台州市椒江区人民法院民事判决书（2021）浙1002民初3369号        原告：浙江银隆融资担保有限公司，住所地浙江省台州市学院路653号。                法定代表人：陈庆军，该公司总经理。                委托诉讼代理人：王华，该公司的工作人员。                委托诉讼代理人：施超超，该公司的工作人员。                被告：吴保星，男，1994年11月18日出生，汉族，住江苏省沛县。                被告：刘珍珍，女，1992年1月8日出生，汉族，住江西省乐平市。                原告浙江银隆融资担保有限公司（以下简称银隆公司）与被告吴保星、刘珍珍追偿权纠纷一案，原告银隆公司于2021年5月24日向本院提起诉讼，诉请：一、被告吴保星返还原告银隆公司担保代偿款28620.32元，并赔偿该款自2021年3月23日起至实际履行之日止按月利率1％计算的利息损失；二、被告刘珍珍对被告吴保星的上述第一项债务承担连带责任；三、原告银隆公司以被告吴保星所有的车牌号为×××号、车辆识别代号／车架号为LSVAB2BR4EN080013、发动机号为193318的大众汽车牌小型轿车折价或变卖、拍卖所得价款在被告吴保星上述第一项债务的范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，于2021年6月17日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。                本院经审理认定，2018年7月11日，中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行（以下简称开发区工行）与吴保星签订编号为2018分期借12070013-02888的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定，吴保星向开发区工行透支的金额为49110元，用于购买汽车；透支分期还款期数为36期，吴保星以一月为一期，分期向开发区工行偿还透支资金；吴保星应自透支次月起在每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权开发区工行从中直接扣款受偿；透支利息、复利、违约金等费用计收规则按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；吴保星向开发区工行支付手续费4321.68元，吴保星以一月为一期，分36期向开发区工行支付手续费，吴保星应自透支次月起在每月25日前将当期应支付的手续费足额存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权开发区工行从中直接扣款受偿；开发区工行累计三期无法全额扣款受偿，开发区工行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，要求吴保星立即清偿本合同项下全部债务；吴保星以车牌号为×××号、车辆识别代号／车架号为LSVAB2BR4EN080013、发动机号为193318的大众汽车牌小型轿车为本合同项下的债务向开发区工行提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、违约金、提前还款补偿金、开发区工行实现债权和担保权利的费用和吴保星所有其他应付费用。                同日，银隆公司向开发区工行出具《保证人担保承诺书》，承诺，银隆公司为吴保星与开发区工行签订的编号为2018分期借12070013-02888的《牡丹信用车透支分期付款／抵押合同》项下的债务向开发区工行提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、滞纳金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；不可抗辩地承担还清贷款本息义务，直至贷款本息还清止；如银隆公司不履行其在本合同项下的保证责任，开发区工行有权扣划在中国工商银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务。                同日，吴保星、刘珍珍与银隆公司签订《担保合同》，约定，鉴于吴保星因购买汽车之需，向开发区工行申请贷款49110元，合同编号为2018分期借12070013-02888，银隆公司为本笔贷款的保证人；贷款利率、期限、还款方式、保证期限按照与开发区工行约定执行；吴保星同意将抵押物设定开发区工行为第一抵押权人，银隆公司为第二抵押权人；刘珍珍自愿为吴保星上述债务向银隆公司提供保证反担保，对吴保星应归还银隆公司的全部代偿款、利息及实现债权费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等承担连带责任保证担保，保证期限为银隆公司向吴保星行使担保追偿权利之日起二年；银隆公司主张追偿权时既有物的担保又有人的担保的，不论物的担保是由吴保星提供还是第三人提供，银隆公司有权自行选择实现担保的顺序，刘珍珍承诺不因此提出抗辩；吴保星在借款期限内如出现逾期还贷的情形，银隆公司按照与开发区工行签订的合同约定无须征得吴保星的同意可以保证代偿，吴保星支付银隆公司自代偿之日起按代偿金额月利率2％计算的利息损失。                同日，银隆公司与吴保星签订《（新车、二手车）车辆抵押合同》一份，约定，吴保星于同日向开发区工行透支借款49110元，用于购买车辆，该笔借款由开发区工行为吴保星提供连带责任保证担保；吴保星将所购置的车牌号为×××号、车辆识别代号／车架号为LSVAB2BR4EN080013、发动机号为193318的大众汽车牌小型轿车抵押给开发区工行；吴保星在向开发区工行申请办理信用卡购车分期还款业务时已将该所购贷款车辆抵押给开发区工行，开发区工行为贷款车辆第一抵押权人，银隆公司为第二抵押权人；如吴保星未按分期还款合同约定归还开发区工行借款，导致开发区工行向吴保星起诉，则处置抵押车辆后的优先受偿权归开发区工行享有，如银隆公司代为偿付吴保星贷款或为吴保星承担连带担保责任后，则银隆公司作为第二抵押权人对抵押车辆享有优先受偿权；抵押范围为银隆公司代偿的透支借款金额、应支付的利息和银隆公司为实现抵押债权支付的费用（包括律师代理费等）。                《担保合同》、《（新车、二手车）车辆抵押合同》均约定，因履行本合同发生的纠纷由银隆公司所在地法院管辖。                上述大众汽车牌小型轿车已于2018年7月17日办理抵押登记。开发区工行系登记的第一顺位抵押权人，银隆公司为登记的第二顺位抵押权人。                贷款发放后，吴保星未按约偿还分期付款金额。银隆公司分别于2020年3月25日、2020年7月24日、2020年9月25日、2020年10月23日、2020年11月25日、2021年1月25日、2021年3月23日，为吴保星向开发区工行代偿6300元、6300元、1500元、1500元、1500元、4500元、7020.32元，合计代偿28620.32元，为吴保星结清了上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》项下的透支借款债务，开发区工行对上述大众汽车牌小型轿车享有的抵押权因此已消灭。吴保星至今未向银隆公司偿还上述代偿款项并赔偿相应的利息损失。刘珍珍亦未履行连带责任保证反担保的义务。                本院依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十三条、第四百一十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百八十九条、第六百九十一条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告吴保星于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告浙江银隆融资担保有限公司担保代偿款28620.32元，并赔偿该款自2021年3月23日起至实际给付之日止按月利率1％计算的利息损失。                二、被告刘珍珍对被告吴保星的上述第一项债务承担连带责任。被告刘珍珍承担保证责任后，有权向被告吴保星追偿。                三、原告浙江银隆融资担保有限公司以被告吴保星名下的车牌号为×××号、车辆识别代号／车架号为LSVAB2BR4EN080013、发动机号为193318的大众汽车牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得的价款在被告吴保星上述第一项债务的范围内优先受偿。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费516元，减半收取258元，由被告吴保星、刘珍珍共同负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。                    审判员黄苍林    二〇二一年六月十七日            代书记员陈莉莉