河南省新乡市卫滨区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0703民初969号原告：周利方，女，汉族，1991年4月20日出生，住河南省原阳县。委托诉讼代理人：潘璐璐，河南德金律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司统一社会信用代码：9132010083490580XH负责人：于利民，总经理。住所地：南京市玄武区委托诉讼代理人：李行行，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：王海建，河南瀛汉律师事务所律师被告：郑傲征，男，汉族，1996年2月28日出生，住新乡市红旗区。委托诉讼代理人：费萌，河南乾川律师事务所律师。被告：商丘市邦美便民服务有限公司地址：商丘市梁园区团结中路156号法定代表人：刘莉娜，经理。统一社会信用代码：91411402MA3X5UUA4T委托诉讼代理人：杨斌，该公司运营部站长。原告周利方诉被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保南京市分公司）、郑傲征、商丘市邦美便民服务有限公司（以下简称商丘邦美公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周利方的委托诉讼代理人潘璐璐，被告人保南京市分公司的委托诉讼代理人王海建，被告郑傲征的委托诉讼代理人费萌，被告商丘邦美公司的委托诉讼代理人杨斌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周利方向本院提出诉讼请求：1、判令各被告向原告赔偿医疗费、伙补、辅助器具费、交通费29978元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2021年2月5日13时10分许,被告郑傲征驾驶豫Ｇ×××××普通二轮摩托车沿平原路由东向南左转弯时,与前方同方向行驶的原告周利方驾驶的电动自行车刮蹭发生交通事故，造成车辆损坏、原告周利方受伤。事故发生后伤者被送往医院治疗。后经新乡市公安交通警察大队出具的第410703120210000026号事故认定书认定，被告郑傲征承担此次事故的全部责任。被告商丘邦美公司为被告郑傲征在被告人保南京市分公司处投保雇主责任险,事故发生在保险期间。后与上述被告商议无果,为维护原告的合法权益,遂提起诉讼。被告人保南京市分公司口头辩称，1、因被告郑傲征未取得合法驾驶资格，我司不予承担赔偿责任；2、根据保险合同约定，我司保险的保障期限为排版期间或订单配送期间扩展到上下班前后2小时及订单结束后2小时，如原告或其他被告不能提交证据证明事故发生在保险保障期间内，我司也不承担赔偿责任。3、保险条款明确约定三者的医疗费包括挂号费、治疗费、手术费、检查费、医疗费、材料费、急救车费和住院期间的床位费，前述列明之外的项目和费用均为除外的责任，包括但不限于原告主张的伙补、交通、辅助器具费，故对原告主张的上述三项我司不予赔偿。4、鉴定费、诉讼费等间接损失，我司不予承担。被告郑傲征口头辩称，1、涉案事故系答辩人在履行商丘市的送外卖工作过程中发生的，答辩人系因执行工作任务造成原告损害,根据《民法典》1191条规定，应当由邦美公司承担,答辩人不应当承担侵权责任；2、邦美公司向人民保险投保有雇主责任险，本案是保险合同纠纷，保险合同并未约定没有驾驶资格就免赔，保险公司答辩的所有免赔事项均属于免除保险公司责任、加重邦美公司责任的条款，且并未对邦美公司尽到告知义务，根据保险法17条，解释二第19条，民法典496、497条，保险公司所称免赔事项均属无效，原告损失应当全额由保险公司承担；3、答辩人向原告垫付3万元治疗费用，应当予以返还；4、答辩人不应当承担本案的诉讼费等所有损失。被告商丘邦美公司口头辩称，1、根据保险相关规定原告所产生的费用应由被告保险公司承担。保险公司所提特别约定，事先没有提示或保单传达至被保险人，保险公司违反相关保险法相关规定，应由被告保险公司承担全部责任。2、依据事后保险单，我司为实际被保险人，保险公司保障主体应为商丘市邦美便民服务有限公司，保险公司向我司提供保障服务，但保险公司保单服务范围细则及保险协议发生变更，应事先告知被保险人，保险公司有事先告知被保险人保险保障服务范围义务，依据保险法第17条，投保单应当附格式条款，对免责条款应当做出足以引起投保人注意的提示，该免责条款不产生效力，保险公司应当承担全部责任。3、我司认为依据保险法第17条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在定力合同时应当对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出说明，未做提示或明确说明的，该条款不产生效力，首先我司在保险公司处购买雇主责任险，其次由于被告保险公司提供的中小微企业金福宝组合保险框架保险单，保险针对的对象具有广泛性，其条款系保险公司预先拟定并重复使用，该保险条款系格式条款，而被告保险公司提供的保险单中，未有投保人的签字确认，亦未对保险合同中免除保险人责任的条款足以引起投保人注意的文字字体、符号或其他明显标志进行提示。最后保险公司提供的中小微金福宝组合保险框架保险单显示保障项目中雇主责任（1999版）附加第三者责任保险金额为45万元，并非显示如被告保险公司所述的人身损失40万元，财产损失5万元，保险公司提供的证据不足以证明其公司对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人做出常人能够理解的解释说明。综上，保险公司在雇主责任（1999版）附加第三者责任保险金额为45万元的赔偿范围应包含原告因本次事故所产生的所有损失。原告周利方向本院提交的证据材料有：1、道路交通事故认定书一份；2、医疗费票据1张、门诊住院发票8张、诊断证明2份、出院证1份、费用清单1份、病例原件1份、辅助器具发票1张、车辆维修发票6张，证明原告因本次事故受伤住院的天数及产生的相关费用。被告商丘邦美公司向本院提交的证据材料有：保险单1份、订单截屏1份，证明郑傲征是公司招聘来的骑手，承揽美团配送业务，郑傲征与商丘邦美公司是雇佣关系。保险是美团公司购买的，郑傲征在美团后台入职后，美团会自动购买保险，该骑手在工作期间发生事故。被告郑傲征、人保南京市分公司未向本院提交证据材料。依据上述有效证据及庭审，本院确认以下案件事实，2021年2月5日13时10分许,在新乡市交叉口处，被告郑傲征驾驶豫Ｇ×××××号普通二轮摩托车沿平原路由东向南左转弯时,与前方同方向行驶的原告周利方驾驶的电动自行车发生刮蹭，造成原告周利方受伤、车辆损坏的道路交通事故。2021年2月25日，新乡市公安交通警察大队出具的第410703120210000026号道路交通事故认定书，认定被告郑傲征承担此次事故的全部责任。事故发生后周利方被送往新乡市第一人民医院住院治疗40天，花去医疗费用55438.88元。另查，被告商丘邦美公司系被告郑傲征雇主（美团外卖骑手）。被告商丘邦美公司在人保南京市分公司为被告郑傲征投保中小微企业“金福宝”组合保险,保障项目含雇主责任附加第三者责任保险,保险限额为450000元,保险期间2021年2月5日0时起至2021年2月6日2时止，第三者人身伤亡赔偿限额40万元，第三者财产损失赔偿限额5万元（本保单项下列明的“死亡保险金”“伤残保险金”“医疗费用”以外的项目和费用均为除外责任:包括不限于营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、食宿费、丧葬费、抚养费、扶养费、精神损害赔偿、赡养费、保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的自费及部分自付的药品和诊疗项目等）。被告郑傲征已支付原告医疗费30000元。本院认为，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用。造成残疾的还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。原告周利方与被告郑傲征发生交通事故，经交管部门认定，被告郑傲征承担事故的全部责任。因被告郑傲征系被告商丘邦美公司的雇员，事故发生在被告郑傲征美团业务派送途中且被告商丘邦美公司在被告人保南京市分公司为被告郑傲征投保中小微企业“金福宝”组合保险,保障项目含雇主责任附加第三者责任保险。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条第一款，对于原告因此次交通事故造成的损失，应由被告人保南京市分公司在雇主责任险责任限额内承担赔偿责任；不属于保险赔偿范围内的部分，应由被告商丘邦美公司承担赔偿责任。原告周利方因本次事故造成的损失有：1、医疗费55438.88元（54455.39元+70.59元+75元+140元+2.5元+695.4元）；2、住院伙食补助费2000元（40天×50元/天）；3、辅助器具1260元；4、交通费800元（20元/天×40天）；5、修车费300元。被告人保南京市分公司在雇主责任险责任限额内赔偿医疗费用55438.88元、财产损失（修车费）300元，共计55738.88元；被告商丘邦美公司赔偿原告超出保险范围的各项经济损失4060元（2+3+4）；因被告郑傲征已支付原告医疗费30000元，应在被告人保南京市分公司对原告的赔偿款中扣除，直接支付给被告郑傲征。被告人保南京市分公司应实际赔偿原告各项经济损失25738.88元（55738.88元-30000元）。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条、第一千二百零八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效后十日内在雇主责任险赔偿限额内赔偿原告周利方各项经济损失25738.88元；二、被告商丘市邦美便民服务有限公司于本判决生效后十日内在赔偿原告周利方各项经济损失4060元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费549元，减半收取计275元，由被告商丘市邦美便民服务有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  牛记成二〇二一年六月三日书记员  李浛榛