浙江省瑞安市人民法院民事判决书（2021）浙0381民初6200号        原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91330300773121154L），住所地瑞安市安阳街道万松东路148号（确认地址）。                法定代表人：王光领，董事长。                委托诉讼代理人：陈成，系原告公司职员。                委托诉讼代理人：金荣锋，系原告公司职员。                被告：谢阿芬，女，1965年7月16日出生），汉族，住瑞安市。                被告：虞尚敏，男，1969年1月8日出生），汉族，住瑞安市。                原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告谢阿芬、虞尚敏金融借款合同纠纷一案，原告于2021年5月20日向法院提起诉讼，诉请：1、判令被告谢阿芬偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120190024005《个人循环保证借款合同》项下的贷款本金15万元及利息（期内欠息3831.67元，复息以期内欠息3831.67元为基数从2021年3月20日起按月利率13.0625‰计算至实际履行完毕日，罚息以本金15万元为基数从2021年3月20日起按月利率13.0625‰计算至实际履行完毕日）；2、判令被告谢阿芬偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120200004865《个人循环借款合同》的贷款本金7万元及利息（期内欠息127.72元，罚息以本金7万元为基数从2021年1月10日起按年利率15.675％计算至实际履行完毕日）；3、判令被告虞尚敏对上述第一项诉讼请求项下的债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2021年6月17日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陈成到庭参加诉讼，被告谢阿芬、虞尚敏经本院合法传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。                本院经审理认定：2019年3月21日，被告谢阿芬作为借款人、被告虞尚敏作为保证人、原告作为贷款人签订一份编号为8581120190024005的《个人循环保证借款合同》，约定：1、借款额度15万元；2、使用借款额度的期限为2019年3月21日至2021年3月20日止，在此期限内，借款人可循环使用该额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；3、借款利率为月利率8.708333‰。还款方式为按季付息，每季末月的20日结息，次日为付息日，到期利随本清；借款人未按约偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；4、保证人自愿为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供连带责任保证，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间自该笔借款期限届满之日起二年。2020年3月23日，被告谢阿芬基于该《个人循环保证借款合同》向原告贷款15万元，贷款到期日为2021年3月19日。借款到期后，被告谢阿芬合计支付期内利息11886.87元，尚欠原告借款本金15万元、期内利息3831.67元及罚息、复利未还。                2020年1月10日，被告谢阿芬与原告签订一份编号为8581120200004865的《个人循环借款合同》，约定：1、借款额度7万元；2、使用借款额度的期限为2020年1月10日至2022年1月9日止，在此期限内，借款人可循环使用该额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；3、贷款利率以合同生效日前一自然日已公布的1年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加630个基点（1个基点=0.01％）确定。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清；4、借款人未按期偿还借款本金，从逾期之日起在借款利率基础上加收50％计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告谢阿芬基于该《个人循环借款合同》向原告贷款7万元，贷款到期日为2021年1月9日，贷款利率为年利率10.45％。借款到期后，被告谢阿芬合计支付期内利息7288.88元，尚欠原告借款本金7万元、期内利息127.72元及罚息未还。                本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告谢阿芬于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120190024005《个人循环保证借款合同》项下的借款本金150000元、期内利息3831.67元及罚息、复利（罚息以150000元为基数、复利以3831.67元为基数，均按月利率13.0625‰从2021年3月20日起计算至实际履行完毕之日止）；                二、被告虞尚敏对上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告谢阿芬追偿；                三、被告谢阿芬于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120200004865《个人循环借款合同》项下的借款本金70000元、期内利息127.72元及罚息（罚息以70000元为基数按年利率15.675％从2021年1月10日起计算至实际履行完毕之日止）。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费4729元，减半收取计2364.5元，其中1576元由被告谢阿芬、虞尚敏共同负担，其中788.5元由被告谢阿芬负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。                    审判员吴国豪    二O二一年六月二十三日            代书记员陈媛媛            7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。            二、执行风险告知            1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。            2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。            3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。            4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。            注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。