福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初5124号原告：惠安县农村信用合作联社东南分社，住所地惠安县螺城镇东南大街海西上城上嘉阁D幢一层3-6号，统一社会信用代码913505215692508802。负责人：张景辉。委托诉讼代理人：陈钊淦，男，该社职员。被告：潘及时，男，1991年9月2日出生，汉族，住惠安县。被告：潘婷，女，1993年9月6日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社东南分社（简称东南分社）与被告潘及时、潘婷信用卡纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈钊淦到庭参加诉讼。被告潘及时、潘婷经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东南分社向本院提出诉讼请求：1.被告潘及时立即偿还原告信用卡透支本金49683.96元，并按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计付自2020年6月22日起至款项还清之日止的利息、违约金；2.被告潘婷对上述全部款项承担连带清偿责任。事实与理由：被告潘及时于2017年3月10日向原告申请办理惠安农村信用社普惠金融信用卡（该卡于2020年3月到期，并于2020年6月28日续签），并签订《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》（简称《申请表》），领用合约约定，惠安农村信用社普惠金融信用卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照惠安县农村信用合作联社核定的利率计收利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收单利。同时还约定，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。同日，被告潘婷自愿在《申请表》签名确认作连带责任保证担保，担保范围：为申请人因使用惠安农村信用社普惠金融信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。合约签订后，原告依约向被告潘及时发放卡号为6228××××5100的惠安农村信用社普惠金融信用卡，信用额度为5万元，每月22日为账单日，被告潘及时激活惠安农村信用社普惠金融信用卡后开始消费。2017年3月21日被告潘及时消费6400元，截至2021年4月21日，被告潘及时已透支本金49683.96元，期间产生利息6241.63元、违约金1828.8元，但被告潘及时在2020年5月31日最后一次还款1180元后，再无还款。原告多次向被告催讨，但被告潘及时拒不归还，被告潘婷也未对该借款承担连带责任保证。被告潘及时、潘婷均未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《惠安县农村信用合作联社福万通普惠贷记卡申请表》、《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（惠民卡）续卡申请书》各1份，以此证明被告潘及时经被告潘婷提供连带责任保证向原告申请办理信用卡，及双方对信用卡利息、违约金、担保责任及期限等的约定。证据3即信用卡交易明细、台账截图各1份，以此证明被告潘及时消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。本院经审查认为，被告潘及时、潘婷未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告潘及时于2020年6月28日向原告申请办理福万通普惠金融信用卡续卡，用以延长卡号为6228××××5100的信用卡的有效期，双方签订《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》1份，主要约定：普惠金融卡透支、取现（转出）消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方（即被告潘及时）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支金额所产生的利息、费用等，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日之前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。每个账期的违约金最低10元，最高500元。双方还对各自的权利及义务作了具体的约定。被告潘婷为被告潘及时的上述债务提供连带责任保证，保证范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用；保证期限为普惠金融卡发卡日至普惠金融卡有效期届满之日起三年；担保额度为因申请人申请信用额度在普惠卡有效期内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）信用额度为限。该最高信用额度指普惠金融卡最高透支的本金余额。原告经审核后，依约将被告潘及时卡号为6228××××5100的普惠金融信用卡有效期延长至2023年3月，额度为50000元，年利率为13.5%。被告潘及时激活该卡后使用，截至2021年4月21日，被告潘及时已透支本金49683.96元，利息、违约金仅支付至2020年6月21日。尚欠款项，被告潘及时未能偿还，被告潘婷也未能履行担保责任。综上事实，本院认为，原告与两被告之间签订的《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告潘及时持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告潘及时未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告潘及时偿还所欠信用卡透支本金49683.96元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年6月22日起相应的透支利息、违约金，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。被告潘婷为被告潘及时的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告潘婷承担保证责任后，有权向被告潘及时追偿。被告潘及时、潘婷经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘及时应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东南分社信用卡透支本金49683.96元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年6月22日起至还款之日止相应的透支利息、违约金（利息、违约金总和以不超过月利率2%为限）。二、被告潘婷对被告潘及时的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告潘及时追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1243.8元，减半收取621.9元，由被告潘及时、潘婷负担，应于本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社东南分社预交的1243.8元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张小清二〇二一年六月二十九日书记员  柳云凤附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。