江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1024民初748号原告：江西崇仁农村商业银行股份有限公司，住所崇仁县人民大道**，统一社会信用代码91361000MA35N1056Q。法定代表人：邹长华。委托诉讼代理人：丁志华，该行员工。委托诉讼代理人：戈彬，该行员工。被告：李志刚，男，1987年11月19日出生，汉族，崇仁县人，户籍地址崇仁县，现在江西省温圳监狱服刑。被告：元毛毛，女，1989年10月14日出生，汉族，崇仁县人，，住崇仁县被告：喻春云，男，1978年12月21日出生，汉族，崇仁县人，务工，，住崇仁县被告：李志坚，男，1985年9月8日出生，汉族，崇仁县人，，住崇仁县被告：徐俊，女，1984年8月16日出生，汉族，崇仁县人，，住崇仁县原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告李志刚、元毛毛、喻春云、李志坚、徐俊金融借款合同纠纷一案，本院2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人丁志华、戈彬，被告元毛毛、喻春云到庭参加诉讼，被告李志刚通过远程视频系统到庭参加诉讼，被告李志坚、徐俊经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：１.判令原告与被告李志刚于2018年4月25日签订的《个人借款合同》立即到期；２.判令被告李志刚、元毛毛向原告归还借款本金490000元及利息6725.25元（利息暂算至2020年8月21日止），并判令被告按合同约定利率支付自2020年8月22日起至本息结清之日止的利息；３.判令原告对本案抵押担保的房屋在折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款享有优先受偿权；４.判令被告李志坚、徐俊对此笔借款本息承担连带保证责任；５.判令本案诉讼费及原告为实现本案债权所发生的所有费用均由上述被告承担。事实与理由：2018年4月16日被告李志刚因桥梁施工工程所需，向原告分支机构河上支行申请抵押贷款49万元，并于2018年4月25日被告李志刚与原告分支机构河上支行签订了《个人借款合同》【（2018）崇农商河支个借字第××号】，同日向被告李志刚发放贷款49万元，贷款到期日为2021年4月24日。借款合同约定：借款金额49万元；借款授信期限36个月（具体借款日期以借款凭证记载的为准）；借款用途承包桥梁施工工程；借款为年固定利率8.1%（在合同有效期内利率不变）；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收10%、挪用贷款罚息为借款利率水平上加收10%；违约事件及处理：下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：…（2）未按期归还本息…；出现前款规定的违约事件，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权：…（2）宣布本合同基下贷款本息全部或部分提前到期…。2018年4月25日被告李志坚、徐俊与原告分支机构河上支行签订《保证合同》【（2018）崇农商河支保字第××号】，保证保同约定：保证范围：包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延利息、违约金、赔偿金及为实现债权的所有费用…；保证方式：１.本案同保证方式为连带责任保证。2018年4月25日被告喻春云与原告分支机构河上支行签订《抵押合同》【（2018）崇农商河支抵字第××号】，抵押物为被告喻春云（房屋所有权人）坐落在崇仁县巴山镇宝水枧水坑的房屋及土地使用权。并于同日办理了不动产登记证明。抵押合同约定：被担保的主债权为原告依据主合同规定的期间内向被告发放的借款本金余额，借款本金最高额为人民币49万元，借款授信期限为36个月；担保范围主合同下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用。依据合同约定，被告应于每月21日归还贷款利息，截至2020年8月21日，被告利息已出现多期逾期，截至起诉之日被告李志刚尚欠本金49万元，尚欠逾期利息6725.25元。原告曾多次向上述被告催收，被告至今未履行还款义务，基于以上情况，原告为了保护正当合法权益，特诉至本院。被告李志刚辩称，借款本金未还，利息之前的已还了，还了多少不记得了，没有其他的意见。被告元毛毛辩称，借款好多年，同时也归还了，此前我签字的借款已偿还了，循环授信的事情我不知情，最后一次借款我不知情，故我不同意偿还借款。被告喻春云辩称，合同是我签的字，我没有读书不识字，不知道合同里面的内容。被告李志坚、徐俊未作答辩，也未提供任何证据。当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据对当事人提供证据的认定，以及当事人的陈述，本院查明以下事实：被告李志刚、元毛毛夫妻二人于2018年4月16日以承包桥梁施工工程，共需施工周转资金279万元，已投入资金214万元，尚缺周转资金65万元为由，向原告农商银行申请房屋抵押借款650000元，申请借款期限为36个月，同日被告徐俊向农商银行出具一份“同意保证意向书”，表示自愿作为李志刚向农商银行借款650000元的担保人，承担连带保证责任。2018年4月25日李志刚与农商银行签订了一份《个人借款合同》，合同主要约定：１.借款金额为490000元；２.借款期限为36个月，自2018年4月25日起至2021年4月24日止；３.借款用途：承包桥梁施工工程；４.借款利率为年利率8.1%；５.结息方式：每月的20日为结息日，21日为付息日，罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收10%；６.还款：按月结息，逐年用信；７.循环借款特别约定：借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限；贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限。同日，被告喻春云就上述借款用其所有的坐落于崇仁县宝水枧水坑房屋【房屋所有权证为崇仁县房权证巴山镇字第**、崇国用（2014）第××号】一栋作为抵押物，与农商银行签订了一份《抵押合同》，于2018年4月27日办理了抵押登记手续；被告李志坚作为担保人，与农商银行签订了一份《保证合同》，担保李志刚上述借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及农商银行为实现债权的所有费用。之后农商银行向李志刚发放了借款490000元，李志刚最后一次使用循环借款额度为490000元，循环借款期限为2020年4月23日至2021年4月22日，这期间分别于2020年5月21日、6月21日偿还了借款利息3087元、3417.75元，合计6504.75元。因李志刚现在江西省温圳监狱服刑，农商银行催收余欠本息未果，故诉至本院。在本院审理中，农商银行以本案审理中李志刚的借款已到期为由，表示撤回本案第一项诉讼请求。本院认为，原告农商银行与被告李志刚签订的借款合同，是双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规强制性规定，借款合同合法有效。双方应按合同约定履行义务，农商银行已依约给付了借款，李志刚未按照约定偿还借款本金和足额履行付息义务，构成违约，应承担违约责任。故农商银行有权要求被告李志刚清偿所欠借款本金490000元和利息。被告李志刚、元毛毛是夫妻关系，二人共同向原告农商银行申请借款，根据申请借款的用途可认定为李志刚、元毛毛借款的目的为共同生产经营，故应认定为夫妻共同债务，元毛毛与李志刚应共同偿还借款本金和利息。被告喻春云与原告农商银行签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续，是双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规强制性规定，抵押合同合法有效，农商银行对抵押物享有抵押权，故对李志刚的上述借款本金和利息，农商银行享有对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。被告李志坚与原告农商银行签订了保证合同，是双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规强制性规定，保证合同合法有效，故李志坚应对李志刚的上述借款本金和利息承担连带清偿责任。因李志刚与农商银行签订的借款合同为主债权合同，而担保为从合同，被告徐俊作出的担保时间发生在主债权成立合同之前，当时李志刚与农商银行之间尚未确定借款金额、利率等基本合同要素，且徐俊作出的承诺为意向性约定，故徐俊与农商银行之间不成立保证合同关系，徐俊不应承担保证责任。被告元毛毛辩称，循环授信的事情我不知情，最后一次借款我不知情，故我不同意偿还借款，因被告李志刚、元毛毛夫妻二人向原告农商银行申请借款时已明确了借款用途和借款期限，而李志刚签订借款合同时，元毛毛也在场，在借款合同中约定借款用途和借款期限与元毛毛的申请借款意思相符，农商银行在借款期限内循环授信给李志刚，不影响此借款是李志刚、元毛毛的夫妻共同债务的认定，故对此辩称意见不予支持。被告喻春云辩称，不认识字没有读书不识字，不知道合同里面的内容，因被告喻春云为具备完全民事行为能力人，且喻春云在庭审中陈述，出于兄弟情谊同意拿本人的房子去给李志刚去贷款，故应该清楚签订了抵押合同应承担的民事责任，故对此辩称意见不予支持。农商银行撤回本案第一项诉讼请求，系真实意思的表示，予以准许。被告李志刚、徐俊经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，应视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应当由被告自行承担。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十二条、第六百八十八条、第一千零六十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李志刚、元毛毛限在本判决生效之日起10日内偿还原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司借款本金490000元及利息（以本金490000元为基数，自2020年4月23日始至2021年4月22日的利息，按年利率8.1%计算，自2021年4月23日始至还清借款之日止的利息，按罚息标准即年利率8.91%计算），被告李志刚已偿还的利息6504.75元抵扣前述利息；二、原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司享有对抵押物即登记在被告喻春云名下的坐落于崇仁县宝水枧水坑房屋【房屋所有权证为崇仁县房房权证巴山镇字第**、国用（2014）第××号】一栋享有拍卖、变卖所得价款优先受偿上述借款本金和利息的权利；三、被告李志坚对被告李志刚、元毛毛的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告李志刚、元毛毛、喻春云、李志坚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8650元，减半收取4325元，由被告李志刚、元毛毛、喻春云、李志坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户行：中国农业银行抚州高新支行，户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29）。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。上述款项义务人向本院执行标的款账户缴纳,户名：崇仁县人民法院,开户行：中国工商银行崇仁县支行,账号：15×××83。审判员  肖志峰二〇二一年六月九日书记员  章李琴