广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初791号原告：中国工商银行股份有限公司湛江第二支行，住所地：湛江市赤坎区康宁路1号。负责人：张晓民，行长。委托诉讼代理人：全北东，该支行员工。被告：唐跃，男，汉族，1971年10月5日出生，住湛江市赤坎区，身份证住址：广东省雷州市。被告：黄宏燕，女，汉族，1982年6月24日出生，住湛江市赤坎区，身份证住址：广东省雷州市。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行诉被告唐跃、黄宏燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人全北东、被告唐跃到庭参加诉讼，被告黄宏燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告唐跃、黄宏燕签订的编号A:[东盟城]字[湛江]行[第二]支行[2016]年[201]号《个人购房借款／担保合同》;2.判令被告唐跃偿还原告贷款本金371726.66元和还清所有本息时的利息（截至2021年1月21日，利息暂计为1368.13元，2021年1月21日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）;3.判令被告黄宏燕为被告唐跃应偿还原告的贷款本息承担共同清偿责任；4.判令原告对被告唐跃提供的抵押物享有优先受偿权;5.判令被告唐跃、黄宏燕承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年6月12日，被告唐跃与原告签订以上诉请的《个人购房借款／担保合同》，被告唐跃向原告申请44万元贷款，被告唐跃、黄宏燕以位于湛江市赤坎区房屋提供担保并办理了不动产抵押权登记手续（不动产登记证明：粤（2018）湛江市不动产证明第0031354号），被告黄宏燕为被告唐跃配偶并向原告出具《还款承诺书》，承诺为上述贷款承担共同清偿责任，2016年6月15日原告向被告唐跃发放44万元贷款。根据合同约定，被告唐跃应每月按时向原告支贷款本息，但截至2021年1月21日，被告唐跃已开始不还款，累计违约10期未按时足额偿还贷款本息。根据《个人购房借款／担保合同》第14条的规定，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告黄宏燕为被告唐跃向原告出具《还款承诺书》，应对上述债务承担共同偿还责任。为了维护原告的合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告唐跃辩称，对原告的起诉无异议。被告黄宏燕未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对无争议的证据，本院予以认可并在卷佐证，对有争议的证据，本院结合原、被告在庭审中的陈述，经审理认定事实如下：一、二被告关系情况：被告唐跃、黄宏燕系夫妻关系。二、借款合同等约定概况：2016年6月12日，原告（贷款人）与被告唐跃（借款人）签订编号Ａ:［东盟城］字［湛江］行［第二］支行［2016］年［201］号《个人购房借款／担保合同》合同约定原告根据被告唐跃的申请，同意向其发放个人购置住房贷款440000元，用于购买坐落于湛江市赤坎区，建筑面积99.06平方米，本笔贷款的担保方式为抵押、保证。贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，以借款凭证记载为准，日利率＝年利率／360。被告唐跃授权原告将贷款一次性划入湛江市赤坎鲲鹏市场开发有限公司的账户。被告唐跃按月等额本息还款法还款，并自愿选择每月15日为还款日。被告唐跃未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定。被告唐跃发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，原告可以宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求被告唐跃立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求其赔偿因违约给原告造成的损失。被告唐跃自愿以案涉房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、原告实现债权的费用等。发生贷款到期（包括被宣布提前到期）被告唐跃未予清偿等情形的，原告可以与被告唐跃协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。被告黄宏燕在以上合同落款处“抵押物共有人”一栏签名及按捺手印。2016年6月6日，被告唐跃、黄宏燕向原告出具《同意抵押证明》，载明唐跃的案涉借款，我两被告知悉借款事宜并同意以共有的案涉房屋为案涉借款作抵押担保。同日，被告唐跃、黄宏燕向原告出具《还款承诺书》，载明唐跃的案涉借款，本人承诺与借款人共同承担［东盟城］字［湛江］行［第二］支行［2016］年［201］号借款合同项下约定的全部债务并同意以其抵押物作借款抵押担保。三、案涉合同履行概况：2016年6月15日，原告经被告授权向湛江市赤坎鲲鹏市场开发有限公司的账户转账440000元，履行了向被告唐跃发放贷款的义务。原告提交的《贷款借据》载明年利率系4.41%，贷款到期日系2036年6月15日。原、被告对上述房屋办理了抵押权登记，湛江市国土资源局于2018年7月10日出具的《不动产登记证明》[粤(2018)湛江市不动产证明第0031354号]载明，权利人系原告，义务人系唐跃、黄宏燕，不动产权证书号：粤（2018）湛江市不动产权第0037699号、粤（2018）湛江市不动产权第0037700号，抵押方式：一般抵押，被担保债权数额：44万元，债务履行期限：从2016年6月15日至2036年6月15日止。案涉合同履行过程中，被告唐跃自2019年8月15日起出现逾期还款的情形，累计10期未按时足额偿还贷款本息至2021年1月18日。截至2021年1月21日，被告唐跃尚欠原告贷款本金371726.66元、利息1368.13元。在本案庭审过程中，被告唐跃对原告主张的以上欠款金额无异议及陈述案涉房屋登记在其与黄宏燕名下。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。另，2021年4月22日，原告向本院提交财产保全申请书及诉讼财产保全担保书，请求冻结两被告的银行存款440000元或查封相应价值的其他财产。本院于2021年4月22日作出民事裁定书，裁定冻结两被告的银行存款440000元；若前项不执行或不足额执行，则查封、扣押两被告名下相应价值的其他财产本院认为，本案系金融借款合同纠纷,《个人购房借款／担保合同》系合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告及被告唐跃均应恪守履行。原告依约向被告唐跃发放了案涉贷款，但被告唐跃未按合同约定履行按时足额还款义务，构成违约，应当承担违约责任，根据案涉合同约定，被告唐跃发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，原告可以解除本合同，要求被告唐跃立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息等。故原告主张解除与被告唐跃签订的《个人购房借款／担保合同》以及要求被告唐跃偿还贷款本金、利息的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。由于案涉合同借款人系被告唐跃，并非两被告，故原告主张解除其与两被告签订的案涉合同，本院不予采纳。被告黄宏燕作为被告唐跃的妻子在《个人购房借款／担保合同》落款处“抵押物共有人”一栏签名及按捺手印，且在《同意抵押证明》《还款承诺书》落款处签名并承诺与唐跃共同承担案涉合同项下约定的全部债务，应认定为夫妻共同债务，故被告黄宏燕应与被告唐跃共同偿还案涉债务。故原告请求被告黄宏燕对案涉债务承担共同清偿责任，依法有据，本院予以支持。两被告以其名下案涉房屋为案涉贷款提供抵押担保并办理了抵押权登记，案涉贷款金额未超过抵押担保的金额，原告有权在被告唐跃不能偿还案涉债务时对案涉房屋折价或者以拍卖、变卖该房的价款优先受偿，故原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。被告黄宏燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行与被告唐跃签订的编号A:[东盟城]字[湛江]行[第二]支行[2016]年[201]号《个人购房借款／担保合同》。二、限被告唐跃、黄宏燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行共同偿还贷款本金371726.66元及利息（截至2021年1月21日的利息1368.13元；2021年1月21日后的利息按《个人购房借款／担保合同》约定及中国人民银行有关规定计至款项付清之日止）。三、如被告唐跃、黄宏燕不履行第二判项时，原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行有权就被告唐跃、黄宏燕名下的位于湛江市赤坎区［不动产权证书号：粤（2018）湛江市不动产权第0037699号、粤（2018）湛江市不动产权第0037700号］折价或者以拍卖、变卖该房的价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6875.9元，减半收取3437.95元，财产保全费2720元，由被告唐跃、黄宏燕负担。原告已预交的案件受理费3437.95元及财产保全费2720元，本院予以退回。被告唐跃、黄宏燕应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费3437.95元及财产保全费2720元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年六月十八日书记员  刘晨曦附：相关法律条文及司法解释规定《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。