贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2301民初3548号原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号，统一社会信用代码：91522301573318868K。法定代表人：朱雷，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡洁，贵州权衡律师事务所律师。被告：王万福，男，1979年6月22日生，住贵州省安龙县。被告：韦道燕，女，1980年11月24日生，住贵州省安龙县，系王万福之妻。被告：魏永福，男，1973年7月24日生，住贵州省安龙县。被告：邹思会，女，1971年6月18日生，住贵州省安龙县。被告：王万文，男，1983年1月10日生，住贵州省安龙县。被告：王德英，女，1986年6月30日生，住贵州省安龙县。原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰银行）与被告王万福、韦道燕、王德英、魏永福、邹思会、王德英、王德英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万丰银行的委托代理人胡洁，被告王万福到庭参加诉讼，被告韦道燕、王德英、魏永福、邹思会、王德英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告万丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2019年6月18日签订的编号为2019年丰农字第6—0035号的《农户小额信用借款合同》；2、判令被告王万福、韦道燕于判决生效之日起10日内偿还原告借款本金90000元、利息5829.22元及截止至2020年9月21日的罚息360.52元、复利206.48元，并从2020年9月22日起以借款本金90000元、利息5829.22元之和95829.22元为基数，按日万分之五计算罚息、复利至本金清偿完毕之日止；3、判令被告王万福、韦道燕支付原告实现债权所产生的律师费5000元；4、判令被告魏永福、邹思会、王万文、王德英对原告诉请的第一项、第二项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用、保全费、律师费、公告费等实现债权的一切费用由六被告共同承担。（上述金额合计：96396.22元）。事实及理由：2019年6月18日，被告王万福、韦道燕与原告签订编号为2019年丰农字第6-0035号《农户小额信用借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：根据原告万丰银行对被告王万福、韦道燕的授信从2019年6月18日至2022年6月17日止，期限叁年，执行年利率9%，由原告万丰银行在最高贷款限额人民币壹拾万元整内向被告王万福、韦道燕提供贷款；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之伍计收利息，不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按合同约定的逾期贷款罚息的利率计收；被告王万福、韦道燕违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由被告承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准，律师费以贷款人与律师事务所签订的委托合同为准）；《兴义万丰村镇银行农户小额信用贷款实施细则》与本合同具有同等法律效力；合同同时对双方其它权利义务进行了约定。同日，原告万丰银行与被告魏永福、邹思会、王万文、王德英签订《保证担保合同》及《农户贷款成员联保协议》，合同约定：被告魏永福、邹思会、王万文、王德英自愿为被告王万福、韦道燕与原告签订的《借款合同》提供担保；担保范围为被告王万福、韦道燕的借款本金100000元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；担保期限为主合同履行期限届满之日起二年；担保方式为连带保证责任；合同同时约定双方其它权利义务。2019年8月18日，原告根据被告王万福、韦道燕的申请及《借款合同》的约定向被告王万福、韦道燕支付借款本金100000元。但被告王万福、韦道燕在分期借款到期后，未按照约定偿还到期借款本金及利息，现原告只能提前解除借款合同，并将未到期借款加速到期，截止到2020年9月21日被告王万福、韦道燕尚欠借款本金90000元及利息5829.22元，已产生罚息360.52元、复利206.48元。原告认为，被告王万福、韦道燕、魏永福、邹思会、王万文、王德英未按合同约定履行各自的义务，应承担违约责任。被告王万福辩称，答辩人向原告借款100000元用于养猪，由于亏损答辩人未如期偿还借款，答辩人现已偿还10000元，尚欠90000元未偿还。答辩人计划每月偿还2000元，若收入高便多还一些。被告韦道燕、魏永福、邹思会、王万文、王德英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：王万福与韦道燕系夫妻关系。2019年6月18日，王万福、韦道燕向万丰银行申请农户联保贷款,双方签订了《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》(合同编号:2019年丰农字第6-0035号)，合同约定从2019年6月18日至2022年6月17日止，期限叁年，执行年利率9%，由万丰银行在最高贷款限额人民币（大写）壹拾万元整内向王万福、韦道燕提供贷款。贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；如不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之伍计收利息；如不按期偿付贷款利息，万丰银行按王万福、韦道燕逾期未支付的利息计收复利，复利按合同约定的逾期贷款罚息的利率计收;违反本合同第二条的，乙方有权提前终止本合同，并终止发放尚未发生的贷款，有权提前收回尚未到期的贷款本息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准，律师费以贷款人与律师事务所签订的委托合同为准）。同日，魏永福、邹思会、王万文、王德英与万丰银行签订《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》(合同编号:2019年丰农保字第6-0035号)，约定保证人自愿为借款人王万福、韦道燕与万丰银行签订的借款合同提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和万丰银行为实现债权支付的律师费、执行费、诉讼费、保全费等费用；保证期间自主合同债务履行期限届满之日起两年。2019年6月18日万丰银行向王万福发放了100000元贷款,同时出具《借款凭证》，该《借款凭证》载明借款金额100000元、执行利率9%、借款期限2019年6月18日至2022年6月17日、结息方式为按季结息、还款方式到期还本，王万福、韦道燕在《借款凭证》借款人处签字捺印。贷款发放后，王万福、韦道燕偿还了借期借款本金10000元，截至万丰银行诉请的2020年9月21日，尚欠借款本金90000元及利息5829.22元、罚息360.52元、复利206.48元未偿还。为实现债权，万丰银行与贵州权衡律师事务所签订《委托代理合同》，实际支付代理费2000元。上述事实，有当事人陈述，万丰银行提交的营业执照复印件、法定代表人任职文件、法定代表人身份证复印件、被告王万福、韦道燕身份证复印件、结婚证复印件、被告魏永福、邹思会、王万文、王德英身份证复印件、《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》、《兴义万丰村镇银行农户小额信用贷款实施细则》、《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》、《借款凭证》、《农户贷款成员联保协议》、客户明细对账单、《委托代理合同》复印件、律师费收费发票复印件、律师费支付凭证复印件等证据在卷佐证，故作认定。本院认为，魏永福、邹思会、王万文、王德英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼视为其放弃举证、质证、答辩的权利，应自行承担相应的法律后果。依法成立的合同，受法律保护。万丰银行与王万福、韦道燕于2019年6月18日签订的《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。万丰银行作为贷款人已按合同约定向王万福、韦道燕的账户发放了贷款，王万福、韦道燕作为借款人则应按合同约定履行还本付息的义务，王万福、韦道燕借款后未按合同约定还本付息，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第四项“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定及《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》第六条第一款第四项“违反本合同第二条的，乙方有权提前终止本合同，并终止发放尚未发生的贷款，有权提前收回尚未到期的贷款本息”的约定，王万福、韦道燕未按约定如期归还借款，万丰银行诉请解除其与王万福、韦道燕签订的《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》，于法有据，本院予以确认。对于王万福、韦道燕未如期归还借款的违约行为，万丰银行有权根据合同约定要求王万福、韦道燕清偿尚欠的借款本息，经本院按双方合同约定及岑尚京的还款情况进行核算，王万福、韦道燕尚欠万丰银行的借款本金为90000元、借期内应付未付的正常利息为5829.22元。关于罚息、复利诉请是否支持的问题。双方在合同中对于罚息与复利有明确约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。王万福、韦道燕借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰银行要求王万福、韦道燕支付罚息与复利的诉请予以支持；对于罚息，双方约定按贷款本金日利率万分之伍计收罚息，而根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条关于罚息利率问题的规定，逾期贷款利率只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，经本院按双方合同约定的年利率9%最高上浮50%计算罚息年利率为13.5%，而双方合同约定的罚息利率为日利率万分之伍，即年利率18%，该约定违反了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中有关罚息利率最高只能在执行利率基础上上浮50%的强制性规定，本院依法不予支持，本院确定按双方合同约定的年利率9%最高上浮50%计算罚息年利率为13.5%，经本院按王万福、韦道燕的还款情况分段进行核算，截止至2020年9月21日，王万福、韦道燕因逾期偿还本金产生的罚息金额应为360.52元；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方合同中约定，复利按罚息利率计收，本院亦按年利率13.5%予以计算，经本院按王万福、韦道燕的还款情况分段进行核算，截止至2020年9月21日，王万福、韦道燕因逾期支付利息产生的复利金额共计206.48元，万丰银行超过上述金额的诉请，本院不予支持；自2020年9月22日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以王万福、韦道燕尚欠的借款本金90000元及尚欠的正常利息5829.22元之和95829.22元为基数按年利率13.5%计算支付。关于律师费是否支持的问题。原、被告双方合同约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担，万丰银行为此已实际向律师事务所支付了律师代理费2000元，故王万福、韦道燕作为借款人应按约定向万丰银行支付实际已产生的律师代理费2000元。关于魏永福、邹思会、王万文、王德英对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任的问题。王万福、韦道燕与万丰银行签订的《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》已解除，但根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第三款“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外”的规定，魏永福、邹思会、王万文、王德英作为王万福、韦道燕向万丰银行借款的保证人，应对王万福、韦道燕承担的案涉债务及律师费承担连带清偿责任，魏永福、邹思会、王万文、王德英承担连带保证责任后，有权向王万福、韦道燕追偿。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十三条第一款第四项、第五百六十六条第三款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除王万福、韦道燕与兴义万丰村镇银行有限责任公司于2019年6月18日签订的合同编号为2019年丰农字第6-0035号的《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》；二、王万福、韦道燕于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2020年9月21日的借款本金90000元及截止至2020年9月21日的利息5829.22元、罚息360.52元、复利206.48元，共计96396.22元；并以95829.22元为基数自2020年9月22日起按年利率13.5%计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止；三、王万福、韦道燕于本判决生效之日起十日内共同支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权产生的代理费2000元；四、魏永福、邹思会、王万文、王德英对上述第一项、第二项债务向兴义万丰村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，魏永福、邹思会、王万文、王德英履行清偿义务后，有权向王万福、韦道燕追偿。五、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2210元，减半收取1105元，由王万福、韦道燕、魏永福、邹思会、王万文、王德英共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 员  吴 涛二〇二一年六月七日法官助理  贺 欢书 记 员  李生雪