广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初13388号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，201-203、601-603、605-606，701-703、705-706、905、1001、1005，统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，该分行行长。委托诉讼代理人：李超，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任梦园，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：潘朝芳，女，1979年2月1日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告潘朝芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因潘朝芳拖欠贷款款项未归还，向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金70371.84元；2.被告向原告支付拖欠利息4214.13元、本金罚息402.19元、利息复利152.13元（截至2020年12月7日），并支付自2020年12月8日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金70371.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息4214.13元为基数按合同约定贷款同期执行利率加收50%计付复利；3.被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.如被告不履行上述诉求的给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｃ×××××，发动机号为Ｈ9ＢＪ022385的长安牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由潘朝芳继续清偿。被告潘朝芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人、抵押人：潘朝芳。签约情况：2019年4月30日，潘朝芳与平安银行中山分行双方以数据电文的方式签订《个人担保贷款合同》（合同编号：平银珠海个担贷字第BC2019043099002967_1号）。贷款金额：110000元。贷款期限：2019年4月30日至2022年4月30日。约定还款方式：按月等额还款，还款日为每月30日。贷款执行利率：固定利率，以贷款发放日的贷款基准利率上浮278.9474%确定，即年利率18%。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约责任的约定：借款人违反合同约定的任何义务，构成违约事实，贷款人有权提前收回部分或已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用。平安银行中山分行委托律师为本案诉讼代理人，支出了律师费2000元，对此平安银行中山分行提供了相应的律师费发票（28件案的律师费发票全额56000元，其中包括本案的律师费2000元）。抵押担保情况：潘朝芳以其名下的长安牌小型普通客车（车牌号：粤Ｃ×××××）作为抵押物。抵押担保范围包括合同项下债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。该车辆已于2019年4月30日办理抵押登记手续（机动车登记证书编号：440037240908）。贷款发放情况：2019年4月30日，平安银行中山分行向潘朝芳发放了贷款110000元。欠款情况：借款后，潘朝芳从2019年10月30日起没有按时足额还款，平安银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向潘朝芳送达起诉状副本。本案起诉后潘朝芳偿还了部分欠款，经平安银行中山分行计算，截至2021年5月24日，潘朝芳尚欠借款本金59284.28元、利息4496.5元、罚息1098.16元、复利352.79元，本院予以确认。本院认为，平安银行中山分行与潘朝芳签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。潘朝芳借款后未能按时足额偿还本息，已构成违约，故平安银行中山分行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日应为潘朝芳收到本案应诉材料之日。到期后，平安银行中山分行诉请潘朝芳清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年5月24日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于律师费，符合双方约定，平安银行中山分行提供了委托代理协议、律师费发票等证据证实，本院予以支持。潘朝芳提供抵押的车辆已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。当潘朝芳不履行上述债务时，平安银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。潘朝芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告潘朝芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金59284.28元及利息、罚息、复利【截至2021年5月24日欠利息4496.5元、罚息1098.16元、复利352.79元；从2021年5月25日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率（贷款利率年利率18%上浮50%）计算。原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、被告潘朝芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、在本案债权范围内，原告平安银行股份有限公司中山分行有权对被告潘朝芳提供抵押的车辆（车牌号：粤Ｃ×××××，机动车登记证书编号：440037240908）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1728元，减半收取计864元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告潘朝芳负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年六月二十一日书记员  徐淑榆书记员  黄靖雯广东省中山市第一人民法院民事判决书（2021）粤2071民初13388号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，201-203、601-603、605-606，701-703、705-706、905、1001、1005，统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，该分行行长。委托诉讼代理人：李超，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任梦园，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：潘朝芳，女，1979年2月1日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告潘朝芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因潘朝芳拖欠贷款款项未归还，向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金70371.84元；2.被告向原告支付拖欠利息4214.13元、本金罚息402.19元、利息复利152.13元（截至2020年12月7日），并支付自2020年12月8日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金70371.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息4214.13元为基数按合同约定贷款同期执行利率加收50%计付复利；3.被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.如被告不履行上述诉求的给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｃ×××××，发动机号为Ｈ9ＢＪ022385的长安牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由潘朝芳继续清偿。被告潘朝芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人、抵押人：潘朝芳。签约情况：2019年4月30日，潘朝芳与平安银行中山分行双方以数据电文的方式签订《个人担保贷款合同》（合同编号：平银珠海个担贷字第BC2019043099002967_1号）。贷款金额：110000元。贷款期限：2019年4月30日至2022年4月30日。约定还款方式：按月等额还款，还款日为每月30日。贷款执行利率：固定利率，以贷款发放日的贷款基准利率上浮278.9474%确定，即年利率18%。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约责任的约定：借款人违反合同约定的任何义务，构成违约事实，贷款人有权提前收回部分或已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等所有费用。平安银行中山分行委托律师为本案诉讼代理人，支出了律师费2000元，对此平安银行中山分行提供了相应的律师费发票（28件案的律师费发票全额56000元，其中包括本案的律师费2000元）。抵押担保情况：潘朝芳以其名下的长安牌小型普通客车（车牌号：粤Ｃ×××××）作为抵押物。抵押担保范围包括合同项下债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。该车辆已于2019年4月30日办理抵押登记手续（机动车登记证书编号：440037240908）。贷款发放情况：2019年4月30日，平安银行中山分行向潘朝芳发放了贷款110000元。欠款情况：借款后，潘朝芳从2019年10月30日起没有按时足额还款，平安银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向潘朝芳送达起诉状副本。本案起诉后潘朝芳偿还了部分欠款，经平安银行中山分行计算，截至2021年5月24日，潘朝芳尚欠借款本金59284.28元、利息4496.5元、罚息1098.16元、复利352.79元，本院予以确认。本院认为，平安银行中山分行与潘朝芳签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。潘朝芳借款后未能按时足额偿还本息，已构成违约，故平安银行中山分行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日应为潘朝芳收到本案应诉材料之日。到期后，平安银行中山分行诉请潘朝芳清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年5月24日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于律师费，符合双方约定，平安银行中山分行提供了委托代理协议、律师费发票等证据证实，本院予以支持。潘朝芳提供抵押的车辆已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。当潘朝芳不履行上述债务时，平安银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。潘朝芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告潘朝芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金59284.28元及利息、罚息、复利【截至2021年5月24日欠利息4496.5元、罚息1098.16元、复利352.79元；从2021年5月25日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率（贷款利率年利率18%上浮50%）计算。原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、被告潘朝芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、在本案债权范围内，原告平安银行股份有限公司中山分行有权对被告潘朝芳提供抵押的车辆（车牌号：粤Ｃ×××××，机动车登记证书编号：440037240908）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1728元，减半收取计864元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告潘朝芳负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员陈**强二〇二一年六月二十一日书记员徐淑榆书记员黄靖雯