福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初2952号原告：罗金木，男，1971年2月16日生，汉族，住福建省安溪县。委托诉讼代理人：陈传扬，安溪县向群法律服务所法律工作者。被告：陈锡钟，男，1979年7月23日生，汉族，住福建省安溪县。被告：周清莲，女，1981年10月13日生，汉族，住福建省安溪县。二被告共同委托诉讼代理人：王茹娟，福建尚明律师事务所律师。原告罗金木与被告陈锡钟、周清莲民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗金木的委托诉讼代理人陈传扬、被告陈锡钟、周清莲的共同委托诉讼代理人王茹娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。罗金木向本院提出诉讼请求：1.判决陈锡钟、周清莲立即偿还罗金木借款本金200,000元；2.判令陈锡钟、周清莲承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：陈锡钟、周清莲夫妇因经营公司业务，欠缺流动资金，即于2019年7月10日向罗金木借款现金人民币200,000元整。借款时，双方约定按月利率2.5%计付利息，陈锡钟、周清莲当场均签名出具借条给罗金木收执。借款后，陈锡钟、周清莲虽有陆陆续续结清双方同意的利息，但对于借款本金200,000元的清偿问题，经罗金木数次的催讨，陈锡钟、周清莲均以资金周转困难为由，迟迟不予清偿。陈锡钟、周清莲辩称，一、罗金木同意将陈锡钟偿还80,000元作为偿还本金，并不是作为利息。本案中，罗金木与陈锡钟、周清莲是老乡，陈锡钟、周清莲向罗金木借款200,000元用于生意周转，借款后陈锡钟支付了30,000元利息，后在2020年8月22日，因疫情原因生意一直不好，陈锡钟、周清莲和罗金木协商，希望罗金木不要再要利息，陈锡钟、周清莲会将本金偿还。罗金木同意，陈锡钟、周清莲就分两次向罗金木的银行卡号支付了80,000元作为本金偿还，并均在银行汇款凭证上备注留言。二、罗金木与陈锡钟、周清莲约定的利息，远高于法律规定，陈锡钟、周清莲有权请求将超过的这一部分利息抵充本金。根据2021年1月1日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”。根据双方的借条以及陈锡钟、周清莲的支付流水来看，陈锡钟、周清莲支付给罗金木的月利息高达2.5%，已经远超法律保护的一年期贷款市场报价利率四倍。陈锡钟、周清莲有权请求将超过的这一部分利息抵充本金。因此罗金木主张陈锡钟、周清莲支付200,000元的本金并没有事实和法律依据，应当予以驳回。综上所述，罗金木的主张缺乏事实和法律依据，不应得到法院的支持，请法院查明后驳回罗金木的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：⒈对罗金木提供的手机银行、支付宝转账凭证截图四份，欲证明2019年7月10日罗金木转账支付给陈锡钟、周清莲借款款项200,000元的事实，陈锡钟、周清莲质证认为对三性均有异议，罗金木未能提供其转账流水，不能作为转账的依据，而且借条上写的是现金200,000元，但罗金木却主张是手机转账支付，与事实陈述不相符合。本院审查认为罗金木提供的转账支付凭证与借条事实相印证，真实性予以认定，符合证据采信条件，予以采信；⒉对陈锡钟、周清莲提供的《建设银行流水》、《营业执照副本》、《国家企业信用信息》、《中国农业银行业务回单》复印件各一份，欲证明陈锡钟、周清莲已经向罗金木偿付款项110,000元，其中30,000元系支付利息，另80,000元系偿还本金的事实。罗金木质证认为于2019年10月14日、2020年4月28日、2020年8月22日、2020年12月8日由陈锡钟、周清莲给付的款项共计110,000元全部是支付利息，在流水账中有注明说是付本金，系陈锡钟、周清莲单方面表示，没经过罗金木同意，营业执照、企业信息表与本案没有关联性。本院审查认为罗金木对陈锡钟、周清莲于2019年10月14日已偿付15,000元、于2020年4月28日已偿付15,000元、于2020年8月22日已偿付40,000元、于2020年12月8日已偿付40,000元，共计收到陈锡钟、周清莲给付110,000元无异议，故对《建设银行流水》、《营业执照副本》、《国家企业信用信息》、《中国农业银行业务回单》复印件与双方确认的事实相印证，符合证据采信条件，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈锡钟、周清莲因生意周转需要，于2019年7月10日向罗金木借款200,000元。陈锡钟、周清莲作为共同借款人出具一份《借条》交给罗金木收执。借条载明月息2.5%，当日，罗金木依约转账支付了上述借款款项200,000元给陈锡钟、周清莲。之后，陈锡钟、周清莲分别于2019年10月14日、2020年4月28日、2020年8月22日、2020年12月8日转账汇款给罗金木15,000元、15,000元、40,000元、40,000元，共计110,000元，经罗金木催讨，陈锡钟、周清莲未再履行还款义务。另查明，2019年7月10日中国人民银行公布的一年期贷款市场基准利率为年利率4.35%。本案双方当事人的争议焦点是：1.陈锡钟、周清莲2020年8月22日、2020年12月8日两次向罗金木的银行卡号支付了80,000元是作为本金偿还还是作为利息偿还？2.陈锡钟、周清莲是否有权请求将超过法律规定利率上限的这一部分利息抵充本金？关于上述争议焦点1，本院认为，陈锡钟、周清莲在2020年8月22日的汇款凭证上备注还本金，系陈锡钟、周清莲单方意思表示，罗金木不予认可，陈锡钟、周清莲未能提供证据证明其主张，应由其承担举证不能的不利后果。故对陈锡钟、周清莲主张其支付了80,000元是作为本金偿还的事实不予认定，双方对还款款项系偿还本金或支付利息约定不明，应依照先支付利息后偿还本金的顺序偿还。关于上述争议焦点2，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。双方约定的借款利率即月息2.5%超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，对超过法律规定利率上限的这一部分利息应视为偿还本金。利率保护上限日利率为4.35%×4÷360天=0.04833%。陈锡钟、周清莲偿付款项分别支付利息及偿还本金计算如下：2019年10月24日还款15,000元，自2019年7月10日至2019年10月24日计106天，应付利息为200,000元×0.04833%×106天=10,245.96元，偿还本金金额为15,000元-10,245.96元=4,754.04元，尚欠本金金额为200,000元-4,754.04元=195,245.96元；2020年4月28日还款15,000元，自2019年10月25日至2020年4月28日计187天，应付利息为195,245.96元×0.04833%×187天=17,645.76元，偿还本金金额为0元，尚欠本金金额为195,245.96元；2020年8月22日还款40,000元，自2020年4月29日至2020年8月22日计116天，应付利息为195,245.96元×0.04833%×116天=10,946.04元+2,645.76元=13,591.80元，偿还本金金额为40,000元-13,591.80元=26,408.20元，尚欠本金金额为195,245.96元-26,408.20元=168,836.80元；2020年12月8日还款40,000元，自2020年8月23日至2020年12月8日计108天，应付利息为168,836.80元×0.04833%×108天=8,812.67元，偿还本金金额为40,000元-8,812.67元=31,187.33元，尚欠本金金额为168,836.80元-31,187.33元=137,649.47元。综上所述，本院认为，陈锡钟、周清莲出具《借条》给罗金木收执，确认其向罗金木借款200,000元，罗金木支付了借款给陈锡钟、周清莲，双方成立的民间借贷合同合法有效。借贷双方明确约定借款利率，未明确约定借款期限，视为不定期有息借贷，陈锡钟、周清莲偿还了部分借款本金及利息，尚欠借款本金137,649.47元未还，经罗金木起诉催告，陈锡钟、周清莲仍未能履行还款义务，其行为已构成违约，陈锡钟、周清莲应承担继续偿还尚欠罗金木借款本金137,649.47元的民事责任。综上，罗金木的诉讼请求及陈锡钟、周清莲的答辩意见，有事实和法律依据部分，本院分别予以支持和采纳。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、陈锡钟、周清莲应于本判决生效之日起十日内偿还罗金木借款本金137,649.47元；二、驳回罗金木其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,300元，减半收取计2,150元，由罗金木负担680元，由陈锡钟、周清莲负担1,470元，应在本判决生效后五日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 陈进水二〇二一年六月十七日法官助理 郑培春书 记 员 王志强附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。