海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2021）琼0271民初7391号        原告：三亚农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91460000201353654U，住所地三亚市解放二路365号。                法定代表人：赵俊，系公司董事长。                委托诉讼代理人：杨绿，系该公司员工。                委托诉讼代理人：孙丽霞，系该公司员工                被告：王庭蕾，女，1986年6月15日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住三亚市南滨农场红峰作业区。                被告：骆桂明，男，1982年8月20日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住广东省龙川县。                被告：许汉伟，男，1987年8月20日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住三亚市南滨农场金鸡作业区。                被告：郑蕊，女，1988年10月27日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住三亚市。                原告三亚农村商业银行股份有限公司（以下简称三亚农商行）与被告王庭蕾、骆桂明、许汉伟、郑蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人孙丽霞，被告骆桂明、许汉伟、郑蕊到庭参加诉讼，被告王庭蕾经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                原告三亚农商行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告王庭蕾立即偿还原告借款本金80181.15元及至借款实际清偿之日的利息（截至2021年1月28日，拖欠利息10011.82元；自2021年1月29日起至实际清偿日止，按年利率14.4％计收利息，利息计算至贷款实际清偿之日止）；2．判令被告骆桂明、许汉伟、郑蕊对第一项债务承担连带清偿责任；3．判令由各被告承担案件受理费。事实和理由：一、原告与各被告合同关系清楚，权利义务明确。2017年3月22日，原告与被告王庭蕾、骆桂明、许汉伟、郑蕊签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年第021号，以下简称“担保贷款合同”），担保贷款合同约定：（一）被告王庭蕾向原告借款25万元；年利率14.4％；借款期限36个月，自2017年3月23日起至2020年3月22日止；还款方式为定期结息，分期还本（2018年3月22日归还贷款本金5万元；于2019年3月22日还10万元，2020年3月22日还10万元）；（二）被告骆桂明、许汉伟、郑蕊为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为原告向被告王庭蕾发放的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。二、各被告未依约履行合同义务，原告有权要求被告王庭蕾偿还借款本息，并要求担保人骆桂明、许汉伟、郑蕊承担担保责任。担保贷款合同签订后，依被告王庭蕾的申请，原告已于2018年3月22日向其足额发放了贷款25万元，但被告王庭蕾获得该笔借款后，未完全依约履行还款义务，自2019年3月23日起拖欠借款本息，在贷款到期后未偿还全部借款本息。经原告多次催收，其仍未能清偿，担保人也未履行担保义务。根据担保贷款合同第十六条的约定，原告有权要求被告王庭蕾立即偿还贷款本金及利息，并按合同约定的贷款年利率14.4％计收利息计算至贷款实际清偿之日止，被告骆桂明、许汉伟、郑蕊对被告王庭蕾未清偿的全部本金、利息承担连带清偿责任。截至2021年1月28日，被告王庭蕾仅偿还本金169818.85元、利息65860.6元，尚拖欠借款本金80181.15元、利息10011.82元，本息共计90192.97元。综上所述，原告认为，原告与各被告所签订的担保贷款合同合法有效，借贷、担保事实清楚，权利义务明确。被告王庭蕾应按照法律规定和合同约定立即偿还原告的借款本息，被告骆桂明、许汉伟、郑蕊对被告王庭蕾未归还的借款本息负有连带偿还责任。因此，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法保护其合法权益。                被告骆桂明辩称，上述借款我并不清楚，与我无关。钱是王庭蕾借的，但是允诺给我好处，我才签字的，后面我与王庭蕾离婚的时候已经明确债务与我无关。                被告许汉伟、郑蕊共同辩称，谁借钱谁还，我们只是保证人，银行也没有找我要过钱。                被告王庭蕾未作答辩。                本院经审理认定事实如下：2017年3月22日，借款人王庭蕾、保证人骆桂明、许汉伟、郑蕊与贷款人三亚农商行签订《担保贷款合同》，约定：借款人王庭蕾向贷款人申请担保贷款；贷款金额为25万元；贷款期限为36个月，自2017年3月23日起至2020年3月22日止，在贷款期限内，贷款的实际提款日、还款日、贷款金额以借款借据和贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，借款借据、贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为本合同的组成部分。借款人按年利率14.4％向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金。1．贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72％，诚信保证金率为4.68％。2．贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4％，诚信保证金率为0％，其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88％，诚信保证金率为2.52％。3．贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4％，诚信保证金率为0％。从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率／360），按日计算诚信保证金，按月结息，结息日为每月的20日，定期结息，分期还本（2018年3月22日归还贷款本金5万元；于2019年3月22日还10万元，2020年3月22日还10万元）。合同项下贷款的担保为保证担保，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证担保为连带责任保证担保，担保期限为贷款到期之日起两年，如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利。                2017年3月22日，三亚农商行通过银行转账向王庭蕾发放贷款25万元。被告王庭蕾作为借款人在《三亚农商银行借款借据》上签名捺印，并载明贷款用途为房屋装修。王庭蕾每月向三亚农商行偿还利息，2017年3月23日至2020年3月22日期间，王庭蕾仅偿还本金169818.85元，利息65860.6元。截止至2021年1月28日，王庭蕾尚欠三亚农商行贷款本金80181.15元、利息10011.82元未付。后被告未根据合同约定支付剩余欠款，原告三亚农商行遂向本院提起诉讼。                另查明，被告王庭蕾与骆桂明于2007年2月10日登记结婚，2020年8月11日骆桂明起诉双方离婚，三亚市城郊人民法院于2020年9月18日作出（2020）琼0271民初9489号民事调解书，双方解除婚姻关系，并在该调解书中明确双方夫妻关系存续期间对外没有债权，对外债务由王庭蕾承担。被告许汉伟与郑蕊系夫妻关系。                本院认为，三亚农商行与王庭蕾、骆桂明、许汉伟、郑蕊签订《担保贷款合同》是各方真实的意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪约履行。三亚农商行依约向王庭蕾发放了贷款25万元，王庭蕾应当在贷款期限届满时还清本息。王庭蕾未按照合同约定还本付息构成违约，应当承担违约责任。贷款期限于2020年3月22日已经届满，王庭蕾尚欠贷款本金80181.15元未还，三亚农商行要求其偿还贷款有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于利息，依照合同约定，王庭蕾在贷款期间内未能如期还款，原告主张按照合同约定年利率14.4％计算利息，符合双方约定，本院予以支持。故三亚农商行要求王庭蕾支付截止至2021年1月28日拖欠的利息10011.82元以及自2021年1月29日起按年利率14.4％支付利息，有事实根据和法律依据，本院予以支持。                关于原告三亚农商行主张被告骆桂明、许汉伟、郑蕊对上述债务承担连带担保责任的问题。三被告作为保证人在合同上签名作出承诺，保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息等，保证期限为贷款到期之日起两年。三亚农商行在保证期限内要求三被告对王庭蕾拖欠的贷款本金、利息承担连带保证责任有事实根据和法律依据，本院予以支持。骆桂明辩称在其与王庭蕾离婚时已明确涉案债务由王庭蕾承担。本案中，根据原告的主张，骆桂明承担的是对外保证义务，而并非其与王庭蕾夫妻关系存续期间的共同债务，其抗辩事由与事实不符，本院不予支持。王庭蕾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩的权利。                综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                被告王庭蕾于本判决生效之日起十日内向原告三亚农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金80181.15元及利息（利息截止至2021年1月28日为10011.82元，自2021年1月29日起以80181.15元为基数按年利率14.4％计算至欠款还清之日止）；                被告骆桂明、许汉伟、郑蕊对被告王庭蕾的上述债务承担连带清偿责任。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费收取计914元（原告已预交），由被告王庭蕾、骆桂明、许汉伟、郑蕊共同负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。                    审判员彭凤舞    二〇二一年六月二十三日            法官助理寇博文            书记员钟珊珊            《中华人民共和国合同法》            第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。            当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。            第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。            第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。            第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《中华人民共和国担保法》            当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。            连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。