福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0526民初1712号原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦，统一社会信用代码：913505264894909722。法定代表人：林丽茹，该联社理事长。委托诉讼代理人：张木桂，男，1986年11月6日出生，汉族，住福建省德化县。委托诉讼代理人：赖开曙，男，1991年11月7日出生，汉族，住福建省德化县，该联社员工。被告：苏世民，男，1987年12月9日出生，汉族，住址福建省德化县。被告：庄瑞卿，女，1991年8月28日出生，汉族，住址福建省德化县。被告：苏思源，男，1984年3月11日出生，汉族，住址福建省德化县。被告：刘金澎，男，1984年8月4日出生，汉族，住址福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社与被告苏世民、庄瑞卿、苏思源、刘金澎信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县农村信用合作联社的委托诉讼代理人张木桂到庭参加诉讼，被告苏世民、庄瑞卿、苏思源、刘金澎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求苏世民、庄瑞卿共同偿还欠款本金23987.08元及至实际还款日止按照约定计算的利息（手续费）及违约金［暂计至2021年4月21日的利息（手续费）为1999.14元、违约金为323.23元］，暂合计26309.45元。2、苏思源、刘金澎对上述债务承担连带清偿责任。3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年7月3日，原告向苏世民发放普惠金融卡。苏世民、庄瑞卿夫妻共同向原告申请办理该普惠金融卡（又称瓷都卡）续卡，签署《福万通普惠金融贷记卡申请表》及领用合约章程、《普惠金融瓷都卡补充协议》。苏思源、刘金澎自愿为苏世民使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同原告签订《普惠金融卡补充协议》。原告审核后，于2018年11月30日给予办理普惠金融卡续卡。卡片名称：普惠金融卡，又称“瓷都卡”，授信额度50000元，卡号：6228××××6107，卡片有效期至2021年7月止。苏世民从2015年7月15日开始使用该卡片透支，并从2020年11月18日开始逾期（欠息）。另外，该普惠金融卡系苏世民、庄瑞卿在婚姻关系存续期间共同签字申请办理和使用并承诺共同还款，应作为夫妻共同债务。苏思源、刘金澎作为保证人，应依法承担连带清偿责任。为此，提起诉讼。苏世民、庄瑞卿、苏思源、刘金澎未作答辩。德化县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据：被告身份证和苏世民、庄瑞卿结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、普惠金融卡补充协议、贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询。苏世民、庄瑞卿、苏思源、刘金澎未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证权利。经审查，德化县农村信用合作联社提交的证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年7月3日，德化县农村信用合作联社向苏世民发放普惠金融卡。2018年10月31日，苏世民向德化县农村信用合作联社申请办理普惠金融卡（又称瓷都卡）续卡，签订福万通普惠金融贷记卡申请表、领用合约章程，庄瑞卿愿意共同承担苏世民使用该普惠卡而发生的全部债务。2018年11月30日，庄瑞卿在普惠金融·瓷都卡补充协议中作为共同借款人签名。苏思源、刘金澎自愿为持卡人苏世民使用福万通普惠金融卡而形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，并签订了《普惠金融·瓷都卡补充协议》。德化县农村信用合作联社审核后，于2018年11月30日给予苏世民办理普惠金融卡续卡，卡号：6228××××6107，授信额度50000元，卡片有效期至2021年7月止。苏世民自2015年7月15日开始使用该卡片透支，并自2020年11月18日开始逾期。尚欠本金23987.08元及利息、违约金未偿还。本院认为，德化县农村信用合作联社与苏世民关于信用卡使用的约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。苏世民在使用普惠金融卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。苏世民尚欠德化县农村信用合作联社信用卡欠款本金23987.08元，应予偿还。德化县农村信用合作联社要求苏世民支付自2020年11月18日逾期起至还款日止按照约定计算的利息、违约金，该利息、违约金合计月利率不得超过年利率24%。庄瑞卿自愿承担苏世民使用普惠金融卡而发生的全部债务，并作为共同借款人签名，应为共同债务人承担偿还责任。苏思源、刘金澎为苏世民使用普惠金融卡而形成的债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定，苏思源、刘金澎应承担连带责任保证。苏世民、庄瑞卿、苏思源、刘金澎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。综上所述，德化县农村信用合作联社的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、苏世民、庄瑞卿应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社信用卡借款本金23987.08元及利息、违约金（自2020年11月18日起至还款日止，利息、违约金合计月利率不得超过年利率24%计算）。二、苏思源、刘金澎对上述借款本息承担连带清偿责任。三、苏思源、刘金澎承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费457.7元，减半收取228.85元，由苏世民、庄瑞卿、苏思源、刘金澎负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  郑开明二〇二一年六月二十二日书记员  郑远军附：一.本案适用的相关法律条文：1.《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二.执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。