福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初100号原告：连城县农村信用合作联社朋口信用社，住所地福建省连城县朋口镇朋兴街1号，统一社会信用代码9135082515810394XD。负责人：项广勋，主任。委托诉讼代理人：罗泉，男，职工。被告：傅贞林，男，1973年8月28日出生，汉族，住福建省连城县。被告：项晖，女，1980年7月10日出生，汉族，住福建省连城县。被告：余乃清，男，1965年4月11日出生，汉族，住福建省连城县。被告：傅其洪，男，1970年12月20日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社朋口信用社（以下简称朋口信用社）与被告傅贞林、项晖、余乃清、傅其洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗泉，被告余乃清到庭参加诉讼，被告傅贞林、项晖、傅其洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。朋口信用社向本院提出诉讼请求：1.傅贞林、项晖共同归还福万通普惠金融卡透支本金99999元、利息5173.66元、违约金888.69元（截至2021年2月22日），并支付以本金99999元为基数自2021年2月23日起至款清之日止按年利率9.9%计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.余乃清、傅其洪对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由傅贞林、项晖、余乃清、傅其洪负担。事实与理由：傅贞林于2019年10月29日向朋口信用社申请办理福万通普惠金融卡。2019年11月5日，朋口信用社核准并向傅贞林发卡，卡授信额度为100,000元。同时，朋口信用社与傅贞林、余乃清、傅其洪签订《最高额保证借款合同》，约定借款期限2019年11月5日起至2022年11月止，由余乃清、傅其洪提供连带责任保证。傅贞林于2019年11月5日领卡后即开通，截至2021年2月22日，共结欠借款本金99999元、利息5173.66元、违约金888.69元。经朋口信用社催收，傅贞林未偿还欠款，保证人余乃清、傅其洪亦未履行保证责任。余乃清辩称，对借款事实无异议，其有跟傅贞林沟通还款事宜，傅贞林近期会和朋口信用社协商还款。傅贞林、项晖、傅其洪未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：傅贞林于2019年10月29日向朋口信用社申请福万通普惠金融卡。同时，项晖作为傅贞林配偶，向朋口信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》同意与傅贞林共同偿还借款本金、利息及其他费用。2019年11月5日朋口信用社核准并向傅贞林发卡，并与傅贞林、余乃清、傅其洪签订《最高额保证借款合同》，普惠金融卡章程及合同约定：卡授信额度为100,000元，期限2019年11月5日起至2022年11月止，按年利率9.9%计算利息，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，由余乃清、傅其洪提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同等内容。傅贞林于2019年11月5日领卡后即开通，截至2021年2月23日，傅贞林共结欠借款本金99999元、利息5173.66元、违约金888.69元。经朋口信用社催收，傅贞林、项晖未偿还欠款，保证人余乃清、傅其洪亦未履行保证责任。认定上述事实的证据有朋口信用社提供的福万通普惠金融贷记卡申请表及章程、福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认、傅贞林与项晖结婚证复印件、《最高额保证借款合同》、贷款清单、交易明细、催收函、担保人履行责任通知书及朋口信用社的庭审陈述。本院认为，傅贞林与朋口信用社因申请办理普惠金融卡签订的福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程、朋口信用社与傅贞林、余乃清、傅其洪签订的《最高额保证借款合同》等均系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，傅贞林应按照普惠金融卡章程及合同约定偿还借款并支付利息。双方签订的《保证借款合同》第七条第二项第（一）款约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。本案中，傅贞林领卡透支后未按约定归还借款并支付利息（手续费），属违约，应承担相应违约责任。故朋口信用社诉请傅贞林提前归还借款并支付利息及违约金，于法有据，本院予以支持。普惠金融卡章程及合同约定按年利率9.9%计算利息和在借款逾期后每月按最低还款额未还部分的5%计算违约金，违反了国家关于利息的强制性规定，超过部分本院不予支持。傅贞林与项晖系夫妻关系，项晖自愿向朋口信用社出具《个人贷款共同偿还贷款确认书》，确认傅贞林的上述贷款为夫妻共同债务，同意由傅贞林和项晖共同偿还，应视为本案借款本息系其夫妻共同债务，由傅贞林和项晖共同偿还。余乃清、傅其洪自愿为该借款提供连带责任担保，且担保未超过保证期限，故应对本案借款本息承担连带清偿责任。余乃清、傅其洪承担连带责任后，有权向傅贞林、项晖追偿。傅贞林、项晖、傅其洪经本院传票传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、傅贞林、项晖应于本判决生效之日起十五日内共同偿还连城县农村信用合作联社朋口信用社福万通普惠金融卡本金99999元、利息5173.66元、违约金888.69元，以及自2021年2月23日起至款清之日止按合同约定利率计算的利息及违约金（利息及违约金之和以不超过年利率15.4%为限）。二、余乃清、傅其洪对上述债务承担连带清偿责任。余乃清、傅其洪承担保证责任后，有权向傅贞林、项晖追偿。三、驳回连城县农村信用合作联社朋口信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2421.2元，减半收取计1210.6元,由傅贞林、项晖、余乃清、傅其洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  杨 平二〇二一年六月二日代理书记员  王丽媛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。