福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0203民初4944号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区领事馆路18号，统一社会信用代码91350200737872460X。负责人：赵启柱，行长。委托诉讼代理人：胡楠，福建东方格致律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：阙旺洪，福建东方格致律师事务所执业律师。被告：许泽椿，男，1984年6月4日出生，汉族，住厦门市同安区。原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告许泽椿金融借款合同纠纷一案，招商银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令许泽椿立即向招商银行股份有限公司厦门分行偿还贷款本金186500.55元并支付利息、复息、罚息（暂计至2021年1月25日利息、罚息及复息为34973.33元，之后以贷款本金25865.87元为基数，按年利率5.145%计算罚息，以未付利息和罚息为基数，按罚息利率计算复息；以贷款本金160634.68元为基数，按年利率8.4825%计算罚息，以未付利息和罚息为基数，按罚息利率计算复息，罚息、复息均计算至实际还款之日止）同时支付律师费14325元、保全费1628元；2.判令招商银行股份有限公司厦门分行有权以许泽椿名下坐落于厦门市同安区××路××花园××号××房产折价或以其拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案案件受理费由许泽椿承担。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。案件事实许泽椿经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。一、授信合同名称：《个人授信及担保协议》。二、授信合同签订时间：2009年12月22日。三、授信期间：自2009年12月22日至2019年12月22日。四、授信金额：200000元。五、借款合同名称：《个人贷款借款合同》、《个人贷款消费易协议书》。六、借款合同签订时间：2009年12月22日、2011年2月24日。七、借款人：许泽椿。八、借款本金：《个人贷款借款合同》项下借款本金为200000元，《个人贷款消费易协议书》项下12笔借款本金合计164433.11元。《个人贷款借款合同》及《个人贷款消费易协议书》项下借款本金总额不超过授信额度。九、借款期限：《个人贷款借款合同》项下借款本金200000元自2009年12月23日至2019年12月23日；《个人贷款消费易协议书》项下12笔借款本金，其中29409元自2017年8月24日至2018年8月24日，4142元自2017年9月24日至2018年9月24日，51952元自2017年11月24日至2018年11月24日，9245元自2017年12月24日至2018年12月24日，10251元自2018年1月24日至2019年1月24日，3810元自2018年2月24日至2019年2月24日，26705.11元自2018年3月24日至2019年3月24日，1908元自2018年4月24日至2019年4月24日，10544元自2018年5月24日至2019年5月24日，5506元自2018年6月24日至2019年6月24日，9043元自2018年7月24日至2019年7月24日，1918元自2018年8月24日至2019年8月24日。十、还款方式：《个人贷款借款合同》项下借款为按月等额本息；《个人贷款消费易协议书》项下借款为按月付息，到期还本。十一、借款利率：《个人贷款借款合同》项下借款利率现调整为固定利率即年利率3.43%；《个人贷款消费易协议书》项下借款利率为固定利率即年利率5.655%。十二、罚息、复息约定：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。《个人贷款借款合同》项下欠款的罚息利率为年利率5.145%，《个人贷款消费易协议书》项下欠款的罚息利率为年利率8.4825%。十三、实现债权费用的约定：在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。十四、抵押合同名称：《个人授信及担保协议》。十五、抵押合同签订时间：2009年12月22日。十六、抵押物权属：许泽椿。十七、抵押物名称：厦门市同安区××路××花园××号××。十八、抵押担保范围：授信人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。十九、办理抵押登记时间：2009年12月28日。二十、放款日期：2009年12月23日放款200000元；2017年8月24日放款29409元；2017年9月24日放款4142元；2017年11月24日放款51952元；2017年12月24日放款9245元；2018年1月24日放款10251元；2018年2月24日放款3810元；2018年3月24日放款26705.11元；2018年4月24日放款1908元；2018年5月24日放款10544元；2018年6月24日放款5506元；2018年7月24日放款9043元；2018年8月24日放款1918元。二十一、欠款最新截止时间：2021年4月15日。二十二、欠款本金：《个人贷款借款合同》项下欠款本金25865.87元，《个人贷款消费易协议书》项下12笔欠款本金合计160634.68元，合计186500.55元。二十三、最新欠款利息、罚息、复利：38372.14元。二十四、实现债权费用：律师费14325元、保全费1628元。判决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、许泽椿应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司厦门分行借款本金186500.55元及利息、罚息、复息（暂计至2021年4月15日的利息、罚息、复息为38372.14元；之后以贷款本金25865.87元为基数，按年利率5.145%计收罚息，以未付利息和罚息为基数，按年利率5.145%计收复息；以贷款本金160634.68元为基数，按年利率8.4825%计收罚息，以未付利息和罚息为基数，按年利率8.4825%计收复息；罚息、复息均计至实际还款之日止）；二、许泽椿应于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司厦门分行为实现债权产生的律师费14325元、保全费1628元；三、若许泽椿未按时履行上述债务，招商银行股份有限公司厦门分行有权以许泽椿名下位于厦门市同安区××路××花园××号××房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4912元，减半收取计2456元，由许泽椿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 林晓翔二〇二一年六月三日法官助理 张之梁代书记员 张珮琳附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。