安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0822民初2421号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号，统一社会信用代码9134080085133974XJ（1-1）。 主要负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐达武,安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 被告：江忠秀，男，1965年2月8日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 委托诉讼代理人：姚黄杰，安徽省怀宁县高河镇法律服务所法律工作者。 被告：江强（系江忠秀之子），男，1988年9月24日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人财保安庆公司）与被告江忠秀、江强保险纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人财保安庆公司的委托诉讼代理人徐达武、被告江忠秀及其委托诉讼代理人姚黄杰到庭参加诉讼，被告江强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人财保安庆公司向本院提出诉讼请求：1.判令江忠秀、江强立即偿还人财保安庆公司保险理赔款59753.14元；2.判令江忠秀、江强按照每月834.39元的标准支付人财保安庆公司自2018年4月3日起至2018年7月22日止的保费合计3059.43元；3.判令江忠秀、江强以上述欠款总额为基数按照每日千分之一的标准支付人财保安庆公司自2018年7月22日起至欠款还清之日止的违约金；4.判令江忠秀、江强承担人财保安庆公司为催收产生的律师费、交通费及其他相关费用（该费用待开庭时，以实际发生的数额确定具体数额）；5.本案诉讼费用由江忠秀、江强承担。庭审中，人财保安庆公司陈述律师费、交通费及其他相关费用未实际产生。事实和理由：2017年7月3日，江忠秀与中国光大银行股份有限公司池州支行(以下简称光大银行池州支行)签订《个人担保借款合同》一份，双方约定:江忠秀向光大银行池州支行借款79000元,借款期限自2017年7月3日起至2020年7月3日止，贷款利率为年利率6.65%，还款方式为等额本息法;还约定借款人未按约定按期足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放贷款。同时,江强向光大银行池州支行承诺作为共同还款人。2017年6月28日，江忠秀向人财保安庆公司为该笔贷款投保了个人信用贷款保证保险。双方约定:1.保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;2.月保费为834.39元；3.保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;4.保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行池州支行依约向被告江忠秀发放贷款79000元,因江忠秀未按期偿还,光大银行池州支行要求人财保安庆公司予以理赔。2018年7月22日，人财保安庆公司向光大银行池州支行理赔共计59753.14元。人财保安庆公司理赔后,光大银行池州支行于2018年7月22日向人财保安庆公司出具《代偿债务与权益转让确认书》,该确认书载明:光大银行池州支行于2018年7月22日收到人财保安庆公司代偿款59753.14元。此后，人财保安庆公司依法向江忠秀、江强追偿未果。 江忠秀辩称，对人财保安庆公司主张的第一项诉讼请求没有异议；人财保安庆公司的第二项诉讼请求无事实依据，因为江忠秀已经额外支付了光大银行池州支行8343.9元，是十个月的保费；江忠秀已经额外支付的8343.9元应视为偿还了本息，在理赔金额内予以扣除；双方约定按每日千分之一的标准支付违约金，超出了一年期市场报价利率的4倍，该约定违反了相关法律规定。 江强未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年6月27日，江忠秀向人财保安庆公司申请投保个人信用贷款保证保险。2017年6月28日，人财保安庆公司向江忠秀出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，保单号为PBBR201734080000000126，由投保人江忠秀签名予以确认。保险单载明：被保险人名称为中国光大银行股份有限公司池州支行，保险金额为87360.07元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为0.9551%，每月保险费金额为834.39元，缴费日期为银行扣款之日。另外特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年7月3日，江强签署了一份《光大银行共偿确认书》，载明如江忠秀贷款申请成功需江强共同偿还。同日，江忠秀与光大银行池州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号为2017财富人保126号），向光大银行池州支行借款79000元用于个人消费，借款期限36个月，借款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%即6.65%执行，按月等额本息还款。同日，光大银行池州支行向江忠秀发放贷款79000元。因江忠秀未按贷款合同约定履行还款义务，人财保安庆公司向光大银行池州支行进行了代偿。2018年7月22日，光大银行池州支行向人财保安庆公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，并向江忠秀发出《代偿债务通知书》，载明江忠秀于2018年7月22日已逾期达80天，现已由人财保安庆公司在2018年7月22日代为清偿，共偿还贷款本息59753.14元，其中剩余本金58862.47元，贷款利息860.79元，逾期罚息29.88元。此外，2018年4月3日至2018年7月22日期间的保费，被告江忠秀也未向人财保安庆公司缴纳。人财保安庆公司理赔后，江忠秀一直未向人财保安庆公司归还理赔款。 本院认为，人财保安庆公司未按期足额偿还光大银行池州支行的贷款，人财保安庆公司为履行其保证责任，已于2018年7月22日代江忠秀向光大银行池州支行理赔本息共计59753.14元，江忠秀应依约偿还人财保安庆公司代偿的保险理赔款。江强与光大银行池州支行签订共偿确认书，自愿与江忠秀共同偿还该笔贷款，故对人财保安庆公司要求被告江忠秀、江强立即偿还原告保险理赔款59753.14元的诉讼请求予以支持。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定的保险费为834.39元/月，2018年4月3日至2018年7月22日期间的保险费，江忠秀未向人财保安庆公司缴纳，2018年4月3日至2018年7月22日期间（计110天）的保险费为3059.43元（834.39元/30天×110天），江忠秀依约应立即给付人财保安庆公司。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定：从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。由于每日千分之一违约金的约定超过了法律规定的上限，本院认定江忠秀自人财保安庆公司代偿之日即自2018年7月22日起以全部款项61812.57元（59753.14元+3059.43元）为基数按年利率24%标准支付人财保安庆公司违约金至2020年8月19日止，自2020年8月20日起以61812.57元为基数、按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍支付人财保安庆公司违约金至实际支付之日止。因江强并非保险合同当事人，人财保安庆公司要求江强共同支付保险费及违约金，无事实和法律依据，不予支持。江忠秀要求将其已支付的保费8343.9元在理赔款中扣除等意见，无事实和法律依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江忠秀、江强于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司理赔款59753.14元； 二、被告江忠秀于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费3059.43元以及违约金（以61812.57元为基数，自2018年7月22日起按年利率24%标准计算至2020年8月19日止，自2020年8月20日起按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算至实际支付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1370元，减半收取计685元，由被告江忠秀、江强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员 吴卫中 法官助理 潘许健 二〇二一年六月三十日 书 记 员 金 川 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典实施后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。