福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0203民初7570号原告：中信银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路334号101单元、201单元、301单元、401单元，统一社会信用代码91350200X120614412。负责人：陈玮，行长。委托诉讼代理人：陈悦婷，福建凌一律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：黄晓萍，福建凌一律师事务所执业律师。被告：黄桂军，男，1988年5月2日出生，汉族，住福建省政和县。原告中信银行股份有限公司厦门分行与被告黄桂军金融借款合同纠纷一案，中信银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令黄桂军立即向中信银行股份有限公司厦门分行偿付“3291《授信抵押合同》”项下2笔借款的本金共计2907910.37元及利息、罚息、复利。具体为：（1）“3292《借款合同》”项下，截至2021年1月15日的应还款项1704208.72元（其中：剩余应还本金1639617.76元、逾期本金8198.11元、逾期利息50364.54元、罚息184.87元、复利1156.87元、2020年1月1日至1月15日当期利息4686.57元）。此后，罚息以尚欠本金（剩余应还本金＋逾期本金）1647815.87元为基数，按合同年利率7.35%上浮50%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止；（2）“3293《借款合同》”项下，截至2021年1月15日的应还款项1303218.32元（其中：剩余应还本金1253825.36元、逾期本金6269.14元、逾期利息38513.91元、罚息141.38元、复利884.68元、2021年1月1日至1月15日当期利息3583.85元）。此后，罚息以尚欠本金（剩余应还本金＋逾期本金）1260094.5元为基数，按合同年利率7.35%上浮50%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利。罚息、复利均计至实际还款之日止；2.判令黄桂军立即向中信银行股份有限公司厦门分行支付律师费10000元、保全费5000元；3.判令中信银行股份有限公司厦门分行有权对“厦门市同安区××二里××号××室”房产行使抵押权，并在诉讼请求第一、二项范围内以上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令由黄桂军承担本案一切诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。案件事实黄桂军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。一、授信合同名称：（2017）信银房抵综字第81××××1号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。二、授信合同签订时间：2017年8月3日。三、授信期间：2017年8月3日起至2047年8月3日。四、授信金额：3000000元。五、借款合同名称：（2017）信银个借字第81××××2号《中信银行个人借款合同》、（2017）信银个借字第81××××3号《中信银行个人借款合同》。六、借款合同签订时间：2017年8月3日。七、借款人：黄桂军。八、借款本金：1700000元、1300000元。九、借款期限：360个月。十、还款方式：按月等额本息。十一、借款利率：年利率7.35%，调整为固定利率。十二、罚息、复利约定：借款人违反合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。罚息年利率为11.025%。十三、解除合同或提前收贷的约定：借款人不履行或不完全履行本合同约定的义务的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。十四、实现债权费用的约定：贷款人为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人负担。十五、清偿顺序：就每笔贷款的偿还，双方同意遵循先还息后还本的原则，贷款人按照“费用、违约金（含补偿金、赔偿金）、逾期利息（含罚息、复利）、逾期本金、当期利息、当期本金”的顺序扣划借款人偿还的款项。十六、抵押合同名称：（2017）信银房抵综字第81××××1号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。十七、抵押合同签订时间：2017年8月3日。十八、抵押物权属：黄桂军。十九、抵押物名称：厦门市同安区××二里××号××室。二十、抵押担保范围：主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用，担保的最高债权额限度为4573200元。二十一、办理抵押登记时间：2017年8月10日。二十二、放款日期：2017年8月11日。二十三、实际到期日期：2047年8月11日。二十四、逾期还款日期：2020年9月1日。二十五、欠款最新截止时间：2021年5月20日。二十六、欠款本金：2907910.37元。二十七、最新欠款利息、罚息、复利：178945.19元。二十八、实现债权费用：律师费10000元、保全费5000元。判决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄桂军应于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司厦门分行借款本金2907910.37元及利息、罚息、复利（暂计至2021年5月20日的利息、罚息、复利为178945.19元，之后的罚息以未还本金为基数，复利以不能按时支付的利息、罚息为基数，均按年利率11.025%计至实际还款之日止）；二、黄桂军应于本判决生效之日起十日内支付中信银行股份有限公司厦门分行为实现债权产生的律师费10000元、保全费5000元；三、若黄桂军未按时履行上述债务，中信银行股份有限公司厦门分行有权以黄桂军名下位于厦门市同安区××二里××号××室房产折价或拍卖、变卖所得价款在4573200元的最高额度内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31614元，减半收取计15807元，由黄桂军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 林晓翔二〇二一年六月十五日代书记员 张珮琳附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。