辽宁省锦州市太和区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0711民初356号原告：锦州某某银行股份有限公司杏山支行，住所地锦州市开发区。负责人：吴某某，该支行行长。委托诉讼代理人：王宁，辽宁秋铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：王会玲，辽宁秋铭律师事务所律师。被告：张某某，男，汉族，1962年3月25日出生，住锦州市松山新区。被告：刘某某，女，汉族，1961年9月22日出生，住锦州市松山新区。被告：锦州亿达房地产开发有限公司，住所地锦州经济技术开发区锦港大街4号，统一社会信用代码91210700777754960H。法定代表人：陈焕岐，该公司经理。委托诉讼代理人：白雪，辽宁凌飞律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨菡婷，辽宁凌飞律师事务所律师。原告锦州某某银行股份有限公司杏山支行与被告张某某、刘某某、锦州亿达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锦州某某银行股份有限公司杏山支行的委托诉讼代理人王宁、王会玲、被告张某某、被告锦州亿达房地产开发有限公司的委托诉讼代理人白雪到庭参加了诉讼，被告刘某某经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告张某某、刘某某偿还借款本金10，000，000.00元，利息1，779，050.00元（截至2021年1月15日），本息合计11.779.050.00元，2021年1月16日之后的利息（包括逾期还款的罚息部分）按《借款合同》约定的利率执行至全部贷款还清止；2．原告对抵押物享有优先受偿权；3．由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：被告张某某、刘某某（二人系夫妻关系）因收购粮食向原告申请借款，由被告锦州亿达房地产开发有限公司以名下房产提供抵押担保，分别签订了《个人经营性贷款借款合同》、《抵押合同》，并办理房屋抵押登记。借款合同约定“金额人民币10,000,000.00元，期限2018年12月6日起至2020年12月5日止，借款年利率8.28%，逾期借款的罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定，逾期违约责任、抵押人的义务等内容”。原告按照约定向借款人发放借款，被告没有按照合同约定按时偿还借款本金及利息，已经构成违约。原告为保障自身利益依法向贵院提起诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。被告张某某辩称，没有答辩的，对起诉的事实没有异议。被告刘某某未做答辩。被告锦州亿达房地产开发有限公司辩称，1．借款合同第3条中贷款用途是收购粮食，第9条第4、5款可以认定借款人与出借人存在变更借款用途，但没有通知我公司，我公司作为本案抵押担保人应该依照有关法律规定免除担保责任；2．贷款合同约定的支付违反法律及相应行业规定，属于无效支付，应属借款合同虽然成立但是因为没有实际支付而未生效。张某某、刘某某在本案借款期限前原在原告处2015年至2017年年底也就是本案贷款合同的前身尚存在借贷合同关系，本案借款合同系银行与被告张某某、刘某某办理倒贷手续形成，其中的受托支付形式上不符合银行业内相关规定，实质上受托支付款项并未实际由借款人占有，本合同实际并没有放贷，我公司作为抵押人对尚未生效的借款合同不承担抵押责任。原告围绕诉讼请求向本院提交了下列证据：1．个人经营性贷款借款合同。拟证明合同约定的本金、借款期限、年利率、罚息、违约责任等内容；2．抵押合同、不动产登记证明、房产证。拟证明抵押的房屋已经办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权；3．借款凭证。拟证明原告按照约定向借款人发放借款；4．利息计算清单。拟证明被告尚欠原告本金及利息数额；5．2015年的借款合同、抵押合同、借据、委托贷款银行扣划款授权书、抵押登记、公证书，2018年12月24日锦州农商银行业务凭单。拟证明2015年12月18日借款人张某某、刘某某与原告方签订借款合同，约定了借款金额10，000，000.00元、借款到期日、抵押人是锦州亿达房地产开发有限公司、抵押物与2018年签订的借款合同的抵押物相同；6．个人账户开户申请表；7．锦州滨海新区不动产登记中心抵押登记档案。拟证明2015年被告张某某向原告申请贷款10,000，000.00元，并以锦州亿达房地产开发有限公司名下的房屋为借款提供抵押担保的事实；8．2015年存款账户交易明细查询及打印、2018年存款账户交易明细查询及打印。拟证明2015年的借款及2018年借款原告均按照合同约定履行了放款义务。被告锦州亿达房地产开发有限公司围绕诉讼请求向本院提交了情况说明。拟证明抵押物抵押登记仅为1，470，000.00元，与原告主张的抵押担保责任不符，原告没有对抵押担保物做评估报告及抵押价值确定。无法确定贷款事实存在的大前提下，我公司不承担相应担保责任，即使相应部门进行抵押登记，也并非原告所主张的10，000，000.00元担保责任。对于原、被告围绕诉讼请求提交的证据，本院组织当事人进行了质证。当事人无异议的证据，本院予以确认。原告提交的被告有异议的证据，具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认；被告提交的原告有异议情况说明，因欠缺合法性，本院不予确认。依据有效的证据及当事人的陈述，本院认定案件基本事实如下：2018年12月6日，原告与被告张某某、刘某某签订《个人经营性贷款借款合同》。合同主要约定，被告张某某、刘某某向原告借款10，000，000.00元；贷款用途为收购粮食；借款期限自2018年12月6日至2020年12月5日；借款年利率8.28%，按月结息，逾期罚息按照年利率12.42%确定。同日，原告与被告锦州亿达房地产开发有限公司签订《抵押合同》。合同主要约定，担保的主债权为原告与被告张某某、刘某某于2018年12月6日签订的借款合同发放的贷款；担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等；抵押物为被告锦州亿达房地产开发有限公司名下坐落于锦州市经济技术开发区房屋所有权。2018年12月21日及2018年12月24日，当事人对抵押物办理了抵押登记。2018年12月24日，原告向被告张某某、刘某某发放贷款10,000,000.00元。经查，截止至2021年1月15日，被告张某某、刘某某尚欠原告借款本金10，000，000.00元以及利息1，779，050.00元至今没有支付。另查，2015年12月18日，被告张某某、刘某某曾向原告借款10，000，000.00元，贷款用途为收购粮食，借款期限自2015年12月18日至2017年12月17日，由被告锦州亿达房地产开发有限公司为借款提供抵押担保，抵押物同本案抵押物，办理了抵押登记。再查，被告张某某、刘某某将于2018年12月24日从原告处所贷款项10,000,000.00元，用于偿还了其于2015年12月18日自原告处的借款。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。贷款到期后，借款人与贷款人订立新的借款合同，将新贷用于归还旧贷，旧贷因清偿而消灭，为旧贷设立的担保物权也随之消灭。贷款人以旧贷上的担保物权尚未进行涂销登记为由，主张对新贷行使担保物权的，人民法院不予支持，但当事人约定继续为新贷提供担保的除外。本案中，原、被告之间签订的《个人经营性贷款借款合同》、《抵押合同》均合法有效，应受法律保护。原告已履行了发放贷款的义务，被告张某某、刘某某应当按照合同约定偿还借款本息，并支付逾期利息。虽然被告张某某、刘某某将新贷用于归还旧贷，但被告锦州亿达房地产开发有限公司继续为新贷提供担保，应承担抵押担保责任。原告要求被告张某某、刘某某偿还借款本金并支付利息，要求对抵押物享有优先受偿权之诉讼请求，正当合法，本院予以支持。被告锦州亿达房地产开发有限公司所辨“借款人与出借人变更借款用途，抵押担保人依照有关法律规定免除担保责任；借款合同系银行与被告张某某、刘某某办理倒贷手续形成，实际并没有放贷，我公司作为抵押人对尚未生效的借款合同不承担抵押责任。”之观点，无法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某、刘某某于本判决生效后十日内偿还原告锦州某某银行股份有限公司杏山支行借款本金10，000，000.00元及截止至2021年1月15日的利息1，779，050.00元；二、被告张某某、刘某某于本判决生效后十日内向原告锦州某某银行股份有限公司杏山支行支付罚息（以尚未支付的借款本金为基数，自2021年1月16日起至实际清偿之日止，按照年利率12.42%计算）；三、原告锦州某某银行股份有限公司杏山支行在本案债权范围内对被告锦州亿达房地产开发有限公司名下坐落于锦州市经济技术开发区房屋所有权享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费92，474.00元，由被告张某某、刘某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长 杨 鸿人民陪审员 石 际人民陪审员 何春华二〇二一年六月二十九日法官 助理 毛佳怡书 记 员 贾天琪