福建省松溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0724民初275号原告：中国农业银行股份有限公司松溪县支行，住所地松溪县松源街道解放街289号，统一社会信用代码91350724490274994A。负责人：许祥洁，该行行长。委托诉讼代理人：范凌晨，该行员工。委托诉讼代理人：伍美珍，福建松廉律师事务所律师。被告：赵学煌，男，1988年11月10日出生，汉族，户籍地松溪县，现在福建省宁德市监狱五监区。原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行（以下简称农行松溪支行）与被告赵学煌信用卡纠纷一案。本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行松溪支行的委托诉讼代理人范凌晨、伍美珍和被告赵学煌等均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行松溪支行向本院提出诉讼请求：判令1.赵学煌归还信用卡透支本金27005.45元及利息、违约金和消费手续费（利息、违约金和消费手续费按合同约定计算至归还款项之日止；截止至2020年11月17日止的利息8365.23元、违约金1518.49元、消费手续费695.94元，合计37585.11元）；2.本案诉讼费等费用由赵学煌承担。事实和理由：2015年11月2日，赵学煌向农行松溪支行申请办理信用卡，填写信用卡申请表，知悉和遵守中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约等各项规则，并在相应位置签字确认。赵学煌申领的信用卡卡号为6259××××1071。金穗信用卡章程第四章第二十二条的贷记卡计息规定：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。第二十三条准贷记卡计息规定：（一）准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。（二）在准贷记卡下可同时开立人民币活期账户及多个人民币定期子账户，账户内的存款按照中国人民银行规定存款利率及计息方式计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。赵学煌使用信用卡逾期未还，尚欠透支款项37585.11元（其中本金27005.45元、利息8365.23元、违约金1518.49元、消费手续费695.94元），农行松溪支行经多年催收未果，故起诉，请求判如所诉。赵学煌辩称：其有房产抵押在农行松溪支行，农行松溪支行拖延至今才起诉，延长了计息时间，加重了其负担，起诉动机不纯。经审理查明，2015年10月28日，赵学煌向农行松溪支行提交金穗贷记卡申请表一份，拟申请额度为50000元的金穗闽通卡。赵学煌签字确认其已阅读和了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的各项规定。同年11月6日，经农行松溪支行审批，向赵学煌发放卡号为6259××××1071的金穗闽通卡。金穗贷记卡章程和领用合约对透支使用资金后的利息计付标准、计收方法、免息待遇、还款期限、违约责任等予以明确约定，其中章程第四章第二十二条的内容明示，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。2015年12月11日，赵学煌开始使用金穗闽通卡，其后多次透支消费，从2019年2月9日起，赵学煌未按期还款，截至2020年11月17日，累计结欠本息、违约金、消费手续费共计37585.11元，农行松溪支行多次与赵学煌联系还款事宜未果，遂诉至本院，请求判如所诉。上述事实，有当事人在法庭上的陈述及农行松溪支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、操作日志、6259××××1071的金穗闽通卡交易明细表、赵学煌的个人信息、信用卡综合管理平台的拖欠本息清单及催收记录单等证据证实，本院予以确认。本院认为，债务应当清偿。赵学煌向农行松溪支行申请领取金穗闽通卡，理应遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的相关规定。但赵学煌在领取并使用该贷记卡消费后，未在约定还款日前偿还本息，已构成了违约。故农行松溪支行根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定，主张赵学煌偿还拖欠的信用卡本金、利息、违约金及消费手续费等费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。赵学煌辩称农行松溪支行故意拖延起诉，增加其支付利息等费用负担，动机不纯。该辩解无理无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十一条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条第一款、第三款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：被告赵学煌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行金穗闽通卡本金27005.45元和利息、违约金、消费手续费（截止至2020年11月17日的利息为8365.23元、违约金为1518.49元、消费手续费为695.94元；2020年11月18日起至欠款还清之日止的利息和违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定执行）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费740元，减半收取即370元，由被告赵学煌负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活的工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  陈少文二〇二一年六月八日书记员  王永兴案适用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第五百八十五条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。