福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1049号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城镇沿河北路北198号，统一社会信代码91350822611996126G。法定代表人：卢志强，该社理事长。委托诉讼代理人：张飞龙。被告：郑剑锋，男，1975年11月14日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：郑炳明，男，1968年6月10日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：郑化，男，1978年9月15日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：郑小龙，男，1975年10月6日，汉族，住龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称“永定信用社”）与被告郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定信用社的委托诉讼代理人张飞龙到庭参加诉讼，被告郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定信用社向本院提出诉讼请求：1．郑剑锋立即归还永定信用社借款本金100,000元及截止2021年5月4日结欠的利息54,962.7元（即截止2019年5月8日按贷款月利率9.895833‰计算的利息11,353.45元及贷款逾期后至2021年5月4日按贷款月利率14.84375‰计算贷款利息43,609.25元），并支付从2021年5月5日起至借款还清之日按借款合同约定的贷款月利率14.84375‰计算的利息；2．郑炳明、郑小龙、郑化对上述借款本息承担连带清偿责任；3．本案诉讼费等相关费用由郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙承担。事实和理由：郑剑锋以五金店周转为由与永定信用社签订《保证借款合同》，双方约定借款金额100,000元，期限自2017年5月9日至2019年5月8日，贷款执行月利率9.895833‰，按月交息，到期一次性归还本金100,000元，逾期按借款合同约定的贷款利率计算的利息及罚息，郑炳明、郑小龙、郑化与永定信用社于2017年5月9日签订《保证借款合同》，约定对郑剑锋上述借款提供连带责任保证。借款到期后，永定信用社向郑剑锋多次催收未果，截至2021年5月4日，郑剑锋仍欠永定信用社借款本金100,000元及利息54,962.7元，已构成违约。综上所述，为保障原告合法权益，请法院依法判决。郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定信用社向本院提交了以下证据：郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙的身份证复印件、《龙岩市永定区农村合作联社“无间贷”业务面谈调查申请表》、借款借据、《保证借款合同》、普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款核销本金收回表、普通贷款核销利息收回表各一份。郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙未到庭质证，也未提交书面质证意见及反驳证据，视为其放弃诉讼权利，永定信用社提供的证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年5月8日，郑剑锋以五金店周转为由向永定信用社申请借款100,000元，并填写了《龙岩市永定区农村合作联社“无间贷”业务面谈调查申请表》。2017年5月9日，郑剑锋与永定信用社签订了《保证借款合同》，合同约定：郑剑锋向永定信用社借款100,000元，借款用途为开五金店，借款期限自2017年5月9日起至2019年5月8日止，合同签订时贷款执行利率为月利率9.895833‰；按月结息，结息日为每月的第20日，到期一次性归还本金100,000元；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。郑炳明、郑化、郑小龙在《保证借款合同》中保证人签字一栏签字，为此借款提供连带责任保证，合同约定：保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。永定信用社依约向郑剑锋发放贷款100,000元。借款发放后，郑剑锋能按约支付利息，但至2018年7月21日开始逾期，且在借款到期后未归还借款本金。截止2021年5月4日止结欠永定信用社借款本金100,000元、利息54,962.7元，保证人郑炳明、郑化、郑小龙亦未履行保证责任。本院认为，郑剑锋向永定信用社借款人民币100,000元，有双方签订的《保证借款合同》为据，该借款合同是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依法履行。永定信用社已依约向郑剑锋履行了贷款义务，郑剑锋未按约定支付利息且到期后未按约定全额归还借款，其行为已构成违约。永定信用社主张郑剑锋归还结欠的借款本金100,000元，符合法律规定，予以支持；永定信用社主张郑剑锋支付至2021年5月4日结欠的利息54,962.7元并支付从2021年5月5日起至借款还清之日止按借款合同约定的逾期贷款月利率14.84375‰计算的利息，虽符合合同约定，但按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷的利率不应高于民间借贷的利率，故永定信用社主张的上述利息之和，在2020年8月19日之前应以不超过年利率24%为限；在2020年8月20日之后应以不超过其起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即2021年4月公布的年利率3.85%×4=年利率15.4%）为限。即郑剑锋应支付以100,000元为基数，从2018年7月21日起至2019年5月8日止按月利率9.895833‰计算的利息，从2019年5月9日起至2020年8月19日止按月利率14.84375‰计算的利息，从2020年8月20日起至款清之日止按年利率15.4%计算的利息，永定信用社诉请超过上述限额部分，本院不予支持。郑炳明、郑化、郑小龙自愿在案涉《保证借款合同》保证人栏签名捺印，并在合同中约定了保证方式、保证范围和保证期间，保证合同依法成立有效。现永定信用社在保证期间内主张郑炳明、郑化、郑小龙对上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。郑炳明、郑化、郑小龙履行保证责任后，有权向郑剑锋追偿。郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法决定缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九第一款、第五百七十七、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郑剑锋于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社借款100,000元并支付该款从2018年7月21日起至2019年5月8日止按月利率9.895833‰计算的利息，从2019年5月9日起至2020年8月19日止按月利率14.84375‰计算的利息，从2020年8月20日起至款清之日止按年利率15.4%计算的利息；二、郑炳明、郑化、郑小龙对上述借款本息承担连带清偿责任。郑炳明、郑化、郑小龙履行相应的保证责任后，有权向郑剑锋追偿；三、驳回龙岩市永定区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3,399.2元，减半收取1,699.6元，由郑剑锋、郑炳明、郑化、郑小龙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 江    麟二〇二一年六月十五日法官助理 钟    倩书 记 员 游瑞燕（代）附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。