广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0404民初1478号原告：中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行，住所地：珠海市南水镇高栏港大道**商铺、珠海市南水镇高栏港大道**102商铺、珠海市南水镇榕湾路16号203号商铺。负责人：刘逸诗，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒(珠海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈婉婷，北京德恒(珠海)律师事务所律师。被告：朱晓坚，男，汉族，1973年12月17日出生，住广西柳州市柳**。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行与被告朱晓坚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈婉婷到庭参加了诉讼。被告朱晓坚经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还44020120190178285号《个人自助小额借款合同》项下的借款本金30056.65元以及截止2020年10月22日的正常利息299.08元、罚息149.54元；2.被告向原告支付44020120190178285号《个人自助小额借款合同》项下从2020年10月23日起至实际清偿之日止的罚息、复利[罚息、复利按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%的基础上加收50%计算，罚息以未付借款本金为基数，复利以未付利息为基数]；3.被告支付原告律师费8000元；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年8月23日，被告为综合消费，向原告借款，双方签订《个人自助小额借款合同》（以下简称合同）。根据合同相关条款约定和电子借款凭证记载，被告于2019年8月23日实际借款80400元，借款到期日为2020年8月22日，实际执行利率为5.87250%，逾期利率为8.80875%，还款方式为一次性还本按约还息。若借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并按中国人民银行规定对应付未付利息计收复利。同时，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了全部借款。截至2020年10月22日，被告未还借款本息暂合计30505.27元。原告遂起诉。原告向本院提交以下证据：1.关于印发《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》的通知（农银规章[2016]15号）；转发总行关于印发《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》的通知（农银粤转规章[2016]33号）；转发总行关于印发《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》的通知（农银珠海转规章[2016]28号）；2.《公证书》；3.“网捷贷”操作流程演示图及具体操作步骤视频截图；4.被告开卡电子申请单；5.个人自助小额借款合同；6.借款凭证、贷款发放通知单、交易明细；7.被告还款流水账、还款明细列表、被告还款情况说明；8.法律催收函、原告工作人员上门催收照片、EMS邮单、催收记录、催收报告；9.被告计息明细表；10.委托代理协议；11.律师费发票、网上银行电子回执；12.光盘。被告在答辩期限内没有提交答辩状，在举证期限内没有提交证据。本院经审理认定事实如下：原告称被告是通过手机银行农行ＡＰＰ向原告申请贷款。原告提交一份《个人自助小额借款合同》（下称借款合同），合同约定：1.1.1借款期限自2019年8月23日至2020年8月22日止，借款金额为80400元整。1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率，本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之叁拾伍（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。4.1借款人还款账号为62×××79。4.2.1还款：利随本清，到期一次性归还借款本息。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告申请用款成功后，原告于2019年8月23日向被告发放贷款80400元。《借款凭证》及《贷款发放通知单》载明，正常执行利率为5.87250%，逾期利率为8.80875%。2020年8月22日，借款期届满。原告主张截至2020年10月22日，从被告的银行账户收回本金50343.35元，被告尚拖欠原告本金30056.65元、正常息299.08元、罚息149.54元。2020年10月16日，原告向被告邮寄《法律催收函》，载明“朱晓坚：你于2019年8月23日在农行珠海高栏港支行借款人民币80400元。截止到2020年9月27日，已逾期36天，欠利息182.34元，本金金额30056.65元。为维护我行的合法权益，请你在接到本函后马上与我行联系，并在10天之内筹集资金偿还欠供款项。”2020年10月20日，被告签收上述催收函。因本案，原告与北京德恒（珠海）律师事务所签订委托代理协议，支付律师费8000元。以上事实有原告提交的证据及开庭笔录在卷佐证。本院认为，本案由民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，应适用民法典的规定。本案原、被告双方签订的《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条的规定，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。因此涉案《个人自助小额借款合同》合法有效，双方应全面履行各自的合同义务。一、关于借款本金。《个人自助小额借款合同》、《借款凭证》及《贷款发放通知单》等显示，被告向原告借款本金为80400元，扣除原告已收回本金50343.35元，被告尚欠原告借款本金30056.65元，未有证据表明被告有其他还款，故本院对此予以确认。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”现还款期限已经届满，故原告要求被告返还借款本金30056.65元，本院依法予以支持。二、关于正常利息、罚息、复利。（一）关于正常利息。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”之规定，原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告作为贷款使用方，应按照贷款合同约定支付相应利息。原告主张被告支付截止2020年10月22日的正常利息299.08元，符合合同约定及法律规定，被告亦未出庭对利息金额提出异议，故本院对原告的该项诉请予以支持。（二）关于罚息和复利。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，同时依据《个人自助小额借款合同》第1.3条、第8.1条及第8.3条的约定，原告主张截至2020年10月22日，被告尚欠原告罚息149.54元，被告未出庭对利息金额提出异议，故本院对原告的该项诉请予以支持。同时，被告还应向原告支付自2020年10月23日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定产生的全部利息（含罚息、复利），罚息以被告逾期拖欠的借款本金为基数，复利以被告应付未付利息为基数，按合同约定的借款执行利率上浮50%计算（如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按合同约定调整）。四、关于律师费。根据《个人自助小额借款合同》“8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”原告要求被告支付律师费8000元，有合同依据，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱晓坚于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行返还借款30056.65元及截至2020年10月22日的利息299.08元、罚息149.54元；二、被告朱晓坚于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付罚息、复利[计算方式：从2020年10月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利，按合同约定的借款执行利率上浮50%计算（如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按合同约定调整），罚息以被告逾期未还的借款本金为基数，复利以被告应付未付利息为基数]；三、被告朱晓坚于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付律师费8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计381元，由被告朱晓坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 郭美玲二〇二一年六月十五日法官助理 罗敏兰书 记 员 钟润华 梁嘉霖广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0404民初1478号原告：中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行，住所地：珠，住所地：珠海市南水镇高栏港大道**商铺、珠海市南水镇高栏港大道**102商铺镇榕湾路16号203号商铺。负责人：刘逸诗，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒(珠海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈婉婷，北京德恒(珠海)律师事务所律师。被告：朱晓坚，男，汉族，1973年12月17日出生，住广西柳州市柳**。原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行与被告朱晓坚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈婉婷到庭参加了诉讼。被告朱晓坚经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还44020120190178285号《个人自助小额借款合同》项下的借款本金30056.65元以及截止2020年10月22日的正常利息299.08元、罚息149.54元；2.被告向原告支付44020120190178285号《个人自助小额借款合同》项下从2020年10月23日起至实际清偿之日止的罚息、复利[罚息、复利按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%的基础上加收50%计算，罚息以未付借款本金为基数，复利以未付利息为基数]；3.被告支付原告律师费8000元；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年8月23日，被告为综合消费，向原告借款，双方签订《个人自助小额借款合同》（以下简称合同）。根据合同相关条款约定和电子借款凭证记载，被告于2019年8月23日实际借款80400元，借款到期日为2020年8月22日，实际执行利率为5.87250%，逾期利率为8.80875%，还款方式为一次性还本按约还息。若借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并按中国人民银行规定对应付未付利息计收复利。同时，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了全部借款。截至2020年10月22日，被告未还借款本息暂合计30505.27元。原告遂起诉。原告向本院提交以下证据：1.关于印发《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》的通知（农银规章[2016]15号）；转发总行关于印发《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》的通知（农银粤转规章[2016]33号）；转发总行关于印发《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》的通知（农银珠海转规章[2016]28号）；2.《公证书》；3.“网捷贷”操作流程演示图及具体操作步骤视频截图；4.被告开卡电子申请单；5.个人自助小额借款合同；6.借款凭证、贷款发放通知单、交易明细；7.被告还款流水账、还款明细列表、被告还款情况说明；8.法律催收函、原告工作人员上门催收照片、EMS邮单、催收记录、催收报告；9.被告计息明细表；10.委托代理协议；11.律师费发票、网上银行电子回执；12.光盘。被告在答辩期限内没有提交答辩状，在举证期限内没有提交证据。本院经审理认定事实如下：原告称被告是通过手机银行农行ＡＰＰ向原告申请贷款。原告提交一份《个人自助小额借款合同》（下称借款合同），合同约定：1.1.1借款期限自2019年8月23日至2020年8月22日止，借款金额为80400元整。1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率，本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之叁拾伍（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。4.1借款人还款账号为62×××79。4.2.1还款：利随本清，到期一次性归还借款本息。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告申请用款成功后，原告于2019年8月23日向被告发放贷款80400元。《借款凭证》及《贷款发放通知单》载明，正常执行利率为5.87250%，逾期利率为8.80875%。2020年8月22日，借款期届满。原告主张截至2020年10月22日，从被告的银行账户收回本金50343.35元，被告尚拖欠原告本金30056.65元、正常息299.08元、罚息149.54元。2020年10月16日，原告向被告邮寄《法律催收函》，载明“朱晓坚：你于2019年8月23日在农行珠海高栏港支行借款人民币80400元。截止到2020年9月27日，已逾期36天，欠利息182.34元，本金金额30056.65元。为维护我行的合法权益，请你在接到本函后马上与我行联系，并在10天之内筹集资金偿还欠供款项。”2020年10月20日，被告签收上述催收函。因本案，原告与北京德恒（珠海）律师事务所签订委托代理协议，支付律师费8000元。以上事实有原告提交的证据及开庭笔录在卷佐证。本院认为，本案由民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，应适用民法典的规定。本案原、被告双方签订的《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条的规定，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。因此涉案《个人自助小额借款合同》合法有效，双方应全面履行各自的合同义务。一、关于借款本金。《个人自助小额借款合同》、《借款凭证》及《贷款发放通知单》等显示，被告向原告借款本金为80400元，扣除原告已收回本金50343.35元，被告尚欠原告借款本金30056.65元，未有证据表明被告有其他还款，故本院对此予以确认。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”现还款期限已经届满，故原告要求被告返还借款本金30056.65元，本院依法予以支持。二、关于正常利息、罚息、复利。（一）关于正常利息。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息”之规定，原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告作为贷款使用方，应按照贷款合同约定支付相应利息。原告主张被告支付截止2020年10月22日的正常利息299.08元，符合合同约定及法律规定，被告亦未出庭对利息金额提出异议，故本院对原告的该项诉请予以支持。（二）关于罚息和复利。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，同时依据《个人自助小额借款合同》第1.3条、第8.1条及第8.3条的约定，原告主张截至2020年10月22日，被告尚欠原告罚息149.54元，被告未出庭对利息金额提出异议，故本院对原告的该项诉请予以支持。同时，被告还应向原告支付自2020年10月23日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定产生的全部利息（含罚息、复利），罚息以被告逾期拖欠的借款本金为基数，复利以被告应付未付利息为基数，按合同约定的借款执行利率上浮50%计算（如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按合同约定调整）。四、关于律师费。根据《个人自助小额借款合同》“8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”原告要求被告支付律师费8000元，有合同依据，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱晓坚于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行返还借款30056.65元及截至2020年10月22日的利息299.08元、罚息149.54元；二、被告朱晓坚于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付罚息、复利[计算方式：从2020年10月23日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利，按合同约定的借款执行利率上浮50%计算（如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按合同约定调整），罚息以被告逾期未还的借款本金为基数，复利以被告应付未付利息为基数]；三、被告朱晓坚于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海高栏港支行支付律师费8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计381元，由被告朱晓坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 郭美玲二〇二一年六月十五日法官助理 罗敏兰书 记 员 钟润华 梁嘉霖