广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0118民初4118号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地广东省广州市增城区荔城街岗前西路17号。负责人：陈垂富，该行行长。委托诉讼代理人：谢琼先、杨姗姗，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：廖伯盛，男，1973年6月9日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行（以下简称增城农业银行）与被告廖伯盛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告增城农业银行的委托代理人谢琼先、被告廖伯盛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告增城农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告按编号为44020120130066178《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金179655.95元、正常利息4002.4元、罚息23.26元、复利19.52元，本息暂合计为183701.13元（利息暂计至2021年3月12日，此后各类利息按照合同约定标准计至实际还清借款之日止）；2.判令原告对依法处分被告提供的抵押物位于增城市增江街××大道中××房的房产所得价款享有抵押优先受偿权；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2013年5月3日，被告向原告申请贷款。2013年5月22日，原告和被告在自愿、平等的基础上签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120130066178）。借款合同特别条款约定：被告向原告申请贷款用于购买房产，借款金额为24万元，借款期限240个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮7%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。采用等额本息还款法还款，以每一个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款发放日对应日。根据《个人购房担保借款合同》通用条款第1.7约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率，以借款凭证记载为准；第12.1约定，被告未按合同约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第12.3约定，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；第12.4约定，被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款、行使担保权，要求赔偿。特别条款34条约定，被告同意将其位于增城市增江街××大道中××房的房产作为抵押物抵押给原告。广州市国土资源和规划委员会出具了粤房地他项权证押字第××号不动产登记证明，他项权利人为原告，抵押债权数额为24万元。合同签订后，原告己于2013年7月1日依约向被告发放了贷款24万元。借款凭证记载，还款方式为等额本息还款，借款日期自2013年7月1日至2033年6月30日止，借款执行利率为6.0150%，逾期利率为9.13725%。但被告却长期无法按期还款，截止至2021年3月12日，被告尚有贷款本金179655.95元、正常利息4002.40元、罚息23.26元、复利19.52元，本息暂合计为183701.13元需要归还给原告。原告认为，被告于2020年10月1日开始欠供，其行为已经构成根本性违约。为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求法院依法判决。原告增城农业银行在庭审中称被告在起诉之后有归还部分借款，遂变更第一项诉讼请求为：要求被告提前偿还借款本金173822.63元、正常利息637.66元、罚息0元、复利0元，本息暂计共174460.29元（计算至2021年5月30日），此后各类利息按照合同约定为准计至还清之日止。被告廖伯盛辩称：被告对原告的诉讼请求没有意见，被告因疫情失业一年多，2021年3月份重新找到工作后已开始部分还款。经审理查明：2013年5月22日，原告与被告签订了合同编号为44020120130066178的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款24万元用于购买位于增城市增江街××大道中××房，并将该房屋抵押给原告；贷款期限为240个月（即2013年7月1日至2033年6月30日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮7%；借款人采用等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为1日；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款或法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形属于借款人违约情形；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；出现借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，被告于2013年6月17日将位于增城市增江街××大道中××房抵押给了原告，并办理了抵押登记（粤房地他项权证押字第××号）。2013年7月1日，原告将贷款24万元发放给被告。贷款发放初始，被告尚能按时偿还借款本息，但从2020年10月1日开始出现不按时足额偿还借款本息的情形，截至2021年3月12日，被告已欠供款6期，欠原告贷款本金余额179655.95元、应还未还正常利息4002.4元、应还未还罚息23.26元、应还未还复利19.52元，本息合计183701.13元。2021年3月23日、4月20日、5月24日，被告先后偿还了部分欠款。庭审中，原告称截至2021年5月30日，被告欠原告贷款本金173822.63元，正常利息637.66元、罚息0元、复利0元，本息合计174460.29元，其中2021年4月份被告尚欠本金192.49元、5月份被告尚欠本金892.99元和正常利息637.66元。被告称近期内尚无法可以足额还清所欠的款项。原告在本案审理期间向本院提出财产保全申请，请求查封被告的财产，查封金额为183701.13元，原告以其财产作担保。2021年4月26日，本院作出(2021)粤0118民初4118号民事裁定书，裁定查封登记在被告名下的位于增城市增江街××大道中××房（不动产权证号：增自字第10012700号）。为此，原告支付了保全费1439元。以上事实，有原告提交的他项权证书、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、欠供明细表，被告提交的银行明清单，原、被告在庭审中的陈述等为证。本院认为：原、被告签订的编号44020120130066178《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方均应按照合同的约定来履行。原告向被告发放贷款后，被告有义务按约定逐月偿还贷款本息，现被告从2020年10月1日开始不按期足额偿还贷款本息，已构成违约。虽然被告在2021年3、4、5月有偿还部分借款，但并未完全清偿已欠的借款。故原告要求按照合同约定提前收回剩余全部贷款本金173822.63元、利息637.66元即本息合计为174460.29元（截至2021年5月30日），理据充分，本院予以支持。被告已将位于增城市增江街××大道中××房抵押给原告，故在被告不能清偿上述债务时，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告廖伯盛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行借款本金173822.63元及利息、罚息、复利（截至2021年5月30日利息为637.66元、罚息为0元、复利为0元，从2021年5月31日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算至款项付清之日止）；二、被告廖伯盛不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行有权以抵押物（位于增城市增江街增江大道中73号201房）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1987元、保全费1439元，由被告廖伯盛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王玉兰二〇二一年六月二十二日书记员  陈月玲