浙江省金华市婺城区人民法院民事判决书（2021）浙0702民初4025号        原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行，住所地金华市婺城区宾虹路1258号（永新大厦）（1-3楼）。                负责人：王振起，行长。                委托诉讼代理人：鲍雪亭，女，员工。                委托诉讼代理人：王华，女，员工。                被告：曹军，男，1977年10月24日出生，汉族，住金华市金东区。公民身份号码：XXX。                被告：王惠青，女，1980年10月9日出生，汉族，住金华市金东区。公民身份号码：XXX。                原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行与被告曹军、王惠青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告的委托诉讼代理人鲍雪亭到庭参加诉讼，被告曹军、王惠青经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。                原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告曹军立即偿还借款本金149798.54元，利息、罚息6698.57元，合计156497.11元（利息、罚息暂计算至2021年4月26日止，之后利息、罚息按合同约定继续算至履行完毕之日止）；2．判令被告王惠青对上述款项承担连带清偿责任；3．判令本案诉讼费用由被告曹军承担，被告王惠青承担连带责任。事实和理由：2019年9月10日，被告曹军向原告申请个人借款，后与原告签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》1份［合同编号：（330802701190910）浙泰商银（随贷通简）字第（0032070005）号］，约定：1．原告向被告提供贰拾万元整的随贷通贷款授信额度；2．在授信期限内，被告可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；3．授信期限为2019年9月10日至2022年8月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准）；4．被告在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天；5．本合同项下的借款月利率不超过15‰；6．被告不如期归还借款的，原告有权根据本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收逾期罚息；7．被告未按时足额支付利息或罚息的，原告有权计收复利。原告与被告王惠青签订了“随贷通”最高额保证合同1份［合同编号：（330802701190910）浙泰商银（随贷通高保简）字第（0032070005）号］，约定：1．被告王惠青对被告曹军在2019年9月10日至2022年8月期间（以到期的最后一天为准）所形成的债务在贰拾伍万元的主债权余额范围内提供最高额保证担保；2．保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用等全部债务；3．保证方式为连带责任保证；4．保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自约定的借款人借款期限届满之日起二年。贷款出险后，经原告向被告曹军催讨未果，被告王惠青也未按约履行担保责任。原告认为，上述被告的行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。                被告曹军、王惠青未作答辩，亦未向本院提交证据。                本院经审理认定事实如下：2019年9月10日，被告曹军向原告申请借款。2019年9月23日，原告（贷款人）与被告曹军（借款人）签订了编号为（330802701190910）浙泰商银（随贷通高保简）字第（0032070005）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》1份，约定：贷款人同意向借款人提供人民币贰拾万元整的随贷通贷款授信额度，授信期限自2019年9月10日至2022年8月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为主）。借款人在贷款人处开立带有“随贷通”字样的借记卡用于绑定授信额度，通过上述借记卡在贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、“银联”识别ATM机、银联POS特约商户等第三方渠道进行取款、转账、消费等借记交易以自动触发并使用授信额度；借款人在授信期限内可自助、循环使用授信额度。借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准；本合同约定贷款用途为购建材等货物；本合同项下借款的最高月利率预计不超过15‰，实际借款利率以贷款人系统中形成的交易电子信息记录为准；贷款用途为购鹌鹑等货物，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途，否则借款人应承担相应的责任；计息方式为利随本清；借款人应按合同约定的期限按期归还贷款本息，借款人逾期的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定利率加收50％作为罚息计收逾期利息等。同日，原告（债权银行）与被告王惠青（保证人）签订了编号为（330802701190910）浙泰商银（随贷通高保简）字第（0032070005）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》，约定：保证人愿意为债权银行与债务人曹军签订的合同编号为（330802701190910）浙泰商银（随贷通简）字第（0032070005）号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》在2019年9月10日至2022年8月期间所形成的主债权余额不超过人民币贰拾伍万元整的范围内提供最高额保证担保；保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及由债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金等，以及债权银行为实现债权所支出的一切合理费用；本合同保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任；保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年等内容。上述合同，都有当事人签字、盖章确认。                合同签订后，被告曹军在贷款额度内分多次动用资金，从2020年12月9日起所贷金额存在逾期未归还情况，其中2021年1月14日前贷款均已到期，被告均未按期归还借款本息，据此，原告根据《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》第9条约定，要求提前收回被告于2021年2月26日动用的贷款5000元。上述借款实际执行月利率为9.90‰，截至2021年4月26日，被告尚欠原告借款本金149798.54元及利息、罚息6698.57元，至今未予归还。                以上事实有原告提交的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》、《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》、欠息清单、贷款明细在卷佐证。                本院认为，本案系金融借款合同纠纷案件，引起民事纠纷的法律事实是被告未能依约清偿借款本息的债务不履行行为，该法律事实发生在民法典施行后。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。故，本案应适用民法典的规定。                本案原、被告签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》、《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，合法有效，各方均应依约全面履行合同义务。合同签订后，原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行已依约发放贷款，被告曹军未按约还本付息，被告王惠青亦未承担相应的保证责任，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告曹军、王惠青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系对自身诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决，由此产生的不利后果，应当由其自负。                综上，原告诉请合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：                一、被告曹军于本判决生效之日起三日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行借款本金149798.54元，并支付利息、罚息（其中算至2021年4月26日的利息、罚息为6698.57元，此后利息、罚息按合同约定计算至实际履行完毕之日止）；                二、被告王惠青对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。                如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案受理费1715元（已减半收取，原告已预交），由被告曹军、王惠青共同负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。                    审判员应波    二○二一年六月十日            书记员黄晓霞