四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初3832号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行，住所地：乐山市市中区柏杨西路**。统一社会信用代码：915111000603073544。 负责人：毕燕，支行行长。 委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓宇，四川创实律师事务所实习律师。 被告：李莉，女，1967年2月6日出生，汉族，住重庆市铜梁区。 被告：关海敖，男，1965年12月27日出生，汉族，住重庆市铜梁区。 被告：尹立三，男，1963年12月5日出生，汉族，住乐山市市中区。 被告：袁华林，女，1963年9月2日出生，汉族，住乐山市市中区。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商行柏杨支行）与被告李莉、关海敖、尹立三、袁华林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乐山商行柏杨支行的委托诉讼代理人肖斌，被告关海敖到庭参加诉讼，被告李莉、尹立三、袁华林经传票传唤未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山商行柏杨支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李莉、关海敖共同归还贷款本金155万元、借期内利息10794.19元及罚息、复利（其中：截至2021年1月28日的罚息为125860.03元、复利5314.06元；从2021年1月29日起，罚息以尚欠本金为基数，按月利率10.875‰计算至本金付清为止；复利以尚欠借期内利息以及每月20日新增罚息为基数按月利率10.875‰计算至利息、罚息付清为止）；2.判令被告李莉、关海敖共同承担原告因主张本案债权而支出的律师代理费5000元；3.判令原告对被告尹立三、袁华林提供的位于乐山市中区【权证号：乐房权证乐山市字第××号；土地证号：乐城国用（2014）第204497号】和白燕路**【权证号：乐房权证乐山市字第××号；土土地证号：乐城国用（2014）第204498号】的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述第1、2诉讼请求所列债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：原告与被告李莉于2015年6月19日签订了合同编号为“03112015年01个借字第0426号”的《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额170万元，借款期限60个月，借款利率为月利率8.0325‰；实行循环提款还款，按月结息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；对逾期借款按照合同约定的借款利率上浮50%按日计收罚息，并对未支付利息计收复利；被告关海敖作为被告李莉的配偶，在借款合同“借款人及配偶”处签字捺印并与被告李莉共同向原告出具《承诺书》，对前述借款债务予以了确认。同日，被告尹立三、袁华林与原告签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：03112015年04个最高抵字第0426号），由被告尹立三、袁华林以其所有的位于乐山市中区【权证号：乐房权证乐山市字第××号；土土地证号：乐城国用（2014）第204497号】和白燕路**权证号：乐房权证乐山市字第××号；土地土地证号：乐城国用（2014）第2044**房产，为上述借款债务承担抵押担保责任，担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用等。合同签订后，双方于2015年6月19日依法办理了前述房产的抵押登记手续。2019年6月24日，原告与被告李莉、关海敖签订了“03112015年01个借字第0426-4号”《个人借款合同分合同》，约定：借款金额155万元；借期12个月即2019年6月24日至2020年6月18日；借款月利率为7.25‰。之后，原告于2019年6月24日向被告李莉发放了分合同约定的155万元贷款。前述借款到期后，被告李莉、关海敖未能严格按照协议约定按时足额向原告偿还全部借款本息。原告认为：本案借款债务发生在被告李莉、关海敖夫妻关系存续期间，且该二被告均共同在借款合同以及分合同上签字捺印并共同向原告出具《承诺书》，本案借款债务应当认定为被告李莉、关海敖的夫妻共同债务，该二被告应当共同向原告偿还全部借款债务；被告李莉、关海敖未能严格按照合同约定期限按时足额向原告归还借款本金和利息，己构成违约，根据约定，被告李莉、关海敖除应立即归还尚欠本金和利息外，还应当向原告支付逾期罚息和复利，直至还清全部本金和利息、罚息为止，并承担原告为追索债权产生的律师代理费；被告尹立三、袁华林以其自有资产为前述借款债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告李莉、关海敖未按时足额还款的情况下，应当承担抵押担保责任，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在被告李莉、关海敖尚欠的借款本金、利息、罚息，复利及律师代理费范围内享有优先受偿权。 被告关海敖辩称：债务认可，该还的我会还，还不起的就用抵押物偿还，希望诉讼费尽量不用我们来承担。 被告李莉、尹立三、袁华林未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月19日，原告乐山商行柏杨支行（乙方）与借款人李莉（甲方）、担保人尹立三（丙方）签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号：03112015年01个借字第0426号），该合同约定：甲方因购货的需要向乙方申请借款，借款金额为170万元，借款期限为60个月，自2015年6月19日起至2020年6月19日止；当甲、乙双方按本合同第8.1.4条约定选择循环提款和还款时，本合同为最高额借款合同，本合同借款金额为借款最高限额，甲方每次提款均应与乙方另行签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，丙方对甲、乙双方签订的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》约定的内容全部予以认可；本合同项下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之89，月利率为千分之8.0325；本合同项下的借款按第8.1.4条约定的方式提款和还款（即循环提款和还款）；甲方按月支付乙方利息，每笔借款的结息日为每月的20日，到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；本合同项下借款的担保方式为抵押；甲方承诺承担因本合同的签订和履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。 同日，被告李莉、关海敖一并向原告出具《借款人及配偶承诺书》，该承诺书承诺：“本人自愿为03112015年01个借字第0426号《乐山市商业银行个人借款合同》的偿还提供连带责任保证。担保范围包括：该《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含诉讼费用、律师费等）和所有其他应付费用。担保期间，自《乐山市商业银行个人借款合同》确定的借款到期之次日起两年。”上述二被告均在该承诺书上签字并捺印。 同日，原告（乙方）与被告尹立三（甲方）签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（合同编号：03112015年04个借最高抵字第0426号），主要约定：“为确保2015年6月19日李莉与原告签订的03112015年01个借字第0426号《乐山市商业银行个人借款合同》项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保。所担保的主债权为在主合同约定期间和最高借款余额内，乙方依据主合同及《乐山市商业银行个人借款合同分合同》发放给借款人的所有人民币借款。甲方抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。甲方提供的抵押物以《抵押物清单》载明的为准。另，本合同附件一主要载明：“抵押人名称为尹立三，抵押物名称为房屋所有权105.4㎡，抵押现值243.44万元，折扣率69.83%，抵押价值170万元，房产证号为乐房权证乐山市字第××、20××29号，土地证土地证号为乐城国用（2014）第204497、204498号&rdq**/div> 同日，被告尹立三、袁华林一并向原告出具《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》，该承诺书承诺：“本人自愿为03112015年01个借字第0426号《乐山市商业银行个人借款合同》的偿还提供房产（证号：乐房权证乐山市字第××、20××29号）作为抵（质）押物，并承担抵（质）押担保责任。担保范围包括：该《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及债权人实现债权的费用（含诉讼费用、律师费等）和所有其他应付费用。上述二被告均在该承诺书上签字并捺印。 当日，原告就案涉抵押财产办理了抵押登记，取得乐房他证乐山市字第××号他项权证，抵押权种类：最高额抵押，抵押约定期限：2015年6月19日至2020年6月19日，债权数额￥1700000元。 2019年6月24日，原告与李莉、关海敖签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》，主要约定：根据原、被告双方于2015年6月19日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》（合同号03112015年01个借字第0426号）之约定，签订本合同。借款金额为155万元，借款期限为12个月，从2019年6月24日起至2020年6月18日止，借款月利率7.25‰。本合同是2015年6月19日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》（合同号03112015年01个借字第0426号）的分合同，《乐山市商业银行个人借款合同》的全部约定对本合同的签订各方具有约束力，本合同未约定的内容以《乐山市商业银行个人借款合同》约定的内容为准。 2019年6月24日，原告向被告发放了155万元贷款，被告李莉在《借款支取凭证》上签名并捺印，该凭证上载明：借款金额155万元，到期日为2020年6月18日，月息7.25‰。 另查明，2021年2月19日，原告与四川创实律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，并支付律师代理费5000元。 截止2021年1月28日，被告尚欠原告借款本金155万元及期内利息10794.19元、罚息125860.03元及复利5314.06元。 上述事实，有当事人的陈述及营业执照、身份证复印件、《乐山市商业银行个人借款合同》《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》《乐山市商业银行个人借款合同分合同》《借款支取凭证》《诉讼案件委托代理合同》《借款人及配偶承诺书》、贷款利息计算表、《四川增值税普通发票》等证据予以证明。 本院认为，案涉的《乐山市商业银行个人借款合同》《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》及《乐山市商业银行个人借款合同分合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款155万元，已履行了出借义务，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款期限届满，原告要求被告归还尚欠的借款本金155万元及期内利息10794.19元的诉讼请求，本院予以支持。 关于复利和罚息，本案中，《乐山市商业银行个人借款合同》约定借款按月付息，结息日为每月20日，并对未支付利息计收复利，现被告未按约定的期限即按月足额支付利息，构成违约。本案中，案涉借款合同仅约定对未支付利息计收复利，但并未约定复利的具体利率标准。参照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十条第一款规定：“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结算日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结算方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”原告有权对借款期限内的利息计收复利，但复利的计算基数应仅为合同期内应付利息，不包括逾期罚息。故，本院对截止2021年1月28日的复利计算为872.5元（10794.19元×10.875‰÷30天×223天），自2021年1月29日起，复利以尚欠期内利息为基数按月利率10.875‰计算至利息付清止。案涉借款合同约定被告到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，原告有权对逾期借款在合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息。故，对原告主张的截止2021年1月28日的罚息125860.03元并自2021年1月29日起以尚欠借款本金为基数，按月利率10.875‰的标准计算罚息至借款本金还清止的诉讼请求部分，本院予以支持。 原告与被告在借款合同中约定被告应承担原告为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，本院对原告要求被告支付律师代理费5000元的诉讼请求予以支持。 关于原告是否有权就案涉的抵押物优先受偿的问题。原告与被告签订的《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同成立并生效。原告与被告双方已就案涉的抵押物办理抵押登记，故抵押权成立。本院对原告主张其对案涉的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 综上，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李莉、关海敖于本判决生效之日起十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款本金1550000元、期内利息10794.19元及罚息、复利（截至2021年1月28日的罚息为125860.03元、复利872.5元；从2021年1月29日起，罚息以尚欠本金为基数按月利率10.875‰计算至本金付清止；从2021年1月29日起，复利以尚欠期内利息为基数按月利率10.875‰计算至利息付清止）； 被告李莉、关海敖于本判决生效之日起十日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行律师代理费5000元； 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行对被告尹立三、袁华林提供的位于乐山市市中区［权证号：乐房权证乐山市字第××号；土地证土地证号：乐城国用（2014）第204497号］和乐山市市中区白燕路**号：乐房权证乐山市字第××号；土地证号土地证号：乐城国用（2014）第204498号］的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权（限额17000**/div> 驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10036元（已减半收取），由原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行负担28元，由被告李莉、关海敖、尹立三、袁华林负担10008元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  向虹 二〇二一年六月十日 书记员  齐媛