辽宁省鞍山市铁西区人民法院刑 事 判 决 书（2021）辽0303刑初1号公诉机关辽宁省鞍山市铁西区人民检察院。被告人佟某某，女，汉族，大学文化，无业，户籍所在地辽宁省盘锦市兴隆台区，捕前住辽宁省鞍山市千山区。因犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2010年12月8日被盘锦市兴隆台区人民法院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币七万元，于2015年2月16日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年9月7日被抓获，同年9月8日被刑事拘留，同年9月22日被逮捕，现羁押于鞍山市女子看守所。辩护人杨文，辽宁弘扬律师事务所律师。辽宁省鞍山市铁西区人民检察院以鞍西检刑诉〔2020〕377号起诉书指控被告人佟某某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪，向本院提起公诉。本院于2021年1月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省鞍山市铁西区人民检察院指派检察官李佳、检察官助理常昕羽出庭支持公诉，被害人王某1及其诉讼代理人潘某，被告人佟某某及其辩护人杨文到庭参加诉讼。现已审理终结。辽宁省鞍山市铁西区人民检察院指控，2019年9月，被告人佟某某通过董某1认识被害人王某1，双方熟悉后佟某某利用王某1对其的信任，获得王某1身份信息和实名手机卡。1.2019年12月，佟某某谎称王某1是董某1信誉联系人，董某1已成信誉黑户，会导致王某1房贷停止、信用卡被封、影响孩子上学，让王某1一次性还房贷69,000元，在此期间，佟某某为骗取王某1信任，使用自己手机虚构建设银行“小郭”身份，告知王某1已进入封房贷名单。王某1分2次给佟某某共计23,000元用于还房贷。之后佟某某谎称其可以帮王某1找关系把贷款再贷出来，要求王某1先还清建设银行、交通银行、浦发银行信用卡，王某1分5次交给佟某某46,500元用于还信用卡，佟某某诈骗共计69,500元并将上述钱款占为己有。2.2019年10月，佟某某以方便王某1资金周转为由带领王某1到招商银行、光大银行办理两张信用卡，信用卡办理成功后，佟某某向王某1谎称信用卡未办理成功，冒用王某1光大银行信用卡透支20,263元、冒用王某1招商银行信用卡透支6,153元；2019年12月8日，佟某某冒用王某1建设银行信用卡申请贷款10,000元，信用卡诈骗共计36,416元。3.2019年9月至2020年1月，佟某某以王某1的名义从招联消费金融有限公司借款14,833元、从重庆苏某小额贷款公司借款14,500元、900元、从武汉众邦银行股份有限公司借款10,530元；从浙江网商银行股份有限公司借款1,000元；盗用王某1支付宝花呗5,052.58元、京东白条1,927.33元，盗窃共计48,742.91元。2020年9月7日，被告人佟某某被民警抓获归案。公诉机关为上述指控向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人佟某某以非法占有为目的，用虚构的事实骗取他人财物，冒用他人信用卡透支消费数额较大，秘密窃取他人数额较大财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第二百六十四条之规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任，请求依法惩处；被告人佟某某在刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被害人王某1提出请求依法追究被告人佟某某的刑事责任，从重处理，并赔偿其经济损失。被告人佟某某辩称其只以还房贷名义骗取被害人2.3万元：（1）王某1于2019年9月将她的交通银行信用卡给其了，于11、12月份将建设银行、浦发银行信用卡给其了，因为她让其帮她垫还信用卡；王某1给过其4.65万元用于偿还信用卡，其从中扣除8,000元（4,000元、1,000元和3,000元），用于抵顶其之前替王某1还的贷款钱；（2）招商银行和光大银行信用卡是其带王某1办理的，办理成功后银行给王某1打电话取卡，其和王某1一起去领取的，后来王某1着急还债，让其帮她套现，就把卡给其了，其把现金套出来后分几笔都给了王某1（共5.8万元），后来卡里没有钱了，其没有使用这两张信用卡；其没有使用王某1的建行信用卡贷款一万元，王某1给其的是空卡，让其给她垫还，其用其的钱给她刷进去之后再套出来；（3）其没有用王某1的身份信息做网贷，其给她做苏某、国某等贷款的钱给王某1，王某1给其付手续费。京东白条用来购物了，购物地址是其的地址，支付宝花呗直接套现了。辩护人杨文提出的辩护意见是1.对起诉书指控骗取的2.3万元无异议，但指控骗取4.65万元的证据不足；2.关于信用卡诈骗的指控有失偏颇（1）信用卡只能本人领取，佟某某无法代领，且套现出来的钱都给了王某1；（2）本罪的被害人是银行，且指控的数额存在问题；3.被告人不构成盗窃罪（1）被告人不是秘密窃取；（2）贷款下来的钱没有被被告人非法占有；（3）被告人陆续向辩护人转账52,248元，在被害人无法说明的情况下需要从指控数额中扣除；4.被告人认罪悔罪，愿意部分偿还被害人或银行损失，本案的社会危害性没有那么大，请求从轻处罚。经审理查明，2019年9月，被告人佟某某通过董某1认识被害人王某1，双方熟悉后佟某某利用王某1对其的信任，获得王某1身份信息和实名手机卡。（一）佟某某谎称王某1是董某1信誉联系人，董某1已成信誉黑户，会导致王某1房贷停止、信用卡被封、影响孩子上学，让王某1一次性还房贷69,000元，在此期间，佟某某为骗取王某1信任，使用自己手机虚构建设银行“小郭”身份，告知王某1已进入封房贷名单。王某1分2次给佟某某共计23,000元用于还房贷。之后佟某某谎称其可以帮王某1找关系把贷款再贷出来，要求王某1先还清建设银行、交通银行、浦发银行信用卡，王某1分5次交给佟某某46,500元用于还信用卡，佟某某诈骗共计69,500元并将上述钱款占为己有。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被害人王某1陈述（1）被害人王某12020年2月5日陈述，证明：2019年9月份我通过董某1认识了佟某某，聊天的时候，我提过我有69,000元的房贷需要还，还有三张信用卡每个月都在还款。之后有一天，佟某某跟我说董某1的信用卡逾期了，征信出现了问题，我是董某1信用卡的征信联系人，我的征信可能也会受到影响，要帮我查一下，她认识一个自称是建设银行的工作人员小郭。小郭告诉我说她帮我查了房屋贷款，我的房屋可能会被封，房屋贷款已经被冻结，我需要一次性还清69,000元的房屋贷款，否则会上征信黑名单，影响子女上学。之后我加了小郭的微信，也聊了一下征信的事，他说尽量帮我解决。我把小郭和我说的话告诉了佟某某,她也告诉我是这么回事，告诉我要一次性还清房贷。我就害怕了，于是我开始凑钱，我跟朋友到处借钱，但只凑到了13,000元，我和佟某某说只能凑到这些钱，佟某某说她帮我找人先还银行34,000元就行，她帮我凑其余的钱，帮我把征信问题解决。我就把13,000元给了她，我是分三次转账给她的，第一次7,000元，第二次4,000元，第三次2,000元。后来佟某某又和我说房款得全部还清，还需要35,000元，我又跟朋友借了10,000元。佟某某和我说帮我凑其余的钱，她帮我和谁借的也都口头和我说过，但是佟某某帮我和别人借的钱我并没有经手，然后我把10,000元钱给了佟某某，是分三次6,000元，2,000元，2,000元转账给的佟某某。过了几天，佟某某告诉我征信问题已经解决，但钱都被银行冻结了，我问她什么时候能把钱取出来，她告诉我2020年1月21日可以取出来，过了1月21日我问她为什么钱还不能取出来，佟某某和我说因为过年，银行办公业务延期，说让我等。之后我自己去银行查了，了解到房屋贷款不可能被冻结，房贷也是正常的没有问题，而我的房贷也并没有还清，所以我觉得我被骗了。我没见过小郭，不确定她是建行的工作人员。我不清楚小郭的真实姓名，只知道她的微信号：微信昵称(彩虹糖)微信号(ttmm813)。佟某某的微信昵称(啵楞你@)微信号(×××)。（2）被害人王某12020年2月10日陈述，证明：2019年9月份，认识佟某某后，佟某某知道我有三张信用卡已经都刷满额度，每个月都还在进行最低还款。我知道佟某某对信用卡比较熟悉，加上董某2的关系，我就让佟某某帮我也看我的信用卡，佟某某说她帮我刷最低还款，保证我的信誉不出问题。于是我把我的三张信用卡还有预留的手机卡交给了佟某某。之后佟某某跟我说可以帮我在浦发银行用现在的信用卡再贷出一部分钱，但是我需要提前还8,000元钱，我现在手里缺钱，我想能贷款也挺好，于是我就答应了，我给佟某某拿了8,000元钱，我记不住怎么给的了。之后她就一直说在办呢，过几天能下来，但是一直没下来。又过了几天，佟某某跟我说董某2的信誉出了问题，她的信用卡都被黑了，我是她的信誉联系人，所以我的三张信用卡也会被封，信誉出问题影响孩子上学。我怕信誉出问题，所以赶紧又去借钱，先让她帮我处理交通银行的信用卡，给了她两次钱，一次12,000，一次10,000，怎么给的我记不住了。之后她说建设银行的信用卡欠10,000元，她说她借钱帮我还，不用我管了。当时我还挺感激她。这两张卡处理完，还剩一张浦发银行的，她说帮我查了，还欠个12,000，还有个4,500，我又分两次把钱给了她，怎么给的我记不住。这些钱都给她后，佟某某说她都帮我处理完了，以后就不用再管了，信用卡就不用了。我就把钱给她了，之后她说处理完了,以后不用还了，我就没再理会。2020年2月7日我去查了征信，发现信用卡根本没还，额度都刷满，交通银行和浦发银行的信用卡已经逾期了。我的三张信用卡是：交通银行信用卡，卡号62×××29;建设银行信用卡，卡号62×××31;浦发银行信用卡，卡号62×××05。都是我用自己身份证申请办理的。三张信用卡的预留电话是150××××9195，是我实名制在移动公司办理的。我的电话卡给佟某某，她是跟我借的，我有两张卡，我当时也没合计别的就把电话卡借她了。150××××9195电话卡是2019年9月份借给她的，2020年1月份要回来的，具体日期我记不住了。三张信用卡的额度是我刷的，在认识佟某某之前都是我在用这三张信用卡，每个月按期还最低还款。之后佟某某说帮我看着信用卡，我就把卡交给她了。我让佟某某帮我还信用卡，我一共给了她46,500元人民币。分5次给她的，分别是8,000、12,000、10,000、12,000、4,500。这五次钱，我是用什么方式给佟某某的我记不清楚了。（3）被害人王某12020年9月14日陈述，证明：我之前提供给公AN机关一张佟某某写给我的骗我钱的具体明细。其中有一项现金34,700元，这部分钱是佟某某跟我借的钱，确实不是骗我的。我记得是2020年2月份，我发现佟某某她骗我，于是我给她约到了董某1的家，在家里问她是不是骗我了，当时她都承认了，然后就给我写了那个欠款的明细。写这个欠款明细，我没有威胁过、殴打过佟某某，当时我前夫殷某1和我女儿殷某2当时也在场，是我女儿帮我照着征信报告和手机统计的，然后佟某某都承认了。我将建设银行、交通银行、浦发银行信用卡交给佟某某，还款每月还是我出钱还，佟某某就是帮我看着点，然后用我手机帮我操作还款。佟某某帮我看着信用卡还款，帮我操作还款，没有跟我说过报酬。我让佟某某帮我把建设银行、交通银行、浦发银行信用还清，我记得是2019年12月份把钱给佟某某的，具体怎么给的我记不住了。我记得是给了5次钱，最开始让我先还浦发银行8,000，我给她了，之后是说还交通银行，我给了她12,000和10,000，最后说还浦发银行，我给了她12,000和4,500。具体怎么给的钱我记不住了，有现金也有微信。我一共被骗网上贷款41,763元，让我还房贷骗我23,000元，还信用卡的钱46,500元，招商银行信用卡和光大银行信用卡26,416元，支付宝花呗5,052.58元，京东白条1,927.33元，一共144,658.91元。我被骗钱数与佟某某给我写的欠款明细不同，中间有的钱是她跟我借的，还有我建设银行信用卡欠款她说她还，当时她没有给我还，导致我逾期了，还有就是我给她的钱，她如果帮我还钱，我就不会再逾期，信用卡欠款就不会那么多，当时她说让我别报警，她保证都给我还了，所以我当时是按照我的征信报告算的，然后让她写的欠款明细。（4）被害人王某12020年10月16日陈述，证明：之前佟某某说我的房贷会出问题，让我一次性还清，我一共交给佟某某23,000元，是2019年12月份给的。我认真查看了我的微信转账记录和银行卡流水，我查到了2019年12月8日栾胖微信给我转了7,000元提现到我尾号4851的建设银行卡转给了佟某某；2019年12月16日我妹妹(备注老姨)微信借给我4,000元，提现到我尾号4851的建设银行卡最后转给了佟某某；2019年12月16日栾胖微信借给我2,000元，提现到我尾号4851的建设银行卡最后转给了佟某某。这是第一次给佟某某的13,000元。然后2019年12月24日我的朋友微信借我2,000元我微信转给了佟某某，2019年12月25日我到建设银行存了两笔钱6,000、2,000到我尾号4851的银行卡，然后都转账给了佟某某，这是第二次的1万元。提现和转账都是佟某某拿我手机自己操作的，我当时太相信她，就让她拿我手机随便操作。栾胖叫栾某，我跟他借钱是因为佟某某说我房贷有问题需要一次性还清，我没有钱才跟栾胖借的钱，栾胖都是用微信给我转的，我有记录，栾胖2019年12月8日微信借我7,000元，我尾号4851建行卡流水显示微信提现7,000元，之后转给佟某某。我还钱给栾胖是我跟朋友借的还的，2019年12月12日微信有借钱还钱的转账记录，从来没跟佟某某借过钱。我之前称让佟某某帮我把建设银行、交通银行、浦发银行信用还清，2019年12月份我给了5次钱，还浦发银行给了8,000，之后还交通银行给了12,000和10,000，最后还浦发银行又给了12,000和4,500。我记得是这样，当时我就是听她说什么我都听，她说要钱我就去借去凑，有的是银行卡转的，有的是微信借到钱给她转的，有的是现金给的，所以转账数额与她跟我要的钱数不一致，当时她要的这几份钱，最后我都给她了。我查看了我尾号4851的建设银行卡流水，显示我2019年12月1日通过ATM机存款1万元，之后转账给佟某某5,000元和4,000元；2019年12月3日我再次通过ATM机存款1万元，之后转账给佟某某12,000元。尾号4851的建设银行卡一直在我手里，存钱都是我存的。与佟某某的微信聊天记录我没有了，我不小心删除了。我有跟佟某某的微信转账记录。我之前提供给公AN机关一张微信转账截图，给佟某某的转账记录，截图是为了证明栾胖、我妹妹(我备注的孩子老姨)、我朋友方某借给我钱，12月24日转账给佟某某的她骗我还房贷的钱。另外转给佟某某一笔7,000，一笔2500我记不住是什么钱了。我给过佟某某钱，让她帮忙还董某1的信用卡，我给过她应该是差不多1万元，她跟我说董某1是大黑户，贷款联系人写的我，说我要是不替她还我的房子贷款会出问题，我跟董某1联系问她是不是贷款总写我，然后我们俩关系就不好了。我害怕我房子贷款出问题，所以我就拿钱让佟某某还董某1的信用卡了。是微信转的，具体哪笔我记不住了。这钱跟我给她还我信用卡的钱是分开给的。（5）被害人王某12020年11月16日陈述，证明：我的损失情况：网上贷款41,763元，让我还房贷骗我23,000元，还信用卡的钱46,500元，招商银行信用卡和光大银行信用卡26,416元，支付宝花呗5,052.58元，京东白条1,927.33元，还有一个建设银行的贷款10,000元，我损失一共154,658.91元。（6）被害人王某12020年12月11日陈述，证明：建设银行、交通银行、浦发银行信用卡交给佟某某帮我还款，还款的钱都是我出。之所以我出钱、还不自己还信用卡、反而需要佟某某帮助，是因为我不明白，佟某某说她明白，当时我们关系处的好，所以就把卡交给她让她帮我还。2019年12月份我给了5次钱让佟某某帮我还款，是佟某某说董某1的黑户会影响我，我信誉出问题就会影响孩子上学还会影响房贷，当时我信了，所以我想赶紧把信用卡都还清以后就不用了。这三张信用卡我记得最后还款是2019年11月份，因为我是在2019年12月份把钱给的佟某某，让佟某某把我这三张信用卡还清了，以后我就不用了。再之后这三张信用卡我就没再用过，我以为都还清了。没想到佟某某拿了我的钱没有帮我还信用卡。我查征信查出来我的信用卡都逾期了，额度都用完了，并且在2019年12月以后我的信用卡还有使用记录，都是佟某某背着我操作的。（7）被害人王某12021年1月15日陈述，证明：建设银行、交通银行、浦发银行信用卡是我自己用的，然后我按时还款。我把这三张信用卡交给佟某某帮我还款，还款的钱都是我出，佟某某就是帮我操作。我记得是2019年9月份我和佟某某熟了以后，我把这三张信用卡号、我的身份证号、我的手机号、我的支付密码都告诉佟某某了，我的信息佟某某都掌握。（8）被害人王某12021年3月11日陈述，证明：我认真查看了我尾号4851的建行信用卡交易明细、微信转账明细，我根据这两份明细做了统计，我现在把统计的数据交给公AN机关，具体交易数额都写的很明白。2.证人证言（1）证人董某12020年3月27日证言，证明：我的朋友王某1被人骗了十多万块钱，我来作证。我和王某1是朋友关系，认识了16年。我知道王某1是被一个叫佟某某的女子骗的，这个人我认识。我和佟某某是2018年6月份左右，通过网上认识的，通过微信加的佟某某。我最开始认识佟某某的时候，她是给人办信用卡和贷款的。佟某某应该是没有固定的工作地，也不是什么正式员工。佟某某和王某1是我介绍给王某1认识的，佟某某和王某1总去我家，她们就认识了。我知道王某1是如何被诈骗的，佟某某和王某1说因为我的信用卡逾期了，因为王某1是我的征信联系人，所以王某1的房贷被冻结了，需要一次性还清69,000元的房贷才可以，王某1通过借钱凑到了23,000元给佟某某转过去了，后来王某1去银行查询发现房贷根本没被冻结过。王某1也让佟某某帮她养信用卡，佟某某在王某1不知道的情况下用王某1的个人信息办理各种贷款，还办了两张信用卡。王某1跟我说她全算完，共被骗了十多万。是王某1告诉我她被骗了，我也帮忙去银行查账来着，所以我就知道了。佟某某告诉王某1我的信用卡逾期了，这个事我当时不在场，我是后来才知道的。王某1转钱给佟某某的过程，我当时不在场，我都是后来听王某1说的。2019年7月份的时候，佟某某和王某1通过我认识了。9月份的时候，我们一起聊天的时候，王某1说她想养车挣钱，但现在手头没有，佟某某就和王某1说我能帮你从浦发银行信用卡里套出钱来。然后佟某某就总跟王某1见面，说帮她弄钱的事，但是她们具体怎么弄的我也不知道。9月份到12月份她们走的比较近，我和王某1联系的就比较少了。2020年2月份王某1到我家找我，跟我说她可能被骗了，然后我问她被谁骗了，她就说被佟某某骗了。王某1说佟某某在她面前没少讲究我，说我征信黑还影响了她的信用卡，我就说我信用卡有问题也不应该影响到王某1。这时候我也有点怀疑，我就和王某1打了信用卡中心的电话，知道信用卡根本就没还，我又和王某1去人民银行查了征信报告，王某1的征信报告里多了很多的贷款，信用卡也都没还，我们就确定是佟某某骗我们。之后我们联系佟某某，把佟某某约了出来跟她说明了这些事，佟某某承认了是她偷着贷的款。还把用于还信用卡的钱给拿走了，我们说要报警，佟某某求我们说别报，说第二天会还我们钱，一个星期内肯定还清，还给王某1写了个欠条。我们就相信她了就让她走了，但是第二天也没还钱，现在也联系不上了，事情的经过就是这样。我信用卡的联系人是王某1。我办理过信用卡，但是没有逾期过。我和王某1说过她是我的信用卡联系人，她知道这件事。佟某某和王某1说因为我的信用卡逾期导致王某1被列入征信黑名单的事，我当时不知道，这个事是后来听王某1和我说的。但是这种事是不可能发生的，我们跟银行也确认过。（2）证人殷某12020年10月16日证言，证明：我是王某1的前夫。因为佟某某骗了王某1很多钱，钱现在也还不上了，我就和王某1离婚了。大概在2019年12月份发现王某1被骗的。我认识佟某某，但是了解的不多，因为我在外打工干活起早贪黑的，佟某某总去我家，有时候中午回家了看见她打个招呼。2019年12月份左右，王某1向我大哥借钱，说房贷被冻结了需要钱才能解开。我觉得这个事不太对，就带着王某1去银行查征信，看到征信报告上有很多贷款，有的也逾期了，我女儿翻王某1手机也发现了支付宝花呗欠款，还有一些贷款APP。我就问王某1是怎么回事，这些贷款都是怎么贷出来的，王某1也说不太明白，但是当时王某1把手机、身份证什么的都放在佟某某那，让佟某某帮忙还贷款。我平常总能看见佟某某来我家，拿着王某1手机在那摆弄，王某1也跟我说她给佟某某转钱让佟某某帮着还信用卡，我就觉得应该是佟某某贷的。2020年2月10号左右，佟某某给王某1打电话，王某1就把佟某某约出来了，约在董某2租的房子见的面。佟某某进屋之后我把银行流水，一笔一笔账都给她看了，佟某某也都承认是她拿着王某1的身份证办的贷款，手机上的贷款佟某某也都承认是她自己弄的，因为王某1也不会摆弄这些东西，佟某某和我说姐夫你想怎么办？我说我就想把钱要回来，佟某某说那就好办。然后我和我女儿拿着银行流水，还有王某1手机上支付宝、京东白条还有些贷款APP跟佟某某对账，佟某某都承认，一边对账佟某某一边写欠条。我当时还录像了，佟某某说现在也没钱，得等几天才能把钱给我们，我当时也信了，就让她走了，事情的经过就是这样。佟某某写欠条的时候有我、王某1、我女儿还有董某2。在佟某某到董某2家里的时候，没有对佟某某有威胁恐吓暴力等行为，佟某某来了之后就在床上坐着，渴了我还给她倒水呢。在佟某某写欠条的过程中，没有对佟某某有威胁恐吓暴力等行为。佟某某离开董某2家，好像是她对象。开车来接的佟某某，我还把他车牌照给照下来了。之前我和王某1使用过招联金融贷款，但是我没用这笔钱，但是贷款是我给还的。2019年5月份左右还清的。（3）证人殷某2证言，证明：我是王某1的女儿。因为我母亲被人骗了，上了征信黑名单，需要偿还很多钱，我父亲就跟我母亲离婚了，我现在跟我父亲在一起生活。大概2020年1月份的时候，我就听我妈说她被佟某某骗了，我母亲和我父亲去银行查征信报告的时候也看到了很多逾期贷款，我也拿我母亲王某1的手机查了一下，发现有很多贷款的APP。我问我母亲，她也不知情，因为平时佟某某总来我家操作我母亲的手机，所以是佟某某在我母亲不知情的情况下下载的这些贷款软件，并用我妈的名义去贷款。2020年2月10日左右，佟某某给我妈打电话，我妈就把佟某某约到了我董某2姨的家里，我当时也在场。佟某某进屋之后我们就拿着征信报告问她是不是她弄的贷款，佟某某直接就承认了。然后佟某某也同意写欠条，我和我父亲殷某1拿着银行账单和征信报告，还有手机贷款软件上的记录和佟某某一个一个核对，然后佟某某就一个一个往欠条上写。佟某某写欠条的时候我父亲拿手机录像来着，写完之后，佟某某说会跟她父母和她丈夫陈某1要钱还给我们，然后我们就让她走了。事情的经过就是这样。佟某某写欠条的时候有我、我母亲王某1、我父亲殷某1还有董某2阿姨。在佟某某到董某2家里的时候，在场人员没有人对佟某某有威胁恐吓暴力等行为。在佟某某写欠条的过程中在场人员没有对佟某某有威胁恐吓暴力行为。佟某某好像是她对象开车来接的，我看到我父亲还把他车牌照给照下来了。我没用过王某1的手机购物，一般我都用我自己手机购物。没有使用过王某1的手机下载贷款类的APP。（4）证人栾某2020年10月19日证言，证明：我认识王某1，我们是朋友。我听王某1说被诈骗了。她是被骗了以后才跟我说的，说她报警了。2019年9月至2020年2月期间，王某1向我借过钱，借过好几次，具体我记不太清楚了。我们是朋友，我也跟她串过钱，所以有事了就互相帮个忙。正常我俩借钱不多，一百、二百的都不问。有次她说要借7,000，我问她干嘛，她说要还房贷，不还房子会被没收，孩子上不了学了，说特别着急。我查了我的微信转账记录，我2019年12月7日我借给了王某17,000元，12月12日王某1就把钱还给我了，之后12月16日又跟我借2,000元，2020年1月3日把钱还给我了。这两次她借钱借的多，说是要还房贷。王某1向我借钱，都是微信转账发给她。我小名叫“栾胖”，王某1一般都是叫我栾胖。（5）微信支付交易明细，证明：2019年12月7日，栾某转给王某17,000元；次日，王某1零钱提现6,950.14元至其尾号4851建设银行卡，1分钟后，王某1转给佟某某7,800元；12月12日，王某1转给栾某7,000元。2019年12月16日，栾某转给王某12,000元；当日，王某1零钱提现2,001.35元至其尾号4851建设银行卡，同日，王某1转给佟某某34,153元；2020年1月3日，王某1转给栾某2,000元。（6）证人朱某2020年10月20日证言，证明：我认识王某1，我们是朋友。我大概听王某1说过被诈骗的事情。王某1被骗之后跟我说过一些，具体的情况我也不是很清楚。2019年9月至2020年2月期间，王某1向我借过钱，就借过一次，借了7,000元。王某1在2019年12月12号左右的时候给我打电话说自己的房贷被银行冻结了，银行需要鉴定王某1的偿还能力才可以把房贷解开，一共需要凑将近7万多元，跟我说还差点钱，我就借给王某17,000元。我是通过微信转账发给她。王某1向我借的钱还给我了。（7）微信支付交易明细，证明：2019年12月12日，朱某（小曦曦妈妈）转给王某17,000元；当日，王某1转给栾某7,000元。（8）证人方某2020年10月20日证言，证明：我认识王某1，我们是朋友。王某1被诈骗的事情经过我了解的不多，不过知道王某1被人骗了，也是后来王某1说报警了才知道的。2019年9月至2020年2月期间，王某1向我借过钱一次2,000元。王某1借钱的时候跟我说，自己房子被封了，房贷被冻上了，变成大黑户了，以后孩子也上不了，要凑69,000元才能把房贷解开，跟我借2,000元，我们平时关系不错我就借给她了。我2019年12月24日通过微信转账发给她的。王某1向我借的钱还给我了。（9）微信支付交易明细，证明：2019年12月24日，方某转给王某12,000元；约2小时后，王某1转给佟某某（吃芥末的猫）2,000元。（10）证人陈某12020年9月14日证言，证明：我和佟某某是夫妻关系。2020年2月，我没真报警。我记得2020年2月份，有一天佟某某挺晚了还没回家，我问她干什么去了，她说她前夫找他谈之前房子的事，说两个人有纠纷。当天晚上6点多钟，她告诉我没谈妥，被她前夫扣下了，说被绑架了。然后我说我去找她，后来又告诉我她在大西街董某1家里，我去大西街共同小学附近把佟某某接回家的。我接到佟某某后，佟某某身上没有伤，我说带她去报案，佟某某说没事不用报案。佟某某没有跟我说她被绑架的细节，就说是跟前夫的纠纷，因为我们是二婚，我也没好多问。佟某某没有跟我说过她被王某1一家人带走了，逼着她写欠条。我在大西街接佟某某时，见着了王某1一家，还有个男的应该是王某1老公，他还拿手机拍我车牌号，当时我也没多合计。2020年9月7日，在我住处进行搜查时，搜查出30张不同姓名的信用卡，这些信用卡都是佟某某拿回家的，具体是谁的我不知道。经过检查发现有6张信用卡是我的姓名，返还给我了。当天在我家中搜查出两部手机，一部VIVO黑色手机，一部黑金SVNCUP手机，这两部手机都是佟某某的。我没参与过佟某某的犯罪行为，她骗人的事情我都不知道，她也没跟我说过。（11）证人郭某2020年9月21日证言，证明：我认识佟某某。在佟某某家中发现一张我的建设银行信用卡。我跟陈某1是好朋友，所以认识了佟某某，我当时想把信用卡提升额度，佟某某说她能帮助我提升额度，所以大约一个月前我就把信用卡交给她了。佟某某帮我提升信用卡额度，没说报酬的问题。公AN机关将这张信用卡返还给我了。（12）证人徐某12020年9月25日证言，证明：我认识佟某某。佟某某家中搜查出的一张招商银行的信用卡和一张中国邮政银行的信用卡是我的。因为我想提升下信用卡额度，正好佟某某说她能帮助我升额度，所以大概在今年的8月末我就把卡给她了。我父亲叫徐德锋，搜查中还有两张信用卡卡名称是徐德锋，分别是招商银行、中国农业银行的，这两张卡是我当时为他办理的。我的配偶叫赵明旭，搜查中还有一张**安银行信用卡是赵明旭的。因为我当时想贷款，佟某某和我说她帮我刷流水，这样方便贷款，所我就把卡交给她了。公AN机关将五张信用卡返还给我了。（13）证人李某2020年9月28日证言，证明：我认识佟某某。佟某某家中搜查出我的一张民生银行信用卡。为什么会在佟某某那里我不清楚，我查出我是自己的征信有问题，我去沈阳的民生银行了解情况，民生银行给我的答复是我的这张信用卡是网上虚拟卡，只要刷脸就能办，我看见我这张信用卡预留手机号是佟某某的。公AN机关将这张信用卡给我了。（14）证人巨某2020年9月29日证言，证明：我认识佟某某。我们是在2016年在同一家保险公司上班认识的，平时关系很好。佟某某家中搜查出我的一张光大银行信用卡，我当时着急用钱，正好佟某某说能帮助我提额，因为平时关系很好，我就把信用卡给她了。后来我管她要我的卡，但是她说已经给我注销了。（15）证人王某22020年10月12日证言，证明：我认识佟某某。佟某某家中搜查出我的广发银行信用卡和中信银行信用卡，我当时急用钱，我想提升下信用卡额度，正好陈柏秋说她能帮助我提升额度，所以我就把信用卡给她了。大概在2019年11月份把卡给她的。两张信用卡已返还给我。（16）证人姜某2020年10月15日证言，证明：我认识佟某某。佟某某家中搜查出我的交通银行、盛京银行、招商银行、广发银行的四张信用卡。当时我想贷款，她说她是银行的工作人员，让我把四张信用卡给她，她帮我办贷款。四张信用卡还给我了。（17）证人兰某2020年10月16日证言，证明：我认识佟某某。佟某某家中搜查出我的中信银行和广发银行信用卡，我当时想提升下信用卡的额度，通过朋友介绍就认识了佟某某。她说能帮助我提升信用卡的额度让我把信用卡和手机放在她手里，这样操作起来方便。3.被告人佟某某供述和辩解（1）被告人佟某某2020年9月7日第一次供述和辩解：我知道因为我和王某1之间有经济纠纷被带至公AN机关。因为王某1之前生活挺困难，都靠信用卡生活，我认识她后她求我帮她提升信用卡额度，当时说好的提升以后给我提点钱，结果额度提升了，钱不给我，我就想办法把她钱骗出来了，我都是为了要回她欠我的手续费钱，还有答应好给的提升额度报酬。2019年10月份左右，我通过朋友董某1认识了一个叫王某1的人。跟王某1熟悉后，发现王某1习惯用信用卡贷款，她知道我在信用卡方面挺明白，就求我帮她提升信用卡的额度，方便她消费。我跟她说好的提升额度后要给我报酬，她说行。然后我就帮她刷信用卡，提升她的信用卡额度，后来她三张信用卡(交通银行、建设银行、浦发银行)在我操作下额度都提升了。额度提升了，王某1不给我钱，帮她刷卡的手续费不给我，说好的报酬也不给，说欠着。我一直要也要不来，大约在11月份的时候，王某1找我说她现在信用卡都空了，还有什么办法能从银行贷到钱。我说大数据下你贷款特别多，信誉也不好，很难再借出钱。王某1自己说她有房贷是不也有影响，我说那肯定也有，然后王某1就自己说要想办法把房贷还了。我听到她说要还房贷，我就想借机会把她欠我的手续费和提升信誉的报酬要回来，我就跟她说董某1的信誉不好，她是你的亲密联系人，会影响到你的征信，所以你现在必须马上把房贷还了，不然影响房贷，你会上征信黑名单，会影响子女上学。然后我说我认识建设银行的人叫小郭，让她加小郭问问。其实小郭也是我假扮的，我又用小郭的身份在微信上跟她说了一下董某1征信会导致她信誉出问题影响房贷的事情。之后王某1就相信了，正好她也想还房贷。之后我跟王某1说帮他找银行人，她一共还有69,000元的房贷，可以先还34,000元，王某1凑了好几天，告诉只有1万元，我说剩下的我替她先拿。然后王某1就给了我1万元让我帮她还房贷，我就扣下了，没帮她还房贷。之后过了几天，我说还需要还剩下的35,000元房贷，王某1又凑了1万多块钱，具体我记不清多少了，有1万2、3吧。她把钱给我了，我还是没有还房贷直接扣下了，我觉得她欠我钱，这应该是我的。事情经过就是这样。董某1的信誉有问题影响不到王某1的房贷。我跟王某1聊天用了两个微信号，一个是我个人的，当时昵称是：啵楞你@，微信号是：×××，现在还在用；另一个是以小郭身份出现的，微信昵称是：彩虹糖，微信号是：×××，已经不用了。没有了与王某1的微信聊天记录，我已经把她删除了。王某1的微信账号我记得是138××××0285。我有两个手机号，一个是我的156××××7388另一个是以建设银行“小郭”身份用的158××××8191。我之所以要删除王某1的微信，是因为在2020年2月份，王某1一家把我堵住了，然后带到了董某1在鞍山市的房子，逼着我写一个欠条，让我写我欠了她很多钱，我不同意他家人就打我，我没办法就写了一个欠条给她。我写完欠条后他们一家才让我走，走后我特别生气就把王某1的微信删除了。当时我没有受伤，我没去看病，我也没有报警。因为王某1知道我前夫是谁，我现在有了新家庭，我怕我不写他们利用我前夫骚扰我，影响我生活，我也怕我现在的丈夫知道这些事，所以我就没报警。王某1被我骗的钱我都用于个人消费了，具体怎么花出去的我记不住了，都是用于生活开销了。我认为我的行为不是犯罪，我没有骗王某1钱，所以我谈不上认罪认罚。（2）被告人佟某某2020年9月7日第二次供述和辩解：王某1交通银行、建设银行、浦发银行当时在我手里，2月份我们关系坏了后，我都扔了。王某1交通银行、建设银行、浦发银行的额度是多少我记不清楚了，她把卡放在我这的时候已经是空卡了，她是求我帮她垫还，然后帮她提额。交通银行、建设银行、通发银行三张信用卡是知何消费空的，我不知道。我写给王某1的欠条就是侦查人员出示的这张。侦查人员出示的微信截图就是我当时用来与王某1聊天的两个微信账号，上面两个是我用的微信，下面是王某1的微信。（3）被告人佟某某2020年9月8日第一次供述和辩解：王某1交通银行、建设银行、浦发银行三张信用卡都是放在我手里。王某1给过我一次4,000元，让我帮她还交通银行信用卡，还有两次分别给了我3,000和1,000多元，让我还董某1的信用卡，她说是怕董某1信誉出问题影响到她。这三笔钱我记得是在2019年11月、12月，具体记不清楚了，应该是4,000元和1,000元是现金给我的，3,000元是微信转给我的。王某1给我这三笔钱我扣下了，因为王某1还欠我手续费的钱。我扣下王某1的钱，我告诉过王某1，王某1也没说什么。（4）被告人佟某某2020年9月8日第二次供述和辩解：2019年9月至2020年2月，没有具体地方，有时候在王某1家，有时候在我的住处骗的王某1。我告诉她因为董某1是她的亲密联系人，董某1出现了信誉问题，所以会影响王某1的房贷，会上征信黑名单，会影响子女上学，必须先把房贷钱全部还了，然后我会通过办法帮她把房贷的钱再借出来。她就给了我2万多块钱，钱给到我手后，我就直接扣下了没帮她还房贷。她给过我一次4,000元，让我帮她还交通银行信用卡，还有两次分别给了我3,000和1,000多元，让我还董某1的信用卡。这三笔钱被我扣下了，我没有帮她还信用卡。我骗王某1钱就是想挣钱，因为我需要养家糊口。我一定积极配合公AN机关调查，我认罪认罚。（5）被告人佟某某2020年9月9日供述和辩解：我让王某1把房贷还了，我记得她给过我两次钱,一次10,000元，一次13,000元，然后我给扣下了，我记得应该是这个数。王某1给我钱让我帮她还信用卡,我把钱扣下了。帮她还信用卡的事应该是扣了三次钱分别是4,000、3000、1,000。（6）被告人佟某某2020年11月17日供述和辩解：公AN机关在我住处搜查出30张信用卡不是我的，有一部分是我丈夫陈某1的，还有一些是之前有朋友让我帮他们垫还信用卡，就把卡放在我这了，这些卡有的已经都是废卡了，都注销了。这些卡的卡主有姜某、巨某、王某2、徐某1、郭某、李某、兰某、蒋某、陈某2、徐某2。公AN机关在我住处还搜查出一个棕色的笔记本，这个笔记本是我的，我用来记录帮助他们垫还信用卡的数据的。上面有记录“王某1备用金500”“王某1浦发”“王某1光大”等字样，就是记录帮助王某1垫还钱的记录，具体记的哪笔钱我记不清了。4.辨认笔录，证明：被害人王某1、证人董某1辨认出诈骗王某1钱款的人是佟某某。5.搜查笔录，证明：公AN机关于2020年9月7日搜查了被告人佟某某与其丈夫陈某1位于鞍山市的住处，在被告人佟某某的卧室南窗户下的桌子上找到黑色VIVO手机、黑金色SYNCUP手机各一部。桌子上有棕色笔记本账本一本。桌面上塑料箱内银行卡多张。6.扣押决定书、扣押清单、发还清单、手机二部、笔记本一个，证明：公AN机关于2020年9月7日扣押佟某某手机两部、笔记本1本、银行信用卡30张；于2020年9月14日发还陈某1信用卡6张、9月21日发还郭某信用卡1张、9月25日发还徐某1信用卡5张、9月28日发还李某信用卡1张、9月29日发还巨某信用卡1张、10月12日发还王某2信用卡2张、10月15日发还姜某信用卡4张、10月16日发还兰某信用卡2张。手机二部、笔记本一个随案移送作为物证。7.接受证据材料清单，证明：公AN机关于2020年2月5日接受王某1提交微信号截图、微信交易账单截图、微信聊天记录截图、手机通讯录截图各1张；于2020年2月11日接受王某1提交欠款明细、佟某某写欠款明细视频、征信报告各1张；于2020年10月16日接受王某1提交微信支付交易明细1张、京东白条消费记录8张、支付宝花呗消费记录6张。8.微信信息截图、通讯录截图、微信聊天记录截图，证明：佟某某使用的两个微信信息，王某1使用的微信个人信息及转账明细情况，王某1手机通讯录存储的银行小郭的情况，王某1与小郭的微信聊天记录。9.信用卡交易记录，证明：王某1名下62×××05浦发银行信用卡、22×××29交通银行信用卡、62×××31建设银行信用卡交易明细情况。10.欠条，证明：被告人佟某某向王某1出具的欠条情况，载明佟某某欠王某1194,418.2元人民币及欠款原因、明细，其中①贷款23,000、交通银行20,942、浦发银行20,276、建设银行9,991；②中国光大20,263、招商银行6,000、建设银行10,000；③招联消费金融14,833、重庆苏某小额贷款14,500、900、武汉众邦10,530、浙江网商银行1,000、京东白条1,927.33、支付宝花呗5,052.58；④贷款现金34,700。11.视频，证明：王某1提供佟某某向其写欠款时的情况。12.户籍证明信、刑事判决书、释放证明书，证明：被告人佟某某作案时已达到刑事责任年龄；其因犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2010年12月8日被盘锦市兴隆台区人民法院判处有期徒刑六年，并处罚金人民币七万元，于2015年2月16日刑满释放。13.到案经过，证明：被告人佟某某于2020年9月7日17时许在鞍山市铁东区圣河湾小厨门前路口处被公AN机关抓获。（二）2019年10月，佟某某以方便王某1资金周转为由带领王某1到招商银行、光大银行办理两张信用卡。信用卡办理成功后，佟某某向王某1谎称信用卡未办理成功，领取并冒用王某1银行信用卡透支款项。截至2020年2月5日被害人报案时，共冒用王某1光大银行信用卡透支共28,417元，还款共9,400元，期间产生违约金及利息共1,245.24元，差额共20,262.24元；冒用王某1招商银行信用卡透支14,593元，还款共8,729元，期间产生违约金及利息共287.93元，差额共6,151.93元。2019年12月8日，佟某某冒用王某1建设银行信用卡申请贷款10,000元，该款项转入佟某某银行账户。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被害人王某1陈述（1）被害人王某12020年2月10日陈述，证明：2019年9月，我通过朋友董某2认识了佟某某。我跟佟某某说过我现在条件不好，有房贷，还有三张信用卡要还。佟某某跟我说可以去银行再办两张信用卡，这样就好周转。我也不明白，我就信了。之后佟某某分别带我去了光大银行和招商银行，让我填了信用卡的申请表。我也不明白，她让我怎么写，我就怎么写的。之后我就回家了，过了一阵子我问她信用卡下来没，她说我光大银行和招商银行信用卡申请没成功，卡没下来。然后我也没在意这个东西。2020年2月7日我去查征信报告，发现我名下有张光大银行信用卡，在2019年10月开卡使用了被刷了20,263元人民币。另外我名下还有一张招商银行信用卡，也是在2019年10月开卡的，被刷了6,153元人民币。光大银行、招商银行的信用卡卡号是多少我现在不知道，这两张卡我一直没收到，当时是佟某某帮我办理的，我之后问过她，她说卡没办下来。但是我昨天跟她打电话，她承认是她把卡给用了，没有告诉我。我也不知道我办理的银行信用卡为什么会到佟某某处，填写信用卡申请表的时候我不明白，都是佟某某让我怎么填我就怎么填的，可能是她弄的。具体她怎么操作的我也不知道。（2）被害人王某12020年9月14日陈述，证明：招商银行在明细中是6,000,我之前笔录称招商银行欠款6,153元，应该是6,153元，是我征信报告上显示的。招商银行、光大银行信用卡我不知道卡下来了，我没让她帮我套过现。中间有个建设银行她说我欠10,000，当时不用我还，她说她出钱还。（3）被害人王某12020年10月16日陈述，证明：我提供给公AN机关的佟某某写给我的具体欠款明细中有一项是建设银行10,000元，因为被骗的钱太多，这个钱我之前忘记说了，我在查征信的时候查出来的。佟某某利用我建设银行信用卡又贷出了1万元钱，这份钱在征信报告里显示是2019年12月8日办理的，之后佟某某把钱转到了她的银行卡里，我尾号4851的建设银行卡流水能证明。这个贷款是她背着我操作的，我不知道。佟某某具体怎么操作我的建设银行信用卡贷款我也不知道，当时我的建设银行信用卡和预留电话卡都在她那。我将建设银行、交通银行、浦发银行信用卡交给佟某某，让她帮还款，是因为我不是太明白，她说她对信用卡这方面很熟悉，我看她操作也确实挺懂的，加上当时我们处的好，我就相信她了把我的信用卡都交给她弄。光大银行、招商银行信用卡是佟某某让我办的。我把之前我用的三张信用卡交给她后她知道我没什么钱，告诉我再办两张信用卡好周转，我当时信任她就听她的了。申请之后她告诉我办不下来了，当时申请就是跟银行走个形式，银行那边朋友能领她人情还能给她点好处。我办理光大银行、招商银行信用卡没有得到好处。办理的光大银行、招商银行信用卡申请表上填写的工作单位分别是那些年烧烤店和四隆购物广场花儿服装店，我在这两个地方工作过，我跟佟某某说过，但是我早就不干了，这两个地方已经都黄了。那些年烧烤2016年就不干了，花儿服装店是2017年不干的，当时填工作单位时佟某某让我填的，我就听她话写了。光大银行信用卡、招商银行信用卡申请办理后,我没有去过那些年烧烤店和四隆购物广场花儿服装店。信用卡办理后的邮寄地址写的是什么地方我不知道，我都不懂这些，佟某某让怎么写我就怎么写了。（4）被害人王某12020年11月16日陈述，证明：我的招商银行、光大银行信用卡办理时填写的工作地址收不到信用卡，这两个地方早就黄了，是佟某某让我以前在哪工作过写上就行。申请办理信用卡留的电话号是150××××9195，这个号当时我已经放在佟某某那了。招商银行、光大银行信用卡我不知道卡办下来了，佟某某跟我说没办成功，我也没有收到过两张卡，我也没有去给卡激活过。（5）被害人王某12021年3月11日陈述，证明：我发现佟某某骗我后我查了我的个人征信报告，报告上显示光大信用卡已用额度20,263元，因为有消费有还款，我不会计算，只能根据征信报告上的数算。招商银行信用卡也是这样。2.被告人佟某某供述和辩解（1）被告人佟某某2020年9月7日第二次供述和辩解：王某1有5张信用卡，分别是交通银行、建设银行、浦发银行、招商银行、光大银行。交通银行、建设银行、浦发银行是她自己办的，招商银行、光大银行是我带她去办的。招商银行、光大银行信用卡是2019年10月份带王某1去办理的信用卡。王某1自己要办的，她说怕自己弄不明白，让我陪着。招商银行、光大银行信用卡办理成功了，光大银行是20,000元额度，招商银行是6,000元额度。招商银行、光大银行信用卡办理成功后王某1把卡放我手里了，然后我帮她把卡里的钱套现出来了，套现的钱我收了一部分手续费，其余的我给了王某1。2020年2月份王某1逼我写欠条后，我们关系就坏了，之后我就把两张卡都扔了。我帮王某1套现信用卡一共套出26,000元，我都交给王某1了。手续费她说欠着，没有给我。这些套现出来的钱，我给过王某1一部分现金，还用微信给过，还有银行卡转账，具体哪天给的，分别给了多少我记不住了，反正钱都给她了。套现后我不是立刻转给她的，是在大约1个月左右分批给的她。我使用王某1的信用卡套现，王某1知道，是她让我用的。（2）被告人佟某某2020年9月8日第一次供述和辩解：王某1给过我一张她的电话卡，电话号码是150××××9195。她主动给我的，她说要办信用卡，让我替她接信用卡申请的回访电话，她说她自己说不明白。所以后来申请的招商银行、光大银行信用卡都留的这个电话，都是我接的回访。后来办理的招商银行、光大银行信用卡是直接到我手里了，办理时我记得我留的地址是四隆购物广场花儿服装店，是我帮她写的。招商银行、光大银行信用卡我收到后，告诉了王某1，后她说放在我手里。王某1没有交给过我她的银行借记卡。（3）被告人佟某某2020年9月9日供述和辩解：我没有盗刷过王某1的信用卡。（4）被告人佟某某2020年11月2日供述和辩解：王某1说她缺钱，然后我就帮王某1想办法，我和她说可以帮着联系一下招商和光大银行的信用卡看看可不可以办理，之后我问了可以办，然后我就带着王某1去办了招商银行和光大银行的信用卡。因为王某1当时没有工作单位，信用卡的办理需要接回访电话，我怕王某1接不明白回访电话导致信用卡办理失败，而且当时王某1的一个手机也在我手里，信用卡上面填的邮寄地址也是王某1的地址，之后邮局打电话说快递到了我和王某1一起去取的，王某1当时说信用卡让我管理，两张信用卡就放在我这了。招商银行、光大银行信用卡是王某1让我帮助套现的，套现后的钱交给王某1有现金，有微信也有手机银行转账。从王某1的征信报告中查出2019年12月8日有一笔建设银行的贷款，这笔贷款申请成功了，并且在放款后通过流水查看转入了我的银行卡，这笔贷款是王某1自己从建行APP上贷款出来的，因为王某1当时欠我钱，所以就把这笔钱转到我的银行卡上了。（5）被告人佟某某2020年11月17日供述和辩解：王某1招商银行、光大银行信用卡填写的工作地址都是邮寄不到的，信用卡办下来后都会通过邮局邮寄，邮局找不到具体位置就会打电话联系申请人，然后我就拿到了，是跟邮递员约的地址，我记不住在哪取的了。我微信号为×××的微信，之前的呢称叫啵楞你回，之后改成了吃芥末的猫，忘记什么时候改的了，没什么目的，就是好玩想改就改了。3.2020年2月7日查询的个人信用报告，证明：2019年10月9日，王某1在中国光大银行股份有限公司沈阳分行开立信用卡，该信用卡已用额度20,263元；2019年10月20日，王某1在招商银行股份有限公司开立信用卡，该信用卡已用额度6,153元。4.中国光大银行信用卡电子申请客户信息、交易明细表、招商银行办理信用卡信息、账单查询，证明：王某1申请办理光大银行、招商银行信用卡情况及该银行卡的交易明细情况。其中，光大银行信用卡于2019年10月11日至2020年2月5日消费共28,417元，还款共9,400元，产生违约金及利息1,295.9元，差额20,312.9元；招商银行信用卡于2019年10月24日至2020年2月5日消费共14,593元，还款共8,729元，产生违约金及利息287.93元，差额6,151.93元。5.银行交易明细，证明：2019年12月8日，王某1建设银行信用卡（尾号3570）借款10,000元；同日，王某1建设银行信用卡（尾号4851）收入10,000元，转给佟某某10,000元。（三）2019年9月至2020年1月，佟某某以王某1的名义从招联消费金融有限公司借款14,833元、从重庆苏某小额贷款公司借款14,500元、900元、从武汉众邦银行股份有限公司借款10,530元；从浙江网商银行股份有限公司借款1,000元；盗用王某1支付宝花呗5,052.58元、京东白条1,037元，盗窃共计47,852.58元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被害人王某1陈述（1）被害人王某12020年2月10日陈述，证明：关于佟某某用我的身份贷款的事情。我查征信报告的时候发现了5笔贷款，这些我之前都不知道。我想到佟某某之前总用我的手机，也知道我的身份证号码，所以我昨天问了佟某某，佟某某说是她弄的。这5笔贷款分别是：2019年9月10日在招联金融贷款14,833元；2019年9月19日和10月6日在苏某小额贷款分别贷款14,500元、900元；2019年9月19日在武汉众邦银行贷款10,530元；2019年10月3日在浙江网商银行贷款1,000元。这5笔贷款我都不知道，都是佟某某偷偷弄的。贷款出来的钱都被佟某某用了，用的时候她没告诉我，我昨天问她，她承认了，是她给花了。我被贷款一共41,763元。另外，我的支付宝花呗被佟某某盗用了。因为发现佟某某骗我，所以我查询自己手机的支付宝，我看到我的花呗4,000额度被用了。昨天我见到她问她了，她承认是她用的。我猜是因为之前关系好，佟某某还帮我看管信用卡还款，所以我的手机密码、手机号码、手机账号她都知道，她就是趁来我家的时候，用我手机弄的。我关联微信、支付宝所用的信用卡是一张建设银行的，卡号:62×××51，还有一张农业银行卡，卡号:62×××79。（2）被害人王某12020年9月14日陈述，证明：佟某某背着我偷用的京东白条，一共1,927.33元。开始我不明白，后来查出来的，所以最开始报案没说。我之前报案称支付宝花呗被佟某某盗刷4,000元，当时在明细中显示5,052.58元，之前查错了，额度确实是4,000，当时欠款是5,052.58元。（3）被害人王某12020年10月16日陈述，证明：招联金融、苏某金融、武汉众邦、浙江网商贷、京东白条、支付宝花呗这些贷款，在认识佟某某之前，我下载过支付宝但没用支付宝贷过款，2018年5月办理过招联金融的贷款，2019年5月我前夫还清的，之后就没再用了。苏某金融、武汉众邦、支付宝网贷、京东白条、支付宝花呗这些贷款我都没用过，都是佟某某背着我操作的。我查看我的征信报告发现，招联金融9月10日又办理了贷款，贷了13,321元，我尾号4851的建设银行卡流水能查到在2019年9月10日微信转账出去1万元和3,300元；苏某金融和武汉众邦都是2019年9月19日办理的，分别贷出14,500元和10,530元，我尾号4851的建设银行卡流水能查到在2019年9月19日有一笔2万元的银行转账到佟某某，还有一笔5,030的微信转账；浙江网商贷是2019年10月3日办理的，贷了1,000元。还有我的京东白条购物信息基本上也都是佟某某买的东西，邮寄地址都是她的，支付宝花呗的账单都是扫码支付到什么酒店，一次支付就是三、四千，我根本没有去住过酒店。（4）被害人王某12021年1月15日陈述，证明：招联金融、苏某金融、武汉众邦、浙江网商贷、京东白条、支付宝花呗这些贷款在消费使用时是否需要人脸识别，我不知道，这些东西都不是我贷的，我不知道佟某某怎么弄的。我和佟某某关系好那阵子，佟某某确实有拿着我电话让我对着点头、摇头这个事，我记得有好几次，我问她干什么，她说是登录什么东西需要我配合，当时我比较信任她，我也没多问要登录什么。（5）被害人王某12021年3月11日陈述，证明：我查到招联金融贷款一共五笔，分别是13,321、506.89、471.22、532.88、597.35，一共15,429.34。可能佟某某在使用后有过还款，当时我查征信报告显示14,833元，我就按14,833元算的。重庆苏某小贷的900元是征信报告上显示的，我当时问了佟某某，她说是她贷的，钱被她花了，然后写到了欠条上。我发现被骗时查看APP上显示京东白条欠款1,927.33，支付宝花呗欠款5,052.58，所以我报案时就说的这个数。2.被告人佟某某供述和辩解（1）被告人佟某某2020年9月7日第二次供述和辩解：我写给王某1的欠条是王某1逼着我写的。写的欠条内容不属实，当时其中招联金融、苏某金融、武汉众邦(国某)、支付宝中的网商贷这几个网贷确实是我帮她做的，贷款坐下来我也扣了一部分手续费，当时这都是做之前就说好的，扣钱还有一部分原因是我借给过王某1钱，那是她应该还我的。我一共扣了多少手续费我记不住了，大约2万多块钱。是我跟王某1说好的就是一半费用，就是贷款1万，给我5,000。从王某1的征信报告及网贷APP中查看，招联金融共贷款14,833元、苏某金融共贷款23,500元、武汉众邦共贷款10,530元、支付宝网商贷1,000元，我没有什么异议，应该是这些。我从网贷中得的钱我正常生活消费都花了。这些网贷我记得是2019年9月份到2020年1月份操作的，具体时间我记不清楚。京东白条是王某1同意我用的，我用来给我买的东西，她都知道。支付宝花呗是她自己花的，我没用着。（2）被告人佟某某2020年9月8日第二次供述和辩解：我没有背着王某1，利用王某1身份信息做过网贷，都是王某1同意的，一共帮她做过招联金融、苏某金融、武汉众邦(国某)，支付宝中的网商贷。贷款做下来我扣了部分手续费，这都是做之前就说好的，那是她应该还我的。具体每个网贷做了多少钱我记不清楚了，我记得我大约扣了2万多块钱。（3）被告人佟某某2020年9月9日供述和辩解：还有我帮王某1做网贷,网贷做成后贷出的钱我也扣下了一部分。帮她做网贷我应该是扣了2万多块钱，具体数记不清楚了。我给王某1做的网贷,王某1知道。网贷做成后，我跟她讲好的要手续费，所以贷出钱我就扣了，扣完钱告诉她的。（4）被告人佟某某2020年11月2日供述和辩解：我用王某1的身份办理招联金融、苏某金融、武汉众邦、支付宝网商贷这几个贷款，都是王某1同意的，贷款出来的钱我扣了一部分手续费，其他的都给王某1了。王某1的京东白条与支付宝花呗是我使用的，但是是经过王某1同意的，我用王某1的京东白条在京东APP上购物是因为当时王某1欠我钱，王某1就说可以用她的京东白条在网上买东西。支付宝花呗也是王某1同意让我帮她开通的。我之前说的是并没有使用过王某1的支付宝花呗，是王某1自己使用的，我前后说的都一致并没有出入。我用王某1的支付宝花呗进行套现，王某1也是知道的，套现之后的钱我也给王某1了，有一部分是因为王某1欠我钱我就没给她。3.2020年2月7日查询的个人信用报告、王某1借款详情截图、银行交易记录，证明：（1）2019年9月10日，在招联消费金融有限公司借款14,833元，当日，招联消费金融有限公司放款13,321元到王某1尾号4851银行卡，当日王某1微信转给佟某某共13,350元。（2）2019年9月19日，重庆苏某小额贷款有限公司任性贷转入14,500元到王某1尾号4851银行卡；武汉众邦银行贷款平台放款10,530元到王某1尾号4851银行卡；当日王某1微信转给佟某某5,030元、银行（尾号4851）转给佟某某2万元。（3）2019年10月3日在浙江网商银行股份有限公司贷款1,000元，当日王某1微信转给佟某某1,000元。（4）2019年10月6日在重庆苏某小额贷款有限公司贷款900元，当日转入王某1浦发银行信用卡账户，当日在鞍山市立山区合珠宝店刷出。4.京东白条、支付宝花呗消费记录，证明：王某1名下京东白条消费记录收件人均为佟某某，共花费1,037元；支付宝花呗消费13,999元，王某1称中间有还款，花呗APP显示欠款5,052.58元。本院认为，被告人佟某某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，构成诈骗罪；冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大，构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，窃取他人财物，数额较大，构成盗窃罪，应依法惩处，并予以数罪并罚。公诉机关指控的事实与罪名成立，应予支持。被告人佟某某系在被判处有期徒刑以上刑罚执行完毕后五年内，再犯应当判处有期徒刑以上刑罚的犯罪，系累犯，依法予以从重处罚。关于被告人佟某某及其辩护人杨文对犯罪数额提出异议一节，经查，公诉机关提供了被害人王某1陈述，证人董某1、殷某1、殷某2、陈某1等人证言，微信聊天记录，信用卡交易记录，被告人书写的欠条及视频录像，个人信用报告，银行交易明细，借款详情截图，京东白条、支付宝花呗消费记录等证据，足以证明本院审理查明的犯罪数额，故对被告人佟某某及其辩护人杨文的此项辩解、辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人杨文提出信用卡无法代领的辩护意见，因与被告人佟某某庭前供述不一致，本院不予采纳。关于辩护人杨文提出信用卡诈骗的被害人是银行一节，因本案系被告人佟某某冒用被害人王某1的信用卡进行消费透支，侵犯了被害人王某1的财产权益，导致银行可向被害人追讨相关款项，故对辩护人的此项辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人杨文提出被告人佟某某不构成盗窃的辩护意见，经查，公诉机关提供了被害人王某1陈述、银行交易明细、借款详情截图，京东白条、支付宝花呗消费记录等证据，足以证明被告人在向招联消费金融有限公司、重庆苏某小额贷款有限公司、武汉众邦银行股份有限公司、浙江网商银行股份有限公司贷款后，相关款项最终均转入被告人佟某某账户，且京东白条消费记录的收件人均为佟某某，而被害人对此均不知情，故应认定被告人构成盗窃罪，故对辩护人的此项辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人杨文提出的其他辩护意见，因被告人佟某某仅对起诉书指控的部分犯罪事实予以供述，故仅能认定其部分认罪，因此，对辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳；其他辩护意见，因无事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第二百六十四条、第六十九条、第六十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人佟某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币四万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币三万元；总和刑期有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑八年三个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先行羁押的1日，即自2020年9月8日起至2028年12月6日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）二、责令被告人佟某某于判决生效后立即赔偿被害人王某1人民币153,766.75元；三、随案移送的手机二部、笔记本一本依法没收，作为证据保存。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本九份。审 判 长  潘月德人民陪审员  潘 旭人民陪审员  才春梅二〇二一年六月七日法官 助理  陈函悦书 记 员  畅诚蕊