北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0108民初11285号原告：李冰锋，男，1986年10月14日出生，汉族，昆吾九鼎投资管理有限公司投资经理，住北京市海淀区。被告：岳亮，男，1985年5月9日出生，汉族，户籍地河北省秦皇岛市青龙满族自治县。原告李冰锋与被告岳亮民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告李冰锋到庭参加诉讼，被告岳亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李冰锋向本院提出诉讼请求：1.依据电子借款合同XXX366，请求法院判令岳亮偿还借款本金5000元并支付利息243.83元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息5630.11元(自2016年03月21日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；2.依据电子借款合同XXX117，请求法院判令岳亮偿还借款本金4000元并支付利息197.45元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息4527.45元(自2016年03月16日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；3.依据电子借款合同XXX170，请求法院判令岳亮偿还借款本金3000元并支付利息146.3元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息3381.5元(自2016年03月21日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；4.依据电子借款合同XXX151，请求法院判令岳亮偿还借款本金100元并支付利息5.04元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息102.99元(自2016年03月21日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；5.依据电子借款合同XXX577，请求法院判令岳亮偿还借款本金8000元并支付利息503.89元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息8986.04元(自2016年03月29日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；6.依据电子借款合同XXX461，请求法院判令岳亮偿还借款本金5000元并支付利息261.78元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息5708.65元(自2016年02月26日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；7.依据电子借款合同XXX669，请求法院判令岳亮偿还借款本金2000元并支付利息104.1元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息2274.81元(自2016年03月01日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；8.依据电子借款合同XXX559，请求法院判令岳亮偿还借款本金1000元并支付利息53.5元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息1132.06元(自2016年02月25日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；9.依据电子借款合同XXX564，请求法院判令岳亮偿还借款本金1000元并支付利息52.93元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息1132.06元(自2016年02月25日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；10.依据电子借款合同XXX727，请求法院判令岳亮偿还借款本金1000元并支付利息52.93元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息1132.06元(自2016年02月25日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；11.依据电子借款合同XXX475，请求法院判令岳亮偿还借款本金1000元并支付利息52.05元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息1128.72元(自2016年03月01日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；12.依据电子借款合同XXX649，请求法院判令岳亮偿还借款本金1000元并支付利息51.5元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息1128.72元(自2016年03月01日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；13.依据电子借款合同XXX645，请求法院判令岳亮偿还借款本金6000元并支付利息207.12元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息7078.2元(自2016年01月01日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；14.依据电子借款合同XXX026，请求法院判令岳亮偿还借款本金3000元并支付利息193.47元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息3460.78元(自2016年02月10日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；15.依据电子借款合同XXX969，请求法院判令岳亮偿还借款本金2500元并支付利息132.87元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息2911.8元(自2016年01月22日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；16.依据电子借款合同XXX634，请求法院判令岳亮偿还借款本金2000元并支付利息106.3元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息2325.9元(自2016年01月22日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；17.依据电子借款合同XXX390，请求法院判令岳亮偿还借款本金2000元并支付利息92.05元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息2325.9元(自2016年01月22日暂计至2020年11月30日，实际计算至还清之日)；18.依据电子借款合同XXX411，请求法院判令岳亮偿还借款本金2000元并支付利息113.91元；请求法院判令岳亮向李冰锋支付逾期利息2331.32元(自2016年01月25日暂计至2020年12月07日，实际计算至还清之日)；19.本案的案件受理费、公告费（如有）、律师费（如有）由岳亮全部承担。事实与理由：“借贷宝”软件是打借条的工具，为用户间已经达成的交易合意生成并保存电子合同。岳亮和李冰锋均为借贷宝的实名注册用户。（1）依据电子借款合同XXX366，2015年12月22日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币5000元，借款时间为2015年12月22日至2016年03月20日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户；（2）依据电子借款合同XXX117，2015年12月14日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币4000元，借款时间为2015年12月15日至2016年03月15日，年化利率为19.80%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户；（3）依据电子借款合同XXX170，2015年12月22日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币3000元，借款时间为2015年12月22日至2016年03月20日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（4）依据电子借款合同XXX151，2015年12月19日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币100元，借款时间为2015年12月19日至2016年03月20日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（5）依据电子借款合同XXX577，2015年11月28日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币8000元，借款时间为2015年11月28日至2016年03月28日，年化利率为19.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（6）依据电子借款合同XXX461，2015年11月18日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币5000元，借款时间为2015年11月19日至2016年02月25日，年化利率为19.50%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（7）依据电子借款合同XXX669，2015年11月26日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币2000元，借款时间为2015年11月26日至2016年02月29日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（8）依据电子借款合同XXX559，2015年11月23日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币1000元，借款时间为2015年11月23日至2016年02月24日，年化利率为21.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（9）依据电子借款合同XXX564，2015年11月23日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币1000元，借款时间为2015年11月24日至2016年02月24日，年化利率为21.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（10）依据电子借款合同XXX727，2015年11月23日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币1000元，借款时间为2015年11月24日至2016年02月24日，年化利率为21.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（11）依据电子借款合同XXX475，2015年11月26日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币1000元，借款时间为2015年11月26日至2016年02月29日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（12）依据电子借款合同XXX649，2015年11月26日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币1000元，借款时间为2015年11月27日至2016年02月29日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（13）依据电子借款合同XXX645，2015年10月28日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币6000元，借款时间为2015年10月29日至2015年12月31日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（14）依据电子借款合同XXX026，2015年10月25日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币3000元，借款时间为2015年10月25日至2016年02月09日，年化利率为22.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（15）依据电子借款合同XXX969，2015年10月16日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币2500元，借款时间为2015年10月16日至2016年01月21日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（16）依据电子借款合同XXX634，2015年10月16日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币2000元，借款时间为2015年10月16日至2016年01月21日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（17）依据电子借款合同XXX390，2015年10月28日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币2000元，借款时间为2015年10月29日至2016年01月21日，年化利率为20.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。（18）依据电子借款合同XXX411，2015年10月17日岳亮与李冰锋达成了借款合意，约定李冰锋出借给岳亮人民币2000元，借款时间为2015年10月17日至2016年01月24日，年化利率为21.00%。同时，李冰锋使用借贷宝软件与岳亮签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至岳亮的账户。岳亮于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，故李冰锋提起诉讼，望判如所请。起诉后，岳亮微信偿还给4000元，这4000元优先抵扣在先的债务。岳亮未作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了当庭举证并核对，对李冰锋提交的证据：用户注册信息、地址确认书、《借款协议》及《补充协议》各18份、借款及还款记录表、执行案件卷宗、微信聊天记录，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：李冰锋与岳亮通过人人行科技股份有限公司（以下简称：人人行公司）运营管理的借贷宝手机应用程序签订《借款协议》及《补充协议》各18份，合同内容分别如下：1.协议编号XXX366，签订时间2015年12月22日，借款金额5000元，借款时间2015年12月22日至2016年03月20日，年化利率为20%；2.协议编号XXX117，签订时间2015年12月15日，借款金额4000元，借款时间为2015年12月15日至2016年03月15日，年化利率为19.8%；3.协议编号XXX170，签订时间2015年12月22日，借款金额3000元，借款时间为2015年12月22日至2016年03月20日，年化利率为20%；4.协议编号XXX151，签订时间2015年12月19日，借款金额100元，借款时间为2015年12月19日至2016年03月20日，年化利率为20%；5.协议编号XXX577，签订时间2015年11月28日，借款金额8000元，借款时间为2015年11月28日至2016年03月28日，年化利率为19%；6.协议编号XXX461，签订时间2015年11月19日，借款金额5000元，借款时间为2015年11月19日至2016年02月25日，年化利率为19.5%；7.协议编号XXX669，签订时间2015年11月26日，借款金额2000元，借款时间为2015年11月26日至2016年02月29日，年化利率为20%；8.协议编号XXX559，签订时间2015年11月23日，借款金额1000元，借款时间为2015年11月23日至2016年02月24日，年化利率为21%；9.协议编号XXX564，签订时间2015年11月24日，借款金额1000元，借款时间为2015年11月24日至2016年02月24日，年化利率为21%；10.协议编号XXX727，签订时间2015年11月24日，借款金额1000元，借款时间为2015年11月24日至2016年02月24日，年化利率为21%；11.协议编号XXX9475，签订时间2015年11月26日，借款金额1000元，借款时间为2015年11月26日至2016年02月29日，年化利率为20%；12.协议编号XXX5649，签订时间2015年11月27日，借款金额1000元，借款时间为2015年11月27日至2016年02月29日，年化利率为20%；13.协议编号XXX645，签订时间2015年10月29日，借款金额6000元，借款时间为2015年10月29日至2015年12月31日，年化利率为20%；14.协议编号XXX026，签订时间2015年10月25日，借款金额3000元，借款时间为2015年10月25日至2016年02月09日，年化利率为22%；15.协议编号XXX969，签订时间2015年10月16日，借款金额2500元，借款时间为2015年10月16日至2016年01月21日，年化利率为20%；16.协议编号XXX634，签订时间2015年10月16日，借款金额2000元，借款时间为2015年10月16日至2016年01月21日，年化利率为20%；17.协议编号XXX390，签订时间2015年10月29日，借款金额2000元，借款时间为2015年10月29日至2016年01月21日，年化利率为20%；18.协议编号XXX411，签订时间2015年10月17日，借款金额2000元，借款时间为2015年10月17日至2016年01月24日，年化利率为21%。以上《借款合同》均约定：还款方式为借款期限届满后一次性偿还本金和利息。借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息；借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一年度本金计算利息。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行公司将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。合同还对违约责任、债权转让等作出约定。李冰锋分别于每份《借款协议》签订当日通过借贷宝平台账户将协议约定的款项转入岳亮账户，金额共计49600元。借贷宝平台还款转账记录显示：岳亮以上18份《借款协议》的还款金额均为0。诉讼中，李冰锋称，岳亮于本案起诉后通过微信向李冰锋偿还4000元本金。诉讼中，李冰锋提交秦皇岛市中级人民法院执行案件卷宗复印件，证明李冰锋曾于2018年1月就其与岳亮民间借贷纠纷案向北海国际仲裁院申请仲裁，北海国际仲裁院于2018年1月29日出具（2018）北国仲字第2296号裁决书；后李冰锋向秦皇岛市中级人民法院申请强制执行，秦皇岛市中级人民法院驳回了李冰锋的执行申请。诉讼中，李冰锋提交其与岳亮的微信聊天记录，证明其自2016年4月15日起一直向岳亮催要款项。微信聊天记录显示：2021年2月11日，岳亮通过微信向李冰锋转账4000元，称：“李总少了点，老板给5000元过节费，对不住了，剩下的节后吧”。李冰锋称：“谢谢岳总，之前说年30,1-2万”“4.96万本金，咱们都已经说好了，您打算节后什么时间呢，我比较关心具体日期，咱们最好一次性搞定。”岳亮称：“李总节后电话，今天就不打扰您过节了”。诉讼中，李冰锋称，其2015年-2016年间多次通过借贷宝等平台向他人有偿出借资金，基本都是出借给熟悉的人，都是小额几千的出借，基本上都是3个月短期借款，现已经收回的金额1079221元，逾期金额58200元。诉讼中，李冰锋认可其没有产生律师费和公告费。经查，李冰锋于2020年12月14日向本院提交立案材料。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益。李冰锋在2015年-2016年间通过“借贷宝”平台多次向他人出借资金并赚取利息，出借行为具有经常性、反复性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，其所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。故本案双方签订的借款合同应认定为无效。合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故岳亮应当向李冰锋返还案涉18份《借款协议》出借的借款本金共计49600元。李冰锋认可其起诉后，岳亮偿还4000元借款本金，故岳亮至今尚欠借款本金45600元。岳亮所还款项优先抵扣出借时间在先的借款，则本院确认李冰锋于2015年10月16日出借的2000元借款（协议编号XXX634）已经还清，于2015年10月16日出借的2500元借款（协议编号XXX969）已经偿还2000元，尚欠500元。其余借款协议项下的借款本金均未偿还。同时，合同虽然无效，但由于李冰锋实际出借了资金，岳亮应支付资金占用期间的利息损失。本院自款项出借之日起按照李冰锋起诉时的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）计算资金占用利息，对李冰锋主张的超出部分，本院不予支持。经本院核算，自各笔款项出借之日起至2015年12月21日，资金占用利息共计137.88元。后续资金占用利息应以45600元为基数，自2015年12月22日起计算至实际付清之日止。被告岳亮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃庭审抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认李冰锋与岳亮签订的18份《借款协议》（协议编号分别为：XXX366、XXX117、XXX170、XXX151、XXX577、XXX461、XXX669、XXX559、XXX564、XXX727、XXX475、XXX649、XXX645、XXX026、XXX969、XXX634、XXX390、XXX411）无效；二、被告岳亮于本判决生效后七日内返还李冰锋借款本金共计45600元、资金占用利息137.88元，以及后续资金占用利息（以45600元为基数，按照年利率3.85%，自2015年12月22日起计算至实际付清之日止）；三、驳回原告李冰锋其他诉讼请求。如果被告岳亮未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2477元（原告李冰锋已预交），由被告岳亮负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  孙真真二〇二一年六月十五日书记员  江红梅书记员  李文凤