重庆市垫江县人民法院民事判决书 （2021）渝0231民初2094号   原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区庆云路2号国金中心T6写字楼17层17-1、17-2、17-3、17-10、18层，统一社会信用代码915000007659142699。负责人：胡修强，经理。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：张洪，男，1977年4月7日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称大地财保重庆分公司）与被告张洪保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆分公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告张洪经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款37,719.44元; 2.判令被告支付原告逾期保费2,830.3元；3.判令被告支付原告资金占用利息暂计6,760.43元(资金占用利息以保险理赔款37,719.44元为基数，自2017年5月15日起按照同期贷款利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准暂计至2021年4月6日，实际主张至款项还清之日止);4.本案的诉讼费、公告费以及保全费用由被告承担。事实与理由， 2016年6月24日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款45,000元，借款期36个月(自2016年6月24日至2019年6月24日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》。2016年6月24日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计45,000元的贷款。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年5月15日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计37,719.44元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告张洪未作答辩。本院经审理查明：张洪与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定张洪在光大银行重庆分行处贷款45,000元用于生产生活，贷款期限为36个月（2016年6月24日至2019年6月24日），贷款利率按同期基准利率（4.75%）上浮40%计算，罚息按贷款执行利率上浮50%计算，还款方式为36期对日等额还本付息。2016年6月24日，光大银行重庆分行向张洪发放贷款45,000元。2016年6月24日，大地财保重庆分公司出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG20163117142200XXXX），载明张洪以光大银行重庆分行为被保险人在大地财保重庆分公司处投保保证保险，保险标的为53,505元的个人贷款，保险期间为贷款发放至贷款全部清偿之日，每月支付保费765元；该保单特别约定“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费及被保险人规定的相应的费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项，违约金、理赔及催收产生的其它费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。”张洪于2017年2月24日支付0.2元保费后，未再偿还借款本息及保费。2017年5月15日、2017年5月31日，光大银行重庆分行先后向大地财保重庆分公司出具两份《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2017年5月15日收到大地财保重庆分公司PBLG20163117142200XXXX号保证保险项下的代偿款37,719.44元，并将光大银行重庆分行对张洪追偿的全部权益转让给大地财保重庆分公司。以上事实，有原告大地财保重庆分公司的陈述、《个人贷款合同（无担保条款）》《中国大地个人贷款保证保险保险单》还款明细表、《代偿债务与权益转让确认书》等证据在卷佐证，并经本院审查，足以认定。本院认为，债务应当清偿。本案中，张洪以其对光大银行重庆分行的还款责任为标的，以光大银行重庆分行为被保险人在大地财保重庆分公司处投保保证保险，大地财保重庆分公司在张洪未按时偿还本息的保险事故发生后，按照约定将保险金支付给了光大银行重庆分行，因此大地财保重庆分公司有权向张洪进行追偿，故本院对大地财保重庆分公司要求张洪支付37,719.44元理赔款的诉讼请求予以支持。案涉保单载明张洪应当向大地财保重庆分公司支付未付保费，张洪从2017年2月24日支付0.2元保费后未再支付保费，大地财保重庆分公司于2017年5月15日代张洪偿还了借款本息，因此扣除已经支付的0.2元保费后，张洪还应支付2017年2月24日至2017年5月15日期间的保费2,090.8元（765元/月×2个月零22天）。同理，案涉保单载明张洪逾期未偿还的，应当从大地财保重庆分公司理赔当日以全部欠款为基数按日千分之一的标准支付违约金，截止大地财保重庆分公司向本院提起诉讼时，张洪仍未履行支付义务，因此张洪应当向大地财保重庆分公司承担违约责任。现大地财保重庆分公司自愿将违约金以资金占用利息方式进行计算，且以37,719.44元为基数从2017年5月15日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日、从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至付清时止，系其对自己权利的处分，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张洪在本判决生效后五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司代偿款37,719.44元及资金占用利息（2017年5月15日至2020年8月19日期间的资金占用利息以37,719.44元为基数按中国人民银行发布的同期同类贷款利率计算，2020年8月20日至付清时的资金占用利息以37,719.44元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）；二、被告张洪在本判决生效后五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司保费2,090.8元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司的其它诉讼请求。如果被告张洪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取491元，由原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司负担7.68元，由被告张洪负担483.32元；送达本案判决书的公告费由被告张洪负担（以缴费发票为准）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。  审    判    员      王贤凡   二○二一年六月七日 法  官  助  理      邱竟翔书   记   员    冷雨灿  -1-