甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书（2021）甘1202民初865号原告：陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司。住址：甘肃省陇南市武都区东江镇御景花园小区**楼。统一社会信用代码：916212007948928716。        法定代表人：刘某，任该公司董事长。        委托诉讼代理人：王某，男，汉族，生于1994年5月22日，甘肃省陇南市人，，住陇南市，住陇南市系金桥村镇银行客户经理，特别授权代理。        委托诉讼代理人：庄某，男，汉族，生于1991年10月18日，甘肃省陇南市人，，住陇南市，住陇南市系金桥村镇银行客户经理，特别授权代理。        被告：郭某，男，汉族，甘肃省陇南市人，，住甘肃省陇南市，住甘肃省陇南市系被告强某之夫。        被告：强某，女，汉族，甘肃省陇南市人，，住址同上系被告郭某之妻。        原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司诉被告郭某、强某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人王某、庄某到庭参加诉讼，被告郭某、强某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。        原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告郭某、强某偿还原告借款本金50万元、利息24173．96元、逾期利息156933元（截止2020年8月13日），本息共计681106．96元；2．依法判令被告按照月利率14.805‰承担自2020年8月14日至实际清偿之日的利息；3．本案诉讼费、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：2017年9月5日，被告因驾校经营资金周转需要，向原告申请借款50万元。经原告审查后，双方于2017年11月15日达成一致协议，并于2017年11月15日签订了《农户联保借款合同》，借款合同约定：借款金额50万元，借款期限12个月，自2017年11月15日至2018年11月15日，贷款月利率为9.87‰，还款方式为按月还息到期还本。逾期还款的，按逾期天数每日以合同利率的150％收取逾期利息。2017年11月15日原告向被告实际发放了50万元的贷款。借款到期后，被告却未按照合同约定履行按季还息到期还本的义务。为此，原告曾多次向被告催要借款本金及利息，但是被告却一直拒绝履行还款义务。综上所述，原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，被告应当按照合同约定承担还本付息的义务，借款期限届满后，被告未偿还原告借款本息的行为构成违约，损害了原告的合法权益。特诉至贵院，望判如所请。        被告郭某、强某未到庭参加诉讼，亦未答辩。        原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：        1．营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告具有民事诉讼主体。        2．借款申请书、陇南市武都金桥村镇银行综合情况调查表、联保借款合同、借款借据、放款通知书，证明被告郭某、强某向原告提交借款申请书申请借款，双方签订了联保借款合同，原告向被告发放贷款50万元，借款利率为月利率9.87‰，借款期限为2017年11月15日至2018年11月15日。        3．贷款欠本欠息凭证、被告郭某存款账户明细查询、客户对账单，证明截止2020年8月14日被告仍欠原告贷款本金50万元，欠息合计为181106.96元。        4．被告郭某、强某身份证复印件、户口本复印件、郭某、强某结婚证复印件，证明被告郭某、强某的基本身份信息，及被告郭某、强某具有合法的婚姻关系。        5．贷款面谈面签照片、入户照片，证明被告郭某、强某在借款申请书上亲自签名捺指印的事实。        6．陇南国安驾驶员培训有限责任公司营业执照复印件、道路运输经营许可证复印机、开户许可证复印件、陇南国安驾驶员培训有限责任公司文件复印件，证明被告名下有驾校，且有稳定的收入，并以公司经营收入作为此笔贷款还款来源的事实。        被告郭某、强某未向本院提交证据。        原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告郭某、强某未到庭，视为其放弃质证的权利。对于原告提交的证据，本院审查认为，原告的证据来源合法、客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。        根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭某与强某系夫妻关系。2017年9月5日，被告因驾校经营资金周转需要，向原告申请借款50万元。经原告审查后，双方于2017年11月15日达成一致协议，并于2017年11月15日签订了《农户联保借款合同》，借款合同约定：借款金额50万元，借款期限12个月，自2017年11月15日至2018年11月15日，贷款月利率为9.87‰，还款方式为按月还息到期还本。逾期还款的，按逾期天数每日以合同利率的150％收取逾期利息。2017年11月15日原告向被告实际发放了50万元的贷款。借款到期后，被告却未按照合同约定履行按季还息到期还本的义务。原告曾多次向被告催要借款本金及利息未果，遂诉至本院。        本院认为，本案中，原告与二被告签订的《农户联保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且内容符合相关法律规定，合法有效。原告按照合同约定向二被告发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告郭某、强某却未按照合同约定按时履行还本付息的义务，现贷款期限已满，被告郭某、强某未在约定的还款期限还清贷款，已构成违约，故对原告要求被告郭某、强某支付拖欠的借款本金50万元，本院予以支持。        关于借款利息及罚息。涉案借款合同及借据均约定了本案借款计收利息和罚息的内容，本院认为，中国人民银行是金融机构借款利息管理机关，其制定颁布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发［2003］251号）第三条第二款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。从上述规定看，本案借款计收罚息、复利的合同约定并不违反国家关于金融机构借款利率的相关规定，经查，本案借款月利率为0.987％，逾期罚息月利率为1.4805％，经审理确认，截止2020年8月13日，借款人郭某、强某欠利息24173．96元、逾期利息156933元，利息合计181106.96元。原告主张2020年8月14日至实际清偿之日的利息按月利率为1.4805％，计收利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。        原告主张二被告承担公告费、保全费，因未实际发生，本院不予支持。        被告郭某、强某经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。        综上所述，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：        一、被告郭某、强某于本判决生效之日起十五日内，归还原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司贷款本金50万元，利息24173.96元、逾期利息156933元，本息共计681106．96元（截止2020年8月13日）；并以未偿还本金50万元为基数，按月利率1.4805％计付自2020年8月14日起至借款本金实际清偿之日止的利息；        二、驳回原告陇南市武都金桥村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。        如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        本案受理费10611元，减半收取5305.50元，由被告郭某、强某负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。        审判员    胡燕萍二〇二一年六月七日法官助理    张钺书记员    赵彭力