重庆市璧山区人民法院 重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初2891号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：周扬，重庆宽博律师事务所律师。被告：王鹏，男，1981年1月23日出生，汉族，住重庆市璧山区沿河西路南段70号2幢1单元1-2，公民身份号码510230198101231410。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人保宁波市分公司”）与被告王鹏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波市分公司的委托诉讼代理人周扬到庭参加了诉讼。被告王鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉,。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、.判令被告立即向原告支付保险金赔款105445元；2、.判令被告支付原告资金占用利息损失（以105445元为基数，自2019年11月7日起至该款全部付清时止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；3、.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月5日，原告在宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资，勾选融资需求100000元。同日，被告向投资人蒋利美借款100000元并签订《借款协议》，约定：借款期间自2018年11月5日至2019年11月2日止共363天、年利率5.4%、到期一次性还款付息、日利率=年利率/360天……。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告公司投保，被保险人为投资人蒋利美。同时，根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人蒋利美同意作为被保险人。被告在借款到期后未依约偿还借款本金及利息，原告在接到宁波股份有限公司的索赔申请后，于2019年11月7日支付保险赔款共计105445元。同日，宁波银行股份有限公司代被保险人向原告出具了债权转让书。经核实，原告赔付后，被告并未偿还任何款项。故，截止起诉之日，被告尚欠105445元赔付款未偿还。故，原告诉至法院，望判如所请。被告王鹏未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：宁波银行股份有限公司通过“宁波银行直销平台”（网址为：u.zxyh.nbcb.com.cn）发布了《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/融资人版）和《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/投资人版）。2018年11月5日，被告王鹏通过该直销平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0900200118005672，发布规模100000元。同日，案外人蒋利美通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，并以借出人身份与被告王鹏（出借人）签订了协议编号为000001400382-1的《借款协议（2015031版/电子渠道版）》，载明借款100000元人民币，借款期限363日，借款期间2018年11月5日（起息日）至2019年11月2日（借款结束日），借款年利率5.4%，借款用途A9-其他消费，还款方式为到期一次性还本付息。该借款协议第6.4条约定：借出人与借入人均知晓并同意本协议项下的债权债务，可通过平台债权转让功能进行转让。协议签订当日，案外人向被告提供贷款100000元。宁波银行《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/投资人版）第2.3条约定，投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。3.5条约定，您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。宁波银行《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/融资人版）第2.3条约定，本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人为投资人，融资人在此处声明同意确认。2018年11月4日，人保宁波市分公司签发的《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》载明：投保人王鹏，被保险人蒋利美，合同金额100000元，保险费2658.09元，保险期限自2018年11月5日零时起至2019年11月2日二十四时止。该保险单特别约定载明详见特别约定清单。在《特别约定清单》第2条中约定，根据项目编号为：000001400382-1的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行直销银行投融资平台服务协议）（融资人版）、宁波银行直销银行投融资平台服务协议（投资人版）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权宁波银行直销银行投融资平台代为履行被保险人的相关权利义务。第3条约定，投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，帐号：11010140370100004）××××，即视为保险公司已经被保险人支付了保险赔款。第4条载明：被保险人姓名蒋利美，身份证号330222196609250046××××，投资本金100000元，投资利息5445.00元。因被告王鹏未按约定编号为000001400382-1的《借款协议（2015031版/电子渠道版）》约定偿还出借人蒋利美本息105445元，为此发生了保险合同约定的保险事故，被保险人蒋利美委托宁波银行股份有限公司向人保宁波市分公司提出理赔申请，人保宁波市分公司于2019年11月7日按照保险合同约定，向被保险人蒋利美指定的宁波银行股份有限公司账户支付了保险赔偿金105445元。2019年11月7日，宁波银行股份有限公司向本案原告人保宁波市分公司出具《债权转让书》，将蒋利美在其与王鹏订立的《借款协议》中享有的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人保宁波市分公司。上述事实，有原告的当庭陈述、原告举示《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/融资人版）、《借款协议（2015031版/电子渠道版）》、《支付证明》、《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》、《特别约定清单》、《保险出险通知书（兼索赔通知书）》、《未还款证明》、《损失确认书》、宁波银行股份有限公司客户业务回单、中国建设银行网上银行电子回执、《债权转让书》等证据在案佐证，本院依法予以确认。本院认为，原告与被告签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。本案原、被告设立的是保证保险合同，被告作为投保人和借款人，由于不履行还款义务而导致保险事故的发生，因此，为防止投保人不偿还债务而获得额外利益，根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，原告作为保险人，在履行赔偿责任后，可在赔偿金额范围内代位行使保险人对第三者即投保人请求赔偿的权利。故原告要求被告立即支付保险理赔金105445元的诉求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的资金占用损失问题，本院认为，原告所受损失即为支付理赔金后所遭受的利息损失，因此，对原告主张以105445元为基数，自2019年11月7日起至该款付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算利息损失的诉求，因符合法律规定，本院亦予以支持。被告王鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自愿放弃相关诉讼权利，并应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王鹏于本判决生效后五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿金105445元。二、被告王鹏于本判决生效后五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司资金占用损失（计算方式：以105445元为基数，自2019年11月7日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算至该款付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1255.2元，由被告王鹏负担（限其于本判决生效后七日内向本院立案庭缴纳）。对原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司预交的受理费1255.2元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。  审 判 员   刘云金    二〇二一年六月四日 法 官助 理   白琳琳书 记 员   王艺颖 1