江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0729民初728号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，营业场所：全南县城厢镇寿梅路32号。统一社会信用代码：91360700MA35JH9L6P。法定代表人：姜思义。系该行董事长。委托诉讼代理人：叶世华、黄财军，系该行职工。特别授权代理。被告：李振斌，男，1987年8月29日生，汉族，住全南县。原告江西全南农村商业银行股份有限公司诉被告李振斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：［14106］2016个购房借字第092110020002号）；2.判令被告归还贷款本金400626.53元及利息、罚息、复利（以原告核心业务系统计算的数据为准，截至2021年6月7日利息、罚息、复利计30720.29元）；3.判令原告对下列房产：被告所有的位于全南县【不动产登记证明为赣（2016）全南县不动产证明第XXXXXX号，原不动产登记证明为赣（2016）全南县不动产证明第XXXXXX号】有权进行折价或拍卖、变卖，并享有优先受偿权；4.因本案诉讼所有发生的费用由被告方承担。事实理由：2016年9月18日，被告以购房为由向原告申请个人购房按揭贷款，双方在2016年9月21日签订《个人购房借款／担保合同》，金额42万元，期限2016年9月21日至2046年9月20日，年利率为5.88%，被告出具了《偿还贷款承诺书》《办理房屋抵押承诺书》，以其所有的位于全南县的房产作贷款抵押，并办理了不动产登明，后被告未按约定归还贷款本息，违反合同约定，经原告多次催收仍未果，遂向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告未作答辩也未提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交：1.原告营业执照副本及法定代表人身份证明各一份，证明原告身份信息；2.被告李振斌身份证副本一份；3.个人商住按揭贷款申请表、个人购房借款/担保合同、不动产登记证明、办理房屋抵押承诺书、偿还贷款承诺书、借款凭证、抵押物清单、贷款试算表打印件、交易明细表打印件。由于被告经本院传唤未到庭，无法组织被告对原告的证据质证。经审查，原告的证据客观属实，有据可查，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院查明事实如下：2016年9月18日，被告以购房为由向原告申请按揭贷款，出具《偿还贷款承诺书》《办理房屋抵押承诺书》，以其所有的位于全南县【面积：96.85平方米，不动产登记证明：赣（2016）全南县不动产证明第XXXXXX号［原不动产登记证明：赣（2016）全南县不动产证明第XXXXXX号］】房产为借款提供押抵担保，于2016年9月21日与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（编号：［14106］2016个购房借字第092110020002号），合同约定授信期限自2016年9月21日起至2046年9月20日止，借款金额420000元，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%即年利率5.88%计算利息，偿还方式采用按月等额本息还款法，还款日为每月的21日，如果未按合同约定日期偿还的贷款，则在年利率5.88%的基础上加收50%罚息，并计收复利，同时合同还载明“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”合同签订后，原告于2019年9月26日向被告发放了420000元贷款，被告如期偿还了2020年2月份之前的贷款，自2020年3月份起被告开始逾期，截至2021年6月7日，余欠本金400626.53元，共产生利息、罚息、复利30720.29元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，系当事人真实意思表示，双方债权债务关系明确。原告发放贷款后，被告应当按时偿还本息，但被告未依约如期支付本息存在违约行为，根据合同约定原告有解除合同的权利，提前收回借款，原告的诉讼请求符合合同约定和法律规定，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、之规定，判决如下：一、解除原告江西全南农村商业银行股份有限公司与被告李振斌签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[14106]2016个购房借字第092110020002号）；二、被告李振斌应当于本判决生效之日起十日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金400,626.53元及利息（以原告银行核心业务系统计算的数据为准；截至2021年6月7日共产生利息、罚息、复利30,720.29元）；三、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对李振斌位于全南县【面积：96.85平方米，预告登记不动产登记证明：赣（2016）全南县不动产证明第XXXXXX号［原不动产权证明号：赣（2016）全南县不动产证明第XXXXXX号］】房产进行折价、拍卖或者变卖后，优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理减半收案件受理费3,885元，由被告李振斌负担，限与上述款项一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。提交上诉状的同时应当一并缴纳上诉费，上诉费收款户名：江西省赣州市中级人民法院；开户银行：招商银行赣州长征大道支行；收款账号：99×××88。执行通知：本判决生效后，当事人应当依法按期履行判决书确定的义务（如当事人提出上诉的，以上诉法院终审判决确定的义务为准），逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费和非生活和工作必须的消费行为。违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对负有履行义务的当事人采取财产查控、列入失信名单、罚款、司法拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  赖春文二〇二一年六月二十三日书记员  刘东升附本判决依据的法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。