山东省青岛市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁02民终7200号上诉人（原审被告）：谭向伟，男，1976年7月12日出生，汉族，住潍坊市昌乐县。委托诉讼代理人：万国斌，北京市仁人德赛（潍坊）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈辉，北京市仁人德赛（潍坊）律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号。法定代表人：王艳波。委托诉讼代理人：张坤，山东春泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：李烨，山东春泽律师事务所实习律师。上诉人谭向伟与被上诉人重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小额贷款公司）金融借款合同纠纷一案，不服青岛市崂山区人民法院（2021）鲁0212民初1347号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月1日受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人谭向伟上诉请求：1、请求二审法院依法撤销一审民事判决书或依法改判；2、一、二审诉讼费用全部由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清、适用法律错误，2021年1月1日《中华人民共和国合同法》废止，一审法院根据《中华人民共和国合同法》相关规定作出判决，是明显错误的。作为严谨、公平、正义的主审法官，熟知法律更迭的法律人，更应该依法维护案件双方当事人的合法权益。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”。一审法院判令上诉人以本金125307.63元为基数，自2020年7月21日起至实际清偿之日止，按照年利率24.0%计算显然已经超出法律规定，是明显错误的。一审庭审中法院认定事实部分，判决书第2页倒数第六行载明“贷款年利率为23.13%”，一审法院未查明事实，无法律依据认定利息按照年利率24.0%计算，肆意裁判，严重损害了上诉人的合法权益。一审法院未审查被上诉人的放贷资格《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第三款规定：未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。若被上诉人不具备相应的放贷资质，上诉人已经超额还款，上诉人将依法保留追偿的权利。海尔小额贷款公司辩称:本案原审认定事实清楚，适用法律正确。原审适用法律未对本案双方当事人权利义务造成影响，本案原审为2020年7月23日，因此不适用上诉人所提出的司法解释关于利息部分的规定，同时被上诉人具备开展贷款业务的资质，符合该司法解释第1条的规定，原审判决认定利息按照年息24%计算是根据上诉人与被上诉人在贷款合同第3条第1款及第7条的约定进行的裁判，根据重庆市金融工作办公室渝金（2014）99号批复被上诉人具有在全国范围内开展各项贷款的业务资质。海尔小额贷款公司向一审法院起诉请求：1.依法判令谭向伟向海尔小额贷款公司偿还借款本金125307.63元，违约金22889.64元（暂计算至2020年7月20日，以年利率24%计算）；2.依法判令谭向伟向海尔小额贷款公司支付自2020年7月21日起至实际清偿之日止的违约金（以年利率24%计算）；3.依法判令本案律师费5000元由谭向伟承担；上述3项诉讼请求金额共计153197.27元。4.依法判令本案案件受理费、保全费、公告费等实现债权的费用由谭向伟承担。一审法院认定事实：一、海尔小额贷款公司经重庆市金融工作办公室批准，在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务。二、2018年4月20日，谭向伟与海尔小额贷款公司签订编号为JK00259398号的《个人借款合同》，约定贷款本金20万元；贷款期限36个月，自2018年4月20日起至2021年4月20日止；贷款年利率为23.13%；贷款用途为消费；合同项下贷款采取按月等额本息还款的还款方式，借款人每期应还金额以借款合同所附《还款计划表》为准。并约定，如借款人存在未按期偿还本金或按期支付利息、未按期向贷款人清偿其他到期债务或未按期清偿其他任何金融机构或第三人到期债务的或贷款人有合理理由认为借款人没有能力按时足额偿还借款本息的情况时，贷款人有权宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿全部借款本息；在本合同有效期内，如借款人逾期不归还贷款本金、利息及费用，应按应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向贷款人支付违约金（计算方式为逾期天数*逾期金额*0.1%），自逾期之日起至实际偿还之日止；如借款人违反本合同约定，则借款人应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、财产保全费、财产保全担保费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等相关费用损失。海尔小额贷款公司于2018年4月24日向谭向伟指定账户发放贷款20万元。贷款发放后，谭向伟自2019年10月21日起开始逾期。截至2020年11月20日，尚欠海尔小额贷款公司借款本金125307.63元。海尔小额贷款公司与山东春泽律师事务所于2020年6月9日签订《法律事务委托合同》，约定海尔小额贷款公司就本案所涉民事法律事务委托山东春泽律师事务所提供法律服务，并实际支付律师费5000元。上述事实，有海尔小额贷款公司提供的《重庆市金融工作办公室关于同意重庆海尔小额贷款有限公司开业的批复》、《个人借款合同》、转账凭证、交易明细、《法律事务委托合同》、发票等在案为凭，上述证据已经开庭质证和一审法院审查，可以采信。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。本案中，谭向伟与海尔小额贷款公司签订《个人借款合同》，双方均于合同中签字捺印或盖章，系双方真实的意思表示，合同合法有效。因此，双方当事人均应当按照合同约定全面履行合同义务。海尔小额贷款公司在按约发放贷款后，谭向伟未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。故海尔小额贷款公司有权按照合同约定要求谭向伟立即偿还全部借款本息。关于逾期还款违约金和律师费的请求。根据民间借贷司法解释的有关规定，出借人与借款人既约定了逾期利率又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。因海尔小额贷款公司选择了主张逾期违约金按照年利率24%计算，故对海尔小额贷款公司的其他费用的主张，一审法院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谭向伟自本判决生效之日起十日内偿还重庆海尔小额贷款有限公司借款本金125307.63元及违约金22889.64元。二、谭向伟自本判决生效之日起十日内偿还重庆海尔小额贷款有限公司违约金（以本金125307.63元为基数，自2020年7月21日起至被告实际清偿之日止，按照年利率24.0%计算）。三、驳回海尔小额贷款公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3364元，减半收取1682元，由谭向伟承担。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：焦点一、一审法院适用法律是否正确；焦点二、利息认定是否正确；焦点三、一审程序是否存在瑕疵；焦点四、海尔小额贷款公司是否具备放贷资格。焦点一、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案借款时间、违约时间均发生于民法典实施前，故一审法院依照《中华人民共和国合同法》进行判决并无不当。焦点二、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第三十一条第一款的规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。本案一审受理案件的时间早于2020年8月20日，故不应适用该规定，本院对上诉人主张依据该规定调整利息的主张不予采信。双方借款合同中约定，贷款年利率为23.13%，如借款人逾期不归还贷款本金、利息及费用，应按应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向贷款人支付违约金，合同约定的利息及违约金已超过年利率24%，一审法院将其调整为年利率24%并无不当。焦点三、借款合同中已对谭向伟的送达地址做出了明确约定，一审法院依照双方合同约定的送达地址邮寄送达了起诉状、传票，谭向伟未签收，应视为送达。一审法院送达程序合法有效，因谭向伟未到庭而缺席审理并无不当。焦点四、根据重庆市金融工作办公室渝金[2014]99号文件，海尔小额贷款公司经重庆市金融工作办公室批准开业，其经营范围为在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务。故被上诉人应属于具备放贷资格的公司。故本院对上诉人提出的被上诉人未依法取得放贷资格、借款合同无效的主张不予支持。综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3364元，由上诉人谭向伟负担。本判决为终审判决。审 判 长  姜 涛审 判 员  汪青松审 判 员  张馨月二〇二一年六月十七日法官助理  钟 霄书 记 员  钟雁楠书 记 员  韩 平