北京市延庆区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0119民初2498号原告：中国农业银行股份有限公司北京延庆支行，住所地北京市延庆区延庆镇东外大街73号。负责人：王玉岭，行长。委托诉讼代理人：周妍，女，该公司职工。委托诉讼代理人：袁杰，北京市金友律师事务所律师。被告：曹郑，女，1990年7月28日出生，住北京市顺义区。原告中国农业银行股份有限公司北京延庆支行（以下简称农行延庆支行）与被告曹郑金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行延庆支行的委托诉讼代理人周妍、袁杰到庭参加诉讼。被告曹郑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农行延庆支行向本院提出诉讼请求：判令曹郑向农行延庆支行支付借款本金25585.47元，并支付利息、罚息、复利共计741.05元（计算至2020年12月1日），并支付自2020年12月2日起至实际款项还清之日止按照合同约定计算的罚息和复利。事实和理由：2019年8月10日，曹郑通过农行延庆支行开发的“农行掌上银行”APP，向农行延庆支行申请了“网捷贷”贷款，并在APP上与农行延庆支行签订了《个人自助小额借款合同》，双方约定：1.曹郑向农行延庆支行借款25600元；2.借款期限为2019年8月10日至2020年8月9日；3.借款用途为综合消费；4.借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮百分之叁拾伍确定；5.还款方式为到期一次性归还借款本息；6.贷款人未按约定期限归还借款本金的，应自逾期之日在执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同签订后，农行延庆支行于2019年8月10日向曹郑的银行卡（×××）内转入25600元，适当履行了合同义务。后曹郑归还了部分利息，尚欠借款本金、利息、罚息、复利共计26326.52元，农行延庆支行多次催要无果。农行延庆支行认为，农行延庆支行与曹郑之间达成的《个人自助小额借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性规定，应为合法、有效。农行延庆支行已按合同约定履行了支付借款的合同义务，在借款到期后，曹郑理应按照合同约定归还借款本金和利息，曹郑拒绝归还的行为显属违约，故曹郑应归还借款并承担违约责任、赔偿损失。现农行延庆支行为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请支持农行延庆支行的诉请。曹郑既未作出答辩，亦未参加本院庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。曹郑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。本院对农行延庆支行提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：曹郑通过“农行掌上银行”APP向农行延庆支行申请“网捷贷”贷款。2019年8月10日，农行延庆支行（贷款人）与曹郑（借款人）签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：1.1自2019-08-10起至2020-08-09（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）贰万伍仟陆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。贷款人有权根据借款人在本合同项下借款额度使用情况、借款人在其他金融机构的授信或用信额度以及借款人的财务状况、经营成果、现金流量、担保条件变化等因素，重新核定或调整借款人在本合同项下的借款额度和额度有效期限。1.2借款用途综合消费。1.3本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。3.1借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。3.2借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款。4.2单笔借款的还款方式为按月/季结息，到期还本。结息日为每月或季末月的20日/借款发放日对应日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。4.3具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。7.3借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同还约定了其他内容。同日，农行延庆支行向曹郑发放贷款25600元。借款到期后，曹郑未按约定偿还借款本金及利息。截至2020年12月1日，曹郑拖欠农行延庆支行借款本金25585.47元、利息44.71元、罚息695.05元、复利1.29元。2021年1月15日，农行延庆支行诉至本院。本院认为，农行延庆支行与曹郑签订的《个人自助小额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应严格履行各自的合同义务。曹郑依据《个人自助小额借款合同》取得农行延庆支行发放的贷款后，应当按照合同约定按期足额履行还款义务。按照合同约定，如曹郑未履行还款义务，则农行延庆支行有权计收罚息、复利，该合同亦对利息、罚息及复利的标准等内容作出了明确约定。现曹郑未按约定偿还借款本金并支付利息，已经构成违约，农行延庆支行有权要求曹郑承担相应的违约责任。故农行延庆支行起诉要求曹郑偿还借款本金25585.47元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，既具有合同依据，亦未违反相应法律规定，本院予以支持。曹郑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃本案的抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：曹郑于本判决生效后七日内偿还中国农业银行股份有限公司北京延庆支行借款本金25585.47元及利息、罚息、复利共计741.05元，并支付自2020年12月2日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照《个人自助小额借款合同》约定的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费229元，由曹郑负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审 判 员  刘 芳二〇二一年六月十日法官助理  吕 明书 记 员  李雪娜