福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初685号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，经理。委托诉讼代理人：王斌，男，1991年12月6日出生，汉族，住广西玉林市玉州区，公司员工。委托诉讼代理人：郑晓婷，女，1998年3月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区，公司员工。被告：王俊平，男，1987年9月22日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）诉被告王俊平追偿权纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用普通程序，于2021年6月28日公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人郑晓婷以在线的方式参加诉讼。被告王俊平经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谊度公司向本院提出诉讼请求：判令王俊平向谊度公司立即偿还欠款本金37375元及利息15796.34元（利息以欠款本金37375元为基数，按年利率15.4%计算自2018年5月19日暂计至2021年1月31日，并请求继续计算至本金实际清偿之日止）。事实与理由：2018年3月19日，王俊平通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融科技）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）向其提供借款39000元，贷款存续期间为24个月，贷款年利率为7.125%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向王俊平指定的银行账户完成贷款发放义务，但王俊平未按合同约定还款，截至起诉前，王俊平累计还款13053.7元，剩余本金37375元至今未还。王俊平逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与南京银行签订的《合作协议》约定为王俊平向南京银行代偿并取得对王俊平的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对王俊平所享有的上述债权依法转让给了谊度公司，并通过短信形式和邮寄方式向王俊平送达债权转让通知。之后谊度公司多次以电话等形式向王俊平进行催收，但王俊平至今仍然未履行其余下的还款义务。王俊平未答辩。谊度公司为证明其主张，向本院提交如下证据：1、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托收款授权书》各一份，拟证明（1）王俊平于2018年3月19日通过“飞贷”APP申请39000元借款；（2）双方约定的贷款存续期间为24个月，王俊平需在贷款存续期间内按月等额还款；2、王俊平申请贷款时上传的本人照片一份，拟证明王俊平申请贷款时根据软件提示拍摄了当时的本人照片，证明该笔贷款是其本人申请；3、放款证明一份，拟证明南京银行已按照合同约定向王俊平发放贷款；4、还款明细一份，拟证明王俊平累计还款13053.7元，剩余本金37375元未还；5、代偿证明一份，拟证明王俊平逾期后，研信公司按照与南京银行的约定进行代偿，取得对王俊平的债权；6-7、债权转让协议、招商银行付款回单各一份，拟证明研信公司于2019年11月20日将其对王俊平所享有的与本案有关的全部债权转让给谊度公司；8-10、短信通知记录、债权转让通知书、邮寄单、邮寄记录单各一份，拟证明研信公司已通过短信形式和邮寄方式向王俊平送达债权转让通知。本院经审查认为，谊度公司提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。王俊平未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：飞贷金融科技运营手机服务客户端“飞贷ＡＰＰ”，提供“飞贷”产品及相关服务。飞贷金融科技为借款人的借款申请推荐贷款人。2018年3月19日，王俊平签署《“飞贷”额度借款合同》，合同第一条1.1约定：“飞贷”指借款人按本合同约定通过飞贷ＡＰＰ向贷款人申请并获得的一笔或多笔贷款的统称。根据还款期限不同，区分为“30日”、“分期”两款产品。…“分期”产品贷款期限为若干个月，按约等额还款。…第三条约定：3.1《“飞贷”额度借款合同》由《“飞贷”额度借款合同》条款、《借款合同》、《委托代收款授权书》、借款人在飞贷ＡＰＰ填写或提交的所有信息、飞贷ＡＰＰ各项借贷规则和贷款人及飞贷金融科技在飞贷ＡＰＰ中告知的所有与本合同相关的信息组成，各组成部分均具有同等法律效力。《借款合同》与《“飞贷”额度借款合同》条款有冲突的，以《借款合同》为准。第四条约定：4.1借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方（如有）一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。合同第六条约定，6.1.2对于分期的产品，还款日的设定依据如下规则：授信额度下借款人有多笔借款的，均在同一个还款日还款。授信额度下第一次贷款的借款日在其后每个自然月的对应日期为默认还款日。…6.2还款规则：借款人须在还款日之前将应还款项足额存入约定的还款账户，直至贷款人或受托人飞贷金额科技或其他服务方（如有）扣款成功。6.2.4逾期还款：因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方（如有）未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期。飞贷金融科技或其他服务方（如有，以《借款合同》约定为准）可为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融科技或其他服务方（如有）为借款人逾期实施代偿后，借款人须向飞贷金融科技或其他服务方（如有）支付代偿非。代偿费以飞贷金融科技或者其他服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。6.3借款人的还款，需冲抵多项应还款项的，各个应还款项的冲账序位先后为各笔贷款的代偿费、管理费、综合费、利息、本金。第十条通知：飞贷金融科技及贷款人对借款人的任何通知，有权选择以下任一其认为合适的通知方式，且在任何情况下均无需对邮递、传真、电话、电传或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、缺漏或延迟承担任何责任。飞贷金融科技同时选择多种通知方式的，以其中较快到达借款人的通知方式时间为送达日。邮递送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）／第7日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。传真、移动电话短信或其他电子通讯方式送达于飞贷金融科技最近所知的借款人传真号码、借款人指定的移动电话号码或电子通讯地址，以发出之日视为送达日。2018年3月19日，王俊平（借款人）、南京银行（贷款人）以及飞贷金融科技签订《借款合同》，约定王俊平向南京银行贷款39000元，贷款期限为24个月，从2018年3月19日起至2020年3月19日止。贷款利率按年利率7.125%收取。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本金计算利息，至贷款全部结清日止。还款：①借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融科技和中证信用云代为向借款人收取每期应还本息。②还款日为贷款期限起始日或借款人和飞贷金融科技方另行约定的其他还款日在每月（次月起算）的对应日。当月没有对应日的，则当月的最后一天为还款日；当月对应日为法定节假日的，不顺延。最后一次还款日为贷款期限的截止日，不可顺延。第五条：罚息利率。本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第六条约定：深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称中兴小贷）按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买（无论是否逾期）或代偿。中兴小贷予以购买债权或代偿后，有权向借款人追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收。同日，王俊平与飞贷金融科技、中兴小贷、中证信用增进股份有限公司（以下简称中证信用）、中证信用云科技（深圳）股份有限公司（以下简称中证信用云）签订《服务合同》，合同主要约定以下内容：借款人通过飞贷平台向南京银行申请贷款，且借款人同意由服务方为本贷款提供相关贷款申请、预审核、签约、代偿、增信、清算、贷后管理等服务。第二条：1、管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费1365元。2、综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费＝贷款金额×1.53%-贷款月利息。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3、服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人为须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费＝逾期贷款的贷款余额×Σ（各区间代偿费用×各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费用为每天0.2%。2018年3月19日，南京银行向王俊平发放了贷款39000元。借款后，王俊平别分于2018年4月22日还款3703.7元，于2019年4月19日还款350元，于2019年10月9日还款9000元，合计还款13053.7元，其中偿还借款本金1625元。另查明，深圳市中兴小额贷款有限公司于2018年7月18日变更名称为深圳市研信小额贷款有限公司，又于2020年5月29日变更为深圳市飞贷小额贷款有限公司。深圳市飞贷小额贷款有限公司分别于2018年4月19日代偿1856.56元，2018年5月19日代偿1846.91元，2018年6月19日代偿1837.27元，2018年7月19日代偿1827.62元，2018年8月19日代偿1817.97元，2018年8月21日代偿30887.22元。已代王俊平向南京银行还清全部贷款本息。2019年11月20日，研信公司与谊度公司签订《债权转让协议》，研信公司将包括对王俊平享有的债权在内的有关债权打包转让给谊度公司。2019年12月31日，研信公司通过“研信小贷”系统向王俊平使用的134××××7233手机号码发送上述债权转让的通知，告知王俊平已将债权转让给谊度公司。2020年7月21日，深圳市飞贷小额贷款有限公司向王俊平邮寄（邮寄地址为福建省莆田市涵江区）书面的《债权转让通知书》。后王俊平未向谊度公司偿还相应的款项致纠纷。本院认为，本案各方当事人所签订的合同合法有效。王俊平拖欠南京银行的贷款未还，深圳市飞贷小额贷款有限公司依据本案有关合同代王俊平向南京银行还清借款本息，深圳市飞贷小额贷款有限公司依法取得追偿权。深圳市飞贷小额贷款有限公司将本案债权转让给谊度公司，并依法通知王俊平，该债权转让行为合法有效。王俊平应当向谊度公司履行还款义务。本案合同中约定的代偿费用过高，现谊度公司自愿按年利率15.4%计算利息，该主张未超过法定保护利率的上限且未损害王俊平的合法权益，本院予以照准。谊度公司的诉讼请求合法有据，予以支持。王俊平经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百二十四条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：王俊平应在本判决生效之日起五日内偿还谊度（深圳）科技有限公司欠款本金37375元并支付该款自2018年5月19日起至还清之日止按年利率15.4%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1129元，公告费300元，由王俊平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  俞 杰人民陪审员  杨国清人民陪审员  蔡志明二〇二一年六月二十八日书 记 员  郑丹丹附：与本案相关的法律法规及申请执行提示一、与本案相关的法律法规《中华人民共和国民法典》第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百二十四条债务人不履行债务，第三人对履行该债务具有合法利益的，第三人有权向债权人代为履行；但是，根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外。债权人接受第三人履行后，其对债务人的债权转让给第三人，但是债务人和第三人另有约定的除外。第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。第五百五十九条债权债务终止时，债权的从权利同时消灭，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制高消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。