福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0783民初1844号原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住所地建瓯市中山路463号，统一社会信用代码91350700MA32CNHC90。法定代表人:范建华，董事长。委托诉讼代理人：卢寿泉。被告：陈建旺，男，1979年6月7日出生，汉族，住建瓯市。被告：刘丽君，女，1982年1月8日出生，汉族，住建瓯市。被告：郑永辉，男，1977年2月6日出生，汉族，住建瓯市。原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司（以下简称建瓯农商银行）与被告陈建旺、刘丽君、郑永辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建瓯农商银行的委托诉讼代理人卢寿泉、被告陈建旺到庭参加诉讼，被告刘丽君、郑永辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建瓯农商银行向本院提出诉讼请求：1、陈建旺、刘丽君立即偿还普惠金融贷记卡透支本金人民币36112元，算至2018年1月21日的利息、违约金8534.94元及此后按普惠金融贷记卡领用合约及使用须知约定计算至款项还清之日止的利息、违约金。2、陈建旺、刘丽君承担建瓯农商银行为实现债权所支出的费用。3、郑永辉对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：陈建旺与刘丽君系夫妻关系。2016年5月20日，陈建旺向建瓯农商银行申请个人福万通普惠金融贷记卡。陈建旺填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守福万通普惠金融贷记卡领用合约。刘丽君签署了家庭成员共同还款确认书。郑永辉与建瓯农商银行签订了普惠金融卡担保协议，同意为陈建旺的普惠金融卡承担连带保证责任。建瓯农商银行向陈建旺发放了卡号为6228××××2102的普惠金融贷记卡，信用额度50000元，有效期3年，月利率11.25‰。2017年3月21日起陈建旺未能按合约足额缴纳本息，截至2018年1月21日，尚欠借款本金36112元，算至该日的利息、违约金8534.94元。陈建旺辩称，欠款属实，但经济困难无法一次性偿还欠款。刘丽君未到庭参加诉讼，也未在举证期限内提交证据及书面答辩意见。郑永辉未到庭参加诉讼，也未在举证期限内提交证据及书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：陈建旺与刘丽君系夫妻关系。2016年5月20日，陈建旺向建瓯农商银行申请个人福万通普惠金融贷记卡。陈建旺填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守福万通普惠金融贷记卡领用合约。同日，刘丽君签署了家庭成员共同还款确认书。郑永辉与建瓯农商银行签订了普惠金融卡担保协议，同意为陈建旺的普惠金融卡承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期届满之日起两年。建瓯农商银行向陈建旺发放了卡号为6228××××2102的普惠金融贷记卡，信用额度50000元，有效期3年，月利率11.25‰。2017年3月21日起陈建旺未能按合约足额缴纳本息，截至2018年1月21日，尚欠借款本金36112元，算至该日的利息、违约金8534.94元。以上事实，有福万通普惠金融贷记卡申请表、建瓯市联社普惠金融卡使用须知、担保协议、身份证复印件、家庭成员共同还款确认书、结婚证复印件、普惠金融卡交易明细等证据及建瓯农商银行的当庭陈述予以佐证，经庭审认证本院依法予以确认。本院认为，陈建旺申请办理福万通普惠金融贷记卡，建瓯农商银行向陈建旺发放贷记卡系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。陈建旺取得贷款后，却未依约履行还款义务，陈建旺的该行为，已构成违约。案涉借款发生在陈建旺与刘丽君夫妻关系存续期间，且刘丽君出具了家庭成员共同还款确认书，刘丽君依法应承担共同还款责任。因此，建瓯农商银行诉请陈建旺与刘丽君共同偿还所欠的借款本息理由成立，本院予以支持,但利息、违约金的诉求虽有合同约定，然从公平原则出发，利息、违约金不应显著背离其实际损失，故上述利息、违约金金额应以年利率24%为限，超过部分不予支持。建瓯农商银行主张陈建旺、刘丽君应承担其为实现债权所支出的费用，但其未提交相关证据以证明其为实现债权实际支出的费用，故对建瓯农商银行的上述主张，本院不予支持。郑永辉为陈建旺的普惠金融卡承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期届满之日起两年，至建瓯农商银行起诉之日尚未超过保证期限，故郑永辉应对欠款本息承担连带偿还责任。刘丽君、郑永辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告陈建旺、刘丽君应于本判决生效之日向原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币36112元及计算至款项还清日止的利息、违约金（按普惠金融贷记卡领用合约及使用须知约定计算，总额以年利率24%为限）。二、被告郑永辉对上述债务承担连带偿还责任。三、驳回原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费916元，减半收取即458元，由陈建旺、刘丽君、郑永辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  郑寓龙二〇二一年六月二十一日书记员  江雨涵判决依据的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。