福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初2300号原告：中国建设银行股份有限公司石狮分行，住所地福建省石狮市八七路1865号建行大厦，统一社会信用代码91350581858223475Y。负责人：潘汉彬，该分行行长。委托诉讼代理人：李阳鹏，男，该分行员工。委托诉讼代理人：许文雅，男，该分行员工。被告：刘明刚，男，1967年3月26日出生，汉族，住河南省桐柏县。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行与被告刘明刚信用卡纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行的委托诉讼代理人李阳鹏到庭参加诉讼，被告刘明刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘明刚一次性向原告偿还透支款136904.07元(其中本金104200.02元、利息3355.97元、分期付款手续费28134元及违约金1214.08元，暂计至2021年1月13日)，2021年1月14日起至实际还款日止的利息及违约金按合同约定规则计算；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2020年4月8日，被告刘明刚向原告申请办理龙卡信用卡分期通业务，申请金额10.8万元，并签署声明已阅读并接受《龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》。后获得原告审批放款金额10.8万元，分期期数60期，并由发卡行通过挂号信的方式寄出卡号为6227××××6062的分期卡。被告在收到分期卡后，在使用分期卡的过程中出现逾期，截至2021年1月13日，被告已欠款本金104200.02元为基数，按日万分之五计算的利息3355.97元，分期付款手续费28134元及违约金1214.08元。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三款第5项规定：“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。”刘明刚在使用卡号为6227××××6062的分期卡过程中未按期还款，原告多次与被告联系还款事宜，但被告至今仍未归还欠款本息。庭审中，原告明确上述利息含复利，并自认被告刘明刚自2020年9月13日起结欠利息（含复利）、分期付款手续费、违约金。被告刘明刚未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘明刚未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，被告刘明刚申办的信用卡于2020年4月9日开卡，申请表载明分期通手续费率0.45%。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》第二条约定，分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账。龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡分期卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收违约金。若申请人不履行债务或不履行与分期付款相关的协议，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。本院认为，被告刘明刚向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告刘明刚在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告刘明刚应偿还信用卡透支产生的本金、利息（含复利）、分期付款手续费、违约金的请求，本院予以支持。利息（含复利）、分期付款手续费、违约金总计不得超过年利率16.2%（即合同成立时一年期贷款市场报价利率4.05%的四倍），对原告请求超出的部分，不予保护。被告刘明刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘明刚应在本判决生效后立即偿付原告中国建设银行股份有限公司石狮分行信用卡透支产生的本金104200.02元及自2020年9月13日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含复利）、分期付款手续费、违约金【利息（含复利）、分期付款手续费、违约金总计不得超过年利率16.2%，并应扣除被告刘明刚自2020年9月13日起已支付应予抵扣的利息（含复利）、分期付款手续费、违约金】；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司石狮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3038元，因适用简易程序减半收取计1519元，由被告刘明刚负担1220元，由原告中国建设银行股份有限公司石狮分行负担299元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年六月十一日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。