广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初23861号原告：河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司，住所在郑州市二七区新圃西街2号院3号楼2单元30层3005号。法定代表人：屈磊，总经理。委托诉讼代理人：马原，河南木兰律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所在广州市天河区体育东路160号15、16、17、27、28楼。代表人：石合群，总经理。委托诉讼代理人：邓小成、耿雷，均为广东法盛律师事务所律师。原告河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司与被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员刘燕明适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马原,被告委托诉讼代理人邓小成，均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司诉称：2017年3月30日，原告雇员李继辉在郑州市送餐途中遭受交通事故受伤住院治疗。出院后，李继辉依法向原告主张损失，经郑州市二七区人民法院依法审理于2020年6月2日下发（2020）豫0103民初3242号民事判决书。判决原告向李继辉支付工伤医疗费共计211857.21元。原告已向李继辉全额支付上述赔偿款。事故发生时，原告为雇员李继辉垫付医疗费3000元，以上共计214857.21元。原告在被告处投保有雇主责任险，投保人数为1200人，每人工伤及职业病身故/伤残限额为60万元，医疗费用报销5万元（无免赔），误工费50元/天，保险期间为2016年8月10日至2017年8月9日。原告雇员李继辉发生交通事故的时间在上述保险期间，被告保险公司应依据保险合同约定承担赔偿责任。原告依法提起诉讼，请求判令：1、被告支付原告保险金214857.21元；2、本案受理费由被告承担。被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司辩称:原告诉请已经超过诉讼时效，我司不需要承担任何赔偿责任。本案属于保险合同纠纷，《中华人民共和国保险法》第二十六条规定“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。”而本案涉案事故发生时间是2017年3月30日，已经过了两年的诉讼时效，且原告在事故发生后，没有向我司索赔过，也没有向我司递交过任何纸质资料，因此，我司不需要承担任何赔偿责任。退一步讲，即使法院认为没有过诉讼时效，我司承担的责任也应以保险合同之约定为限。原告在我司投保的雇主责任保险，保险期间2016年8月10日0时起至2017年8月9日24时止，其中赔偿限额：1、工伤及职业病身故/伤残：60万；2、医疗费用报销5万（无免赔）；3、误工费50元/天（无免赔，最高赔付180天）。保单特别约定（已加黑加粗提示）：在保险期间内，被保险人的雇员在境内，接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务工作期间由于遭受意外事故或者交通事故导致人身伤亡，被保险人依法应承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。因其他原因导致的损失、费用和责任不属于本保险责任范围内，保险人不负责赔偿。《平安雇主责任保险条款》第三条已经明确规定了赔偿项目，具体到本案的赔偿项目是：伤残赔偿金、医疗费用、误工费用。且伤残赔偿金赔偿限额按“伤残等级赔偿限额比例表”规定的比例计算残疾赔偿金，而本案原告的雇员是九级伤残，则伤残赔偿金的比例是7%，即60万元×7%=4.2万元，误工费是50天/天×180天=9000元，医疗费只需要赔偿7915.61元。原告诉请的其他费用如护理费、伙食补助费、护理费、一次性医疗补助金、一次性伤残就业补助金、劳动能力鉴定费等，均不属于雇主责任保险的赔偿范围，对于雇主责任保险的赔偿范围，在保险单的特别约定以及《平安雇主责任保险条款》已经详细阐明，故根据保险合同的约定，我司对残疾赔偿金、医疗费、误工费以外的项目不承担任何赔偿责任。经审理，查明事实如下：2016年8月9日，原告向被告投保了雇主责任保险，原告向被告支付保费128000元后，被告向原告出具了《河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司“美团外卖”配送人员综合保障项目》保单，其中保单载明：被保险人河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司，投保人数1000人，保险期限自2016年8月10日0时至2017年8月9日24时，赔偿限额包括工伤及职业病身故/伤残60万、医疗费用报销5万（无免赔）及误工费50元/天（无免赔，最高赔付180天），基本条款平安雇主责任保险A条款等内容。上述保单所附的《中国平安财产保险股份有限公司平安雇主责任保险条款》载有如下条款：第三条在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿，赔偿项目包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用，其中伤残赔偿金依据伤残鉴定机构出具的伤残程序鉴定书，按每人死亡赔偿限额及本条款所附“伤残等级赔偿限额比例表”规定的比例计算伤残赔偿金额，医疗费用包括挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、急救车费以及住院期间的床位费并以保单约定的赔偿限额为限，误工费用赔偿公式为当地最低工资标准/30×（实际暂时丧失工作能力天数-5天）；第二十一条被保险人收到其雇员的损害赔偿请求时，应立即通知保险人。未经保险人书面同意，被保险人对其雇员做出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任；第二十四条保险人的赔偿以被保险人和向其提出损害赔偿请求的雇员协商并经保险人确认、仲裁机构裁决、人民法院判决及保险人认可的其他方式确定的被保险人的赔偿责任为基础；第三十条被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算；附录《伤残等级赔偿限额比例表》载明伤残等级九级赔偿比例7%等内容。原告的员工李继辉于2017年3月30日14时许，在骑电动车送外卖途中，行至郑州市××大街与航海东路交叉口时，被一厢式货车撞伤，经郑州市人力资源和社会保障局认定为工伤，经郑州市劳动能力鉴定委员会鉴定伤残情况为九级伤残，停工留薪自受伤之日起八个月。后经郑州市二七区劳动人事争议仲裁委员会查明，原告已向李继辉借款3000元用于治疗工伤，该委并裁决原告向李继辉支付工伤医疗费7915.61元、住院伙食补助费1100元、住院期间护理费3117.60元、停工留薪期工资28328元、一次性伤残补助金31869元、一次性工伤医疗补助金42768元、一次性伤残就业补助金85536元、劳动能力鉴定费600元、解除劳动关系经济补偿金10623元，合计211857.21元。后原告不服上述仲裁裁决，向河南省郑州市二七区人民法院提起诉讼，该法院于2020年6月2日作出（2020）豫0103民初3243号民事判决书，驳回原告的诉讼请求，并判决原告支付李继辉工伤医疗费等共计211857.21元。2020年6月12日，原告通过其招商银行账户向李继辉转账付款211857.21元，该转账摘要载明为员工事故赔款。原告在庭审中称其主张的214857.21元由医疗费10915.61元（包括事故发生时垫付的3000元及工伤医疗费7915.61元）、住院伙食补助费1100元、住院期间护理费3117.60元、停工留薪期工资28328元、一次性伤残补助金31869元、一次性工伤医疗补助金42768元、一次性伤残就业补助金85536元、劳动能力鉴定费600元、解除劳动关系经济补偿金10623元构成。被告则主张根据保险合同约定其仅需赔偿伤残赔偿金4.2万元、医疗费用7915.61元、误工费9000元。本院认为：原告向被告投保雇主责任保险并缴纳保费，被告为原告出具了保险单，双方保险合同关系成立有效，应依约履行。原告的员工李继辉在保险期间发生工伤事故，构成保险事故，被告作为保险人应当按照保险合同的约定承担保险责任。关于被告辩称原告的诉讼请求超过诉讼时效的问题。虽然《中华人民共和国保险法》第二十六条规定“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效期为两年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算”，但该条款中诉讼时效的起算点“知道或应当知道保险事故发生之日”中的“保险事故”应当理解为被保险人各项损失确定之后，涉及到本案，在2020年6月2日河南省郑州市二七区人民法院作出的（2020）豫0103民初3243号民事判决书生效后，被保险人的各项损失才最终确定。故原告诉讼时效从上述民事判决书生效之日开始计算，原告提起本案起诉时间为2020年7月16日，未超过诉讼时效，因此对被告此项抗辩本院不予采纳。关于赔偿保险金的范围。一、医疗费。原告已支付李继辉的医疗费合共10915.61元，有仲裁裁决书及相关转账凭证证实，本院予以确认；二、误工费。根据保险单及保险条款对误工费赔偿限额的约定，并结合被告的答辩意见，本院确定误工费金额为9000元（按50元/天×180天计算）；三、伤残赔偿金。李继辉应本事故受伤被评定为九级伤残，根据保险单及保险条款对伤残赔偿金赔偿比例的约定，即伤残等级九级，赔偿比例7%，本院确定伤残赔偿金为42000元（按60万元×7%计算）；四、其他费用。根据雇主责任保险条款及雇主责任险投保单的约定，原告主张的住院伙食补助费、住院期间护理费、停工留薪期工资、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、劳动能力鉴定费、解除劳动关系经济补偿金并不属于雇主责任保险的赔付范围，故原告主张该部分费用，缺乏法律依据，本院不予支持。综上，被告应向原告赔付医疗费10915.61元、误工费9000元、伤残赔偿金42000元，合计61915.61元。原告诉请要求被告赔付的保险金超出上述61915.61元，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司赔付保险金61915.61元。二、驳回原告河南省老兵快跑商务信息咨询有限公司其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4522元，由原告负担3219元，由被告负担1303元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘燕明二〇二一年六月一日书记员  谢宜静吴毓苗