福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初1739号原告：武平县农村信用合作联社中山信用社（以下简称中山信用社），统一社会信用代码91350824660395482M，住所地福建省武平县中山镇中山路132号。负责人：王福兴，主任。被告：王福荣，男，1977年6月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：李丽联（系王福荣之妻），女，1978年12月10日出生，壮族，农民，住福建省武平县。被告：黄兆建，男，1990年1月27日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：钟继亮，男，1982年2月23日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告中山信用社与被告王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中山信用社负责人王福兴到庭参加诉讼。被告王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中山信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告王福荣、李丽联共同偿还原告借款本金100,000元及截至2021年5月11日结欠的利息5,550.81元，并支付借款本金100,000元自2021年5月12日起至款清日止按逾期贷款罚息年利率17.1%计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息年利率17.1%计算复利至款清日止；二、判令被告黄兆建、钟继亮对前述款项等承担连带清偿责任；三、判令被告王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮承担本案案件受理费。事实和理由：2019年3月14日，被告王福荣、李丽联向原告借款100,000元，并与原告签订《保证借款合同》，被告黄兆建、钟继亮作为保证人在合同上签字。合同约定：借款金额为人民币壹拾万元整；借款用途为上荣茶庄周转；借款期限自2019年3月14日起至2021年3月13日止；贷款利率为浮动利率，即年利率11.4%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人愿为贷款人按与借款人所形成的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告王福荣、李丽联发放贷款100,000元。案涉借款于2021年3月13日到期，被告王福荣于2021年1月21日始产生的账单未支付（即2020年12月22日始产生的利息），经原告多次催收，被告王福荣未付分文，被告黄兆建、钟继亮也未履行保证责任。截至2021年5月11日，被告王福荣、李丽联仍欠借款本金100,000元及利息5,550.81元。原告认为，被告王福荣、李丽联未按合同约定归还借款本息构成违约，原告有权要求其立即清偿全部借款本息并承担违约责任。被告黄兆建、钟继亮作为连带责任保证人，应当依法对被告王福荣、李丽联的债务承担连带清偿责任。王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮未作答辩。中山信用社围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、被告身份证复印件各一份，证明王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮的身份信息情况。2、结婚证复印件一份，证明王福荣与李丽联是夫妻关系的事实。3、保证借款合同、借款借据、武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表各一份，证明王福荣、李丽联向原告借款100,000元，该借款由黄兆建、钟继亮提供连带责任保证担保，以及对借款期限、利率、违约责任等约定的事实。4、普通贷款账户交易明细查询登记簿一份，证明截至2021年5月11日，王福荣尚欠原告借款本金100,000元、利息5,550.81元的事实。王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮对原告提交的上述证据未提交质证意见。王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮未提交证据。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。对原告诉状所述事实予以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。被告王福荣、李丽联和黄兆建、钟继亮分别与原告签订《保证借款合同》，并在借款人、借款人配偶和保证人、贷款人空白处签名、捺手印（盖章），系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按上述合同的约定履行各自应承担的义务。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款义务，被告未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，应当继续归还借款并应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息、复利。被告王福荣尚欠原告借款100,000元及自2020年12月22日始违约的事实清楚，证据充分。被告王福荣案涉借款到期日为2021年3月13日，依案涉《保证借款合同》约定，自2021年3月13日起归还借款属逾期还款。逾期利率为自逾期之日起按合同利率9.5‰加收50%计算，案涉合同约定的逾期月利率为14.25‰（9.5‰×1.5），即年利率为17.1%。原告要求自2021年5月12日起按年利率17.1%计算逾期利息、复利的诉讼请求，虽有合同约定，但原告主张逾期年利率17.1%，已超过以尚欠借款本金为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额，故应予以调整，合同期内按合同月利率9.5‰计算，合同到期后至借款还清日止按年利率15.4%计算。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”，原告作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案原告主张的逾期利率给予最高限定。本案在不超过以尚欠借款本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%计算的金额内予以支持。李丽联在《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》及在《保证借款合同》配偶签字栏空白处签名、捺手印，应认定涉案债务属王福荣与李丽联共同债务，案涉债务应由王福荣与李丽联共同偿还。黄兆建、钟继亮作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对借款人在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。原告要求被告黄兆建、钟继亮承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。黄兆建、钟继亮承担连带清偿责任后，有权向王福荣、李丽联追偿。综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、王福荣、李丽联应于本判决生效后十五日内偿还武平县农村信用合作联社中山信用社透支本金100,000元及支付自2020年12月22日起至2021年3月13日止以借款100,000元为基数按月利率9.5‰计算的利息和对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算复利（利息及复利之和不得超过以尚欠借款本金为基数按年利率15.4%计算的金额），以及自2021年3月14日起至款清日止按年利率15.4%计算的利息；二、黄兆建、钟继亮对上述款项承担连带清偿责任。黄兆建、钟继亮承担保证责任后有权向王福荣、李丽联追偿；三、驳回武平县农村信用合作联社中山信用社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,411.02元，减半收取1,205.51元，由王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮负担，限王福荣、李丽联、黄兆建、钟继亮于本判决生效后三十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年六月二十三日书记员  方月兰附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。