福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初1261号原告：连城县农村信用合作联社，住所地连城县莲峰镇北大东路64号（百花金城小区1号楼），统一社会信用代码913508257053291561。法定代表人：苏长育，理事长。委托诉讼代理人：周小荣，男。委托诉讼代理人：陈懿，男。被告：林响德，男，汉族，1978年3月2日出生，住福建省连城县。被告：林标德，男，汉族，1982年4月14日出生，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社与被告林响德、林标德金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社委托诉讼代理人陈懿到庭参加诉讼，被告林响德、林标德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。连城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令林响德立即归还连城县农村信用合作联社贷款本金10万元、利息（单利）1460.56元（从2020年11月21日起至2021年1月4日止，其中本金98，000元年利率为11.75%，本金2，000元借款年利率为10.962%)、复利230.39元（从2020年11月21日起至2021年4月21日止，其中本金98，000元复利年利率为17.625%，本金2，000元复利年利率为16.443%)，罚息5327.67元（从2021年1月5日起至2021年4月21日止，其中本金98，000元罚息年利率为17.625%，本金2，000元罚息年利率为16.443%)，本息合计107，018.62元，并支付自起诉之日起至借款还清之日止以本金98，000元为基数，按年利率17.625%计算的罚息及以本金2，000元为基数，按年利率16.443%计算的罚息；支付自起诉之日起至借款还清之日止以本金98，000元计算的未支付的利息为基数，按年利率17.625%计算的复利及以本金2，000元计算的未支付的利息为基数，按年利率16.443%计算的复利。2.判令林标德对林响德的上述债务承担连带清偿责任。3.诉讼费用由林响德承担。事实和理由：2018年1月5日，贷款人连城县农村信用合作联社与借款人林响德签订《最高额借款合同》，合同约定：自2018年1月5日起至2021年1月4日止，由贷款人在最高贷款本金余额10万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2021年01月04日，借款用途范围为个人经营，借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款人有权按合同约定的借款期限计收利息。贷款利率（单利）为浮动利率，即在基准利率基础上浮152%（签订之日，贷款期限为1年期以内（含一年）贷款基准利率为4.35%，贷款期限为一年至三年贷款基准利率为4.75%），即一年以内（含一年）贷款年利率为10.962%，一年至三年贷款年利率为11.75%。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息（即一年以内（含一年）贷款罚息年利率为16.443%，一年至三年贷款罚息年利率为17.625%）。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利（即一年以内（含一年）贷款复利年利率为16.443%，一年至三年复利年利率为17.625%）。保证人林标德自愿为林响德的借款提供保证担保，并签订《最高额保证合同》。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息（单利）、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人在通知借款人后，有权宣布贷款提前到期并收回。合同签订后，林响德分5次支用借款合计10万元，其中4笔金额总计98，000元，借款期限在1年以上，借款年利率为11.75%；1笔金额2，000元，借款期限在1年以内，借款年利率为10.962%。林响德取得借款后，从2021年11月21日起未按合同约定还款。截止2021年4月21日，林响德尚欠其借款本金10万元、利息（单利）1，460.56元、复利230.39元、罚息5，327.67元。本息合计107，018.62元。为维护其合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。林响德、林标德未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年1月5日，连城县农村信用合作联社与林响德签订《最高额借款合同》、与林标德签订《最高额保证合同》，借款合同约定：自2018年1月5日起至2021年1月4日止，由贷款人在最高贷款本金余额10万元内，对借款人一次或分次发放贷款,每笔贷款最后到期日不超过2021年1月4日，借款用途范围为个人经营；按月结息，结息日为每月第20日；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮152%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。该笔借款由林标德提供连带保证责任。保证合同约定：保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。本合同债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期）贷款人未受清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。合同签订后，林响德分5次支用借款10万元，其中4笔金额总计98，000元，借款期限在1年以上，借款年利率为11.75%；1笔金额2，000元，借款期限在1年以内，借款年利率为10.962%。上述贷款发放后，2020年11月21日起林响德未支付利息。经连城县农村信用合作联社催收，林响德未依约偿还借款本息。截至2021年1月4日，林响德尚欠连城县农村信用合作联社借款本金10万元、利息1，460.56元。本院认为，连城县农村信用合作联社与林响德签订的《最高额借款合同》、与林标德签订的《最高额保证合同》，系各方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，连城县农村信用合作联社已依约履行了放款义务，林响德未按约定还本付息，构成违约。林响德依法应承担还本付息的违约责任，林标德依法应承担连带保证责任。本案借贷行为发生在2019年8月20日前，利息、复利及罚息总和不得超过以尚欠借款本金为基数，按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率的四倍计算的金额。2021年5月12日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率为3.85%，其四倍为15.4%，换算为月利率为1.283%，即利息、复利及罚息总和不得超过以所欠本金为基数，按月利率1.283%计算的金额。综上所述，除了利息、复利及罚息总和偏高应调整外，连城县农村信用合作联社的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。林响德、林标德经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林响德应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社借款本金10万元，并支付自2020年11月21日起至款清之日止,按月利率1.283%计算的利息、复利及罚息;二、林标德对上述债务承担连带清偿责任,林标德承担保证责任后有权向林响德追偿。三、驳回连城县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2440.3元，减半收取1220.15元，由林响德负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  范小东二〇二一年六月十一日代理书记员  罗汉英附：相关法律条文1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。