广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初15052号原告：广州越秀小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路252-256号三楼。法定代表人：李松民，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡晓晗，广东民道（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈思远，广东民道（广州）律师事务所律师。被告：宋秀连，女，1976年1月出生，汉族，住广州市白云区。原告广州越秀小额贷款有限公司与被告宋秀莲借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告广州越秀小额贷款有限公司的委托诉讼代理人胡晓晗到庭参加了诉讼。被告宋秀连经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付拖欠贷款本金199999元；2.判令被告向原告支付罚息及律师费（罚息利率按月2%计算，其中利息逾期罚息共26.4元、本金逾期罚息暂计至2020年9月16日共101532.81元，并计算至实际清偿之日止；原告为追索债权负担的律师费3000元）；3.由被告承担本案全部的诉讼费及保全费。事实与理由：2017年8月1日，被告因消费需要，与原告签订《借款/担保合同》（编号：越秀小贷[2017]0253JB），约定被告向原告贷款20万元，贷款期限为12个月，月利率为1.1%，利息从合同项下的贷款发放之日起，以实际用款按月计算。被告未按还款计划还款，且未就展期事宜与原告达成协议，即构成逾期贷款，原告有权以逾期贷款部分(包括本金和利息)作为基数，利率上浮至24%计收罚息；约定按《还款计划表》还本付息，还息日为每月1日。2017年8月1日，按照合同约定，原告依约将贷款20万元发放到被告账户上。原告已经履行了发放贷款的义务，被告须按约还贷。现还款期限已届满，经原告再三催告，被告拒不支付拖欠的贷款。被告的行为已构成违约。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告没有到庭，本院依法对原告提供的证据进行了审查并认定事实如下：2012年6月，原告经省、市政府金融主管部门批准设立从事小额贷款。2017年8月1日，原告与被告签订《借款/担保合同》（合同编号：越秀小贷[2017]0253JB），合同约定：被告向原告贷款20万元，贷款期限为自贷款发放之日起12个月，贷款用途为个人消费，贷款利率为固定利率，即1.1%/月，在贷款期限内该利率保持不变（如按日计算利息，日利率=约定月利率/30）；利息从本合同项下的贷款发放之日起，以实际用款额和实际用款按月计算。在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息方法，本合同项下贷款利率或计算方法不进行调整；被告未按还款计划（包括原告宣布贷款提前到期）还款，且未就展期事宜与原告达成协议，即构成逾期贷款，原告有权以逾期贷款部分（包括本金及利息）作为基数，利率上浮至24%计收罚息。罚息=逾期贷款部分（含本金及利息）×24%/360天×逾期天数；双方约定的还款方式、每月还款日期和还款金额以本合同附件《还款计划表》为准；本合同项下贷款按月计息，起息日为本合同项下的贷款从原告账户划出之日起，起息日即计收当月利息。被告应在本合同约定的结息日向原告支付利息，结息日为贷款发放日的对应日。合同第十条约定：被告发生下列情形之一时，即视为贷款逾期，构成违约：于还款日或结息日止被告未缴或未缴足当期应还贷款本息，于贷款期限届满或原告依合同约定视为全部贷款到期时，被告未缴或未缴足应还贷款本息。当被告的还款不足时，原告的冲账顺序为：若逾期两期及以上的，首先冲减首次逾期期间的金额，再依次冲减后期逾期期间的金额；同一期内部的冲减顺序依次为：费用、违约金、罚息、利息和本金。被告在贷款期限内出现连续两期未归还贷款本息或累计三次逾期归还贷款本息的，原告有权单方解除合同并要求被告提前偿还全部贷款本金及利息，同时收取被告贷款余额10%的违约金。合同附件《还款计划表》载明：根据双方于2017年8月1日签订的编号为越秀小贷[2017]0253JB号《借款/担保合同》约定，原告向被告发放期限12个月的贷款20万元，被告自2017年8月1日至2018年7月1日期间每月1日应还利息2200元，2018年8月31日应还本金20万元。《借款/担保合同》签订后，原告于2017年8月1日向被告发放贷款20万元。被告出具《借据》，确认其于该日收到上述款项。原告提交的《还款明细表（宋秀连）》显示，被告分别于2017年8月1日、9月1日、10月9日、10月31日、11月30日，2018年1月1日、2月1日、3月1日、3月31日、5月2日、6月5日、7月6日、8月1日各还款2200元，共计偿还28600元。其于2017年8月1日偿还本金1元。另查明，上述《借款/担保合同》中主合同部分并未对借款人承担律师费用进行约定，仅保证条款约定保证范围包括律师费。本院认为，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律规定进行裁判。原告与被告签订的《借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告已履行了发放20万元贷款的义务，被告应依约于2018年8月31日前偿还本金20万元，并依照约定时间偿还利息。被告逾期偿还本金及利息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任。由于原告属于经金融监管部门批准设立的金融机构，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定，“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。从原告提交的《还款明细表（宋秀连）》来看，被告偿还的28600元中，26400元属偿还借期内利息，其中四期还息有逾期，原告主张以利息2200元为本金，按照月利率2%，以实际逾期天数，计算逾期罚息共计26.4元，该主张具有合同依据，且借款期内的总利率并未超过年利率24%，故本院对原告主张的利息逾期罚息26.4元予以支持。案涉借款期限依约应于2018年8月31日前偿还，被告未能足额清偿借款本金，根据合同约定应按年利率24%支付逾期利息。原告确认被告于2018年8月1日偿还了2200元，因被告已在此前全额支付了借款内利息，根据合同约定，该笔款项应先扣减先逾期的罚息26.4元，剩余2173.6元（2200元-26.4元）再用于抵扣本金199999元，故被告实际欠付本金数额为197825.4元（199999-2173.6元）。被告至今欠付本金197825.4元，该部分本金的逾期罚息应根据合同约定，以197825.4元为基数，自2018年9月1日起至款项付清之日止，按照年利率24%计算。综合上述分析，被告应向原告偿还本金197825.4元，并支付逾期罚息（以197825.4元为基数，从2018年9月1日起计算至款项实际付清之日止）。原告请求超出部分，依据不足，本院不予支持。关于律师费的问题。由于《借款/担保合同》中主合同部分并未对借款人承担律师费用进行约定，仅保证条款约定保证范围包括律师费；而担保合同是与主合同相对应的从合同，担保合同担保范围应以主合同债务为限，故借款人是否承担律师费，应以主合同约定亦即借款人合同义务约定为准。由于涉案借款合同无约定借款人承担律师费用，因此原告请求被告承担律师费，缺乏合同依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋秀连在本判决生效之日起五日内向原告广州越秀小额贷款有限公司偿还借款本金197825.4元；二、被告宋秀连在本判决生效之日起五日内向原告广州越秀小额贷款有限公司支付逾期罚息（以197825.4元为基数，自2018年9月1日起至款项付清之日止，按年利率24%计付）；三、驳回原告广州越秀小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5310元，由被告宋秀连负担。（原告已预付了案件受理费。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员 王桂江二〇二一年六月十六日法官助理 陈丹娜书 记 员 龙焰桦附：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。