海南省五指山市人民法院民事判决书（2021）琼9001民初244号海南省五指山市人民法院民事判决书（2021）琼9001民初244号  原告：五指山市农村信用合作联社南圣信用社,住所地：五指山市南圣镇。负责人：吴多干，该社主任。委托诉讼代理人：罗榆，五指山市农村信用合作联社风险部员工。委托诉讼代理人：李斯才，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。被告：王娜，女，1991年12月18日出生，黎族，住所地：海南省五指山市。被告：王汉泽，男，1966年2月10日出生，黎族，住所地：海南省。被告：黄秀其，女，1965年6月15日出生，黎族，住所地：海南省五指山市。五指山市农村信用合作联社南圣信用社（以下简称南圣信用社）诉王娜、王汉泽、黄秀其金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用普通程序，并于2021年5月31日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人罗榆、李斯才到庭参加诉讼，被告王娜、王汉泽、黄秀其到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南圣信用社向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令原告与被告王娜、王汉泽、黄秀其签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》【合同编号：农信小额借字2018年第79030120180330001号】于原告起诉之日（即2021年3月2日）立即到期，并判令被告一王娜立即归还原告借款本金人民币59091.43元，及直至借款实际清偿之日止的利息及复利[截止2021年2月25日，被告一拖欠利息2924.06元；2021年2月26日起的利息以拖欠的59091.43元本金为基数，按年利率13.125%计算至借款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率13.125%计收复利至借款利息实际付清之日止]；二、判令被告王汉泽、黄秀其对上述债务承担连带清偿责任；三、判令各被告承担本案有关的财产保全费、诉讼费、律师费、公告费（包含但不限于诉讼阶段中的公告费、判决书送达公告费、上诉状送达公告费）等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了连带责任保证担保手续。2018年3月30日，被告王娜、王汉泽、黄秀其与原告五指山市农村信用合作联社南圣信用社签订了《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》【合同编号：农信小额借字2018年第79030120180330001号】，合同约定：被告一王娜向原告借款10.10万元，贷款期限60个月（自2018年3月30日起至2023年3月30日止），借款人按年8.75%向贷款人支付贷款利息，还款方式为等额本息还款，贷款用途为养猪。同时，被告二王汉泽、被告三黄秀其签字同意为被告一王娜的上述贷款提供连带责任保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。上述合同签订后，原告已按合同约定足额向被告一王娜发放贷款10.10万元。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，难以保障原告债权实现，已构成严重违约。依贷款合同约定，被告一王娜应按约还款，但王娜其未按合同约定归还贷款本息，截止2021年2月25日，尚欠本金59091.43元，拖欠利息2924.06元。各被告已严重违约，经原告多次催收也未归还拖欠贷款本息。依据贷款合同第五条“借款人按年8.75%向贷款人支付贷款利息”及第十六条“借款人到期不偿还本合同项下贷款本金及利息的，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%（即8.75%*150%=13.125%）”计收利息，对未支付的利息计收复利。依据贷款合同第十条第（八）“借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期”。因此，贷款人有权起诉宣布贷款提前到期。综上所述，原告认为，原告与被告所签订的担保贷款合同合法有效，借贷、担保事实清楚，权利义务明确。被告一王娜应按法律规定和合同约定立即偿还原告的借款本息，被告二王汉泽、被告三黄秀其对被告一王娜未归还的借款本息负有连带偿还责任。因此，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法保护其的合法权益。被告王娜、王汉泽、黄秀其共同辩称：不同意原告诉求，目前王娜的贷款期限未到，虽然现在有困难，但原告未及时到被告家中了解情况、未还款的原因，就把我们三人给起诉了。为了证明其诉讼主张，原告南圣信用社向本院提交如下证据：证据1、三被告的身份证明材料，证明：被告主体适格；证据2、贷款合同，证明：三被告与原告之间存在合法有效的借贷、担保关系；证据3、借款借据，证明：原告已履行与被告一签订的贷款合同；证据4、还款流水与贷款拖欠清单，证明：被告已违约，应承担还款责任；证据5、工资收入，证明：被告名下有相应财产。被告王娜、王汉泽、黄秀其对原告南圣信用社提交的证据均无异议。被告王娜、王汉泽、黄秀其未提交证据。本院认证情况如下：对原告南圣信用社提交的证据，三被告均无异议，本院对其真实性予以采信。根据当事人的陈述、举证、质证以及本院对上述证据的分析认证，可以确定如下事实：2018年3月30日，原告五指山市农村信用合作联社南圣信用社与被告王娜、王汉泽、黄秀其与签订了《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》）【合同编号：农信小额借字2018年第79030120180330001号】，合同约定：贷款金额为10.1万元，贷款期限60个月（自2018年3月30日起至2023年3月30日止），借款人按年8.75%向贷款人支付贷款利息，还款方式为等额本息还款，贷款用途为养猪。被告二王汉泽、被告三黄秀其签字同意为被告一王娜的上述贷款提供连带责任保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。《贷款合同》第十条第（八）款还约定：“借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期”。《贷款合同》第十六条第（二）款还约定：“如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%（30%-50%）计收罚息，对未支付的利息计收复利”。上述合同签订后，原告向被告放款10.1万元，被告在合同履行过程中，自2020年8月开始不再按月清偿贷款本金，2020年9月开始不再按月归还贷款利息，截止2021年2月25日，被告共拖欠贷款本金59091.43元，拖欠利息（包含复利）2924.06元。原告为本次诉讼，产生保全费用640元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告南圣信用社与被告王娜、王汉泽、黄秀其签订的《贷款合同》系原告、被告的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，依法受到法律保护。当事人应按合同约定履行各自的义务。原告、被告签订上述合同后，原告依约向被告发放贷款10.1万元，被告则应当按照合同约定按月归还贷款利息，被告王娜自2020年9月开始未按时归还利息，现已连续拖欠利息达2期，按照双方在《贷款合同》第十条第（八）款的约定，原告有权解除合同，现原告提出解除双方签订的《贷款合同》，理由充分，本院予以支持。原、被告双方解除《贷款合同》后，被告应当全额归还贷款本息，被告自2020年8月开始不再按月清偿贷款本金，自2020年9月开始不再按月归还贷款利息，故原告主张被告王娜立即清偿拖欠贷款本金59091.43元及至借款实际清偿之日止的利息与复利（截止2021年2月25日，拖欠的利息、复利共计2924.06元，2021年2月26日起至实际清偿之日止的利息、复利，以拖欠借款本金59091.43元为基数，按年利率13.125%计算至借款实际清偿之日止，对未支付的利息按年利率13.125%计收复利至借款实际清偿之日止），理由充分，本院予以支持。被告王汉泽、黄秀其在《贷款合同》中签字确认对本次贷款承担连带清偿责任，现原告要求被告王汉泽、黄秀其承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。保全费用为原告进行诉讼的必要开支，被告王娜、王汉泽、黄秀其作为败诉方，现原告要求由三被告负担，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条的规定，判决如下：一、解除原告五指山市农村信用合作联社南圣信用社与被告王娜、王汉泽、黄秀其2018年3月30日签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》【合同编号：农信小额借字2018年第79030120180330001号】；二、被告王娜自本判决书生效之日起十日内向原告五指山市农村信用合作联社南圣信用社归还借款本金59091.43元，及直至借款实际清偿之日止的利息与复利（截止2021年2月25日拖欠利息、复利共计2924.06元；2021年2月26日起的利息以拖欠借款本金59091.43元为基数，按年利率13.125%计算至借款实际清偿之日止，对未支付的利息按年利率13.125%计收复利至借款实际清偿之日止）；三、本案保全费640元（原告已预交），由被告王娜负担。四、被告王汉泽、黄秀其对上述款项承担连带清偿责任。如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1350元（原告已预交），由被告王娜、王汉泽、黄秀其负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判长   符旭辉人民陪审员   石雪铃人民陪审员   王心芳                   二〇二一年六月十六日书记员   胡王浩 附相关法律条文:《中华人民共和国民法典》第四百六十五条  依法成立的合同，受法律保护。  依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。  当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条  当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条 一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。撰稿:符旭辉校对:胡王浩印刷:谢于兴海南省五指山市人民法院 2021年6月16日印制     （共印 7份）