福建省连江县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0122民初857号原告：姚祥斡，男，1979年4月30日出生，汉族，住福建省连江县。委托诉讼代理人：黄丽华，福建梓荣律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：刘子萍，福建梓荣律师事务所执业律师。被告：许细妹，女，1982年5月4日出生，汉族，住福建省连江县。被告：林莲金，女，1963年1月2日出生，汉族，住福建省连江县。原告姚祥斡与被告许细妹、林莲金民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姚祥斡的委托诉讼代理人黄丽华、刘子萍、被告许细妹、林莲金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姚祥斡向本院提出诉讼请求：1、许细妹偿还姚祥斡借款150000元及利息（以150000元为基数，按月利率2％计算，从2018年4月27日起至2020年8月19日止为83200元；按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍15.4%计算，从2020年8月20日起至款项还清之日止）。2、林莲金对许细妹上述债务承担连带责任保证。3、许细妹、林莲金共同承担本案诉讼费。事实和理由：许细妹以资金周转困难为由，于2017年11月26日向姚祥斡借款150000元，约定：“利率为每月4%,每月利息需要每个月初支付。”这有许细妹亲自出具的一张《借条》为据。林莲金作为担保人，在《借条》上签名确认同意为许细妹上述债务向姚祥斡承担连带责任保证。借款后，许细妹不守信用，不如期还款，姚祥斡多次催讨借款，许细妹、林莲金以各种理由推托还款，没有还款诚意。姚祥斡认为：合法借贷关系受国家法律保护，许细妹借款后赖债不还，其行为明显侵害姚祥斡的合法权益。林莲金为连带责任保证人，应在保证范围内承担保证责任。许细妹辩称，许细妹不认识姚祥斡。林莲金儿子和姚祥斡认识，许细妹和林莲金是亲戚关系。林莲金因为工地需要资金周转，跟许细妹说只借款1、2个月，许细妹的身份借给林莲金借款。借款141000元都是转账给林莲金，借款交付时已扣掉9000元利息，还款也是林莲金转账给姚祥斡。林莲金还款每月9000元利息，一共还了9个月利息。钱是林莲金借的，应该由林莲金来还。林莲金愿意还款，但是不能按照高利息还款。林莲金辩称，借条上4%月利率不是林莲金写的，是姚祥斡填写的。当时约定高利月利率6%。是林莲金要求许细妹出面帮其借款，林莲金担保，但是借款是转账给林莲金，钱是林莲金用的。姚祥斡不能算利息了，林莲金还不起利息了。林莲金负责还款，跟许细妹没有关系，许细妹没有用钱。林莲金跟许细妹是亲戚，林莲金以前跟姚祥斡不熟，听人说姚祥斡公司放高利贷，所以找他借款。姚祥斡在庭审中补充陈述，借款是林莲金和许细妹一起过来，借款是许细妹要求借款，姚祥斡不知道许细妹和林莲金之间的约定，是许细妹指定要求把钱汇给林莲金。交付借款时是把第一个月利息9000元在本金中予以扣除。实际交付借款141000元。借条文本是姚祥斡提供，月利率填写开始是空白的，利率、借款期限是姚祥斡起诉时填写进去，起诉时记错月利率，记成4%，真正利息是约定月利率6%。林莲金、许细妹借款是因为姚祥斡和林莲金儿子认识，不存在姚祥斡开高利贷公司，是因为姚祥斡经济能力较好，平时有借款给乡亲邻里。姚祥斡出借款项是自己积蓄，姚祥斡在宁德做房地产绿化，在福州从事拆迁项目，年收入500万元到1000万元。本院经审理认定事实如下：2017年11月26日，许细妹向姚祥斡借款150000元，口头约定月利率6%，林莲金为借款提供担保。姚祥斡扣除第一个月利息9000元后，于同日通过连江县农村信用合作联社账户（账号6230……1954）转账到指定的林莲金银行账户（账号：6230……7991）141000元交付借款。同日，姚祥斡提供一张格式《借条》文本，并在《借条》中“（出借人）”空白处填写“姚祥斡”、“借给”空白处填写“许细妹”、“人民币（大写数字）元整（¥元）”中间空白处填写“壹拾伍万元整”“150000′00”，该《借条》内容为：“借条兹（出借人）姚祥斡借给许细妹人民币（大写数字）壹拾伍万元整元整（¥150000′00元），利率为每月%，每月利息需于每个月初支付。借款期限自年月日起至年月日止……担保人确认：本人同意为借款人的上述债务向出借人承担连带责任保证，保证期限为借条出具之日起到借款偿还期限届满后两年时止，担保范围及于所有借款本息，赔偿金，出借人实现债权的费用(诉讼费……)。……注1.本借条同时为借款人收讫借款的法律凭证；……借款人：许细妹身份证号码：350122……电话：185……担保人：林莲金身份证号码：电话：2017年11月26日钱转：6230……7991林莲金”。许细妹在《借条》落款借款人处签名捺手印，林莲金在《借条》担保人处签名捺手印，并将《借条》交给姚祥斡执存。借款后，林莲金分别于2017年12月26日、2018年1月27日、2月26日、3月27日、4月28日、5月27日、6月27日、7月28日、9月1日各转账利息9000元至姚祥斡银行账户，计偿还利息81000元。嗣后，姚祥斡催讨借款无果，在《借条》其中“月利率%”空白处填写“4”，在“借款期限自年月日起”空白处填写“20171126”后，于2021年2月5日诉至本院。诉讼中，姚祥斡表示对上述已归还的超过月利率3%部分的利息，同意在许细妹、林莲金仍欠付的利息中予以扣除。另查明，姚祥斡于2021年2月5日起诉之日，中国人民银行授权全国银行同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价年利率3.85%。上述事实，有双方当事人陈述及姚祥斡提供的证据：1.《借条》1张、连江县农村信用合作联社存款明细账1张、林莲金提供的证据：福州农商银行存款明细账1张所证实。经审查，上述证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。许细妹与姚祥斡之间的的债权债务关系，有《借条》及银行转账凭证为凭，本院依法予以确认。借据是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，除非有确凿的相反证据足以推翻借据所记载的内容。许细妹作为具有完全民事行为能力人的成年人，应当知道出具《借条》的风险及由此可能产生的法律后果，表明其对《借条》上记载的借贷关系实际发生的确认。许细妹、林莲金辩称许细妹不是实际借款人，借款不应由许细妹承担，但是未提供证据证明，故本院不予采信。因《借条》中约定的借款150000元包含第一个月利息9000元，故应按实际借款金额141000元认定借款本金，许细妹应依法偿还。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”姚祥斡在庭审后表示对林莲金已支付的超过月利率3%部分的利息，同意在许细妹、林莲金仍欠付的利息中予以扣除，本院依法予以准许。由林莲金账户支付的从2017年12月26日起至2018年9月1日止的每月利息9000元是以约定的借款150000元为基数、按照月利率6%计算，故按照月利率3%计算的月利息为4500元，即每次还款按4500元计算，应予以扣除的已支付9个月利息应是40500元［(9000元-4500元)×9月］，可充抵尚欠利息。根据法律规定，利息应按实际借款金额141000元为基数，姚祥斡主张已偿还的利息按月利率3%计算，本院不予干涉，但超出偿还利息的部分款项抵作借款本金。具体计算如下：2017年11月26日借款141000元，(1)至2017年12月26日还款9000元，当期利息为4230元［141000元×月利率3%×1月］，剩余本金140730元[141000元-(按还款4500元计算-4230元)]；(2)至2018年1月27日还款9000元，当期利息为4362.63元［140730元×3%×（1+1/30）月］，剩余本金140592.63元[140730元-(按还款4500元计算-4362.63元)]；(3)至2018年2月26日还款9000元，当期利息为4077.19元［140592.63元×3%×29/30月］，剩余本金140169.82元[140592.63元-(按还款4500元计算-4077.19元)]；(4)至2018年3月27日还款9000元，当期利息为4345.26元［140169.82元×3%×(1+1/30)月］，剩余本金140015.08元[140169.82元-(按还款4500元计算-4345.26元)]；(5)至2018年4月28日还款9000元，当期利息为4340.47元［140015.08元×3%×（1+1/30）月］，剩余本金139855.55元[140015.08元-(按还款4500元计算-4340.47元)]；(6)至2018年5月27日还款9000元，当期利息为4055.82元［139855.55元×3%×(29/30)月］，剩余本金139411.37元[139855.55元-(按还款4500元计算-4055.82元)]；(7)至2018年6月27日还款9000元，当期利息为4182.34元［139411.37元×3%×1月］，剩余本金139093.71元［139411.37元-(按还款4500元计算-4182.34元)]；(8)至2018年7月28日还款9000元，当期利息为4311.91元［139093.71元×3%×(1+1/30)月］，剩余本金138905.62元[139093.71元-(按还款4500元计算-4311.91元)]；(9)至2018年9月1日还款9000元，当期利息为4583.89元［138905.62元×3%×(1+3/30)月］，尚欠利息83.89元(4583.89元-按还款4500元计算)]。本院认定，许细妹尚欠姚祥斡借款本金138905.62元及从2018年9月2日起的利息未还。本院对姚祥斡主张的利息依法调整为以138905.62元为基数，从2018年9月2日起至2020年8月19日止按月利率2%计息；从2020年8月20日起至款项偿还之日止按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍15.4%(3.85%×4倍)计息。但上述林莲金超过月利率3%已支付9个月利息40500元-83.89元=40416.11元，可充抵尚欠利息。姚祥斡主张担保人林莲金对许细妹的上述债务承担连带保证责任，符合《借条》约定，本院依法予以支持。林莲金在承担连带保证责任后，有权向许细妹追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第二十八条第二款第（二）项、第三十一条规定，判决如下：一、许细妹在本判决生效之日起10日内偿还姚祥斡借款138905.62元及利息（以本金138905.62元为基数，自2018年9月2日起至2020年8月19日止按月利率2%计息，自2020年8月20日起至款项偿还之日止按年利率15.4%计息；并应扣除已偿还的利息40416.11元）。二、林莲金对许细妹的上述债务承担连带偿还责任。林莲金在承担连带保证责任后，有权向许细妹追偿。三、驳回姚祥斡的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4942元，减半收取2471元，由姚祥斡负担221元，由许细妹、林莲金负担2250元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员  陈 溶二〇二一年六月二十九日法官助理  高敏敏书 记 员  高敏敏附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示1.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。4.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》窗体顶端第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。6.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条（申请执行提示）申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。