广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初3127号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道103号之64-01号商铺、65-401至701号房、65-901至1201号房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军、纪云妹，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄德英，女，1979年5月6日出生，汉族，住四川省简阳市,被告：卿明光，男，1974年7月1日出生，汉族，住四川省简阳市，原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告黄德英、卿明光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹到庭参加诉讼，被告黄德英、卿明光经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况（一）签约时间：2014年3月14日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-2012-2014060*****）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：黄德英；（四）借款金额：本金59万元；（五）借款时间：2014年12月17日至2029年12月17日；（六）借款期限：15年，180期；（七）还款方式：等额本息，每月归还本息金额5262.76元；（八）借期内利率：基准利率水平上浮5%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）其他费用：建行花都分行为实现债权而实际产生的全部费用包括律师费由黄德英承担；（十一）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等构成违约，建行花都分行有权宣布贷款立即到期、解除与黄德英的借贷关系，并要求黄德英立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利。二、担保情况（一）担保形式：抵押加阶段性保证；（二）抵押人：黄德英；（三）担保范围：合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。（四）抵押期限：15年；（五）抵押物的登记情况：2016年6月22日，黄德英名下位于清远市××线××号的房产在不动产登记管理部门办理抵押登记[登记编号为：粤房地他项权证清字第××号]，登记的权利人为建行花都分行。三、借款交付的情况（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：59万元；（三）交付时间：2014年12月17日；四、还款、欠款情况（一）还款方式：账户自动扣款支付；（二）还款金额：314232.8元；（三）还款时间：2014年12月17日至2021年2月17日；（四）逾期日期：2020年4月17日；（五）欠款金额：截止2021年5月17日，尚欠到期本金30241.55元、利息24747.43元、本金罚息1276.89元、利息罚息1129.37元，剩余全部未还本金423912.85元。五、其他情况1.黄德英、卿明光为夫妻关系，卿明光在黄德英向建行花都分行提交的《个人贷款申请审批表》上的借款人及抵押人配偶栏签名，该《个人贷款申请审批表》载明的声明事项包括“本次贷款申请属于夫妻共同债务，非个人债务，借款申请人已就本次贷款向配偶履行了告知义务并已经配偶同意”；2.建行花都分行委托律师参加本案的诉讼并签订《委托代理协议》，约定律师费实行全部风险代理付费，现金直接回收的按回收金额的3%支付，抵押物变现的按回收金额的2%支付。庭审中，建行花都分行确认现其主张的律师费尚未实际产生。六、原告的诉讼请求：1.解除原告与被告黄德英之间于2014年3月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-2012-2014060*****）；2.被告黄德英立即偿还原告借款本金423912.85元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2021年5月17日，尚欠利息24747.43元、本金罚息1276.89元、利息罚息1129.37元；此后的各类利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.被告黄德英立即向原告支付本案律师服务费13364元；4.原告对被告黄德英用作抵押的位于清远市××线××号的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告卿明光对被告黄德英的上述债务承担共同还款责任；6.本案的诉讼费用由被告承担。七、黄德英、卿明光未作答辩。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与黄德英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行已依约向黄德英发放借款，黄德英理应按合同约定还款，现黄德英没有按约定履行还款义务，建行花都分行起诉请求解除合同，黄德英清偿欠款本息并以其抵押的房产承担担保责任，合理合法，本院予以支持。建行花都分行因本案纠纷委托律师参与诉讼，但是根据《委托代理协议》关于律师费的计付约定，律师费尚未产生，建行花都分行对此亦予以确认。故本院对建行花都支行该项诉请予以驳回，建行花都支行可待实际产生后另行主张。涉案债务发生在黄德英、卿明光的夫妻关系存续期间，且卿明光在涉案《个人贷款申请审批表》上的借款人及抵押人配偶栏签名，对涉案借款是知情的，申请审批表上亦已声明涉案债务为夫妻共同债务，故本院依法认定涉案债务属于黄德英、卿明光的夫妻共同债务，卿明光应承担共同还款责任。黄德英、卿明光经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告黄德英于2014年3月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-2012-2014060*****）；二、被告黄德英于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金423912.85元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2021年5月17日利息24747.43元、本金罚息1276.89元、利息罚息1129.37元，此后利息、本金罚息、利息罚息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）；三、被告卿明光对被告黄德英的上述第二项债务承担共同还款责任；四、原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告黄德英用作抵押的位于清远市××线××号的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；五、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4917元，由被告黄德英、卿明光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二一年六月十日书记员 骆雪玲