甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初3990号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行。住所地：张掖市甘州区东街什字。负责人：屈燮元，该支行行长。统一社会信用代码：916207029252772712。委托诉讼代理人：王爱霞，系甘肃振泽律师事务所律师。被告：曹春香，女，1975年2月8日出生，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。被告：郭其友，男，1982年8月20日出生，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。被告：郭家先，男，1972年5月21日出生，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行与被告曹春香、郭其友、郭家先借款合同一案，本院于2021年4月21日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行委托诉讼代理人王爱霞、被告曹春香到庭参加诉讼，被告郭其友、郭家先经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告曹春香偿还原告借款本金43430.31元，承担利息19702.91元（利息计算至2020年12月20日止），合计63133.22元，并利随本清；2.依法判令被告郭其有、郭家先对结欠贷款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：原告与借款人郭家朝、曹春香夫妻二人以及被告郭其友、郭家先于2014年6月6日签订《农户贷款借款合同》，约定借款人郭家朝、曹春香夫妻二人向原告借款，用于生产经营周转，借款方式为可循环方式，可循环额度为50000元，额度有效期自2014年6月6日至2017年6月5日，被告郭其友、郭家先自愿为该合同项下的借款提供连带责任保证。2016年6月8日、2016年6月9日、2016年6月10日，借款人郭家朝、曹春香夫妻二人共借款50000元，现拖欠本金43430.31元，利息19702.91元（利息算至2020年12月20日）。借款人郭家朝已经去世，因原告多次催要无果，故依法提起诉讼，请求人民法院依法公正裁判。被告曹春香在庭审中辩称：借款属实，但是该笔借款是郭家朝所贷，现在我的丈夫已经因为胃癌去世了，当时在贷款的时候我丈夫买了意外保险，在我的丈夫去世之后我将上述保险都交给了银行，我们以为上述保险已经将贷款偿还了。我现在独自一个人带着两个孩子，大儿子在上大学，女儿还在上六年级，所以我现在没有经济能力偿还。被告郭其友、郭家先经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行围绕其诉讼请求依法提交了下列证据及陈述：1.原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行委托诉讼代理人王爱霞的当庭陈述；2.申请人为郭家朝、曹春香的中国农业银行农户小额贷款业务申请表一份；3.借款人为郭家朝的中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同一份；4.客户名称为郭家朝的个贷凭证基础信息表复印件一份（三张）；5.债务逾期催收通知书一份（三张）；6.农户贷款担保承诺书一份。被告曹春香未提交书面证据，由其围绕抗辩理由做当庭陈述。本院经审理认定事实如下：被告曹春香与本案实际借款人郭家朝为夫妻关系。2014年6月3日，被告曹春香与其丈夫郭家朝（已去世）向原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行递交《农户小额贷款业务申请表》一份，欲向原告申请贷款50000元，被告郭其友、郭家先在申请表保证人处签字、捺印、盖章。2016年6月6日，原告与被告郭其友、郭家先以及被告曹春香的丈夫郭家朝签订《农户贷款借款合同》一份，约定借款金额为50000元；用款方式为自助可循环方式，借款人在2014年6月6日至2017年6月5日内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期，其中自助循环借款额度为人民币50000元；借款用途为用于生产经营周转；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定，按利随本清的方式还款，到期一次性归还借款本息；被告郭其友、郭家先为该笔借款提供担保，合同第五条第一款第一项约定，借款担保为最高额担保，保证方式为最高额保证，最高额保证的具体数额双方并未进行约定，在合同第五条第五款约定：保证方式为连带责任保证；担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证期间为借款期限届满之日起两年。合同落款处，被告曹春香丈夫郭家朝在借款人处签字、捺印、盖章，被告郭其友、郭家先在担保人处签字、捺印、盖章。在该合同上，原、被告还对其他事项作了约定。合同签订后，原告于2016年6月8日、2016年6月9日、2016年6月10日，分三笔共计向原告发放贷款50000元，该三笔贷款到期日为2017年6月7日、2017年6月8日、2017年6月9日；借款到期后，经原告多次催要，被告未予偿付。截止2020年12月20日，本案贷款拖欠本金43430.31元、利息19702.91元，合计63133.22元。本院认为，原告与被告曹春香丈夫郭家朝签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务。原告向被告曹春香的丈夫郭家朝发放贷款50000元，被告曹春香丈夫郭家朝作为借款人负有按时还本付息的义务，现被告曹春香丈夫郭家朝未按约定履行义务，其行为已违约，应承担相应的违约责任。因原告与被告曹春香丈夫郭家朝在合同中约定了利息计算方法，故对原告主张的借款本息的诉讼请求，本院予以支持。同时，因被告曹春香丈夫郭家朝已经去世，被告曹春香作为妻子，贷款时在共同申请人处签字，并在农户贷款担保承诺书上“借款人财产共有人”处签字，上述贷款也是用于家庭生产生活，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，本院认定上述债务为被告曹春香与其丈夫郭家朝的夫妻共同债务，故原告请求被告曹春香偿还上述贷款本院予以支持。对于被告曹春香在庭审中抗辩的本案涉及的贷款在发放时已经购买保险，在其丈夫去世后也将相关保险凭证交于原告的抗辩，原告表示上述保险属于意外身亡情况下保险公司才会理赔，被告曹春香丈夫属于病亡，故保险公司并未对上述贷款进行理赔，结合原告提交的个贷基础信息表，截至2020年12月20日，上述贷款并无其他清偿行为，故本院对原告的陈述予以采信，对被告曹春香的抗辩不予支持。保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告郭家先、郭其友在合同中农户联保贷款联保人处签名，且合同中约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，并约定保证期限为借款到期之日起两年，原告与被告曹春香丈夫郭家朝约定的借款到期之日分别为2017年6月7日、2017年6月8日、2017年6月9日，故上述保证人对三笔贷款的保证期限为2017年6月7日至2019年6月7日、2017年6月8日至2019年6月8日、2017年6月9日至2019年6月9日。原告提交了逾期贷款催收通知单，证明原告在2017年11月5日向担保人郭其友、郭家先进行了催收，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十四条之规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。上述保证债务的诉讼时效到期之日为2020年11月5日。至原告起诉，该诉讼时效已经超过，上述保证人的保证责任应予免除，故原告要求被告郭其友、郭家先承担保证责任的请求不能成立。被告郭其友、郭家先经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，缺席判决如下：一、被告曹春香于本判决生效之日起三个月内偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行借款本金43430.31元，承担利息19702.91元（利息计算至2020年12月20日止），合计63133.22元，并利随本清；二、被告郭其友、郭家先在本案中不承担责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1378元，减半收取689元，由被告曹春香负担，被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告案件受理费689元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 索国雄二〇二一年六月四日法官助理 田振界书记员 施凯文