福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初1069号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。负责人：蔡秀玉，该行行长。委托诉讼代理人：熊美芳，该行员工。委托诉讼代理人：苏秋梅，该行员工。被告:邱桂华，1972年4月5日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:姜爱娣，女，1973年6月6日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:邱崇基，男，1977年12月19日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:李智强，男，1969年4月25日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。被告:邱崇文，男，1973年3月26日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮储银行永定支行）与被告邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月1日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人熊美芳到庭参加诉讼，被告邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：一、判令邱桂华、姜爱娣立即归还邮储银行永定支行借款本金196347.57元、截至2021年3月8日止的利息及罚息9950.29元，并支付自2021年3月9日始至款清之日止按约定年利率12.727%的利率计算的利息;二、判令邱崇基、李智强、邱崇文对邱桂华、姜爱娣的上述债务承担连带清偿责任；三、判令邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文承担本案的案件诉讼费等诉讼费用。事实与理由：邱桂华与姜爱娣系夫妻关系。2017年11月23日，邱桂华、姜爱娣以其从事灵芝种植销售生意，现因购买肥料、农资等需要资金为由，向邮储银行永定支行申请农场专业大户贷款250000元。邱崇基、李智强、邱崇文作为保证人为邱桂华、姜爱娣的贷款申请提供担保。2017年12月8日，邮储银行永定支行与邱桂华、姜爱娣签订的《小额贷款额度借款合同》一份（合同编号:×××10），合同约定:1.在邱桂华、姜爱娣提供相应担保的情况下，邮储银行永定支行给予邱桂华、姜爱娣200000元的可循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月;2.若乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定;3.第四十九条约定发生下列情形之一的，乙方即构成违约:乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用;乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的，乙方未按照本合同或与甲方签订的其他有关协议或文件规定的用途适用贷款资金以及乙方发生本合同约定的违约情形的；4.第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施:宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿;单方面解除合同;要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任;以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的偿还责任;以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费）等。同日，邮储银行永定支行分别与邱崇基、李智强、邱崇文签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定:在担保债权最高额限度内为邱桂华在主合同项下的债务向邮储银行永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为邱桂华、姜爱娣在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2019年12月7日，邱桂华向邮储银行永定支行申请支用200000元，双方约定:借款期限为12个月（从2019年12月7日至2020年12月7日止），借款年利率为9.79%、逾期利率12.727%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为购买肥料、农资等。邮储银行永定支行已依约向邱桂华履行了贷款义务。被告邱桂华、姜爱娣借款后未按期归还借款本息，截至2021年3月8日止尚欠借款本金196347.57元、利息及罚息9950.29元。综上，邱桂华、姜爱娣未能按时、足额还款已构成违约，经邮储银行永定支行多次催收至今仍未偿还。为维护邮储银行永定支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院具状，望判如所请。邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。邮储银行永定支行向本院提交了以下证据：1.邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文身份证复印件；2.邱桂华与姜爱娣的结婚证复印件；3.贷款申请报告；4.中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表；5.小额贷款额度借款合同；6.小额贷款最高额保证合同；7.贷款主资料；8.中国邮政储蓄银行贷款信息截图等。以上证据已经依法向邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文送达，邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文未到庭质证，也未提交书面质证意见及反驳证据，视为其放弃诉讼权利；上述证据来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年11月23日，邱桂华以从事灵芝种植需要资金周转为由向邮储银行永定支行申请借款250000元，提供了《贷款申请报告》及《贷款额度业务申请表》，姜爱娣作为其配偶在申请人配偶栏签字。2017年12月8日，邱桂华、姜爱娣与邮储银行永定支行签订了《小额贷款额度借款合同—家庭农场（专业大户）》，合同约定：授信额度为人民币200000元，额度期限为36个月，自额度生效日起算。在额度支用期内，邱桂华可以余额循环使用上述额度。利率为年利率9.79%，若邱桂华未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，邮储银行永定支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%。同日，邮储银行永定支行分别与邱崇基、李智强、邱崇文签订《小额贷款最高额保证合同》，保证合同约定:在担保债权最高额限度内为邱桂华在主合同项下的债务向邮储银行永定支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为邱桂华、姜爱娣在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)的100%。2019年12月7日，邱桂华向邮储银行永定支行申请支用200000元，双方约定:借款期限为12个月(从2019年12月7日至2020年12月7日止)，借款年利率为9.79%、逾期利率12.727%，按月付息，到期还本的方式还款，借款用途为购买肥料、农资等。邮储银行永定支行已依约向邱桂华履行了贷款义务。2020年12月8日，邱桂华、姜爱娣开始未按约全额归还借款本金及支付利息，保证人邱崇基、李智强、邱崇文对邱桂华、姜爱娣的上述借款及利息亦未履行保证责任。截至2021年3月8日，邱桂华、姜爱娣仍结欠本金196347.57元。本院认为，邮储银行永定支行与邱桂华、姜爱娣签订的《小额贷款额度借款合同—家庭农场（专业大户）》、与邱崇基、李智强、邱崇文签订的《小额贷款最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依法履行。邮储银行永定支行已依约向邱桂华履行了贷款义务，邱桂华、姜爱娣到期后未按约定归还借款，其行为已构成违约。邮储银行永定支行主张邱桂华、姜爱娣归还借款本金196347.57元，符合法律规定，予以支持；邮储银行永定支行自认邱桂华、姜爱娣从2020年12月8日（即借款到期日第二天）开始违约，现邮储银行永定支行主张邱桂华、姜爱娣支付截止至2021年3月8日止尚欠的利息及罚息9950.29元，因双方在合同中已经约定逾期利率为12.727%且邮储银行永定支行未提供9950.29元利息及罚息的计算方法，经查，逾期利率12.727%未超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍，因此，邱桂华、姜爱娣应从2020年12月8日起至款清之日止按年利率12.727%计算利息、罚息。邱崇基、李智强、邱崇文自愿为邱桂华、姜爱娣的借款提供连带责任保证，邮储银行永定支行诉请邱崇基、李智强、邱崇文就上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定及各方当事人的约定，予以支持。邱崇基、李智强、邱崇文履行保证责任后，有权向邱桂华、姜爱娣追偿。邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法决定缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、邱桂华、姜爱娣于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款196347.57元及支付该款从2020年12月8日起至款清之日止按年利率12.727%计算利息、罚息；二、邱崇基、李智强、邱崇文对上述借款及利息承担连带清偿责任。邱崇基、李智强、邱崇文履行相应的保证责任后，有权向邱桂华、姜爱娣追偿；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4227元，减半收取2113.5元，由邱桂华、姜爱娣、邱崇基、李智强、邱崇文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  江晓冬二〇二一年六月二十三日书记员  张金兰附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。