福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初2420号原告：中国银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路西段中银大厦，统一社会信用代码91350581X11718667K。负责人：王德民，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡俊德，男，该支行员工。委托诉讼代理人：王**强，男，该支行员工。被告：石龙，男，1990年4月15日出生，汉族，住黑龙江省绥棱县。原告中国银行股份有限公司石狮支行与被告石龙信用卡纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司石狮支行的委托诉讼代理人蔡俊德到庭参加诉讼，被告石龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司石狮支行向本院提出诉讼请求：1.被告石龙立即偿还原告截止至2021年3月3日信用卡透支产生的本金、利息、还款违约金及其他费用合计人民币102621.92元(其中本金96908.67元，利息1709.79元，还款违约金1799.36元，其他费用2204.10元)，并支付自2021年3月4日起至实际结清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算透支利息、还款违约金及其他费用；2.被告负担本案的案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：被告石龙于2019年10月28日向原告申请办理信用卡，签订了中国银行《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2019年10月31日原告向被告石龙发放信用卡一张，卡号6259××××7265，授信额度人民币2500元（于2020年1月8日申请专向分期，额度调整至20万元）。《领用合约》第18条约定，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请信用卡时的信用卡产品的规则为准。甲方在免息期还款内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。第19条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第21条约定，甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损环卡／提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准祥见乙方对外公布的中国银行服务价目表。被告石龙在信用卡申请表中签名确认其已参阅并同意信用卡领用合约的条款。原告与被告于2019年12月13日签订了一份“信用卡场景分期（家装）业务申请表”、“中国银行股份有限公司福建省分行信用卡家装分期业务用款计划书”，约定由原告向被告石龙提供分期借款额度，用于被告石龙支付其房屋装修、电器及家具购买等款项，借款金额为人民币20万元，分期期数为60期，一期为一个月，自被告实际交易日起算。按月还本，分期手续费按月收取。“用款计划书”第三条约定，如被告石龙在办理的分期业务逾期2期及以上，原告有权终结本次分期业务并要求提前结清全部分期欠款。2020年1月8日向原告申请办理信用卡家装分期付款合同（编号2020年4355545014字001号），附件二《信用卡“家装分期付款”通用条款》约定，出现前款规定的违约事件时，原告有权采取的措施：宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期。合同签订后，原告于2020年1月13日向被告石龙放款人民币20万元用于支付房屋装修、电器及家具购买等款项。被告石龙未依约按期足额还款。截止2021年3月3日被告石龙累计拖欠原告本金96908.67元、利息1709.79元、还款违约金1799.36元，其他费用2204.10元，合计信用卡欠款金额102621.92元。被告石龙的行为已构成违约。庭审中，原告明确上述利息含复利，其他费用为分期手续费，并自认被告石龙自2020年4月27日起结欠利息（含复利）、还款违约金、分期手续费。被告石龙未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告石龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。本院认为，被告石龙向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告石龙在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告石龙应偿还信用卡透支产生的本金、利息（含复利）、还款违约金、分期手续费的请求，本院予以支持。利息（含复利）、还款违约金、分期手续费2020年4月27日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率16.8%（即合同成立时一年期贷款市场报价利率4.2%的四倍），对原告请求超出的部分，不予保护。被告石龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石龙应在本判决生效后立即偿付原告中国银行股份有限公司石狮支行信用卡透支产生的本金96908.67元及自2020年4月27日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含复利）、还款违约金、分期手续费【截止至2021年3月3日尚欠的利息（含复利）、还款违约金、分期手续费总计不超过5713.25元；利息（含复利）、还款违约金、分期手续费2020年4月27日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率16.8%，并应扣除被告石龙自2020年4月27日起已支付的利息（含复利）、还款违约金、分期手续费】；二、驳回原告中国银行股份有限公司石狮支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2352元，由被告石龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  杨少婷人民陪审员  陈少沧人民陪审员  黄奉亚二〇二一年六月二十八日书 记 员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。