陕西省商洛市商州区人民法院民事判决书(2021)陕1002民初2193号 原告：浙江稻普融资担保有限公司。住所地浙江省杭州市江干区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX4668。法定代表人：何柏欢，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：付金钰，浙江稻普融资担保有限公司员工。被告：商洛铅佰颐信息服务有限公司。住所地：陕西省商洛市商州区。统一社会信用代码：91611002MA70Y599XA。法定代表人：董军，执行董事兼总经理。被告：黄宗钦，男，1987年12月30日出生，汉族，住广西省南宁市兴宁区，公民身份号码：45092XXXX712305915。原告浙江稻普融资担保有限公司与被告商洛铅佰颐信息服务有限公司、黄宗钦追偿权纠纷一案，本院于2021年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江稻普融资担保有限公司委托诉讼代理人付金钰到庭参加诉讼，被告商洛铅佰颐信息服务有限公司、黄宗钦经传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告浙江稻普融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄宗钦偿还原告代偿款132286.47元；2.判令被告黄宗钦支付违约金（以已付代偿款为基数按照年利率15.4%从代偿日次日起计算，至款项付清之日止）暂计算至2021年1月18日为16517.83元； 3、判令被告商洛铅佰颐信息服务有限公司对第一、二项诉讼请求在担保范围内承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月，被告黄宗钦因购买汽车未能一次性付款，与原告签订了《信用卡透支担保服务合同》，约定由原告协助其向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行申请分期贷款，贷款总额人民币145239.9元（含透支手续费），同时约定了担保及违约等事宜。后被告黄宗钦与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，贷款总额145239.9元（含透支手续费），分36期，同时约定了抵押登记等事项。后被告黄宗钦未按期归还贷款，原告为此在2019年3月25日代偿21718.26元、2019年7月25日代偿17139.68元、2019年11月25日代偿17091.75元、2020年3月23日代偿6657.75元、2020年3月25日代偿5447.25元、2020年6月24日代偿18278.23元、2020年12月29日代偿45953.55元，合计代偿132286.47元。2020年9月10日，被告商洛铅佰颐信息服务有限公司与原告签订《合作合同》，2020年9月30日被告商洛铅佰颐信息服务有限公司向原告出具《担保函》，约定由其对被告黄宗钦未付代偿款在担保范围内承担连带担保责任。为维护原告的合法权益，特起诉望判如所请。被告商洛铅佰颐信息服务有限公司辩称，对原告所诉2020年9月10日原、被告签订《合作合同》及2020年9月30日其公司向原告出具《担保函》的事实及效力均不持异议，愿在担保范围内承担连带担保责任。被告黄宗钦未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供了《信用卡透支担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》、《车辆登记证书》、《转账凭证》、《合作合同》《担保函》、《信用卡汽车分期付款业务金融服务合作协议》、《最高额抵押合同》、情况说明、代偿证明，经审查，上述证据合法真实，能够证明相关案件事实，予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告浙江稻普融资担保有限公司成立于2011年6月20日，原名为浙江钢银担保有限公司，2014年9月9日更名为浙江稻普担保有限公司，2019年8月28日更名为浙江稻普融资担保有限公司；经营范围为融资性担保业务。2018年7月7日原告浙江稻普融资担保有限公司作为甲方、被告黄宗钦为乙方、稻普汽车服务集团股份有限公司为丙方签订《信用卡透支担保服务合同》。因乙方从梧州市新世贸汽车贸易有限公司购买车辆未能一次性付款，需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付购车款以及所购置的车辆购买保险、担保费、居间费、透支手续费等费用，故甲乙双方签订上述合同，约定“乙方委托甲方向银行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保责任。乙方申请分期还款期数为36期，每月还款固定额为4035元，分期付款总额为145239.9元，其中包含车价尾款120000元、担保服务费13800元、银行手续费11439.9元；从2018年8月25日开始乙方应于每月25日还款，因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向贷款银行偿还分期还款达到连续逾期两期或者累计逾期三期的，贷款银行根据其与甲方的合同约定直接将全部或部分剩余待偿还的透支资金进行扣划支付的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方。”2018年7月9日被告黄宗钦与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订编号为FQ-JC-12020201-2018012642的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，债权人/抵押权人：中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行，债务人：黄宗钦。约定“第二条透支用途与透支金额 债务人的透支金额为人民币（大写）壹拾叁万叁仟捌佰元，具体用途及金额为（1）债务人向梧州市新世贸汽车贸易有限公司购买宝马1997CC小轿车WBA3B110，交易总价为壹拾玖万元，债务人自行支付首付款（大写）柒万元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币（大写）壹拾贰万元；（2）债务人向浙江稻普担保有限公司支付汽车金融服务费的附加消费人民币（大写）壹万叁仟捌佰元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为人民币（大写）壹万叁仟捌佰元。第五条透支资金的收款账户 债务人不可撤销地授权债权人将对上述牡丹信用卡进行激活，并将透支资金支付至以下指定账户：户名稻普汽车服务集团股份有限公司……同时债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。第六条还款 本合同项下透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期……每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第七条手续费 本合同项下债务人向债权人支付手续费人民币（大写）壹万壹仟肆佰叁拾玖元玖角。”中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行将上述透支款133800元支付至被告黄宗钦指定账户。2018年1月31日中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行（甲方）与原告（乙方）签订《信用卡汽车分期付款业务金融服务合作协议》，约定“第一条，本协议所称的信用卡汽车分期付款业务是指：客户因购置个人自用车时，以其持有的甲方发行的牡丹贷记卡通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式偿还透支资金的业务……第四条，为确保甲方债权的安全，乙方同意为办分期付款业务的客户提供以下担保：1、乙方同意为办理分期付款义务的客户对甲方所负全部债务提供连带责任保证担保。甲、乙双方另行签署《最高额保证合同》，对担保范围、金额等进行约定……”同日，双方签订《最高额质押合同》，约定“甲方开办信用卡分期付款业务，乙方自愿为甲方在该业务项下享有的债权提供保证金质押担保；乙方担保的主债权为自2014年9月9日至2099年12月31日期间在人民币伍拾亿的最高余额内，甲方依据甲方与债务人签订的《牡丹信用卡透支付款分期合同》（具体以实际签署合同名称为准，以下简称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额质押设立前已经产生；乙方最高额质押担保的范围包括：所有主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、违约金……”因被告黄宗钦未按约定向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行还款，发生逾期，原告向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行履行担保义务，对被告黄宗钦未偿还部分款项进行了代偿。2021年1月13日，中国工商银行杭州羊坝头支行向原告出具《代偿证明》，内容为：债务人黄宗钦（身份证号：45092XXXX712305915），同我行签订了编号为FQ-JC-12020201-2018012574的牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同，由贵公司承担连带保证责任，截止2020年12月29日贵公司累计向我行代偿债务人在上述合同项下的债务合计人民币132286.47元，代偿日期及代偿金额具体明细为2019年3月25日代偿21718.26元、2019年7月25日代偿17139.68元、2019年11月25日代偿17091.75元、2020年3月23日代偿6657.75元、2020年3月25日代偿5447.25元、2020年6月24日代偿18278.23元、2020年12月29日代偿45953.55元。2020年9月10日，被告商洛铅佰颐信息服务有限公司与原告签订《合作合同》，约定对被告黄宗钦应付款项在1000元范围内向原告承担连带责任担保。本院认为，原告浙江稻普融资担保有限公司与被告黄宗钦签订的《信用卡透支担保服务合同》、被告黄宗钦与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、原告与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订的《信用卡汽车分期付款业务金融服务合作协议》和《最高额质押合同》、原告与被告商洛铅佰颐信息服务有限公司签订的《合作合同》，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按协议约定履行各自义务。根据被告黄宗钦与中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》以及原告与被告黄宗钦签订的《信用卡透支担保服务合同》，被告黄宗钦向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行借款133800元，原告提供连带保证，借款发放后被告黄宗钦未按照信用卡透支分期付款合同约定的方式向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行履行还款义务，致使原告依约履行了保证担保义务，向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行代偿共计132286.47元，保证人原告浙江稻融资担保有限公司依法取得向债务人被告黄宗钦追偿代偿资金的追偿权，因此原告请求被告黄宗钦支付代偿款合法有据，予以支持。被告商洛铅佰颐信息服务有限公司应按照合作合同约定在1000元范围内承担连带责任。原、被告在《信用卡透支担保服务合同》中约定如果原告代偿，被告应以甲方代偿金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方。现原告主张按照年利率15.4%计算违约金，不违反法律规定，依法予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄宗钦于判决生效之日起10日内偿还原告浙江稻普融资担保有限公司代偿款132286.47元并支付违约金，违约金自每笔代偿款代偿之日起按照年利率15.4%计算至实际清偿每笔代偿款之日止（其中21718.26元自2019年3月26日起、17139.68元自2019年7月26日起、17091.75元自2019年11月26日起、6657.75元自2020年3月24日起、5447.25元自2020年3月26日起、18278.23元自2020年6月25日起、45953.55元自2020年12月30日起计算）；二、被告商洛铅佰颐信息服务有限公司在1000元范围内对上述代偿款与被告黄宗钦承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3276元，减半收取1638元，由被告黄宗钦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。                      审    判    员     于胜男                   二〇二一年六月二十九日                     法  官  助  理     柴  蓓              书    记    员     杨  妍 1