吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初6179号原告：中国工商银行股份有限公司延吉光明支行，住所吉林省延吉市。负责人：金东洙，该银行行长。委托诉讼代理人：王晶莹，吉林长途律师事务所律师。被告：杨文铭，男，1977年3月10日出生，住所吉林省延吉市。原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行诉（以下简称工商银行延吉光明支行）被告杨文铭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年7月26日对本案公开开庭进行了审理，原告工商银行延吉光明支行的委托诉讼代理人王晶莹到庭参加了诉讼，被告杨文铭经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉光明支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告杨文铭于2016年12月19日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告杨文铭立即向原告偿还借款本金38967.82元及利息4340.15（截止至2020年6月15日止），及之后的利息（自2020年6月16日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；三、由被告杨文铭承担律师代理费5000元；四、被告杨文铭不履行上述第二、三项的给付义务时，原告光明支行对杨文铭抵押的房屋（房权证延字第XXX号、位于延吉市长白山西路万事达小区4号楼X单元XX、建筑面积65.29平方米），经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；五、由被告杨文铭承担本案的案件受理费。事实与理由：2016年12月19日，原告与被告杨文铭签订了《个人借款/担保合同》，约定被告杨文铭向光明支行借款60000元，借款用途为装修，借款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为杨文铭，抵押物为杨文铭名下的位于延吉市长白山西路万事达小区4号楼X单元XX，房权证延字第XXX号、建筑面积为65.29平方米的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2016年12月21日，杨文铭将抵押的房屋办理了不动产登记证明，不动产登记证明号吉（2016）延吉市不动产证明第XXX号，权利人为原告，担保的债权数额为60000元。2017年1月5日，原告向杨文铭发放了贷款60000元，并确定贷款利率为年利率6.175%，借款期限自2017年1月5日至2022年1月5日。借款发生后，杨文铭未按合同约定按时还款。2020年6月22日，原告在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年6月16日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2020年6月15日，杨文铭拖欠合同项下借款本金389672元及利息4340.15。上述借款经多次催要未果，诉至法院。杨文铭未到庭答辩亦未向本院提交答辩状。经审理查明：2016年12月19日，杨文铭与工商银行延吉光明支行签订《个人借款/担保合同》，约定杨文铭向工商银行延吉光明支行贷款6万元，贷款用途为装修，贷款期限为60个月。合同第四条约定，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上遇基准利率调整时，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第四十三条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第五十二条约定，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。同时，合同约定担保方式为抵押担保，担保物为杨文铭名下位于延吉市万事达小区XXX，建筑面积为65.29平方米的房屋，贷款人为实现债权及担保权利而发生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等均由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年12月21日，工商银行延吉光明支行与杨文铭延吉市房屋产权管理中心将上述房屋办理抵押登记，他项权证号为延房他证字第XXX号，权利人为中国工商银行股份有限公司延吉光明支行，担保债权数额为6万元。2017年1月5日，工商银行延吉光明支行向杨文铭发放贷款6万元。2020年6月20日，工商银行延吉光明支行在延边日报上登报公告，宣布杨文铭的贷款提前到期。截止2020年7月6日，杨文铭拖欠贷款本金38967.82元、利息4340.15元。另查，工商银行延吉光明支行与吉林吉延律师事务所签订委托代理合同，中国工商银行股份有限公司延吉光明支行为本次诉讼向吉林吉延律师事务所支付律师代理费4000元。认定上述事实的证据有：个人借款/担保合同、房屋所有权证、房屋他项权证、个人借款凭证、延边日报公告、借据明细、欠息证明、委托代理合同、律师代理费收据以及当事人的陈述。本院认为：合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉光明支行与杨文铭之间签订的《个人借款/担保合同》是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。工商银行延吉光明支行已按合同约定履行发放借款义务，双方之间借款合同关系成立。因杨文铭未能按期还款，符合借款合同关于提前解除合同的约定，对工商银行延吉光明支行要求解除双方签定的《个人借款/担保合同》的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。合同解除后，杨文铭应当向工商银行延吉光明支行返还剩余借款本金38967.82元并支付利息。关于工商银行延吉光明支行要求南光支付律师代理费4000元的主张，本院认为，依据双方合同约定，该费用应由杨文铭承担，对于该部分诉讼请求，本院予以支持。关于工商银行延吉光明支行要求对杨文铭抵押的房屋行使抵押权的诉讼请求，因杨文铭已将所有的房屋抵押给工商银行延吉光明支行，并办理了抵押登记，抵押权已设立，工商银行延吉光明支行有权对上述房屋行使优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行与被告杨文铭于2016年12月19日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告杨文铭于本判决发生法律效力之日立即偿还原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行借款本金38967.82元，并支付截止2020年6月15日的利息4340.15元及之后的利息（2019年6月16日起至全部付清之日止，按逾期年利率9.2625%计算；如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；三、被告杨文铭于本判决发生法律效力之日立即支付原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支付律师代理费4000元；四、如被告杨文铭不履行本判决确定的上述第二项、第三项义务时，原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行有权对杨文铭名下的房屋（产权证号为延房权证字第XXX号，坐落于延吉市长白山西路万事达小区X号楼X单元XX,建筑面积65.29平方米），经折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告杨文铭未按本判决指定时间履行义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行金。案件受理费883元（原告已预交），减半收取441.5元，由被告杨文铭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 刘 瑶二〇二一年六月三十日书记员 林美娜