上海金融法院民 事 判 决 书（2021）沪74民初1号原告：营口银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市。负责人：许健，行长。委托诉讼代理人：刘晓晶，辽宁华轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩光。被告：中国民生投资股份有限公司，住所地上海市黄浦区。法定代表人：吕本献，总裁。委托诉讼代理人：田祖文。被告：中民新能投资集团有限公司，住所地北京市。法定代表人：何正荣，董事长。原告营口银行股份有限公司哈尔滨分行(以下简称“营口银行哈尔滨分行”)与被告中国民生投资股份有限公司(以下简称“中民投股份”)、中民新能投资集团有限公司(以下简称“中民新能”)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭，并于2021年2月23日适用普通程序公开开庭审理了本案，原告委托诉讼代理人刘晓晶、韩光，被告中民投股份委托诉讼代理人田祖文到庭参加诉讼，被告中民新能经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告营口银行哈尔滨分行向本院提出诉讼请求：1．判令中民投股份向原告支付所欠贷款本金人民币(以下币种同)500，000，000元及至欠款清偿完毕之日的全部利息。2．被告中民新能对上述债务承担连带保证担保责任。3．判令原告优先受偿中民投股份持有的被告中民新能10亿元股权。4．原告为实现债权、担保物权而支出的所有费用(包括但不限于本案诉讼费、财产保全费、律师费等)由两被告承担。在诉讼过程中，原告确认被告中民投股份已向其支付本金450，000元，剩余本金为499，550，000元。故将诉请1变更为判令中民投股份向原告支付所欠贷款本金499，550，000元，自2020年2月21日起算至2021年2月23日的期内利息(含罚息)35，895，794.64元(其中期内利息为35，830，719.64元，因未及时支付分期本金产生的罚息65，075元)，期内复利315，608.64元；以贷款本金499，550，000元为基数，按年化利率10.5％计算自2021年2月24日起算至实际清偿之日止的罚息及复利；以期内利息(含罚息)35，895，794.64元为基数，按年化利率10.5％，计算自2021年2月24日起至实际清偿之日止的复利。明确第3项诉请优先受偿的含义为“原告对质押股权的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权”。事实与理由：原告根据与被告中民投股份签订的《借款合同》、补充协议及与被告中民新能签订的保证合同、质押合同及补充协议，于2019年3月12日为中民投股份发放了1笔贷款，金额共计500，000，000元，到期日为2023年3月10日。按照补充协议，中民投股份需在2020年9月21日偿还本金2，250，000元，2021年3月21日偿还本金2，250，000元，2021年9月21日偿还本金2，250，000元，2022年3月21日偿还本金2，250，000元，2022年9月21日偿还本金2，250，000元，2023年3月10日偿还本金488，750，000元，由被告中民新能对上述债务承担连带保证担保责任，并由中民投股份持有的中民新能10亿元股权提供质押担保，保证连带承担中民投股份因流动资金贷款业务产生的一切责任。原告按合同约定履行放款义务后，中民投股份未能在贷款到期时如约偿还欠款，导致贷款逾期，侵犯原告合法权利，故原告提起本案诉讼，请求判如所请。被告中民投股份辩称，原告诉请1应当做相应扣减，对于原告的期内利息、期外罚息计算方式无异议。被告中民新能未发表答辩意见。原告为证明其诉请举证如下：第一组证据：《借款合同》(编号：QXXXXXXX［2019］0001)及质押合同，均签署于2019年3月12日，证明案涉借款事实，借款合同合法有效。第二组证据：《借款合同补充协议》《保证合同补充协议》《质押合同补充协议》，均签署于2020年3月10日，证明补充协议签署情况。第三组证据：对原保证合同的《补充协议》、对原质押合同的《补充协议》，均签署于2020年3月20日。共同证明两被告一致同意还款方式的变更以及担保人同意上述变更后仍继续承担担保责任。第四组证据：对原保证合同的《补充协议》、对原质押合同的《补充协议》，均签署于2020年6月21日。共同证明两被告一致同意还款方式的变更以及担保人同意上述变更后仍继续承担担保责任。第五组证据：《放款通知书》《电汇凭证》《股权出质设立登记通知书》，证明原告向中民投股份公司的贷款发放完毕；北京市工商行政管理局海淀分局出具了股权出质登记通知书，载明中民投股份出质其持有的中民新能股权，质押股权数额为100，000万元。原告后向本院补充提交第六组证据：律师费3万元支付凭证，律师费增值税专用发票、委托代理合同，证明其已经实际支出律师费3万元。被告中民投股份对原告前五组证据的客观性、合法性、关联性均无异议。但认为对于的借款合同中约定的利息及复利计算的条款系格式条款，原告在期内仅可收取利息，而不能收取罚息和复利。对其补充提交的第六组证据质证认为，认可原告主张的第六组律师费证据。被告中民新能未对原告举证发表质证意见。被告中民投股份为证明其主张，向本院提交网上银行扣款记录一份作为证据，证明其实际还款金额系463，124.44元。原告质证后认为，中民投股份实际还款450，000元是本金，23，650元是利息。中民投股份对原告的该质证意见予以认可，双方对此达成一致。被告中民新能未提交证据，也未对原告、被告中民投股份提交的上述证据发表质证意见。上述证据，本院经审查后认为符合证据的要求及形式，与本案待证事实具有关联性，均可作为本案证据予以认定。根据原告陈述及在案的证据，本院确认原告诉请所依据的事实属实。在本案诉讼中，被告中民投股份明确对欠款本金，以及案涉贷款提前到期日为2021年2月23日均予以认可。本院另查明：2019年3月12日，原告与被告中民投股份签订《借款合同》［编号：QXXXXXXX［2019］0001)，约定原告向被告中民投股份提供借款金额为500，000，000元，借款期限自2019年3月12日至2020年3月11日。合同约定年化利率为7.5％，逾期年利率为11.25％。2020年3月，原告与被告中民投股份、中民新能公司又相应签订了补充协议，将上述借款合同的贷款期限变更为4年，即自2019年3月12日起至2023年3月10日止，相应贷款利率变更为7％，自2020年3月10日起尚欠的贷款本金按变更后的利率执行。担保人同意上述变更，并仍按照原担保合同之约定继续承担担保责任。保证人的保证期间为上述延长期限届满之日(即2023年3月10日)起三年。被告中民投股份于2020年11月16日向其账户还款463，124.44元。原告与中民投股份均确认，归还本金450，000元，归还利息23，650元，截至本案起诉日，中民投股份剩余未归还借款本金为499，550，000元。原告与本案被告中民新能在签订案涉系列合同中，与被告中民新能签订了送达地址确认书，明确中民新能的送达地址系北京市海淀区地锦路XXX号XXX号楼XXX-XXX室。在借款人违约后，原告向被告寄送了《贷款提前到期通知书》，各被告相继收到上述通知书。诉讼中，原告明确将贷款提前到期日确定为本案开庭日即2021年2月23日。原告与与被告签订的借款合同第17条其他约定事项载明：“本合同项上贷款的执行年利率为7.5％，逾期贷款罚息年利率为11.25％，挪用贷款罚息利率为15％，该其他约定条款与本合同相关条款约定不一致的以本合同基他约定为准”。借款合同第4.6条约定：若甲方(借款人)未按约定期限还款，就逾期部分，乙方(银行方)从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平加收50％。……对甲方不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同约定的贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。本合同项下采取按月结息方式，结息日为每月的21日。贷款到期时，应利随本清。借款合同第14.7条约定：乙方因实现债权所所生的各项费用(包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等)，均由甲方承担。再查明，债务人中民投股份于2019年3月12日出具了股东(大)会同意抵押／质押担保决议，同意以公司所持有的中民新能股权为案涉借款提供担保。中民投股份与原告签订的《质押合同》第四条约定了担保的范围为债权余额以及相关费用、违约金、赔偿金和乙方为实现主债权和担保权而发生的一切费用。随后于2019年3月19日，中民投股份办理完毕质权登记手续，北京市工商行政管理局海淀分局出具了股权出质登记通知书，载明中民投股份出质其持有的中民新能股权，质押权利数额为100，000万元，质权人为营口银行哈尔滨分行。中民新能出具了股东(大)会决议，同意为中民投股份在原告处5亿元借款提供连带责任担保。实到股东1名，代表100％表决权。中民新能与原告签订的保证合同第一条约定，保证担保的主债权为5亿元，保证合同第四条约定的保证范围为债务本金和利息，以及相关费用、违约金、赔偿金和债权人为实现主债权和担保权而发生的一切费用。本案原告为该案向辽宁华轩律师事务所律师支付律师费3万元，并提供相应发票。原告明确除律师费、保全费、案件受理费外就本案无其他费用。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条的规定，本案所涉贷款合同在《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)施行前已成立，其履行持续至《民法典》施行后，涉案纠纷在《民法典》施行前因履行上述合同产生，故应适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，营口银行哈尔滨分行与被告中民投股份及被告中民新能签订的《借款合同》《借款合同补充协议》《保证合同补充协议》《质押合同补充协议》等一系列合同或法律文件均合法有效，符合签约时的法律、法规，各当事人应予恪守。中民投股份未能按约还款，已构成违约，应依约承担相应民事责任。中民投股份与营口银行哈尔滨分行签订的《借款合同》等合同中已经明确约定了计算利息的起始时间，计算方式，该约定系当事人之间的意思自治，不违反法律规定，应予准许。双方约定的逾期贷款利率自逾期之日起按贷款执行利率水平上浮50％，上述约定的利率水平并未违反法律、法规的强制性规定，亦是借款双方当事人真实意思表示，并无不当。被告中民投股份以其持有的股份对借款提供质押担保，双方签订了质押协议，相关的股权也已经办理质押登记，因债务人未能按约履行义务，原告要求行使质权优先受偿，该主张并无不当。中民新能公司经决议后与原告签订了保证合同，在保证合同中双方约定了保证范围和保证期间，在主债务人违约的情况下，原告要求保证人履行义务，具有相应的合同依据。保证人在承担担保责任后，有权在清偿范围内向中民投股份追偿。原告在诉请中所称的提前到期日后的罚息及复利等主张其本质是贷款到期后的逾期利息，本院予以明确。但原告主张的逾期利息的基数中包含了因不能按时支付期内本金产生的罚息，鉴于收取该罚息已具有惩罚性质，原告主张再将其作为逾期利息的计算基数，难以支持。鉴于原告称贷款期内不能收取复利的主张与银行业贷款发放监管规范不符，也与合同约定内容不符，故该观点也难以成立。本案被告中民新能经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照原《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，原《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、二百二十六条，原《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告中国民生投资股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告营口银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金人民币499，550，000元；二、被告中国民生投资股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告营口银行股份有限公司哈尔滨分行借款期内利息人民币35，830，719.64元，借款罚息人民币65，075元(以到期未归还本金为基数，按年化率10.5％分段计算)，借款复利人民币315，608.64元(以到期未归还利息为基数，按年化利率10.5％计算)；三、被告中国民生投资股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告营口银行股份有限公司哈尔滨分行借款逾期利息(以借款本金人民币499，550，000元及期内利息人民币35，830，719.64元之和为基数，按年利率10.5％计算，自2021年2月24日起至实际清偿之日止)；四、被告中国民生投资股份有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告营口银行股份有限公司哈尔滨分行律师费人民币30，000万元；五、被告中民新能投资集团有限公司对被告中国民生投资股份有限公司的上述第一、第二、第三、第四项付款义务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权在清偿范围内向被告中国民生投资股份有限公司追偿；六、如被告中国民生投资股份有限公司不履行上述第一、第二、第三、第四项付款义务，原告营口银行股份有限公司哈尔滨分行可以与被告中国民生投资股份有限公司协议，以被告中国民生投资股份有限公司出质的中民新能投资集团有限公司价值人民币10亿元的股权折价，或者以拍卖、变卖上述质押股权所得价款优先受偿，该质押股权折价、拍卖、变卖后的价款超过上述第一、第二、第三、第四项付款义务之和的部分归被告中国民生投资股份有限公司所有，不足部分由被告中国民生投资股份有限公司继续清偿；七、驳回原告原告营口银行股份有限公司哈尔滨分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2，541，800元、保全费人民币5，000元，共计人民币2，546，800元，由被告中国民生投资股份有限公司、被告中民新能投资集团有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  任静远审 判 员  贾沁鸥人民陪审员  于翠英二〇二一年六月二十五日法官 助理  关敬杨书 记 员  薛 恺附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国物权法》第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第二百二十六条以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。