安徽省天长市人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1181民初2650号原告：中国农业银行股份有限公司天长市支行，住所地安徽省天长市仁和南路西侧，统一社会信用代码913411815271095X2。负责人：王君，该行行长。委托诉讼代理人：雍鸣春，男，1965年1月16日生，汉族，住安徽省天长市，该行员工。被告：张正钧，女，1979年12月17日生，汉族，住安徽省天长市。被告：王梅芳，女，1977年11月4日生，汉族，住安徽省天长市，现住天长市。被告：安徽伟创置业有限公司，住所地安徽省天长市建设东路（肉厂对面），统一社会信用代码91341181591414538W。法定代表人：姚永强，该公司总经理。委托诉讼代理人：严兆俊，安徽天道律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛才纬，安徽天道律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司天长市支行（以下简称天长农行）与被告张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告天长农行的委托诉讼代理人雍鸣春及被告王梅芳、安徽伟创置业有限公司的委托诉讼代理人薛才纬到庭参加了诉讼，被告张正钧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。天长农行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告张正钧、王梅芳立即归还借款本金1223786.91元、利息71928.15元（其中正常息59845.16元、罚息9441.70、复利2641.29元），合计1295715.06（截止到2021年3月20日）。2.请求法院判令被告张正钧、王梅芳偿清自2021年3月21日起至贷款结清之日的贷款利息，正常贷款利率7.86%，逾期贷款利率为11.79%。依据人民银行规定对1／2项应付未付利息计收复利，借款期内的复利利率为7.86%，逾期借款的复利利率为11.79%。3.请求法院判决确认原告对为位于安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113室商业街113室商业房享有抵押权并享有优先受偿权。4.判决被告安徽伟创置业有限公司，承担连带担保清偿责任。5.判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：张正钧、王梅芳夫妻二人向我行申请商用房贷款，由房地产开发公司“安徽伟创置业有限公司”作为保证人提供阶段性担保。2014年10月17日，原告与被告一、一、三签订编号为34020120140080304《个人购房担保借款合同》，借款金额232万元，执行利率7.86%，逾期贷款利率为11.79%，用于购买安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113号商业房。借款期限自2014年10月22日至2024年10月21日止，以等额本息还款的方式按月清偿。合同中对违约责任等有关双方权利和义务的事项作出了明确的约定，合同明确“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权”,并按合同约定的条款对逾期借款计收利息、罚息、复利、费用等。夫妻二人为共同还款人，为借款人的债务承担共同清偿责任，房地产开发公司“安徽伟创置业有限公司”作为保证人提供阶段性担保，承担连带担保清偿责任。合同签订以后，双方办理抵押登记，不动产登记证明他项权利证号：天他20144008961。原告依约发放上述借款。贷款到期后借款人履约还款数期，但自2020年8月不再按合同约定还款，截止到2021年3月20日，结欠借款本金1223786.91元、利息71928.15,合计1295715.06元。原告认为，原告与三被告之间的有关合同合法、有效，被告应当按照合同约定归还欠款，支付利息，被告一、一、三的行为明显违反合同约定。经多次催收未果，被告已经构成违约，并可能继续违约。侵害到我行的合法权益，我行依据合同违约责任第十一条11.4款第（2）条“借款人未按约定按期足额偿还借款”的“贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权”,要求被告立即还清借款本息。我行依据《民事诉讼法》第108条之规定诉至贵院，恳请依法判决，维护原告合法权益。天长农行为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：证据一、营业执照及身份证复印件一组，证明原被告主体资格适格。证据二、个人购房担保借款合同一份、共同还款承诺书一份，证明原告与被告签订了合法有效的借款担保合同。证据三、他项权证一份、借款凭证一份，证明该笔借款办理了合法的抵押手续，我行依据合约发放了借款。证据四、交易明细表一组，证明被告贷款账户的还款的详细情况，以及结欠利息的相关情况。张正钧未作答辩，也未向法庭提交证据。王梅芳辩称，我与张正钧离婚时，已经达成协议，对于千秋时代广场1-3商铺归张正钧所有，债务也由张正钧承担。王梅芳为采纳其抗辩理由，向本院提交证据为：离婚协议一份、证明三件门面归张正钧所有，债务由他承担。安徽伟创置业有限公司辩称，1、安徽伟创置业有限公司在本案中诉讼地位是担保人，承担的是担保责任，承担担保责任的前提应明确债务人即张正钧、王梅芳对涉案债务尚欠数额。因此原告应明确其诉讼请求中所主张数额的具体计算方式及依据。2.原告在诉状中的陈述，部分与实际不符，原告实际上已经扣划了安徽伟创置业有限公司自有资金444187.78元，该部分资金应予以明确。安徽伟创置业有限公司需要保留向张正钧、王梅芳的追偿权。3.安徽伟创置业有限公司具体到本案承担担保责任是由于作为房产公司，按照原告的要求为张正钧、王梅芳的购房贷款提供担保，但是安徽伟创置业有限公司也按照要求提交了保证金，同时根据个人购房担保借款合同9.1保证条款中的约定，原告作为贷款人有权直接从安徽伟创置业有限公司在中国农业银行各机构开立的账务中划收相关款项抵偿债务，因此在保证人账户中存在足额的款项之下原告是可以直接扣划的，实际上安徽伟创置业有限公司在2018年12月时账户中尚存有充足的款项，因此原告在诉求中要求承担罚息复利等违约责任无事实依据，应该按照时间节点重新计算。4.安徽伟创置业有限公司实际上也不应承担张正钧和王梅芳因逾期还款产生的违约责任。如上所说安徽伟创置业有限公司账户中一直存有充足的余额可以承担担保责任，而该扣划款项的主导权完全在原告手中。同时原告在起诉前也没有向安徽伟创置业有限公司正式主张承担担保责任。告知张正钧、王梅芳未还款事宜，因此安徽伟创置业有限公司不应该就逾期还款承担责任。5.涉案债务张正钧、王梅芳已经用自由房屋进行了抵押，原告的权利能够得到保障，应对该抵押物先进行处理。安徽伟创置业有限公司未向法庭提交证据。王梅芳对天长农行提交的证据质证如下：对证据的三性无异议。安徽伟创置业有限公司对天长农行提交的证据质证如下：对证据一，营业执照三性无异议。对证据二，个人购房担保借款合同真实性无异议，但是需要说明的是该合同中关于安徽伟创置业有限公司承担担保责任，9.1保证条款中的约定，原告作为贷款人有权直接从安徽伟创置业有限公司在中国农业银行各机构开立的账务中划收相关款项抵偿债务，因此在保证人账户中存在足额的款项之下原告是可以直接扣划的。因此原告应该明确相应的逾期还款的时间节点以及该节点中的计算方式，以确认张正钧、王梅芳尚欠贷款本金及利息。从而能够明确安徽伟创置业有限公司应该承担的具体担保责任。对证据三，对他项权证真实性无异议，但是从此点可以说明原告的债权能够得到保障的。而且按原告在诉状中陈述被告在2020年8月份就已经不再按月还款了，但是安徽伟创置业有限公司对此不知情。因此安徽伟创置业有限公司不应该承担该时间段的违约责任。对证据四，真实性无异议。但是根据原告提供的该表在2018年11月份就未扣本金、但是实际上在此时间点安徽伟创置业有限公司保证金账户中存有足额的余款，而且原告在其后时间段实际上就是扣划的安徽伟创置业有限公司保证金账户中的款项。但是在安徽伟创置业有限公司保证金账户中余额充足的情况下原告依然计算并扣划了罚息和复利，安徽伟创置业有限公司认为该部分扣划的款项是不合理的。应该重新计算并且就是否承担罚息和复利以及承担时间节点原告应该予以明确。天长农行对王梅芳提交的证据质证为：张正钧、王梅芳是在借款合同签订之后离婚，对该笔借款张正钧、王梅芳依然应当承担担保责任。安徽伟创置业有限公司对王梅芳提交的证据质证为：真实性无异议，但是从原告提交的证据中可以明确。涉案的贷款是张正钧和王梅芳的共同债务，双方个人协议约定只对双方产生效力，不涉及原告及安徽伟创置业有限公司，安徽伟创置业有限公司对已代偿款项和将来需要代偿的款项向张正钧和王梅芳保留追偿权。本院结合原被告的陈述及提供的证据，并经本院庭审审查，确认事实如下：2014年10月17日，天长农行与张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，借款金额232万元，执行利率7.86%，逾期贷款利率为11.79%，用于购买安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113号商业房。借款期限自2014年10月22日至2024年10月21日止，以等额本息还款的方式按月清偿。合同中对违约责任等有关双方权利和义务的事项作出了明确的约定，对借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并按合同约定的条款对逾期借款计收利息、罚息、复利、费用等。张正钧作为借款人、抵押人签字，王梅芳作为抵押人签字。房地产开发公司“安徽伟创置业有限公司”作为保证人签字，提供阶段性担保，承担连带担保清偿责任。合同签订以后，双方办理抵押登记，不动产登记证明他项权利证号：天他20144008961。2014年10月22日，天长农行依约发放上述借款。贷款到期后，张正钧自2020年8月不再按合同约定还款，截止到2021年6月24日，结欠借款本金1223786.91元、利息73894.58元、罚息13709.18元、复利3759.46元。故引发诉讼。另查明，《个人购房担保借款合同》第十一条11.4款第(2)项“借款人未按约定按期足额偿还借款”的贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，要求被告立即还清借款本息。本院认为，天长农行与张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。借款人负有到期返还借款本息的义务。本案中，天长农行按约发放贷款，履行了合同义务。张正钧未能按期偿还借款本金和利息，构成违约。天长农行要求张正钧立即偿还尚欠的借款本金1223786.91元及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。张正钧、王梅芳为该笔借款向天长农行提供房产抵押，并进行登记，抵押权依法设立，天长农行对抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权。安徽伟创置业有限公司为上述借款提供连带责任保证，且在保证期间，天长农行要求其对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。对天长农行主张的复利的诉讼请求，由于并无法律依据，故本院不予支持。王梅芳辩称其与张正钧离婚时已经达成协议，该笔债务由张正钧承担，由于天长农行与王梅芳签订的《个人购房担保借款合同》中王梅芳作为抵押人签字且天长农行未能提交证据证明该笔借款系用于王梅芳与张正钧婚姻关系存续期间的家庭生产经营，故对王梅芳的辩称意见本院予以采纳。对安徽伟创置业有限公司的辩称意见，由于安徽伟创置业有限公司未提交证据证明其主张，故本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告张正钧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天长市支行借款本金1223786.91元及利息（按合同约定利率计算）；二、如未履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司天长市支行有权对张正钧所有的位于安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113号的天他20144008961项下房地产行使优先受偿权；三、被告安徽伟创置业有限公司对本判决第一项给付内容承担连带清偿责任；四、被告安徽伟创置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张正钧追偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司天长市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16461元，由被告张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  王开刚人民陪审员  梅永桃人民陪审员  孙玉海二〇二一年六月三十日法官 助理  王晓琳书 记 员  王以颖附：本案所适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。安徽省天长市人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1181民初2650号原告：中国农业银行股份有限公司天长市支行，住所地安徽省天长市仁和南路西侧，统一社会信用代码913411815271095X2。负责人：王君，该行行长。委托诉讼代理人：雍鸣春，男，1965年1月16日生，汉族，住安徽省天长市，该行员工。被告：张正钧，女，1979年12月17日生，汉族，住安徽省天长市。被告：王梅芳，女，1977年11月4日生，汉族，住安徽省天长市，现住天长市。被告：安徽伟创置业有限公司，住所地安徽省天长市建设东路（肉厂对面），统一社会信用代码91341181591414538W。法定代表人：姚永强，该公司总经理。委托诉讼代理人：严兆俊，安徽天道律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛才纬，安徽天道律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司天长市支行（以下简称天长农行）与被告张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告天长农行的委托诉讼代理人雍鸣春及被告王梅芳、安徽伟创置业有限公司的委托诉讼代理人薛才纬到庭参加了诉讼，被告张正钧经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。天长农行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告张正钧、王梅芳立即归还借款本金1223786.91元、利息71928.15元（其中正常息59845.16元、罚息9441.70、复利2641.29元），合计1295715.06（截止到2021年3月20日）。2.请求法院判令被告张正钧、王梅芳偿清自2021年3月21日起至贷款结清之日的贷款利息，正常贷款利率7.86%，逾期贷款利率为11.79%。依据人民银行规定对1／2项应付未付利息计收复利，借款期内的复利利率为7.86%，逾期借款的复利利率为11.79%。3.请求法院判决确认原告对为位于安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113室商业街113室商业房享有抵押权并享有优先受偿权。4.判决被告安徽伟创置业有限公司，承担连带担保清偿责任。5.判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：张正钧、王梅芳夫妻二人向我行申请商用房贷款，由房地产开发公司“安徽伟创置业有限公司”作为保证人提供阶段性担保。2014年10月17日，原告与被告一、一、三签订编号为34020120140080304《个人购房担保借款合同》，借款金额232万元，执行利率7.86%，逾期贷款利率为11.79%，用于购买安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113号商业房。借款期限自2014年10月22日至2024年10月21日止，以等额本息还款的方式按月清偿。合同中对违约责任等有关双方权利和义务的事项作出了明确的约定，合同明确“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权”,并按合同约定的条款对逾期借款计收利息、罚息、复利、费用等。夫妻二人为共同还款人，为借款人的债务承担共同清偿责任，房地产开发公司“安徽伟创置业有限公司”作为保证人提供阶段性担保，承担连带担保清偿责任。合同签订以后，双方办理抵押登记，不动产登记证明他项权利证号：天他20144008961。原告依约发放上述借款。贷款到期后借款人履约还款数期，但自2020年8月不再按合同约定还款，截止到2021年3月20日，结欠借款本金1223786.91元、利息71928.15,合计1295715.06元。原告认为，原告与三被告之间的有关合同合法、有效，被告应当按照合同约定归还欠款，支付利息，被告一、一、三的行为明显违反合同约定。经多次催收未果，被告已经构成违约，并可能继续违约。侵害到我行的合法权益，我行依据合同违约责任第十一条11.4款第（2）条“借款人未按约定按期足额偿还借款”的“贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权”,要求被告立即还清借款本息。我行依据《民事诉讼法》第108条之规定诉至贵院，恳请依法判决，维护原告合法权益。天长农行为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：证据一、营业执照及身份证复印件一组，证明原被告主体资格适格。证据二、个人购房担保借款合同一份、共同还款承诺书一份，证明原告与被告签订了合法有效的借款担保合同。证据三、他项权证一份、借款凭证一份，证明该笔借款办理了合法的抵押手续，我行依据合约发放了借款。证据四、交易明细表一组，证明被告贷款账户的还款的详细情况，以及结欠利息的相关情况。张正钧未作答辩，也未向法庭提交证据。王梅芳辩称，我与张正钧离婚时，已经达成协议，对于千秋时代广场1-3商铺归张正钧所有，债务也由张正钧承担。王梅芳为采纳其抗辩理由，向本院提交证据为：离婚协议一份、证明三件门面归张正钧所有，债务由他承担。安徽伟创置业有限公司辩称，1、安徽伟创置业有限公司在本案中诉讼地位是担保人，承担的是担保责任，承担担保责任的前提应明确债务人即张正钧、王梅芳对涉案债务尚欠数额。因此原告应明确其诉讼请求中所主张数额的具体计算方式及依据。2.原告在诉状中的陈述，部分与实际不符，原告实际上已经扣划了安徽伟创置业有限公司自有资金444187.78元，该部分资金应予以明确。安徽伟创置业有限公司需要保留向张正钧、王梅芳的追偿权。3.安徽伟创置业有限公司具体到本案承担担保责任是由于作为房产公司，按照原告的要求为张正钧、王梅芳的购房贷款提供担保，但是安徽伟创置业有限公司也按照要求提交了保证金，同时根据个人购房担保借款合同9.1保证条款中的约定，原告作为贷款人有权直接从安徽伟创置业有限公司在中国农业银行各机构开立的账务中划收相关款项抵偿债务，因此在保证人账户中存在足额的款项之下原告是可以直接扣划的，实际上安徽伟创置业有限公司在2018年12月时账户中尚存有充足的款项，因此原告在诉求中要求承担罚息复利等违约责任无事实依据，应该按照时间节点重新计算。4.安徽伟创置业有限公司实际上也不应承担张正钧和王梅芳因逾期还款产生的违约责任。如上所说安徽伟创置业有限公司账户中一直存有充足的余额可以承担担保责任，而该扣划款项的主导权完全在原告手中。同时原告在起诉前也没有向安徽伟创置业有限公司正式主张承担担保责任。告知张正钧、王梅芳未还款事宜，因此安徽伟创置业有限公司不应该就逾期还款承担责任。5.涉案债务张正钧、王梅芳已经用自由房屋进行了抵押，原告的权利能够得到保障，应对该抵押物先进行处理。安徽伟创置业有限公司未向法庭提交证据。王梅芳对天长农行提交的证据质证如下：对证据的三性无异议。安徽伟创置业有限公司对天长农行提交的证据质证如下：对证据一，营业执照三性无异议。对证据二，个人购房担保借款合同真实性无异议，但是需要说明的是该合同中关于安徽伟创置业有限公司承担担保责任，9.1保证条款中的约定，原告作为贷款人有权直接从安徽伟创置业有限公司在中国农业银行各机构开立的账务中划收相关款项抵偿债务，因此在保证人账户中存在足额的款项之下原告是可以直接扣划的。因此原告应该明确相应的逾期还款的时间节点以及该节点中的计算方式，以确认张正钧、王梅芳尚欠贷款本金及利息。从而能够明确安徽伟创置业有限公司应该承担的具体担保责任。对证据三，对他项权证真实性无异议，但是从此点可以说明原告的债权能够得到保障的。而且按原告在诉状中陈述被告在2020年8月份就已经不再按月还款了，但是安徽伟创置业有限公司对此不知情。因此安徽伟创置业有限公司不应该承担该时间段的违约责任。对证据四，真实性无异议。但是根据原告提供的该表在2018年11月份就未扣本金、但是实际上在此时间点安徽伟创置业有限公司保证金账户中存有足额的余款，而且原告在其后时间段实际上就是扣划的安徽伟创置业有限公司保证金账户中的款项。但是在安徽伟创置业有限公司保证金账户中余额充足的情况下原告依然计算并扣划了罚息和复利，安徽伟创置业有限公司认为该部分扣划的款项是不合理的。应该重新计算并且就是否承担罚息和复利以及承担时间节点原告应该予以明确。天长农行对王梅芳提交的证据质证为：张正钧、王梅芳是在借款合同签订之后离婚，对该笔借款张正钧、王梅芳依然应当承担担保责任。安徽伟创置业有限公司对王梅芳提交的证据质证为：真实性无异议，但是从原告提交的证据中可以明确。涉案的贷款是张正钧和王梅芳的共同债务，双方个人协议约定只对双方产生效力，不涉及原告及安徽伟创置业有限公司，安徽伟创置业有限公司对已代偿款项和将来需要代偿的款项向张正钧和王梅芳保留追偿权。本院结合原被告的陈述及提供的证据，并经本院庭审审查，确认事实如下：2014年10月17日，天长农行与张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，借款金额232万元，执行利率7.86%，逾期贷款利率为11.79%，用于购买安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113号商业房。借款期限自2014年10月22日至2024年10月21日止，以等额本息还款的方式按月清偿。合同中对违约责任等有关双方权利和义务的事项作出了明确的约定，对借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并按合同约定的条款对逾期借款计收利息、罚息、复利、费用等。张正钧作为借款人、抵押人签字，王梅芳作为抵押人签字。房地产开发公司“安徽伟创置业有限公司”作为保证人签字，提供阶段性担保，承担连带担保清偿责任。合同签订以后，双方办理抵押登记，不动产登记证明他项权利证号：天他20144008961。2014年10月22日，天长农行依约发放上述借款。贷款到期后，张正钧自2020年8月不再按合同约定还款，截止到2021年6月24日，结欠借款本金1223786.91元、利息73894.58元、罚息13709.18元、复利3759.46元。故引发诉讼。另查明，《个人购房担保借款合同》第十一条11.4款第(2)项“借款人未按约定按期足额偿还借款”的贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，要求被告立即还清借款本息。本院认为，天长农行与张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。借款人负有到期返还借款本息的义务。本案中，天长农行按约发放贷款，履行了合同义务。张正钧未能按期偿还借款本金和利息，构成违约。天长农行要求张正钧立即偿还尚欠的借款本金1223786.91元及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。张正钧、王梅芳为该笔借款向天长农行提供房产抵押，并进行登记，抵押权依法设立，天长农行对抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权。安徽伟创置业有限公司为上述借款提供连带责任保证，且在保证期间，天长农行要求其对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。对天长农行主张的复利的诉讼请求，由于并无法律依据，故本院不予支持。王梅芳辩称其与张正钧离婚时已经达成协议，该笔债务由张正钧承担，由于天长农行与王梅芳签订的《个人购房担保借款合同》中王梅芳作为抵押人签字且天长农行未能提交证据证明该笔借款系用于王梅芳与张正钧婚姻关系存续期间的家庭生产经营，故对王梅芳的辩称意见本院予以采纳。对安徽伟创置业有限公司的辩称意见，由于安徽伟创置业有限公司未提交证据证明其主张，故本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告张正钧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天长市支行借款本金1223786.91元及利息（按合同约定利率计算）；二、如未履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司天长市支行有权对张正钧所有的位于安徽省天长市侧（千秋时代广场）1-3＃商铺113号的天他20144008961项下房地产行使优先受偿权；三、被告安徽伟创置业有限公司对本判决第一项给付内容承担连带清偿责任；四、被告安徽伟创置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张正钧追偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司天长市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16461元，由被告张正钧、王梅芳、安徽伟创置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  王开刚人民陪审员  梅永桃人民陪审员  孙玉海二〇二一年六月三十日法官 助理  王晓琳书 记 员  王以颖附：本案所适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。