黑龙江省东宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黑1086民初1211号 原告：陈明昌，男，1943年12月6日出生，汉族，住东宁市。 委托诉讼代理人：张凯，黑龙江东正律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司，住所地牡丹江市东安区爱民街**。 负责人：李金魁，该公司经理。 委托诉讼代理人：赵红玉，黑龙江正义律师事务所律师。 原告陈明昌与被告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈明昌委托诉讼代理人张凯，被告保险公司委托诉讼代理人赵红玉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告陈明昌向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告保险公司给付伤残保险金25800元、医疗费保险金8000元，住院津贴1440元，合计35060元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月15日，原告在被告保险公司东宁公司处投保中老年人意外伤害保险，合同约定意外身故残疾给付保险金60000元，医疗费保险金8000元。2019年8月6日，原告意外发生交通事故，在牡丹江市第二人民医院住院治疗，产生医疗费15万余元，经诊断为肋骨多处骨折，颅骨骨折。2020年8月18日经牡丹江市回民医院司法鉴定所鉴定，原告伤残为7级、10级、10级、10级。现因被告拒不给付保险赔偿款，诉至法院，请求依法公断。 被告人民财产保险公司辩称：1.对原告发生交通事故没有异议，因交通事故认定原告是无证驾驶，承担事故的主要责任，原告依据事故诉讼已经得到医疗赔偿和保险金的赔付，保险是补偿原则，不能另行计算；2.原告无证驾驶是意外保险中的免责情形，保险公司不承担赔偿责任，原告违章驾驶违反了道路安全条例，不属于意外伤害，对此保险公司拒绝赔付；3.原告应当提供与被告建立保险合同关系的保险合同及保险单、保险条款，证实其与被告建立了保险合同关系。 根据原告起诉、被告的答辩，本院归纳本案的争议焦点为：被告保险公司对原告是否承担保险责任？ 原告向法庭提供了如下证据： 证据一、中老年人意外伤害保险保险单（抄件）1张，证明：2019年3月15日，原告在被告处投保了意外伤害保险。该证据是2019年8月10日左右在东宁分公司处调取的。 被告质证称，对保单没有异议，但依据保单，原告应当按照中老人意外伤害保险条款的约定进行理赔。原告此次伤害是无证驾驶、重大过错导致，不属于意外保险条款约定的赔付事项，原告的损失已经经过此前交通事故诉讼得到赔偿。 证据二、东宁市公安交通警察大队道路交通事故认定书复印件1份、牡丹江市第二人民医院住院病案首页复印件1张、医疗费票据1张、牡丹江市回民医院司法鉴定所司法鉴定书复印件1份，证明：2019年8月5日，在东宁镇××与东外环路交叉口处，原告与机动车驾驶人陈某某驾驶的机动车发生交通事故受伤，伤后入住牡丹江市第二人民医院住院治疗24天，花费医疗费149817元，经诊断为颅骨骨折、肋骨多处骨折。2020年8月18日，经回民医院司法鉴定所鉴定伤残等级为7级、10级、10级、10级。 被告保险公司质证称，对交通事故认定书、住院病案、鉴定书没有异议，但是通过交通事故认定书可以看出原告是无证驾驶，且违反了道路交通安全法的规定，承担事故的主要责任，不属于意外。对医疗费票据有异议，该票据在原告之前的诉讼中已经提供过，且在之前的诉讼已经进行了赔偿。 本院认为，被告对原告提供的证据一、二的形式要件没有异议，上述证据系书证，所载内容真实，与所要证明的问题具有关联性，本院予以采信。 被告向法庭提供如下证据： 中国人民财产保险股份有限公司中老年人意外伤害保险条款复印件1份，证明：条款2.2约定了责任免除，关于无驾驶证，属于责任免除原因。条款8.2对意外伤害的定义进行了约定，本案不属于意外情形，属于违反了交通规定造成的交通事故。 原告质证称，对条款的内容没有异议，对依据该条款免责有异议。该保险条款是被告的内部规定，属于格式条款，在与原告订立保险合同时候，被告的工作人员没有向原告告知相关的合同条款，没有与原告签订书面合同对该条款进行提示。原告在被告保险公司已经投保了5年意外伤害险，5年内被告从没有向原告告知该条款，该条款对原告此次事故理赔不适用。 本院认为，原告对保险条款的真实性没有异议，本院对该保险条款予以确认。 根据原、被告举证，结合法庭调查，本院认证后确定本案的事实如下：2019年3月15日，原告在被告东宁公司处投保了中老年人意外伤害保险，双方未签订书面合同。原告交纳保险费120元，保险期间自2019年3月15日零时起至2020年3月14日二十四时止。合同约定意外伤害指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，意外身故残疾给付保险金60000元，医疗费保险金8000元，意外住院津贴保险金额10800元，每日津贴给付标准60元。合同2.2约定被保险人无有效驾驶证驾驶的机动车期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。 2019年8月5日16时55分许，原告未取得机动车驾驶证驾驶无号牌正民牌三轮电动车，沿东宁镇宏源街由西向东行驶至东环路××××交叉路口处时，与沿东宁镇东环路由南向北行驶的陈某某所驾驶的解放牌轻型普通货车相撞，造成原告及车上乘员刘某某受伤，两车不同程度损坏的交通事故。经东宁市公安交通警察大队认定，原告未取得机动车驾驶证，机动车通过没有交通标志标线控制的，在进入路口前未停车瞭望，未让右方道路的来车先行，是导致发生事故的主要原因，承担主要责任。原告受伤后在牡丹江市第二人民医院住院治疗，经诊断为肋骨多处骨折，颅骨骨折，产生医疗费15万余元。2020年8月18日经牡丹江市回民医院司法鉴定所鉴定，原告伤残为7级、10级、10级、10级。被告不赔付原告保险金，原告起诉至法院。 本院认为，原告要求投保，被告同意承保，双方之间形成保险合同关系，此合同不违反法律规定，合法有效。原告无证驾车发生交通事故，负事故主要责任，虽存在过失，但仍是非本意的，属于意外伤害。原、被告未签订保险合同，被告也未向原告签发保险单或者其他保险凭证，未告知保险合同的内容。被告当庭提供的保险合同条款，是原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与原告协商的条款，应为格式条款。其中条款2.2约定了责任免除，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。故保险条款2.2属于免责条款。本案被告未与原告签订保险合同，也未举证证明就条款概念、内容、法律后果向原告进行了明确说明。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，该条款对原告不产生效力。同理，被告合同中的其他免责条款对原告亦不发生效力。综上，被告保险公司称原告不属于意外伤害，保险公司具有免责事由的抗辩主张不能成立，原告要求被告给付伤残保险金25800元、医疗费保险金8000元，住院津贴1440元的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司于本判决生效之日起十日内给付原告陈明昌伤残保险金25800元、医疗费保险金8000元、住院津贴1440元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费676.50元，减半收取338.25元，由被告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审判员  王明星 二〇二一年六月二十三日 书记员  张 静