重庆市潼南区人民法院民事判决书 (2021)渝0152民初2766号 原告：潼南民生村镇银行股份有限公司，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道86-92号，统一社会信用代码915002235616065551。法定代表人：刘志英，董事长。委托诉讼代理人：徐静，女，该银行员工。被告：庞伟，男，1983年2月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：庞华佑，男，1954年2月2日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：陈青贤，女，1959年5月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告潼南民生村镇银行股份有限公司(下文简称：民生银行)与被告庞伟、庞华佑、陈青贤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人徐静到庭参加诉讼，被告庞伟、庞华佑、陈青贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告剩余借款本金191047.45元，并支付申请人利息、罚息（其中截至2021年4月6日利息为1273.54元、罚息为13.75元，合计1287.29元；2021年4月7日起至清偿之日止的罚息，以191047.45元为基数，按照年利率8%的基础上上浮50%计算；2021年4月7日起至清偿之日止的复利，以1287.29元为基数，按照年利率8%的基础上浮50%计算）；2.原告对被告提供的位于重庆市渝北区XX街道XX号XX幢XX-1号房产享有优先受偿权；3.被告庞伟承担本案诉讼费；4.被告庞华佑、陈青贤作为保证人对被告庞伟的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2020年6月17日，原告与被告宏伟签订《借款合同》一份，合同约定原告向被告发放贷款20万元，期限十年。2020年6月17日，原告与被告签订《担保合同》。合同约定，原告对被告提供的位于重庆市渝北区XX街道XX号XX幢XX-1号房产享有优先受偿权;根据原告与被告签订的借款合同及其项下的《借款凭证》约定，原告依约于2020年6月18日向被告发放贷款20万元，借款期限为2020年6月18日至2030年6月16日，执行年利率8%。被告自2021年3月20日起开始本息逾期，现原告要求被告清偿所有欠款及诉讼费用。被告庞伟、庞华佑、陈青贤未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：被告身份证复印件、借款合同、担保合同、借款凭证、放款流水、不动产登记证明、房产证、系统截图、贷款提前到期通知书等。上述证据经本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2020年6月17日，被告庞伟作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订了《借款合同》，合同约定：被告庞伟向原告借款200000元，借款期限120个月，自2020年6月17日至2030年6月16日止，借款用途为经营周转；贷款利率为固定年利率8%，在贷款期限内利率保持不变；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在合同贷款利率基础上加收50%确定；贷款采取等额本息还款法，每月20日以相等金额偿还借款本息，借款到期时利随本清；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；有权行使担保权；要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。被告庞伟向原告预留了司法文书送达地址确认书，送达地址为渝北区XX街道XX号XX幢XX-1号。同日，被告庞华佑、陈青贤作为保证人（甲方）和被告庞华佑、庞伟作为抵押人（丙方）与原告作为担保权人（丁方）签订了《担保合同》，合同载明：为了确保庞伟与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供抵押担保；甲方按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保；丙方以名下位于渝北区XX街道XX号XX幢XX-1号的房产合同项下全部债务提供抵押担保；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按约定清偿债务的情形时，原告有权随时行使担保权；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。合同签订后，双方在重庆市规划和自然资源局办理了抵押登记，《不动产登记证明》载明被担保主债权数额为200000元。2020年6月17日，《借款借据》载明，被告庞伟向原告借款200000元，借款自2020年6月18日起至2030年6月16日止，借款利率为固定利率8%，逾期利率为执行年利率上浮50%，还款日为每月20日。被告庞伟借款后，未按照约定向原告履行还款义务，截至2021年4月6日，被告庞伟尚欠原告借款本金191047.45元、借款利息1273.54元、罚息13.75元。2021年2月3日，原告向被告庞伟预留的司法送达地址寄送了贷款提前到期通知书，改件未签收，被退回原告处。本院认为，原告提供的借款合同、担保合同、借款凭证、等证据能够证明原告与被告庞伟存在借款合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。原告民生银行依合同约定履行了借款义务，被告庞伟未按合同约定完全履行还款义务，其行为构成违约，按照借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告按照合同约定于2021年2月3日向被告庞伟预留的地址送达了贷款提前到期通知书，可以认定本案贷款提前到期。原告请求被告归还剩余借款本金191047.45元及截至2021年4月6日的逾期利息1273.54元、逾期罚息13.75元，有借款凭证及贷款查询截屏等证据为凭，本院予以支持。原告请求被告庞伟支付罚息和复利，因双方在合同中约定“乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在合同贷款利率基础上加收50%确定”，双方在合同中没有约定复利具体的计算方式，故对原告要求被告支付复利的诉讼请求本院不予支持。被告庞伟应当自2021年4月7日起至清偿之日止，以191047.45元为基数，按照年利率8%上浮50%（即年利率12%）支付罚息。被告庞华佑、陈青贤作为保证人与原告签订《担保合同》，约定由庞华佑、陈青贤对庞伟的债务提供连带保证责任，发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按约定清偿债务的情形时，原告有权随时行使担保权。本院认为，担保合同中对保证期限的约定不明，根据法律规定约定不明的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个。在本案中，原告于2021年2月3日向被告邮寄了提前到期的通知，于2月9日退回。根据被告向原告提交的司法文件送达地址确认书中约定，从退回之日起视为送达之日。故本案的保证期间应当从2021年2月9日起开始计算。原告于2021年4月20日起诉至我院，是在保证期间内请求被告庞华佑、陈青贤对庞伟的贷款本息及诉讼费用承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。被告庞伟、庞华佑以其名下位于渝北区XX街道XX号XX幢XX-1号的房产为主合同项下全部债务提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记，原告的抵押权自双方办理抵押登记时设立，故原告要求对被告庞伟、庞华佑提供的抵押物享有抵押权，对抵押财产折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。但受偿范围为抵押登记载明的200000元。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国民法典》第七条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十二条第二款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告庞伟于本判决生效后十日内向原告潼南民生村镇银行股份有限公司偿还借款本金191047.45元及截至2021年4月6日的借款利息1273.54元、罚息13.75元，此后的罚息以借款本金191047.45元为基数，自2021年4月7日起按照年利率12%支付至付清之日止；二、原告潼南民生村镇银行股份有限公司对被告庞伟、庞华佑名下位于渝北区XX街道XX号XX幢XX-1号的房产享有抵押权，对该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在200000元范围内优先受偿；三、被告庞华佑、陈青贤对第一项判决内容承担连带清偿责任；四、驳回原告潼南民生村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2073.34元，由被告庞伟、庞华佑、陈青贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审    判    员      唐  煜  二〇二一年五月三十一日 法  官  助  理      蒲  馨书    记    员      陈  宇 -1-