福建省三明市沙县区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初1080号原告：中国农业银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码9135042785594041X1，住所地福建省沙县城关府北新区东28幢。代表人：魏丽金，行长。委托诉讼代理人：曾若人，福建瀛闽律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱和，福建瀛闽律师事务所律师。被告：姜承福，男，1982年2月15日出生，汉族，住福建省沙县。原告中国农业银行股份有限公司沙县支行（以下简称“沙县农行”）与被告姜承福金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人刘爱和到庭参加诉讼，被告姜承福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。沙县农行向本院提出诉讼请求：1.姜承福偿还借款本金97643.45元，并支付利息（含复利）1178.85元（暂计至2021年4月30日），并支付从2021年5月1日起至实际还清借款之日止的利息及复利，其中借款本金49543.45元按年利率7.32%计算，借款本金48100元按年利率7.02%计算；2.姜承福支付原告为实现债权所支付的律师代理费3000元;3.本案诉讼费用由姜承福承担。事实和理由：2020年3月3日，姜承福通过手机银行进行个人自助小额消费贷款业务操作，借款额度为98100元，额度有效期自2020年3月3日起至2021年3月2日止，单笔借款期限为12个月，借款用途为综合消费，借款执行利率以借款发放日前一日的1年期ＬＰＲ加捌拾叁ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定，执行固定利率，借款人关联的账户为：×××14。2020年3月3日，姜承福通过手机银行操作了一笔个人自助小额消费贷款业务，金额为5万元，借款日期为2020年3月3日，到期日为2021年3月2日；执行利率4.88%，逾期利率7.32%，还款方式为一次性还本按约还息。2020年5月25日，姜承福通过手机银行操作了一笔个人自助小额消费贷款业务，金额为48100元，借款日期为2020年5月25日，到期日为2021年3月2日；执行利率4.68%，逾期利率7.02%，还款方式为一次性还本按约还息。基于姜承福手机银行进行的个人自助小额消费贷款业务操作，沙县农行与姜承福形成了个人自助小额贷款的合同关系，订立了《个人自助小额借款合同》，合同编号为：×××11。2020年3月3日、2020年5月25日，沙县农行向姜承福发放了上述二笔贷款。贷款到期后，姜承福未能按合同约定一次性还本按约还息，截至2021年4月30日，尚欠沙县农行借款本金97643.45元、利息1178.85元。姜承福应诉未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2020年3月3日，姜承福通过其绑定的134××××2839手机号码，开通个人手机银行，并进行个人自助小额消费贷款业务操作，向沙县农行借款，订立了《个人自助小额借款合同》，合同约定自2020年3月3日起至2021年3月2日止，借款人可以在98100元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；单笔借款最长期限为12月；借款用途为综合消费；借款利率为以借款发放日前一日的1年期或5年期以上ＬＰＲ加捌拾叁ｂｐ确定。借款期限在一年以内（含）的借款执行固定利率，借款期限在一年以上的借款执行浮动利率；借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定的借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人同意并确认将在贷款人处留存的通讯地址作为本合同项下合同履行、争议解决等相关的法律文书的送达地址。相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达；合同还对其他事项进行了约定。2.2020年3月3日，姜承福通过手机银行操作了一笔个人自助小额消费贷款业务，金额为5万元，借款日期为2020年3月3日，到期日期为2021年3月2日，执行利率4.88%，逾期利率7.32%；2020年5月25日，姜承福通过手机银行操作了一笔个人自助小额消费贷款业务，金额为48100元，借款日期为2020年5月25日，到期日期为2021年3月2日。执行利率4.68%，逾期利率7.02%。还款方式均为一次性还本按约还息。3.贷款到期后，姜承福未依约还本付息，截至2021年4月30日，姜承福尚欠沙县农行借款本金97643.45元，利息1178.85元。4.沙县农行因本案实现债权聘请律师支出代理费3000元。本院认为，沙县农行与姜承福签订的《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律行政法规规定，应认定为合法有效，各方当事人理应遵守。沙县农行履行了贷款义务，姜承福未按合同约定还本付息，其行为显属违约。沙县农行要求姜承福归还全部借款本金，并按约支付利息及复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。沙县农行要求姜承福支付因本案委托律师支出的代理费3000元的主张，符合合同约定，本院予以支持。姜承福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、姜承福应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司沙县支行借款本金合计97643.45元。二、姜承福应按《个人自助小额借款合同》约定利率支付中国农业银行股份有限公司沙县支行借款利息及复利至实际还清借款之日止（其中借款本金49543.45元按年利率7.32%从2021年3月7日起计算，借款本金48100元按年利率7.02%从2021年2月22日起计算）。三、姜承福应于本判决生效之日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司沙县支行律师代理费3000元。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2336元，适用简易程序减半收取1168元，由姜承福负担，姜承福负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。审 判 员 林坤淀二〇二一年六月八日法官助理 张承高书 记 员 罗慧玲附：一、本判决所依据的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。