福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初2319号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司祥华支行（原安溪县农村信用合作联社祥华信用社），住所地：安溪县祥华乡祥华村岭兜41号，统一社会信用代码：91350524MA34DMU59M。负责人：李建泽，任该支行行长。委托诉讼代理人：陈艺城。代理权限：特别授权。被告：吴丽燕，女，1990年3月4日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：詹某1，男，2011年4月22日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：詹某2，女，2016年8月6日出生，汉族，住福建省安溪县。以上二被告共同法定代理人：吴丽燕，女，系二被告詹某1、詹某2母亲。被告：詹保安，男，1958年12月29日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：杨来结，女，1962年10月16日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：詹贵宾，男，1986年3月10日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司祥华支行（以下简称祥华农商支行）与被告吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2、詹贵宾信用卡纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祥华农商支行的委托诉讼代理人陈艺城、被告詹贵宾到庭参加诉讼，被告吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。祥华农商支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2在继承借款人詹金赐的遗产范围内共同向祥华农商支行偿还借款人詹金赐结欠的普惠金融贷记卡透支款本金78490.6元及利息、违约金（利息自2020年5月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率9%计算至实际还款之日止，违约金自2020年7月20日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至实际还款之日止），暂计至2021年1月22日结欠的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金为人民币5733.12元；2.依法判令詹贵宾对借款人詹金赐的上述借款本息承担连带清偿责任。3.判令吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2、詹贵宾承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：安溪县农村信用合作联社祥华信用社，2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司祥华支行。2019年06月21日，借款人詹金赐（甲方）与祥华农商支行签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向祥华农商支行申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度80000元，卡片有效期3年，年利率9%；詹贵宾为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担等。2019年6月21日，祥华农商支行向借款人詹金赐发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××9105，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。借款人詹金赐于2019年6月23日陆续办理透支款，之后只按照约定向祥华农商支行支付至2020年5月22日的利息，自2020年5月23日起未能按照约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2021年1月22日，借款人詹金赐尚结欠祥华农商支行透支款本金78490.6元及利息、违约金5733.12元。经祥华农商支行多次催收，借款人詹金赐拒不履行还款义务，詹贵宾也未能履行连带保证责任。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款、第六条约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，借款人詹金赐的行为已构成严重违约，祥华农商支行有权宣布其上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求詹贵宾承担连带清偿责任，并有权解除合约。而借款人詹金赐已于2019年10月死亡，吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2分别为借款人詹金赐的配偶、父母和子女，是借款人詹金赐法定第一顺序继承人，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百五十九条和第一千一百六十一条规定，吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2应在继承借款人詹金赐遗产范围内对詹金赐生前所负债务承担清偿责任。吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2未作答辩。詹贵宾辩称，对祥华农商支行起诉内容无异议。祥华农商支行围绕诉讼请求依法提交了：营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件、詹金赐身份证、结婚证复印件、詹贵宾身份证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、交易明细、《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》、《中国银保监会泉州监管分局文件》复印件等。本院依法调取的证据：《户口注销证明》、《户籍查询结果回执》。吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利。本院对祥华农商支行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：1.2019年06月21日，借款人詹金赐（甲方）与祥华农商支行签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向祥华农商支行申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度80000元，卡片有效期3年，年利率9%。同日，祥华农商支行向借款人詹金赐发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××9105，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。截至2021年1月22日，借款人詹金赐尚结欠祥华农商支行透支款本金78490.6元及自2020年5月23日起的利息、违约金（应扣除已自扣还款的592.97元）。詹贵宾亦未能履行保证责任。2.祥华农商支行提交《结婚证》载明：“詹金赐与吴丽燕于2010年12月6日登记结婚。”本院调取的《户口注销证明》载明：“詹金赐于2020年1月9日死亡。”《户籍查询结果回执》载明：“詹金赐与吴丽燕共育有詹某1、詹某2两个子女。詹保安、杨来结系詹金赐父母。”3.2020年6月24日，根据泉银保监复（2020）103号文，原安溪县农村信用合作联社祥华信用社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司祥华支行。本院认为，祥华农商支行与詹金赐签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、詹贵宾作为保证人签订的《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（贷记卡）》合法有效，受法律保护。詹金赐贷款后，仅偿还部分利息，截至2021年1月22日对尚欠的透支款本金78490.6元及利息、违约金未能依约足额支付，其行为已构成违约，应承担债务清偿之责任。詹金赐于2020年1月9日死亡。吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2作为詹金赐的法定继承人，应在其遗产继承范围内承担清偿责任。詹贵宾作为本案借款的连带责任保证人，在詹金赐未依约偿还借款本息的情形下，理应为此承担相应的保证责任，但至今其未能履行保证责任，其行为也已构成违约，詹贵宾对詹金赐尚欠的借款本息理应承担连带清偿责任，但詹贵宾在履行保证责任后，有权依法向吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2进行追偿。安溪县农村信用合作联社祥华信用社改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司祥华支行后，原来的债权债务由祥华农商支行继受。祥华农商支行的诉讼请求，依法有据，予以支持。吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2应于本判决生效之日起十日内在继承詹金赐的遗产范围内对詹金赐实际尚欠福建安溪农村商业银行股份有限公司祥华支行信用卡透支款款本金78490.6元、利息及违约金（利息自2020年5月23日起、违约金自2020年7月20日起按合同约定和中国人民银行的相关规定计算至还清款项之日止，应扣除已支付的592.97元）承担清偿责任；二、詹贵宾对上述款项承担连带清偿责任；三、詹贵宾承担保证责任后，有权依法向吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2追偿，追偿以吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2继承詹金赐的遗产范围为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1906元，减半收取计953元，由吴丽燕、詹保安、杨来结、詹某1、詹某2、詹贵宾共同负担，应在本判决生效后五日内缴纳；福建安溪农村商业银行股份有限公司祥华支行已缴交的1906元予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  高清良二〇二一年六月四日书记员  何艺杰附：本案所适用主要法律、法规、司法解释一、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。二、《中华人民共和国合同法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。五、《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。