福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初2424号原告：泉州银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路洋下服装面料综合市场7号楼，统一社会信用代码913505817573750233。负责人：杨沦聪，该支行行长。委托诉讼代理人：黄镇海，福建建达（泉州）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：黄紫祥，福建建达（泉州）律师事务所执业律师。被告：颜文育，男，1963年12月26日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：蔡美雅，女，1965年6月15日出生，汉族，住福建省石狮市。原告泉州银行股份有限公司石狮支行与被告颜文育、蔡美雅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行股份有限公司石狮支行的委托诉讼代理人黄紫祥到庭参加诉讼，被告颜文育、蔡美雅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泉州银行股份有限公司石狮支行向本院提出诉讼请求：1.被告颜文育、蔡美雅立即偿还原告借款本金39458.80元、截至2021年2月23日的利息、罚息、复利合计1806.93元，以上合计41265.73元，并支付自2021年2月24日起至实际清偿之日止按《个人微贷自助循环借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。2、由被告承担本案案件受理费等诉讼费用。事实和理由：2018年9月12日，原告与被告颜文育签订编号ＨＴ9350581001ＤＳＨ1180××××的《个人微贷自助循环借款合同》一份。该借款合同2.1条约定原告同意授予被告的自助循环贷款额度为人民币7万元；2.2条约定贷款额度使用有效期为自2018年9月4日起至2021年9月4日止；4.1.2条约定自助分期额度期限为36期（每一期为一个自然月）；5.2.2条约定借款年利率9%；14.3条约定对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利；9.1条约定还款方式为等额本息。贷款发放日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准，并对合同双方权利义务、违约责任等作出明确约定。合同签订后，原告依约向被告颜文育发放贷款，但被告颜文育在借款到期后未能还清借款本息，根据合同第十三条第13.1.6款约定，被告连续欠息2期（含）以上或一年内累计欠息5期（含）的原告有权提前收回全部贷款。截至2021年2月23日，被告颜文育尚欠原告借款本金39458.80元，利息、罚息、复利合计1806.93元，以上合计41265.73元。被告蔡美雅系被告颜文育配偶，并作为共同借款人在借款合同中签字确认，应与被告颜文育共同偿还所负债务上述款项。被告颜文育、蔡美雅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告颜文育、蔡美雅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月4日，原告与被告颜文育签订编号为ＨＴ9350581001ＤＳＨ1180××××的《个人微贷自助借款合同》。合同约定：原告同意授予被告颜文育的自助贷款额度为10万元；贷款额度使用有效期自2018年9月4日起至2021年9月4日止；自助分期额度期限为36期（每一期为一个自然月）；自助分期的年利率为9.6%固定利率；借款人到期不偿还合同项下借款本金及利息的，贷款人对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款法。合同第十三条约定，借款人连续欠息2期（含）以上或一年内累计欠息5期（含）的，贷款人有权单方决定宣布贷款提前到期。第一条约定，该授信额度内每一笔借款、还款的金额、期限、分期金额、分期期数（每期按一个自然月计算）等均以泉州银行系统生成的电子记录为准，该电子记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条约定，放款日及分期日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准。被告蔡美雅系被告颜文育的配偶，在借款合同的共同借款人处签字捺印确认。合同签订后，原告依约于2018年9月12日向被告颜文育发放贷款10万元。合同履行过程中，被告颜文育未能按约履行还款义务，原告自认被告颜文育自2020年8月12日起结欠利息、罚息、复利。截至2021年2月23日，被告颜文育尚欠原告借款本金39458.80元及利息、罚息、复利合计1806.93元，本息合计41265.73元。本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告颜文育在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告颜文育应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利2020年8月12日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍）。被告蔡美雅在《个人微贷自助借款合同》的共同借款人处签字捺印，故原告提出被告蔡美雅应共同承担还款责任的请求，本院予以支持。被告颜文育、蔡美雅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告颜文育、蔡美雅应在本判决生效后立即偿付原告泉州银行股份有限公司石狮支行借款本金39458.80元及自2020年8月12日起至实际还款之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利2020年8月12日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告颜文育、蔡美雅自2020年8月12日起已支付的利息、罚息、复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费832元，由被告颜文育、蔡美雅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  杨少婷人民陪审员  陈少沧人民陪审员  黄奉亚二〇二一年六月二十八日书 记 员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。