福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初3011号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地：福建省安溪县官桥镇官桥村利民路2-33号。统一社会信用代码：91350524MA34DJ6FX1。负责人：廖辉杰，任该支行行长。委托诉讼代理人：吴美玲，女，系该支行员工。被告：陈灿阳，男，1988年10月26日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称安溪官桥农商银行）与被告陈灿阳信用卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪官桥农商银行的委托诉讼代理人吴美玲到庭参加诉讼，被告陈灿阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪官桥农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除陈灿阳与原安溪县农村信用合作联社官桥信用社于2019年6月27日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额20000元；2.判令陈灿阳向安溪官桥农商银行偿还普惠金融贷记卡透支款本金19994.46元及利息、违约金（利息自2020年6月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2020年8月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.判令陈灿阳承担本案的一切诉讼费用及其他实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：安溪县农村信用合作联社官桥信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行。2019年6月27日，陈灿阳与原安溪县农村信用合作联社官桥信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度20000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。2019年6月27日，原安溪县农村信用合作联社官桥信用社向陈灿阳发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××9106，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。陈灿阳于2019年6月29日开始陆续办理透支款，之后只按照约定向安溪官桥农商银行支付至2020年6月22日的利息，自2020年6月23日起未能按约定支付透支款本金及利息。截至2021年3月22日，陈灿阳尚结欠安溪官桥农商银行透支款本金19994.46元及利息、违约金2038.4元。经多次催收，陈灿阳拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，陈灿阳的行为已构成严重违约，安溪官桥农商银行有权宣布陈灿阳的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。陈灿阳未作答辩。安溪官桥农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.安溪官桥农商银行的营业执照、负责人证明书及居民身份证、中国银保监会泉州监管分局《关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》（泉银保监复［2020］103号）复印件各1份，拟证明安溪官桥农商银行企业情况及诉讼主体资格；2.陈灿阳的居民身份证复印件1份，拟证明陈灿阳的基本身份情况及其诉讼主体资格；3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件各1份，拟证明原安溪县农村信用合作联社官桥信用社与陈灿阳设立的债权债务法律关系；4.贷记卡明细查询打印件1份，拟证明陈灿阳办理透支款金额、时间及归还透支款本金、利息的情况；5.《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件1份，拟证明双方就诉讼文书送达地址达成协议。本院认为，陈灿阳无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，安溪官桥农商银行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月25日，陈灿阳向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社申请福万通普惠金融贷记卡。陈灿阳在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名确认已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，陈灿阳与原安溪县农村信用合作联社官桥信用社签订《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》，约定隐形卡为“普惠金融贷记卡”产品体系中的一个卡产品，客户持有的是“隐形卡”的电子信息，双方发生各项交易均通过电子形式完成。该合约是普惠金融贷记卡领用合约的补充协议，普惠金融贷记卡领用合约关于卡片的相关规定均适用于“隐形卡”。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金（最低5元）。申领人超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，信用社有权依法向申请人催收，有权停止申领人使用金融贷记卡并予以收回，并有权要求申请人全额偿还所欠款项。同月27日，原安溪县农村信用合作联社官桥信用社同意发卡，授信额度为20,000元，有效期3年，年利率11.7%。后陈灿阳仅按约定偿还部分透支款本金及至2020年6月22日止的利息，尚欠透支款本金19,994.46元及自2020年6月23日起的利息至今未能偿还，致安溪官桥农商银行诉至本院。本院于2021年5月12日向陈灿阳送达了起诉状副本。2020年6月24日，原安溪县农村信用合作联社官桥信用社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为安溪官桥农商银行，原官桥信用社的所有权利义务由变更后的安溪官桥农商银行享有及承受。本院认为，陈灿阳向原安溪县农村信用合作联社官桥信用社申请领用个人普惠金融贷记卡，并约定按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定履行，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。陈灿阳作为透支款的借款方，因未能按该合约的约定偿还透支款本金及利息，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。又因原安溪县农村信用合作联社官桥信用社经批准已改制为安溪官桥农商银行，其权利和义务由变更后的安溪官桥农商银行享有和承受，故安溪官桥农商银行有权请求解除该合约，陈灿阳应承担继续偿还尚欠安溪官桥农商银行的透支款本金19,994.46元及自2020年6月23日起的利息、自2020年8月19日起的违约金的民事责任。综上所述，安溪官桥农商银行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。陈灿阳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。因本案的法律事实持续至民法典施行后，故应适用民法典的相关规定。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第四项、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、确认福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行（原安溪县农村信用合作联社官桥信用社）于2019年6月27日与陈灿阳签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》于2021年5月12日解除；二、陈灿阳应于本判决生效之日起15日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司官桥支行透支款本金19,994.46元及利息、违约金（利息自2020年6月23日起按年利率11.7%计算、违约金自2020年8月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计至还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费350元，减半收取计175元，由陈灿阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴瑜虹二〇二一年六月二十三日书记员  陈珠亮