贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0112民初717号原告：李锦敏，女，1982年11月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。委托代理人：马贵荣，贵州黔都律师事务所律师，执业证号15201201310663745，特别授权代理。委托代理人：赵洋颖，贵州黔都律师事务所律师，执业证号15201202011218185，特别授权代理。被告：邹青燃，女，1979年4月22日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。被告：张家华，男，1979年10月11日出生，彝族，住贵州省黔西县。原告李锦敏与被告邹青燃、张家华民间借贷纠纷一案，本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员罗欣一人适用普通程序公开开庭进行了审理。原告李锦敏及其委托代理人马贵荣、赵洋颖，被告邹青燃到庭参加了诉讼，被告张家华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告李锦敏向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金92985.77元（被告请原告向邮政银行贷的款给被告使用。总共15万已经偿还一部分）；判决两被告承担此款项的利息和罚息32460.54元（后续利息和罚息算至实际偿还之日）、因被告未还款造成原告被银行起诉的诉讼费2809元；2、判令被告偿还使用原告信用卡的本金49000元，逾期利息及手续费共10688.6元；3、本案诉讼费由二被告承担。暂共计187943.91元。事实和理由：1、原告与被告邹青燃系表姐妹关系，两被告系夫妻关系。2017年3月份，被告因做生意需要资金周转，需要15万资金，因向银行贷款时资信通不过，而向原告提出，由被告向其老家邮政银行沟通好，以原告名义以三户联保的形式向银行贷款，贷款由被告使用，利息由被告承担。并承诺于同年8月份返利原告5万元。原告念及表姐妹关系，就同意到银行签字。银行放款后由被告使用并支付利息，银行卡由被告邹青燃保管。2、2018年5月份至8月份期间，被告以生意需要资金为由向原告借款，原告将信用卡交给被告邹青燃使用。被告用原告的民生银行信用卡刷卡1万，中信银行刷卡1.4万，光大银行刷卡2.5万，三张信用卡共计刷卡4.9万。信用卡逾期利息：中信416元、民生250元、光大1022.6元。三张信用卡手续费300元/月，自2018年3月至2020年9月，共30个月共9000元，后续手续费算至还清之日。3、2020年1月16日原告被黔西邮政银行起诉。2020年7月21日，黔西县人民法院作出（2020）黔0522民初558号民事判决书，判决原告承担偿还黔西邮政银行本金90680.64元，利息、罚息30321.97元（截止到2020年1月14日），实际利息、罚息支付至本息还清时止。4：被告张家华手写《情况说明》，载明“2017年3月份，邹青燃因生意、资金周转困难，特请其表妹李锦敏以个人名义在黔西邮政银行为其贷款壹拾伍万元整……以上情况属实，证明人：张家华”。另外，以上借款发生后，原告多次找被告协商还款事宜，均以失败告终。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特诉至本院，望判如所请。被告邹青燃辩称：还不了，这是我和李锦敏合伙做生意做亏了，投资有风险，不可能合伙亏了由我一个人承担。我们合伙的项目是通过固定电话注册，注册后就可以在一个麦点平台上领银果换钱，后面麦点平台倒闭，负责人也已被抓。在邮政银行贷款150000元是事实，贷款是直接从邮政银行支付到麦点平台上，当时与原告说每个月该还贷款还贷款，有利润再平分，具体的经营业务都是我在跑，李锦敏只是提供征信用于贷款，我们双方没有书面的合伙协议，贷款以后前期都是我在陆续还贷，但是没有支付过利润，后面几个月亏了就没有还贷。三张信用卡也是用于麦点平台，邮政银行贷款和信用卡欠款均是我和原告合伙产生，与张家华无关，在诉争款项发生之前我与张家华就已经离婚。被告张家华未到庭参加诉讼，承办法官在庭审前通过电话与张家华联系，张家华陈述与被告邹青燃早已离婚，其仅是应邹青燃要求接原告李锦敏去邮政银行贷款，二人如何协商并不清楚。本案经审理认定事实如下：2017年3月，被告邹青燃向其表妹即原告李锦敏提出借款，经双方协商，2017年3月8日原告在中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下简称邮政银行黔西支行）获得贷款150000元，原告将该款转借给邹青燃使用，双方约定原告在邮政银行黔西支行的贷款由邹青燃负责偿还，邹青燃另返给原告利息50000元，邹青燃代为归还邮政银行黔西支行部分借款本息后未能继续还款，邮政银行黔西支行因此起诉原告，2020年7月21日贵州省黔西县人民法院作出（2020）黔0522民初554号民事判决书，判决原告偿还邮政银行黔西支行借款本金人民币92985.77元及利息、罚息直至借款偿还完毕之日止（包含截止至2020年1月14日前的利息、罚息32460.54元），利息、罚息的计算按合同编号为52010622117035767584的《小额贷款借款合同》进行计算，由原告承担该案诉讼费2809元。另查明，原告李锦敏在民生银行、中信银行、光大银行各办理有一张信用卡，原告将三张信用卡借予被告邹青燃使用，双方约定邹青燃每月支付利息1000元给原告，邹青燃实际支付2400元利息。根据原告提交的信用卡账单显示，邹青燃持原告卡号为51×××53的民生银行信用卡在2018年2月18日前已刷卡10000元，持卡号为62×××39的中信银行信用卡在2018年3月1日前已刷卡14000元，持卡号为62×××04的光大银行信用卡在2018年3月5日前已刷卡25000元，截止起诉之日，以上信用卡共欠借款本金49000元未归还。还查明，被告邹青燃与被告张家华于2014年4月28日在民政部门办理离婚手续。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。对于银行贷款问题，套取金融机构转贷产生的民间借贷行为无效，因无效合同取得的财产应当予以返还，因无效合同产生的损失，各方当事人应当根据各自的过错承担责任。本案中，原告李锦敏与被告邹青燃套取邮政银行黔西支行贷款形成的民间借贷无效，邹青燃应当向原告返还尚欠的借款本金92985.77元。原告向邮政银行黔西支行支付的利、罚息以及诉讼费，系因双方无效的民间借贷行为造成的损失，原告与邹青燃应当各自按照过错承担责任，由于套取邮政银行黔西支行资金系双方协议，故原告与邹青燃具有同等过错，原告因此产生损失应当各自承担一半的责任，对于原告主张的利、罚息及诉讼费，本院在一半金额范围内予以支持。对于信用卡问题。被告邹青燃借用原告李锦敏信用卡使用产生的借款本金49000元，系双方之间的合意，邹青燃负有返还的义务，本院对原告要求邹青燃返还本金的诉请予以支持。关于原告主张邹青燃支付信用卡逾期利息及手续费10688.6元的诉请，虽然原告提交的证据仅能证实部分月份产生的逾期利息及手续费，难以证实主张金额的实际发生，但该项诉请可认定为原告与邹青燃之间约定的利息，原告与邹青燃约定每月利息1000元，该标准已超过法律许可的范围，从现有证据显示的邹青燃最早刷卡时间起按照法律许可的标准计算利息至原告起诉之日（其中截止至2019年8月19日的利息按照年利率24%的标准计算，2019年8月20日起至原告起诉之日2021年1月20日按照年利率15.4%的标准计算），所得金额远超原告主张的10688.6元与邹青燃已支付给原告的2400元之和，本院综合考虑，对于原告的该项主张予以支持。对于被告邹青燃主张邮政银行黔西支行贷款以及信用卡欠款均系用于原告与邹青燃二人合伙投资之用，所有亏损不应由其一人承担的辩解意见，因邹青燃未提交证据予以证实，应承担举证不利的责任，且该辩解意见与原告提交的录音录像中邹青燃的陈述以及邹青燃在乌当区矛盾纠纷调解中心人民调解委员会调解时的陈述不一致，本院对该辩解意见不予采信。对于原告要求被告张家华承担还款责任的诉请，因被告邹青燃在借款时与张家华已经离婚，邹青燃所欠债务并非夫妻共同债务，原告提交的证据也无法证明张家华实际使用和支配了邹青燃所借款项，故本院对原告的该项诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条、第二十五条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、被告邹青燃于本判决生效之日起十日内返还原告李锦敏借款本金92985.77元，并支付原告李锦敏截止至2021年1月14日产生的利、罚息及诉讼费17634.77元，2021年1月15日起的利、罚息按照原告李锦敏与中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行签订的合同编号为52010622117035767584的《小额贷款借款合同》约定进行计算，被告邹青燃承担其中一半的责任；二、被告邹青燃于本判决生效之日起十日内偿还原告李锦敏信用卡本金49000元，并支付利息10688.6元；三、驳回原告李锦敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4059元，由被告邹青燃负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判员  罗欣二〇二一年六月二十三日书记员  黄河