上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0107民初8881号原告：上汽通用汽车金融有限责任公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：卫勇，董事长。委托诉讼代理人：吴健慧，北京京都(上海)律师事务所律师。被告：丁福瑞，男，1994年10月3日出生，汉族，住吉林省公主岭市。原告上汽通用汽车金融有限责任公司与被告丁福瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，并于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴健慧到庭参加诉讼。被告丁福瑞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上汽通用汽车金融有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.被告归还剩余贷款本金55,803.92元；2.被告支付贷款利息2,268.44元(截至2021年3月9日)；3.被告支付逾期利息(截至2021年3月9日为121.40元，之后自2021年5月20日起以剩余本金55,803.92元为基数，按合同约定的逾期利息利率即年利率18.6%计算至实际清偿之日止)；4.在被告未履行上述第1至第3项还款义务的情况下，原告有权行使车辆(车牌号为吉C9XXXX、车架号为LFP83ACC6K1D46642)抵押权，所得价款优先用于清偿上述债务；5.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年8月6日，原告与被告签订一份《汽车抵押贷款合同》及附件，被告为购买车辆向原告借款6万元，借款期限为36个月，自2020年8月6日起至2023年8月6日止，还款方式为等额本息，还款期数为36期，并就所购车辆(车牌号为吉C9XXXX、车架号为LFP83ACC6K1D46642)办理了车辆抵押登记作为借款担保。原告按约向被告指定账户发放借款，但被告逾期还款情况严重，原告多次电话、上门催讨，被告仍然拖欠还款。根据《汽车抵押贷款合同》的约定，被告未按时全额偿还应付贷款本金、利息及应向原告支付的其他款项，并且逾期超过30天以上，已经构成合同所述之严重违约，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿合同项下的所有未付款项。故原告诉至法院，请求判如所请。被告丁福瑞未到庭应诉。经审理查明：2020年8月6日，原告(贷款人、抵押权人)与被告(借款人、抵押人)等通过电子签章形式签订一份《汽车抵押贷款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXX)。合同约定：“……1.1贷款条件贷款人同意在本合同所规定的条款和条件满足后向借款人发放贷款，借款人同意接受贷款人的贷款，用于购买车辆……借款人同意并授权贷款人在本合同生效后并在借款人支付附件一所列之车辆首付款后将贷款人同意发放的贷款直接发放至经贷款人认可的账户……2.5逾期利率如果借款人未按时支付任何应付款项(包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其它款项)，则借款人应就未付款项支付逾期利息。逾期利率等于贷款利率加上固定的上浮百分比……3.9逾期还款如果借款人未按时还款，贷款人将对于逾期部分按逾期利率计收利息，逾期利息自借款人逾期之日起，按本合同第2.5条利率计收，直至借款人清偿贷款本息。如果还款逾期超过30天，贷款人有权按下述第12条的规定宣布贷款立即到期，并控制车辆……7.1担保范围抵押人同意根据本合同的条款和条件，将车辆抵押给抵押权人，作为抵押人履行其在本合同项下全部债务的担保……12.1违约如果借款人未能严格遵守或履行本合同项下借款人应遵守或履行的任何一项条款或义务，即属于违约。如果借款人未能在违约发生后或在收到贷款人通知后的15天内(以先发生者为准)纠正该违约，或如果该违约性质严重，借款人即属于严重违约……严重违约还包括但不限于以下情况：(1)借款人未按时全额地偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款人支付的其它款项，并且逾期超过30天以上……12.5宣布贷款立即到期在借款人出现严重违约时，或在本合同其它条款有规定时，贷款人有权自行宣布部分或全部的贷款本息和其它费用立即到期，借款人应立即偿还贷款本金、利息、罚息以及应由借款人向贷款人支付的其它款项，且贷款人无需另行催款、通知或进行其它法律程序……16.6一旦贷款人和借款人之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，借款人……在本合同附件一中所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址。确认的送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间送达地址发生变更，借款人应及时告知贷款人所在地人民法院变更后的送达地址。如果提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，借款人将自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院邮寄至送达地址即视为送达……”。合同附件一《当事方/贷款/车辆细节；当事方签字》载明：“……借款人(抵押人)：丁福瑞；居住地址(送达地址)：绿园区西新工业园区……经销商公司名称：吉林久泰汽车销售有限公司/吉林省天速汽车服务有限公司……总价：77000.00元；贷款本金：60000.00元；贷款期限：36个月；利率方案：固定利率；浮动百分比：不适用；还款频率：月度；还款方式：等额本息；借款人首付款：17000.00元；贷款利率(每年)：12.40%；本贷款利率由2020年07月20日公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)4.65%+7.75%形成。本次贷款利率在整个贷款期间内保持不变……逾期利率(每年)：18.60%(贷款利率*150%)；逾期利率将全部由借款人承担……车辆(抵押物)：品牌：奔腾；型号：奔腾B301.6AT舒适型；车辆识别代号：LFP83ACC6K1D46642……”。合同附件二《还款计划表》载明：被告应自2020年9月起至2023年8月间每月6日分别还款2,004.34元，还款总金额为72,156.30元，其中本金为60,000元，利息为12,156.30元。同日，原告根据被告指定向其购买车辆的经销商吉林省天速汽车服务有限公司转账支付60,000元，摘要“丁福瑞”。2020年8月12日，被告就其向原告贷款购买的车辆办理注册登记手续，登记信息显示车辆所有人为被告丁福瑞，机动车登记编号为吉C9XXXX，类型为小型轿车，品牌为一汽牌，车辆识别代号/车架号为LFP83ACC6K1D46642。同日，前述车辆办了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，被告仅归还了前3期的借款本息，原告还从被告账户扣款0.66元，作为归还借款利息。截至2021年3月9日，被告欠付到期未付贷款本金5,799.93元、利息2,268.44元、未到期贷款本金50,003.99元、逾期利息121.40元。原告经催讨未果，遂诉至本院，请求判如所请。另查明，2020年7月18日，原告向上海市浦东公证处申请对通过线上电子签名方式签署《汽车抵押贷款合同》的业务流程进行公证。2020年7月30日，上海市浦东公证处出具(2020)沪浦证经字第1228号公证书，确认案涉汽车抵押贷款业务网络办理、合同生成、电子签章等流程。审理中，原告还提供了深圳法大大网络科技有限公司于2021年3月9日出具的《法大大电子文件签署技术报告》，证明案涉合同电子签名的真实性。原告明确以开庭日期2021年5月20日作为贷款提前到期日。以上事实，有原告提供的《汽车抵押贷款合同》及附件、《法大大电子文件签署技术报告》、银行转账凭证、车辆登记证书、交易清单、公证书等为证。本院认为，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《汽车抵押贷款合同》及附件、《法大大电子文件签署技术报告》、银行转账凭证、车辆登记证书、交易清单、公证书等证据能够相互印证，证明其主张的事实，故本院予以认定。原、被告签订的《汽车抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，应属合法有效，双方均应恪守。原告已按约足额向被告发放贷款，被告未能按约还本付息，构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，被告逾期还款超过30天，原告有权依约提前收回全部贷款本息，故原告要求被告归还剩余全部贷款本金，并支付利息及逾期利息的诉请请求，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的抵押权，原、被告已就抵押车辆办理了抵押登记手续，故原告作为抵押权人，在被告不履行还款义务的情况下，有权根据法律规定及合同约定行使抵押权，故对于原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，1995年《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁福瑞应于本判决生效之日起十日内归还原告上汽通用汽车金融有限责任公司贷款本金55,803.92元；二、被告丁福瑞应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司利息2,268.44元；三、被告丁福瑞应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司逾期利息(截至2021年3月9日为121.40元，之后自2021年5月20日起以5,5803.92元为基数，按年利率18.6%计算至实际清偿之日止)；四、若被告丁福瑞未按上述判决主文第一至三项履行付款义务，原告上汽通用汽车金融有限责任公司可与被告丁福瑞协议，以车牌号为吉C9XXXX、车架号为LFP83ACC6K1D46642的车辆折价或者以拍卖、变卖抵押车辆所得价款优先受偿，抵押车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告丁福瑞所有，不足部分由被告丁福瑞清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,254元，减半收取计627元，由被告丁福瑞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 朱巧凤法官助理 贺 凌书 记 员 张意楠附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、1995年《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。