辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初12993号原告：中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司，住所地：辽宁省沈阳市沈河区惠工街10号22层（05-08）单元，统一社会信用代码：91210103MA0P49RH79。负责人：乌尼格日乐图，系该公司经理。委托诉讼代理人：苑佳奇，系辽宁弘鼎胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：于晓彬，系辽宁弘鼎胜律师事务所律师。被告：丁颖，女，1977年5月5日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司（以下简称保险公司）与被告丁颖保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人苑佳奇到庭参加诉讼，被告丁颖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告向原告支付代偿款56893.27元；2.请求法院依法判令被告向原告支付违约金（以56893.27元为基数，自2018年3月26日起至实际清偿日止，按年利率24%标准计算）；3.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月3日被告在原告处投保个人贷款保证保险，保单号PBLG201631170121000430，被保险人中国光大银行股份有限公司沈阳沈河支行。保险金额114，144元，每月保险费1682元，保费缴纳方式为按月缴纳，缴费日期为约定扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。特别约定3：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。特别约定4：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2016年8月3日被告与光大银行沈阳沈河支行签订《个人贷款合同》，双方约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为消费，贷款金额96000元，贷款期限36个月，自2016年8月3日至2019年8月3日，还款方式为等额本息。合同签订后，光大银行沈阳沈河支行向被告发放贷款，但被告未按约按时履行还款义务，光大银行沈阳沈河支行在向被告催款未果的情况下，依据上述保险合同向原告索赔，原告于2018年3月26日向光大银行沈阳沈河支行进行了理赔，代偿金额56893.27元。2018年3月26日光大银行沈阳沈河支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到保单项下代偿款，将其对被告的全部权益转让给原告，并同意协助原告向被告追偿损失。被告丁颖未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年8月3日，被告丁颖在原告保险公司处投保了个人贷款保证保险（NO.PBLG201631170121000430），双方约定，投保人为被告丁颖，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳沈河支行（以下简称光大银行），个人贷款保证保险金额114144元，保险费率1.7%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，双方还约定特别条款，投保人拖欠有任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2.2016年8月3日，被告丁颖（借款人）与光大银行（贷款人）签订《个人贷款合同》，双方约定，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为消费，贷款金额为96000元，贷款期限36个月，自2016年8月3日至2019年8月3日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期，对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同签订后，光大银行向被告丁颖发放贷款96000元，但被告丁颖未按约定按期偿还贷款本息。3.2018年3月23日，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：致中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司，贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201631170121000430保险单项下的代偿款56893.27元已于2018年3月23日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿的过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告保险公司与被告丁颖签订保险合同的行为为双方真实的意思表示且不违反法律规定，本院予以确认。自光大银行向被告丁颖发放贷款之时，该保险合同即以生效，原告保险公司及被告丁颖均应按照该保险合同的约定内容履行各自的义务，具体分析，原告的主要义务是在被告丁颖不能按期足额偿还贷款时，应代替被告丁颖按照合同约定期限向光大银行偿还贷款，被告丁颖的主要义务之一为按期足额缴纳相应保费，现被告丁颖未按期偿还光大银行贷款且未按期支付原告相应保费，原告保险公司在代替被告丁颖偿还完贷款后并向被告丁颖主张相应权利，于法有据，本院对此予以支持。关于原告保险公司主张的具体偿还数额，根据原告提供的证据并结合被告丁颖已偿还数额进行计算，应为56893.27元，本院对此予以确认。关于原告保险公司主张的违约金，虽原告与被告丁颖对此已进行明确约定，但该项约定属实过高，原告亦未提供相应证据对自己的实际损失进行证明，故本案的违约金计算方式应以56893.27元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自2018年3月23日至2019年8月19日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告丁颖于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司支付所欠贷款及相应利息56893.27元；二、被告丁颖于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司支付违约金（以56893.27元为基数，自2018年3月23日至2019年8月19日期间，按照中国人民银行同期贷款利率；自2019年8月20日起至本判决实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费974元，由被告丁颖承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 聂 雪人民陪审员 蔡 军人民陪审员 罗小茜二〇二一年六月三日法官 助理 孙荣健书 记 员 姜 悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。