重庆市璧山区人民法院民事判决书（2021）渝0120民初1683号原告：中国银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地:重庆市璧山区璧城街道沿河西路北段77号附7、8、9、10、11号，统一社会信用代码91500227K3619704XF。临时负责人：王晓静，副行长。委托诉讼代理人：邓卫业，男，该行员工，1969年10月31日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：肖春来，女，1986年9月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称中国银行璧山支行）与被告肖春来信用卡纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行璧山支行的委托诉讼代理人邓卫业到庭参加诉讼，被告肖春来经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还截至2020年12月3日信用卡欠款金额41,460.14元（其中本金28,739.14元，利息6701.02元，还款违约金6019.98元）、从2020年12月4日起产生的利息（以欠款本金28,739.14元为基数，按日息万分之五计算）及复利（以欠款本金28,739.14元为基数所产生的利息，日息万分之五按月计收），至本息还清之日止。2、本案诉讼及执行费用由被告承担。事实和理由：被告肖春来于2016年12月15日提交《中国银行信用卡个人申请表》、个人身份证等相关资料(以下简称申请资料)向原告申请办理都市缤纷阿狸在一起信用卡(以下简称:信用卡，卡号为:625906505817XXXX)。被告在阅读全部申请材料和《信用卡申请人声明》(以下简称《申请声明》)的情况下，亲自抄写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”并署名。该信用卡账单日为每月27日，最迟还款日为次月16日或次月17日。2019年11月17日开始被告未按期归还透支金额，且欠款金额较大，已形成信用卡恶意透支。根据被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》的规定，被告未按期还款，将会支付由此产生利息及滞纳金(2016年9月27日中国银行股份有限公司在官网上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》进行公告将服务项目名称“滞纳金”调整“还款违约金”)，滞纳金在被告信用卡交易流水中交易描述为“还款违约金”。利息收取标准按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2015年版)第三条中第17、18项相关条款执行，即利息以日息万分之五，按月计收复利。滞纳金收取标准按中国银行信用卡费率表中关于“滞纳金”条款执行，即最低还款额未还部分的5%收取。原告多次通过电话催收，要求被告按期还款，被告至今尚未归还，为维护原告的合法权益，打造公平、正义的用卡环境，特诉请法院，请贵院查清事实后依法判决，支持原告的诉讼请求。被告肖春来未作答辩。经审理查明：2016年12月15日，被告肖春来向原告中国银行璧山支行提交申请表申领信用卡，在申请表“申请人申明及签名”处载明如下内容：本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。被告在申请表“申请人申明及签名”处下方签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》（以下简称《领用合约》）载明“……第三条，利息和收费。17.除本合约另有规定，甲方（即申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方（即中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18.……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准……”。原告审查被告申请后，向被告发放了信用卡。中国银行股份有限公司于2016年9月27日在其官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明从2017年1月1日起将“滞纳金”调整为“还款违约金”，还款违约金的收费标准为按照最低还款额未偿还部分的5%收取。截至2020年12月3日，被告尚欠原告信用卡透支本金28,739.14元、利息6701.02，后原告于2021年3月22日扣划被告账户还款本金104.16元，现被告尚欠原告本金28,634.98元。上述事实，有当事人陈述、《申请表》、《领用合约》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、肖春来信用卡交易明细、信用卡迟缴明细查询、关于寄送地址的申明、璧山支行催收记录表等证据收集在案，本院予以确认。本院认为，被告肖春来向原告中国银行璧山支行申办信用卡，自愿遵守《领用合约》规定，原、被告之间已形成合法有效的借款合同关系。被告未按约归还原告信用卡欠款的行为已违约，应承担相应违约责任。原告诉请被告给付信用卡欠款本金、利息、复利、违约金，合法有据，本院予以支持，原告于2021年3月22日扣划被告账户还款本金104.16元，故本院支持被告肖春来支付原告信用卡欠款本金28,634.98元、截至2020年12月3日的利息6701.02元、2020年12月3日之后的利息（计算方式为：以28,739.14元为基数，从2020年12月4日起至2021年3月22日，按日利率万分之五计算；以28,634.98元为基数，从2021年3月23日至付清之日止，按日利率万分之五计算）、复利（计算方式为：以被告应付未付利息为基数，从应付之日起至付清之日止，按日利率万分之五计算）的诉讼请求。对于原告诉请的执行费，因尚未产生，本院不予支持。被告未到庭应诉，应自行承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖春来于本判决生效后七日内给付原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行信用卡欠款本金28,634.98元、违约金6019.98元、截至2020年12月3日的利息6701.02元、2020年12月3日之后的利息（计算方式为：以28,739.14元为基数，从2020年12月4日起至2021年3月22日，按日利率万分之五计算；以28,634.98元为基数，从2021年3月23日至付清之日止，按日利率万分之五计算）、复利（计算方式为：以被告应付未付利息为基数，从应付之日起至付清之日止，按日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取418.25元，由被告肖春来负担（此款原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行已垫付，被告随案款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。  审 判 员   张 川  二〇二一年五月二十八日 法 官助 理   张 盼书 记 员   罗清文 1