重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0113民初7806号 原告：中国银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-3、2-2、3-2，统一社会信用代码915001139034397270。负责人：李德渝，行长。委托诉讼代理人：杜鹏冲，重庆比君事务所律师。委托诉讼代理人：王言，重庆比君事务所律师。被告：彭昌旭，男，汉族，1985年3月27日出生，住重庆市铜梁区。原告中国银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称中国银行巴南支行）与被告彭昌旭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日受理后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行巴南支行的委托诉讼代理人王言到庭参加诉讼，被告彭昌旭经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金224701.41元并支付截至2021年2月19日的利息7124.18元、罚息449.28元，合计232274.87元并支付自2021年2月20日起至贷款本息结清之日止的罚息，罚息以未偿还的借款本金与应付未付利息之和（231825.59元）为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；2、判令被告承担本案律师费12613元；3、判令原告对被告所有的位于重庆市铜梁县X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年3月23日，原被告签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》（合同编号：2011渝巴住房字第0265号）约定：被告向原告借款330000元用于购房，自贷款发放次月起，被告按月归还贷款本息共240期，还款日为每月8日，被告按月等额本息还款法偿还借款本息；如被告未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时约定原告实现债权的费用（包含律师费）由被告承担。被告以其所有的位于重庆市铜梁县X号的房屋向原告提供抵押担保。后原告按约向被告指定账户发放了贷款330000元。但被告未按约归还借款，原告多次催收未果。原告遂起诉至本院，请求判如所请。被告未作答辩。原告为证明其诉讼主张向本院提交了《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》、《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《中国银行重庆分行零售贷款借款凭证》、《贷款已还款明细清单》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证书、《法律事务委托合同》、律师费发票、国内支付业务付款回单。被告未到庭对原告提交的证据提出异议，也未向本院提交证据。本院对原告提交的上述证据予以确认。根据原告的到庭陈述及其提交的上述证据，本院认定事实如下：被告于2011年1月18日向原告申请个人二手房贷款，原被告于2011年3月23日签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》约定：被告向原告借款330000元用于购买位于重庆市铜梁县X号的房屋；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起算，贷款利率为月利率5.667‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利息；被告按等额本金还款法还款，每月8日为还款日和付息日；如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。被告以其所购房屋向原告提供抵押担保，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。2011年5月11日，原告向被告发放了贷款330000元。后被告在合同履行过程中未按照前述合同约定每月按时、足额向原告偿还每期借款本息。2020年8月20日，中国人民银行不再公布同期同类贷款基准利率，被告该笔借款的利率经原告通知后自动转换为按中国人民银行受权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率对应计算。截至2021年6月10日，被告尚欠原告借款本金224701.41元、利息10482.57元和罚息921.61元未付，合计236105.59元。另查明，原告为本案诉讼与重庆比君律师事务所签订了《法律事务委托合同》委托该所指派律师为其提供法律服务并担任本案诉讼代理人。原告为此向该所支付了律师费12613元。本院认为，首先，原被告签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告均应按照合同约定享有各自权利、履行各自义务。该合同签订后，原告按约向被告支付了借款，被告也应按约按时、足额向原告偿还每期借款本息。现被告拖欠多期借款本息未还的行为违背了诚实信用原则，也违反了双方借款合同的约定，同时也确属合同中约定的原告有权宣布贷款提前到期并要求被告提前清偿全部未还借款本金及相应利息、罚息的情形。就本案贷款提前到期日的确定问题，因原告在向本院起诉前并未向被告宣布贷款提前到期，故本案借款的提前到期日应以本案起诉状副本送达被告之日为准，即2021年5月5日（本院邮寄送达的邮件退回视为送达之日）。在2021年5月5日之前，被告应当偿还的借款本息仍应按照原合同的约定每月分期进行计算。现原告在本院审理过程中向本院提交了截至本案庭审之日即2021年6月10日按照原合同约定分期计算的被告所欠利息和罚息的数额，并以此为节点计收贷款全部到期后的罚息，其属于原告自行处分自己权利的行为，不违反法律规定，本院予以确认。因此，本院对原告诉请被告偿还借款本金224701.41元并支付截至2021年6月10日所欠利息10482.57元和罚息921.61元以及自2021年6月11日起至借款本息结清之日止，以被告尚欠借款本金和应付未付利息之和为基数，按借款利率上浮50%计算的罚息的诉讼请求予以支持。其次，原告与被告在合同中明确约定了原告因被告违约而发生的律师费应由被告承担，且原告现已实际发生了律师费12613元，故本院对原告诉请被告支付律师费12613元的诉讼请求予以支持。最后，原告与被告就案涉抵押物签订了抵押合同并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效成立，原告就被告提供的抵押房屋享有抵押权。在被告未按约履行义务时，原告有权就被告提供的抵押房屋折价、拍卖和变卖所得价款优先受偿。因此，本院对原告诉请对被告提供的抵押房屋折价、拍卖和变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。本案被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭昌旭于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金224701.41元并支付截至2021年6月10日所欠利息10482.57元和罚息921.61元，合计236105.59元；二、被告彭昌旭于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆巴南支行支付自2021年6月11日起至还清借款本息之日止，以所欠借款本金和应付未付利息之和235183.98元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息；三、被告彭昌旭于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费12613元；四、原告中国银行股份有限公司重庆巴南支行对被告彭昌旭所有的位于重庆市铜梁县X号的房屋（产权证号：209房地证2011字第X号）折价、拍卖、变卖后所得价款在前述第一、二、三债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4784元，减半收取2392元，被告彭昌旭负担（此款已由原告自愿垫付，被告在履行上述义务时一并支付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。   审  判  员      郑雯雯 二〇二一年六月二十五日 书  记  员      秦彩云  -1-