吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初4499号原告：中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，住所:吉林省延吉市光明街27号。负责人：李明秦，行长。委托诉讼代理人:王晶莹，吉林诚途律师事务所律师。被告：吕刚，男，1976年12月20日出生，汉族，住延吉市。原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行（以下简称工商银行延吉明珠支行）与被告吕刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行延吉明珠支行的委托诉讼代理人王晶莹到庭参加诉讼。被告吕刚经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉明珠支行向本院提出诉讼请求：1.解除工商银行延吉明珠支行与吕刚于2015年11月13日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.吕刚立即向工商银行延吉明珠支行偿还借款本金230,790.79元，支付截止2021年1月26日的利息9,672.85元及之后的利息（自2021年1月27日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；3.工商银行延吉明珠支行对抵押物优先受偿；4.由吕刚承担本案的案件受理费、律师代理费5000元。事实与理由：2015年11月13日，工商银行延吉明珠支行与吕刚签订了《个人购房借款/担保合同》，约定吕刚向工商银行延吉明珠支行借款255,000元，借款用途为购买位于延吉市长白山西路888号金山小区11号楼5单元602、建筑面积为71.22平方米的房屋，借款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为吕刚，抵押物为吕刚单独所有的位于延吉市长白山西路888号金山小区11号楼5单元602、建筑面积71.22平方米，产权证号为延房权证字第XXX号的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2015年11月12日，吕刚将抵押的房屋办理了抵押权登记手续，他项权证号为延房他证字第264673号，权利人为中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，担保的债权数额为255,000元。2015年11月13，工商银行延吉明珠支行向吕刚发放了贷款255,000元，并确定贷款利率为年利率5.39%，借款期限自2015年11月13日至2040年11月13日。借款发生后，吕刚未按合同约定按时还款。2020年6月2日，工商银行延吉明珠支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年5月28日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2021年1月26日，吕刚拖欠合同项下借款本金230,790.79元、利息9,672.85元。上述借款经多次催要未果，故诉至贵院。吕刚未答辩。本院经审理查明：2015年11月13日，工商银行延吉明珠支行与吕刚签订了个人购房借款/担保合同，约定工商银行延吉明珠支行向吕刚发放贷款25.5万元，贷款用途为购买房屋，贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及上述贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式为借款人授权贷款人将贷款划入林相浩的账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息；贷款人为实现债权及担保权利而发生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押担保，吕刚将其单独所有的位于延吉市长白山西路888号金山小区11号楼5单元602、建筑面积71.22平方米的房屋为上述借款设定抵押，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年11月12日，工商银行延吉明珠支行与吕刚在延吉市房屋产权管理中心将上述房屋办理抵押登记，他项权利人为工商银行延吉明珠支行、他项权证号为延房他证字第264673号、债权数额为25.5万元。2015年11月13日，工商银行延吉明珠支行向吕刚发放贷款25.5万元。2020年6月2日，工商银行延吉明珠支行在延边日报公告，向吕刚宣布贷款提前到期，要求吕刚在见到本公告之日起立即清偿全部到期贷款本息及全部未到期贷款本金以及相应利息。借款发生后，吕刚未按期支付本息，截至2021年1月26日，吕刚贷款余额为230,790.79元、积欠利息9,672.85元。上述事实有工商银行延吉明珠支行的陈述、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、房屋所有权证及他项权证、欠息证明、贷款借据详细信息、提前还款通知书、延边日报公告、委托代理合同、吉林增值税专用发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉明珠支行与吕刚签订的个人购房借款/担保合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，是有效的协议，对合同双方具有约束力，合同双方应当严格按照约定履行合同义务。吕刚未按合同约定履行按月还本付息义务，符合合同关于提前解除合同的约定，故工商银行延吉明珠支行要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，本院予以支持。合同约定了借款执行利率、逾期利率，对工商银行延吉明珠支行要求吕刚返还借款本金230,790.79元，支付截至2021年1月26日的利息9,672.85元，并按合同约定继续支付自2021年1月27日至借款全部偿还之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对工商银行延吉明珠支行要求吕刚支付律师费5000元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。对工商银行延吉明珠支行要求对吕刚的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因双方已到房产部门办理抵押登记手续，并办理了房屋他项权证，本院予以支持。吕刚未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与吕刚签订的个人购房借款/担保合同；二、吕刚于本判决生效后立即返还中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款本金230,790.79元，支付截至2021年1月26日的利息9,672.85元及之后的利息（自2021年1月27日至全部偿还之日止，按照合同约定标准计算）；三、吕刚于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行支付律师代理费5000元；四、吕刚不履行上述第二、三项判决确定的债务时，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行有权以吕刚抵押的房屋（位于延吉市长白山西路888号金山小区11号楼5单元602、延房权证字第657102号、建筑面积71.22平方米）折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4907元（原告已预交），减半收取2,453.5元，由吕刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  申贞兰二〇二一年六月二十五日书记员  徐佳琦