四川省德阳市罗江区人民法院民 事 判 决 书（2021）川0626民初304号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市罗江区支行，住所地四川省德阳市罗江区。法定代表人：钟声，行长。委托诉讼代理人：谢辉，男，公司员工。委托诉讼代理人：李祥，四川仁泰律师事务所律师。被告:陈泓翰，男，1991年7月26日出生，汉族，职业不详，住江苏省泰州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市罗江区支行(以下简称“邮储银行罗江支行”)与被告陈泓翰信用卡纠纷一案,本院于2021年4月20日立案后,依法适用简易程序进行审理，后因陈泓翰下落不明，本案于2021年2月17日依法转为普通程序，并于2021年6月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行罗江支行的委托诉讼代理人谢辉、李祥到庭参加诉讼,被告陈泓翰经本院合法传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席进行审理，现已审理终结。原告邮储银行罗江支行向本院提出诉讼请求:1.被告向原告返还信用卡透支借款本金24894.02元，支付截止到2020年9月11日的利息3241.54元、费用3810.49元，共计31946.05元；2、被告向原告支付自2020年9月12日起至实际清偿之日止的利息、费用、违约金，按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》规定的标准计付至被告实际清偿之日止，息随本清；3.本案诉讼费、律师费由被告承担。庭审中，原告明确第二、三项诉讼请求为：被告向原告支付利息（自2020年9月12日起至实际清偿之日止的利息按约定的日万分之五计算至实际清偿之日）；本案诉讼费及800元基础代理费由被告承担。事实和理由:2017年6与13日，被告为个人消费，作为申请人（乙方）向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）。被告保证遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》和《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》中的各项规定。原告经审核后向被告办理了信用卡，授信额度为25000元。原告按照约定向被告发放了借款，完全履行了合同约定义务，但被告未按合同约定履行还款、付息、付费义务。特诉至贵院,望贵院判如所请。被告陈泓翰未作答辩,亦未提供证据材料。邮储银行罗江支行围绕诉讼请求依法提交了证据材料,因陈泓翰未到庭参加诉讼,本院无法组织双方当事人对证据质证。对邮储银行罗江支行提供的双方当事人身份证明材料、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于启用新版中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程及领用合约的公告》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》（2020版）、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（2020版）、关于发布《中国邮政储蓄银行服务价格目录》的公告、财务信息、月账单、交易流水、催收记录、《逾期信用卡风险代理催收服务合作协议》等证据,本院认为,上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性,可以作为本案定案证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2017年6月13日,陈泓翰向邮储银行罗江支行申请办理信用卡,并在填写的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》上手书:“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约(协议)的各项规则”。陈泓翰在申请表上主卡申请人一栏亲笔签名予以确认。《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》载明:“申请人(乙方)就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行股份有限公司(甲方)达成共识,并签订如下合约:如果乙方未能在到期还款日(含)之前全部还款的,不享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息,至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五,按月计收复利;乙方使用信用额度提取现金或转账的,乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息;对于取款和转出转账交易,乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费;乙方应按甲方规定,按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用,甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用;乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照甲方规定支付透支利息外,还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金;乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款;乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%;乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为;甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担;甲方若对合约内容进行变更,应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方,乙方不接受修改,可在公告期间内办理销户手续,超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的,应视为接受修改,修改后的条款对所有当事人具有同等约束力;甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整,通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议;信用卡的所有收费项目及标准,均以甲方最新公告为准;收费变更的通知方式中包括银行网站等渠道。嗣后,邮储银行罗江支行向陈泓翰发放了信用卡,陈泓翰使用该信用卡透支消费。但截至2020年9月11日,陈泓翰该信用卡账户共拖欠邮储银行罗江支行透支本金24894.02元、利息3241.54元、违约金等费用3810.49元。2020年11月16日,邮储银行罗江支行与四川仁泰律师事务所签订《逾期信用卡风险代理催收服务合作协议》,约定基础代理费800元/户。本院认为,依法成立的合同受法律保护。陈泓翰向邮储银行罗江支行申请办理信用卡,并填写《中国邮政储蓄银行信用卡(个人)申请表》,同时,在阅读《中国邮政储蓄银行信用卡(个人)领用合约》后,明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则,故,双方均应按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人)申请表》和《中国邮政储蓄银行信用卡(个人)领用合约》的约定行使权利并履行义务。邮储银行罗江支行按照约定向陈泓翰发放信用卡并提供了相应服务,陈泓翰理应按照约定按时偿还欠款本息及其他费用。现陈泓翰涉案的信用卡账户未在约定的还款日还款,已构成违约,邮储银行罗江支行有权按照双方约定,要求陈泓翰结清全部欠款。故,邮储银行罗江支行要求陈泓翰归还全部透支本金,并按照合同约定支付透支利息及违约金等费用的诉讼请求,符合双方约定,亦不违反法律、行政法规的禁止性规定,本院予以支持。经本院确认,截至2020年9月11日,陈泓翰尚欠透支本金24894.02元、利息3241.54元、费用3810.49元,对上述费用,本院予以支持。对2020年9月12日起的利息,根据合同约定,以欠款本金为基数,按每日万分之五计算。邮储银行罗江支行因陈泓翰未按期偿还透支本金的违约行为提起本案诉讼,根据《逾期信用卡风险代理催收服务合作协议》约定必然产生的律师代理费800元,按双方合同约定,应由陈泓翰承担。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定,判决如下:一、被告陈泓翰于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市罗江区支行返还信用卡透支本金24894.02元、违约金等费用3810.49元并支付利息（截至2020年9月11日利息3241.54元；自2020年9月12日起，利息以本金24894.02元为基数，按每日万分之五计算至实际付清之日止）；二、原告陈泓翰于本判决生效后十日内向被告中国邮政储蓄银行股份有限公司德阳市罗江区支行支付律师代理费800元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费598元,由被告陈泓翰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  王红梅人民陪审员  郑大章人民陪审员  王忠兴二〇二一年六月十八日书 记 员  刘 洋