福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初1386号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称邮储银行武平县支行），统一社会信用代码91350824676519697W，住所地福建省龙岩市武平县平川街道东大街22号武平县邮政局1栋邮政银行营业大楼。负责人：罗雪春，行长。委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。被告：何添平，男，1981年9月5日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：练素琴，女，1990年12月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：林修杵，男，1979年3月16日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：何雪荣，男，1982年10月15日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告邮储银行武平县支行与被告何添平、练素琴、林修杵、何雪荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行武平县支行负责人罗雪春的委托诉讼代理人吴金盛、被告何添平到庭参加诉讼，被告练素琴、林修杵、何雪荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行武平县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何添平、练素琴归还借款本金100000元，截止2021年4月15日止的结欠利息2534.22元，及其自2021年4月16日起至款清日止按年利率13%计算的利息和以逾期利息为基数按年利率13%计算的复利；2.判令被告何添平、练素琴支付原告为实现债权应支付的律师费3000元；3.判令被告林修杵、何雪荣对上述第1、第2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.诉讼费由各被告承担。事实和理由：被告何添平、练素琴是夫妻关系。2019年3月22日被告何添平以从事脐橙种植，因购买化肥农药为由向原告申请贷款100000元，被告练素琴向原告出具书面《贷款声明书》，表示知悉被告何添平向原告申请贷款的事实，愿意为该笔贷款承担相应法律责任。2019年3月27日，被告何添平、练素琴和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告为其提供授信额度金额为100000元的可循环使用贷款，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应手续。被告申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定。对被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。如被告违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求被告承担因实现债权而发生的各项合理费用等。2019年3月27日，被告林修杵、何雪荣与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告林修杵、何雪荣愿意在担保债权最高额限度内为债务人何添平在主合同项下的债务向原告提供最高额保证担保，被告何添平与原告于2019年3月27日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为主合同，主合同项下债务本金100000元，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及其利息（包括利息、复利、罚息）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%，本合同项下担保债权确定的期间为2019年3月27日至2021年3月27日，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止。2019年3月27日，被告何添平与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定该协议是原、被告于2019年3月27日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。协议有效期为12个月，自2019年3月27日至2020年3月27日。协议有效期内被告何添平可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最长期限为12个月。被告支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，被告可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动发款。被告承诺自签订协议起，被告授权原告接收被告通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定的账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上进行签字签章主张原告债权不成立。2020年2月28日，被告何添平以柑橘类种植为由通过电子银行，向原告申请支用借款100000元，借款期限自2020年2月28日至2021年2月28日，年利率10%，按周期结息到期还本。同日，原告通过系统将100000元贷款自动发放到被告何添平账户。但被告何添平借取款项后，未按约定偿还本息，截止2021年4月15日，被告何添平仍拖欠原告借款本金100000元，结欠利息2534.22元，经原告多次向各被告催促未果。综上，被告何添平、练素琴未按借款合同约定偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担违约责任，被告林修杵、何雪荣作为连带责任保证人，应对被告何添平、练素琴的借款本息及原告为实现债权等费用承担连带清偿责任。何添平对邮储银行武平县支行主张的事实无异议，但他现在没有能力归还借款。练素琴、林修杵、何雪荣未作答辩。邮储银行武平县支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.何添平、练素琴、林修杵、何雪荣身份证复印件各一份，何添平与练素琴结婚证复印件一份等，证明各被告身份信息情况以及被告何添平、练素琴是夫妻关系的事实。2.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、贷款申请报告、贷款声明书各一份等，证明何添平向原告申请贷款100000元，被告练素琴愿意为该笔贷款承担共同偿还责任，被告林修杵、何雪荣愿意为何添平、练素琴的借款提供担保的事实。3.小额贷款额度借款合同一份，证明原告为何添平提供授信额度为100000元、存续期最长为36个月的贷款，逾期还款，原告有权自逾期之日起按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按约定利率基础上加收30%，还应承担因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费等的事实。4.小额贷款最高额保证合同二份，证明被告林修杵、何雪荣愿意为何添平的债务提供保证担保，保证范围为本金及其利息（包括利息、复利、罚息）及为实现债权与担保权利发生的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费等）的100%，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至债务履行期限届满之日后二年的事实。5.中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、小额贷款借据、一本通交易明细各一份等，证明被告何添平通过电子银行，向原告申请支用借款100000元，原告通过系统将100000元贷款自动发放到被告何添平账户的事实。6.系统截图一份，证明截止2021年4月15日，被告何添平仍欠原告借款本金100000元、利息2534.22元的事实。7.送达地址确认书3份，证明各被告确认了具体的送达地址。8.委托代理合同、福建增值税普通发票各一份，证明原告为实现本案债权支付律师代理费3000元的事实。何添平对原告提交的上述证据无异议。练素琴、林修杵、何雪荣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的上述证据内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。邮储银行武平县支行提交的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。本院认为，被告何添平向原告提交《贷款申请报告》、被告练素琴向原告提交《贷款声明书》,被告何添平、练素琴和被告林修杵、何雪荣在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》申请人、申请人配偶和保证人栏各自签名、捺手印，被告何添平、练素琴与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告林修杵、何雪荣与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，被告何添平与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，各方当事人签订的上述合同均系真实意思表示，其内容合法有效，受法律保护。合约签订后，原告已按合约履行了发放贷款义务，被告何添平应按照约定期限履行还款义务，被告何添平未按约定归还借款本息已构成违约，应承担逾期付款的违约责任，原告主张被告何添平归还借款本金100000元、利息2534.22元，本院予以支持。原告还主张被告何添平归还自2021年4月16日起至款清日止按年利率13%计算的逾期罚息和以逾期利息为基数按年利率13%计算复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但若案件长期没有履行，按双方约定的上述方式计算利息和复利的总和，可能超过以尚欠借款本金为基数按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额，故对原告主张的罚息和复利给予最高限定，在不超过以尚欠借款本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%计算的金额为限。练素琴在《小额贷款业务申请表》和《贷款声明书》申请人配偶声明栏签名、捺手印，应认定涉案债务属何添平与练素琴共同债务，原告要求被告练素琴共同偿还该笔债务的请求，本院予以支持。林修杵、何雪荣作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任，原告要求被告林修杵、何雪荣承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。林修杵、何雪荣承担连带清偿责任后，有权向何添平、练素琴追偿。原告因实现本案债权委托律师提起诉讼，花去律师费3000元，其要求四被告承担，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告练素琴、林修杵、何雪荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一条规定，判决如下：一、何添平、练素琴应于判决生效之日起十五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金100000元、利息2534.22元，并支付以借款本金100000元为基数自2021年4月16日起至借款还清日止按年利率13%计算的逾期罚息和以逾期利息为基数按年利率13%计算的复利（罚息和复利之和以不超过尚欠借款本金为基数按年利率15.4%计算的金额为限）；二、何添平、练素琴应于判决生效之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行律师费3000元。三、林修杵、何雪荣对上述款项承担连带清偿责任，林修杵、何雪荣承担清偿责任后，有权向何添平、练素琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2350.68元，减半收取1175.34元，由何添平、练素琴、林修杵、何雪荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  钟万秀二〇二一年六月十五日书记员  何荣昌附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。