广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初15058号原告：广州越秀小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路252-256号三楼。法定代表人：李松民，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈思远，广东民道（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡晓晗，广东民道（广州）律师事务所律师。被告：肖柏林，男，1963年10月5日出生，汉族，住广州市天河区。被告：黄晓莉，女，1956年3月19日出生，汉族，住广州市天河区。委托诉讼代理人：肖柏林。原告广州越秀小额贷款有限公司（以下简称越秀小贷公司）与被告肖柏林、黄晓莉借款合同纠纷一案,本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告越秀小贷公司的委托诉讼代理人胡晓晗与被告肖柏林（同时也是黄晓莉的代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告越秀小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖柏林向原告支付拖欠贷款本金260000元；2.判令被告肖柏林向原告支付利息、罚息及律师费(利息按月利率1.1%计算，从2019年4月30日算至2019年5月29日，共2860元；罚息利率按起诉时一年期LPR的四倍计算，利息逾期罚息729.81元、本金逾期罚息暂计至2020年9月16日共49605.11元，并计算至实际清偿之日止；原告为追索债权而负担的律师费3000元)；3.判令被告黄晓莉对上述债务承担连带清偿责任；4.由两被告承担本案全部的诉讼费及保全费。庭审中，越秀小贷公司变更诉请第2项为：被告肖柏林向原告越秀小贷公司支付罚息83699元（按照月利率百分之二计付，以6万为本金，从2018年12月28日起暂计至2020年9月16日并计算至实际清偿之日止；以20万为基数，从2019年6月28日暂计至2020年9月16日并计算至实际清偿之日止）、以及律师费3000元。事实和理由：2017年6月30日，被告肖柏林因消费需要，与原告越秀小贷公司签订《借款/担保合同》(编号：越秀小贷[2017]0210JB)，约定被告肖柏林向原告贷款人民币30万元，贷款期限为12个月，月利率为1.1%，利息从本合同项下的贷款发放之日起，以实际用款额和实际用款按月计算。保证范围均未本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括罚息、复息)、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等)。2018年6月28日原、被告签订《展期协议》(编号：越秀小贷[2017]0210JB1)，展期本金人民币26万元，展期12个月，月利率1.1%；约定按《还款计划表》还本付息，还息日为每月28日。乙方未按还款计划还款，且未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权以逾期贷款部分(包括本金和利息)作为基数，利率上浮至24%计收罚息。被告黄晓莉在保证人处签字，承担保证人。2017年6月30日，按照合同约定，原告越秀小贷公司依约将贷款30万元发放到被告肖柏林账户上。原告越秀小贷公司已经履行了发放贷款的义务，被告肖柏林须按约还贷。现还款期限届满，被告肖柏林仅偿还了4万元本金便拖欠还款。被告黄晓莉作为保证人，又作为配偶，根据相关法律，均应偿还借款。但经原告再三催告，两被告拒不支付所欠款项。两被告的行为已构成违约，现原告越秀小贷公司根据《合同法》的有关规定，依法向贵院提起诉讼，以保障自己的合法权利，望贵院判如所请。被告肖柏林辩称：确认本金26万元，利息我方没有计算，请法院依法查明，律师费我无力支付。我的房子已经被法院拍卖了，房款较低，并且房款也没有结清。我跟黄晓莉被限制高消费了，我现在名下没有房产。黄晓莉已经退休，收入比较低，黄晓莉回老家租房子比较便宜，因此她常年在老家居住。黄晓莉与我已经离婚，而且离婚协议上面写明由我承担全部责任，因此我请求法院不要判黄晓莉承担连带责任。原告越秀小贷公司围绕其诉讼请求，向本院提交了《借款合同》、还款计划表、借据、放款凭证、展期申请、《展期协议》、还款计划表、放款凭证、还款明细、欠款明细、委托代理合同、律师费发票、收款凭证等证据。被告肖柏林对上述证据均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月30日，越秀小贷公司（贷款人、甲方）与肖柏林（借款人、乙方）、黄晓莉（保证人、丙方）签订《借款/担保合同》（合同编号：越秀小贷[2017]0210JB），其中约定，肖柏林向越秀小贷公司贷款金额人民币30万元整，贷款期限为自贷款发放之日起12个月，贷款用途为综合消费，贷款利率为固定利率，即1.1%/月，在贷款期限内该利率保持不变（如按日计算利息，日利率=约定月利率/30）；利息从本合同项下的贷款发放之日起，以实际用款额和实际用款按月计算。在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息方法，本合同项下贷款利率或计算方法不进行调整。乙方未按还款计划（包括甲方宣布贷款提前到期）还款，且未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权以逾期贷款部分（包括本金及利息）作为基数，利率上浮至24%计收罚息。罚息=逾期贷款部分（含本金及利息）*24%/360天*逾期天数。甲乙双方约定的还款方式、每月还款日期和还款金额以本合同附件《还款计划表》为准。乙方知晓、确认并同意根据甲方制定的《还款计划表》按时归还本息，还款日为自然日。乙方发生下列情形之一时，即视为贷款逾期，构成违约：于还款日或结息日止乙方未缴或未缴足当期应还贷款本息，于贷款期限届满或甲方依合同约定视为全部贷款到期时，乙方未缴或未缴足应还贷款本息。当乙方的还款不足时，甲方的冲账顺序为：若逾期两期及以上的，首先冲减首次逾期期间的金额，再依次冲减后期逾期期间的金额；同一期内部的冲减顺序依次为：费用、违约金、罚息、利息和本金。乙方在贷款期限内出现连续两期未归还贷款本息或累计三次逾期归还贷款本息的，甲方有权单方解除合同并要求乙方提前偿还全部贷款本金及利息，同时收取乙方贷款余额10%的违约金。乙方不能按期归还本合同项下贷款，需要办理贷款展期时，应在贷款到期前30天向甲方书面申请，甲方经审查同意展期的，则另行签订展期协议。本合同项下的保证期间为贷款期间届满之日起两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后之日起两年；保证范围为本合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。丙方作为自然人的，特别声明并保证无论丙方是否婚姻变动等任何改变，本合同始终对丙方具有约束力。合同附件越秀小贷公司与肖柏林签订的《还款计划表》载明：根据双方于2017年6月30日签订的编号为越秀小贷[2017]0210JB号《借款/担保合同》约定，越秀小贷公司向肖柏林发放期限12个月的贷款人民币30万元，肖柏林自2017年6月30日起至2018年5月28日期间每月应还利息3300元，借款期限届满之日即2018年6月28日应还本金30万元。2017年6月30日，越秀小贷公司向肖柏林转账30万元；肖柏林出具《借据》，确认于2017年6月30日收到越秀小贷公司贷款30万元。肖柏林在借款期间内偿还了本金4万元，余款26万元未偿还。2018年6月28日，肖柏林向越秀小贷公司提出贷款展期申请。2018年6月29日，越秀小贷公司（贷款人、甲方）与肖柏林（借款人、乙方）、黄晓莉（保证人、丙方）签订《展期协议》，约定如下：因肖柏林不能按期偿还原合同项下贷款，越秀小贷公司同意肖柏林展期还款，黄晓莉同意提供担保。展期金额为26万元，展期期限为12个月，即从2018年6月29日起至2019年6月28日止，原贷款期限与展期期限之和为24个月。展期期限内利率为固定利率月利率1.1%；乙方未按还款计划（包括甲方宣布贷款提前到期）还款，且未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权以逾期贷款部分（包括本金及利息）作为基数，利率上浮至24%计收罚息。罚息=逾期贷款部分（含本金及利息）*24%/360天*逾期天数；保证人黄晓莉继续承担连带担保责任，保证期限为贷款展期到期日起两年。肖柏林应在2018年12月28日偿还本金6万元，在2019年6月28日偿还本金20万元。肖柏林在借款期间内，按期支付每期的利息，于2018年6月28日归还了本金4万元，剩余本金26万元到期未还。肖柏林自2019年3月3日起未再还款。肖柏林在庭审中称，当时贷款30万元的时候，给了39000元的中介费用。26万元展期的时候，给了15000元的中介费用，具体支付给谁不清楚，这两笔款项能否抵扣本案的款项。越秀小贷公司称，从未收取过肖柏林中介费用。本院认为，肖柏林未向本院提供相关的证据证明有支付过相关的中介费用，双方如果对此有争议，可另寻途径解决。另查明，上述《借款/担保合同》、《展期协议》并未对借款人承担律师费用进行约定，仅保证条款约定保证范围包括律师费。本院认为，本案是民法典施行前的法律事实引起的借款合同纠纷，应适用当时的法律、司法解释的规定进行裁判。越秀小贷公司与肖柏林、黄晓莉签订的《借款/担保合同》《展期协议》，是双方当事人的真实意思表示，其内容无悖于法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。越秀小贷公司已履行发放贷款的义务，肖柏林逾期还款，构成违约，应依法承担相应的违约责任。肖柏林尚欠越秀小贷公司本金260000元，肖柏林对此并无异议，故越秀小贷公司诉请肖柏林偿还借款本金260000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”本案中，双方在合同中约定的罚息利率其实质为逾期利息，其年利率24%超过法律保护范围，本院根据上述规定调整为越秀小贷公司起诉时的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%。双方签订《展期协议》约定，肖柏林应在2018年12月28日偿还本金6万元，在2019年6月28日偿还本金20万元。肖柏林未按照双方合同约定时间还款，构成违约，应该承担违约责任，故越秀小贷公司请求肖柏林自逾期之日起支付逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费的问题。涉案《借款/担保合同》并未约定借款人承担律师费用，即使相关保证条款约定保证范围包括律师费，但担保责任范围不应当大于主债务，是担保从属性的必然要求，被告肖柏林是否承担律师费，应以主债务约定亦即借款人的合同义务约定为准，被告黄晓莉对律师费的担保责任，也应以被告肖柏林对律师费承担责任为前提。鉴于涉案《借款/担保合同》并未约定借款人承担律师费，越秀小贷公司诉请两被告承担律师费理据不足，本院不予支持。黄晓莉作为保证人，应按照《借款/担保合同》和《展期协议》的约定对肖柏林的债务向越秀小贷公司承担连带保证责任。合同约定保证期间为贷款展期到期日起两年，本案贷款展期到期日为2019年6月28日，越秀小贷公司在本案中诉请黄晓莉对肖柏林的欠款本金、利息承担连带清偿责任，未超过保证期间，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：一、被告肖柏林在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州越秀小额贷款有限公司偿还借款本金260000元；二、被告肖柏林在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州越秀小额贷款有限公司支付利息（以6万为基数，从2018年12月28日起计算至实际清偿之日止；以20万为基数，从2019年6月28日计算至实际清偿之日止；以上计息标准均按照年息15.4%计算）；三、被告黄晓莉对本判决主文第一项、第二项确定的被告肖柏林的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广州越秀小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3021元，由被告肖柏林、黄晓莉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员  刘 鑫二〇二一年六月二十三日法官助理  林晓萍书 记 员  蓝凡歆附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。