广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2072民初8467号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市××××××××××。法定代表人：曲某1，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈静雯，女，该公司员工。委托诉讼代理人：汤家键，男，该公司员工。被告：陈荣添，男，1992年8月11日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××××××。被告：陈焯垣，男，1963年6月28日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××××××。被告：霍悦心，女，1963年8月12日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××××××。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）诉被告陈荣添、陈焯垣、霍悦心金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠江村镇银行的委托诉讼代理人汤家键到庭参加诉讼。被告陈荣添、陈焯垣、霍悦心经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。珠江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈荣添向珠江村镇银行清偿贷款本金124168.64元，并按合同约定计收正常利息、罚息、复利至还清款项之日止（正常利息按合同约定的借款月利率8.3125‰计收；罚息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收）；2.判令解除珠江村镇银行与陈荣添签订的“020××××××××××230”号《个人借款合同》；3.判令陈焯垣、霍悦心对陈荣添上述债务承担连带清偿责任；4.判令珠江村镇银行对陈焯垣名下位于东升镇高沙区××村的房产[中府集建（96）字第16×58号、中府集建（96）字第09××47号]就上述诉求款项享有优先受偿权。事实和理由：20××年5月27日，陈荣添因支付出租物业改造需要向珠江村镇银行申请贷款，珠江村镇银行与陈荣添签订了“020××××××××××230”号《个人借款合同》。根据合同约定，陈荣添向珠江村镇银行借款20万元，借款期限从20××年5月27日起至2022年5月26日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款。合同签订后，珠江村镇银行依约发放贷款，但陈荣添却没有依约履行还款义务，暂计至2021年3月×日，陈荣添已拖欠贷款逾期本金及贷款利息（含罚息、复利）共计17485.15元。现珠江村镇银行诉至法院，诉请如前。陈荣添、陈焯垣、霍悦心未作答辩，亦无提供证据。本院经审理认定事实如下：2019年5月27日，珠江村镇银行与陈荣添签订《个人借款合同》（合同编号：020××××××××××230），与陈焯垣、霍悦心签订《保证合同》(合同编号：020×××××××××5624)，与陈焯垣签订《抵押合同》（合同编号：020××××××××××625），具体内容如下：贷款人：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司。借款人：陈荣添。保证人：陈焯垣、霍悦心。抵押人：陈焯垣。借款金额：200000元。借款期限：36个月，从2019年5月27日起至2022年5月26日止。约定还款方式:按月等额本息还款。借款执行利率：月利率8.3125‰。罚息计收标准：对逾期本息从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收200%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，在到期后按罚息利率计收复利。违约事件：下列任一事件均构成本合同项下违约事件：在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期。紧急事件：发生上述任何违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。借款担保情况：陈焯垣、霍悦心为该笔借款提供不可撤销连带责任保证。保证担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下所有其他应付费用。陈焯垣以位于中山市东升镇高沙区××××的125.46平方米宅基地[中府集建（96）字第16×8号、中府集建（96）字第09××547号]作为抵押物为该笔借款提供抵押担保。抵押担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下所有其他应付费用。上述合同签订后，双方并未办理抵押登记手续。欠款情况：陈荣添自2019年12月21日起未能按时归还本金、利息，截至2021年5月17日，陈荣添欠珠江村镇银行借款本金109397.57元、正常利息1693.81元、罚息226.41元、复利29.12元，合计111346.91元。本院认为，珠江村镇银行与陈荣添所签订的个人借款合同，与陈焯垣、霍悦心所签订的保证合同及与陈焯垣签订的抵押合同，均系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。陈荣添逾期偿还借款本息的违约行为已构成约定的解除合同条件，故本院对珠江村镇银行提出解除涉案的个人借款合同并要求陈荣添清偿全部借款本息的诉讼主张予以支持。至于罚息及复利的计算标准，现珠江村镇银行主动将罚息及复利的计算利率由借款利率基础上加收200%，主动调低为上浮50%，对此，本院亦予以支持。陈焯垣、霍悦心作为涉案借款的连带保证人，亦应承担连带清偿责任。陈焯垣、霍悦心承担保证责任后，依法享有向陈荣添追偿的权利。另，陈焯垣与珠江村镇银行签订抵押合同，约定以其位于东升镇高沙区的一处宅基地为涉案借款提供抵押担保，但并未办理抵押物登记，依据《中华人民共和国物权法》第九条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”的规定，涉案房地产未办理抵押登记，抵押权未依法设立，故珠江村镇银行请求对陈焯垣名下位于东升镇高沙区六顷三村的房产[中府集建（96）字第160×8号、中府集建（96）字第09×47号]就涉案诉求款项享优先受偿权，于法无据，本院不予支持。陈荣添、陈焯垣、霍悦心经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃答辩、举证、质证、抗辩的诉讼权利，不影响本院依法判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告陈荣添签订的020××××××××××230号个人借款合同；二、被告陈荣添于本判决生效之日起七日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司清偿借款本金109397.57元及相应利息[截至2021年5月17日的利息为1949.34元，包括正常利息1693.81元、罚息226.41元、复利29.12元；2021年5月18日起至还清之日止的利息（以109397.57元为基数，正常利息按月利率8.3125‰计收；罚息、复利均以月利率8.3125‰上浮50%计算）]；三、被告陈焯垣、霍悦心对被告陈荣添所负的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2838元，减半收取1419元（该款原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司已预交），由被告陈荣添、陈焯垣、霍悦心负担，并于本判决生效之日起七日内直接向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  石一夫二〇二一年六月十八日书记员  高斯韵