山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0902民初3810号原告：青岛赛勤资产管理有限公司，住所地青岛市市**瞿塘峡路**科技城**K-106，统一社会信用代码：91370202MA3FAGC51M。法定代表人：田宝帅，总经理。委托诉讼代理人：刘晓亮，山东泰山蓝天律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴小林，山东泰山蓝天律师事务所律师。被告：丛欣秀，女，1976年5月18日出生，汉族，住山东省潍坊市潍城区。被告：辛庆亮，男，1975年1月10日出生，汉族，住山东省潍坊市潍城区。原告青岛赛勤资产管理有限公司（以下称青岛赛勤公司）与被告丛欣秀、辛庆亮民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告辛庆亮到庭参加诉讼。被告丛欣秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼本案现已审理终结。青岛赛勤公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金160000元及利息、罚息66346.62元，共计226346.62元(利息及罚息暂计至2021年4月7日，应计算至实际履行之日）；2.本案诉讼费、诉讼担保费、保全费、律师费等相关费用由被告承担。事实和理由：被告丛欣秀于2019年7月3日通过太安宝（网络借贷中介平台）向刘笑等四名出借人借款人民币16万元用于资金周转，原告通过上述平台签订《太安宝-借款协议》四份，合同约定借款期限为12期，2019年7月3日至2020年7月2日，并约定年利率8%，发生违约情形时按日0.08‰计收以及复利。上述协议签订后，太安宝网络借贷中介平台将款项支付给被告丛欣秀，依法履行借款义务，但被告自2020年1月3日起到今未按约定还款，逾期至今。现该份债权已于2020年6月12日转让给原告青岛赛勤资产管理有限公司，并已通过EMS送达给被告，被告本人已签收，另被告辛庆亮为共同借款人，本债务系共同债务，应承担共同还款责任。依据《太安宝-借款协议》第10条10.2款之约定，发生争议或纠纷，应向太安宝工商注册所在地的人民法院起诉解决，太安宝为泰安市众诚金融信息服务咨询有限公司所有的产品，因此本案应由泰安市众诚金融信息服务咨询有限公司住所地泰山区人民法院管辖。为此，原告诉至法院，请求判如所诉。被告丛欣秀未作答辩。被告辛庆亮辩称，原告当时提供的一个借款合同上面当时约定的罚息是空白的，后期添加的，法院能否进行鉴定，签订日期与我们之间的填写日期之间的差距多长时间，再一个就是当时填的借款合同我这边只有两份，应该是三份，当时很多地方都是空着的，这个借款协议是从网上打印的，这个APP我们当时就是注册一个号，由当事人太安宝潍坊分公司的工作人员跟我们现场签署的合同，所以我觉得这个合同应该是在合同发生地。丛欣秀跟王德亮并没有实际的借贷关系，只是平台匹配的。我对他们五个人将债权转让给原告我不知道，赛勤跟中润包括众成实际是一家，法人什么都是他们自己人。账我认可，钱到我账上了，同时对原告是否是适格原告有异议。丛欣秀到账金额是147204.94元，丛欣秀每月按3009元还了6个月，我对本金数额及剩余数额有异议。本院经审理认定事实如下：2019年7月3日，出借人（甲方）刘笑等5人、借款人（乙方）丛欣秀、网络借贷中介平台（丙方）泰安市众诚金融信息服务咨询有限公司（以下简称泰安众诚公司）线上签订太安宝-借款协议共四份，具体内容如下：借款基本信息为刘笑等5名出借人姓名、身份证号及对应的借款金额（刘笑50000元、明秋云200**元、王德亮50000元、杨洪英10000元、郭丽30000），借款总金额160000元，年利率8%，借款期限自2019年7月3日至2020年7月3日，还款方式为先息后本。丙方是一家在泰安市合法成立并有效存续的有限责任公司，拥有www.taianbao.net网站以及对应的微信公众号（合称太安宝）的经营权，并为各主体在太安宝平台上达成的借贷交易提供网络借贷信息中介服务；乙方有借款需求，且已在太安宝平台注册，并将其主体及借款需求信息提供予丙方并由丙方在太安宝平台发布；甲方均已在太安宝平台注册，同意以其自有资金进行出借；甲乙双方均同意通过太安宝平台进行网上授权，从而签署电子合同的方式达成借款交易。各方同意并确认，各方通过自行或授权其代理人根据太安宝平台有关规则和说明，通过点击www.taianbao.net网站或其官方渠道的相关按钮确认本协议范本以及各自承诺借入/出借金额、利率、期限，出借人以开设众邦银行存管账户操作的方式同意生成电子签章存证，以投标操作的方式视为同意签署本协议，借款人以开设众邦银行存管账户操作的方式同意生成电子签章存证，以提交借款申请签署《太安宝-借款人承诺书》的方式来签署本协议，且并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，即使在签订时本协议并没有文首所列各甲方以及乙方的各项信息和本协议第1条项下的信息，且甲方、乙方在此不可撤销地同意授权丙方根据最终撮合结果自主生成前述信息，任何情况下均不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。甲方在此授权丙方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统（以下简称存管系统）根据甲方的指令将已充值至甲方太安宝平台账户（含甲方在存管系统开立的存管子账户，下同）的出借资金自动划付至乙方的太安宝平台账户（含乙方在存管系统开立的存管子账户，下同），完成本协议项下资金的出借，出借资金划入乙方太安宝平台账户之日为放款日，并自放款日起开始计息（起息日）。乙方应在每个还款日将全部应还、应付款项自行存入存管账户，或委托存管银行进行代扣至存管账户，并授权丙方于前述还款日通过存管系统将乙方还款资金自乙方存管账户划付至甲方及其他收款权利人的存管账户，完成相应还款。甲方在此同意并确认，授权丙方作为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议8.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）。同时，甲方亦授权丙方可将前述事项转委托予第三方执行，该等第三方亦有权对乙方进行前述宣布乙方未偿还本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作，丙方及该等第三方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收工作。本协议项下借款设定的担保……全体甲方出借人特此授权丙方指定第三方并办理相关登记或备案一切必要的手续，该等第三方仅作为相关登记证明文件或备案文件中表面记载的担保权人，担保物权仍由出借人享有，甲乙双方对上述授权委托同意予以并确认。任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。乙方偿还（自行或交付丙方委托丙方代其支付）的每期还款均应按照如下顺序清偿：根据本协议产生的其他全部费用（包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费用、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等）、居间服务费、违约金、罚息、逾期利息、逾期本金、届期但未逾期利息、届期但未逾期的本金。乙方应严格履行还款义务，如乙方未按时足额向甲方偿还借款本息，视为乙方逾期，自逾期发生之日起至清偿之日止，甲方将委托丙方收取违约金：逾期1-30日逾期罚息为0.05%/日，逾期超过30日逾期罚息0.08%/日。如果法律法规对于甲方可收取的罚息违约金上限低于前述罚息违约金金额的，则罚息违约金按照法律法规所允许的最高额度计算。除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第6条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的太安宝平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即”提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）。本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决，若协商不成，应向太安宝工商注册地的人民法院诉讼解决。通知与送达甲方、乙方在此同意并确认，其在本协议项下提供及/或在太安宝平台预留的电话号码、电子邮箱、住址为其有效的联系方式和送达地址，丙方对甲方、乙方的各项通知，以及各方按本协议第11条的约定解决争议的过程中的法律文书及其他涉诉材料，除本协议另有约定外，可以以向其在太安宝平台的账户、平台站内信、其提供的电子邮箱和手机号码发送信息的方式发送，还可以拨打其预留的电话号码并进行录音的方式发送，以及向其预留的住址以快递、挂号信的方式发送等。签订上述合同后，泰安众诚公司扣除了12800元手续费，于2019年7月3日实际支付被告147200元，被告丛欣秀于2019年7月3日从太安宝平台提现147200元。借款后，被告按照每期3009元标准分别于2019年8月2日、9月3日、10月1日、11月3日、12月9日支付了共5期利息。原告称，上述还款扣除每期应偿还利息，剩余为偿还的本金。之后被告未再还款。2020年1月20日，刘笑等5人作为甲方（债权转让方）、原告作为乙方（债权受让方）签订《债权转让协议》一份，主要内容如下：转让债权标的如下：借款人丛欣秀，身份证号3707251976********，于2019年7月3日签订合同编号：ＮｏＳＤＪＦ190××××****_1、2、3、5、6、7借款金额160000元，借款期限2019年7月3日至2020年7月3日，先息后本还款，每月偿还利息1066.66元，甲方同意将上述全部合同及债权一次性转让给乙方。2020年6月12日，刘笑等5人根据被告在太安宝平台上登记的地址向被告邮寄了债权转让通知，同年6月13日被告丛欣秀签收邮件。2020年6月18日，刘笑等5人在山东法制报公告债权转让通知，内容如下：丛欣秀：根据《中华人民共和国合同法》和相关法律的规定，我方对你享有的债权2019年7月3日签订的借款合同借款金额160000元，及相应的合同权利，全部转让给青岛赛勤资产管理有限公司，请你接本通知之后直接向债权受让人青岛赛勤资产管理有限公司，履行上述全部合同所约定的所有义务。本债权转让通知书未经债权受让人书面同意不得撤销。诉讼过程中，被告辛庆亮不再就合同中罚息等内容的形成时间申请司法鉴定。被告辛庆亮自愿就涉案借款承担共同还款责任。原告提交山东泰山蓝天律师事务所签订委托代理合同、交通银行电子回单及山东增值税普通发票、泰安市瑞恒非融资性担保有限公司出具收款收据各一份，用以证实原告为主张权利支付律师代理费4000元、担保费800元。另查明，2020年12月31日，泰安市众诚金融信息服务咨询有限公司变更工商登记为泰安市众诚大数据服务有限公司。原告于2021年4月26日向本院起诉，案件转入诉前调解程序进行调解，后调解未果。本院认为，根据原告提交的借款合同、转账凭证及当事人陈述，可以证实被告向刘笑等5人借款的事实，现刘笑等5人与原告签订债权转让协议，并通过邮寄、公告的方式履行了通知债务人的义务，且通知已到达被告丛欣秀，被告丛欣秀应向原告履行还款责任。关于被告丛欣秀应偿还的借款数额。借款本金金额应以被告实际收到的数额为准，泰安众诚公司扣除12800元手续费后，实际于2019年7月3日支付被告147200元，故借款本金金额应为147200元。利息应以147200元为计算基数，自2019年7月3日起按照年利率8%计算。被告于2019年8月2日还款3009元，截至该日被告应支付的利息为981.33（147200元×8%÷360天×30天），多支付的2027.67元应抵充本金，至此，被告尚欠借款本金145172.33元；被告于同年9月3日支付3009元，截至该日被告应支付的利息为1032.34元（145172.33元×8%÷360天×32天），多支付的1976.66元应抵充本金，至此，被告尚欠借款本金143195.67元；被告于同年10月1日还款3009元，截至该日被告应支付的利息为891.00元（143195.67元×8%÷360天×28天），多支付的2118元应抵充本金，至此，被告尚欠借款本金141077.67元；被告于同年11月3日还款3009元，截至该日被告应支付的利息为1034.57元（141077.67元×8%÷360天×33天），多支付的1974.43元应抵充本金，至此，被告尚欠借款本金139103.23元；被告于同年12月9日还款3009元，截至该日被告应支付的利息为1112.83元（139103.23元×8%÷360天×36天），多支付的1896.17元应抵充本金，至此，被告尚欠借款本金137207.06元。被告丛欣秀在此后未再还款，因此，被告丛欣秀尚欠借款本金137207.06元。关于利息，被告辩称罚息等内容系后期添加，但未提交证据予以证实，亦未申请司法鉴定，故对被告的上述辩称意见，本院不予采信。自2019年12月9日起至2020年7月3日止借款期限内应以欠付借款本金137207.06元为基数，按照合同约定的年利率8%计算利息为6311.52元（137207.06元×8%÷360天×207天）。关于原告主张的罚息，根据借款合同的约定，逾期超过30日，自逾期发生之日起至清偿之日止按0.08%/日计收罚息，被告自2019年12月9日后未再还款，借款期限届满后，亦未偿还借款本息，故根据合同约定，被告丛欣秀自逾期之日即2020年7月4日起应当支付利息及罚息，但合同约定的利息以及罚息的总和已经超出了法律规定的利率标准，故本院予以调整，自2020年7月4日起至2020年8月19日止按照年利率24%的标准计算，之后利息按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。对于原告主张的其为实现债权而支付律师代理费4000元、担保费800元，原告提交委托代理合同、发票、收据等证据证实，根据借款合同的约定，该费用应由被告丛欣秀负担。被告辛庆亮自愿对上述债务承担共同还款责任，故本院对原告要求被告丛欣秀与被告辛庆亮承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告丛欣秀、辛庆亮于本判决生效之日起十日内返还原告青岛赛勤资产管理有限公司借款本金137207.06元；二、被告丛欣秀、辛庆亮于本判决生效之日起十日内支付原告青岛赛勤资产管理有限公司相应的利息（截至2020年7月3日的利息为6311.52元，剩余利息以借款本金137207.06元为计算基数，自2020年7月4日起至实际付清之日止，2020年8月19日之前按照年利率24%标准计算，2020年8月20日之后按照2021年4月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准计算）；三、被告丛欣秀、辛庆亮于本判决生效之日起十日内支付原告青岛赛勤资产管理有限公司律师代理费4000元；四、被告丛欣秀、辛庆亮于本判决生效之日起十日内支付原告青岛赛勤资产管理有限公司担保费800元；五、驳回原告青岛赛勤资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2384元，由原告负担357元，两被告负担2027元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  王志貌二〇二一年六月十七日书记员  苗 兵