广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初10626号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：冯长军，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄泽武、周婷，均系广东方源律师事务所律师。被告：卢伯村，男，1987年4月17日出生，汉族，住广州市花都区，被告：钟婉心，女，1989年2月23日出生，汉族，住广州市花都区，原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务公司）与被告卢伯村、钟婉心金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东风财务公司的委托诉讼代理人周婷到庭参加了诉讼，被告卢伯村、钟婉心经本院邮寄送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。案件事实（一）合同签订时间：2019年8月9日；（二）合同名称：《汽车贷款合同》（编号：DCB07572019283881）；（三）借款金额：131000元；（四）借款期限：36个月；（五）借款利率：年利率8.91%；（六）还款方式：等额本息，月还款金额3910.28元，贷款人按月收息；（七）罚息利率：借款人未及时足额偿还贷款的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息；（八）违约责任：借款人未按合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项，借款人除须按合同约定承担逾期罚息外，还须向贷款人支付不少于8000元的违约金；（九）相关费用承担：贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用；（十）合同履行情况：东风财务公司根据合同第三条的约定，于2019年8月9日以卢伯村购车款的名义向车辆销售商佛山市粤富田汽车销售服务有限公司发放了贷款131000元；贷款发放后，卢伯村自2019年9月9日开始还款，归还了前十期的借款本息合计39102.8元（本金34605.38元、利息4497.42元）后，自2020年6月10日起逾期。东风财务公司提交《还款明细表》，主张卢伯村、钟婉心现尚欠剩余借款本金96394.62元、截止至2021年2月9日的利息2654.18元、截止至2021年3月5日的罚息1527.18元未结清；（十一）担保情况：2019年8月9日，钟婉心通过东风金融APP签署《担保书》，自愿对卢伯村与东风财务公司签订的涉案《汽车贷款合同》项下的全部应还贷款本金、利息、罚息、借款人违约情况下东风财务公司为实现债权的全部费用承担不可撤销的连带保证担保，保证期间为每笔贷款约定的贷款期限届满之日起两年。（十二）其他事实：1.东风财务公司委托广东方源律师事务所进行本案诉讼，因此产生律师费1500元；2.东风财务公司经原中国银监会批复，具有从事涉案贷款的金融许可证；3.诉讼中，本院按照涉案《汽车贷款合同》约定的联系地址通过邮寄送达方式分别向卢伯村、钟婉心送达本案起诉状副本，邮件均于2021年5月28日退回妥投。（十三）东风财务公司的诉讼请求：1.判令解除《汽车贷款合同》；2.判令被告一次性还清贷款本金96394.62元；3.判令被告支付自逾期还款之日起至实际付清之日止的利息，暂计至2021年2月9日为2654.18元；4.判令被告支付自逾期还款之日起至实际清偿之日止的罚息，罚息分段计算，具体为：第一段自逾期还款之日（即2019年6月10日）起至2021年3月5日，以每一期逾期金额3910.28元为基数，按合同约定的贷款年利率8.91%上浮50%即13.365%的标准计算，共逾期8期，罚息合计为1527.18元；第二段自2021年3月6日起以全部未还本金及利息合计99048.8元为基数，按合同约定的贷款年利率8.91%上浮50%计至付清之日止；5.判令被告支付违约金8000元；6.判令被告支付原告为实现债权而发生的律师费1500元；7.判令被告钟婉心对被告卢伯村的本案债务承担连带责任；8.判令被告承担本案诉讼费用。（十四）卢伯村、钟婉心未作答辩、未提交证据。裁判理由与结果本院认为，涉案《汽车贷款合同》系签约东风财务公司、卢伯村的真实意思表示，合法有效。东风财务公司已按合同约定履行了放款义务，但卢伯村自2019年6月10日起未依约还本付息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，在合同履行期限届满前，一方当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行合同主要债务的，当事人可以解除合同。本案中，东风财务公司以诉讼的方式提出解除合同，起诉状带有解除权行使通知的性质，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，自载有解除请求的起诉状副本送达对方时，发生解除合同的效力，即《汽车贷款合同》于2021年5月28日解除。合同解除后，卢伯村应向东风财务公司清偿剩余贷款本金96394.62元及按合同计算的利息、罚息。关于利息、罚息的计算方式。如前所述，涉案《汽车贷款合同》已于2021年5月28日解除，合同解除前卢伯村应支付的利息、罚息应按照涉案《汽车贷款合同》约定的方式计算，合同解除后，应以96394.62元为基数，自2021年5月29日起按照合同约定的贷款年利率8.91%的150%即年利率13.365%计算罚息至实际清偿之日止。东风财务公司主张对卢伯村的应付未付利息计收罚息，无法律依据，其主张的罚息计算方式也不符合合同约定，本院均不予支持。关于律师费。涉案《汽车贷款合同》第十三条“相关费用承担”明确约定的须由借款人承担的逾期催收费用包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，并未明确律师费须由卢伯村承担，东风财务公司要求卢伯村承担律师费，缺乏合同依据，本院不予支持。关于违约金。涉案合同明确约定卢伯村未按合同约定及时足额还款，除须按合同约定承担逾期罚息外，还须向东风财务公司支付不少于8000元的违约金。卢伯村逾期还款构成违约，合同约定的违约金并未明显过高，东风财务公司请求卢伯村支付违约金，符合合同约定，本院予以支持。钟婉心前述《担保书》自愿为卢伯村与东风财务公司签订的涉案《汽车贷款合同》项下的全部贷款本息、实现债权的费用等承担连带保证责任，现发生了卢伯村未依约还款的情形，东风财务公司请求钟婉心承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。钟婉心承担连带责任后，依法有权向卢伯村追偿。卢伯村、钟婉心经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告东风汽车财务有限公司与被告卢伯村签订的《汽车贷款合同》于2021年5月28日解除；二、被告卢伯村于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司清偿借款本金96394.62元及利息、罚息（2019年6月10日起至2021年5月28日止的利息、罚息按照涉案《汽车贷款合同》约定的标准计算，利息不计罚息；自2021年5月29日起，以96394.62元为基数，按照年利率13.365%计收罚息至实际清偿之日止）；三、被告卢伯村于本判决发生法律效力之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司支付违约金8000元；四、被告钟婉心对被告卢伯村的本案债务承担连带清偿责任；被告钟婉心承担保证责任后，在承担保证责任的范围有权向被告卢伯村追偿；五、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1251元，由原告东风汽车财务有限公司负担14元，被告卢伯村、钟婉心负担1237元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  徐韵琪二〇二一年六月十一日书记员  许清如