辽宁省瓦房店市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0281民初965号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行，统一社会信用代码91210281674051533U，住所地瓦房店市西长春路西段老皮铺昌盛经典御花苑住宅小区1号楼。负责人：王永明，系该行行长。委托诉讼代理人：王宝珊，系辽宁翊鼎律师事务所律师。被告：王贺奎，男，1983年6月7日出生，汉族，户籍地河南省沈丘县，签订合同留存地址瓦房店市新华办事处北环路32号3单元7层1号，现住不详。被告：王苗苗，女，1987年11月7日出生，汉族，户籍地江苏省灌云县，签订合同留存地址瓦房店市新华办事处北环路32号3单元7层1号，现住不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行（以下简称邮政储蓄银行瓦房店市支行）与被告王贺奎、王苗苗金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄瓦房店市支行的委托诉讼代理人王宝珊到庭参加诉讼。被告王贺奎、王苗苗经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行瓦房店市支行向本院提出诉讼请求：1、宣布原、被告签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》提前到期。被告王贺奎、王苗苗立即向原告偿还截至2020年8月21日止所欠贷款本金220519.44元，利息6432.04元，罚息176.88元，合计227128.36元。2、被告偿还原告自2020年8月22日起至偿清全部借款本金之日止的利息、罚息、复利（按原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》约定的利率计算）；3、确认原告对被告抵押给原告的房屋（瓦房权证新私字第××号，坐落于瓦房店市享有优先受偿权。4、被告承担原告为实现债权而支付的费用，包括律师费6000元、公告费、保全费等。5、本案诉讼费用由被告承担，以上合计233128.36元。事实与理由：2016年7月11日被告王贺奎、王苗苗与原告签订《个人购房/购车借款及抵押合同》（合同编号：2199928Q116073394216),从原告处贷款24万元，贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。实际利率以借据为准。贷款利息自实际放款日起计算。被告王贺奎、王苗苗将其所购坐落于瓦房店市的房屋（瓦房权证新私字第××号）作为购房借款的担保抵押给原告并办理了抵押登记，原告为该房屋的他项权利人，他项权证号：瓦房他证交抵字第××号。2016年7月22日被告王贺奎与原告签订《个人贷款（手工）借据》，从原告处借款24万元，借款期限300个月，从2016年7月22日至2041年7月22日，年利率4.41%。借款用途为购二手住房，还款方式为等额本息。2016年7月22日原告将24万元贷款发放至被告王贺奎账户，账号62×××90,并根据合同将24万元从上述账户划入被告指定的王福田的账户，账号62×××47。自2016年8月22日至2020年8月21日王贺奎与王苗苗偿还了41期应还款项，偿还了第42期部分款项。王贺奎、王苗苗不再还款。截至2020年8月21日，被告欠原告贷款本金220519.44元，利息6432.04元，罚息176.88元，合计227128.36元。被告不依约还款，违背诚信原则，严重影响原告经营，增加原告工作量和成本，造成原告损失。原告催收无果，只能诉诸法律，并支付律师费6000元，依据合同应由被告承担。综上，原告为维护其合法权益，诉至贵院，提出上述请求，请贵院依法裁判，判如所请。被告王贺奎、王苗苗未到庭参加诉讼，未提交证据，未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表复印件一份3页，用以证明被告王贺奎、王苗苗向原告申请贷款，用于购买售房人王福田的坐落于瓦房店市房屋，建筑面积71.94平方米。办理贷款时原告向房管部门核实确认的地址是房照上的地址瓦房店市，建筑面积71.94平方米。证据2、合同编号2199928Q116073394216《个人购房/购车借款及抵押合同》复印件一份26页，用以证明2016年7月11日被告王贺奎、王苗苗与原告签订本合同。约定贷款24万元，期限是300个月，并约定了利息、罚息、违约及担保范围等条款。证据3、附件1抵押物清单（适用于房屋贷款）复印件一份、附件2抵押物清单（适用于汽车消费贷款）复印件一份、附件3质押物清单复印件一份，用以证明原告用贷款购买的案涉房屋抵押担保，该组证据当中附件1与本案有关，附件2和附件3是说明合同的完整度，与本案无关。证据4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一张，用以证明原告已将被告申请的贷款24万元发放到被告帐户。证据5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张，用以证明借据上载明了借款人王贺奎，借款数额24万元、年利率的标准4.41%，还款的方式为等额本息，借款用途是购买二手住房、借款期限300个月，借款时间是2016年7月22日。证据6、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证复印件一张，用以证明受被告委托将发放的贷款直接转到卖房人王福田帐户。证据7、瓦房权证新私字第××号房屋所有权证复印件一张；瓦房他证交押字第××号抵押权证复印件一张，用以证明按照合同约定被告将贷款购买的房屋设置抵押权，原告为抵押权人，办理了抵押权登记。证据8、银行电脑系统查看贷款借据信息截图二张、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单一份3页，用以证明通过银行贷款查询系统被告王贺奎的帐户截止2020年8月21日被告尚欠银行贷款本金220519.44元，利息6432.04元，罚息176.88元。银行流水证明被告已经偿还了41期，42期只还了本金59.28元，之后再没有偿还。证据9、中国邮政储蓄银行起诉类案件律师委托合同原件一份、增值税普通发票联复印件一张，用以证明原告为实现债权委托律师支付的费用6000元，依据合同由被告承担。本院对原告提交的上述证据进行了庭审质证、审查。证据真实有效，与本案原告主张的事实有直接的关联，可以证明相应的客观事实，本院予以采信确认并在卷为凭。经审理查明，2016年5月17日，被告王贺奎向原告邮政储蓄银行瓦房店市支行递交个人消费贷款申请表，原告接受被告的申请后，于2016年7月11日与被告王贺奎、王苗苗签订了编号2199928Q116073394216《个人购房/购车借款及抵押合同》，被告王贺奎、王苗苗共同向原告借款金额为24万元，借款期限为300个月，自2016年7月11日至2041年7月11日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。约定了贷款利率、罚息、复利的计算方式，足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告王贺奎、王苗苗提供登记在王贺奎名下与王苗苗共同共有的坐落于瓦房店市房屋（瓦房权证新私字第××号）作为借款抵押，原告于2016年7月12日办理了瓦房他证交押字第××号抵押权证，载明所有权人王贺奎、王苗苗共同共有的坐落于瓦房店市房屋的抵押权人系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行，债权数额240000元。2016年7月22日，原告向被告王贺奎发放了借款24万元，贷款起期2016年7月22日，贷款止期2041年7月22日。自2016年7月22日计息，确定贷款年利率4.41%，还款方式为等额本息，用于购买二手住房。原告受被告委托将被告借款24万元转账支付给售房者账户。截至2020年8月21日，原告的结算系统信息显示被告尚欠原告邮政储蓄银行瓦房店市支行借款本金220519.44元，尚欠利息6432.04元，尚欠罚息176.88元。原告因起诉被告还款支付律师费6000元。本院认为，本案系民法典施行前的法律事实引起的诉讼。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，仍应适用民法典施行前的法律、司法解释。原告邮政储蓄银行瓦房店市支行与被告王贺奎、王苗苗签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》合法有效，原告依合同约定向被告提供贷款，被告作为债务人应按合同约定的等额本息的还款方式偿还债务，被告未按合同约定清偿借款，原告依合同约定宣布原告中国邮政储蓄银行有限公司大连瓦房店市支行与被告王贺奎、王苗苗签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》到期，主张被告偿还借款本金及利息、罚息、复利，本院予以支持。被告为借款用其名下房屋作抵押，原告对抵押财产进行抵押登记，抵押行为合法有效，原告依法对抵押物享有优先受偿权。原告请求对坐落于瓦房店市的抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。因被告违约引起原告诉讼，原告为实现债权聘请律师支出费用依原、被告双方合同约定，应由被告负担。原告请求被告承担律师费本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、五十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王贺奎、王苗苗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行截至2020年8月21日的借款本金220519.44元及利息6432.04元、罚息176.88元，本息合计227128.36元；二、被告王贺奎、王苗苗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行自2020年8月22日起至贷款还清之日止的利息、罚息和复利（利息以尚未清偿的借款本金为基数，按年利率4.41%计算；罚息以尚未清偿的借款本金为基数，按年利率4.41%上浮30%计算；复利以应付未付利息和罚息为基数，按年利率4.41%上浮30%计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行对坐落于新华办事处北环路32号3单元7层1号房屋在抵押担保范围内优先受偿；四、被告王贺奎、王苗苗于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行支付6000元律师费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取4797元、公告费600元，合计5397元（原告垫付），由被告王贺奎、王苗苗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。审 判 长  孙志宏人民陪审员  赵 敏人民陪审员  单晓云二〇二一年六月九日书 记 员  张 彤