浙江省绍兴市越城区人民法院民事判决书（2021）浙0602民初4915号        原告：平安银行股份有限公司绍兴分行，住所地绍兴市解放大道711-713号越发大厦一至三层。                负责人：俞静初，系行长。                委托诉讼代理人：林森，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。                委托诉讼代理人：石高枫，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。                被告：何华苹，女，1978年05月09日出生，汉族，住绍兴诸暨市，公民身份号码XXX。                原告平安银行股份有限公司绍兴分行与被告何华苹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告向本院提起诉讼请求：（1）判令被告何华苹归还原告剩余贷款本金人民币35256.79元；（2）判今被告何华苹支付拖欠利息人民币1964.73元，本金罚息人民币480.46元、利息复利人民币85.15元、违约罚息0元（截至2021年04月26日），并支付自2021年04月27日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币35256.79元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付本金罚息，以拖欠利息人民币1964.73元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利，总计金额为人民币37787.13元（截至2021年04月26日）；（3）判令被告何华苹支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元；（4）判令如被告何华苹不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为×××，发动机号为80512877的马自达牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告何华苹继续清偿；（5）本案的诉讼费由被告何华苹承担诉讼标的总金额：人民币39787.13元（裁至2021年04月26日止（截至2021年4月26日）。原告委托诉讼代理人林森到庭参加诉讼，被告何华苹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结，并当庭宣告判决。                本院经审理认定：2019年1月9日，原告与被告签订《个人担保贷款合同》一份，合同约定贷款本金为79000元；贷款期限为36个月，自2019年1月10日至2022年1月10日；贷款年利率16％，为固定利率；还款方式为按月等额本息还款，还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，未能按约偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告何华苹同意将其所有的车牌号为×××车辆作为抵押物，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告违反合同规定的应履行的任何义务，原告有权立即主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发生贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用；有权行使担保权利，要求处分抵押物实现债权。合同还对其他事项做出了约定。同日，原告与被告何华苹就×××车辆办理了抵押登记手续，登记证书编号为330013695910，原告同时向被告发放贷款79000元。原告陈述，被告自2020年12月10日起开始未能按约归还当期及之后本金、利息，截至2021年4月26日止，结欠本金35256.79元及2020年11月10日起的利息、罚息、复利。同时认定，原告为实现本案债权支出律师代理费2000元。                本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系和抵押合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。涉案贷款合同签订后，原告已向被告发放了贷款，但被告未能按约还本付息，其行为已违反合同义务，根据合同约定，原告有权提前收回借款本息。据此，对原告要求被告归还剩余借款本金35256.79元及相应利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持，但利息、罚息、复息的利率总和不得超过年利率24％，超过部分本院不予支持。原告主张的律师代理费，有合同依据且金额合理，本院予以支持。被告自愿以其所有的车辆为原告享有的上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，应认定抵押物权设立，对原告要求就抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告何华苹经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告何华苹应归还给原告平安银行股份有限公司绍兴分行借款本金35256.79元，并支付自2020年11月10日起至款清之日止按中国人民银行有关规定及合同约定计算的利息、罚息和复利（以年利率24％为限），于本判决生效之日起三十日内履行；                二、被告何华苹应支付给原告平安银行股份有限公司绍兴分行支出的律师代理费2000元，于本判决生效之日起三十日内履行；                三、原告平安银行股份有限公司绍兴分行就其享有的上述第一、二项债权，对编号为330013695910的机动车登记证书项下的抵押物经折价、拍卖或者变卖后所得价款享有优先受偿权；                四、驳回原告平安银行股份有限公司绍兴分行的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                本案案件受理费减半收取397元，由被告何华苹负担，于本判决生效之日起七日内缴纳至本院。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本                    审判员王丽萍    二〇二一年六月八日            书记员王诗诗            《中华人民共和国合同法》            第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。            第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。            第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。            第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《中华人民共和国担保法》            第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。            前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。            《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》            第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到            庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。