北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0101民初1471号原告：长安责任保险股份有限公司上海市分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区浦东大道1085号C座401室。负责人：宋向求，总经理。委托诉讼代理人：叶建民，北京德和衡律师事务所律师。被告：左官委，男，1973年9月28日出生，汉族，住广东省广州市黄浦区。原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司（下称长安保险上海市分公司）与被告左官委保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长安保险上海市分公司的委托诉讼代理人叶建民到庭参加了诉讼。被告左官委经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。长安保险上海市分公司向本院提出诉讼请求：1.左官委支付保险理赔款2236887.66元；2.左官委支付展期利息276000元；3.左官委支付延迟履行罚息（以拖欠的理赔款2236887.66元为基数，按照年利息15.4%的标准，自2019年4月24日起计算至实际给付之日止，暂计算至2020年4月23日为344481元）；4.长安保险上海市分公司就左官委所有的位于广州市黄浦区黄埔东路×号大院×号×号房屋拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；5.左官委支付长安保险上海市分公司律师费损失10000元；6.本案诉讼费由左官委负担。事实和理由：2017年10月20日，左官委与中诚信托有限责任公司签订借款合同、房屋抵押合同，约定左官委向中诚信托有限责任公司借款2200000元，借款期限182天，并将其名下位于广州市黄浦区黄埔东路×号大院×号×号房屋为该笔借款提供抵押担保，并就该房屋办理抵押登记。左官委作为投保人向长安保险上海市分公司就涉案借款投保了贷款履约保证保险，被保险人为中诚信托有限责任公司。借款合同履行过程中，中诚信托有限责任公司放款后，左官委并未按期还本付息。2018年3月30日，长安保险上海市分公司与左官委签订还款展期协议，就长安保险上海市分公司理赔的借款本金展期12个月，展期期限内利息总额352000元，如未按约还款，则按每日万分之八标准支付罚息。2018年4月23日，长安保险上海市分公司按约承担了赔付责任，向中诚信托有限责任公司支付理赔款2236887.66元，中诚信托有限责任公司将借款本息、抵押权一并转让给长安保险上海市分公司，故长安保险上海市分公司诉至法院。左官委既未参加庭审，亦未作出答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月20日，左官委作为借款人与出借人中诚信托有限责任公司签订借款合同。借款合同约定以下主要内容：本合同项下借款金额共计2200000元，期限为182天，以贷款人放款专户银行划款凭证中划款的日期为准，相应调整贷款期限的起始日和到期日，利率为6.8%/年，借款人应按月结息，借款到期时利随本清。借款人归还的款项不足以清偿其在本合同项下应付出借人的到期应付金额（包括但不限于借款本金、利息、逾期违约金、复利、违约金、损害赔偿金、出借人实现债权的费用和其他所有应付费用）的，出借人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由出借人垫付的各项费用以及出借人实现债权的费用，剩余款项按照先还逾期违约金、复利、违约金、损害赔偿金及其他本金、利息之外的费用，再还利息，最后偿还本金的顺序用于还款。借款人如不按期清偿借款本息及有关费用（包括出借人提前实现债权的），从逾期之日起，须每日向出借人支付违约金。逾期违约金的计算公式为：自违约之日起，借款人每日向出借人支付千分之一的违约金，违约金计算基数为借款本金，按照实际违约天数计算违约金。出借人为实现债权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）均由借款人承担。同日，左官委与中诚信托有限责任公司签署房屋抵押合同。抵押合同约定，左官委将其名下位于广州市黄浦区黄埔东路×号大院×号×号房屋（下称涉案房屋）及其所占用范围内分摊的土地使用权为中诚信托有限责任公司与其的借款合同（即主合同）设定抵押，本合同项下的抵押担保范围为主合同项下债务人的全部债务，包括但不限于主债权本金、利息、债务人因违反主合同而应支付的罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的所有费用、债务人根据法律规定和主合同约定应向债权人支付的其他款项等；前款所称债权人为实现债权而发生的所有费用是指抵押权人依据主合同、本合同或者其他担保合同行使任何权益、权利而发生的所有费用，包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费（或仲裁费）、执行费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费、电讯费、差旅费等。左官委与中诚信托有限责任公司就上述借款合同、房屋抵押合同在广东省广州市广州公证处办理公证，广东省广州市广州公证处于2017年10月26日出具了（2017）粤广广州第191238号公证书。2017年10月24日，中诚信托有限责任公司向左官委招商银行尾号为4189的账户转账2200000元。2017年10月25日，中诚信托有限责任公司获得涉案房屋的他项权证，成为涉案房屋抵押权人，债权数额为2200000元。2017年10月27日，左官委作为投保人向长安保险上海市分公司投保贷款履约保证保险。贷款履约保证保险的被保险人为中诚信托有限责任公司，贷款本金2200000元，贷款利息74595.07元，保险期间自2017年10月24日零时起至2018年4月23日二十四时止。担保方式为抵押，抵押物名称广州市黄浦区黄埔东路×号大院×号×号房屋。本保单适用《长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险条款（2014版）》，其中约定：被保险人发生保险责任范围内的损失，可以选择以下两种方式之一进行赔偿处理，并在保险单中载明：A.被保险人先实现抵质押权（如有）且提起诉讼要求投保人及保证人（如有）履行责任并经人民法院执行后，如所得价款不足以抵偿投保人所欠贷款本金和利息（不含逾期利息、罚息、复利，除非保险合同另有约定并加收保险费），保险人对该不足部分承担赔偿责任。B.保险人对于逾期贷款本金和利息（不含逾期利息、罚息、复利，除非保险合同另有约定并加收保险费）承担赔偿责任。发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人或其担保人请求赔偿的权利。贷款发放后，左官委于2017年11月23日付息12705.75元，于2017年12月22日付息12295.89元，于2018年1月23日付息12705.75元，之后再未向中诚信托有限责任公司还款。2018年4月，中诚信托有限责任公司向长安保险上海市分公司申请理赔。2018年4月23日，长安保险上海市分公司向中诚信托有限责任公司支付理赔款2236887.66元。中诚信托有限责任公司向长安保险上海市分公司出具赔款权益转让书，确认该公司已收到理赔款2236887.66元，并将取得赔款部分的一切权益转让给长安保险上海市分公司。另查，2018年3月30日，左官委与长安保险上海分公司签订还款展期协议，约定由长安保险上海分公司代左官委垫付前述借款合同项下本金2200000元，并将原借款合同项下到期应还借款本金还款日延后12个月，自原借款合同约定的借款期限届满之次日起算，展期内应付利息总额352000元，左官委分期支付，首次支付200000元，2018年3月30日为付息日，其余部分按月支付，每月支付12666.67元，每月19日为付息日。违约金、损失赔偿范围及标准等全部依照原借款合同约定，由左官委向长安保险上海分公司履行全部义务和承担相应责任。左官委须于还款展期届满日之前向长安保险上海分公司一次性还清原借款合同项下到期应还借款本金，并结清展期期限内全部应付利息、违约金等所有款项，如借款人迟延履行该项义务的，则须按迟延履行部分金额的每日万分之八标准支付延迟履行罚息，直至相关款项付清之日止。该协议签订后，左官委自2018年4月19日至9月19日期间共向长安保险上海市分公司支付6期利息，每期12666.67元，共计76000.02元。上述事实，有长安保险上海市分公司提供的借款合同、房屋抵押合同、公证书、他项权证、转账凭证、投保单、保险单、保险条款、索赔申请书、赔款权益转让书、还款展期协议、银行业务回单及长安保险上海市分公司当庭陈述在案佐证。本院认为，左官委与中诚信托有限责任公司签订的借款合同、房屋抵押合同，均是当事人真实意思表示，均为合法有效。左官委向长安保险上海市分公司就涉案借款投保了责任保险，左官委未能按照借款合同、房屋抵押合同的约定还本付息，已构成违约，长安保险上海市分公司在保险合同约定的保险责任范围内向中诚信托有限责任公司支付了保险理赔款，中诚信托有限责任公司将相应的合同权利转让给长安保险上海市分公司，故长安保险上海市分公司要求左官委支付保险理赔款的诉讼请求，具有合同依据，本院予以支持。关于长安保险上海市分公司主张的展期利息和延迟履行罚息，本院认为，长安保险上海市分公司在保险理赔前即与左官委签署还款展期协议，约定由长安保险上海市分公司代左官委垫付即将到期的借款本金并约定了展期利息及罚息，实际上双方成立了借贷法律关系。根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营；保险公司的业务范围是各类保险业务及国务院保险监督管理机构批准的保险有关的其他业务。而长安保险上海市分公司的业务范围为：责任保险、法定责任保险、财产损失保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险，上述业务的再保险。长安保险上海市分公司与左官委之间成立的借贷关系已经超出了长安保险上海市分公司的业务范围。该种业务模式可能影响金融安全，有违金融监管，故该还款展期协议应属无效。本案中，长安保险上海分公司承担理赔责任后，其损失即为资金占用期间的利息损失，该利息损失标准本院认为以中国人民银行同期贷款利率标准为宜，左官委按照展期协议支付的利息，本院按上述标准折抵利息损失后冲抵代偿款本金，经计算，截至2018年9月19日，代偿款本金尚余2200609.24元。关于长安保险上海市分公司主张的律师费10000元，根据长安责任保险股份有限公司贷款履约保证保险条款（2014版）的约定，长安保险上海市分公司支付保险金的范围仅限于逾期的本金、利息，且保险条款并未约定长安保险上海市分公司在获得保险人代位求偿权后取得向债务人追偿逾期付款违约金、律师费的权利。借款合同中虽约定贷款人为实现债权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担，但中诚信托有限责任公司并未选择直接向左官委清收债权，而是直接要求长安保险上海市分公司履行保险责任，故中诚信托有限责任公司并未实际发生为实现债权而支出律师费，故长安保险上海市分公司要求左官委支付在本案诉讼中发生的律师费，缺乏合同依据，本院不予支持。关于抵押权转让的相关问题，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。根据权益转让书的约定，中诚信托有限责任公司将取得赔款部分的一切权益转让给长安保险上海市分公司，因此，长安保险上海市分公司有权对左官委所欠本金、利息在抵押担保范围内享有优先受偿权。根据法律规定，当事人有对对方当事人的陈述及提交的证据进行答辩和质证的权利，左官委经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，故本院对长安保险上海市分公司的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第六十条第一款、第一百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条；《中华人民共和国保险法》第八条、第六十条、第九十五条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条；《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条；《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左官委于本判决生效后十日内支付原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司保险理赔款2200609.24元并支付上述款项资金占用期间的利息损失（自2018年9月19日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、若被告左官委未能履行上述第一项金钱给付义务，则原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司有权对被告左官委已办理抵押登记的位于广州市黄浦区黄埔东路×号大院×号×号房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿；三、驳回原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14869元、公告费560元，由原告长安责任保险股份有限公司上海市分公司负担2000元（已交纳），被告左官委负担13429元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  张丹二〇二一年六月九日书记员  牛欢