海南省定安县人民法院民事判决书（2021）琼9021民初760号        原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行，住所地海南省定安县定城镇见龙大道592号，统一社会信用代码914690256710983875。                负责人：华景胜，该支行行长。                委托诉讼代理人：吴媛，海南法立信律师事务所律师。                被告：蔡文环，女，1981年9月20日出生，汉族，住海南                省定安县富文镇高塘村委会大舟村二队，系被告王廷飞的妻子，                公民身份号码XXX。                被告：王廷飞，男，1982年6月27日出生，汉族，住海南省定安县，系被告蔡文环的丈夫，公民身份号码XXX。                原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行（以下简称“邮政银行”）与被告蔡文环、王廷飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人吴媛到庭参加诉讼，被告蔡文环、王廷飞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。                原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1．解除原告与两被告于2018年8月3日签订的合同编号为4699991Q218087187922的《小额贷款额度借款合同》；2．两被告向原告偿还贷款本金23065.98元、利息3559.73元，共计26625.71元（利息、罚息、复利应按《小额贷款额度借款合同》约定计付至借款实际清偿之日止，截止至2021年1月28日，利息、罚息暂计为3559.73元；自2021年1月29日起利息、罚息、复利按《小额贷款额度借款合同》约定计付至借款实际清偿之日止）；其中，利息=剩余本金＊贷款年利率／360（或贷款月利率／30）＊计息天数。每期拖欠本金利息产生的罚息=（每期拖欠本金＋每期拖欠的利息）＊贷款利率＊罚息倍率／日利率基数＊每期贷款逾期天数。拖欠利息复利=逾期利息＊合同约定罚息年利率／360（或合同约定罚息月利率／30）＊计息天数；3．两被告向原告支付违约金5000元；4．两被告向原告支付律师代理费2000元；5．两被告承担本案全部诉讼费用，包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等。庭审后，原告邮政银行以贷款还款期限于2020年8月3日到期为由撤回第1项诉讼请求。                事实和理由：2018年8月3日，原告与两被告签订编号为4699991Q218087187922的《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款额度借款合同》约定，原告向两被告提供小额循环贷款，合同项下授信额度金额为人民币50000元，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前12个月为额度支用期，两被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加收30％。                合同签订后，被告蔡文环于2018年8月3日向原告支用借款人民币50000元用于购买鸡饲料及经营周转，借款期限为24个月，即从2018年8月3日起至2020年8月3日止，贷款利率为年利率14.58％，采用阶段性等额本息还款方式。原告于当日向被告蔡玉环账户发放贷款人民币50000元整。                贷款发放后，两被告仅归还部分本息，且贷款于2020年8月3日到期后，两被告也尚未偿还全部拖欠贷款本息。截止至2021年1月28日，两被告已逾期279天，尚欠贷款本金23065.98元、利息3559.73元，共计26625.71元。根据《小额贷款额度借款合同》第四十九条之约定：“发生下列情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；”以及第五十四条之约定：“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.3单方面解除合同；54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；54.7要求乙方支付本合同金额10％的违约金，违约金不足赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。另，《中华人民共和国民法典》第五百六十七条规定：“合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，两被告逾期还款的行为已构成违约，原告可以根据上述约定，单方面解除合同，同时要求两被告立即偿还全部拖欠贷款本息，支付违约金，并承担原告因实现债权而发生的各项合理费用。                原告经多次催收未果，为维护自身的合法权益，确保国有信贷资金的安全，根据法律的相关规定和合同的约定，特向法院提起诉讼，望法院支持原告的全部诉讼请求。                被告蔡文环、王廷飞未作答辩。                原告邮政银行围绕诉讼请求向本院提交9组证据：1．《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请书》，拟证明两被告于2018年7月9日向原告申请贷款；                2．《小额贷款额度借款合同》（编号：4699991Q218087187922），拟证明原告向两被告提供小额循环贷款，合同项下授信额度金额为人民币50000元，额度存续期最长为36个月。合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加收30％。合同还约定了违约行为以及违约救济措施等内容；                3．《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单，4．《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拟共同证明被告蔡玉环于2018年8月3日向原告支用借款人民币50000元用于购买鸡饲料及经营周转，借款期限为24个月，即从2018年8月3日起至2020年8月3日止，贷款利率为年利率14.58％，采用阶段性等额本息还款方式。该笔贷款已于2020年8月3日到期；                5．《中国储蓄银行个人贷款放款单》，拟证明原告于2018年8月3日向被告蔡玉环账户发放贷款人民币50000元整；                6．《中国邮政储蓄银行股份有限公司贷款借据信息系统截图》，拟证明截止至2021年1月28日，两被告已逾期279天，尚欠贷款本金23065.98元、利息3559.73元，共计26625.71元；                7．结婚证，拟证明两被告于2008年10月7日登记结婚，为合法夫妻关系；                8．《不良资产集中诉讼委托代理协议》，拟证明原告为本案委托律师并支出律师费，依据借款合同约定，由此产生的律师费应由两被告承担；                9．关于海南增值税专用发票的说明，拟证明原告支出律师代理费2000元。                被告蔡文环、王廷飞未提交质证意见，也未提交证据材料。                本院认证如下：被告蔡文环、王廷飞未质证，视为其放弃该诉讼权利。经审查，上述9组证据来源真实，与本案具有关联性，本院予以确认。                本院认定事实如下：2018年8月3日，原告邮政银行（甲方）与被告蔡文环、王廷飞（乙方）签订编号为4699991Q218087187922《小额贷款额度借款合同》（以下简称“借款合同”）和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称“借据”），合同约定原告向两被告提供小额循环贷款，合同项下授信额度金额为人民币50000元，额度存续期最长为48个月；额度存续期内的前24个月为额度支用期，两被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加收30％；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；如乙方违约，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；乙方支付本合同金额10％的违约金，违约金不足赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”。合同中还有其他约定。《借据》记载被告蔡文环向原告邮政银行借款人民币50000元用于购买鸡饲料及经营周转，借款期限为24个月，即从2018年8月3日起至2020年8月3日止，贷款利率为年利率14.58％，采用阶段性等额本息还款方式。同日，原告邮政银行向被告蔡文环账户发放贷款人民币50000元。                之后，两被告仅归还部分贷款本息，截止2021年1月28日，逾期279天拖欠贷款本金23065.98元、利息3559.73元，二项共计人民币26625.71元。                庭审中，截止至2021年6月3日，被告蔡文环、王廷飞尚欠贷款本金5073.98元、利息4174.45元，合计人民币9248.43元。                本院认为，本案是借款引起的纠纷。原告邮政银行与被告蔡文环、王廷飞之间签订《借款合同》和《借据》，意思表示真实，内容合法，为有效合同，双方当事人应诚信履行。原告邮政银行已向两被告发放贷款，履行了合同义务，两被告在借期届满内未归还全部贷款本息，经原告邮政银行催促后也未归还，其行为已构成违约，应依法清偿债务。原告邮政银行主张两被告归还贷款本息9248.43元，并承担罚息、复利、违约金和律师服务费均符合合同约定，理由充分，本院一并予以支持。原告邮政银行未提供证据证明每期应还款的本息金额和借期内利息金额，但鉴于《借据》约定采用阶段性等额本息还款方式，为了避免当事人诉累，不能苛求原告邮政银行举证证明，故对原告邮政银行主张按《小额贷款额度借款合同》约定计付，本院亦予以支持，但主张自2021年1月29日起计付罚息和复利不当，应自2021年6月4日起计算。                综上，原告邮政银行在诉讼中撤回部分诉讼请求是对自己诉讼权利的处分，符合法律规定，本院照准。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：                被告蔡文环、王廷飞在本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行归还借款本金5073.98元元及利息、罚息、复利（截止2021年6月3日，利息人民币4174.45元；自2021年6月4日起至借款实际清偿之日止的借款利息、罚息、复利按《小额贷款额度借款合同》约定计算）；                被告蔡文环、王廷飞在本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行支付违约金5000元、律师代理费2000元，二项合计人民币7000元。                如未按本判决指定的期限内履行判决确定的给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费320.32元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行已预交），由被告蔡文环、王廷飞共同负担，限在本判决生效之日起十五日内向本院缴交。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                    审判员王德飞    二〇二一年六月十八日            书记员卢裕倩            《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》            第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。            民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。            当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。            人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。