重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0101民初7238号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：谷晶，该分行行长。委托诉讼代理人：金祎，上海中联(重庆)律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：候贺亮，上海中联(重庆)律师事务所律师，一般代理。被告：杨秀丽，女，1988年6月21日出生，汉族，住四川省渠县。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行(以下简称光大银行重庆分行)与被告杨秀丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月7日公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人金祎到庭参加诉讼，被告杨秀丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况2018年7月17日，光大银行重庆分行(贷款人)与杨秀丽（借款人，抵押人）签订《个人贷款合同》（合同编号：39××70），约定：光大银行重庆分行向杨秀丽发放贷款240000元，用途为购房，贷款期限为360个月，还款方式为等额还本付息，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9％上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.86％（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行）。借款人发生未按时足额还款等违约事件时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即归还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。二、担保关系成立情况上述合同贷款担保条款约定，杨秀丽以其名下的位于南岸区××房屋(产权证编号：渝20**南岸区不动产权第××号，建筑面积45.05㎡；证载该房屋系杨秀丽单独所有)为上述债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下贷款本金、利息（含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。该房屋于2018年7月30日办理抵押登记。三、金融借款合同履行情况上述合同签订后，光大银行重庆分行于2018年9月4日向杨秀丽发放贷款240000元。杨秀丽未按合同约定归还贷款本息。截至2021年6月7日，杨秀丽尚欠借款本金235728.22元、利息19446.42元、罚息1.75元、复利10.86元，共计255187.25元。四、催收情况重庆索通律师事务所于2020年8月5日向杨秀丽发出《律师函》，宣布贷款提前到期，要求其立即归还全部借款本息及相关费用。五、实现债权的费用支出情况2021年1月22日，原告和重庆索通律师事务所(现更名上海中联（重庆)律师事务所）签订《个案委托代理合同》，该所接受原告委托为上述《贷款合同》所形成债务纠纷提供代理服务，原告在签订合同阶段产生律师费1937.87元、胜诉产生律师费968.94元；案件受理费2586元。六、原告的诉讼请求：1.确认原被告双方2018年7月17日签订的《个人贷款合同》于2020年8月24日到期；2.被告杨秀丽在本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金235728.22元，以及截止至2021年6月7日的利息19446.42元、罚息1.75元、复利10.86元，共计255187.25元；3.被告杨秀丽支付自2021年6月8日起至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以235728.22元为基数，复利以19446.42元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%计算)；4.被告杨秀丽在本判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费2906.81元；5.原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告杨秀丽提供抵押担保的位于南岸区××房屋（产权证编号：渝20**南岸区不动产权第××号，建筑面积45.05㎡）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在本判决确定的第二至四项债务及案件受理费范围内优先受偿。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。双方当事人应按合同约定全面履行各自义务。光大银行重庆分行按约发放贷款后，杨秀丽未按期履行还款义务，违背诚实信用原则，应承担违约责任。对原告诉请要求确认双方借款合同提前到期的主张予以支持，但原告提出的律师函不属于委托代理合同的委托范围，不能达到单方宣布借款合同提前到期的证明目的。本院认定该借款合同于2021年6月7日即本案开庭日提前到期。对原告要求被告杨秀丽立即偿还全部未偿还的贷款本息，并按合同约定标准支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于贷款利率的定价基准问题，《个人贷款合同》约定了如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行。本案中，原、被告双方实际执行的利率标准为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，由于庭审中原告未举证证明双方已就借款利率协商一致，故本院结合中国人民银行利率调整政策，确认提前到期后的利率应以全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率(LPR)为利率定价基准。原告光大银行重庆分行在本案中实际支出的律师代理费2906.81元系原、被告在合同中约定为实现债权而实际产生的费用，已实际产生和胜诉必然产生律师费的主张，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，且有委托合同、律师费正式发票，本院予以支持。被告以其独有房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、确认原、被告双方2018年7月17日签订的《个人贷款合同》于2020年9月14日提前到期；二、由被告杨秀丽在本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款本金235728.22元，以及截止至2021年6月7日的利息19446.42元、罚息1.75元、复利10.86元，共计255187.25元；三、由被告杨秀丽支付自2021年6月8日起至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以235728.22元为基数，复利以19446.42元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR)上浮40%再上浮50%计算）；四、被告杨秀丽在本判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费2906.81元；五、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告杨秀丽提供抵押担保的位于南岸区××房屋(产权证编号：渝20**南岸区不动产权第××号，建筑面积45.05㎡)享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在本判决确定的第二至四项债务及案件受理费范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5172元，减半收取2586元，由被告杨秀丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 何 云二〇二一年六月二十四日书记员 唐荧嫔书记员 许人耀