辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1002民初3055号 原告：辽阳市白塔区恒汇小额贷款有限公司，住所地辽阳市白塔区新运大街225号南山东户。 法定代表人：李长忠，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘明月，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘晓虹，女，该公司员工。 被告：崔志铜，男，汉族，1971年9月6日出生，现住辽阳县。 委托诉讼代理人：曾东，辽宁德远律师事务所律师。 被告：崔一单，女，汉族，1973年12月6日出生，现住辽阳市白塔区。 被告：辽阳市繁荣锅炉厂，住所地辽阳市太子河区祁家镇繁荣路中段。 投资人：崔一单。 二被告共同委托诉讼代理人：李培涛，辽宁文正律师事务所律师。 被告：王宏霞，女，汉族，1973年3月12日出生，现住辽阳市文圣区。 被告：辽阳县兴旺粮谷加工厂，住所地辽阳县柳壕镇北教村。 投资人：崔志铜。 原告辽阳市白塔区恒汇小额贷款有限公司（以下简称恒汇小额贷款公司）与被告崔志铜、崔一单、辽阳市繁荣锅炉厂（以下简称繁荣锅炉厂）、王宏霞、辽阳县兴旺粮谷加工厂（以下简称兴旺加工厂）借款合同纠纷一案，本院2020年9月21日立案后，依法组成合议庭，于2021年3月25日公开开庭审理了本案。原告恒汇小额贷款公司的委托诉讼代理人刘明月、刘晓虹，被告崔志铜的委托诉讼代理人曾东，被告崔一单、繁荣锅炉厂的共同委托诉讼代理人李培涛到庭参加诉讼，被告王宏霞、兴旺加工厂经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告恒汇小额贷款公司诉称：1、判决被告崔志铜、王宏霞立即偿还原告借款本金共计柒拾万元整；2、判决被告崔志铜、王宏霞按月利20‰,基数为柒拾万元向原告支付自2019年11月30日起至还清之日止利息及利息的30%罚息；3、判决被告崔一单、辽阳市繁荣锅炉厂、辽阳县兴旺粮谷加工厂对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判决诉讼费等与本案相关的一切费用由被告承担。被告崔志铜、王宏霞因经营流动资金不足，于2018年5月31日向原告借款人民币共计柒拾万元整，当日双方分别签订编号为211000-2018-06-000026的叁拾万《借款合同》一份、编号为211000-2018-06-000028的贰拾万《借款合同》一份、编号为211000-2018-06-000029的贰拾万《借款合同》一份。约定：借款共计柒拾万元，借期6个月，自2018年5月31日起至2018年11月30日止，月利率20‰。同时，原告与被告崔志铜签订《车辆抵押合同》一份，崔志铜自愿用个人名下奥迪汽车为上述借款承担抵押担保连带责任；原告与被告王宏霞签订《房产抵押担保合同》二份；被告王宏霞自愿用其个人名下房屋、车库对上述借款承担抵押保证连带责任；原告与被告崔一单签订《保证合同》一份，被告崔一单自愿对上述借款承担连带保证责任;原告与被告辽阳市繁荣锅炉厂签订《保证合同》一份，辽阳市繁荣锅炉厂自愿对上述借款承担连带保证责任；与被告辽阳县兴旺粮谷加工厂签订《车辆抵押合同》一份，被告辽阳县兴旺粮谷加工厂自愿用公司的陆地巡洋舰越野车为上述借款提供抵押担保责任承担连带责任。借款到期后被告崔志铜、王宏霞没有按约定还款。尚拖欠本金柒拾捌万元整及利息。原告与被告崔志铜、王宏霞签订的《借款合同》、《贷款展期协议书》合法有效，受法律保护。被告崔志铜、王宏霞未按约定履行还款义务的行为已侵犯原告合法权益。 被告崔志铜辩称：一、答辩人欠恒汇小额贷款公司本金是677597.00元，不是恒汇小额贷款公司声称的70万元，恒汇小额贷款公司计算欠款本金错误。答辩人因恒汇小额贷款公司违法收取利息多支付其22403.00元，该笔款项属答辩人对恒汇小额贷款公司欠款本金的偿付。答辩人与恒汇小额贷款公司签订合同当天收取答辩人利息14000.00元，该笔款项答辩人并没有获得实际使用的机会是变换形式的砍头息。又因为该笔款项答辩人多支付利息4200.00元，答辩人所支付的该部分利息应视为答辩人对恒汇小额贷款公司本金的偿付。借款合同约定利率为月利20‰，按月结息。恒汇公司计息时违反规定，按日计息，在31天的大月要求答辩人多支付一天利息467.00元，答辩人因此多支付恒汇小额贷款公司利息4203.00元，该笔款项亦视为答辩人对本金的偿付。二、恒汇小额贷款公司关于利息、罚息的诉请不符合法律规定。借款合同约定利息为月利20‰，逾期违约金为借款金额的30%（即30%罚息），两项约定均违法最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过了LPR的4倍，为法律所禁止。对于违法部分的利息、罚息答辩人不认可。答辩人同意偿还以677597.00元为基数以LPR的4倍（即年利率15.4%）从2019年11月30日起计算利息。三、答辩人对恒汇小额贷款公司合法的债权予以承认，同意偿付。但答辩人因经营不善出现短期资金周转困难，答辩人自愿分期足额偿还所欠合法款项，更有利于原告实现债权。 被告崔一单、繁荣锅炉厂辩称：我方与原告签订保证合同属实，对于原告给借款人放款还款不知情，我方对于原告起诉状后面提到一个有个贷款展期协议书，记不清在展期协议书上是否签字以及加盖锅炉厂公章。如果没有签字，我方不应该承担保证责任。 被告王宏霞、兴旺加工厂未到庭，亦未提供书面答辩意见。 本院经审理查明，2018年5月30日，被告崔志铜（甲方、借款方）与原告恒汇小额贷款公司（乙方、贷款方）签订了《借款合同》（合同编号：211000-2018-06-000029），约定：甲方向乙方借款金额为20万元，用于经营流动资金，借款期限为6个月，自2018年5月31日至2018年11月30日止。借款利息自放款之日起计算，按实际放款数计算利息。在合同约定的借款期限内，月利率为20‰。借款利息从借款放款之日起按月结息。甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或者不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另行约定外，甲方应按照本合同借款金额或挪用借款金额的30%支付违约金。借款人选择一次性还本、分次付息法：即按贷款到期日，一次性偿还贷款本金，按月结息。当月利息=贷款本金×日利息×占用天数。被告崔志铜在甲方处签字，被告王宏霞在共同借款人处签字。 2018年5月31日，被告崔志铜（甲方、借款方）与原告恒汇小额贷款公司（乙方、贷款方）签订了《借款合同》（合同编号：211000-2018-06-000028），约定：甲方向乙方借款金额为20万元，用于经营流动资金，借款期限为6个月，自2018年5月31日至2018年11月30日止。借款利息的相关约定与《借款合同》（合同编号211000-2018-06-000029）一致。被告崔志铜在甲方处签字，被告王宏霞在共同借款人处签字。 2018年5月31日，被告崔志铜（甲方、借款方）与原告恒汇小额贷款公司（乙方、贷款方）签订了《借款合同》（合同编号：211000-2018-06-000026），约定：甲方向乙方借款金额为30万元，用于经营流动资金，借款期限为6个月，自2018年5月31日至2018年11月30日止。借款利息的相关约定与《借款合同》（合同编号211000-2018-06-000029）一致。被告崔志铜在甲方处签字，被告王宏霞在共同借款人处签字。 2018年5月31日，被告崔一单（甲方、保证人）与原告恒汇小额贷款公司（乙方、债权人）签订《保证合同》（合同编号：211000-2018-05-000302），约定：为确保崔志铜编号为211000-2018-06-000026、211000-2018-06-000028、211000-2018-06-000029的《借款合同》的履行，保证人愿意为债务人提供保证担保。保证人担保的主债权为《借款合同》借款人向债权人贷款的合计本金70万元，月利率为20‰，贷款期限自2018年5月31日始至2018年11月30日止，共6个月。保证的范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用(包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费)以及其它所有主合同借款人的应付费用。本合同项下的保证方式为连带责任保证，当借款人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿借款人的全部到期应付款项。保证期间为自主债务履行期届满之日起二年。被告崔一单在保证人处签字。 2018年5月31日，被告繁荣锅炉厂（甲方、保证人）与原告恒汇小额贷款公司（乙方、债权人）签订《保证合同》（合同编号：211000-2018-05-000301），约定：为确保崔志铜编号为211000-2018-06-000026、211000-2018-06-000028、211000-2018-06-000029的《借款合同》的履行，保证人愿意为债务人提供保证担保。保证人担保的主债权为《借款合同》借款人向债权人贷款的合计本金70万元，月利率为20‰，贷款期限自2018年5月31日始至2018年11月30日止，共6个月。保证的范围、保证方式、保证期间与《保证合同》（编号为211000-2018-05-000302）一致。被告繁荣锅炉厂在保证人处盖章，被告崔一单在负责人处签字。 2018年5月31日，被告兴旺加工厂（甲方、抵押人）与原告恒汇小额贷款公司（乙方、抵押权人）签订《车辆抵押合同》（编号：抵20180530003），约定：担保的主债权：《借款合同》项下的借款本金30万元，担保金额：30万元，担保范围：借款本金及利息、应付其他费用、违约金、罚息以及债权人为实现抵押权所发生的一切费用。抵押期限2018年5月31日至2018年11月30日，抵押物甲方用其所有的陆地巡洋舰3956cc越野车、车牌号为辽Ｋ×××××、机动车登记证号为21X0013672712车辆为上述债权提供抵押。被告兴旺加工厂在甲方处盖章，被告崔志铜在甲方处签字。抵押车辆未办理抵押登记手续。 合同签订后，原告恒汇小额贷款公司于2018年5月31日通过银行转账给被告崔志铜70万元，该笔借款于2018年11月30日到期。2018年5月31日被告王宏霞通过银行转账的方式转给恒汇小额贷款公司工作人员14000.00元，另多支付4200.00元。被告崔志铜、王宏霞尚欠借款本金681800.00元未偿还。 本院确认的上述事实，有原告提供的借款合同、保证合同、车辆抵押合同、个人业务存取款凭证，被告崔志铜提供的中国农业银行交易流水及双方当事人陈述笔录在卷为凭，这些材料已经开庭举证、质证及本院审查，可以采信。 本院认为，原告恒汇小额贷款公司与被告崔志铜、王宏霞、崔一单、繁荣锅炉厂、兴旺加工厂签订的《借款合同》、《保证合同》、《车辆抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告恒汇小额贷款公司已经按合同约定向被告崔志铜、王宏霞发放借款70万元，被告抗辩于当日转账给14000.00元为砍头息，且提供证据证明该笔款项转账给原告公司工作人员，本院对此抗辩予以认可。被告抗辩因砍头息14000.00元而多付4200.00元，应视为对本金的偿还，应予以扣除，故借款本金应为681800.00元。借款到期后，被告崔志铜、王宏霞未按约定履行还款义务，根据合同约定，原告恒汇小额贷款公司要求被告崔志铜、王宏霞偿还借款本金的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息，原告自诉被告利息支付至2019年11月30日，被告当庭无异议，故利息的起算时间应为2019年11月30日起计算。关于利息的支付标准，原告主张按月利20‰加30%罚息，加收30%罚息标准过高，本院不予支持。该借款合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自2019年11月30日起至2020年8月19日的利息部分的，应予以支持。2020年8月20日到借款实际给付之日止的利息的部分，适用一年期贷款市场报价利率四倍。被告抗辩月利率20‰，按月结息，恒汇小额贷款公司按日计息，为此多支付了利息4203.00元，原、被告在借款合同中对结算方式已经进行了约定，故对此抗辩本院不予认可。原告与被告崔一单、繁荣锅炉厂签订了《保证合同》约定对上述借款承担连带保证责任，合同约定保证期间为自主债务履行期届满之日起二年，主债务履行期间届满时间为2018年11月30日，原告于2020年9月21日向本院起诉主张权利，且被告崔一单、繁荣锅炉厂在保证合同上签字盖章，故对于被告的抗辩本院不予支持，被告崔一单、繁荣锅炉厂应对以上借款债务承担连带保证责任。原告要求被告兴旺加工厂承担连带责任的诉请，被告以其名下车辆对上述30万元借款及利息进行担保，故被告兴旺加工厂应在30万元借款及利息范围内承担连带给付责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告崔志铜、王宏霞于本判决生效后十日内偿还原告辽阳市白塔区恒汇小额贷款有限公司借款本金681800.00元及利息（自2019年11月30日起至2020年8月19日止以681800.00为基数按照《借款合同》约定月息20‰计算；自2020年8月20日起至被告实际给付之日止以681800.00为基数按照一年期贷款市场报价利率四倍计算）； 二、被告崔一单、辽阳市繁荣锅炉厂对上述第一项给付款项承担连带给付责任，被告催一单、辽阳市繁荣锅炉厂在承担担保责任后可以向被告崔志铜、王宏霞追偿； 三、被告辽阳县兴旺粮谷加工厂对上述第一项给付款项中30万元借款及利息承担连带给付责任，被告辽阳县兴旺粮谷加工厂在承担担保责任后可以向被告崔志铜、王宏霞追偿； 四、驳回原告辽阳市白塔区恒汇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10800.00元，由被告崔志铜、崔一单、王宏霞、辽阳繁荣锅炉厂、辽阳县兴旺粮谷加工厂共同负担。 保全费4020.00元，由被告崔志铜、王宏霞、崔一单、辽阳繁荣锅炉厂、辽阳县兴旺粮谷加工厂共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审 判 长 罗 丹 人民陪审员 吴 泽 人民陪审员 王丹阳 二〇二一年六月二十二日 书 记 员 张瑛莹