黑龙江省伊春市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黑07民终309号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司伊春市分公司，住所地黑龙江省伊春市伊春区新兴西大街56号。负责人：李仁鹏，该公司经理。委托诉讼代理人：郑智，该公司员工。被上诉人（原审原告）：张广友，男，1969年11月5日出生，汉族，无职业，住黑龙江省伊春市金山屯区。委托诉讼代理人：孔令红，黑龙江大地律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司伊春市分公司（以下简称中国人保伊春分公司）因与被上诉人张广友合同纠纷一案，不服伊美区人民法院（2019）黑0717民初1513号民事判决，向本院提起上诉，本院立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人保伊春分公司的委托诉讼代理人郑智、被上诉人张广友的委托诉讼代理人孔令红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人保伊春分公司的上诉请求：1、改判上诉人在商业险中不承担给付保险金105,906.50元及赔偿金1050.00元的责任；2、一、二审案件受理费由被上诉人负担。事实与理由：我公司为刘晓军驾驶的机动车承保了机动车损失险和商业三者险，根据前述两险种合同第八条第（二）款第6项、第二十四条第（二）款第6项的约定，驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书（《营业性货运车辆驾驶人从业资格证书》简称上岗证）的，保险人免责。我公司在保险单中提示被保险人注意免责条款的内容，在合同条款中将免责条款采用黑体字打印，尽到了提示义务。而驾驶人刘晓军恰恰没有该证书。最高人民法院关于《保险法解释二》第10条规定，保险人将法律、行政法规的禁止性规定作为免责条款，且履行了提示义务的，被保险人或者受益人以保险人没有履行明确说明义务，要求认定免责条款不发生效力的，人民法院不予支持。《中华人民共和国道路交通运输管理条例》第二十二条、第二十三条规定，货运驾驶人应该通过考试合格持有上岗证（整体装备质量在4500千克以下的除外）；第六十五条规定，违反二十三条规定（未取得上岗证的），处200——2000元罚款，构成犯罪的追究刑事责任。由此可见，该规范属于禁止性规范，没有上岗证驾驶营业性货运车辆（4500千克以上）的，属于违反了行政法规的禁止性规范。根据上述事实，结合最高人民法院司法解释、《国务院道路运输条例》的规定，以及保险合同的约定，我公司不应在商业险中承担给付保险金的责任（车损险），也不应给付赔偿王柱车辆施救费（商业三者险）。综上，原审判决错误，应予改判。张广友辩称：《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”答辩人投保时，上诉人未向答辩人提供保险合同，仅是收取了保费并提供了保险单，保险业务人员也未向上诉人对免责事由进行提示和说明。虽然《保险法司法解释二》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因上诉人未履行提示及明确说明义务，因此该条规定在本案中不适用，合同中的免责条款不产生效力，上诉人应承担给付保险金的责任。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，驳回上诉，维持原判。张广友向一审法院起诉请求：：一、请求判令被告赔偿原告车辆损失87258.50元、施救费14910.00元、鉴定费4788.00元，共计106956.50元。二、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年3月12日8时许，刘晓军驾驶超载的黑Ｄ×××××重型仓栅式货车沿鹤伊公路由西林往伊春方向行驶至鹤伊公路134km+953m十字路口时，遇有吕宝庆在道路上指挥王柱驾驶的黑Ｅ×××××重型半挂牵引车由路口南侧道路向鹤伊公路倒车，黑Ｄ×××××号仓栅式货车将吕宝庆撞倒后两车相撞，造成吕宝庆死亡，两车及波形护栏损坏的道路交通事故。黑Ｄ×××××号重型仓栅式货车车辆所有人为原告张广友。该车在被告中国人保伊春分公司投保了机动车损失险、第三者责任险，机动车损失险保险金额为141600.00元，第三者责任保险限额为500000.00元。王柱驾驶的黑Ｅ×××××重型半挂牵引车在华泰财产保险有限公司大庆中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险，在中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司投保了商业三者险，限额为1000000元。王柱驾驶的的挂车在中华联合财产保险股份有限公司投保了机动车第三者责任保险，限额50000元及不计免赔。经伊春市公安交警支队美溪大队美公交认字[2018]第05号道路交通事故认定书认定：刘晓军承担事故的主要责任，王柱、吕宝庆共同承担事故次要责任。事故发生后，王柱驾驶的车辆发生施救费1500.00元，刘晓军驾驶的车辆发生吊拖费14800.00元，为存放车辆产生拖吊倒运费5000.00元。刘晓军驾驶的车辆在本次事故中经鉴定车辆损失为124655.00元，发生鉴定费6840.00元。经黑龙江省大庆市龙凤区人民法院（2018）黑0603民初2230号民事判决书、及黑龙江省大庆市中级人民法院（2019）黑06民终190号民事判决书判决，被告中国人保伊春分公司在商业险范围内向死者吕宝庆的父母及子女支付298425.50元。2020年9月25日黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初10953号民事判决书判决华泰财产保险有限公司大庆中心支公司赔偿原告张广友车辆损失2000.00元、中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司赔偿张广友车辆损失24531.00元，中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司赔偿张广友施救费拖车费4260.00元，王柱赔偿张广友鉴定费1368.00元。原告张广友向被告协商理赔事宜，被告中国人保伊春分公司于2019年5月19日向原告出具了机动车保险拒赔通知书，认为驾驶员无从业资格证标的车本车损不属于商业险责任赔偿范围，拒绝赔偿。一审法院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告所有的车辆在被告处投保了机动车损失险及商业三者险，发生事故后原告向被告要求理赔，被告认为驾驶员无从业资格证，并出具了书面拒赔通知，但该事项不属于保险人免除赔偿责任的范围，被告应按保险合同约定履行赔偿责任。被告在机动车损失保险内承担赔偿的费用有：抢救原告的车辆产生的吊拖费5000.00元+14800.00元=19800.00元×0.7=13860.00元、鉴定费6840.00元×0.7=4788.00元、车辆损失124655.00元×0.7=87258.50元，合计105906.50元。被告在商业三者险内承担的费用有：抢救王柱驾驶的车辆的费用1500.00元×0.7=1050.00元。共计106956.50元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条、第四十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，判决：被告中国人保伊春分公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告张广友赔偿款106956.50元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2439.00元，减半收取1219.50元，由被告中国人保伊春分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，上诉人与被上诉人签订的保险合同，依法成立且有效。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头的形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。上诉人主张驾驶人未取得从业资格证免除保险人的责任，本案上诉人未提供证据证明已向被上诉人送达上述保险条款，仅简单在重要提示处加黑以及提示投保人自行阅读保险条款，不构成对免责条款的明确说明。因此上诉人主张已对相关免责条款向被上诉人提示和明确说明，证据不足，因此，上诉人的上诉请求不成立，其应按照保险合同约定的保险责任向被上诉人承担赔偿责任。综上所述，中国人保伊春分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2439.00元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司伊春市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  代红光审判员  杨 洋审判员  邵 婷二〇二一年六月二十五日法官助理邵丽丽书记员齐鹏飞