甘肃省天祝藏族自治县人民法院民事判决书（2021）甘0623民初2623号原告：甘肃天祝农村商业银行股份有限公司哈溪支行，住所地：甘肃省武威市天祝藏族自治县哈溪镇。负责人：黎某，行长。委托诉讼代理人：冯某，男，甘肃天祝农村商业银行股份有限公司哈溪支行副行长，住址甘肃省武威市。委托诉讼代理人：席某，男，甘肃天祝农村商业银行股份有限公司哈溪支行客户经理，住址甘肃省武威市。被告：周某1，男，住址甘肃省天祝藏族自治县。被告：周某2，男，住址甘肃省天祝藏族自治县。被告：李某，男，住址甘肃省天祝藏族自治县。原告甘肃天祝农村商业银行股份有限公司哈溪支行（以下简称天祝农商银行哈溪支行）与被告周某1、周某2、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天祝农商银行哈溪支行负责人黎某及被告周某1到庭参加了诉讼，被告周某2、李某经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告天祝农商银行哈溪支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告周某1归还原告的借款本金124549.5元及利息，利息以实际还款日为准；2.要求被告周某2、李某承担连带保证责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月26日，被告周某1在原告处借款130000元，尚未偿还本金124549.5元，合同约定的贷款到期日为2019年4月25日，约定贷款利率为6.525%，担保的范围为：贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用。合同订立后原告依约定发放了借款，履行了合同义务，在贷款到期后原告进行了多次催收，被告没有偿还原告的贷款本金及利息。为此，原告诉至法院，请求人民法院支持原告的各项诉讼请求。被告周某1辩称，借款属实，当时借款130000元，借款是被告为了看病，当时的担保人是周某2和李某，周某2是其叔叔，李某是其姨夫；银行将借款130000元全部向其支付了。借款期限是一年，借款期限内其偿还过一部分本金和利息，本案起诉以后，其于2020年6月1日和6月30日一共偿还了15000元。被告周某2、李某缺席无答辩。原被告双方围绕诉讼请求提交了证据，本院组织了举证、质证，对于双方提交的证据，本院认定如下：1.原告天祝农商银行哈溪支行提交的甘肃省农村信用社借款借据复印件一份、农户借款申请书复印件一份、借款人及其配偶身份证复印件各一份、贷款承诺书复印件两份、二担保人及其配偶身份证复印件各一份、个人借款/保证担保合同复印件一份、贷款催收通知书复印件一份、电话短信催收截图打印件一份，以证明被告周某1向原告借款130000元，借款由被告周某2、李某提供担保及被告逾期未偿还原告催款的事实。经质证，被告周某1认可证据属实，其陈述贷款的时候被告李某和周某2也去了，贷款合同上的签字就是三被告各自签的。经审查，被告周某1对上述证据不持异议，证据之间相互印证，能够形成完整的证据链条，能够证明被告周某1在原告处借款，被告周某2、李某提供连带保证以及原告向被告方催收贷款的事实，证据内容真实，来源合法，本院予以确认。2.被告周某1提交的还款凭证三份，以证明起诉后被告向原告方还款的事实。经质证，原告委托诉讼代理人认可证据属实，其释明：2021年6月1日，被告偿还了本金3549.5元，利息偿还了1450.5元，本息合计5000元，剩余本金为121000元；2021年6月30日，被告偿还了本金9549.5元，利息440.5元，本息合计偿还了9990元，截止今天被告尚未偿还借款本金111450.5元，利息18300元，利息计算截止至今天，今天以后再不计算利息。经审查，该证据均系原件，原告委托诉讼代理人不持异议，证据内容真实，来源合法，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月26日，被告周某1以种植为由向天祝农商银行哈溪支行提交了农户借款申请书，申请借款130000元；被告周某2、李某作为担保人在农户贷款申请书签字，承诺对借款承担连带保证责任；同日，原告天祝农商银行哈溪支行与被告周某1、周某2、李某签订了个人借款/保证担保合同，合同约定被告周某1向原告天祝农商银行哈溪支行借款130000元用于种植，借款利率为年利率6.525%，借款期限为2018年4月26日起至2019年4月25日止，借款到期，利随本清，合同同时约定到期未还贷款本息，按照贷款利率水平上加收50%利息作为罚息，被告周某2、李某为贷款提供连带责任保证，担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起二年，合同同时对三方其他权利义务作出了约定。合同签订后，原告天祝农商银行哈溪支行于同日给付了借款。合同到期后，被告周某1偿还了部分本息，剩余借款本金124549.5元及相应利息未偿还。原告天祝农商银行哈溪支行于2020年4月15日向被告周某1、周某2、李某发放了贷款催收通知书，催收贷款；于2020年10月10日向被告李某发送手机短信催收贷款；但被告周某1、周某2、李某未偿还借款本息，故原告天祝农商银行哈溪支行诉至我院。本案受理后，被告周某1于2021年6月1日向原告天祝农商银行哈溪支行偿还贷款本息5000元，于2021年6月30日偿还本息9990元；截止2021年6月30日，被告周某1尚拖欠原告天祝农商银行哈溪支行贷款本金111450.5元、利息18300元。本院认为，本案借贷关系发生于《中华人民共和民法典》实施之前，依法应当按照《中华人民共和国合同法》及相关司法解释对涉案合同进行审核。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条“借款人应当按照借款约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，结合借款期于2019年4月25日届满的事实，被告周某1作为本案实际借款人，在借款到期后，应当承担返还借款本金并支付利息的义务;根据本院查明的事实，截止本案判决作出前，被告周某1尚未偿还借款本金111450.5元，其应当承担清偿本金的义务；原告天祝农商银行哈溪支行主张截止2021年6月30日被告周某1尚欠利息18300元，并自愿自2021年6月30日起停止计息，系原告天祝农村商业银行哈溪支行对自己合法权益的放弃，并不违反法律禁止性规定，本院予以支持；故被告周某1应当向原告天祝农商银行哈溪支行业支付利息18300元。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带保证”之规定，结合原告提供的双方在个人借款/保证担保合同第十条“保证方式。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证”之约定，本院认定被告周某2、李某提供的保证方式为连带保证。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”结合该合同第十二条约定的保证期限为贷款到期之日起二年，本案借款期限2018年4月26日至2019年4月25日的事实，按照约定保证期限应于2021年4月25日届满，根据原告天祝农商银行哈溪支行提供的证据，原告曾于2020年4月15日向被告周某1、周某2、李某送达贷款催收通知书，三被告均在贷款通知书签字，故因原告天祝农商银行哈溪支行的在保证期限内催收，自催收之日应当开始计算保证合同三年的诉讼时效；故至本案起诉时本案所涉保证合同诉讼时效尚未届满，故被告周某2、李某依法应当承担连带保证责任。被告周某2、李某既未在本院指定的举证期限届满前举证，亦未提供书面的答辩状反驳原告的诉讼请求，应视为对自己抗辩权的放弃，应当依法承担举证不能的不利诉讼后果。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担保证责任的事实，另行提起诉讼”之规定，被告周某2、李某在承担保证责任后，有权就其实际偿还的借款本息向被告周某1追偿。综上所述，原告甘肃天祝农村商业银行股份有限公司哈溪支行的诉讼请求于法有据，应当予以支持。被告周某1应当自本判决生效之日起20日内向原告偿还上述借款本息。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周某1于本判决生效之日起20日内向原告甘肃天祝农村商业银行股份有限公司哈溪支行偿还借款本金111450.5元并向原告甘肃天祝农村商业银行股份有限公司哈溪支行支付借款利息18300元；二、被告周某2、李某对上述借款本息承担连带保证责任；被告周某2、李某承担保证责任后，有权就其实际偿还的借款本息向被告周某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2792元，减半收取1396元，由被告周某1、周某2、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判员 郭福鹏二〇二一年六月三十日书记员 周晓芳