云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初4183号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所昆明市北京路519号。负责人：李嘉晟。委托诉讼代理人：陈壵，系云南建广律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：张杰，男，1984年10月8日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区，系银行员工，特别授权代理。被告：张巧霞，女，1989年8月22日出生，土家族，住贵州省德江县。被告：杨绪刚，男，1988年10月25日出生，土家族，住贵州省德江县。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告张巧霞、杨绪刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日受理后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈壵、被告杨绪刚、被告张巧霞到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与两被告于2014年8月20日签订的《个人购房借款／担保合同》提前到期；2.判令两被告立即偿还原告贷款本金154206元；3.判令两被告立即偿还原告欠款至实际付清之日止的利息、罚息及复利（贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计算，罚息按贷款利率上浮50%计算，暂计算至2020年12月27日，利息、罚息及复利合计为5280.86元）；4.判令原告对两被告位于昆明市房产证号为昆房权证（昆明市）字第××、20××77号的房屋享有抵押权，并对该抵押房屋所拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5.判令两被告承担原告为实现债权所产生的律师费以及本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费等）。原告当庭明确第五项诉讼请求为律师费、诉讼费、保全费。事实与理由：2014年6月6日，被告张巧霞、杨绪刚向原告申请个人二手住房购置贷款。2014年8月20日，原告与两被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：两被告共同向原告贷款310000元用于购买位于昆明市房屋，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，被告逾期还款，则原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；同时，被告自愿用所购的上述房屋为该笔借款提供抵押担保。2014年8月26日，经登记，原告取得了昆房他证（昆明市）字第××号房屋他项权证书。2014年8月27日，原告已按照合同约定向被告放款310000元，贷款到期日为2024年8月27日，但被告未按合同约定向原告按期足额归还贷款。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。被告张巧霞、杨绪刚辩称：第一，同意还款，但由于我方因疫情不可抗力逾期还款，且被告张巧霞在医院工作参加防控疫情，要求延期还款并减免利息和滞纳金。第二，不同意对抵押房屋进行拍卖、变卖，该房屋是我们家庭的唯一住房，一旦拍卖、变卖将影响生活。第三，不同意支付原告律师费，不应该由我方单独承担损失及费用。原告围绕诉讼请求提交了两身份证复印件、结婚证、个人住房贷款申请表、个人借款凭证、《个人购房借款/担保合同（附委托书）》、公证书、房屋所有权证、房屋他项权证、还款明细表、诉讼委托代理协议等证据。结合证据形式及内容，本院认为，原告提交的前述证据形式合法且与本案存有关联性，证据内容可以证明原告的待证目的，对其真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。两被告未提交证据。根据前述认定的证据及当事人陈述，本院对原告起诉的事实予以确认并补充事实如下：原、被告签订的前述合同约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和其他合同项下未偿还贷款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率执行新的利率。被告自2020年5月30日开始逾期，期间未偿还过款项。截止2021年6月1日，被告尚欠原告借款本金为154206元，利息、罚息及复利合计8897.45元。本院认为，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款的规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”原、被告之间的借款合同关系虽成立于民法典施行前，但逾期事实持续至民法典施行后，故本案适用民法典的规定。依据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原告（贷款人）与被告张巧霞（借款人）及被告杨绪刚（共同借款人）签订的上述合同系真实意思表示，合同内容未违反法律强制性规定，合法有效，均应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定向被告发放贷款，被告亦应按合同约定向原告偿还贷款本金及利息，但被告已超过三个月连续逾期偿还本息，原告有权依据合同约定要求未偿还贷款立即到期，故本院对于该项诉讼请求依法予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告主张被告履行偿还贷款本金及欠付利息、罚息、复利的义务，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张以案涉房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，因双方合同中已明确约定且案涉房屋已就该抵押担保办理抵押登记，故本院予以支持。对于原告主张的律师费，因原告未提交证据证明实际已产生该笔费用，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告张巧霞、杨绪刚签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期，被告张巧霞、杨绪刚于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行归还截止至2021年6月1日尚欠的借款本金154206元，利息、罚息及复利8897.45元，本息合计163103.45元；二、被告张巧霞、杨绪刚于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付以欠付贷款本金154206元为基数自2021年6月2日起至款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率计算，罚息、复利按贷款利率上浮50%计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行有权就被告张巧霞、杨绪刚提供的抵押房产昆明市（房屋他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归被告张巧霞、杨绪刚所有，不足部分由被告张巧霞、杨绪刚清偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取1745元，保全费1317元，由被告张巧霞、杨绪刚负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  保静二〇二一年六月十一日书记员  颜青