福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0421民初576号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行，住所地明溪县雪峰镇新大路40号，统一社会信用代码：91350421676520292D。负责人：黄丽娟，行长。委托诉讼代理人：邱建英，女，该支行员工。委托诉讼代理人：连杰，男，该支行员工。被告：夏光荣，男，1972年6月17日出生，汉族，住福建省明溪县。被告：蓝善梅，女，1976年7月2日出生，畲族，住福建省明溪县。被告：陈友全，男，1978年5月2日出生，汉族，住福建省明溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行（以下简称明溪邮储银行）与被告夏光荣、蓝善梅、陈友全金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告明溪邮储银行的委托诉讼代理人连杰及被告陈友全到庭参加诉讼，被告夏光荣、蓝善梅经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。明溪邮储银行向本院提出诉讼请求：l.判令夏光荣、蓝善梅偿付本金100000元及利息和罚息1071.86元，截止2021年5月15日本息合计101071.86元，及偿付2021年5月16日起至上述借款本息还清之日按《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》的约定利率所产生的利息和罚息；2.判令陈友全承担本案的连带还款责任；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年7月19日，夏光荣、蓝善梅向原告申请贷款，并以陈友全为申请贷款的保证人。2018年7月30日原告同意夏光荣的贷款申请，并与夏光荣、蓝善梅签订了《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、原告向夏光荣授信额度贷款10万元整；二、额度存续期为3年，自额度生效日起算，前2年为额度支用期，单笔支用最长期限为1年。三、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》中约定确定。四、被告未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约、原告有权要求被告立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的合理费用。五、被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2018年7月30日，由陈友全与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，协议主要约定：一、由陈友全愿意为夏光荣在中国邮政储蓄银行明溪县支行签订的贷款借款合同的履行债务提供连带责任保证。二、保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、公告费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。三、借款人未按合同约定按时归还贷款本息，原告有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。2019年7月25日，夏光荣向原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议的有效期24个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等按协议约定。2020年7月30日被告通过手机银行支用借款100000元至夏光荣账户，期限12个月（2020年7月30日至2021年7月30日），年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。夏光荣和蓝善梅于2001年11月19日办理婚姻登记，夏光荣配偶蓝善梅作为共同借款人在《借款合同》上签字，上述借款属于夫妻的共同债务。夏光荣自2021年3月30日起就违约还款，未能偿付2021年2月28日起至2021年5月15日到期贷款本金、剩余利息及罚息，截止2021年5月15日被告尚拖欠原告贷款本金100000元，利息和罚息1071.86元，本息合计101071.86元。夏光荣、蓝善梅未到庭亦未提供书面答辩意见。陈友全对原告的起诉无异议。明溪邮储银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、申请表一份，证实2018年7月19日，夏光荣、蓝善梅以竹山低改为由向原告申请100000元贷款的事实。二、身份证复印件三份，证实夏光荣、蓝善梅、陈友全身份基本情况的事实。三、结婚证复印件一份，证明夏光荣和蓝善梅系夫妻关系的事实。四、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同各一份，证实2018年7月30日原告与夏光荣签订《小额贷款额度借款合同》，合同对借款额度、期限、利息计算、还款约定等进行相关约定和2018年7月30日陈友全自愿为夏光荣的小额贷款额度借款合同的履行提供连带保证责任的事实。五、小额E捷贷开办申请单和《中国邮政储蓄银行小额捷贷业务开办协议》各一份，证实2019年7月25日夏光荣向原告申请小额E捷贷功能，协议主要约定：贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等相关事实。六、账户交易明细一份，证实原告于2020年7月3日向夏光荣账户放款100000元的事实。七、还款流水详情、逾期清单各一份，证实截止2021年5月15日夏光荣欠原告贷款本金100000元，利息和罚息1071.86元，合计101071.86元的事实。八、送达地址确认书一份，证明夏光荣、蓝善梅、陈友全签订就合同发生纠纷时法律文书送达时确认有效地址的事实。陈友全对原告提供的证据无异议。本院分析认为，因夏光荣、蓝善梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪邮储银行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年7月19日，夏光荣、蓝善梅由陈友全作为保证人向明溪邮储银行申请贷款。2018年7月30日，明溪邮储银行与借款人夏光荣、蓝善梅签订了《小额贷款额度借款合同》一份，蓝善梅作为共同借款人在该合同上签名。主要约定：一、本合同项下授信额度为人民币100000元整。二、额度存续期为36个月，自额度生效日起算。三、借款金额、期限、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定确定；四、借款人未按合同规定按时偿还贷款本息，明溪邮储银行有权要求借款人立即清偿贷款，终止授信额度，并要求借款人承担明溪邮储银行因实现债权而发生的合理费用；五、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，陈友全与明溪邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》，主要约定：一、陈友全为夏光荣与明溪邮储银行借款合同项下的债务提供连带责任保证；二、保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和贷款人实现债权、担保权利发生的费用的(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、公告费、差旅费等)；三、保证期间为自合同生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；四、明溪邮储银行在主合同债务到期10日后未实现全部债权，有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。夏光荣于2019年7月25日与明溪邮储银行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议的有效期24个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等按协议约定。同年7月30日，夏光荣通过手机银行支用借款100000元，明溪邮储银行于同日向夏光荣发放贷款100000元，并约定贷款年利率8.265%，期限为1年（2020年7月30日至2021年7月30日），还款方式为按周期结息，到期一次性还本。被告夏光荣和蓝善梅于2001年11月19日办理婚姻登记，夏光荣配偶蓝善梅作为共同借款人在借款合同上签字，上述借款属于夫妻的共同债务。被告夏光荣自2021年3月30日起就违约还款，未能偿付2021年2月28日起至2021年5月15日到期贷款本金、剩余利息及罚息，截止2021年5月15日被告尚拖欠原告贷款本金100000元，利息和罚息1071.86元，本息合计101071.86元。本院认为：明溪邮储银行与夏光荣签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，与陈友全签订的《小额贷款最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，受法律保护，各方均应恪守。合同签订后，明溪邮储银行按约履行放贷义务，夏光荣未按合同的约定履行还本、付息义务，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。夏光荣拖欠明溪邮储银行借款本金100000元及相应利息的事实清楚，所欠明溪邮储银行借款本、息应当偿还。夏光荣与蓝善梅在夏光荣向明溪邮储银行借款时系夫妻关系，蓝善梅作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名，故蓝善梅应对该笔债务承担共同偿还责任。陈友全为本案借款提供连带责任保证，应按合同约定对夏光荣、蓝善梅拖欠明溪邮储银行的借款本息承担连带清偿责任。陈友全承担保证责任后，有权向夏光荣、蓝善梅追偿。夏光荣、蓝善梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、夏光荣、蓝善梅应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金100000元及利息、罚息1071.86元（利息、罚息计算至2021年5月15日），并支付自2021年5月16日起至实际还清借款本息之日按《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的利率计算的利息和罚息；二、陈友全应对上述借款本金、利息和罚息承担连带清偿责任；三、陈友全承担保证责任后有权向夏光荣、蓝善梅追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2321元，减半收取1160.5元，由夏光荣、蓝善梅、陈友全负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  黄炳发二〇二一年六月二十五日书记员  郭梦婷附：民事判决书适用法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。