福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初1722号原告：中国农业银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平县农行），统一社会信用代码91350824490927430H，住所地武平县平川街道竹园路14号。负责人：兰易冰，行长。委托诉讼代理人：周福平，福建义恒律师事务所律师。被告：林华富，男，1991年7月18日出生，汉族，经商，住福建省武平县。被告：温雯香（系林华富之妻），女，1993年11月2日出生，汉族，经商，住福建省武平县。被告：林尚连，女，1970年4月12日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农行与被告林华富、温雯香、林尚连金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农行委托诉讼代理人周福平到庭参加诉讼。被告林华富、温雯香、林尚连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武平县农行向本院提出诉讼请求：1、判令林华富、温雯香归还原告借款本金100,000元、利息5,246.59元、罚息47.13元、复利2.47元，并支付自2021年5月9日起至借款清偿止以借款本金100,000元为基数按年利率7.5075%计算的罚息、及以应付未付利息为基数按年利率7.5075%计算的复利；2、判令林尚连承担第1项诉讼请求的连带清偿责任；3、本案诉讼费（含公告费）由林华富、温雯香、林尚连负担。事实和理由：2018年5月7日，原告与林华富、温雯香、林尚连订立《农户贷款借款合同》，约定：原告在2018年5月7日至2021年5月6日向林华富、温雯香提供100000元可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过12个月；借款提取及还款账号为×××73，借款人以该账号作为借款提取和还款的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；借款用途电子店周转；借款执行利率以借款发放日中国人民同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定（即按逾期借款利率）计收复利；林尚连为林华富、温雯香的上述借款提供的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年等等。2020年6月6日，林华富、温雯香以其银行卡在原告的业务平台上自助操作获得借款56000元，44000元，原告的电子记录显示，该两笔借款的到期日为2021年5月5日。借款到期后，林华富、温雯香未按约归还借款本息，截至2021年5月8日，结欠原告借款本金100000元、利息5246.59元、罚息47.13元、复利2.47元。林华富、温雯香、林尚连未作答辩。武平县农行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、农户贷款借款合同一份，证明原告向林华富、温雯香提供100,000元、期限为2018年5月7日至2021年5月6日的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年；借款年利率为5.005%（年利率3.85%×130%）；利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，逾期利率为7.5075%（年利率5.005%×150%）；对应付未付利息，原告按逾期利率计收复利；林尚连为林华富、温雯香承担连带担保责任，保证期限为二年的事实。2、贷款还款试算信息表二份，证明2020年6月6日，林华富、温雯香向原告分别借款56,000元、44,000元，借款到期日均为2021年5月5日。截至2021年5月8日结欠原告借款本金100,000元、利息5,246.59元、罚息47.13元、复利2.47元的事实。林华富、温雯香、林尚连对原告提交的上述证据未提交质证意见。林华富、温雯香、林尚连未提交证据。本院经审查认为原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案所证事实相关联，可以作为认定本案事实的有效证据并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉状所述事实予以认定。本院认为，本案被告林华富、温雯香和林尚连与原告签订《最高额借款合同》，并分别在借款人和担保人、贷款人空白处签名、捺手印（盖章），双方当事人的上述行为均系当事人的真实意思表示，其内容合法有效，金融借款合同成立，受法律保护，双方均应按约履行。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款的义务，被告林华富、温雯香应按照约定期限履行还款义务。被告林华富、温雯香未按合同约定归还借款及支付利息已构成违约，原告有权要求被告林华富、温雯香归还借款并按照合同约定或者国家有关规定要求承担支付逾期利息、复利的违约责任。被告林华富、温雯香尚欠原告借款本金100,000元、截至2021年5月9日尚欠利息5,246.59元、罚息47.13元、复利2.47元的事实清楚，证据充分，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告主张按年利率7.5075%计算的逾期利息及以逾期未支付的利息为基数按年利率7.5075%计算每月的复利的诉讼请求，有合同约定，本院予以支持，但若被告长期未履行，利息、罚息和复利的总和可能超过以尚欠借款本金为基数按起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的金额。《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”，原告作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案原告主张的逾期利率给予最高限定，本案的利息、罚息、复利之和按尚欠借款本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%计算的金额为限。林尚连作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对借款人在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。原告要求被告林尚连承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。林尚连承担连带清偿责任后，有权向林华富、温雯香追偿。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。林华富、温雯香、林尚连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林华富、温雯香应于本判决生效后三十日内给付中国农业银行股份有限公司武平县支行借款本金100,000元、截至2021年5月9日利息5,246.59元、罚息47.13元、复利2.47元，并支付自2021年5月10日起至借款本金100,000元还清日止按年利率7.5075%计算的罚息和以逾期未付利息为基数按年利率7.5075%计算的复利（利息、罚息和复利之和以不超过尚欠借款本金为基数按年利率15.4%计算的金额）。二、林尚连对上述款项承担连带清偿责任。林尚连承担保证责任后有权向林华富、温雯香追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,405.92元，减半收取1,202.96元，由林华富、温雯香、林尚连负担，限林华富、温雯香、林尚连于本判决生效后三十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢建华二〇二一年六月二十二日书记员  方月兰附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。