福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初2516号原告：中国农业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市八七路1867-1875号，统一社会信用代码91350581858225016K。负责人：高辉雄，该支行行长。委托诉讼代理人：陈燕雅，北京市京师（泉州）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：施慧婷，北京市京师（泉州）律师事务所执业律师。被告：洪文源，男，1989年6月3日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行与被告洪文源信用卡纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的委托诉讼代理人施慧婷、被告洪文源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡借款本金164334元、利息、复利34668.36元、违约金1270.36元、分期手续费4061.25元，合计204333.97元（暂计至2021年1月15日），并按中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则的约定支付自2021年1月16日起至实际还款之日止的利息、复利、违约金；2.被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼中，原告因增加诉讼请求变更上述第1项诉讼请求为：1.被告立即偿还原告信用卡借款本金164334元、利息、复利46879.7元、违约金1270.36元、分期手续费4061.25元，合计216545.31元（暂计至2021年5月26日），并按中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则的约定支付自2021年5月27日起至实际还款之日止的利息、复利、违约金、分期手续费。后又以客观情况发生变化，本案无变更诉讼请求的必要为由撤回变更诉讼请求申请。事实和理由：2019年3月5日，被告向原告申请办理信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在申请表上签字确认已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《收费标准》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定。经原告审核通过，于2019年3月5日为被告建立账户，卡号为6213××××9169，账号为×××93。同日，被告向原告申请乐分易分期付款业务，并填写《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，其在该申请表上签名确认已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》（以下简称《业务条款及细则》）的全部内容，清楚并理解该业务规则，承诺自愿遵守本申请表及《业务条款及细则》的规定。经原告审核通过，向被告发放乐分易分期金额17万元，分期期数60期，总分期手续费率18%，总分期手续费金额30600元，分期手续费收取方式是分期扣收。《领用合约》约定，透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率为万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及贷款人还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率为万分之五的0.7倍，原告按月计收复利。被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元）支付逾期还款违约金。《业务条款及细则》约定：被告须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费。每期应还本金≈分期本金总金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。分期总手续费按分期本金乘以使用的手续费率计算，分期总手续分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。被告未能足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项，银行有权终止本协议，提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费等。被告开卡后在使用信用卡消费的过程中未能按期足额还款，违反了合同的约定，为此原告依照约定要求被告立即偿还尚欠的全部款项。庭审中，原告自认被告洪文源自2019年3月10日起结欠利息、复利、违约金、分期手续费。被告洪文源辩称，对原告的起诉没有意见，欠款情况没有异议，希望停息挂账。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告洪文源对原告提供的证据没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告洪文源未在举证期限内向本院提交证据。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。本院认为，被告洪文源向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告洪文源在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告洪文源应偿还信用卡透支产生的本金、利息、复利、违约金、分期手续费的请求，本院予以支持。利息、复利、违约金、分期手续费2019年3月10日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍），对原告请求超出的部分，不予保护。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告洪文源应在本判决生效后立即偿付原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行信用卡透支产生的本金164334元及自2019年3月10日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息、复利、违约金、分期手续费（截止至2021年1月15日尚欠的利息、复利、违约金、分期手续费总计不超过39999.97元，2021年1月16日之后不计付新的分期手续费；利息、复利、违约金、分期手续费2019年3月10日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告洪文源自2019年3月10日起已支付的利息、复利、违约金、分期手续费）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4365元，因适用简易程序减半收取计2182.5元，由被告洪文源负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年六月二十八日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。