甘肃省徽县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)甘1227民初408号 原告：某联社，统一社会信用代码:XXX。 法定代表人:田某，任该社理事长，身份证号XXX。 委托诉讼代理人：杨某，女，汉族。特别授权。 委托诉讼代理人：胡彩芳，甘肃泾江律师事务所律师。特别授权。 被告：田某，女，汉族。 被告：某公司，统一社会信用代码:XXX。 法定代表人:张某,任该公司董事长。 委托诉讼代理人：包俊清，甘肃阶州律师事务所律师。特别授权。 原告某联社（以下简称信用社）诉被告田某、某公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序,于2021年4月28日公开开庭进行了审理，原告信用社委托诉讼代理人杨某、胡彩芳，被告田某、某公司委托诉讼代理人包俊清均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告田某归还借款300万元及利息（其中：合同期限内利息以合同约定利率9.5%为准，逾期部分利息以逾期利率12.35%计算）。2.判令被告某公司对被告田某的本笔借款本息及其他费用承担连带担保责任。3.本案的诉讼费及其他相关费用由被告共同承担。事实与理由：2016年8月19日，田某向营业部提出贷款申请，9月2日与我社签订个人借款/保证担保合同（合同编号：2016第090201号），田某为借款人，某公司为担保人，并于2016年9月2日出具了同意为田某300万元流动资金贷款提供2年担保的《担保函》，编号为：2016年028号，我社营业部2016年9月3日依法向田某发放担保贷款300万元，期限为2年，利率为9.87%，到期日期为2018年9月2日止。原贷款300万元到期后因田某经营项目资金资金不足，无法按期偿还拖欠贷款，于2018年9月1日和2018年11月30日申请对原借款展期3个月、9个月，某公司也出具了同意展期3个月和9个月的担保函，担保函号为2018年039号和2018年060号。我社营业部按照展期申请与担保函分别于2018年9月1日和2018年11月30日与田某分别签订了借款展期协议，协议号为2018第090101号和2018第113001号，将原借款300万元展期至2019年9月1日到期，借款到期后原告多次催收无果。为了维护我社的合法权益，现依据《民事诉讼法》及《民法典》的相关规定，提起诉讼，请求依法公正裁决。 委托诉讼代理人的代理意见：一、被告田某拖欠原告借款300万元事实清楚、证据确实充分，应当予以认定。原告要求被告田某归还借款本息的诉讼请求符合法律规定，应当予以支持；根据庭审查明，2016年9月2日，被告田某向原告借款300万元，双方签订《个人借款/担保合同》，原告向被告田某交付借款300万元，双方金融借款关系成立。借款到期后被告田某未按期归还借款本息，经两次展期后仍未归还。被告田某拖欠原告借款本息的事实清楚、证据确实充分，其应当承担归还本息的责任，原告的诉讼请求符合客观事实及法律规定，应当予以支持，被告田某的抗辩没有证据支撑，应当不予采信。二、被告某公司为本笔借款提供连带责任担保，对本案所拖欠的借款本息及其他费用应当承担连带清偿责任。被告某公司出具出具担保函，为本笔借款提供为期两年的连带责任担保，其与原告之间担保关系成立并生效。在两次展期中，均出具展期担保函，同意继续承担担保责任，故对本案所拖欠的借款本息及其他费用应当承担连带清偿责任。 被告田某辩称：借款我不清楚，当时是我丈夫马某与银行商量好后在我家里签的(字)。因为贷款比较多，具体是那一笔我不知道。我不同意贷款，贷的钱我也没有用，借款干了什么我不知道。我也不知道钱是贷到我名下了，当时马某说就还了，我问了干什么他也没有给我说。第二次办理延期让我签字，我不想去，马某叫我赶紧去签，我兄弟也让我去，我就去把字签了。钱我不知道谁用了，合同上有些字也不是我签的。 被告某公司辩称：1.原告严重违约，没有按照合同约定的借款用途给借款人发放贷款，该款项没有按约定的方式支付给借款人，收回了原来的贷款，严重损害了担保人的利益，加重了担保人的责任，致使担保人在错误的认识下提供了担保。2.该款项已经被省联社核销，原告起诉构成不当得利。3.贷款时借款人已经停业，不符合贷款条件。4.贷款人没有按照合同约定，进行贷款监管，没有提前收回贷款，造成了扩大的损失，根据协议约定，贷款人违约造成担保人损失的，应当赔偿担保人，对于扩大的损失即后期利息担保人不承担责任。 委托诉讼代理人的代理意见：根据田某当庭陈述及贷款资料证实，田某并不经营防盗门业务，她经营的是某工艺品商行，贷款用途注明的防盗门原材料流动资金不真实。经营防盗门的是她丈夫经营的某公司，贷款的事情她不知道，签字也不是她本人所签，且2016年9月2日之前，她本人经营的某工艺品商行和某公司均已经停产。2016年9月2日，原告、田某、担保人三方签订了《个人借款/保证担保合同》，对三方的权利义务均做了约定。但是代理人审查合同及有关资料，又参加了庭审，发现原告存在以下几个问题，应当减轻或免除担保人的责任。1.原告违反三方签订的《个人借款/保证担保合同》第二条（八）（九）（十）规定，违约不按照合同约定的支付方式向借款人发放借款，加重了担保人的责任，在其违约范围内，保证人不应当承担保证责任。2.贷款人违反了《个人借款/保证担保合同》第二条（借款基本条款）第（九）规定，违约单笔300万元一次性支付了全部合同约定的贷款。3.《贷款人违反了《个人借款/保证担保合同》第二条（借款基本条款）第（十）规定，违约采用自主方式单笔300万元一次性支付了全部合同约定的贷款。4.贷款人违反了《个人借款/保证担保合同》第四条（贷款人的权利和义务）规定，未履行自己的义务，对其违反义务造成的损失，担保人不承担担保义务。综上所述，贷款人在贷款发放时，未履行自己的义务，在借款人未提出自主支付要求，也未提供《提款申请书》和资金使用计划，在贷款用途注明的防盗门原材料流动资金不真实，借款人田某经营状况也已经严重不良，经营的某工艺品商行处于停产状态，不满足合同约定的贷款发放条件，仍然违约单笔300万元一次性以自主支付方式发放了贷款，事后也未履行合同约定的监督检查义务，没有及时采取宣布本合同及其他合同项下借款提前到期、提前收回借款等措施，任由损失扩大，其违约行为加重了担保人责任，担保人不应当承担责任，给担保人造成的损失也应当由贷款人承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院分析认定如下： 原告提交的证据： 1.借款申请、个人借款/保证担保合同、担保函、贷款发放通知单、借款借据、贷款面谈记录、影像资料、银行账户流水、催收通知书：原告欲以此证明被告田某向其借款300万元，被告某公司为该笔贷款提供担保，该贷款已经打入被告田某尾号为6207的账户上的事实。经质证，被告田某认为借款合同、贷款面谈记录、影像资料上的签名不是她本人所签，她在信用社只有一张卡，发放贷款的卡号不清楚，可能是马某办的；被告某公司对证据的真实性认可，但对合同履行情况、贷款是否发放到借款人本人名下不认可，该借款支付方式不符合合同约定，贷款人违约加重了担保人的责任，我们不承担责任。本院认为：经庭审后核实，被告田某对其在该组证据上的相关签名和捺印均无异议，故对真实性予以认定。该组证据与其他证据相互印证，证明了原、被告三方于2016年9月2日签订了《个人借款/保证担保合同》，约定由原告向被告田某贷款300万元，年利率8.97%，借款期限自2016年9月3日至2018年9月2日，逾期在原贷款利率水平上加收30%利息，被告某公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证及原告于合同签订次日即将300万元贷款发放至田某卡号为XXXX银行账户的事实，与本案具有关联性，应予采信。 2.展期还款申请书2份、借款展期协议2份、担保函2份、影像资料2份、展期通知单2份：原告欲以此证明本笔贷款经三方协商两次展期，某公司继续承担担保责任。经质证，被告田某对证据的真实性认可，认为字也是她本人签的，但具体是干什么的她不知道；被告某公司认为签字是真实的，但履行过程他不参与，对履行过程不认可。本院认为：该组证据证明了借款到期后田某未能按期归还，先后两次向原告申请展期，在某公司提供担保函的情况下，原、被告三方分别于2018年9月1日、11月30日签订了《借款展期协议》，约定对该笔借款分别展期3个月和9个月，执行年利率9.5%，被告某公司愿继续承担连带保证责任的事实，与本案具有关联性，应予采信。 被告田某、某公司均未向本院提交证据。 结合以上对证据的分析与认定，本院经审理查明的案件基本事实如下: 2016年8月19日,被告田某向原告提交了借款申请，申请贷款300万元。2016年9月2日，被告某公司向原告出具了《担保函》（编号：2016年XXX号），同意为田某的该笔贷款提供担保，期限2年，具体担保责任以签订的正式担保合同为准。同日，原、被告三方签订了《个人借款/保证担保合同》[合同编号：徽农信（银）借保字（2016）第XXX号]，约定由原告向被告田某借款300万元，借款期限自2016年9月3日至2018年9月2日，年利率8.97%，逾期在原贷款利率水平上加收30%利息；被告某公司自愿为该笔贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供连带保证责任；保证期间为贷款到期之日起二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延止展期借款到期日之后二年。合同签订次日，原告即将300万元贷款发放至被告田某名下银行账户XXXX内，原、被告三方均在《借款借据》上签字/章予以确认。借款到期后，被告田某不能按期归还，遂于2018年9月1日向原告申请展期三个月，被告某公司向原告出具《担保函》，同意继续提供担保。同日，原、被告三方签订了《借款展期协议》，约定对该笔借款展期三个月，自2018年9月2日至2018年12月1日止，执行年利率9.5%，被告某公司愿继续提供连带保证责任。展期届满后，被告田某亦不能归还，遂向原告申请再展期九个月，被告某公司再次向原告出具《担保函》，同意继续提供担保。2018年11月30日，原、被告三方再次签订了《借款展期协议》，约定对该笔借款展期九个月，自2018年12月1日至2019年9月1日止，执行年利率9.5%，被告某公司继续提供连带保证责任。然期限届满后，被告田某仍未能归还借款，经原告多次催要未果，故而成讼。 另查明：被告某公司系依法注册成立从事贷款担保等业务的企业法人，原名称为某公司，于2021年1月28日起更名为某公司。借款利息已经支付至2017年3月21日，此后再未支付本息。 本院认为，本案原、被告三方争议的焦点为：一、原告要求由被告田某归还借款300万元及利息,合同期限内的利息按年利率9.5%计算，逾期部分利息按年利率12.35%计算利息的诉讼请求有无法律依据，是否予以支持？二、对原告要求由被告某公司对本该笔借款本息及其他费用承担连带担保责任的诉讼请求是否予以支持？本院分别评述如下： 一、原告要求由被告田某归还借款300万元及利息，合同期限内的利息按年利率9.5%计算，逾期部分利息按年利率12.35%计算利息的诉讼请求有无法律依据，是否予以支持？ 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定,民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定;民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外;民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，原、被告三方签订《个人借款/保证担保合同》和《借款展期协议》的法律事实均发生于民法典施行前，且合同约定的履行期限也在民法典施行前届满，故本案应当适用原《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律及司法解释的规定。 《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同；依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条规定，借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。本案中，原、被告三方于2016年9月2日签订的《个人借款/保证担保合同》和2018年9月1日、11月30日分别签订的《借款展期协议》经过了要约和承诺，是各方当事人真实意思的表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，已经依法成立，应受法律的保护。原、被告三方均应按照合同的约定全面履行自己义务，不得擅自变更或者解除。原告作为贷款人已经按照合同约定向被告田某发放了300万元的贷款，然借款到期后经两次展期，被告田某作为借款人仍未能及时向原告归还借款本息，属于违约行为，应承担继续履行的义务。因此，原告要求由被告田某向其归还借款300万元及利息的诉讼请求于法有据，依法应予支持。本案所涉《个人借款/保证担保合同》约定的借款期限从2016年9月3日至2018年9月2日止，年利率为8.97%，逾期在原贷款利率水平上加收30%利息，而《借款展期协议》约定展期利率为年利率9.5%，最后展期期限至2019年9月1日届满，经庭审查明借款利息已经支付到了2017年3月21日，故2017年3月22日至2018年9月1日期间的利息应按原借款合同约定的年利率8.97%计算，2018年9月2日至2019年9月1日期间的利息应按展期协议约定的年利率9.5%计算。另外，《借款展期协议》约定该协议是对《个人借款/保证担保合同》部分条款的调整和补充，除涉及的条款外，原合同规定的其它各项条款仍然有效，而原借款合同约定的逾期利率为年利率11.661%，故原告现要求按照年利率12.35%支付逾期利息无法律依据，应从逾期之日即2019年9月2日起按年利率11.661%计算逾期利息至实际清偿之日止。 二、对原告要求由被告某公司对本该笔借款本息及其他费用承担连带担保责任的诉讼请求是否予以支持？ 《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定；当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。本案中，原、被告三方签订的《个人借款/保证担保合同》及《借款展期协议》均约定由被告某公司为该笔借款承担连带保证责任，保证担保范围包括贷款本金、利息、罚息等借款人应付费用。因此，原告要求由被告某公司对该笔借款的本息承担连带担保责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告某公司的抗辩理由不能成立，本院不予支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百三十四条、第一百四十二条，第一百五十七条、第一百六十条及相关司法解释之规定，判决如下： 一、由被告田某在本判决生效后三十日内向原告某联社偿还借款本金300万元及所产生的利息(其中2017年3月22日至2018年9月1日期间的利息按年利率8.97%计算，2018年9月2日至2019年9月1日期间的利息按年利率9.5%计算，2019年9月2日起至实际清偿之日止的逾期利息按年利率11.661%计算)； 二、由被告某公司对上述第一条所载借款本金和利息承担连带清偿责任。 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费30800元，减半收取15400元，由二被告共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 员 杨波林 二〇二一年六月十五日 法官助理 王 昭 书 记 员 李娜娜