减半计取），由被告刘学文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 李会德二〇二一年六月二十一日法官助理 王 博书 记 员 孙方卉