湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0302民初1695号 原告：中国建设银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湘潭市雨湖区建设北路198号。 负责人：周栋兵，该行行长。 委托诉讼代理人：张爱民，女，1971年7月27日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司湘潭市分行员工。 委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。 被告：成建军，男，1969年3月18日出生，汉族，住湘乡市。 被告：朱建冬，女，1973年8月23日出生，汉族，住湘乡市。 原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称建设银行湘潭市分行）与被告成建军、朱建冬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告建设银行湘潭市分行的委托诉讼代理人凌果、被告成建军到庭参加诉讼。被告朱建冬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建设银行湘潭市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人房产抵押额度合同》；2.判令被告成建军、朱建冬立即偿还原告借款本金626998.08元，利息（含罚息）30983.41元，本息（含罚息）合计人民币657981.49元（利息、罚息暂计至2020年12月18日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令被告成建军、朱建冬承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费29609元；4.判令原告对被告成建军、朱建冬向原告提供抵押的位于湘潭市岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号、湘潭市岳塘区××路街道××栋××单元××号房产（不动产登记证明号：湘（2018）湘潭市不动产证明XX号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令上述被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告成建军、朱建冬于2018年5月28日签订《个人房产抵押额度合同》（以下简称借款合同）。约定：原告向被告成建军、朱建冬提供借款额度630000元整，借款有效期为2018年5月24日至2021年5月24日。2019年6月6日，原告按照约定向被告成建军、朱建冬发放贷款630000元，借款期限1年。截至2020年12月18日被告仍拖欠本金626998.08元，利息（含罚息）30983.41元，已构成根本违约。为确保合同履行，原告与被告成建军签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，被告成建军以其位于湘潭市岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号、湘潭市岳塘区××路街道××栋××单元××号房产（不动产登记证明号：湘（2018）湘潭市不动产证明XX号）设定抵押，并办理了抵押登记。同时借款合同第二十二条、第三十六条约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。 被告成建军答辩称，欠款属实，应该要偿还。因为在外面接的工程没有回款，导致资金链断裂，暂时无力偿还。被告的爱人朱建冬患尿毒症一直要治疗，请求法院考虑被告的实际情况，对利息、罚息予以部分减免。 被告朱建冬未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2018年5月10日，被告成建军作为借款人填写《个人房产抵押贷款申请表》，以个人房产做抵押向建设银行湘潭市分行申请贷款630,000元，被告朱建冬作为成建军的配偶在申请表上签字。2018年5月28日，建设银行湘潭市分行（贷款人，丙方）与成建军（借款人，甲方）、成建军（抵押人，乙方）签订《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》（合同编号：430630017-9420-20182136405），该合同主要内容有：被告借款额度为630,000元；借款额度有效期为2018年5月24日至2021年5月24日。第一笔借款实际放款的日期在约定的借款额度有效期的起始日期之后的，借款额度有效期间的起始日为第一笔借款实际放款之日，到期日相应向后顺延；本合同项下单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个人房屋抵押借款支用单》或《中国建设银行个人房产抵押借款“借贷通”支用单》中约定为准。本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算；借款支用期限在一年以内（含）的，每月计息天数按实际天数计算。甲方违约情形包括：甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的；出现甲方或乙方任一违约情形或可能危及丙方债权的情形，丙方有权行使下述一项或几项权利：宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被丙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用；解除合同；处分抵押财产。本合同项下业务办理过程中使用的《中国建设银行个人房屋抵押借款支用单》……、贷款支付凭证、提前还本申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。被告朱建冬在甲方（即借款人）栏签字并捺手印。 二、抵押担保概况 《个人额度借款最高额抵押合同》中约定，抵押人为成建军，抵押财产为岳塘区XX街道XX苑XX栋XX单元XX号（潭房权证湘潭市字第0××9号）、岳塘区XX街道XX路XX号XX湾XX栋XX单元XX号（潭房权证湘潭市字第2××7号）；本合同项下最高额抵押的担保范围为本合同项下的全部债务，包括债务人用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方应向丙方支付的其他款项（包括但不限于丙方垫付的有关手续费、杂费等）、丙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）玖拾壹万捌仟陆佰贰拾捌元整；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权。2018年6月5日，建设银行湘潭市分行与成建军办理了前述房屋（房屋所有权证号：潭房权证湘潭市字第0××9号、潭房权证湘潭市字第2××7号）的抵押权登记（不动产登记证明号：湘（2018）湘潭市不动产证明第0××1号）。 三、履行情况 2019年6月6日，成建军、朱建冬在《中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单》“借款人”栏签字捺印。该“支用单”载明：申请贷款金额630,000元，支用贷款期限12个月，额度有效期间截止到2020年（注：实际打印为2021年，被手写改成2020年，但更改处无人签字）6月7日；贷款用途为经营用途，具体为购材料。贷款还款方式为到期一次性还本，按月付息；借款利率为年利率，采用固定利率，即起息日前一日CCBLPR上加179基准点，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；借款人按按月付息，壹年内还本的方式归还贷款本息。借款的支用方式为贷款人受托支付方式。 2019年6月6日，建设银行湘潭市分行如约向成建军发放了贷款630,000元。2020年6月6日，借款到期后，成建军、朱建冬未依约偿还借款。截至2021年5月12日止，成建军、朱建冬尚拖欠本金626,998.08元、利息3303.06元、罚息51,362.46元,合计681,663.6元。 成建军在庭审中确认，其与朱建冬系夫妻关系。 上述事实，有原告建设银行湘潭市分行提交的个人房产抵押贷款申请表、《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单》、中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，一、建设银行湘潭市分行与成建军签订的《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》是当事人在平等、自愿的基础上缔结的，是双方的真实意思表示，合法有效。建设银行湘潭市分行已经依照合同约定发放了贷款，成建军亦应按照合同的约定偿还借款本金及利息，成建军逾期不还的行为已经构成违约，应承担本案违约责任。朱建冬与成建军系夫妻关系，本案涉及的债务在成建军与朱建冬婚姻关系存续期间发生，朱建冬在《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》“借款人”栏签字，系夫妻共同向建设银行湘潭市分行申请贷款，属夫妻双方共同意思表示，本院认定该债务应由夫妻双方共同偿还。建设银行湘潭市分行请求成建军、朱建冬偿还借款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》约定，成建军逾期偿还借款本息，建设银行湘潭市分行有权解除合同。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条规定：“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”，本院确认双方的借款合同已于2021年5月6日解除。但根据借款合同约定、借款实际发放的时间及中国建设银行个人房产抵押综合授信额度支用单的内容，案涉借款额度有效期应至2021年6月7日届满。至本案判决之日止，双方的借款合同履行期限已届满，合同权利义务已经终止，故建设银行湘潭市分行要求本院判决解除合同，已无必要。三、虽然双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了成建军、朱建冬应承担建设银行湘潭市分行以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，建设银行湘潭市分行为实现债权聘请律师进行本次诉讼的客观事实也确实存在，但建设银行湘潭市分行在本案中并未提交证据证实律师费的实际支付情况，故对建设银行湘潭市分行要求成建军、朱建冬支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。四、成建军以其所有的位于湘潭市岳塘区××街道××栋××单元××号（潭房权证湘潭市字第0××9号）、湘潭市岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号（潭房权证湘潭市字第2××7号）为借款提供抵押担保，并对抵押物办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，建设银行湘潭市分行要求对已设定抵押权登记的成建军所有的房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据《个人额度借款最高额抵押合同》约定：“最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）玖拾壹万捌仟陆佰贰拾捌元整”。故原告实现抵押权的受偿范围应在918628元限额内。朱建冬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，对建设银行湘潭市分行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为其自愿放弃举证、质证等诉讼权利。 综上所述，本院对建设银行湘潭市分行的诉讼请求，部分支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、成建军、朱建冬于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司湘潭市分行借款本金626,998.08元、利息（含罚息）54,665.52元，合计681,663.6元以及自2021年5月13日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）[利息（含罚息）以实际欠款本金为基数，按照《中国建设银行个人房产抵押额度借款合同》及附件的约定标准计付]； 二、中国建设银行股份有限公司湘潭市分行在本判决第一项的范围内，对成建军提供的抵押物位于湘潭市岳塘区××街道××栋××单元××号（潭房权证湘潭市字第0××9号）、湘潭市岳塘区××街道××路××号××栋××单元××号（潭房权证湘潭市字第2××7号），不动产登记证明：湘（2018）湘潭市不动产证明第0××1号享有优先受偿权（以918628元为限）； 三、驳回中国建设银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,680元，减半收取5340元，由成建军、朱建冬共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 吴金平 二〇二一年六月二十五日 法官助理 陈璐璐 书 记 员 黄 灿 法律条文附后： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号） 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。