安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0403民初2955号原告：中国工商银行股份有限公司淮南洞山支行，住所地安徽省淮南市洞山东路4-1号，统一社会信用代码913404008502255484。主要负责人：王玉国，该支行行长。委托诉讼代理人：杨巍,安徽震一律师事务所律师。被告：汤家道，男，1963年7月17日出生，汉族，住安徽省淮南市谢家集区。原告中国工商银行股份有限公司淮南洞山支行（以下简称工行洞山支行）与被告汤家道信用卡纠纷一案，本院2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行洞山支行的委托诉讼代理人杨巍、被告汤家道到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行洞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支其中违约积欠金50331.75元、利息12320.28元、违约金3000元,合计65652.03元（利息暂计至2020年9月26日,此后利息按照合同约定的结息方式计算至债务全部清偿为止）；2.判令被告承担律师费1200元；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由:被告向原告申请办理信用卡,申请信用卡种类为牡丹信用卡。被告填写了工银信用卡申请表,充分了解并同意遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程等内容,并签了名字。领用合约约定等了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准内容,信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告申请,原告核准并于2017年12月15日向被告发放了卡号为52×××00、62×××13的信用卡,被告激活后多次使用信用卡进行消费,截止至2020年9月26日,被告尚欠信用卡累计透支本金50331.75元、利息12320.28元、违约金3000元,合计65652.03元，未归还原告。原告多次向被告催要,未果。综上,被告未按约归还欠款已构成违约,原告为维护自己的合法权益不受侵犯,特向贵院提起诉讼,恳请人民法院依法支持原告诉讼请求。被告汤家道辩称：对案件没有意见，我想还钱，但我现在有难处，利息和违约金希望能适当考虑减免，分期还钱。我还有四五张信用卡欠的钱都没还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的营业执照、身份证、牡丹卡快速办理申请表、业务申请确认书和卡片启用凭条、卡片信用查询表、欠息证明、信用卡交易明细、账户查询截图、委托合同、律师费发票、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：汤家道向工行洞山支行申领信用卡，并填写了牡丹卡快速办理申请表、业务申请确认书和卡片启用凭条，其中包含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等。《牡丹信用卡领用合约》约定：“第三条对账及还款……2.……乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。…3.牡丹贷记卡条款……（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还当期应还款额的，是未逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币……4.牡丹准贷记卡条款（1）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用”。之后，工行洞山支行为汤家道办理了牡丹信用卡，主卡卡号为52×××00，副卡卡号62×××13，汤家道多次使用信用卡的额度进行透支消费。根据信用卡交易明细表记载，2019年5月28日汤家道最后一次还款2000元，之后其未再还款，截至2020年9月26日，汤家道欠工行洞山支行借款本金50331.75元、利息12320.28元、违约金30000元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。依法成立的合同，受法律保护。本案中，汤家道向工行洞山支行申请办理了信用卡，工行洞山支行与汤家道之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系，该信用卡合同关系是一种以授信为基础、具有关联信用联系的契约，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应系合法、有效。经审查，本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，汤家道作为持卡人在透支款项后未能依据合约的约定按时履行还款义务，已构成违约，其应承担违约责任。现工行洞山支行要求汤家道偿还借款本金50331.75元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于工行洞山支行诉请的透支利息、分期手续费及违约金数额如何确定，律师费是否应当支持的问题。本案中，信用卡纠纷虽有别于一般的金融借款纠纷，但其基础法律关系依然是银行与申领人之间的借款合同关系，故信用卡合约中的有关利息、违约金的约定实质上是对借款利息及违约金的约定。经审查，《牡丹信用卡领用合约》约定的利息标准“日利率万分之五”、逾期违约金标准“最低还款额未还部分的5%”等，明显超过法律规定。工行洞山支行主张的借款利息、违约金过高，本院酌定确定其可以一并主张逾期利息、违约金，但利率总计不应超过起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%四倍即15.4%，并以2019年5月28日汤家道最后一次还款的次日为起算点。经核算，汤家道应支付2019年5月29日至2020年9月26日期间的利息、违约金共计10341.86元（50331.75元×15.4%÷365天×487天），汤家道应当支付。2020年9月26日之后利息、违约金，汤家道应继续以本金未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%四倍即年利率15.4继续支付至款清为止。另审查，工行洞山支行支付律师费1200元，其虽提交了委托代理合同、律师费发票证明其主张，但并未提交支付凭证证明实际支出了该项费用。现工行洞山支行要求汤家道支付律师费1200元，依据并不充分，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告汤家道于本判决生效后十日内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司淮南洞山支行借款本金50331.75元、利息10341.86元，合计60673.61元（利息计算至2020年9月26日，以后至实际付款日止的利息及违约金按照年利率15.4%计算）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司淮南洞山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1478元，减半收取739元，由原告中国工商银行股份有限公司淮南洞山支行负担71元（已交纳），由被告汤家道负担668元（应于本判决生效之日起十日内交纳至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 员 钮晓凤二〇二一年六月九日法官助理 王桂梅书 记 员 李 佳附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。