福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1070号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。负责人：蔡秀玉，该行行长。委托诉讼代理人：熊美芳，该行员工。委托诉讼代理人：苏秋梅，该行员工。被告:张燕华，女，1978年4月3日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:卢东祥，男，1977年8月17日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:卢辉祥，男，1974年3月16日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:卢桐昌，男，1962年12月6日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:邱江霓，男，1976年9月29日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮储银行永定支行）与被告张燕华、卢东祥、卢辉祥、卢桐昌、邱江霓金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序于2021年6月1日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人熊美芳，被告卢辉祥、邱江霓到庭参加诉讼，被告张燕华、卢东祥、卢桐昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：一、判令张燕华、卢东祥立即归还邮储银行永定支行借款本金147973元、截至2021年3月8日止的利息及罚息4437.53元，并支付自2021年3月9日始至款清之日止按借款合同约定的年利率11.7%利率计算的利息;二、判令卢辉祥、卢桐昌、邱江霓对张燕华、卢东祥的上述债务承担连带清偿责任;三、判令张燕华、卢东祥、卢辉祥、卢桐昌、邱江霓承担本案的案件诉讼费。事实与理由：张燕华与卢东祥系夫妻关系。2018年12月25日，张燕华、卢东祥以其从事建材生意，现因购买建材需要资金为由，向邮储银行永定支行申请家庭农场(专业大户)贷款150000元。卢辉祥、卢桐昌、邱江霓作为保证人为张燕华、卢东祥的贷款申请提供担保。2019年1月1日，邮储银行永定支行与张燕华、卢东祥签订合同编号为:3599948Q219017559646的《小额贷款额度借款合同》(以下简称合同〉一份，合同约定:1.在张燕华提供相应担保的情况下，邮储永定支行给予张燕华150000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月;2.若乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；3.第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约:乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用;乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途使用贷款资金以及乙方发生本合同约定的违约情形的;4.第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施:宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿:单方面解除合同;要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任;以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费)等。同日，邮储银行永定支行分别与卢辉祥、卢桐昌、邱江霓签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定:在担保债权最高额限度内为张燕华在主合同项下的债务向邮储永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为张燕华、卢东祥在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。2019年12月30日，张燕华向邮储银行永定支行申请支用借款150000元，双方约定:借款期限为12个月(从2019年12月30日至2020年12月30日)，借款年利率为9%、逾期利率11.7%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为进建材。邮储银行永定支行己依约向张燕华履行了贷款义务。张燕华、卢东祥借款后未按期归还借款本息，截至2021年3月8日止尚欠借款本金147973元、利息罚息4437.53元。综上，张燕华、卢东祥未能按时、足额还款已构成违约，经邮储银行永定支行多次催收至今仍未偿还。为维护邮储银行永定支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院具状，望判如所请。卢东祥、邱江霓答辩称2021年3月9日开始的逾期利率11%其不应当承担。张燕华、卢辉祥、卢桐昌未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。邮储银行永定支行向本院提交了以下证据：1.张燕华、卢东祥、卢辉祥、卢桐昌、邱江霓身份证复印件；2.张燕华与卢东祥的结婚证复印件；3.贷款申请报告、中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表；4.小额贷款额度借款合同；5.小额贷款最高额保证合同；6.中国邮政储蓄银行贷款放款单、手工借据；7.中国邮政储蓄银行贷款信息截图等。以上证据经卢东祥、邱江霓质证对其对1、2、3、5号证据无异议，对第4号证据认为张燕华、卢东祥没有告知其贷款金额及放款时间，对第6、7号证据认为其不了解。上述证据已经依法向张燕华、卢东祥、卢桐昌送达，张燕华、卢东祥、卢桐昌未到庭质证，也未提交书面质证意见及反驳证据，视为其放弃诉讼权利；上述证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年12月25日，张燕华以从事建材行生意需要资金周转为由向邮储银行永定支行申请借款150000元，并提供了《贷款申请报告》及《贷款额度业务申请表》，卢东祥作为其配偶在申请人配偶栏签字。2019年1月1日，张燕华、卢东祥与邮储银行永定支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度为人民币150000元，额度期限为36个月，自额度生效日起算。在额度支用期内，张燕华可以余额循环使用上述额度。利率为年利率9%，若张燕华未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，邮储银行永定支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%。同日，邮储银行永定支行分别与卢辉祥、卢桐昌、邱江霓签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定:在担保债权最高额限度内为张燕华在主合同项下的债务向邮储银行永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为张燕华、卢东祥在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。2019年12月30日，张燕华向邮储银行永定支行申请支用借款150000元，双方约定:借款期限为12个月(从2019年12月30日至2020年12月30日)，借款年利率为9%、逾期利率11.7%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为进建材。邮储银行永定支行己依约向张燕华履行了贷款义务。2020年12月31日，张燕华、卢东祥开始未按约全额归还借款本金及支付利息，保证人卢辉祥、卢桐昌、邱江霓对张燕华、卢东祥的上述借款及利息亦未履行保证责任。截至2021年3月8日，张燕华、卢东祥仍结欠本金147973元。本院认为，邮储银行永定支行与张燕华、卢东祥签订的《小额贷款额度借款合同》、与卢辉祥、卢桐昌、邱江霓签订的《小额贷款最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依法履行。邮储银行永定支行已依约向张燕华履行了贷款义务，张燕华、卢东祥到期后未按约定归还借款，其行为已构成违约。邮储银行永定支行主张张燕华、卢东祥归还借款本金147973元，符合法律规定，予以支持；邮储银行永定支行自认张燕华、卢东祥从2020年12月31日（即借款到期日第二天）开始违约，现邮储银行永定支行主张张燕华、卢东祥支付截止至2021年3月8日止尚欠的利息及罚息4437.53元，因双方在合同中已经约定逾期利率为11.7%且邮储银行永定支行未提供4437.53元利息及罚息的计算方法，经查，逾期利率11.7%未超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍，因此，张燕华、卢东祥应从2020年12月31日起至款清之日止按年利率11.7%计算利息、罚息。卢辉祥、卢桐昌、邱江霓自愿为张燕华、卢东祥的借款提供连带责任保证，邮储银行永定支行诉请卢辉祥、卢桐昌、邱江霓就上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定及各方当事人的约定，予以支持。卢辉祥、卢桐昌、邱江霓履行保证责任后，有权向张燕华、卢东祥追偿。张燕华、卢东祥、卢桐昌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法决定缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张燕华、卢东祥于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款147973元及支付该款从2020年12月31日起至款清之日止按年利率11.7%计算利息、罚息；二、卢辉祥、卢桐昌、邱江霓对上述借款及利息承担连带清偿责任。卢辉祥、卢桐昌、邱江霓履行相应的保证责任后，有权向张燕华、卢东祥追偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3259元，减半收取1629.5元，由张燕华、卢东祥、卢辉祥、卢桐昌、邱江霓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  江晓冬二〇二一年六月二十三日书记员  张金兰附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。