福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0526民初1910号原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦，统一社会信用代码：913505264894909722。法定代表人：林丽茹，该联社理事长。委托诉讼代理人：查福庆，男，1970年7月18日出生，汉族，住址福建省德化县。委托诉讼代理人：赖开曙，男，1991年11月7日出生，汉族，住福建省德化县，该联社员工。被告：张世洪，男，1989年10月12日出生，汉族，住址福建省德化县。被告：陈小燕，女，1990年5月17日出生，汉族，住址福建省德化县。被告：张金龙，男，1967年10月11日出生，汉族，住址福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社与被告张世洪、陈小燕、张金龙信用卡纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县农村信用合作联社的委托诉讼代理人查福庆、被告张世洪到庭参加诉讼，被告陈小燕、张金龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求张世洪、陈小燕共同偿还欠款本金99918元及至实际还款日止按照约定计算的利息［暂计至2021年4月11日的利息为10949.92元］，暂合计110867.92元。2、张金龙承担连带清偿责任。3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年10月31日，张世洪向原告申请办理普惠金融卡（又称瓷都卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》。原告审核通过后，于2016年11月01日向被告发放了普惠金融卡，张金龙自愿为张世洪使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同原告签订《普惠金融·瓷都卡最高额保证合同》。卡片名称：普惠金融卡，又称“瓷都卡”，授信额度：100000元，卡号：6228××××4106，卡片有效期：至2019年11月止。张世洪从2016年11月10日开始使用该卡片透支，并从2020年9月8日开始逾期（欠息）。同时该卡系张世洪在同陈小燕婚姻关系存续期间共同签字申请办理和使用，且金额较小，不超过家庭日常生产生活所需，应作为夫妻共同债务。张金龙作为保证人，应依法承担连带清偿责任。为此，提起诉讼。张世洪辩称，对年利率没有超过15%没有异议。陈小燕、张金龙未作答辩。德化县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据：被告身份证和张世洪、陈小燕结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、普惠金融·瓷都卡补充协议、普惠金融·瓷都卡最高额保证合同、贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询。张世洪质证认为，对原告提供的证据无意见，本院对原告提供的证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，张世洪向德化县农村信用合作联社申请办理普惠金融卡（又称瓷都卡），签订《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》。张金龙为持卡人张世洪使用普惠金融卡而产生的全部债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，并签订了《普惠金融·瓷都卡最高额保证合同》。德化县农村信用合作联社审核后，于2016年11月01日向被告张世洪发放了普惠金融卡，卡号：6228××××4106，授信额度100000元，卡片有效期至2019年11月止。张世洪自2016年11月10日开始使用该卡片透支，并自2020年9月8日开始逾期，尚欠本金99918元及利息、违约金未偿还。本院认为，德化县农村信用合作联社与张世洪关于信用卡使用的约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。张世洪在使用普惠金融卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。张世洪尚欠德化县农村信用合作联社信用卡欠款本金99918元，应予偿还。德化县农村信用合作联社要求张世洪支付自2020年9月8日逾期起至还款日止按照约定计算的利息、违约金，该利息、违约金合计月利率不得超过年利率24%。张金龙为张世洪使用普惠金融卡而产生的全部债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定，张金龙应承担连带责任保证。本案中，普惠金融卡申请人为张世洪，陈小燕只是在普惠金融卡的申请表上作为联系人和在普惠金融·瓷都卡补充协议中作为持卡人配偶签名，德化县农村信用合作联社要求陈小燕共同偿还欠款本息的诉讼请求，未能提供证据证明本案债务用于张世洪、陈小燕婚姻关系存续期间夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，即无法证明该普惠金融卡属于夫妻共同债务，其要求陈小燕共同承担偿还责任，缺乏依据，不予支持。张世洪的辩解意见，予以部分采信。陈小燕、张金龙未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证和质证权利。陈小燕、张金龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。综上所述，德化县农村信用合作联社的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、张世洪应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社信用卡借款本金99918元及利息、违约金（自2020年9月8日起至还款日止，利息、违约金合计月利率不得超过年利率24%计算）。二、张金龙对上述借款本息承担连带清偿责任。三、张金龙承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、驳回德化县农村信用合作联社的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2517.3元，减半收取1258.65元，由张世洪、张金龙负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  郑开明二〇二一年六月二十五日书记员  郑远军附：一.本案适用的相关法律条文：1.《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二.执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。