福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初4233号原告：泉州银行股份有限公司惠安螺城支行，住所地惠安县螺城镇建设北街85号广海新景华庭8号楼05、06、07号店，统一社会信用代码913505213153627783。代表人：张婷婷，该行行长。委托诉讼代理人：黄镇海，福建建达（泉州）律师事务所律师。被告：王江河，男，1971年3月15日出生，汉族，住惠安县。原告泉州银行股份有限公司惠安螺城支行（简称螺城支行）与被告王江河信用卡纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告螺城支行向本院提出诉讼请求：判决被告王江河立即偿还原告公务超能卡借款本金38227.66元、利息744.01元，并按公务超能卡领用合约收费标准支付自2021年3月19日起至实际还款日止的利息、违约金。诉讼中，原告减少诉讼请求为：判令被告王江河立即偿还原告公务超能卡借款本金38227.66元及至2021年3月19日利息744.01元，并按公务超能卡领用合约收费标准支付自2021年3月20日起至实际还款日止所产生的利息。事实和理由：被告于2016年4月29日向原告申请办理公务超能卡，经审查，原告于2016年5月16日向被告王江河发放卡号为6283××××8713公务超能卡一张。被告王江河于2016年5月31日激活使用，自2020年7月28日开始逾期，截至2021年3月19日，被告王江河尚欠原告借款本金38227.66元、利息744.01元，合计38971.67元，经原告多次催讨未果。被告王江河未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告的主体资格和经营范围。证据2即《泉州银行公务超能卡申请表》（附泉州银行公务卡章程、泉州银行公务超能卡领用合约、公务超能卡收费标准、泉州银行自动还款协议书）1份，以此证明被告于2016年4月29日向原告申请公务卡，并承若愿意遵守领用合约的各项规则，约定原告向被告收取利息、违约金等费用的依据及双方的权利义务等。证据3即贷记卡历史账单清单、贷记卡交易明细、还款登记簿查询记录、泉州银行贷记卡系统截图各1份，以此证明截至2021年3月19日，被告王江河尚欠原告借款本金38227.66元、利息744.01元，合计38971.67元。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2016年4月29日向原告申请办理公务超能卡，双方签订《泉州银行公务超能卡申请表》（附泉州银行公务卡章程、泉州银行公务超能卡领用合约、公务超能卡收费标准、泉州银行自动还款协议书），约定主要条款有：《泉州银行公务卡章程》第十九条公务超能卡有效期最长为三年，过期自动失效，但持卡人使用公务超能卡所发生的债权债务关系不变。如持卡人到期要继续使用，应办理更换新卡手续。如持卡人不愿到期换领新卡，应提前30天以书面或双方认可的其他形式通知发卡。否则，发卡机构视为持卡人自愿到期更换新卡。不更换新卡或中途停止使用的，需偿还透支本息及有关费用后及时交还发卡机构，并办理销卡手续，补换卡有效期视同原卡有效期。第二十五条持卡人偿还账单所列明的款项，还款顺序为上期欠款金额、本期费用（超限费、滞纳金等）、本期利息、本期透支取现款、本期透支消费款等。第二十九条公务卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第三十条公务超能卡的还款方式为免息还款期还款和最低还款额还款。第三十一条持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期前全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。第三十二条持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日起至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。第三十三条持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金。《泉州银行公务超能卡领用合约》第四条第3项持超能卡无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费最高为每日万分之五。第八条本合约解释权属于甲方。本合约所依据的《泉州银行公务超能卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知乙方，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。乙方如不接受修改后的协议内容，可以按照本合约约定在三十天内申请注销公务超能卡。原告经审核向被告发放卡号为6283××××8713的贷记卡，账单日为每月1日，还款日为每月25日。此后，被告持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，截至2021年3月19日被告结欠透支本金38227.66元、利息744.01元。综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《泉州银行公务超能卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持贷记卡透支后，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还原告透支信用卡借款本金38227.66元及截至2021年3月19日止的利息744.01元，并按《泉州银行公务超能卡领用合约》的约定计算支付自2021年3月20日起的利息，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王江河应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司惠安螺城支行信用卡透支本金38227.66元及利息（其中截至2021年3月19日的利息为744.01元，自2021年3月20日起至还款之日止的利息按《泉州银行公务超能卡领用合约》的约定计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费774.2元，减半收取387.1元，由被告王江河负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张泽鹏二〇二一年六月十五日书记员  廖杰峰附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。