福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初1287号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。法定代表人：廖桥生，职务：董事长。委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，住上杭县。被告：张俊富，男，1983年7月12日出生，汉族，住上杭县。被告：江春连，女，1983年5月10日出生，汉族，住上杭县。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告张俊富、江春连信用卡纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼,被告张俊富、江春连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张俊富、江春连立即归还福万通普惠金融卡尚欠的透支本金99945元，并支付从2020年8月23日起至款清日止：①以本金99945元按年利率11.7%计算的利息；②每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；③每年按200元计算的年费；2.请求判令被告张俊富、江春连承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。事实与理由：2019年9月14日，被告张俊富、江春连夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，张俊富申得信用额度为10万元的普惠金融卡1张（卡号：6228××××4104），原告与张俊富签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约），根据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行年利率11.7%），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2020年9月22日（账单日），上述普惠金融卡结出年费200元及2020年8月23日-2020年9月22日期间透支所产生的利息1006.95元，按照约定张俊富应在2020年10月17日前支付该年费及利息，但其并未依约付款，故该普惠金融卡于2020年10月17日出现逾期，逾期时尚欠本金99945元。逾期后，被告张俊富仅支付利息3.43元，其余款项拖欠至今。为了维护集体财产权益，原告现依领用合约的约定及相关法律规定，向法院提起民事诉讼，请求依法判处。张俊富、江春连经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未提交答辩状和证据，视为其放弃诉讼权利。上杭农商行围绕其诉讼请求向法庭提交出示了以下证据：1．福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程复印件，证明被告张俊富、江春连于2019年9月14日向原告申请办理福万通普惠金融卡，及双方就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、权利义务、违约责任等进行了约定。2．普惠金融卡使用须知复印件，证明原告已就普惠金融卡的使用规则及双方的权利义务向被告做了详细告知。3．张俊富、江春连的身份证及结婚证复印件，证明俩被告的身份信息及夫妻关系。4．普惠金融卡交易明细账，证明被告张俊富使用普惠金融卡透支，还款和欠款的具体情况。5．送达地址及联系方式确认书，证明俩被告书面指定了接受普惠金融卡相关文书和通知的地址及联系电话。对上述证据本院认证如下，张俊富、江春连未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。经审查，上述证据符合真实性、合法性和关联性的要求，予以确认在卷佐证，结合当事人陈述，综合分析认定本案事实。经审理查明，2019年9月14日，被告张俊富、江春连夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，双方签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约），为此张俊富申得卡号为6228××××4104信用额度10万元的普惠金融卡1张。根据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行年利率11.7%），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。被告张俊富领卡后持卡陆续支取借款，利息满额支付至2020年8月22日；根据合同约定，被告张俊富应在2020年10月17日前支付利息1006.95元及年费200元，但未支付，由此造成逾期，逾期时尚欠借款本金99945元。此后，被告只于2020年10月18日支付利息3.43元，经原告多次催收，但被告未再支付利息，借款本金也未归还。原告为此诉至本院，请求判如所请。本院认为，上杭农商行与张俊富签订的普惠金融卡合同，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应全面履行。张俊富未按约如期付息、还款，构成违约，应承担继续还款的义务及相应违约责任。江春连与张俊富系夫妻关系，江春连在上杭农商行普惠金融卡使用须知中签字认可，案涉借款属夫妻共同债务，应承担共同还款责任。原告主张2020年度的年费200元，根据合同约定，应予支付，但2021年起的每年年费200元，因被告未再使用，原告已诉请要求被告归还借款本息，本院不予支持；上杭农商行主张从2020年8月23日起至款清时止的利息及违约金按合同约定计算的金额，如超过年利率15.4%计算出的金额，应按年利率15.4%的标准予以计算。被告张俊富、江春连经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第四十条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张俊富、江春连应在本判决生效后一个月内偿还福建上杭农村商业银行股份有限公司尚欠的透支本金99945元及年费200元，并支付从2020年8月23日起至款清时止以实际欠款为基数按合同约定计算的利息及违约金，但总和不能超过以实际欠款为基数按年利率15.4%计算的金额（支付时扣除已付利息3.43元）；二、驳回原告福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2440元，减半收取1220元，由被告张俊富、江春连负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  姜志明二〇二一年六月十六日代理书记员  李晓连附：相关法条《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。