福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初2521号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司尚卿支行，住所地：福建省泉州市安溪县尚卿乡尚业街4号。统一社会信用代码：91350524MA34DJ754Y。主要负责人：陈瑞金，任该行行长。委托诉讼代理人：李翰林，男。被告：陈智鹏，男，2000年10月11日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：肖才建，男，2000年12月31日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司尚卿支行（以下简称安溪农商行尚卿支行）与被告陈智鹏、肖才建信用卡纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商行尚卿支行的委托诉讼代理人李翰林到庭参加诉讼，被告陈智鹏、肖才建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农商行尚卿支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除陈智鹏与安溪县农村信用合作联社尚卿信用社（以下简称安溪信用社尚卿信用社）于2019年8月29日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》;2.判令陈智鹏向安溪信用社尚卿信用社归还福万通普惠金融贷记卡透支款本金30,000元及利息、违约金（利息自2019年9月22日起按合同约定的年利率11.7%计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年9月22日起按合同约定的最低还款额的未还部分的5%、最低5元计算至实际还清款项之日止）；3.判令肖才建对上述的借款本金、利息、违约金承担连带清偿责任；4.判令陈智鹏、肖才建承担本案的一切诉讼费用和实现债权的一切费用（含公告费）。事实和理由：陈智鹏于2019年8月27日向安溪信用社尚卿信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订了《福安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》和《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同约定：贷记卡的信用额度30000元，卡片有效期3年，透支年利率11.7%；陈智鹏未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；陈智鹏超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，安溪信用社尚卿信用社有权停止陈智鹏使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求陈智鹏全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费以及安溪信用社尚卿信用社为实现债权所产生的其他费用）；肖才建为该张普惠金融卡提供连带保证责任担保。合同签订后，安溪信用社尚卿信用社依约向陈智鹏发放贷记卡，卡号：6228××××1101。同年9月3日，陈智鹏陆续开始办理透支款。后，陈智鹏未能依约偿还透支款本金、利息及手续费，尚欠安溪信用社尚卿信用社透支款本金30000元及自2019年9月22日起的利息、2019年9月22日起的违约金未能偿还。经安溪农商行尚卿支行多次催收，陈智鹏拒不履行还款义务，肖才建也未承担担保责任。另，安溪县农村信用合作联社尚卿信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司尚卿支行。陈智鹏、肖才建未作答辩。安溪农商行尚卿支行围绕诉讼请求依法提交了证据。陈智鹏、肖才建未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对安溪农商行尚卿支行提交的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、贷记卡明细查询复印件等证据，经审查后予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2019年8月27日，陈智鹏向安溪信用社尚卿信用社申领福万通普惠金融卡。同年8月29日，安溪信用社尚卿信用社审批通过，同意发卡，授信额度30000元，卡片有效期3年，透支年利率11.7%；陈智鹏未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；陈智鹏超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，安溪信用社尚卿信用社有权停止陈智鹏使用福万通普惠金融卡并予以收回；肖才建为该张普惠金融卡提供连带保证责任担保，担保范围为陈智鹏适用该卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本息、违约金等），保证期间为该卡发卡日起至陈智鹏使用该卡而发生的全部债务清偿履行期限届满之日起两年。后，安溪信用社尚卿信用社依约向陈智鹏发卡，卡号：6228××××1101。2019年9月3日，陈智鹏陆续开始办理透支款。后，陈智鹏未能依约偿还透支款本金、利息。至起诉日，陈智鹏尚欠透支本金30000元及自2019年9月22日起的利息、自2019年9月22日起的违约金未能偿还。肖才建也未能承担保证责任。另查，因安溪县农村信用联社改制，安溪县农村信用合作联社尚卿信用社于2020年6月24日改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司尚卿支行。本院认为：一、陈智鹏与安溪农商行尚卿支行形成的银行卡服务合同关系，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有法律约束力。二、《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”陈智鹏使用普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成违约，故安溪农商行尚卿支行请求解除其与陈智鹏于2019年8月29日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，有事实和法律依据，予以支持。合约解除后，陈智鹏应承担继续偿还尚欠安溪农商行的透支款本金30,000元及相应产生的利息、违约金。肖才建作为连带责任保证人，在保证期间内应对本案债务负连带清偿责任；肖才建承担保证责任后，有权向陈智鹏追偿。陈智鹏、肖才建经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担由此带来的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除陈智鹏与福建安溪农村商业银行股份有限公司尚卿支行于2019年8月29日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、陈智鹏应于本判决生效之日起十日内偿还尚欠福建安溪农村商业银行股份有限公司尚卿支行福万通贷记卡透支款本金30,000元及及利息、违约金(利息自2019年9月22日起按年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年9月22日起按合同约定的最低还款额的未还部分的5%、最低5元计算至还清款项之日止)。三、肖才建对陈智鹏的上述债务承担连带责任保证；四、肖才建承担保证责任后，有权向陈智鹏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取计275元，由陈智鹏、肖才建负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  陈炳泉二〇二一年六月二日书记员  陈淑婷