广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初964号原告：湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区海滨六路19号一至八层。负责人：李鸿伟,行长。委托诉讼代理人：杨翠华，该支行风险管理部办事员。被告：梁耀华，男，汉族，1967年6月5日出生，住湛江市霞山区，身份证住址：广东省湛江市霞山区。被告：梁碧霞，女，汉族，1969年7月4日出生，住湛江市霞山区。原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行诉被告梁耀华、梁碧霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨翠华到庭参加诉讼，被告梁耀华、梁碧霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告梁耀华偿还原告借款本息275339.08元，其中本金268051.54元及其利息7287.54元（本利息计算至2021年2月6日，2021年2月7日起至还清本息之日止，以未清偿本金为基数，罚息按年利率13.785%计算）；2.请求判决原告对被告梁耀华位于湛江市霞山区的房地产［房产证号：湛江ＣＱ字第××号］享有优先受偿权；3.请求判决被告梁碧霞对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4.请求判决上述被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：被告梁耀华以承接工程为由向原告借款35万元，双方于2015年12月22日签订了《借款合同书》〔合同编号：湛赤农信联开发区（2015）个借字第129号〕，合同约定：被告梁耀华向原告借款35万元，期限3年（以实际履行的借款借据日期计算，即从2015年12月25日至2018年12月25日），借款利率按年息8.5025%计算。还款方式是按月清息、协议还本。合同第二条第二款约定逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止。被告梁耀华因资金周转不足，原告与被告于2018年12月19日签订了《贷款展期协议》〔合同编号：湛赤农信联开发区（2018）借展字第373号〕，合同约定：双方同意展期借款本金31万元，期限18个月，到期日为2020年6月25日，展期利率按年息9.19%计算。被告梁耀华以其所有的位于湛江市霞山区的房地产［房产证号：湛江ＣＱ字第××号］对上述借款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押担保合同》〔合同编号：湛赤农信联开发区（2015）抵字第129号〕，合同约定抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响。双方到有关部门依法办理了抵押登记手续【他项权证号：粤房地他项权证湛江ＴＸ字第0100069615号】。被告梁碧霞为上述借款提供保证连带担保，并与原告签订了《保证合同书》［合同编号：湛赤农信联开发区（2015）保字第129号］，合同第二条约定保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，且不受债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保）,债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。另，由于原告机构改制并经上级监管部门核准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社”变更为“湛江农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行”，下属湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行的二级机构。湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社的债权债务由湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行承继。鉴此，湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行作为此案原告。现被告梁耀华违反双方签定的《借款合同书》还款约定，未能按期归还借款本金及所欠利息，仅于2015年12月25日至2020年11月27日期间偿还利息141880.3元，偿还本金81948.46元。截至2021年2月6日，尚欠本金268051.54元，利息7287.54元。担保人被告梁碧霞亦未履行担保义务，显属违约。为了维护原告的合法权益，原告依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告梁耀华、梁碧霞未到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见和质证意见。本院经审理认定事实如下：一、两被告关系情况：被告梁耀华、梁碧霞系夫妻关系。二、借款合同约定概况：2015年12月22日，被告梁耀华（甲方）与湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社（以下简称经开区农信社）（乙方）签订编号为湛赤农信联开发区（2015）个借字第129号《借款合同》，合同约定被告梁耀华向原告借款350000元，借款用途系工程款，借款类型系还旧借新，借款期限为三年，即从2015年12月25日至2018年12月25日，本合同项下之借款本金可以分次发放、分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。本合同项下的利率为年利率，贷款利率为8.5025%，固定利率。罚息利率为月利率，逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。甲方应在乙方开立用于贷款发放、归还等功能的指定账户（账户名：梁耀华；账号或卡号：80×××13）。该合同第十五条其他约定条款：按月清息，协议还款。1.贷款发放后第12个月前归还本金1万元，贷款发放后第18个月前归还本金1万元，贷款发放后第24个月前归还本金1万元，贷款发放后第30个月前归还本金1万元，贷款到期之日前结清贷款本息。被告梁耀华未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情况的，构成违约，原告有权对被告梁耀华未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利及行使担保权利。被告梁碧霞在《借款合同》落款处的“甲方配偶”一栏签名及按捺手印，且在“甲方配偶身份证号码”一栏载明4408111969××××××××。2018年12月7日，被告梁耀华填写《贷款展期还款申请书》，向原告申请案涉借款中尚欠原告的310000元延期还款至2020年6月25日。2018年12月19日，原告与被告梁耀华签订了《借款展期协议》〔合同编号：湛赤农信联开发区（2018）借展字第373号〕，合同约定：本协议是对案涉合同的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人原告、借款人梁耀华及担保人梁碧霞之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。因流动资金不足，被告梁耀华向原告申请借款展期，原借款本金为350000元，截至2018年12月19日尚余未偿还之借款本金310000元，贷款人原告、借款人梁耀华及担保人梁碧霞同意展期借款本金为310000元，并将借款展期至2020年6月25日。展期期间，借款利率确定年利率为9.19%，日利率＝年利率／360，固定利率。按月结息，结息日为每月的第21日，按分期还款计划偿还借款本金。原合同约定设定担保的，保证人确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证。被告梁耀华、梁碧霞在《借款展期协议》落款处的“担保人”一栏分别签名及按捺手印。三、抵押担保合同约定概况：被告梁耀华以其名下的位于湛江市霞山区［房地产权证号：湛江ＣＱ字第××号］对案涉借款提供抵押担保，两被告于2015年12月22日与经开区农信社签订了编号为湛赤农信联开发区（2015）抵字第129号《抵押担保合同》，合同约定本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。主合同项下的债权本金合计总额为350000元，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭证所记载的为准。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响。2015年12月23日，以上双方对上述房屋办理了抵押登记手续，湛江市房地产交易所出具的他项权证［粤房地他项权证湛江ＴＸ字第0100069615号］载明，房地产他项权利人系经开区农信社，房地产权属人系梁耀华，债权数额系35万元，附记：债务人：梁耀华，共同抵押人：梁碧霞。四、保证担保合同约定概况：2015年12月22日，被告梁碧霞对案涉借款提供保证连带担保并与经开区农信社签订了《保证合同》[合同编号：湛赤农信联开发区（2015）保字第129号]，合同约定保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(无论是物的担保还是其他形式的担保)，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。五、案涉合同履行概况：案涉《借款合同》签订后，经开区农信社于2015年12月25日向被告梁耀华发放案涉借款350000元，原告提交的《借款借据》载明，借款日期为2015年12月25日；到期日期为2018年12月25日。借款展期到期日为2020年6月25日，现案涉借款已到期，被告梁耀华仅于2015年12月25日至2020年11月27日期间偿还本金81948.46元、利息141880.3元。自2020年11月28日至2021年2月6日，被告梁耀华尚欠本金268051.54元，利息7287.54元。被告梁碧霞亦未见履行保证责任。六、原告作为本案诉讼主体概况：根据《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银保监复﹝2019﹞859号）及《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日成立，其下设湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行、麻章支行等5家一级支行和湛江农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行等74家二级支行，承继了湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社等信用社的全部贷款债权债务。本案中，自2019年10月30日起，经开区农信社的全部贷款债权债务由原告承继。上述事实，有原告提供的有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。另，本案审理过程中，原告向本院提交诉讼财产保全申请书及担保函，请求冻结两被告的银行存款或有价证券275339.08元或查封、扣押价值相当的其他财产。本院于2021年4月20日作出民事裁定书，裁定冻结两被告的银行存款或有价证券275339.08元；若前项不执行或不足额执行，则查封、扣押两被告名下相应价值的其他财产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，案涉《借款合同》《借款展期协议》《抵押担保合同》《保证合同》均系合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，经开区农信社及两被告均应恪守履行。经开区农信社依约向被告梁耀华发放了案涉借款，但被告梁耀华未按合同约定履行按时还款义务，根据《借款合同》约定，构成违约，应当承担违约责任。原告承继了经开区农信社的债权，依法享有案涉债权，故原告主张被告梁耀华偿还借款本金268051.54元及利息7287.54元的诉请，具有事实与法律依据，本院予以支持。关于罚息问题，结合《借款合同》及原告的庭审意见，原告主张罚息利率为年利率13.785%，系当事人对自身民事权利和诉讼权利的处分，本院予以准许。关于抵押与保证担保问题，被告梁耀华以其名下的位于湛江市霞山区为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，案涉借款金额未超过抵押担保的金额，原告有权在被告梁耀华不能偿还案涉债务时对案涉房屋折价或者以拍卖、变卖该房的价款优先受偿。被告梁碧霞自愿为案涉借款本息提供连带责任保证担保，且约定保证期间为保证合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”的规定，本案的借款期限届满日为2020年6月25日，故本案的保证期间为自2020年6月25日至2022年6月25日。原告于2021年4月7日向本院提起诉讼，上述保证期间尚未届满且案涉债务尚未超过约定的保证范围，被告梁碧霞作为被告梁耀华对原告案涉债务的连带责任保证人，应履行保证人的代偿义务，故原告请求被告梁碧霞对案涉债务承担连带保证责任，本院亦予以支持。被告梁耀华、梁碧霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，判决如下：一、限被告梁耀华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行偿还借款本金268051.54元及支付利息7287.54元（2021年2月7日起的罚息，以未清偿本金为基数，按年利率13.785%计至款项付清之日止）。二、如被告梁耀华不履行第一判项时，原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行有权就被告梁耀华名下的位于湛江市霞山区［湛江ＣＱ字第××号］折价或者以拍卖、变卖该房的价款优先受偿。三、被告梁碧霞对第一判项所确定的被告梁耀华的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5430.1元，减半收取2715.05元，财产保全费1896.7元，由被告梁耀华、梁碧霞负担。原告已预交的案件受理费2715.05元及财产保全费1896.7元，本院予以退回。被告梁耀华、梁碧霞应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费2715.05元及财产保全费1896.7元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年六月二十五日书记员  刘晨曦附：相关法律条文及司法解释规定《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起二年。