山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1302民初5248号 原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码:914403007109307208。 法定代表人:孙建平,职务:董事长。 委托代理人:周灵,山东济信律师事务所律师。 委托代理人:闫秀苹,山东济信律师事务所律师 被告:赵超,男,1990年10月6日,汉族,住山东省临沂市兰山区。 被告:张明荣,女,1989年12月2日,汉族,住山东省临沂市兰山区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告赵超、张明荣保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人周灵、闫秀苹到庭参加诉讼。被告赵超、张明荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿金额122512.43元（包括:代偿本金120425.79元、代偿利息1911.78元、代偿罚息174.86元）;2.判令被告向原告支付滞纳金,以122512.43元为基数,自2020年02月13日起计算至实际支付之日止,按照0.063%日的标准计算；3.判令被告向原告支付未付保费562.48元;4.判令被告承担原告需要支付的律师费10000元;5.请求人民法院判决确认原告就抵押物［位于山东省临沂市兰山区,产权证号:鲁（2018）临沂市不动产权第00xxx15号］的处分价款按不动产管理部门登记的抵押权顺位、在相应最高额抵押担保债权限额内优先受偿。事实与理由：被告赵超与中国光大银行股份有限公司临沂分行签署了编号为53131817000200的《个人贷款授信额度合同》,后被告于2018年10月24日向中国光大银行股份有限公司临沂分行申请动用额度178000元，并签订借款合同（合同编号:ＤＹ20181018003574-001）。被告赵超就上述借款在原告中国平安财产保险股份有限公司处以中国光大银行股份有限公司临沂分行为被保险人投保了个人借款保证保险,约定每月保险费率为0.12%,被告拖欠任何一期借款达到80天以上,原告依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司临沂分行进行理赔。另,被告赵超与原告中国平安财产保险股份有限公司签订了《最高额抵押合同》合同编号:ＤＹ20181018003574）,约定被告以位于山东省兰山区［产权证号:鲁（2018）临沂市不动产权第00xxx15号］作为抵押物,用以担保原告自2018年10月24日至2027年2月1日期间内与被告办理各类业务（包括但不限于原告就被告诸类借款出具保证保险等情形而发生的债权）所产生的债权,抵押担保最高本金金额为人民币1254000元。另,被告赵超的配偶张明荣签署了《共有及共同债务声明》,同意并确认在最高额抵押合同期限内被告赵超因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔从而形成的债权构成夫妻共同债务,其愿意共同偿还并向原告承担连带清偿责任。被告借款后,并未按照合同约定的方式还款,自2019年11月26日起开始逾期,2020年2月14日,原告按照保险合同约定履行保险责任,支付被保险人理赔款,原告代被告清偿了中国光大银行股份有限公司临沂分行借款本息等款项共计122512.43元（包括:代偿本金120425.79元,代偿利息1911.78元,代偿罚息174.86元。此后,原告多次就此款向被告追偿未果,为维护原告合法权益,特具状起诉,望判如所请。 赵超、张明荣未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告赵超、张明荣夫妻关系存续期间，2018年10月24日，被告赵超与案外人中国光大银行股份有限公司临沂分行签订《借款合同》（编号：DY20181018003574-001），约定赵超向该行借款178000元，用途为生产经营，借款期限36个月，年利率7.6%，还款方式为等额本息，还款日为每月26日。 2018年10月24日，被告赵超为上述借款向原告投保，当日签订《平安个人借款保证保险单》（保险单号：DY20181018003574-001），并在投保单上签字。保单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司临沂分行，保证保险金额为195800元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，每月保费率为0.12%即每月213.6元。特别条款约定：2.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》有关代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。 同日，原告（乙方）与被告赵超、张明荣（甲方）签订《最高额抵押合同》，编号为ＤＹ2018018003574，特别条款约定：抵押担保的主债权为：债权人在自2018年10月24日至2027年2月1日止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限：自2018年10月24日至2027年2月1日。抵押担保最高本金金额为1254000元。被告赵超以其所有的位于临沂市兰山区［不动产权证编号：鲁（2018）临沂市不动产权第00xxx15号］向原告提供最高额抵押，并在临沂市国土资源局办理抵押登记，原告为第二顺位抵押权人。合同第1.1约定：本合同项下抵押担保之债务人、债权人、被担保主债权、债权确定期间、最高担保本金、被担保主合同等商业要素，请参见本合同第一部分之特别条款约定。第1.2约定本合同项下的担保范围为：除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其它费用。第10.1条约定：发生下列情形之一的，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，乙方有权决定清偿顺序，并继续向甲方追偿剩余款项。（1）甲方未履行主合同项下或其所欠乙方的任何到期债务；第10.3约定：乙方处分抵押物所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金）后，优先用于满足乙方债权，剩余价款作为本合同项下未实现的乙方债权的保证金。 同日，被告张明荣向原告平安财保公司出具《共有及共同债务声明》，主要内容为：1.本人系借款人配偶,本人同意并确认:借款人赵超自2018年10月24日至2027年2月1日期间因未按时偿付借款(如发生)导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔,从而对赵超享有债权;此债权构成夫妻共同债务,本人同意共同偿还,向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任,同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2.本人系下述抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意：借款人赵超以房地产权利证编号为：鲁（2018）临沂市不动产权第00xxx15号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保。中国平安财产保险股份有限公司依据合同约定行使抵押权的，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。 同日，两被告共同向原告出具《送达地址确认书》，约定了送达地址、联系电话。第2条约定：本确认书第一条约定的送达地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼(仲裁)等情形,贵公司、受诉法院或仲裁机构按第一条确认的地址向本单位/个人发送相关文书时,若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的,则该文书退回之日即视为送达之日;若采取直接送达时,如果拒收的,送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程,并将文书留置,该文书一经留置即视为送达。 2018年10月26日案外人中国光大银行股份有限公司临沂分行依据借款合同向被告赵超发放贷款。后被告赵超于2019年11月26日逾期，出现违约情况，原告于2020年2月14日履行保证保险义务，代被告向光大银行临沂分行还款金额为122512.43元（本金120425.79元、利息1911.78元、罚息174.86元）。2021年2月14日中国光大银行股份有限公司临沂分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，证明原告已经履行保险责任。 另查明，原告起诉后，2020年5月8日被告赵超、张明荣向原告偿还了562.48元的保费及19437.52的本金,原告变更诉讼请求为1.判令二被告向原告支付代偿金额103074.91元；2.判令二被告向原告支付滞纳金以122512.43元为基数,自2020年2.13日至2020.5.8日止，以103074.91元自2020年5月9日至实际付清之日为止,均按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的市场报价利率的四倍计算；撤回第3项诉讼请求；第4.5项诉讼请求不变。 原告为实现本案债权，向本院申请诉讼保全支持保全费1220元；与山东济信律师事务所签订委托代理合同，支出律师费3000元。 上述事实，主要有《平安个人借款保证保险单》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险条款》、《最高额抵押合同》、《共有及共同债务声明》、《承诺书》、结婚证（复印件）、《送达地址确认书》、《电子签名签署确认函》、《投保单等签署确认函》、《借款合同》、他项权证书、银行业务回单、《代偿债务与权益转让确认书》、《法律服务专项委托合同》、律师费发票等证据及当事人陈述认定，有关证据均已记录在卷。 本院认为，原告与被告赵超签订的《个人贷款保证保险投保单》、原告与被告赵超、张明荣《最高额抵押合同》及其他各项协议均是当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。被告赵超未按期偿还中国光大股份有限公司临沂分行贷款，原告依保险合同约定，向该行代偿了赵超所欠金额合计103074.91元的事实清楚，被告赵超、张明荣应于支付，对此本院予以确认。 对于原告要求被告支付滞纳金，应为违约金，合同中约定按每日0.063%计算，在本案中原告主张以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失；第一百一十四条第二款规定，约定违约金低于造成损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。故对原告主张违约金，本院酌定按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.95倍（报价利率上浮50%基础上再上浮30%）计算，因被告赵超在原告起诉后于2020年5月8日偿还了19437.52的本金，原告要求分段计算，应自代偿之日2020年2月14日至2020年5月8日止，以122512.43元为基数计算，自2020年5月9日至实际付清之日为止，以103074.91元为计算计算。 对于原告主张的诉讼保全费及委托律师代理费，系为实现本案债权支出的费用，应予以支持，原告主张律师费为10000元，但原告提交的律师费发票金额为3000元，故对诉讼费1220元及律师费3000元，本院予以支持。 对于被告以其所有的位于临沂市兰山区［不动产权证编号：鲁（2018）临沂市不动产权第00xxx15号］作为抵押物提供向原告提抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》并办理了不动产抵押登记，抵押权已设立，因原告为第二顺序抵押权人，故原告有权将该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，就超出第一顺位抵押担保债权的部分优先受偿。 本院按照被告出具的《送达地址确认书》约定的送达地址送达，被告未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵超、张明荣于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险代偿款103074.91元； 二、被告赵超、张明荣于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以122512.43元为基数，自2020年2月14日至2020年5月8日止；以103074.91元为基数自2020年5月9日至实际履行之日止，均按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.95倍计算）； 三、被告赵超、张明荣于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保全费1220元； 四、被告赵超、张明荣于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费3000元； 五、如被告赵超、张明荣未按期履行上述第一、二、三、四项付款义务，原告平中国平安财产保险股份有限公司以被告赵超、张明荣共同所有的位于临沂市兰山区［不动产权证编号：鲁（2018）临沂市不动产权第00xxx15号］折价或者变卖该抵押物所得价款，就超出第一顺位抵押担保债权的部分享有优先受偿权； 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1375元，由被告赵超、张明荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省临沂市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审判员  刘洪展 二〇二一年六月四日 书记员  王亚旭