北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0113民初7040号原告：中国农业银行股份有限公司北京顺义支行，营业场所北京市顺义区府前西街，统一社会信用代码9111011380249142XF。负责人：杨蕾，行长。委托诉讼代理人：刘红英，北京市康德律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦小宏，北京市康德律师事务所律师。被告：李瑞清，男，1966年11月4日出生，汉族，户籍地北京市门头沟区，住北京市怀柔区，公民身份号码×××。被告及被告李瑞清的委托诉讼代理人：张文英，女，1972年4月28日出生，汉族，户籍地北京市门头沟区，住北京市怀柔区，公民身份号码×××。原告中国农业银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称农业银行顺义支行）与被告张文英、被告李瑞清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行顺义支行的委托诉讼代理人刘红英、秦小宏，被告及被告李瑞清的委托诉讼代理人张文英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行顺义支行向本院提出诉讼请求：1.判令张文英。李瑞清偿还原告借款本金1517399.14元及利息、罚息和复利（暂计算至2021年3月15日的利息、罚息、复利共计14693.59元，自2021年3月16日至借款本息全部清偿日止的利息、罚息、复利按各方签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；2.判令原告有权以张文英位于×××的房产折价、变卖所得价款优先受偿；3.判令张文英、李瑞清承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的所有费用。事实与理由：2014年9月2日，原被告签订编号为11020120140011493的《个人购房担保借款合同》。合同约定：1.借款金额为人民币178万元，借款期限300个月，借款利率为年利率6.55%；逾期利率为9.825%；2.还款方式为按月等额本息还款；3.借款的担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人北京顺鑫佳宇房地产开发有限公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保；4.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；5.本合同争议解决由贷款人所在地人民法院管辖。原告于2014年9月2日依约足额地发放了贷款，被告名下的房屋已于2016年11月16日办理抵押登记。在合同履行过程中，被告未按照合同约定按期偿还借款本息，原告向被告多次催要欠款未果。截至2021年3月15日，被告尚欠原告借款本金1517399.14元及利息、罚息、复利14693.59元。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告张文英、被告李瑞清共同辩称，认可原告的诉讼请求，涉诉房屋正在拍卖，拍卖后的款项会优先给原告。本院经审理认定事实如下：张文英与李瑞清于1993年登记结婚。2014年9月2日，张文英（借款人、抵押人）、李瑞清（保证人）与农业银行顺义支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为178万元；借款人购买的房产位于×××；借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押。抵押人与抵押物共有人同意以×××房屋担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；该合同的违约责任条款约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2010年8月2日，农业银行如约发放贷款178万元。借款日期2014年9月2日，到期日期2039年9月1日，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日02，执行利率6.55%，逾期利率9.825%。后，涉诉房屋（不动产权证书登记坐落为×××）办理了抵押登记并取得他项权利证书，房屋他项权利人为农业银行顺义支行，房屋他项权利证号为×××，被担保数额为178万元。被告张文英已多次未足额偿还借款，截至2021年3月15日，尚欠农业银行顺义支行贷款本金1517399.14元，利息、罚息、复利共计14693.59元。上述事实，有农业银行顺义支行提交的《个人购房担保借款合同》、个人贷款发放通知单、个人借款凭证、结婚证复印件、身份证复印件、他项权利证书及本院的庭审笔录在案佐证。本院认为：农业银行顺义支行与张文英之间的金融借款合同关系存在，本院予以确认。现张文英未按照借款合同约定足额偿还借款，因此农业银行顺义支行有权按照借款合同约定提前收回已经发放的借款并行使抵押权。涉诉贷款发生张文英与李瑞清夫妻关系存续期间，且李瑞清同意农行顺义支行共同还款的诉讼请求，故农业银行顺义支行要求张文英、李瑞清偿还剩余借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求于法有据，本院予以支持。因张文英将其所有的位于×××的房产就涉诉178万元借款向农业银行顺义支行提供抵押担保，且已经办理了抵押登记，抵押权已依法设立并生效。张文英没有按照合同约定还款，农业银行顺义支行有权以抵押财产拍卖、变卖价款在债务范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告张文英、被告李瑞清共同偿还原告中国农业银行股份有限公司北京顺义支行借款本金1517399.14元并支付利息、罚息、复利（截至2021年3月15日的利息、复利、罚息为14693.59元，自2021年3月16日起按照原告中国农业银行股份有限公司北京顺义支行与被告张文英、被告李瑞清于2014年9月2日签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算利息、罚息、复利，计算至欠款实际付清之日止，以不超过年利率24%为限），于本判决生效之日起七日内执行；二、如被告张文英、被告李瑞清未能履行上述判决第一项确定的给付义务，原告中国农业银行股份有限公司北京顺义支行有权对登记在被告张文英名下的位于×××的房屋行使抵押权，并就拍卖、变卖价款在上述判决第一项确定的债权总额限额内优先受偿。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9294元（原告中国农业银行股份有限公司北京顺义支行已预交），由被告张文英、被告李瑞清共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审 判 员 刘蓉蓉二〇二一年六月十日法官助理 白 云书 记 员 李 琛