广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初9686号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：江友青，系行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪海，广东启源律师事务所律师。被告：蔡鸿伟，男，汉族，1974年7月27日出生，住福建省晋江市。被告：蔡淑婷，香港特别行政区居民，女，1974年9月16日出生，原告广发银行股份有限公司广州分行（以下简称广发银行）与被告蔡鸿伟、蔡淑婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭，独任审理。原告广发银行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼。被告蔡鸿伟、蔡淑婷经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1.蔡鸿伟立即向广发银行偿还全部贷款本金167558.23元及利息、罚息、复利（暂计至2019年12月17日的利息为13037.05元，罚息为4892.37元，复利为1006.14元；自2019年12月18日起至贷款实际清偿日止，以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的月利率1.5%，上浮30%计算罚息；以尚欠正常利息为基数，按合同约定的月利率1.5%，上浮30%计算复利），本息合计186493.79元；2.蔡淑婷对上述债务承担连带清偿责任；3.律师费22379.25元由两被告承担；4.诉讼费由两被告承担。事实与理由：2015年6月30日，蔡鸿伟向广发银行提交了一份生意人卡（生意红）申请表，申请50万元的生意红（三证一日贷）循环贷款额度，用于生产经营，额度项下单笔贷款的最长期限为36个月，利率采取固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，还款方式为按月等额本息还款，每月27日为还款日。当蔡鸿伟出现未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的情况，广发银行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求蔡鸿伟立即归还借款本息及相关费用，解除合同，并有权对逾期贷款计收罚息和复利。由于该笔贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，并且蔡淑婷对该笔贷款是知情且同意的，故该笔贷款属于两被告的夫妻共同债务。之后，广发银行批准了40万元的贷款额度，并依约向蔡鸿伟发放了贷款，但两被告却没有依约还款。截止2019年12月17日，两被告尚拖欠广发银行贷款本息合计186493.79元。广发银行曾多次向其催收均未果。两被告的违约行为已严重损害到广发银行的合法权益。为此，广发银行提起诉讼，请求法院依法支持广发银行的诉讼请求。庭审中，广发银行修改第1项诉讼请求为：蔡鸿伟立即向广发银行偿还全部贷款本金166547.49元及利息、罚息、复利（暂计至2021年4月22日的利息18481.67元、罚息50570.89元、复利16186.76元；自2019年12月18日起至贷款实际清偿日止，以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的月利率1.5%，上浮30%计算罚息；以尚欠正常利息为基数，按合同约定的月利率1.5%，上浮30%计算复利）；明确基于夫妻共同债务要求蔡淑婷承担还款责任。被告蔡鸿伟提交书面答辩状，辩称：第一，蔡鸿伟与广发银行签订金融借款合同并实际借款，后因生意不好、投资失败等原因导致逾期还贷。第二，于2017年已与蔡淑婷分居至今，但尚未办理离婚手续。第三，确认拖欠款项的事实，主张应由蔡鸿伟个人承担债务，但目前经济困难、家庭负担沉重。被告蔡淑婷无答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：蔡鸿伟与蔡淑婷系夫妻，双方于2000年2月13日在内地登记结婚。蔡鸿伟作为借款人填写《生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行提出贷款50万元的申请。在申请人配偶信息栏内，载明蔡淑婷的个人基本信息及相关证件号码。合同主文载明：总则约定：本条款适用中华人民共和国法律。在履行本条款过程中若发生争议，协商不成的应通过向广发银行所在地法院提起诉讼解决。广发银行有有权要求借款人按期归还借款本息并支付本条款项下相关费用。合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，广发银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。第二条约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上计收30%。第五条约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用。如发生违约情形，广发银行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。在申请表尾部，蔡鸿伟在借款人处签名、蔡淑婷在借款人配偶处签名。2015年7月16日，广发银行向蔡鸿伟发出编号为121159007161的《个人信用贷款核准通知书》，载明：1.此次贷款的授信额度为40万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月17日起至2020年7月17日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月27日。2.以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。广发银行分10笔向蔡鸿伟发放贷款，具体情况如下：2017年1月24日2笔，分别为5万元、5万元；2017年1月26日5万元；2017年3月23日7万元；2017年4月19日4万元，2017年5月10日5.6万元；2017年8月29日5万元；2017年12月18日3万元；2017年12月19日2笔，分别为3万元、2.8万元，前述10笔合计45.4万元。庭审中，广发银行陈述，前述10笔贷款均已出现逾期还贷的情况，提交《贷款统计表》载明，暂计至2021年4月22日的情况为：蔡鸿伟共计拖欠贷款本金余额166547.49元、利息18481.67元、罚息50570.89元、复利16186.76元。复利仅以拖欠的利息为基数计算得出。广发银行主张本案应依约适用内地法律确定蔡鸿伟、蔡淑婷之间的夫妻财产关系。本院认为：蔡淑婷系香港特别行政区居民，故本案属于涉港民商事纠纷。双方当事人在《生意人卡（生意红）申请表》中约定：在履行本条款过程中若发生争议，协商不成的应通过向广发银行所在地法院提起诉讼解决。广发银行住所地在广东省广州市天河区，依照广东省广州市涉外民商事案件集中管辖相关规定，本院对本案有管辖权。关于法律适用。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第二十四条规定，夫妻财产关系，当事人可以协议选择适用一方当事人经常居所地法律、国籍国法律或者主要财产所在地法律。当事人没有选择的，适用共同经常居所地法律；没有共同经常居所地的，适用共同国籍国法律；第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。广发银行与蔡鸿伟、蔡淑婷在《生意人卡（生意红）申请表》总则中约定适用内地法律。故无论是广发银行与蔡鸿伟、蔡淑婷之间的金融借款合同关系，还是蔡鸿伟、蔡淑婷之间的夫妻财产关系，本院均确定以内地法律作为解决争议的准据法。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外，故本案适用民法典施行前的法律、司法解释的规定。关于拖欠款项金额。《贷款统计表》载明，暂计至2021年4月22日，蔡鸿伟共计拖欠贷款本金余额166547.49元、利息18481.67元、罚息50570.89元、复利16186.76元。关于律师费。广发银行未就其主张的律师费提交证据，应当就此承担举证不能的不利后果，本院对于此项诉讼请求不予支持。关于蔡淑婷应否承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。蔡淑婷以其作为蔡鸿伟配偶的身份在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，表明其清楚知晓蔡鸿伟向广发银行借款的事实。从蔡鸿伟的书面答辩状可知，其与蔡淑婷仍为夫妻关系。广发银行依照内地法律有关夫妻共同债务的规定诉请蔡淑婷就蔡鸿伟所负债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。蔡鸿伟、蔡淑婷经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第二十四条、第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡鸿伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金166547.49元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2021年4月22日合计为85239.32元，从2021年4月23日起按合同约定标准计算至实际清偿之日止，但逾期利息不计算复利）；二、被告蔡淑婷对第一项确认的被告蔡鸿伟所负债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4434元、公告费950元，由蔡鸿伟、蔡淑婷共同负担。如不服本判决，广发银行股份有限公司广州分行、蔡鸿伟可以在判决书送达之日起十五日内，蔡淑婷可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员 陈文铂二〇二一年六月十六日法官助理 王琼珊书 记 员 吴桂花