江西省大余县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0723民初1036号原告：江西大余农村商业银行股份有限公司，住所大余县南安镇南安大道中段，统一社会信用代码913607000718391615。法定代表人：肖其荣，系该公司董事长。委托诉讼代理人：蔡星，系该公司职工。委托诉讼代理人：李瑞平，系该公司职工。被告：欧阳志芳，男，1977年5月11日出生，汉族，江西省大余县人，住大余县。被告：刘春莲，女，1980年12月3日出生，汉族，江西省大余县人，住大余县。委托诉讼代理人：欧阳志芳，系刘春莲丈夫。被告：欧阳志萍，男，1981年11月15日出生，汉族，江西省大余县人，住大余县。委托诉讼代理人：黄小微，系欧阳志萍妻子。被告：黄小微，女，1985年11月2日出生，汉族，江西省大余县人，住大余县。原告江西大余农村商业银行股份有限公司与被告欧阳志芳、刘春莲、欧阳志萍、黄小微金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月23日公开开庭进行了审理。原告江西大余农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蔡星，被告欧阳志芳暨被告刘春莲委托诉讼代理人，被告黄小微暨被告欧阳志萍委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告刘春莲、欧阳志萍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西大余农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告欧阳志芳立即偿还原告借款本金100000元；并支付截止2021年5月9日尚欠利息20218.91元,自2021年5月10日起按年利率13.05%计算利息(含罚息)、复利至还清欠款之日止；2.请求判令被告刘春莲、欧阳志萍、黄小微连带偿还被告欧阳志芳所欠上述款项；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告欧阳志芳于2018年1月8日签订了《个人借款合同》，合同约定借款本金为100000元。被告刘春莲签订《共同还款承诺书》，自愿与被告欧阳志芳共同承担还款责任，被告欧阳志萍、黄小微与原告签订《保证合同》，自愿对被告欧阳志芳的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2019年1月4日向被告发放借款本金100000元，借款年利率为8.7%，到期还款日为2020年1月2日，借款到期后，四被告未按约还款，原告经催告未果，遂向法院起诉。被告欧阳志芳、刘春莲辩称，借款属实，其他没什么意见。被告欧阳志萍、黄小微辩称，1.我们是为2018年1月8日签订合同时原告向被告发放的这笔100000元贷款提供担保，这笔贷款被告欧阳志芳已经还清，本案借款是另一笔贷款，原告也没有将2019年1月4日再次向被告欧阳志芳发放借款的情况通知我们，我们对本案的借款不知情，也没有在借款凭证上签字捺印，不应对本案这笔借款承担连带还款责任；2.《保证合同》附件1本应写明保证人身份信息，但原告提交的《保证合同》附件1处是空白的，没有我们的身份信息和签名捺印，应理解为我们没有同意提供担保；3.原告提交的贷款催收通知书没有我们的签名，我们是收到法院送达之后才知道借款的事情，既然银行放款的时候没有通知我们，我们就不应承担连带还款责任；4.银行在发放每一笔贷款时会查借款人和担保人的征信情况，但在发放2019年1月4日的贷款时没有通知我们，也没有确认我们是否有能力作为贷款的保证人，在被告欧阳志芳还完2018年1月8日签订合同时银行提供的那一笔贷款时，我们就对欧阳志芳说了不要再贷款了，我们没有能力为贷款担保。被告欧阳志芳、刘春莲、欧阳志萍、黄小微未向本院提交证据材料。本院认定事实如下：2017年12月26日，被告刘春莲签订《共同还款承诺书》，承诺愿意在对被告欧阳志芳与原告签订的借款合同中作为共同债务人，共同承担还款责任，被告刘春莲在承诺人处签名捺印。2018年1月8日，原告与被告欧阳志芳签订《个人借款合同》（合同编号：【2018】大余农商银行新城街分理处个借字第135322018010810010003号），合同约定借款金额为100000元，借款金额为可循环借款额度；合同期限为24个月，自2018年1月8日起至2020年1月2日止，每笔借款期限以借款凭证载明期限为准。同日，被告欧阳志萍、黄小微与原告签订《保证合同》，合同约定主债权债务合同为《个人借款合同》（合同编号：【2018】大余农商银行新城街分理处个借字第135322018010810010003号），主债权债务为原告依据《个人借款合同》规定的期间内向债务人发放的借款，借款本金金额为人民币100000元，借款期限为24个月，自2018年1月8日起至2020年1月2日止；保证担保的范围包括《个人借款合同》项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用；保证方式为连带责任保证。被告欧阳志萍、黄小微在合同甲方（保证人）处签名捺印，原告在乙方处盖章。2019年1月4日，原告向被告欧阳志芳发放借款100000元，借款利率确定为年利率8.7%，贷款期限为2019年1月4日至2020年1月2日。截至2021年5月9日，被告欧阳志芳共归还利息7014.54元，尚欠借款本金100000元，利息、罚息及复利合计20218.91元。以上事实，有原告提交的《个人借款合同》复印件、借款凭证复印件、《保证合同》复印件、被告刘春莲签订的《共同还款承诺书》复印件、贷款试算表、贷款催收通知书复印件、还本付息情况表、利息试算表等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告欧阳志芳签订的《个人借款合同》、与被告欧阳志萍、黄小微签订的《保证合同》、被告刘春莲向原告提交的《共同还款承诺书》均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，依法成立且有效，各当事人应按约定履行义务。原告依约向被告欧阳志芳发放贷款后，被告欧阳志芳未能按约还本付息已构成违约，原告有权要求被告欧阳志芳归还贷款本金100000元、支付利息和承担逾期还款的责任。原告主张的利息、罚息和复利的计算方式符合合同约定，本院予以支持。参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二款第2条规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。”原告主张的利息、罚息和复利总和不得超过年利率24%。被告刘春莲向原告提交了有其签名捺印的《共同还款承诺书》，承诺为前述借款承担共同还款责任，应对借款本金、利息、罚息、复利承担连带还款责任。被告欧阳志萍、黄小微应按《保证合同》约定，为前述借款承担连带保证责任。被告欧阳志萍、黄小微辩称原告于2019年1月4日发放借款时未通知其二人，原告提交的贷款催收通知书没有其二人签名，其二人对借款不知情，原告在发放借款时也没有确定其二人是否有承担保证责任的能力，因此其二人不应承担保证责任。本院认为，《个人借款合同》约定借款为可循环借款，每笔借款期限以借款凭证载明期限为准，《个人借款合同》和《保证合同》均约定借款期限为自2018年1月8日起至2020年1月2日止，即被告欧阳志萍、黄小微是为原告在借款期限内向被告欧阳志芳提供的、借款金额不超过约定上限、不定次数的全部借款承担保证责任，而不是为具体的某一笔或几笔借款承担保证责任，也就是只要在2018年1月8日至2020年1月2日期间内，原告向被告欧阳志芳发放的每一笔数额不超过100000元的借款，被告欧阳志萍、黄小微都要承担连带保证责任，且两份合同均未约定原告发放借款时须通知保证人或应当评估保证人的还款能力，原告于2019年1月4日向被告欧阳志芳发放100000元借款的行为符合两份合同的约定，对被告欧阳志萍、黄小微的该项抗辩，本院不予支持。被告欧阳志萍、黄小微辩称《保证合同》附件1保证人详细信息处未填写其二人身份信息，也没有其二人的签名捺印，应视为其二人未表示同意提供担保。本院认为，被告欧阳志萍、黄小微已在《保证合同》甲方（保证人）处签名捺印，《保证合同》附件是否填写保证人详细信息不影响《保证合同》的效力，对被告欧阳志萍、黄小微的该项抗辩，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告欧阳志芳、刘春莲于本判决生效之日起十五日内归还原告江西大余农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利金额以双方合同约定为准，利息、罚息和复利的总和不得超过年利率24%）；二、被告欧阳志萍、黄小微对本判决第一项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1352元（已减半收取，原告江西大余农村商业银行股份有限公司已预交），由被告欧阳志芳、刘春莲负担，于本判决生效之日起十五日内付清，被告欧阳志萍、黄小微承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  谭忠平二〇二一年六月二十八日书记员  张庆永附件一：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附件二：标的款支付账户大余县人民法院标的款账户：开户行：大余农商银行南门支行账号：1352792850000079890002账户名：大余县人民法院汇款时请注明案号或当事人的姓名。