广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初909号原告：中国银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市人民大道北71号。负责人：梁华管，该分行行长。委托诉讼代理人：郑吴伟，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：杨玉莲，女，汉族，1969年3月2日出生，住广东省湛江市赤坎区。委托诉讼代理人：龙上轩，男，系杨玉莲丈夫，1965年12月19日出生，住广东省湛江市赤坎区。原告中国银行股份有限公司湛江分行诉被告杨玉莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑吴伟、被告委托诉讼代理人龙上轩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金49826.53元、利息196.1元、拖欠本金的罚息8232.14元、拖欠利息的罚息38.9元，合计58293.67元（该利息、罚息暂计至2021年3月4日），并自2021年3月5日起至贷款清偿之日止按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定支付利息、罚息；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年7月9日，被告向原告提交《中国银行智能柜台综合开户电子申请表》《个人开户及综合服务整合协议》，办理了一张借记IC卡，办卡后被告通过原告的电子服务渠道与原告签订了《中国银行个人网络循环贷款合同》，合同约定循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%等。2018年7月，被告通过密码登陆自助申请7笔提款，合计50000元，贷款期限均系12个月，年利率均系6.66%，还款方式均系先息后本。具体如下：1、2018年7月9日，被告通过密码登陆自助申请提款5000元。被告贷款后没有依约还款，截止至2021年3月4日尚欠贷款本金4826.53元、拖欠本金的罚息804元；2、2018年7月11日，被告通过密码登陆自助申请提款5000元。被告贷款后没有依约还款，截止至2021年3月4日尚欠贷款本金5000元、利息29.6元、拖欠本金的罚息836.78元、拖欠利息的罚息6.04元；3、2018年7月13日，被告通过密码登陆自助申请提款5000元。被告贷款后没有依约还款，截止至2021年3月4日尚欠贷款本金5000元、利息31.45元、拖欠本金的罚息834元、拖欠利息的罚息6.04元；4、2018年7月18日，被告通过密码登陆自助申请提款10000元。被告贷款后没有依约还款，截止至2021年3月4日尚欠贷款本金10000元、利息72.15元、拖欠本金的罚息1654.1元、拖欠利息的罚息12.07元；5、2018年7月21日，被告通过密码登陆自助申请提款5000元。被告贷款后没有依约还款，截止至2021年3月4日尚欠贷款本金5000元、利息11.1元、拖欠本金的罚息822.88元、拖欠利息的罚息2.96元；6、2018年7月21日被告通过密码登陆自助申请提款10000元。被告贷款后没有依约还款，截止至2021年3月4日尚欠贷款本金10000元、利息22.2元、拖欠本金的罚息1645.75元、拖欠利息的罚息5.91元；7、2018年7月25日，被告通过密码登陆自助申请提款10000元。被告贷款后没有依约还款，截止至2021年3月4日尚欠贷款本金10000元、利息29.60元、拖欠本金的罚息1634.63元、拖欠利息的罚息5.88元；以上欠款，虽经原告多次催促至今未还。为维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼。被告杨玉莲辩称，被告杨玉莲于2018年8月28日晚在下班途中，因骑车被大风大雨吹倒，跌倒是被撞击到头部导致脑出血，在医院治疗过程中花费了大量款项，至今仍在治疗中，因此被告无法在短期内偿还案涉借款。本院经审理认定事实如下：一、原告主张的事实与理由属实，本院予以确认。二、借记ＩＣ卡办理概况：2018年7月9日，被告在原告处的智能柜台填写《中国银行智能柜台综合开户电子申请表》申请办理借记ＩＣ卡并开通网上银行、手机银行等功能，该申请表所附《个人开户及综合服务整合协议》。原告经审批向被告发放了一张借记ＩＣ卡（账号：67×××82；卡号：62×××76）。二、《中国银行个人网络循环贷款合同》（以下简称《贷款合同》）约定概况：2018年7月9日，被告通过原告的电子服务渠道与原告签订了《贷款合同》，合同约定循环贷款额度以原告最终审批结果为准，期限为自本合同生效之日起一年，贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率。被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据，原告向被告发放贷款的转账记录视为发放贷款的有效依据。还款方式以被告通过原告电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经原告最终审批的还款方式为准。被告未按期归还贷款本息即构成被告违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。三、《贷款合同》履行情况：2018年7月9日起，被告通过原告提供的电子服务渠道分别自助提款7笔合计50000元及选择了按月付息到期还本的还款方式。原告通过转账放款的形式分别向被告账号为67×××82的借记ＩＣ卡上发放了以上7笔贷款，贷款期限12个月，年利率6.66%。原告依约履行了发放贷款的义务，但被告没有按期偿还贷款本息，上述贷款已到期，经原、被告确认，截至2021年3月4日，被告尚欠原告贷款本金49826.53元、利息196.1元、拖欠本金的罚息8232.14元、拖欠利息的罚息38.9元。本院认为，案涉《贷款合同》系合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应恪守履行。原告依约向被告发放了案涉贷款且该款项已到期，但被告未按合同约定履行按时还款义务，显属违约，应当承担违约责任，因此，原告主张被告偿还贷款本金及支付利息、罚息的诉求，具有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：限被告杨玉莲于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湛江分行偿还贷款本金49826.53元及支付利息、罚息（截至2021年3月4日的利息196.1元、拖欠本金的罚息8232.14元、拖欠利息的罚息38.9元；2021年3月5日起的利息、罚息按《中国银行个人网络循环贷款合同》的约定计至以上款项付清之日止）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1257.34元，减半收取628.67元，由被告杨玉莲负担。原告已预交的案件受理费628.67元，本院予以退回。被告杨玉莲应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费628.67元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  阮川玲二〇二一年六月三十日书记员  刘晨曦附：相关法律条文规定《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。