新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院民 事 判 决 书（2021）新0102民初1780号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区新华南路379号商业写字楼1栋1楼。负责人：吴晓峰，该分行行长。委托诉讼代理人：刘杰，男，1974年6月10日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市水磨沟区。委托诉讼代理人：鲜瑾，新疆鼎泽凯律师事务所律师。被告：刘跃英，女，1965年6月25日出生，住新疆维吾尔自治区昌吉市22区。原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行（简称浦发银行乌鲁木齐分行）与被告刘跃英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理。原告浦发银行乌鲁木齐分行的委托诉讼代理人刘杰、鲜瑾到庭参加诉讼，被告刘跃英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行乌鲁木齐分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还欠款本金42，657.80元，利息7，158.40元，罚息1，845.35元（利息计算至2021年1月17日）；2、判令被告按合同约定的年利率10.6875%，自2021年1月18日起向原告支付至贷款本息全额清偿之日的利息；3、本案诉讼费、邮寄送达费及相关费用由被告承担。事实与理由：2017年7月27日，原、被告签订《浦发银行“安居贷”个人借款合同》。合同约定：本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额77，000.00元；贷款期限为3年，自2017年7月27日起至2020年7月27日止；还款方式为等额本息还款法，每期的还款日为27日；贷款年利率为同期同档次贷款基准年利率4.75%上浮50%即7.125%，逾期还款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同签订后，原告按约履行了义务，但被告自贷款到期后至今未归还剩余贷款本息，故为了维护原告的合法权益，特起诉至法院。被告刘跃英未进行答辩。原告浦发银行乌鲁木齐分行针对其提出的诉讼请求向本院提交了以下证据：一、原告与被告于2017年7月27日网签的《浦发银行“安居贷”个人借款合同》1份，证实：原、被告之间签订的借款合同第12条约定贷款金额为77，000.00元，期限为3年自2017年7月27日至2020年7月27日，贷款利率为同期基准利率4.75％的基础上加收50％即7.125％；合同第12.7条约定还款方式为等额本息还款法，合同第12.10条约定罚息利率；合同第11.7条约定管辖法院，合同第11.8条约定送达地址以网签时被告提供地址为准。二、个人账户交易明细和还款明细各5页，证实：贷款发放时间为2017年7月27日，贷款金额为77，000.00元；被告于2017年12月28日开始逾期，最后一期还款时间是2021年1月10日；截至2021年1月10日被告共计偿还本金34，342.2元、利息6，173.83元、罚息90.80元。三、公告费票据1份，证实：原告因向被告追索欠款产生的送达公告费用300.00元。被告刘跃英未予质证也没有提交证据。本院认证认为：当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。鉴于被告刘跃英未到庭参加举证质证活动，其以自己的行为表示放弃举证质证权利，可以视为刘跃英对原告提交的证据及所印证的事实予以承认，故对原告证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年，被告为了以按揭贷款的形式购买案外人昌吉市吉腾置业有限责任公司（下称吉腾置业公司）开发的房产（位于昌吉市22区6丘3栋第二幢1单元1003室），与原告签订了《个人购房担保借款合同》。2017年7月27日，被告在原有个人购房担保借款合同的基础上使用手机与原告网签了《浦发银行“安居贷”个人借款合同》，该网签合同的个人信息与其在申请个人购房贷款时提交的个人信息一致。原告的网络系统评审确定了被告的住房装修贷款额度。涉案合同约定：本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为77，000.00元；贷款期限为3年，自2017年7月27日起至2020年7月27日止；还款方式为等额本息还款法，每期还款日为27日；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率4.75%上浮50%即7.125%计算，逾期还款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%；借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。上述合同网签后，原告将77，000.00元贷款发放至被告在该行的账号为“6217……3677”的账户内。被告通过吉腾置业公司自2017年8月27日起陆续向原告归还借款本息至2017年12月27日，自2017年12月28日开始逾期还款至2021年1月10日。截至2021年1月10日，被告共计偿还本金34，342.2元、利息6，170.83元、罚息90.80元，余款未再清偿。原告经多次催收无果，遂起诉至本院，请求支持如诉。本院认为：《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案中双方签订的合同及合同履行过程中发生争议的时间均在民法典施行前，故应当适用当时的法律、司法解释作为裁判的依据。本案诉争事实发生时施行的《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告通过网络向原告线上申请贷款，对原告网上展示的《浦发银行“安居贷”个人借款合同》条款认同，并接受了原告发放的贷款。由此说明原、被告双方达成了借贷资金的合意。该合约系当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的相关规定，当属合法有效，缔约人均应当自觉履行合同义务。现被告以自己的行为表示不行使抗辩的权利，可以视为被告对原告主张的事实予以承认。原告依约向被告发放了77，000.00元贷款，被告即有义务按照合同约定的期限向原告归还借款本金及相应的利息。被告于借款期限届满前即不能按期足额清偿借款本息，其行为有悖诚信，属于违约，依法应当承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”涉案合同约定：“逾期还款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%，借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。”该约定不违反法律规定。据此，原告要求被告归还剩余借款本金42，657.80元、利息7，158.40元、逾期罚息1，845.35元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。由于被告至今没有偿还债务，原告的损失仍将持续产生，原告主张由被告自2021年1月18日起，按照约定年利率10.6875%继续向原告支付逾期还款期间的利息至贷款本息清偿之日止的诉讼请求，亦合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘跃英归还原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行剩余借款本金42，657.80元；二、被告刘跃英支付原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行利息7，158.40元、罚息1，845.35元；三、被告刘跃英以本金42，657.80元为基数，按照合同约定年利率10.6875%继续向原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付自2021年1月18日起至贷款本息全额清偿之日止的利息。以上被告刘跃英应给付原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行款项合计51，661.55元，限于本判决生效后五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，091.54元（原告已预交），公告送达费300.00元，合计1，391.54元由被告刘跃英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。审判长江金麒人民陪审员孟庆荣人民陪审员张永红二 〇 二 一 年 六 月 十 六 日书  记  员   马小兰