贵州省遵义市播州区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0304民初3115号原告：遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司。住所地：贵州省遵义市播州区西大街北段432号。统一社会信用代码：915203210610187309。法定代表人：刘阳，该行行长。委托诉讼代理人：余彦，该行员工。委托诉讼代理人：苟鹏，该行员工。被告：陈刚，男，1968年7月10日出生，汉族，住贵州省遵义市播州区。原告遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司（以下简称汇隆银行）诉被告陈刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汇隆银行的委托诉讼代理人余彦，被告陈刚到庭参加了诉讼。本案现已经审理终结。原告汇隆银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院解除被告陈刚与原告签订的《个人借款合同》［合同号：遵汇村银个经第191号］以及合同项下的《展期协议》［合同号：遵汇村银（2020）年展期字第14号］；2、判令被告陈刚偿还原告借款本金人民币600000.00元，同时支付原告自截止2021年1月20日结欠贷款利息79400.00元、罚息6148.05元,共计本息685548.05元;3、判令被告陈刚支付原告自2021年1月21日起至实际偿还本金之日止产生的借款利息，按照《个人借款合同》以及《展期协议》中约定的年利率12%的1.5倍计算;4、判令原告对被告陈刚的抵押物享有优先受偿权;5、本案产生的诉讼费以及实现债权所产生的费用由被告陈刚承担。事实与理由：2018年7月31日，被告陈刚因资金周转，向原告借款人民币600000.00元，双方约定借款期限为24个月，即从2018年7月31日至2020年7月31日，利率按12%的年利率计算。合同签订后，原告于2018年7月31日按照合同约定向被告发放贷款600000.00元。被告陈刚用坐落于南白镇××大街的房屋（黔2017遵义市播州区不动产权第0010010号）于2018年7月31日作为抵押担保并办理了抵押登记，并于2018年7月30日与原告签订了《最高额抵押担保合同》。贷款于2020年7月31日到期后借款人因不能按时归还我行借款又与我行签订了贷款展期协议，借款期限为2018年7月31日至2021年7月31日。现被告陈刚从2020年1月起至今未能支付原告贷款利息，未按《个人借款合同》、《展期协议》之约定履行还款义务，严重侵害了原告合法权益，故原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈刚辩称：欠款属实。签订协议、办理抵押均属实，因为资金困难，确实是从2020年1月开始没有归还利息。当事人围绕诉讼请求，依法提交了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《贷款借据》、《不动产登记证明》、《账户交易流水清单》等证据，本院对以上证据予以确认并作为本案定案依据，本院结合当事人陈述认定本案事实如下：2018年7月30日，原被告双方签订《综合授信合同》，约定原告在合同约定的授信有效期限内，即2018年7月30日至2021年7月20日期间，同意被告申请使用的最高授信额度为600000.00元，授信种类为个人经营贷款，为保证本合同项下形成的债权能得到清偿采取抵押担保方式。同日，原被告双方签订《最高额抵押合同》，合同约定将被告陈刚所有的位于遵义市播州区大街）的产权证号为黔（2017）遵义市播州区不动产权第0010011号的房屋用于担保债务人陈刚自2018年7月30日至2021年7月30日期间形成的最高额为600000.00元的债务。2018年7月31日，原被告双方在遵义市播州区国土资源局办理了最高额抵押登记，原告据此取得黔（2018）遵义市播州区不动产证明第0010552号《不动产登记证明》。同日，原被告双方签订《个人借款合同》和《贷款借据》，约定借款金额为600000.00元，借款用途为装修经营场所，借款期限为24个月，从2018年7月31日到2020年7月31日；贷款利率按固定年利率12%计算；若未按时支付利息，利息自当月20日起计收复利；若借款发生逾期，需在合同载明的利率水平上加收50%的罚息；本合同还款方式为第一年归还贷款本金240000.00元，第二年归还贷款本金360000.00元，按月付息；本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押；被告应按照合同及借款凭证（或电子数据）约定的期限和方式归还借款本息，若被告违反合同任一约定或违反任何法定义务即构成违约，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用等。当日，原告即向被告陈刚账户里提供了600000.00元借款，被告按月付息直至2020年1月后未曾继续支付过利息。合同到期后，被告陈刚未按约履行归还借款本金的义务，经双方协商一致，原告同意为被告办理展期，双方于2020年7月31日签订《展期协议》，约定原告对被告截至2020年7月31日尚未清偿的600000.00元同意展期12个月，借款到期日为2021年7月30日；展期期间贷款利率为固定年利率12%，罚息利率为年利率上浮50%；贷款展期后，双方约定按照按月付息到期一次还本的方式偿还贷款。截至2021年1月20日，被告欠付原告利息79400.0元，罚息6148.05元,尚欠的借款本息共计685548.05元。原告多次催收未果,遂向本院依法提起诉讼。本案立案后，于2021年4月6日将起诉状副本送达被告陈刚。本院认为，原被告双方签订《展期协议》的行为系双方协商一致后对《个人借款合同》的补充和变更，原被告双方签订《个人借款合同》和《展期协议》系双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”及第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”的规定，被告陈刚未按期履行还款义务的行为已构成违约，原告汇隆银行根据约定内容享有解除合同的权利，本案起诉状副本已于2021年4月6日送达被告陈刚，故原告汇隆银行与被告陈刚《个人借款合同》和《展期协议》已于2021年4月6日解除。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第六百七十六条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告汇隆银行请求被告陈刚返还借款本金600,000.00元及截至2021年1月20日欠付的利息79,400.00元、罚息6,148.05元并以未偿还借款本金为基数按年利率12%的1.5倍支付自2021年1月21日起至款项清偿之日止的利息,于法有据，本院予以支持。根据双方签订的《最高额抵押合同》的约定及《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告主张对被告陈刚的相应抵押物享有优先受偿权的诉讼请求,本院予以支持，但因双方就最高债权额度限定为600,000.00元，根据《中华人民共和国民法典》第四百二十条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿”的规定，原告优先受偿的额度应为600,000.00元。综上所述，为依法维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百二十条、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、确认原告遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司与被告陈刚于2018年7月31日签订的《个人借款合同》及2020年7月31日签订的《展期协议》已于2021年4月6日解除；二、由被告陈刚于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司借款本金600,000.00元及截至2021年1月20日的利息79,400.0元、罚息6,148.05;三、由被告陈刚于本判决发生法律效力之日起十五日内以未偿还借款本金为基数按年利率12%的1.5倍支付原告遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司自2021年1月21日至款项付清之日止的利息；四、原告遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司对被告陈刚提供抵押的由其所有的位于遵义市播州区大街）房权证号为黔（2017）遵义市播州区不动产权第0010011号房屋在600000.00元的债权额度范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5,327.00元，由被告陈刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本案判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满后二年内向本院或者被执行的财产所在地同级人民法院申请强制执行。审 判 员 高曦予二〇二一年六月三日法官助理 梁 萍书 记 员 赵鸿燕