北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初27710号原告：兴业银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区海淀南路30号东侧1-3层。负责人：张伟，行长。委托诉讼代理人：温梦宇，北京大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘礼，北京大成律师事务所律师。被告：北京鑫荣华景投资有限公司，住所地北京市石景山区八大处高科技园区西井路3号3号楼1511A房间。法定代表人：谢家勇。被告：北京绿源良品食品有限公司，住所地北京市海淀区碧桐园1号楼一层104-1。法定代表人：何莉宏。被告：北京远和大商贸有限公司，住所地北京市门头沟区双峪路35号院1号15层1719。法定代表人：黄盛权，执行董事。被告：易连珍，女，1970年11月25日出生，汉族，户籍地福建省长汀县汀州镇，公民身份号码：×××。被告：林华桥，男，1981年5月24日出生，汉族，户籍地福建省长汀县，公民身份号码：×××。被告：黄盛权，男，1979年9月1日出生，汉族，住福建省连城县，公民身份号码：×××。被告：程艳丽，女，1978年4月27日出生，汉族，户籍地河北省三河市燕郊开发区，公民身份号码：×××。原告兴业银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称兴业银行海淀支行）与被告北京鑫荣华景投资有限公司（以下简称鑫荣华景公司）、北京绿源良品食品有限公司（以下简称绿源良品公司）、北京远和大商贸有限公司（以下简称远和大公司）、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案于2020年10月9日第一次开庭时，原告兴业银行海淀支行的委托诉讼代理人温梦宇、被告黄盛权（兼远和大公司的法定代表人）到庭参加了诉讼，被告鑫荣华景公司、绿源良品公司、易连珍、林华桥、程艳丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行海淀支行向本院提出诉讼请求：1.鑫荣华景公司立即偿还兴业银行海淀支行贷款本金2486851.71元并支付利息、罚息、复利（截至2020年3月20日为1397854.31元，自2020年3月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同的约定计算）；2.绿源良品公司、远和大公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽就鑫荣华景公司的上述全部债务承担连带担保责任；3.本案诉讼费及公告费由鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽共同负担。事实和理由：2014年5月29日，兴业银行海淀支行与鑫荣华景公司签订编号为兴银京海（2014）短期字第xxx号的《流动资金借款合同》，约定由鑫荣华景公司向兴业银行海淀支行申请贷款3000000元，用于采购茶叶。借款期限为12个月，自2014年5月30日至2015年5月29日。借款年利率为央行1年期限档次人民币贷款基准利率的1.4倍，自借款实际发放日起每满月的对应日为合同利率调整日。还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季末月20日。借款逾期的，兴业银行海淀支行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。对未按时支付的利息，兴业银行海淀支行有权按借款合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。同日，兴业银行海淀支行与鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司签订编号为兴银京海（2014）联保字第xxx号《联保协议》，约定自愿组成一个联保体，共同向兴业银行海淀支行联合申请融资。鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司在向兴业银行海淀支行申请办理具体融资业务时，均由其他成员共同提供连带责任保证担保，各成员企业法定代表人及实际控制人同意提供连带责任保证担保等。兴业银行海淀支行与上述七被告、谢家勇签订编号为兴银京海（2014）联字第xxx号《联保合同》，约定鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司作为联保体成员，谢家勇、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽作为联保体各成员之法定代表人或实际控制人及配偶，为联保体成员在兴业银行海淀支行处的全部融资提供连带责任保证。保证最高本金限额为9000000元，保证额度有效期自2014年5月30日至2015年5月29日止。另，鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司作为联保体成员，就担保事宜分别在兴业银行海淀支行处开立保证金账户，并各自存入600000元保证金，合计1800000元。该保证金为联保体成员向兴业银行海淀支行申请的融资提供质押担保。保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利），违约金、损害赔偿金，债权人实现债权的费用等。2014年5月30日，兴业银行海淀支行向鑫荣华景公司发放了借款3000000元。现借款合同业已到期，鑫荣华景公司未按合同约定按期偿还借款本息，其行为已构成根本违约。绿源良品公司至程艳丽亦未履行相应保证责任。依据借款合同、联保协议、联保合同的约定及有关法律规定，兴业银行海淀支行有权要求鑫荣华景公司立即偿还兴业银行海淀支行全部贷款本金及相应欠息，并有权要求绿源良品公司、远和大公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽履行相应的保证担保责任。故兴业银行海淀支行诉至法院。为证明其诉讼目的，兴业银行海淀支行向本院提交以下证据：证据1、《流动资金借款合同》，证明双方之间存在借贷关系；证据2、《联保协议》及《联保合同》，证明保证人愿意承担连带担保责任；证据3、借款借据，证明兴业银行海淀支行于2014年5月30日向鑫荣华景公司发放了借款3000000元；证据4、欠款明细，证明截至2020年3月20日，鑫荣华景公司尚欠借款本息合计3884706.02元；证据5、公证书六份，证明兴业银行海淀支行在诉讼时效期间内向各被告主张了债权。远和大公司、黄盛权答辩称：黄盛权签署涉案联保协议时是为了公司经营需要，实际使用贷款2100000元，该笔贷款黄盛权已经还清了，共计偿还240多万元。兴业银行海淀支行先收取了600000元保证金，后来又存了300000元保证金。涉案贷款的主债务人不是远和大公司和黄盛权，黄盛权和远和大公司不应当承担还款责任。2015年还款时，兴业银行海淀支行的业务经理同意为远和大公司和黄盛权解保，并发邮件给黄盛权称暂不起诉保证人，其意思就是不再追究远和大公司和黄盛权的责任了。且本案担保期限已过，兴业银行海淀支行于2017年10月17日提起诉讼，已过最长2年保证期限，已过诉讼时效，远大和公司和黄盛权不应承担保证责任。兴业银行海淀支行已退还黄盛权保证金600000元，根据合同约定，表明黄盛权不再承担担保责任。综上，不同意兴业银行海淀支行的全部诉讼请求。为证明其答辩意见，远和大公司、黄盛权向本院提交以下证据：证据1、兴业银行海淀支行的业务经理袁锡给黄盛权发送的电子邮件内容（打印件），证明其之前答应如果黄盛权还款就不追究联保责任；证据2、北京市企业信用信息网上查询的出资信息及法人变更信息（共8张），证明在贷款期间其他担保公司的股东转让公司的股权，证明他们都是恶意逃债，把责任都推给远和大公司和黄盛权。鑫荣华景公司、绿源良品公司、易连珍、林华桥、程艳丽未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。兴业银行海淀支行及远和大公司、黄盛权围绕诉讼请求及答辩意见依法提交了证据，鑫荣华景公司、绿源良品公司、易连珍、林华桥、程艳丽未提交证据。本院经审查对兴业银行海淀支行及远和大公司、黄盛权提交的上述证据的真实性均予以确认。关于远和大公司、黄盛权提交的证据1发件人为杨娅妮律师向兴业银行海淀支行工作人员发送的鑫荣华景公司诉讼事宜补充相关材料的相关意见，证据2为绿源良品公司、鑫荣华景公司的股东变更情况，该两份证据均与本案争议焦点并无直接关联，本院对上述证据的关联性及证明目的均不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月29日，兴业银行海淀支行（贷款人）与鑫荣华景公司（借款人）签订《流动资金借款合同》（合同编号：兴银京海（2014）短期字第xxx号）。合同约定，贷款人同意给予借款人借款3000000元，借款用于采购茶叶，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用；借款期限为12个月，自2014年5月30日至2015年5月29日止；定价基准利率按央行人民币贷款基准利率1年期限档次执行；借款利率定价公式为定价基准利率×1.4；借款利率为浮动利率，根据实际发放日和利率调整日定价基准利率和定价公式确定借款利率，浮动周期为月，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日；借款利息的偿还方式约定每季末月的20日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；借款本息偿还方式为借款到期日一次性全部偿还本金。合同约定下列合同为本合同的担保合同：（一）编号为兴银京海（2014）联字第xxx号的《联保合同》，担保方式为连带责任保证担保，担保人为绿源良品公司、远和大公司；（二）编号为兴银京海（2014）联字第xxx号的《联保合同》，担保方式为连带责任保证担保，担保人为谢家勇、林华桥、黄盛权；（三）编号为兴银京海（2014）联字第xxx号的《联保合同》，担保方式为质押，担保人为鑫荣华景公司、远和大公司、绿源良品公司。合同还对其他事项作出了约定。同日，兴业银行海淀支行（甲方）与鑫荣华景公司（乙方一）、绿源良品公司（乙方二）、远和大公司（乙方三）签订《联保协议》（编号：兴银京海（2014）联保字第xxx号）。协议约定，一、乙方三家企业自愿组成一个联保体，共同向甲方联合申请融资，乙方任一成员在向甲方申请办理具体融资业务时，均由乙方其他成员共同提供连带责任保证担保，并签订《联保合同》；二、乙方成员将一定金额的自有资金作为联保保证金，存入乙方成员各自在甲方开立的保证金专户并质押给甲方，该保证金专户委托甲方进行监管；在乙方所有成员全部债务清偿前乙方不得自行提前支取；联保保证金不得作为乙方成员在甲方办理包括银行承兑汇票、信用证、保函等业务的保证金。联保保证金的具体金额在乙方成员与甲方签订的《联保合同》中约定。三、当乙方任一成员未按与甲方签订的具体业务合同的约定履行债务时，或甲方根据具体业务合同的约定提前收回已发放的融资款项时，甲方有权扣划乙方任一成员的联保保证金用于偿还甲方债权。不能足额清偿债务的，由乙方各成员承担连带责任。四、乙方各成员企业法定代表人及实际控制人同意以个人的资产、权益为乙方所有成员企业向甲方申请融资业务提供连带责任保证担保，并签订担保合同……八、本协议自立约各方签字或盖章之日起生效，有效期限至2015年5月29日，协议有效期限届满，但甲方债权未完全受偿的，乙方仍应承担本协议项下相应责任。”同日，兴业银行海淀支行（债权人）与保证人甲（即联保体）鑫荣华景公司（企业一）、绿源良品公司（企业二）、远和大公司（企业三）、保证人乙（一）：谢家勇、易连珍、（二）林华桥、（三）程艳丽签订《联保合同》（编号：兴银京海（2014）联字第xxx号），约定，为确保债权人与债务人（即各联保体成员）在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人甲（即各联保体成员）与保证人乙（即各联保体成员之法定代表人或实际控制人）自愿为债务人与债权人发生的债务提供联保担保。合同第一条定义与解释部分约定，债权人与债务人发生的债权包括但不限于债权人与债务人因本外币借款、拆借、贸易融资、承兑、贴现、票据回购、担保等融资业务而形成的债权（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）；保证最高本金限额是指为了明确合同被保证的债权的范围而由立约各方明确约定的最高本金限额，在本金限额下，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人甲任一成员和保证人乙任一成员（以下简称各担保人）均对该保证最高本金限额项下所有债权余额承担连带保证责任。合同第三条约定，在保证额度有效期内主合同下发生的债权人对债务人享有的全部债权均构成本合同保证担保的主合同债权。合同第六条保证责任方式约定，各担保人在本合同项下承担连带保证责任，债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括但不限于债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的债务），各担保人都应按照本合同约定代为履行清偿责任。各保证人在本合同项下的担保责任相互独立，债权人有权选择行使担保权利的顺位，有权要求保证人甲任一成员或保证人乙任一成员承担担保责任，也有权要求保证人甲任一成员和保证人乙任一成员同时承担担保责任，各担保人放弃一切抗辩权。第七条保证范围约定，合同项下的保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。第八条保证期间第一款约定，保证期间根据主合同项下债权人对债务人所提供的每笔融资分别计算，就每笔融资而言，保证期间自该笔融资项下债务履行期限届满之日后两年止。合同第九条保证金质押约定，联保体各成员应按债权人要求在债权人处开立的保证金账户存入保证金，保证金的性质为动产质押；保证金质押担保的主合同债权与本合同第三条约定的主合同债权一致。质押担保的范围与本合同第七条约定的保证范围一致。合同第十九条特别约定条款第三条约定保证最高本金限额为九百万元；保证额度有效期自2014年5月30日至2015年5月29日止。特别条款第五条就保证金质押约定，联保体各成员应按债权人要求将如下保证金存入在债权人处开立的保证金账户：鑫荣华景公司600000元、绿源良品公司600000元、远大和公司600000元；保证金为定期保证金，本保证金转为活期保证金，保证金存管理期限为12个月，自2014年5月29日至2015年5月29日。保证金存管期限届满，债务人未清偿主合同项下债务的，本保证金存管至主合同项下债务清偿完毕为止；保证金存管期间，按年利率3%计息；保证金到期一次性结息，即在保证金存管期限届满时结息；在主合同项下债务全部清偿或支付前，已计结的保证金利息应保留于保证金账户，经债权人同意的，保证金利息方可转至联保体其他存款账户；在主合同项下债务全部清偿或支付后，保证金利息及保证金余额可按联保体要求暂时保留于保证金账户或转至其他存款账户。合同还约定了其他内容。2014年5月30日，兴业银行海淀支行向鑫荣华景公司发放贷款3000000元，借款借据载明用途为采购茶叶，期限自2014年5月30日至2015年5月29日。2015年3月，鑫荣华景公司未按合同约定偿还利息。2015年5月29日，鑫荣华景公司未能还清贷款本息，此后亦未进行偿还。2017年5月25日，兴业银行海淀支行至中国邮政速递物流股份有限公司北京市阜成门分公司金宝街揽投部按照合同约定的通讯地址分别向鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司、黄盛权、程艳丽、林华桥、谢家勇、易连珍邮寄催收通知书对涉案债权进行催收，并申请北京市方圆公证处对邮寄的内容及过程进行保全证据公证。北京市方圆公证处为此出具了相应公证书。审理中，兴业银行海淀支行确认，截至2020年3月20日，鑫荣华景公司尚欠兴业银行海淀支行贷款本金2486851.71元及利息、罚息、复利1397854.31元。绿源良品公司、远大和公司、谢家勇、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽均未履行相应保证责任。关于保证金的情况，兴业银行海淀支行称鑫荣华景公司提供的600000元保证金已用于充抵本案贷款的部分本息，绿源良品公司、远和大公司各自提供的600000元保证金已用于充抵其各自作为主债务人的贷款的部分本息。兴业银行海淀支行并未收取远和大公司、黄盛权所提及的另外300000元保证金。另查，绿源良品公司于2018年4月20日被吊销企业营业执照，谢家勇已去世。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：兴业银行海淀支行与鑫荣华景公司签订的《流动资金借款合同》、兴业银行海淀支行与鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司签订的《联保协议》以及兴业银行海淀支行与鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司、谢家勇、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽签订的《联保合同》，均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。兴业银行海淀支行已依约履行了贷款义务，鑫荣华景公司作为借款方亦应依约履行还本付息义务。现鑫荣华景公司未按约定还款，涉案贷款的还款期限已经届满，鑫荣华景公司拖欠兴业银行海淀支行的借款本金2486851.71元至今未还，其行为已构成违约，应立即将尚欠借款本金偿还给兴业银行海淀支行，并按照合同约定支付至本金付清之日止的利息、罚息、复利，故本院对兴业银行海淀支行要求鑫荣华景公司偿还借款本金2486851.71元，并支付至实际付清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。根据现行相关规定，金融机构收取贷款息费的计算标准亦应以综合年利率24%为上限，本案中，兴业银行海淀支行主张的贷款息费包括利息、罚息、复利，其中复利包括利息及罚息的复利，依据贷款合同约定的标准计算，经过一定时期后，涉案贷款的综合年利率可能会超出年利率24％的上限，故本院对兴业银行海淀支行主张的贷款息费的计算标准调整至综合年利率24%以下。根据《联保协议》及《联保合同》的约定，联保体成员（即鑫荣华景公司、绿源良品公司、远和大公司）及联保体成员之法定代表人或实际控制人（即易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽）为兴业银行海淀支行对联保体其他成员的债权均承担连带保证责任。兴业银行海淀支行有权要求绿源良品公司、远和大公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽对鑫荣华景公司的债务承担连带保证责任，本院对兴业银行海淀支行该项诉讼请求予以支持。绿源良品公司、远和大公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽承担保证责任后，有权在其已承担的保证责任范围内向鑫荣华景公司进行追偿。远大和公司、黄盛权辩称本案诉讼时效已过，但根据兴业银行海淀支行提供的证据，兴业银行已于2017年5月25日向借款人及保证人均邮寄了催收通知书，并办理了证据保全公证，诉讼时效已中断，故对远大和公司、黄盛权的上述抗辩意见，本院不予采信。远大和公司另辩称因兴业银行海淀支行已向其退还保证金600000元，故其不应再承担担保责任，首先，其未提交证据证明上述保证金的退还情况；其次，《联保合同》亦未约定退还保证金即产生免除担保责任的法律后果。故本院对其上述抗辩意见不予采信。鑫荣华景公司、绿源良品公司、易连珍、林华桥、程艳丽经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、北京鑫荣华景投资有限公司于本判决生效后十日内向兴业银行股份有限公司北京海淀支行偿还借款本金2486851.71元并支付利息、罚息及复利（截至2020年3月20日的利息、罚息、复利为1397854.31元，自2020年3月21日起至还清之日止的利息、罚息、复利按《流动资金借款合同》约定的标准计算，综合利率以年利率24%为上限）；二、北京绿源良品食品有限公司、北京远和大商贸有限公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽对北京鑫荣华景投资有限公司的上述第一项给付义务承担连带保证责任；三、北京绿源良品食品有限公司、北京远和大商贸有限公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽在承担保证责任后，有权在其已承担的保证责任范围内向北京鑫荣华景投资有限公司进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37878元（兴业银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由北京鑫荣华景投资有限公司、北京绿源良品食品有限公司、北京远和大商贸有限公司、易连珍、林华桥、黄盛权、程艳丽共同负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费780元（兴业银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由北京鑫荣华景投资有限公司、北京绿源良品食品有限公司、易连珍、林华桥、程艳丽负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  李绥奇人民陪审员  周义忠二〇二一年六月四日书 记 员  刘 鸽