福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初4293号原告：中国光大银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区水部街道五一北路153号（原五一北路东侧）正祥中心1#楼。负责人：高名安，行长。委托诉讼代理人：陈翔，福建知信衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：马骏超，福建知信衡律师事务所律师。被告：祝玮俪，女，汉族，1985年6月3日出生，住福建省建瓯市。被告：吴岚雄，男，汉族，1982年10月1日出生，住福建省平潭县。两被告共同委托诉讼代理人：曾小惠，福建凯峰律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司福州分行与被告祝玮俪、吴岚雄金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司福州分行的委托诉讼代理人陈翔、被告祝玮俪、吴岚雄的委托诉讼代理人曾小惠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告祝玮俪偿还原告借款本金人民币2487731.52元，利息、罚息、复息共计159258.53元（暂计至2021年01月29日），之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日，以上本息共计2646990.05元；2.判令被告祝玮俪偿还原告为实现债权支出的律师代理费3970元，以上合计：2650960.05元；3.判令原告有权以被告祝玮俪提供的抵押物坐落于福州市仓山区复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）的房产及其占用范围内的土地使用权折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、复息、律师费、公告费及一切诉讼相关费用；4.判令被告吴岚雄对其配偶祝玮俪的上述借款承担共同还款责任；5.判令被告祝玮俪、吴岚雄承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实和理由：2018年07月17日，原告与被告祝玮俪、吴岚雄签订了一份合同编号为77381816000266的《个人贷款合同》，合同约定，由原告向被告祝玮俪发放一笔金额为260万元的抵押贷款，贷款期限为240个月，即自2018年07月17日起到2038年07月17日止，贷款执行利率为年利率7.35%（以中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.9%为基准上浮35%），还款方式为等额还本付息；如被告祝玮俪未按合同约定履行还款义务，则原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的执行利率基础上浮50%计收罚复息。《个人贷款合同》还约定，为保障原告债权得以实现，被告祝玮俪、吴岚雄自愿提供名下坐落于福州市仓山区复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）的房产及其占用范围内的土地使用权为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（抵押权证号：闽2018福州市不动产权第9XXXX4号）；抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）及所有其他应付款项。《个人贷款合同》还约定，若借款人不能按期归还本合同项下贷款本息及其余应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。另外，被告吴岚雄向原告出具《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，承诺与借款人祝玮俪申请人共同承担该笔借款的偿还义务。《个人贷款合同》签订后，原告依约向被告祝玮俪发放了贷款，现被告祝玮俪、吴岚雄未按合同约定按期偿还贷款本息，经原告催告多次未果。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判如诉请。被告祝玮俪、吴岚雄辩称，1.原告主张的复利和罚息无依据，且原告提供的是格式合同，格式合同所约定的对被告不利的条款，理应予以免除。2.原告主张的利息计算标准偏高，请求法庭予以调整。3.原告要求被告支付律师代理费无法律依据，是原告维权过程中产生的费用，不应由被告承担。4.原告主张上浮50%利率计算罚息无法律依据，不应支持。原告中国光大银行股份有限公司福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》、《借款申请人及配偶的声明及承诺》、《结婚证》复印件，证明：两名被告在夫妻关系存续期间共同向原告申请贷款，在承诺书第五条：被告二承诺其作为主借款人的配偶，自愿与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务。A2.《个人贷款合同》、《房屋产权证》复印件、《不动产抵押权证》，证明：原告与被告签订的合同，对借款期限及借款金额、利息及罚息、违约责任、责任范围、管辖权等权利义务作了具体约定。被告用其名下房屋为借款提供抵押担保并约定了担保期限及担保范围。A3.《贷款借据》、《划款凭证》，证明：原告已依约将全部借款交付被告指定账户。A4.《欠息情况统计表》，证明：截止至2021年01月29日，被告产生的欠款及利息情况。A5.《宣布贷款提前到期通知书》及寄件单，证明：被告所欠贷款已全部到期。A6.《委托代理合同》、《律师费到账凭证》，证明：原告为实现债权委托律师代理本案而支出的律师费。A7.《送达地址确认书》，证明：被告对法院司法诉讼送达文书的地址作了明确约定。被告祝玮俪、吴岚雄质证认为，对上述证据真实性无异议。对证据A2证明对象有异议，该合同为原告事先准备的格式合同，被告对合同的不利条款不完全理解和知晓。原告主张的利息计算标准偏高，请求法庭予以调整。经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国光大银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2019年8月20日开始逾期还款，2020年06月20日开始贷款逾期未还，暂计至2021年6月2日，被告尚欠中国光大银行股份有限公司福州分行贷款本金2487731.52元及利息、罚息计230640.43元,合计2718371.95元。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司福州分行与被告祝玮俪、吴岚雄签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告中国光大银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。祝玮俪作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。被告主张原告提供的是格式合同，格式合同所约定的对被告不利的条款，理应予以免除，未提供相应证据证实原告未尽提示说明义务，本院不予认可。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告中国光大银行股份有限公司福州分行要求祝玮俪支付本金、利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。被告吴岚雄向原告出具《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，承诺与借款人祝玮俪共同承担该笔借款的偿还义务，原告诉请其承担连带清偿责任，本院予以支持。原告要求被告支付其为实现债权支出的律师代理费，有合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告祝玮俪提供其名下坐落于福州市仓山区复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）的房产为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述房产主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十一条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告祝玮俪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司福州分行借款本金2487731.52元及利息、罚息、复息合计230640.43元（利息、罚息和复利暂计至2021年6月2日止，此后至借款全部清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计付）；二、被告祝玮俪于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司福州分行支付律师代理费3970元；三、原告中国光大银行股份有限公司福州分行有权对被告祝玮俪名下坐落于福州市仓山区复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿；四、被告吴岚雄对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费28007元，减半收取14003.5元，由被告祝玮俪、吴岚雄共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员 韦信钱二〇二一年六月三日法官助理 陈佳敏书 记 员 黄圣洁附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。