广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0304民初25377号原告：兴业银行股份有限公司深圳分行，经营场所广东省深圳市福田区。负责人：郭秋君。委托诉讼代理人：吴明源，男，系该行员工。委托诉讼代理人：张斌，男，系该行员工。被告：深圳市金利福钻石有限公司，住所地广东省深圳市龙岗区。法定代表人：刘**。被告：朱登营，男。被告：刘**，男。被告：朱晓斐，男。被告：杨艳敏，女。上列原告诉被告深圳市金利福钻石有限公司（以下简称金利福公司）、朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日受理后，依法由审判员吴品芬适用简易程序独任审理，于2021年6月15日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人吴明源到庭参加诉讼。被告金利福公司、朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏经本院合法传唤均未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、被告金利福公司立即偿还借款本金4611765.17元（本判决书币种均为人民币），利息（含罚息、复利）3025814.52元，本息合计为7637579.69元（暂计至2020年12月8日，之后的利息、罚息、复利按合同约定和中国人民银行规定利率计至款项实际还清之日止）；被告金利福公司未按生效法律文书指定的期间履行还款义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、被告朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏对被告金利福公司所欠原告的债务承担连带保证责任；3、五被告承担本案的全部诉讼费、保全费等原告实现债权的费用。事实和理由：2018年9月20日，被告金利福公司与原告签订《流动资金借款合同》【合同编号：兴银深营流借字（2018）第055号】，合同约定：被告金利福公司向原告借款金额为3500万元，借款期限为自2018年9月30日至2019年9月30日止，借款利率为定价基准利率＋2.69%,其中定价基准利率按LPR壹年期限档次，按季浮动，借款利息的偿还方式为每月的21日为付息日，借款人应在付息日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期时结清剩余本息，罚息及复利利率为借款利率上浮50%，借款本金的偿还方式为借款到期日一次性全部偿还借款本金。2018年9月30日，原告向被告金利福公司发放贷款3500万元，借款期限为2018年9月30日至2019年9月30日，发放时贷款利率为7%。2018年9月20日，被告朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏分别与我行签订《保证合同》，合同编号依次为【兴银深营保证字（2018）第055A、055B、055C、055D号】，合同均约定：本合同担保的主合同为上述《流动资金借款合同》，保证方式为连带保证责任，保证范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）及债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2019年9月30日，各被告与原告签订《借款展期合同》【合同编号：兴银深营借展字（2019）第0925号】，合同约定：被告金利福公司因未如期偿还上述《流动资金借款合同》，故向原告申请展期。其中，展期金额为3400万元，展期期限至2020年3月29日，展期期间的借款利率为固定年利率7.6%，展期借款执行原借款合同约定的利息偿还方式、罚息及复利约定，展期借款本金的偿还方式为2019年12月21日偿还100万元、2020年3月29日偿还3300万元。同时，被告朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏承诺继续为该笔展期借款提供保证，签订的上述《保证合同》继续有效，保证期间自本《借款展期合同》项下借款展期期限届满之日起二年。现借款期限已届满，截至2020年12月8日，被告金利福公司尚拖欠借款本金4611765.17元，利息3025814.52元，本息合计为7637579.69元，且担保人亦未履行担保义务。原告为维护合法权益，向法院起诉，请求判如所请。被告未答辩，亦未提交证据。经审理查明，原告诉称事实与本院查明的事实一致，本院予以确认。另查明，原告（贷款人）与被告金利福公司（借款人）签署的《流动资金借款合同》【兴银深营流借字（2018）第055号】第五条第三款第（一）项约定，借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，自逾期之日起，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息），贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息计收复利。第八条第三款约定，若遇还款日为非贷款人营业日，则顺延至下一个贷款人营业日还款，该非贷款人营业日计入贷款实际占用天数。第六款约定，如借款人未按本合同约定履行义务，借款人授权贷款人可直接从借款人开立在贷款人处和兴业银行所有分支机构及子公司的任何账户中扣收款项，包括但不限于借款本息（含本金、利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。借款人同意贷款人有权决定具体扣收顺序。案外人深圳市中小企业融资担保有限公司亦作为保证人签署了《借款展期合同》【合同编号：兴银深营借展字（2019）第0925号】。《借款展期合同》第六条约定，除本合同将借款余额在借款期限届满后展期并重新确定借款利率外，原借款合同的其它条款继续有效。根据原告提交的《欠本息证明》及被告金利福公司还款专户交易流水，被告金利福公司自2019年12月21日开始拖欠本息，被告金利福公司于2019年12月21日归还70.47元，原告主张该款项抵扣本金；被告金利福公司于2020年1月23日归还239500元，原告主张于该日依次抵扣复利8.15元、利息9710.43元、本金229781.42元；被告金利福公司于2020年9月29日向原告偿还29158382.94元，原告主张该款项系由案外人深圳市中小企业融资担保有限公司代为偿还，且抵扣被告金利福公司尚欠本金，抵扣后尚欠本金4611765.17元。原告主张被告金利福公司未按时足额归还应于2019年12月21日归还的借款本金100万元，仅于该日归还本金70.47元，故自2019年12月22日起以未还本金999929.53元为基数按约定年利率7.6%上浮50%即年利率11.4%计收罚息，于2020年1月23日抵扣本金229781.42元后剩余本金770148.11元，故自2020年1月23日起以未还本金770148.11元为基数按年利率11.4%计收罚息；原告主张被告金利福公司未按时足额归还应于2020年3月30日（展期到期日为2020年3月29日为周日，故到期日顺延至2020年3月30日）归还的借款本金3300万元，故自2020年3月31日起以未还本金3300万元为基数按年利率11.4%计收罚息。原告主张截至2020年12月8日，被告金利福公司尚欠本金4611765.17元、利息（含期内利息、罚息、复利）3025814.52元。以上事实有原告提交的证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告金利福公司签订的《流动资金借款合同》《借款展期合同》均系双方当事人真实意思的表示，合法有效，具有法律效力。合同签订后，原告已按约向被告金利福公司发放贷款，但被告金利福公司未按时足额还款，已构成违约。根据《借款展期合同》的约定，被告金利福公司未按时足额还款，则原告有权自逾期之日起按罚息利率即借款利率上浮50%对逾期的借款计收罚息、对未按时支付的利息计收复利。故原告请求被告金利福公司偿还借款本金4611765.17及利息、罚息、复利，有合同及法律依据，本院予以支持。关于原告主张利息、罚息及复利数额。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，对逾期或不能按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日，按罚息利率计收取利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收取复利。涉案贷款本金到期之后则利息停止计收，依据上述规定，复利系针对未按期支付的利息收取的费用并不包括罚息，因此，被告金利福公司向原告偿还的罚息应以未还本金为基数、复利应以未还利息为基数，均按照合同约定利率上浮50%，即年利率11.4%，计至实际清偿之日止。《流动资金借款合同》《借款展期合同》约定，被告金利福公司应于2019年12月21日归还的借款本金100万元、于2020年3月30日（展期到期日为2020年3月29日为周日，故到期日顺延至2020年3月30日）归还借款本金3300万元；如被告金利福公司未按本合同约定履行义务，原告有权决定具体扣收顺序。1、关于2019年12月21日被告金利福公司应归还的借款本金100万元。被告金利福公司于2019年12月21日归还本金70.47元后，尚欠本金999929.53元及该日利息211.1元（999929.53元×7.6%/360天×1天），原告有权自2019年12月22日起以尚欠本金999929.53元为基数按罚息年利率11.4%计收罚息、以尚欠利息211.1元为基数按罚息年利率11.4%计收复利。2019年12月22日至2020年1月22日共32天，产生罚息10132.62元、复利2.14元。截止2020年1月22日，被告金利福公司尚欠本金999929.53元、利息211.1元、罚息10132.62元、复利2.14元。关于被告金利福公司于2020年1月23日偿还的239500元，原告主张被告金利福公司于2020年1月23日偿还的239500元依次抵扣复利8.15元、利息9710.43元、本金229781.42元。经核算，截止2020年1月22日，被告金利福公司尚欠本金999929.53元、利息211.1元、罚息10132.62元、复利2.14元，抵扣复利2.14元、利息211.1元、本金229781.42元后，剩余9505.34元应抵扣罚息，抵扣后尚欠本金770148.11元、罚息627.28元。此后，自2020年1月23日起以尚欠本金770148.11元为基数，按照年利率11.4%的标准继续计收罚息。截止2020年3月30日，被告金利福公司尚欠本金770148.11元、罚息17211.16元（627.28元+770148.11元×2020年1月23日至2020年3月30日共68天×11.4%/360天）。2、关于2020年3月30日被告金利福公司应归还的借款本金3300万元。被告金利福公司应于2020年1月21日支付2019年12月21日至2020年1月20日（31天）期间的利息215966.67元、应于2020年2月21日支付2020年1月21日至2020年2月20日期间（31天）的利息215966.67元、应于2020年3月21日支付2020年2月21日至2020年3月20日期间（29天）的利息202033.33元、应于2020年3月30日支付2020年3月21日至2020年3月30日期间（10天）的利息69666.67元，合计应付正常利息703633.34元。截止2020年3月30日被告金利福公司尚欠本金3300万元、正常利息703633.34元、复利7893.46元（215966.67元×11.4%×2020年1月22日至2020年3月30日共69天+215966.67元×11.4%×2020年2月22日至2020年3月30日共38天+202033.33元×11.4%×2020年3月22日至2020年3月30日共9天）。3、自贷款到期日次日即2020年3月31日，复利应以全部未还正常利息703633.34元为基数按年利率11.4%的标准计算至付清款之日止。自2020年3月31日起罚息应以全部未还本金33770148.11元为基数按年利率11.4%的标准计算，截止2020年10月8日罚息为2070436.17元（截止2020年3月30日的罚息17211.16元+33770148.11元×2020年3月31日至2020年10月8日共192天×11.4%/360天），因原告主张被告金利福公司于2020年10月9日偿还本金29158382.94元，故自2020年10月9日起应以剩余本金4611765.17元为基数按照年利率11.4%的标准计算罚息至付清款之日止。原告主张的罚息实际已经包括对本金计收的罚息及对利息计收的复利，已可弥补其因被告逾期造成的利息损失，再对罚息计算复利，系重复计收，本院不予支持。综上，被告金利福公司应向原告偿还本金4611765.17元、利息703633.34元、复利7893.46元（暂计至2020年3月30日，自2020年3月31日起以全部未还正常利息703633.34元为基数，按照年利率11.4%的标准计算至付清款之日止）、罚息2070436.17元（暂计至2020年10月8日，自2020年10月9日起以本金4611765.17元为基数，按照年利率11.4%的标准计算至付清款之日止）原告请求超出本院认定部分，予以驳回。关于原告请求被告朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏就被告金利福公司的上述债务承担连带保证责任，有《保证合同》及《借款合同展期协议》为据，且在担保范围、保证期间内。故原告的该项请求，本院予以支持。被告朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏履行担保责任，为被告金利福公司的上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告金利福公司追偿。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第3项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分。被告金利福公司、朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市金利福钻石有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金4611765.17元、利息703633.34元、复利7893.46元（暂计至2020年3月30日，自2020年3月31日起以全部未还正常利息703633.34元为基数，按照年利率11.4%的标准计算至付清款之日止）、罚息2070436.17元（暂计至2020年10月8日，自2020年10月9日起以本金4611765.17元为基数，按照年利率11.4%的标准计算至付清款之日止）；二、被告朱登营、刘**、朱晓斐、杨艳敏对判项一确定的深圳市金利福钻石有限公司的支付义务向原告兴业银行股份有限公司深圳分行承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告深圳市金利福钻石有限公司追偿；三、驳回原告兴业银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32631.53元、保全费5000元，合计37631.53元（原告已预交），由原告负担485.53元，五被告连带负担37146元。原告已预交的案件受理费32146元、保全费5000元，由本院予以退回。五被告应在本判决生效之日起十日内向本院交纳案件受理费32146元、保全费5000元，拒不交纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到缴费通知之日起七日内向该院预交上诉案件受理费。逾期不预交，按自动撤回上诉处理。审判员  吴品芬二〇二一年六月十七日书记员  刘 婧