河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1302民初2984号原告：南阳市宛城区农村信用合作联社，住所地南阳市新华东路188号。法定代表人：王玉忠，任理事长。委托诉讼代理人：张营，系原告单位工作人员，特别授权。委托诉讼代理人：徐润泽，系原告单位工作人员，特别授权。被告李瑞胜，男，1984年4月24日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告樊倩倩，女，1986年2月17日出生，住南阳市宛城区。被告樊守学，男，1972年9月26日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告张红梅，女，1975年7月6日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告杨志强，男，1977年7月17日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告赵保玉，男，1960年12月1日出生，汉族，住南阳市宛城区。原告南阳市宛城区农村信用合作联社（以下简称“宛城信用社”）诉被告李瑞胜、樊倩倩、樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向双方当事人送达了相关法律手续，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人徐润泽、被告李瑞胜到庭参加了诉讼，被告樊倩倩、樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉经本院依法传唤，其无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告宛城信用社诉称，2019年9月17日，被告李瑞胜在原告处贷款320,000元，双方签订最高额个人借款合同，约定借款期限为2019年8月30日至2020年8月30日；同时，与各保证人签订最高额保证合同，由各保证人对借款承担连带保证责任。在2019年9月17日，原告向被告李瑞胜提供320,000元贷款，用于花卉种植，合同期内利息按照月利率9.3‰，逾期按照月利率基础上加收50%计息。诉至法院，请求：1、被告李瑞胜向原告偿还借款本金320,000元及合同约定的利息、罚息，并由被告樊倩倩、樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉为该笔借款承担连带清偿责任。2、诉讼费用由被告承担。被告李瑞胜辩称，2020年9月之前的利息我都付完了，再使用贷款一年的贷款手续也审批了。第一次贷款的时间我记不清了，大概在2015年、2016年时。贷款当天300,000元就打在我的账户上。张保均说他先用一个月就把300,000元转给我，所以我立即就把300,000元转给张保均。隔了3、4个月，张保均给我卡上转了两次款，一次90,000元，一次10,000元，剩余200,000元我一直都没有见过。我也是给别人担保的，每年还款都是我朋友把钱转给我，我去还的。2019年，我朋友给我的钱不够偿还利息。张保均让我重新换手续进行贷款，多申请了20,000元算还2018年的利息。当时是我签的字，到2019年8月至2020年8月本金320,000元。到期后，我找到张保均，他说当时利息是32,000元。我在2020年8月把利息32,000元已全部转给他了，张保均说可以再帮我再申请一年到2021年8月。张保均说赵保玉担保身份不好，在2020年9月8日又向我要2,000元去解决这个事情。当时我给他转了2,000元。随后去了我家里进行入户拍照，说可以让我多用一年。后来张保均又给我打电话，说贷款逾期问我要20000多的利息。我比较忙，隔了半个月去找他，他说需要40,000多元能把事情办好，但是我没钱，没有给他。被告樊倩倩、樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉经本院依法传唤，其无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。原告宛城信用社为支持其诉讼请求，向本院出示证据如下：1、原告营业执照及被告身份证复印件各一份，证实原被告主体资格问题。2、借款借据、最高额个人借款合同、借款申请书、面谈面签照片各一份，证明借款人向原告借款320,000元属实，约定利息为月利率9.3‰，并约定了逾期还款加罚在借款利息基础上加收50%的罚息。3、最高额保证合同一份，证明被告樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉对该笔借款承担连带责任担保。4、发放通知书、一般贷款开户记录各一份，证实原告已将按照合同约定贷款发放到被告李瑞胜在原告处开立的账户中，原告已履行了贷款支付义务。5、贷款结息明细一份，证实被告李瑞胜向原告支付利息情况。被告李瑞胜质证认为，对证据1、2、3、4均无异议，是我签的字，但是贷款的钱没有给我。对证据5结息明细有异议，2018年至2019年期间的利息，我通过微信转账20,000元给了张保均，又给了两次现金1,000元，共2,000元，银行卡上扣了20,000元，利息都已结清。被告李瑞胜为支持其主张，向本院递交微信转款记录一份，证实2020年共给张保均转款4次共37,000元，利息支付至2020年8月。原告宛城信用社质证认为，转款记录系个人行为，与本案无关。结合原被告举证、质证，对原被告出具的互无异议的证据的真实性予以认可，对双方存在异议及证明观点有异议的部分，在评理部分进行综合认定。经本院审理查明，被告李瑞胜向南阳市宛城区农村信用合作联社园区分社（以下简称“宛城信用社园区分社”）申请贷款320,000元，并向宛城信用社园区分社出具信贷业务申请承诺书，被告樊倩倩作为被告李瑞胜的配偶，向南阳市宛城区农村信用合作联社园区分社出具借款人配偶承诺书，承诺书中载明被告樊倩倩完全知晓并同意借款人李瑞胜向园区分社申请贷款320,000元，期限12个月，同意李瑞胜与宛城信用社园区分社签署合同或文件全部条款并且承诺受条款约束，同时承诺将与李瑞胜共同承担该笔借款的偿还义务。被告樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉作为保证人，向宛城信用社园区分社出具了担保承诺书，同意为借款人李瑞胜在园区分社申请的贷款提供连带责任保证担保。2019年8月30日，宛城信用社园区分社与被告李瑞胜签订最高额个人借款合同，约定借款期限为2019年8月30日至2020年8月30日，利息为月利率9.3‰，逾期罚息按原借款利率基础上加收50%。2019年8月30日，原告与被告樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉签订最高额保证合同，约定为确保李瑞胜与宛城信用社园区分社在2019年8月30日至2020年8月30日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2019年9月17日，被告程李瑞胜与宛城信用社园区分社共同填写了借款借据，贷款金额为人民币320,000元，借款期限为2019年9月17日至2020年8月17日，利率为月利率9.3‰。2019年9月17日，原告向被告李瑞胜发放了贷款320,000元。另查明，1、根据原告提交的客户贷款明细查询，被告李瑞胜分别于2019年9月18日、2019年12月25日、2020年3月26日、2020年6月23日偿还利息22,072.97元、5元、1元、1元，共计还息22,079.97元；2、根据被告李瑞胜提交的微信转账记录，被告李瑞胜分别于2020年7月30日、2020年8月3日、2020年8月25日、2020年9月8日微信名为“一壶老酒”的微信账户转账20,000元、5,000元、10,000元、2,000元，共计37,000元，被告李瑞胜表示该转账系向原告客户经理张保均转账用于偿还的贷款利息。3、南阳市宛城区农村信用合作联社园区分社为原告南阳市宛城区农村信用合作联社的分支机构。本院认为，一、合法的借贷关系受法律保护。被告李瑞胜向原告借款320,000元，被告樊倩倩在婚姻存续期间内作为被告李瑞胜的配偶签订了借款人配偶承诺书，自愿与被告李瑞胜共同承担还款责任，上述事实有原告出具借款申请书、借款人配偶承诺书、最高额个人借款合同、借款借据等证据予以证实，双方之间已形成借款合同法律关系。现被告李瑞胜违反借款合同的约定，未履行偿还借款本息义务，原告请求被告李瑞胜、樊倩倩偿还本金320,000元及利息、罚息，理由正当，本院予以支持。二、利息问题。借款合同及借款借据中均已对贷款利息及罚息的计算方式予以约定，故被告应按照借款合同的约定向原告支付利息及贷款逾期罚息，其中在借款期间内按照借款月利率9.3‰支付借款利息，借款到期后按罚息利率的计算标准即在月利率9.3‰加收50%计算逾期罚息至款项还清时止，同时在计算利息、罚息时应扣除被告已还利息22,079.97元。被告李瑞胜辩称其已通过张保均向原告偿还贷款利息37,000元，但其提交的微信转账记录系其与案外人间的，无法证明被告李瑞胜已向原告偿还37,000元的利息，且根据正常贷款还款惯例，被告李瑞胜在偿还贷款利息时可自行通过向其在原告处开立的还款账户内转入款项用于支付利息，无需通过第三人，故本院对被告李瑞胜的辩称不予认可，其与案外人张保均间的资金往来问题，由双方另行解决。三、担保问题，被告樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉作为保证人对该笔借款提供连带责任保证担保，并签订了最高额保证合同，保证合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律强制性规定，故最高额保证合同为真实有效的合同，四被告间形成了共同保证的意思联络。原告系在保证期间内向本院提起诉讼，故被告樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉应对案涉贷款承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月18日起施行）第一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告李瑞胜、樊倩倩于本判决生效后三十日内向原告南阳市宛城区农村信用合作联社偿还贷款本金320,000元及借款利息及逾期利息（其中借款利息自2019年9月17日至2020年8月17日期间按月利率9.3‰计算；逾期利息自2020年8月18日起在月利率9.3‰的基础上加收50%计算至款项还清之日止。偿还借款利息及逾期利息时应扣减被告李瑞胜已偿还的利息22,079.97元）。二、被告樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉对本判决书第一项确认的债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,468元（已减半计算），由被告李瑞胜、樊倩倩、樊守学、张红梅、杨志强、赵保玉连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王海燕二〇二一年六月二十五日书记员  梁雨林