河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1322民初1392号原告：中国农业银行股份有限公司方城县支行。住所地：方城县城关镇育才路238号。统一社会信用代码：91411322X1532442XB。负责人：王伟，任行长职务。委托诉讼代理人：王延岭，男，1967年10月1日生，汉族，住方城县。被告：曹沛沛，女，汉族，1987年7月13日生，住方城县。被告：孔德佳，男，汉族，1983年11月10日生，住方城县。被告：方城县兴达房地产开发有限责任公司。住所地：方城县新能源产业集聚区西园合兴路西侧弘裕1号公租房1号楼211-215房间。统一社会信用代码：91411322719141058A。法定代表人：杨德会，任经理职务。委托诉讼代理人：贾留套，河南赫奕律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司方城县支行（以下简称方城县农行）诉被告曹沛沛、孔德佳、方城县兴达房地产开发有限责任公司（以下简称兴达房地产公司）为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用普通程序，于2021年6月22日公开开庭进行了审理，原告方城县农行的委托诉讼代理人王延岭、被告兴达房地产公司的委托诉讼代理人贾留套到庭参加了诉讼，被告曹沛沛、孔德佳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告方城县农行向本院提出诉讼请求：依法判令1、被告曹沛沛、孔德佳归还原告贷款本金161199.56元及利息2550.46元（2020年11月20日至2021年2月20日止），并自2021年2月20日以后的利息按照合同约定的利率计付至款清之日止。2、被告兴达房地产公司对上述款项承担连带清偿责任。3、原告对被告曹沛沛、孔德佳设置抵押的位于方城县的房产（抵押登记证明号：Ｄ1307002895）在折价或者拍卖、变卖的价款中对上述借款本息享有优先受偿权。4、被告承担本案诉讼费用。事实与理由:被告曹沛沛、孔德佳于2013年5月14日采用抵押担保方式从原告处办理住房按揭贷款一笔，金额272000元，贷款利率6.55%，期限15年，还款方式等额本息。该笔借款由原告所购房屋抵押并由被告兴达房地产公司承担连带保证责任。被告2020年11月20日停止了月供，止2021年2月20日被告尚欠原告本金161199.56元，利息2550.46元。被告在原告多次追要下拒绝偿还。原告方城县农行为支持其诉讼请求理由的成立，向法庭提交的证据材料有：1、个人信贷业务申请表；2、被告曹沛沛、孔德佳身份证及户口本复印件；3、被告曹沛沛、孔德佳结婚证复印件；4、个人购房贷款面谈笔录；5、同意房产抵押承诺书；6、借记卡一卡资料查询；7、个人自营常规贷款发放通知单；8、方城县预购商品房抵押登记证明；9、个人购房担保借款合同；10、借款凭证；11、债务逾期催收通知书；12、还款明细。被告曹沛沛、孔德佳未到庭，未提交答辩状，未向法庭提供证据材料。被告兴达房地产公司辩称：原告所诉属实，但原告应提供借款金额的相关证据，及欠款160000元的起止时间及相关计算方法。被告兴达房地产公司未向法庭提供证据材料。根据当事人出示的证据及当庭陈述，法庭确认如下事实：被告曹沛沛、孔德佳系夫妻。2013年3月14日，被告曹沛沛、孔德佳以位于方城县作为抵押担保、被告兴达房地产公司作为保证人向原告申请个人住房贷款，贷款金额为272000元。同日，原告对被告被告曹沛沛、孔德佳进行贷款情况进行面谈，被告曹沛沛、孔德佳并向原告出具《同意房产抵押承诺书》。2013年5月10日，原告作为贷款人、被告曹沛沛作为借款人、被告曹沛沛、孔德佳作为抵押人、被告兴达房地产公司作为保证人，双方签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定，借款金额为272000元，抵押房产的购房合同号为13780351，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款法，保证方式为连带责任保证。合同第十条并约定“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。2013年5月10日，原、被告双方对抵押房产进行预购商品房抵押登记，原告取得证明号为Ｄ1307002895号的预购商品房抵押登记证明。2013年5月14日，原告向被告曹沛沛账户为16×××72账号上放款272000元。贷款发放通知单上显示，还款方式为等额本息，还款周期为一个月，正常执行利率为6.55%，逾期执行利率为9.825%。贷款发放后，被告曹沛沛未按合同约定归还借款本息。2021年4月26日，原告向被告曹沛沛、孔德佳进行催收。另查明，至2020年11月20日，被告曹沛沛共计归还借款本金110800.44元，至该日的利息已经归还完毕。自2020年11月20日起欠原告借款本金161199.56元，至2021年2月20日欠利息2550.46元。又查明，被告曹沛沛、孔德佳设置抵押的房屋位于方城县，房屋开发商为被告兴达房地产公司，购房人为被告曹沛沛、孔德佳，商品房买卖合同号为13780351。综上所述，本院认为：原告方城县农行与三被告签订的《个人购房担保借款合同》，主体适格，内容不违反法律规定，且系双方真实意思表示，为有效合同。原告方城县农行按合同约定交付借款本金后，被告曹沛沛作为借款人应当按照合同约定及时归还借款本息。因被告曹沛沛已归还借款本息至2020年11月20日，下余借款本金161199.56元及以后利息未归还，故原告方城县农行请求判令被告曹沛沛归还借款本金161199.56元及相应利息的理由成立，本院予以支持。因《个人购房担保借款合同》中约定被告曹沛沛、孔德佳以自己购买的房屋为该笔贷款提供抵押担保，且设置的抵押的房产进行了抵押登记，故原告方城县农行请求判令对被告曹沛沛、孔德佳设置的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的理由成立，本院予以支持。因《个人购房担保借款合同》中被告兴达房地产公司作为保证人加盖有公章，合同约定保证方式为连带责任保证，并同时约定合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故原告请求判令被告兴达房地产公司对全部债务承担连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。被告兴达房地产公司承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。被告曹沛沛、孔德佳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告出示证据的认可及对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹沛沛于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告中国农业银行股份有限公司方城县支行归还借款本金161199.56元、利息2550.46元（计算至2021年2月20日），2021年2月20日以后的利息按照合同约定的利率计付至款清之日止；二、被告曹沛沛于本判决发生法律效力之日起二十日内如不能清偿上述借款本息，原告中国农业银行股份有限公司方城县支行对被告曹沛沛、孔德佳设置抵押的坐落于方城县的房产（商品房买卖合同号为13780351、预购商品房抵押登记证明号为Ｄ1307002895号）在折价或者拍卖、变卖的价款中对上述借款本息享有优先受偿权；三、被告方城县兴达房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任。待承担保证责任后，享有向债务人追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3575元，由被告曹沛沛、孔德佳、方城县兴达房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  麻俊鹏审 判 员  丁留长人民陪审员  王 雪二〇二一年六月二十五日书 记 员  邢 猛