海南省定安县人民法院民事判决书（2021）琼9021民初658号        原告：定安县农村信用合作联社，住所地定安县定城镇见龙大道272号，统一社会信用代码914690252015001679。                法定代表人：徐清汪，该社理事长。                委托诉讼代理人：吴秋红，该社法规部办事员。                委托诉讼代理人：莫海杰，该社副主任。                被告：何声义，男，1989年04月26日出生，汉族，住海南省定安县，身份证号码XXX。                被告：何泽云，男，1962年11月04日出生，汉族，住海南省定安县，身份证号码XXX。                被告：廖海英，女，1967年11月08日出生，汉族，住海南省定安县，身份证号码XXX。                原告定安县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告何声义、何泽云、廖海英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人吴秋红、莫海杰到庭参加诉讼。被告何声义、何泽云、廖海英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                原告信用社向本院提出如下诉讼请求：一、确认原、被告双方于2018年10月25日签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2018年第71010120181025002号）于2021年04月12日提前到期；二、被告何声义立即还清借款本金56299.18元及直至借款实际清偿日止的利息【利息分段计算：截至2021年04月12日尚欠利息4084.98元，本息共计60384.16元；2021年04月13日至借款清偿之日止的利息按年利率14.58％计收】；三、保证人何泽云、廖海英对贷款及利息的清偿承担连带清偿责任；四、判令由各被告承担与本案有关的案件受理费。                事实与理由：一、原、被告之间借贷关系和担保关系清楚。被告何声义于2018年10月25日向原告借款人民币80000元（见借据复印件），贷款期限：60个月，自2018年10月25日起至2023年10月25日止，还款方式：等额本息，贷款用途为装修房屋；贷款利率为固定利率：借款人按贷款年利率9.72％向贷款人支付贷款利息，并由被告何泽云、被告廖海英为其提供连带责任保证担保。签订贷款合同后，原告按合同约定于2018年10月25日向被告何声义发放了80000元。二、贷款发放后被告何声义未按合同约定履行还本付息义务，贷款人有权根据合同约定立即收回全部贷款本息。贷款发放后，被告何声义未按照《贷款合同》约定还本付息，被告何泽云、被告廖海英亦未承担连带清偿责任。在《贷款合同》的第十条第八款中约定：当出现连续拖欠利息2期或是累计拖欠达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期。现被告何声义已拖欠借款本息累计9期，故依《贷款合同》约定原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告何声义立即偿还贷款本息。截至2021年04月12日，被告尚欠原告的借款本金56299.18元及相应利息4084.98元。经原告多次催收未果，原告根据《贷款合同》约定宣布贷款于2021年04月12日提前到期，被告何声义应按照法律规定和贷款合同约定对贷款本息承担清偿责任，被告何泽云、被告廖海英应按照法律规定和贷款合同约定对贷款本息承担连带清偿责任。因此，依照《民事诉讼法》规定提起诉讼，请求法院依法判决。                被告何声义、何泽云及廖海英未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩。                经审理查明，被告何声义房屋装修需要，于2018年10月25日向原告信用社申请贷款80000元，经原告审查被告何声义符合相关条件，准予被告何声义贷款80000元并于当日向被告何声义发放贷款80000元。当日原告与被告何声义、何泽云、廖海英签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，合同约定：1．被告何声义向原告借款80000元；2．借款期限为60个月，自2018年10月25日起至2023年10月25日止。在贷款期限内，贷款的实际提款日、还款日、贷款金额以借款借据和贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，借款借据、贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为本合同的组成部分。另，被告何泽云、廖海英在保证人处签字捺印，对借款人的债务承担连带清偿责任，担保期间为贷款到期之日起两年。此外，合同还约定：还款方式为按月结息，等额本息，结息日为每月的20日。贷款年利率为9.72％，如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当期未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或者累计违约次数三次（含三次）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利。借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1．连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的；2．违反国家法律法规使用贷款；3．不配合贷款人展开贷款管理工作。                另查明，自2020年8月20日起被告何声义未按约定偿还借款本息，截止2021年4月12日，被告何声义尚拖欠借款本金56299.18元及拖欠利息4084.98元。                本院所确认的上述事实有原告向本院提交的证据：《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》、借据、按揭贷款归还界面、还款明细表、被告何声义、何泽云身份证复印件、结婚证复印件、婚姻状况声明以及原告的陈述在案等证据证明。经本院审查核对，本院对其真实性、合法性、关联性均以确认，可以作为本案认定事实的依据。                本院认为，原、被告双方签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，原告已履行了发放贷款的义务，被告未按期履行偿还借款的义务，截止2021年4月12日拖欠原告借款本金56299.18元及利息4084.98元，已构成严重违约。根据原、被告双方签订的合同约定，原告在被告严重违约时有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿部分或全部贷款本息，故对于原告的该项请求，本院予以支持。关于利息问题。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。”涉案合同中关于按合同年利率上浮50％计收罚息的约定即是对逾期利率的约定，符合法律规定和合同约定，因此原告主张逾期年利率按14.58％【9.72％×（1＋50％）=14.58％】，本院予以支持。                关于被告何泽云、廖海英应否承担连带清偿责任问题。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告何泽云、廖海英在被告何声义与原告签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保合同贷款合同》保证人处签名捺印，作为借款的保证人承担连带担保责任，双方在合同中约定保证方式为连带责任保证，故原告请求被告何泽云、廖海英负连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告何声义、何泽云及廖海英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等权利，不影响本院依法审理并作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                确认原告定安县农村信用合作联社与被告何声义、被告何泽云、被告廖海英于2018年10月25日签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号为：农信小额借字2018年第71010120181025002号）于2021年4月12日提前到期；                被告何声义于本判决生效之日起十日内向原告定安县农村信用合作联社偿还借款本金人民币56299.18元及利息（利息计算方式：截止2021年4月12日利息为4084.98元；自2021年4月13日起至借款清偿之日止的利息，以56299.18元为基数，按年利率14.58％计算）；                三、被告何泽云、被告廖海英对上述债务承担连带清偿责任。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费654.8元（原告定安县农村信用合作联社已预交），由被告何声义、被告何泽云、被告廖海英共同负担，限于本判决生效之日起十日内向本院缴交；原告定安县农村信用合作联社已预交的654.8元，本院予以退还。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                    审判员陈博恒    二〇二一年六月七日            书记员李琼            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。