广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初11742号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。被告：盘富明，男，1984年11月11日出生，汉族，户籍地广西壮族自治区恭城瑶族自治县×××××××××，公民身份号码××××××××××××。现羁押于佛山市顺德区看守所。被告：杨晓，女，1989年1月23日出生，汉族，住广西壮族自治区恭城瑶族自治县×××××××××，公民身份号码××××××××××××。原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行顺德分行）诉被告盘富明、杨晓金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐沛婷、被告杨晓到庭参加诉讼，被告盘富明未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行顺德分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告盘富明、杨晓向原告清偿借款本金1080758.6元及利息、罚息（暂计至2021年1月14日的应付未付利息为36505.3元、罚息为1051.53元，此后的利息及罚息以所欠借款本金及应付未付利息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%计算至被告实际清偿之日止，期间如遇贷款市场报价利率调整的，则上述罚息计算标准于次年5月31日作相应调整）；2.判令两被告向原告支付律师费32422元；3.判决确认原告对两被告提供抵押的位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××××房产经拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年12月1日，原、被告签订编号为JK201××××××××××182号《个人二手住房贷款合同》约定：两被告向原告借款1110000元用于购买位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××××××房产，借款期限为360个月；借款利息按中国人民银行公布的相应期限基准利率上浮15%计算，每12个月为一个浮动周期；两被告采取按月等额本息方式还款；如两被告逾期还款，原告有权宣布借款本息全部提前到期并处分抵押物，同时有权就逾期借款部分（包括本金和利息）按中国人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。2018年5月31日，原告依约履行了放款义务。两被告也将上述房屋抵押给原告，并办理了相应抵押登记手续。但两被告自2020年7月4日起至今已有多期未按约还款，其行为构成违约。原告有权要求借款提前到期，并对处分两被告提供的上述抵押物的价款享有优先受偿权。原告因实现债权而产生的律师费亦应由两被告承担。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告盘富明未到庭，且未在本院询问中发表答辩意见。被告杨晓辩称，其与被告盘富明已于2020年1月10日协议离婚。离婚时，两被告在《离婚协议书》中约定涉案房产归被告盘富明所有，涉案借款也由被告盘富明偿还。其没有能力偿还涉案借款，也不懂原告所主张的利息、罚息。其对原告起诉主张的律师费有异议，该律师费应由原告自行负担。其对原告对涉案房产行使抵押权没有异议。被告盘富明经本院合法传唤，未到庭参加庭审，且未在本院询问中发表举证、质证意见；依法视为其自行放弃相应举证、质证权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了举证和质证。到庭当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提供的《提前到期通知书》复印件、EMS邮寄单各一份，所载邮寄地址与两被告在《文书送达地址确认书》中预留的送达地址一致，本院予以采信。2.被告杨晓提供的离婚证、《离婚协议书》复印件（加盖民政部门婚姻登记章）各一份，记载内容可相互印证，足以证明两被告协议离婚情况，本院予以采信；至于相应协议内容对原告是否具有法律约束力，系本案认定问题。经审理查明：2017年12月1日，盘富明、杨晓与中国银行顺德分行签订编号为JK201××××××××××182号的《个人二手住房贷款合同》约定：中国银行顺德分行向盘富明、杨晓提供借款本金1110000元用于购房，借款期限为360个月；利率以实际放款日的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮15%确定，每12个月为一个利率浮动周期，利率在每年1月1日重新定价一次；还款方式为“按月等额本金还款”，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的4日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日的借款发放日对应日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；抵押物为位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××××××房产［登记所有权人：盘富明、杨晓，不动产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第*****、*****号，以下简称：涉案房产］，担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和中国银行顺德分行实现债权所支出的诉讼费、律师费、公证费、执行费等费用；同时约定：“三、借款人违约事件及处理，1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。2018年2月5日，盘富明、杨晓与中国银行顺德分行就涉案房产办理了抵押登记手续[抵押权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*****号]。2017年12月1日，中国银行顺德分行依约向盘富明、杨晓发放了借款1110000元。盘富明、杨晓自2020年7月4日开始连续多期未按上述《个人二手住房贷款合同》约定归还到期借款本息。中国银行顺德分行于2021年1月15日向盘富明、杨晓确认的文书送达地址（即“佛山市顺德区××××××××××××××××××××××××”）邮寄了《提前到期通知书》，通知盘富明、杨晓上述《个人二手住房贷款合同》项下借款本息全部提前到期；该邮件于2021年1月25日退件。截止至2021年1月25日，盘富明、杨晓尚欠中国银行顺德分行已到期借款本金9383.53元、利息36505.3元，产生罚息3937.1元，另余未到期借款本金1071375.07元未还。中国银行顺德分行催收欠款未果，遂于2021年4月22日委托广东泽康律师事务所向本院递交诉状提起本案诉讼。另查明，盘富明、杨晓曾于2009年5月21日登记结婚，后于2020年1月10日协议离婚；两人在《离婚协议书》中约定：“……2、房屋：位于佛山市顺德区均安镇均安社区×××××××××××××××××，有商品房一套，共133平方米，离婚后归男方（即盘富明）所有，每月房贷6400元由男方承担偿还”。庭审期间，杨晓陈述称：其与盘富明离婚时未将前述离婚事宜及财产分割情况通知中国银行顺德分行。本院认为，案涉《个人二手住房贷款合同》，合法有效，应受法律保护。首先，被告盘富明、杨晓向原告中国银行顺德分行借款后至今出现多期欠供情况，已构成违约。原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持；具体的提前到期时间应为原告邮寄的上述《提前到期通知书》视为送达至被告之日，即2021年1月25日。其次，两被告在上述《离婚协议书》中对涉案房产分割及涉案债务承担的约定内容，系两被告之间的内部协议；而本案并无证据证明原告在该协议订立时对此知情及同意。故前述约定内容对原告不具有法律约束力，被告杨晓以此为据主张其不对涉案合同债务承担共同清偿责任的抗辩意见，理由不充分，本院不予采纳。因此，原告请求被告盘富明、杨晓归还剩余全部借款本金1080758.6元（9383.53元+1071375.07元）及利息、罚息，并承担律师费的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；原告主张的利息计算方式（全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点，即年利率5.635%），未超出上述《个人二手住房贷款合同》约定的借款利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮15%），本院予以确认；故暂计至2021年1月25日的利息为36505.3元、罚息为3937.1元，此后的利息及罚息以全部剩余借款本金与应付未付利息之和为基数按年利率5.635%上浮50%计至两被告实际清偿之日止，但利息、罚息之和以按年利率24%计算数额为上限；虽然原告未在本案中提供律师费票据，但考虑到该项费用已实际产生，相应费用数额本院酌情确定为10000元。另，被告盘富明、杨晓以涉案房产为上述合同项下债务提供抵押担保，并与原告办理了相应抵押登记手续。因此，原告要求确认其对涉案房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告盘富明、杨晓应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金1080758.6元及利息、罚息［暂计至2021年1月25日的利息为36505.3元、罚息为3937.1元，此后的利息及罚息以全部剩余借款本金与应付未付利息之和为基数按年利率5.635%上浮50%计至两被告实际清偿之日止，但利息、罚息之和以按年利率24%计算数额为上限］；二、被告盘富明、杨晓应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付律师费10000元；三、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本案全部债权范围内对广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××××××房产折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为7578.32元、财产保全费5000元，合共12578.32元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担238.32元，由被告盘富明、杨晓负担12340元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年六月三十日书记员 欧阳凯婷