山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1722民初2919号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：李国，山东单县农村商业银行股份有限公司员工。被告：李仁德，男，1963年5月21日出生，汉族，住单县。被告：王锁云，女，1963年4月6日出生，汉族，住址同上。被告：单玉兰，女，1975年7月10日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告李仁德、王锁云、单玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告单县农商行的委托诉讼代理人李国到庭参加诉讼，被告李仁德、王锁云、单玉兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告单县农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李仁德偿付借款5万元、2021年5月13日之前的利息48262.04元（共计98262.04元）及2021年5月13日到判决日及之后相应利息及罚息；2、判令被告王锁云、单玉兰负连带清偿责任；3、诉讼费、保全费和其他费用由被告承担。庭审中变更诉讼请求为：1、判令被告李仁德、王锁云偿付借款5万元、2021年5月13日之前的利息48262.04元（共计98262.04元）及2021年5月13日到判决日及之后相应利息及罚息；2、判令被告单玉兰负连带清偿责任。事实和理由：2016年6月8日，被告李仁德因购房需要从单县农商银行西关支行借款5万元。双方签订借款合同，期限36个月，月利率为11.1625‰，该笔借款为夫妻关系存续期间发生，为夫妻共同债务，其妻子王锁云为共同债务人，被告单玉兰与原告签订了担保合同，为其提供了连带责任担保。原告按合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还。被告李仁德、王锁云、单玉兰均未答辩，亦未向本院提交证据。单县农商行向本院提交以下证据予以证明：一、营业执照、其与分支机构开业批复文件,拟证明原告单县农商行的主体资格。二、被告的身份证复印件、常住人口登记卡索引表、结婚证、农户基本情况表、贷款办理告知书、借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同，用于证明被告与原告单县农商行之间的借款和担保合同关系依法成立。三、借款凭证、贷转存凭证、欠原告本金及利息一览表，证明原告已按照合同约定向被告支付了借款，被告至今未归还本金及利息，担保人也没有按照合同约定履行担保责任。经审理本院认定事实如下：单县农商行西关支行，属于单县农商行的分支机构，不具有法人资格，其在单县农商行授权范围内开展业务。被告李仁德、王锁云为夫妻关系，2016年6月8日，单县农商行西关支行（以下简称西关支行）与被告李仁德签订了个人借款合同，约定：被告李仁德向西关支行申请借款5万元，借款期限自2016年6月8日至2019年6月7日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。借款人处李仁德签名。2016年6月8日，西关支行与被告单玉兰签订了最高额保证合同，西关支行为债权人，被告单玉兰为保证人，约定：保证人愿为债权人依上述主合同与债务人李仁德形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为7万元；最高额担保债权的决算期间自2016年6月8日起至2019年6月7日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。上述合同签订后，2016年6月8日，西关支行与被告李仁德签订了借款凭证一份，借款金额为5万元，期限为2016年6月8日至2019年6月7日，并将上述借款5万元划转至被告李仁德的存款账户中，为其办理了贷转存凭证一份，凭证中载明借款到期日为2019年6月7日，执行月利率为11.1625‰。截止至2021年5月13日，被告李仁德欠借款本金5万元，欠利息37427.86元。本院认为：西关支行系单县农商行的下属分支机构，其在单县农商行授权范围内经营金融贷款业务，西关支行的权利和义务由单县农商行享有和承担，故单县农商行作为本案原告主体适格。原告单县农商行与被告单玉兰签订最高额保证合同并与被告李仁德签订借款合同的行为，系双方当事人的真实意思表示；经审查，最高额保证合同及借款合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人之间的借款、保证合同关系合法有效。合同履行过程中，原告单县农商行依约向被告李仁德发放了贷款5万元，被告李仁德理应依照合同约定的利息和期限还款。被告王锁云作为被告李仁德的配偶在借款人夫妻双方同意借款意见书上签字，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，李仁德的此债务为夫妻共同债务。截止至2021年5月13日，被告李仁德、王锁云实欠借款本金5万元，本院予以确认；原告单县农商行请求利息48262.04元，高于实欠利息数额，对超出部分本院不予支持；对2021年5月13日之后的利息、罚息，本院予以准许；故被告李仁德、王锁云应当偿还原告单县农商行借款本金5万元、2021年5月13日之前的利息37427.86元及之后的利息、罚息。借款凭证中约定执行月利率11.1625‰，合法有效；个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认；因本案未发生保全费和其他费用，对该项请求本院不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任…”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定,被告单玉兰在被告李仁德、王锁云逾期不能偿还借款时，应当依法对该笔借款承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权向借款人李仁德、王锁云追偿。被告李仁德、王锁云、单玉兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告单县农商行提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李仁德、王锁云于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金5万元及相应利息(2021年5月13日前的利息为37427.86元；自2021年5月13日起至实际给付之日止，以5万元为基数，按月利率14.51‰计算)；二、被告单玉兰对上述借款本息在7万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告单玉兰承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告李仁德、王锁云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2257元，减半收取1128.5元，由原告负担135.5元，被告李仁德、王锁云、单玉兰负担993元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  曹春霞二〇二一年六月二十二日书记员  朱燕秋