福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初909号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地龙岩市永定区凤城镇九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。负责人：蔡秀玉。该银行行长。委托诉讼代理人：熊美芳，女，该行员工。委托诉讼代理人：张先煌，男，该行员工。被告：卢世川，男，汉族，1989年2月1日出生，身份证住址：龙岩市永定区，现住龙岩市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称：邮储永定支行）与被告卢世川信用卡纠纷一案。本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行委托诉讼代理人张先煌到庭参加诉讼、被告卢世川经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令卢世川立即偿还邮储永定支行截至2021年4月15日信用卡欠款合计61666.37元,其中本金44681.73元、利息4719.89元、费用12264.75元,并支付自2021年4月16日至款清之日止,以本金44681.73元为基数,按日利率万分之五计算利息,按月计算复利,按最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）计算违约金。2.本案诉讼费、公告费、保全费由卢世川承担。事实与理由：2016年11月10日，卢世川向邮储永定支行申领中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”），并在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》签字确认，申明接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”）的各种规则。之后，卢世川领取了信用卡，卡号为5189××××2409，信用额度35000元。《领用合约》第三条约定，邮储永定支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见第十条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。根据第五条第6款，卢世川超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储永定支行因催收或委外催收而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由卢世川承担。卢世川的信用卡的开户日期为2016年11月18日。卢世川在领取该信用卡后一直在使用，但是自2017年9月以来逾期没有还款，截止2021年4月15日为止尚欠本金44681.73元、利息4719.89元、费用12264.75元共计61666.37元。经邮储永定支行多次催收仍拒不还款。卢世川未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储永定支行提供了：卢世川的身份证复印件，《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》，中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统关于卢世川账务信息和每月账单、卢世川还款流水记录。卢世川经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。本院认为，上述证据来源、形式合法，内容真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年11月10日，卢世川向邮储永定支行申领信用卡，在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》签字确认，领取了卡号为5189××××2409的信用卡。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第三条约定，邮储永定支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。第五条第6款部分约定，乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，邮储永定支行因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。卢世川在领取信用卡后一直在使用，但是在2017年9月后便未归还消费款，截至2021年4月15日为止尚欠本金44681.73元、利息4719.89元、费用12264.75元共计61666.37元。本院认为，卢世川按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，经邮储永定支行同意申办了该行信用卡，是双方的真实意思表示，且不违反法律的规定，应当受法律保护。卢世川消费后没有按约定还款，已构成违约，邮储永定支行请求卢世川偿还结欠的本金44681.73元，本院予以支持。按照金融信贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融信贷利率不应高于民间借贷利率；因本案信用卡于2016年11月18日申领，对于邮储永定支行要求支付2017年8月11日起至款清之日止的利息和费用（含复利、违约金），至2020年8月19日前的利息和费用部分按照合约约定标准计算，但该利息和费用之和不得超过月利率2%计算的数额；2020年8月20日起至款清之日止的利息和费用，不能超过以尚欠本金为基数按起诉时（即2021年3月20日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额为限。故邮储银行永定支行诉请的利息、费用总和超过上述限额的部分，本院不予支持。卢世川经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九第一款、第五百七十七、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、卢世川应当在本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行偿还信用卡欠款本金44681.73元，并支付以44681.73元为本金从2017年8月11日起至款清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的按日万分之五利率计算的利息、按月计算的复利、按最低还款额未偿还部分的百分之五(最低10元)计算的违约金，（上述利息、复利和违约金的计算标准，截至2020年8月19日止的利息、复利和违约金总和不超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额为限；从2020年8月20日起至款清之日止的利息、复利和违约金总和不超过以尚欠本金为基数按2021年3月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额为限）；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。如果卢世川未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1342元，减半收取671元，由卢世川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 卢  卫  蓉二〇二一年六月十一日书记员 陈雪妍（代）附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。