重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0113民初3161号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。负责人：文革兵，行长。委托诉讼代理人：杨艳红，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿腾飞，重庆百君律师事务所实习律师。被告：曾繁凯，男，1990年1月27日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：曾庆贤，男，1960年8月27日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：谭敏慧，女，1967年3月10日出生，汉族，住四川省彭山县。    原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称工行巴南支行）与被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行审理。原告工行巴南支行的委托诉讼代理人杨艳红、耿腾飞到庭参加诉讼，被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧偿还借款本金411 408.61元并支付至本息还清之日的利息、罚息和复利；2.判令被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧支付原告工行巴南支行因本案产生的律师费18 513.39元；3.判令原告工行巴南支行对位于重庆市巴南区房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：原告工行巴南支行与被告曾繁凯、曾庆贤于2013年4月23日签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告工行巴南支行向曾繁凯、曾庆贤发放贷款640000元，贷款期限为180个月，被告曾繁凯、曾庆贤按照按月等额本息方式偿还贷款本息，还款日为放款日的每期对应日，并对贷款利息、逾期罚息、复利、违约责任、律师费承担等进行了约定。另，被告曾繁凯、曾庆贤将名下的位于重庆市巴南区房屋为上述贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记。同时约定被告曾繁凯、曾庆贤未按期还款，原告工行巴南支行处分抵押物时，被告曾繁凯、曾庆贤应无条件配合并腾空房屋。合同签订后，原告农行巴南支行向被告曾繁凯、曾庆贤发放贷款640 000元，但被告曾繁凯、曾庆贤却未按期还款，目前已超过连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。被告曾庆贤与被告谭敏慧系夫妻关系，案涉借款系其夫妻共同债务，被告谭敏慧应当承担还款责任，故原告工行巴南支行诉请如上。被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧未到庭，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证。原告工行巴南支行提交的《个人购房借款／担保合同》《委托转账付款授权书》《个人借款凭证》《中国工商银行个人住房贷款申请表》《重庆市房地产抵押合同》《不动产权证》《自营历史明细列表》《委托代理合同》、户口信息、结婚证及《婚姻声明》，经审查，本院予以确认；被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧未到庭质证，亦未提交证据。根据当事人的到庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曾庆贤与被告谭敏慧系夫妻关系，于1988年3月10日登记结婚，被告曾繁凯系其儿子。2013年3月5日，被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧共同签署《中国工商银行个人住房贷款申请表》，向原告工行巴南支行申请借款。2013年4月23日，被告曾繁凯作为借款人、被告曾庆贤作为共同借款人与原告工行巴南支行签订《个人购房借款／担保合同》，主要约定：被告曾繁凯、曾庆贤向原告工行巴南支行申请个人二手房按揭贷款640 000元，用于购买位于重庆市巴南区房屋，贷款期限180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；被告曾繁凯、曾庆贤同意贷款发放至其指定的账户（户名：穆礼香，账号622202310007759XXXX）中；被告曾繁凯、曾庆贤按月等额本息还款，每月放款日为还款日。被告曾繁凯、曾庆贤未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告工行巴南支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上再加收30%确定；被告曾繁凯、曾庆贤连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告工行巴南支行有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告曾繁凯、曾庆贤立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并承担原告工行巴南支行为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由被告曾繁凯、曾庆贤承担的费用）。被告曾繁凯、曾庆贤以登记于其双方名下共同共有的位于重庆市巴南区房屋［房屋产权证号为：202房地证2013字第01XXXX号］向原告工行巴南支行提供抵押担保，双方约定抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及原告工行巴南支行为实现债权产生的费用等。该抵押已依法办理了抵押登记。此外，被告谭敏慧与被告曾繁凯共同出具《房屋抵押担保承诺书》，载明同意将上述房屋作为借款人即被告曾繁凯、曾庆贤的担保物，履行向原告工行巴南支行的担保，并承担相应的法律责任。2013年5月9日，原告工行巴南支行向被告曾繁凯、曾庆贤指定的银行账户发放贷款640000元。还款履行中，自2016年7月起，被告曾繁凯、曾庆贤未按合同约定及时足额还款，至本案诉讼之日已发生超过连续三个付款期和累计六个付款期未按约定还款的情形。截至2020年11月9日，被告曾繁凯、曾庆贤差欠借款本金411 408.61元，利息、罚息及复利共计15 163.55。本案诉讼后，被告曾繁凯、曾庆贤偿还部分款项，截至2021年5月9日，差欠借款本金362 202.13元。另查明， 2020年10月27日，原告工行巴南支行与重庆百君律师事务所签订《委托代理合同》，委托重庆百君律师事务所指派律师作为原告工行巴南支行的委托诉讼代理人。本案立案受理后，本院依法向被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧邮寄送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票等法律文书，分别于2021年3月18日和3月19日签收。审理中，原告工行巴南支行明确以2021年5月10日作为宣布贷款全部到期日。本院认为，被告曾繁凯、曾庆贤连续三个月且累计六次未履行与原告工行巴南支行之间的借款担保合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告工行巴南支行依据双方借款担保合同约定，主张被告曾繁凯、曾庆贤承担提前偿还借款本金全部余额的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，被告曾繁凯、曾庆贤应当承担借款本金余额全部提前到期的违约责任，但原告工行巴南支行未向本院提交其已通知被告曾繁凯、曾庆贤借款本金余额全部提前到期的证据，故被告曾繁凯、曾庆贤提前偿还借款本金全部余额的义务应当自本院向被告曾繁凯、曾庆贤送达本案起诉状副本之次日开始，原告工行巴南支行以其后的2021年5月10日为借款本金余额提前到期宣告日系其对自身权利的自由处分，且有利于被告曾繁凯、曾庆贤，故本院确认2021年5月10日为被告曾繁凯、曾庆贤承担提前偿还借款本金全部余额的起始日。原告工行巴南支行依据双方合同关于罚息和复利的约定，请求被告曾繁凯、曾庆贤支付罚息和复利的主张，符合合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。” 第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告工行巴南支行依据《个人购房借款／担保合同》要求对被告曾繁凯、曾庆贤提供抵押的位于重庆市巴南区房屋［房屋产权证号为：202房地证2013字第01XXXX号］以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。另，因被告曾庆贤与被告谭敏慧系夫妻关系，被告谭敏慧与被告曾庆贤、曾繁凯共同签署了《中国工商银行个人住房贷款申请表》，说明被告谭敏慧知晓案涉借款情况；且被告谭敏慧与被告曾繁凯共同出具《房屋抵押担保承诺书》，同意将上述房屋作为被告曾繁凯、曾庆贤履行向原告工行巴南支行的担保，说明购买案涉房屋系其家庭所需，对应的债务应当属于为家庭日常生活需要所负的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，故被告谭敏慧应当承担还款责任。对于原告工行巴南支行要求被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧支付律师费18 513.39元的诉讼请求，虽双方在《个人购房借款/担保合同》中对该费用的承担进行了约定，但因原告工行巴南支行未举示已产生该笔费用的相关证据予以佐证，本院不予支持。被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应当承担相应的不利法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金362 202.13元，并支付2021年5月11日起至借款本金偿清之日的罚息，罚息利率按全国银行间同业拆借中心于上年度12月公布的贷款市场报价利率上浮30%执行；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债权范围内对被告曾繁凯、曾庆贤提供抵押的位于重庆市巴南区房屋［房屋产权证号为：202房地证2013字第01XXXX号］以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3988元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行负担131元（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行已向本院缴纳），被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧负担3857元（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行立案时预缴，因原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行不同意在本案中垫付，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行在本案生效后自行向本院办理退费手续，被告曾繁凯、曾庆贤、谭敏慧在本判决生效后七日内向本院缴纳应负担的受理费用）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判  员      解静静    二〇二一年五月二十六日 法官助理   安  娟书 记 员      欧  镜    -1-