西安市雁塔区人民法院 西安市雁塔区人民法院民事判决书（2021）陕0113民初13145号原告:招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区。负责人：王晏蓉，该行行长。委托代理人:杨晓东，陕西静远新言律师事务所律师。委托代理人:田秀红，陕西静远新言律师事务所实习律师。被告：刘定刚，男，汉族，1970年1月15日出生，住所地：西安市灞桥区。被告：任建丽，女，汉族，1970年9月26日出生，住所地：西安市灞桥区。原告招商银行股份有限公司西安分行与被告刘定刚、任建丽金融借款合同纠纷一案中，本院受理后, 依法由审判员何燕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨晓东、田秀红、被告刘定刚、任建丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2013年7月16日，原告与被告刘定刚签订了关于原告同意向被告刘定刚提供总额为35万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月（2013年7月16日-2023年7月16日）的《个人授信协议》，后又签订了关于原告同意向被告刘定刚、任建丽提供总额为25万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月（2013年7月23日-2023年7月23日）的《个人授信协议》。2013年7月16日，原告与被告刘定刚签订《个人授信最高额质押合同》，约定以刘定刚账号为XXXXXXXXXXXX2793的活期存款为授信协议项下的债务本息及其他费用提供质押担保。同日，原告与被告刘定刚、任建丽签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定以被告任建丽的房产为被告授信协议项下的债务本息及其他费用提供抵押担保。上述房产已办理房他证（西安市房他证灞桥区字第2013072940号）。2017年7月19日，原告与被告刘定刚、任建丽签订《个人贷款借款合同》，合同约定：原告为被告提供25万元贷款，用于借新还旧，借款期限36个月（ 2017年7月19日-2020年7月19日），年利率7.50025%。原告依约向被告发放了贷款，但被告逾期还贷构成违约。故请求依法判令：1、判令被告刘定刚、任建丽共同向原告偿还本金￥190347.05元，罚息￥9517.6元，合计￥199864.65元（以上利息、罚息等暂计算至2021年1月13日）及2021年1月14日至实际付款之日的利息、罚息、复息；2、确认原告对被告用于担保的抵押物（位于西安市灞桥区XX路XX号XX村XX幢XX单元XX室房产）有优先受偿权，从处置上述抵押物所得价款中优先清偿原告的债权；3、确认原告对被告质押的账号为XXXXXXXXXXXX2793的活期存款有优先受偿权；4、判令本案诉讼费用由被告直接向法院承担。被告刘定刚、任建丽辩称，其向原告抵押贷款，在贷款到期后，原告未给被告续贷，要求一次性还款，被告无能力清偿，因此拖欠银行贷款，现其已向原告出具还款计划，在2020年5月底前偿还70%，10月底前还清。经审理查明，2013年7月16日，原告招商银行股份有限公司西安分行与被告刘定刚签订编号为139999129086056663号《个人授信协议》并约定原告向被告刘定刚提供总额为人民币350000元的可循环授信额度，授信期限自2013年7月16日起至2023年7月16日止；被告未按时某某偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付利息的，按照罚息利率按日计收复息。2013年7月16日，原告与被告刘定刚签订《个人授信最高额质押合同》，约定被告向原告申请授信额度35万元，原告同意向被告授信额度并签订了编号为139999129086056663号授信协议，为保证授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时某某偿还，被告自愿以其所有的财产作为质押担保，质押活期存款35000元，账户XXXXXXXXXXXX2793。2013年7月16日，原告与被告刘定刚、任建丽签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定以被告任建丽位于西安市灞桥区XX路XX号XX村XX幢XX单元XX室的房产为被告授信协议项下的债务本息及其他费用提供抵押担保。上述房产已办理房他证（西安市房他证灞桥区字第2013072940号）。2017年7月19日，原告与被告刘定刚、任建丽签订《个人贷款借款合同》，合同约定：所属授信协议编号为12908605663。原告为被告提供25万元贷款，用于借新还旧，借款期限36个月，自2017年7月19日起至2020年7月19日止，贷款利率为基准利率上浮57.9%。还款方式为自主月供，摊还期限（等额本息）。借款人未按合同约定按时某某偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率基础上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时约定，如借款人未按本合同约定按时某某偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。另查明，2017年7月25日，原告依约向被告刘定刚、任建丽发放贷款250000元。截至2021年4月15日，被告尚欠原告贷款本金154286.71元，罚息14573.4元。还查明，编号为139999129086056663的《个人授信协议》和编号为12908605663的《个人授信协议》，其中139999为区域代码，银行内部改革后，取消区域代码，二份个人授信协议实为同一个授信编号。上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、《房屋他项权证》、结婚证、招商银行贷款账单、庭审笔录在卷佐证，并经核对无异，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》、《西安市房地产抵押合同》等均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告按约履行了合同义务，在授信额度内向被告发放了贷款，但借款人刘定刚、任建丽未能按合同约定按期足额偿还借款构成违约，故原告要求刘定刚、任建丽支付借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告刘定刚自愿以其名下3.5万余存款进行质押担保，在被告刘定刚逾期偿还银行按揭贷款时，原告有权对其质押存款3.5万元享有优先受偿权。根据抵押合同约定，由于被告刘定刚、任建丽未按期还款，原告有权对被告刘定刚、任建丽抵押的位于西安市灞桥区XX路XX号XX村XX幢XX单元XX室房产变现所得享有优先受偿权，故原告请求对被告抵押房屋变现后价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告刘定刚、任建丽应于判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金154286.71元，罚息14573.4元（罚息暂计算至2021年4月15日），及自2021年4月16日起至全部借款实际清偿日止新产生的利息、罚息；二、若被告刘定刚、任建丽未履行上述第一项给付金钱义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权就被告刘定刚质押的3.5万元活期存款（账号为XXXXXXXXXXXX2793）优先受偿，不足部分由被告刘定刚、任建丽继续清偿；三、若被告刘定刚、任建丽未履行上述第一项给付金钱义务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权就被告刘定刚、任建丽所有的位于西安市灞桥区XX路XX号XX村XX幢XX单元XX室的房产（房他证编号：西安市房他证灞桥区字第2013072940号）拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告刘定刚、任建丽继续清偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4297元，减半后由被告刘定刚、任建丽承担2148.5元。因原告已预交，故二被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    何      燕 二〇二一年 六  月 四 日 书  记  员    王  小  波  打印：扈艳红       校对：王小波      2021年 月 日送达 1