安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0104民初3146号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市黄山路445号，统一社会信用代码913401006758563926。负责人：张明环，该分行行长。委托诉讼代理人：王圣杰，安徽原声律师事务所律师。委托诉讼代理人：李波远，安徽原声律师事务所律师。被告：岳鑫，男，1993年7月20日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市瑶海区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥分行）与被告岳鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥分行的委托诉讼代理人王圣杰到庭参加诉讼，被告岳鑫经本院公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告岳鑫立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金249306.11元及利息、罚息42992.65元【暂计至2021年2月24日，此后按《个人购房／购车借款及担保合同》利率直至本清息止】，合计292298.65元；2、判决原告对被告岳鑫提供的抵押物房屋（坐落于合肥市新站区，产权证号合瑶字第××号，面积48.61平方米）拍卖、变卖等依法处置的价款在诉请第一条范围内享有优先受偿权；3、判令被告岳鑫承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行与被告岳鑫签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号:3400025115121476906），约定原告向被告岳鑫发放个人购置房屋的借款，金额为人民币265000借款用途为购买坐落于合肥市新站区房屋，面积48.61平方米，贷款期限为240个月，自2015年12月25日至2035年12月25日，利率以中国人民银行公布的同期同档次人民银行基准利率，合同抵押条款约定了抵押物、担保范围等，双方在合同中还对贷款发放方式、贷款归还、罚息、违约责任、违约金争议解决等事项做出约定。原告依约放款，被告岳鑫未能按约还款，经原告多次催要无果。被告岳鑫的行为严重违反了合同约定，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》、《合同法》、《担保法》等相关法律规定，原告特向贵院具状起诉，望判如所请。被告岳鑫未答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月25日，邮储银行合肥分行（贷款人）与岳鑫（借款人、抵押人）签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币265000元；贷款用途用于购买坐落于新站区的房屋，建筑面积48.61平方米；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式为贷款人将贷款资金支付给经贷款人批准同意的交易对象；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；抵押物清单载明抵押物为房屋，坐落新站区室等内容。个人贷款（手工）借据载明：借款人岳鑫，借款金额人民币贰拾陆万伍仟元整，借款期限240月，自2016年1月11日至2036年1月11日，年利率4.9%，借款用途购房，还款方式等额本息，借据注明：本人保证借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息。被告岳鑫在该借款借据上签名。2015年12月30日，双方为岳鑫名下的位于合肥市新站区的房产（房权证合瑶字第××号）办理了抵押登记。2016年1月11日，邮储银行合肥分行按约定放款265000元至岳鑫账户。后岳鑫多次逾期还款，累计已超过六次。截至2021年5月28日岳鑫尚欠本金249306.11元，利息、罚息46704.33元。上述事实由当事人当庭陈述及原告提供的个人购房借款及担保合同、借据、放款单、他项权利证书、还款流水、欠款清单在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款后，被告未按约偿还本息，构成违约，按照双方的合同约定，原告有权要求借款人清偿全部贷款。故原告主张被告偿还借款本金249306.11元及截至2021年5月28日的利息、罚息46704.33元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，之后的利息、罚息应按照合同约定支付至上述借款本金清偿完毕之日止。被告以其名下房屋作为抵押物，担保涉案合同项下债务，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。原告主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金249306.11元及截至2021年5月28日的利息、罚息46704.33元，之后的利息、罚息，按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定支付至款清之日止；二、若被告岳鑫未能按上述期限履行还款付息义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行对被告岳鑫提供抵押的位于合肥市新站区的房产（房权证合瑶字第××号）在拍卖或变卖所得价款中在上述款项范围内优先受偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5684元，减半收取计2842元，由被告岳鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  司明秀二〇二一年六月三日书记员  崔 艳附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。