福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4177号原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人：林集琪，该社理事长。委托诉讼代理人：曾晓冰。委托诉讼代理人：陈晓坡。被告：黄汉同，男，1969年7月22日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。被告：黄小坚，男，1990年11月13日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。原告惠安县农村信用合作联社与被告黄汉同、黄小坚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈晓坡到庭参加诉讼，被告黄汉同、黄小坚经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、判决被告黄汉同偿还原告借款本金80000元及利息、罚息（自2020年6月21日起至还款之日止按借款合同约定的利率计算）。二、判决被告黄小坚对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年4月20日，被告黄汉同通过手机银行向原告申办农E贷贷款。双方签订的《最高额借款合同》约定，自2018年4月20日起至2021年4月19日止，由原告在最高贷款本金余额80000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2021年4月19日。贷款用途为个人消费，固定月利率8.25‰，按月结息，结息日为每月20日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%贷款逾期罚息。2018年4月20日，被告黄小坚与原告签订《最高额保证合同》，约定被告黄小坚自愿为原告自2018年4月20日起至2021年4月19日止与被告黄汉同办理的各类业务所形成的债权提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用及其他应付费用。被告黄汉同分别于2018年4月20日、2018年5月24日、2018年6月3日向原告借款60000元、10000元、10000元，并分别签署《电子支用单》各一份。截止2021年4月7日，被告黄汉同尚欠本金80000元，利息、罚息6770.53元未能归还，被告黄小坚也未履行保证责任。被告黄汉同、黄小坚未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安县农村信用合作联社提供以下证据：1、营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、居民身份证，以此证明被告的主体资格。3、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《电子支用单》、《电子签名验证报告》（附北京数字认证股份有限公司营业执照、电子认证服务许可证）、《客户授权书》（附个人征信信息采集、查询授权书），以此证明被告黄汉同经被告黄小坚提供连带责任保证向原告申请贷款。4、普通贷款账户交易明细查询登记簿，以此证明原告分别于2018年4月20日、2018年5月24日、2018年6月3日向被告黄汉同发放贷款60000元、10000元、10000元，以及被告黄汉同拖欠贷款本息的情况。本院经审查认为，被告黄汉同、黄小坚未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2018年4月20日，被告黄汉同通过手机银行向原告申办贷款。双方签订的《最高额借款合同》约定，自2018年4月20日起至2021年4月19日止，由原告在最高贷款本金余额80000元内，对被告黄汉同一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2021年4月19日。贷款用途范围为个人消费，固定月利率8.25‰，按月结息，结息日为每月20日。合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%贷款逾期罚息。拖欠利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告黄小坚为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，经申请后原告分别于2018年4月20日、2018年5月24日、2018年6月3日向被告黄汉同发放贷款60000元、10000元、10000元。自2020年6月21日起被告黄汉同未能依约支付利息。被告黄小坚也未履行保证责任。综上事实，本院认为，原告与被告黄汉同签订的《最高额借款合同》、原告与被告黄小坚签订的《最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。被告黄汉同未能依约还本付息，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告黄汉同偿还借款本金80000元，并按借款合同约定的利率计付自2020年6月21日起的利息、罚息，理由和依据充分，应予支持。但参照《最高人民法院印发关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，利息、罚息总和应以年利率24%为限。被告黄小坚为被告黄汉同的借款提供连带责任保证，原告在保证期限内请求被告黄小坚承担连带偿还责任，依据和理由充分，应予支持。被告黄小坚承担保证责任后，有权向借款人即被告黄汉同追偿。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄汉同应在本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金80000元，并按借款合同约定的利率计付自2020年6月21日起至还款之日止的利息、罚息（利息、罚息总和应以年利率24%为限）。二、被告黄小坚对被告黄汉同的上述债务承担连带清偿责任。被告黄小坚承担保证责任后，有权向被告黄汉同追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1970元，减半收取985元，由被告黄汉同、黄小坚负担，被告应在本判决生效后五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社预交的部分应予退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 王伟煌二〇二一年六月三十日法官助理 黄婷婷书 记 员 赖豪达附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的,按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后,除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿,享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十七条民法典施行前成立的保证合同，当事人对保证期间约定不明确，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满二年，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起二年的，人民法院依法予以支持；当事人对保证期间没有约定，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满六个月，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月的，人民法院依法予以支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。