浙江省绍兴市越城区人民法院民事判决书（2021）浙0602民初4369号        原告：中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行，住所地绍兴市解放北路608号。                负责人：劳国斌，系行长。                委托诉讼代理人：茅剑琦，系该行员工。                委托诉讼代理人：祁明，系该行员工。                被告：吴成汉，男，1969年7月10日出生，汉族，住湖州市安吉县，公民身份号码XXX。                原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行与被告吴成汉金融借款合同纠纷一案，原告于2021年4月23日向本院提起诉讼，诉请（变更后）：一、判令被告吴成汉偿还原告分期本金101083.03元、分期手续费465元、分期利息231.37元、分期违约金218.82元（截止到2021年6月2日），自2021年6月3日起至款清日止的手续费、利息、违约金按中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）规定计付；二、判令原告就其享有的上述第一项债权，对被告吴成汉名下×××别克威朗车辆经折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、本案全部诉讼费用以及其他为实现债权的费用全部由被告承担。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，并于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人祁明到庭参加诉讼，被告吴成汉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结，并当庭宣告判决。                本院经审理认定，2020年6月3日，被告吴成汉向原告申领中国农业银行金穗乐分卡一张，根据中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）规定：信用卡透支金额从记账日起计息，适用透支利率为日利率万分之五；到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；逾期还款违约金按对账单列明的最低还款额未偿还部分的5％计算。同日，被告吴成汉向原告方申请金穗信用卡专项商户分期业务，2020年6月12日原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定持卡人在商户“杭州金穗汽车销售服务有限公司”处购买汽车，分期本金金额人民币124000元，分期手续费费率为13.5％，分期手续费16740元，分期期数36期，手续费偿还采用分期偿还方式。该合同项下信用卡借款由所有人为吴成汉，车牌号为×××、车架号为LSGBC5399LG032405的车辆提供抵押担保，但未办理抵押登记手续。原告于2020年6月15日依约向被告发放贷款，然被告吴成汉未按合同约定按时足额归还分期本金、分期手续费及其他相关利息等费用。原告陈述，自2020年8月开始出现账单逾期，截至2021年6月2日，被告吴成汉尚结欠原告分期本金101083.03元、手续费465元、利息231.37元、违约金218.82元。                本院认为，原告与被告吴成汉之间的金融借款合同关系、抵押合同关系依法成立并有效。原告依约向被告吴成汉发放贷款后，被告未按约归还分期本金及分期手续费，已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放贷款，故原告要求被告归还借款本金及分期手续费、违约金、利息的诉请，有合同依据，本院依法予以支持，但参照相关规定，分期手续费、违约金、利息的总和不应超过年利率24％，超过部分本院不予支持。被告自愿以其所购别克威朗车辆为原告享有的上述债权提供抵押担保，签订了抵押合同，抵押权自抵押合同生效时设立，结合原告提供的证据，可以认定抵押合同项下的车辆所有人为吴成汉，车牌号为×××、车架号为LSGBC5399LG032405，故对原告主张对被告所购上述车辆实现担保物权，于法有据，本院予以支持，但因抵押权未经登记，不得对抗善意第三人。被告吴成汉经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、被告吴成汉应于本判决生效之日起三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行借款本金101083.03元及截至2021年6月2日的分期手续费465元、利息231.37元、违约金218.82元，并支付自2021年6月3日起至款清之日止的利息、手续费、违约金（按中国人民银行有关规定及合同约定计算，但利息、手续费、违约金的收取标准最高不超过年利率24％）；                二、原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行就其享有的上述第一项债权，对被告吴成汉名下×××、车架号为LSGBC5399LG032405的别克朗威汽车经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人；                三、驳回原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。                本案案件受理费减半收取1249元，财产保全费1120元，均由被告吴成汉负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员王丽萍    二〇二一年六月八日            书记员王诗诗            《中华人民共和国合同法》            第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。            第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。            第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。            第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。            《中华人民共和国物权法》            第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：            （一）建筑物和其他土地附着物；            （二）建设用地使用权；            （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；            （四）生产设备、原材料、半成品、产品；            （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；            （六）交通运输工具；            （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。            抵押人可以将前款所列财产一并抵押。            第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。            第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。            抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。            抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。            第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：            （一）约定的债权确定期间届满；            （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；            （三）新的债权不可能发生；            （四）抵押财产被查封、扣押；            （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；            （六）法律规定债权确定的其他情形。            《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》            第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。            民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。