福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0524民初2300号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司，住所地福建省安溪县建安大道230号。法定代表人：苏德胜，任董事长。委托诉讼代理人：谢雅茜，女。委托诉讼代理人：陈克焕，男。被告：周宝花，女，1992年12月20日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称安溪农商银行）与被告周宝花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢雅茜到庭参加诉讼；被告周宝花经本院传票传唤未到庭应诉，依照《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。安溪农商银行向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.被告周宝花向原告偿还贷款本金20,000元及利息、罚息(利息自2020年6月21日起按借款合同约定的利率计算至实际还清款项之日止，罚息自2020年9月21日起按借款合同约定的逾期贷款罚息利率计算至实际还清款项之日止)，暂计至2021年3月23日结欠的利息、罚息1639.86元；2.被告承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：安溪县农村信用合作联社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2019年9月27日，被告周宝花与原告签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××49），合同约定：最高贷款本金余额人民币20000元整，借款用途为个人消费，借款期限一年即自2019年9月27日起至2020年9月26日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据被告的需要和贷款人资金供给的可能，对被告一次或者分次发放贷款；被告可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2020年9月26日。合同签订生效后，被告周宝花共支用1笔，金额合计20000元，截至2021年3月23日尚结欠本金20000元，利息支付至2020年6月20日，自2020年6月21日起未能按照约定按时足额归还贷款本息，根据原告与被告周宝花签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》第九条第二款约定，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款利息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，因此被告对于逾期贷款和欠息部分还应支付罚息。截至2021年3月23日，被告周宝花尚结欠原告贷款本金20000元及利息、罚息1639.86元。经原告多次催讨，被告周宝花拒不履行还款义务。根据双方签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》第五条约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，被告的行为已构成严重违约，要求被告归还全部借款本金及利息、罚息。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法判决支持原告诉讼请求。周宝花未提出书面答辩，亦未提供任何证据。原告为支持自己诉讼主张提供以下证据：1.原告营业执照复印件1份，证明原告企业法人身份情况及诉讼主体资格。2.泉银保监复[2020]103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件1份，证明原告由安溪县农村信用合作联社主体变更为福建安溪农村商业银行股份有限公司的事实。3.被告周宝花身份证复印件1份，证明被告的身份情况及诉讼主体资格。4.《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》复印件1份，证明原告与被告设立债权债务法律关系及原、被告就法律文书送达地址达成协议的事实。5.《电子支用单》复印件1份，证明原告同意被告支用贷款的事实。6.《贷款明细查询》复印件1份，证明被告周宝花贷款时间、金额及归还本金、利息及逾期的情况。本院认为，因被告周宝花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：一、2020年6月24日，中国银保监会泉州监管分局作出泉银保监复[2020]103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》的批复：“同意福建安溪农村商业银行股份有限公司开业；向监管部门上缴安溪县农村信用合作联社金融许可证。”2020年7月1日，安溪县农村信用合作联社(以下简称安溪信用联社)经泉州市市场监督管理局核准名称变更为安溪农商银行。二、2019年9月27日，作为借款人的被告周宝花与作为贷款人原告安溪农商银行的前身安溪信用联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××49），合同约定：“自2019年9月27日起至2020年9月26日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币20000元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年9月26日。借款用途范围为个人消费。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。贷款利率为月利率，浮动利率即在基准利率基础上上浮145%。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收70%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同各方约定法律文书送达地址：以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。”上述合同签订后，原告向被告发出《电子支用单》，电子支用单载明：“申请支用借款金额为人民币20000元;申请借款期限：自2019年9月27日至2020年9月26日;贷款利率：月利率8.881250‰；申请借款用途：个人消费；本笔借款按季结息，结息日为每季末月第20日，扣息日为每季末月第21日。”2019年9月27日，安溪信用联社向被告发放贷款20000元，被告缴交利息至2020年6月20日，自2020年6月21日起被告未能依合同约定向安溪信用联社支付利息，尚欠安溪信用联社贷款本金20000元及自2020年6月21日起的利息未能支付。由此，原告于2021年4月8日向本院提起诉讼。三、被告周宝花提供法律文书邮寄送达地址为：福建省安溪县。四、2021年5月8日，本院依据被告周宝花确认“福建省安溪县”为法律文书送达地址，以法院专递方式向被告邮寄送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，于2021年5月18日被退回，根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。……”的规定，本院邮寄送达给被告的起诉状副本和开庭传票等应诉材料于2021年5月18日被退回之日应视为诉讼文书送达之日。综上所述，本院认为，被告与原告的前身安溪信用联社签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。安溪信用联社依约向被告发放贷款，被告未能按合同约定向安溪信用联社偿还贷款及缴交利息，已构成违约，应承担违约民事责任，即被告作为借款人应承担向原告偿还贷款20,000元并支付利息、罚息的民事责任。根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条“企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。”的规定，安溪信用联社于2020年7月1日经泉州市市场监督管理局核准名称变更为安溪农商银行，安溪信用联社与被告签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》约定的权利义务依法应由安溪农商银行承受。因此，安溪农商银行的诉讼请求合法，本院予以支持。被告与安溪信用联社签订的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》是在民法典施行之前成立并生效，且合同履行期限也在民法典施行之前，故本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。被告经传票传唤未到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩权利和举证、质证权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国民法总则》第六十七条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条规定，判决如下:被告周宝花应当于本判决生效之日起十日内向原告福建安溪农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金20,000元并支付利息、罚息（利息、罚息按合同约定的利率计算，其中：利息自2020年6月21日起计算至款项还清之日止；罚息自2020年9月21日起计算至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费341元，减半收取计170.5元，由周宝花负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  林山鸿二〇二一年六月九日书记员  苏志远附相关法律条文及执行申请提示：：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条:民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法通则》第四十四条：企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。《中华人民共和国民法总则》第六十七条：法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条:当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。