安徽省凤阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1126民初3172号 原告：徽商银行股份有限公司凤阳支行，住所地安徽省滁州市凤阳县府城镇府西街190号办公楼，统一社会信用代码913411260875520187。 负责人：卢书权，该行行长。 委托诉讼代理人：谢其国，安徽苏滁律师事务所律师。 被告：曹新霜，女，1989年10月7日出生，汉族，住安徽省凤阳县。 被告：凤阳县中旭置业有限公司，住所地安徽省滁州市凤阳县府城镇府西街83号，统一社会信用代码91341126MA2N06F2X4。 法定代表人：黎杰，该公司执行董事兼总经理。 原告徽商银行股份有限公司凤阳支行（以下简称徽行凤阳支行）与被告曹新霜、凤阳县中旭置业有限公司（以下简称中旭公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行凤阳支行的委托诉讼代理人谢其国到庭参加诉讼。被告曹新霜、中旭公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审判。本案现已审理终结。 徽行凤阳支行向本院提出诉讼请求：1．判令曹新霜清偿借款本金801342.37元及利息、罚息和复利（截至2021年3月15日的利息为14122.64元，截至2021年3月22日的罚息为47.42元、复利为160.8元。以后利息自2021年3月16日起以801342.37元为基数按同期同档次五年期贷款市场报价利率上浮10%计算；罚息自2021年3月22日以应还未还本金为基数按五年期贷款市场报价利率上浮10%乘以1.5计算；复利自2021年3月22日起以应还未还利息（含罚息）为基数按五年期贷款市场报价利率上浮10%乘以1.5计算；以上全部计算至款项实际付清日止）；2．曹新霜支付律师代理费3000元；3．中旭公司对上述借款承担连带清偿责任；4．如被告未按判决日期履行还款义务，徽行凤阳支行对曹新霜所有的位于安徽省凤阳县××路××幢××单元××室的不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 事实与理由：2018年6月21日，徽行凤阳支行与曹新霜签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，合同约定：曹新霜从徽行凤阳支行处借款83万元用于购房；借款期限为360个月；借款利息为浮动利率，即在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%确定；贷款发放前，如中国人民银行调整贷款基准利率，按贷款发放日贷款基准利率及浮动比例确定贷款利率；贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，利率自次年1月1日开始调整；曹新霜按月等额本息还款法归还贷款；如本合同项下贷款逾期，则徽行凤阳支行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利；如曹新霜未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项，则构成违约；违约后，徽行凤阳支行有权宣布借款立即到期，要求曹新霜立即清偿借款本息及相关费用，徽行凤阳支行因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费）由曹新霜承担；如发生纠纷，由徽行凤阳支行所在地法院管辖。双方约定以安徽省凤阳县××路××幢××单元××室的不动产抵押担保该笔借款，担保的范围包括借款本金、利息、罚息及实现债权费用等，并于2018年7月10日办理了预抵押登记。 2017年3月10日，徽行凤阳支行与中旭公司签订《按揭贷款业务合作协议》，协议约定中旭公司同意对购房者按本协议的约定承担阶段性连带责任保证。 2018年6月22日，徽行凤阳支行将贷款发放给曹新霜，但截至2021年3月15日，曹新霜已累计超过4期未归还贷款本息。现徽行凤阳支行宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部剩余贷款本息。 曹新霜未提出答辩，也未提交证据。 经审理，本院对徽行凤阳支行主张的案件事实予以确认。另查明，徽行凤阳支行为本案诉讼支付律师代理费3000元。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。徽行凤阳支行与曹新霜签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》以及徽行凤阳支行与中旭公司签订的《按揭贷款业务合作协议》，均是合同当事人真实意思表示，合法有效。曹新霜、中旭公司应按照合同的约定全面履行还款义务和阶段性连带责任保证义务。涉案借款合同约定的还款方式虽为按月还款，但同时又约定未按期还款即构成违约，徽行凤阳支行则有权宣布债权全部到期。故徽行凤阳支行在本案中主张全部债权符合合同约定，本院予以支持。关于利息部分，合同约定的浮动利率标准系根据中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率，因贷款基准利率现已不再公布，故之后的利息标准应按全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的五年期贷款市场报价利率予以确定。执行借款合同约定债务人还应承担实现债权产生的费用，结合本案借款利息、罚息等约定标准，徽行凤阳支行主张代理费3000元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 涉案债权的担保系混合担保，既有中旭公司提供的阶段性连带保证担保还有债务人提供的不动产预抵押担保。根据中旭公司与徽行凤阳支行签订的《按揭贷款业务合作协议》约定：“在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将房屋他项权证交徽行凤阳支行收押之前，中旭公司同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证”。涉案房屋至今未办妥正式抵押登记手续，故中旭公司应对债务人曹新霜的全部债务承担阶段性连带保证责任。曹新霜提供的物权担保已于2018年7月10日办理抵押预告登记，但至今未办理抵押登记。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”。因涉案预抵押房产目前未办理建筑物所有权首次登记，故预告登记权利人徽行凤阳支行请求就抵押财产行使优先受偿权，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曹新霜于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司凤阳支行借款本金801342.37元及利息、罚息和复利，截至2021年3月15日的利息为14122.64元，截至2021年3月22日的罚息为47.42元、复利为160.8元。以后利息自2021年3月16日起以801342.37元为基数按同期同档次五年期贷款市场报价利率上浮10%计算，罚息自2021年3月22日以应还未还本金为基数按五年期贷款市场报价利率上浮10%乘以1.5计算，复利自2021年3月22日起以应还未还利息（含罚息）为基数按五年期贷款市场报价利率上浮10%乘以1.5计算，以上均计算至款项实际付清日止； 二、被告曹新霜于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司凤阳支行律师代理费3000元； 三、被告凤阳县中旭置业有限公司对上述债务承担阶段性连带清偿保证责任，在承担保证责任后，有权向被告曹新霜追偿； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司凤阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11987元，减半收取5993.5元，由被告曹新霜、凤阳县中旭置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员  赵 燕 二〇二一年六月一日 法官助理  曾乐乐 书 记 员  杨 婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第三条：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。 《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。