辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初8396号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：申宏，系辽宁盛典律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩志国，系辽宁盛典律师事务所实习律师。被告：阎士华，女，1978年10月7日出生，汉族，住内蒙古赤峰市宁城县。被告：吕永鑫，男，1977年1月13日出生，汉族，住内蒙古赤峰市宁城县。委托诉讼代理人：李哲时，系辽宁天衡律师事务所律师。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告阎士华、吕永鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人申宏、韩志国，被告吕永鑫委托诉讼代理人李哲时到庭参加诉讼，被告阎士华经本院依法合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告阎士华、吕永鑫偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金550000元、利息3737.54元、罚息75244.13元、复利511.25元，本息合计629492.92元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年1月13日），并自2020年1月14日起按《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日；2、请求判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告吕永鑫、阎士华名下位于沈阳市浑南区，建筑面积116.24平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。被告吕永鑫代理人李哲时律师辩称，对借款事实没有异议，同意给付利息，对罚金不同意承担责任。被告阎士华未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况1、合同签订情况：2017年10月27日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告阎士华（借款人）、吕永鑫（借款人配偶）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2、贷款本金：借款本金55万元，用于房屋装修；3、贷款期限：借款期限自2017年10月27日至2018年10月26日；4、合同执行利率：借款利率按照法定基准利率上浮70%执行，即借款当期年利率为7.395%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按合同约定的浮动标准执行新的利率；5、逾期利率标准：如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；6、还款方式：按月还息到期一次还本；7、欠款情况：截止2020年11月26日，被告阎士华尚欠原告哈尔滨银行沈阳分行借款本金350000元、利息3737.54元、罚息120390.6元、复利877.46元。二、抵押条款成立及生效情况1、合同签订情况：2017年10月27日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（抵押权人）与被告阎士华（抵押人）、吕永鑫（抵押人）签订《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》；2、主债务：借款本金55万元；3、担保范围：担保范围为贷款条款项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及出借方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4、抵押物：被告阎士华、吕永鑫名下位于沈阳市浑南区，建筑面积116.24平方米房产；5、抵押登记手续：2017年11月1日，沈阳市规划和国土资源局办理了抵押房产的抵押权登记手续，不动产登记证明号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0380428号。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告阎士华经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告阎士华、吕永鑫签订的《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告阎士华未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。现借款期限已届满，被告阎士华应立即偿还借款本息，因此原告要求被告阎士华偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告吕永鑫作为被告阎士华的配偶，虽其不是《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》中的借款人，但其在《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》中签字，应认定其对被告阎士华向原告借款的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告吕永鑫共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告阎士华、吕永鑫提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：一、被告阎士华、吕永鑫于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金350000元、利息3737.54元、罚息120390.6元、复利877.46元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年11月26日），并自2020年11月27日起，按《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日；二、若被告阎士华、吕永鑫逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告阎士华、吕永鑫名下位于沈阳市浑南区，建筑面积116.24平方米房产[不动产登记证明号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0380428号]行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10095元、保全费3667元，均由被告阎士华、吕永鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  罗小茜人民陪审员  蔡 军二〇二一年六月一日法官 助理  孙荣健书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。