福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0526民初1431号原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦，统一社会信用代码：913505264894909722。法定代表人：林丽茹，该联社理事长。委托诉讼代理人：赖礼境，男，1993年3月18日出生，汉族，住福建省德化县。委托诉讼代理人：赖开曙，男，1991年11月7日出生，汉族，住福建省德化县，该联社员工。被告：张奕福，男，1992年11月3日出生，汉族，住福建省德化县。被告：林秀英，女，1995年5月19日出生，汉族，住址福建省德化县。被告：陈银伟，男，1993年12月10日出生，汉族，住址福建省德化县。被告：陈翠英，女，1972年11月27日出生，汉族，住址福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社与被告张奕福、林秀英、陈银伟、陈翠英信用卡纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县农村信用合作联社的委托诉讼代理人赖礼境、被告张奕福到庭参加诉讼，被告林秀英、陈银伟、陈翠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求张奕福、林秀英共同偿还欠款本金19982.03元及至实际还款日止按照约定计算的利息（手续费）及违约金［暂计至2021年3月11日的利息（手续费）为2669.71元、违约金为2726.61元］，暂合计25378.35元；2、要求陈银伟、陈翠英对上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年10月16日，张奕福、林秀英夫妻共同向原告申请办理普惠金融卡（又称瓷都卡），签署《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》。原告审核后，于2017年10月19日向被告发放了普惠金融卡，陈银伟、陈翠英自愿为张奕福使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并签订《普惠金融·瓷都卡最高额保证合同》。卡片名称：普惠金融卡，又称“瓷都卡”，授信额度：20000元，卡号：6228××××9105，卡片有效期至2020年10月止。张奕福从2017年10月29日开始使用该卡片透支，并自2020年6月8日开始逾期（欠息）。同时该卡系林秀英与张奕福在婚姻关系存续期间共同签字申请办理和使用并承诺共同还款，并在《普惠金融·瓷都卡最高额保证合同》中作为债务人确认签字，属于夫妻共同债务。陈银伟、陈翠英作为保证人，应依法承担连带清偿责任。为此，提起诉讼。张奕福辩称，要求降低利息并分期还款。林秀英、陈银伟、陈翠英未作答辩。德化县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据：被告身份证复印件、张奕福和林秀英结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程、普惠金融·瓷都卡补充协议、普惠金融·瓷都卡最高额保证合同、贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询。张奕福质证认为利息和违约金偏高，对其他证据无异议。本院对张奕福无异议的证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年10月16日，张奕福向德化县农村信用合作联社申请办理普惠金融卡（又称瓷都卡），并签署福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融·瓷都卡补充协议。林秀英愿意共同承担张奕福使用普惠金融卡而发生的全部债务，并在《普惠金融·瓷都卡最高额保证合同》中作为债务人签字。陈银伟、陈翠英为张奕福使用普惠金融卡而发生的全部债务作保证人，保证方式为连带责任保证，并签订《普惠金融·瓷都卡最高额保证合同》。德化县农村信用合作联社审核后，于2017年10月19日向张奕福发放了普惠金融卡，卡号：6228××××9105，授信额度20000元。张奕福于2017年10月29日开始使用该卡透支，自2020年6月8日起逾期，尚欠本金19982.03元及利息、违约金未偿还。本院认为，德化县农村信用合作联社与张奕福关于信用卡使用的约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。张奕福在使用普惠金融卡过程中透支，且未及时补足透支款，已构成违约，依法应承担违约责任。张奕福尚欠德化县农村信用合作联社信用卡欠款本金19982.03元，应予偿还。德化县农村信用合作联社要求张奕福支付自2020年6月8日逾期起至还款日止按照约定计算的利息、违约金，该利息、违约金合计月利率不得超过年利率24%。林秀英自愿承担张奕福使用普惠金融卡而发生的全部债务，应为共同债务人承担偿还责任。陈银伟、陈翠英为张奕福使用普惠金融卡而发生的全部债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定，陈银伟、陈翠英应承担连带责任保证。张奕福的辩解意见，其理由不能成立，不予采纳。林秀英、陈银伟、陈翠英未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证和质证的权利。林秀英、陈银伟、陈翠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。综上所述，德化县农村信用合作联社的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张奕福、林秀英应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社信用卡借款本金19982.03元及利息、违约金（自2020年6月8日起至还款日止，利息、违约金合计月利率不得超过年利率24%计算）。二、陈银伟、陈翠英对上述借款本息承担连带清偿责任。三、陈银伟、陈翠英承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费434.4元，减半收取217.2元，由张奕福、林秀英、陈银伟、陈翠英负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  郑开明二〇二一年六月二日书记员  郑远军附：一.本案适用的相关法律条文：1.《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二.执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。