福建省福安市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0981民初2163号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号。主要负责人：周国丽，行长。委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该行员工。委托诉讼代理人：蒋雅玲，女，该行员工。被告：郑颖，女，1993年2月15日出生，汉族，住福建省福安市，送达确认地址福建省福安市。被告：吴金旺，男，1994年1月6日出生，畲族，住福建省福安市，送达地址福建省福安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称福安邮储银行）与被告郑颖、吴金旺金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安邮储银行的委托诉讼代理人蒋雅玲、被告郑颖、吴金旺均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福安邮储银行向本院提出诉讼请求：1、郑颖、吴金旺偿还福安邮储银行借款本金884431.43元，利息16733.24元，共计901164.67元（截至2021年3月30日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算至欠款还清之日止）；2、福安邮储银行对抵押物坐落于福安市城区阳头漫洪路鸿辉名仕嘉苑××区××号楼××号、××层××号杂物间（证号：闽2019福安市不动产证明第0××7号）的房产以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、郑颖、吴金旺承担诉讼费。事实与理由：2019年7月5日，郑颖、吴金旺夫妇以购房为由向福安邮储银行申请按揭贷款，福安邮储银行查明二人符合二手房贷款准入条件。之后，双方于2019年7月24日签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：×××71），约定：1.福安邮储银行向郑颖、吴金旺发放购房贷款90万元，贷款期限为360个月；2.如未按合同约定日期偿还贷款，福安邮储银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%；3.郑颖、吴金旺将购买的坐落于福安市城区××号楼××号××层××号杂物间的房产提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息等。2019年7月29日，双方办理房屋抵押登记，福安邮储银行领取闽（2019）福安市不动产证明第0××7号的不动产登记证明；4.若借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。个人贷款（手工）借据载明：借款期限从2019年8月23日至2049年8月23日止，还款方式为等额本息，借款年利率为5.39%。借款后，郑颖、吴金旺未按约定还款。截至2021年3月30日，郑颖、吴金旺已拖欠福安邮储银行借款本金884431.43元，利息16733.24元，共计901164.67元。为此，福安邮储银行具状起诉。郑颖辩称，目前因在家中带孩子未外出务工，故无法及时还款，其买房子亦是为了孩子。希望福安邮储银行可以让其先将之前逾期六个月的款项偿还，余下款项均会定时还款。吴金旺辩称，福安邮储银行陈述的情况属实，银行确实催讨过借款，其亦有与银行协商还款事宜，但因手头上工程款未到位，资金周转不灵，且家人住院手术急需用钱，才导致逾期六个月未及时还款，其在收到法院诉讼材料后，就已经去周转资金，待资金到账，就立即去偿还逾期款项。福安邮储银行围绕诉讼请求提交了个人消费贷款业务申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、结婚证、不动产登记证明、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、贷款借据信息等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人陈述和审查确认的证据，本院经审理查明的主要事实与福安邮储银行诉称事实一致。本院认为，本案《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反相关法律、法规禁止性规定，应受法律保护。借贷双方对借款金额、借款期限、违约责任等事项约定明确，福安邮储银行已依约履行发放贷款义务。郑颖、吴金旺未按照约定还款，已构成违约，福安邮储银行有权提前收回全部借款本息，郑颖、吴金旺应承担偿还借款本息的违约责任。郑颖、吴金旺为上述借款向福安邮储银行提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，故福安邮储银行有权对抵押房产优先受偿。诉讼费用的负担属法院职权事项，本院依当事人在本案中承担的责任进行分配，毋需当事人主张。综上所述，福安邮储银行相应诉讼请求依据充分，应予支持。本案法律事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释规定。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、郑颖、吴金旺自本判决生效之日起三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金884431.43元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2021年3月30日的利息为16733.24元，此后按《个人购房/购车借款及担保合同》及个人贷款（手工）借据载明的计息标准及方法计至实际还款之日止）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行有权对郑颖、吴金旺提供抵押的坐落于福安市城区××号楼××号××层××号杂物间的房产优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费12811.65元，减半收取计6405.82元，由郑颖、吴金旺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 员 李园人二〇二一年六月二十一日法官助理 周 昀书 记 员 陈凯娜附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。裁判文书引用的法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。