福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初1682号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：兰雁，男，该联社庵杰信用社主任。被告：罗武林，男，1984年11月28日出生，汉族，住长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告罗武林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社委托诉讼代理人兰雁到庭参加诉讼，被告罗武林经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀农信社向本院提出诉讼请求：1.解除长汀农信社与罗武林签订的《最高额借款合同》；2.判令罗武林归还长汀农信社贷款47,500元及支付利息485.72元（计算至2021年4月21日止），并支付自2021年4月22日以后至还清本息为止按合同约定（月利率为13.8541‰）计算的利息及欠息部分按逾期贷款罚息利率（即月利率13.8541‰）计收的复利；3.判令罗武林承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年9月5日，罗武林向长汀农信社提出申请“农e贷”保证贷款47,500元，双方于当天签订编号为HT9090330190016779的《最高额借款合同》，合同约定：由贷款人在最高贷款本金余额人民币47,500元内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金确定期间；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。贷款利率为月利率且为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159.6%，如遇基准利率调整。自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同所称的最高余额贷款是指本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权解除合同。该笔贷款于2021年4月21日开始逾期，贷款逾期后，经原告信贷员多次催收，罗武林仍未履行归还全部借款本息的义务。罗武林未作答辩，亦未提交证据。经审理查明，2019年9月5日，罗武林向长汀农信社申请借款47,500元。同日，双方签订编号为HT9090330190016779的《最高额借款合同》，借款合同约定：（1）自2019年9月5日起至2022年9月4日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币（大写）肆万柒仟伍佰元整内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额债权本金的确定期间.每笔贷款的最后到期日不超过2022年9月4日，借款用途为个人经营。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准净利率基础上上浮150％，按年调整，执行月利率为9.895833‰（年利率11.875%）。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息即月利率13.8541‰（年利率16.62492%）计收。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率，即按月利率13.8541‰（年利率16.62492%）计收复利。合同还约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权解除合同。截至2021年4月21日，罗武林尚欠长汀农信社借款47,500元、利息485.72元。另查明，中国人民银行2019年9月（合同成立时）公布的一年期贷款市场报价利率为4.20%。以上事实，有长汀农信社提供的罗武林身份证复印件、《福建农村信用社农商银行电子支用单》、《福建农村信用社农商银行保证最高额借款合同》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》及长汀农信社的庭审陈述等予以证实。本院认为，罗武林与长汀农信社签订的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。长汀农信社主张尚欠贷款本息事实有其提供的证据可证实，罗武林也未提出异议，予以认定。罗武林未依约偿还借款本息，已构成违约，依法应按照合同的约定承担逾期还款的违约责任，故对长汀农信社要求解除合同，并要求罗武林偿还借款并支付利息的诉讼请求，予以支持,但利息及复利之和应以起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为限。罗武林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除长汀县农村信用合作联社与罗武林于2019年9月5日签订的合同编号为HT9090330190016779的《最高额借款合同》；二、罗武林应于本判决生效之日起三日内返还长汀县农村信用合作联社借款47,500元，并支付自2021年4月22日起至还清借款之日止按年利率16.62492%计算的利息；三、罗武林应于本判决生效之日起三日内向长汀县农村信用合作联社支付拖欠利息485.72元，并自2021年4月22日起以拖欠利息为基数按年利率16.62492%计算的复利；[第二、三项的利息、复利之和按尚欠本金为基数以合同成立时一年期贷款市场报价利率4.20%的四倍（即年利率16.8%）为限]如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,000元，减半收取计500元，由罗武林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 吴桃荣二〇二一年六月二十九日法官助理 张楚涵书 记 员 俞 薇附注：本案所引用的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。