甘肃省景泰县人民法院民事判决书（2021）甘0423民初1987号原告：景泰县农村信用合作联社。法定代表人：刘月宗，该联社理事长。委托诉讼代理人：李有元，该联社风险管理部经理。被告：王成，男，1965年6月26日出生，汉族，甘肃省景泰县村民。委托诉讼代理人：王建明（王成之子），男，1997年9月10日出生，汉族，甘肃省景泰县村民。被告：张兴彩，女，1968年8月7日出生，汉族，甘肃省景泰县村民。原告景泰县农村信用合作联社（以下简称景泰县农信社）与被告王成、张兴彩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告景泰县农信社委托诉讼代理人李有元、被告王成及其诉讼代理人王建明到庭参加诉讼，被告张兴彩经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景泰县农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告王成偿还原告贷款本金99000元及利息35428.39元（截至2021年3月16日），本息合计134428.39元，之后的利息按照合同约定的逾期年利率9.63%计算至贷款本金还清为止；2.请求依法判令被告张兴彩对该笔贷款本息承担共同还款义务；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月8日，原、被告签订了《农户小额信用贷款自助循环借款合同》，约定被告王成贷款10万元，借款期限为2015年12月8日至2017年12月7日，贷款年利率为6.42%，2017年4月16日，原告给被告王成发放了贷款。借款到期后，被告王成没有偿还借款本息，被告张兴彩也未履行共同还款义务。原告认为，原、被告签订的《农户小额信用贷款自助循环借款合同》合法有效，应当受到法律充分保护，被告王成及其财产共有人张兴彩应当承担还本清息义务。为此，原告依法提起诉讼，望判如所请。被告王成对原告诉讼请求和事实与理由均无异议。被告张兴彩未作答辩。原告围绕诉讼请求提交以下证据：1.甘肃省农村信用社农户借款申请书、个人面谈记录各一份，证明被告申请借款事实真实，借款申请约定内容明确，共同还款人承诺愿意承担共同还款责任。被告王成质证认为借款申请书中家庭年收入及家庭资产的内容不属实，签字是本人所签，对面谈记录无异议。经审查，被告虽对申请书中部分内容不认可，但其仍在申请书上签字，其签字行为应视为其对申请书内容予以认可，故本院对该组证据予以确认。2.王成与配偶张兴彩个人身份证及户口本复印件一份，证明被告申请借款事实真实，申请约定内容具体明确。被告王成对该证据无异议。本院对该证据予以确认。3.原、被告签订的农户小额贷款自助循环借款合同一份，证明原、被告借款真实有效，被告向原告借款10万元，借款期限为2015年12月8日至2017年12月7日，并约定逾期利率为合同利率基础上上浮50%。被告质证认为合同内容手写部分是别人写的不属实，借款人处签字捺印不是本人。后经询问被告王成对签名、捺印不申请鉴定，并认可签名捺印为其本人。经审查，被告虽对合同的部分内容有异议，但其仍在合同上签字捺印，应视为其对合同内容的认可，本院对该组证据予以确认。4.自助合同通知单一份、借款借据一份，证明原告依约向被告发放贷款，被告签字确认，原被告之间的借款合同真实有效，合同约定内容明确。被告王成质证认为证据借款用途不属实，但是贷款发放给被告了。经审查，被告虽对借款用途有异议，但其认可原告依约发放贷款，故对该组证据本院予以确认。5.甘肃省农村信用社借款催收单7份，证明被告于2015年12月8日向原告贷款10万元，2016年12月7日到期后一直未还，2017年4月16日案涉借款办理了了借新还旧。借新还旧到期后，原告分别于2017年3月24日、2018年1月25日、2018年10月20日、2018年11月12日，2019年10月10日、2020年10月10日、2020年12月5日向被告催收，被告对借款事实认可并签收了贷款催收单，承诺积极还款。被告对证据无异议，但提出借款是案外人沈茂杰借用被告的名义贷款，第一次借款10万元，被告只使用了3万元，沈茂杰使用了7万元，2017年4月16日借款已经逾期，案外人沈茂杰将被告银行卡拿走办理借新还旧循环贷款将第一次10万元还清，之后未将被告的银行卡归还，贷款也未还，另外，借款期限为2015年12月8日至2017年12月7日，既然2016年12月7日贷款已经逾期未还，案涉借款是信用贷款，第一次已经逾期，原告仍二次放款，原告的陈述不属实。经审查，被告对证据真实性无异议，本院对该组证据的真实性予以确认。6.飞天富农卡开卡资料一份3页，证明原告按照合同的约定将借款资金打入合同约定的被告个人存款账户。被告对证据无异议，卡是被告名义办的。本院对该组证据予以确认。7.甘肃省农村信用社复式记账凭证二份5页，证明2017年4月16日原告向被告发放10万元借款，并将借款打入被告贷款的账户，被告在记账凭证背面签字并确认，当日被告从该账户支取185元购买了贷款印花税。被告对发放贷款的记账凭证无异议，对取款凭证有异议；虽然是从被告账户里出的钱，但是不是被告本人取的。本院对该组证据的真实性予以确认。根据原告的陈述、被告的答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王成与被告张兴彩系夫妻。2015年12月4日，被告王成在原告景泰县农信社申领了卡号为XXX的飞天福农卡。2015年12月8日，被告王成向原告申请贷款10万元，被告张兴彩作为财产共有人承诺承担共同还款责任。同日，原告与王成签订《农户小额信用贷款自助循环借款合同》，约定原告在合同约定授信期间和授信额度内向被告提供10万元借款，该借款发放至被告在原告处开立的飞天福农卡，借款用途为羊的饲养；借款期限为24个月，自2015年12月8日至2017年12月7日；执行年利率6.42%；还款方式为到期一次性还本。借款逾期的，原告有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为在合同约定利率基础上加收50%。合同还就其他事宜进行了约定。原告在合同上签字捺印。合同签订后，原告将贷款发放至被告在借款合同中提供的飞天福农卡。2017年4月16日，被告将上述借款循环贷出至其账户，其在贷款发放通知单、借款借据中签字捺印，并通过其账户取款交纳印花税等费用。借款到期后，被告王成未按期归还借款本金10万元及利息，被告张兴彩也未承担共同还款责任。原告分别于2018年1月25日、2018年10月20日、2018年11月12日，2019年10月10日、2020年10月10日、2020年12月5日向被告进行催收，被告王成在催收通知单签字捺印。截至2021年3月16日，被告累计欠原告本息134428.39元。本院认为，原告与被告王成签订的《农户小额信用贷款自助循环借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力，各方应按照约定全面履行义务。合同签订后，原告依合同约定向借款人王成发放了贷款，已履行了自己的合同义务，但借款人王成未按约定期限偿还借款本息，共同还款人张兴彩未承担共同还款责任，构成违约，其二人应履行偿还借款的义务并按合同约定承担逾期利息。被告王成抗辩借款申请书及借款合同部分内容不属实，但其仍签字捺印确认，其行为应视为其对申请书及借款合同内容的认可，该抗辩理由本院不予采纳。被告王成抗辩借款其只使用了3万元，实际是案外人借用其名义贷款，但借款申请书、借款合同、借款账户均为被告王成，根据合同相对性原则，其作为借款合同的一方应向合同相对方承担还款责任。故对原告要求被告王成、张兴彩共同偿还原告借款本金10万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告张兴彩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王成、张兴彩于本判决生效之日起10日内共同偿还原告景泰县农村信用合作联社借款10万元及利息（截至2021年3月16日的利息为134428.39元，之后的利息以未还本金为基数按逾期年利率9.63%计算至借款清偿日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1494元，由被告王成、张兴彩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员 程静二〇二一年六月二十八日书记员 王斌