广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初12934号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-703、705-706（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：康华光，广东道慧律师事务所律师。被告：吴自艳，女，1984年11月23日出生，汉族，身份证住址湖南省常宁市泉峰街道办事处曲市。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告吴自艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因被告吴自艳拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：被告吴自艳偿还原告平安银行中山分行贷款本金173693.78元，利息（含罚息）5683.57元，复利120.50元（暂计至2021年1月19日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日）。被告吴自艳到庭辩称：没有意见。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：吴自艳。签约情况：双方于2018年12月5日签订《个人信用贷款合同》【合同编号：平银中山分行个信贷字2018第RL20181204001169号】。约定还款方式：等额还款，还款日为每月5日。贷款执行利率：固定利率，月利率1.53%。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人拖欠本金或利息、费用，构成违约事件。借款人有违约事件发生时，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。欠款情况：借款后，吴自艳自2020年11月5日起未按时足额还款，平安银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向吴自艳送达起诉状副本。经平安银行中山分行计算，截至2021年5月14日，吴自艳尚欠贷款本金170301.78元、利息（含罚息）17651.79元、复利1061.54元，本院予以确认。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2021年5月14日，单位：元）：序号贷款本金贷款期限欠本金欠利息（含罚息）欠复利起：2018年12月5日止：2021年12月5日168506.0417496.851056.24起：2020年3月12日止：2021年3月12日1795.74154.945.3合计170301.7817651.791061.54本院认为，吴自艳向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，平安银行中山分行有权宣布本金为400000元的一笔贷款提前到期，到期之日为吴自艳收到本案应诉材料之日。到期后，平安银行中山分行诉请吴自艳清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年5月14日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。本金为10000元的一笔贷款已到期，故该笔贷款的借款利息应计算至贷款到期之日止，平安银行中山分行要求计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告吴自艳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金170301.78元及利息、罚息、复利【截至2021年5月14日欠利息（含罚息）17651.79元、复利1061.54元；2021年5月15日起至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率（贷款月利率1.53%上浮50%）计算。原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3890元，减半收取1945元，诉讼保全申请费1417元，合计3362元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告吴自艳负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年六月三日书记员  徐淑榆书记员  郭乐茹广东省中山市第一人民法院民事判决书（2021）粤2071民初12934号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、二层201-202、六层601-603、605-606，七层701-703、705-706（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：陈长真，行长。委托诉讼代理人：康华光，广东道慧律师事务所律师。被告：吴自艳，女，1984年11月23日出生，汉族，身份证住址湖南省常宁市泉峰街道办事处曲市。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告吴自艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行因被告吴自艳拖欠贷款款项，向本院提出诉讼请求：被告吴自艳偿还原告平安银行中山分行贷款本金173693.78元，利息（含罚息）5683.57元，复利120.50元（暂计至2021年1月19日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日）。被告吴自艳到庭辩称：没有意见。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：吴自艳。签约情况：双方于2018年12月5日签订《个人信用贷款合同》【合同编号：平银中山分行个信贷字2018第RL20181204001169号】。约定还款方式：等额还款，还款日为每月5日。贷款执行利率：固定利率，月利率1.53%。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人拖欠本金或利息、费用，构成违约事件。借款人有违约事件发生时，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。欠款情况：借款后，吴自艳自2020年11月5日起未按时足额还款，平安银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向吴自艳送达起诉状副本。经平安银行中山分行计算，截至2021年5月14日，吴自艳尚欠贷款本金170301.78元、利息（含罚息）17651.79元、复利1061.54元，本院予以确认。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2021年5月14日，单位：元）：序号贷款本金贷款期限欠本金欠利息（含罚息）欠复利起：2018年12月5日止：2021年12月5日168506.0417496.851056.24起：2020年3月12日止：2021年3月12日1795.74154.945.3合计170301.7817651.791061.54本院认为，吴自艳向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，平安银行中山分行有权宣布本金为400000元的一笔贷款提前到期，到期之日为吴自艳收到本案应诉材料之日。到期后，平安银行中山分行诉请吴自艳清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年5月14日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。本金为10000元的一笔贷款已到期，故该笔贷款的借款利息应计算至贷款到期之日止，平安银行中山分行要求计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告吴自艳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金170301.78元及利息、罚息、复利【截至2021年5月14日欠利息（含罚息）17651.79元、复利1061.54元；2021年5月15日起至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率（贷款月利率1.53%上浮50%）计算。原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3890元，减半收取1945元，诉讼保全申请费1417元，合计3362元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告吴自艳负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员陈**强二〇二一年六月三日书记员徐淑榆书记员郭乐茹