福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1336号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。法定代表人：廖桥生，董事长。委托诉讼代理人：陈虹，该公司员工。被告：梁玉辉，男，1972年10月27日出生，汉族，住上杭县。被告：曹建英，女，1976年1月13日出生，汉族，住上杭县，系梁玉辉之妻。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（下称上杭农商行）与被告梁玉辉、曹建英信用卡纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，梁玉辉、曹建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.判令梁玉辉、曹建英归还尚欠福万通普惠金融卡（下称普惠金融卡）透支本金86281.07元和截至2021年3月21日结欠的利息905.55元、违约金1484.03元，并支付从2021年3月22日至款清日以透支本金86281.07元按月利率9.75‰计算的利息及每月按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.由梁玉辉、曹建英承担案件按理费。诉讼中，因梁玉辉、曹建英于2021年4月18日、2021年5月18日各归还透支本金900元，为此将第一项诉求变更为：判令梁玉辉、曹建英归还普惠金融卡尚欠透支本金84481.07元和截至2021年3月21日结欠的利息905.55元、违约金1484.03元，并支付从2021年3月22日至2021年4月17日以透支本金86281.07元按月利率9.75‰计算的利息，从2021年4月18日至2021年5月17日以透支本金85381.07元按月利率9.75‰计算的利息，从2021年5月18日至款清日以透支本金84481.07元按月利率9.75‰计算的利息，以及每月按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金。事实与理由：梁玉辉、曹建英夫妻于2017年3月21日共同申请普惠金融卡，经上杭农商行审查同意后，双方签订了普惠金融卡领用合约，约定了年费、执行月利率、结息日、违约责任等事项。梁玉辉申得信用额度9万元、卡号6228××××1106的普惠金融卡一张，到期日为2020年4月30日。至2020年4月30日，该卡尚欠透支本金89903.85元。经上杭农商行多次催收，梁玉辉、曹建英累计归还透支本金3622.78元、利息6252.55元、违约金15.97元，余款拖欠至今。至2021年5月18日，梁玉辉、曹建英仍欠透支本金84481.07元，利息满额交至2020年10月22日。为维护合法权益，提起诉讼。梁玉辉、曹建英经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩及提供证据。经审理查明，梁玉辉于2017年3月21日向上杭农商行申请普惠金融卡，双方签订了普惠金融卡申请表、领用合约和章程及使用须知，约定了普惠金融卡的申领、收费、还款计息、挂失、当事人的权利与义务等，其中特别约定：普惠金融卡属贷记卡；授信期限三年，到期日为2020年4月30日；结息日为每月22日；执行月利率10.5‰（2018年3月23日起降为9.75‰）；违约金为每期最低还款额未还部分的5%；年费为200元／年。曹建英系梁玉辉之妻，在普惠金融卡申请表及使用须知的配偶栏签名。梁玉辉领用信用额度9万元、卡号6228××××1106的普惠金融卡后消费使用。该卡于2020年4月30日到期，尚欠透支本金89903.85元。此后，梁玉辉归还透支本金3622.78元，利息满额支付至2020年10月22日，余款拖欠至今。上杭农商行催要未果，诉至本院。诉讼中，梁玉辉于2021年4月18日、2021年5月18日各归还透支本金900元，仍欠透支本金84481.07元。另：1.根据上杭农商行提供的梁玉辉所持尾号1106普惠金融卡明细账显示：⑴截至2021年3月21日尚欠利息905.55元、违约金1484.03元；⑵从2020年9月份起，利息与违约金之和超过以当月透支本金为基数按2021年4月份全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即按年利率15.4%计算的金额。2.根据领用合约的约定，梁玉辉还应支付从2021年3月22日起至款清日止的利息、违约金，其中：⑴2021年3月22日至2021年4月17日的利息及违约金以透支本金86281.07元按年利率15.4%计算为982.9元（86281.07元×15.4%÷365天×27天）；⑵2021年4月18日至2021年5月17日以透支本金85381.07元按年利率15.4%计算为1080.71元（85381.07元×15.4%÷365天×30天）；⑶2021年5月18日至款清日的利息及违约金以透支本金84481.07元按年利率15.4%计算。3.截至2021年5月17日所欠的利息及违约金共计4453.19元（905.55元+1484.03元+982.9元+1080.71元）。上述事实，有上杭农商行提供的普惠金融卡申请表、领用合约、章程、使用须知、梁玉辉所持尾号1106的普惠金融卡交易明细账和梁玉辉、曹建英的身份证复印件、结婚证复印件各一份，以及上杭农商行的陈述等证据证实，足以认定。本院认为，上杭农商行与梁玉辉签订的普惠金融卡申请表、领用合约、章程及使用须知，意思表示真实，内容合法，属有效合同，双方应全面履行。梁玉辉持卡透支消费后未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息，并承担逾期还款的违约责任。曹建英知悉并同意梁玉辉向上杭农商行申领涉案普惠金融卡，且梁玉辉持卡透支消费发生在其夫妻关系存续期间，该债务属其夫妻共同债务，曹建英应共同承担还款责任。上杭农商行诉求的透支本金84481.07元和截至2021年5月17日所欠的利息及违约金4453.19元，以及支付透支本金84481.07元从2021年5月18日起至款清日止按年利率15.4%计算的利息及违约金，证据充分，于法有据，予以支持；其余利息及违约金不予支持。梁玉辉、曹建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、梁玉辉、曹建英应在本判决生效后五日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司偿还卡号6228××××1106的福万通普惠金融卡透支本金84481.07元和截至2021年5月17日所欠利息及违约金4453.19元，并支付透支本金84481.07元从2021年5月18日起至款清日止按年利率15.4%计算的利息及违约金；二、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2017元，减半收取1008.5元，由福建上杭农村商业银行股份有限公司负担20.5元，由梁玉辉、曹建英负担988元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  王开榕二〇二一年六月八日代理书记员  郭雯菁附相关法条：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。