湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初5345号原告：中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行，住所地湖南省长沙市开福区德雅路1034号。负责人：倪立，银行行长。委托诉讼代理人：谢文辉，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：何郁玲，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：何斌，男，1982年4月26日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告：陈君，女，1975年6月12日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行(以下简称“工商银行德雅路支行”)与被告何斌、陈君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行德雅路支行的委托诉讼代理人何郁玲，被告何斌、陈君到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行德雅路支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告何斌签订的“编号：2019个人网贷通德雅路1025号”《网贷通循环借款合同（适用于个人网贷通（含ｅ抵快贷）业务）》和《最高额抵押合同》；2.被告何斌、陈君共同向原告偿还借款本金880000元、借款利息18883.69元，本息合计898883.69元（利息暂计算至2020年11月23日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3.被告何斌、陈君承担原告为实现上述债权所支付的按上述贷款本息总额5%计提的律师代理费44944元；4.原告对被告何斌提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××号××期××地块Ｇ2栋1803房产［权属证明：湘（2××8）长沙市不动产权第0××4号］在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告何斌、陈君承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2019年5月6日，原告与被告何斌签订“编号：2019个人网贷通德雅路1025号”的《网贷通循环借款合同（适用于个人网贷通（含ｅ抵快贷）业务）》和《最高额抵押合同》。《网贷通循环借款合同》约定，原告向被告何斌发放880000元个人贷款，贷款用途为经营，借款期限为10年。《最高额抵押合同》约定，为担保主债权的实现，被告何斌自愿以位于长沙市岳麓区××路××号××期××地块Ｇ2栋1803房向原告提供最高额抵押担保，最高债权额为1056000元，并于2019年5月23日办理了不动产登记证明［湘（2019）长沙市不动产证明第0××8号］；抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等）；贷款人主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。上述合同签订后，原告于2019年5月23日依约向被告何斌放款88万元，但被告何斌未依约履行还款义务。截至2020年11月23日，被告已连续逾期6期，积欠本金880000元，积欠利息18883.69元。被告何斌、陈君系夫妻关系，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国民法典》相关规定，夫妻关系存续期间产生的共同债务由夫妻双方共同承担。原告特起诉至法院。被告何斌、陈君共同辩称：两被告确实存在逾期还款的情况，但对于该情况，原告存在很大的责任。因为原告工作不力，造成两被告征信出现不良记录，资金链断裂，小孩无法正常升学，最终只能变卖房产。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告何斌、陈君系夫妻关系，双方于2014年7月登记结婚。2019年5月6日，原告工商银行德雅路支行（贷款人）与被告何斌（借款人）签订了《网贷通循环借款合同（适用于个人网贷通（含e抵快贷）业务）》，约定：本合同项下循环借款额度为88万元，循环借款额度依据借款人申请金额、抵押物价值等多因素确定，可能低于借款人贷款申请金额。本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2024年4月25日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度,但每次提款金额不得少于人民币1万元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。经协商一致，借款人按月付息，按一次性还本，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权解除本合同并宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，原告工商银行德雅路支行（甲方）与被告何斌（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为自2019年4月26日至2024年4月25日期间在1056000元的最高余额内，甲方依据与何斌签订的主合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押担保范围包括主债权本金、利息、贵金属租赁费、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贵金属租赁重量溢短费、汇率损失、因贵金属价格变动引起的相关损失、贵金属租赁合同出租人根据主合同约定行使相应权利所产生的交易费等费用以及实现抵押权的费用。抵押物为位于长沙市岳麓区××路××号××期××地块Ｇ2栋1803房（湘（2××8）长沙市不动产权第0××4号）。2019年5月23日，被告何斌、陈君共同向原告工商银行德雅路支行出具《中国工商银行抵押核实书》，被告陈君承诺自愿为借款人何斌提供金额为88万元的贷款抵押担保，全部意思表示真实，并保证抵押物依法可以设定抵押，未被依法查封、扣押或监管。上述合同签订后，原告工商银行德雅路支行于2019年5月23日分两笔共计向被告何斌发放了88万元贷款，贷款期限为120个月，还款方式为按期还息一次还本。原告与被告何斌就涉案抵押物依法办理了抵押登记手续。后被告何斌在借款后未按合同约定按时还款，截至2020年11月23日，被告已连续逾期6期，积欠本金880000元，积欠利息人民币18883.69元。至庭审之日，被告何斌一直未再偿还任何贷款。因被告何斌逾期还款，原告工商银行德雅路支行为实现债权，与湖南芙蓉律师事务所签订了《委托代理协议》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告何斌签订的《网贷通循环借款合同》、《最高额抵押合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告何斌，履行了合同义务，但被告何斌未按合同约定按时足额还款，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权要求被告何斌立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除双方签订的《网贷通循环借款合同》、《最高额抵押合同》，故本院对原告要求解除与被告何斌签订的《网贷通循环借款合同》、《最高额抵押合同》以及要求被告何斌偿还拖欠的借款本息的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告何斌违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系被告何斌违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，律师费的计算标准过高，故本院将实现债权的费用酌情调整为20000元；三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押关系成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；四、两被告系夫妻关系，涉案借款发生于夫妻关系存续期间，且被告陈君对涉案借款知情并自愿提供抵押担保，涉案借款应认定为两被告夫妻共同债务，故本院对原告主张被告陈君承担共同清偿责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行与被告何斌签订的《网贷通循环借款合同》、《最高额抵押合同》；二、被告何斌、陈君在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行偿还借款本金人民币880000元、借款利息18883.69元，本息合计人民币898883.69元(利息暂计算至2020年11月23日，此后比照双方约定计算,合计以不超过年利率24%为限)；三、被告何斌、陈君在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行支付实现债权的费用20000元；四、若被告何斌、陈君未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行有权行使抵押权，对被告何斌提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××号××期××地块Ｇ2栋1803房产（产权证号：湘（2××8）长沙市不动产权第0××4号）优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案受理费13238元，因适用简易程序减半收取6619元，由被告何斌、陈君共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年六月二十一日代理书记员  吴丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。