上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0113民初14214号原告：中国农业银行股份有限公司上海宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人：王忠明，行长。委托诉讼代理人：周洁。委托诉讼代理人：俞磊。被告：寇举，男，1972年2月7日出生，汉族，户籍地四川省南充市。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行与被告寇举信用卡纠纷一案，本院于2021年5月24日立案受理后，适用简易程序，由审判员苏光华独任审判，于2021年6月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周洁、俞磊到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告信用卡透支本金人民币(以下币种均同)22,446.23元；2、被告支付原告截至2021年2月13日拖欠的利息5,784.84元、逾期还款违约金1,314.61元及自2021年2月14日起算至借款本息实际清偿之日止，按合同约定利率计算的利息；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年9月18日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，并签署了贷记卡申请表，自愿遵守《中国农业银行金融贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。原告经审查后，同意向其发放账号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗贷记卡。后被告在透支后未按约及时还款，原告多次催款无果，故诉至法院。原告向本院提交了以下证据：1、被告向原告申请金穗贷记卡的资料，包括中国农业银行金穗贷记卡申请表、个人税收居民身份声明文件、沪通信用卡绑定B类记账卡个人用户协议、被告身份证、被告名下车辆的行驶证、身份信息核查结果、被告申卡时的照片、调查审批报告等内容，证明被告于2017年9月18日向原告申办金穗贷记卡，原、被告之间存在信用卡借款关系。2、中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)、关于更新《中国农业银行信用卡领用合约》的公告、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行信用卡收费标准，证明原告向被告计收信用卡各项费用的收费标准。3、被告农行金穗信用卡账户XXXXXXXXXXXXXXXX的交易明细表，证明被告使用涉案信用卡的具体情况。4、原告信用卡综合管理平台中调取的被告信用卡账户XXXXXXXXXXXXXXXX详细信息，证明截至2021年2月13日，被告该信用卡账户透支本金22,446.23元、利息5,784.84元、逾期还款违约金1,314.61元。5、原告向被告催款的资料，包括农行上海分行信用卡(恶意)透支户台账、农行金穗信用卡催收通知书及通知书的快递寄送记录、催收报告单及原告工作人员上门催收照片，证明原告就涉案信用卡拖欠款项已多次向被告催收。被告寇举未作答辩。鉴于被告寇举未到庭应诉，本院对原告的陈述及所提交的证据进行了核对。经审理，查证认定以下法律事实：2017年9月18日，被告向原告申请金穗贷记卡，被告签名确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的全部内容，并自愿遵守领用合约规定。原告提交的《金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定，透支金额从银行记账日起计息，利息从被告账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，原告按月计收复利；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，原告将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息，并从被告账户中扣划。被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；被告同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用；农业银行将严格按照相关法律规定制定和调整信用卡业务服务价格和费用，并按照监管要求通过网站公告、营业网点公告、对账单、信函、短信等方式之一向被告通知后施行；农业银行可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、开展系统升级、提升服务质量等原因变更合约及章程，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、短信等方式之一通知被告，该等变更自公告期满或通知中载明的生效日期开始生效，被告如不接受变更，可于公告期满或生效日期前结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，解除合同并销户，否则视为被告同意该变更，变更后的内容对被告具有法律约束力；被告同意将在申请材料中预留的邮寄地址等联系方式，作为向被告送达合约项下各类文件，以及争议解决程序中的相关文件和法律文书的有效送达地址(后续被告联系原告变更的，以原告确认的被告调整后的联系方式为准)；等等。2017年9月21日，原告为被告开通卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗贷记卡一张。截至2021年2月13日，被告贷记卡账户透支本金22,446.23元、利息5,784.84元、逾期还款违约金1,314.61元。本院认为，被告向原告申领金穗信用卡，并承诺遵守相关信用卡领用合约、章程的规定，原告据此向被告发卡，双方形成有效的信用卡借款关系，各方均应按约履行义务。被告持卡透支资金后，未按约归还透支款，构成违约，原告主张被告偿还透支本金，并支付利息、逾期还款违约金，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃抗辩权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定、1999年《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告寇举本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行信用卡透支本金22,446.23元、利息5,784.84元、逾期还款违约金1,314.61元。二、被告寇举于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行以28,231.07元为基数，自2021年2月14日起至借款本息实际清偿之日止按《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定的利率标准执行的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为269元(原告已预缴)，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 苏光华二〇二一年六月二十一日法官助理 宋显爱书 记 员 张霜霜附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》（1999年）第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。