湖南省吉首市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘3101民初1215号原告：湘西长行村镇银行股份有限公司乾城支行。住所地：吉首市乾州世纪大道新城花园综合楼A座1-2层。负责人：张珂，系该支行行长。委托诉讼代理人：彭林源，男，1988年11月4日出生，土家族，住湖南省吉首市，系银行员工。委托诉讼代理人：毛红智，男，1988年2月2日出生，土家族，住湖南省吉首市，系银行员工。被告：杨代芝，女，1973年11月28日出生，土家族，住湖南省吉首市。被告：石淼蒙，男，1976年1月21日出生，苗族，住湖南省凤凰县。被告：石琛懿，女，1980年5月18日出生，苗族，住珠海市香洲区。原告湘西长行村镇银行股份有限公司乾城支行与被告杨代芝、石淼蒙、石琛懿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案，依法适用简易程序，于2021年5月21日公开开庭进行审理，原告湘西长行村镇银行股份有限公司乾城支行的委托诉讼代理人彭林源，被告杨代芝、石淼蒙到庭参加诉讼，被告石琛懿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湘西长行村镇银行股份有限公司乾城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨代芝偿还原告借款本金人民币621996元，利息（含复息、罚息）163883.79元，共计785879.79元（利息、复息、罚息暂计算至2021年1月28日，后期利息、复息、罚息按借款合同约定利率计算至被告还清所有本息之日止）；2.请求判令原告对石淼蒙、石琛懿所有的凤房权证沱江镇字第7××1号、凤房权证沱江镇字第7××2号、凤房权证沱江镇字第7××4号的房产及土地处置所得在其抵押担保范围内享有优先受偿权；3.请求判令本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2018年12月28日，原告与被告杨代芝签订《人民币借款合同》，合同约定借款金额为100万元整，借款期限为3个月，贷款月利率为6.525‰，还款方式为按月付息，到期还本。2018年12月28日，原告按照《人民币借款合同》约定将100万元贷款发放给被告。2015年4月7日，原告与被告石淼蒙、石琛懿签订了《最高额抵押合同》，约定被告石淼蒙、石琛懿将其所有的凤房权证沱江镇字第7××1号、凤房权证沱江镇字第7××2号、凤房权证沱江镇字第7××4号的房产及土地为被告杨代芝自贷款本金150万元及该本金项下产生的利息、复息、罚息等承担抵押担保责任。债权发生期间为2015年4月7日至2019年4月6日。双方依法办理了抵押登记。该笔贷款发放后，被告杨代芝并未严格按《人民币借款合同》约定履行还本付息义务。截至2021年1月28日，被告尚欠借款本金621996元，利息（含复息、罚息）163883.79元。原告要求被告杨代芝偿还借款本息，及要求被告石淼蒙、石琛懿承担抵押担保责任，但均无果。综上，原告认为被告上述行为已经严重违反相关合同约定，严重损害原告合法权益。故根据《民事诉讼法》之规定特诉至法院，请求依法判决。被告杨代芝辩称：一、第二笔贷款发放时间不明确；二、答辩人计划的还款计划都有履行了，后跟工作人员沟通可以往后延期还款，后答辩人走了一个月的程序，乾州支行行长阻止了答辩人的贷款，答辩人要申明答辩人的贷款人和抵押物和答辩人没有任何关系，答辩人认为乾州支行不能阻止答辩人在凤凰支行的贷款；三、产生的罚息答辩人是不认可的，疫情期间不应该产生罚息；四、答辩人没有任何拖欠，答辩人是在积极偿还贷款。被告石淼蒙未发表答辩意见。被告石琛懿未答辩、未质证、未向本院提交证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：1.《人民币借款合同》复印件、被告个人账户明细流水、被告签署的借款借据复印件，拟证明2018年12月28日，原告与被告杨代芝签订《人民币借款合同》，合同约定借款金额为100万元整，借款期限为3个月，贷款月利率为6.525‰，还款方式为按月付息，到期还本。2018年12月28日，原告按照《人民币借款合同》约定将100万元贷款发放给被告；2.《最高额抵押合同》复印件、抵押房屋所有权证复印件、抵押房屋不动产抵押登记证明复印件，拟证明2015年4月7日，原告与被告石淼蒙、石琛懿签订了《最高额抵押合同》，约定被告石淼蒙、石琛懿将其所有的凤房权证沱江镇字第7××1号、凤房权证沱江镇字第7××2号、凤房权证沱江镇字第7××4号的房产及土地为被告杨代芝自贷款本金150万元及该本金项下产生的利息、复息、罚息等承担抵押担保责任。债权发生期间为2015年4月7日至2019年4月6日。双方依法办理了抵押登记；3.被告还本还息流水，拟证明借款人未按约定履行还本付息义务，贷款本息发生逾期。被告对原告所提交证据发表质证意见称：对第一组证据没有异议；第二组证据没有异议；第三组证据本金已还部分没有异议，但是罚息这部分不接受，国家出台在疫情期间产生的罚息是没有的，本金可以履行，但是产生罚息是不认可的。被告石淼蒙对原告所提交证据无异议。经审核，本院对原告所提交证据予以采。被告杨代芝的质证意见，本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月28日，原告与被告杨代芝签订《湘西长行村镇银行人民币借款合同》，合同约定借款金额为100万元整，借款期限为3个月，贷款月利率为6.525‰，还款方式为按月付息，到期还本。同日，原告按照《湘西长行村镇银行人民币借款合同》约定将100万元贷款发放给被告。2015年4月7日，原告与被告石淼蒙、石琛懿签订了《最高额抵押合同》，约定被告石淼蒙、石琛懿将其所有的凤房权证沱江镇字第7××1号、凤房权证沱江镇字第7××2号、凤房权证沱江镇字第7××4号的房产及土地为被告杨代芝自贷款本金150万元及该本金项下产生的利息、复息、罚息等承担抵押担保责任。债权发生期间为2015年4月7日至2019年4月6日。同日，该抵押房产办理了抵押登记。借款发放后，被告杨代芝未按合同约定及时偿还借款，截至2021年1月28日，被告已还本金378004元，尚欠借款本金621996元，已还利息（含复息、罚息）18072.75元，尚欠利息163883.79元。本院认为，本案系借款合同纠纷。双方当事人的争议焦点是：原告按照合同约定计收被告复息、罚息是否违背法律规定。本案中原、被告所签订的《湘西长行村镇银行人民币借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，本院予以确认。原告依照合同约定如期足额向被告发放了借款，被告亦应按合同约定向原告履行还款义务。现被告逾期未履行还本付息的义务，系违约，应当承担违约责任。原、被告所签订的《湘西长行村镇银行人民币借款合同》约定，借款人未按合同的约定归还借款时，贷款人有权计收罚息及计收复利。故原告诉请要求被告偿还尚欠借款本金及支付复息、罚息的诉讼请求，本院应予支持。被告杨代芝抗辩称，借款期限届满后已与原告重新达成还款协议，故不应承担罚息的意见，无证据予以证实，本院不予采纳；疫情期间不应承担复息、罚息的意见，无相关法律依据，本院不予采纳。被告石淼蒙、石琛懿与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于湖南省凤凰县××镇证号为：凤房权证沱江镇字第7××1号、凤房权证沱江镇字第7××2号、凤房权证沱江镇字第7××4号的房产及土地为被告杨代芝自贷款本金150万元及该本金项下产生的利息、复息、罚息等承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。故原告要求对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告杨代芝的辩解意见，本院不予采纳。被告石琛懿未答辩，应视为对答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨代芝在本判决生效之日起十五日内偿还原告湘西长行村镇银行股份有限公司乾城支行借款本金621996元，截止至2021年1月28日的利息(含复息、罚息)163883.79元，共计785879.79元；2021年1月28日后的利息(含复息、罚息)以尚欠借款本金为计算基数，按双方所签订《湘西长行村镇银行人民币借款合同》约定的利率计算至借款清偿之日止；二、原告湘西长行村镇银行股份有限公司乾城支行可就借款抵押物：位于湖南省凤凰县××镇，凤房权证沱江镇字第7××1号、凤房权证沱江镇字第7××2号、凤房权证沱江镇字第7××4号的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11659元，减半收取5829.5元，由被告杨代芝承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 员  吴宇怀二〇二一年六月二十八日代理书记员  冯儒玉