福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0921民初1852号原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：霞浦县松城街道龙首路51号，统一社会信用代码：91350921157546028B。法定代表人：刘华忠，理事长。委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日出生，汉族，住霞浦县。委托诉讼代理人：肖勇，男，1973年4月26日出生，汉族，住霞浦县。被告：邓盛贵，男，1980年6月28日出生，汉族，住霞浦县。被告：刘玉娇，女，1953年1月17日出生，汉族，住霞浦县。被告：邓枝怀，男，1952年3月27日出生，汉族，住霞浦县。原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告邓盛贵、刘玉娇、邓枝怀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼。被告邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令邓盛贵返还借款148000元；并按合同约定的标准支付自2020年9月21日起至实际还款日止的利息、罚息。2、判令将刘玉娇、邓枝怀名下坐落于××街道××号房产拍卖，优先偿还邓盛贵所欠信用联社贷款本息。3、判令邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇共同承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实与理由：邓盛贵于2019年4月26日以经营摩托车店资金不足为由，向霞浦农信社下属的海滨信用社申请借款。当日，邓盛贵同海滨信用社签订《最高额借款合同》约定：借款金额为150000元，利率为浮动利率，自主定价，按月调整，借款合同期限自2019年4月26日至2022年3月20日止，借款人可在此合同期限内循环使用借款额度，按季结息，利息支付日为每季末月第20日；并约定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同第十一条第一款约定：贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等。合同第五条其他约定事项第一款第一项约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布提前到期并收回贷款本息，并有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权。同日，邓枝怀、刘玉娇、邓盛贵同海滨信用社签订《最高额抵押合同》、《贷款利率定价补充协议》，邓枝怀、刘玉娇同意以名下坐落于××街道××号的房屋做为该笔贷款抵押物（不动产抵押登记设定时间为2019年4月28日）。并同意对邓盛贵以上借款承担连带偿还责任。同日，邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇各自向霞浦农信社出具《送达地址确认书》,均确认霞浦县××街道××号为邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇的诉讼文书送达地。2020年4月20日海滨信用社依约向邓盛贵续贷放款148000元，执行月利率8.1‰（年利率9.72％），约定还款日为2021年4月19日，按季结息，利随本清。邓盛贵借款后于2020年12月21日逾期，不能如约偿还从2020年9月21日开始的借款利息，至2021年4月19日邓盛贵尚欠借款1480000元及利息8391.6元、罚息217.47元，本息合计156609.07元。经信用联社多次催收未果，邓盛贵未履行偿还借款及相应利息的义务，其行为已构成违约，此有霞浦农信社《最高额借款合同》、《不动产登记证明》、《最高额抵押合同》、借款借据及贷款账户交易明细等为凭。邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇未作答辩。信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。本院分析认为，信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，与其主张的事实具有关联性，能相互印证，本院予以采信。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对信用联社起诉的事实予以确认。本院认为，信用联社与邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇之间签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》等均系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。信用联社已经依约向邓盛贵发放借款148000元，邓盛贵借款后不能如约偿还自2020年9月21日起的利息，已经构成违约，依法应按照《最高额借款合同》约定承担违约责任。故信用联社主张邓盛贵偿还借款本金及自2020年9月21日起至款项还清之日止利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持,但利率总额不得超过年利率24%。邓枝怀、刘玉娇为上述债务提供了其俩人名下的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，信用联社主张对上述抵押房产享有抵押权和优先受偿权的请求，事实清楚。理由充分，本院予以支持。邓盛贵、邓枝怀、刘玉娇经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。根据最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款关于“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、邓盛贵应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金148000元，并按合同约定标准支付自2020年9月21日起至还款日止的利息,但利率总额不得超过年利率24%。二、邓盛贵到期未能履行本判决第一项确定的付款义务，霞浦县农村信用合作联社可以与邓枝怀、刘玉娇协议，以邓枝怀、刘玉娇名下坐落于霞浦县××街道××号的房屋（抵押物）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3432元，减半收取为1716元，由邓盛贵负担，邓枝怀、刘玉娇负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  赵美珠二〇二一年六月二十四日书记员  雷振施附注：一、主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。