重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初2556号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，该行行长。委托诉讼代理人：温远，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：黄小刚，男，1989年1月29日出生，汉族，住四川省江安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行（以下简称邮政储蓄银行璧山支行）与被告黄小刚信用卡纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行璧山支行的委托诉讼代理人温远到庭参加诉讼，被告黄小刚经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄小刚立即偿还信用卡透支本金8456.51元，及截至2021年1月15日的利息余额487.46元、费用2621.75元，欠费暂共计为11 565.72元；并自2021年1月16日起以信用卡透支本金8456.51元为基数按日计收0.5‰的利息至付清之日止，且按月计收复利；2.依法判决被告赔偿原告因实现上述债权而产生的律师代理费800元；3.判令被告黄小刚承担本案的诉讼费、公告费。事实与理由：2016年12月18日，被告黄小刚向邮政储蓄银行璧山支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡，并同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。被告收到信用卡并使用，截至2021年1月15日，黄小刚拖欠借款本金8456.51元、利息487.46元、费用2621.75元。庭审中原告明确其所主张的费用2621.75元是2020年4月14日至2020年6月14日期间产生的分期手续费744.23元、2020年4月产生的未归还的违约金42.27元和2020年5月14日至2020年9月14日产生的违约金1835.25元。被告黄小刚未答辩。本院认定事实如下：2016年12月18日，黄小刚向邮政储蓄银行璧山支行提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》以办理信用卡，在该表格的背面载明了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）。领用合约载明：申请人（以下简称“乙方”）就信用卡的申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用。被告在申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。原告向被告黄小刚核发信用卡一张后被告开始使用该信用卡，截至2021年1月15日，黄小刚拖欠借款本金8456.51元、利息487.46元。另查明，1.2016年9月30日，中国邮政储蓄银行网站首页上公布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，该公告载明：……二、收费调整内容：1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是‘最低还款额未还部分的5%’。2.原告邮政储蓄银行璧山支行（甲方）与北京市中银（重庆）律师事务所（乙方）签订了《法律事务委托代理合同》，该协议第六条载明：“（一）甲方按下列第1项向乙方支付律师服务费：1.固定收费，甲方按每笔信用卡案件捌佰元的标准向乙方支付律师服务费。”原告已按约定向北京市中银（重庆）律师事务所支付了本案律师代理费800元，并取得了增值税专用发票。上述事实，有邮政储蓄银行璧山支行的陈述及其举示的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》、法律事务委托代理合同等证据证明，经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，被告黄小刚向原告邮政储蓄银行璧山支行申请领用信用卡，双方形成了以《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》为内容的权利义务合同关系，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中所约定透支借款利率计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告黄小刚应按照信用卡合约的规定，向原告邮政储蓄银行璧山支行偿还透支本金、利息等费用。本院采纳原告邮政储蓄银行璧山支行提交的证据，确认截至2021年1月15日，黄小刚拖欠借款本金8456.51元、利息487.46元的事实成立，对邮政储蓄银行璧山支行所诉黄小刚清偿透支本金、利息的请求，符合约定，本院予以支持。原告主张被告支付费用2621.75元即2020年4月14日至2020年6月14日期间产生的分期手续费744.23元、2020年4月产生的未归还的违约金42.27元和2020年5月14日至2020年9月14日产生的违约金1835.25元。对于原告主张的费用中的分期手续费，《领用合约》中并未约定分期手续费的收费标准，故对该项请求本院不予支持。对于原告主张的费用中的违约金，《领用合约》约定持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金，在被告签订《领用合约》后原告发布公告将“滞纳金”调整为“违约金”。本案中，原告单方面发布公告将“滞纳金”调整为“违约金”，并未将该事实告知被告并经被告同意确认，故对其请求的违约金，本院不予支持。同时，还应按照合约的约定，被告还应以尚欠借款本金为基数，从2021年1月16日起按日利率万分之五支付利息至全部借款本金付清之日止。双方约定了复利，但未约定复利的利率，故对原告要求被告支付复利的诉讼请求本院不予支持。关于原告要求被告支付律师费800元的诉请，因双方对此有明确约定，且原告举示了支付凭证，故该诉请成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄小刚于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行截至2021年1月15日拖欠借款本金8456.51元、利息487.46元，合计8943.97元。二、被告黄小刚从2021年1月16日起继续计付利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行至还清之日止（利息计算方式为：以尚欠透支本金为基数按日利率万分之五的标准计算）。三、被告黄小刚于本判决生效之日起三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行律师代理费800元。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取54.57元，由被告黄小刚负担（此款原告已垫支，被告应随案款一并支付给原告）。本判决为终审判决。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。  审 判 员   莫婷婷  二〇二一年六月八日 法 官助 理   姜 利书 记 员   黄麟惠 1