山东省利津县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0522民初842号原告：张云霞，女，1986年5月23日出生，汉族，利津县村民，现住该村。委托诉讼代理人：张永春，山东诚正勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婷婷，山东诚正勤律师事务所实习律师。被告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地：上海市黄浦区圆明园路169号协进大楼4-5楼，统一社会信用代码：91310000080013687R。法定代表人：欧亚平，董事长。委托诉讼代理人：胡燕，北京本同律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴昕丹，北京本同律师事务所律师。第三人：岳运凤，女，1964年2月8日出生，汉族，利津县村民，现住该村。原告张云霞与被告众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安公司）、第三人岳运凤人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张云霞的委托诉讼代理人张永春、刘婷婷，被告众安公司的委托委托诉讼代理人吴昕丹到庭参加诉讼，第三人岳运凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张云霞向本院提出诉讼请求：一、判令众安公司继续履行与其签订的尊享e生旗舰版医疗保险合同；二、本案诉讼费由众安公司承担。事实和理由：2018年8月份，张云霞与众安公司签订了尊享e生旗舰版医疗保险合同，合同每年签订一次，合同约定投保人可以为被保险人连续投保至80周岁。现已签署三份合同，保险期间分别为2018年8月27日0时起至2019年8月26日23时59分59秒止、2019年8月27日0时起至2020年8月26日23时59分59秒止、2020年8月27日0时起至2021年8月26日23时59分59秒止，保单号分别为：IH1100161411938292，IH1100306664070526，IH1100369366338473。第三人(被保险人)于2020年4月22日因病入院，众安公司履行合同义务已支付被保险人相应的理赔款。2021年2月23日19点15分，众安公司通过电子邮件方式通知原告解除合同。原告认为双方签订的合同生效并且履行，众安公司无正当理由提出解除合同，侵犯了原告的合法权益。现原告依法提起诉讼，望判若所请。众安公司辩称，不同意原告的诉讼请求，应予驳回。第一，如实告知义务既是原告的法定义务，也是约定义务，被保险人存在多种不符合投保条件的情形，原告在投保时未履行如实告知的义务。1、原告首次投保时间为2018年8月26日，但被保险人在2014年10月28日就已在东营市人民医院确诊冠状动脉粥样硬化性心脏病、不稳定型心绞痛高血压、结节性甲状腺肿及肾囊肿、并住院治疗。另外被保险人在2017年9月18日至20日因脂肪瘤、胃炎及甲状腺多发实性结节在利津县第二人民医院住院治疗。被保险人所患疾病为不能完全治愈疾病，容易出现多种并发症。因此在被保险人投保后，需要就医治疗的发生概率就已经超出了正常的凤险。2、被告已经多次向被保险人理赔了共计42.93万元。3、被保险人的健康状况是原告自行提交确认，但原告告知的情况与实际情况不相符。原告作为完全民事行为能力人，应当对自己陈述及承诺的真实性负责，被告的信赖利益应予以保护。第二、被告在原告投保时已经对原告进行了询问，原告在投保时需要进入健康页面，需要去选择确认原告的相关的健康状况后才能进行下一步操作。保险单系原告选择确认后生成，保险单及保险条款中均有相应明确的健康询问内容。第三、健康告知内容不是免除保险人责任的条款，而是对投保条件的要求，是认定是否构成保险事故的依据，并不存在法律规定的无效情形，不违反公平合理原则。第四、原告违反如实告知义务，被告同时享有法定解除权和约定解除权。被告在知道解除事由后，及时向原告发送了解除合同的通知，原告也认可收到，保险合同已经解除。本院经审理认定事实如下：2018年8月26日，张云霞与众安公司签订了尊享e生旗舰版（家庭版）保险单，合同每年签订一次，现已签订三份保险单，张云霞为投保人，岳运凤为被保险人。保险期间分别为2018年8月27日0时起至2019年8月26日23时59分59秒止、2019年8月27日0时起至2020年8月26日23时59分59秒止、2020年8月27日0时起至2021年8月26日23时59分59秒止，保单号分别为：IH110016141193829，IH1100306664070526，IH1100369366338473。岳运凤于2020年4月22日因病入院，被查出患有肝内胆管细胞癌（肝癌），后多次住院治疗，众安公司已累计支付岳运凤保险理赔款共计42.93万元。2021年2月23日，众安公司以投保时存在不如实告知情形向岳运凤通过电子邮件方式送达《解除合同通知书》，张云霞于2021年4月12日提起诉讼，要求继续履行双方的保险合同。2021年2月10日，众安公司委托北京中明保险公估有限公司进行调查，并出具《岳运凤调查报告》，主要内容为：岳运凤于2014年10月28日在东营市人民医院住院2天，诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血压、结节性甲状腺肿及单纯性肾囊肿。2017年9月18日，因脂肪瘤、胃炎在利津县第二人民医院住院治疗3天。本院认为，本案的争议焦点是张云霞在投保时是否存在不如实告知的情形。众安公司主张张云霞在投保时未履行如实告知的义务，其享有法定及约定的解除权。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款关于“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”的规定，因张云霞否认首次投保时众安公司向其询问的内容与保险单中载明的健康告知内容一致，故众安公司在张云霞投保时是否已对其主张的健康事项进行了询问承担举证责任。《众安在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险条款（2017版）》第一条合同构成中约定：“本保险合同有保险条款、投保单、保险单或者其他保险凭证、批单等组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式”。第十六条第一款约定：“投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务”。以上合同内容均提到了投保单，可见投保单系合同的构成要件之一，是考察投保人是否如实告知的重要考量因素。众安公司仅提供了保险单及保险条款，没有提供投保单及任何有张云霞签字的相关材料，且提供的保险单均为机打，只加盖了众安公司印章，并无投保人签名，不能全面客观的反映张云霞投保时的相关情况，众安公司提供证据不足以证明其在张云霞投保时进行了充分的询问。众安公司主张张云霞投保时未履行如实告知义务证据不足。《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。本案中，岳运凤虽然于2017年9月18日因“发现右侧腰部肿物5年余”在利津县第二人民医院住院3天，但出院诊断为“脂肪瘤、胃炎”，并未确诊案涉保险单健康告知中的“冠心病、高血压”。且该病情与案涉保险事故“岳运凤被查出患有肝内胆管细胞癌（肝癌）”无关联性。故众安公司无权解除合同，双方签订的保险合同应继续履行。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百六十五条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：张云霞与众安在线财产保险股份有限公司签订的尊享e生旗舰版保险合同应继续履行。案件受理费100元，减半收取计50元，由众安在线财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过山东法院网上立案诉讼服务系统提交上诉材料，同时向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 员 陈建梅二〇二一年六月七日法官助理 赵钟静书 记 员 李东花