福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1535号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，统一社会信用代码：91350823337622657X，住所地：上杭县临城镇城东村北环东路3-2号。负责人：王文峰，行长。委托诉讼代理人：吴仰仁，男，1995年12月16日出生，汉族，该公司员工，住该××宿舍。被告：卢杭清，男，1991年8月5日出生，汉族，农民，住上杭县。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行(以下简称“龙岩农商行上杭支行”)与被告卢杭清信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行上杭支行的委托诉讼代理人吴仰仁到庭参加诉讼，被告卢杭清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩农商行上杭支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告卢杭清立即归还福万通普惠金融卡（以下简称“普惠金融卡”）尚欠本金29988.27元，并支付该普惠金融卡从2020年11月23日起至还清之日止的利息、违约金等，（1）利息以下列期间内的透支本金为基数分段按月利率9.75‰计算：从2020年11月23日起至2020年12月2日止透支本金29748.27元；从2020年12月3日起至款清之日止透支本金为29988.27元。（2）违约金：从2020年11月23日开始至还清之日止，每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%（最低10元，封顶500元）；2、要求被告承担此案的全部受理费和诉讼费等费用。事实与理由：2018年6月25日，被告卢杭清向原告申请普惠金融卡，申请信用额度3万元，经原告审批同意，卢杭清申得信用额度为3万元的普惠金融卡ｌ张（卡号6228××××5100），授信期限3年，授信到期日为2021年7月31日。原告与卢杭清签订了普惠金融卡领用合约，同时卢杭清向原告承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约各项规则。据领用合约的约定，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，该普惠卡执行月利率为9.75‰，持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2018年7月7日起至2020年12月17日止，卢杭清累计透支了本金30240元，累计归还了8736.04元（其中归还本金251.73元，归还利息8454.58元，归还违约金29.73元），故截止2020年12月22日止该普惠金融卡结欠本金为29988.27元。2021年1月17日前，被告卢杭清未依约支付2020年12月22日该普惠金融卡结出的利息291.61元（该利息系2020年11月23日-2020年12月22日期间透支所产生），故该普惠金融卡于2021年1月19日出现逾期，逾期后被告卢杭清未归还分文。经原告多次催收，上述欠款被告拖欠至今。经统计，至起诉日止该普惠金融卡仍结欠本金为29988.27元，利息仅满额交至2020年11月22日。卢杭清在本院依法向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未答辩及提出异议。本院经审理认定事实如下：2018年6月25日，被告卢杭清向原告龙岩农商行上杭支行申请福万通普惠金融卡，申请信用额度3万元，原告授予信用额度3万元，执行月利率为9.75‰。2018年7月7日起至2020年12月17日止授信期间，卢杭清累计透支了本金30240元，累计归还了8736.04元，其中归还本金251.73元，支付利息8454.58元，支付违约金29.73元。2021年1月17日前，被告卢杭清未依约支付2020年12月22日该普惠金融卡结出的利息291.61元（该利息系2020年11月23日-2020年12月22日期间透支所产生），现该普惠金融卡仍结欠本金为29988.27元，利息仅满额交至2020年11月22日。该普惠金融卡于2021年1月19日出现逾期，经原告多次催收，被告卢杭清未归还分文拖欠至今。原告为此诉至本院。本院认为，被告卢杭清与原告龙岩农商行上杭支行所达成的《福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。原告按约向被告发放了福万通普惠金融卡，被告使用了该卡进行透支，原、被告形成信用卡领用合同关系。前述领用合约、章程及使用须知中明确约定“普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用”、“若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”、“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”、“该卡执行月利率为9.75‰”等条款。被告未按约偿还应付利息，属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。原告要求被告卢杭清归还普惠金融卡尚欠的透支本金29988.27元，并支付从2020年11月23日起至2020年12月2日止以本金29748.27元按月利率9.75‰计算的利息，从2020年12月3日起至款清之日止以本金29988.27元按月利率9.75‰计算的利息，从2020年11月23日起至款清日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，理由正当，本院予以支持。被告卢杭清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：卢杭清应在本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行透支本金29988.27元，并支付从2020年11月23日起至2020年12月2日止以本金29748.27元按月利率9.75‰计算的利息，从2020年12月3日起至款清之日止以本金29988.27元按月利率9.75‰计算的利息，从2020年11月23日起至款清日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（以上利息、违约金之和不超过以前述透支本金为基数按月利率2%计算的为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费602元，适用简易程序减半收取301元，由卢杭清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  吴燕春二〇二一年六月三十日代理书记员  丘秀娟附：法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行条款提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。