海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2021）琼0271民初7379号        原告：三亚农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91460000201353654U，住所地三亚市解放二路365号。                法定代表人：赵俊，系公司董事长。                委托诉讼代理人：周德娴，系该公司员工。                委托诉讼代理人：孙丽霞，系该公司员工。                被告：林伟，男，1966年5月1日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住三亚市崖州区。                被告：陈小艳，女，1970年11月2日出生，公民身份号码：XXX，汉族，住三亚市崖州区。                原告三亚农村商业银行股份有限公司（以下简称三亚农商行）与被告林伟、陈小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人孙丽霞，被告林伟到庭参加诉讼，被告陈小艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                原告三亚农商行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告林伟立即偿还原告借款本金111186.64元及至借款实际清偿之日的利息（截至2021年2月19日，拖欠利息44656.59元；自2021年2月20日起至实际清偿日止的利息，以借款本金111186.64元为基数，按年利率14.58％计收利息，并以拖欠的利息为基数，按年利率14.58％计收复利，利息、复利均计算至贷款实际清偿日止）；2．判令被告陈小艳对第一项债务承担连带清偿责任；3．判令由二被告承担案件受理费。事实和理由：一、原告与各被告合同关系清楚，权利义务明确。2016年1月4日，原告与被告林伟、陈小艳签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2016年第62100120160101003号，以下简称“担保贷款合同”），担保贷款合同约定：（一）原告向被告林伟发放贷款30万元；年利率9.72％；借款期限24个月，自2016年1月4日起至2018年1月1日止；还款方式为按月付息，分期还本（2017年1月4日归还贷款本金15万元；2018年1月1日归还贷款本金15万元）；（二）被告陈小艳为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为原告向被告林伟发放的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。二、各被告未依约履行合同义务，原告有权要求被告林伟偿还借款本息，并要求担保人陈小艳承担担保责任。担保贷款合同签订后，依被告林伟的申请，原告已于2016年1月4日向其足额发放了贷款30万元，但被告林伟获得该笔借款后，未完全依约履行还款义务，自2017年1月20日起拖欠借款本息，再贷款到期后未偿还全部借款本息，经多次催收后，被告林伟仍未还款，被告陈小艳也未履行保证义务，根据《担保贷款合同》第十六条规定，原告有权要求被告林伟立即偿还贷款本金及利息，并按合同约定的贷款年利率9.72％上浮50％即14.58％计收利息，并对所有未支付的利息按14.58％计收复利，利息、复利均计算至贷款实际清偿之日止，被告陈小艳对林伟未偿还的全部本金、利息承担连带清偿责任。截至2021年2月19日，被告林伟仅偿还借款本金188813.36元、利息69886.48元，尚拖欠借款本金111186.64元、利息44656.59元，共计155843.23元。综上所述，原告认为，原告与各被告所签订的担保贷款合同合法有效，借贷、担保事实清楚，权利义务明确。被告林伟应按照法律规定和合同约定立即偿还原告的借款本息，被告陈小艳对被告林伟未归还的借款本息负有连带偿还责任。因此，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法保护其合法权益。                被告林伟辩称，承认原告在本案中所主张的事实，被告同意还钱，但是现在种香蕉亏本没有钱还，同意每月还3000元，另外，原告起诉后，被告偿还了本金10100元，利息偿还了1900元。                被告陈小艳未作答辩。                本院经审理认定事实如下：2016年1月4日，借款人林伟、保证人陈小艳与贷款人三亚农商行签订《担保贷款合同》，约定：借款人向贷款人申请担保贷款；贷款金额为30万元；贷款期限为24个月，自2016年1月4日起至2018年1月1日止，在贷款期限内，贷款的实际提款日、还款日、贷款金额以借款借据和贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，借款借据、贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为本合同的组成部分；借款人按贷款年利率9.72％向贷款人支付贷款利息，按年4.68％存入诚信保证金，如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付，如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣除当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收），连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利。从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率／360），按日计算诚信保证金，按月结息，结息日为每月的20日。定期结息，分期还本。即2017年1月4日还本金15万元，2018年1月1日还本金15万元。合同项下贷款的担保为保证担保，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证担保为连带责任保证担保，担保期限为贷款到期之日起两年。如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50％计收罚息，对未支付的利息计收复利。                当日，三亚农商行通过银行转账向林伟发放贷款30万元。被告林伟作为借款人在《海南省农村信用社借款借据》上签名捺印，并载明贷款用途为种植香蕉。林伟每月向三亚农商行偿还利息，2016年1月4日至2018年1月1日期间，林伟仅偿还本金188813.36元，偿还利息69886.48元，截止至2021年2月19日，林伟尚欠三亚农商行贷款本金111186.64元、利息（含罚息）44656.59元未付。借款期限届满后，被告未能按照合同约定如期支付欠款及利息，原告于2019年5月17日向二被告送达《逾期贷款催收通知书》，被告林伟作为借款人，被告陈小艳作为保证人均在该通知书上签字确认。后二被告均未能支付剩余欠款，原告三亚农商行遂向本院提起诉讼。诉讼过程中，被告林伟向原告偿还了借款本金10100元以及利息1900元，原告三亚农商行予以认可，本院予以确认。                本院认为，本案系金融借款合同纠纷，三亚农商行与林伟、陈小艳签订的《担保贷款合同》是各方真实的意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪约履行。三亚农商行依约向林伟发放了贷款30万元，林伟应当在贷款期限届满时还清本息。林伟未按照合同约定还本付息构成违约，应当承担违约责任。贷款期限于2018年1月1日已经届满，林伟尚欠贷款本金111186.64元未还，三亚农商行要求其偿还贷款有事实根据和法律依据，本院予以支持，但诉讼过程中被告林伟偿还了本金10100元，应予以扣除，即剩余应偿还本金为101086.64元。关于利息，依照合同约定，林伟在贷款期间内未能如期还款，原告主张按照合同约定年利率9.72％上浮50％（即14.58％）计算利息（含罚息），并以拖欠的利息为基数，按年利率14.58％计收复利，符合双方约定，本院予以支持。故三亚农商行要求林伟支付截止至2021年2月19日拖欠的利息（含罚息）44656.59元以及自2021年2月20日起按年利率14.58％支付利息（含罚息），以拖欠的利息为基数，按年利率14.58％计收复利，有事实根据和法律依据，本院予以支持，但诉讼过程中被告林伟偿还了利息1900元，应予以扣除。                关于原告三亚农商行主张被告陈小艳对上述债务承担连带担保责任的问题。被告陈小艳作为保证人在合同上签名作出承诺，保证方式为连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息等，保证期限为贷款到期之日起两年。三亚农商行在保证期间内以通过送达《逾期贷款催收通知书》的方式，要求其作为保证人承担保证责任，该催收通知书陈小艳作为保证人签字确认，其未能履行保证义务，现原告通过诉讼的方式要求其继续履行义务，对被告林伟的上述债务承担连带保证责任有事实根据和法律依据，本院予以支持。诉讼过程中，被告陈小艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩的权利。                综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：                被告林伟于本判决生效之日起十日内向原告三亚农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金101086.64元及利息［利息（含罚息）截止至自2021年2月19日为42756.59元，自2021年2月20日起，以101086.64元为本金按年利率14.58％计算至欠款还清之日止，复利以欠付利息为基数，按年利率14.58％计算至付清之日止］；                被告陈小艳对被告林伟的上述债务承担连带清偿责任。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费1708元（原告已预交），由被告林伟、陈小艳负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。                    审判员彭凤舞    二〇二一年六月二十三日            法官助理寇博文            书记员钟珊珊            《中华人民共和国合同法》            第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。            当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。            第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。            第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。            第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《中华人民共和国担保法》            当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。            连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。            第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。            在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。