福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0425民初1070号原告：大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号,统一社会信用代码:913504251558615936。法定代表人:钟先礼，该联社理事长。委托诉讼代理人：苏标取，男，汉族，1993年12月19日出生。委托诉讼代理人：张皇城，男，汉族，1974年1月15日出生。被告：田增状，男，1972年2月17日出生，汉族，住福建省大田县。原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田信用联社)与被告田增状信用卡纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于同年6月21日公开开庭进行了审理。原告大田信用联社的委托诉讼代理人苏标取到庭参加诉讼，被告田增状经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田信用联社向本院提出诉讼请求：1.田增状偿还给大田信用联社普惠卡透支款本金29958.58元、本金透支分期手续费4106.42元（从2020年3月23日算至2021年4月22日）、违约金4164.61元（从2020年4月23日算至2021年4月22日），合计38229.61元，并支付从2021年4月23日起至上述普惠卡透支款本金还清之日止的本金透支分期手续费及违约金（手续费按普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，每期最低10元，最高500元）；2.本案诉讼费由田增状承担。事实和理由：2016年11月5日，田增状向大田县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）申请办理普惠卡，并填写了普惠金融卡申请表，同意遵守福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约，普惠金融贷记卡章程等相关内容。城关信用社经审批后，向田增状发放了卡号为6228××××7104的普惠金融卡，该卡授信额度为30000元,月利率为9‰（2020年5月22日调整为15‰,2020年8月22日调整为9‰）,有效期为三年，扣款方式为最低还款额。2017年6月19日，田增状激活该卡后多次消费使用。截至2021年4月22日，田增状尚欠透支款本金、手续费及违约金共计38229.61元。田增状未作答辩。大田信用联社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社、福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡补充协议》、《大田县农村信用合作联社福万通普惠金融卡首次授信审批表》、贷记卡台账信息、账户维护历史查询单、利率代码表查询单、卡片激活查询单、账户余额查询单、批量余额显示清单、交易明细查询单、大田县农村信用合作联社金融服务价格标准（2018年12月版）及福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知（闽农信办〔2019〕420号）各一份。田增状未予质证。本院经审查认为，案涉《普惠金融卡补充协议》约定，持卡人的普惠金融卡透支利率为固定利率，即月利率为9‰，大田信用联社于2020年5月22日将透支月利率调整为15‰，没有合同依据。因此，对大田信用联社提交上述证据中涉及透支月利率调整为15‰并以此计息的证据，本院不予采信，对其余证据依法予以确认并在卷佐证。根据大田信用联社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月5日，田增状向城关信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度30000元，田增状在《福万通普惠金融卡申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表背面附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社、福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元，各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等。2016年11月5日,债权人城关信用社与持卡人田增状签订一份《普惠金融卡补充协议》,约定:债权人向持卡人发放普惠金融卡,卡号:6228××××7104；授信额度为30000元；该卡有效期限为2016年11月10日起至2019年11月10日止；免收年费；实行固定利率，即月利率为9‰;普惠金融卡到期还款日为账单日次日起第25天,具体以每期账单为准;持卡人未在到期还款日前未足额归还相应利息及费用的，债权人将按照最低还款额未偿还部分的5%计收违约金,最低收取5元；持卡人田增状的法律文书等送达地址为大田县××镇××村××号。依田增状申请，城关信用社经审批后向其发放了卡号为6228××××7104的普惠金融卡。田增状领取上述普惠金融卡后,于同年11月24日激活并多次使用该卡。尔后，田增状未能按时偿还透支款项，截至2021年4月22日，田增状尚欠透支款本金29958.58元、本金透支分期手续费4106.42元、违约金4164.61元，合计38229.61元。另查明，2019年3月1日，大田信用联社在大田县农村信用合作联社的网站上发布大田县农村信用合作联社金融服务价格标准（2018）12月版。2019年6月13日，福建省农村信用社联合社办公室作出关于调整贷记卡违约金收取规则的通知（闽农信办〔2019〕420号），将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”，并于2019年6月15日起执行。再查明，城关信用社系大田信用联社设立的分支机构，不具有法人资格。本院认为，田增状向城关信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》，并同意遵守《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社、福万通普惠金融卡章程》,以及双方签订的《普惠金融卡补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。城关信用社依约履行了合同规定的义务，田增状透支后未能按约还款，其行为已构成违约，应承担偿还透支款本金、本金透支分期手续费及违约金的义务。鉴于城关信用社不具有法人资格，大田信用联社作为其企业法人有权就本案债权向田增状主张权利，故对大田信用联社要求田增状偿还普惠金融卡透支款本金29958.58元、本金透支分期手续费3555.04元、违约金4137.33元，合计37650.95元，并支付自2021年4月23日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的本金透支分期手续费及违约金的诉讼请求，其理由成立，予以支持。大田信用联社主张超出部分，不予支持。另本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，除法律、司法解释另有规定的外，应适用当时的法律、司法解释的规定。田增状经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、田增状应于本判决发生法律效力后三十日内向大田县农村信用合作联社偿还普惠金融卡透支款本金29958.58元、本金透支分期手续费3555.04元、违约金4137.33元，合计37650.95元，并支付自2021年4月23日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的本金透支分期手续费和违约金(该透支分期手续费和违约金按《福万通普惠金融卡领用合约》和《普惠金融卡补充协议》约定的标准计算)；二、驳回大田县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费756元，减半收取378元，由大田县农村信用合作联社负担7.5元，田增状负担370.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本内容即为执行通知，违反前述通知义务的，人民法院在本案执行立案后，可依法对被执行人财产采取执行措施，对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  苏启谊二〇二一年六月二十九日书记员  李小英附：本案适用的相关法律条文及执行申请提示1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。