福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0824民初990号原告：武平县农村信用合作联社万安信用社，住所地福建省武平县万安镇下镇路12号，统一社会信用代码9135082415802319XK。负责人:黄城周，主任。委托诉讼代理人：刘汉忠，男。被告：池钦惠，男，1984年7月26日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：张丽，女，1986年10月29日出生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：修卫平，男，1985年2月19日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：谢启平，男，1984年7月11日出生，汉族，居民，住福建省武平县，现住福建省武平县。被告：王文彬，男，1984年4月25日出生，汉族，居民，住福建省武平县。被告：谢有炜，男，1988年12月5日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社万安信用社（以下简称万安信用社）与被告池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万安信用社的委托诉讼代理人刘汉忠到庭参加诉讼，被告池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万安信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令池钦惠、张丽偿还万安信用社借款本金189966.93元及利息8459.93元（利息暂计算至2021年5月7日），并支付借款本金189966.93元自2021年5月8日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率12.96‰计算的利息，对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率12.96‰计算复利至款清日止；2.依法判令修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜对上述款项承担连带清偿责任;3.依法判令池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜承担本案案件受理费。事实和理由：2020年4月14日，池钦惠、张丽以借新还旧为由共同向万安信用社申请贷款19万元，并签名填写《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》。经万安信用社审核后由池钦惠作为借款人，修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜作为保证人与万安信用社（贷款人）签订《保证借款合同》，约定借款金额人民币壹拾玖万元整，借款用途为借新还旧，借款期限自2020年4月14日起至2021年4月13日止，贷款利率为月利率并为固定利率月利率8.64‰（年利率为10.368%按市场报价一年期年利率3.85%加651.8个基点计算），贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同项下债务由修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。合同还约定了双方其他权利义务。合同签订后，万安信用社按约向池钦惠发放了贷款19万元。贷款发放后，池钦惠自2020年12月21日起利息逾期，并在贷款到期后仍未归还贷款本息，万安信用社多次催收未果，修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜也不承担连带清偿责任。截至2021年5月7日，池钦惠尚欠万安信用社借款本金189966.93元及利息和复利8459.93元。综上，池钦惠作为借款人违反合同约定且经万安信用社多次催收仍未归还贷款本息，应当依法承担相应违约责任。张丽系池钦惠配偶，该债务形成于夫妻关系存续期间，属共同债务，张丽应承担共同还款责任。修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对池钦惠在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜未作答辩。万安信用社围绕诉讼请求依法提交了各被告身份证复印件、《保证借款合同》、借款借据、《武平县农村信用合作联社农户及其他自然人申请面谈调查审查审批表》、普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款单户和批量利息试算登记簿等证据。池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜未予质证，亦未提供书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。经审查，万安信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对万安信用社主张的事实予以认定。本院认为，万安信用社与池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜之间签订的《保证借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。借款期满，池钦惠、张丽应按照约定期限返还借款本金及利息。池钦惠、张丽未按约定归还款项，应承担逾期还款的违约责任。据此，万安信用社要求池钦惠、张丽偿还借款本金189966.93元及截止2021年5月7日结欠的利息和复利8459.93元，并支付借款本金189966.93元自2021年5月8日起至款清日止按月利率12.96‰计算的利息，和以逾期未支付的利息为基数按月利率12.96‰计算的复利，符合合同约定。但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息及复利之和，可能超过以尚欠借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心于双方合同成立时（2020年4月14日）发布的一年期贷款市场报价利率4.05%的四倍即年利率16.2%计算的金额，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”的有关精神，万安信用社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案中万安信用社主张的自2021年5月8日起的利息及复利之和给予最高限定，以不超过尚欠借款本金为基数按双方合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限。修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜为本案债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向池钦惠、张丽追偿。综上所述，对万安信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、池钦惠、张丽应于本判决生效之日起十五日内偿还武平县农村信用合作联社万安信用社借款本金189966.93元及截止2021年5月7日结欠的利息和复利8459.93元，并支付自2021年5月8日起至款清日止以借款本金189966.93元为基数按月利率12.96‰计算的利息和以逾期未支付的利息为基数按月利率12.96‰计算的复利（利息及复利之和以不超过尚欠本金为基数按年利率16.2%计算的金额为限）;二、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜对上述借款本息承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向池钦惠、张丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4268.5元，减半收取计2134.3元，由池钦惠、张丽、修卫平、谢启平、王文彬、谢有炜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  柯龙华二〇二一年六月十七日书记员  吴小萍附注：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。