湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0602民初2655号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号，统一社会信用代码914306006735576209。负责人：郑精兵，职务：行长。委托诉讼代理人：林海，男，1981年9月14日出生，户籍所在地湖南省岳阳市岳阳楼区，系该行员工。被告：段孝钦，男，汉族，1981年6月7日出生，户籍所在地湖南省南县。被告：张丽华，女，汉族，1985年9月24日出生，户籍所在地湖南省南县。被告：岳阳市碧桂园房地产开发有限公司，住所地湖南省岳阳市临港产业新区联港北路168号，统一社会信用代码9143060009713678XN。法定代表人：冯朝阳，职务：总经理。委托诉讼代理人：刘语瞳，女，汉族，1994年4月21日出生，户籍所在地长沙市雨花区，系该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称“邮储银行岳阳市分行”）与被告段孝钦、张丽华、岳阳市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称“碧桂园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院2021年04月12日立案后依法由审判员唐汇锦适用简易程序于2021年05月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行岳阳市分行的委托诉讼代理人林海、被告碧桂园公司的委托诉讼代理人刘语瞳到庭参加诉讼。被告段孝钦、张丽华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行岳阳市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令由被告段孝钦、张丽华向原告立即清偿借款本金211458.55元、借款利息及罚息5192.22元，合计216650.77元（计算至2021年03月25日，剩余利息及罚息按照合同约定计算至还清止）；2、请求法院判令原告对被告段孝钦、张丽华抵押的位于岳阳楼区××路××号（房产证号：岳房预云溪区字第Ｆ××6号，计算至2021年03月25日，剩余利息及罚息按照合同约定计算至还清止）本息范围内享有优先受偿权。3、请求判令岳阳市碧桂园房地产开发有限公司对上述债权承担连带保证责任。4、请求法院判令上述被告承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等实现债权的其他所有费用。事实与理由：被告段孝钦、张丽华因购买住房向原告邮储银行岳阳市分行申请借款，于2015年04月28日与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，被告于2015年04月28日向原告借款290000元，借款期限为240个月（自2015年04月28日至2035年04月28日），借款利率为年利率5.9%，还款方式为按月等额本金还款。同时被告段孝钦、张丽华与原告签订了《个人住房／购车借款及担保合同》，将其所有的位于岳阳楼区××路××号，房产证岳房预云溪区字第Ｆ××6号抵押给原告。现被告段孝钦、张丽华已逾期422天，无法按时清偿借款本息。因两被告逾期已构成违约，原告有权提前到期《个人住房／购车借款及担保合同》，被告岳阳市碧桂园房地产开发有限公司应对上述债务承担连带保证责任。被告段孝钦、张丽华未作答辩亦未提交证据。被告岳阳市碧桂园房地产开发有限公司辩称：1、根据被答辩人邮储银行岳阳市分行与答辩人碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》第五条保证条款（三）款第4项内容约定，因被答辩人未在约定时间向答辩人公司发送书面通知，答辩人对于购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带保证责任。2、协议第四条第二点内容约定甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足清偿的就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。经审理查明：2014年10月25日，原告邮储银行岳阳市分行作为甲方与被告碧桂园公司作为乙方签订了就乙方取得的位于岳阳市城陵矶临港产业新区芭蕉湖地块的土地使用权，获准开发岳阳碧桂园芭蕉湖项目的《按揭业务担保合作协议》，协议第五条保证条款（三）款第4项内容约定：“若购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方（即邮储银行岳阳市分行）应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知乙方（即碧桂园公司）。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证……（2）由甲方向右管辖权的人民法院提起诉讼的……甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任……”。协议第四条合作期限约定了“甲、乙双方的合作期限为自本协议生效之日起至本协议第二条约定的合作项目的房产销售完毕之日止”。协议第七条乙方的承诺（五）款同时约定“若预购商品房抵押权预告登记由于甲方以外的原因失去法律效力且甲方已将贷予购房者的款项划入乙方开设的指定账户的，乙方同意该情形出现起的五个工作日内将购房者与甲方、乙方所签订的个人住房/购车借款及担保合同》项下的购房者未清偿的全部贷款本息和利息、罚息复利及甲方为实现债权而支付的费用……代偿给乙方”。2015年04月28日，被告段孝钦、张丽华与原告邮储银行岳阳市分行签订的《个人住房／购车借款及担保合同》约定：被告段孝钦、张丽华共同向邮储银行岳阳分行借款290000元，借款用途为用于购买岳阳市碧桂园花园里003栋07层701号住房，借款期限为240个月（自2015年04月28日至2035年04月28日），贷款利息为年利率5.9%，还款方式为等额本金还款。以一月为一个还款周期，分期贷款指定还款日为每月的28日。根据该合同条款第十一条罚息约定“（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额还款的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上加收30%确定”。2015年04月28日，原告邮储银行岳阳市分行依约将290000元贷款发放至被告段孝钦名下账户6217××××9789银行卡上，但被告段孝钦却未按照合同约定按时履行偿还借款本息的义务，截至2021年03月25日被告已累计422天未按时足额偿还原告借款本息，尚欠原告借款本金211458.55元、借款利息及罚息5192.22元，合计216650.77元。2016年02月01日，原、被告双方就被告段孝钦购买的坐落于岳阳楼区××路××号的岳阳市××花园××栋××层××号××商品房抵押权预告登记。（产权证号：房产证岳房预云溪区字第Ｆ××6号，预购登记证明号：岳房预云溪区第Ｆ0066760号，债权数额290000元，共有权人：张丽华）本院认为，案涉《按揭业务担保合作协议》、《个人住房／购车借款及担保合同》系各方真实意思表达，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行自己的义务。合同签订后，原告邮储银行岳阳市分行已按约定履行了发放贷款的义务，被告段孝钦、张丽华未按约定及时偿还借款本金，已构成违约，故对原告邮储银行岳阳分行主张的截止2021年03月25日被告段孝钦、张丽华尚欠原告借款本金211458.55元、借款利息及罚息5192.22元，合计216650.77元的事实本院依法予以确认，被告段孝钦、张丽华应在合理期限内对上述欠款予以清偿。原告主张的的利息标准为贷款年利率5.9%，逾期罚息上浮30%不违反法律规定，本院予以认可。虽然双方约定以涉案房屋（岳阳市岳阳楼区碧桂园花园里003栋07层701号住房，房产证号岳房预云溪区字第Ｆ××6号）为本案借款提供抵押担保，但因未办理正式抵押登记，抵押权未有效设立，故对于原告要求对涉案房产在上述债权本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。两被告已累计拖欠银行贷款422天，原告虽未举证证明其在被告段孝钦、张丽华连续拖欠四期贷款本息还款期限届满之日起十五个工作日内向被告碧桂园公司履行书面通知义务，但因该房屋并未在法定期间办理正式抵押，预购商品房抵押权预告登记已然失效。基于原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》第七条乙方的承诺（五）款内容关于预告抵押登记失效的约定，被告碧桂园公司作为连带责任保证人在贷款合同上签章，应当继续履行担保责任对段孝钦、张丽华的上述债务承担连带偿还责任并有权就代偿部分向债务人追偿。被告段孝钦、张丽华本院合法传票传唤拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的处分，不影响本案的审理。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告段孝钦、张丽华共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行截至2021年03月25日的借款本金211458.55元、借款利息及罚息5192.22元，合计216650.77元。此后的利息及罚息按合同约定以借款本金211458.55元为基数，按照年利率5.9%、逾期罚息上浮30%的标准计算至借款实际清偿之日止；二、被告岳阳市碧桂园房地产开发有限公司对被告段孝钦、张丽华上述欠款承担连带保证责任；上述第一、二项确定的义务，限于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。本案案件受理费减半收取2275元，由被告段孝钦、张丽华、岳阳市碧桂园房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  唐汇锦二〇二一年六月一日书记员  于 莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。