福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初5420号原告：中国光大银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区水部街道五一北路153号（原五一北路东侧）正祥中心1#楼，统一社会信用代码：91350000858145710H。负责人：谢博武，行长。委托诉讼代理人：赵秀美，福建联合信实（福州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李坚，福建联合信实（福州）律师事务所律师。被告：阎鹏宇，男，汉族，1986年11月24日出生，住福建省福州市鼓楼区。委托诉讼代理人：林报论，福建振岳律师所事务所律师。被告：王玥，女，汉族，1985年7月1日出生，住福建省福州市鼓楼区。被告：赵丽华，女，汉族，1959年9月25日出生，住福建省三明市梅列区。被告：阎伟航，男，汉族，1960年9月30日出生，住福建省三明市梅列区。原告中国光大银行股份有限公司福州分行（以下简称光大银行福州分行）与被告阎鹏宇、王玥、赵丽华、阎伟航金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵秀美、被告阎鹏宇委托诉讼代理人林报论到庭参加诉讼，被告王玥、赵丽华、阎伟航经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行福州分行向本院提出诉讼请求：1．阎鹏宇、王玥立即向光大银行福州分行偿还贷款本金1285898.64元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人贷款合同》约定的标准计算至被告还清借款本息之日止），暂计至2020年11月24日的利息、罚息、复利合计为81894.17元；2．阎鹏宇、王玥赔偿光大银行福州分行为解决本案纠纷所支付的律师费2052元（上述各项合计1369844.81元）；3．光大银行福州分行对阎鹏宇、赵丽华名下位于福建省福州市鼓楼区的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．由四被告共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年2月14日，阎鹏宇因企业日常经营周转需要，向光大银行福州分行申请助业贷款，并签署《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》。王玥作为阎鹏宇的配偶，签字确认其对阎鹏宇向光大银行福州分行的贷款、抵押事宜均已知晓、同意，并承诺与阎鹏宇共同向光大银行福州分行承担还款义务。阎鹏宇、赵丽华作为抵押人，阎伟航、王玥作为抵押物共有人，均签字同意将房产抵押给光大银行福州分行，作为贷款所产生的全部债务的担保。2019年3月20日，阎鹏宇（借款人、抵押人）、赵丽华、王玥、阎伟航（抵押人）与光大银行福州分行签订了编号：37691916000042《个人贷款合同》，约定：光大银行福州分行同意向阎鹏宇发放金额为1380000元整的助业房抵快贷贷款；贷款用途为企业日常经营资金周转；贷款期限为108个月，自2019年3月20日起至2028年3月20日止，贷款起止日以贷款借据中的约定为准（贷款借据中贷款期限从2019年3月27日起至2028年3月27日止）；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮45%执行，首期执行贷款年利率为7.105%；阎鹏宇未按约定期限归还贷款本金或利息的，光大银行福州分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为上述贷款执行利率上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，并且光大银行福州分行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款偿还方式为按月等额还本付息；贷款担保方式为抵押担保，阎鹏宇、赵丽华自愿将坐落于福建省福州市鼓楼区抵押给光大银行福州分行，以担保阎鹏宇按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、光大银行福州分行实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；阎鹏宇一旦发生未按时足额还款等违约事件，光大银行福州分行有权采取包括宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求阎鹏宇立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向阎鹏宇计收罚息在内的措施。2019年3月22日，阎鹏宇、赵丽华根据《个人贷款合同》中抵押条款的约定将名下坐落于福建省福州市鼓楼区办理了抵押登记［不动产登记证明号为：闽（2019）福州市不动产证明第90xxx5号］。2019年3月27日，光大银行福州分行依约发放贷款资金1380000元，履行了放款义务。但在合同履行期间，阎鹏宇却未能依约履行偿还贷款本息的义务，已构成违约。阎鹏宇辩称，1．光大银行福州分行主张的复利和罚息均具有惩罚性，属违约金范畴，通过主张罚息已足够弥补光大银行福州分行的损失，再要求阎鹏宇支付复利属于双重处罚，请法院驳回复息部分的请求。关于罚息和复利虽然中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》是允许的，但其只是行政规章，对其只能参考适用；而且既收罚息再计算复利无异于对违约的借款人施以双重处罚，对借款人极其不公平。违约金是赔偿性而非惩罚性的，逾期罚息实质上作为对借款人逾期归还贷款所应给予出借人的违约金，具有补偿性质，如果再对罚息计算复利，实际上是给予出借人双倍损失补偿。因此，既收罚息再计算复利无异于对违约的借款人施以双重处罚，不但违反我国相关法律的规定，对借款人也不公平。另外，最高人民法院的相关批复和文件中也不允许逾期罚息和复利并存。如最高人民法院在1996年《关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复》中认为，信用卡透支利率的规定已含有惩罚性质，信用卡透支不应再计算复利。因此，借款期限届满后，借款人没有归还本金及相应利息的，对未归还的利息不能再计算复利。2．由光大银行福州分行承担驳回诉讼请求部分的诉讼费用。王玥、赵丽华、阎伟航未做答辩。光大银行福州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据：《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》、结婚证复印件、编号：37691916000042《个人贷款合同》、《不动产登记证明》、贷款用途及资金支付申请表、贷款借据、中国光大银行个人贷款划款凭证、送达地址确认书、律师函、EMS面单、委托代理合同、律师费发票、中国建设银行单位客户专用回单。阎鹏宇对委托代理合同的证明对象有异议，认为光大银行福州分行并未实际支付律师费。对其他证据的真实性、合法性和关联性均无异议。王玥、赵丽华、阎伟航未发表质证意见亦。阎鹏宇、王玥、赵丽华、阎伟航未向本院提交证据。本院经审查认为光大银行福州分行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，能形成证据链证明本案事实，本院确认其真实性，并在卷佐证。根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认光大银行福州分行所述属实。另查明，截至2020年11月24日，阎鹏宇尚欠光大银行福州分行贷款本金1,285,898.64元、利息81,680.38元、罚息118.18元、复利95.61元。本院认为，阎鹏宇与光大银行福州分行签订的《个人贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。光大银行福州分行依约向阎鹏宇指定交易账户发放贷款，已经履行合同约定。阎鹏宇未按合同约定还款，已构成违约。案涉贷款发生在阎鹏宇、王玥夫妻关系存续期间，王玥作为阎鹏宇的配偶在《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》配偶及抵押物共有人处、《个人贷款合同》抵押人处签字，本案贷款可认定为夫妻共同债务。故光大银行福州分行要求阎鹏宇、王玥共同按照《个人贷款合同》偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。阎鹏宇主张不承担复利的答辩意见，于法无据，本院不予支持。阎鹏宇、赵丽华自愿以其共同所有的坐落于福建省福州市鼓楼区为阎鹏宇的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，光大银行福州分行主张以该不动产折价或拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。光大银行福州分行主张由阎鹏宇、王玥承担律师费2,052元的诉讼请求，有合同约定，且确已实际支出，该诉讼请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告阎鹏宇、王玥于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司福州分行偿还贷款本金1,285,898.64元、利息81,680.38元、罚息118.18元、复利95.61元（暂计至2020年11月24日，此后的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》约定的标准计付至贷款本息全部清偿之日止）；二、被告阎鹏宇、王玥于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司福州分行支付律师费2,052元；三、原告中国光大银行股份有限公司福州分行有权以被告阎鹏宇、赵丽华所有的坐落于福建省福州市鼓楼区折价或拍卖、变卖所得价款在本判决确定的第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17,128元，减半收取8,564元，由被告阎鹏宇、王玥、赵丽华共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 邱玲燕二〇二一年六月二十八日法官助理 祝诗偲书 记 员 林晓宁附本案相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。