湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1321民初1172号原告：杨成，男，1982年9月11日出生，汉族，住随州市曾都区。委托诉讼代理人：郑洪山（代理权限：参加诉讼、调解、签收法律文书），男，1960年10月9日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：陈琰，男，1967年3月15日出生，汉族，住随县。原告杨成与被告陈琰民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨成的委托诉讼代理人郑洪山到庭参加诉讼，被告陈琰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨成向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金14557元；2、尚欠11个月利息按现行规定如实计算；3、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：2019年7月3日，被告因家中房屋装修需用款向原告借款40000元，原告同意借款并提出三个条件：1、借款期限18个月。2、月利息2.8%。3、从借款之日起每月还本付息（每月还3342元）。被告同意后向原告出具了借款40000元的借条，原告从自己的工商银行卡上转款36158元到被告的建设银行卡。被告自2019年7月31日借款后，除当时扣除第1期还款3342元外，又还款了8期后再没有还款。原告多次找被告讨要均无果，为维护自身合法权益，遂诉至本院，请求依法支持其诉请。被告陈琰未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年7月31日，被告陈琰因房屋装修需用款向原告杨成借款，双方于当日签订《借款协议》，约定主要内容如下：“乙方（陈琰）因资金周转向甲方（杨成）借款。借款金额：人民币肆万元整。月利率为2.8%。借款期限及还款期限：自2019年7月31日起至2021年1月30日止。还款方式：等本等息。履约保证金：乙方需缴纳3342元为履约保证金……”。同日，被告陈琰向原告出具《借条》一份载明：“今通过银行转账向杨成借贷人民币肆万元整，月利息2.8%，借款期限为2019年7月31日起至2021年1月30日止。采用等本等息方式还款，在借款期限内每月30日还款3342元。不得逾期还款，不得中断还款，还满18个月为止。如债务人未按约定还款，债权人为维护权益向违约方追偿的一切费用均由违约方承担。且债务人同意强制执行。”被告陈琰在《借款协议》和《借条》上签字并捺印。同日，原告杨成通过中国工商银行账号为62×××03账户向被告陈琰中国建设银行账号为62×××99账户转账36158元。此后，被告陈琰还款8期后（即还款至2020年3月30日）至今仍结欠借款及部分利息未付。原告杨成多次索要无果后，为维护自身合法权益，遂诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债务应当清偿。本案中，被告陈琰向原告借款的事实清楚，有《借款协议》、《借条》和银行转账电子回单予以佐证，原、被告双方的借贷关系成立。对于涉案借款本金认定的问题，原告在庭审中称借款本金为40000元，预先扣除了第一期还款3342元，故实际银行转账打款金额为36158元。合同中约定被告陈琰需缴纳履约保证金3342元。无论预先扣除的3342元是作为第一期还款还是作为履约保证金，均属于预先扣除的金额，故案涉借款的实际出借本金为36158元。关于被告陈琰已经偿还的借款本金的计算问题。庭审中，原告杨成自认被告陈琰按照每月还款3342元的方式偿还了8个月，属于原告杨成的自认，依据证据规则的相关规定，本院对此予以采信。原、被告约定以等本等息的方式按月利率2.8%还款18个月，因原告的借款本金为36158元，故2019年8月30日应还款项为3021.2元【（36158×2.8%×18+36158）÷18】，其中本金2008.8元，利息1012.4元。被告实际还款3342元，在2019年8月30日，被告实际多偿还借款本金320.8元（3342元-3021.2元），故在2019年8月30日后被告下欠的借款本金为33828.4元（36158元-2008.8元-320.8元）。被告应还款项为2937.1元【（33828.4元×2.8%×17+33828.4元）÷17】，其中本金1989.9元，利息947.2元。被告在2019年9月30日实际还款3342元，故在2019年9月30日，被告实际多偿还借款本金404.9元（3342元-2937.1元），故在2019年9月30日后，被告下欠的借款本金为31433.6元（33828.4元-1989.9元-404.9元）。依此类推，在2019年10月30日后，被告下欠的借款本金为28971.7元；在2019年11月30日后，被告下欠的借款本金为26440.9元；在2019年12月30日后，被告下欠的借款本金为23839.3元；在2020年1月30日后，被告下欠的借款本金为21164.8元；在2020年2月28日后，被告下欠的借款本金为18415.4元；在2020年3月30日后，被告下欠的借款本金为15589元。原告请求判令被告支付借款本金14557元，系对自身诉讼权利的处分，本院予以采纳，故对原告杨成偿还借款本金14557元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告杨成诉请的利息应如何计算的问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”及第三十一条第二款规定“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。因原、被告双方约定的月利率为2.8%，根据上述规定，原告诉请的2020年3月31日至2020年8月19日期间的利息，应按照年利率24%的标准予以计算；原告诉请自2020年8月20日起至本金偿清之日止的利息，应按照年利率15.4%（起诉之日一年期市场报价利率3.85%×4）的标准予以计算。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈琰于本判决生效之日起十日内向原告杨成偿还借款本金14557元及利息（利息以14557元为基数自2020年3月31日起按照年利率24%的标准支付至2020年8月19日止；2020年8月20日后的借款利息，按照年利率15.4%的标准计算至借款本金还清之日止）；二、驳回原告杨成的其他诉讼请求。案件受理费164元，减半收取计82元，由被告陈琰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  熊 清二〇二一年六月二十八日法官助理  陈 彬书 记 员  袁子越