福建省三明市沙县区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初2022号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县长富路西山商贸大楼一层。统一社会信用代码913504276765260458。代表人：黄周钦，支行行长。委托诉讼代理人：兰叶清，男，1987年7月18日出生。被告：林家成，男，1976年12月21日出生，汉族，住福建省沙县。被告：刘荣泉，女，1985年4月8日出生，汉族，住福建省沙县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称“邮储沙县支行”）与被告林家成、刘荣泉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人兰叶清到庭参加诉讼，被告林家成、刘荣泉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储沙县支行向本院提出诉讼请求：1.判令林家成、刘荣泉立即偿还借款本金72272.45元，并支付利息及罚息2735.11元（暂计至2021年5月12日止）及2021年5月13日起至上述借款本金还清之日止按照《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》和《小额贷款额度借款合同》约定的以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率，加点3.85%再上浮30%计算利息及复利；2.本案诉讼费由林家成、刘荣泉承担。事实和理由：2018年4月12日，林家成、刘荣泉共同向邮储沙县支行申请小额循环贷款，于2018年10月12日与邮储沙县支行签订《小额贷款额度借款合同》，双方对贷款金额、期限、利息、违约责任等作了约定。合同签订后，林家成于2019年12月15日向邮储沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷电子渠道功能并与邮储沙县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。林家成通过手机银行功能支用贷款，于2020年1月1日向邮储沙县支行申请借款8万元，借款期限为12个月，借款年利率为8%，还款方式为按周期结息到期还本；邮储沙县支行根据林家成的申请，向其发放贷款8万元。然而，林家成并未按借款合同约定按时足额偿还借款本息，自2021年1月1日起开始拖欠借款本息，截至2021年5月12日，林家成拖欠邮储沙县支行借款本金72272.45元、利息及罚息2735.11元。经邮储沙县支行派员多次催讨，林家成、刘荣泉至今未履行偿付义务。林家成、刘荣泉未作答辩。邮储沙县支行围绕诉讼请求提供了营业执照、金融许可证、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、贷款放款账号、中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、放款清单、还款流水、结清试算、居民身份证、结婚证及其当庭陈述，并经开庭质证，林家成、刘荣泉未到庭进行证据交换和质证，视为自愿放弃质证权利。本院对邮储沙县支行提供的证据经审查予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：1.林家成与刘荣泉于2007年8月10日登记结婚。2018年4月12日，林家成、刘荣泉向邮储沙县支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款额度8万元，本次贷款申请金额5万元，贷款用途为茶山整修、支付工人工资等，贷款期限12个月。2.2018年10月12日，林家成、刘荣泉与邮储沙县支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××08），主要约定：邮储沙县支行向林家成授信贷款额度为8万元；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，在额度支用起内，可以循环使用该额度，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；贷款利率以邮储沙县支行审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。林家成、刘荣泉在《小额贷款额度借款合同》上签字并捺印。3.2019年12月15日，林家成向邮储沙县支行提交《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，并与邮储沙县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，主要约定：单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过8万元；协议有效期为12个月，自2019年12月25日至2020年12月25日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内；协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率，加点3.85个百分点。林家成在《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》上签字并捺印。4.林家成于2020年1月1日通过手机银行功能向邮储沙县支行申请借款8万元，借款年利率为8%，罚息利率为年利率10.4%，还款方式为按周期结息到期还本；邮储沙县支行根据林家成的申请向其发放贷款8万元。林家成自2021年1月1日起未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2021年5月12日，林家成尚欠借款本金72272.45元、利息及罚息2735.11元。本院认为，邮储沙县支行与林家成、刘荣泉签订的《小额贷款额度借款合同》、与林家成签订的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》合法有效。邮储沙县支行履行了贷款义务，林家成、刘荣泉未按合同约定偿还借款本息，其行为显属违约。邮储沙县支行依约要求林家成、刘荣泉共同归还全部贷款本金，并按约支付利息的诉讼请求，本院依法予以支持。林家成、刘荣泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林家成、刘荣泉应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款本金72272.45元；二、林家成、刘荣泉应按《小额贷款额度借款合同》约定支付中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行从2021年1月1日起至实际还清全部款项之日止的利息。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1675元，适用简易程序减半收取837.50元，由林家成、刘荣泉负担，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。审 判 员 林坤淀二〇二一年六月二十八日法官助理 张承高书 记 员 罗慧玲附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。