海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2021）琼0271民初7383号        原告：三亚农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91460000201353654U，住所地三亚市解放二路365号。                法定代表人：赵俊，系公司董事长。                委托诉讼代理人：吴崇文，系该公司员工。                委托诉讼代理人：孙丽霞，系该公司员工。                被告：邢福强，男，1969年1月30日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住三亚市崖州区。                被告：李丽月，女，1972年9月28日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住三亚市崖州区。                原告三亚农村商业银行股份有限公司（以下简称三亚农商行）与被告邢福强、李丽月金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人孙丽霞，被告邢福强到庭参加诉讼，被告李丽月经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                原告三亚农商行向本院提出诉讼请求：1．请求判令原告与二被告签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：62090120190401001号）项下全部贷款于原告起诉之日即2021年2月25日提前到期；2．请求判令被告邢福强立即偿还原告借款本金99044.25元及至借款实际清偿之日的利息（截至2021年2月25日，拖欠利息4043.52元；自2021年2月26日起至实际清偿日止，以拖欠的本金为基数，按年利率14.58％计收计息，以拖欠的利息为基数，按年利率14.58％计收复利，均计算至贷款实际清偿之日止）；3．判令被告李丽月对第一项债务承担连带清偿责任；4．判令由各被告承担案件受理费。事实和理由：一、原告与各被告合同关系清楚，权利义务明确。2019年7月22日，原告与被告邢福强、李丽月签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：62090120190401001号，以下简称“担保贷款合同”），担保贷款合同约定：（一）被告邢福强向原告借款10万元；年利率9.72％；借款期限24个月，自2019年4月1日起至2021年4月1日止；还款方式为定期结息，分期还本（2020年4月20日归还本金5万元，剩余本金余额5万元到期结清）；（二）被告李丽月为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为原告向被告邢福强发放的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。二、各被告未依约履行合同义务，原告有权要求被告邢福强偿还借款本息，并要求担保人李丽月承担担保责任。担保贷款合同签订后，依被告邢福强的申请，原告已于2019年4月26日向其足额发放了贷款10万元，但被告邢福强获得该笔借款后，未完全依约履行还款义务，自2020年9月20日起拖欠借款本息，经原告多次催收，其仍未能清偿，担保人也未履行担保义务。根据担保贷款合同第十条第（八）款“借款出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿金和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。”的约定，被告邢福强自2020年9月20日起已连续多次拖欠本息达5期，合同约定的贷款提前到期条件已成就，原告请求判令担保贷款合同于原告主张权利之日即2021年2月25日提前到期。另，根据担保贷款合同第十六条第（二）款“如借款人未按本合同约定归还借款本息的，贷款人有权自违约之日起按本合同约定归还借款本息的，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的年利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利”的约定，原告有权要求被告邢福强立即偿还贷款本金及利息，被告李丽月对被告邢福强未偿还的全部本金、利息、复利承担连带清偿责任。截至2021年2月25日，被告邢福强仅偿还本金955.75元，利息13996.95元；尚拖欠借款本金99044.25元、利息4043.52元，共计103087.77元。综上所述，原告认为，原告与各被告所签订的担保贷款合同合法有效，借贷、担保事实清楚，权利义务明确。被告邢福强应按照法律规定和合同约定立即偿还原告的借款本息，被告李丽月对被告邢福强未归还的借款本息负有连带偿还责任。因此，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法保护其合法权益。                邢福强辩称，承认原告在本案中所主张的事实，对本金和利息数额没有意见，也同意偿还贷款，但是现在没有偿还能力，请求延期还款。                被告李丽月未作答辩。                本院经审理认定事实如下：2019年4月26日，借款人邢福强、保证人李丽月与贷款人三亚农商行签订《担保贷款合同》，约定：借款人向贷款人申请担保贷款；贷款金额为10万元；贷款期限为24个月，自2019年4月1日起至2021年4月1日止，在贷款期限内，贷款的实际提款日、还款日、贷款金额以借款借据和贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，借款借据、贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为本合同的组成部分。借款人按贷款年利率9.72％向贷款人支付贷款利息。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付，如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣除当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利。从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率／360），按日计算诚信保证金，按月结息，结息日为每月的20日。定期结息，分期还本（2020年4月20日还本金5万元，剩余本金余额5万元到期结清）。合同项下贷款的担保为保证担保，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证担保为连带责任保证担保，担保期限为贷款到期之日起两年。如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利。                当日，三亚农商行通过银行转账向邢福强发放贷款10万元。被告邢福强作为借款人在《三亚农商银行借款借据》上签名捺印，并载明贷款用途为生产经营。邢福强每月向三亚农商行偿还利息，2019年4月1日至2021年2月25日期间，邢福强仅偿还本金955.75元，偿还利息13996.95元，截止至2021年2月25日，邢福强尚欠三亚农商行贷款本金99044.25元、利息4043.52元未付。后被告未根据合同约定支付剩余欠款，原告三亚农商行遂向本院提起诉讼。                本院认为，本案系金融借款合同纠纷，三亚农商行与邢福强、李丽月签订的《担保贷款合同》是各方真实的意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪约履行。三亚农商行依约向邢福强发放了贷款10万元，邢福强应当在贷款期限届满时还清本息。邢福强未按照合同约定还本付息构成违约，应当承担违约责任。贷款期限于2021年4月1日已经届满，邢福强尚欠贷款本金99044.25元未还，三亚农商行要求其偿还贷款有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于利息，依照合同约定，邢福强在贷款期间内未能如期还款，原告主张按照合同约定年利率9.72％上浮50％（即14.58％）计算利息（含罚息），并以拖欠的利息为基数，按年利率14.58％计收复利，符合双方约定，本院予以支持。故三亚农商行要求邢福强支付截止至2021年2月25日拖欠的利息4043.52元以及自2021年2月26日起按年利率14.58％计算利息（含罚息），并以拖欠的利息为基数，按年利率14.58％计收复利有事实根据和法律依据，本院予以支持。鉴于原告主张判令付款期限已到期的问题。原告起诉时（2021年3月15日）涉案付款期限确实未到期，付款期限已于2021年4月1日届满，该项主张已无请求权基础，本院不再作处理。                关于原告三亚农商行主张被告李丽月对上述债务承担连带担保责任的问题。被告李丽月作为保证人在合同上签名作出承诺，保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息等，保证期限为贷款到期之日起两年。三亚农商行在保证期限内要求李丽月对邢福强拖欠的贷款本金、利息承担连带保证责任有事实根据和法律依据，本院予以支持。李丽月经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩的权利。                综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：                一、被告邢福强于本判决生效之日起十日内向原告三亚农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金99044.25元及利息［利息截止至2021年2月25日为4043.52元，自2021年2月26日起，利息（含罚息）以99044.25元为本金，按年利率14.58％计算至欠款还清之日止，复利以欠付利息（不含罚息）为基数，按年利率14.58％计算至付清之日止］；                二、被告李丽月对被告邢福强的上述债务承担连带清偿责任。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费收取计1180（原告已预交），由被告邢福强、李丽月负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。                    审判员彭凤舞    二〇二一年六月二十三日            法官助理寇博文            书记员钟珊珊            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。