福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0603民初1343号原告：漳州市闽福汽车贸易有限公司，住所地福建省漳州市芗城区铁路新村27幢3-7号店面，统一社会信用代码91350600579286078Q。法定代表人：林荣川，总经理。委托诉讼代理人：陈少志，福建乐博律师事务所执业律师。被告：柯宏毅，男，1991年11月13日出生，汉族，住福建省漳浦县。原告漳州市闽福汽车贸易有限公司（以下称“闽福汽贸公司”）与被告柯宏毅追偿权纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。闽福汽贸公司的委托诉讼代理人陈少志到庭参加诉讼，柯宏毅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闽福汽贸公司向本院提出诉讼请求：柯宏毅偿还闽福汽贸公司代偿款110628.34元及资金占用费（以欠款数额为基数，自闽福汽贸公司履行担保责任之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至还清款项之日止）。事实与理由：2017年6月5日闽福汽贸公司与中国工商银行股份有限公司工行迎宾支行（现变更为中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行）（以下称“工行龙文支行”）签订《中国工商银行福建省分行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，合同约定甲方为工行龙文支行，乙方为闽福汽贸公司，乙方为甲方开办的信用卡汽车专项分期付款业务提供担保。中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务是指客户（汽车专项分期申请人）向甲方申请办理汽车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务；汽车分期申请人是指申请办理汽车专项分期中国工商银行信用卡的个人客户，如乙方同意为其提供本合同约定的担保，则申请人同时为本合同的被保证人。合同第二条约定，乙方自愿为申请人在甲方办理汽车专项分期所签署《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下向甲方所负的全部债务（包括但不限于：透支本金、滞纳金、利息、分期付款手续费等全部应付款项），承担连带保证责任。合同第五条约定，乙方为申请人提供全程连带保证责任担保的，如申请人未能清偿汽车专项分期债务，乙方应在接到甲方通知后的5个工作日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿申请人的债务等内容。2018年9月15日，工行龙文支行与汽车专项分期付款申请人即柯宏毅签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下称“《汽车分期付款/担保合同》”），合同约定分期付款发放人为工行龙文支行，分期付款申请人为柯宏毅，柯宏毅向闽福汽贸公司购买汽车，车辆总价为贰拾陆万元整，柯宏毅自行支付首付款柒万玖仟柒佰元整，剩余购车款柯宏毅申请通过其在工行龙文支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付透支金额为壹拾捌万零叁佰元整。合同第四条约定，柯宏毅授权工行龙文支行将用于汽车专项分期的中国工商银行卡6222××××8724进行启用；授权工行龙文支行将汽车专项分期金额壹拾捌万零叁佰元整，扣收后支付给闽福汽贸公司；第五条约定，柯宏毅使用信用卡投资支付购车消费后，以按月分期等额方式向工行龙文支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为5555.29元，以后每期偿还的金额为5530元，柯宏毅每期的透支款项应从透支的次月起于每月的25日前偿还。第六条约定，柯宏毅应按月支付的方式及10.43%的分期付款手续费率向工行龙文支行支付分期付款手续费18805.29元。第八条约定，柯宏毅需按照本合同按期归还透支资金。合同第九条约定，柯宏毅未完全、适当地遵守或者履行其在本合同项下的承诺、保证、义务或者责任；工行龙文支行可以采取要求柯宏毅立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入柯宏毅信用卡账户。根据《信用卡汽车专项分期付款业务订购单》显示经销商为闽福汽贸公司，闽福汽贸公司2018年9月17日出具的《担保承诺函》体现保证人为闽福汽贸公司。上述合同签订后，工行龙文支行按照合同约定将柯宏毅的按揭透支款壹拾捌万零叁佰元整支付给闽福汽贸公司，但柯宏毅并未履行分期透支款的还款义务，截止到2020年10月13日，已连续违约，为此，工行龙文支行向闽福汽贸公司发出一份《合作机构履行代偿通知书》，要求闽福汽贸公司履行担保责任一次性偿还全部未扣款项，闽福汽贸公司根据工行龙文支行的要求已经履行的担保责任。综上，闽福汽贸公司已经履行担保责任，根据合同约定柯宏毅应支付闽福汽贸公司上述代偿款项110628.34元及支付资金占用费，根据《合同法》、《担保法》等法律规定支持闽福汽贸公司的诉讼请求。柯宏毅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据（附当事人提交的证据目录清单），本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月5日工行龙文支行与闽福汽贸公司签订《中国工商银行福建省分行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，载明：甲方（债权人）工行龙文支行，乙方（担保人）：闽福汽贸公司；第一条定义：（二）汽车专项分期申请人。本合同中简称“申请人”，是指申请办理汽车专项分期中国工商信用卡的个人客户。如乙方同意为其提供本合同约定担保，则申请人同时为本合同的被保证人。第二条：乙方自愿为申请人在甲方办理汽车专项分期所签署《汽车分期付款/担保合同》项下向甲方所负的全部债务（包括但不限于：透支本金、滞纳金、利息、分期付款手续费等全部应付款项以及实现债权的费用等），承担连带保证责任，并提供保证金质押担保，乙方为申请人提供的担保方式包括：（一）全程连带责任保证担保。乙方为申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一日还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。……第五条：乙方为申请人提供全程连带责任保证担保的，如申请人未能清偿汽车专项分期债务，乙方应在接到甲方通知后的5个工作日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿申请人债务。乙方为申请人提供保证金质押担保的，如申请人未能清偿汽车专项分期债务，甲方可直接从乙方保证金账户中扣收，并同时通知乙方。……第九条：甲方与乙方应落实专人负责汽车专项分期还款，共同做好申请人逾期债务的催收工作。乙方应有责任及时间向甲方反馈申请人财务状况等情况。乙方承担担保责任后，甲方应在合理范围内协助乙方对申请人进行追偿……”。工行龙文支行与闽福汽贸公司在合同尾部签字并加盖公章予以确认。柯宏毅向闽福汽贸公司购买汽车因缺少资金向工行龙文支行申请办理分期付款，2018年9月15日，柯宏毅与工行龙文支行签订《汽车分期付款／担保合同》，载明：“分期款项发放人（抵押权人、质押权人、债权人）：工行龙文支行，分期付款申请人：柯宏毅，抵押人：柯宏毅。第一部分基本约定：第一条柯宏毅向闽福汽贸公司购买汽车（具体品牌型号）雷克萨斯ＥＳ,车辆总价为（大写）贰拾陆万元，柯宏毅自行支付首付款79700元，剩余购车款，柯宏毅申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为（大写）壹拾捌万零叁佰元。第二条在同时满足以下条件的前提下，分期款项发放人同意按照第四条约定的方式发放分期款项：2.1柯宏毅已经与汽车销售商签订了购车合同并以柯宏毅自有资金支付分期款项发放人认可的首付款；……2.3柯宏毅已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续。担保方式为合作机构保证＋抵押。第三条汽车专项分期款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其它任何用途。柯宏毅根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，柯宏毅承诺向指定汽车经销商／合作机构闽福汽贸公司进行支付。第四条：4.2柯宏毅授权工行龙文支行将用于汽车专项分期的中国工商银行卡6222××××8724进行启用；授权工行龙文支行将汽车专项分期金额壹拾捌万零叁佰元整，扣收后支付给闽福汽贸公司。第五条：柯宏毅使用用于汽车专项分期的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行龙文支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为5555.29元，以后每期偿还的金额为5530元，柯宏毅每期的透支款项应从透支的次月起于每月的25日前偿还。第六条：柯宏毅应按月支付的方式及10.43%的分期付款手续费率向工行龙文支行支付分期付款手续费18805.29元。……第八条分期付款申请人的权利义务：8.1按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用。第九条分期款项发放人的权利义务：9.3在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求柯宏毅立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入柯宏毅信用卡账户……。”柯宏毅与工行龙文支行分别在合同尾部签名和加盖公章予以确认。2018年9月17日，柯宏毅在文书送达地址确认书上签名确认福建省漳浦县××镇××村东门41号为人民法院审理、执行（一、二审）审理涉及上述合同纠纷的相关文书邮寄送达地址。2018年9月17日，柯宏毅签署《受托支付授权委托书》，载明“现本人不可撤销地向工行龙文支行授权：……本人委托贵行对本人该分期专用卡将180300元以透支形式扣收后支付给闽福汽贸公司……。”柯宏毅在委托书尾部授权人处签名确认。2018年9月17日闽福汽贸公司向工行龙文支行出具《担保承诺函》，载明：汽车专项分期申请人柯宏毅（身份证件类型及号码×××0034）向贵行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，我公司同意并承诺为其与贵行签订的《汽车分期付款／担保合同》（编号：2018年60233号下称主合同）项下全部债务向贵行提供以下担保：一、全程连带责任保证担保。保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；贵行根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保，我公司以编号为工银迎宾合担01号的《中国工商银行福建省分行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》约定在贵行开立保证金专户（户名：漳州市闽福汽车贸易有限公司，账户：1409××××9260）内的全部保证金提供质押担保责任，如持卡人未按时办理车辆抵押手续或履行其在主合同项下债务的，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从上述保证金账户和本单位开立中国工商银行股份有限公司以及其所有分支机构的其他任一账户扣划有关款项用以清偿持卡人所欠贵行款项。上述担保事宜具体按照我公司与贵行签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》的有关约定履行……”。闽福汽贸公司及其法定代表人林荣川在《担保承诺函》尾部签字盖章予以确认。上述合同签订后，工行龙文支行将柯宏毅用于汽车专项分期的信用卡以透支形式扣收后支付给闽福汽贸公司180300元。因柯宏毅未按合同约定按期偿还贷款本息，2020年10月23日，工行龙文支行向闽福汽贸公司发送《合作机构履行代偿通知书》，载明：由贵公司担保办理我行汽车分期付款的客户：柯宏毅（身份证：×××0034、贷款日期2018年9月20日、贷款卡号6222××××8724、贷款本金：180300元、贷款期限36期）截至2020年10月23日已连续违约，累计逾期本息110628.34元。根据我行与贵公司签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》和贵公司2017年10月20日向我行出具的《担保承诺函》约定：贵公司同意并承诺为柯宏毅与我行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》（合同号：2018年60223号）项下全部债务提供担保。请贵公司在收到本通知的3个工作日内履行担保责任并代偿人民币壹拾壹万零陆佰贰拾捌元叁角肆分（小写110628.34）（具体金额以代偿日计算为准）。逾期未履行代偿责任的，我行将视同贵公司违约，应优偿款项将直接从贵公司保证金账户扣划，并将贵公司违约行为付诸法律措施”。漳州龙文支行于2020年8月12日向闽福汽贸公司的保证金账号1409××××9260中划扣543716.41元作为履行车贷卡逾期担保责任，其中包括柯宏毅的110628.34元，闽福汽贸公司已代为清偿柯宏毅尚欠漳州龙文支行贷款本息110628.34元。另查明，因机构变更，中国工商银行股份有限公司漳州迎宾支行变更为工行龙文支行。中国工商银行股份有限公司福建省分行发布《关于同意变更漳州中山支行等九家二级支行隶属关系的批复》（工银闽综〔2019〕237号），载明：中国工商银行股份有限公司漳州迎宾支行由漳州分行直接管理变更为归属漳州龙文支行管理。本院认为，本案系民法典施行前的追偿权法律事实持续至民法典施行后，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，应当适用民法典的规定。柯宏毅与工行龙文支行签订《汽车分期付款/担保合同》，工行龙文支行与闽福汽贸公司签订《中国工商银行福建省分行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规效力性强制性规定，合法有效。柯宏毅未按照《汽车分期付款/担保合同》约定期限返还贷款本息已构成违约。工行龙文支行根据《中国工商银行福建省分行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、《担保承诺函》约定，向闽福汽贸公司发送《合作机构履行代偿通知书》要求闽福汽贸公司履行保证责任，闽福汽贸公司依约履行代为清偿柯宏毅尚欠工行龙文支行贷款本息110628.34元，已履行担保责任，闽福汽贸公司有权向柯宏毅追偿。追偿范围包括代为清偿110628.34元及自清偿之日即2020年8月12日起资金占用损失，计算标准按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至还清款项之日止。综上，闽福汽贸公司的诉求有事实和法律依据本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十三条规定，判决如下：一、柯宏毅应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还漳州市闽福汽车贸易有限公司代偿款110628.34元及资金占用费（以110628.34元为基数，自2020年8月12日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至还清款项之日止）。二、驳回漳州市闽福汽车贸易有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2513元，由柯宏毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  邹岩松审 判 员  苏碧恋人民陪审员  郭少中二〇二一年六月二十九日法官 助理  郑栖伟书 记 员  蔡浦真