青海省西宁市城西区人民法院民事判决书（2021）青0104民初2034号原告：程显晶，公民身份号码：×××，现住青海省西宁市。        被告：乔玉海，公民身份号码：×××，现住青海省西宁市。        第三人：杨建荣，公民身份号码：×××，现住青海省西宁市。        原告程显晶与被告乔玉海、第三人杨建荣不当得利纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程显晶、被告乔玉海、第三人杨建荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告程某向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告乔玉海违反借款合同约定利率和罚息多收利息120600元退还给原告程显晶。2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告程显晶因投资失败，导致债务缠身，为了偿还债务，情急之下经人介绍认识被告乔玉海并说只要有房产即可抵押借款。为此，程某找到前姐夫杨建荣帮忙，2017年8月24日杨建荣将自己房产抵押给被告乔玉海，被告乔玉海同意给杨建荣借款400000元，经过填写抵押合同和借款合同，杨建荣和被告乔玉海在西宁不动产中心办理了抵押手续。抵押手续办完，被告乔玉海就将借款转给了杨建荣，但借款合同上写的是借款400000元，而实际转款时被告乔玉海只给杨建荣转款361000元，被告乔玉海转款361000元分8次完成，7次50000元，1次11000元，付款均为被告乔玉海的工商银行卡：×××（见银行流水），杨建荣收到361000元为建设银行卡：4367424402230058922（见银行流水）。经过询问被告乔玉海为什么只转款361000元，被告乔玉海说这是他们行业的规矩，放款时要先收利息。杨建荣收到361000元后，当天就将360000元转给了原告程显晶（建行卡号：×××，见银行流水）。原告程显晶以为被告乔玉海一次性收取利息，但实际情况是：除扣掉的39000元，每月还要支付24000元的利息，否则要么还款，要么处理杨建荣的房产（先后到杨建荣家两次）。原告程显晶无奈之下用款7个月共支付利息185160元整，其中：借款当天扣掉利息39000元，2017年9月至2018年2月转出利息146160元，转出利息均为原告程显晶建设银行卡，卡号：×××（见银行流水）；被告乔玉海收到利息均为工商银行卡，卡号：×××（见银行流水）。2018年3月27日因程显晶无力给杨建荣还款，迫使杨建荣自己到处借款将400000元还给被告乔玉海（见银行流水）。经计算：原告程显晶用款400000元7个月，付利息185160元，年利率为75.75％；而杨某和被告乔玉海签的借款合同上约定：月利率1.08％，年利率12.96％，借款逾期每日按合同金额的0.6‰％计算，借款期限2017年8月24日至2017年10月23日。因此，按借款合同约定利率月息1.08％和逾期一日罚金0.6‰计算：原告程显晶使用杨建荣借款应付乔某利息为：400000元×1.08％×7个月＋400000元×0.6‰×152天-2160元=64560元，事实证明被告乔玉海违反借款合同约定利率和罚息多收利息120600元。综上，请人民法院依据事实真相和所有银行转账流水，依法责令被告乔玉海将违反借款合同约定多收的利息120600元退还给原告程显晶。        被告乔玉海辩称，2017年8月，程显晶找到我说要借款500000元，以其姐夫杨建荣的房产作为抵押。经过协商，双方达成一致意见，月息2分，由程显晶支付利息。因程显晶着急用款，我凑不齐500000元，就只借给程显晶400000元。因房产是杨建荣的，借款合同是杨建荣与我签订，实际借款人是程显晶。办理房屋抵押手续后，我将361000元通过银行转账给杨建荣，其余39000元以现金形式向程显晶出借。2017年8月29日左右，程显晶说钱不够用，让我再凑100000元借给她，利息按月利3分计算。我分两次以现金形式出借给程显晶80000元，一笔30000元、一笔50000元。80000元借款的期限是半年，因几次借款时间相差不远，所以约定每月还24000元，即为400000元的月利息加上80000元借款的月平均还本金及月利息。借款合同是在不动产中心签订，格式版本月利率1.08％，实际400000元借款是以约定的借期内月息2分，逾期利息每日万分之六计算。杨建荣归还的400000元是替程显晶归还的，我与杨建荣之间没有其他经济往来。我没有向程显晶多收取利息，其诉讼请求应予驳回。另，程显晶现在提起诉讼，超过诉讼时效期间，其诉讼请求不应得到支持。        杨某述称，我是程显晶的前姐夫，当时由程显晶姐姐出面，我就答应向乔玉海借款400000元给程显晶，并用自己的房屋提供抵押担保。借款合同上的利率约定我没有仔细看，是否约定利息每月24000元我不清楚。乔玉海到我家催款时，我才知道每个月利息24000元，利息如何组成我不知道。乔玉海第二次来我家让我腾退房屋，我没办法就替程显晶向乔玉海偿还了400000元。程显晶向我出具了400000元的借条。我与乔玉海只是名义上的借款，实际借款人是程显晶，现在由程显晶就400000元的借款及利息纠纷向乔玉海主张权利，我没有异议。400000元借款中乔玉海向我银行转账361000元，我想着剩余的钱可能还会再转，就没再理会。乔玉海是否现金付给诉程显晶39000元我不清楚。之后，乔玉海有没有给程显晶出借现金80000元我也不清楚。我对程显晶的诉讼请求没有异议。        本院经审理查明：2017年8月24日，乔玉海（甲方、出借人）与杨建荣（乙方、借款人）签订《借款合同》约定，乙方向甲方借款400000元，借款期限2个月，自2017年8月24日起至2017年10月23日，借期内月利为1.08％，利息按月结算。如不按期还款付息，则每逾期一日按合同金额的万分之6加收违约金。同日，乔玉海与杨建荣签订《不动产抵押合同》，以杨建荣所有的坐落于西宁市××路房屋为上述借款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记。        2017年8月24日，乔玉海通过银行向杨建荣转账361000元。杨建荣收到款项后，即刻向程显晶转账360000元。此后，程显晶向乔玉海银行转账还款146160元（2017年9月23日24000元、2017年11月2日26160元、2017年11月23日24000元、2017年12月25日24000元、2018年1月26日24000元、2018年2月23日24000元）。2018年3月27日，杨建荣向乔玉海银行转账还款400000元，双方办理了解除房屋抵押手续。        庭审中，杨建荣确认归还乔某的400000元系本案涉案借款，程显晶已另行向杨建荣出具借条，同意由程显晶向乔玉海主张权利。        以上事实有《借款合同》、《不动产抵押合同》、银行转账明细单、房产证等证据及当事人陈述在案佐证。        本院认为：不当得利是指没有合法根据取得利益而使他人利益受损失。利益所有人有权请求不当得利人返还不应得的利益，不当得利者有义务返还。本案中，程显晶因需要资金与乔玉海协商借款，以杨建荣名义与乔玉海签订借款合同，实际借款人为程显晶，杨建荣代程显晶归还的400000元为归还案涉借款，对此事实三方当事人均无异议。杨建荣诉讼过程中也同意归还的400000元及利息纠纷由程某主张权利。因此，程显晶与乔玉海之间为民间借贷法律关系，二人为借款合同的实际当事人。按照合同约定，借款金额400000元，但乔玉海转账给杨建荣361000元，余款39000元，乔玉海主张以现金形式给付程显晶，未提供任何证据予以证实。按照法律及司法解释的规定应以实际出借款项为本金，借期内利息按约定的年利率1.08％计算，逾期利息按合同约定超过24％，应按年利率24％计算。即：361000元借款本金自出借之日2017年8月24日至实际清偿2018年3月27日期间产生的借期内利息及逾期利息为：361000元×1.08％×2个月＋361000元×24％÷365天×154天=7797.6元＋36555元=44352.6元。本息共计：44352.6元＋361000元=405352.6元。已还400000元＋146160元=546160元，多还款数额：546160元-404352.6元=140807.4元。程显晶主张不当得利数额120600元，系对自己诉讼权利的处分，其诉讼请求本院予以支持。乔玉海抗辩借期内利息口头约定为月利2分及另外向程某现金形式出借80000元，未提供证据证实，该抗辩主张不予采信。另，杨建荣代程显晶偿还400000元时间为2018年3月27日，程显晶于2021年3月18日提起诉讼，未超过三年的诉讼时效期间。综上，为保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［2015］18号）第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：        被告乔玉海于本判决生效之日起十五日内向原告程显晶返还不当得利款120600元。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费1356元（已减半收取），由被告乔玉海负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。        审判员    王孜力哈二〇二一年六月十八日法官助理    杨玉娟书记员    张雨轩