福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0721民初835号原告：顺昌县农村信用合作联社元坑信用社，统一社会信用代码91350721490111888X，住所地福建省顺昌县元坑镇福秀街福久路4号，确认送达地址同上。负责人：杨益斌，主任。委托诉讼代理人：洪志顺，男，1980年1月7日出生，住福建省顺昌县。被告：李依钟，男，1972年10月16日出生，汉族，住福建省顺昌县。被告：何廖英，女，1977年1月8日出生，汉族，住福建省顺昌县。原告顺昌县农村信用合作联社元坑信用社（以下简称元坑信用社）与被告李依钟、何廖英信用卡纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易（小额）程序，公开开庭进行了审理。原告元坑信用社的委托诉讼代理人洪志顺到庭参加诉讼，被告李依钟、何廖英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。元坑信用社向本院提出诉讼请求：1.李依钟偿还透支普惠卡本金19962.13元及利息（截至2021年4月23日利息3159.69元，之后的利息按日万分之五计算至还清借款之日止）；2.何廖英对李依钟的上述透支借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：2015年10月10日，李依钟向元坑信用社申请普惠金融卡，授信额度20000元，月利率12‰。同日，何廖英在《配偶共同还款承诺函》上签字确认，同意为李依钟的借款本息承担连带清偿责任。合同签订后，元坑信用社依约于2015年10月19日向李依钟发放20000元的普惠金融卡。李依钟即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，经元坑信用社催讨，李依钟仍违约未能还款，截至2021年4月23日，李依钟结欠元坑信用社透支普惠卡本金19962.13元、利息3159.69元。李依钟、何廖英均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年10月10日，李依钟填写申请表，向元坑信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金,若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第9项约定，申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为申领人承担。第八条约定，本合约未尽事宜依据《普惠金融卡章程》等相关法规办理。《收费项目》约定预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，李依钟在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第一条约定，如意卡是可在信用额度内先透支后还款的支付工具。可在授信额度内随用随还，周转使用，自助操作。第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费，透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第八条约定，若申请人连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据申请人的资信情况进行利率调整。同日，李依钟配偶何廖英出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶李依钟使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。2015年10月19日，李依钟将卡号6228××××1107的信用卡开户使用。李依钟在使用信用卡过程中，未及时清偿信用卡透支本息。元坑信用社多次催讨未果，截至2021年4月23日，李依钟结欠元坑信用社透支普惠卡本金19962.13元、利息3159.69元。本院认为，李依钟向元坑信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，李依钟与元坑信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。元坑信用社依约向李依钟发放信用卡并提供透支消费服务。李依钟未按约定履行还款义务，构成违约，对元坑信用社要求李依钟偿还透支借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。何廖英自愿在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺愿意对李依钟的上述透支本息承担连带还款责任，该连带责任系由当事人约定产生，故对元坑信用社要求何廖英对李依钟的上述透支本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。李依钟、何廖英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，对元坑信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第一百七十八条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、李依钟应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社元坑信用社透支信用卡本金19962.13元及利息（截至2021年4月23日的利息为3159.69元，之后的利息按日利率万分之五计算至还清款项之日止）；二、何廖英对李依钟的上述透支款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费378元，适用小额诉讼程序审理减半收取189元，由李依钟、何廖英负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。本判决为终审判决。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  李斌华二〇二一年六月八日书记员  吴巧惠本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国民法典》第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的,权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定;难以确定责任大小的,平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人,有权向其他连带责任人追偿。连带责任,由法律规定或者当事人约定。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。