甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2021）甘0702民初4315号原告：张掖市下岗失业人员小额贷款担保中心。法定代表人：李某1，系该中心主任。委托诉讼代理人：陶某，甘肃翰德律师事务所律师。被告：蒋某，女，汉族，甘肃省张掖市人，无业，住甘州。被告：李某2，男，汉族，甘肃省临泽县人，职业不详，住甘州区县。被告：曹某，男，汉族，甘肃省张掖市人。原告张掖市下岗失业人员小额贷款担保中心（以下简称“小额贷款担保中心”）与被告蒋某、李某2、曹某追偿权纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小额贷款担保中心委托诉讼代理人陶某和被告蒋某、曹某到庭参加了诉讼，被告李某2经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告小额贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1.请求三被告偿还原告代偿的贷款本息104499.45元；2.要求三被告自2021年2月3日起以代偿的贷款本息104499.45元为基数，按照年利率5.75%计算支付逾期还款利息，直至贷款本息还清为止；3.要求被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年7月25日，被告蒋某、李某2经原告担保，在中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行获得政府贴息贷款100000元（合同期限内政府贴息，逾期利息由借款人承担），同时被告曹某为原告提供了反担保，保证方式为连带清偿责任保证。被告蒋某、李某2与中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行签订的借款合同约定，被告蒋某、李某2必须在2020年7月25日前偿还贷款100000元，贷款利息为年利率5.75%。贷款到期后，被告蒋某、李某2未按期偿还贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行便按照借款合同的约定，于2021年2月2日直接从原告保证金账户内扣划104499.45元，予以偿还贷款本息。后经原告多次催收，三被告均以种种理由推拖不还，给原告经济造成巨大损失，故为维护原告合法权益，提起诉讼，请求判如所请。被告蒋某未提交书面答辩状，在庭审中辩称：原告所诉属实，但原告没有打电话催缴通知还款。被告曹某未提交书面答辩状，在庭审中辩称：原告所诉部分属实，对原告主张金额的计算方式不清楚，原告从去年7月份就开始催收贷款，但借款人不还一直拖到现在。被告李某2经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定的事实如下：2018年6月4日，原告审核同意被告蒋某向原告申请小额担保贷款，并同意为被告蒋某担保贷款100000元，贷款期限2年。2018年7月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行作为贷款人（甲方），被告蒋某作为借款人（乙方），签订《小额贷款借款合同》一份。依该合同的约定，蒋某向中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行贷款100000元，贷款期限为24个月，贷款年利率为5.75%，贷款用途为进鲜花礼品饰品，还款方式为按期付息，到期一次性还本，同时合同对甲乙双方的权利和义务、违约责任等事项进行了约定。蒋某的配偶李某2作为共同借款人在该份合同上签名捺印。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行作为贷款人（甲方），原告小额贷款担保中心和被告曹某作为担保人（乙方），分别签订《小额贷款保证合同》一份。由原告小额贷款担保中心和被告曹某为蒋某所借的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为债务人在主合同项下债务本金、利息、（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、送达费、公告费等）的100%。2018年7月25日，被告曹某向原告小额贷款担保中心担保并出具《张掖市下岗失业人员小额贷款保证担保人承诺书》一份，承诺曹某自愿为蒋某提供小额担保贷款保证担保，保证方式为连带清偿责任保证，保证期间为自贷款人与银行签订的贷款合同约定的债务履行期限届满之日起贰年。如若借款人不能按约定期限还款，本人自愿承担连带清偿责任，如造成你中心担保基金被银行扣划，本人同意并授权担保中心通过工资统发部门、工资代发银行或所在单位从本人工资账户和其他合法收入中扣划资金，用于偿还被扣划的担保基金本息（包括贷款本金、逾期利息、违约金、诉讼费、律师代理费和催款交通费等实现债权的全部费用）。利息按银行最高逾期贷款利率计算并利随本清。本人的保证责任不受工作变动、财力状况变动、与其他单位或个人签订合同、借款人丧失民事行为能力等因素影响2018年7月25日，被告蒋某给原告出具《张掖市下岗失业人员小额担保贷款借款人还款保证书》一份，保证按借款合同的约定用途、期限、使用资金，并按照合同要求在2020年7月25日之前一次性将100000元贷款还清，若不能按约定期限偿还贷款，造成银行扣划你中心担保基金的问题，本人愿承担一切清偿责任，同意你中心从本人合法收入中扣划资金，用于偿还贷款（包括贷款本金、逾期利息、违约金、诉讼费及执行费等实现债权的全部费用），利息按照银行最高逾期贷款利率计算并利随本清”的保证。贷款到期后，被告蒋某未按期偿还贷款。2021年1月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行遂从原告小额贷款担保中心担保基金中扣收逾期贷款本金99998.39元、逾期利息及罚息4089.23元，合计104087.62元。另查明：2020年4月13日，本院受理被告蒋某和被告李某2离婚纠纷一案。该案经审理，本院于2020年6月2日作出（2020）甘0702民初2967号民事调解书，调解如下：一、原告蒋某与被告李某2同意离婚，准予离婚；……四、双方婚姻关系存续期间各自名下的债务由各自承担偿还……。上述事实，有原、被告当庭陈述，原告提交张掖市失业人员（电子商务产业）小额担保贷款申请审批表、小额贷款借款合同、小额贷款保证合同、张掖市下岗失业人员小额贷款保证担保人承诺书、张掖市下岗失业人员小额担保贷款借款人还款保证书、中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行关于申请代偿创业担保贷款逾期本息的报告及扣划明细，被告蒋某提交的（2020）甘0702民初2967号民事调解书一份等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，本案被告蒋某向中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行贷款100000元时，为保障债权的实现，原告小额贷款担保中心为该笔借款提供了连带责任保证，故中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行与被告蒋某、原告小额贷款担保中心之间分别形成合法有效的借款合同和保证合同。后被告蒋某未按约向中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行还款构成违约，原告代为偿还贷款本息。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告作为保证人代偿了借款人蒋某所贷的借款本息后，有权向被告蒋某追偿。原告要求被告蒋某支付代偿款项共计104087.62元的诉请符合法律规定，本院予以支持。对原告小额贷款担保中心要求蒋某自2021年2月3日起以代偿的贷款本息104499.45元为基数，按照年利率5.75%计算支付逾期还款利息，直至贷款本息还清为止的诉讼请求。本院认为，被告蒋某给原告出具《张掖市下岗失业人员小额担保贷款借款人还款保证书》中保证“利息按照银行最高逾期贷款利率计算并利随本清”，现原告要求以年利率5.75%，承担自2021年2月3日起直至贷款本息还清为止的利息，既符合双方的约定也不违返法律规定。故对原告的该项诉请，本院予以支持。关于被告李某2在本案中是否承担还款责任的问题。本院认为，被告李某2在借款合同的共同借款人处签名捺印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案涉案贷款发生于被告蒋某和被告李某2夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，故被告李某2应与被告蒋某对本案所涉债务承担共同还款责任。就蒋某向中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行所借的上述借款，由曹某为原告小额贷款担保中心提供反担保。因蒋某未按约定偿还贷款本息，原告小额贷款担保中心履行担保责任，代为蒋某向中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行偿还贷款本息，曹某应当按照其向原告小额贷款担保中心担保承诺履行担保责任。故对原告小额贷款担保中心要求曹某连带清偿代偿款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告李某2经本院传票合法传唤，未到庭应诉、答辩，应视为其对法律赋予其在诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，依法由被告承担相应的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蒋某、李某2向原告张掖市下岗失业人员小额贷款担保中心偿还代偿款104499.45元,并以104499.45元为基数，按年利率5.75%承担自2021年2月3日起至代偿款付清之日止的利息，上述款项于本判决生效之日起十日内付清；二、被告曹某对上述代偿款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2390元，减半收取1195元，由被告蒋某、李某2负担，被告曹某承担连带清偿责任。受理费原告已缴纳，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告受理费1195元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 李艳琼二〇二一年六月二十六日书记员 刘晓慧