重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3087号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行员工。被告：袁家忠，男，1974年8月5日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：程会容，女，1973年8月19日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称：农商行潼南支行）与被告袁家忠、程会容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼，被告袁家忠、程会容经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁家忠、程会容共同向原告偿还本金200000元、利息暂计至2021年3月5日为14687.45元，以后利息（含复利及罚息）按照借款合同约定（罚息以所欠本金为基数按合同约定的贷款利率上加收50%，复利以所欠利息14687.45元为基数按照罚息利率计收）计至被告实际还款日止；2.确认原告对被告提供的抵押物位于重庆市潼南区梓潼街道办事处桥南大道X号XX号房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告因消费资金需求向原告申请个人消费贷款，原告与被告于2017年7月25日签订了《个人贷款合同》，合同约定了当事人各自的权利义务，并办理了编号为渝（2017）潼南区不动产证明第XX号抵押登记。原告于2017年8月2日向被告发放了贷款25万元，期限36个月，贷款执行年利率7.125%。截至2021年3月5日，被告尚欠原告本息214687.45元。经原告多次催收，被告都未按时支付贷款本息。原告认为，本案属于二被告的共债务，故起诉来院，请求如诉称。被告袁家忠、程会容未做答辩，亦未提交证据。本案经审理认定事实如下：被告袁家忠与程会容于2009年9月9日登记结婚。2017年7月21日，二被告向原告农商行潼南支行提交《个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款25万元，被告袁家忠作为借款申请人，被告程会容作为申请人配偶在该申请书上签字确认。2017年7月25日，原告作为贷款人（甲方），与作为借款人（乙方）的被告袁家忠、作为保证人的被告程会容（丙方）签订《个人贷款合同》一份（合同编号：潼南支行2017年个房按字第1702052017200184号），合同约定：被告袁家忠向原告贷款25万元，贷款期限36个月，自2017年7月25日起至2020年7月24日止；贷款采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为按期月结息分期还款法，结息日为每月的20日，本金分期归还：于2018年7月24日归还贷款本金2万元，于2019年7月24日归还贷款本金3万元，于2020年7月24日归还贷款本金20万元；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）。2017年7月27日，被告袁家忠以其所有的位于潼南区XX街道办事处XX大道X号XX号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年8月2日，原告向被告发放了25万元贷款，被告袁家忠在《借款借据》上签字确认，《借款借据》载明借款金额25万元，到期日期2020年7月24日，年利率7.125%等内容。此后，被告袁家忠未按约定偿还原告贷款本息。截至2021年3月5日，袁家忠尚欠原告贷款本金20万元、利息13300元、罚息1299.95元、复利87.5元未偿还。上述事实，有个人贷款申请表、贷款合同、借款借据、房地产权证书、不动产登记证明、贷款本息系统截屏等证据在卷为凭，经开庭质证及本院审查属实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告提供的个人贷款合同、借款借据等证据能够证明原告与被告袁家忠存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款责任。被告袁家忠未按合同约定归还借款本息，到期未归还借款，构成违约，原告请求被告归还借款本金及利息、罚息、复利等，不违反法律规定，本院予以支持，被告袁家忠应当偿还原告借款本金200000元及截至2021年3月5日的借款利息13300元、罚息1299.95元、复利87.5元，合计14687.45元。关于借款利息及罚息，原告请求被告从2021年3月6日起以本金200000元为基数，按双方《个人贷款合同》约定的执行利率标准上浮50%向原告支付罚息，有借款合同、欠款截屏等为凭，本院予以支持。原告请求被告以尚欠利息14687.45元为基数按罚息利率支付复利，根据双方贷款合同约定“对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利”，其中未对罚息计收复利进行明确约定，故对于原告将尚欠利息13300元之外的罚息及复利继续计算复利的请求，本院不予支持。本案借款形成于被告袁家忠、程会容的婚姻关系存续期间，被告程会容在借款申请表中签字确认，表明对借款知情并同意，具有共同借款的意思表示。现原告以夫妻共同债务为由请求二被告对本案借款本息承担共同偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。被告袁家忠以其所有的潼南区XX街道办事处XX大道X号XX号房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告要求对被告抵押的房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告袁家忠、程会容于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金200000元及截至2021年3月5日的利息13300元、罚息1299.95元、复利87.5元，合计14687.45元，并从2021年3月6日起，以本金200000元为基数，按双方《个人贷款合同》约定的贷款执行利率上浮50%向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付罚息至本息付清之日止；从2021年3月6日起以尚欠利息13300元为基数，按双方《个人贷款合同》约定的贷款执行利率上浮50%向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付复利至本息付清之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告袁家忠提供的位于潼南区XX街道办事处XX大道X号XX号房屋就折价、拍卖或变卖后的价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2260.16元，由被告袁家忠、程会容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员     杨  妍  二〇二一年六月二十三日 法  官  助  理     蒲  馨书    记    员     杨青青 -1-