湖南省双牌县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1123民初271号原告：苏盛海，男，1978年1月7日出生，汉族，个体工商户，现住湖南省双牌县。委托诉讼代理人：毛善学，湖南毛旺律师事务所律师。被告：邹金峰，男，1970年2月13日出生，汉族，居民，住湖南省株洲市荷塘区。原告苏盛海与被告邹金峰民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏盛海及其委托诉讼代理人毛善学到庭参加诉讼，被告邹金峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏盛海向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告借款本金200000元及利息128333元（按年利率15.4%计算50个月，自诉讼之日起以后继续按年利率15.4%算至本金还清为止）；2.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月27日，被告因资金周转困难向原告借款200000元，原告即通过邮政银行汇款200000元给被告。被告收到借款后，于2016年12月12日向原告出具借条一份，当时约定利息从2016年11月30日起开始计算。借款后，原告多次向被告催讨借款本息，因被告资金周转困难未予偿还，又于2019年4月28日重新出具《借条》一份，约定：利息自2016年12月12日开始；利率按年利率18%计算；本息在2020年农历12月之前还清。由于约定利率高于最高人民法院的规定上限，现原告要求按年利率15.4%计息。因被告在承诺期限内仍未还本付息，为此，原告诉至法院。邹金峰未作答辩，也未向本院提交证据。苏盛海围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.中国邮政储蓄银行股份有限公司账户对账单1份，拟证明2016年9月27日原告向被告转账提供200000元借款资金；2.2016年12月12日借条复印件1份，拟证明被告自2016年9月27日借款后，直至2016年12月12日才向原告出具借条，约定年利率18%，从2016年11月30日起计息；3.2019年4月28日借条原件1份，拟证明被告于2019年4月28日向原告重新出具借条，该借条系2016年12月12日借条的换据，约定年利率18%，从2016年12月12日起开始计息。邹金峰未到庭，视为其放弃举证、质证权利。对苏盛海提供的借条本院认定如下：1.账户对账单，系金融机构出具的银行往来账的对账单，其上加盖了业务公章，来源合法，真实有效，能够证实2016年9月27日原告向被告5111885520014849445账号转账提交资金200000元的事实，本院予以采信；2.2016年12月12日借条，该借条虽系复印件，其上亦有被告签名及手印，结合原告提供的证据1、证据3，能够形成完整证据链，能够体现被告自收到借款后于2016年12月12日出具借条的事实，对原告待证目的本院予以采信；3.2019年4月28日借条，该借条系书证原件，其上有借款人邹金峰的签名，来源合法，真实有效，结合原告提供的证据1、2，能够体现该借条系原2016年借款的换据，对原告待证目的，本院予以采信。经本院庭审中向苏盛海释明，要求补全借款资金来源的证据，苏盛海在限期内向本院提交了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）、房产抵押登记凭证各1张。经本院核实:2016年9月27日，苏盛海向中国邮政储蓄银行借款280000元，并出具借条，借款期限1年（自2016年9月27日至2017年9月27日止），约定年利率为7.935%。苏盛海以其夫妻共同所有的坐落于双牌县××镇××路（紫金国际）Ｂ区619室房产，为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记。中国邮政储蓄银行于2016年9月27日向苏盛海发放贷款资金280000元。苏盛海于2016年9月27日从银行提取200000元资金转账至邹金峰账户。借款后，苏盛海在借期内向银行偿清了该笔借款。上述经核实的事实，与苏盛海在庭审中对资金来源及给付的陈述相吻合，本院予以确认。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：苏盛海、邹金峰因做生意结识。2016年9月20日，邹金峰因做服装生意进货需要资金，向苏盛海提出借款200000元。2016年9月27日，苏盛海通过其银行向邹金峰账号提供借款资金200000元。尔后，邹金峰于2016年12月12日向苏盛海出具借条。借款后，因邹金峰一直未予偿还借款，双方又于2019年4月28日结算并重新出具借条，主要内容为：“今借到苏盛海人民币贰拾万元正（￥200000.0元），时间自2016年12月12日开始，以此为据！注：本人承诺在2020年农历12月之前还清，利息双方协商办好！年利率18%，以此为证！借款人：邹金峰2019年4月28日”。因邹金峰至今未予偿还本金，故苏盛海诉至法院。另查明，2016年9月27日，苏盛海向中国邮政储蓄银行借款280000元，并出具借条，约定年利率为7.935%，借款期限为1年，即自2016年9月27日至2017年9月27日止。苏盛海以其夫妻共同所有的坐落于双牌县××镇××路（紫金国际）Ｂ区619室房产，为该笔借款提供抵押担保并办理抵押登记。中国邮政储蓄银行于2016年9月27日向苏盛海发放贷款资金280000元。该笔贷款在借期内已还清。还查明，苏盛海起诉时（即2021年3月5日），一年期贷款市场报价利率（LPR）为年利率3.85%。本院认为，本案所涉借款，最初借款时间系2016年4月28日，之后于2019年4月28日换据，上述借款行为及换据行为均发生在2020年8月20日之前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案适用当时的法律、司法解释的规定。本案的争议焦点为：1.案涉借款合同是否有效？2.应予偿还的借款本息？1.借款合同是否有效。本案系自然人之间的民间借贷纠纷。邹金峰向苏盛海借款，苏盛海向邹金峰提供借款资金后，双方又于2019年4月28日就未偿还的借款本息进行结算，并出具借条，约定了还款期限，系双方真实意思表示；苏盛海提供的借款资金来源虽然系其银行贷款资金，但该笔贷款系苏盛海的自己所有的房屋作为抵押，并办理抵押登记，且该笔贷款苏盛海已偿清，该笔资金来源不宜认定为银行信用资金，不属于高利转贷范围。因此，双方之间成立合法有效的民间借贷关系。借款到期后，邹金峰未履行还款义务,系属违约，其应当向苏盛海偿还借款本金及借期利息，并承担逾期占用苏盛海资金期间的利息，即逾期利息。2.关于应予偿还的借款本息。本案中，最初借款时间为2016年12月12日，苏盛海向邹金峰提供借款资金200000元，因此，邹金峰应向苏盛海偿还借款本金200000元。关于借款利息，因重新出具借条后，双方当事人约定还款期限为2020年农历12月之前，经苏盛海解释为2020年农历12月30日，结合交易习惯及根据日常经验法则，能够确定该约定的日期系2021年2月5日（农历12月30日）；双方约定借期利率为年利率18%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日由最人民法院审判委员会第1655次会议通过）法释[2015]18号第二十六条第一款之规定，该利息标准未超过法律规定的计息上限，本院予以确认；又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院第1823次会议通过）法释[2020]17号第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定，2020年8月20日之后的利息计算标准，参照苏盛海起诉时一年期贷款基准利率4倍予以计算（即年利率3.85%×4=15.4%）。因此，本案利息分段计算，具体利息计算：（1）借期利息：自2016年12月12日起算至2020年8月19日止，按年利率18%予以计算，为132756.16元；自2020年8月20日至2021年2月5日止，按年利率15.4%计算，为14260.82元；（2）逾期利息：自2021年2月6日起算至2021年3月5日止，按年利率15.4%计算，为2278.36元；前述两项，截至2021年3月5日尚欠利息149295.34元，之后利息，以借款本金200000元为基数计算，按年利率15.4%，自2021年3月6日起计算至该本金还清为止。综上，苏盛海要求邹金峰偿还借款本金200000元及截至2021年3月5日利息128333元，之后利息，按年利率15.4%计算至还清为止的主张，未超过前述应予偿还的本息范围，本院应予支持。综上所述，对原告苏盛海的诉请，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院第1823次会议通过）法释[2020]17号第二十五条、第二十八条第二款第二项、第三十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）法释[2015]18号第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告邹金峰于本判决生效之日起10日内偿还原告苏盛海借款本金200000元及截至2021年3月5日利息128333元；之后利息，以本金200000元为基数，按年利率15.4%，自2021年3月6日起算至本金还清之日止；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6225元，减半收取计3112.50元，由被告邹金峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 何潘二〇二一年六月二日法官助理 乔慧书 记 员 唐丽附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典实行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院第1823次会议通过）法释[2020]17号第二十五条出借人请求借款人按照合同利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）法释[2015]18号第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。