陕西省咸阳市杨陵区人民法院民事判决书（2020）陕0403民初1734号原告：陕西杨凌农村商业银行股份有限公司。住所地：陕西省杨凌示范区。统一社会信用代码：91610403921772435G。法定代表人：陈东平，该公司董事长。委托诉讼代理人：殷炜平，陕西凌达律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄鸿斌，陕西凌达律师事务所律师。被告：王朝阳，男，1980年2月15日生，汉族，住陕西省咸阳市杨陵区，公民身份号码：61040XXXX002152018。被告：马苗丽，女，1979年10月19日出生，汉族，住陕西省咸阳市杨陵区，公民身份号码：61040XXXX910192061。被告：周龙，男，1983年9月1日生，汉族，住陕西省咸阳市杨陵区，公民身份号码：61040XXXX309013012。原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司(以下简称杨凌农商行)与被告王朝阳、马苗丽、周龙借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨凌农商行的委托诉讼代理人殷炜平，被告王朝阳、马苗丽到庭参加诉讼，被告周龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告杨凌农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王朝阳、马苗丽偿还借款本金29万元及利息86641.7元（暂计算至2020年5月31日所发生的利息），同年6月1日至实际给付之日的利息请求按合同约定一并判处；2.判令被告周龙对上述借款中（担保部分）的本金9万元及利息28811.45元（暂计算至2020年5月31日所发生的利息，同年6月1日至实际给付之日的利息请求按合同约定一并判处）承担担保还款责任；3.判令三被告承担原告实现债权的费用5800元；4.由被告承担相关的诉讼费用。在庭审过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告王朝阳、马苗丽偿还借款本金20万元及利息57830.25元（暂计算至2020年5月31日所发生的利息），同年6月1日至实际给付之日的利息请求按合同约定一并判处；判令被告王朝阳偿还借款本金9万元及利息28811.45元（暂计算至2020年5月31日所发生的利息），同年6月1日至实际给付之日的利息请求按合同约定一并判处。事实和理由：原告于2016年9月29日与借款人王朝阳、马苗丽签订了20万元的家乐卡《借款合同》，借款期限为两年，利息约定为8.1025‰，如逾期则月利率上浮30%为10.53325‰；2017年10月27日原告又与借款人王朝阳签订了9万元的《个人借款合同》，同日与周龙签署了9万元的保证担保合同，该笔贷款借期二年，最后借款到期日为2019年10月26日，月贷款利率为10.083‰，如逾期则月利率上浮30%为13.1079‰。上述合同到期后虽经多次催收，相关被告仍拒不偿还上述借款本息。现为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告王朝阳辩称，其对原告起诉的事实无异议，所有办理贷款的材料都是其提供的，担保人周龙是本人去办理的，字也是周龙本人签订的；贷款资料中马苗丽的签字与指纹均是王朝阳书写的，马苗丽不清楚贷款的事情，其未参与贷款。其确实向原告借款，但现在没有能力偿还。被告马苗丽辩称，其不清楚借款事宜，其从未向原告借过款项，也未签订过任何字，直到收到法院传票才得知此事。两笔贷款资料中的签字非其本人签订。被告周龙未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提供了证据，对原告提供的证据，本院认定如下：第一组证据9万元借款：借款借据、借款人夫妻及担保人身份证件、婚姻证明、户籍卡、借款人王朝阳及担保人个人信用信息查询授权书、借款申请、个人借款申请书、个人贷款业务客户谈话备忘录、个人借款合同、保证担保合同、还款计划、贷款发放流水附利息计算说明；第二组证据20万元家乐卡借款：借款借据、借款申请、个人借款申请书、个人贷款业务客户谈话备忘录、借款人夫妻身份证件、婚姻证明、户籍卡、王朝阳个人信用信息查询授权书、借款合同、贷款发放流水，均真实、合法且与本案有关联，均予以认定。原告提供的20万元家乐卡借款证据中马苗丽个人信息查询授权书经司法鉴定部门鉴定该授权书中“马苗丽”签字非其本人书写，该笔迹上的指印非马苗丽捺印形成，故对该证据的真实性及证明目的均不认可；原告提供的委托代理合同虽真实，但原告未提供已经支付律师代理费的票据，故对该证据的真实性认可，证明目的不认可。被告王朝阳、马苗丽、周龙均未提供证据。本案在审理过程中，被告马苗丽申请对原告提供证据中20万元家乐卡借款个人信用信息基础数据库查询授权（委托）书、陕农信27040305借字（2016）借款合同中的马苗丽签字字样及对个人贷款业务客户谈话备忘录、个人借款申请书、个人信用信息基础数据库查询授权（委托）书、陕农信27040305借字（2016）借款合同中所有马苗丽字样上的指纹进行司法鉴定，并提供其本人签名笔迹样本及左右手单指指纹样本。2021年3月5日，陕西省咸阳市中级人民法院委托陕西中金司法鉴定中心对签署日期为2016年9月28日的《个人信用信息基础数据库查询授权（委托）书》、签约日期为2016年9月29日合同编号为陕农信27040305借字﹝2016﹞第0125号的《借款合同》中“马苗丽”签名笔迹，对签署日期为2016年9月28日的《个人信用信息基础数据库查询授权（委托）书》、日期为2016年7月28日的《个人贷款业务客户谈话备忘录》、标称时间为2016年7月28日的《个人借款申请书》中“马苗丽”签名笔迹上的指印分别进行鉴定，该鉴定中心于2021年3月31日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：《个人信用信息基础数据库查询授权（委托）书》中“马苗丽”签名笔迹上的指印不是马苗丽捺印形成的，《个人贷款业务客户谈话备忘录》及《个人借款申请书》中“马苗丽”签名笔迹上的指印均是马苗丽的右手食指捺印形成的。该鉴定中心于2021年4月2日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：《个人信用信息基础数据库查询授权（委托）书》中“马苗丽”签名笔迹与样本中马苗丽的签名笔迹不是同一人书写的，《借款合同》中“马苗丽”签名笔迹与样本中马苗丽的签名笔迹是同一人书写。本院经审理认定事实如下：2016年7月28日，被告王朝阳向原告杨凌农商行申请办理家乐卡，贷款额度为20万元，被告马苗丽作为借款人配偶在个人借款申请书中签名并承诺共同承担偿还责任。2016年9月29日，原告与被告王朝阳、马苗丽签订了合同编号为陕农信27040305借字﹝2016﹞第0125号的《借款合同》，合同约定借款最高额度为20万元，合同有效期自2016年9月30日至2018年9月29日止；单笔借款期限最长一年，每笔贷款到期日不超过本合同到期日，到期前30天不得借款；借款用途为经营性周转；月利率为8.1025‰，在合同期内，如遇国家利率调整，每笔借款按借据上标明的利率执行，贷款人无需通知借款人即可按调整后的利率计算利息；未按借据还款日归还借款的，按计收逾期利息，逾期利率在借据利率基础上浮动30%；借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费等）。2017年10月31日，原告向被告王朝阳发放借款20万元。被告王朝阳借款利息清偿至2017年12月26日，借款本金20万元及之后的利息均未清偿。经核，从2017年12月27日到2020年5月31日，该笔20万元贷款尚欠利息57830.25元。2017年10月26日，被告王朝阳向原告杨凌农商行申请借款9万元，被告周龙作为担保人，在个人借款申请书中签字确认。同日，原告与被告王朝阳签订了合同编号为陕农信27040305借字﹝2017﹞第181号的《个人借款合同》，合同约定借款金额为9万元，借款期限自2017年10月27日至2019年10月26日；借款用途为借新还旧；本年度月利率为10.083‰；按照下列还款计划归还借款：2018年10月26日还款4万元，2019年10月25日还款5万元；借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息；罚息利率为本合同执行利率上浮30%；借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等）。2017年10月27日，原告与被告周龙签订了合同编号为陕农信27040305保字﹝2017﹞第181号的《保证担保合同》，约定借款合同项下借款金额为9万元，保证方式为连带责任保证，保证的范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间为借款到期之日起两年。2017年10月27日，原告向被告王朝阳发放了借款9万元，借款借据中约定的借款利率亦为10.083‰，借款到期日为2019年10月26日。借款发放后，被告王朝阳清偿了截止到2017年12月26日的利息，借款本金9万元及之后的利息均未清偿。经核，从2017年12月27日到2020年5月31日，该笔9万元贷款尚欠利息28811.45元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告杨凌农商行与被告王朝阳、马苗丽签订的借款合同，与被告王朝阳签订的个人借款合同，与被告周龙签订的保证担保合同均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自的义务，被告周龙自愿为被告王朝阳的9万元贷款提供连带责任担保，其亦承担相应的担保责任。原告依约履行了20万元贷款的出借义务，被告王朝阳、马苗丽在获得借款后未按约定足额还本付息，其应按照个人借款合同的约定承担违约责任，被告王朝阳、马苗丽对笔迹及指纹司法鉴定意见书结果不认可，但其均未申请鉴定人员出庭，且未提供证据反驳该鉴定意见结果，故本院对其辩解意见不予采纳，对原告请求被告王朝阳、马苗丽偿还借款本金20万元的诉讼请求予以支持；经核，截止到2020年5月31日，该笔20万元的贷款尚欠利息57830.25元,被告王朝阳、马苗丽应予清偿。原告亦依约履行了9万元贷款的出借义务，被告王朝阳在获得借款后未按约定足额还本付息，其应按照个人借款合同的约定承担违约责任，故对原告请求被告王朝阳偿还借款本金9万元的诉讼请求，本院予以支持。经核，截止到2020年5月31日，该笔9万元的贷款尚欠利息28811.45元,被告王朝阳应予清偿；被告周龙以保证人的身份在保证担保合同上签字，该合同对保证的范围、方式、期限均作了明确约定，故被告周龙应按照约定履行担保义务，但其未履行，故对原告要求被告周龙为被告王朝阳的9万元借款承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告周龙承担连带保证责任后，有权向被告王朝阳追偿。原告请求律师代理费5800元，但其未提供正规的票据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王朝阳、马苗丽于本判决生效之日起十日内偿还原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（截止到2020年5月31日的利息为57830.25元，2020年6月1日起至实际给付之日止的利息以本金20万元为基数，按照月利率10.53325‰计算）。二、被告王朝阳于本判决生效之日起十日内偿还原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司借款本金9万元及利息（截止到2020年5月31日的利息为28811.45元，2020年6月1日起至实际给付之日止的利息以本金9万元为基数，按照月利率13.1079‰计算）。三、被告周龙对第二项被告王朝阳的9万元借款本金和相应利息承担连带保证责任,被告周龙承担保证责任后有权向被告王朝阳追偿。四、驳回原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7036元，减半收取计3518元（原告已预交），由被告王朝阳、马苗丽共同负担2584元，由被告王朝阳、周龙共同负担934元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                                  审 判 员   刘  磊                              二○二一年六月二十六日                                法官助理   王  乐                                                            书 记 员   徐泽华附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条  保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条  保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条 民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 1