江西省宁都县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0730民初2334号原告：中国银行股份有限公司宁都支行。住所地：宁都县梅江镇金盆小区新广场南路。统一社会信用代码：91360730860694006Y。负责人：付永杰，该行行长。委托诉讼代理人：丁锋利，该支行业务部主任。特别授权。被告：郭聪华，女，1994年6月8日生，汉族，住宁都县。原告中国银行股份有限公司宁都支行与被告郭聪华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁锋利到庭参加诉讼，被告郭聪华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司宁都支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院解除原告与被告于2016年8月29日签订的2016年宁翠字144号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。2、请求法院责令被告郭聪华偿还原告贷款本息340964.44元，其中本金330416.92元、利息及罚息10547.52元（截止2020年12月6日，此后利息按合同约定计算直至还清款之日止）。3、请求法院判令被告郭聪华以其位于宁都县住房承担抵押担保责任，拍卖抵押物优先偿还被告所欠原告贷款本息。4、请求法院判令被告郭聪华承担连带清偿责任。5、请求法院判令被告承担本案发生的一切费用。事实和理由：2016年8月29日，经被告郭聪华申请，我行与被告签订2016年宁翠字144号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，我行于2016年9月5日向被告郭聪华发放个人一手住房按掲贷款35万元，期限30年，该笔贷款以位于字都县住房作抵押，并由被告承担连带责任保证。合同约定被告应从2016年9月5日开始按月归还我行贷款本息，若未按期归还贷款本息，按照合同约定我行有权终止合同，并要求借款人赔偿损失，现被告已逾期超过180天，共计拖欠借款本金330416.92元、利息及罚息10547.52元（截止2020年12月6日），合计340964.44元（此后利息按合同约定计算直至还清款之日止）。经我行多次向被告催收，但被告均以资金周转困难为由拒不归还欠款，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》、《合同法》等法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决被告归还所欠贷款本息。原告中国银行股份有限公司宁都支行对其诉讼请求依法提交了证据：一、原告的营业执照、代表人身份证明书，证明原告的诉讼主体资格。二、被告的户口本、身份证复印件，证明被告的身份信息。三、《房屋按揭贷款申请表》1份，证明被告于2016年8月15日向原告申请房屋按揭贷款。四、《个人一手住房贷款合同》1份，证明原、被告于2016年8月29日签订《个人一手住房贷款合同》。五、借款借据1份，证明2016年9月5日原告向被告郭聪华发放贷款350000元。六、抵押登记手续，证明被告提供房产抵押并办理了抵押登记。七、贷款已还款明细清单1份，证明截至2021年6月17日被告尚欠借款本金329398.17元、应收利息16546.89元、拖欠本金罚息256.27元、应收利息的罚息700.07元。被告郭聪华未提供答辩意见，也未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。被告未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。本院对原告提交的证据进行了审查，本院予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和提供的证据，经本院审查，确定如下事实：2016年8月15日，被告向原告提交《房屋按揭贷款申请表》申请一手住房按揭贷款。2016年8月29日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》1份，约定，贷款金额大写叁拾伍万元整，小写￥350000元，贷款期限：总月数360。贷款用途：购买住房。贷款利率：本合同项下贷款利率为浮动利率。首次定价日为实际放款日。采用的参考利率：定价日当日使用的参考利率。重新定价方式：自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。重新定价日的贷款利率采用：重新定价日当日适用的参考利率。浮动周期：每12个月为一个浮动周期。每年1月1日重新定价一次。付息方式：按月付息。罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利率，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款日与最后还款日：首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日。还款方式：按月等额本息还款，还款周期：月。担保信息：借款人违约事件及处理：下列事项之一及构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。出现违约事件时，贷款人有权分别获同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2018年11月7日，办理了抵押登记手续[赣（2018）宁都县不动产证明第0006452号]。2016年9月5日，原告向被告郭聪华发放贷款350000元，借款借据显示，借款金额叁拾伍万元整，借款期限30年，期数360期，2016年9月5日至2046年9月5日。借款用途：购房。利率：4.75%。借款后，被告偿还了部分利息，截至2021年6月17日被告尚欠借款本金329398.17元、应收利息16546.89元、拖欠本金罚息256.27元、应收利息的罚息700.07元，因原告多次催收未果，故原告诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依据合同约定向被告郭聪华发放了贷款，借款合同虽未到期，但被告未按合同约定返还借款及支付利息，视为其不履行合同义务。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权提前解除合同。因此，对原告的诉请、理由成立，本院予以支持。被告向原告借款提供了位于宁都县［不动产权证书号：赣（2018）宁都县不动产权第0009456号］作抵押，并办理了抵押登记手续［赣（2018）宁都县不动产证明第0006452号］，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条之规定，原告要求对该抵押物拍卖、变卖所得款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司宁都支行、被告郭聪华于2016年8月29日签订的《个人一手住房贷款合同》。二、限被告郭聪华在判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁都支行借款本金329398.17元及应收利息、拖欠本金罚息、应收利息的罚息（截至2021年6月17日应收利息16546.89元、拖欠本金罚息256.27元、应收利息的罚息700.07元，从2021年6月18日起至还款之日止按合同约定计算）。三、如被告郭聪华未履行本判决第二项确定的给付义务，原告中国银行股份有限公司宁都支行可以就被告郭聪华位于宁都县［不动产权证书号：赣（2018）宁都县不动产权第0009456号］抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6414元，减半收取3207元，由被告郭聪华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至江西省赣州市中级人民法院。审判员  高秋生二〇二一年六月二十四日书记员  陈雪萍附相关法律条款：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权；(三)海域使用权；(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量等情况;(四)担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。