福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0603民初1391号原告：中国农业银行股份有限公司漳州龙文支行，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路4号荣昌花园荣昌广场D-E座D10-14号，统一社会信用代码91350603856560099H。负责人：江思扬，职务：行长。委托诉讼代理人：胡德强，男，该支行员工。被告：林立建，男，1967年2月21日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。原告中国农业银行股份有限公司漳州龙文支行（以下简称“农行龙文支行”）与被告林立建金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行龙文支行的委托诉讼代理人胡德强到庭参加诉讼，被告林立建经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行龙文支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除农行龙文支行与林立建签订的合同编号为35020120200156037《个人购房担保借款合同》，合同总价41万元。2.判令林立建偿还农行龙文支行尚欠的贷款本金406973.98元、利息8290.41元（利息暂计至2021年4月20日），以及从2021年4月21日起至实际还款日止相应的利息及罚息、复利（利息及罚息利率计算方式按合同约定规则计算）。3.判令农行龙文支行对林立建为本案借款提供的抵押物位于漳州市龙文区住宅房产享有优先受偿权。4.判令林立建承担本案案件受理费等农行龙文支行为实现债权的费用。诉讼过程中，农行龙文支行撤回第一项诉讼请求。事实和理由：农行龙文支行与林立建于2020年10月9日签订合同编号为35020120200156037《个人购房担保借款合同》。约定由农行龙文支行向林立建提供购房贷款人民币127万元，借款期限360个月，借款利率按人民银行公布的借款发放日前一日的5年期以上ＬＰＲ加54点，还款方式为等额本息还款。林立建逾期未归还借款的将计收罚息，罚息利率为借款利率基础上上浮50%。林立建逾期未支付利息的将计收复利。该笔贷款由位于漳州市龙文区住宅抵押。合同签订后，农行龙文支行依约于2020年10月16日借款41万元，林立建于2021年1月起未能依合同约定按时足额偿还借款本息，截至2021年4月20日所欠贷款本金406973.98元、利息8290.41元，本息共计415264.39元，构成违约事实。根据农行龙文支行与林立建签订的《个人购房担保借款合同》第10条约定：因借款人、担保人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，借款人、其配偶承担共同偿还责任，应当承担农行龙文支行为此支付的差旅费及其他实现债权的费用。综上所述，农行龙文支行与林立建签订合同后，已以约发放了合同约定的贷款，然而林立建未按时返还到期本息。据此，农行龙文支行为维护合法权益，特起诉。农行龙文支行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、借款人身份证、离婚证、离婚协议，拟证明林立建的身份情况及其已于2017年6月5日离婚；2、《个人购房担保借款合同》，拟证明农行龙文支行与林立建于2020年10月9日签订《个人购房担保借款合同》及借款期限、利率、复利、罚息及农行龙文支行实现债权费用承担等约定；3、《借款凭证》，拟证明农行龙文支行于2020年10月16日向林立建发放借款410000元；4、结欠本金及利息清单，拟证明截止2021年4月20日借款已产生逾期；5、不动产登记证明、不动产产权证，拟证明林立建对其提供的抵押物，位于漳州市龙文区具有所有权及该房产经漳州市不动产登记中心依法进行抵押权登记；6、送达地址确认书，拟证明林立建确认的诉讼期间法律文书的送达地址。林立建未作答辩，亦未向本院提交证据。本院对上述证据认定如下：林立建经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未提交证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。农行龙文支行提交的证据1-6，符合证据的真实性、合法性和关联性，且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定：2020年10月9日，林立建与农行龙文支行签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120200156037），双方约定：林立建向农行龙文支行借款410000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于福建省漳州市龙文区，借款期限180个月，借款利率按照借款发放日的前一日的5年期以上ＬＰＲ加伍拾肆ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定，借款期限内加减点幅度固定不变；还款方式为等额本息还款方式；还款周期为壹个月，还款日为每期末月的01日；借款人的还款账户账号62×××76；1.8本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准。借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分。借款采用抵押担保方式，由在本合同签章的抵押人按约定提供抵押担保；9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以福建省漳州市龙文区担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；9.2.2抵押权的效力及于法律法规规定范围内抵押物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息等财产或权利；9.2.7.1出现以下情形之一的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；……11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率根据本合同约定的借款执行利率的浮动方式相应调整；11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期利息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债券的费用。此外，合同还约定了还款、提前还款、借款人的违约责任、贷款人的违约责任、争议解决等。同日，林立建作为抵押人，农行龙文支行作为抵押权人签订《房地产抵押物价值商定书》，双方商定：林立建将座落于龙文区（不动产权证书号为：闽（2020）龙文区不动产权第0004863号）的价值商定为人民币（大写）伍拾壹万壹仟元整。2020年10月13日，农行龙文支行就抵押财产［坐落于龙文区的不动产］取得漳州市龙文区自然资源局颁发的、编号为闽（2020）龙文区不动产证明第0004046号不动产登记证明，该证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为农行龙文支行，义务人为林立建，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为41万元等。2020年10月16日，农行龙文支行向林立建发放借款410000元，并于借款凭证中载明：借款日期2020年10月16日，到期日期2035年10月15日，贷款金额410000元，还款方式为等额本息还款，还款周期为按月，还款日为每月1日，执行利率5.19000%，逾期利率7.78500%。林立建自2021年1月起未按约定按时足额偿还借款本息，截至2021年4月20日，林立建尚欠农行龙文支行借款本金406973.98元，利息8290.41元未还。本院认为，农行龙文支行与林立建签订的《个人购房担保借款合同》及《房地产抵押物价值商定书》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行。农行龙文支行依约发放了借款。林立建自2021年1月1日未按期足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，农行龙文支行依照合同约定有权宣布合同项下借款本息全部提前到期。现农行龙文支行要求林立建偿还尚欠借款本金406973.98元，及暂计至2021年4月20日的利息8290.41元，以及自2021年4月21日起至实际还款日止相应的利息及罚息、复利，合法有据，本院予以支持。关于农行龙文支行要求对林立建提供的抵押物［坐落于龙文区的不动产］的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。林立建经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃相应诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、林立建应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司漳州龙文支行借款本金406973.98元和暂计至2021年4月20日的利息8290.41元，以及自2021年4月21日起至实际给付之日止按《个人购房担保借款合同》的约定计收的利息、罚息、复利。二、中国农业银行股份有限公司漳州龙文支行对林立建提供的抵押物［坐落于龙文区的不动产］的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7529元，减半收取计3764.5元，由林立建负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 员 林长江二〇二一年六月二十一日法官助理 刘 翔书 记 员 黄彩凤附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。