贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0424民初581号原告：贵州关岭农村商业银行股份有限公司。法定代表人：李勇，系公司董事长。地址：关岭布依族苗族自治县。组织机构代码:91520400MA6DK9****。委托代理人：文晓敏，执业证号：15204201110846424，贵州诚与成律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：张应方，男，1984年4月8日出生，汉族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。被告：岳传芬，女，1981年09月14日出生，黎族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。第三人：周金斌，男，1981年11月12日生，黎族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。委托代理人：孙先波，执业证号：15201202010255868，贵州出彩衡成律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托代理人：邱有利，执业证号：15201201210783218，贵州出彩衡成律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司与被告岳传芬、张应方金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司、被告岳传芬、被告张应方、第三人周金斌及委托代理人孙先波、邱有利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告张应方、岳传芬偿还原告截止至2020年10月30日的本金78598.03元、利息3499.54元、逾期利息55467.18元和复利20991.33元，以上本息共计人民币158576.08元；2．判令被告张应方、岳传芬以78598.03元本金为基数，按逾期月利率为12.3‰计算，向原告支付自2020年10月31日起直至本金清偿完毕之日止的利息；3．判令被告张应方、岳传芬以应付而未付的利息为基数，按逾期月利率为12.3‰计算，向原告支付自2020年10月31日起直至本息清偿完毕之日止的复利；4．判令被告张应方、岳传芬支付原告为实现债权支付的律师费、催告费、交通费、食宿费、鉴定费等共计10000元；5．本案诉讼费、财产保全费、公告费等全部由被告承担。事实和理由：2013年3月7日，被告张应方向原告申请贷款80000元整，双方协商一致后签订了《自然人最高额循环借款合同》和《借款借据》，借款合同和借款借据约定，贷款期限从2013年3月7日起至2016年3月6日止，借款用途为养殖；每月利率8.2‰，按季结息，到期还本。未按期归还债务本息的，原告有权宣布已发放的贷款立即到期，同时有权提起诉讼，对于未按期支付利息或归还本金的，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复利；另外被告需承担原告为实现债权支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。同时，借款合同还对其它事项进行了详细的约定。合同签订后，原告根据合同约定向被告张应方提供贷款。但被告张应方未按合同约定支付贷款利息，且未按期归还本金，其行为已经构成违约。原告多次与被告协商，被告均拒绝履行合同。经原告了解，被告岳传芬系张应方之妻，根据我国《婚姻法》及相关司法解释，被告岳传芬应当对被告张应方的借款本息及违约承担责任，现原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，望判如诉请。张应方辩称：该笔贷款是以我的名义贷款是事实，但实际使用人是周金斌，周金斌系花江信用社工作人员利用职务便利套取贷款，我不应承担还款责任。被告岳传芬辩称：1、我不是适格的被告，贷款我不知情也不知晓。2、该笔贷款未用于家庭生活和家庭生产经营使用，不应承担连带责任。3、岳传芬与张应方于2014年协议离婚，协议中关于夫妻共同债务并无该笔贷款，自己未使用贷款。无独立请求权第三人周金斌辩称：周金斌非本案的当事人，与本案无利害关系，也非贷款人，不应承担责任。本案经本院审理认定的事实如下:2013年3月7日,经借款人张应方申请,向原告关岭农商行借得贷款80000元整,用于养殖。双方签订了《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《农户小额信用贷款授信借款合同》、《借款借据》,约定贷款期限自2013年3月7日起至2016年3月6日止,月固定利率8.2‰。还款方式是按季度结息,到期还本。贷款合同和借款借据签订后,原告关岭农商行依照合同和借据向被告张应方发放了贷款。被告张应方向原告关岭农商行偿还了本金1004.97元和借款期内正常利息20466.33元后,尚有本金78598.03元未还和截止2020年10月30日约定利息3499.54元、逾期利息55487.18元、复利20991.33元至今未支付。同时查明,原告关岭农商行为实现本案债权收回贷款,委托了贵州诚与成律师事务所,并与该律师事务所签订了《民事案件委托代理合同》,原告支出律师代理费用7800元。上述事实,有原、被告及第三人的陈述，原告提交的营业执照、法人身份证明、法人身份证复印件、被告张应方身份证复印件、离婚登记审查处理表、《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、借款借据、催款通知书、借款申请书、（花江）信用社（2013）年借字0307022号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款借据、还款记录明细、欠款说明和计算表、委托代理合同及发票。被告张应方、岳传芬提交的取款业务凭证、《贵州省农村信用社信用登记及授信额度通知书》、借款合同、贷款证、授信审批表、资信调查表、离婚协议书复印件在卷佐证。本院认为,原告与被告张应方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》和《贵州省农村信用社借款借据》,系双方当事人的真实意思表示,未违反法律和行政法规的强制性规定,合同合法有效,双方当事人均应严格履行合同所约定的义务。原告关岭农商行按照合同约定履行了向被告张应方发放贷款的义务,被告张应方未按合同约定如期偿还借款本、息,已经构成违约,应承担偿还借款本金及因逾期造成的违约责任。被告岳传芬与被告张应方系合法夫妻关系,借款发生在婚姻关系存续期间,原告未提供所欠债务为夫妻共同从事生产、经营活动或者一方从事经营活动，经营收入用于家庭生活或者配偶分享所负债务的证据，并且岳传芬与被告在签订离婚协议确定共同债务时并无该笔债务承担的协议，无法证实岳传芬知晓该借款是否用于家庭共同生活，故被告岳传芬不承担连带偿还责任，应是被告张应方个人债务。被告诉讼中申请追加周金斌作为无独立请求权第三人，称周金斌系花江信用社工作人员利用工作职权为实际借款使用人，是自己将其在信用社银行账户及密码交付给周金斌，由其偿还贷款及利息，被告张应方作为完全民事行为能力人，对银行账户及密码有妥善保管的能力，能够预计给他人使用支配不予监管的法律风险，故对该项辩称不予采信，被告张应方应另行诉讼。本案中,双方当事人在《农户小额信用贷款授信借款合同》和《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》中对罚息、复利的计算标准有具体约定,未违反法律和行政法规的强制性规定,故对于原告关岭农商行要求被告张应方偿还借款本金支付利息、罚息和复利的诉讼请求,本院应予支持。关于原告方主张的为实现债权支付的律师费、公告费、催告费、交通费、住宿费、鉴定费等费用问题,原告提交的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》和《贵州省农村信用社借款借据》均未有具体约定,《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第六条第（四）项的违约责任:“甲方承担因自身违约而带来的任何法律责任”,约定不明,并不能说明原告违约就应承担被告方的律师费、公告费、催告费、交通费、住宿费、鉴定费等费用的责任,即使原告为了实现债权提起诉讼,不必然需要请律师,请律师也不是实现债权的唯一途径。从双方订立的合同上看,借款合同系原告方制定的格式合同,对合同条款约定不明的,作出有利于合同制定方的解释,对于另一方显失公平。故原告方要求被告承担律师费、交通费、食宿费、鉴定费10000元的诉讼请求,本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告张应方于本判决生效后十日内偿还原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司借款本金78598.03元及截止2020年10月30日的利息3499.54元、逾期利息55487.18元、复利20991.33元。二、被告张应方于本判决生效后十日内,以78598.03元借款本金为基数,按逾期月利率12.3‰计算,向原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司支付自2020年10月31日起至本金清偿完毕之日止的利息。三、被告张应方于本判决生效后十日内,对2013年3月7日向原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司所借的该笔贷款,以应付未付利息为基数,按逾期月利息12.3‰计算,支付自2020年10月31日起至本息清偿完毕之日止的复利。四、驳回原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3670元,减半收取1835元,由被告张应方承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。审判员 周 钢二〇二一年六月二十七日书记员 秦光虎