福建省宁化县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0424民初972号原告:宁化县农村信用合作联社,住所地福建省宁化县翠江镇北大街13号,统一社会信用代码91350424155823108N。法定代表人:施生元,理事长。委托诉讼代理人:廖远彬,男，宁化县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人:谢文龙,男，宁化县农村信用合作联社员工。被告：曾祥兴,男，1978年5月8日出生，汉族，农村居民，住福建省宁化县。被告:吴红梅,女，1977年7月13日出生，汉族，农村居民，住福建省宁化县。原告宁化县农村信用合作联社（以下简称宁化信用联社）与被告曾祥兴、吴红梅金融借款合同纠纷一案,本院于2021年5月8日立案后,依法适用简易程序,于2021年6月4日公开开庭进行了审理。宁化信用联社的委托诉讼代理人谢文龙到庭参加诉讼，曾祥兴、吴红梅经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁化信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令曾祥兴、吴红梅偿还普惠金融卡借款本金29,749.22元及截至2021年2月21日利息、违约金9607.04元，合计39,356.26元；2.判令曾祥兴、吴红梅向宁化信用联社支付自2021年2月22日起到实际还款日止的利息、违约金，与前项一并支付；3.本案诉讼费由曾祥兴、吴红梅承担。事实和理由：2016年7月22日，曾祥兴向宁化信用联社申请福万通普惠金融卡贷款30,000元，并签订了福万通普惠金融贷记卡领用申请表及合约、章程，约定：普惠金融卡最高额度为30,000元，借款期限2016年7月22日至2019年7月21日止，执行月利率为9‰，按月交息，曾祥兴违约，按最低还款额未还部分的5％支付违约金,宁化信用联社为实现债权支付的律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用由曾祥兴承担。借款后，曾祥兴未按约定归还本息，现已形成逾期，截至2021年2月21日，曾祥兴结欠宁化信用联社贷款本金29,749.22元，利息、违约金9607.04元，合计39,356.26元，经宁化信用联社多次催收无果。曾祥兴与吴红梅系夫妻关系，曾祥兴申请30,000元普惠金融卡贷款时，吴红梅知情，该贷款属夫妻共同债务，吴红梅应共同偿还。曾祥兴、吴红梅均未答辩。宁化信用联社围绕诉讼请求提交了营业执照、金融机构许可证、曾祥兴、吴红梅身份证、曾祥兴与吴红梅结婚证、普惠金融卡借款申请表及合约、章程,普惠金融卡交易明细、催收通知书等证据,曾祥兴、吴红梅经本院合法传唤未到庭,视为其已放弃答辩和质证的权利,宁化信用联社提供的上述证据客观真实,来源合法,且与本案具有关联性,本院予以确认并在卷佐证。根据宁化信用联社的陈述和经审查确认的证据,本院认定案件事实如下:曾祥兴与吴红梅系夫妻关系。2016年7月22日，曾祥兴向宁化信用联社申请福万通普惠金融卡贷款30000元，并签订了福万通普惠金融贷记卡领用申请表及合约、章程，规定：普惠金融卡最高额度为30000元，借款期限2016年7月22日至2019年7月21日止，执行月利率为9‰，按月交息，曾祥兴违约，按最低还款额未偿还部分的5％支付违约金,宁化信用联社为实现债权支付的律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用由曾祥兴承担。经宁化信用联社审查同意授予曾祥兴额度为30000元的普惠金融卡,卡号62×××00。开卡后，曾祥兴使用该卡进行预借现金30000元，但未按照约定归还借款本息，截至2020年9月21日，曾祥兴结欠宁化信用联社普惠金融卡借款本金29749.22元，利息、违约金6380.53元，合计36129.75元。宁化信用联社多次催收无果，遂诉至本院。本院认为,宁化信用联社系依法成立的金融机构,享有贷款经营权。宁化信用联社与曾祥兴签订《福建农村信用社福万通普惠金融贷记卡申请表》及合约、章程,系当事人的真实意思表示,未违反法律法规的禁止性规定,合法有效,当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。宁化信用联社依约发放了贷款,曾祥兴未按约定期限偿还借款和支付利息,经多次催收仍未还款,已构成违约,应承担违约责任,宁化信用联社要求曾祥兴偿还借款本金及支付利息、违约金的诉讼请求,有合同约定与法律依据,予以支持。曾祥兴申请的普惠金融卡虽带有其自身固有特点,有别于金融借款合同纠纷,但其基础法律关系仍是银行与借款人之间的借款法律关系,基本特征仍然是银行发放借款和收取借款利息,借款人偿还借款本息。普惠金融卡合约中约定的利息、违约金等其他费用实质上是对借款利息及违约金的约定,计收的标准合计不应超过法律及司法解释规定的上限。本案曾祥兴在使用普惠金融卡进行透支借款或消费后未按约及时偿还透支款,其行为已构成违约,应承担违约责任。因此,宁化信用联社有权按照约定要求曾祥兴支付相应利息、违约金等费用,但双方约定的利息，违约金不得超过年利率24%融资成本上限，超过年利率24%部分，本院不予支持。本案借款发生在曾祥兴与吴红梅夫妻关系存续期间，吴红梅知晓涉案借款并一同办理，该债务属夫妻共同债务，因此，宁化信用联社要求吴红梅共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。曾祥兴、吴红梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼,不影响本院根据查明的事实依法作出缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、曾祥兴、吴红梅应于本判决生效之日起10日内向宁化县农村信用合作联社偿还普惠金融卡借款本金29749.22元及截至2020年9月21日利息、违约金6380.53元，合计36,129.75元；二、曾祥兴、吴红梅还应向宁化县农村信用合作联社支付自2020年9月22日起至实际还款之日止,按《福建农村信用社普惠金融卡合约》约定计算的借款利息、违约金（利息、违约金合计不超过年利率24%为限），与前项一并支付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费784元,减半收取计392元,由曾祥兴、吴红梅负担。（当事人负担的诉讼费应于判决生效后5日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。开户单位：宁化县人民法院,开户银行：工商银行宁化县支行,账号：14×××32）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢新林二〇二一年六月二十二日书记员  曾春华附:一、本案判决适用的主要法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。