河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0184民初4945号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口,统一社会信用代码914101841704517875。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：王彦冬，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：完庆中，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告:陈伟林，男，1972年9月26日出生，汉族，住所地河南省郑州航空港经济综合实验区。被告：朱继芬，女，1967年6月4日出生，汉族，住所地河南省郑州航空港经济综合实验区。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告陈伟林、朱继芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人王彦冬到庭参加了诉讼,被告陈伟林、朱继芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈伟林、朱继芬共同向中行新郑支行偿还贷款本金147751.83元、利息3769.01元、罚息348.58元,共计151869.42元（利息、罚息均暂计算至2020年11月19日;2020年11月20日起至实际还款之日止的利息、罚息,按照贷款合同的约定计算）;2.判令陈伟林、朱继芬承担中行新郑支行因本案所支出的律师费7000元;3.判令中行新郑支行在上述债权范围内,有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;4.判令陈伟林、朱继芬承担本案诉讼费用。事实和理由:陈伟林与中行新郑支行在2014年7月17日签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》,约定:陈伟林因购房需要向中行新郑支行申请贷款290000元,并向中行新郑支行提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定:中行新郑支行向陈伟林发放贷款290000元,借款期限为120个月,按月偿还贷款本息,若借款人陈伟林未按期归还贷款本息,中行新郑支行有权提前收回全部贷款本息;中行新郑支行因向陈伟林追索其应付的任何款项而产生的一切费用（律师费用等等）均由陈伟林承担。陈伟林于2014年7月17日与中行新郑支行签订了《新郑市预购商品房抵押合同》,以其所购买的位于河南省郑州市新郑市为其上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续。陈伟林与朱继芬系夫妻关系，而该笔贷款发生在陈伟林、朱继芬夫妻关系存续期间内，故朱继芬就陈伟林所负债务应当承担共同还款责任。合同签订后,中行新郑支行如约向陈伟林发放了贷款,而陈伟林却数次未能按月如期足额偿还贷款。陈伟林的行为已构成严重违约,严重损害了中行新郑支行的合法权益。因此,中行新郑支行依据相关法律向法院提起诉讼。庭审时中行新郑支行述称，陈伟林从2020年7月1日开始逾期，截止到开庭，陈伟林共逾期11次；截止2021年5月26日，陈伟林积欠本金28565.1元、利息7859.72元，共计36424.82元。陈伟林、朱继芬未作答辩，亦未提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年4月23日，陈伟林向中行新郑支行递交《个人贷款申请审批表》一份，申请贷款金额为290000元，贷款用途为购商业用房，申请人、抵质押物担保栏的抵/质押人（含财产的全部共有人）签字处由陈伟林、朱继芬签名按指印，抵质押物担保栏打印有“抵/质押担保人申明：本人自愿以上述抵/质押物为借款人不超过上述申请金额和期限的借款提供担保……”。2014年7月17日，陈伟林（借款人）、郑州华南城有限公司（保证人，以下简称郑州华南城）与中行新郑支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份（编号：2014年郑新商住字0747号），合同主要约定：本合同项下贷款金额为290000元；本合同项下贷款期限为120个月，贷款期限自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款用途为借款人支付其购买坐落于新郑市商业用房的购房款（购房合同号：Ｃ14066922）；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为贷款人受托支付；贷款偿还采取按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，由保证人（开发商）提供阶段性担保。该合同借款人落款处由陈伟林签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人处加盖了郑州华南城的印章。该合同附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费等相关费用损失等措施；第六条其他约定第2条约定，本合同载明的借款人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担。同日，陈伟林（甲方、抵押人、购房人）还与中行新郑支行（乙方、抵押权人、贷款人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保供款合同（2014年郑新商住字第0747号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为290000元，履债期限自2014年7月28日至2024年7月28日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。后双方办理了抵押登记，中行新郑支行于2018年11月9日取得20180065378号不动产登记证明，内容记载：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中行新郑支行，义务人为陈伟林，房屋坐落于河南省郑州市新郑市，债权数额为290000元，债务履行期限自2014年7月28日至2024年7月28日。合同签订后，中行新郑支行于2014年8月26日向陈伟林发放借款290000元，执行年利率8.515%。合同履行过程中，陈伟林曾逾期还款；截止2020年11月19日，陈伟林尚存5期逾期，贷款本金余额为147751.83元，拖欠积欠本金12778.11元，利息3769.01元、本金的罚息258.25元、利息的罚息80.33元。现中行新郑支行以陈伟林构成严重违约为由诉至本院，请求处理。另查明，1、陈伟林、朱继芬于2000年12月21日登记结婚。2、截止2021年5月26日，陈伟林尚存11期逾期，贷款本金余额为147751.83元，积欠本金28565.1元、利息7859.72元、本金的罚息1323.31元、利息的罚息379.17元。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定：民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。该规定第二十条规定：民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。中行新郑支行2014年7月17日与陈伟林、郑州华南城签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、与陈伟林签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，系当事人的真实意思表示，均合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。2014年8月26日中行新郑支行依约向陈伟林发放借款290000元后，陈伟林未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，截止法庭辩论终结时止，陈伟林仍尚存11期逾期，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。截止2020年11月19日，陈伟林尚存5期逾期，贷款本金余额为147751.83元，积欠本金12778.11元，利息3769.01元、本金的罚息258.25元、利息的罚息80.33元，中行新郑支行要求陈伟林偿还上述款项，并按合同约定支付至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，上述借款发生在陈伟林、朱继芬夫妻关系存续期间，朱继芬在陈伟林向中行新郑支行提交的《个人贷款申请审批表》上的申请人、抵质押物担保栏的抵/质押人（含财产的全部共有人）签字处签字，系真实意思表示，合法有效，足以证实该借款基于陈伟林、朱继芬夫妻双方共同意思表示，该借款应认定为陈伟林、朱继芬二人的夫妻共同债务，由陈伟林、朱继芬共同偿还，因此中行新郑支行要求朱继芬对上述债务承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。但是，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如陈伟林、朱继芬不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于中行新郑支行要求陈伟林、朱继芬支付律师费7000元的诉讼请求，中行新郑支行委托的律师虽到庭参加诉讼，但并未提交相关的委托代理协议、增值税专用发票，故对其该项诉讼请求本院不予支持。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；陈伟林、朱继芬未到庭，怠于行使法律赋予的权利,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，对中行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈伟林、朱继芬应当于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司新郑支行返还借款147751.83元，支付截止2020年11月19日的利息3769.01元、罚息348.58元，共计151869.42元，并按合同约定支付自2020年11月20日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告陈伟林、朱继芬逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告陈伟林名下位于河南省新郑市的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息范围内优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3477元，减半收取计1739元，由原告中国银行股份有限公司新郑支行负担77元，由被告陈伟林、朱继芬负担1662元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二一年六月七日代理书记员  王炎涛