北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0102民初7587号原告：中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行，营业场所北京市北京经济技术开发区荣昌东街甲5号A座101单元。负责人：方园，行长。委托诉讼代理人：邢磊，中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行职员，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：何佳，中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行职员，住北京市朝阳区。被告：郑红亮，男，1977年6月30日出生，汉族，自由职业，户籍地河北省衡水市枣强县。被告：顾灵水，女，1979年6月21日出生，汉族，无业，户籍地河北省衡水市枣强县。原告中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行与被告郑红亮、被告顾灵水金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员李思涛独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行（以下简称工行北京自贸试验区支行）的委托诉讼代理人邢磊，被告郑红亮、被告顾灵水到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行北京自贸试验区支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑红亮、顾灵水共同偿还借款本金489155.98元，以及截至2021年4月3日积欠的利息、罚息、复利共计18545.31元；2.判令郑红亮、顾灵水支付自2021年4月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》第4条、第9条约定的标准计算）；3.判令工行北京自贸试验区支行就郑红亮名下的抵押物北京市通州区兴贸三街某房产享有抵押权，并有权以该抵押物折价或就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。本案诉讼费由郑红亮、顾灵水负担。事实和理由：中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行原称中国工商银行股份有限公司北京经济技术开发区支行（以下简称工行北京经开区支行）。2013年5月28日，郑红亮、顾灵水向工行北京经开区支行申请办理个人商用房贷款，用于购买商用房。申请贷款时，二人系夫妻关系，顾灵水作为借款申请人配偶书面确认该笔借款为夫妻共同债务。2013年9月9日，工行北京经开区支行作为贷款人与郑红亮、顾灵水签订《个人购房借款/担保合同》，约定，本合同项下贷款种类为个人购置商用房贷款，贷款金额115万元，用于购买座落于北京市通州区兴贸三街某，建筑面积为140.56平方米的房屋；贷款期限为120个月，贷款的担保方式为抵押和保证；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；利率变动周期为次年1月1日进行调整；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。为担保上述债务的履行，抵押人郑红亮以其名下的北京市通州区兴贸三街某房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年4月15日，贷款人依照合同约定和法律规定办妥抵押登记手续，取得有权机关颁发的《不动产登记证明》［编号：京（2016）通州区不动产证明第xxx号］。上述合同签订后，贷款人依照合同约定于2013年9月3日一次性足额向借款人发放贷款115万元，自发放日起开始计息。截至2020年11月21日，借款人连续超过三个月、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。为保障金融资产安全、维护自身合法权益，工行北京自贸试验区支行诉至法院。郑红亮辩称：郑红亮与顾灵水系夫妻。郑红亮对工行北京自贸试验区支行所述借款合同的签订情况、欠款金额、抵押办理情况均无异议。并非郑红亮故意拖延还款，而是因生意失败，导致经济暂时困难，希望与银行协商解决。顾灵水辩称：顾灵水与郑红亮系夫妻，同意郑红亮的辩称意见。郑红亮现在外打工，顾灵水在老家，经济确实困难，希望与银行协商解决。本院经审理查明：中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行原称中国工商银行股份有限公司北京经济技术开发区支行，2020年12月29日经北京经济技术开发区市场监督管理局核准变更为现称。郑红亮与顾灵水于2000年1月4日登记结婚。2013年5月28日，郑红亮、顾灵水向工行北京经开区支行申请办理个人商用房贷款，二人在《个人商用房贷款申请表》上签名，确认涉案借款为夫妻共同债务。2013年9月3日，工行北京经开区支行（贷款人）与郑红亮（借款人）、顾灵水（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定，本合同项下贷款种类为个人购置商用房贷款，贷款金额为115万元，用于购买座落于北京市通州区兴贸三街某，建筑面积为140.56平方米的房屋；贷款期限为120个月；贷款的担保方式为抵押和保证；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；利率变动周期为次年1月1日；借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。郑红亮以其名下的北京市通州区兴贸三街某房屋作为抵押物提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年4月15日，工行北京经开区支行与郑红亮办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》载明，被担保数额115万元。2013年9月3日，工行北京经开区支行向郑红亮发放贷款115万元。截至2020年11月21日，郑红亮、顾灵水连续超过三个月、累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。上述事实，有结婚证，《名称变更通知》《个人商用房贷款申请表》《个人购房借款/担保合同》《不动产登记证明》，中国工商银行个人借款凭证及当事人庭审陈述等证据材料在案佐证。本院认为：依法成立的合同受法律保护，当事人应依约履行各自义务，否则应承担相应的法律责任。涉案合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行北京经开区支行依约向郑红亮、顾灵水发放贷款，二人应依约如期偿还本息，否则应承担相应的违约责任。工行北京自贸试验区支行的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，郑红亮、顾灵水偿还中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行借款本金489155.98元，以及截至2021年4月3日的利息、罚息、复利合计18545.31元；二、本判决生效之日起十五日内，郑红亮、顾灵水给付中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行自2021年4月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照《个人购房借款/担保合同》第4条、第9条约定的标准计算）；三、中国工商银行股份有限公司北京自贸试验区支行就郑红亮名下的北京市通州区兴贸三街某房产享有抵押权，并有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4319元，由郑红亮、顾灵水负担（于本判决生效之日起十五日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件的受理费，上诉于北京金融法院。如在收到诉讼费交款通知书之日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 李思涛二〇二一年六月三日法官助理 侯 旭书 记 员 辛静怡