辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初7225号原告：中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司，住所地：辽宁省沈阳市沈河区惠工街10号22层（05-08）单元，统一社会信用代码：91210103MA0P49RH79。负责人：乌尼格日乐图，系该公司经理。委托诉讼代理人：张灿，系辽宁齐泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：于南南，系辽宁齐泰律师事务所律师。被告：谷雨，男，1980年7月13日出生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司（以下简称保险公司）与被告谷雨保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人张灿，被告谷雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告谷雨偿还代偿款122148.58元及拖欠的保费8281.69元，计130430.27元；2.请求判令被告给付违约金暂计为32216.28元（要求自2019年2月11日起算至实际给付之日，以130430.27元为基数，按年利率24%为计算标准），暂合计162646.55元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月13日，原告和被告签订了个人信用贷款保证保险合同，约定由原告承担被告在中国光大银行股份有限公司沈阳沈河支行金额为181000元的个人信用贷款保证保险。合同就该保险的保险费金额、保险费比例、缴纳方式、保险期间及特别约定等内容进行了详细的约定。合同签订后，原告依约履行。但被告在偿还光大银行的贷款过程中出现了逾期未还款的违约行为，原告根据保险合同约定为被告向光大银行履行了保险责任，并于2019年2月11日向光大银行代偿了122148.58元，光大银行于2019年2月11日出具了代偿债务与权益转让确认书。故原告依法起诉，请支持原告诉讼请求。被告谷雨辩称，当初贷款时不知道里面有保险和服务费，当时这笔钱我只知道是从银行里贷出来的，至保险费和服务费我不清楚。中途停止还款是因为我被我朋友骗了，导致我现在没有能力偿还此笔费用。出事的时候，我与原告相关负责人也进行联系，说我现在没有能力偿还，但是原告不同意我更改还款计划，所以没有达成一致意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年9月15日，被告谷雨在原告保险公司处投保了个人贷款保证保险（NO.PBLG201731170121000288），双方约定，投保人为被告谷雨，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳沈河支行（以下简称光大银行），个人贷款保证保险金额215209元，保险费率1.7%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，双方还约定特别条款，投保人拖欠有任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告谷雨尚欠原告保险费8281.69元。2.2017年9月15日，被告谷雨（借款人）与光大银行（贷款人）签订《个人贷款合同》，双方约定，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为消费，贷款金额为181000元，贷款期限36个月，自2017年9月15日至2020年9月15日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期，对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同签订后，光大银行向被告谷雨发放贷款181000元，但被告谷雨未按约定按期偿还贷款本息。3.2019年2月11日，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：致中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司，贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201731170121000288保险单项下的代偿款122148.58元已于2019年2月11日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿的过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告保险公司与被告谷雨签订保险合同的行为为双方真实的意思表示且不违反法律规定，本院予以确认。自光大银行向被告谷雨发放贷款之时，该保险合同即以生效，原告保险公司及被告谷雨均应按照该保险合同的约定内容履行各自的义务，具体分析，原告的主要义务是在被告谷雨不能按期足额偿还贷款时，应代替被告谷雨按照合同约定期限向光大银行偿还贷款，被告谷雨的主要义务之一为按期足额缴纳相应保费，现被告谷雨未按期偿还光大银行贷款且未按期支付原告相应保费，原告保险公司在代替被告谷雨偿还完贷款后并向被告谷雨主张相应权利，于法有据，本院对此予以支持。关于原告保险公司主张的具体偿还数额，根据原告提供的证据并结合被告谷雨已偿还数额进行计算，应为122148.58元，本院对此予以确认。关于原告保险公司主张的具体保费数额，结合原告提交的保费缴纳明细，被告尚欠保费应为8281.69元，本院对此予以确认。关于原告保险公司主张的违约金，虽原告与被告谷雨对此已进行明确约定，但该项约定属实过高，原告亦未提供相应证据对自己的实际损失进行证明，故本案的违约金计算方式应以122148.58元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自2019年2月11日至2019年8月19日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算。关于被告提出的其被他人诈骗，现在没有还款能力的抗辩。因该情况与本案并非同一法律关系，故对被告该抗辩，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告谷雨于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司支付所欠贷款及相应利息122148.58元；二、被告谷雨于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司支付所欠保险费8281.69元；三、被告谷雨于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司支付违约金，以122148.58元为基数，自2019年2月11日至2019年8月19日期间，按照中国人民银行同期贷款利率；自2019年8月20日起至本判决实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心发布的同期一年期贷款市场报价利率计算；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳市惠工支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1776元，减半收取888元，由被告谷雨承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  聂 雪二〇二一年六月三日法官助理  孙荣健书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。