福建省泰宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0429民初471号原告：泰宁县农村信用合作联社，住所地泰宁县杉城镇金湖东路1号。统一社会信用代码：9135042915602114X7。法定代表人：陈瑜，该联社理事长。委托诉讼代理人：卢秋菊，女，该联社职员。被告：俞旺龙，男，1968年11月15日出生，汉族，住福建省顺昌县。原告泰宁县农村信用合作联社（以下简称泰宁信用联社）与被告俞旺龙信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泰宁信用联社的委托诉讼代理人卢秋菊到庭参加诉讼，被告俞旺龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰宁信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令俞旺龙归还泰宁信用联社普惠卡借款本金159957.13元、透支分期手续费（等同利息）3871.00元及违约金651.25元（手续费、违约金起算时间为2020年12月22日截止2021年4月22日），合计164479.38元，以后透支分期手续费、违约金按普惠卡合约规定计算至还款日止；2.俞旺龙要承担本案的诉讼费用、保全费用。事实和理由：俞旺龙因周转资金需要，于2018年3月10日向泰宁信用联社申请并填写福万通普惠金融卡一张，申请借款金额18万元，签订了普惠金融卡领用合约，知晓并同意遵守普惠金融卡领用合约的重要提示、使用、还款、收款标准（如违约金为每月最低还款额未偿部分的5%）等规定。2018年3月20日，泰宁信用联社按约向俞旺龙签发了18万元普惠金融卡，卡号为62×××01，该卡按月缴息，年利率为7.2%，到期利随本清，期限至2021年3月。俞旺龙从激活该卡并透支消费后，从2021年2月19日至今未能按普惠卡合约规定履行还款，泰宁信用联社要求俞旺龙立即清偿普惠卡所有欠款。截止2021年5月6日俞旺龙仍结欠泰宁信用联社普惠卡借款本金159957.13元、透支分期手续费3871.00元及违约金651.25元（手续费、违约金起算时间为2020年12月22日截止2021年4月22日），合计164479.38元。泰宁信用联社多次向俞旺龙催收，俞旺龙却置之不理，故诉至法院。俞旺龙未作答辩。泰宁信用联社围绕诉讼请求提交了以下证据：营业执照复印件1份、法定代表人身份证明1份、俞旺龙身份证复印件1份、普惠金融卡申请表复印件1份、普惠卡领用合约复印件1份、普惠金融卡卡片交易明细1份、未还款证明1份。俞旺龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证权利。本院认为，泰宁信用联社提供的上述证据，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年3月10日，俞旺龙向泰宁信用联社递交《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请办理福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡），申请信用额度18万元，俞旺龙在申请表上亲笔签字表示:“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”。泰宁信用联社(乙方)与申请人俞旺龙(甲方)在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的附件《福万通普惠金融卡领用合约》(以下简称《普惠金融卡领用合约》）对普惠金融卡的申领、收费、还款及计息、挂失、有效期、当事人的权利和义务、违约责任等进行约定。《普惠金融卡领用合约》第二条第2项约定:“普惠金融卡透支取现(转出)、消费按乙方公布的收费标准计算利息及费用”。第二条第3项约定:“普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等,根据本人资金使用情况,全部或部分归还本金,若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用,对不足部分,按规定支付违约金。”第八条约定:“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定,未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。”普惠金融卡收费标准规定：预借现金/消费/转账利率各行社自行决定；违约金为最低还款额未偿还部分的5%,最低5元；并说明：各项收费如有变动,将以公告或短信形式通知。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》第六条规定:“到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。还款日指持卡人实际向各行社偿还其欠款的日期。全部应还款额指截至当前账单,持卡人累计未还费用、交易本金及利息等总和。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额,包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额,以及以前月份最低还款额未还部分总和。违约金指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向各行社支付的费用。”第三十八条规定:“持卡人还款时,按照以下顺序进行还款:正常透支或逾期1-90天(含)的,按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还;逾期91天以上的,按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。”2018年3月20日，经泰宁信用联社审查同意授予俞旺龙信用额度为16万元、期限三年、年利率为7.2%的普惠金融卡,卡号为62×××01。俞旺龙对该张普惠金融卡开卡后，多次使用该普惠金融卡进行透支,该普惠金融卡使用期届满后，俞旺龙未归还尚欠的透支本金及利息。截至2021年4月22日，俞旺龙尚欠透支本金159957.13元、透支利息（即透支分期手续费）3871元、违约金651.25元。泰宁信用联社向俞旺龙催讨未果遂诉至法院。诉讼过程中，泰宁信用联社于2021年5月7日向本院申请财产保全，本院于同年5月8日作出（2021）闽0429民初471号民事裁定，裁定冻结俞旺龙的银行账户、公积金账户、微信账户、支付宝账户的存款16万元（总保全金额以16万元为限），泰宁信用联社支付申请费1320元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律拘束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。泰宁信用联社按约向俞旺龙发放普惠金融卡并提供约定的金融借款服务，俞旺龙利用该信用卡发生透支，且拒不偿还透支款项，已构成违约，依法依约应承担全额偿还所欠款项的违约责任，故泰宁信用联社要求俞旺龙归还透支本金、透支利息、违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。俞旺龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、俞旺龙应于本判决生效后十日内支付泰宁县农村信用合作联社透支本金159957.13元;二、俞旺龙应于本判决生效后十日内支付泰宁县农村信用合作联社利息、违约金（截止2021年4月22日尚欠利息3871元、违约金651.25元，之后的利息、违约金按双方签订的《福万通普惠金融卡领用合约》及章程的约定计算至实际还款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3590元，减半收取计1795元，财产保全费1320元，合计3115元，由俞旺龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员  江 红二〇二一年六月二十八日法官助理  杨香梅书 记 员  张敏敏附：一、判决书所引用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”【判后答疑提示】您对本案有任何疑问，可以通过扫描下方二维码（泰宁法院判后答疑工作号），或登入泰宁县人民法院官方网站××／ｉｎｄｅｘ.ｐｈｐ？ｍ＝ｐｈｄｙ，或拨打判后答疑热线0598-7832551。