重庆市云阳县人民法院民事判决书                           (2021)渝0235民初2539号 原告:重庆银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县云江大道1299号，统一社会信用代码91500235559027570N。负责人：陈隆，系支行行长。委托诉讼代理人：洪浚森，系该银行职工，一般授权。委托诉讼代理人：汤露，系该银行职工，一般授权。被告：周红梅，女，汉族，1983年2月9日出生，住重庆市璧山县。被告：何显清，男，汉族，1989年2月28日出生，住重庆市渝北区。被告：吴世玺，男，汉族，1981年7月8日出生，住重庆市江北区。何显清、吴世玺共同委托诉讼代理人：周红梅，女，汉族，1983年2月9日出生，住重庆市璧山县，一般授权。原告重庆银行股份有限公司云阳支行（以下简称重庆银行云阳支行）与被告周红梅、何显清、吴世玺金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行云阳支行委托诉讼代理人洪浚森，被告周红梅，以及周红梅同时作为被告吴世玺、何显清的共同委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周红梅归还原告借款本金4 550 000元，截至2021年2月5日所欠的利息141 529.15元、罚息421 332.84元、复利14 678.69元，合计5 127 540.68元；2.判令被告周红梅支付原告自2020年1月9日至欠款还清日止以借款本金4 550 000元为基数按实际执行贷款利率5.655%上浮50%计算的罚息，利随本清，以及自2020年1月9日至欠款结清日止以所欠利息141 529.15元为基数按照实际执行贷款利率5.655%上浮50%计算的复利，利随本清; 3.判令原告对被告周红梅位于奉节县永安镇诗仙西路313号1幢1-2（证号：渝2016奉节县不动产权第001094751号），奉节县永安镇诗仙西路305号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094654号），奉节县永安镇诗仙西路303号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094575号），奉节县永安镇诗仙西路301号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094474号）的抵押物享有抵押权和优先受偿权；4.请求法院判令何显清、吴世玺对上述一、二项债务承担连带责任保证的担保责任；5.请求法院判令所有被告承担本案诉讼费及债权人实现债权的其他费用。事实及理由：2017年12月，被告周红梅向原告申请个人经营性贷款，用于结清周红梅在我行已有贷款。经原告调查，在满足原告审批条件后，同意其贷款申请。2017年12月28日，被告周红梅与原告签订了《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（编号为2017年重银云阳支借字第1729号）约定：原告向周红梅发放流动资金贷款460万元，期限1年，贷款利率执行年利率5.655%。还款方式为按月付息到期还本。若被告欠息超过一个月，视为贷款提前到期，原告有权立即收回全部已发放的贷款。贷款到期或提前到期，被告不能按时还清贷款本息，原告有权计收罚息和复利，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息和复利。同日，被告周红梅与本行签订了《重庆银行股份有限公司抵押合同》（编号为：2017年重银云阳支抵字第1730号）约定：由权属周红梅房产4套奉节县永安镇诗仙西路313号1幢1-2（证号：渝2016奉节县不动产权第001094751号），奉节县永安镇诗仙西路305号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094654号），奉节县永安镇诗仙西路303号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094575号），奉节县永安镇诗仙西路301号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094474号）为本次贷款提供抵押担保。原告与被告周红梅办理了抵押登记，抵押登记权证号：渝2017奉节县不动产证明第001181123号。被告何显清、吴世玺与原告签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》（编号为：2017年重银云阳支保字第1731号、1732号）约定：由何显清、吴世玺为本次贷款提供担保，承担连带责任保证担保责任。2018年1月12日，原告按照合同约定向被告周红梅发放贷款，贷款起止日期为：2018年1月12日至2019年1月11日。2019年1月11日被告周红梅、何显清、吴世玺与原告签订了《重庆银行股份有限公司展期合同》（编号为：2019年重银云阳支展字第0049号、0050号），约定对编号为2017年重银云阳支借字第1729号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》项下贷款余额455万元展期，展期期限为12个月，自2019年1月11日至2020年1月10日止，展期期间，展期金额按年利率5.565%计息。被告周红梅、何显清、吴世玺继续对原贷款履行担保责任。2019年6月该笔贷款开始出现利息逾期，2020年1月贷款到期本息逾期，经原告多次催收仍未归还。为维护原告的合法权益，保全国有资产，特向贵院起诉，望判如所请。被告周红梅辩称，原告重庆银行云阳支行要求其归还经营性贷款不是事实，当时原告方有一笔不良贷款，跟被告周红梅协商把房屋过户到周红梅名下，再由原告把款项贷出，同时承诺以该笔贷款的金额为基数，以1:2或1:3的比例发放其它贷款，由其他借款人来支付银行的贷款利息，为银行争取时间。因银行原行长调职，承诺的其它贷款没有办理。银行让被告周红梅暂时不要去接收抵押物，以免给原告方的不良贷款化解造成难度。截止到2019年6月后被告周红梅无法承担每年高达10万元的费用，便由担保人和被告周红梅与银行进行协商如何化解，化解过程中原告让被告周红梅签署的任何纸质协议周红梅都很配合。被告何显清、吴世玺的答辩意见同周红梅一致。本院经审理认定事实如下：2017年12月28日，被告周红梅与原告重庆银行云阳支行签订《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（2017年重银云阳支借字第1729号），合同约定被告周红梅（乙方）向原告重庆银行云阳支行（甲方）贷取款项4 600 000元，贷款期限为2017年12月28日至2018年12月27日止，贷款年利率为5.655%，本息偿还方式为按期付息到期还本，乙方按每月一次的结息周期结付贷款利息，利息还款日为应还款当月的20日，若依法不能及时支付利息，甲方有权就未收利息计收复利，复利的利率按约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。同时合同约定了保证条款：保证人必须与甲方签订重庆银行股份有限公司保证合同。同日，被告周红梅与原告重庆银行云阳支行签订了《重庆银行股份有限公司抵押合同》（2017年重银云阳支抵字第1730号）并办理了抵押登记，合同约定被告周红梅以奉节县永安镇诗仙西路313号1幢1-2（证号：渝2016奉节县不动产权第001094751号），奉节县永安镇诗仙西路305号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094654号），奉节县永安镇诗仙西路303号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094575号），奉节县永安镇诗仙西路301号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094474号）4套房产为其与重庆银行云阳支行签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（2017年重银云阳支借字第1729号）提供抵押担保，担保范围为贷款合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现抵押权的费用。2018年1月3日，被告何显清、吴世玺分别与原告重庆银行云阳支行签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》（2017年重银云阳支保字第1731号、1732号），约定二人为债务人周红梅与原告签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（2017年重银云阳支借字第1729号）项下4 600 000元债务及其由此产生的全部利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息等）、违约金损害赔偿及实现债权的费用提供连带责任担保。2018年1月12日，原告按照约定向被告周红梅在重庆银行开设的账户（卡号：6230960000006671726）发放了4 600 000元贷款。2019年1月11日，被告周红梅、何显清、吴世玺与原告签订了《重庆银行股份有限公司展期合同》（2019年重银云阳支展字第0049号、0050号），合同约定除去已偿还的50 000元，由三被告对《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（2017年重银云阳支借字第1729号）项下贷款余额455万元展期，展期期限为12个月，自2019年1月11日至2020年1月10日止，展期期间，展期金额按年利率5.565%计息。被告周红梅、何显清、吴世玺继续对原贷款履行担保责任。2020年1月9日，被告周红梅向原告贷取的款项到期，未按约履行偿还责任。上述事实，有原、被告的陈述，还有原告提交的原、被告身份信息、个人经营性贷款合同、抵押合同、保证合同、银行打款凭证等在案佐证，本院予以确认。前述证据来源合法，能够相互印证，本院予以采信。本院认为，原告重庆银行云阳支行与被告周红梅签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有约束力。合同签订后，原告重庆银行云阳支行按约向被告周红梅发放了贷款，被告却未按约向原告归还贷款本息，其行为构成违约，应当向原告承担还本付息的违约责任。故现原告起诉要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。经审查，截止2021年2月5日，被告周红梅未结清贷款本金为4 550 000元、利息141 529.15元、罚息421 332.84元、复利14 678.69元，合计5 127 540.68元，其计算依据合法，本院予以确认。原告重庆银行云阳支行与被告周红梅签订的《重庆银行股份有限公司抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，且双方对抵押房产进行了抵押登记，抵押权依法成立。故原告请求对被告周红梅所抵押的房产在债权范围内享有优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告与被告何显清、吴世玺签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定由何显清、吴世玺对周红梅所欠贷款本息提供连带责任保证担保，该合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，本院予以支持。原告主张的其他费用，因原告没提交相应的费用依据，本院对此不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告周红梅于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司云阳支行借款本金4 550 000元，截止2021年2月5日的利息141 529.15元、罚息17 821.12 元、复利14 678.69元，共计5 127 540.68元; 并从2021年2月 6日起以4 550 000元为基数按年利率5.655%上浮50%支付罚息、以所欠利息141 529.15元为基数按年利率5.655%上浮50%支付复利至借款还清之日止（以银行信贷系统实时数据为准）；二、原告重庆银行股份有限公司云阳支行对被告周红梅所有的奉节县永安镇诗仙西路313号1幢1-2（证号：渝2016奉节县不动产权第001094751号），奉节县永安镇诗仙西路305号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094654号），奉节县永安镇诗仙西路303号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094575号），奉节县永安镇诗仙西路301号（证号：渝2016奉节县不动产权第001094474号）4套房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告何显清、吴世玺在本判决第一项所确定的债务范围内向原告重庆银行股份有限公司云阳支行承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费23 846元，由被告周红梅、何显清、吴世玺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。   审  判  员    江陆清                    二○二一年六月二十二日 法 官 助 理    冉启伟书   记  员    范力丹 -1-