安徽省宿州市埇桥区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖1302民初6294号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行，住所地宿州市汴河中路859号，统一社会信用代码913413006742140561（1-1）。负责人：张燚，该支行行长。委托诉讼代理人：陶可，该分行职员。委托诉讼代理人：曹庆波，该分行职员。被告：张子恒，男，1992年2月22日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。被告：宿州恒鼎置业有限公司，住所地安徽省宿州市拂晓大道与宿涡路交叉口拂晓壹号37楼，统一社会信用代码91341302336787476H。负责人：李心胜，该公司经理。委托诉讼代理人：范陈文，该公司职工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行（以下至判决书主文前简称为邮储银行宿州分行）与被告张子恒、宿州恒鼎置业有限公司（以下至判决书主文前简称为恒鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行宿州分行的委托诉讼代理人陶可、曹庆波及被告恒鼎公司的委托诉讼代理人范陈文到庭参加诉讼，被告张子恒经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行宿州分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告张子恒立即归还所欠原告贷款本金363709.75元及利息8585.05元（利息暂计算至2021年1月5日）合计372294.80元，请求判决计算至贷款结清之日止；2、判令原告对被告张子恒提供的抵押财产在最高额48.8万元范围内折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告恒鼎公司对以上请求承担连带清偿责任；4、本案的诉讼等费用全部由各被告承担。事实和理由：2016年7月19日，原、被告签订《个人购房购车借款及担保合同》约定:我行根据上述签署的合同向张子恒发放了39万元贷款，正常利率4.655%，逾期利率为6.0515%，等额本息还款，期限2016年7月20日至2046年7月20日。抵押物为:宿州市。截止2021年1月5日，被告张子恒欠贷款372294.80元，其中本金363709.75元，利息8585.05元。经原告多次催要，被告张子恒不履行还款义务，且不配合我行工作人员。被告恒鼎公司也未履行连带保证责任。为维护原告合法权益依法起诉至贵院，请求贵院依法查明案件事实并支持原告全部之诉讼请求。被告恒鼎公司辩称：应当由被告张子恒承担偿还贷款的义务，被告恒鼎公司承担的是阶段性的连带保证责任，被告张子恒所购买的恒大名都房产竣工后，该房地产项目单位已办理了房地产初始登记，依据被告张子恒与原告之间的合同约定，被告恒鼎公司不再承担保证责任。被告张子恒未向本院提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年7月19日，被告张子恒作为借款人与原告邮储银行宿州分行签订了合同编号为3499947Ｑ116073479845号的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定被告张子恒贷款390000元用于购买宿州市房屋，贷款期限自2016年7月19日至2046年7月19日共360个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%计年利率4.655%，逾期利率6.0515%，等额本息还款。在合同第十一条罚息部分约定：“（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。”在合同第十二条约定了违约及违约责任“……1.借款人或者担保人未完全适当遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……（二）借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5.处分抵押物，实现抵押权……7.要求保证人承担保证责任……”。并在合同中约定以被告张子恒所购买的宿州市房屋为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的一切费用作为担保，同时被告恒鼎公司作为保证人，与原告邮储银行宿州分行签订了保证条款“法人或其他组织作为保证人的，保证人宿州市恒鼎置业有限公司承担保证责任的范围按下列第二种方式确定：……（二）由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列第1项条件（可复选），保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人债务免除保证责任：1.本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；2.本合同约定的抵押预告登记手续已办理完毕；3.本合同约定的抵押物保险手续已办理完毕。”合同签订后，原告邮储银行宿州分行依照合同的约定向被告张子恒发放了贷款390000元，截止2021年6月11日被告张子恒欠贷款本金362047.6元，利息12313.46元。另，被告张子恒所购买的宿州恒大名都12栋1902室房屋虽然已由该房地产项目单位办理了房地产初始登记，但至今未办理房产登记，亦未向原告办理抵押登记。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方均应自觉履行。原告按照约定将贷款发放给被告张子恒，被告张子恒未按合同约定履行还本付息的义务，依法应当承担相应的法律责任。原告要求被告张子恒偿还贷款本金362047.6元及利息12313.46元（暂计算至2021年6月11日）的诉讼请求符合法律规定本院予以支持，2021年6月11日之后的利息按合同约定，以欠付本金为基数，继续计算至欠款清偿之日止。原告与被告张子恒虽然在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定以宿州恒大名都12栋1902室房屋设定抵押权，但不动产抵押权的设立以登记为必要，签订抵押合同但未办理抵押登记的，抵押权未设立，故原告请求对被告张子恒提供的抵押财产在最高额48.8万元范围内折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。至于被告恒鼎公司辩称被告张子恒所购买的宿州恒大名都12栋1902室房屋已由该房地产项目单位办理了房地产初始登记，其保证责任已免除，依照原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定，并结合现有证据，免除被告恒鼎公司保证责任的条件并未成就，对于该主张，本院不予支持，被告恒鼎公司应按约定承担连带担保责任，在承担保证责任后，享有追偿权。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张子恒于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行借款本金362047.6元及相应利息（其中至2021年6月11日的利息为12313.46元，自2021年6月12日起，按照合同约定的利率及违约条款计算至借款付清之日止），被告宿州恒鼎置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3442元，由被告张子恒、宿州恒鼎置业有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审 判 员 王玉琳二〇二一年六月十六日法官助理 李 梁书 记 员 昌 凌