甘肃省嘉峪关市城区人民法院民事判决书（2021）甘0271民初1056号原告：中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行，住所地甘肃省嘉峪关市新华中路476号，统一社会信用代码91620200224640576N。法定代表人：高玉涛，该行行长。委托诉讼代理人：顾永锋，甘肃衡轩律师事务所律师。被告：杨国强，男，1962年11月19日出生，汉族，住甘肃省静宁县，公民身份号码×××。被告：王草草，女，1966年5月8日出生，汉族，住甘肃省静宁县，公民身份号码×××。共同委托诉讼代理人：杨回飞（杨国强、王草草儿子），住甘肃省静宁县。共同委托诉讼代理人：李阜林，甘肃溥德律师事务所律师。被告：嘉峪关宝泽房地产开发有限责任公司，住所地嘉峪关市祁连街区42A-1、2号，统一社会信用代码91620200571646358L。法定代表人：李**举，该公司执行董事。委托诉讼代理人：吕杨，男，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行（以下简称工行嘉峪关分行）与被告杨国强、王草草、嘉峪关宝泽房地产开发有限责任公司（以下简称宝泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行嘉峪关分行委托诉讼代理人顾永锋、被告杨国强、王草草的委托诉讼代理人杨回飞、李阜林，被告宝泽公司委托诉讼代理人吕杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行嘉峪关分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与杨国强、王草草之子杨黄飞签订的个人购房借款/担保合同；2.判令被告杨国强、王草草偿还借款本金207047.99元及截止2021年5月9日拖欠的利息6887.32元；3.判令被告杨国强、王草草承担自2021年5月10日起至借款本息、罚息清偿之日止的利息、罚息（按照年利率6.37%计算）；4.判令被告杨国强、王草草支付原告律师代理费19900元；5.判令原告对被告杨国强、王草草之子杨黄飞提供的抵押物享有优先受偿权；6.判令被告宝泽公司对上述债务承担连带清偿责任；7.判令被告承担本案的诉讼费、邮寄费。事实和理由：2017年11月8日，原告与被告杨国强、王草草之子杨黄飞签订个人购房借款/担保合同，约定杨黄飞向原告借款240000元，用于购买嘉峪关市中鹏嘉年华8栋1单元302号房屋，借款期限15年，借款年利率4.9%，还款方式为等额本息还款。杨黄飞以嘉峪关市中鹏嘉年华8栋1单元302号房屋提供抵押担保，并在嘉峪关市产权产籍管理所办理了抵押权预告登记。被告宝泽公司为杨黄飞的该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告如约向杨黄飞发放了贷款240000元，杨黄飞未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应偿还原告借款本息并承担相应的违约责任，被告宝泽公司作为杨黄飞债务的连带责任保证人，应对该笔债务承担连带保证责任。2019年7月27日杨黄飞因车祸受伤经抢救无效死亡，其购买的嘉峪关市××栋房屋由其父母杨国强、王草草继承，故被告杨国强、王草草应承担偿还原告借款本息及相关费用。杨国强、王草草辩称，1.原告的诉请没有事实和法律依据，合同是与杨黄飞签订的，并不是与其签订的，根据合同的相对性，其不应该承担还款责任；2.其没有继承杨黄飞的任何财产，不应该承担还款责任；3.涉案房屋所有权属于宝泽公司，抵押权在工行嘉峪关分行，杨黄飞去世后，债权已经不存在，应该拍卖涉案房屋用于偿还原告债务；4.嘉峪关城区人民法院作出的（2020）甘0271民初2005号民事判决，判令其对涉案房屋具有居住使用权，没有排除杨黄飞妻子梁丽平对涉案房屋的使用，但该判决判令其偿还工行嘉峪关分行贷款是错误的；5.判决生效后，梁丽平拒绝交付房屋并一直占有使用，贷款应由梁丽平偿还。宝泽公司对原告主张的诉求及事实均无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月8日，杨黄飞、宝泽公司与工行嘉峪关分行签订个人购房借款/担保合同，约定杨黄飞向原告借款240000元，用于购买嘉峪关市××栋房屋，借款期限180个月，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定（年利率4.9%），还款方式为等额本息还款；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按约定利率基础上加收30%；宝泽公司对合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告为实现债权而发生的有关费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；借款人死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，而无继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人，或继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务，贷款人有权解除合同，并宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人清还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，工行嘉峪关分行向杨黄飞发放贷款240000元。2018年4月11日，在嘉峪关市国土资源局不动产登记中心办理了预售商品房抵押权预告登记。工行嘉峪关分行提交还款记录显示,截止2020年5月8日，被告欠付借款本金207047.99元，利息6887.32元。另查明，杨黄飞于2019年7月27日死亡。2020年5月20日，杨国强、王草草以杨黄飞妻子梁丽平为被告，向本院提起诉讼，请求确认其继承对嘉峪关市××栋房屋（尚未办理产权证）的使用权。诉讼中，梁丽平放弃对案涉房屋权益的继承。2020年8月17日，本院作出（2020）甘0271民初2005号判决，判决位于嘉峪关市××栋房屋由杨国强、王草草居住使用，杨国强、王草草居住使用期间尚欠的房屋贷款由杨国强、王草草偿还。再查明，2020年7月27日，工行嘉峪关分行与甘肃衡轩律师事务所签订委托代理合同，约定由甘肃衡轩律师事务所受原告委托指派律师提起诉讼，律师代理费为19900元。本院认为，工行嘉峪关分行与杨黄飞、宝泽公司签订的个人购房借款/担保合同系各方真实意思的表示，合法有效，应受法律保护，双方均应如约履行。工行嘉峪关分行已发放贷款，按约履行了合同义务，借款人杨黄飞死亡，被告杨国强、王草草通过诉讼，继承了嘉峪关市××栋房屋的相关权益，杨国强、王草草应履行偿还房屋按揭贷款的义务。因杨国强、王草草未按合同约定履行义务，已构成违约，按合同约定，工行嘉峪关分行享有合同解除权和要求被告杨国强、王草草清偿未偿还借款、利息、罚息及其他费用的权利，故原告要求解除合同并由被告杨国强、王草草偿还剩余借款本金及利息的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告杨国强、王草草并非借款人，故只需在继承杨黄飞遗产范围内承担还款责任。虽贷款时以预购房屋设立抵押，并办理了抵押权预告登记，但未进行正式的抵押权登记，而根据《物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物或正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自抵押登记时设立。本案中的房屋并未进行抵押登记，抵押权未设立，原告对此不享有抵押权，故工行嘉峪关分行主张对抵押物享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。关于原告对律师费的主张，原告未提交证据证明律师费实际发生，本院不予认定，待实际发生后可另行主张。被告宝泽公司作为担保人，对借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任，故原告主张由宝泽公司对应偿还贷款本金及利息承担连带清偿责任的诉请本院予以支持，被告宝泽公司承担保证责任后，有权向杨国强、王草草在继承遗产的范围内追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行与杨黄飞、嘉峪关宝泽房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、杨国强、王草草在遗产继承范围内偿还中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行借款本金207047.99元、利息6887.32元及自2021年5月10日起至借款实际偿还完毕之日止的利息（以207047.99元为基数，按年利率6.37%计算），于本判决生效后30日内履行完毕；三、嘉峪关宝泽房地产开发有限责任公司对上述第二项承担连带清偿责任；四、嘉峪关宝泽房地产开发有限责任公司承担连带还款责任后有权向杨国强、王草草在遗产继承范围内追偿；五、驳回中国工商银行股份有限公司嘉峪关分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4764元，减半收取计2382元，邮寄费30元，由杨国强、王草草、嘉峪关宝泽房地产开发有限责任公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省嘉峪关市中级人民法院。审判员 戴吉爱二○二一年六月七日法官助理 彭梦梦书记员 赵建霞