吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初4412号原告：中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，住所:延吉市光明街27号。负责人：李明秦，行长。委托诉讼代理人:王晶莹，吉林诚途律师事务所律师。被告：张文龙，男，1988年7月27日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：延边威远房地产开发有限公司，住所：延吉市朝阳街9号。法定代表人：蔡国君，该公司董事长。法律事务负责人：黄锋利，职员。委托诉讼代理人:麻长春，吉林由正律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与张文龙、延边威远房地产开发有限公司之间金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行的委托诉讼代理人王晶莹、被告张文龙、延边威远房地产开发有限公司的委托诉讼代理人麻长春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与张文龙于2009年11月30日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.张文龙立即向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行偿还借款本金85,019.23元及利息3,044.24元（截止2021年1月26日）及之后的利息（自2021年1月27日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；3.张文龙不履行上述第二项的给付义务时，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行对张文龙抵押的房屋（延房预字01554、单独所有、位于延吉市公园路888号17-8号、建筑面积60.39平方米），经折价或者以拍卖变卖上述财产的价款优先受偿；4.延边威远房地产开发有限公司对张文龙的上述债务承担连带责任；5.由张文龙、延边威远房地产开发有限公司承担本案的案件受理费及律师代理费4000元。事实与理由：2009年11月30日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与张文龙签订了《个人购房借款/担保合同》，约定张文龙向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款143,000元，借款用途为购买位于延吉市公园路888号，17-8号房屋、建筑面积为60.39平方米的房屋，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为张文龙，抵押物为张文龙单独所有的位于延吉市公园路888号、产籍号为10-15-148、建筑面积60.39平方米、延房预字第01554号的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2009年12月9日，张文龙将抵押的房屋办理了抵押权登记备案证明，权利人为中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，担保的债权数额为143,000元，并由延边威远房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，直至抵押人的房屋正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时。2009年12月25日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向张文龙发放了贷款143,000元。借款发生后，张文龙未按合同约定按时还款。2020年4月30日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年4月23日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2021年1月26日，张文龙拖欠合同项下借款本金85,019.23元、利息3,044.24元。上述借款经多次催要未果，故诉至贵院。张文龙辩称：贷款可以结清，但是后面的罚息不同意支付。延边威远房地产开发有限公司辩称：1.事实存在，但是对还款人的还款情况不清楚。2.根据物权法第176条，本案借款人以自己房屋作为担保，故而中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行应就借款的案涉房屋优先实现债权。本院经审理认定事实如下：2009年11月30日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与张文龙签订了个人购房借款/担保合同，约定张文龙向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款143,000元，借款用途为购买房屋，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为张文龙，抵押物为张文龙单独所有的位于延吉市公园路888号、产籍号为10-15-148、建筑面积60.39平方米、延房预字第01554号的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2009年12月9日，张文龙将抵押的房屋办理了抵押权登记备案证明，权利人为中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，担保的债权数额为143,000元，由延边威远房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，直至抵押人的房屋正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时。2009年12月25日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行向张文龙发放了贷款143,000元。借款发生后，张文龙未按合同约定按时还款。2020年4月30日，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年4月23日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2021年1月26日，张文龙尚欠借款本金85,019.23元、利息3,044.24元。认定上述事实的证据有：营业执照、个人购房借款/担保合同、延吉市房地产（预购商品房）抵押登记备案、个人住房贷款凭证、延边日报公告、贷款借据详细信息、委托代理合同、发票及双方当事人的庭审陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与张文龙之间签订的个人购房借款/担保合同是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行已按合同约定履行发放借款义务，双方之间借款合同关系成立。因张文龙未能按期还款，符合借款合同关于提前解除合同的约定，对中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求解除双方签定的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，张文龙应当向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行返还剩余借款本金85,019.23元及利息3,044.24元（截止2021年1月26日）及之后的利息。关于中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求对张文龙抵押的房屋行使抵押权的诉讼请求，因张文龙已将名下的房屋抵押给中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，本院予以支持。关于中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求延边威远房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，在延吉市房地产预购商品房抵押登记备案证明中，延边威远房地产开发有限公司作为保证人予以签字，延边威远房地产开发有限公司应当承担连带保证责任。关于中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行要求张文龙支付律师代理费4000元的诉讼请求，根据双方合同约定，该费用应由张文龙承担，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与张文龙签订的《个人购房借款/担保合同》；二、张文龙本判决发生法律效力后立即偿还贷款本金85,019.23元及利息3,044.24元（截止2021年1月26日）及之后的利息（自2021年1月27日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；三、张文龙向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行支付律师代理费4000元；四、如张文龙不履行本判决确定的上述第二项、第三项义务时，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行有权对张文龙抵押的房屋（位于延吉市公园路888号），经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；五、延边威远房地产开发有限公司承担连带保证责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2002元（原告已预交），减半收取1001元，由张文龙、延边威远房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  申贞兰二〇二一年六月三十日书记员  徐佳琦