广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初2426号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，经营场所广东省佛山市高明区荷城街道沧江路416号首层，统一社会信用代码91440608671553116W。负责人：何建锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军、梁晓怡，均系广东荆紫律师事务所律师。被告：关广华，男，1985年10月2日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。被告：余秋慧，女，1987年8月3日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。被告：关景佳，男，1956年8月20日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。被告：杜丽霞，女，1957年9月26日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行（以下简称“邮储银行”）与被告关广华、余秋慧、关景佳、杜丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼。被告关广华、余秋慧、关景佳、杜丽霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告关广华、余秋慧立即清偿贷款本金6153128.44元及自2020年6月9日起至2021年6月22日的利息308990.86元、罚息82202.5元；自2021年6月23日起，以尚欠贷款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加上181.5个基点后再加收50%的标准计算罚息至实际清偿之日止；2.被告关广华、余秋慧支付律师费用95531元；3.原告对被告关景佳、杜丽霞提供抵押的位于佛山市高明区［他项权证号：粤（2017）佛高不动产证明第号］在折价、拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；4.四被告承担本案的全部诉讼费用、保全费。事实和理由：2017年10月10日，被告关广华、余秋慧填写《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，向原告申请贷款10000000元，被告关广华作为借款人签名，被告余秋慧作为被告关广华的配偶签名确认，并承诺与被告关广华共同偿还贷款。2017年11月7日，被告关广华与原告签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可以循环使用的额度为10000000元的贷款，被告申请支用借款时，向原告提交支用单，借款额度、利率、期限、还款方式等按本合同约定及支用单中约定为准；若被告逾期还款的，则在借款利率基础上加收50%的罚息。同日，被告关景佳、杜丽霞与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告关景佳、杜丽霞提供其所有的位于佛山市高明区为被告关广华与原告签订的涉案合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等，并于2017年11月8日办理了抵押登记，抵押他项权证号：粤（2017）佛高不动产证明第号。被告关广华于2017年11月9日向原告出具支用单，申请借款10000000元，借款期限60个月，借款利率为浮动利率，浮动利率为人民银行五年期以上档次贷款基准利率上浮35%，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告于2017年11月9日依约向被告关广华账户发放贷款10000000元，借款期限为2017年11月9日至2022年11月9日。借款发放后，被告逾期归还本息，根据《个人额度借款合同》约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任。被告关广华、余秋慧、关景佳、杜丽霞均未向本院提交书面答辩状及书面证据。本院经审理认定事实如下：被告关广华、余秋慧为夫妻关系。2017年10月10日，被告关广华、余秋慧向原告邮储银行填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请贷款10000000元，被告关广华作为借款人签名，被告余秋慧作为借款人的配偶签名确认承诺与被告关广华共同偿还贷款。2017年11月7日，原告与被告关广华、余秋慧签订一份《个人额度借款合同》，该合同约定：被告关广华、余秋慧向原告申请授信额度借款，该合同项下额度授信最高本金限额为人民币10000000元，用于经营类用途，有效期为2017年11月7日至2023年11月7日止；借款利率为浮动利率，浮动利率为人民银行五年期以上档次贷款基准利率上浮35%，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；借款人未按期支付到期本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿。2017年11月7日，原告与被告关景佳、杜丽霞签订一份《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告关景佳、杜丽霞提供共同所有的位于佛山市高明区为被告关广华、余秋慧的上述借款提供抵押担保，担保期限为2017年11月7日至2025年11月7日止，抵押最高本金限额为人民币17850000元；担保范围包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2017年11月8日，上述房产办理了抵押登记手续，抵押登记号为：粤（2017）佛高不动产证明第号。签订前述合同后，2017年11月9日，原告发放10000000元贷款，约定还款方式为阶段性等额本息还款法，利率为6.4125%，逾期利率9.6188%，贷款期限至2022年11月9日，借款用途装修经营场所。被告关广华、余秋慧从2020年7月9日开始逾期还款，截至2021年6月22日，被告关广华、余秋慧欠原告本金6153128.44元、利息308990.86元、罚息82202.5元。原告委托广东荆紫律师事务所代理本案诉讼，约定律师费95531元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告关广华、余秋慧签订的《个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告关广华、余秋慧从2020年7月起本息逾期未支付，已经构成违约，原告有权宣告全部借款到期。原告现以起诉方式作出宣告，即案涉合同在被告关广华、余秋慧收到起诉状副本之日已经解除，案涉全部借款届满还款期限。被告关广华、余秋慧应当清偿借款本金6153128.44元、利息308990.86元、罚息82202.5元（计至2021年6月22日）。原告主张罚息以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加181.5个基点后再加收50%计算不当，根据贷款市场报价利率转换计算，应以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加161.25个基点再加收50%计算至实际清偿之日止，以6153128.44元为基数。关于原告主张律师费的问题。上述《个人额度借款合同》已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为被告方能够预见的因违反合同可能造成的损失，且律师事务所已实际委派律师代理案件，被告方应承担律师费。至于律师费金额，因系原告与律师事务所之间的单方约定，被告方作为债务人并未参与律师费确定的协商，故该约定并不必然约束被告方。鉴于本案法律事实清楚、法律关系简单，标的大小与律师的工作量并无直接关系，本院考虑案件代理难易度以及原告的委托诉讼代理人对本案的工作量，原告请求的95531元律师费明显过高，本院酌定调整律师费为30000元，对请求过高的部分不予支持。关于原告主张实现抵押权的问题。被告关景佳、杜丽霞提供案涉房产作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房屋拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息及受理费、保全费、律师费等费用范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告关广华、余秋慧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金6153128.44元、利息308990.86元、罚息82202.5元（计至2021年6月22日）合共6544321.8元；自2021年6月23日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加161.25个基点再加收50%以6153128.44元为基数计算罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行；二、被告关广华、余秋慧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行支付律师费30000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对被告关景佳、杜丽霞共同所有的位于佛山市高明区［他项权证号：粤（2017）佛高不动产证明第号］拍卖、变卖所得价款在前述判项及案件受理费、财产保全费范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57733元，减半收取28866.5元，财产保全费5000元，合共33866.5元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行负担338元，由被告关广华、余秋慧、关景佳、杜丽霞负担33528.5元。被告关广华、余秋慧、关景佳、杜丽霞负担的33528.5元，由被告关广华、余秋慧、关景佳、杜丽霞于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二一年六月二十四日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍