内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2021）内0627民初1273号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行，统一社会信用代码91150602776121969C，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊化北路与鄂托克西街交界处锦绣苑小区3号底商。负责人：党少军，该行行长。委托诉讼代理人：姚志鹏，男，该行职工。被告：史伟明，男，1978年11月1日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。被告：郑学琴，女，1977年12月12日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。被告：鄂尔多斯市蒙欣房地产开发集团有限公司，统一社会信用代码911506027610925363，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市康巴什萨拉乌苏南1号康和盛世17号楼-9层-909。法定代表人：白改明，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：魏雄，男，该公司职工。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行（以下简称工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行）与被告史伟明、郑学琴、鄂尔多斯市蒙欣房地产开发集团有限公司（以下简称鄂尔多斯市蒙欣房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2021年4月26日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行委托诉讼代理人姚志鹏到庭参加诉讼，被告史伟明、鄂尔多斯市蒙欣房地产公司委托诉讼代理人魏雄到庭参加诉讼，被告郑学琴经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告史伟明、郑学琴偿还所欠原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行贷款本金130000元及截至2021年3月26日的利息58370.19元（其中利息11970.31元、罚息36000.68元、复利10399.20元），以上本息合计188370.19元；从2021年3月27日起至实际给付之日止的罚息、罚息（罚息、罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，再加收50%计算）；2.原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行对被告史伟明、郑学琴提供的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有权证号：鄂房权证东胜字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜字第××号）房屋的拍卖、变卖所得在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿；3.请求被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司对本笔借款本息承担连带责任保证；4.本案诉讼费及原告实现债权产生的所有费用由被告承担。事实和理由：2009年6月25日，原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行与被告史伟明、郑学琴、鄂尔多斯市蒙欣房地产公司签订编号为Ａ〔工银蒙〕字〔鄂市分〕行〔锦绣苑〕支行〔2009〕年〔0278〕号的个人购房借款／担保合同，合同约定，被告史伟明、郑学琴向原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行借款390000元，用于购一手住房，借款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，确定年利率为6.534%，还款方式为按月等额本金还款（按月计息），对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。合同约定，被告史伟明、郑学琴提供的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有权证号：鄂房权证东胜字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜字第××号）为该笔借款进行抵押担保，并办理了抵押登记。合同还约定，被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为全程连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。合同签订后，原告按合同约定于2009年6月29日将贷款390000元发放给被告史伟明、郑学琴，被告史伟明、郑学琴从2011年6月4日开始违约。截止2021年3月26日，被告史伟明、郑学琴尚欠原告借款本金130000元，利息11970.31元、罚息36000.68元、复利10399.20元。被告史伟明辩称，原告所述借款情况属实，同意偿还借款本息，希望原告能否减免部分罚息、复利。因涉案房屋已抵顶给另一债务人，约定银行贷款及扣除房地产的保证金由另一债务人偿还，如未按期履行，同意将涉案房屋优先受偿原告欠款和扣除房地产的保证金。鄂尔多斯市蒙欣房地产公司辩称同意原告第一、二项诉讼请求，不同意原告第三、四项诉讼请求，根据担保法第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任；所以原告先向借款人及抵押物主张债权。借款人违约后保证人陆续偿还按揭贷款20余次，已经分26次履行了保证人承担的保证义务，代偿金额为129622.62元，因此原告应依法先行处分合同抵押物用于偿还欠款本息及本案诉讼费和实现债权的过程中所产生的所有费用。被告郑学琴未做答辩。原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提供的证据及被告质证情况：1.被告身份证、结婚证、户口本复印件、营业执照、法人身份证复印件各1份，证明被告的身份信息。2.个人购房借款／担保合同、房屋他项权证各1份，证明被告史伟明、郑学琴向原告借款的金额、期限、利率、还款方式、罚息、复利等内容及保证人鄂尔多斯市蒙欣房地产公司为上述债权提供连带清偿责任的保证期间、保证范围等内容的相关约定，被告史伟明、郑学琴为上述债权提供抵押担保及抵押登记、担保范围的事实，抵押物为史伟明、郑学琴所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有权证号：鄂房权证东胜字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜字第××号）。3.借款凭证、个人贷款正常发放表各1份，证明原告依约于2009年6月25日向被告史伟明、郑学琴发放了390000元贷款的事实。4.违约时间证明、个人贷款逾期归还查询结果、贷款基本信息表、自营历史明细表各1份，证明从2011年6月4日起被告史伟明、郑学琴开始违约，截至2021年3月26日，被告史伟明、郑学琴尚欠原告借款本金130000元，利息11970.31元、罚息36000.68元、复利10399.20元。被告史伟明、郑学琴未提供证据。被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司提供证据及原、被告质证情况：工商银行锦绣苑支行业务凭证60页、按揭违约扣款明细表1页，证明从2012年7月31日开始至2016年5月27日，原告从其银行账户转账代被告史伟明、郑学琴偿还按揭贷款26次，被告已经履行了保证人承担的部分义务，代偿金额为129622元。原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行对被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司提供证据认可，无异议。被告史伟明对被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司提供证据认可，无异议。被告郑学琴未到庭质证亦未向本院提供证据。经审查，本院认为，工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提交的上述证据，被告史伟明、鄂尔多斯市蒙欣房地产公司质证后，对原告提供的证据均认可，无异议。本院认为，原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提交的证据予以确认并在卷佐证，对原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行主张的事实亦予以确认。对被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司提供的证据原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行、被告史伟明对证据均认可，无异议，故对其真实性本院亦予以采信。本院认为，原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行与被告史伟明、郑学琴、鄂尔多斯市蒙欣房地产公司签订的个人购房借款/担保合同是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行已经按照合同约定发放了贷款390000元，被告史伟明、郑学琴应按合同约定履行还款付息的义务。现被告于2011年6月4日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，应当承担违约责任。故对原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告史伟明、郑学琴返还借款本金及支付利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持。被告史伟明、郑学琴提供的房产向原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行要求对被告史伟明、郑学琴提供的抵押担保财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司辩称，原告应依法先行处分合同抵押物用于偿还欠款本息及本案诉讼费和实现债权的过程中所产生的所有费用，对不足部分由被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司承担保证责任的辩解。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，有约定从其约定的原则，原、被告签订的合同中约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”，故对被告该辩解意见，本院不予采纳。对原告要求被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司在本案中对被告史伟明、郑学琴的借款承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市蒙欣房地产公司承担连带责任保证后，有权向被告史伟明、郑学琴追偿。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告史伟明、郑学琴自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行借款本金130000元及支付截止2021年3月26日的11970.31元、罚息36000.68元、复利10399.20元；并支付从2021年3月27日起至借款实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，再加收50%确定）；二、若被告史伟明、郑学琴未在本判决第一项确定的期限给付上述应付款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行有权依法拍卖、变卖被告史伟明、郑学琴提供的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区（房屋所有权证号：鄂房权证东胜字第××号，房屋他项权证号：鄂房他证东胜字第××号）房产，并就所得价款优先受偿；三、被告鄂尔多斯市蒙欣房地产开发集团有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市蒙欣房地产开发集团有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告史伟明、郑学琴追偿，被告史伟明、郑学琴应于被告鄂尔多斯市蒙欣房地产开发集团有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市蒙欣房地产开发集团有限公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费4067元，减半收取2934元，由被告史伟明、郑学琴、鄂尔多斯市蒙欣房地产开发集团有限公司负担。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 员 高文清二〇二一年六月十六日法官助理 冬 梅书 记 员 李骁帆