台州市椒江区人民法院民事判决书（2021）浙1002民初3443号        原告：浙江银隆融资担保有限公司，住所地台州市学院路653号。                法定代表人：陈庆军，该公司总经理。                委托诉讼代理人：王华，该公司的工作人员。                委托诉讼代理人：施超超，该公司的工作人员。                被告：孙鲜花，女，1960年12月30日出生，汉族，住温岭市。                被告：谢照聪，男，1958年11月23日出生，汉族，住温岭市。                被告：张茜，女，1985年3月2日出生，汉族，住温岭市。                被告：谢军福，男，1981年4月11日出生，汉族，住温岭市。                原告浙江银隆融资担保有限公司（以下简称银隆公司）与被告孙鲜花、谢照聪、张茜、谢军福追偿权纠纷一案，原告银隆公司于2021年5月26日向本院提起诉讼，诉请：一、被告孙鲜花返还原告银隆公司担保代偿款126439.16元，并赔偿该款自2021年4月23日起至实际履行之日止按月利率1％计算的利息损失；二、被告谢照聪、张茜、谢军福对被告孙鲜花上述第一项债务承担连带责任；三、原告银隆公司以被告孙鲜花所有的车牌号为×××号、车辆识别代号／车架号为LFV3B28R4D3026457、发动机号为227550的奥迪牌小型普通客车的折价或变卖、拍卖所得价款在上述第一项债务的范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，于2021年6月28日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。                本院经审理认定，2019年3月13日，中国工商银行股份有限公司台州经济开发区分行（以下简称开发区工行）与孙鲜花、谢照聪签订编号为2019分期借12070013-02026的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定，孙鲜花向开发区工行透支借款165750元，用于购买汽车；谢照聪为共同债务人；透支分期还款期数为36期，孙鲜花以一月为一期，分期向开发区工行偿还透支资金；孙鲜花应自透支次月起在每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权开发区工行从中直接扣款受偿；透支利息、复利、违约金等费用计收规则按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；孙鲜花向开发区工行支付手续费14917.5元，孙鲜花以一月为一期，分36期向开发区工行支付手续费，孙鲜花应自透支次月起在每月25日前将当期应支付的手续费足额存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权开发区工行从中直接扣款受偿；开发区工行累计三期无法全额扣款受偿，开发区工行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，要求孙鲜花立即清偿本合同项下全部债务；孙鲜花、谢照聪以车牌号为×××、车辆识别代号／车架号为LFV3B28R4D3026457、发动机号为227550的奥迪牌小型普通客车为本合同项下的债务向开发区工行提供抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、违约金、提前还款补偿金、开发区工行实现债权和抵押权的费用和孙鲜花所有其他应付费用。                同日，银隆公司向开发区工行出具《保证人担保承诺书》，承诺，自愿为开发区工行与孙鲜花签订的编号为2019分期借12070013-02026的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》提供保证担保；保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、滞纳金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；不可抗辩地承担还清贷款本息义务，直至贷款本息还清止；如银隆公司不履行其在本合同项下的保证责任，开发区工行有权扣划在中国工商银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务。                同日，孙鲜花、谢照聪、张茜、谢军福与银隆公司签订《担保合同》，约定，鉴于孙鲜花因购买汽车之需，向开发区工行申请贷款165750元，合同编号为2019分期借12070013-02026，银隆公司为本笔贷款的保证人；贷款利率、期限、还款方式、保证期限按照与开发区工行约定执行；孙鲜花同意将抵押物设定开发区工行为第一抵押权人，银隆公司为第二抵押权人；谢照聪、张茜、谢军福自愿为孙鲜花上述债务向银隆公司提供连带反担保，对孙鲜花应归还银隆公司的全部代偿款、利息及实现债权费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等承担连带责任保证担保；保证期限为银隆公司向孙鲜花行使担保追偿权利之日起二年；银隆公司主张追偿权时既有物的担保又有人的担保的，不论物的担保是由孙鲜花提供还是第三人提供，银隆公司有权自行选择实现担保的顺序，谢照聪、张茜、谢军福承诺不因此提出抗辩；孙鲜花在借款期限内如出现逾期还贷的情形，银隆公司按照与开发区工行签订的合同约定无须征得孙鲜花的同意可以保证代偿，孙鲜花支付银隆公司自代偿之日起按代偿金额月利率2％计算的利息损失。                同日，银隆公司与孙鲜花、谢照聪签订《（新车、二手车）车辆抵押合同》一份，约定，孙鲜花、张筱建于同日向开发区工行透支借款165750元，用于购买车辆，该笔借款由银隆公司为孙鲜花提供连带责任保证担保；孙鲜花将所购置的车牌号为×××号、车辆识别代号／车架号为LFV3B28R4D3026457、发动机号为227550的奥迪牌小型普通客车抵押给开发区工行；孙鲜花在向开发区工行申请办理信用卡购车分期还款业务时已将该所购贷款车辆抵押给开发区工行，开发区工行为贷款车辆第一抵押权人，银隆公司为第二抵押权人；如孙鲜花未按分期还款合同约定归还开发区工行借款，导致开发区工行向孙鲜花起诉，则处置抵押车辆后的优先受偿权归开发区工行享有，如银隆公司代为偿付孙鲜花贷款或为孙鲜花承担连带担保责任后，则银隆公司作为第二抵押权人对抵押车辆享有优先受偿权；抵押范围为银隆公司代偿的透支借款金额、应支付的利息和银隆公司为实现抵押债权支付的费用（包括律师代理费等）。                《担保合同》、《（新车、二手车）车辆抵押合同》均约定，因履行本合同发生的纠纷由银隆公司所在地法院管辖。                上述奥迪牌小型普通客车已于2019年3月18日办理抵押登记。开发区工行系登记的第一顺位抵押权人，银隆公司为登记的第二顺位抵押权人。                贷款发放后，孙鲜花未按约偿还分期付款金额。银隆公司分别于2020年4月24日、2020年7月24日、2020年8月25日、2020年10月23日、2020年11月25日、2021年1月25日、2021年3月25日、2021年4月23日，为孙鲜花向开发区工行代偿19400元、15500元、5100元、4900元、5100元、15400元、5000元、56039.16元，合计代偿126439.16元，为孙鲜花结清了上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》项下的透支借款债务，开发区工行对上述奥迪牌小型普通客车享有的抵押权因此已消灭。孙鲜花至今未向银隆公司偿还上述代偿款项并赔偿相应的利息损失。谢照聪、张茜、谢军福亦未履行保证反担保责任。                另查明，银隆公司的名称已于2019年11月18日从“台州市银隆担保有限公司”变更为“浙江银隆融资担保有限公司”。                本院依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十三条、第四百一十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百八十九条、第六百九十一条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告孙鲜花于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告浙江银隆融资担保有限公司担保代偿款126439.16元，并赔偿该款自2021年4月23日起至实际给付之日止按月利率1％计算的利息损失。                二、被告谢照聪、张茜、谢军福对被告孙鲜花上述第一项债务承担连带责任。被告谢照聪、张茜、谢军福承担保证责任后，有权向被告孙鲜花追偿。                三、原告浙江银隆融资担保有限公司以被告孙鲜花所有的车牌号为×××号、车辆识别代号／车架号为LFV3B28R4D3026457、发动机号为227550的奥迪牌小型普通客车的折价款或者变卖、拍卖所得的价款在被告孙鲜花上述第一项债务的范围内优先受偿。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费2828元，减半收取1414元（原告浙江银隆融资担保有限公司已预交1415元），由被告孙鲜花、谢照聪、张茜、谢军福共同负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。                    审判员黄苍林    二〇二一年六月二十八日            代书记员陈莉莉