福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0421民初458号原告：明溪县农村信用合作联社，住所地：明溪县雪峰镇河滨北路339号，统一社会信用代码：9135042115574651XN。法定代表人：林志民，系该社理事长。委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。被告：杨进原，男，1986年8月26日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区，现住福建省龙岩市新罗区。被告：苏彬，女，1990年11月2日出生，汉族，住福建省永定县，现住福建省龙岩市新罗区。被告：杨春旺，男，1965年8月2日出生，汉族，住明溪县。原告明溪县农村信用合作联社与被告杨进原、苏彬、杨春旺银行卡纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华、被告杨进原到庭参加诉讼，被告苏彬、杨春旺经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、被告杨进原、苏彬偿还原告借款本、息、违约金28808.59元（截至2021年2月21日，结欠本金6925.6元，结欠利息、违约金21882.99元）；二、被告杨进原、苏彬向原告支付自2021年2月22日起至实际还清借款本金之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按合同的约定向原告支付违约金、费用；三、被告杨春旺对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2015年9月25日，被告杨进原向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程，被告杨进原、杨春旺签署了普惠金融卡（个人卡）保证担保合同。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具；福万通普惠金融卡预借现金、“消费”、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，（包括但不限于分期付款手续费等）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。普惠金融卡（个人卡）保证担保合同约定：为了确保债务人杨进原与债权人签订的普惠卡领用合约的切实履行，保证人自愿为债务人依主合同使用普惠卡与债权人形成的债务提供最高额保证。保证责任范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、违约金、相关费用等。保证担保方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。被告杨进原与苏彬系夫妻关系，苏彬于2015年9月25日签署声明书，声明同意办理普惠卡并愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请的普惠卡的本金、利息及相关费用。本案债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。依被告的申请，原告核准并于2015年11月5日向被告发放了卡号为62×××06的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度50000元。被告激活后多次使用从该卡借出款项，自2018年2月18日开始违约，截至2021年2月21日，结欠本金6925.6元，结欠利息、违约金21882.99元。原告认为，本案的被告用普惠卡借款事实清楚，证据充分。被告杨进原、苏彬应共同偿还本案债务。被告杨春旺应当按照约定承担对本案承担连带清偿责任。为此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼，请依法判决支持原告的诉讼请求。被告杨进原对原告提出的诉讼请求及事实无异议，被告苏彬、杨春旺未到庭，没有提出答辩意见。明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求提交了以下证据：1、福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程复印件各一份，证明2015年9月25日，被告杨进原向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程，被告杨进原、杨春旺签署了普惠金融卡（个人卡）保证担保合同。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行ＰＢＯＣ标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具；福万通普惠金融卡预借现金、“消费”、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，（包括但不限于分期付款手续费等）。还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容的事实；2、普惠卡金额卡（个人卡）保证担保合同一份，证明被告杨进原、杨春旺签署了普惠金融卡（个人卡）保证担保合同。约定：为了确保债务人杨进原与债权人签订的普惠卡领用合约的切实履行，保证人自愿为债务人依主合同使用普惠卡与债权人形成的债务提供最高额保证。保证责任范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、违约金、相关费用等。保证担保方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年的事实；3、结婚证、声明书各一份，证明被告杨进原与苏彬系夫妻关系，苏彬于2015年9月25日签署声明书，声明同意办理普惠卡并愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请的普惠卡的本金、利息及相关费用。本案债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还的事实；4、交易明细查询单、账户余额查询、情况说明各一份，证明原告核准并于2015年11月5日向被告发放了卡号为62×××06的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度50000元。被告激活后多次使用从该卡借出款项，自2018年2月18日开始违约，截至2021年2月21日，结欠本金6925.6元，结欠利息、违约金21882.99元的事实；5、民事裁定书复印件一份，证明原告于2019年5月10日向明溪县法院起诉要求偿还本案借款，后经与被告协商，原告撤诉的事实。对于上述原告提供的证据，被告杨进原无异议。被告苏彬、杨春旺未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为其放弃诉讼权利，并视为对原告提供的证据没有异议，同时该证据经本院审查，内容真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采信。据此，结合原、被告的庭审陈述以及本院所采信的证据，对本案事实作如下认定：2015年9月25日，被告杨进原向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），并填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、文书送达地址确认书等文书。领用合约及章程等文书对双方的权利和义务进行了约定。依被告的申请，原告核准并于2015年11月5日向被告发放了卡号为62×××06的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度为50000元。被告激活后多次使用该卡借出款项，自2018年2月18日开始违约，截至2021年2月21日，结欠本金6925.6元，结欠利息、违约金21882.99元。杨进原、苏彬系夫妻关系，苏彬于2015年9月25日签署声明书，同意办理普惠卡并愿意和申请办卡人杨进原一起负责清偿所申请的普惠卡的本金、利息及相关费用。杨春旺签署了普惠金融卡（个人卡）保证担保合同。合同约定：为了确保债务人杨进原与债权人签订的普惠卡领用合约的切实履行，保证人自愿为债务人依主合同使用普惠卡与债权人形成的债务提供最高额保证。保证责任范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、违约金、相关费用等。保证担保方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。本院认为：被告杨进原向原告明溪县农村信用合作联社申请办理普惠卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、文书送达地址确认书等文书。领用合约及章程等文书对双方的权利和义务进行了约定，上述内容系当事人真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同，受法律保护，各方均应恪守。被告激活普惠卡后多次使用该卡借出款项，自2018年2月18日开始违约，截至2021年2月21日，结欠本金6925.6元，结欠利息、违约金21882.99元，合计28808.59元。杨进原拖欠明溪县农村信用合作联社上述本、息事实清楚，应当偿还。杨进原在办理普惠卡时与苏彬系夫妻关系，苏彬向明溪县农村信用合作联社出具共同清偿声明书，故苏彬应对杨进原所欠明溪县农村信用合作联社借款本、息等承担共同还款责任。杨春旺为本案借款提供连带责任保证，应按合同约定对杨进原、苏彬拖欠明溪县农村信用合作联社的借款本息承担连带清偿责任。杨春旺承担保证责任后，有权向杨进原、苏彬追偿。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第一百一十八条、第一百七十六条、第六百六十七条、六百七十四条、六百七十五条、六百七十六条、第六百八十八条、六百九十一条、六百九十二条、第七百条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、杨进原、苏彬应于本判决生效之日起十日内偿还原告明溪县农村信用合作联社借款本、息、违约金合计28808.59元（截至2021年2月21日，结欠本金6925.6元；结欠利息、违约金21882.99元。）；二、杨进原、苏彬同时应支付原告明溪县农村信用合作联社自2021年2月22日起至实际还清借款本、息之日止，按每日万分之二点五计算的利息，并按领用合约的约定向原告支付违约金、费用。三、杨春旺应对上述借款本金、利息和违约金等承担连带清偿责任；杨春旺承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向债务人杨进原、苏彬追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费520元，减半收取260元，由杨进原、苏彬、杨春旺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  张九金二〇二一年六月二日书记员  杨真真附：本民事判决书所适用的法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第一百一十八条【债权的定义】民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条【民事义务与责任】民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条【保证范围】保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条【保证期间】保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。