福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初2335号原告：中国建设银行股份有限公司石狮分行，住所地福建省石狮市八七路1865号建行大厦，统一社会信用代码91350581858223475Y。负责人：潘汉彬，该分行行长。委托诉讼代理人：李阳鹏，男，该分行员工。委托诉讼代理人：许文雅，男，该分行员工。被告：刘更鑫，男，1994年9月19日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：陈桂红，女，1994年3月22日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行与被告刘更鑫、陈桂红信用卡纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行的委托诉讼代理人李阳鹏到庭参加诉讼，被告刘更鑫、陈桂红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘更鑫、陈桂红一次性向原告偿还透支款124442.35元(其中本金95032.5元，利息7440.51元，分期付款手续费14784元，违约金7185.34元，暂计至2021年1月4日)，2021年1月5日起至实际还款日止的利息及违约金按合同约定规则计算；2.本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：2016年2月29日，被告刘更鑫向原告申请办理信用卡，原告经审查于同年审批通过并发放卡号为6259××××5366额度为11000元的信用卡给被告刘更鑫，双方签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。2017年6月14日，被告刘更鑫向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务，申请金额26万元，并签署声明已阅读并接受《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》。被告刘更鑫与被告陈桂红系夫妻关系，被告陈桂红作为共同还款人签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》及《授权书》后获得原告审批放款金额26万元，分期期数48期，款项分两次放款，放款时间分别为：2017年7月15日，放款金额10万元，分期期数48期，每期还款本金2083.33元，每期分期手续费330元；2017年9月9日，放款金额16万，分期期数48期，每期还款本金3333.33元，每期分期手续费528元。两次款项均放置卡号为6259××××5366的信用卡内，被告在装修分期还款过程中出现逾期，截至2021年1月4日，被告已欠款本金95032.5元、利息7440.51元、分期付款手续费14784元、违约金7185.34元。依《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》第二款第5条约定，龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第9款约定，甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享免息还款。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。第五条第4款约定，若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。刘更鑫在使用信用卡过程中，未按期还款，原告多次与被告联系还款事宜，但至今仍未归还欠款本息。庭审中，原告明确上述利息含复利，诉求欠款均系基于装修分期付款业务产生，并自认被告刘更鑫自2020年7月4日起结欠利息（含复利）、分期付款手续费。被告刘更鑫、陈桂红未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘更鑫、陈桂红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。本院认为，被告刘更鑫向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告刘更鑫在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告刘更鑫应偿还信用卡透支产生的本金、利息（含复利）、分期付款手续费的请求，本院予以支持。利息（含复利）、分期付款手续费2020年7月4日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍），对原告请求超出的部分，不予保护。被告陈桂红与被告刘更鑫系夫妻关系，被告陈桂红在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》“共同还款人”处签名捺印，承诺作为被告刘更鑫装修分期业务项下欠款的共同还款人，故应承担共同还款责任。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，原告未提供证据证明双方有通过协议约定收取违约金，故对原告关于违约金的主张，不予支持。被告刘更鑫、陈桂红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘更鑫、陈桂红应在本判决生效后立即偿付原告中国建设银行股份有限公司石狮分行信用卡透支产生的本金95032.5元及自2020年7月4日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息（含复利）、分期付款手续费【利息（含复利）、分期付款手续费2020年7月4日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告刘更鑫、陈桂红自2020年7月4日起已支付的利息（含复利）、分期付款手续费】；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司石狮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2789元，因适用简易程序减半收取计1394.5元，由被告刘更鑫、陈桂红负担1154元，由原告中国建设银行股份有限公司石狮分行负担240.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年六月十一日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。