江西省定南县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0728民初1259号原告：缪献忠，男，1968年9月14日生，汉族，住定南县。被告：缪慧军，男，1980年11月14日生，汉族，住定南县。原告缪献忠与被告缪慧军民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告缪献忠到庭参加诉讼，被告缪慧军经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告缪献忠向本院提出诉讼请求：1、责令被告即速归还借款40000元人民币。利息11520元（2019年4月1日至2021年3月31日月息1.2分计算），2021年4月1日起利息按月息1.2分计算至还清日止。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告是本村人，被告缪慧军2018年9月8日，向原告借10000元人民币，出具借条给原告收执，并约定归还时间。2019年3月18日再次向原告借30000元人民币，同样出具借款凭证给原告收执，并约定归还时间和月利息。到期后原告多次向被告催要归还借款和支付利息，被告都以种种理由拒不归还。现原告为了维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼。被告缪慧军未作答辩。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年9月8日，被告缪慧军向原告缪献忠借款并向原告出具了一份《借条》，借条载明：“今借到缪献忠现金壹万元整（¥10000.00）时间为壹个月借款人：缪慧军2018.9.8”。被告缪慧军在借款人处签字并按捺指印。2019年3月18日，被告缪慧军再次向原告缪献忠借款并向原告出具了一份《借款及担保抵押凭证》，借款及担保抵押凭证载明：“借款人：缪慧军、＿（夫妻），共同向出借人：缪献忠，借到现金：叁万元整人民币（小写¥30000.00），利息按月利率1.2%计算、结算。借款期限为壹个（月），借款用途为资金周转，借款方式为个人，借款人如未按约定借款用途从事违法活动将自行自愿承担法律后果，如未按期、按时如数足额支付本息，经催欠到期债权的最后一日起十日止，借款人自愿将双方自行作价的财产物品作为该借款的抵押物，由出借人全权处理后用于偿还抵消本次借款本息。抵押物及担保人的保证范围：包括本借款借据项下的本金、利息、逾期、利息、孳息以及实现本次债权的全部费用，如诉讼费、保全费、律师代理费、过户费、评估费、资产更名费、拍卖费、赔偿或补偿金、差旅费等费用，经商定诉讼管辖地为定南县人民法院，上述款项及约定确认后签字生效。借款人签名（手印）：缪慧军联系电话：139××××5957身份证号或身份证、结婚证复印件：×××1936地址：担保人签名（手印）：联系电话：身份证号或身份证、结婚证复印件：地址：配偶签名（手印）：联系电话:身份证号或身份证、结婚证复印件：地址：借款日期：2019年3月18日。”被告缪慧军在借款人处签字并按捺指印。借款发生后，被告未向原告归还借款本息，原告催取未果后，遂于2021年4月22日向法院提起诉讼。本院认为，一、对于2018年9月8日《借条》的法律效力认定问题。依据原告缪献忠提供的《借条》原件1份及庭审笔录，能够证明原告缪献忠与被告缪慧军之间存在借贷法律关系，原告履行了出借义务，被告未按约定向原告履行还款义务，截止庭审时被告缪慧军尚欠原告缪献忠借款本金10000元，被告未还款的行为已构成违约，依法应承担继续还款的违约责任，故对原告缪献忠要求被告缪慧军归还借款本金10000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息及利率的计算标准问题。本案中，原、被告在借条中未约定利息，原告庭审过程中陈述双方口头约定利息为月利率1.2%，但未提供证据予以证明，应承担举证不能的后果，本院认定原、被告没有约定利息，视为没有利息；《中华人民共和国民法典》六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。具体到本案，原、被告在借条中约定还款期限为一个月，还款期限届满后，被告未按约定向原告归还借款，应从逾期还款之日起向原告支付逾期利息，逾期还款之日为2018年10月8日，现原告主张从2019年4月1日起计算，是原告自行处分其民事权利义务的行为，不违反法律强制性规定，本院予以准许，故本案逾期利息应从2019年4月1日起计算；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”案涉借款纠纷起诉日期为2021年4月22日，借款事实发生在2018年9月8日，属于2020年8月20日之前发生的借贷行为；根据上述司法解释规定，原告主张的利息应分为两个阶段，第一阶段为自2019年4月1日起至2020年8月19日的逾期利息，因原、被告未在借条中约定借期内利息，也未约定逾期利息，原告主张按月利率1.2%标准计算利息，折合年利率为14.4%，超过了年利率6%标准，对超过部分的利率，本院不予支持，故该期间的利息约为832元（10000元×年利率6%÷360天×499天=831.67元）；第二阶段自2020年8月20日至借款本金还清之日止的逾期利息，适用起诉时的利率保护标准计算。经核实，全国银行间同业拆借中心于2021年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，故原告受法律保护的利率上限为年利率3.85%，现原告主张按月利率1.2%计算，折合年利率为14.4%，超过了原告受法律保护的利率上限3.85%，对超过部分的利率，本院不予支持，本院将自2020年8月20日至借款本金还清之日止的利率计算标准调整为按年利率3.85%计算。二、对于2019年3月18日《借款及担保抵押凭证》的法律效力认定问题。依据原告缪献忠提供的《借款及担保抵押凭证》原件1份及庭审笔录，能够证明原告缪献忠与被告缪慧军之间存在借贷法律关系，原告履行了出借义务，被告未按约定向原告履行还款义务，截止庭审时被告缪慧军尚欠原告缪献忠借款本金30000元，被告未还款的行为已构成违约，依法应承担继续还款的违约责任，故对原告缪献忠要求被告缪慧军归还借款本金30000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息及利率的计算标准问题。原告在庭审过程中陈述自出具借条后未向被告收取利息，故利息应从2019年3月18日起计算，现原告主张从2019年4月1日起计算，系当事人自行处分其民事权利义务的行为，未违反法律强制性规定，本院予以准许；本案中，原、被告在《借款及担保抵押凭证》中约定利息为月利率1.2%，折合年利率为14.4%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款的规定，该利率标准未超过2020年8月20日之前司法解释规定的利率上限24%，也未超过2020年8月20日之后司法解释规定的利率上限15.4%，本院予以准许；被告缪慧军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告缪慧军应在本判决发生法律效力之日起十五日内返还原告缪献忠借款本金10000元及支付逾期利息（自2019年4月1日起至2020年8月19日的逾期利息为832元，自2020年8月20日起至借款本金还清之日止的逾期利息以实际所欠的借款本金为基数、按照年利率3.85%标准计算）；二、被告缪慧军应在本判决发生法律效力之日起十五日内返还原告缪献忠借款本金30000元及支付利息，利息以实际所欠的借款本金为基数、按年利率14.4%标准自2019年4月1日起计算至借款本金还清之日止；三、驳回原告缪献忠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1088元，减半收取544元，由被告缪慧军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  谢慧萍二〇二一年六月十日书记员  钟 灵