福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1136号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。负责人：蔡秀玉，该行行长。委托诉讼代理人：熊美芳，该行员工。委托诉讼代理人：苏秋梅，该行员工。被告:阮锦清，男，汉族，1987年1月6日出生，住福建省龙岩市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮储银行永定支行）与被告阮锦清信用卡纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人熊美芳到庭参加诉讼，被告阮锦清经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：一、判令阮锦清立即偿还邮储银行永定支行截至2021年4月15日信用卡欠款合计23033.61元，其中本金17998.81元、利息2301.72元、费用2733.08元，并支付自2021年4月16日起至款清之日止，以本金17998.81元为基数，按日利率万分之五计算利息，按月计算复利，按最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）计算违约金。二、本案诉讼费、公告费、保全费由阮锦清承担。事实与理由：2015年2月5日，阮锦清向邮储银行永定支行申领中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称＂信用卡＂），并在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》签字确认，申明接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称＂《领用合约》＂）的各种规则。之后，阮锦清领取了信用卡，卡号为6259××××4540，信用额度18000元。《领用合约》第三条约定，邮储银行永定支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用收费项目及标准》。根据第五条第5款，阮锦清超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储银行永定支行因催收或委外催收而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由阮锦清承担。阮锦清的信用卡的开户日期为2015年3月4日。阮锦清在领该信用卡后一直在使用，但是自2017年9月9日以来逾期没有还款，截至2021年4月15日为止尚欠本金17998.81元、利息2301.72元、费用2733.08元共计23033.61元。经邮储银行永定支行多次催收仍拒不还款。综上，阮锦清未能按时、足额还款已构成违约，经邮储银行永定支行多次催收至今仍未偿还。为维护邮储银行永定支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院具状，望判如所请。阮锦清未作答辩。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月5日，阮锦清向邮储银行永定支行申请领用信用卡，并在申请表中声明，愿意遵守领用合约的各项规则。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，阮锦清应按邮储银行永定支行的规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用；本合约涉及的具体收费标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》；阮锦清应在邮储银行永定支行指定的到期还款日之前偿还欠款；阮锦清超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。阮锦清领取信用卡并使用，但从2017年9月9日开始阮锦清未按约定还款。截至2021年4月15日为止，阮锦清尚欠邮储银行永定支行借款本金17998.81元。以上事实，有邮储银行永定支行提交的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》以及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《欠款总单》、《还款流水》以及阮锦清的身份证复印件1份予以证明，本院已依法将上述证据向阮锦清送达，阮锦清未质证及提供相关的反驳证据，视为其放弃举证质证的权利，上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，阮锦清向邮储银行永定支行申领信用卡，承诺遵守领用合约各项规则等，系双方真实意思表示，各方当事人都应当依约履行合同义务。邮储银行永定支行依约向阮锦清发放了信用卡，阮锦清未能按期归还信用卡透支本金并支付相应利息、费用，已构成违约。阮锦清在2017年9月9日使用信用卡后未正常归还消费款，故邮储银行永定支行要求其归还信用卡透支本金17998.81元，符合法律规定，予以支持；邮储银行永定支行主张阮锦清支付截至2021年4月15日止尚欠的利息2301.72元、费用2733.08元，并支付自2021年4月16日起至款清之日止，以本金17998.81元为基数，按日利率万分之五计算利息，按月计算复利，按最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）计算违约金，因邮储银行永定支行未提供利息、费用等的计算方法及此后利息的起始计算时间，按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率，故对邮储银行永定支行的该项诉讼请求，不予全部支持，阮锦清应支付本17998.81元从其违约之日起即2017年9月9日起至2020年8月19日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率计算利息、费用（该利率以不超过年利率24%为限）；从2020年8月20日起至款清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率计算利息、费用（该利率以不超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍为限）。阮锦清经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条《最高人民法院关于适用的解释》第九十条《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条规定，判决如下：一、阮锦清于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行归还信用卡透支本金17998.81元并支付该款从2017年9月9日起至2020年8月19日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率计算利息、费用（该利率以不超过年利率24%为限）；从2020年8月20日起至款清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率计算利息、费用（该利率以不超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍为限）；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，减半收取188元,由阮锦清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  江晓冬二〇二一年六月二十三日书记员  张金兰附注：主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。