广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初34193号原告：中国农业银行股份有限公司广州东城支行，住所地广东省广州市天河区东莞庄路26号之一。负责人：焦竹斌，行长。委托诉讼代理人：覃莉莉，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：李燕妃，广东正大方略律师事务所律师。被告：邱海燕，女，1973年10月22日出生，汉族，住广东省丰顺县。被告：广州利合房地产开发有限公司，住所地：广州市番禺区石楼镇亚运城兴亚二路34号。法定代表人：丁国民。委托诉讼代理人：范银芳、张凯琳，均系该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行诉被告邱海燕、广州利合房地产开发有限公司（以下简称“利合公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员李端依法适用普通程序独任公开开庭审理。原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行的委托诉讼代理人覃莉莉、李燕妃，被告广州利合房地产开发有限公司的委托诉讼代理人张凯琳到庭参加了诉讼，被告邱海燕经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行向本院提出诉讼请求：1、被告邱海燕按《个人购房担保借款合同》偿还借款本金1412563.18元及利息、罚息、复利（截止至2021年2月22日的利息44359.84元、罚息730.97元、复利700.89元；自2021年2月23日起计至实际清偿之日止，罚息以本金1412563.18元为基数、复利以利息44359.84元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上一年12月公布的5年期以上贷款市场报价利率加点34.5个基点再上浮50%计收）；2、被告利合公司对被告邱海燕的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权对被告邱海燕提供位于广州市番禺区亚运城（铁中路3、5、7、9、11、13、15、17号）住宅楼工程3幢及商业楼工程1幢2座自编D区C-125层2502房享有优先受偿权；4、由被告承担本案全部诉讼费用。被告利合公司答辩称：1、对于本案事实由法院查明；2、对于原告主张我方承担连带责任没有异议，但是我方要求被告邱海燕按照《买卖合同》约定向我方承担违约责任。被告邱海燕未答辩，也未提交证据。经审理查明：2013年10月22日，原告与被告邱海燕签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额179万元，借款用途为购买位于广州市番禺区亚运城（铁中路3、5、7、9、11、13、15、17号）住宅楼工程3幢及商业楼工程1幢2座自编D区C-125层2502房，借款期限240个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款日为借款发放日对应日；担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人为利合公司，抵押物为广州市番禺区亚运城（铁中路3、5、7、9、11、13、15、17号）住宅楼工程3幢及商业楼工程1幢2座自编D区C-125层2502房；抵押担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布合同项下借款立即到期并在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等。被告邱海燕在借款人及抵押人处签名按指印。原告与被告利合公司签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，主要约定：合作项目位于广州市番禺区亚运城（铁中路3、5、7、9、11、13、15、17号），在购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押手续前，被告利合公司按照合同约定提供连带保证担保。担保范围包含上述借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权的一切费用。2014年1月3日，原告向被告邱海燕指定账户发放了借款179万元，借款凭证载明执行利率为6.8775%，逾期利率为10.31625%，到期日期为2034年1月2日，还款方式为等额本息还款。案涉房产已办理了建筑物所有权首次登记，双方当事人于2014年1月19日办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。被告邱海燕借款后，从2020年5月开始出现逾期还款，截止至2021年2月22日，尚欠原告借款本金1412563.18元、利息44359.84元、罚息730.97元、复利700.89元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。2020年12月全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率为4.65%。本院认为：原告与被告邱海燕签订的《个人购房担保借款合同》为双方的真实意思表示，合法、有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告已依约向被告邱海燕发放了借款，被告邱海燕未能依约按期还款构成违约，应承担违约责任。现原告要求两被告共同偿还尚欠的借款本金、利息、罚息的诉请符合合同约定与法律规定，本院依法予以支持。关于自2021年2月23日起至实际清偿之日的罚息、复利。合同约定逾期罚息利率为前述合同执行利率6.8775%上浮50%，即年利率为10.31625%。原告主张按全国银行间同业拆借中心上一年12月公布的5年期以上贷款市场报价利率加点34.5个基点再上浮50%标准计算，截至一审法庭辩论终结前，该标准为年利率6.9991%【（4.65%+0.345%）×150%】，低于原合同约定的标准，属于对自身权利的合法处分，本院依法予以准许。其主张自2021年2月23日起计至实际清偿之日，罚息以本金1412563.18元为基数、复利以利息44359.84元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上一年12月公布的5年期以上贷款市场报价利率加点34.5个基点再上浮50%计算，本院依法予以支持。案涉房产已办理建筑物所有权首次登记和抵押权预告登记手续，且不存在预告登记失效的情形，原告主张对该房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。被告利合公司自愿就被告邱海燕的上述债务在案涉房产办妥抵押登记手续前向原告提供连带责任保证，现因上述房产抵押登记手续尚未办理，故被告利合公司依约应当对被告邱海燕的上述债务承担连带清偿责任。被告利合公司承责后，有权向被告邱海燕追偿。被告邱海燕经本院合法送达传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告邱海燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行清偿借款本金1412563.18元及利息、罚息、复利（截至2021年2月22日的利息44359.84元、罚息730.97元、复利700.89元；自2021年2月23日起至实际还清之日止的罚息以拖欠的本金1412563.18元为基数、复利以利息44359.84元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上一年12月公布的5年期以上贷款市场报价利率加点34.5个基点再上浮50%计收）；二、被告广州利合房地产开发有限公司对被告邱海燕的上述债务承担连带清偿责任；被告广州利合房地产开发有限公司承责后，有权向被告邱海燕追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行对被告邱海燕提供抵押的位于广州市番禺区亚运城（铁中路3、5、7、9、11、13、15、17号）住宅楼工程3幢及商业楼工程1幢2座自编D区C-125层2502房享有抵押权，对该房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17792元，保全费5000元，均由被告邱海燕、广州利合房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 李 端二〇二一年六月十五日书记员 马妮娜