北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初32048号原告：周美华，女，1953年1月9日出生，汉族，退休员工，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：石慧杰，北京市百瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫艳茹，北京市百瑞律师事务所律师。被告:周建光，男，1957年5月23日出生，汉族，退休员工，住北京市海淀区。被告：张玉兰，女，1956年11月24日出生，汉族，退休员工，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：周建光（张玉兰之夫），男，1957年5月23日出生，汉族，退休员工，住北京市海淀区。被告：周旭，男，1985年8月5日出生，汉族，无业，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：周建光（周旭之父），男，1957年5月23日出生，汉族，退休员工，住北京市海淀区。原告周美华与被告周建光、张玉兰、周旭民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周美华委托诉讼代理人闫艳茹，被告周建光同时作为被告张玉兰、周旭的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。周美华向本院提出诉讼请求：1、判令周建光、张玉兰、周旭共同偿还周美华借款本息共计2522286.35元，资金占用利息53071.36元，共计2575357.71元（资金占用利息暂计至2020年6月19日，自2020年6月20日至实际支付之日，以2522286.35元为基数，按6%/年的标准计算资金占用利息）；2、本案诉讼费用由周建光、张玉兰、周旭共同承担。事实与理由：2019年2月9日，周美华与周建光、张玉兰、周旭签订《借款协议》，约定周美华以其坐落在海淀区民族大学宿舍内的民族印刷厂宿舍四门402室的房产抵押贷款238万元，以转账形式借给周建光、张玉兰、周旭，因上述借款产生的银行利息及所有费用全部由周建光、张玉兰、周旭承担并还清。后周建光、张玉兰、周旭即联系贷款银行、中关村担保公司，并要求周美华配合出具相关手续。2019年2月11日，按照周建光、张玉兰、周旭的要求，周美华作为借款人与出借人上海浦东发展银行股份有限公司北京分行（以下简称“浦发银行北京分行”）签订《个人借款合同》，借款金额238万元，期限自2019年2月13日至2020年2月13日。按《个人借款合同》第12.5款约定，贷款年利率6.09%，即每月利息为12078.5元，该款项由浦发银行北京分行直接汇入合同中指定账户，为顺利获得浦发银行北京分行的贷款，周建光、张玉兰、周旭要求周美华在贷款前与北京中关村科技融资担保有限公司（以下简称“中关村担保公司”）签订《委托保证合同》，约定由中关村担保公司作为周美华的保证人，向浦发银行北京分行提供贷款担保。在周美华与浦发银行北京分行签订《个人借款合同》的当日，即2019年2月11日，中关村担保公司与浦发银行北京分行《保证合同》。整个贷款、担保过程均由周建光负责联系、沟通。银行放款后周建光即拿着周美华62xxx6516卡与U盾将款项转出。后，周建光、张玉兰、周旭即按《个人借款合同》开始偿还浦发银行北京分行的贷款利息。在偿还过程中因周建光、张玉兰、周旭资金紧张，自2019年8月份开始，周美华又多次借给周建光、张玉兰、周旭现金共计12万元，因周建光、张玉兰、周旭多次表示无力按期归还贷款本息，周美华为避免损失扩大，将位于中关村南大街27号院魏民宿舍4门402号自有房产出售，用所得房款在2020年2月9日代周建光、张玉兰、周旭偿还9000元，在2020年2月13日偿还本息2393286.35元，后经周美华多次催促直至起诉日止周建光、张玉兰、周旭仍未支付前述款项，故诉至法院。周建光、张玉兰、周旭共同答辩称，认可借款事实及欠款金额，但目前没有还款能力。周美华依法向本院提交了《借款协议》、房产证复印件、《个人借款合同》、《委托保证合同》、借据、银行交易流水作为其证据。周建光、张玉兰、周旭均未向本院提交证据。经质证，周建光、张玉兰、周旭对周美华提交的证据均无异议，本院亦予以确认。本院经审理认定事实如下：周美华与周建光系姐弟关系，张玉兰系周建光的妻子，周旭系周建光与张玉兰之子。2019年1月17日，周美华（甲方）与中关村担公司（乙方）签订《委托保证合同》，约定乙方为甲方担保的主债务为依据甲方与受益人签订的编号为91xxx102的《个人借款合同》项下的个人经营性贷款，金额贰佰叁拾捌万元整，主合同履行期限为壹拾贰个月，乙方为甲方向受益人提供连带责任保证，乙方的保证期间为主债务履行期届满之日起贰年。甲方应当向乙方交纳担保费，交纳时间为：本合同签订之日。担保年费率为担保金额的1.3%，担保费金额为30940元。2019年2月9日，周建光、张玉兰、周旭出具《借款协议》，约定借款人：周建光、张玉兰、周旭，出借人：周美华，周美华用自己的一套房产（北京市海淀区中关村南大街27号院魏民宿舍4门402号）在上海浦东发展银行方庄支行做抵押贷款金额：贰佰叁拾捌万元整，借款期间，因上述借款产生的银行利息及所有费用全部由借款人周建光、张玉兰、周旭承担并还清，借款人承诺出借人以张玉兰名下位于西城区椿树馆街35号、广安门外车站东街22号、甲20号22号2层201房屋所有份额相应的拆迁补偿款优先偿还上述借款。并向周美华提供了该房屋的所有权证书。2019年2月11日，周美华（借款人）与浦发银行北京分行（贷款人）签订《个人借款合同》，约定贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为238万元，贷款期限为一年，自2019年2月13日起至2020年2月13日止，本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，借款人同意，贷款人受托支付的方式将借款付至：北京檀饰界商贸有限公司/待划转个人货款款项，账号为1100xxx7196/9145xxx0028。贷款还款方式为分期付息，到期一次还本。本合同项下由中关村担保公司提供保证担保，保证合同编号为9145xxx2102。合同还对其他内容进行了约定。上述贷款发放后，均由周建光、张玉兰、周旭进行使用。且如期偿还了2019年7月之前的利息，之后，因周建光、张玉兰、周旭无力负担借款利息，故向周美华借款12万元，用于偿还2019年8月至2020年1月期间的利息，并于2020年7月2日向周美华后补了借据，载明：本人周建光向周美华借款拾伍万元整。庭审中，周美华称其仅借款12万元，故亦按照12万元进行主张。2020年2月10日，周美华替周建光向借款中介支付手续费8151.51元。2020年2月13日，周美华向浦发银行北京分行偿还贷款本金238万元及利息13286.35元，共计2393286.35元。上述款项，周建光、张玉兰、周旭至今未偿还。庭审中经询，周建光称，虽涉案借款每月应偿还银行利息为12078.5元，但是因该贷款还存在借款中介，其每月还应向借款中介支付8151.51元，故其每月应承担的还款金额约为2万余元，这也就是其向周美华借款12万元的原因及周美华代其支付借款中介手续费8151.51元的来由，现其同意承担上述费用。张玉兰、周旭表示愿意就上述债务，与周建光承担共同还款责任。本院认为，依据周美华提交的证据及其陈述能够认定其与周建光、张玉兰、周旭存在民间借贷关系。依据法律规定：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；……合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。具体到本案，涉案借款并非周美华自有，而是套取金融机构贷款转贷的，故涉案借贷关系应当认定为无效，周建光、张玉兰、周旭因该借贷取得的借款本金应当予以返还，周美华亦有权按照银行贷款利率主张其代付的利息部分13286.35元。除上述款项外，周美华向周建光另行出借12万元用于偿还银行贷款利息，并代其向中介机构支付手续费8151.51元，因借款本金为周建光、张玉兰、周旭实际使用，现该三人对上述款项亦同意负担，对此本院不持异议。故对周美华要求判令周建光、张玉兰、周旭共同偿还借款本金2522286.35元的诉讼请求中，未超出本院查明部分，予以支持，超出部分，本院不予支持。关于周美华主张的银行贷款资金占用损失一节，本院认为，双方对合同无效均有过错的，应当各自承担相应的责任。周美华以套取金融机构贷款的方式向他人出借款项，其对于合同无效的后果存在过错，周建光、张玉兰、周旭向周美华返还的款项应当以周美华实际向金融机构清偿的全部款项为限，关于借款12万元及代付手续费8151.51元的资金占用损失，因双方对借款期限及利率均未进行约定，故其亦无权主张该部分损失，综上，对于周美华主张的资金占用期间利息损失的诉求，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条之规定，判决如下：一、被告周建光、张玉兰、周旭于二Ｏ一九年二月九日出具的《借款协议》无效；二、被告周建光、张玉兰、周旭于本判决生效之日起十日内共同偿还原告周美华借款本金2521437.86元；三、驳回原告周美华其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27402元（原告周美华已预交），由原告周美华负担548元，由被告周建光、张玉兰、周旭共同负担26854元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  侯艳蓉二〇二一年六月三日书记员  温 馨