福建省将乐县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0428民初802号原告：将乐县农村信用合作联社，住所地福建省将乐县三华南路27号，统一社会信用代码913504281559807018。法定代表人：谢海平，该银行理事长。委托诉讼代理人：伍娟，女。委托诉讼代理人：余观水，男。被告：张金富，男，1978年10月3日出生，汉族，住福建省将乐县。被告：肖利华，男，1981年10月31日出生，汉族，住福建省将乐县。原告将乐县农村信用合作联社（以下简称将乐信用社）与被告张金富、肖利华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告将乐信用社的委托诉讼代理人伍娟、余观水到庭参加诉讼，被告张金富、肖利华经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。将乐信用社向本院提出诉讼请求：1．被告张金富立即归还原告普惠金融卡透支本金人民币49,536.4元、利息及违约金16,476.98元，合计66,013.38元（利息及违约金计算至2021年3月11日）；2．被告张金富按《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定立即向原告支付从2021年3月12日至实际还款日止的利息及违约金；3．被告肖利华对被告张金富借款本息及违约金承担连带保证责任；4．本案诉讼费用及实现债权产生的费用由被告承担。事实和理由：2017年6月21日，张金富到将乐信用社南口信用社申请办理为期3年、信用额度为50,000元的福万通普惠金融卡消费贷款，经将乐信用社审批后，张金富与将乐信用社签订了《普惠金融卡补充协议书》，作为《福建省农村信用社福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的补充合约，并由肖利华提供连带责任保证。同时，张金富、肖利华与将乐信用社还签订《最高额保证合同》、《将乐县农村信用社普惠金融卡资金用途声明承诺书》。借款期限至2020年7月1日到期，但从2019年5月开始，将乐信用社发现张金富使用的普惠金融卡未能依约归还最低还款额，截止到2021年3月11日张金富尚欠将乐信用社普惠金融卡透支本金49,536.4元、利息及违约金16,476.98元，合计66,013.38元，将乐信用社多次催收，至今无果，张金富、肖利华已构成违约。张金富、肖利华未作答辩。将乐信用社围绕诉讼请求依法提交了证据（《福万通普惠金融卡申请表》《普惠金融卡补充协议》《将乐县农村信用社普惠金融卡资金用途声明承诺书》《最高额保证合同》、交易明细查询、历史查询清单、普惠金融卡利息试算清单、逾期催收通知书及张金富、肖利华身份证复印件各一份）。张金富、肖利华未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。根据将乐信用社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持随借随还，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，将乐信用社有权依法向其催收并停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。此外，领用合约还对利息、滞纳金、费用等收费标准作了约定。2017年6月21日，张金富向将乐信用社申请办理一张福万通普惠金融卡，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签订一份《普惠金融卡补充协议》，约定持卡人选取最低还款额方式还款，透支手续费按日计收，手续费费率按信用社核定手续费利率执行，系统根据持卡人实际透支天数计收手续费，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和手续费费率，按账单月结算，偿还透支款项可选择主动还款和制定账户自动还款方式，透支本金归还只能采取自主还款方式。2017年6月30日，将乐信用社与肖利华签订一份《最高额保证合同》，约定肖利华自愿为将乐信用社自2017年6月30日起至2020年7月1日与张金富形成的债权提供保证担保，担保债权本金最高余额50,000元，在上述期间和最高余额内，将乐信用社发放约定的贷款无须逐笔办理担保手续，保证范围本金、利息、罚息、违约金等及诉讼费等，保证方式连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。后将乐信用社同意向张金富发放一张普惠金融卡，核准其信用额度为50,000元。张金富自2017年7月17日起使用该卡，前期尚能及时还款，但后期却未按照约定及时还款付息。2019年10月7日，将乐信用社通知张金富在5日内清偿结欠本金49,536.4元及利息，张金富签收通知书。截止至2021年3月11日，该卡尚欠透支本金49,536.4元、利息及违约金16,476.98元，合计66,013.38元未归还。本院认为，将乐信用社与张金富之间就福万通普惠金融卡的有关约定及与肖利华签订的《最高额保证合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。张金富未按期还款付息，已构成违约。肖利华为张金富向将乐信用社的借款本息等提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，将乐信用社要求张金富归还截止至2021年3月11日尚欠的本金、利息、违约金等合计66,013.38元及自2021年3月12日起至实际还款日止的利息及违约金等，肖利华对借款本息、违约金承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。张金富、肖利华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张金富应于本判决生效之日起十日内返还将乐县农村信用合作联社借款本金49,536.4元；二、张金富应于本判决生效之日起十日内支付将乐县农村信用合作联社截至2021年3月11日止的利息及违约金16,476.98元，并按合同约定支付自2021年3月12日起计算至实际还款之日止的利息、违约金；三、肖利华在上述第一项至第二项判决确定的债务范围内承担连带清偿责任。肖利华承担保证责任后，有权向张金富追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,450元，减半收取计725元，由张金富、肖利华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员 全 锋二〇二一年六月十六日书记员 肖佳勇附相关法律条款：1．《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。