贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0502民初1824号原告：毕节市七星关区鸭池供销合作社，住贵州省毕节市七星关区鸭池镇鸭池村，统一社会信用代码：915205020993536810。法定代表人；周鹏，职务：主任。委托诉讼代理人：兰继超（特别授权），系贵州贵浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：马应权（一般授权），系贵州贵浩律师事务所律师。被告：沈波澜，男，汉族，1982年8月14日出生，住贵州省毕节市七星关区。委托诉讼代理人：蒙中菊（一般授权），系贵州贵达（毕节）律师事务所律师。被告：申云峰，男，汉族，1981年10月11日出生，住贵州省毕节市（现关押于七星关区看守所）。原告毕节市七星关区鸭池供销合作社（以下简称鸭池供销社）与被告沈波澜、申云峰民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的代理人兰继超、被告沈波澜及其代理人蒙中菊、被告申云峰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告毕节市七星关区鸭池供销合作社向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还原告借款（社员调剂使用股金）本金700000.00元，自2019年11月15日起以借款本金700000.00元按全国银行间同业拆借中心公布贷款利率四倍计算利息直至被告全部履行完之日止，利息暂计107800.00元；合计807800.00元。二、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实及理由：二被告因资金周转困难，于2019年11月14日以“社员调剂使用股金”名义共同向原告借款人民币柒拾万元整（700000.00元）周转，原告与二被告签署《七星关区供销合作社鸭池股金办事处社员调剂使用股金合同书》（下称社员调剂合同），约定借款利率为月2%，借款期限为六个月，自2019年11月14日至2020年5月14日。2019年11月15日原告已通过中国建设银行向被告沈波澜转款人民币柒拾万元（700000.00元），履行完毕款项的支付义务。直至如今被告仍未归还原告上述借款及利息，原告多次要求被告返还借款及利息，被告均以各种理由推脱不还。综上所述，原被告的借款行为合法有效，被告借款不还的行为违反了《中华人民共和国民法典》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律法规的规定，原告现依《中华人民共和国民事诉讼法》的规定诉至贵院，请求人民法院依法判令支持原告如上诉求。被告沈波澜辩称：答辩人与被答辩人民间借贷纠纷一案，毕节市七星关区人民法院于2021年1月20日受理，案号为（2021）黔0502民初1824号，答辩人已收悉被答辩人提交的《民事起诉状》，现针对被答辩人之诉讼理由，答辩如下：首先，被答辩人的诉请与事实不符，不应得到支持。本案案件事实为答辩人因资金周转欲借款，与七星关区供销合作社鸭池股金办事处（以下简称“办事处”）的沈念波协商股金调剂使用事宜，沈念波要求要有担保人，答辩人就找到了申云峰作担保，于2019年11月14日与办事处签订了《七星关区供销合作社鸭池股金办事处社员调剂使用股金合同书》，后答辩人因认为合同约定的股金占用费过高，答辩人决定不使用该资金，但沈念波安排查艳于2019年11月5日11点13分向答辩人沈波澜转款70万元，后答辩人与沈念波联系商量返还事宜，沈念波提供其本人银行账户要求答辩人将该笔资金返还到其账户，答辩人就于收到转款的13分钟后将该笔款项打回沈念波账户。故答辩人与办事处的借贷关系未实际发生。再次，与答辩人签订社员调剂使用股金合同书的相对方是七星关区供销合作社鸭池股金办事处而非被答辩人。本案中与答辩人签订社员调剂使用股金合同书并加盖公章的是七星关区供销合作社鸭池股金办事处，向答辩人转款的也并非是被答辩人，被答辩人与答辩人之间不存在借贷关系，根据合同的相对性原则被答辩人的主体并不适格，应驳回其起诉。因此，七星关区供销合作社鸭池股金办事处与答辩人之间的该笔借款因答辩人在当天已归还所借金额，故双方的借贷法律关系未实际发生，被答辩人诉请无事实及法律依据，应当予以驳回。综上，恳请法院依法驳回被答辩人起诉或者诉讼请求为谢。被告申云峰辩称：当时的时候沈波澜给我说喊我担保一笔钱，给我说的是这笔钱签了担保之后转出来马上要转回供销合作社的，我们当时在供销合作社签了以后把这个钱打出来又转回去我们才走的。本院经审理认定事实如下：被告沈波澜因资金周转困难，于2019年11月14日以“社员调剂使用股金”名义共同向原告借款人民币柒拾万元整（700000.00元）周转，原告与二被告签署《社员调剂合同》，约定借款利率为月2%，借款期限为六个月，自2019年11月14日至2020年5月14日。2019年11月15日原告已通过中国建设银行向被告沈波澜转款人民币柒拾万元（700000.00元）。本院认为，根据《中共中央国务院关于深化供销社合作社综合改革的决定》中发【2015】11号文件精神，供销社合作社应遵循“社员制、封闭性、不对外吸储放贷、不支付固定回报、运行规范和风险可控”的原则，经庭审查明，本案中消费合作社在当社会不特定对象需贷款时，消费合作社即要求贷款对象办理社员证，借款人再以社员身份与借销合作社签订《社员调剂合同》，完成贷款行为。但借款人并未实际履行会员义务，只是因需贷款而成为社员。因此，借销合作社发放贷款的行为，不是在已有社员之间封闭式进行资金拆借，而是以营利为目的向社会不特定对象发放贷款。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》第十三条“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。”之规定，本案中，原告鸭池供销社未经中国人民银行批准，不具备从事金融业务的资格，在未取得放贷资格的情况下，向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，违反了法律的禁止性规定，且合同中约定调剂款项用于个人资金周转，用途与供销合作社无实质性生产、流通关系，故原、被告双方签订的《社员调剂合同》无效，被告沈波澜应当返还原告鸭池供销社出借的本金700000元。因沈波澜实际占有使用原告资金，被告沈波澜应以700000元为基数，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率支付自2019年11月14日起至700000元实际返还完毕期间的资金占用费。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告沈波澜在本判决生效之日起十日内返还原告毕节市七星关区鸭池供销合作社有限责任公司700000元，并以700000元为基数，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率支付从2019年11月14日起至700000元实际返还完毕期间的资金占用费。二、驳回原告毕节市七星关区鸭池供销合作社有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11878元，由被告沈波澜负担10215.08，原告毕节市七星关区鸭池供销合作社有限责任公司负担1662.92元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审 判 长  朱曼特人民陪审员  李兴菊人民陪审员  周梁慧二〇二一年六月二十五日书 记 员  秦 盛