沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0103民初11071号原告：中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司，住所地辽宁省沈阳市沈河区北站路51号（4层）。负责人：胡林昌，系该公司经理。委托诉讼代理人：于南南，辽宁齐泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张灿，辽宁齐泰律师事务所律师。被告：李艳军，女，1970年10月1日出生，汉族，无职业，住址辽宁省锦州市经济技术开发区。委托诉讼代理人：田雷（被告儿子），1992年1月8日出生，汉族，住址辽宁省锦州市经济技术开发区。原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司与被告李艳军保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司委托诉讼代理人张灿、被告李艳军的委托诉讼代理人田雷均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还代偿款73732.06元及拖欠的保费4424.65元，计78156.71元；2、判令被告给付资金占用损失2340.36元（要求自2020年10月13日起算至实际给付之日，以78156.71元为基数，按LPR1倍利率计算），暂合计80497.07元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年12月25日，原告和被告签订了个人信用贷款保证保险合同，约定由原告承担被告在徽商银行股份有限公司南京分行金额为85000元的个人信用贷款保证保险。合同对该保险的保险费金额、保险费比例、缴纳方式、保险期间及特别约定等内容进行了详细的约定。合同签订后，原告依约履行。但被告在偿还徽商银行的贷款过程中出现了逾期未还款的违约行为，原告根据保险合同约定为被告向徽商银行履行了保险责任，并于2020年10月13日向徽商银行代偿了73732.06元，徽商银行出具了代偿债务与权益转让确认书。故原告依法起诉，请求支持原告诉讼请求。被告李艳军辩称，被告方同意偿还，但是现在没有能力给付。被告方认可原告诉讼请求第一项代偿款73732.06元，第二项诉讼请求不认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行证据交换与质证。对原告提交的保险单、个人贷款合同、借款凭证、代偿确认书、代偿流水、保费截图等证据，经当庭质证认证，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月25日，被告李艳军向原告投保大地个人贷款保证保险，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告李艳军在徽商银行股份有限公司南京分行的个人贷款中承担保险责任，保证保险金额为101065元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率为1.46%，每月保险费金额为1241元，被告应按投保时约定，每月支付保险费。本保险合同的绝对免赔率为0%，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向徽商银行股份有限公司南京分行进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日万分之六点五，向原告缴纳违约金。被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告支付未付保费，被告还款应按照保费、徽商银行股份有限公司南京分行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2019年12月25日，被告李艳军作为借款人（甲方）与案外人徽商银行股份有限公司南京分行（乙方）作为贷款人签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定借款金额85000元，借款期限36个月，自2019年12月25日至2022年12月25日，该笔借款用于消费。借款利率参照本合同签署日前一工作日一年期LPR加321.25bp，年利率7.3625%，且为固定利率，借款期限内，借款利率保持不变。按月还款，贷款逾期的，贷款人有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利。借款人未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，徽商银行股份有限公司南京分行向被告发放了贷款，《徽商银行个人借款凭证》上载明，贷款基准利率4.75%，浮动比例55%，执行利率7.3625%，逾期浮动比率50%，逾期利率11.0437%，按月结息，还款方式为等额本息，每月25日还款。被告获得借款后，未按约定及时履行还款义务。2020年10月13日，原告向徽商银行股份有限公司南京分行履行了保险责任，为被告代偿了73732.06元。徽商银行股份有限公司南京分行当日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认收到原告依据上述保证保险合同约定向其支付的代偿款73732.06元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。截止2020年10月13日，被告尚欠原告保费4424.65元。现原、被告因追偿及保险费问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与案外人徽商银行股份有限公司南京分行签订的《个人借款合同（信保网贷）》、原告与被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，均系合同双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定行使权利、履行义务。关于原告主张代偿款的诉讼请求。被告未按约定及时向案外人徽商银行股份有限公司南京分行履行还款义务，案外人徽商银行股份有限公司南京分行有权宣布借款立即到期并要求被告偿还借款本息。现原告根据保险合同约定向案外人徽商银行股份有限公司南京分行代为偿还了被告的借款本息，案外人徽商银行股份有限公司南京分行在收到赔款后出具了《保险理赔与权益转让确认书》将其对被告追偿的全部权益转让给原告，被告应依合同约定及时归还原告所付款项，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张拖欠保费的诉讼请求。该项费用系原、被告之间保险单载明的费用，原告的该项诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张占用资金损失的诉讼请求。原告依据保险合同约定代偿后，被告未能及时将代偿款给付原告，且保险合同中明确约定了若被告从原告理赔当日开始超过30天未向原告归还代偿款的，则视为被告违约，应当向原告支付违约金。现原告要求被告支付资金占用损失，不违反法律规定，本院予以支持，计算基数应为代偿款的金额即73732.06元，对于拖欠保费部分的损失，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条规定，判决如下：一、被告李艳军于本判决发生法律效力之日起十五日内，一次性给付原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司代偿款73732.06元及资金占用损失（以73732.06元为基数，自2020年10月13日至债务实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告李艳军于本判决发生法律效力之日起十五日内，一次性给付原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司拖欠的保费4424.65元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司辽宁分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费906元（已减半收取），由被告李艳军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于沈阳市中级人民法院。审 判 员 孙丽艳二〇二一年六月二十九日法官助理 王 维书 记 员 曹香凝本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。