安徽省当涂县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0521民初1451号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区市心北路22号东方世纪中心1301-1305,统一社会信用代码91330100MA27WXH69P（60/60）。法定代表人：陈法科，该公司董事长。委托诉讼代理人：周浩然，男，1996年3月14日出生，汉族，住安徽省芜湖市鸠江区。委托诉讼代理人：周鹏程，男，1992年12月25日出生，汉族，住河南省商城县。被告：苏元木，男，1965年5月15日出生，汉族，住安徽省当涂县。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称：裕隆公司）诉被告苏元木金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周浩然、被告苏元木到庭参加庭审。本案现已审理终结。裕隆公司提出的诉讼请求：1.苏元木返还借款本金99920.62元及该款自2020年10月10日至实际履行之日止按年利率21%计算的逾期利息；2.其公司对苏元木抵押的皖Ｅ×××××上汽通用别克君越2016款1.5Ｔ双离合20Ｔ领先型汽车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿权；3.本案诉讼费用由苏元木承担。事实和理由：苏元木于2020年5月7日经由经销商推荐向其公司申请贷款110000元,用于购买上汽通用别克君越2016款1.5Ｔ双离合20Ｔ领先型牌汽车一辆。双方合同约定,贷款金额110000元,按年利率14%计算,贷款期限36个月,自2020年5月9日至2023年5月9日止,采用等额还本付息还款方式,每期等额还贷款本息3759.58元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务,其公司有权按照《汽车贷款合同》通用条款中第11条第4款ｄ项的约定要求苏元木提前清偿全部贷款本息;苏元木如未按约定的时间还款,按照《汽车贷款合同》通用条款第11条第1款的约定和主要条款中确定的逾期利率,按贷款利率的150%计收取逾期利息。贷款合同签订后,其公司依约于2020年05月09日发放了该笔贷款。苏元木于2020年06月09日至2020年09月09日共4期均已足额还款,但是苏元木截止2020年10月09日未能按时足额还款,并且一直都借故拖延或拒接其公司电话,至今未缴款。苏元木辩称：1.涉案贷款由其儿子苏祥使用，因苏祥信用度有问题，就以其名义贷款。贷款具体事项是由苏祥经办，其只是在贷款合同上签字。涉案贷款之前一直由苏祥还款，苏祥于2020年9月29日去世，涉案贷款现在的具体情况其不清楚。2.其无偿还能力，同意拍卖皖Ｅ×××××号车辆用于偿还涉案贷款。本院经审理，认定事实如下：2020年5月7日，苏元木与裕隆公司签订《汽车贷款合同》，合同约定：苏元木因购买汽车需要，向裕隆公司贷款110000元，贷款期限为36个月，贷款固定利率为年利率14%，逾期利率按照贷款利率的150%计收，贷款按照受托支付方式发放本合同约定的经销商（安徽鑫道汽车销售服务有限公司），每期归还额为3759.58元，本按合同包括主要条款和通用条款。通用条款约定，借款人未能按时履行本合同规定的任何义务，贷款人可以宣布部分或者全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或者进行其他法律程序。同日，苏元木与裕隆公司签订《汽车抵押合同》，苏元木将车架号为ＬＳＧＺＪ5352ＨＨ250544抵押给裕隆公司，担保范围为《汽车贷款合同》项下全部债务，2020年5月9日办理抵押登记，抵押登记车辆编号为皖Ｅ×××××。2020年5月9日，裕隆公司将苏元木贷款的110000元转账至安徽鑫道汽车销售服务有限公司。2020年6月9日至2020年9月9日,苏元木均已足额还款,期间共归还本金10079.38元。2020年10月9日，苏元木未能按时足额还款,以致成诉。以上事实，有《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》、银行电子回执、抵押登记以及本院庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为：《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》系苏元木与裕隆公司的真实意思表示，合法有效。且裕隆公司已经按照合同的约定将苏元木贷款的110000元转账至经销商安徽鑫道汽车销售服务有限公司账户，苏元木应当按照合同约定按时归还借款本息。苏元木逾期不予偿还，构成违约，裕隆公司有权按照双方的约定宣布余下借款本金提前到期，要求苏元木返还借款。故，裕隆公司要求苏元木返还借款本金99920.62元，符合双方约定，本院予以支持。关于逾期利息，虽然双方约定贷款固定利率为年利率14%，逾期利率按照贷款利率的150%计收，但考虑到约定的逾期利息超过一年期贷款市场报价利率四倍（15.4%），本院对超过15.4%的部分不予支持。苏元木以皖Ｅ×××××车辆提供抵押，并办理抵押登记，裕隆公司有权就拍卖、变卖抵押物所得价款在借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权所需费用范围内优先受偿。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告苏元木于本判决生效之日起十日内返还原告裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金99920.62元，并按照年利率15.4%支付自2020年10月9日至实际还款日逾期利息；二、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司对被告苏元木所有的皖Ｅ×××××车辆，以拍卖、变卖所得的价款，在上述债权范围内优先受偿。若未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1149元，由被告苏元木负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  王成玲二〇二一年六月十六日书记员  徐漫漫附：本案适用的法律条款《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，使用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予以支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。