福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初984号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临江镇北环路440号。统一社会信用代码：913508236765193553。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女。被告：丘敏舰，男，汉族，1990年5月4日出生，住上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮储银行上杭支行）与被告丘敏舰信用卡纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行上杭支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼。被告丘敏舰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行上杭支行向本院提出诉讼请求：1.判令丘敏舰归还原告信用卡透支本金30756.06元，暂计至2019年10月24日的利息3152.62元、费用8696.33元（含分期手续费1951.25元），共计合计42605.01元；并支付自2019年10月25日起至款清之日止以30756.06元为基数按日利率万分之五计算的利息。2.本案案件受理费、公告费等因催收产生的费用由丘敏舰负担。事实与理由：2015年1月29日，丘敏舰向其申领信用卡标准金卡（简称信用卡）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。后丘敏舰领用了信用额度为33000元,卡号为6259××××1251的信用卡。合约第二条约定，若被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；被告在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；原告有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定；被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，被告超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第二方代理服务费、公告费等款项均由被告承担。该部分还约定了还款的顺序及原告有权扣划被告账户中的资金。合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。丘敏舰领取该信用卡后一直在使用，2017年10月4日，丘敏舰对1笔消费申请分24期偿还，现还有未还分期金额13550.11元、未还分期付款手续费1951.25元，分期未还期数7个月，每月摊消1935.73元、分期付款手续费278.75元。并于2018年11月25日开始逾期。逾期透支后，其多次电话及上门催收仍拒不还款。截至目前为止，尚欠透支本金30756.06元及其相应利息、费用。丘敏舰未作答辩和向本院提供证据。邮储银行上杭支行围绕诉讼请求向本院提供了以下证据：1.丘敏舰身份证复印件。2.信用卡申请表、信用卡领用合约信用卡章程。3.公积金查询结果。4.卡号为6259××××1251信用卡帐户总欠款清单（系统截屏）。5.卡号为6259××××1251信用卡每月账单清单。6.卡号为6259××××1251信用卡的历史交易清单。经审查，本院对邮储银行上杭支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，可认定以下事实：2015年1月29日，丘敏舰（乙方）向邮储银行上杭支行（甲方）申领信用卡标准金卡，卡号为6259××××1251，授信额度33000元，并签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，该合约约定：1．若乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至款清为止；日利率0.035%-0.05%，按月计收复利。2．甲方有权按标准收取信用卡年费、取现手续费等费用。3．乙方到期还款日前未全额偿还最低款额的，除按照约定需支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金及甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等内容。丘敏舰领用该卡后，截止至2019年3月24日结欠透支本金30877.58元，后于2019年9月27日归还本金100元、2019年12月10日归还本金1.52元、2020年5月5日归还本金20元,共计归还本金121.52元。截止目前，丘敏舰尚欠透支本金30756.06元及其相应利息、费用。现邮储银行上杭支行催要未果遂成本讼。另查明，2021年3月份中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，丘敏舰与邮储银行上杭支行所达成的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及申请表，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应当全面履行合同义务。邮储银行上杭支行按约向丘敏舰发放了案涉信用卡，丘敏舰使用了该卡进行透支，双方形成信用卡领用合同关系。现丘敏舰未按约偿还透支款，属违约行为，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。因此，邮储银行上杭支行要求丘敏舰归还信用卡透支本金30756.06元，理由正当，本院予以支持，但其诉请要求支付从2019年3月24日起至2019年10月24日的利息、费用合计11848.95元已超过年利率24%计算的利息，超出部分不予支持，此期间所欠利息、费用应为4259元；其诉请支付以本金30756.06元从2019年10月25日起至款清之日止按日利率万分之五即年利率18%计算的利息，部分已超过司法保护上限，利息应分段计算即自从2019年10月25日起至2020年8月19日止按年利率18%计算，从2020年8月20日起至款清之日止按2021年3月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍即年利率15.4%计算，超出部分不予支持。丘敏舰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、丘敏舰应于本判决生效后十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行信用卡透支本金30756.06元和截止至2019年10月24日所欠的利息、费用4259元；二、丘敏舰应于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行支付以透支本金30756.06元为基数自2019年10月25日起至款清之日止的利息（利息分段计算：自2019年10月25日起至2020年8月19日止按年利率18%计算，自2020年8月20日起至款清之日止按年利率15.4%计算）；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费865元，减半收取432.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行负担77.5元，丘敏舰负担355元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  温东英二〇二一年六月二十四日代理书记员  张凌华附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。