山西省新绛县人民法院 刑 事 判 决 书 (2021)晋0825刑初57号 公诉机关新绛县人民检察院。 被告人张某某，男，1992年出生，汉族，大学本科，务工，安徽省六安市人。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年9月25日被新绛县**局刑事拘留，2020年10月23日被新绛县**局逮捕，现羁押于新绛县看守所。 辩护人贾世荣，山西天下平律师事务所律师。 被告人张某1，男，1994年出生，汉族，大学本科，务工，安徽省六安市人。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年10月28日被新绛县**局刑事拘留，2020年12月5日被新绛县**局逮捕，现羁押于新绛县看守所。 辩护人冯霞，山西天下平律师事务所律师。 被告人胡某某，男，1993年出生，汉族，大学本科，务工，安徽省六安市人。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年9月17日被新绛县**局刑事拘留，2020年10月23日被新绛县**局逮捕，现羁押于新绛县看守所。 辩护人吕啸虎，山西啸虎律师事务所律师。 新绛县人民检察院以新检一刑诉〔2021〕Z33号起诉书指控被告人张某某、张某1、胡某某犯诈骗罪，向本院提起公诉，本院于2021年4月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。新绛县人民检察院指派检察员江明红、检察官助理张斌出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人贾世荣、被告人张某1及其辩护人冯霞、被告人胡某某及其辩护人吕啸虎到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年5月份至2019年4月份，被告人张某某、张某1、胡某某等人先后在安徽省六安市魁星阁小区、碧桂园小区、嘉利学府小区出租屋内成立小额借贷团队，由被告人张某某、张某1负责出资，被告人胡某某负责审核、放款、收款及联系被害人等。被告人张某某、张某1、胡某某谎称是借贷宝、今借到等平台的合作方、客服人员或工作人员，通过签订“阴阳借条”、“砍头息”、办理“展期”等方式，利用被害人急于用钱的心理，取得被害人信任，制造虚假放款事实，恶意垒高债务，骗取被害人高额利息。骗得赃款后三名被告人各分30%，剩余10%用作团队日常开销。 1.2018年7月，被告人胡某某作为团伙审核员通过借贷宝平台联系到山西省新绛县龙兴镇的被害人梁某某，在2018年7月至2019年4月期间，向被害人梁某某发放贷款，骗取被害人梁某某高额利息117500元。 2.2018年5月，被告人胡某某作为团伙审核员通过平台联系到贵州省贵阳市南明区的被害人王某某，在2018年5月至2018年10月期间向被害人王某某发放贷款，骗取被害人王某某高额利息31800元。 3.2018年8月，被告人胡某某作为团伙审核员通过平台联系到黑龙江省哈尔滨市道外区的被害人官某，在2018年8月至2019年4月期间向被害人官某发放贷款，骗取被害人官某高额利息100800元。 被告人张某某、张某1、胡某某骗取三名被害人共计250100元，三名被告人各分30%，剩余10%用作团队日常开销。案发后，被告人张某某、张某1、胡某某家属退赔三名被害人损失，并取得三名被害人谅解。 2020年9月24日，被告人张某某经电话传唤主动到案；2020年9月15日，被告人胡某某经电话传唤主动到案；2020年10月28日，被告人张某1到新绛县**局主动投案。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了1.书证；2.被害人陈述；3.被告人的供述和辩解；4.鉴定意见；5.勘查笔录；6.视听资料、电子数据等证据，公诉机关认为被告人张某某、张某1、胡某某的行为构成诈骗罪，并建议判处被告人张某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元；被告人张某1犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元；被告人胡某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。 被告人张某某、张某1、胡某某对指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 被告人张某某辩护人认为，被告人张某某主动到案，如实供述犯罪事实，构成自首，且自愿认罪认罚，系初犯、偶犯，其家属也向被害人进行了退赔，希望法庭对其从轻处罚。 被告人张某1的辩护人认为，1、被告人张某1自愿认罪认罚，其家属积极赔偿了被害人损失，请求对其从轻处罚；2、我个人认为本案的借贷是真实发生真实存在的，本案中三被告人的行为属于民事欺诈，请求法庭合议时予以考虑。 被告人胡某某的辩护人认为，1、本案中的套路贷于普通诈骗予以区分，辩护人认为套路贷要比诈骗罪的处罚要轻，本案中的借贷关系都是双方明确的前提下确认的；2、本案中三被告人均没有前科，都是初犯，且退赔了被害人，均系自首，辩护人建议对于被告人的量刑应在三年以下予以量刑。 经审理查明，2018年5月份至2019年4月份，被告人张某某、张某1、胡某某等人先后在安徽省六安市魁星阁小区、碧桂园小区、嘉利学府小区出租屋内成立小额借贷团队，由被告人张某某、张某1负责出资，被告人胡某某负责审核、放款、收款及联系被害人等。被告人张某某、张某1、胡某某谎称是借贷宝、今借到等平台的合作方、客服人员或工作人员，通过签订“阴阳借条”、“砍头息”、办理“展期”等方式，利用被害人急于用钱的心理，取得被害人信任，骗取被害人高额利息。骗得赃款后三名被告人各分30%，剩余10%用作团队日常开销。 1.2018年7月，被告人胡某某作为团伙审核员通过借贷宝平台联系到山西省新绛县龙兴镇的被害人梁某某，在2018年7月至2019年4月期间，向被害人梁某某发放贷款，骗取被害人梁某某高额利息117500元。 2.2018年5月，被告人胡某某作为团伙审核员通过平台联系到贵州省贵阳市南明区的被害人王某某，在2018年5月至2018年10月期间向被害人王某某发放贷款，骗取被害人王某某高额利息31800元。 3.2018年8月，被告人胡某某作为团伙审核员通过平台联系到黑龙江省哈尔滨市道外区的被害人官某，在2018年8月至2019年4月期间向被害人官某发放贷款，骗取被害人官某高额利息100800元。 被告人张某某、张某1、胡某某骗取三名被害人共计250100元，三名被告人各分30%，剩余10%用作团队日常开销。案发后，被告人张某某、张某1、胡某某家属退赔三名被害人损失，并取得三名被害人谅解。 2020年9月24日，被告人张某某经电话传唤主动到案；2020年9月15日，被告人胡某某经电话传唤主动到案；2020年10月28日，被告人张某1到新绛县**局主动投案。 针对上述事实，公诉机关提供了以下证据： 一、书证 （1）受案立案文书，证实：被害人梁某某于2019年6月17日报案至新绛县**局，新绛县**局当日受案并立案侦查。被害人王某某于2020年12月13日报案至新绛县**局，新绛县**局次日受案并立案侦查。被害人官某于2020年12月15日报案至新绛县**局，新绛县**局当日受案并立案侦查。 （2）入所健康体检表三份，证实：体检显示，被告人张某某、张某1未见异常，被告人胡某某脂肪肝，饮食调节。 （3）新绛县**局出具的到案情况说明三份，证实：被告人张某某于2020年9月24日11时经民警电话通知，主动到案如实交代事实。被告人张某1于2020年10月28日11时主动投案，如实交代事实。被告人胡某某于2020年9月15日16时经民警电话通知，主动到案如实交代事实。 （4）户籍信息三份，无犯罪记录证明一份。 （5）刑事谅解书一份，证实：2021年1月19日，被害人梁某某收到被告人张某某、张某1、胡某某家属的赔偿，对三名被告人予以谅解。 （6）被害人梁某某微信和支付宝明细一份，证实：2018年7月8日至2019年5月15日，被害人梁某某借款及还款明细，被害人梁某某共借6笔本金35500元，支付利息130500元。被告人胡某某签字认可。 （7）被害人官某微信、支付宝交易记录汇总一份，证实：2018年8月2日至2019年4月13日，被害人官某借款及还款明细，共支付利息100800元。被告人胡某某签字认可。 （8）被害人王某某微信、支付宝交易记录汇总一份，证实：2018年5月14日至2018年10月29日，被害人王某某借款及还款明细，共支付利息31800元。被告人胡某某签字认可。 （9）调取证据通知书一份，证实：2020年10月21日，依法向深圳市腾讯计算机系统有限公司调取涉案微信交易记录。 （10）被告人胡某某微信交易明细，证实：2018年5月至2019年5月，被告人胡某某微信交易明细。 （11）“借贷宝”截图一份，证实：被告人胡某某、被害人梁某某指认在“借贷宝”平台放款的信息。借款四笔，2018年9月16日借款本金3000元，年利率24%；2018年9月16日借款本金7000元，年利率24%；2019年2月25日借款本金5500元，利率0；2019年2月25日借款本金14500元，年利率24%。 （12）支付宝交易记录一份，证实：被害人梁某某指认其支付宝2017年6月1日至2019年6月2日交易记录，微信2018年1月1日至4月1日、2018年4月1日至7月1日、2018年7月1日至10月1日、2018年10月1日至2019年1月1日、2019年1月1日至4月1日、2019年4月1日至6月30日交易记录。 （13）被害人官某2018年8月1日至2019年6月15日微信交易明细，2018年8月1日至2019年6月15日支付宝交易明细。 （14）被害人官某在今借到、借贷宝平台借款记录。 （15）被害人王某某在今借到、借贷宝平台借款记录。 （16）被害人王某某2018年5月1日至2019年4月30日微信交易明细，2018年8月1日至2019年5月2日支付宝交易明细。 （17）王某某出具的谅解书一份，证实：2021年3月14日，被害人王某某出具谅解书，收到被告人张某某、张某1、胡某某赔偿的损失，对三人予以谅解，希望对他们从轻处理。 （18）官某出具的谅解书一份，证实：2021年3月14日，被害人官某出具谅解书，收到被告人张某某、张某1、胡某某赔偿的损失，对三人予以谅解，希望对他们从轻处理。 （19）被害人王某某微信、支付宝交易记录汇总一份，证实：2018年5月14日至2018年10月29日，被害人王某某借款及还款明细，共支付利息31800元。被害人王某某签字认可。 （20）被害人官某微信、支付宝交易记录汇总一份，证实：2018年8月2日至2019年4月13日，被害人官某借款及还款明细，共支付利息100800元。被害人官某签字认可。 （21）被害人梁某某微信和支付宝明细一份，证实：2018年7月8日至2019年5月15日，被害人梁某某借款及还款明细，被害人梁某某共借6笔本金35500元，支付利息130500元。被害人梁某某签字认可。 （22）被害人王某某银行卡交易明细一份，证实：2018年5月1日至2019年5月31日，被害人王某某招商银行卡交易明细。 二、被害人陈述 1、被害人梁某某报案材料，询问笔录 （1）梁某某报案材料一份，主要内容：梁某某2019年6月10日报案称，2017年6月份至今，我在网上贷款被套路贷，前后借款20万左右，被砍头息和714高炮逼迫还了90万左右，因无法还款遭遇暴力威胁、轰炸通信录好友、短信威胁。 （2）梁某某询问笔录，主要内容： 我以前不认识胡某某，后来认识了，我没有见过他本人，都是通过微信联系。他刚开始加我微信的时候说是“今借到”平台放款的，我从他那借钱还钱。我给他支付宝转款的时候，对方支付宝实名认证的名字是胡某某，微信昵称叫“阿龙”、“A-老龙”、“long”等。 2018年5、6月份，我和胡某某加微信联系的，他微信我删了，电话是1809846****。我通过“今借到”、“借贷宝”平台跟他借钱。 我通过平台借钱时会在平台上签订一个电子合同，胡某某教我怎么填写合同，周期一般是7天，按照平台的利率最高只能选择到年利率24%，但是我想要从胡某某那里借出来钱，就得按照胡某某规定的私下支付他7天30%的利息，假如借1万块钱，私下要把3000元转给他，平台借款到账是1万。实际到手7000元，7天到期以后还胡某某1万元。那一段时间都是这样的，平台签订的合同是正规合同，受法律保护，但是你想要把钱借出来，都是私下另外约定利息。“展期”就是到期还不了钱，可以把下一期的利息先付了，然后延长7天还款。 实际我从胡某某那借的钱就是2万左右，一直是那2万来回倒腾，我实际支付给胡某某的利息大约有十几万。我通过借贷宝从胡某某这里借款后，平台把钱转到我的账户内，我提现到我的银行卡，还钱我是直接通过平台，还有通过微信或支付宝直接转给胡某某，但展期付利息我都是通过微信或支付宝转给胡某某。 我微信账号是“hhh****”，绑定的手机号码是1370359****，支付宝账户是“lhjl37035****1@163.com”，绑定的手机号码也是1370359****。 我支付宝交易记录中2019年3月25日9时44分支出“Long”5500元，这是我给胡某某的利息，本金是2万元。2019年1月28日12时55分转的1万元应该是还胡某某的本金。2018年9月21日至2019年1月17日转的16笔3000元是给胡某某的利息，这个借款本金是1万元，间隔6、7天可能是展期。2018年9月9日9时3分支出5000元时还胡某某的本金。2018年8月8日至25日4笔1500元是给胡某某的利息，这个借款本金应该时5000元，这几笔都是展期的利息。2018年8月2日收入3500元，是我要借5000元，胡某某扣除1500元利息给我的本金。2019年5月15日支付1000元应该是我给胡某某的本金，这时候我已经无力偿还了，有多少给多少。微信2019年5月4日支出5500元，是给胡某某的利息，本金应该是一万元。 微信交易记录2019年4月29日支出4000元，想不起来了，可能是本金。微信交易记录2019年4月8日、15日、22日5500元，全是给胡某某的展期利息，本金是一万元。2019年4月1日支出5510元是利息，多给的10元是提现手续费。微信交易记录2019年3月4日、11日、18日5500元是给胡某某的利息。微信交易记录2018奶奶12月18日收入7000元，是我借款1万元，扣除3000元利息后的借款。微信交易记录2018年7月20日支出3000元是给胡某某的利息。微信交易记录2018年7月8日收入1400元，应该是我借款2000元，胡某某扣除600元利息后给我转的借款。 我和胡某某之间只有借款和放款的关系，没有其他经济往来。他没有威胁、骚扰过我。 胡某某第一次跟我联系好像说他是今借到平台放款的，就是类似于工作人员的身份，我当时加了他微信。我们不履行平台上签订的借款协议，私下就按7天30%的利息付的。 我着急用钱，如果我不答应借款条件就不放款给我，我就没办法还在其他地方借的钱，我自从陷入套路贷经济压力就特别大，假如没有及时还钱，我担心对方爆我的通讯录。胡某某在放款、收款过程中没有骚扰、威胁我。 2、被害人官某报案材料、询问笔录 （1）官某2020年12月13日报案材料、询问笔录，主要内容：2018年，有一段时间，我着急用钱，就在手机上下载一个借贷宝APP进行注册，后来就有很多自称是借贷宝客服的人员跟我联系，说我在借贷宝平台上有一万元的额度，是否需要借款，我同意之后，对方加我微信，给我发来一些审核材料，我填写后对方审核，然后，对方告诉我首次借款额度是5000元，到手3000元，借款周期七天，利率30%，到期还款5000元，如果续借，增额降息。另外，我们需要在APP上签订一个借款协议，同一笔借款在APP上签订的是年利率24%，根据这个协议，我应该只出不到20元的利息。对方要求我要按照私下约定的高利息履行，平台上的协议是正常的借款协议，利率是合法的，但是我如果不按照私下约定的高息履行，对方就不审核、不借钱给我。他们说这是行规。我着急用钱，就按他们要求操作。 我刚开始相信对方是平台客服，而且我也相信对方说的，可是后来借款以后，我感觉他们不是平台客服，我也没有那么高的借款额度。 借款模式：借款10000元，到手7000元，支付利息3000元，7天到期后还款10000元。到手的7000元对方有时候通过微信或支付宝转给我，有时候通过借贷宝APP平台转账给我。然后让我私下里通过微信、支付宝把3000元利息转给对方。我也想按照APP上约定的利息履行协议，但是我担心对方会“爆”我的通讯录（审核借款之前，对方已经获取了我的通讯录，如果，我不给对方提供通讯录，对方不会放款，他们也觉得借给我钱，就没有保证，担心钱收不回来）。 我第一次借款是从胡某某那儿借的，他自称是平台客服，加我微信，时间是2018年8月2日，借款5000元，实际到手3500元。通过今借到、借贷宝、有凭证三个平台，有时候他通过借款平台拆分成3000元和7000元放款给我，收到3000元借款以后，我通过微信把3000元转给他，他才把7000元放给我。借贷宝平台中有“张某2”、“张某1”名字的也是胡某某放款给我的记录。大约2019年5、6月底停的，我把利息和本金还完了。胡某某没有爆过我的通讯录。 因为利息高，实际到手的并没有那么多钱，造成实际的债务越来越高，对我生活造成很大压力，我把哈尔滨的学区房卖了，我把借他的款都归还了。 我的微信号是“GO228060*****”，我的支付宝号是“a5563****@sina.com”。 （2）官某2021年3月14日陈述，主要内容：民警根据我的交易明细整理了我的经济损失，张某某、张某1、胡某某的家属主动联系我，给我赔礼道歉并赔偿损失，我谅解了他们，我交谅解书。我实际损失100800元，谅解书是我自愿书写的，是我本人真实意图。 3、被害人王某某询问笔录 （1）王某某2020年12月13日陈述：2017年底到2018年初，我开始网贷，我借钱是7天一个周期，利息30%，到手只有借款额的70%。胡某某刚开始联系我自称是平台客服，说我在这个平台上有借款额度，然后加我QQ，让我填写一些资料发给他，在借款的时候，胡某某要求我在APP平台上签订正常借款合同，然后他会通过平台把实际上是利息的借款转给我，我提现后通过微信、支付宝转给胡某某，随后他再把借款余款通过平台放款给我。比如，我需要借款5000元，对方会拆分成1500、3500两笔借款，先把1500元转给我，然后我通过微信再转给对方，对方才会把剩余的3500元放给我，实际我借款5000元，到手只有3500元，7天到期归还5000元，对方把平台上的欠条销掉。 平台上的利息是年利率24%，是合法的，但是我只能按照对方的要求操作，一是为补窟窿，归还之前的欠款，二是我不同意的话，对方就不审核，不放款给我，并且他有我的通讯录，怕他“爆”我通讯录。我从胡某某处借款有六、七笔，实际借款1万元，支付利息由3、4万元，以交易记录为准。 我的支付宝账号是手机号“1830627****”，微信账号是“yunfeng*****”，后来我把房子卖了才还清钱。 胡某某没有爆我通讯录。在今借到平台上，胡某某有两笔是通过杨某1名字进行的。 （2）王某某2021年3月14日陈述，主要内容：张某某、张某1、胡某某的家属赔偿了我的经济损失，我谅解了他们，并写了谅解书。 整理了我和胡某某的交易明细，实际损失31800元，我仔细算了下，这就是我的实际损失。我收到了赔偿款。 三、被告人的供述和辩解 1、被告人胡某某询问笔录、讯问笔录、辨认笔录 （1）被告人胡某某2020年9月15日询问笔录，主要内容：2018年5、6月份至2019年3、4月份，我在徽州易贸公司工作，地址在六安市金安区碧桂园小区，任审核员，职责就是：电话联系客户，客户需要贷款，我们就加客户微信，审核资质，下放额度，到期后电话催款。客户都是平台上推送过来的，客户需要贷款的话，会在平台上注册，然后平台会给我们推送。平台有借贷宝、有凭证、今借到APP三个，我的手机号是1525513****、1809846****，微信号是“A-老龙”、“HXL”，我在平台上有注册的账户，公司会把钱存到我的账户里，客户需要贷款的话，我的主管就会开放我的贷款权限，我就放款给客户，方式是微信、支付宝，也可以平台上转。合同签两份：明面上和平台签一份，合乎国家规定，私下里我们再签一份口头合同，7天利息是30%，即贷款10000元，我会让客户先给我转3000元，然后我放款10000元，其实客户到手只有7000元，到期还10000元。贷款额度由审核员确定，合作久了，可以适当降低一点。 我的主管叫张某某，7天利息30%也不符合国家规定，属于高利贷行为。让客户先交利息也不符合规定。我的审核员账户是子账户，总账户在张某某那里，只有总账户开放权限，我们子账户才能放款，客户还款也是到子账户上，我的提成是比如客户贷10000元，会先给子账户转3000元的“砍头息”，到期还款后，我们一共获利3000元，审核员拿30%的提成900元，公司拿2100元。公司在平台上存钱，再利用平台去放款，平台收会员费。我们公司就算是在平台上买了个会员，可以用平台名义放款，我们放款挣下钱就不用给平台了。 公司财务叫张某1，审核员有我、孙某、杨某1、张某2、张某3，我是2019年3、4月份停职的。2018年6、7月份，我从借贷宝上看到梁某某想借款，就联系他，并加了微信。一个月后，他想借款，公司审核后，我借给他2、3千元，7天利息30%，说好后，我直接把利息砍掉，然后给他微信转款，7天后，他把本金还了，我把他的额度涨到3000元，他借了3000元，还是30%的利息，只给了他2100元，7天到期他还了3000元，额度涨到5000元，之后他又借了5000元，利息还是30%，到期还款后，他还借，这时候，利息下降到25%，5000元他又借了4、5次，后来还是借5000元，利息变成20%，他又借了5、6次；再往后，梁某某的额度涨到10000元，根据公司规定，利息变成30%，他又借了7、8次，其中还有“展期”（即借1万元，利息先扣3千元，到期还不上1万元，他可以先还上3千元，就可以延期再还这1万元）的情形。有7、8次吧。 借了几次10000元后，额度涨到20000元，利息27.5%，他借走20000元，利息7天就是5500元，他展期了3、4次，之后他还款就不快了。再后来就把我删掉了。 梁某某一共归还利息有6万元，我获利1.8万元。 （2）被告人胡某某2020年9月17日讯问笔录，主要内容：2018年五一前后，张某某让我加入的庐州易贷公司，刚开始公司就四个人：我、杨某1、孙某、张某某。张某某给我说属于擦边球，我感觉违法、又不违法的样子。客户不需要抵押，放款前，会视频确认下客户，还会留下紧急联系人，到期后会催款，客户如果拉黑我们，我们就联系紧急联系人，平台也会打电话、发短信催帐（电话轰炸），要是再联系不上，那就会成死账，扣我们业绩。 给梁某某的借款在今借到平台上放的多，他说是周转用里。一共借了有15、16万元，之前的本金都还了，最后一笔2万元未还，另外利息一共还了6万元。 公司先在碧桂园小区，2019年搬到嘉利小区，刚开始我做过一段财会统计，就是审核员把客户的利率告诉我，我按利率给审核员发放工资，以防审核员瞒报利率、侵吞利息。 （3）被告人胡某某2020年9月21日讯问笔录，主要内容：我刚开始用的1809846****联系客户，如果客户有意向贷款，我就会加客户微信联系。这个微信还用来收利息，收取利息后，我把一部分转给张某某，另一部分提现到我的建行卡内，这张卡绑定到借贷宝平台，我把钱充值到借贷宝平台借款给客户。除了这张建行卡，我在借贷宝平台上还绑定我一张中国银行卡，这张中行卡目的是有的客户通过借贷宝平台还款之后，我用来提现，还有借贷宝平台对银行卡有限额，所以我绑了两张银行卡。但是我们平时大部分资金不是通过借贷宝平台，而是通过微信，客户给我收款码，我转给客户，因为平台转账会向客户收取手续费，1万元收取几十元。 （4）被告人胡某某2020年10月14日讯问笔录，主要内容：可能是张某某之前在借贷宝里面有梁某某的信息，他给了我，我和梁某某联系的，以借贷宝合作的公司或借贷宝的客服名义，但我不知道公司叫啥名字，也没见过营业执照。张某某说我们和借贷宝有合作关系，就是我们向借贷宝公司交钱，借贷宝给我们一个账户让我们放款，我也没见过合作协议，我们也不是借贷宝的客服。这样做的目的就是容易和借款人沟通。方式：我们说是借贷宝的合作公司或客服，询问借款人是否需要贷款，周期和利率是7天30%，客户需要，我们就会加微信，借款人通过微信给我们传递身份证、工作单位、紧急联系人、微信支付宝近三个月的交易流水还有他在其他平台借款的信息截图等，我审核以后感觉借款人有偿还能力的，就会向他放款。放款是在借贷宝上打完借条通过借贷宝直接放款，还有的在借贷宝打完借条后通过微信和支付宝放款，逾期后我们会催收，联系不上借款人，就联系紧急联系人，再联系不上，借贷宝就会帮我们催收，最后再还不上，就成坏账了。 根据记录显示我收他的钱是利息，我转给他的是扣除利息后的借款。 （5）被告人胡某某2020年10月16日讯问笔录，主要内容：2018年12月18日梁某某微信收款7000元（额度10000元，扣除利息3000元）； 2018年12月24日、12月30日、2019年1月5日、1月11日、1月17日、1月23日梁某某支付宝六次分别转账给我3000元，这是12月18日借款1万元的展期利息；2019年1月28日梁某某支付宝转账给我1万元，归还12月18日的1万元借款本金。 2019年2月25日，张某1通过借贷宝给梁某某放款两笔14500元、5000元。这是20000元的额度，业绩算我的；2019年3月4日、3月11日、3月18日、3月25日、4月1日、4月8日、4月15日，梁某某通过微信和支付宝分7笔，每一笔5500元转给我，这是2月25日2万元的借款展期利息。2019年4月22日、4月29日、5月4日、5月15日梁某某微信转给我5500元、4000元、5500元、1000元，这四笔钱是2月25日那笔借款的展期利息。 借贷宝上看，2019年2月25日这笔2万元借款已经销账，是因为当时我已经不跟张某某干了，梁某某说他偿还不了了，我就把这笔放款销账了，4月15日以后的展期利息能给多少是多少，其实本金还没有还。 （6）被告人胡某某2020年10月24日讯问笔录，主要内容：我们是制造假的资金到账流水，实际上，借款人并没有借到合同上应有的金额。梁某某是我的客户，我们收取了梁某某大约13万元的利息，我自己获利提成大约2万元。 （7）胡某某2021年1月18日讯问笔录，主要内容：我们通过平台签一份正规合同，私下里定的利息是30%，放款时我们通过平台签订一份正规借款协议，通过平台放款给受害人，但是需要受害人通过支付宝或微信先把30%的利息转给我们。 以平台客服或工作人员名义联系受害人，这样容易和受害人沟通。 他们之所以会同意这么不合理的高息，是因为他们都急着用钱。催款时我们没有威胁或骚扰过受害人。还不了就算了，不会介绍其他人继续给客户放款。 官某是我的客户，放款方式与梁某某一样，我和官某的微信、支付宝、今借到、借贷宝平台的交易记录，都是我和官某的借钱还钱记录，金额以交易记录为准。“冷暖”是我，“A-小琪”是孙某，官某一笔二维码转款给孙某，是官某还钱的时候，孙某缺钱，我把孙某二维码给了官某了。2019年2月份后有几笔通过张某1放款，是因为张某1是财务，放款张某1放，官某是我的客户，还款给我还。 王某某也是我的客户，平台显示是2018年5月4日、5月20日今借到平台是杨某1放款和签订协议，这是因为当时杨某1刚开始干财务，所以就以他的名义放款和签协议，实际是我的客户。官某和王某某也都是7天周期30%，到后期会少些。 （8）被告人胡某某辨认笔录两份，证实：2020年9月17日，被告人胡某某能准确辨认张某某（3号）、张某1（5号）。 （9）被告人胡某某辨认现场笔录两份，证实：2020年9月16日，被告人胡某某辨认六安市碧桂园作案地点、六安市嘉利学府作案地点。 （10）被告人胡某某2021年3月14日讯问笔录，主要内容：我看了民警整理出来的数据，被害人付的利息，梁某某117500元、王某某31800元、官某100500元，我对交易明细和总结出来的利息、钱数没有异议。 官某、王某某是我的客户，跟杨某1、孙某没有关系，我只是用了一下他们的账户。 我们分赃情况是我拿利息的30%、剩下的70%是张某某和张某1的，他们怎么分我不清楚。我拿的钱平时生活开销都花了。 2、被告人张某某询问笔录、讯问笔录、辨认笔录 （1）被告人张某某2020年9月24日询问笔录，主要内容：2018年8、9月份，我和同学孙某、杨某1、胡某某商量自己成立贷款公司，所以我出资了2.5万元左右，他们三个都是审核员，后来没几天我弟弟张某1也加入进来了，并且也投资了2万多，最开始我们的工作地点在六安市魁星阁小区，到2018年年底我们搬到了碧桂园小区，这个地点是胡某某找的，在碧桂园待了两、三个月，到了正月初八，我们搬到了嘉利学府一个单元的1104房间，再干了一个月，到了315晚会后，我们就不干了。 盈利模式是，网上有个贷款的平台，比如借贷宝、今借到、有凭证APP。我会把钱放到这个平台上，在平台上申请一个账户，然后有资金贷款需求的客户会从平台上借款，然后平台把客户的信息反馈给我们，我们的审核员去审核客户，和客户联系，审核完成后，就会决定能不能放款和放款的额度。决定放款后，我的账户会开通账户的放款功能，审核员的子账户就会把钱放给客户。 “申请账户”就是我在平台上申请一个账户，然后审核员会在我账户的下面申请一个子账户，客户借款的话，我账户这里就同意了，子账户就可以放款。这个账户系统叫银狐，现在这个系统不在了，也不用了。我申请的这个账户一直都是我在用，放款额度由审核员去确定，客户会和平台签订一个电子合同，这个合同都是合法的，7天14%的利息。然后审核员和客户会在微信上说清楚7天30%的利息（口头合同），并且客户第一次贷款需要先交30%的利息，我们才会把剩下的70%转给他，7天后他得全款还款（砍头息）。另外如果还不了的话，7天后客户可以展期，意思就是再交30%的利息，可以延期7天，可以一直延期。 因为这些客户都是之前在别的平台借过钱，他们都很着急用钱，另外平台合同利息低，按照这个合同我们是挣不到钱的，所以利息就弄的高了。 30%的利息国家不保护，太高了，当时我也想到这个了，但是想这个可以挣钱，另外我们也不恶意、暴力催收，我当时想着应该就没事。如果客户不还钱我们不催收，但是平台可能催收。客户要是不还钱，我们就没办法了，顶多就是打电话、发微信催催他，实在不还，就在审核员业绩里扣。 从2018年8、9月份到2019年3月份，我们公司一共发展了三、四十客户，我自己盈利了十几、二十万，张某1盈利和我一样，我俩对半分，胡某某能挣十几万吧，别人和他差不多。公司的账目没有了，电脑去年都卖掉了，也没有账本什么的。 我和张某1是具体管理人员，我一般不跑业务，公司的主体就是我、张某1、胡某某三人，他俩还负责一些财会；剩下的人有杨某1、孙某、张某5、张某2、张某3、张本胜都是审核员，胡某某去发工资，每个月一发，根据审核员的业绩去发。根据业绩的30%发工资，剩下的是我和张某1每人30%，另外的10%大家去吃喝开销，收回的利息和本金回到审核员的各自账户里，然后交给胡某某去管理，我、张某1、胡某某都在管账。转账一般都是通过微信、支付宝，我的微信、支付宝都是1385569****。我当时在贷款平台上注册账户用的不是我的名字，是我从合肥催收公司那边带来的信息注册的，因为干这种贷款，多少知道一些，可以说是规避风险吧。 梁某某是胡某某的客户，我知道梁某某在我们公司估计还利息还了有5万到7万吧。我们都是以借贷宝客服的名义给客户放款，梁某某要么是平台给我们反馈的，要么是我从叶某那里带过来的电子账户，叶某还没注销的时候，胡某某看见了账户里有梁某某才联系的。 2019年315晚会曝光了套路贷犯罪，我们基本就属于这种犯罪，所以就不干了，去年不干后，公司里的四、五台电脑都卖给不认识的小贩子了，给了我现金2000元，我在贷款公司盈利的钱大部分被我打牌、玩电子游戏赌博输掉了。 （2）被告人张某某2020年9月25日讯问笔录，主要内容：客户借1万元，（客户先和平台签一份合法合同，是7天交纳14%的利息，这是国家保护的）我们会先让客户转3000元利息，或者我们给他1万元后第一时间让他转3000元，这就是“砍头息”。“展期”就是借款到期后，客户没办法还本金，还可以再给我们相同的利息或者低一点的利息，就可以再延期7天或一个借款周期。借款周期7天、10天、15天都有。客户第一次借款一般利息30%。 我和张某1是出资人，负责召集人员、日常开销，我不具体操作业务，算是老板。胡某某作财务，也做审核员，张某1也负责财务，其他人都是审核员。分成是审核员按业绩，也就是所得利息的30%提成，我和张某1每人30%，剩下10%大家吃喝、开销。 我的那辆奔驰车是我爸张某6名下的，车牌皖A16***，2019年4月份花了25万首付给我买的，全款是43万元左右，分期每月还8000元，我爸在还。我套路贷挣的钱打扑克、网络赌博、玩游戏花了。 利息其实是借1万元，利息3000元，我们会给客户转1万元，放款后再让客户给我们3000元，展期每期3000元，最后本金还1万元。 （3）被告人张某某2020年10月24日讯问笔录，主要内容：我认罪，我利用平台制造虚假借贷流水，签订两份合同（平台上的低息，口头私下高息），但是客户都是同意之后我们才放的款。这是利用了他们急需用钱的心理。我们没有注册公司，对外宣称是借贷宝。 我不认识梁某某，他是胡某某的客户，具体借贷情况需要问胡某某。 （4）张某某辨认笔录两份。 证实：2020年9月25日，被告人张某某能准确辨认张某1（3号）、胡某某（7号）。 3、被告人张某1讯问笔录 （1）被告人张某12020年10月28日讯问笔录，主要内容：我是投案自首的，我涉及到诈骗犯罪了，我认罪认罚。 2018年9、10月份左右，张某某找了几个人组团干贷款业务，后来没几天，他把我也拉了进团队。这个团队是我俩出资的，张某某出资2万左右，我出资可能有3、4万。张某某找的都是他同学，有胡某某、小琦等人，我就介绍进来一个张某2。我刚开始实在六安市的魁星阁小区，后来到了碧桂园小区，再后来又去了嘉利学府小区。2019年3月15日“315晚会”曝光了“714网贷、电话轰炸”，我们就不敢再干这个了。 我们的盈利模式是，我和张某某出资后，把钱放到网上的贷款APP上，比如借贷宝APP，在这个平台我们会申请一个账户，有需要贷款的客户在借贷宝上贷款的话，借贷宝就会把客户的信息发给我们，我们审核员就会和这个客户联系，给他说明我们贷款是周息的，利息在10%-30%之间，客户如果同意，我们就放款，不同意就算了。比如客户贷款1万元，也同意我们的周息后，客户还款1万元给我们。若是一周后客户还不了，就会“展期”，“展期”就是客户再给我们一周的周息，那1万元可以再用一周，“展期”可以一直做，越到后边利息越低，到后面我们就让客户先还一部分本金，具体还多少利息和本金看审核员怎么和客户商量。 在贷款APP上申请的账户，借贷宝里有个“银狐”系统，张某某先申请或者说租赁一个账户，是母账户，我和张某某的钱就往账户里注资，之后审核员会在母账户下设立子账号，客户和审核员谈好后，母账户回给子账号放款的权限，这样就放款了。 这个账户可能到期了，就没有了，一直是张某某在用，我好像开了一个子账号。 审核员审核客户信息和额度的时候，先看身份证是否真实、支付宝的芝麻信用、有无负面记录，问问有没有其他网贷、逾期，做什么工作，月薪多少，都没有问题的话就放款。 APP上的协议、利息这些都是合法的，放款时只给客户一部分钱，先把利息扣除，这是跟客户商量好的，叫“砍头息”。这不合理，不清楚违法不违法。意思是客户和我们在APP贷款平台上有一份合法的合同，但是之后又会和审核员达成一份口头合同，去扣除利息，然后才放款。合法的合同不记录利息，没有利息（两份合同的目的是怕客户违反合同，耍赖）。我们贷款的周息在10%-30%之间，相对于国家规定的最高利息，高了很多，我们也查了，国家不保护这种行为，但我们当时认为也就是高利贷，没想着会这么严重。 我们没有暴力催收、电话轰炸客户，客户不还钱我们会和客户好好沟通，要是客户不联系、拉黑我们，我们也没办法，客户要是还有意向还，我们就会让他分期还，少还点。 这个团队架构情况是，我和张某某是出资人，别人没有出资，因为都是同学、朋友，也不存在谁管谁的问题，但是发工资是我和张某某去发的。 记不清我们团队发展了多少客户。我盈利顶多2、3万，张某某和我一样，其他人我不清楚。工资是团队总的利润的30%去发业绩工资，剩下的70%我和张某某平分，团队的日常开销也是我俩平摊。业绩工资是每个审核员发各自业绩的30%。团队的账目不在了，当时都在电脑里存着，电脑都卖掉了。 我在团队负责分发贷款给审核员，也负责记录，同时我也是个审核员；胡某某是个审核员，其他人大部分都是审核员，张某某和我角色差不多，也做审核员，只是平时做的少一些。我给审核员发工资。客户还钱会还到审核员的子账户，也有还到母账户的，看审核员怎么沟通，也可以还到审核员的微信、支付宝。审核员一般不告诉客户自己的身份。 我知道梁某某，他是胡某某的客户，我不知道他在我们团队借了多少钱，我听胡某某说梁某某最后借了2、3万都没有还。 我们以个人名义放款，用借贷宝的平台协议、合同，掩盖我们收取高额利息的行为，借贷宝没办法体现这20%-30%利息。我盈利的都吃喝开销了，有时和朋友唱歌、喝酒。 我用的电话是1806304****，微信和支付宝都是这个号码，联系客户都用这个号，我当时的微信昵称是“清风拂我上青云”。 （2）被告人张某12020年10月28日讯问笔录，主要内容：2018年8、9月份，我和张某某、胡某某等人在一个叫借贷宝的APP上申请了一个账户，用这个账户对需要贷款的客户进行套路贷诈骗，一直干到2019年3月15日，当时“315”晚会曝光了我们这种行为涉嫌违法犯罪，后来我们就不干这个了。 （3）被告人张某12021年1月19日讯问笔录，主要内容：到期客户还钱后，我们在借贷宝平台把借条销掉，如果还不了钱，可以再支付一期利息延长还款，实在不还钱我们跟客户沟通分期，如果还还不了我们就不要了。 我负责财务，就是给客户放款、打借条。审核就是对客户进行调查，看能不能放款。我们没有以平台客服、工作人员、合作公司等名义同客户联系过，就是直接问客户是否需要借款。我不审核，不具体联系客户。我不知道这么高利息为啥客户还愿意借款。至于跟客户约定实际借款方式后还要在借贷宝平台上打借条，是因为我们与借款人线下都不认识，这也算一个保障。其实我们跟客户约定的实际借款方式跟借贷宝平台打的借条内容也不一致，借贷宝借条上约定的一般没有利息。 在借贷宝平台打借条后，我们会事先扣除利息把剩下钱通过微信或支付宝转给客户，也有通过借贷宝平台放款给客户，我们把放款分成两笔：一笔是利息，另一笔是剩下的钱，我们把利息打一借条通过借贷宝转给客户，客户收到钱后通过微信或支付宝转给我们，我们再把剩下的钱打一个借条，通过借贷宝转给客户。客户还钱时按照借款金额还，不是按实际到手的钱还。 四、勘查笔录 手机检查记录，证实：2020年9月21日，对被告人胡某某手机进行勘查，提取支付宝2018年6月1日至2019年5月1日交易明细。 六、视听资料、电子数据 财付通数据光盘两张。 以上证据，经当庭举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人张某某、张某1、胡某某利用网络贷款平台与受害人签订合法的合同后，在实际放款过程中，与受害人口头约定，以“砍头息”、办理“展期”等方式，骗取受害人高额利息，三被告人的行为构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。对于被告人张某1辩护人认为被告人的行为系民间欺诈的意见，与庭审查明的事实不符，不予采纳。被告人张某某、张某1被电话传唤到案、被告人胡某某能够主动到新绛县**局投案，且三被告人到案后，均能如实供述犯罪事实，构成自首，可对其从轻处罚。三被告人能够自愿认罪悔罪，在检察机关签署了自愿认罪认罚具结书，其家属主动对受害人进行了赔偿，取得了受害人的谅解，对三被告人辩护人建议对其从轻处罚的意见，予以采纳。公诉机关对三被告人的量刑建议适当，可对三被告人适用缓刑。据此，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第七十二条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人张某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 二、被告人张某1犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）三、被告人胡某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四 年，并处罚金50000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审判长  李伟才 审判员  孙 波 审判员  张 骞 二〇二一年六月三十日 书记员  卫 晶