重庆市奉节县人民法院民事判决书（2021）渝0236民初1438号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路244号，统一社会信用代码91500236671015625W。代表人：柳芸，行长。委托诉讼代理人：帅靓，重庆夔府律师事务所律师。被告：魏朝碧，女，1975年10月10日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：陈振军，男，1973年3月17日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。被告：陈次明，男，1967年2月10日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行（以下简称邮储银行奉节支行）与被告魏朝碧、陈振军、陈次明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行奉节支行的委托诉讼代理人帅靓、被告陈振军到庭参加诉讼，被告魏朝碧、陈次明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏朝碧、陈振军共同偿还原告借款本金27973.21元及截至2021年1月4日尚未支付的利息1532.45元，并自2021年1月5日起以借款本金27973.21元为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率标准计付利息、罚息、复利至全部本息清偿之日止；2.判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费3500元；3.判令原告在上述第1、2项诉讼请求范围内对被告抵押的渝DJDXXX小型普通客车以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告陈次明在第1、2项诉讼请求范围内承担连带担保保证责任；5.本案诉讼费由被告承担。在本案诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告魏朝碧、陈振军共同偿还原告借款本金27973.21元及截至2021年6月2日利息2589.73元，并自2021年6月3日起以借款本金27973.21元为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率标准计付利息、罚息、复利至全部本息清偿之日止；2.判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费3500元；3.判令原告在上述第1、2项诉讼请求范围内对被告魏朝碧抵押的渝DJDXXX小型普通客车以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告陈次明在第1、2项诉讼请求范围内承担连带担保保证责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年2月7日，被告魏朝碧以借款人、陈振军以共同借款人名义因购买车辆与原告签订《个人购买/购车借款担保合同》一份，合同约定：原告向被告提供贷款92000元，贷款期限为36个月，按月等额本息贷款，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮26%执行，逾期罚息利率为贷款利率的基础上加收50%。另以所购买的渝DJDXXX北京现代牌小型普通客车（权属证书及编号为：50000XXXXXXXX）作为抵押物对贷款的主债务提供抵押担保并办理了抵押物的抵押物权登记。2018年2月8日，原告根据原、被告合同的约定发放了贷款92000元。但被告在履行偿还贷款义务时未按照合同的约定全面履行偿还贷款义务，现已经违约。为此，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿所有贷款本息。请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈振军辩称，对于原告起诉的事实及金额无异议，但是希望原告能给我们一个月的时间，我在五月底偿还原告的借款。被告魏朝碧、陈次明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月31日，被告魏朝碧作为借款人、被告陈振军作为共同借款人配偶向原告邮政银行奉节支行申请个人消费贷款，贷款（授信）金额为92000元，贷款（授信）期限为36个月。2018年2月7日，被告魏朝碧（借款人、抵押人）、陈振军（共同借款人、抵押物共有人）、陈次明（保证人）与原告邮储银行奉节支行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：5099974Q118029852862）一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放车辆贷款92000元，贷款期限为36个月，自2018年2月7日至2021年2月7日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮26%执行，单笔贷款发放前基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；贷款利率按第四条第（二）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物实现抵押权，要求保证人承担保证责任，解除合同等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费等费用，由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款担保方式为抵押加保证组合担保，被告魏朝碧将其所有的车牌号为渝DJDXXX的北京现代牌BHXXXXXXX小型普通客车（车架号：LBELMBKC9HYXXXXXX）为此笔借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；被告陈次明承担全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日之后两年止；本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩，如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任。另双方于2018年5月29日办理了抵押登记，机动车登记证书编号为：50000XXXXXXXX。2018年2月8日，原告邮政银行奉节支行向被告魏朝碧发放了贷款92000元，借据载明借款期限为36月（从2018年2月8日至2021年2月8日），年利率为5.985%，还款方式为等额本息。被告方履行部分还款义务以后，未完全按合同约定偿还借款本息，且未按时足额偿还贷款本息，截至2021年6月2日，被告下欠本金金额为27973.21元、利息2589.73元（含罚息、复利），现贷款已到期，原告要求被告偿还全部借款本息。另查明，原告邮储银行奉节支行与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托代理合同》一份，约定由该律师事务所指派律师为本案在一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，律师服务费为3500元，原告向重庆夔府律师事务所支付了该笔费用。上述事实，有原告举示的双方身份信息、个人消费贷款申请书、结婚证复印件、面谈面签承诺书、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、机动车登记证明、放款清单、个人贷款（手工）借据、还款计划表、还款流水详情打印单、《法律事务委托代理合同》及发票等证据在卷佐证，上述证据真实合法，与本案具有关联性，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告邮储银行奉节支行与被告魏朝碧、陈振军、陈次明签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按合同内容全面履行各自的义务。原告邮储银行奉节支行如实履行了合同义务，被告未按照合同约定方式偿还借款本息，其行为构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任，因现贷款已经到期，被告魏朝碧并未按合同约定履行还款义务，故对原告邮政银行奉节支行要求被告魏朝碧偿还全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告邮储银行奉节支行提交的证据显示，截至2021年6月2日，被告尚欠借款本金27973.21元，利息2589.73元（含罚息、复利），本院予以确认。由于借款时，被告陈振军作为共同借款人在合同上签字确认，且被告魏朝碧与被告陈振军系合法夫妻关系，该贷款发生在双方夫妻关系存续期间，该贷款亦系因购买汽车所贷，故本案借款依法也应认定为夫妻共同债务，被告陈振军也应承担共同还款责任，故对原告要求被告魏朝碧、陈振军共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告承担其为实现债权所支出的律师服务费的请求，本院认为，双方签订合同时约定在合同订立和履行过程中产生的律师费由借款人承担，该约定明确约定该项费用由借款人承担，故对此项诉讼请求，本院予以支持。被告魏朝碧自愿用其所有的渝DJDXXX小型普通客车为该笔借款提供抵押担保，抵押权行使范围包括但不限于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，并办理了相关的抵押登记，抵押权依法设立，故原告对被告魏朝碧提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告陈次明自愿为被告魏朝碧、陈振军的该笔贷款提供连带责任保证，并在《个人购房/购车借款及担保合同》中“保证人（签字）”处签名捺印予以确认，其在本案中应依法承担相应的连带保证责任，被告陈次明承担保证责任后，有权向债务人追偿。故对原告请求被告陈次明承担连带担保责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告魏朝碧、陈振军于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行借款本金27973.21元及截至2021年6月2日的利息2589.73元，并以借款本金27973.21元为基数按年利率8.9775%计付自2021年6月3日起至付清之日止的逾期利息，对不能按时支付的利息按年利率8.9775%计收复利；二、被告魏朝碧、陈振军在本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行为实现债权支出的律师服务费3500元；  三、若被告魏朝碧、陈振军在上述期限内未履行本判决第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行对登记于被告魏朝碧名下的车牌号为渝DJDXXX的北京现代牌小型普通客车（车架号：LBELMBKC9HYXXXXXX）以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权；四、被告陈次明对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任，被告陈次明在本案中承担连带清偿责任后有权向被告魏朝碧、陈振军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费626元，减半收取313元，由被告魏朝碧、陈振军、陈次明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审  判  员  方 思 乂二〇二一年六月四日法官  助理  邓    敏书  记  员  贺 川 峡   -1-