江西省南昌市新建区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0112民初2650号原告：浙江源广合融资担保有限公司，住所地：浙江省台州市路桥区路北街道西路桥大道559号汇鑫商务广场1幢2001-2006室，统一社会信用代码：91331004575327549N。法定代表人：周蒋辉。委托诉讼代理人：涂智鸿，系江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201810033144。被告：吴惠珍，女，汉族，1971年7月22日生，住江西省南昌市新建区。被告：陆明进，男，汉族，1970年5月17日生，住江西省南昌市新建区。原告浙江源广合融资担保有限公司（以下简称源广合公司）诉被告吴惠珍、陆明进追偿权纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告源广合公司的委托诉讼代理人涂智鸿到庭参加了诉讼，被告吴惠珍、陆明进经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告源广合公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同向原告浙江源广合融资担保有限公司立即偿还代偿款本金248971元及利息4257.74元（利息自代偿之日起开始计算，年利率按一年期ＬＰＲ四倍15.4%计算，其中248161元为基数，从2021年2月25日计至实际清偿之日，暂算至2021年4月6日为4246.31元。其中以810元为基数，从2021年3月4日计至实际清偿之日，暂算至2021年4月6日为11.43元）；2、判令二被告共同承担原告因本案而支付的律师代理费12400元；3、依法判令原告对被告所有的位于新建区户（东单元五层东套）的不动产享有抵押权，并有权对该财产折价、拍卖或变卖所得的借款优先受偿；4、判令由上述被告共同承担本案诉讼费等原告为实现债权的费用。事实及理由：被告吴惠珍因装修房屋需要资金，为顺利取得银行透支资金，与原告、被告陆明进签订《信用卡家装专项分期担保服务合同》（以下简称《担保服务合同》），约定被告吴惠珍通过原告提供担保的方式向银行贷款，被告陆明进作为被告吴惠珍的配偶在合同中签名，承担共同偿还责任。为担保原告追偿权的实现，原告作为抵押人与被告作为抵押人签订了《浙江源广合融资担保有限公司家装分期付款抵押反担保合同》（以下简称《分期付款抵押合同》）。合同约定，被告同意以新建区户（东单元五层东套）的房产为原告依据与被告签订的《担保服务合同》而享有的对被告的债权提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告已依法取得他项权证。被告吴惠珍作为申请人，被告陆明进作为共同申请人与中国工商银行股份有限公司新余暨阳支行（以下简称工行暨阳支行）签订了《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，申请分期金额285800元，放款时期为2020年7月28日，由原告提供连带保证责任。放款后，被告吴惠珍的该笔贷款多次逾期，导致工行暨阳支行通知原告承担保证责任，原告于2021年2月25日至2021年3月4日累计代被告偿还248971元。原告多次联系两原告要求根据《担保服务合同》的约定偿还原告代偿款项及利息，但两被告均以种种理由拖延。为故维护原告的合法权益，提起诉讼，请求依法判决。被告吴惠珍、陆明进未答辩。原告源广合公司围绕诉讼请求依法提交：第一组证据：1、原告营业执照；2、被告吴惠珍、陆明进的身份证复印件，结婚证复印件。证明：原、被告有适格的诉讼主体资格；被告系夫妻关系。第二组证据：1、《信用卡分期房屋装饰贷款担保服务合同》；2、《贷款告知书》；3、《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》。证明目的：1、原告与被告存在合法有效的担保服务关系；2、原告为被告向中国工商银行股份有限公司新余暨阳支行申请285800元家装资金提供担保服务；3、被告与工商银行新余暨阳支行签订分期付款合同，取得了借款资金；4、《担保服务合同》约定，如被告违约自原告代偿之日起，被告应按代偿款每月2%的利息向原告支付占用资金利息；被告且承担原告追偿之费用。第三组证据：1、《浙江源广合融资担保有限公司家装分期付款抵押合同》；2、赣（2020）新建区不动产证明第0008961号他项权利证书；3、赣（2020）新建区不动产证明第0008962号他项权利证书。证明目的：1、为保证原告债权的实现，被告自愿向原告提供抵押担保。被告担保的主债权为原告与被告签订的《信用卡分期房屋装饰贷款担保服务合同》而享有的对被告的债权。担保范围包括不限于主债权分期付款本金、手续费、利息、复利、违约金、实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、拍卖费、买卖费等）债务人所有其他应付费用；2、被告提供位于新建区户（东单元五层东套）作为抵押，并已办理抵押登记手续，原告已依法取得他项权证。第四组证据：1、中国工商银行股份有限公司新余暨阳支行出具的情况说明；2、原告国内支付业务付款回单四张，金额共计248971元。证明目的：1、工商银行新余暨阳支行放款后被告多次出现逾期，银行宣布贷款一次到期，通知原告承担保证责任；2、原告2021年2月25日至2021年3月4日累计代偿248971元，目前贷款已全部结清。第五组证据：1、《委托代理合同》；2、发票；3、转账凭证。证明目的：1、原告因被告违约而发生了律师代理费用12400元；2、按原被告《担保服务合同》的约定，该费用均应由被告承担。被告吴惠珍、陆明进未提交证据。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告源广合公司的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吴惠珍因装修房屋需要资金，为顺利取得银行透支资金，与原告、被告陆明进签订《信用卡家装专项分期担保服务合同》（以下简称《担保服务合同》），约定被告吴惠珍通过原告提供担保的方式向银行贷款，被告陆明进作为被告吴惠珍的配偶在合同中签名，承担共同偿还责任。为担保原告追偿权的实现，原告作为抵押人与被告作为抵押人签订了《浙江源广合融资担保有限公司家装分期付款抵押反担保合同》（以下简称《分期付款抵押合同》）。合同约定，被告同意以新建区长堎镇建设路136号4栋1单元401户（东单元四层东套）【不动产权证书号：房权证新房总字第××号】以及新建区长堎镇建设路136号4栋1单元501户（东单元五层东套）【不动产权证书号：房权证新房总字第××号】的房产为原告依据与被告签订的《担保服务合同》而享有的对被告的债权提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告已依法取得他项权证。被告吴惠珍作为申请人，被告陆明进作为共同申请人与中国工商银行股份有限公司新余暨阳支行（以下简称工行暨阳支行）签订了《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，申请分36期贷款285800元，放款时期为2020年7月28日，由原告提供连带保证责任。放款后，被告吴惠珍的该笔贷款多次逾期，2020年8月26日、11月26日、2021年1月26日出现3次逾期，导致工行暨阳支行通知原告承担保证责任，原告于2021年2月25日至2021年3月4日累计代被告偿还248971元。本院认为，原告源广合公司与被告吴惠珍、陆明进签订的《担保服务合同》，为其二人在工行暨阳支行的分期贷款提供担保，并明确约定担保方式为连带保证责任，被告吴惠珍的贷款在2020年8月26日、11月26日、2021年1月26日出现3次逾期，导致工行暨阳支行通知原告承担保证责任，原告源广合公司于2021年2月25日至2021年3月4日累计代被告偿还248,971元，结清了被告吴惠珍在工行暨阳支行的贷款。因此原告源广合公司依法有权向被告吴惠珍、陆明进追偿。关于原告源广合公司主张按合同约定，以代偿款248,971元为基数，按月利率15.4%计算利息，本院认为原告代偿了贷款后，产生了资金占用损失，该损失应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即即年利率3.85%计算。原告的主营业务为融资担保，其提供的《担保服务合同》除个别条款的空白处需填写外，其余条款均为已打印好的文本，因此，《担保服务合同》属原告为经营融资担保业务而提供的格式条款合同。《担保服务合同》第十条载明从代偿之日起，按代偿款每月2%的利息支付占用利息，不足一个月按一个月支付，该利息计算方式，与原告实际的资金占用损失即按贷款市场报价利息年利率3.85%相比，显然加重了被告的责任。根据《中华人民共和国民法典》第四百九十七条的规定，提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任，加重对方责任，限制对方主要权利的，该格式条款无效。故原告主张按照每月2%计算利息，本院不予支持。被告仅应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付代偿款利息。关于原告主张的律师代理费12,400元，《担保服务合同》载明，被告违约的，应承担原告清收、追偿费用（包括但不限于律师代理费、差旅费等）。根据该合同条款，被告应向原告支付上述费用。关于原告主张对陆明进所有的位于南昌市新建区户（东单元五层东套）的房产享有抵押权，并就折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿，本院认为，根据原告提供的不动产登记证明，原告对该两套房产有顺位抵押权，可就折价、拍卖或变卖所得的价款按抵押顺位优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十四条、第四百九十六条、第四百九十七条、第五百零二条、第五百零九条、第六百八十八条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴惠珍、陆明进在本判决生效后十日内偿还原告浙江源广合融资担保有限公司代偿款248,971元及利息（以代偿款248,971元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2021年3月4日起计算至实际清偿之日止）；二、被告吴惠珍、陆明进在本判决生效后十日内支付原告浙江源广合融资担保有限公司律师代理费12,400元；三、原告浙江源广合融资担保有限公司对被告陆明进所有的位于南昌市新建区户（东单元四层东套）【不动产权证书号：房权证新房总字第××号】以及南昌市新建区长堎镇建设路136号4栋1单元501户（东单元五层东套）【不动产权证书号：房权证新房总字第××号】的房产享有抵押权，并有权就本判决第一项、第二项所确定的债权及本案诉讼费，对上述房产折价、拍卖或变卖所得的价款按抵押顺位优先受偿；四、驳回原告浙江源广合融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,643元（已减半收取），由被告吴惠珍、陆明进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 张 敏二〇二一年六月九日书记员 胡怡婧附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；（二）抵押权已经登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。其他可以登记的担保物权，清偿顺序参照适用前款规定。第四百九十六条格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。第四百九十七条有下列情形之一的，该格式条款无效：（一）具有本法第一编第六章第三节和本法第五百零六条规定的无效情形；（二）提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；（三）提供格式条款一方排除对方主要权利。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。