福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初850号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。法定代表人：卢志强，理事长。委托诉讼代理人：赖文堤，龙岩市永定区农村信用合作联社客户经理。委托诉讼代理人：曾招文，龙岩市永定区农村信用合作联社主任。被告：赖敏煌，男，1980年12月28日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称：永定信用联社）与被告赖敏煌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定信用联社委托诉讼代理人曾招文到庭参加诉讼，被告赖敏煌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告赖敏煌立即归还原告借款结欠本金30000元及结欠的利息6111.02元，并支付从2021年04月14日起至借款还清之日按借款合同约定的贷款利率计算的利息（2018年8月20日至2020年8月19日，贷款执行月利率10.09375‰，2020年8月20日开始本金逾期执行月利率15.140625‰）；2、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：赖敏煌(借款人)以经营电脑配件为由与原告龙岩市永定区农村信用合作联社签订《保证借款合同》，双方约定借款金额3万元，期限自2018年8月20日至2020年8月19日，贷款执行月利率10.09375‰，按月交息，到期一次性归还本金，逾期按借款合同约定的贷款利率计算的利息及罚息。借款发放后，从2019年12月31日起被告赖敏煌未按合同约定缴交利息且本金已逾期，经原告多次催收，至2021年4月13日被告赖敏煌仍欠原告借款本金3万元，利息6111.02元，已构成违约。综上所述，为保障原告合法权益，请法院依法判决。赖敏煌未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定信用联社提供以下证据：1、赖敏煌的身份证复印件；2、《“借新还旧”贷款申请报告》；3、《保证借款合同》；4.《借款借据》；5、《普通贷款核销本金收回》、《普通贷款核销利息收回》。赖敏煌经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为自愿放弃诉讼权利，以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年5月14日，赖敏煌以“经营电子产品”为借款用途向永定信用联社下属的合溪信用社申请借款30,000元，赖敏煌在《“借新还旧”贷款申请报告》上签字。2018年8月20日，永定信用联社合溪信用社与借款人赖敏煌签订了《保证借款合同》（合同编号：HT9090430180016647）一份。合同约定：借款金额为30,000元，借款用途为“电脑配件”，借款期限自2018年8月20日起至2020年8月19日止，贷款利率为月利率：浮动利率，即10.09375‰，按月结息，结息日为每月的20日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期贷款罚息。同日，永定信用联社下属的合溪信用社依约向赖敏煌发放贷款30,000元，《借款借据》中约定还款方式为按月交息，到期归还。赖敏煌从2019年12月31日起未按合同约定支付利息，2020年8月14日仅支付了利息377.76元。截止至2021年4月13日，赖敏煌仍欠永定信用联社借款本金30,000元及相应利息。本院认为，案涉《保证借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行合同义务。永定信用联社已依约向借款人赖敏煌发放贷款30,000元，但赖敏煌未能按合同约定支付利息，贷款到期后仍未归还本息，已构成违约。现永定信用社要求其支付归还尚欠的借款本金并支付按合同约定利率计算的利息、罚息，理由正当，但按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率，因此永定信用社主张的利息及罚息中从2019年12月31日截至2020年8月19日止的利息及罚息总额不能超过民间借贷合法保护上限即以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额为限，从2020年8月20日起至本息还清之日止的利息、罚息总额不能超过民间借贷合法保护上限即以尚欠本金为基数按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场报价贷款利率的四倍计算的数额为限。赖敏煌于2020年8月14日支付的利息377.76元应在归还贷款时一并扣除。永定信用社诉请超过上述限额部分，本院不予支持。赖敏煌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赖敏煌于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社借款本金30,000元，并支付从2019年12月31日起至款清之日止按保证借款合同约定的利率计算的利息、罚息（赖敏煌于2020年8月14日支付的利息377.76元在收取利息时一并扣除；上述利息、罚息计算标准，从2019年12月31日至2020年8月19日止的利息、罚息的总额以不超过尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额为限，从2020年8月20日起至借款还清之日止的利息、罚息的总额以不超过尚欠本金为基数按2021年2月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的数额为限）；二、驳回龙岩市永定区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费702.7元，减半收取计351.35元，由赖敏煌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 胡  初  文二〇二一年六月三十日书记员 阙庆琳(代)附注：主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。