江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1281民初1282号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212007039842962，住所地兴化市五里东路2号金融大厦。法定代表人：曹文铭。委托诉讼代理人：刘传芳（特别授权），江苏兴化农村商业银行股份有限公司律师。委托诉讼代理人：朱瑞煜（特别授权），江苏兴化农村商业银行股份有限公司律师。被告：周凯，女，1986年1月15日出生，汉族，住兴化市。被告：周洪祥，男，1963年7月13日出生，汉族，住兴化市。被告：江苏祥全建筑材料有限公司，统一社会信用代码913212815986340152，住所地兴化市临城镇十里村创业路北侧。法定代表人：周凯。被告：王学群，男，1978年5月23日出生，汉族，住兴化市。被告：吴从宽，男，1963年3月29日出生，汉族，住兴化市。被告：刘俊银，男，1964年5月4日出生，汉族，住兴化市。被告：刘爱华，男，1967年4月8日出生，汉族，住兴化市。委托诉讼代理人：嵇金龙（特别授权），江苏四牌楼律师事务所律师。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司(以下简称兴化农商行)与被告周凯、周洪祥、江苏祥全建筑材料有限公司（以下简称祥全公司）、王学群、吴从宽、刘俊银、刘爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴化农商行委托诉讼代理人朱瑞煜、向峙安，被告周洪祥（视频）、刘俊银（视频）、刘爱华委托诉讼代理人嵇金龙到庭参加了诉讼，被告周凯暨被告祥全公司法定代表人、王学群、吴从宽经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴化农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周凯立即偿还借款本金人民币750万元及利息2131169.9元（计算至2020年12月20日），自2020年12月21日起至实际给付之日止按年利率9.45%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利；2.判令被告周洪祥、祥全公司、王学群、吴从宽、刘俊银、刘爱华对上述给付义务承担连带偿还责任；3.判令拍卖、变卖被告周洪祥抵押的房产、土地并就所得款项享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原、被告于2018年5月7日签订编号为（XHD060）农商高保个借字[20180507]第101号《最高额个人担保借款合同》一份。原告于2018年5月10日、同年5月18日分别向被告周凯发放贷款本金550万元、200万元合计750万元，借款期限分别至2019年4月20日、2019年5月10日，年利率9.6%，逾期利率为借款利率基础上上浮50%，每月20日结息、到期还本。被告周洪祥自愿以其所有的位于英武路4幢底层局部、兴化市富康花园24幢1-6层房产、土地为被告周凯上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为苏（2018）兴化不动产证明第0003923号。借款到期后，借款本金未还，利息结算至2019年4月20日。截止2020年12月20日，尚欠本金750万元、利息2131169.9元。周凯、祥全公司、王学群、吴从宽未作答辩。周洪祥辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议，我向原告借款一直信誉很好。因我出事不可抗力因素，希望原告利息算至2019年4月2日我失去自由之时，等我申诉结果出来后再处理。我女儿周凯虽是公司法定代表人，但我是公司实际控制人。周凯是借款人，我担保的房产价值远大于借款数额。其他人担保都是为了我和公司，希望原告在执行我的财产时及时通知我，我会为原告指明解决债务之路。刘俊银辩称，我在担保时已患鼻咽癌在家，不具备担保条件。周洪祥与农商行关系较好，协调让我签字就行。应当先行处理周洪祥财产，不足部分再由担保人承担。刘爱华辩称，周凯个人借款完全用于祥全公司（贷款进入周凯银行卡后均被立即转入公司会计银行卡），贷款人具有过错，贷款人贷前审查即已明知周凯并不具备高额贷款能力，双方之间的借款合同不成立，应属无效合同，我担供担保的从合同当然无效，我不应承担偿还责任。在贷款人先行撤回对我诉请的前提下，我愿意在周洪祥抵押物承担贷款本金不能情况下，分担代为给付的责任。请求法院依法驳回对我的诉讼请求。兴化农商行围绕诉讼请求向本院提供下列证据：1.《最高额个人担保借款合同》一份，证明合同约定的借款及担保条款。2.借款借据、欠息明细各一份，证明借款金额、利息及欠本息数额。3.不动产登记证明一份，证明被告提供抵押并办理登记。对于上述证据，周洪祥均无异议。刘俊银无异议，认为其不具备担保条件，系周洪祥与农商行协调后让其签字。刘爱华质证认为，对于证据的真实性均无异议，但根据贷款流向和使用情况，实际贷款人应为祥全公司，而其只是为周凯个人借款提供担保，不应承担担保责任；对于违约责任是否合法及欠息明细由法庭审查。根据当事人的陈述及经庭审审查的证据，本院确认本案事实如下，2018年5月7日，贷款人兴化农商行与借款人周凯，担保人祥全公司、周洪祥、王学群、吴从宽、刘俊银、刘爱华签订（XHD060）农商高保个借字[20180507]第101号《最高额个人担保借款合同》一份，合同约定：担保人自愿为借款人自2018年5月7日起至2020年4月25日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币800万元的借款提供担保。借款利率以借款借据利率为准，逾期罚息利率在借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。本借款的担保方式为最高额保证担保、最高额抵押担保。担保人同意以周洪祥所拥有的房产及土地使用权作为本合同项下抵押物。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用。最高额保证担保的保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用，保证期间为还款日起二年。2018年5月9日，办理了苏（2018）兴化不动产证明第0003636号不动产登记证明，该证明载明有下列事项，不动产单元号321281018058GB10273F00240002，坐落：兴化市富康花园24幢1-6层，不动产权证号：苏（2018）兴化不动产权第0008761号，抵押方式：最高额抵押，抵押顺位：第二次顺位抵押，最高债权数额：550万元，担保范围：详见抵押合同。2018年5月15日，办理了苏（2018）兴化不动产证明第0003918号不动产登记证明，该证明载明有下列事项，不动产单元号321281018058GB13962F00040050，坐落兴化市英武路底层局部，不动产权证号：苏（2018）兴化不动产权第0009994号，抵押方式：最高额抵押，抵押顺位：第二次顺位抵押，最高债权数额：250万元，担保范围：详见抵押合同。2018年5月18日，兴化农商行向周凯发放贷款750万元，年利率为6.3%，每月20日结息，到期日期分别为2019年5月15日。到期后，借款本金未还，利息结算至2019年4月20日。截止2020年12月20日，尚欠本金750万元、利息2131169.9元。本院认为，本案最高额个人担保借款合同系相关各方当事人真实意思表示，且其内容并不违反法律、法规强制性规定，依法应为合法有效合同，对相关各方当事人均具有法律约束力。原告要求被告周凯归还全部借款本息符合合同约定，依法应予支持。被告周洪祥以其财产为被告周凯借款提供的抵押合法有效，且已办理抵押登记，原告兴化农商行依法对抵押财产享有第二顺位的抵押权。被告周洪祥、祥全公司、王学群、吴从宽、刘俊银、刘爱华作为本案贷款担保人为本案借款提供的连带责任保证合法成立，应按合同约定共同承担连带保证责任，并在偿还后有权向借款人追偿。本案系由被告周洪祥作为担保人财产提供的抵押担保，并非借款人周凯的自有财产，原告可以请求物的担保人承担担保责任，也可以请求保证人承担保证责任。故被告刘俊银、刘爱华提出的应当先行从抵押财产中清偿的要求于法无据，本院依法不予采信。被告周凯、祥全公司、王学群、吴从宽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周凯于本判决生效后十日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司借款本金750万元及其利息（计算至2020年12月20日为2131169.9元，自2020年12月21日起至实际给付之日按年利率9.45%计收罚息，对应付未付利息，按合同约定计收复利）。二、被告周洪祥、江苏祥全建筑材料有限公司、王学群、吴从宽、刘俊银、刘爱华对于被告周凯上述还款义务承担连带偿还责任，并在偿还后有权向被告周凯追偿。三、原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司对被告周洪祥位于英武路4幢底层局部、兴化市富康花园24幢1-6层不动产以折价、拍卖或变卖所得价款在抵押登记的担保债权范围内按抵押登记顺位享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费79218元，由被告周凯负担，被告周洪祥、江苏祥全建筑材料有限公司、王学群、吴从宽、刘俊银、刘爱华负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院按预交上诉费79218元。审 判 长  束长庚人民陪审员  周荣丽人民陪审员  何秀珍二〇二一年六月三十日书 记 员  沈 燕书 记 员  倪静宇