重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0113民初3166号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。负责人：文革兵，行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。被告：高航，男，1994年11月13日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：杨长敏，女，1970年1月24日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：高升文，男，1965年4月14日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称工行巴南支行）与被告高航、杨长敏、高升文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月26日公开开庭进行审理。原告工行巴南支行的委托诉讼代理人熊丽、郭太平到庭参加诉讼，被告高航、杨长敏、高升文经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高航、杨长敏、高升文偿还借款本金278 297.39元，并支付截止至2020年10月28日的利息3587.66元、本息合计281 885.05元；2.判令被告高航、杨长敏、高升文支付自2020年10月29日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金278 297.39元为基数，复利以未偿还的利息3587.66元为基数，均在本合同所执行贷款利率上加收30%计算）；3.判令被告高航、杨长敏、高升文支付律师费12 684元；4.判令原告工行巴南支行对被告高航位于重庆市大渡口区房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：原、被告于2014年1月8日签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款350 000元用于购买位于重庆市大渡口区房屋，贷款期限为240个月，还款日为每月28日，按照等额本息方式偿还贷款本息；被告未按时足额偿还的贷款本金，原告工行巴南支行在前述合同约定利率的基础上上浮30%计收罚息，对未按时足额支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，将承担原告工行巴南支行因宣布贷款提前到期而发生的全部或部分贷款本金余额以及利息、罚息、复利的违约责任，且原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告以前述所购房屋向原告提供抵押担保并于2014年1月14日办理抵押登记。2014年4月28日，原告按约向被告发放贷款350 000元，双方签章确认中国工商银行个人借款凭证，明确还款期限为2014年4月28日至2034年4月28日。2020年5月28日起，被告承担的还本付息义务已连续逾期三个月未按时足额偿还贷款本息，原告遂诉请如上。被告高航、杨长敏、高升文未到庭，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证。原告工行巴南支行提交的《个人购房借款／担保合同》《中国工商银行个人（住房）贷款申请表》《个人借款凭证》《重庆市房地产抵押合同》《不动产权证》《自营历史明细列表》《个人贷款逾期归还查询结果》《委托代理合同》，经审查，本院予以确认；被告高航、杨长敏、高升文未到庭质证，亦未提交证据。根据当事人的到庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月20日，被告高航、杨长敏共同向原告工行巴南支行申请借款。2014年1月8日，被告高航作为借款人，被告杨长敏作为共同借款人与原告工行巴南支行签订《个人购房借款／担保合同》，主要约定：被告高航、杨长敏向原告工行巴南支行申请二手房按揭贷款350 000元，用于购买位于重庆市大渡口区房屋，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；被告高航、杨长敏授权原告工行巴南支行将贷款发放至指定账户（户名：赵静，账号622202310008902XXXX）中；被告高航、杨长敏按月等额本息还款，放款日为每月对应还款日；被告高航、杨长敏未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告工行巴南支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%的基础上在加收30%确定；被告高航、杨长敏连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告工行巴南支行有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告高航、杨长敏立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并承担原告工行巴南支行为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由被告高航、杨长敏承担的费用）。被告高航以登记于其名下的重庆市大渡口区房屋［房屋产权证号为：102房地证2014字第00XXX号］向原告工行巴南支行提供抵押担保，双方约定抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及原告工行巴南支行为实现债权产生的费用等。该抵押已依法办理抵押登记。2014年4月28日，原告工行巴南支行向被告高航、杨长敏指定的银行账户发放贷款350 000元，双方确认《个人借款凭证》，明确还款期间为2014年4月28日至2034年4月28日。还款履行中，自2017年8月起，被告高航、杨长敏未按合同约定及时足额还款，至本案诉讼之日已发生超过连续三个付款期和累计六个付款期未按约定还款的情形。截至2021年4月26日，被告高航、杨长敏差欠借款本金278 297.39元、利息9395.42元、罚息233.58元、复利240.69元。另查明，被告杨长敏、高升文系夫妻关系，于1995年3月13日登记结婚。还查明，2020年10月28日，原告工行巴南支行与重庆索通律师事务所签订《委托代理合同》，委托重庆索通律师事务所指派律师作为原告工行巴南支行的委托诉讼代理人。本案立案受理后，本院依法分别向被告高航、杨长敏、高升文邮寄送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票等法律文书，被告高航、杨长敏、高升文均于2021年3月19日签收。审理中，原告工行巴南支行明确以2021年4月26日作为宣布贷款全部到期日。本院认为，被告高航、杨长敏连续三个月且累计六次未履行与原告工行巴南支行之间的借款担保合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告工行巴南支行依据双方借款担保合同约定，主张被告高航、杨长敏承担提前偿还借款本金全部余额的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，被告高航、杨长敏应当承担借款本金余额全部提前到期的违约责任，但原告工行巴南支行未向本院提交其已通知被告高航、杨长敏借款本金余额全部提前到期的证据，故被告高航、杨长敏提前偿还借款本金全部余额的义务应当自本院向被告高航、杨长敏送达本案起诉状副本之次日开始，原告工行巴南支行以其后的2021年4月26日为借款本金余额提前到期宣告日系其对自身权利的自由处分，且有利于被告高航、杨长敏，故本院确认2021年4月26日为被告高航、杨长敏承担提前偿还借款本金全部余额的起始日。原告工行巴南支行依据双方合同关于罚息和复利的约定，请求被告高航、杨长敏支付罚息和复利的主张，符合合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。” 第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告工行巴南支行依据《个人购房借款／担保合同》要求对被告高航提供抵押的位于重庆市大渡口区房屋［房屋产权证号为：102房地证2014字第00XXX号］以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。对于原告工行巴南支行要求被告高航、杨长敏支付律师费的诉讼请求，虽双方在《个人购房借款／担保合同》中对该费用的承担进行了约定，但因原告工行巴南支行未举示已产生该笔费用的相关证据予以佐证，本院不予支持。    对于原告工行巴南支行要求被告高升文对被告高航、杨长敏前述债务承担共同还款责任的问题。本案中，虽然案涉借款产生于被告杨长敏与被告高升文婚姻关系存续期间，但该借款系被告高航为购买案涉房屋，被告杨长敏作为共同借款人与其共同向原告工行巴南支行所借，原告工行巴南支行并未举示证据证明被告高升文参与了该借款行为或进行追认，亦未举示证明证明案涉借款系用于被告杨长敏、高升文家庭日常生活，故本院对原告工行巴南支行要求被告高升文承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告高航、杨长敏、高升文经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应当承担相应的不利法律后果。    为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高航、杨长敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金278 297.39元，并支付2021年4月27日起至借款本金偿清之日的罚息，罚息利率按全国银行间同业拆借中心于上年度12月公布的贷款市场报价利率上浮5%的基础上再加收30%执行；二、被告高航、杨长敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行截至2021年4月26日的利息9395.42元、罚息233.58元、复利240.69元并支付利息9395.42元自2021年4月27日至付清该笔利息之日的复利，复利利率按全国银行间同业拆借中心于上年度12月公布的贷款市场报价利率上浮5%的基础上再加收30%执行；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债权范围内对被告高航位于重庆市大渡口区房屋［房屋产权证号为：102房地证2014字第00XXX号］以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2859元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行负担59元，被告高航、杨长敏负担2800元（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行立案时预缴，因原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行不同意在本案中垫付，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行在本案生效后自行向本院办理退费手续，被告高航、杨长敏在本判决生效后七日内向本院缴纳应负担的受理费用）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判  员      解静静   二〇二一年五月二十六日 法官助理   安  娟书 记 员      欧  镜  -1-