重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0231民初2095号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码9150000元0778456850K。负责人：陈勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：袁文阳，重庆天驰君泰（重庆）律师事务所。被告：陈于群，女，1967年4月30日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告陈于群保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告陈于群经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款50735.81元；2.判令被告向原告支付逾期保费9605元；3.判令被告向原告支付资金占用利息暂计298.43元（资金占用利息以保险理赔款50735.81元为基数，自2021年2月10日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的1倍计算暂计至2021年4月6日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计60639.24元；4.本案的律师费用、诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。事实及理由：2018年9月18日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行重庆分行”）借款150000元，借款期限为36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。2018年9月18日，光大银行重庆分行按照借款合同约定向被告发放贷款共计150000元。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”因被告逾期，原告于2021年2月10日按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额共计50735.81元，光大银行重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次催收未果，遂诉至人民法院，请求判如所请。陈于群未作答辩，亦未提交证据。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司围绕诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.《个人贷款合同》一份、贷款借据，证明被告与银行签订个人贷款合同，被告收到150000元的事实，双方约定借款期限为36个月；2.《保证保险保险单以及保险条款，证明被告向原告投保保证保险，原告为被告向银行的借款提供保证保险担保，双方约定每月保费为2550元，投保人拖欠任何一期达到80天，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，以及未付保费的计算公式；3.交易明细（还款计划、还款记录），代偿债务与权益转让确认书，证明原告已经代被告向银行偿还了共计50735.81元，被告未支付保费为9065元。结合原告的陈述，并经本院庭审审查，其举示的证据具有证据的真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定的法律事实如下：2018年9月18日，被告因向案外人光大银行重庆分行申请个人小额消费贷款用于购车需要，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，原告（保险人）向被告（投保人）签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保单载明以下主要内容：1.被保险人为光大银行重庆分行；2.大地个人贷款保证保险金额为178350元；3.保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2550元。双方特别约定：“2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这款期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”原告向被告签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》后，被告与光大银行重庆分行签订了《个人贷款合同》，主要约定如下：1.被告向光大银行重庆分行贷款金额为150000元；2.贷款期限36个月；3.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为7.6%；贷款期内遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；罚息利率，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在贷款执行利率的基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。4.借款人未按约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。5.借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用）。上述《个人贷款合同》签订后，光大银行重庆分行按约向被告发放贷款150000元，完成了贷款发放义务。后被告未按约定返还光大银行重庆分行借款本息，2021年2月10日，按照保险合同的约定，原告向光大银行重庆分行进行了理赔，原告向光大银行重庆分行支付贷款本金49500.39元、利息1033.95元、罚息201.47元，共计50735.81元。同日，光大银行重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明主要内容如下：1.光大银行重庆分行同意接受原告代被告支付50735.81元；2.光大银行重庆分行将其对被告追偿的全部权益转让给原告。诉讼中，原告方主动放弃向被告主张律师费。本院认为，被告与原告之间的个人消费信贷保证保险关系依法成立并有效，应受法律保护。另，被告与案外人光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应为有效合同，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。光大银行重庆分行如约向被告发放了贷款，被告亦应按期足额向光大银行重庆分行偿还贷款本金及利息。截止2021年2月10日，被告尚欠光大银行重庆分行贷款本息共计50735.81元。因被告就上述贷款在原告处投保了保证保险，原告在被告逾期不偿还借款的情况下，于2021年2月10日向光大银行重庆分行履行了赔付义务，支付理赔款50735.81元，故被告应按约向原告支付上述理赔款，现被告逾期未付，原告诉请由被告支付理赔款50735.81元，理由正当，本院依法予以支持。因被告逾期还款，依照《中国大地个人贷款保证保险保险单》“特别约定”第4条的约定，原告在理赔后，有权要求被告支付逾期利息。原告主张被告按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1倍（年利率3.85%）计算资金占用利息，符合法律规定，本院予以支持。关于被告尚欠保费问题。按照被告与原告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”的约定，被告应支付拖欠的2020年10月19日至2021年2月10日期间的保费9605元（2550元/月×3月+1955元），故原告诉请由被告支付尚欠保费9605元，于法有据，本院予以支持。被告陈于群经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权利。另有原告主张的保全费、公告费等，因未实际产生，本院对此不予支持。据此，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告陈于群于本判决生效之日起10日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款50735.81元及利息（以50735.81元为基数，自2021年2月10日起按照年利率3.85%计算利息至付清时止）；二、由被告陈于群于本判决生效之日起10日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司逾期保费共计9605元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司其他诉讼请求。如果被告未在本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取658元，由被告陈于群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  邹沁二〇二一年六月三十日书记员  申萧