辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初8719号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行，住所地辽宁省沈阳市和平区西滨河路24号。负责人：窦文春，该行行长。委托诉讼代理人：王冰，该行员工。委托诉讼代理人：张汉驰，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：洪峰，男，1986年12月21日出生，汉族，住黑龙江省北安市。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行与被告洪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张汉驰、被告洪峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告于2017年6月22日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2．被告偿还原告借款本金181,565.64元、利息6,516.83元、罚息47.78元、复利114.85元，合计188,245.1元（以上本金及利息截止日为2021年3月5日），并自2021年3月5日起，按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告逾期利息至实际清偿之日止；3．原告对被告名下位于沈阳市沈河区，建筑面积78.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4．被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2017年6月22日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：第21020120170044751号）；2．贷款本金：债权本金19万元；3．贷款期限：360个月，2017年9月6日至2047年9月5日；4．合同执行利率：（1）固定利率：年利率4.41%；（2）浮动利率：首期执行贷款年利率4.41%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行；5．逾期利率标准：合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；6．还款方式：按月还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日，到期利随本清；7．欠款情况：截止至2021年3月5日，被告洪峰尚欠原告本金181,565.64元，利息6,516.83元，逾期利息47.78元，复利114.85元，已逾期还款10期；8．解除依据：借款合同第11.4条约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2017年6月22日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：第21020120170044751号）；2．担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；3．抵押物：沈阳市沈河区，78.79平方米房产；4．抵押登记手续：2017年6月20日，经沈阳市规划和国土资源局办理抵押登记手续，编号为：辽（2017）沈阳市不动产证明第0222247号（注：预告登记）。经原告多次催要，被告仍拒不归还，被告行为已经严重地侵犯了原告的合法权益，故原告起诉至贵院。被告辩称：借款和抵押情况属实，现在逾期十三期，但还是希望能保住房子。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年6月22日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定，原告向被告发放贷款190,000元，用于购买位于沈阳市沈河区的房产；借款期限为30年，利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提供贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2、2017年6月30日，沈阳市规划和国土资源局办理出具辽（2017）沈阳市不动产证明第0222247号《不动产登记证明》，该证明记载，证明权利或事项：预售商品房抵押权预告登记；权利人（申请人）：沈阳市住房公积金管理中心沈和管理部/中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行；义务人：洪峰；其他：产权证明号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0154775号，预告登记种类：预售商品房抵押权预告登记，抵押面积78.79平方米，债权数额350,000元；附记：债务履行期限：2017年6月27日起至2047年6月26日止，该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权《不动产登记证明》。3、2017年9月7日，原告向被告发放贷款190,000元，贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，后未按期足额偿还原告借款本息；截至2021年3月5日，被告逾期10期，拖欠贷款本金181,565.64元、逾期利息6,516.83元、罚息47.78元、复利114.85元；2021年6月10日庭审中，双方确认被告逾期13期。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律相关规定，合法有效，本院予以确认。本案中，被告未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，原告有权依照合同约定收回已发放的借款，收回已发放的借款即意味着合同的解除，故对原告要求解除合同、偿还借款本息的诉讼请求予以支持。关于原告第三项诉讼请求，房产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案房产仅办理预售商品房抵押权预告登记，未办理抵登记，抵押权未设立，故对原告该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行与被告洪峰于2017年6月22日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告洪峰于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行借款本金181,565.64元及利息、罚息、复利（本金计算截止至2021年3月5日；利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计付至实际结清之日止，但利息、罚息、复利之和不得超过年利率24%，超过部分予以扣减）；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,065元，减半收取2,032.5元；保全费1,461元，均由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  王 蒙二〇二一年六月二十四日法官助理  刘美琪法官助理  刘 鹏书 记 员  易思亮