浙江省象山县人民法院民事判决书（2021）浙0225民初3352号        原告：象山县农村信用合作联社。住所地：象山县丹东街道靖南大街342号。                法定代表人：方见，理事长。                委托诉讼代理人：张斌裕，浙江象港律师事务所律师。                委托诉讼代理人：沈国峰，浙江象港律师事务所律师。                被告：张奎，男，1986年3月4日出生，汉族，住象山县，公民身份号码XXX。                被告：陈凤玲，女，1986年10月29日出生，汉族，住象山县，公民身份号码XXX。                原告象山县农村信用合作联社为与被告张奎、陈凤玲金融借款合同纠纷一案，于2021年5月6日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告于2021年5月8日向本院申请财产保全，请求查封登记在被告张奎名下位于象山县爵溪街道龙溪公寓3幢1单元601室［权证号：浙（2017）象山县不动产权第XXXX号］的房地产，保全价值为11万元。原告以承诺函为上述保全提供担保。经审查，本院于2021年5月12日作出裁定，并依法采取相应保全措施。本案于2021年6月3日经公开开庭进行审理。原告象山县农村信用合作联社的委托诉讼代理人沈国峰以及被告陈凤玲到庭参加诉讼。被告张奎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。                原告象山县农村信用合作联社以被告张奎向其借款未按约还本付息，被告陈凤玲未履行保证责任为由，诉请判令：1．被告张奎归还原告借款本金109333.46元并支付约定利息、罚息、复息等2695.03元（从2020年10月21日算至2021年3月20日，以后按照约定的利息、罚息、复息等计算方式计算至实际给付之日止）；2．原告对被告张奎抵押的位于象山县爵溪街道龙溪公寓3幢1单元601室的房地产［房产证号：浙（2017）象山县不动产权第XXXX号；不动产登记证明：浙（2017）象山县不动产证明第0009039号］折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3．被告陈凤玲对上述款项承担连带清偿责任。                被告陈凤玲辩称：欠款属实，提供担保也属实，拍卖房子后归还。                被告张奎未作答辩，也未向本院提供抗辩证据。                本院查明的事实如下：                一、借款时间：2017年7月28日。                二、借款金额：16万元。                三、约定利息：月利率为4.083333‰，未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息，从逾期之日起按所约定的利率加收50％的罚息利息计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。                四、款项交付：2017年7月28日将16万元支付于被告张奎指定账户。                五、借款用途：购房按揭贷款。                六、还款期限：等额本金还款法，每月偿还本金额为1333元，利息逐月递减，共付120月，首次还款日为2017年8月20日，此后每月还款日为当月的20日。借款到期日为2027年7月7日。                七、尚欠本息：本金109333.46元，自2020年10月21日起至2021年3月20日止的利息、复息、罚息尚欠2695.03元以及之后的利息、罚息、复息。                八、其他情况：2017年7月10日，原告与张奎、陈凤玲签订《个人购房担保借款合同》一份，约定将张奎名下的位于象山县爵溪街道龙溪公寓3幢1单元601室房地产为案涉借款抵押于原告，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、赔偿金、补偿金，为实现债权和担保权而发生的合理费用（包括但不限于律师费、评估费、鉴定费、保管担保财产的费用、保险费、拍卖费、公证费、诉讼费、保全费、差旅费、提存费）。2017年7月21日，双方就上述抵押办理抵押登记手续，他项权证号为浙（2017）象山县不动产证明第0009039号。2017年7月8日，被告陈凤玲在《保证函》上的“保证人”处签字按印，同意为原告向被告张奎在2017年7月8日至2027年7月7日期间内最高融资限额16万元的所有融资债权提供最高额保证，保证期间自该笔债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，并承诺对债务人的债权如另设有人的担保和／或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求本保证人承担连带保证责任，也可以同时要求本保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。此外，《个人购房担保借款合同》约定，借款人违反合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。                以上事实由原告提供的《借款申请书》、《个人购房担保借款合同》、《抵押财产清单》、《抵押承诺书》、《借款借据》、房产证、不动产登记证明、《保证函》、利息清单及原、被告当庭陈述予以证明。                本院认为：原告与被告张奎、陈凤玲签订的《个人购房担保借款合同》和被告陈凤玲签署的《保证函》，经当事人签字确认，系双方真实意思表示，应属有效，双方应全面履行合同项下的义务。原告按约向被告张奎发放贷款16万元，但被告张奎未按约还本付息，构成违约。原告主张按照合同约定宣布贷款提前到期要求被告张奎偿还全部贷款本息的诉请，证据充分，依法有据，本院予以支持。同时，因被告张奎和陈凤玲自愿将登记在张奎名下房地产抵押于原告，且双方办理抵押登记手续，故原告对该不动产的抵押权依法有效。现被告张奎未履行债务，原告依法对抵押物变卖、拍卖或折价所得价款享有优先受偿权。此外，被告陈凤玲在《保证函》的保证人处签字按印，按约对案涉借款在最高融资限额16万元承担最高额连带保证责任。被告陈凤玲承担担保责任后，依法有权就其清偿款项向被告张奎追偿。被告张奎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告张奎于本判决生效后十五日内归还原告象山县农村信用合作联社借款本金109333.46元，并支付利息、罚息、复息2695.03元（从2020年10月21日算至2021年3月20日，以后利息、罚息、复息按《个人购房担保借款合同》和《借款借据》约定另计至实际给付之日止）；                二、原告象山县农村信用合作联社对登记在被告张奎名下的坐落于象山县爵溪街道龙溪公寓3幢1单元601室房地产［房屋产权证号：浙（2017）象山县不动产权第XXXX号，他项权证号：浙（2017）象山县不动产证明第0009039号］折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。                三、被告陈凤玲对上述第一项款项承担连带保证责任，清偿后，有权就其清偿款项向被告张奎追偿。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费2541元，减半收取1270.5元，财产保全费1070元，本案诉讼费用合计2340.5元，由被告张奎和陈凤玲共同负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。                    审判员王博闻    二O二一年六月三日            代书记员励梦怡