广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初1227号原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，经营场所深圳市罗湖区宝安南路2048号宝丽大厦一、二楼，统一社会信用代码91440300892303591E。负责人：刘晓晖，行长。委托诉讼代理人：孟晋燕，广东华途律师事务所律师，执业证号14403200010656676。委托诉讼代理人：曾慧彬，广东华途律师事务所实习律师，实习证号190220051117977。被告：卢国庆，男，1973年10月1日出生，汉族，身份证住址江西省九江市修水县。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告卢国庆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人孟晋燕、曾慧彬到庭参加诉讼。被告卢国庆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿付专向分期付款借款本金人民币166000元、手续费12706元及利息、还款违约金（计至2020年9月7日，利息732.93元，还款违约金5207.36元，本金、手续费、利息、还款违约金共计人民币184646.29元，其后的利息、还款违约金按照合同约定标准计至款项清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年4月14日，本案被告向原告提交《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，申办信用卡专向分期业务，双方约定原告向被告所持信用卡（卡号：62×××54）项下提供人民币160000元专向分期付款额度，用于支付购买汽车的款项；提供人民币6000元专向分期付款额度，用于附加费分期。分期期数为36期，一期为一个月。专向汽车分期付款手续费费率为使用专向分期额度的7.51%，金额为12016元；专向附加费分期付款手续费费率为使用专向分期额度的11.5%，金额为690元，手续费的收取方式为一次性收取。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账方式还款。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，否则，原告有权按照中国银行信用卡领用合约规定收取透支利息及还款违约金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，日息万分之五，按月计收复利；还款违约金按照未还部分的5%收取，最低为人民币10元。双方并约定，被告信用卡账户逾期还款达60天，原告有权将该账户内未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，即分期付款债务视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、还款违约金等全部应还款项。2020年4月29日，原告依约发放了借款，但被告未能按期还款，计至2020年9月7日，被告的欠款包括：借款本金166000元，手续费12706元，利息732.93元，还款违约金5207.36元，共计人民币184646.29元。鉴此，本案原告特向人民法院提起诉讼，望依法裁断。被告卢国庆未答辩，亦未举证及质证。经审理查明：一、被告于2020年4月14日向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，两份申请表上载明被告向原告申请信用卡专向分期贷款额度234000元、附加费6000元，分期期数36期，手续费率7.51%，手续费收取方式为一次性收取，手续费为17573.4元。该专向分期信用卡卡号为62×××54。二、2020年4月29日，原告向卡号为62×××54的专项分期信用卡发放专向分期付款额度：其中一笔为160000元的专向分期付款额度（手续费率7.51%，分期手续费12016元）；另一笔为6000元的专项分期付款额度（手续费率11.5%，分期手续费690元）。三、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》就以下条款进行了约定：专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率。由持卡人承担手续费的，手续费将于持卡人每次使用专向分期付款额度进行交易时从持卡人信用卡账户中扣除，并计入当期最低还款额。由分期商户承担手续费的，由乙方自行向商户收取；由持卡人与分期商户共同承担手续费的，持卡人承担的手续费将于持卡人每次使用专向分期付款额度进行交易时从被告信用卡账号中扣除，并计入当期最低还款额；分期商户承担的手续费，由原告自行向商户收取；专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还；专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提账户的当期所有欠款：被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提账户每期的到期还款日前存入并优先偿还专向分期付款额度项下的当期应还款项，并收取原告不论被告是否在所提账户每期的到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；如选择一次性扣收手续费，被告保证在提额账户的首期还款日前足额存入手续款项，并授权原告于首期账单日从提额账户中直接扣收手续费；被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户，被告应提前偿还剩余欠款，被告分期付款债务视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。四、“领用合约”及收费标准就以下条款进行了约定：除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天，遇节假日不顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整后的内容执行。原告对外公布的方式包括有原告通过其营业网点、电话银行公告或网上银行公告等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知被告。五、2016年9月27日，原告在其官网公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起根据中国人民银行的规定将原来相关合约中的滞纳金调整为还款违约金，编号不变，收费标准不变，按最低还款额未偿还部分的5%收取。六、截至2020年9月7日，被告尚欠原告本金166000元，手续费12706元，利息732.93元，还款违约金5207.36元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告卢国庆向原告申请信用卡专向分期业务，原告经核实及审批后向被告指定账户划入专向额度，该行为经双方签署的《申请表》及所附《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已依约向被告提供金融服务，被告卢国庆未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已经构成违约。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。根据法律规定及合同约定，原告有权要求被告依约偿还本金、利息、还款违约金及手续费。根据《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》的约定，滞纳金计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人逾期未还款的行为计收还款违约金。原告同时计收有利息、还款违约金及手续费，以上计收标准总计应以不超过年利率15.4%为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢国庆应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行欠款本金166000元，手续费12706元，利息732.93元，还款违约金5207.36元（暂计至2020年9月7日，之后的利息、还款违约金按照信用卡领用合约约定和中国人民银行的规定计至所有款项清偿之日止，但利息、还款违约金及手续费计收标准总计不超过年利率15.4%）；二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为1996元，由被告卢国庆负担。原告已预交的受理费1996元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费1996元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 员 彭峥嵘二〇二一年六月二日法官助理 于梦俏书 记 员 古学梅