辽宁省调兵山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1281民1456号 原告：某某银行股份有限公司某某支行，住所地辽宁省调兵山市。 负责人：葛某某，系该支行行长。 委托诉讼代理人：鲍某某，汉族，住铁岭市，系该支行员工。 委托诉讼代理人：才某某，系辽宁某某律师事务所律师。 被告：刘某某，男，汉族，住调兵山市。 被告：辽宁某某置业有限公司，住所地辽宁省铁岭市调兵山市。 法定代表人：张某某。（未到庭） 原告某某银行股份有限公司某某支行（以下简称某某银行）诉被告刘某某、辽宁某某置业有限公司（以下简称某某置业）借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某某银行委托诉讼代理人鲍某某、才某某，被告刘某某到庭参加诉讼，被告某某置业经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告某某银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘某某立即偿还原告某某银行股份有限公司某某支行剩余全部借款本金167136.14元，及全部借款从2020年6月14日起至2021年1月7日的利息3974.55元、罚息314.77元，以上合计171425.76元；2.被告刘某某给付全部借款从2021年1月8日至清偿完毕时止按合同约定计算的利息、罚息；3.被告辽宁某某置业有限公司对上述一、二项欠款承担连带清偿责任;4.确认原告对座落于调兵山市的抵押房屋享有优先受偿权；5.确认原告对被告辽宁某某置业有限公司的贷款保证金享有优先受偿权；6.诉讼费及其他费用由二被告承担。 事实与理由：2013年12月24日被告刘某某与原告签订《个人一手住房贷款合同》向原告借款260000元，用于购买调兵山市某小区的商品房。合同约定贷款期限为14年（168个月），贷款利率为浮动利息，浮动周期为12个月。从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，原告依合同第十五条、第五条约定将26万元划至借款人（被告刘某某）指定购买住房的被告辽宁某某置业有限公司的专用帐户，履行了全部合同义务。按照合同第十四条约定，被告刘某某于每月14日偿还当月本息。贷款后，被告刘某某已经还款75期，但从2020年6月14日开始至今，被告刘某某未再偿还本息，已构成违约。截止至2021年1月7日，被告刘某某逾期7期未还，拖欠原告剩余全部借款本金167136.14元（其中到期本金10118.57元，未到期本金157017.57元），利息3974.55元、本金罚息232.56元、利息罚息82.21元。依据贷款合同附件一通用条款第二条第三条（合同第9、10、11页），原告有权对贷款所购房屋行使抵押权；宣布贷款本息部分或者全部到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿损失；行使担保物权；要求保证人承担保证责任等。被告辽宁某某置业有限公司以保证人身份在贷款合同上盖章，并为此笔借款单独出具一份担保函，应对欠款承担连带保证责任。调兵山市房产管理局给贷款所购房屋办理了购房预抵押登记备案，调市房购预抵押字第××号，原告为抵押权人。再结合双方合同约定，原告对贷款所购房屋享有抵押权，对抵押房屋的变现价值享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》及《中华人民共和国担保法》等法规提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。 被告刘某某辩称，我认为某某银行存在欺诈行为，没有房票违章放款，我交7年多房贷，我花了30多万，现在房子20多万都不值，购房合同都不能改。 被告某某置业未到庭、未质证、未向本院提交答辩意见。 当事人向本院提交了如下证据：《个人一手住房贷款合同》复印件一份、《不可撤销连带责任担保函》复印件一份、《某某银行借款借据》复印件一份、《逾期未还款查询单》一页、《贷款已还款明细清单》六页、被告刘某某身份证复印件一张、户口簿复印件二页、复婚证复印件一张、死亡注销证明复印件一张、无婚姻登记记录证明复印件一张、《某某银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》复印件一份、专用收款收据复印件一张、发票复印件一张。本院认为以上证据符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 2013年12月24日，原告某某银行与被告刘某某签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同编号某某年房字某某号，刘某某为其购买的调兵山市某小区的房屋向某某银行贷款26万元，贷款期限为14年，自贷款人实际放款日起算，采用浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率。按月结息和付息，每月的14日为结息日和付息日。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告刘某某与某某银行约定将贷款26万元汇入某某置业账户，2014年3月6日该笔贷款汇入约定账户。被告刘某某以调兵山市某小区房屋办理了预抵押登记，保证人的保证方式为连带保证，保证期间为阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任，借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。2013年12月3日被告某某置业为原告某某银行出具《不可撤销连带责任担保函》，承诺已全面了解被告刘某某与贵行签订的2013年房字6349号《购房借款合同》的全部内容，并自愿为被告刘某某提供不可撤销连带责任还款保证。保证范围为应偿还本金、利息及相关费用；保证期间自本担保函签发之日起，至房屋竣工交付使用，办妥抵押登记、取得房屋所有权证书、房屋他项权证书正本时止。 2020年6月14日开始被告刘某某偿还贷款开始逾期。截至2021年1月7日，被告刘某某尚欠剩余全部贷款本金167136.14元、全部贷款利息3974.55元（自2020年6月14日至2021年1月7日止），罚息314.77元。 本院认为，原告某某银行与二被告签订的《某某银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，应当受法律保护。合同签订后，原告已经履行了合同义务，被告刘某某应按照合同约定应向原告偿还到期的贷款本息，现原告已逾期偿还贷款本息，构成违约，原告主张收回被告贷款本金、支付利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，故本院对原告某某银行要求被告刘某某偿还截至2021年1月7日贷款本金167136.14元、全部贷款利息3974.55元（自2020年6月14日至2021年1月7日止）、罚息314.77元的诉讼请求予以支持；被告刘某某偿还全部贷款自2021年1月8日至全部贷款清偿之日止按合同约定计算利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。被告某某置业经本院合法传唤未到庭应诉，视为对自己诉讼权利的放弃，应自行承担不利后果。 关于原告某某银行要求被告某某置业承担连带责任的问题，因原告与被告某某置业约定的保证方式为连带保证，按照被告某某置业与原告签订的合同及为原告出具的承诺，被告某某置业的保证期间未过，对其主张本院予以支持。 关于原告某某银行要求对被告刘某某抵押物享有优先受偿权的问题。不动产未办理抵押登记，不发生物权效力。本案中，原告某某银行与被告刘某某只办理了预抵押登记，未正式办理抵押登记，因此原告的抵押权尚未设立，故原告某某银行主张对该抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 关于原告某某银行要求对被告某某置业的贷款保证金享有优先受偿权的问题，因原告未提供没有相关的证据，本院对其该项主张不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘某某于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告某某银行股份有限公司某某支行截止至2021年1月7日的贷款本金167136.14元、全部贷款利息3974.55元、罚息314.77元，并给付利息、罚息（从2021年1月8起至全部贷款偿清之日止，按合同约定借款利率及罚息利率计算）； 二、被告辽宁某某地产开发有限公司对被告刘某某的上述债务承担连带责任； 三、驳回原告某某银行股份有限公司某某支行其他的诉讼请求； 如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费3729元（原告已预交），由被告刘某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，缴纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 审判员  张 芳 二〇二一年六月二十九日 法官助理 杨 光 书记员 肖富元