安徽省芜湖市繁昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0222民初468号原告：中国工商银行股份有限公司繁昌支行，住所地安徽省芜湖市繁昌区，统一社会信用代码913402224851988513。负责人：杨瑞锋，该支行行长。委托诉讼代理人：俞晓宇，男，该支行客户经理。委托诉讼代理人：陈若翔，安徽银佳律师事务所律师。被告：钟劲跃，男，1978年11月2日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌区。原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行与被告钟劲跃信用卡纠纷一案，本院于2021年2月7日立案，依法适用普通程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞晓宇、陈若翔到庭参加诉讼，被告钟劲跃经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金121025.25元、利息81907.51元、违约金5000元，合计207932.76元，暂计算至2021年1月12日，另自2021年1月13日起按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的规定支付至实际还清之日止的利息、违约金；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月10日，被告向原告申请办理牡丹个人信用卡。同时，原告向被告告知《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》中相关权利义务的具体约定内容。被告知悉并保证遵守前述约定。同日，原告将信用卡发放给被告，该信用卡的卡号为51×××58，被告激活该卡，初期还款状态良好。但自2018年2月6日起，被告再无还款记录，2018年3月5日开始逾期，经原告多次催要，被告至今未还清欠款。暂计至2021年1月12日，该张信用卡已累计拖欠本金121025.25元、利息81907.51元、违约金5000元，合计207932.76元未还，严重侵害原告的合法权益。原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告钟劲跃未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月10日，被告向原告申请办理牡丹个人信用卡，被告作为申请人在牡丹借贷合一卡快速办理申请书中，知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2015年12月10日，被告在原告方卡片启用凭条上签名确认，卡号为51×××58。后被告激活该卡，初期还款状态良好。但自2018年2月6日起，被告再无还款记录。原告信用卡终端交易平台显示，该信用卡截止至2021年1月12日，累计拖欠本金121025.25元、利息81907.51元、违约金5000元，合计207932.76元未还。现原告以被告未能归还透支款项为由提起本案诉讼。以上事实由原告提供的牡丹借贷合一卡快速办理申请书复印件一份，卡片启用凭条复印件一份，信用卡终端交易平台系统页面打印件一份、信用卡账户历史明细电子表格打印件一份，以及原告在庭审中的陈述、质证、辩论意见加以证实，经审核，虽部分材料为复印件，但各份证据材料能相互印证，本院对以上证据的证明效力及相关事实予以确认。本院认为：被告在原告处申领牡丹信用卡，应按相关章程及合约履行还款义务，即按期偿还透支款本息，并支付相应业务的手续费。原告提供的信用卡账户历史明细电子表格中，对被告消费、办理信用卡分期业务、相关费用、还款等情况有详细记载，能与信用卡终端交易平台系统页面打印件的内容相互印证，现原告要求被告归还前述所欠信用卡透支本金、利息及相关费用，本院予以支持。关于违约金，原告提供的信用卡章程为2017年1月1日起施行的章程，其中约定了对于每期未按期还款部分收取违约金及标准。原告在庭审中称，根据2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金改为收取违约金；另外在被告所签署的领用合约中，合约第八条约定了持卡人同意，发卡机构可在法律许可的范围内不时对合约进行修改，发卡机构如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知持卡人；后原告没有与被告签署相关文字材料，但通过公告形式告知被告。经本院庭后核实，2013年12月16日施行的《中国工商银行牡丹信用卡章程》中，约定收取滞纳金。但该版本章程同时规定，本章程由发卡机构负责制定和修改，发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告，修改后的章程自公告满45日即为生效，在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。另经核实，中国工商银行股份有限公司于2016年11月15日发布关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告，并公告了2017年1月1日施行的新版本《中国工商银行牡丹信用卡章程》。本案中，被告于上述公告发布后仍频繁使用前述卡号的信用卡办理业务，且原告提供的信用卡账户历史明细电子表格中，亦反映了原告按新章程规定收取违约金的记载，即自2018年3月起至2018年12月，每月收取违约金500元，约定标准为最低还款额未还部分的5%，最高500元，每月实际收取标准不足违约金额的0.6%，且2018年12月之后也未再收取，并非明显过高。故本院对原告主张的违约金5000元予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告钟劲跃归还所欠原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行信用卡透支款本金121025.25元及按中国工商银行牡丹信用卡章程、合约、收费标准的约定计算的截止至2021年1月12日的利息81907.51元、违约金5000元，以及自2021年1月13日起至透支款项还清之日止，按中国工商银行牡丹信用卡章程、合约、收费标准计算的后期产生的利息、违约金，利息及违约金合计收取标准以每年24%为限，均于本判决生效后10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4419元（原告已预交），由被告钟劲跃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。审 判 长  俞 峰人民陪审员  张京强人民陪审员  何元玉二〇二一年六月七日书 记 员  余灵蓉附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。