福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1335号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。法定代表人：廖桥生，董事长。委托诉讼代理人：陈虹，该公司员工。被告：杨建武，男，1976年9月20日出生，汉族，住上杭县。被告：傅远香，女，1978年12月10日出生，汉族，住上杭县，系杨建武之妻。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（下称上杭农商行）与被告杨建武、傅远香信用卡纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，杨建武、傅远香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.判令杨建武、傅远香归还尚欠福万通普惠金融卡（下称普惠金融卡）透支本金75359.17元和截至2021年3月22日结欠的利息7011.84元、违约金1494.84元、年费200元，并支付从2021年3月23日至款清日以透支本金75359.17元按月利率9.75‰计算的利息及每月按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2.由杨建武、傅远香承担案件受理费。诉讼中，因杨建武于2021年4月30日归还透支本金440元，上杭农商行将第一项诉求变更为：判令杨建武、傅远香归还尚欠普惠金融卡透支本金74919.17元和截至2021年3月22日结欠的利息7011.84元、违约金1494.84元、年费200元，并支付从2021年3月23日至2021年4月29日以透支本金75359.17元按月利率9.75‰计算的利息，从2021年4月30日至款清日以透支本金74919.17元按月利率9.75‰计算的利息，以及每月按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金。事实与理由：杨建武、傅远香夫妻于2018年10月29日共同申请普惠金融卡，经上杭农商行审查同意后，双方签订了普惠金融卡领用合约，约定了年费、执行月利率、结息日、违约责任等事项。杨建武领取卡号6228××××8102、信用额度8万元的普惠金融卡一张，到期日为2021年10月28日。2020年7月22日，该卡账单结计2020年6月23日至2020年7月22日期间的利息779.86元，杨建武未按约在2020年8月16日前支付，故在2020年8月16日出现逾期，结欠透支本金79985.17元。逾期后，杨建武累计归还透支本金4626元，余款拖欠至今。至2021年4月30日，杨建武仍欠透支本金74919.17元，利息满额交至2020年6月22日。为维护合法权益，提起诉讼。杨建武、傅远香经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩及提供证据。经审理查明，杨建武于2018年10月29日向上杭农商行申请普惠金融卡，双方签订了普惠金融卡申请表、领用合约和章程及使用须知，约定了普惠金融卡的申领、收费、还款计息、挂失、当事人的权利与义务等，其中特别约定：普惠金融卡属贷记卡；授信期限为三年，到期日为2021年10月28日；结息日为每月22日；执行月利率9.75‰；违约金为每期最低还款额未还部分的5%；年费为200元／年。傅远香系杨建武之妻，在普惠金融卡申请表及使用须知的配偶栏签名。杨建武领用信用额度8万元、卡号6228××××8102的普惠金融卡后消费使用。2020年7月22日，该卡账单结计2020年6月23日至2020年7月22日期间的利息779.86元，杨建武未按约在2020年8月16日前支付，故在2020年8月16日出现逾期，结欠透支本金79985.17元。之后，杨建武累计归还透支本金4626元，利息满额交至2020年6月22日，余款拖欠至今。上杭农商行催要未果，诉至本院。诉讼中，杨建武于2021年4月30日归还透支本金440元。另，根据上杭农商行提供杨建武的尾号8102普惠金融卡明细账显示：1.至2020年12月22日结欠利息4754.58元、违约金620.08元；2.从2021年1月份起的利息与违约金之和，超过以当月透支本金为基数按2021年4月份全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即按年利率15.4%计算的金额，故从2020年12月23日至2021年4月29日的利息及违约金按年利率15.4%计算[其中：①2020年12月23日至2021年1月20日为974.68元（79659.17元×15.4%÷365天×29天）；②2021年1月21日至2021年2月2日为423.21元（77159.17元×15.4%÷365天×13天）；③2021年2月3日至2021年2月27日为801.21元（75959.17元×15.4%÷365天×25天）；④2021年2月28日至2021年4月29日为1939.52元（75359.17元×15.4%÷365天×61天）]；3.从2021年4月30日起至款清日止的利息及违约金以透支本金74919.17元按年利率15.4%计算；4.截至2021年5月17日的利息及违约金之和为9513.28元（4754.58元+620.08元+974.68元+423.21元+801.21元+1939.52元）。上述事实，有上杭农商行提供的普惠金融卡申请表、领用合约、章程、使用须知、杨建武的尾号8102普惠金融卡明细账和杨建武、傅远香的身份证复印件、结婚证复印件各一份，本院调取的杨建武与傅远香的结婚登记审查处理表一份，以及上杭农商行的陈述等证据证实，足以认定。本院认为，上杭农商行与杨建武签订的普惠金融卡申请表、领用合约、章程及使用须知，意思表示真实，内容合法，属有效合同，双方应全面履行。杨建武持卡透支消费后未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息，并承担逾期还款的违约责任。傅远香知悉并同意杨建武向上杭农商行申领涉案普惠金融卡，且杨建武持卡透支消费发生在其夫妻关系存续期间，该债务属其夫妻共同债务，傅远香应共同承担还款责任。上杭农商行诉求的透支本金74919.17元和截至2021年4月29日结欠的利息及违约金9513.28元，以及支付透支本金74919.17元从2021年4月30日起至款清日止按年利率15.4%计算的利息及违约金，证据充分，予以支持；其余的利息及违约金不予支持。上杭农商行诉求的年费200元，在杨建武的尾号8102普惠金融卡明细账中未体现，证据不足，不予支持。杨建武、傅远香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、杨建武、傅远香应在本判决生效后五日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司偿还卡号6228××××8102的福万通普惠金融卡透支本金74919.17元和截至2021年4月29日所欠利息、违约金9513.28元，并支付透支本金74919.17元从2021年4月30日至清偿日按年利率15.4%计算的利息及违约金；二、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1900元，减半收取950元，由杨建武、傅远香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  王开榕二〇二一年六月八日代理书记员  郭雯菁附：相关法条《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。