重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初2622号原告：重庆三峡银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道凤山西路九中丽苑第一、二层，统一社会信用代码91500231091205780E。负责人：高亮，系该支行行长。委托诉讼代理人，谢雪娇，高敏，该支行员工。被告：全林，男，1992年6月7日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：蒋清清，女，1997年7月18日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告重庆三峡银行股份有限公司垫江支行与被告全林、蒋清清借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日受理后，依法适用简易程序由审判员周家平公开开庭进行了审理，原告重庆三峡银行股份有限公司垫江支行的委托诉讼代理人谢雪娇、高敏到庭参加了诉讼,被告全林、蒋清清经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆三峡银行股份有限公司垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告全林偿付原告借款本金余额261099.83元及截止2021年4月22日的利息8520.07元、罚息192.34元、复利175.23元，共计269987.47元；及从2021年4月23日起至付清时止的罚息（从2021年4月23日起以261099.83元为本金按照年利率12%计算），复利(以未支付的尚欠利息及罚息为基数按照年利率12%计算）（具体每日所欠本金、罚息、复利以重庆三峡银行授信业务管理系统自动计算数据为参考）。2、判令被告蒋清清对上述诉讼请求的欠款承担连带清偿责任（担保范围包括本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）。3、被告全林及被告蒋清清所有的房屋由贵院处置，原告对所得价款在被告担保范围内优先受偿（担保范围包括本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）。4、判令本案诉讼费及实现本案债权费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等，以实际产生的费用为准）由二被告承担。事实和理由：2019年1月17日，原告与被告全林订立的《个人借款合同》，全林向原告借款30万元，按年利率8%计息，借款期限为120个月（10年），还款方式为等额本息；原告与被告全林、蒋清清订立的《抵押合同》提供的房屋作抵押担保；原告与被告蒋清清订立的《保证合同》，约定蒋清清对全林《个人借款合同》提供连带保证责任，约定了保证范围；合同还约定发生争议向原告住所地人民法院提起诉讼等内容。被告虽经原告催促，但至今未履行合同义务。合同应当信守，义务必须履行。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》《民法典》等相关法律法规规定，特向贵院提起诉讼，望法院支持。被告全林、蒋清清未作答辩。原告重庆三峡银行股份有限公司垫江支行为证明自己的主张，向本院提出了如下证据：1、原、被告营业执照，被告身份证、变更情况等复印件，证明原、被告基本信息，主体的合法性和适格性。2、《个人借款合同》、借款借据、重庆三峡银行转账记账凭证、提款申请书复印件，证明原告与被告全林于2019年1月17日签订的借款合同约定贷款金额30万元、期限120个月、利率8%；原告向被告发放了贷款，被告收到借款的事实。3、《抵押合同》、《保证合同》、不动产登记证明、抵押物产权证复印件，证明2019年1月17日原告与被告全林、蒋清清签订了抵押合同，以被告所有的房产作抵押；并签订了保证合同约定蒋清清对全林借款承担连带保证责任；并将抵押物进行了抵押登记。4、还款以及欠款信息、债务逾期催收通知书、提前到期通知书及快递单，证明被告还款情况及被告逾期欠款的信息，原告向被告催收逾期未还借款以及告知贷款提前到期的事实。经本院审查，对原告方提交的上述证据的真实性、合法性予以认定，且与本案有关联，可以作为本案的证据使用。根据原告方的陈述和本院审查认定的证据，本院认定如下法律事实：被告全林、蒋清清系夫妻关系。2019年1月17日，被告全林与原告订立了《个人借款合同》，合同约定全林向原告借款30万元，借款期限为120个月（10年），还款方式为等额本息，利息按年利率8%计息；合同第十三条第（八）项约定，如被告未按约定偿还借款本息，原告有权宣布解除合同并提前收贷。第七条约定了罚息和复利的计算方式的标准。2019年1月17日，被告全林、蒋清清与原告订立《抵押合同》。并提供二被告共同所有的房屋作为上述借款的抵押担保。于2019年01月21日办理了不动产登记证明。2019年1月17日，被告蒋清清与原告订立的《保证合同》，约定蒋清清对全林的《个人借款合同》提供连带保证责任。合同约定了保证方式为连带责任保证，保证期限和范围。另查明，在原告起诉后，二被告向原告偿还了部分借款本息。截止2021年5月21日止，被告全林尚欠借款本金249513.23元。2021年3月29日原告向二被告发出了《宣布贷款提前到期通知书》，宣布被告在原告处的贷款于2021年3月29日提前到期。原告认为在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》、《民法典》等相关法律法规规定，特向本院提起诉讼，望法院依法支持其诉请。上述事实，有原告的陈述和提交的相关证据在卷佐证，并经被告质证和本院审查，足以认定。本院认为，原、被告全林签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是合法有效的。合法的借贷关系受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的合同义务。原告按照合同约定向被告发放了贷款，其已履行了合同义务。被告全林应当按照合同约定按时依约偿还借款本息。因被告全林未按时足额偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。被告蒋清清与原告签订了保证合同，并在共同还款承诺书上签字确认对被告全林的贷款自愿承担连带偿还责任和共同偿还责任。双方在个人借款合同第十三条第（八）项约定，如被告未按约定偿还借款本息，原告有权宣布解除合同并提前收回贷款本息。故原告请求被告全林、蒋清清共同和连带提前偿还借款本息的主张符合法律规定，本院予以准许；根据相关法律规定，借贷关系双方对利息、复利、罚息等的约定总额最高不得超过国家规定的法定利率。被告全林、蒋清清与原告签订了抵押合同并将其共同所有的房产作抵押担保同时在有关机关办理了抵押登记，该抵押合同合法有效。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，被告不能清偿原告债务时，原告对被告提供的抵押物实现抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对原告请求被告承担实现债权的其他相关费用的主张，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告全林、蒋清清在本判决生效后十日内共同连带偿还原告重庆三峡银行股份有限公司垫江支行截止2021年5月21日止尚欠贷款本金249513.23元。并支付从2021年5月22日起按合同和借据的约定的标准计算的罚息、复利至本息还清为止（以上利息总额不得超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍）。二、原告重庆三峡银行股份有限公司垫江支行对被告全林、蒋清清提供的抵押房屋享有优先受偿权。在被告全林、蒋清清不能清偿或不足以清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在其担保范围内优先受偿。三、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司垫江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2675元，由被告全林、蒋清清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  周家平二〇二一年六月八日书记员  董 洁