北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0102民初34314号原告：窦贵新，男，1967年5月5日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：牛凯雯，北京市振邦律师事务所律师。被告：赵威，男，1978年11月5日，汉族，住北京市西城区。原告窦贵新与被告赵威民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员郭高明独任审理，于2021年5月21日公开开庭进行了审理。原告窦贵新及其委托诉讼代理人牛凯雯，被告赵威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。窦贵新向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告欠款本金30万元，利息198774元（自2018年8月17日至2021年5月20日，按月利率2％计算）、违约金80100元（按借款金额30％计算）；2.判令被告返还原告借款本金358725元，利息244857元（从2018年7月17日至2021年5月20日，按月利率2％计算）；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年7月7日，原告从自己的中国工商银行卡向被告的账户转账30万元，被告向原告出具借条，约定还款日为2018年8月17日，按月利率2％支付利息，如逾期不还按每日借款金额的5％支付原告违约金，现原告主张借款本金的30%作为违约金。2018年7月10日，被告通过刷原告信用卡借款共计358725元，在借条中明确还款日为2018年7月17日，按月利率2％支付利息，如逾期不还按每日借款金额的5％支付原告违约金，原告放弃此笔借款违约金。之后，被告共还款33000元分别为：2018年7月17日还款2万，2019年4月10日还款3000元，2019年6月21日还款3000元，2019年9月16日还款2000，2019年10月21日还款5000，原告主张上述款项均用于偿还信用卡借款。窦贵新向本院提交以下证据材料予以证明：1.2018年7月7日的借条、银行转账记录、银行历史明细；2.2018年7月10日的借条、还款计划、六张信用卡还款明细单。赵威辩称，对两笔借款本金均无异议，但不同意支付利息，上述借款均是原告从银行贷款取得的。同意按原告请求支付违约金。现已经实际偿还原告33000元，但在还款时双方没有明确偿还的是哪笔借款。赵威向本院提交以下证据材料予以证明：录音证据3份。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对双方提交的证据的真实性、合法性和关联性均予以确认。根据本院认定的证据及当事人当庭陈述，本院查明事实如下：一、2018年7月7日，赵威向窦贵新出具借条，载明：“我借到窦贵新人民币叁拾万元整（300000元），借款月利率2%，还款日期2018年8月17日，如果逾期还不了，每天按借款金额5%计算违约金。借款人：赵威。借款日期2018年7月7日。”同日，窦贵新向赵威转账15万元；次日，窦贵新再向赵威转账15万元。二、2018年7月10日，赵威向窦贵新出具借条，载明：“我借到窦贵新人民币叁拾伍万捌仟柒佰贰拾伍元整（358725元），借款月利率2%，还款日期2018年7月17日，如果逾期还不了，每天按借款金额5%计算违约金。借款人：赵威。借款日期2018年7月10日。”同日，赵威通过窦贵新名下的华夏银行、平安银行、民生银行、农业银行、招商银行、交通银行6张信用卡消费共计358725元。三、诉讼中，双方均认可赵威已经还款33000元。窦贵新认为，该款用于偿还第二张借条项下的欠款，不再主张33000元已还款项产生的利息或资金占用费。四、诉讼中，赵威向本院提交其与窦贵新之间的聊天录音共3节，证明内容及证明目的主要是：1.在2019年3月12日及2019年12月12日的录音中，窦贵新表示“从银行贷出来的钱一分不少的你都拿走了”，上述证据用于证明窦贵新向赵威出借的第一笔借款30万元也是来自银行贷款而非自有资金；2.2020年1月20日的录音内容主要是赵威曾试图与窦贵新沟通，协商将窦贵新扣押的赵威的车辆出售，并用售车款向窦贵新偿还欠款，但窦贵新表示售车款不先到赵威的账户，就不配合赵威出售车辆，证明目的是窦贵新存在阻碍赵威还款的行为，影响利息的计算。窦贵新对赵威的上述证明目的均不认可，表示录音中提到的银行贷款是指第二笔借款中的信用卡项下的欠款，出借给赵威的第一笔30万元借款是自有资金。为此，窦贵新向法院提交了工商银行账户明细，账户明细显示窦贵新于2018年7月6日通过强赎理财入账50余万元。五、本院收到窦贵新的起诉状时间为2020年7月15日。本院认为，民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。借款人应当按照约定的期限返还借款本金并支付利息，逾期还款的应承担相应的违约责任。关于第一笔借款30万元。根据现有证据，本院可以认定窦贵新向赵威出借的30万元属于自有资金，赵威关于上述借款为窦贵新套取银行贷款的答辩意见无证据支持，本院不予采信。赵威与窦贵新之间形成民间借贷法律关系，是双方当事人的真实意思表示，且窦贵新已按约定向赵威实际出借借款，双方之间的借款合同已生效。赵威逾期还款的行为构成违约，应承担相应的违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”现窦贵新要求赵威偿还该借款本金30万元，本院予以支持。窦贵新要求赵威支付自2018年8月17日至2021年5月20日之间的利息（以30万元为基数，按月利率2%计算），于法有据，本院予以支持，具体数额以本院计算为准，即198600元。上述利息实为逾期利息，原告在本案中并未主张借款期内的利息，本院对此不持异议。关于逾期付款违约金，本院认为，虽然赵威在诉讼中认可窦贵新主张的违约金数额80100元，但前提是不同意支付利息。鉴于本院已支持了窦贵新要求赵威支付截至2021年5月20日止的逾期利息的主张，且该期间逾期利息的计算标准已达年利率24%，故窦贵新再主张该期间的逾期付款违约金，于法无据，本院不予支持。但是自2021年5月21日起，赵威仍应向窦贵新支付逾期付款违约金。因双方约定的违约金标准为日利率5%，明显过高，根据公平原则，同时结合原告主张的违约金数额，本院将赵威应负担的违约金确定为：赵威应支付窦贵新自2021年5月21日起至借款本金实际付清之日止的违约金（以实际拖欠的借款本金为基数，按年利率24%计算，违约金总额以80100元为限）。关于第二笔借款358725元。根据法律规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，当事人之间的民间借贷合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。窦贵新出借给赵威的第二笔借款均是信用卡透支款，双方之间就该笔借款形成的民间借贷合同无效，赵威应将358725元透支款返还给窦贵新，由窦贵新向各银行偿还相应透支款。诉讼中，原被告均认可赵威已经偿还33000元，但未明确用于偿还哪笔借款，现窦贵新主张该款用于偿还信用卡透支款，考虑到本借条约定的还款日在前，故本院认定33000元是针对本借条的还款。因此，窦贵新要求赵威偿还第二张借条项下欠款本金358725元的诉讼请求，本院不予支持，赵威应返还窦贵新信用卡透支款325725元。关于利息，因涉诉借贷行为无效，故窦贵新要求赵威支付自2018年7月17日至2021年5月20日止的利息244857元的诉讼请求，本院不予支持。但由于窦贵新实际出借了资金，赵威应支付上述期间的资金使用费。因窦贵新表示不再主张已还款项产生的利息或资金占用费，故本院将资金占用费的计算方法确定为：自2018年7月17日至2021年5月20日，以325725元为基数，按年利率6%计算，共计55536元。诉讼中，赵威辩称，因窦贵新扣押了自己的车辆且不配合自己出售车辆，致使其无法提前偿还欠款，进而影响利息的计算。本院认为，赵威所述事实与其还款并无直接因果关系，相反，因赵威逾期还款才致使车辆被扣，且窦贵新关于要先见到售车款才配合办理车辆交接的陈述亦符合常理，并无不当，赵威的上述答辩意见，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款、第二十九条第二款第（一）项、第三十条之规定，判决如下：一、本判决生效后七日内，赵威归还窦贵新借款本金30万元，并支付2018年8月17日至2021年5月20日间的利息198600元以及自2021年5月21日起至借款本金付清之日止的违约金（以实际拖欠的借款本金为基数，按年利率24%计算，违约金总额以80100元为限）；二、本判决生效后七日内，赵威返还窦贵新信用卡透支款325725元，并支付上述款项自2018年7月17日至2021年5月20日止的资金占用费55536元；三、驳回窦贵新的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15442元，由赵威负担11492元（于本判决生效后七日内直接支付给窦贵新），由窦贵新负担3950元（已交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院，并于提起上诉后七日内交纳二审案件受理费，逾期未交按撤回上诉处理。审判员  郭高明二〇二一年六月十一日书记员  吴佩珊