重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0242民初351号 原告：重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇城北新区山水嘉苑小区会所。统一社会信用代码：91500242596728800K。法定代表人：田伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭骋骋，重庆或戎律师事务所律师。被告：李自付（曾用名李自富），男，1971年5月30日出生，土家族，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：白平，女，1972年12月6日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。     原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司（以下简称酉阳融兴村镇银行）与被告李自付、白平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用普通程序后，公开开庭进行了审理。原告酉阳融兴村镇银行的委托诉讼代理人彭骋骋、被告李自付到庭参加诉讼；被告白平经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告酉阳融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告李自付、白平偿还原告贷款本金200000元，并按合同约定的贷款利率支付从2018年9月21日起至实际还清贷款之日止所产生的利息、罚息和复利；2.原告有权以XX房地证XX字第XX号不动产拍卖、变卖的价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；3.本案的诉讼费、律师费、执行费、评估费等为实现债权的所有费用由被告承担。事实和理由：被告李自付、白平因续贷归还上一笔个人经营贷款，以李自付、白平的名义于2018年8月20日与原告签订了《个人经营贷款借款合同》，合同约定：由原告向被告李自付、白平提供借款人民币200000元；借款期限从2018年8月23日起至2021年8月22日止；借款年利率10.6875%；借款期限内利率保持不变；还款方式为按月结息、分期还本（第一年还本40000元，第二年还本60000元，第三年还本100000元）；担保方式为抵押担保。合同第十一条约定，借款人未按期归还贷款本金和支付利息时，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。第十七条约定，借款人违反本合同中的任何条款，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。同日，原告与被告签订了《个人贷款抵押合同》，被告用其房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约定向被告发放贷款后，被告却违反合同约定，未按月偿还借款本息，原告经多次催收未果。为了维护自身合法权益，故原告诉至人民法院。被告李自付辩称，原告所述贷款属实，被告愿意偿还，但是目前没有钱。被告白平无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的营业执照、身份证、结婚证、个人经营贷款借款合同、借款凭证、个人贷款抵押合同、房地产权证、不动产登记证明、流水凭证等证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告李自付、白平于1996年11月18日办理结婚登记手续。2018年8月20日，原告酉阳融兴村镇银行（贷款人）与被告李自付（借款人）签订《个人经营贷款借款合同》，约定由原告向被告提供借款人民币200000元，借款期限从2018年8月23日起至2021年8月22日止；借款年利率10.6875%；借款期限内利率保持不变；还款方式为按月结息、分期还本（第一年还本40000元，第二年还本60000元，第三年还本100000元）；担保方式为抵押担保。该合同第十一条约定：“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止;如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。逾期是指:1.到期一次性还本付息的，到期未偿还的；2.分期按计划还款的，一次到期未偿还的。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率的200%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。”第十七条约定：“在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。（一)借款人违反本合同中的任何条款…… (四)借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币…… (六)借款人出现未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为;(七)借款人在其他合同项下发生违约事件。”被告李自付在“借款人”处进行了签字，被告白平在“借款人配偶”处进行了签字。 同日，原告又与被告李自付、白平签订了《个人贷款抵押合同》，被告李自付、白平自愿将其所有的位于酉阳土家族苗族自治县XX镇XX村XX组的房屋（房地产权证号为：XX房地证XX字第XX号）为上述贷款提供抵押担保，并在酉阳土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。 2018年8月23日，原告向李自付发放贷款200000元，执行年利率为10.6875%，逾期年利率为16.03125%。后被告偿还了部分利息，截止2021年6月16日，被告尚欠贷款本金200000元，利息、罚息及复利共计77748.19元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告酉阳融兴村镇银行与被告李自付、白平签订《个人经营贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，当事人应当按照约定履行权利义务。原告向被告发放了贷款，被告应按合同约定还款。但被告未按约定向原告归还贷款本息，被告已构成违约，按照《个人经营贷款借款合同》的约定，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告偿还全部贷款本息。原告主张的罚息及复利在《个人经营贷款借款合同》中进行了明确约定，符合法律规定，本院予以支持。被告李自成与白平原系夫妻关系，该贷款系夫妻关系存续期间产生，并且从贷款申请、贷款合同的签订以及抵押情况来看，可认定该贷款行为系基于夫妻双方共同意思表示，因此，应由被告李自付、白平共同偿还原告的贷款。被告李自付、白平自愿用其所有的位于酉阳土家族苗族自治县XX镇XX村XX组的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有优先受偿的权利。原告主张的律师费、执行费、评估费等费用尚未实际发生，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李自付、白平于本判决生效之日起10日内偿还原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司截至2021年6月16日的贷款金200000元，利息、罚息及复利77748.19元，共计277748.19元；并根据双方所签订的《个人经营贷款借款合同》的约定，支付原告从2021年6月17日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息及复利。二、原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司对被告李自付位于酉阳土家族苗族自治县XX镇XX村XX组的房屋（房地产权证号为：XX房地证XX字第XX号）享有抵押权，并在被告李自付、白平未被清偿债务的范围内享有该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，不足部分由被告李自付、白平继续清偿。三、驳回原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告李自付、白平负担，退回原告预交费2150元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。                          审  判  长  徐  锒                        人民陪审员  姜鹏飞                        人民陪审员  张玉琴                             二〇二一年六月二十四日                           法官  助理  涂茂常                          书 记 员 朱  胤- 1 -