福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初4614号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路320号怡森滑冰馆一至三层，统一社会信用代码：913501005532048636。负责人：陈旭英，行长。委托诉讼代理人：刘隆珍，员工。委托诉讼代理人：刘红艳，员工。被告：向俊安，男，汉族，1969年7月21日出生，住重庆市丰都县。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称“稠州银行”）与被告向俊安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。稠州银行委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼。向俊安经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。稠州银行向本院提出诉讼请求：1．被告向俊安应向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息共计284941.41元，其中本金284344.29元，利息（含罚息、复利）597.12元【利息（含罚息、复利）暂计至2021年3月24日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；2．本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由被告承担。事实和理由：（一）2020年2月28日，被告向俊安与原告订立《个人自助循环贷款授信协议》（小微线上版）（编号：ＳＪ2020022835667100241637-1），约定：原告给予被告向俊安授信额度人民币285000元，额度期限自2020年2月28日至2021年2月27日止，合同还约定以下内容：（1）“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。（2）贷款发放：借款人应在贷款人处开立贷款发放账户，贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理。借款人通过电子银行（包括但不限于网上银行、手机银行、电话银行、自助银行）或柜面办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录或柜面记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行或柜面向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。（3）贷款利率：本协议项下贷款利率采用固定利率，年利率为12.6%。（4）借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日，则借款到期日为授信额度到期日。（5）贷款偿还和计息、结息：贷款本息偿还按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金，单笔业务借款到期日必须结清贷款本息。（6）违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金和利息。（7）罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。（8）本协议项下的任何通知及各种通讯联系均需以书面形式按本协议第十三条特别约定条款一记载的通讯地址送达对方，即被告向俊安的通讯地址系“重庆市丰都县”，以上确认的送达地址适用于债务履行期间和各个诉讼阶段，以及同期在受理法院审理的借款人与贷款人之间的其他案件。（二）2020年2月28日，原告向被告向俊安提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计1笔，借款本金人民币285000元，实际年利率12.6%，逾期利率18.9%，贷款到期日为2021年2月27日，还款方式为按期付息，任意还本。（三）2021年2月27日（约定的还款日），原告未能自被告向俊安约定还款账户足额扣收到借款本金及相应利息。截至2021年3月24日，被告向俊安尚欠原告借款本息合计284941.41元，其中本金284344.29元，利息（含罚息、复利）597.12元。综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。向俊安未作答辩。庭审中，为支持自己的诉讼主张，稠州银行向本院提交了如下证据：Ａ1．被告向俊安与原告订立的《个人自助循环贷款授信协议》（小微线上版），Ａ2．被告向俊安的交易明细清单，Ａ3．原告发送给被告向俊安手机短信信息【手机号码：139××××9511】，Ａ4．浙江省台州市合信公证处出具的《公证书》及附件，Ａ5．被告向俊安贷款账户查询结果。补充提交证据Ａ6．《ｅ签宝产品服务证明》。向俊安未作质证。本院认为，向俊安经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。稠州银行上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据上述已认定的有效证据，本院确认稠州银行所诉事实属实。综上，本院认为，稠州银行与向俊安签订的《个人自助循环贷款授信协议》等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。稠州银行依约支付了借款，履行了合同义务。向俊安作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。稠州银行要求向俊安支付本金、利息，于法有据，本院予以支持。向俊安经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：被告向俊安应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本金284344.29元及利息（利息以284344.29为基数，暂计至2021年3月24日为597.12元，此后应按合同约定计至本息还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5574元，减半收取2787元，由被告向俊安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  黄昌杰二〇二一年六月十日书记员  施倩莹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。