宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2021）宁0202民初1931号原告:中国银行股份有限公司石嘴山市分行，住所地位于大武口区朝阳东街26号。负责人:郄伟，该分行行长。委托诉讼代理人：魏加龙，男，该分行清收中心经理。委托诉讼代理人：李彦峰，宁夏辅德律师事务所律师。被告:何永利，男，汉族，1977年5月24日出生，打工。委托诉讼代理人：张晓虹（何永利的妻子），女，汉族，1979年3月15日出生，无业。被告:张晓虹，女，汉族，1979年3月15日出生，无业。被告:宁夏江峰房地产开发有限公司，住所地位于石嘴山火车站西侧(宁夏回族自治区大武口建材厂机关办公楼二层)。法定代表人:张航孝，系该公司执行董事。原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行（以下简称中行石嘴山市分行）与被告何永利、张晓虹、宁夏江峰房地产开发有限公司（以下简称江峰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行石嘴山市分行的委托诉讼代理人李彦峰、被告张晓虹到庭参加了诉讼。被告江峰房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行石嘴山市分行提出诉讼请求：1.解除中行石嘴山市分行与何永利签订的《个人一手住房贷款合同》，并判令何永利、张晓虹共同偿还中行石嘴山市分行借款本金66025.55元，利息4651.24元、罚息1727.69元（利息、罚息暂计算至2021年4月14日），以上暂计72404.48元，以后利息、罚息按合同约定利率连续计算至实际清偿之日止（以中行石嘴山市分行的银行系统显示为准）；2．判令何永利、张晓虹向中行石嘴山市分行支付本案律师费4000元；上述暂合计：76404.48元；3.判令江峰房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令中行石嘴山市分行对江峰房地产公司开设的保证金专用账户（账号为：×××）中的保证金76404.48元享有优先受偿权；5．判令中行石嘴山市分行对何永利、张晓虹提供的的坐落××区房屋的变卖、拍卖价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费、公告费、保全费及中行石嘴山市分行为实现上述债权所支出的费用由何永利、张晓虹、江峰房地产公司承担。事实及理由：2012年6月25日，中行石嘴山市分行与江峰房地产公司签订了一份《个人贷款保证金质押合同》，约定江峰房地产公司在中行石嘴山市分行处开立保证金专用账户，按照中行石嘴山市分行与借款人贷款金额的10%存入该保证金专用账户，为中行石嘴山市分行与借款人之间的贷款提供质押担保。同时，合同还对保证金的交付、占用，保证金的返还，违约事件及处理等内容进行了约定。2013年11月12日，何永利、江峰房地产公司与中行石嘴山市分行签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定何永利向中行石嘴山市分行借款133000元，用于购买坐落于××区房屋，借款期限为120个月，借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息。如何永利未按期归还贷款本息，中行石嘴山市分行有权终止或解除本合同，并要求其承担因违约给中行石嘴山市分行造成的损失，包括因实现债权而产生的律师费等损失。同时，合同还约定何永利、张晓虹以其购买的的位××区房屋为合同项下全部债务提供抵押担保，江峰房地产公司对贷款合同项下的全部债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，江峰房地产公司在中行石嘴山市分行处存入了保证金11300元。中行石嘴山市分行按照合同约定向何永利发放贷款133000元。但何永利并未按约偿还借款本息，截止2021年4月14日，何永利欠付中行石嘴山市分行借款本金66025.55元，利息4651.24元、罚息1727.69元未还。综上，中行石嘴山市分行特诉至法院。张晓虹答辩称，对中行石嘴山市分行起诉的金额及事实理由均无异议，但是希望能减免利息和罚息。江峰房地产公司未到庭，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：何永利与张晓虹系夫妻关系。2013年11月5日，张晓虹向中行石嘴山市分行出具了一份贷款委托授权书，授权何永利在中行石嘴山市分行办理一手房按揭贷款，并自愿承担借款合同项下的一切法律权利和义务。2013年11月12日，中行石嘴山市分行与何永利、江峰房地产公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定借款金额为133000元，期限10年，贷款利率为浮动利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用等损失；江峰房地产公司自愿为合同项下的借款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止；何永利、张晓虹同意将其购买的位于××区抵押给中行石嘴山市分行作为担保。此外，合同中还对双方其他权利义务进行了约定。2013年12月2日，案涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。2013年12月3日，中行石嘴山市分行向何永利发放了133000元贷款。何永利、张晓虹并未按双方合同约定按期偿还借款本息，截至2021年4月14日，何永利、张晓虹尚欠中行石嘴山市分行到期借款本金22398.65元，未到期借款本金43626.9元，合计66025.55元，利息4651.24元、罚息1727.69元，合计72404.48元。另，中行石嘴山市分行为本次诉讼支付律师费4000元。同时查明，2012年6月25日，中行石嘴山市分行与江峰房地产公司签订了一份《个人贷款保证金质押合同》，约定江峰房地产公司在中行石嘴山市分行处设立专门的保证金专用账户，并按照借款人在中行石嘴山市分行处贷款总额的10%向中行石嘴山市分行缴纳保证金；江峰房地产公司以保证金账户内的所有资金为借款人所负债务提供质押担保；质押担保范围为：本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。2013年12月3日，江峰房地产公司向保证金账户×××内存入保证金113000元。本院认为，中行石嘴山市分行与何永利、江峰房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》以及中行石嘴山市分行与江峰房地产公司签订了的《个人贷款保证金质押合同》均合法有效。中行石嘴山市分行依约提供了贷款，但何永利、张晓虹未按约偿还贷款本息。现中行石嘴山市分行要求解除《个人一手住房贷款合同》有合同依据，本院予以支持；合同解除后，何永利、张晓虹应偿还截至2021年4月14日尚欠中行石嘴山市分行借款本金66025.55元，利息4651.24元、罚息1727.69元，合计72404.48元。2021年4月14日之后的利息、罚息，何永利、张晓虹按照合同约定的利率支付至判决确定的履行之日止；石嘴山市分行要求何永利、张晓虹承担本次诉讼律师费4000元，有合同依据，本院予以支持；江峰房地产公司自愿为合同项下的借款提供阶段性连带责任保证，故应对何永利、张晓虹的借款本息承担连带清偿责任，但应至何永利、张晓虹办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且中行石嘴山市分行收到他项权证之日止；江峰房地产公司以保证金账户内的所有资金为何永利、张晓虹所负债务提供质押担保，故中行石嘴山市分行对江峰房地产公司×××保证金账户内的存款76404.48元享有优先受偿权；案涉房屋仅是办理了预购商品房抵押权预告登记，并没有办理抵押权登记，故中行石嘴山市分行要求对案涉房屋享有变卖、拍卖价款优先受偿权无法律依据，本院不予支持。江峰房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对所享有的抗辩权、质证权的放弃行使，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百二十五条、第五百六十二条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行与被告何永利、宁夏江峰房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告何永利、张晓虹于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行借款本金66025.55元，利息4651.24元、罚息1727.69元，合计72404.48元。2021年4月14日之后的利息、罚息，被告何永利、张晓虹按照《个人一手住房贷款合同》的约定支付至本判决确定的给付之日止；三、被告何永利、张晓虹于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行律师费4000元；四、被告宁夏江峰房地产开发有限公司对上述第二、三项义务承担连带清偿责任，自何永利、张晓虹办妥《个人一手住房贷款合同》项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行收到他项权证之日止；五、原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行对被告宁夏江峰房地产开发有限公司×××保证金账户内的存款76404.48元享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司石嘴山市分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1710元，减半收取855元，由被告何永利、张晓虹负担，被告宁夏江峰房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 岳 勇二〇二一年六月二十六日书记员 仇娟宁附：本案适用法律条款如下：《中华人民共和国民法典》第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。第四百二十五条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。