重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初2768号原告：中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民路49号，信用代码91500231208654919P。负责人：胡盛权，系该支行行长。委托诉讼代理人：颜孝忠，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：史小兵，男，1982年1月1日出生，汉族，居民，户籍地及居住地重庆市垫江县。被告：高宗容，女，1981年8月20日出生，汉族，居民，户籍地及居住地重庆市垫江县。原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行与被告史小兵、高宗容借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日受理后，依法适用简易程序由审判员周家平公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人颜孝忠，被告史小兵到庭参加了诉讼,被告高宗容经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告史小兵、高宗容立即偿还原告截止2021年3月15日止尚欠贷款本金179609.39元、利息11646.45元、罚息1229.22元，合计192485.06元。2、判决被告史小兵、高宗容支付2021年3月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中：罚息以被告未偿还的贷款本金179609.39元为基数，在借款合同执行利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息11646.45元为基数，在借款合同执行利率水平上上浮50%计算）至本息还清为止。3、判决本案律师费、诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告史小兵、高宗容承担。4、判决原告对被告史小兵、高宗容所有的建筑面积为69.86平方米的房产享有抵押权。在被告史小兵、高宗容不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2018年，原告与被告史小兵、高宗容签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告史小兵、高宗容发放贷款200000.00元，贷款期限自2018年10月30日起至2028年10月30日。同时，原告与被告史小兵、高宗容约定以被告史小兵、高宗容所有的建筑面积为69.86平方米的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告如约向被告史小兵、高宗容发放贷款200000.00元。但被告史小兵、高宗容此后却未严格履行还款义务，截止2021年3月15日，被告史小兵、高宗容逾期累计25865.00元。原告认为，被告史小兵、高宗容未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即一次性偿还全部贷款本息，同时，原告对被告史小兵、高宗容所有建筑面积为69.86平方米的房产有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维护良好的金融秩序，根据《民事诉讼法》之规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告史小兵辩称，原告起诉的事实属实，我贷款属实，没有按照偿还借款本息属实。我将原告的利息、罚息及诉讼费、律师费支付后能否继续向银行借款。被告高宗容未作答辩。原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行为证明自己的主张，向本院提出了如下证据：1、个人住房（商业住房）借款合同（提交法庭的是复印件）。证明原告与被告签订的借款合同合法有效，原告与被告的权利义务，被告违约应承担违约责任。2、不动产权证书复印件及房产查询信息原件。该抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。3、个人活期明细结果。证明原告按照合同约定履行了放款义务。4、贷款账户基本信息及贷款表。证明被告未按照合同约定还本付息已构成违约，应承担相应的违约责任。截止2021年6月20日史小兵、高宗容拖欠原告贷款本金179609.39元、利息14120.41元、罚息1922.86元。5、任务代理书、律师费发票及付款凭证。证明被告应承担原告为实现债权的所支付的相关费用。6、户口薄复印件及结婚证复印件一份，证明被告史小兵、高宗容系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，且借款用途用于双方共同家庭生活购买房产为夫妻共同债务，应当由夫妻双方共同承担还款责任及承担原告实现债权的相关费用。经本院审查，对原告方提交的证据的真实性、合法性予以认定，且与本案有关联，可以作为本案的证据使用。根据原告方的陈述和本院审查认定的证据，本院认定如下法律事实：被告史小兵、高宗容系夫妻关系。2018年10月30日，原告与被告史小兵、高宗容签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告史小兵、高宗容向原告贷款200000.00元，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%。在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。利率的调整为每年的1月1日调整。贷款期限自2018年10月30日起至2028年10月30日。在该合同中双方约定以被告史小兵、高宗容所有的建筑面积为69.86平方米向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款合同第十三条约定抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告如约向被告史小兵、高宗容发放贷款200000.00元。但被告史小兵、高宗容于2020年7月29日未按合同约定履行还款义务，庭审中，原告提供证据证明截止2021年6月20日史小兵、高宗容拖欠原告贷款本金179609.39元、利息14120.41元、罚息1922.86元的事实。另查明，双方在《个人住房（商业住房）借款合同》第16条第1款和第17条第1款约定，如被告未按约定偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，有权提前收回全部未偿还借款本息等相关费用。2020年12月15日，原告与北京大成（重庆）律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，委托该所实现原告债权的回收工作任务。并支付本案律师代理费6466元。原告认为在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维护良好的金融秩序，根据《民事诉讼法》之规定，特向本院提起诉讼，望法院依法支持其诉请。上述事实，有原告和被告史小兵的陈述和提交的相关证据在卷佐证，并经本院审查，足以认定。本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业住房）借款合同》是双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，是合法有效的。合法的借贷关系受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的合同义务。原告按照合同约定向被告史小兵提供的账户上发放了贷款，其已履行了合同义务。二被告应当按照合同约定按时按月偿还借款本息。二被告并未按时足额偿还借款本息。双方在借款合同中约定如被告未按约定偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，有权提前收回全部未偿还借款本息及收取相关费用。二被告的行为已构成违约，依法应当承担违约的民事责任。二被告为共同借款人且系夫妻关系存续期间所借款项。故原告请求二被告提前全部偿还未偿还借款本息的主张符合法律规定和合同的约定，本院予以支持；根据相关法律规定，借贷关系双方对利息、复利、违约金等的约定总额最高不得超过国家规定的法定利率即年利率24%。被告史小兵自愿将其所有的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，二被告不能清偿原告债务时，原告有权对被告史小兵提供的抵押物实现抵押权，对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。双方在合同中约定，被告应当承担原告因为二被告违约而实现其债权所支付的律师代理费，故对原告请求被告支付律师代理费6466元的主张，本院予以支持。对原告请求二被告承担实现债权除诉讼费、律师代理费外的其他相关费用的主张，因未实际产生，故本院在本案中不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和第三百八十六条、第三百八十七条、第三百八十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告史小兵、高宗容在本判决生效后五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行截止2021年6月20日史小兵、高宗容拖欠原告贷款本金179609.39元、利息14120.41元、罚息1922.86元，共计195652.66元。从2021年6月21日起按双方的合同约定支付罚息、复利（其中：罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。（以上利息总额不和超过年利率24%）。二、由被告史小兵、高宗容在本判决生效后五日内支付给原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行垫支的律师代理费6466元。三、原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行对被告史小兵所有的建筑面积为69.86平方米的抵押房屋享有优先受偿权。在被告史小兵、高宗容不清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在原告第1项至第3项诉讼请求范围内优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2075元，由被告史小兵、高宗容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  周家平二〇二一年六月二十二日书记员  董 洁