福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1316号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350800557577704X，住所：上杭县临江镇振兴路171号。法定代表人：廖桥生，董事长。委托诉讼代理人：曹雄辉，男。委托诉讼代理人：陈虹，女。被告：刘霞，女，1983年10月22日出生，汉族，住福建省上杭县。被告：饶金彪，男，1985年5月26日出生，汉族，住福建省上杭县。被告：林文娟，女，1988年1月10日出生，汉族，户籍住址：福建省上杭县，现住福建省上杭县。被告：赖文华，男，1982年10月3日出生，汉族，住福建省上杭县。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商银行）与被告刘霞、饶金彪、林文娟、赖文华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商银行的委托诉讼代理人陈虹、被告林文娟、赖文华到庭参加诉讼。被告刘霞、饶金彪经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商银行向本院提出诉讼请求：１.请求判令被告刘霞、饶金彪立即归还尚欠的借款本金15万元及截至2021年2月8日的利息5267.95元，并支付从2021年2月9日起至款清日止以本金15万元按月利率13.9531245‰计算的利息。２.请求判令被告林文娟、赖文华对上述贷款债务承担连带清偿责任。３.请求判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（含律师费、差旅费、诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2018年2月10日，被告刘霞通过其手机银行与原告签订了编号为HT9090530180003591《最高额借款合同》，合同约定自2018年2月10日至2021年2月9日止，由贷款人在最高贷款本金余额15万元内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2021年2月9日；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，饶金彪向原告出具了书面的《共同借款人确认书》，确认其自愿成为刘霞在原告处办理的所有在线贷款的共同借款人，并对上述所有在线贷款主合同项下债务承担连带清偿责任；林文娟与原告签订《最高额保证合同》、赖文华向原告出具《不可撤销担保函》为刘霞与原告签订的上述借款合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。签订借款合同的当日，刘霞向原告借款15万元，该笔借款的期限自2018年2月10日至2021年2月9日止，合同期内执行月利率9.302083‰。该笔贷款发放后，刘霞仅满额付息至2020年10月20日，之后再未付息，且在贷款到期后亦未依约归还贷款本息，已经构成了合同违约。至起诉日止，该笔贷款仍结欠本金15万元，利息仅满额交至2020年10月20日止。为维护集体合法财产权益，原告根据《最高额借款合同》的约定及相关法律规定向贵院提起诉讼，请求法庭支持原告诉讼请求，早日做出判决。被告林文娟辩称，对本案借款15万元进行担保并不知情，是被告刘霞、饶金彪用我的手机进行操作的，我是不知情的。现借款人刘霞、饶金彪联系不上，且其不止给刘霞、饶金彪担保了这笔借款，还给他们担保了其他的贷款，总金额35万元。所以，希望原告能够调解，现其本人没有办法替借款人归还借款。被告赖文华辩称，我自己在原告银行有贷款，每个月也只能归还利息，所以无法归还本案的贷款。刘霞、饶金彪现在联系不上，我会以最大的能力协助银行找到刘霞、饶金彪，叫他们归还借款本息。被告刘霞、饶金彪经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩，对上杭农商银行提出的诉讼请求和提供的证据未提出异议。经审理查明，2018年2月10日，刘霞通过手机银行向上杭农商银行申请贷款15万元，经上杭农商银行审查同意后，刘霞与上杭农商银行签订了编号为ＨＴ9090530180003591的《最高额借款合同》。合同专用条款第八条约定：自2018年2月10日起至2021年2月9日止，由贷款人在最高贷款本金余额15万元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年2月9日。借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。贷款利率为月利率，合同期内执行月利率为9.302083‰。第九条违约责任约定：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第十条其他约定：本合同项下贷款担保见合同编号：ＤＢ9090522180001348最高额保证合同。同日，饶金彪向上杭农商银行出具《共同借款人确认书》，该确认书载明：本人自愿成为借款人刘霞（身份证号码：342222198310××××）自2018年2月10日起至2021年2月9日止，在贵行办理的所有在线贷款的共同借款人。借款人在上述期间办理的所有在线贷款所形成的债权，其债权本金最高余额不超过15万元，每笔贷款的最后到期日不超过2021年2月9日。贵行根据上述所有在线贷款主合同向借款人支付贷款资金即视为已向本人履行了贷款支付义务。借款人及本人对上述所有在线贷款主合同项下债务承担无限连带清偿责任。上述在线贷款主合同项下任何一笔贷款所形成的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、鉴定费等）还清之前，不论借款人或担保人出现任何人身、财产关系变化或者因各种原因而改变经营管理方式、产权组织形式等或出现任何影响贵行债权实现的不利因素等，本人均对该债务承担无限连带清偿责任。林文娟通过手机银行与上杭农商银行签订了编号为ＤＢ9090522180001348的《最高额保证合同》。合同一般条款第二条保证范围约定：保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条保证方式约定：保证方式为连带责任保证。第四条保证期间约定：保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。饶金彪向上杭农商银行出具《不可撤销担保函》，该担保函载明：本人自愿成为借款人刘霞（身份证号码：342222198310××××）自2018年2月10日起至2021年2月9日止，在贵行办理的所有在线贷款项下债务提供最高额连带保证担保。在上述期间办理的所有在线贷款，其最后到期日不超过2021年2月9日。担保的债权本金最高余额为15万元整，基于该债权本金所产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本担保函所担保的最高债权金额。保证担保的范围包括上述所有在线贷款主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为上述在线贷款主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。如贵行按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为贵行确定的债务提前到期之日起二年。发生下列情形之一，贵行均有权要求本人履行保证责任。（1）任一主合同项下债务履行期限届满（包括贵行按合同约定宣布债务提前到期），贵行未受清偿。……。本担保函不可撤销、不可变更，除非经贵行书面同意。签订借款合同的当日，上杭农商银行依约向刘霞发放了贷款资金15万元。该笔贷款发放之后，刘霞、饶金彪利息支付至2020年10月20日。此后，经原告上杭农商银行多次催收，刘霞、饶金彪未再支付利息，至起诉日止，该笔贷款仍欠本金15万元，利息足额交至2020年10月20日止，上杭农商银行因此诉至本院。另查明，2021年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。上述事实，有上杭农商银行提供的《最高额借款合同》、《共同借款人确认书》、《最高额保证合同》、《不可撤销担保函》、刘霞、饶金彪的身份证及结婚证复印件、林文娟、赖文华的身份证复印件、电子支用单、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，上杭农商银行与刘霞、林文娟分别签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定严格履行合同义务。本案借款发生在刘霞、饶金彪夫妻关系存续期间，且饶金彪以配偶的身份向上杭农商银行出具《共同借款人确认书》，该借款属其夫妻共同债务，饶金彪依法应共同承担还款责任。刘霞、饶金彪未按约支付利息，属违约行为，应当承担违约责任。上杭农商银行诉请刘霞、饶金彪归还借款15万元及利息5267.95元，并要求林文娟、赖文华对刘霞、饶金彪的本案还款承担连带清偿责任，证据充分，于法有据，予以支持。上杭农商银行诉请借款本金15万元从2021年2月9日起至款清日止按月利率13.9531245‰计算的逾期还款利息,以不超过2021年4月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍即以年利率15.4%计算的金额为限,对超出部分不予支持。林文娟、赖文华自愿为刘霞、饶金彪的前述借款提供连带责任保证，约定的保证范围包括主债权的本金、利息、罚息等，本案不存在保证责任免除的情形，保证人依法应在保证范围内承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向刘霞、饶金彪追偿。被告刘霞、饶金彪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释［2018］2号第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘霞、饶金彪应在本判决生效后十五日内偿还原告福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金15万元及截至2021年2月8日的利息5267.95元，并支付从2021年2月9日起至款清日止以本金15万元按年利率15.4%计算的逾期利息；二、被告林文娟、赖文华对被告刘霞、饶金彪的上述借款本息承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向被告刘霞、饶金彪追偿；三、驳回原告福建上杭农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3480元，适用简易程序减半收取计1740元，由被告刘霞、饶金彪、林文娟、赖文华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  丘其民二〇二一年六月三日代理书记员  李宝莲附：一、本案适用的相关法律条文：１.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。２.《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。３.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。４.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》法释［2018］2号第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。５.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示：（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项直接交付给权利人，如有需要通过法院转交给权利人的；款项转入或存入法院指定履行款账户后，应及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户：开户单位：上杭县人民法院；开户行：中国工商银行股份有限公司上杭支行；账号：×××74。当事人转存款项时，请在摘要栏或备注栏，写明款项内容、案号、当事人姓名及转存款人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》（诉讼费专用）到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可以通过现场POS机刷卡、支付宝直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则，法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进行执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。