江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1024民初884号原告：江西崇仁农村商业银行股份有限公司，住所地崇仁县人民大道**，统一社会信用代码91361000MA35N1056Q。法定代表人：邹长华。委托诉讼代理人：丁志华，该行员工。委托诉讼代理人：戈彬，该行员工。被告：刘流，男，1964年3月11日出生，汉族，崇仁县人，住崇仁县。被告：程美丽，女，1973年3月7日出生，汉族，崇仁县人，住崇仁县。被告：刘泓，男，1998年2月19日出生，汉族，崇仁县人，住崇仁县。原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告刘流、程美丽、刘泓金融借款合同纠纷一案，本院2021年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人丁志华、戈彬到庭参加诉讼，被告刘流、程美丽、刘泓经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：１.判令原告与被告刘流于2019年1月28日签订的《个人借款合同》立即到期；２.判令被告刘流、程美丽向原告归还借款本金4500000元及利息285693.23元（利息暂算至2021年3月4日止），并判令被告按合同约定利率支付自2021年3月5日起至本息结清之日止的利息；３.判令原告对本案抵押担保的房屋在折价或拍卖、变卖该抵押财产所得价款享有优先受偿权；４.判令本案诉讼费及原告为实现本案债权所发生的所有费用均由三被告承担。事实与理由：2019年1月17日被告刘流因变电工程建设需要，向原告分支机构巴山支行申请抵押授信贷款450万元，并于2019年1月28日被告刘流与原告分支机构巴山支行签订了《个人借款合同》，同日向被告刘流发放贷款450万元，借款合同约定：借款金额450万元；借款授信期限36个月（具体借款日期以借款凭证记载的为准）；借款用途为变电工程建设；借款为年固定利率9.36%（在合同有效期内利率不变）；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；违约事件及处理：根据合同第十八条之规定，若出现违约事件时，贷款人有权视具体情形分别获同时采取下列措施，…（2）宣布本合同项下贷款全部或部分提前到期…。2019年1月28日被告刘泓与原告分支机构巴山支行签订了《抵押合同》，并于同日办理了不动产抵押登记。抵押合同约定：被担保的主债权为原告依据主合同规定的期间内向被告发放的借款本金余额，借款本金最高额为人民币450万元，借款授信期限为36个月；担保范围为主合同下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用。依据合同约定，被告应于每月21日向原告支付贷款利息，截止起诉日被告利息已经逾期，截至2021年3月4日，被告仅支付部分利息共计75836.77元，尚欠本金450万元、逾期利息285693.23元。原告曾多次向上述被告催收，被告至今未履行还款义务，基于以上情况，原告为保护正当合法权益，特诉至法院。原告向本院提交了以下证据：１.原告营业执照，被告的身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；２.结婚证，江西省农村商业银行（农商银行）个人借款申请书，《个人借款合同》，《抵押合同》及抵押物明细表、抵押物情况，同意抵（质）押意向书，不动产登记证，不动产登记证明，借款凭证，历次还本还息交易记录，《刘流》借款利息计算表，拟证明被告刘流、程美丽向原告抵押借款450万元及尚欠借款本金、利息的事实。被告刘流、程美丽、刘泓未作答辩，也未提出任何证据。经审查，本院认为，原告提供的证据客观真实、合法有效，予以认定。被告未到庭对原告提供的证据进行质证，视为放弃本人的诉讼权利。根据对当事人提供证据的认定，以及当事人的陈述，本院查明以下事实：被告刘流、程美丽夫妻二人以变电工程承包需要资金为由向原告农商银行申请借款4500000元，2019年1月17日刘流与农商银行签订了一份《个人借款合同》，主要约定：１.借款金额为450000元；２.借款期限为36个月，自2019年1月28日起至2022年1月27日止；３.借款利率为年利率9.36%；４.结息方式：每月的20日为结息日，21日为付息日；５.循环借款特别约定：借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限；贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限；６.借款人未按期归还本息的，贷款人有权视具体情形分别或同时宣布本合同项借款本息全部或部分提前到期。程美丽在《个人借款合同》中的“借款人”处签名和捺印。同日，被告刘泓就上述借款的本金、利息等提供本人登记在名下的坐落于安徽省铜陵市双星国际大厦商铺作为抵押物，与农商银行签订了一份《抵押合同》，并办理了抵押登记手续。之后农商银行向刘流发放了借款4500000元。借款期间，刘流第二次使用循环借款额度为4500000元，循环借款期限为2020年4月29日至2021年4月28日，这期间分别于2020年5月21日、6月20日、9月27日、9月28日偿还了36.77元、25800元、30000元、20000元，合计75836.77元。经农商银行催收余欠本息未果，故诉至本院。本院认为，原告农商银行与被告刘流签订的借款合同，是双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规强制性规定，借款合同合法有效。双方应按合同约定履行义务，农商银行已依约给付了借款，刘流未按照约定偿还借款本金和足额履行付息义务，构成违约，应承担违约责任。故农商银行有权主张双方签订的《个人借款合同》提前到期，同时有权要求被告刘流清偿所欠借款本金4500000元和利息。借款提前到期日为刘流收到农商银行宣布借款提前到期通知书之日，由于农商银行在起诉前未向刘流发出通知，借款提前到期日应以刘流签收应诉通知书之日为准即2021年5月13日为借款提前到期日。被告刘流、程美丽是夫妻关系，二人共同向原告农商银行申请借款，申请借款的用途明确表示为共同生产经营，同时被告刘流的妻子程美丽在《个人借款合同》中“借款人”处签名并捺印，是其真实意思的表示，应认定接受借款合同条款的约束，属债的加入，故此笔借款应认定为被告刘流、程美丽夫妻共同债务，故程美丽与刘流应共同偿还此笔借款的本金和利息。原告农商银行与被告刘泓签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续，是双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规强制性规定，抵押合同合法有效，农商银行对抵押物享有抵押权，故对刘流的上述借款本金和利息，享有对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。被告刘流、程美丽、刘泓经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩意见，应视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应当由被告自行承担。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百五十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司与被告刘流签订的《个人借款合同》于2021年5月13日到期；二、被告刘流、程美丽限在本判决生效之日起10日内偿还原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司借款本金4500000元及利息（以本金4500000元为基数，自2020年4月29日始至还清借款之日止的利息，按年利率9.36%计算），被告刘流已支付的利息75836.77元抵扣前述利息；三、原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司对抵押物即登记在被告刘泓名下的坐落于安徽省铜陵市双星国际大厦商铺享有拍卖、变卖所得价款优先受偿上述借款本金和利息的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费45085.6元，减半收取22542.8元，由被告刘流、程美丽、刘泓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户行：中国农业银行抚州高新支行，户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29）。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。上述款项义务人向本院执行标的款账户缴纳,户名：崇仁县人民法院,开户行：中国工商银行崇仁县支行,账号：15×××83。审判员  肖志峰二〇二一年六月九日书记员  章李琴