福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初851号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。法定代表人：卢志强，该社理事长。委托诉讼代理人：赖文堤，男。委托诉讼代理人：曾招文，男。被告:赖敏煌,男,1980年12月28日出生,汉族，住龙岩市永定区。原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称永定区信用联社）与被告赖敏煌金融借款合同纠纷一案。本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。龙岩市永定区农村信用合作联社委托诉讼代理人赖文堤到庭参加诉讼，被告赖敏煌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永定区信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令赖敏煌立即归还永定区信用联社借款结欠本金零万元及结欠的利息8662.05元,并支付从2021年4月14日起至借款还清之日按借款合同约定的贷款利率（即年利率12.1125%）计算的利息;2.本案诉讼费等相关费用由赖敏煌承担。事实与理由：赖敏煌(借款人)以借新还旧(经营电脑配件)为由与永定区信用联社签订《保证借款合同》,双方约定借款金额5万元,期限自2019年8月27日至2021年8月20日,贷款执行年利率12.1125%,按月交息,到期一次性归还本金,逾期按借款合同约定的贷款利率计算的利息及罚息。担保人赖友玉与永定区信用联社于2019年8月27日签订《保证借款合同》,约定对赖敏煌上述借款提供连带责任保证。借款发放后,赖敏煌未按合同约定缴交利息且本金已逾期,经永定区信用联社多次催收,其中担保人赖友玉己偿还本金50000元;担保人已履行了其担保责任,不再起诉担保人赖友玉。截至2021年04月13日,赖敏煌仍欠永定区信用联社借款利息8662.05元,已构成违约。赖敏煌未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。永定区信用联社提供了：《身份证》、《“借新还旧”贷款申请报告》、《借款借据》、《保证借款合同》、永定区信用联社《营业执照》、《普通贷款核销利息收回》、《还款凭证》，赖敏煌经本院合法传唤拒不到庭质证，对永定区信用联社提交的证据又未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。上述证据来源、形式合法，内容真实，与本案事实有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年8月27日，永定区信用联社与赖敏煌、赖友玉签订《保证借款合同》（合同编号为×××66），约定：………赖敏煌以借新还旧为由，向永定区信用联社借款50000元，期限自2019年8月27日至2021年8月20日，贷款利率为浮动年利率12.1125%，按月结息，结息日为每月的第20日。……贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50‰逾期贷款罚息；借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；合同签订当天，永定区信用联社按合同约定履行了放款义务，2019年10月21日借款人开始逾期，2020年10月21日赖敏煌归还借款本金3200元，2020年12月12日担保人赖友玉代借款人偿还借款本金46800元后，本案贷款本金已经全部还清。但尚有结欠利息未还清，永定区信用联社遂向本院起诉。庭审后，永定区信用联社向本院补充提交《利息计算说明》，补充说明：赖敏煌从2019年10月21日开始逾期交息，2019年10月21日至2020年8月19日期间的正常结欠利息为5130.99元，复利为363.25元。本院认为，永定区信用联社与赖敏煌及案外人赖友玉签订的《保证借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依法履行。永定区信用联社已依约向赖敏煌履行了贷款义务，赖敏煌未按合同约定支付利息，已构成违约。因本案借款人于2019年8月27日借款，按照金融信贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融信贷利率不应高于民间借贷利率。同时根据《保证借款合同》十二条约定：……二、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。……借款人赖敏煌虽于2019年10月21日起未正常付息，但本案贷款至本案起诉之日均未逾期，贷款未逾期，不应当适用逾期利率约定，应当按正常执行利率计算利息。因此，对于永定区信用联社主张的利息，2019年10月21日至2020年8月19日按年利率12.1125%计算的正常结欠利息为5030.99元，未超过年利率24%，本院予以支持。合同约定的年利率12.1125%未超过按起诉时（2021年3月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价年利率的四倍计算的利息数额（即15.4%），2020年8月20日起至2020年10月21日的结欠利息应当以所欠贷款50000元为本金按年利率12.1125%计算。因2020年10月21日赖敏煌归还了本金3200元，2020年10月22日起至2020年12月12日的结欠利息应当以所欠贷款50000元－3200元=46800元为本金按年利率12.1125%计算。根据《保证借款合同》约定：……借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。……2020年12月12日，本案本金已经全部还清，即本案贷款提前到期并已经收回本金，且结欠利息部分永定区信用联社亦已经向本院起诉主张，永定区信用联社主张的2020年12月12日之后的利息，本院不予支持。赖敏煌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、赖敏煌应在本判决生效后十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社借款从2019年10月21日至2020年8月19日结欠利息5130.99元，并支付2020年8月20日起至2020年10月21日的以所欠贷款50000元为本金按年利率12.1125%计算的利息，和2020年10月22日起至2020年12月12日以所欠贷款46800元为本金按年利率12.1125%计算的利息；二、驳回龙岩市永定区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由赖敏煌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 卢  卫  蓉二〇二一年六月二十四日书记员 陈雪妍（代）附法律条款：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。