浙江省新昌县人民法院民事判决书（2021）浙0624民初1870号        原告：中国建设银行股份有限公司新昌支行（统一社会信用代码913306248464210280），住所地新昌县南明街道人民中路263号。                负责人：章永富，该行副行长（主持工作）。                委托诉讼代理人：潘孟雁，浙江新希望律师事务所律师。                委托诉讼代理人：陈梓妤，浙江新希望律师事务所律师。                被告：潘周毅，男，1989年6月26日出生（身份证号码XXX），汉族，住新昌县。                被告：潘国良，男，1962年4月12日出生（身份证号码XXX），汉族，住新昌县。                被告：周亚芳，女，1965年7月12日出生（身份证号码XXX），汉族，住新昌县。                原告中国建设银行股份有限公司新昌支行与被告潘周毅、潘国良、周亚芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序，于同年6月18日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国建设银行股份有限公司新昌支行的委托诉讼代理人潘孟雁、陈梓妤到庭参加诉讼，被告潘周毅、潘国良、周亚芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。                原告中国建设银行股份有限公司新昌支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告潘周毅、潘国良、周亚芳归还借款本金515137.74元及利息7734.46元、罚息200.84元（利息、罚息暂算至2021年4月29日止，2021年4月30日至借款本息还清之日止的利息、罚息按合同有关约定支付），以上合计523073.04元；2．判令三被告按合同约定向原告支付因实现债权产生的费用6600元；3．若被告不能用资金清偿上述1、2项债务，则原告有权对被告潘周毅自愿提供的位于新昌县的抵押房产（房屋所有权证号：XXXX、他项权证号：新房他证2013字第1385号）对上述1、2项请求在担保范围内按法定程序清偿并享有优先受偿权；4．本案诉讼费由三被告承担。                事实与理由：2010年10月26日，原告（贷款人）与被告潘周毅（借款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：330056627-011-2010000182）。合同载明：借款人因购房需要向原告借款，借款本金83万元，借款期限240个月（即自2010年10月26日至2030年10月26日）；本合同项下的贷款利率为月利率4.605‰，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10％；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50％；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日；还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币5721.66元。2010年10月11日，被告潘国良、周亚芳出具《共同参与还款人承诺书》一份，自愿对被告潘周毅上述借款的还本付息承担连带责任，承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。2010年10月26日，原告与被告潘周毅签订《商品房抵押合同》一份，被告潘周毅自愿提供其所有的位于新昌县室房屋为上述借款本息、罚息、实现债权费用等提供抵押担保。2013年3月27日，原告与被告潘周毅办理了房屋他项权证书，证号为新房他证2013字第1385号，抵押方式为一般抵押。上述合同签订后，原告按约向被告潘周毅履行了放贷义务，但被告潘周毅自2021年1月22日起已累计4期逾期还款，被告潘国良、周亚芳也未履行共同还款责任。截至2021年4月29日，尚欠本金515137.74元、利息7734.46元、罚息200.84元。根据借款合同约定，借款人未按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告即有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及其他费用等。                被告潘周毅、潘国良、周亚芳未作答辩，也未向本院提供证据。                在本院确定的举证期限内，原告为证明其主张的事实，向本院提供贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单、新昌商品房买卖合同、未婚声明书、诚信保证书、承诺书、中国建设银行浙江省分行个人住房贷款（龙卡信用卡）申请表、个人住房（商业用房）借款合同、共同参与还款人承诺书、个人贷款支付凭证、商品房抵押合同、抵押权预告登记证书、房屋他项权证书、委托代理协议、浙江增值税专用发票等证据。                被告潘周毅、潘国良、周亚芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法视为其自动放弃对原告主张及所举证据的质辩权。原告提供的上述证据材料来源、形式合法，内容明确，具有证据能力和证明力，本院将其确定为认定本案事实的证据。                综上，本院经审理认定的事实与原告起诉主张事实一致。                另查明，原告为实现本案债权，委托浙江新希望律师事务所律师代理诉讼，为此支付律师代理费6600元。                本院认为，原告与被告潘周毅签订的个人住房（商业用房）借款合同，被告潘国良、周亚芳向原告出具的共同参与还款人承诺书，各方主体适格、当事人意思表示真实、内容不违反国家法律法规的禁止性规定，应认定为合法有效。合同签订后，原告按约履行了放贷义务，而被告潘周毅自2021年1月22日起就未足额向原告归还贷款本息，共同还款人潘国良、周亚芳也未履行共同还款责任，故原告有权按照借款合同约定提前收回借款，要求被告潘周毅、潘国良、周亚芳归还全部借款本息及实现债权的费用。被告潘周毅以借款合同项下所购房屋提供抵押担保并办理了不动产抵押登记，故原告对该抵押房屋享有优先受偿权。被告潘周毅、潘国良、周亚芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：                一、被告潘周毅、潘国良、周亚芳偿还原告中国建设银行股份有限公司新昌支行借款本金515137.74元、支付截至2021年4月29日的利息7734.46元、罚息200.84元，合计523073.04元，并支付自2021年4月30日至款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息，限于本判决生效后十日内付清；                二、被告潘周毅、潘国良、周亚芳承担原告中国建设银行股份有限公司新昌支行为实现债权支付的诉讼代理费6600元，限于本判决生效后十日内付清；                三、被告潘周毅、潘国良、周亚芳不履行本判决第一、二项所确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司新昌支行有权以新昌县房地产以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费9097元，减半收取计4548.5元，财产保全申请费3170元，合计诉讼费7718.5元，由被告潘周毅、潘国良、周亚芳负担，限于本判决生效后七日内向本院交纳。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员潘晶晶    二〇二一年六月十八日            书记员张吕娜