重庆市涪陵区人民法院民事判决书                              （2021）渝0102民初3061号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区人民西路3号，统一社会信用代码91500102208500020E。负责人：邓元超，该分行行长。委托诉讼代理人：秦莉，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：周华，女，1981年9月30日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。    原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称建行涪陵分行）与被告周华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行涪陵分行的委托诉讼代理人秦莉、被告周华到庭参加了诉讼。原告建行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告立即偿还原告借款本金363734.96元及截至2021年4月7日止的利息5393.6元、罚息65.38元，共计369193.94元，支付原告从2021年4月8日起至借款本息付清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金363734.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上上调10%再上浮50%计算；复利以利息5393.6元为基数，按罚息利率计算）；2、原告为实现债权发生的律师费13931元、诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担；3、原告对被告所有的位于重庆市涪陵区滨江大道二段XXX号绿地海域X期X幢XX号房屋拍卖、变卖之价款在本案债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年12月6日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。约定由原告向被告发放贷款41万元，贷款期限自2016年12月6日起至2036年12月6日止，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准。同日，被告与原告签订《涪陵区房地产抵押合同》约定：被告以其所有的位于重庆市涪陵区滨江大道二段XXX号绿地海域X期X幢XX号的房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年4月25日，原告如约向被告指定的账户发放贷款41万元，但被告此后却未严格履行还款义务。原告认为，被告未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告所有的位于重庆市涪陵区滨江大道二段XXX号绿地海域X期X幢XX号房屋一套在本案债权范围内享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，保护金融资产的安全，维护良好的金融秩序，根据《民事诉讼法》之规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告周华辩称，原告所说属实，但是被告认为律师费过高，希望降低律师费。本案经本院审理认定事实如下：2016年12月6日，原、被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：被告向原告借款41万元用于购买住房；借款期限为240个月，即从2016年12月6日起至2036年12月6日止；还款方式为等额本息还款；还款周期为每个月；借款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调10%，贷款利率为每年1月1日调整；逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；如被告违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的任一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告需承担原告以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。同时，被告自愿以其所有的位于重庆市涪陵区滨江大道二段XXX号绿地海域X期X幢XX号房屋为上述借款作抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费等）。双方并办理了正式抵押登记【产权证号为渝（2017）涪陵区不动产证明第00XXXXXX号】。合同签订后，原告于2017年4月25日将借款41万元划入被告指定账户。原告向被告提供借款后，被告未按合同约定履行还款义务。2021年4月9日，原告代理律师向被告发出关于宣布贷款立即到期的律师函。律师函中载明，因被告违约，根据合同约定宣布贷款全部提前到期，要求被告在收到本函之日起5日内偿还全部贷款本金363734.96元及利息、罚息、复利。被告于2021年4月20日收到律师函后仍未按约履行还款义务。截止2021年4月7日，被告尚欠原告借款本金363734.96元、利息5393.6元、罚息65.38元，共计369193.94元。原告遂诉至本院。另查明，原告为催收欠款，与重庆天亿（涪陵）律师事务所律师签订了律师代理工作任务书，并支付律师代理费13931元。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、律师工作任务书、律师函、邮寄凭证、律师代理费发票、申请等证明材料在案佐证，这些证明材料已经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，应受法律保护。合同签订后，原告已按约向被告履行了发放借款的合同义务。被告借款后未按约定及时还款，属违约行为，依法应承担偿还原告尚欠借款及利息违约责任。原告请求被告支付律师代理费，符合双方合同约定，本院予以支持。被告自愿以其所有的位于重庆市涪陵区滨江大道二段XXX号绿地海域X期X幢XX号房屋为借款作抵押担保并办理了抵押登记，原告有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告周华于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金363734.96元及截至2021年4月7日止的利息5393.6元、罚息65.38元，共计369193.94元，并支付从2021年4月8日起至借款本金付清之日止的罚息及复利(罚息以借款本金363734.96元基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上调10%再上浮50%计算;复利以利息5393.6为基数，按罚息利率计算);二、被告周华于本判决生效后10日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行为实现债权发生的律师费13931元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行有权就被告周华提供抵押担保的位于重庆市涪陵区滨江大道二段XXX号绿地海域X期X幢XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7048元，减半收取3524元，由被告周华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。     审  判  员  黄  江   二○二一年六月八日 法官助理    李子琦  书  记  员   黄银丹            -1-