江西省庐山市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0483民初584号原告：中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司,住所地江西省南昌市西湖区八一大道150号,统一社会信用代码：913601008583857819。负责人：卢海根，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘翠华，江西惟民律师事务所律师。委托诉讼代理人：严璐璐，江西惟民律师事务所律师。被告：李泽龙，男，汉族，1980年11月15日出生，庐山市人，住江西省庐山市。被告：梅莉萍，女，汉族，1983年2月8日出生，庐山市人，住江西省庐山市。原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司与被告李泽龙、梅莉萍合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司（以下简称“财保南昌分公司”）的委托诉讼代理人刘翠华、被告梅莉萍到庭参加了诉讼，被告李泽龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保南昌分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告代偿款人民币67551.19元。2、判令被告支付原告保险费人民币3985.25元。3、判令被告向原告支付违约金人民币11302.76元（以代偿款和保险费之和为基数，按每日千分之一标准，暂计算自原告代偿当日起至2021年1月25日止，要求计算至被告全部清偿之日止）。4、判令被告支付原告催收款项的律师代理费人民币3000元整。5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月1日，被告李泽龙因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司九江分行(以下简称“光大银行九江分行”)申请金融借款人民币150000元，被告李泽龙与光大银行九江分行签订《个人贷款合同》，约定被告从2018年8月1日起，分36期向光大银行九江分行等额本息还款。被告李泽龙向原告投保个人信用贷款保证保险，为上述借款提供担保。被告李泽龙在收到银行借款后，未按借款合同约定归还银行借款，光大银行九江分行在被告逾期还款80天后，从原告保证金账户划扣了剩余本金及逾期利息共计人民币67551.19元。原告已完成保险理赔，光大银行九江分行将该《个人贷款合同》债权转让给了原告，原告依法取得向借款人及被告的追偿权。原告多次向被告索赔未果，损害了原告的合法权益，特具状诉至法院，请求判如所请。被告李泽龙未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告梅莉萍辩称：借钱的时候我和李泽龙是夫妻关系，但我和李泽龙离婚时约定此笔债务归属于李泽龙，我认为应该由李泽龙偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证明、个人贷款合同、借款借据、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、账户还款记录、代偿债务与权益转让确认书、共同还款承诺书等及当事人陈述在案为凭，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月1日，被告李泽龙与光大银行九江分行签订个人贷款合同，约定贷款人即光大银行九江分行向借款人即李泽龙发放用于生产生活所需的个人小额信用贷款150000元；贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。光大银行九江分行于当日将150000元转入被告李泽龙的账户。2018年7月27日，被告李泽龙作为投保人与原告财保南昌分公司就贷款150000元签订了个人信用贷款保证保险单，被保险人为光大银行九江分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费1494.47元，赔偿等待期为80天。另约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告梅莉萍于2018年7月30日向原告财保南昌分公司出具共同还款承诺书一份，承诺同意与借款人李泽龙共同承担还款义务。2020年5月1日起，被告李泽龙未按期履行还款义务。2020年8月20日，光大银行九江分行从原告财保南昌分公司保证金账户划扣了67551.19元，用于归还被告李泽龙个人信用贷款未支付的本金及逾期利息。并向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，同意将光大银行九江分行对借款人追偿的全部权益转让给原告。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。原告财保南昌分公司为被告李泽龙在光大银行九江分行的个人小额信用贷款提供保证保险，被告李泽龙为投保人，出借方光大银行九江分行为被保险人。因被告李泽龙未按合同约定还款，经被保险人光大银行九江分行申请，原告财保南昌分公司作为担保保险人已向被保险人支付了保险赔偿金，被保险人将主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。原告提供了个人贷款合同、借款借据、个人信用贷款保证保险保单、账户还款记录打印件、代偿债务与权益转让确认书、共同还款承诺书等一系列证据对自己的主张予以证明，上述证据能够相互印证形成证据链，对原告主张的事实能够予以证明。被告李泽龙未到庭，亦未提交任何证据及答辩意见予以反驳，视为对自身权利的放弃，不影响本院根据查清的事实予以判决。关于原告主张被告返还代偿款67551.19元的诉请，被告李泽龙未按合同约定还款的违约行为，造成保险标的损害，原告作为保险人已向被保险人履行了赔付责任，支付了保险金67551.19元。被告梅莉萍与被告李泽龙当时系夫妻关系，其签署了《共同还款承诺书》并向财保南昌分公司出具，《共同还款承诺书》中载明“同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；如果借款人发生或出现合约项下任何违约行为，包含但不限于逾期、拖欠、骗贷等，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人”，因此，原告主张被告李泽龙、被告梅莉萍共同承担上述还款责任，于法有据，本院予以支持。关于被告梅莉萍和李泽龙已离婚，且离婚时约定此笔债务归属于李泽龙的辩称，本院认为，被告梅莉萍在共同还款承诺书上签字，承诺同意与被告李泽龙共同承担还款义务，其与李泽龙的约定不能对抗原告的诉请，故对被告梅莉萍的辩称意见，本院不予采纳。关于原告要求被告支付保险费、违约金及律师代理费的诉请，财保南昌分公司支付全部代偿款本息后，其与李泽龙的保险合同终止，未付的保费应自其开始逾期还款之日至财保南昌分公司代偿之日，共计80天，以1494.47元/月计算为3985.25元（1494.47元/月÷30天×80天）。原告主张要求被告以代偿款和保险费为基数，按每日千分之一的标准，自原告代偿之日起支付违约金，明显高于其实际损失，本院认为应按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算为宜。原告要求被告支付律师代理费3000元的诉请，因未提供支付律师代理费的相关证据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李泽龙、梅莉萍于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司支付代偿款67551.19元、保险费3985.25元及违约金（以上述赔偿款67551.19元及保险费3985.25元之和即71536.44元为基数，自2020年8月20日起，按按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算至款项付清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费1946元，减半收取973元，由被告李泽龙、梅莉萍共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员 查亚芳二〇二一年六月四日法官助理 郭菲妮书 记 员 王 勇江西省庐山市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0483民初584号原告：中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司,住所地江西省南昌市西湖区八一大道150号,统一社会信用代码：913601008583857819。负责人：卢海根，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘翠华，江西惟民律师事务所律师。委托诉讼代理人：严璐璐，江西惟民律师事务所律师。被告：李泽龙，男，汉族，1980年11月15日出生，庐山市人，住江西省庐山市。被告：梅莉萍，女，汉族，1983年2月8日出生，庐山市人，住江西省庐山市。原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司与被告李泽龙、梅莉萍合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司（以下简称“财保南昌分公司”）的委托诉讼代理人刘翠华、被告梅莉萍到庭参加了诉讼，被告李泽龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保南昌分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告代偿款人民币67551.19元。2、判令被告支付原告保险费人民币3985.25元。3、判令被告向原告支付违约金人民币11302.76元（以代偿款和保险费之和为基数，按每日千分之一标准，暂计算自原告代偿当日起至2021年1月25日止，要求计算至被告全部清偿之日止）。4、判令被告支付原告催收款项的律师代理费人民币3000元整。5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月1日，被告李泽龙因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司九江分行(以下简称“光大银行九江分行”)申请金融借款人民币150000元，被告李泽龙与光大银行九江分行签订《个人贷款合同》，约定被告从2018年8月1日起，分36期向光大银行九江分行等额本息还款。被告李泽龙向原告投保个人信用贷款保证保险，为上述借款提供担保。被告李泽龙在收到银行借款后，未按借款合同约定归还银行借款，光大银行九江分行在被告逾期还款80天后，从原告保证金账户划扣了剩余本金及逾期利息共计人民币67551.19元。原告已完成保险理赔，光大银行九江分行将该《个人贷款合同》债权转让给了原告，原告依法取得向借款人及被告的追偿权。原告多次向被告索赔未果，损害了原告的合法权益，特具状诉至法院，请求判如所请。被告李泽龙未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告梅莉萍辩称：借钱的时候我和李泽龙是夫妻关系，但我和李泽龙离婚时约定此笔债务归属于李泽龙，我认为应该由李泽龙偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证明、个人贷款合同、借款借据、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、账户还款记录、代偿债务与权益转让确认书、共同还款承诺书等及当事人陈述在案为凭，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月1日，被告李泽龙与光大银行九江分行签订个人贷款合同，约定贷款人即光大银行九江分行向借款人即李泽龙发放用于生产生活所需的个人小额信用贷款150000元；贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。光大银行九江分行于当日将150000元转入被告李泽龙的账户。2018年7月27日，被告李泽龙作为投保人与原告财保南昌分公司就贷款150000元签订了个人信用贷款保证保险单，被保险人为光大银行九江分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费1494.47元，赔偿等待期为80天。另约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告梅莉萍于2018年7月30日向原告财保南昌分公司出具共同还款承诺书一份，承诺同意与借款人李泽龙共同承担还款义务。2020年5月1日起，被告李泽龙未按期履行还款义务。2020年8月20日，光大银行九江分行从原告财保南昌分公司保证金账户划扣了67551.19元，用于归还被告李泽龙个人信用贷款未支付的本金及逾期利息。并向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，同意将光大银行九江分行对借款人追偿的全部权益转让给原告。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。原告财保南昌分公司为被告李泽龙在光大银行九江分行的个人小额信用贷款提供保证保险，被告李泽龙为投保人，出借方光大银行九江分行为被保险人。因被告李泽龙未按合同约定还款，经被保险人光大银行九江分行申请，原告财保南昌分公司作为担保保险人已向被保险人支付了保险赔偿金，被保险人将主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。原告提供了个人贷款合同、借款借据、个人信用贷款保证保险保单、账户还款记录打印件、代偿债务与权益转让确认书、共同还款承诺书等一系列证据对自己的主张予以证明，上述证据能够相互印证形成证据链，对原告主张的事实能够予以证明。被告李泽龙未到庭，亦未提交任何证据及答辩意见予以反驳，视为对自身权利的放弃，不影响本院根据查清的事实予以判决。关于原告主张被告返还代偿款67551.19元的诉请，被告李泽龙未按合同约定还款的违约行为，造成保险标的损害，原告作为保险人已向被保险人履行了赔付责任，支付了保险金67551.19元。被告梅莉萍与被告李泽龙当时系夫妻关系，其签署了《共同还款承诺书》并向财保南昌分公司出具，《共同还款承诺书》中载明“同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；如果借款人发生或出现合约项下任何违约行为，包含但不限于逾期、拖欠、骗贷等，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人”，因此，原告主张被告李泽龙、被告梅莉萍共同承担上述还款责任，于法有据，本院予以支持。关于被告梅莉萍和李泽龙已离婚，且离婚时约定此笔债务归属于李泽龙的辩称，本院认为，被告梅莉萍在共同还款承诺书上签字，承诺同意与被告李泽龙共同承担还款义务，其与李泽龙的约定不能对抗原告的诉请，故对被告梅莉萍的辩称意见，本院不予采纳。关于原告要求被告支付保险费、违约金及律师代理费的诉请，财保南昌分公司支付全部代偿款本息后，其与李泽龙的保险合同终止，未付的保费应自其开始逾期还款之日至财保南昌分公司代偿之日，共计80天，以1494.47元/月计算为3985.25元（1494.47元/月÷30天×80天）。原告主张要求被告以代偿款和保险费为基数，按每日千分之一的标准，自原告代偿之日起支付违约金，明显高于其实际损失，本院认为应按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算为宜。原告要求被告支付律师代理费3000元的诉请，因未提供支付律师代理费的相关证据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李泽龙、梅莉萍于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司支付代偿款67551.19元、保险费3985.25元及违约金（以上述赔偿款67551.19元及保险费3985.25元之和即71536.44元为基数，自2020年8月20日起，按按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算至款项付清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费1946元，减半收取973元，由被告李泽龙、梅莉萍共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员 查亚芳二〇二一年六月四日法官助理 郭菲妮书 记 员 王 勇