内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2021）内0627民初1001号原告：招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码91150602683406375F，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区铁西迎宾路13号开远广场裙楼西边3、4、5号底商。负责人：贾澜波，该分行行长。委托诉讼代理人：伊琳娜，女，该行职工。被告：陈丽霞，女，1982年7月12日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。被告：王中煦，男，1981年10月22日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区。二被告共同委托诉讼代理人：李鸿雁，内蒙古蔚起律师事务所律师。被告：鄂尔多斯市筠泰房地产开发有限公司，统一社会信用代码91150691747943883M，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市康巴什新区建银大厦13层1312室。法定代表人：李维成，该公司董事长。原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称招商银行鄂尔多斯分行）诉被告陈丽霞、王中煦、鄂尔多斯市筠泰房地产开发有限公司（以下简称鄂尔多斯市筠泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次、第二次开庭原告招商银行鄂尔多斯分行委托诉讼代理人伊琳娜、被告王中煦、陈丽霞委托诉讼代理人李鸿雁到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司经本院传票传唤，两次开庭无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告陈丽霞、王中煦偿还原告借款本金650185.31元，截止2021年3月22日的正常利息156.85元、逾期利息33040.28元、罚息2070.92元、复息1260.68元，共计686714.04元，并支付从2021年3月23日起按合同约定利率为基础上浮50%计算罚息、复息至给付之日止。2.请求依法判决被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司对上述借款本金、利息、罚息、复息承担连带给付责任；3.请求依法判决三被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2010年1月14日，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告陈丽霞、王中煦、鄂尔多斯市筠泰房地产公司签订合同编号为：090131477550003815《个人购房借款及担保合同》，被告向原告1010000元用于购买鄂尔多斯市筠泰房地产公司出售的位于内蒙古鄂尔多斯市东胜区房屋，并将该房产做为抵押物，贷款期限240个月，借款期限从2010年3月17日至2030年3月17日止，具体贷款金额以借款借据为准。第5条规定了合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%以及罚、复息的规定，同时规定了利率调整方式，现在执行年利率4.75%。第7条约定贷款归还为等额还款。第8条约定了保证期间为自本合同签订之日起至本合同履行期限届满后另加两年。第31条约定了保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。第32条约定了保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。第38条约定了违约事件，连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为违约，第39条约定了违约处理，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2009年12月15日，被告王中煦出具《共同还款承诺书》，承诺作为共同还款人，愿意对本案借款本息承担连带还款责任，并承担一切经济和法律责任。合同签订后，原告按合同约定于2010年3月17日将贷款1010000元支付给被告陈丽霞指定的账户，合同履行期间被告陈丽霞偿还了部分本金及利息，自2010年5月20日开始出现违约，未按期偿还借款本息。截止2021年1月26日，被告陈丽霞、王中煦尚欠原告借款本金650185.31元、利息33197.13元、罚息2070.92元、复息1260.68元，共计686714.04元。被告陈丽霞、王中煦第一次庭审时辩称，原告诉状所述借款事实认可，对原告所主张的利息、逾期利息、罚息、复利的利率计算方式不得以双方签订借款合同时约定的利率进行计算，而是应当将基准利率进行转换后重新计算逾期利息及罚息、复利。在第二次庭审时被告陈丽霞、王中煦不再坚持以（LPR）为标准计算利息。被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司未作答辩。第一次庭审原告招商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：1.被告陈丽霞、王中煦身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件各1份、被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司的企业信用信息公示系统复印件1份，证明被告的身份信息。2.个人贷款借款借据、个人购房借款及担保合同、共同还款承诺书各1份，证明2010年1月14日，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告陈丽霞、王中煦、鄂尔多斯市筠泰房地产公司签订个人购房借款及担保合同，贷款金额为1010000元，贷款期限240个月，从2010年3月17日起至2030年3月17日止，贷款年利率为5.94%。合同签订后，原告按合同约定将贷款发放给被告陈丽霞、王中煦指定账户内，原告已履行了贷款发放义务。利息结息日为每月的20日，按月结息到期还款。被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司对上述借款本息承担连带保证责任，保证期限为本合同履行期限届满后另加二年。另证明被告王中煦出具共同还款承诺书，承诺人作为本案共同还款人，愿意承担连带还款责任。现执行贷款年利率为4.75%。3.违约证明、贷款附属信息表、贷款关键信息表各1份，证明被告陈丽霞、王中煦从2010年5月20日开始违约，累计违约12次未按合同约定按时足额偿还贷款本息。被告陈丽霞、王中煦尚欠原告借款本金650185.31元及截止2021年3月22日的利息156.85元、逾期利息33040.28元、罚息2070.92元、复息1260.68元，共计686714.04元。被告陈丽霞、王中煦对原告招商银行鄂尔多斯分行提供的第1组证据的真实性无异议，对所证明的问题也无异议。对第2组证据真实性认可，对所证明的内容有异议，被告陈丽霞、王中煦是与招商银行股份有限公司鄂尔多斯支行签订的借款及担保合同，但是现在的起诉主体是招商银行股份有限公司鄂尔多斯支行，因此对起诉主体是否适格有异议。对第3组证据真实性认可，从原告提供的证据中不能直接反应其所主张的正常利息、逾期利息、罚息及复利的计算方式及具体金额，因此对其所要证明的内容不予认可。第一次庭审被告陈丽霞、王中煦提供证据及原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行质证情况：提供中国人民银行公告1份，证明本案的利息及罚息、复利应按LPR转换后的利率进行计算。并且中国人民银行公布从2020年3月份开始转换，但是被告最后一次还款是2020年3月20日，在被告逾期之前，原告就可以与被告签订LPR转换协议，后期利率应按LPR计算。原告招商银行鄂尔多斯分行对被告陈丽霞、王中煦提供的证据无异议。第二次庭审原告招商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：企业机读档案登记材料1份，证明原告于2014年11月14日将公司名称“招商银行股份有限公司鄂尔多斯支行”变更为“招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行”，原告为本案的适格主体。被告陈丽霞、王中煦对原告招商银行鄂尔多斯分行提供的企业机读档案登记材料无异议。被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司两次庭审均未到庭质证亦未向本院提供证据。经审查，本院认为，原告招商银行鄂尔多斯分行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，反映内容真实可信，故对原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提交的证据予以确认并在卷佐证，对原告主张的事实亦予以确认。对被告陈丽霞、王中煦提供的证据原告招商银行鄂尔多斯分行无异议，故本院予以采信。本院认为，2014年11月14日，招商银行股份有限公司鄂尔多斯支行将名称变更为招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。因此，招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行作为原告起诉被告的主体适格。对原告招商银行鄂尔多斯分行与被告陈丽霞、王中煦、鄂尔多斯市筠泰房地产公司签订的《个人购房借款及担保合同》及被告王中煦向原告出具的《共同还款承诺书》合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告陈丽霞、王中煦于2010年5月20日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应当承担违约责任，故对原告招商银行鄂尔多斯分行请求被告陈丽霞、王中煦返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对原告招商银行鄂尔多斯分行请求被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司在本案中对被告陈丽霞、王中煦债务承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市筠泰房地产公司承担保证责任后，有权向被告陈丽霞、王中煦追偿。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈丽霞、王中煦自本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金650185.31元及截止2021年3月22日的利息33197.13元、罚息2070.92元、复息1260.68元；并支付从2021年3月23日起至借款本息实际给付之日的罚息、复息（罚息、复息的利率按合同约定利率的基础上加收50%计算）；二、被告鄂尔多斯市筠泰房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任；三、被告鄂尔多斯市筠泰房地产开发有限公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告陈丽霞、王中煦追偿，被告陈丽霞、王中煦应于被告鄂尔多斯市筠泰房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市筠泰房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费10668元，减半收取5334元由被告陈丽霞、王中煦、鄂尔多斯市筠泰房地产开发有限公司负担。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审??判??员??高文清二〇二一年六月二十一日法?官?助?理??李骁帆书??记??员??冬?梅