重庆市潼南区人民法院民事判决书 （2021）渝0152民初3143号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：杨凯，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行员工。被告：尹宁，男，1971年2月11日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：郑德敏，女，1968年9月20日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称：农商行潼南支行）与被告尹宁、郑德敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼，被告尹宁、郑德敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹宁、郑德敏共同向原告偿还借款本金200000元、利息暂计至2019年11月27日为18818.99元，以后利息（含复利及罚息）按照借款合同约定（罚息以所欠本金200000元为基数按合同约定的贷款利率上加收50%，复利以所欠利息18818.99元为基数按照罚息利率计收）计至被告实际还款日止；2.确认原告对被告提供的抵押物位于重庆市潼南区XX镇的房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告因生产经营资金需求向原告申请个人消费贷款，原告与被告于2016年1月15日签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定了当事人各自的权利义务，并办理了抵押登记。原告于2018年2月26日向被告发放了贷款200000元，期限12个月，贷款执行年利率6.525%。截至2019年11月27日，被告尚欠原告本息218818.99元。经原告多次催收，被告都未按时支付贷款本息。原告认为，本案属于二被告的共债务，故起诉来院，请求如诉称。被告尹宁未做答辩，亦未提交证据。被告郑德敏未做答辩，亦未提交证据。本案经审理认定事实如下：被告尹宁与郑德敏于1993年10月30日登记结婚。2015年11月28日，二被告向原告农商行潼南支行提交《借款申请书》，载明申请贷款200000元，拟用位于潼南区XX镇的房屋作抵押等内容，被告尹宁作为借款申请人，被告郑德敏作为申请人配偶在该申请书上签字确认。2016年1月15日，原告作为贷款人（甲方），与作为借款人（乙方）的被告尹宁、作为抵押人的被告郑德敏、尹宁（丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》一份（合同编号：潼南支行2016年个房按字第1729012016200003号），合同约定：甲方向乙方提供额度为20万元的贷款，贷款额度有效期间自2016年1月15日起至2019年1月14日；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；对逾期贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等），被告尹宁、郑德敏在该贷款合同中签字确认。原、被告另在《抵押房地产清单》中约定，以产权人尹宁所有的位于潼南区XX镇的房屋一套为本案贷款提供抵押，并于2016年1月20日办理了抵押登记。2018年2月26日，原告根据被告尹宁提交的《个人贷款支用申请书》，向被告发放了贷款200000元，《个人贷款支用单》及《借款借据》载明：贷款金额200000元；贷款期限12个月，自2018年2月26日起至2019年1月14日止；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，该利率保持不变，年利率为6.525%；还款方式为按月结息、到期还本等内容，被告尹宁在上述支用单及借据上签字确认。此后，被告尹宁未按约定偿还原告贷款本息。截至2019年11月27日，尹宁尚欠原告贷款本金200000元、利息18818.99元未偿还。上述事实，有借款申请书、个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用单、借款借据、房地产权证书、不动产登记证明、贷款本息系统截屏等证据在卷为凭，经开庭质证及本院审查属实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告提供的最高额循环贷款合同、借款借据等证据能够证明原告与被告尹宁存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款责任。被告尹宁未按约定履行合同义务，到期未归还借款，构成违约，原告请求被告归还借款本金及利息、罚息、复利，不违反法律规定，本院予以支持，被告尹宁应当偿还原告借款本金200000元及截至2019年11月27日的借款利息18818.99元。关于后续借款罚息及复利，原告请求被告从2019年11月28日起以本金200000元为基数，按双方合同约定的执行利率标准上浮50%向原告支付罚息，并以尚欠利息18818.99元为基数，按合同约定的执行利率标准上浮50%计算复利，有贷款合同有欠款系统截屏等证据为凭，本院予以支持。同时，根据双方在《个人贷款支用单》及《借款借据》中的约定，借款利率为固定利率：年利率6.525%，故本案罚息利率应为年利率9.7875%。本案借款形成于被告尹宁与郑德敏的婚姻关系存续期间，被告郑德敏在借款申请表书签字确认，表明对借款知情并同意，具有共同借款的意思表示。现原告以夫妻共同债务为由请求二被告对本案借款本息承担共同偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。被告尹宁以其所有的潼南区XX镇的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告要求对被告抵押的房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尹宁、郑德敏于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金200000元及截至2019年11月27日的利息18818.99元，并从2019年11月28日起，以本金200000元为基数，按年利率9.7875%原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付罚息至本息付清之日止；从2019年11月28日起以尚欠利息18818.99元为基数，按年利率9.7875%向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付复利至本息付清之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告尹宁、郑德敏提供的位于潼南区XX镇的房屋就折价、拍卖或变卖后的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2291.14元，由被告尹宁、郑德敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员     杨  妍  二〇二一年六月二十四日 法  官  助  理     蒲  馨书    记    员     杨青青 -1-