广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0112民初720号原告：广州萝岗金发小额贷款股份有限公司，住所地广州市高新技术产业开发区科丰路33号9栋208号。法定代表人：袁志敏，该公司董事长。委托诉讼代理人：王元福，广东一粤律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌勇，广东一粤律师事务所实习人员。被告：龚宇，男，1989年11月23日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：叶祥珍，女，1962年2月8日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：周先明，男，1985年10月7日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：姚欣，女，1986年7月28日出生，汉族，住广州市天河区。被告：广州神火能源有限公司，住所地广州市番禺区番禺大道北555号天安总部中心15号楼605。法定代表人：龚德志。被告：珠海神火能源有限公司，住所地珠海市高栏港经济区精细化工区化联四路13号9栋。法定代表人：叶祥珍。原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司（以下简称金发小额贷公司）与被告龚宇、叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火能源有限公司（以下简称广州神火公司）、珠海神火能源有限公司（以下简称珠海神火公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。金发小额贷公司的委托诉讼代理人王元福、凌勇到庭参加诉讼，龚宇、叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司经本院合法传唤后无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告金发小额贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令龚宇向向金发小额贷公司清偿贷款本金2284435.88元和利息230790元、逾期罚息309185.86元（罚息计算截止到2020年11月25日，以上三项共计2824411.74元），以及从2020年11月26日起至贷款实际清偿日止以未还本金为基数计算的逾期罚息（按月利率2.3625%计算）；2.判令龚宇支付金发小额贷公司律师代理费损失145000元；3.判令叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令金发小额贷公司对周先明名下位于广州市番禺区东环街番禺大道北555号天安总部中心15号楼605房产(下称抵押物)享有优先受偿权，对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款有权优先受偿；5.判令龚宇、叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司承担本案的诉讼费用(包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、保全担保费等)。事实和理由：2019年7月8日，金发小额贷公司与龚宇签订编号为2019KL-0027的《人民币贷款合同》，约定由金发小额贷公司向龚宇提供贷款250万元，期限自2019年7月8日起至2020年7月7日止，月利率为1.575%，还款方式为按月付息，分期还本，每月21日前归还本金15000元及上期利息，未按约定期限还款须就逾期部分按月利率上浮50%支付罚息。同日，金发小额贷公司与叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司签订编号为2019KL-0027-G02的《保证合同》，约定叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司对龚宇的上述贷款的本金、利息、罚息、复利、为实现债权发生的费用等（下称主债务），承担连带共同保证责任。金发小额贷公司与周先明签订编号为2019KL-0027-M01的《抵押合同》，约定周先明提供名下抵押物为上述主债务承担抵押担保责任，并于2019年7月18日办妥押登记。合同签订之后，金发小额贷公司依约于2019年7月17日向龚宇账户发放了贷款。贷款于2019年12月开始逾期，金发小额贷公司多次催收未果，全部贷款已于2020年7月16日到期，各被告至今仍未向金发小额贷公司清偿贷款或者承担相关担保责任。金发小额贷公司认为上述被告的违约行为已严重违背法律规定，给金发小额贷公司造成重大经济损失。为维护金发小额贷公司合法权益，特向法院提起诉讼，望法院核准诉讼请求。被告龚宇、叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司既未答辩也未提交证据。金发小额贷公司围绕诉讼请求依法提交了借据、银行转账凭证、《人民币贷款合同》《保证合同》《抵押合同》及股东会决议、不动产登记证明、《民事委托代理合同》及发票、利息与罚息计算明细表等作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年7月8日，金发小额贷公司（甲方、贷款人）与龚宇（乙方、借款人）签订了一份《人民币贷款合同》（编号：2019KL-0027），约定甲方向乙方发放贷款250万元，贷款期限12个月，自2019年7月8日至2020年7月7日，实际借款期限、金额以合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准；贷款用途为经营性；贷款利率为固定月利率1.575%，合同有效期内合同利率不变，利息从贷款起息日起算，以实际贷款金额和贷款天数计算，日利率=月利率/30，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；逾期还款，按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为固定月利率1.575%上浮50%，且罚息利率不低于月利率2%；逾期利息亦按罚息利率计收复利；乙方选择按月付息，分期还本，自贷款发放后第1个月起，每1个月付息日前归还本金5万元，剩余本金到期一次性归还；乙方须承担因本合同订立、履行及争议解决所发生的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、律师费、财产保全担保费以及其他甲方为实现债权而支付的费用，乙方同意承担甲方支付的律师代理费按4000元加诉讼标的额的5%计算，财产保全费按照诉讼标的额的百分之三计算。同日，金发小额贷公司与叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司共同签订一份《保证合同》（编号：2019KL-0027-G02），约定叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司对龚宇签订的上述《人民币贷款合同》（包括但不限于展期合同、延期还款协议等）所涉债务的履行承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、保全费等）和其他应付费用；保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。其中，广州神火公司、珠海神火公司的担保通过了股东会决议。同日，金发小额贷公司与周先明还签订一份《抵押合同》（编号：2019KL-0027-M01），约定周先明以其所有的坐落在广州市番禺区东环街番禺大道北555号天安总部中心15号楼605的房产为龚宇签订的上述《人民币贷款合同》所涉债务的履行设立抵押担保，担保之主债务范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、保全费等）和其他应付费用。上述房产已经办理了抵押登记，抵押权人为金发小额贷公司。合同签订后，金发小额贷公司于2019年7月8日通过华夏银行账户向龚宇发放贷款250万元。龚宇出具《借据》予以签名确认，借据上确定的金额为250万元、起息日2019年7月17日，还款日期2020年7月16日。金发小额贷主张龚宇依约归还了2019年7月21日至11月21日应还本息（其中本金共20万元），之后逾期；龚宇于2020年1月20日归还了2019年12月21日应还利息31388.33元（剩余利息4836.67元）、2020年2月28日实际归还83509.84元，分别冲账本案涉及的2019年12月21日应还贷款本金15564.09元（当期剩余本金金发公司只主张34435.88元）、利息4836.67元，其余款项为龚宇在其司另一笔贷款的应还本息；此后龚宇再未归还过本案应还本息，尚欠贷款本金2284435.88元。另查明，金发小额贷公司为提起本案诉讼与广东一粤律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定聘请广东一粤律师事务所律师在本案诉讼中作为其委托代理人（委托事项包括诉前出具律师函，代理一审、二审、执行阶段），律师费为167000元，广东一粤律师事务所分别于2020年11月24日、11月30日向金发小额贷公司开具了价税合计145000元的增值税发票。再查明，金发小额贷公司于2010年4月19日经广东省人民政府金融工作办公室粤金贷核[2010]3号文核准设立，主要业务范围为：办理各项小额贷款；其他经批准的业务。本院认为，根据最高人民法院对广东省高级人民法院的相关批复意见，金发小额贷公司作为一个经地方金融监管部门批准设立从事小额贷款业务的地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其与借款人龚宇签订的《人民币贷款合同》、其与叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司共同签订《保证合同》及其与周先明签订的《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性效力性规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，因履行上述合同引发的纠纷属金融借款合同纠纷。金发小额贷公司已按约定发放了250万元贷款给龚宇，但龚宇却没有依约按月付息，构成违约，应承担违约责任。金发小额贷公司主张龚宇自2019年12月21日开始逾期还款，其主张自2019年12月21日开始至合同到期日期间的正常利息共计230790元，经本院核算，其主张符合法律规定和合同约定，本院依法予以确认。由于金发小额贷公司属于经金融监管部门批准设立的金融机构，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定，“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。”本案中，金发小额贷公司主张按月利率2.3625%分别计算本金的罚息及利息的罚息（复利），明显超过法律限度，故本院依法调整为按月利率2%仅计收本金罚息。根据合同约定“利息以实际贷款金额和贷款天数计算”，“日利率=月利率/30”即1.575%÷30=0.0525%，逾期利率为“日利率=月利率/30”即2%÷30=0.0666%，经核算，截止至2020年11月25日，罚息应为226294.9元；自2020年11月26日起，逾期利息以2284435.88元为本金，按月利率2%计算至实际清偿之日止。关于律师费。虽然合同约定龚宇须承担因本合同履行发生争议解决所产生的包括律师费等有关费用，且律师代理费按4000元加诉讼标的额的5%计算，但该约定过高，考虑到金发小额贷公司的申请数额与本院支持的数额，及金发小额贷公司主张的律师费包括一审、二审及执行阶段,但二审及执行阶段未实际发生，本院酌定支持律师费用为7万元。关于保证责任。叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司作为上述借款合同的保证人，按照《保证合同》约定，自愿为龚宇履行主合同项下的债务向金发小贷公司提供连带责任保证担保，故金发小额贷公司主张叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司对龚宇的上述债务承担连带责任保证，本院予以支持，叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火公司、珠海神火公司承担保证责任后，有权向龚宇追偿。关于抵押物。金发小额贷公司与周先明就位于广州市番禺区东环街番禺大道北555号天安总部中心15号楼605的房产签订了抵押合同，并符合相关法律规定，合法有效，且依法办理了抵押登记。在龚宇不履行债务时，金发小额贷公司有权以周先明提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现金发小额贷公司主张对广州市番禺区东环街番禺大道北555号天安总部中心15号楼605的房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚宇于本判决生效之日起十日内向原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司偿还贷款本金2284435.88元；二、被告龚宇于本判决生效之日起十日内向原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司支付2020年11月25日前欠付的利息230790元、罚息226294.9元及自2020年11月26日起至债务清偿之日止的利息（以2284435.88元为本金，按月利率2%计算至实际清偿之日止）；三、被告龚宇于本判决生效之日起十日内向原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司赔付律师代理费70000元；四、被告叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火能源有限公司、珠海神火能源有限公司对被告龚宇的上述债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告龚宇追偿；五、依法处置被告周先明名下位于广州市番禺区东环街番禺大道北555号天安总部中心15号楼605房产，所得价款由原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司在上述债权范围内优先受偿；所得价款超过债权数额的部分归抵押人所有；六、驳回原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30555元，由原告广州萝岗金发小额贷款股份有限公司负担1625元，被告龚宇、叶祥珍、周先明、姚欣、广州神火能源有限公司、珠海神火能源有限公司负担28930元。负有缴付义务的当事人应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  毛丽娟二〇二一年六月二十九日书记员  黄 璟