广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初12908号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地中山市东区兴政路1号中环广场一座101、201-202、601-603，605-606，701-703、705-706、905、1001、1005，统一社会信用代码914420005701393034。法定代表人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：郭东红，男，1967年10月12日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市定南县。被告：马定菊，女，1978年4月6日出生，汉族，身份证住址湖北省宜城市。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告郭东红、马定菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告郭东红拖欠贷款款项，被告郭东红、马定菊系夫妻关系，请求判令：被告郭东红、马定菊向原告平安银行中山分行偿还贷款本金195064.88元、利息（含罚息）9092.86元、复利425.87元(暂计至2021年1月10日，之后的利息（含罚息）、复利按合同约定计算至贷款全部偿还之日止。被告郭东红、马定菊到庭辩称：2021年5月12日后我方有还款，具体看对账单。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：郭东红。签约情况：2016年12月2日，郭东红与平安中山分行签订《个人信用贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）贷字（2016）第（SW20161128004885）号】。贷款用途：为贷款重组，用于归还编号为平银（中山分行）个信额字第（SW20150430000325）号项下合同的全部欠款。贷款金额：527040.92元。贷款期限：从2016年12月5日至2022年3月5日止。约定还款方式：等额还款，还款日为每月5日。贷款执行利率：固定利率，年利率13%。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人拖欠本金或利息、费用，构成违约事件。借款人有违约事件发生时，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。贷款发放情况：2016年12月5日，平安银行中山分行向郭东红发放贷款527040.92元。欠款情况：借款后，郭东红自2020年5月5日起连续未按时足额还款。平安银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向郭东红送达起诉状副本。经平安银行中山分行计算，截至2021年5月12日，郭东红尚欠贷款本金110349.56元、利息（含罚息）11485.16元、复利755.85元。另查：郭东红与马定菊为夫妻关系，双方于1996年4月16日登记结婚。另外，马定菊作为借款人郭东红的配偶在《贷贷平安授信业务重整申请表》上签名捺印。马定菊在庭审中表示对原告主张其承担共同清偿责任没有意见。本院认为，郭东红向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，平安银行中山分行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为郭东红收到本案应诉材料之日。到期后，平安银行中山分行诉请郭东红清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年5月12日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，案涉借款发生在郭东红、马定菊的夫妻关系存续期间，马定菊当庭确认该债务属于其夫妻共同债务，本院予以确认，故马定菊应对本案债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告郭东红、马定菊于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金110349.56元及利息、罚息、复利【截至2021年5月12日欠利息（含罚息）11485.16元、复利755.85元，从2021年5月13日起至实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、利息为基数按罚息利率（贷款利率13%上浮50%）计算。但平安银行股份有限公司中山分行计收的所有利息、罚息、复利总计不应超过以年利率24%计收的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4368元，减半收取计2184元，诉讼保全申请费1543元，合计3727元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告郭东红、马定菊负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年六月七日书记员  徐淑榆书记员  郭乐茹广东省中山市第一人民法院民事判决书（2021）粤2071民初12908号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地中山市东区兴政路1号中环广场一座101、201-202、601-603，605-606，701-703、705-706、905、1001、1005，统一社会信用代码914420005701393034。法定代表人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：郭东红，男，1967年10月12日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市定南县。被告：马定菊，女，1978年4月6日出生，汉族，身份证住址湖北省宜城市。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告郭东红、马定菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告郭东红拖欠贷款款项，被告郭东红、马定菊系夫妻关系，请求判令：被告郭东红、马定菊向原告平安银行中山分行偿还贷款本金195064.88元、利息（含罚息）9092.86元、复利425.87元(暂计至2021年1月10日，之后的利息（含罚息）、复利按合同约定计算至贷款全部偿还之日止。被告郭东红、马定菊到庭辩称：2021年5月12日后我方有还款，具体看对账单。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：郭东红。签约情况：2016年12月2日，郭东红与平安中山分行签订《个人信用贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）贷字（2016）第（SW20161128004885）号】。贷款用途：为贷款重组，用于归还编号为平银（中山分行）个信额字第（SW20150430000325）号项下合同的全部欠款。贷款金额：527040.92元。贷款期限：从2016年12月5日至2022年3月5日止。约定还款方式：等额还款，还款日为每月5日。贷款执行利率：固定利率，年利率13%。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人拖欠本金或利息、费用，构成违约事件。借款人有违约事件发生时，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。贷款发放情况：2016年12月5日，平安银行中山分行向郭东红发放贷款527040.92元。欠款情况：借款后，郭东红自2020年5月5日起连续未按时足额还款。平安银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向郭东红送达起诉状副本。经平安银行中山分行计算，截至2021年5月12日，郭东红尚欠贷款本金110349.56元、利息（含罚息）11485.16元、复利755.85元。另查：郭东红与马定菊为夫妻关系，双方于1996年4月16日登记结婚。另外，马定菊作为借款人郭东红的配偶在《贷贷平安授信业务重整申请表》上签名捺印。马定菊在庭审中表示对原告主张其承担共同清偿责任没有意见。本院认为，郭东红向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，平安银行中山分行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为郭东红收到本案应诉材料之日。到期后，平安银行中山分行诉请郭东红清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年5月12日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，案涉借款发生在郭东红、马定菊的夫妻关系存续期间，马定菊当庭确认该债务属于其夫妻共同债务，本院予以确认，故马定菊应对本案债务承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告郭东红、马定菊于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金110349.56元及利息、罚息、复利【截至2021年5月12日欠利息（含罚息）11485.16元、复利755.85元，从2021年5月13日起至实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、利息为基数按罚息利率（贷款利率13%上浮50%）计算。但平安银行股份有限公司中山分行计收的所有利息、罚息、复利总计不应超过以年利率24%计收的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4368元，减半收取计2184元，诉讼保全申请费1543元，合计3727元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告郭东红、马定菊负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员陈**强二〇二一年六月七日书记员徐淑榆书记员郭乐茹