福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初982号原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。负责人：张超明，职务：行长。委托诉讼代理人：童文煌，福建启赞律师事务所律师。被告：林光明，男，1977年1月22日出生，汉族，住福建省连城县。被告：张月妹，女，1980年12月25日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城支行）诉被告林光明、张月妹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城支行委托诉讼代理人童文煌到庭参加诉讼，被告林光明、张月妹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行连城支行向本院提出诉讼请求：请求判令林光明立即偿还农行连城支行贷款本金人民币100000元，未收利息5262.29元，罚息824.69元，复利43.40元，本息合计106130.38元，并支付自2021年3月3日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息、罚息、复利；二、请求判令张月妹对林光明上述贷款本息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由林光明、张月妹承担。事实与理由，2018年02月08日，林光明、张月妹夫妇以种植花卉缺少资金为由向农行连城支行申请中国农业银行农户小额贷款，惠农卡号：62×××73。2018年02月09日，林光明为借款人、张月妹为连带保证人与农行连城支行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：35020120180018460），双方约定：农行连城支行在2018年02月08日至2021年02月07日的期间内，向林光明提供人民币100000元整的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。合同第二条约定借款利率，按基准利率4.35%上浮30%，执行年利率是5.655%，逾期执行年利率8.4825%，复利按应付未付利息按逾期利率8.4825%计算。合同第三条约定还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第六条第6.2款约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，林光明通过自助借款方式于2020年2月27日向农行连城支行自助支取借款，借款金额为100000元，借款到期日为2021年1月26日，截止2021年3月2日林光明尚欠农行连城支行借款贷款本金100000元，未收利息5262.29元，罚息824.69元，复利43.4元，借款本息合计106130.38元。上述借款约定的借款期限届满后，林光明、张月妹未依约全面履行还款义务，己构成违约。农行连城支行多次向林光明、张月妹催款，未果。农行连城支行认为，农行连城支行与林光明、张月妹签订的中国农业银行农户贷款借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城支行按约定向林光明提供借款后，林光明负有按约归还原告借款本息的义务。林光明未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。林光明、张月妹是夫妻关系，张月妹为林光明上述借款提供了连带保证，应对其丈夫林光明的债务承担连带清偿责任。为维护农行连城支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持农行连城支行的诉讼请求。农行连城支行提供证据有：林光明、张月妹身份证、结婚证、户口本、中国农业银行农户小额贷款申请表、贷款客户信息调查（采集）表、《农户贷款借款合同》、贷款额度签约通知单、不可撤销诚信承诺函、不可撤销农户贷款用途和资金监管承诺函、送达地址确认书、中国农业银行综合应用系统贷款本息余额信息单、信息查询单、林光明银行账号流水。林光明、张月妹均未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定本案事实如下：林光明与张月妹于2005年6月1日办理结婚登记结婚。2018年2月8日，林光明向农行连城支行申请惠农e贷农户贷款。2018年2月9日，林光明为借款人，农行连城支行为贷款人，张月妹为担保人签订《农户贷款借款合同》（以下简称合同），合同约定：借款金额100000元；可循环借款，自2018年2月8日起至2021年2月7日止，可在额度内循环借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款利率为固定利率，采用基准利率上浮百分之三十；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；未按约定期限归还借款本金，对逾期借款从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计算复利。保证方式为连带责任保证，担保债务最高余额150000元。保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、处置费、过户等等贷款人实现债权和担保权的一切费用；2020年2月27日，林光明支取贷款人民币100000元。至2021年2月7日期限届满，林光明未清偿本金100000元及分文未支付利息。截止2021年2月7日，林光明仍欠借款本金100000元，利息5448.21元。另查明，2018年2月9日当时基准利率为年利率4.35%，上浮30%的执行利率为年利率5.655%，执行利率上浮50%的逾期利率为年利率8.4825%。对应付未付利息计算复利是以应付未付利息为基数，按年利率8.4825%计算。2021年2月7日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，2018年2月9日，借款人林光明、保证人张月妹与贷款人农行连城支行签订的《农户贷款借款合同》不违反法律法规规定，属合法有效。2020年2月27日农行连城支行按约定已支付贷款100000元，按合同约定，借款到期日为2021年2月7日，借款期限内利率为年利率5.655%，逾期利率为年利率8.4825%。林光明未按约定合同到期日即2021年2月7日归还贷款本金和支付利息，属违约行为，林光明应承担归还贷款本金100000元，利息5448.21元，并支付以本金100000元为基数，自2021年2月8日始至实际清偿之日止，按年利率8.4825%计算的利息，及以应付未付利息5448.21元为基数，按年利率8.4825%计算复利，但利息、复利之和不得超过以本金100000元为基数，按年利率3.85%四倍即年利率15.4%计算的数额。本案借款系林光明、张月妹夫妻关系存续期间借款，依法属其夫妻共同债务，但张月妹以担保人身份签订合同，农行连城支行主张张月妹对本案借款承担连带清偿责任，明确不以夫妻共同债务主张权利，依法予以准许。张月妹对本案林光明借款及其利息、复利承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十八条第二款、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定，判决如下：一、林光明应于本判决书生效之日起十五日内清偿中国农业银行股份有限公司连城县支行本金人民币100000元、利息5448.21元、逾期利息、复利，逾期利息、复利计算为：自2021年2月8日始至实际清偿之日止，以本金100000元为基数，按年利率8.4825%计算逾期利息，以利息5448.21元为基数，按年利率8.4825%计算复利，但逾期利息、复利之和不得超过以本金100000元为基数，按年利率15.4%计算的数额。二、张月妹对林光明上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2422.6元，减半收取计1211.3元，由林光明、张月妹负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  曹才生二〇二一年六月七日代理书记员  吴金萍附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。