四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初3622号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行。住所地：四川省乐山市市中区人民东路325号。统一社会信用代码：9151110067354642XR。 负责人：郭志，该支行行长。 委托诉讼代理人：李学敏，四川得助（成都）律师事务所律师。 被告：王安君，男，1967年2月1日出生，汉族，住四川省沐川县。 被告：廖学枝，女，1966年7月26日出生，汉族，住四川省沐川县。 二被告共同委托诉讼代理人：王**（王安君堂弟），男，1974年10月16日出生，汉族，住四川省沐川县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行（以下简称邮储银行乐山市市中区支行）与被告王安君、廖学枝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行乐山市市中区支行的委托诉讼代理人李学敏及被告王安君、廖学枝的共同委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行乐山市市中区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王安君、廖学枝归还原告贷款本金97015元、利息2248.81元，截至2021年3月5日的罚息（含复利）36927.8元，本息合计136191.61元；并从2021年3月6日起以99263.81元为基数，按年利率9.1%计算向原告支付罚息（含复利）至全部借款本息还清之日止；2.判令被告王安君、廖学枝向原告支付违约金13619元；3.判令被告王安君、廖学枝向原告支付律师费1500元；4.由被告承担本案的保全费、诉讼费。事实和理由：2018年11月28日被告王安君、廖学枝与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告为其提供40万元的额度借款，合同项下单笔贷款利率以支用审批单约定为准，贷款期限以借据记载为准。对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权从逾期之日起按罚息利率计收罚息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定。合同还约定被告发生违约，应支付合同金额10%的违约金，且原告有权以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、保全费。原告依据被告王安君、廖学枝的申请于2018年12月28日向其发放贷款40万元，年利率为7%，逾期利率为9.1%，贷款期限为2018年12月28日至2019年12月28日，还款方式为按月付息，到期还本。后被告未按时还款，原告诉至法院请求判如所请。审理中，原告将第一项诉讼请求明确为：1.判令被告王安君、廖学枝偿还原告贷款本金97015元，并支付期内利息2248.81元，截至2021年3月5日的罚息36685.04元、复利242.77元；从2021年3月6日起至本金付清之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按年利率9.1%计算；从2021年3月6日起至尚欠期内利息付清之日止的复利，以尚欠期内利息为基数，按年利率9.1%计算）；将第四项诉讼请求变更为：4.本案的诉讼费由被告承担。 被告王安君、廖学枝辩称：认可原告所主张的借款事实及尚欠的借款本金、利息、罚息、复利、律师费，但不认可违约金。原告已主张了利息、罚息和复利，故被告不应再行承担违约金。 本院根据当事人陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2018年10月29日，王安君、廖学枝向邮储银行乐山市市中区支行申请贷款，并填写《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》，申请额度为48万元，贷款用途为购买仔猪，额度有效期为24个月，保证人为四川省农业信贷担保公司。王安君、廖学枝均在该申请表上签名捺印。 2018年11月28日，王安君作为借款人（乙方）与原告作为贷款人（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：51016636218117469457），该合同通用条款主要约定：本合同项下当事方、授信额度金额、额度期限等见本合同专属条款；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据为准；乙方在申请支用额度时应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的内容确定；乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；乙方发生本合同约定的违约情形的，如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息，并要求乙方支付本合同金额10%的违约金；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由乙方承担。该合同专属条款主要约定：本合同项下授信额度金额为40万元，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，担保措施包括法人保证等。王安君在该合同“乙方”处签名捺印，廖学枝在该合同“乙方配偶作为共同借款人”处签名捺印。 2018年11月28日，王安君、廖学枝在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》上签名捺印，向邮储银行乐山市市中区支行申请支用借款40万元。2018年12月28日，邮储银行乐山市市中区支行按约向王安君、廖学枝发放借款40万元，王安君、廖学枝在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名捺印，该借据载明：邮储银行乐山市市中区支行向王安君、廖学枝发放借款40万元用于购买仔猪，借款期限为12个月即自2018年12月28日至2019年12月28日，年利率为7%，还款方式为按周期结息，到期一次性还本付息。《还款计划表》载明，王安君、廖学枝2019年11月28日至2019年12月28日的当期应还利息为2301.37元。 原告提供其系统截图并当庭陈述，王安君、廖学枝按约按期支付案涉借款利息至2019年11月28日，并支付了2019年11月28日至2019年12月28日的当期利息52.56元。2020年12月9日，案涉借款保证人偿还了借款本金302985元，之后王安君、廖学枝未再偿还借款本息。 因催收本案债权，邮储银行乐山市市中区支行于2021年3月10日与四川得助（成都）律师事务所签订《民事诉讼代理合同》，委托四川得助（成都）律师事务所指派律师参加本案诉讼，并于2021年4月27日向四川得助（成都）律师事务所支付了本案律师代理费1500元。 另查明，王安君、廖学枝于1990年11月20日登记结婚。 上述事实，有原告提交的《结婚证》《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《还款计划表》《民事诉讼代理合同》《四川增值税专用发票》《恒丰银行电子回单》、系统截图打印件及当事人的陈述等证据予以证实。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款关于“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，引起本案纠纷的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应适用《中华人民共和国民法典》施行前的法律和司法解释。 本案中，案涉的《小额贷款额度借款合同》是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，该合同合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告邮储银行乐山市市中区支行按约定向被告王安君发放借款本金40万元，王安君理应按照合同约定按期偿还借款本金并支付利息。由于王安君自2019年11月29日起未按时足额偿还借款本息，且借款期限已届满，现原告主张王安君偿还尚欠借款本金并支付利息的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。案涉借款发生在王安君、廖学枝夫妻关系存续期间，且廖学枝在案涉《小额贷款额度借款合同》上签名捺印，应视为其知晓并认可案涉借款，故该笔借款应视为夫妻共同债务，本院对于原告主张廖学枝与王安君共同承担还款责任依法予以支持。 关于原告主张的尚欠借款本金。根据原告提供的《还款计划表》及系统截图，结合原告当庭陈述除案涉借款保证人于2020年12月9日偿还的302985元借款本金外，王安君、廖学枝未偿还尚欠借款本金，王安君、廖学枝对此亦予以认可，故本院确定王安君、廖学枝尚欠的借款本金为97015元（40万元-302985元）。 关于原告主张的利息、罚息、复利。王安君、廖学枝未按时足额偿还借款本金并支付利息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，案涉借款期内利率为年利率7%，逾期罚息在合同约定的利率基础上加收30%即年利率9.1%计收。关于期内利息。由于王安君、廖学枝在2019年11月28日至2019年12月28日期间仅偿还了当期利息52.56元，之后未按约定按时足额偿还借款本息，根据原告提交的《还款计划表》，本院确定王安君、廖学枝尚欠期内利息为2248.81元（2301.37元-52.56元）。关于逾期罚息、复利。本院根据合同约定和二被告实际还款情况，核算出截至2021年3月5日王安君、廖学枝尚欠的罚息为37117.96元〔40万元×9.1%÷360天×346天（2019年12月29日至2020年12月8日）+97015（40万元-302985元）×9.1%÷360天×87天（2020年12月9日至2021年3月5日）〕，尚欠复利为246.14元〔2248.81元×9.1%÷360天×433天（2019年12月29日至2021年3月5日）〕。原告在本案中主张的截止2021年3月5日的罚息、复利金额均低于本院核算得出金额，故本院对于原告主张王安君、廖学枝截止2021年3月5日尚欠罚息36685.04元、复利242.77元予以支持。自2021年3月6日起至本金付清之日止的罚息，则以尚欠本金为基数，按年利率9.1%计算；自2021年3月6日起至尚欠期内利息付清之日止的复利，则以尚欠期内利息为基数，按年利率9.1%计算。 关于原告主张的违约金问题。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，如王安君、廖学枝发生合同约定的违约行为，原告有权要求王安君、廖学枝支付本合同金额10%的违约金。原告主张本合同金额包括尚欠借款本金、期内利息、罚息、复利，被告王安君、廖学枝则认为违约金不应支付。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条关于“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”的规定，由于案涉合同系邮储银行乐山市市中区支行提供的格式合同，在对“本合同金额”的理解上有两种以上解释的情况下，应当作出不利于邮储银行乐山市市中区支行的解释。在案证据证实，截止2021年3月5日王安君、廖学枝尚欠借款本金97015元，据此，违约金金额应以尚欠借款本金97015元作为计算基数，故本院确定违约金为9701.5元（97015元×10%）。原告主张的违约金符合合同约定及法律规定的部分，本院予以支持，其请求过高部分，本院不予支持。 关于原告主张的律师费。原告提交的证据能够证明其为实现该笔债权实际支出了律师费，且符合合同约定，故本院对原告主张王安君、廖学枝应向其支付1500元律师费的主张予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、被告王安君、廖学枝在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本金97015元，并支付利息、罚息、复利（截止2019年12月28日的期内利息2248.81元；截止2021年3月5日尚欠罚息36685.04元、复利242.77元；从2021年3月6日起的罚息，以尚欠本金为基数按年利率9.1%计算至本金付清之日止；从2021年3月6日起的复利，以尚欠期内利息为基数按年利率9.1%计算至尚欠期内利息付清之日止）； 二、被告王安君、廖学枝在本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行支付违约金9701.5元； 三、被告王安君、廖学枝在本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行支付律师费1500元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为1663元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行负担43元，由被告王安君、廖学枝负担1620元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 王 涛 二〇二一年六月三日 书记员 赵若晴