广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初12917号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-703、705-706（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：张红恩，男，1978年8月16日出生，汉族，身份证住址广东省饶平县。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告张红恩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因被告张红恩拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：被告张红恩偿还原告平安银行中山分行贷款本金338000元、利息（含罚息）51945.34元、复利3512.21元(暂计至2021年1月10日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日）。被告张红恩到庭辩称：没有意见，希望能协商还款。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：张红恩。签约情况：双方于2014年11月18日签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20141017000213）号】。约定还款方式：净息还款，还款日为每月21日。贷款执行利率：固定利率，年利率17.4%。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。欠款情况：借款后，张红恩自2020年5月21日起未按时足额还款，截至2021年1月10日，张红恩尚欠贷款本金338000元、利息（含罚息）51945.34元、复利3512.21元。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2021年1月10日，单位：元）：序号贷款本金贷款期限欠本金欠利息（含罚息）欠复利起：2020年3月18日止：2020年6月18日3905.62276.71起：2020年3月19日止：2020年6月19日4228.68299.6起：2020年3月26日止：2020年6月26日4506.6316.43起：2020年4月6日止：2020年7月6日7926.67542.14起：2020年4月6日止：2020年7月6日3170.67216.85起：2020年4月14日止：2020年7月14日535.41起：2020年4月25日止：2020年7月25日7697.09522.5起：2020年5月31日止：2020年8月28日5776.32365.6起：2020年5月31日止：2020年8月28日6903.69436.97合计51945.343512.21本院认为，张红恩向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，平安银行中山分行诉请张红恩偿还所欠的贷款本金、利息、罚息、复利等，本院予以支持。关于张红恩的欠款金额，有平安银行中山分行提供的个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单等证据予以证实，张红恩没有提供证据反驳，本院予以确认。因本案贷款已到期，故借款利息应计算至贷款到期之日止，平安银行中山分行要求计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告张红恩于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金338000元及利息、罚息、复利【截至2021年1月10日欠利息（含罚息）51945.34元、复利3512.21元；2021年1月11日起至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率（贷款利率17.4%上浮50%）计算。原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7202元，减半收取3601元，诉讼保全申请费2487元，合计6088元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告张红恩负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年六月八日书记员  徐淑榆书记员  郭乐茹广东省中山市第一人民法院民事判决书（2021）粤2071民初12917号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-703、705-706（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：张红恩，男，1978年8月16日出生，汉族，身份证住址广东省饶平县。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告张红恩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因被告张红恩拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：被告张红恩偿还原告平安银行中山分行贷款本金338000元、利息（含罚息）51945.34元、复利3512.21元(暂计至2021年1月10日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日）。被告张红恩到庭辩称：没有意见，希望能协商还款。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：张红恩。签约情况：双方于2014年11月18日签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20141017000213）号】。约定还款方式：净息还款，还款日为每月21日。贷款执行利率：固定利率，年利率17.4%。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。欠款情况：借款后，张红恩自2020年5月21日起未按时足额还款，截至2021年1月10日，张红恩尚欠贷款本金338000元、利息（含罚息）51945.34元、复利3512.21元。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2021年1月10日，单位：元）：序号贷款本金贷款期限欠本金欠利息（含罚息）欠复利起：2020年3月18日止：2020年6月18日3905.62276.71起：2020年3月19日止：2020年6月19日4228.68299.6起：2020年3月26日止：2020年6月26日4506.6316.43起：2020年4月6日止：2020年7月6日7926.67542.14起：2020年4月6日止：2020年7月6日3170.67216.85起：2020年4月14日止：2020年7月14日535.41起：2020年4月25日止：2020年7月25日7697.09522.5起：2020年5月31日止：2020年8月28日5776.32365.6起：2020年5月31日止：2020年8月28日6903.69436.97合计51945.343512.21本院认为，张红恩向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，平安银行中山分行诉请张红恩偿还所欠的贷款本金、利息、罚息、复利等，本院予以支持。关于张红恩的欠款金额，有平安银行中山分行提供的个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单等证据予以证实，张红恩没有提供证据反驳，本院予以确认。因本案贷款已到期，故借款利息应计算至贷款到期之日止，平安银行中山分行要求计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告张红恩于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金338000元及利息、罚息、复利【截至2021年1月10日欠利息（含罚息）51945.34元、复利3512.21元；2021年1月11日起至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率（贷款利率17.4%上浮50%）计算。原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7202元，减半收取3601元，诉讼保全申请费2487元，合计6088元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告张红恩负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员陈**强二〇二一年六月八日书记员徐淑榆书记员郭乐茹