重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0101民初5037号原告：中国光大银行股份有限公司重庆万州支行，住所地重庆市万州区北滨大道二段106号至110号，统一社会信用代码9150010159519064XB。负责人：胡晓东，该支行行长。委托诉讼代理人：金祎，上海中联(重庆)律师事务所，一般代理。委托诉讼代理人：张雨乔，上海中联(重庆)律师事务所，一般代理。被告：王淋，女，1992年1月30日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：王生义，男，1967年3月10日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：陈春萍(夫妻关系)，女，1969年6月7日出生，汉族，住重庆市万州区，一般代理。原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行(以下简称光大银行万州支行)与被告王淋、王生义金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序于2021年4月23日公开开庭进行了审理。原告光大银行万州支行的委托诉讼代理人金祎、被告王淋、被告王生义诉讼代理人陈春萍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况2016年3月22日，光大银行万州支行(贷款人)与王淋（借款人，抵押人）签订《个人贷款合同》（合同编号：39××25），约定：光大银行万州支行向王淋发放贷款420000元，用途为购房，贷款期限为240个月，还款方式为等额还本付息，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9％下浮10%执行，首期执行贷款年利率为4.41％（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行）。借款人发生未按时足额还款等违约事件时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即归还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。二、担保关系成立情况上述合同约定被告王淋将其购置的位于重庆市万州区××房屋为上述债务提供抵押担保，该房办理预购商品房抵押权预告登记，截至本判决书作出之日该房产已办理产权登记并办理正式抵押登记。2016年3月22日，原告光大银行万州支行与被告王生义签订《个人贷款保证合同》(合同编号：39××25)，约定：保证人王生义为王淋上述债务提供担保，保证方式为全程连带责任保证。上述《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》特别约定借款人未按合同约定履行还款义务，贷款人可直接要求保证人履行保证责任。担保范围为主合同项下贷款本金、利息(含法定利息、约定利息、复利及罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。三、金融借款合同履行情况上述合同签订后，光大银行万州支行于2016年4月26日向王淋发放贷款420000元。王淋未按合同约定归还贷款本息，多次逾期。截至2021年4月22日，王淋尚欠借款本金346691.75元。四、催收情况重庆索通律师事务所于2020年9月15日向王淋发出《律师函》，宣布本案所涉贷款提前到期，要求其立即归还全部借款本息及相关费用。五、实现债权的费用支出情况2021年1月22日，原告和重庆索通律师事务所(现更名上海中联（重庆)律师事务所）签订《个案委托代理合同》，该所接受原告委托为上述《贷款合同》所形成的债务纠纷提供代理服务，原告在签订合同阶段产生律师费2923.63元（已支付）、胜诉产生律师费1461.82元；原告支付案件受理费3391元。六、诉讼请求：1.判决王淋偿还光大银行万州支行借款本金346691.75元、罚息(罚息以本金346691.75元为基数，从2021年4月23日至法律文书确定的本息付清之日，利率按中国人民银行公布的五年期基准利率下浮10%再上浮30%计算)；2.判决本案律师费、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告王淋承担；3.判决原告对被告王淋所有的位于重庆市万州区××房屋享有抵押权，在被告王淋不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿；4.判决被告王生义对上述第一至第三项范围内的债务承担连带清偿责任。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。双方当事人应按合同约定全面履行各自义务。光大银行万州支行按约发放贷款后，王淋未按期履行还款义务，违背诚实信用原则，应承担违约责任。对原告诉请要求被告王淋立即偿还全部贷款本金并支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。但是原告主张的贷款于2020年9月17日提前到期的问题，经审查原告提交的催收贷款律师函和委托代理合同，宣布贷款提前到期并非光大银行重庆分行与该所委托代理合同中约定的委托范围。因此，本院对于原告主张的此笔贷款于2020年9月17日提前到期的主张不予支持。本院确认此笔贷款于2021年4月22日(开庭前一日)提前到期。关于贷款利率的定价基准问题，《个人贷款合同》约定了如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行。本案中，原、被告双方实际执行的利率标准为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，由于庭审中原、被告双方未能就执行利率协商一致，本院结合中国人民银行利率调整政策，确认提前到期后的利率应以全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）为定价基准。原告光大银行万州支行在本案中已实际支出的律师代理费和胜诉后应当支付的代理费共计4385.45元，仅为全程代理费的30%，系原、被告在合同中约定为实现债权产生的费用，已实际产生和胜诉必然产生的律师费，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，且有委托合同、律师费正式发票，本院予以支持。被告王淋以其独有房屋为该笔借款办理预抵押登记并最终办理了正式抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告王生义与原告光大银行万州支行签署《个人贷款保证合同》，担保方式为全程连带责任保证，应对王淋的上述欠款承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行与被告王淋于2016年3月22日签订的签订《个人贷款合同》(合同编号：39××25)于2021年4月22日提前到期；二、由被告王淋在本判决生效后十日内偿还光大银行万州支行借款本金346691.75元、罚息(罚息以本金346691.75元为基数，从2021年4月23日至法律文书确定的本息付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR)下浮10%再上浮30%计算）；三、被告王淋在本判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行律师费4385.45元；四、原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行对被告王淋所有的重庆市万州区××房屋(产权证号：2017万州区不动产权第××号)享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在本判决确定的第二、三项债务及案件受理费范围内优先受偿；五、被告王生义对被告王淋在本判决主文第二、三项确定的给付金额及案件受理费范围内向原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6782元，因适用简易程序审理减半收取3391元，由被告王淋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 何 云二〇二一年六月十二日书记员 唐荧嫔书记员 许人耀