山西省兴县人民法院民事判决书（2021）晋1123民初215号原告：山西兴县农村商业银行股份有限公司。        住址：兴县连城大道88号。        法定代表人：李×，山西兴县农村商业银行股份有限公司董事长。        委托诉讼代理人：张×，山西兴县农村商业银行股份有限公司资产保全部职工，现住兴县蔚汾镇文化街。        被告：杨×。        被告：牛×。        被告：刘×，现住兴县。        被告：太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司。        法定代表人：赵×。住所地：兴县。        委托代理人：苏×，现住兴县。        原告山西兴县农村商业银行股份有限公司与被告杨×、牛×、刘×、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山西兴县农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张×、被告杨×、被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司的委托诉讼代理人苏×到庭参加诉讼，被告牛×、刘×经本院合法传唤无正当理由未到庭，依法进行缺席审理，本案现已审理终结。        原告山西兴县农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1．依法判决被告杨×、牛×、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司共同偿还原告贷款本金465万元及利息从2018年4月24日起至2019年4月23日按年利率10.12％计算的利息（包括已付2元），逾期利息从2019年4月24日至实际履行完毕之日止按年利率15.18％计算的利息。2．判决被告杨×、牛×、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司承担本案的诉讼费、保全费。3．判决被告刘×对上述贷款本息及诉讼费等承担连带保证责任。事实和理由：2016年1月29日，被告杨×因业务需要，向原告下属的瓦塘支行申请490万元贷款，经调查符合贷款条件，2016年1月29日双方签订《贷款合同》，借款期限1年。合同签订后原告下属的瓦塘支行依约向被告杨×发放了贷款。2017年1月28日借款期限届满，被告杨×因经营不力无力偿还全部贷款本息。经双方协商以续贷形式由被告杨×继续使用贷款。经2次续贷至2018年4月24日被告杨×与原告下属的瓦塘支行签订《贷款合同》。合同约定：原告下属的瓦塘支行向被告杨×发放贷款465万元，贷款期限自2018年4月24日至2019年4月23日；年利率为10.12％，借款用途为续贷；逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率的水平上加收50％，同日，被告刘×与原告下属的瓦塘支行签订《保证合同》。合同约定：被告刘×愿为该笔贷款承担连带归还的保证责任。担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。但在贷款发放后，杨×并未按期支付利息，到期后也未偿还本金。2019年7月1日经原告催收，被告杨×与被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司协商，被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司同意于2019年12月31日前一次性代为偿还。原、被告三方签订《债务加入协议》，但被告方再次违约。基于上述事实，原告认为：被告杨×的行为已经违反《贷款合同》第13.1.5的约定，构成违约。原告有权要求被告杨×、牛×立即偿还本合同项下所有本金、利息及费用。被告杨×为了家庭共同生活、生产，向原告借款属于家庭共同债务，被告牛×作为家庭共同成员应以家庭共同财产履行还款义务。太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司加入债务后未按协议约定履行代偿义务，已经双双形成违约；被告刘×作为连带责任保证人，在借款人不能按期归还借款本息的情况下，依法应当承担担保责任。为维护原告的合法利益，维护国家信贷管理秩序，原告特依据相关法律法规，向贵院提起诉讼，请人民法院支持原告的诉讼请求。        原告为证明其主张提供以下证据材料：1、杨×、牛×的身份证核查件；2、刘×的身份证复印件；3、杨×、牛×的结婚证复印件；4、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司法定代表人赵×的身份证复印件；5、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司营业执照复印件；6、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司机构信用代码证复印件；7、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司开户许可证复印件；8、共有人承诺函（借款人）；9、借款申请书；10、贷款合同；11、保证合同；12、合同签订影像资料单；13、债务加入协议；14、提款申请书；15、借款借据；6、个人客户业务申请书；17、发放贷款记账凭证复印件；18、本息收回凭证复印件；19、贷款明细查询表；20、山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行营业执照复印件；21、山西省银监局晋银监复［2017］272号文件复印件；22、兴县人民法院（2020）晋1123民初1123号民事裁定书复印件一份、兴县人民法院（2020）晋1123民初1123号之一民事裁定书复印件一份；23、借款人、担保人财产证明复印件各一份；24、借款人商品房买卖合同复印件二份、担保人商品房买卖合同复印件二份。        被告杨×辩称：原告起诉状所述都是事实，我只提供了身份证、结婚证办理了贷款，但是被告太平洋公司是实际用款人，应该由被告太平洋公司承担还款责任，因我签字办理了贷款，我也有责任，我愿意和被告太平洋公司共同承担还款责任。        被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司辩称：同意按照原告的诉讼请求承担还款责任，同意按国家规定的利率偿还本金及利息。        被告牛×未到庭，也未提交答辩。        被告刘×未到庭，也未提交答辩。        经审理查明，2018年4月24日，被告杨×与原告山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行签订了《贷款合同》，合同约定：山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行向被告杨×发放贷款4650000元，贷款用途为续贷，贷款期限自2018年4月24日至2019年4月23日，借据记载的到期日与本合同约定不一致时，以借款借据的记载为准，年利率为10.12％，按月结息，结息日为每月的第20日，付息日为结息日的当日。逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率的水平上加收50％。被告杨×向山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行出具“提款申请书”，申请将合同约定的借款转入其本人的账户（账号×××）内，被告牛×以财产共有人（配偶）的身份，向山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行出具“财产共有人承诺函”，承诺借款人不履行债务时，作为财产共有人愿意承担连带责任。同日，被告刘×与山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行签订《保证合同》，合同约定：被告刘×为被告杨×与山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行所签贷款合同项下的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。合同签订后山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行于2018年4月24日将案涉贷款转入被告杨×的账户，被告杨×将该款转取后用于偿还其名下在山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行的原贷款。被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司是该案涉初始借款的实际使用人。贷款发放后，案涉借款共偿还借款利息2元，借款本金及所欠利息未予偿还。2019年7月1日，原告山西兴县农村商业银行股份有限公司与被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司、杨×签订《债务加入协议》，协议约定：被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司与被告杨×于2019年12月31日前共同连带偿还被告杨×与山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行于2018年4月24日所签借款合同内的贷款，被告杨×不退出与山西兴县农村商业银行股份有限公司的债务关系。协议签订后，被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司也未按照协议履行还款义务。        被告杨×与牛×在案涉借款发生时系合法夫妻关系。        另查明：兴县农村信用合作联社已自行终止，原兴县农村信用合作联社的债权债务为原告山西兴县农村商业银行股份有限公司的债权债务。        本院认为，被告杨×与山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行所签订的《贷款合同》，被告刘×与山西兴县农村商业银行股份有限公司瓦塘支行所签订的《保证合同》，以及被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司与原告签订的《债务加入协议》合法有效。被告杨×作为借款人，未按约定偿还借款本金及利息，构成违约，应当承担偿还借款本息的义务。被告刘×作为保证人，应按双方约定的保证方式承担连带责任保证。被告太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司作为实际用款人且与原告山西兴县农村商业银行股份有限公司签订《债务加入协议》协议共同连带偿还借款，应当与被告杨×承担共同偿还原告借款本息的责任。被告牛×不是合同相对人，不应承担连带责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：        一、被告杨×、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告山西兴县农村商业银行股份有限公司借款本金4650000元及以该借款本金为基数从2018年4月24日至2019年4月23日按年利率10.12％（包括已付的2元利息）、从2019年4月24日至实际偿还之日按年利率15.18％计算的利息，被告刘×对上述款项承担连带责任保证。        二、驳回原告山西兴县农村商业银行股份有限公司对被告牛×的诉讼请求。        案件受理费44160元由被告杨×、太平洋建设集团吕梁兴洋德云建设有限公司、刘×共同负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。        审判长    高双利审判员    李利平人民陪审员    任华亮二〇二一年六月三日书记员    王利红