山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1122民初3217号原告：中国工商银行股份有限公司莒县支行，住所地山东省莒县城区振兴中路，统一社会信用代码91371122868547510N。主要负责人：王丽红，该行行长。委托诉讼代理人：王玉杰，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：程刚，山东兆律律师事务所律师。被告：张庆胜，男，1963年1月25日出生，汉族，居民，住五莲县。被告：王翠兰，女，1962年3月18日出生，汉族，居民，住五莲县。被告：徐东文，男，1978年8月1日出生，汉族，居民，住岚山区。被告：山东博耀汽车销售有限公司，住所地日照市经济技术开发区奎山街道汽车城秦皇岛路日照凌云国际汽车城A-10，统一社会信用代码91371100569048666N。法定代表人：徐东文，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司莒县支行与被告张庆胜、王翠兰、徐东文、山东博耀汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司莒县支行的委托诉讼代理人程刚，被告徐东文及被告山东博耀汽车销售有限公司法定代表人徐东文到庭参加诉讼，被告张庆胜、王翠兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司莒县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张庆胜、王翠兰偿付原告借款本息共计98171.22元，利息与违约金按合同约定计至还款之日；2.判令被告徐东文、山东博耀汽车销售有限公司对上述借款本金、利息、违约金承担连带还款责任；3.确认原告对抵押物鲁Ｌ7××××号牌轿车享有优先受偿权。事实和理由：2018年10月30日，原被告各方经协商签订了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同。合同约定被告张庆胜因购买大众帕萨特轿车从原告处以信用卡透支方式借款97200元，用于支付汽车购车款。被告王翠兰对张庆胜的借款债务承担共同还款责任。被告徐东文、山东博耀汽车销售有限公司对上述债务承担连带还款贵任。后被告未按合同约定按时还款，截止2021年5月12日累计拖欠本金、利息、违约金共计98171.22元。经原告多次催收被告拒不还款。山东博耀汽车销售有限公司辩称，借款属实，是2018年10月30日张庆胜夫妻在原告处借的97200元用于买车；答辩人是担保公司，现车在答辩人处。徐东文辩称，答辩人是公司的法定代表人，答辩人个人不承担担保责任。张庆胜、王翠兰未答辩亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2018年10月30日，张庆胜在中国工商银行股份有限公司莒县支行申请办理了信用卡，张庆胜声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守牡丹信用卡领用合约（个人卡）的各项规则，张庆胜填写了信用卡申请表并签字确认。牡丹信用卡领用合约(个人卡)第三条第3款第(1)项规定:“甲方(张庆胜)除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日(含)前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”第(2)项规定:“甲方可按照乙方(中国工商银行股份有限公司莒县支行)对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的,乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。”第(4)项规定:“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息,透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率存在差异）按月计收复利，并从甲方账户中扣手（含透支扣收）。”第(6)项规定:“甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将金额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户,甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”2018年10月18日，王翠兰向中国工商银行股份有限公司莒县支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺其对张庆胜涉案合同项下债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，山东博耀汽车销售有限公司出具《担保承诺函》，同意对张庆胜在中国工商银行股份有限公司莒县支行办理的信用卡购车专项分期付款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间为自张庆胜主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年，原告根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起三年。徐东文出具《担保承诺函》，同意对张庆胜在中国工商银行股份有限公司莒县支行办理的信用卡购车专项分期付款合同项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用）承担连带保证责任，保证期间为自张庆胜主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，原告根据约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为主债权提前到期日之次日起两年。2018年10月30日，中国工商银行股份有限公司莒县支行与张庆胜、王翠兰签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证合同)，合同约定：张庆胜以其中国工商银行信用卡透支方式向山东博耀汽车销售有限公司支付购买大众牌小型汽车的部分购车款97200元，中国工商银行股份有限公司莒县支行同意在张庆胜使用中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将97200元透支资金一次性划付给山东博耀汽车销售有限公司；张庆胜以按月分期等额方式向中国工商银行股份有限公司莒县支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2997元，以后每期偿还的金额为2997元，张庆胜每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；如张庆胜没有按合同约定及时足额存入还款资金，中国工商银行股份有限公司莒县支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向张庆胜收取透支利息、复利、违约金等。合同还约定张庆胜以其购买的上述车辆为其在中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务形成的债权提供抵押担保。被告张庆胜、王翠兰、山东博耀汽车销售有限公司在合同中签字、盖章。2018年10月30日，中国工商银行股份有限公司莒县支行与张庆胜就涉案车辆（鲁Ｌ××××号牌大众牌轿车）在日照市交警支队莒县大队车管所办理了抵押登记。合同签订后，中国工商银行股份有限公司莒县支行于2018年10月30日按照合同约定向被告张庆胜履行了放款义务，被告张庆胜、王翠兰至2019年8月7日共付款27500元，之后未按照合同约定及时偿还借款本息。从2019年8月至2021年5月12日，原告主张被告累计拖欠原告借款本金74291.37元、利息21995.53元、违约金1884.32元，合计98171.22元。本院认为，中国工商银行股份有限公司莒县支行与张庆胜、王翠兰签订的《牡丹购车专用卡分期付款还款合同/抵押合同》，王翠兰出具的《共同偿债人承诺书》，徐东文、山东博耀汽车销售有限公司出具的《担保承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律规定，故各方之间的借款及担保合同关系均成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，双方当事人即应按合同约定履行自己的义务。中国工商银行股份有限公司莒县支行已按约定履行了支付款项义务，张庆胜、王翠兰亦应按约及时、足额归还中国工商银行股份有限公司莒县支行借款本息，张庆胜、王翠兰未按约及时、足额偿还中国工商银行股份有限公司莒县支行本息，显属违约，应承担逾期还款的违约责任，故中国工商银行股份有限公司莒县支行要求张庆胜、王翠兰归还原告借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。山东博耀汽车销售有限公司、徐东文作为诉争借款连带责任担保人，对上述借款承担连带清偿责任；其在承担清偿责任后，有权向张庆胜、王翠兰追偿。关于中国工商银行股份有限公司莒县支行主张的利息，应按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计收透支利息，符合法律规定，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司莒县支行违约金主张，无事实和法律依据，本院不予支持。被告张庆胜、王翠兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩和质证的诉讼权利，应当承担对自己不利的法律后果。综上所述，原告诉讼请求有理部分，本院予以支持。案经调解无效，依照1999年3月15日公布的《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张庆胜、王翠兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莒县支行借款本金74291.37元及利息［利息以借款74291.37元为基数，自2019年8月起至还清之日止，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算］；二、如被告张庆胜、王翠兰未履行本判决第一项确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司莒县支行有权就抵押财产鲁Ｌ××××号牌大众牌轿车与被告张庆胜协商折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；三、被告徐东文、山东博耀汽车销售有限公司对本判决确定的第一项付款义务承担连带清偿责任，其在承担担保责任后，有权向被告张庆胜、王翠兰追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司莒县支行的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2218元，减半收取1109元，被告张庆胜、王翠兰、徐东文、山东博耀汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  焦玉欣二〇二一年六月二十五日书记员  王 艳