福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1230号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。法定代表人：卢志强，理事长。委托诉讼代理人：黄开源。委托诉讼代理人：黄林华。被告：卢碧莲，女，1992年7月4日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称“永定信用社”）与被告卢碧莲信用卡纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定信用社的委托诉讼代理人黄开源到庭参加诉讼。被告卢碧莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2018年11月28日签订的《普惠金融贷记卡领用合约》；2、判令卢碧莲立即归还原告普惠金融卡所透支本金人民币9,597.04元及从2019年2月11日至2021年5月11日结欠的按月利率12‰计算的利息8587.84元，按最低还款额的5%计算的违约金504.24元，合计18,689.12元及从2021年05月12日至普惠金融卡所透支本金还清之日止的按月利率12‰计算的利息。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：吴某（持卡人）以汽车运输周转资金不足为由与龙岩市永定区农村信用合作联社下属和兴信用社签订（福万通普惠金融卡协议）双方约定普惠金融卡金额人民币30000元，2015年9月25日卡开户成功激活，授信期限3年，并于2018年11月28日续卡成功，卢碧莲于2018年11月28日向原告出具共同债务声明书，承诺与吴某共同承担此债务。因吴某因意外死亡，我社放弃对吴某的起诉。2019年2月11日以后持卡人吴某多期未交息，至2021年05月11日结欠透支总额18,689.12元（其中本金9,597.04元，利息8587.84元，违约金504.24元）。普惠卡逾期后，原告向被告吴某、卢碧莲多次催收未果，仅在2020年10月31日归还本金19397.57元。现仍欠原告普惠金融卡透支本金9,597.04元，利息8587.84元，违约金504.24元。已构成违约。为保障原告合法权益，请求法院依法判决。卢碧莲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。卢碧莲经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提供证据和书面意见，视为自愿放弃诉讼权利。永定信用社提供的证据：被告的《身份证》复印件1份、《结婚证》复印件1份、《福万通普惠金融贷记卡申请表》1份、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》1份、《声明书》1份、《资金用途声明承诺书》1份、《卡片交易明细》1份，以上证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴某（持卡人）以汽车运输周转资金不足为由与龙岩市永定区农村信用合作联社下属和兴信用社签订（福万通普惠金融卡协议）双方约定普惠金融卡金额人民币30000元，2015年9月25日卡开户成功激活，授信期限3年。2018年11月28日，吴某及其配偶卢碧莲向永定信用社申请金额为30000元的福万通普惠金融贷记卡1张卡号为6228××××6102进行续卡，并在《福万通普惠金融贷记卡申请表》中声明遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项约定。卢碧莲向永定信用社出具《声明书》1份，承诺愿意与吴某一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息和相关费用。《领用合约》第二条“普惠金融卡的收费、还款及计息”中约定：“1．甲方（永定信用社）核准发给甲方（吴某）普惠金融贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。2．普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息和费用。3．普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息用费用，对于不足部分，按规定支付违约金。4．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。《领用合约》第四条“普惠钦定卡的有效期”第3项约定“普惠金融卡有效期最长3年，自乙方系统产生普惠金融卡卡号当日起算。普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用普惠金融所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。”《领用合约》第五条“当事人的权利和义务”第九项约定：“9．甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担”。《领用合约》“收费项目”中约定：“年费200元－2000元，具体由各行社自行定义（年费逐年收取，中途退卡，年费不退还）；预借现金／消费／转账利率各行社自行决定；违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元”。同日，吴某成功对该卡进行续卡，信用额度为30000元，有效期3年，年利率为14.4%，账单日为每月2日。之后，吴某一直有使用该信用卡，但吴某从2019年2月11日起开始逾期还款，截至2021年5月11日止，结欠透支本金9597.04元、利息8587.84元及违约金504.24元。另查明，吴某于2019年6月19日因安全事故死亡，永定信用社诉讼中表示放弃追究吴某的还款责任。吴某与卢碧莲于2016年10月8日登记结婚。本院认为，案涉《福万通普惠金融贷记卡申请表》和《领用合约》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规强制性规定，依法成立有效，吴某与永定信用社之间形成的是信用卡合同关系，当事人应按合同约定全面履行义务。永定信用社已依约向吴某发放了信用卡，但吴某从2019年2月11日起逾期归还信用卡透支本金和支付相应利息、违约金，其行为已经构成违约，永定信用社诉请解除双方于2018年11月28日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，应予支持。卢碧莲在《声明书》中签名，承诺与其配偶吴某共同清偿该普惠金融卡所欠的债务，该笔欠款应当视为吴某与卢碧莲的夫妻共同债务，现永定信用社因吴某已死亡仅主张卢碧莲返还福万通普惠金融贷记卡透支本金9,597.04元及从2019年2月11日至2021年5月11日结欠的按月利率12‰计算的利息8587.84元，按最低还款额的5%计算的违约金504.24元，合计18,689.12元，并支付从2021年05月12日至普惠金融卡所透支本金还清之日止的按月利率12‰计算的利息，于法有据，本院予以支持。卢碧莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、解除龙岩市永定区农村信用合作联社与吴某于2018年11月28日签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、卢碧莲于本判决生效之日起十日内返还龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金9,597.04元及从2019年2月11日至2021年5月11日结欠的按月利率12‰计算的利息8,587.84元，按最低还款额的5%计算的违约金504.24元，合计18,689.12元，并支付从2021年05月12日至普惠金融卡所透支本金还清之日止的按月利率12‰计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费267.2元，减半收取计133.6元，由卢碧莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 胡  初  文二〇二一年六月三十日书记员 阙庆琳(代)附注：主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。