北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0117民初2662号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行，营业场所北京市平谷区旧城街16号。统一社会信用代码：91110117672398103D。负责人：陈秀，行长。委托诉讼代理人：郝雨，男，1986年5月16日出生。委托诉讼代理人：李磊，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：赵玉君，女，1972年6月17日出生。被告：冯庆星，男，1976年3月24日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行（以下简称邮政银行平谷支行）与被告赵玉君、冯庆星金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮政银行平谷支行的委托诉讼代理人郝雨、李磊到庭参加诉讼。赵玉君、冯庆星经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行平谷支行向本院提出诉讼请求：1．要求赵玉君、冯庆星偿还借款本金407744．01元，并支付截止至2021年1月20日的借款利息及罚息14203．95元；2．判令赵玉君、冯庆星支付律师费10000元；3．判令赵玉君、冯庆星支付自2021年1月21日起至实际偿还全部借款本金、利息之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算）；4．判令邮政银行平谷支行在上述1-3项诉讼请求范围内对赵玉君、冯庆星提供的担保抵押物（北京市延庆区X小区X区X号楼X层X房屋）的处置享有优先受偿权。事实和理由：2014年3月10日，赵玉君向邮政银行平谷支行提交一份《中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表》，申请900000元贷款授信，并以北京市延庆区X小区X区X号楼X层X房屋作为贷款抵押担保物。当日，冯庆星作为赵玉君的配偶向邮政银行平谷支行提交了一份《借款人配偶声明》，确认其同意以借款人的名义向邮政银行平谷支行申请贷款，并同意以前述房产作为贷款的担保。2014年4月1日，邮政银行平谷支行与赵玉君、冯庆星签订《个人额度借款合同》（合同编号1199990Q214043273816，以下简称“借款合同”）及《个人最高额担保合同》（合同编号1199990Q0314042241027，以下简称“担保合同”）。借款合同主要内容为：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度900000元；借款用途为消费；借款额度存续期限156个月；单笔借款利率以基准利率为基础，按一定比例上浮或下浮，由借贷双方在《借款支用单》中约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及《借款支用单》约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；在授信额度内的单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定；实际放款日为起息日；借款人应在每期结息日当天16：00之前将当期应归还的贷款本息存入在邮政银行开立的个人结算账户；借款人借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1．5倍；不能按期支付的利息，在借款期限内按贷款利率计收复利，逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项时构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，并要求借款人立即清偿全部贷款本息；合同订立、履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿；因借款合同发生的争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。担保合同主要内容为：担保人承担的担保责任最高不超过900000元；担保人承担担保责任的期间为2014年4月1日至2027年4月1日；担保范围包括尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、差旅费等）；抵押人自愿将合同附件“抵押物清单”所列之财产（即北京市延庆区X小区X区X号楼X层X房屋）设定抵押；发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的。上述合同签订后，邮政银行平谷支行与赵玉君、冯庆星于2014年4月4日在北京市延庆区住房和城乡建设委员会办理了北京市延庆区X小区X区X号楼X层X房屋的抵押登记手续，邮政银行平谷支行取得的房屋他项权证书编号为：X京房他证延字第012714号。2014年4月10日，赵玉君、冯庆星向邮政银行平谷支行提交两份《借款支用单》，分别申请借款400000元和500000元，借款期限均为120个月，借款利率均为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%（每年1月1日调整一次），还款方式均为等额本息。邮政银行平谷支行于赵玉君、冯庆星申请当日审批通过并发放了前述贷款。对于上述两笔借款，赵玉君、冯庆星均出现多次逾期违约，经邮政银行平谷支行多次催告，赵玉君、冯庆星至今仍未按约定偿还本金及利息，赵玉君、冯庆星的行为已构成违约。截止至2021年3月4日，赵玉君、冯庆星未偿付贷款本金407744．01元，利息15506．5元，罚息2078．41元，共计425328．92元。另外，自2021年3月5日起至赵玉君、冯庆星实际偿还全部借款本金、利息之日止的利息、罚息、复利，赵玉君、冯庆星应按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准支付。邮政银行平谷支行为了处置赵玉君、冯庆星发生的贷款逾期事项，委托律师就邮政银行平谷支行、赵玉君、冯庆星间金融借款合同纠纷案件向法院提起诉讼，为此邮政银行平谷支行支付了律师费10000元。赵玉君、冯庆星应按合同约定向邮政银行平谷支行偿付该笔律师费用。赵玉君、冯庆星在申请贷款时，以北京市延庆区X小区X区X号楼X层X房屋为抵押物向邮政银行平谷支行提供了担保，因此邮政银行平谷支行就赵玉君、冯庆星欠付的贷款本金、利息（包括复利和罚息）及邮政银行平谷支行为了实现债权而支出的诉讼费、公告费、律师费等费用在处置前述抵押房屋时享有优先受偿权。综上，邮政银行平谷支行为了维护自身的合法权益，向贵院提起本诉。赵玉君、冯庆星未作答辩。邮政银行平谷支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：借款申请表、借款合同、借款支用单和房屋他项权利证、受托支付凭证、个人贷款借据、账户交易明细、还款流水清单等。邮政银行平谷支行提供的上述证据，具有真实性，与本案待证事实有关联，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月1日，邮政银行平谷支行（贷款人）与赵玉君、共同借款人冯庆星签订《个人额度借款合同》，合同编号1199990Q214043273816。合同约定：1．本合同所称借款额度（也简称“额度”），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币900000元；借款用途个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限156个月；单笔借款利率以基准利率为基础，按一定比例上浮或下浮，由借贷双方在《借款支用单》中约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及《借款支用单》约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；在授信额度内的单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定；实际放款日为起息日；借款人应在每期结息日当天16：00之前将当期应归还的贷款本息存入在邮政银行开立的个人结算账户；借款人借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1．5倍；不能按期支付的利息，在借款期限内按贷款利率计收复利，逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项时构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，并要求借款人立即清偿全部贷款本息；合同订立、履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿；因借款合同发生的争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年4月1日抵押人赵玉君,抵押物共有人冯庆星与邮政银行平谷支行签订《个人最高额担保合同》，合同编号为：1199990Q314042241027，担保合同主要内容为：担保人承担的担保责任最高不超过900000元；担保人承担担保责任的期间为2014年4月1日至2027年4月1日；担保范围包括尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、差旅费等）；抵押人自愿将合同附件“抵押物清单”所列之财产（即北京市延庆区X小区X区X号楼X层X房屋）设定抵押；发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的。邮政银行平谷支行与赵玉君、冯庆星于2014年4月4日在北京市延庆区住房和城乡建设委员会办理了北京市延庆区颍泽洲小区四区21号楼4层208房屋的抵押登记手续，邮政银行平谷支行取得的房屋他项权证书编号为：X京房他证延字第012714号。2014年4月10日，赵玉君、冯庆星向邮政银行平谷支行提交两份《借款支用单》，分别申请借款400000元和500000元，借款期限均为120个月，借款利率均为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%（每年1月1日调整一次），还款方式均为等额本息。邮政银行平谷支行于赵玉君、冯庆星申请当日审批通过并发放了前述贷款。对于上述两笔借款，赵玉君、冯庆星均出现多次逾期违约，经邮政银行平谷支行多次催告，赵玉君、冯庆星至今仍未按约定偿还本金及利息，赵玉君、冯庆星的行为已构成违约。故邮政银行平谷支行向本院提起诉讼。截止至2021年1月20日，赵玉君、冯庆星未偿付贷款本金407744．01元，利息及罚息14203．95元。邮政银行平谷支行因该案与北京市方桥律师事务所签订委托代理合同，为此支出律师费10000元。本院认为，邮政银行平谷支行与赵玉君、冯庆星签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自义务。本案中，邮政银行平谷支行依约发放了贷款，赵玉君、冯庆星应按照合同约定履行按期归还本息的义务。现借款期限已经届满，赵玉君、冯庆星应当偿还贷款本金。邮政银行平谷支行要求赵玉君、冯庆星偿还贷款本金，本院予以支持。赵玉君、冯庆星未依约足额还息还本的行为构成违约，因合同中对利息、违约罚息、违约发生的律师费等费用的承担均进行了约定，故邮政银行平谷支行要求赵玉君、冯庆星支付贷款利息及罚息、承担律师费的诉讼请求，有事实和法律依据，本院亦予以支持。邮政储蓄平谷区支行提供的《个人高额担保合同》能够证实赵玉君所有的房产为邮政银行平谷支行向其发放的贷款提供了抵押担保，并且办理了抵押登记，现邮政银行平谷支行要求对赵玉君抵押的北京市延庆区颍泽洲小区四区21号楼4层208房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。赵玉君、冯庆星经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赵玉君、冯庆星于本判决生效后七日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行贷款本金407744．01元，并支付截止到2021年1月20日至的利息及罚息421947．96元。（按照双方签订的《个人额度借款合同》约定标准支付自2021年1月21日起至本金实际还清之日止的利息及罚息）；二、如果被告赵玉君、冯庆星未按期履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行对被告赵玉君、冯庆星抵押的北京市延庆区X小区X区X号楼X层X房屋的折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、赵玉君、冯庆星于本判决生效后七日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司北京平谷区支行律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3915元，由被告赵玉君、冯庆星负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  张立军二〇二一年六月九日书记员  任小慧