贵州省安龙县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2328民初1159号原告：安龙县财誉融资担保有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县招堤街道办事处北大街财政局内，统一社会信用代码915223283143077699。法定代表人：刘浩，执行董事，未到庭。委托诉讼代理人：李和江，贵州泳清律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：吴富环，贵州泳清律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：张文静，女，1973年8月1日生，汉族，户籍地贵州省安龙县，现住贵州省安龙县。被告：陈祖星（系被告张文静之夫），男，1971年1月12日生，汉族，户籍地贵州省安龙县，现住贵州省安龙县，未到庭。原告安龙县财誉融资担保有限责任公司（下称财誉公司）与被告张文静、陈祖星追偿权纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，于同年4月12日公开开庭进行了审理。原告财誉公司的委托诉讼代理人吴富环、李和江、被告张文静到庭参加诉讼，被告陈祖星经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告财誉公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告张文静偿还原告代偿的银行贷款本金1000000元及其利息35298.32元、罚息4057.47元，共计1039355.79元；承担资金占用费至原告代偿的的债务清偿完毕为止（1039355.79元自2020年6月17日按照日利率1‰计算）。2．判令被告张文静承担律师费4000元。3．判令原告对被告反担保的5157.l㎡国有建设用地使用权［黔（2017）安龙县不动产权第0000715号证书］享有优先受偿权；4．判决被告陈祖星对第一、第二项债务承担连带清偿责任；5．案件受理费及相应保全费、资产处置费用由二被告承担。事实及理由：2019年5月下旬，被告张文静因进货需资金周转，向中国邮政储蓄银行安龙县支行（下称邮储银行）申请非额度项下个人商务贷款，邮储银行要求其提供担保。同月，被告张文静向原告申请为其银行贷款进行担保，并与原告签订了《委托担保合同》（合同编号：财担字［2019］第9号），约定由原告为张文静向邮储银行申请的1000000元贷款提供担保。同时，根据《委托担保合同》的约定，被告张文静需向原告支付担保费20000元。《委托担保合同》签订后，被告张文静的配偶陈祖星与原告签订了《反担保保证合同》并向原告出具了个人连带责任承诺书，承诺其对被告张文静与原告签订的《委托担保合同》承担无限连带责任。同时，张文静、陈祖星用其共同共有的5157.1㎡国有建设用地使用权［（2017）安龙县不动产权第0000715号证书］设立抵押，抵押反担保内容为《委托担保合同》项下被告张文静应承担的所有债务。2017年5月31日，原告向邮储银行出具《担保确认书》，对被告张文静及共同借款人陈祖星向中国邮政储蓄银行安龙县支行申请的贷款进行担保。根据邮储银行的担保要求，原告与邮储银行签订了《小额贷款保证合同》，对《小额贷款借款合同》项下被告张文静应承担的所有债务进行担保。2019年6月4日，邮储银行放款1000000元至被告张文静的账户。2020年6月4日，贷款到期，被告无力偿还银行贷款及利息。2020年6月17日，邮储银行签发《“张文静”代偿通知书》，要求原告对《小额贷款借款合同》项下逾期本金、拖欠利息及罚金进行代偿，其中借款本金1000000元、利息35298.32元、罚息4057.47元，共计1039355.79元。原告接到该代偿通知书后，积极与被告联系，但至今被告未就还款事宜答复原告。原告于2020年6月17日代偿被告所欠邮储银行贷款本金、利息、罚息共计1039355.79元，至此，原告为被告担保的借款代偿完毕，原告依据代偿后取得的债权向被告及其反担保人进行追偿，要求被告张文静根据《委托担保合同》偿还原告代偿款项1039355.79元，并承担因代偿追偿产生的所有费用，被告陈祖星对上述款项承坦连带清偿责任。综上，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。原告财誉公司补充陈述：诉请第二项资金占用费由法院根据法律规定调整。诉请第三项是指对二被告共有的5157.l㎡国有建设用地使用权享有优先受偿权。张文静已经支付担保费20000元。原告财誉公司提交下列证据：1．营业执照、法定代表人身份证（均为复印件），证明原告的基本身份信息。2．二被告的身份证及结婚证（均为复印件），证明二被告的基本身份信息及二被告系夫妻关系。3．《委托担保合同》（复印件），证明2019年5月31日，张文静与原告签订合同，约定张文静贷款1000000元产生的本息及全部费用由原告提供担保，担保期限为1年，从2019年5月31日起至2020年5月30日止。4．《反担保保证合同》、个人连带责任承诺书、个人无限连带责任反担保承诺书（均为复印件），证明陈祖星以反担保保证人的身份自愿向原告提供反担保，对张文静向银行贷款产生的所有费用承担连带保证责任。5．《抵押反担保合同》、《不动产权证书》、贵州省不动产登记受理单、不动产登记证明（均为复印件），证明二被告向原告提供抵押反担保，将共有的5157.1㎡土地使用权抵押给原告，并办理抵押登记的事实。6．《小额贷款借款合同》《小额贷款保证合同》（均为复印件），证明被告于2019年5月31日与邮储银行签订借款合同，贷款金额为1000000元，期限为12个月，原告同时与邮储银行签订保证合同，对借款合同项下被告所有债务提供连带责任保证。7．逾期贷款催收通知书2份，张文静代偿通知书，个人贷款资产保全还款单、保证金账户明细（均为复印件），证明因被告逾期偿还邮储银行贷款本息，原告履行了担保贷款代偿义务，清偿贷款本息共计1039355.79元。8．《委托代理合同》、律师费发票（复印件），证明原告委托贵州泳清律师事务所律师代理本案，支付律师费4000元。被告张文静辩称，贷款属实，我对原告的诉请没有意见，但是现在无力偿还，希望与原告协商分期还款。被告张文静未提交证据。被告陈祖星未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。本院经审理查明：被告张文静、陈祖星系夫妻关系。2019年5月31日，张文静（借款人、乙方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行（下称邮储银行）（贷款人、甲方）签订《小额贷款借款合同》（合同编号：5299929Q119056098308），约定贷款金额1000000元；贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款借据准，借款借据为本合同的附件；贷款利率为年利率6.96%；担保方式为法人保证；贷款支付方式为全部受托支付；贷款用途为进货。该合同“甲方”处加盖邮储银行公章、负责人李跃华签字，张文静在“乙方”处签名并捺印，陈祖星在“乙方配偶作为共同借款人”处签名并捺印。为担保《小额贷款借款合同》的履行，经张文静申请，原告财誉公司同意为《小额贷款借款合同》合同项下债务提供保证担保。同日，财誉公司（甲方）与被告张文静（乙方）签订《委托担保合同》（合同编号：财担字［2019］第9号），约定担保范围为乙方与贷款人签订的主合同约定的借款本息及主合同或担保合同约定由乙方承担的全部费用；担保费每年按担保总额的2%收取，即20000元；乙方需向甲方提供可行的反担保措施，详见编号为ALCYDB（2019）抵押第09-1号《抵押反担保合同》；因乙方未按照主合同约定履行义务，导致甲方代偿的，乙方应及时归还甲方因此支付的代偿金额（包括向银行支付的本金、利息、罚息等直接支付的费用）及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等），并向甲方支付代偿违约金和代偿资金占用费。代偿违约金按代偿金额及其相关费用的30%一次性计收，代偿资金占用费按甲方未受清偿的代偿金额及其相关费用以第一个月日利率1‰、第二个月日利率2‰、第三个月日利率3‰的标准据实计收，直至所有欠债全部清偿之日止。同日，邮储银行（债权人、甲方）与财誉公司（保证人、乙方）签订《小额贷款保证合同》，约定主合同为张文静（债务人）与甲方与2019年5月31日签订的编号为5299929Q119056098308的《小额贷款借款合同》，主合同项下债务本金为1000000元；保证范围为债务人在主合同项下债务本金即利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项等；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2019年5月29日，陈祖星向财誉公司出具个人连带责任承诺书，承诺为确保借款人张文静履行《借款合同》、《委托担保合同》的义务，若借款人不能按照合同约定履行偿债义务，致债权人向财誉公司要求代偿的，财誉公司已实际代借款人向债权人偿债的，本人愿以全部合法财产承担连带清偿责任。同日，陈祖星向财誉公司出具个人无限连带责任反担保承诺书，张文静作为承诺人配偶签名并捺印，承诺书主要内容为陈祖星自愿用工资、本人及配偶所有的财产向财誉公司提供无限连带责任保证。2019年5月31日，财誉公司作为担保人、张文静作为借款人，陈祖星作为反担保人签订《反担保保证合同》［合同编号：财担字（2019）反担保第09-01号］，约定反担保人陈祖星同意以反担保保证人身份向担保人提供反担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为《借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，《委托担保合同》项下的担保费、滞纳金、逾期保费、其他费用，以及担保人代借款人偿还上述款项所发生的其他费用。保证期间为担保人代借款人向贷款人偿还贷款、利息及其他相关费用之次日起两年。同日，陈祖星、张文静（抵押人、甲方）与财誉公司（抵押权人、乙方）签订《抵押反担保合同》［合同编号：ＡＬＣＹＤＢ（2019）抵押第09-1号］，约定抵押反担保期限为借款合同的清偿期届满之日起两年；抵押反担保范围包括但不限于主合同项下乙方为借款人向贷款人代偿全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用以及借款人因违约应当支付给乙方的违约金、赔偿金和乙方为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）；抵押物为张文静、陈祖星共同共有的位于招堤街道办事处××面积为5157.1㎡的国有建设用地使用权［权属证号：黔（2017）安龙县不动产权第0000715号］。后合同双方就抵押物办理了抵押登记，登记证号为（2019）不动产证明第0000967号。上述合同签订后，因张文静、陈祖星未按期向邮储银行偿还借款利息，财誉公司分别于2020年4月2日、2020年5月26日向张文静、陈祖星送达逾期贷款催收通知书，催告其清偿所欠利息。贷款到期后，因张文静、陈祖星未按期清偿借款本息，邮储银行于2020年6月17日向财誉公司送达“张文静”代偿通知书，要求财誉公司承担保证责任，代偿逾期贷款本金1000000元、利息及罚息39355.79元，合计1039355.79元。同日，邮储银行从财誉公司的保证金账户扣款1039355.79元。财誉公司为提起本次诉讼，与贵州泳清律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费4000元。以上法律事实，有原告财誉公司、被告张文静的陈述及原告财誉公司提交的上述证据在案佐证，故作认定。本院认为，原告财誉公司与被告张文静签订的《委托担保合同》，财誉公司与案外人邮储银行签订的《小额贷款保证合同》，财誉公司与张文静、陈祖星签订的《反担保保证合同》，财誉公司与张文静、陈祖星签订的《抵押反担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。张文静、陈祖星向邮储银行贷款后未按期清偿借款本息，财誉公司按《委托担保合同》、《小额贷款保证合同》的约定履行保证责任，代被告张文静清偿其所负银行贷款本息后，根据《中华人民共和国担保法》第四条“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，财誉公司有权向张文静追偿，故财誉公司诉请张文静偿还代偿款1039355.79元，符合法律规定，本院予以支持。关于资金占用费，财誉公司诉请自2020年6月17日代偿之日起按日利率1‰即月利率3%计算，虽然《委托担保合同》约定代偿资金占用费按甲方未受清偿的代偿金额及其相关费用以第一个月日利率1‰、第二个月日利率2‰、第三个月日利率3‰的标准据实计收，但根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”的规定，该资金占用费约定标准过高，本院酌情调整为自2020年6月17日起，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。财誉公司主张律师代理费4000元，符合《委托担保合同》约定，本院予以支持。陈祖星向财誉公司出具了个人连带责任承诺书、个人无限连带责任反担保承诺书，并作为反担保人与作为担保人的财誉公司签订了《反担保保证合同》，自愿为张文静的债务承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定……”的规定，陈祖星应对张文静的债务承担连带保证责任。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，陈祖星已承担保证责任的，有权向张文静追偿。张文静、陈祖星作为抵押人与作为抵押权人的财誉公司签订了《抵押反担保合同》，根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿……”的规定，财誉公司对张文静、陈祖星共有的位于招堤街道办事处××面积为5157.1㎡的国有建设用地使用权［权属证号：黔（2017）安龙县不动产权第0000715号］享有优先受偿权。陈祖星未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本案的审理。综上，依照上述法律规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，判决如下：一、被告张文静于本判决生效之日起十日内偿还原告安龙县财誉融资担保有限责任公司代偿款1039355.79元及资金占用费（资金占用费以1039355.79元为基数，自2020年6月17日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至全部款项清偿之日止）。二、被告张文静于本判决生效之日起十日内向原告安龙县财誉融资担保有限责任公司支付律师费4000元。三、被告陈祖星对上述款项承担连带清偿责任；被告陈祖星承担保证责任后，有权向被告张文静追偿。四、原告安龙县财誉融资担保有限责任公司对被告张文静、陈祖星共有的位于招堤街道办事处××面积为5157.1㎡的国有建设用地使用权［权属证号：黔（2017）安龙县不动产权第0000715号］享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14190元，减半收取7095元，由被告张文静、陈祖星负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 周敏兴二〇二一年六月十七日法官助理 潘云梦书 记 员 杨正霞