福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0421民初577号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行，住所地明溪县雪峰镇新大路40号，统一社会信用代码：91350421676520292D。负责人：黄丽娟，行长。委托诉讼代理人：邱建英，女，该支行员工。委托诉讼代理人：连杰，男，该支行员工。被告：江宗仁，男，1972年10月2日出生，汉族，住福建省明溪县。被告：陈愉轩，女，1975年5月10日出生，汉族，住福建省明溪县。被告：梁明三，男，1963年7月19日出生，汉族，住福建省明溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行（以下简称明溪邮储银行）与被告江宗仁、陈愉轩、梁明三金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告明溪邮储银行的委托诉讼代理人连杰及被告江宗仁到庭参加诉讼，被告陈愉轩、梁明三经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。明溪邮储银行向本院提出诉讼请求：l.判令江宗仁、陈愉轩偿付本金200000元及利息和罚息7398.09元，截止2021年5月11日本息合计207398.09元，及偿付2021年5月12日起至上述借款本息还清之日按《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定利率所产生的利息和罚息；2.判令梁明三承担本案的连带还款责任；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月18日，江宗仁、陈愉轩向原告申请贷款，并以梁明三为申请贷款的保证人。次日，原告同意江宗仁的贷款申请，与江宗仁、陈愉轩签订《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、原告向被告江宗仁授信额度贷款20万元整。二、额度存续期为3年。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限1年。三、申请支用额度时，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定中确定。四、被告未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约、原告有权要求被告立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的合理费用。五、被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，由梁明三与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，协议主要约定：一、由梁明三愿意为江宗仁在中国邮政储蓄银行明溪县支行签订的贷款借款合同的履行债务提供连带责任保证。二、保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、公告费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；三、借款人未按合同约定按时归还贷款本息，原告有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。同日，江宗仁与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议的有效期24个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；利率、贷款金额、贷款用途、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等按协议约定。江宗仁通过手机银行支用借款4笔共计200000元至江宗仁账户，期限1年，年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。江宗仁和陈愉轩于1997年7月15日办理婚姻登记，上述借款系其婚姻关系存续期间生产经营的共同债务。梁明三作为江宗仁的保证成员在贷款保证合同上签字，对江宗仁的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等保证范围内承担连带保证责任。江宗仁自2021年1月31日起就违约还款，未能偿付2021年1月31日起至2021年5月11日到期贷款本金、利息及罚息，截止2021年5月11日尚拖欠原告贷款本金200000元，利息7398.09元，本息合计207398.09元，保证人和借款人配偶未能主动承担连带清偿责任。江宗仁对原告的起诉无异议。陈愉轩、梁明三未到庭亦未提供书面答辩意见。明溪邮储银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、申请表一份，证实2019年1月18日江宗仁、陈愉轩以购买饲料为由向原告申请300000元贷款的事实。二、身份证复印件三份，证实江宗仁、陈愉轩、梁明三身份基本情况的事实。三、结婚证复印件一份，证明江宗仁和陈愉轩系夫妻关系的事实。四、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同各一份，证实2019年1月29日原告与江宗仁签订《小额贷款额度借款合同》，合同对借款额度、期限、利息计算、还款约定等进行相关约定和2019年1月29日梁明三自愿为江宗仁在小额贷款额度借款合同的履行提供连带保证责任的事实。五、小额E捷贷开办申请单和《中国邮政储蓄银行小额捷贷业务开办协议》各一份，证实2019年1月29日江宗仁向原告申请小额E捷贷功能，协议主要约定：贷款金额、贷款用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等相关事实。六、账户交易明细一份，证实原告向江宗仁账户放款200000元的事实。七、还款流水详情、逾期清单各一份，证实截止2021年5月12日江宗仁欠原告贷款本金200000元，利息和罚息7398.09元，合计207398.09元的事实。八、送达地址确认书一份，证明江宗仁、陈愉轩、梁明三签订为就合同发生纠纷时法律文书送达时确认有效地址的事实。江宗仁对原告提供的证据无异议。本院分析认为，因陈愉轩、梁明三未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪邮储银行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年1月18日，江宗仁、陈愉轩向原告申请贷款，并以梁明三为申请贷款的保证人。次日，原告同意江宗仁的贷款申请，与江宗仁、陈愉轩签订《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：一、原告向被告江宗仁授信额度贷款20万元整。二、额度存续期为3年。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限1年。三、申请支用额度时，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定中确定。四、被告未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约、原告有权要求被告立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的合理费用。五、被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，由梁明三与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，协议主要约定：一、由梁明三愿意为江宗仁在中国邮政储蓄银行明溪县支行签订的贷款借款合同的履行债务提供连带责任保证。二、保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、公告费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；三、保证期间为自合同生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；四、明溪邮储银行在主合同债务到期10日后未实现全部债权，有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。同日，江宗仁与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，协议主要约定：协议的有效期24个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；利率、贷款金额、贷款用途、支付方式、贷款发放、贷款归还、发放贷款和还款账号等按协议约定。江宗仁通过手机银行支用借款4笔共计200000元至江宗仁账户，期限1年，年利率为8.265%，还款方式为按周期结息到期还本。江宗仁和陈愉轩于1997年7月15日办理婚姻登记，陈愉轩作为共同借款人在借款合同上签字，上述借款属于夫妻的共同债务。梁明三作为江宗仁的保证成员在贷款保证合同上签字，对江宗仁的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等保证范围内承担连带保证责任。江宗仁自2021年1月31日起就违约还款，未能偿付2021年1月31日起至2021年5月11日到期贷款本金、利息及罚息，截止2021年5月11日尚拖欠原告贷款本金200000元，利息7398.09元，本息合计207398.09元，保证人和借款人配偶未能主动承担连带清偿责任。本院认为：明溪邮储银行与江宗仁签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，与梁明三签订的《小额贷款最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，受法律保护，各方均应恪守。合同签订后，明溪邮储银行按约履行放贷义务，江宗仁未按合同的约定履行还本、付息义务，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。江宗仁拖欠明溪邮储银行借款本金200000元及相应利息的事实清楚，所欠明溪邮储银行借款本、息应当偿还。江宗仁与陈愉轩在江宗仁向明溪邮储银行借款时系夫妻关系，陈愉轩作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签名，故陈愉轩应对该笔债务承担共同偿还责任。梁明三为本案借款提供连带责任保证，应按合同约定对江宗仁、陈愉轩拖欠明溪邮储银行的借款本息承担连带清偿责任。梁明三承担保证责任后，有权向江宗仁、陈愉轩追偿。陈愉轩、梁明三经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、江宗仁、陈愉轩应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金200000元及利息、罚息7398.09元（利息、罚息计算至2021年5月11日），并支付自2021年5月12日起至实际还清借款本息之日按《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的利率计算的利息和罚息；二、梁明三应对上述借款本金、利息和罚息承担连带清偿责任；三、梁明三承担保证责任后有权向江宗仁、陈愉轩追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4411元，减半收取2205.5元，由江宗仁、陈愉轩、梁明三负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  黄炳发二〇二一年六月二十五日书记员  郭梦婷附：民事判决书适用法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。