陕西省府谷县人民法院 陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书                       （2021）陕0822民初535号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行，住所地府谷县。负责人屈永明，任该支行行长。委托诉讼代理人苏永利，系该支行员工。被告府谷县创业贷款担保中心，住所地府谷县。主持工作人：郝留柱。委托代理人郭虎平，男，1977年3月17日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该单位工作人员。被告吴亮平，男，1985年10月4日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告吴玉锋，男，1979年8月13日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告贾宪军，男，1980年12月24日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行（下简称“农商行三忻支行”）与被告吴亮平、吴玉锋、贾宪军、府谷县创业贷款担保中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员韩引弟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏永利、被告吴亮平、府谷县创业贷款担保中心委托代理人郭虎平均到庭参加了诉讼,原告负责人屈永明及被告府谷县创业贷款担保中心主持工作人郝留柱、被告吴玉锋、贾宪军经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告吴亮平向农商行三忻支行申请借款，被告吴玉锋、贾宪军、府谷县创业贷款担保中心自愿为借款提供保证担保。经审核，2014年8月30日，原告三忻支行与被告吴亮平签订《个人借款合同》；并与被告签订吴玉锋、贾宪军《保证担保合同》，同时被告府谷县创业贷款担保中心向原告签署了担保承诺书。《个人借款合同》约定:借款金额xx万元人民币；借款期限自2014年8月30日至2016年8月15日；利息按固定利率执行，月利率为x.x‰,采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还,自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮xx%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证，保证的范围为借款本金、利息、罚息。担保承诺书承诺：“若此笔贷款不能按期归还并逾期超过xx天后，我担保中心愿意为该同志代偿该笔贷款的全部本金及利息，并同意你行从我担保中心的担保基金账户内直接扣收”。当日，原告三忻支行向被告吴亮平发放了xx万元的借款。借款到期后至今，四被告尚欠借款本金xx万元及利息、罚息。原告多次催要，四被告都拒不归还。被告吴亮平的行为已构成严重的违约。被告吴玉锋、贾宪军、府谷县创业贷款担保中心也未履行其保证担保责任，构成违约。综上，原告农商行三忻支行特提起诉讼，恳请贵院保护原告农商行三忻支行的合法利益，判如所请。依法判令：1、四被告连带清偿原告借款本金人民币xx万元及至还清之日相应的利息、罚息（截止2021年5月27日利息、罚息共计xxxxx元）；2、依法判令四被告承担本案的全部诉讼费用。原告向法庭提供了以下证据：1、原告营业执照复印件1份、借款人及担保人身份证复印件1份、单身证明1份，证明被告具有完全民事行为能力，具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格，依法应当承担相应民事义务。2、自然人贷款申请书复印件1份、个人借款合同复印件1份、借款人承诺书复印件1份，证明原告与被告在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效.被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款利息，到期归还本金，逾期归还应当按合同约定承担罚息。3、借款借据复印件1份、提款申请书复印件1份、发放凭证复印件1份，证明原告已经按照《个人借款合同》的约定履行了向借款人发放贷款的义务，按照合同约定,被告应当于2016年8月15日一次性向原告结清所有借款本息，因被告逾期未归还的，自2016年8月16日起至实际清偿之日止应当以月利率为xx.xx‰计收罚息。4、《保证担保合同》复印件2份，案件受理通知书复印件1份、保证人承诺书复印件2份、谈话备忘录复印件1份，2018年8月10日案件受理通知书1份，证明（1）原告与被告吴玉锋、贾宪军签订的《保证担保合同》成立并生效。《保证担保合同》约定保证责任为连带责任保证；保证范围为本案所涉借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年。（2）根据《个人借款合同》、《保证担保合同》约定，该笔借款的保证期限为2014年8月30日至2016年8月15日。（3）2018年8月10日其支行向人民法院提起过诉讼。5、担保承诺书复印件一份、借款人承诺书复印件一份，证明原告与被告吴亮平、府谷县创业贷款担保中心签订的《个人借款合同》、“担保承诺书”成立并生效，被告府谷县创业贷款担保中心对被告吴亮平的借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。6、信贷系统截图1份，证明截止2021年5月27日，被告共欠原告借款本金xx万元，利息xxxxx.xx元。其中正常利息xxxx.xx元；逾期利息xxxxx.xx元。被告吴亮平辩称，贷款是其贷的，但是钱是吴玉锋用了，他没有用，贷款发下来银行卡吴玉锋拿着。被告吴亮平亦未向法庭提供证据。被告府谷县创业贷款担保中心进行未答辩。亦未向法庭提供证据。被告吴玉锋、贾宪军未答辩，亦未向法庭提供证据。经庭审，本院对原、被告质证的证据认定如下：对原告提交的五组证据，形式合法，证据之间相互印证,能够证明待证事实，被告吴亮平、府谷县创业贷款担保中心无异议，本院予以确认。本院根据双方当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：2014年8月30日，被告吴亮平因建材门市周转向原告农商行三忻支行申请借款，并与原告签订《个人借款合同》一份。合同约定，借款金额为xx万元；借款期限自2014年8月30日至2016年8月15日；月利率为x.x‰；还款方式为按季某某、到期一次性返还借款，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮xx%，即罚息月利率为xx.x‰；同日，被告吴玉锋、贾宪军自愿分别与原告签订《保证担保合同》，约定保证方式为连带责任保证；保证范围为合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年；府谷县小额贷款担保中心向原告出具担保承诺书，自愿为该笔贷款的全部本金和利息提供担保，并同意原告在府谷县小额贷款担保中心的担保基金账户内直接扣收。2014年8月30日，原告依约向被告吴亮平在原告处开立的账户内发放贷款xx万元；借款到期后，原告于2018年8月10日通过诉讼方式向四被告主张权利。另查明，截止2021年5月27日，被告共欠原告借款本金xx万元，利息xxxxx元。其中正常利息xxxx元；逾期利息xxxxx元。本院认为：原告农商行三忻支行与被告吴亮平签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，原告与被告吴亮平之间形成金融借款合同关系，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告吴亮平发放贷款xx万元，借款到期后，被告未向原告返还借款本金，因此，原告要求被告吴亮平返还借款本金xx万元的诉讼请求应予支持；关于利息的诉讼请求，合同约定借款月利率为x.x‰，罚息月利率为xx.x‰，均未违反国家有关限制利率的规定，截止2021年5月27日，被告共欠原告利息xxxxx元，其中正常利息xxxx.xx元；逾期利息xxxxx.xx元。故被告吴亮平应返还原告截止2021年5月27日下欠的利息、罚息xxxxx元，及从2021年5月27日起至还清之日止按月利率xx.x‰计算的利息。被告吴玉锋、贾宪军、府谷县创业贷款担保中心自愿为该笔借款承担连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，在保证期间内，原告向三保证人主张过权利，故三被告的保证责任不可免除，被告吴玉锋、贾宪军、府谷县创业贷款担保中心应对该笔借款本金、利息、罚息承担连带保证责任；被告吴玉锋、贾宪军、府谷县创业贷款担保中心承担保证责任后，有权向被告吴亮平追偿；被告吴玉锋、贾宪军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第<span style="font-fa