辽宁省鞍山市立山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0304民初4646号 原告：徐兰东，男，1959年11月2日出生，汉族，住所地：辽宁省鞍山市立山区。 委托诉讼代理人：徐永菁（徐兰东儿子），住所地：辽宁省鞍山市立山区。 委托诉讼代理人：陈峰，辽宁晟通律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司，住所地：武汉市硚口区解放大道278号华汉广场3栋21-22层楼。 负责人：周元松，该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗景彪，辽宁杜泽律师事务所律师。 原告徐兰东诉被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司（以下简称中华联合武汉分公司）保险纠纷一案，本院于2020年7月9日作出（2020）辽0304民初1665号民事判决。原告徐兰东不服，上诉至辽宁省鞍山市中级人民法院，辽宁省鞍山市中级人民法院于2020年12月20日作出（2020）辽03民终2655号民事裁定，撤销本院（2020）辽0304民初1665号民事判决，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了此案，原告徐兰东的委托诉讼代理人徐永菁、陈峰，被告中华联合分公司的委托诉讼代理人罗景彪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徐兰东向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决中华联合武汉分公司支付保险赔偿金480，903.24元（医疗费赔偿金30，903.24元、伤残赔偿金450，000元）；2、案件受理费由中华联合武汉分公司承担。本次庭审时，徐兰东增加诉讼请求，将医疗费赔偿金数额增加到38，524.35元，并增加鉴定费17，040元赔偿请求。即第一项诉讼请求总额为505，564.36元。事实和理由：徐兰东受案外人华柏公司雇佣从事建筑施工工作，华柏公司为包括徐兰东在内的职工在中华联合武汉分公司购买了团体意外伤害险。2015年，徐兰东在工作中受伤，当时徐兰东并不知道华柏公司为其投保了意外伤害险。但中华联合武汉分公司已于2018年9月向案外人华柏公司支付了保险理赔款。徐兰东是被保险人亦是受益人，理赔款应向徐兰东支付。 中华联合武汉分公司辩称，中华联合武汉分公司依据华柏公司提供的授权委托书及铁西法院函将保险理赔款赔偿给华柏公司，因此我公司已履行了理赔义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对徐兰东提供的中华联合武汉分公司无异议的铁西法院民事判决书两份、保险单、付款明细、鉴定费收据，中华联合武汉分公司提供的徐兰东无异议的保险单、铁西法院民事判决书两份、鞍山市中级人民民事判决书、赔偿款计算书及赔款明细，对双方无异议的鉴定意见书，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据认定如下：中华联合提供的：1、授权委托书，欲证明徐兰东授权华柏公司办理保险赔偿款事宜。徐兰东的质证意见为：对该委托书真实性有异议。本院认为，在本次审理过程中对授权委托书中徐兰东的签名及指印进行了司法鉴定，鉴定结论为授权委托书中委托人“徐兰东”签名处的指印不是徐兰东指印，委托人“徐兰东”签章处的指印不是徐兰东指印。授权委托书委托人处、委托人签章处“徐兰东”的签名字迹均不是徐兰东本人书写。本院对该份授权委托书不予采信。2、铁西法院函，欲证明铁西法院向中华联合武汉分公司送达该函并在函中载明同意将保险理赔款赔付给华柏公司。徐兰东的质证意见：对该函的真实性无异议，关联性有异议。本院认为，中华联合公司无法对该函件说明来源，即便是铁西法院的函，该函不具有强制执行效力，与本案不具有关联性，本院不予采信。3、法院返款凭证，欲证明徐兰东在铁西法院的诉讼已得到执行。徐兰东对该证据的真实性无异议。本院认为，该证据与本案不具有关联性，本院不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2015年5月25日，华柏公司作为投保人在中华联合武汉分公司为徐兰东投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险及意外伤害医疗附加险，被保险人及受益人均为徐兰东。团体意外伤害保险额为600，000元，意外伤害医疗附加险保险额为100，000元。保险期间为2015年6月25日至2015年12月31日止。 2015年8月13日，徐兰东在提供劳务过程中受伤，徐兰东分别于2015年、2016年以提供劳务受害责任纠纷为由将雇主及其华柏公司诉至鞍山市铁西区人民法院，鞍山市铁西区人民铁西法院作出的（2015）鞍西民二初字第1295号民事判决，判决雇主及华柏公司承担连带赔偿责任，并认定徐兰东医疗费损失为154，516.19元，徐兰东自行承担20%的损失，即30，903.24元。鞍山市铁西区人民法院作出的（2016）辽0303民初1546号民事判决，判决雇主及华柏公司承担连带赔偿责任，并认定徐兰东医疗费损失为38，105.59元，徐兰东自行承担20%的损失即7621.11元，华柏公司上诉至鞍山市中级人民法院，鞍山市中级人民法院维持了（2016）辽0303民初1546号民事判决。徐兰东此次主张的医疗保险赔偿金为两次生效判决中确定由其自行承担的20%医疗费损失即38，524.35元。 另查，2018年9月5日，华柏公司向中华联合武汉分公司提供了一份伪造徐兰东签名及捺手印的授权委托书，中华联合武汉分公司依据授权委托书向华柏公司给付保险赔偿金534，881.06元，其中人身意外险保险金450，000元，医疗险赔付84，881.06元。 再查，本次审理中，依徐兰东申请，本院依法委托辽宁德恒司法鉴定所对授权委托书中徐兰东签名及指印进行司法鉴定。2021年4月27日，该鉴定所作出鉴定意见，结论为：2018年3月14日《中华联合财产保险股份有限公司授权委托书》委托人处、委托人签章处“徐兰东”的签名字迹均不是徐兰东本人书写；委托人“徐兰东”签名处的指印、委托人签章“徐兰东”签名处指印不是徐兰东指印。 本院认为，华柏公司为徐兰东投保了建筑工程施工人员团体人身意外伤害险，徐兰东作为被保险人和受益人享有保险金请求权。中华联合武汉分公司依据华柏公司提供的伪造徐兰东签名及捺手印的授权委托书向华柏公司给付保险金，不能认定已向徐兰东给付保险金。理由如下：一、依据双方保险合同的内容判断，保险条款系保险合同的组成部分，保险条款载明“若被保险人委托他人申请的，还应提交授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件”，而中华联合公司武汉分公司仅依据授权委托书，明显未尽合同中约定的审慎审查义务；二、从授权委托书本身看，经鉴定，授权委托书中徐兰东本人的签名及指印均非徐兰东本人，该授权委托书系华柏公司伪造的，华柏公司并没有代理权。华柏公司无代理权，对中华联合武汉分公司来说亦不构成表见代理。表见代理的构成要件为：代理人无代理权、相对人主观上为善意、存在客观事由使相对人相信无权代理人有代理权。本案中，中华联合武汉分公司主观上不构成善意，普通民事主体和商事主体在善意判断标准上应有所区别，判断普通民事主体是否构成善意，应以社会一般人即“常人”、“善良家父”的认知和判断标准来判断，而商事主体是否构成善意应以严格的标准进行判断。中华联合武汉公司作为保险人在非被保险人本人申请并办理保险金理赔事宜时，既未向被保险人核实相关情况亦未要求华柏公司提供能够足以证明有代理权的其他证明材料，而仅凭授权委托书就认定华柏公司有代理权，不构成善意。因此对中华联合武汉分公司来说华柏公司不构成表见代理。华柏公司的代理行为对徐兰东不产生效力。 因中华联合武汉分公司未向徐兰东给付保险金，故对徐兰东要求其给付保险金的请求予以支持。华柏公司为徐兰东投保的建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险，保险金额为600，000元，中华联合武汉分公司经核算应向徐兰东给付保险金450，000元，徐兰东本次主张的人身意外险的保险金数额亦为450，000元，故本院对徐兰东该部分保险金数额的请求予以支持。对医疗附加险部分，医疗附加险的保险额为100，000元，中华联合武汉分公司经核算应向徐兰东给付医疗费赔偿金为84881.06元，本次徐兰东主张的医疗费为医疗费由自己承担的部分即38，524.35元，其主张符合法律规定，本院予以支持。 关于徐兰东主张鉴定费17，040元一节，该费用系为查明案情所必需，故对该项费用予以支持。 关于中华联合武汉分公司抗辩铁西法院的函亦是其将保险金支付给华柏公司的依据一节，本院认为，庭审中中华联合武汉分公司无法说清铁西法院函件的来源，即便是铁西法院作出的函，该函件亦不具有强制执行效力，故对中华联合武汉分公司的抗辩理由不予采纳。 华柏公司依据伪造的授权委托书从中华联合武汉分公司领取保险金，中华联合武汉分公司可另寻法律途径予以救济。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第二十三条、第六十六条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十一条、第一百七十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司于本判决生效之日起十五日内给付徐兰东保险赔偿金488，524.35元、鉴定费17，040元，共计505，564.35元。 以上款项，如中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金”的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8856元，由中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数递交副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。 审 判 长  宋丽华 人民陪审员  赵宇泽 人民陪审员  林乐宇 二〇二一年六月一日 法官助理王笑雪 书记员闻丹