宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2021）宁0221民初1680号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：闫某。特别授权代理。被告：马某，曾住平罗县。被告：孙某，住银川市。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称“平罗农商行”）诉被告马某、孙某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人闫某，被告马某、孙某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马某、孙某偿还借款本金50000元，利息8014.88元（暂计算至2021年3月31日），本息合计58014.88元。2021年3月31日以后的利息、复利、罚息按合同约定的借款利率基础上上浮50%计收至被告支付本息实际偿还之日；2.请求依法判令原告对被告马某、孙某提供抵押的的位××县，房产证号：宁（2016）平罗县农村土地承包经营权第XXXX号，面积16.52亩土地承包经营权以折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.依法判令被告承担诉讼费、保全费、公告费等实现上述债权的一切费用。事实和理由：2017年10月27日，原告与被告马某签订一份《富（农/民）卡授信借款合同》（合同编号：04152171027224XXX）;约定被告马某向原告贷款50000元，孙某为共同借款人，借款期限为2017年10月27日起至2019年10月26日止。《富（农/民）卡授信借款合同》第四条约定“借款利率为以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%（即年利率6.525%）。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利。”合同第十一条约定“发生借款人借款本金逾期或欠息情形的，属借款人违约；借款人或保证人违约的，贷款人有权提前解除合同。”合同第十七条约定“本合同履行中发生争议，合同双方应协商解决。协商不成的，由贷款人所在地人民法院管辖。”合同各方在《富（农/民）卡授信借款合同》签字，被告马某、孙某在借款人、共同借款人处签字确认。同日，原告与被告马某签订《最高额抵押合同》（合同编号：04152171027224554-5号），合同约定被告马某同意以名下位于宁夏石嘴山市××县农村土地承包经营权（面积16.52亩，土地经营权证号：NO，J6402210006831）为被告马某借款本金50000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用提供抵押担保。《最高额抵押合同》第十三条约定“本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，协商不成的，由抵押权人所在地人民法院管辖。”合同各方均在合同上签字、盖章，被告马某在《最高额抵押合同》抵押人处签章确认。合同签订后，各方在平罗县土地改革服务中心就农村土地承包经营权办理抵押登记手续，依法设定抵押权，原告取得一份不动产登记证明（编号：平土他证高庄乡字第201701XX号）。不动产登记证明载明债务履行期限及其担保范围依合同约定。2017年10月30日，原告向被告马某发放贷款50000元用于借款合同约定用途，并按照双方约定方式循环支付使用。2019年10月26日，贷款合同到期，经调查被告马某因涉黑涉恶已被刑拘，共同借款人孙某未能按照合同约定还本付息。截至2021年3月31日，被告尚欠原告贷款本金50000元，利息8014.88元，本息合计58014.88元，原告诉至法院。被告马某辩称，对该欠款无异议，利息马某清到2019年6月份，借款合同都是马某本人签的。被告孙某辩称，对借款无异议。经审理查明，2017年10月27日，原告平罗农商行所属泰丰支行与被告马某、孙某签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，合同约定马某、孙某向原告借款50000元，合同项下授信借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2019年10月26日止。在借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）。借款利率以每笔授信借款发放日对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上上浮50%，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准。借款按季结息，每季末月20日为结息日，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，到期一次性还本。同日，原告与被告马某签订《最高额抵押合同》，合同约定被告马某对原告与被告马某、孙某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》提供最高额抵押担保，担保金额为50000元，被告马某提供其与孙某共有的的位××县的农村土地承包经营权抵押给原告，并办理了抵押登记，登记号为平土他证高庄乡字第20170183号。合同签订后，被告马某、孙某于2017年10月27日办理贷款50000元，借款到期后，被告马某、孙某没有及时偿还借款本息，截至2021年3月31日，被告尚欠原告贷款本金50000元，利息8014.88元，本息合计58014.88元，原告诉至法院。原告为证实上述事实向本院提供的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。被告马某、孙某未出示证据。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告平罗农商行与被告马某、孙某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》《最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。借款发放后，被告马某、孙某未按照合同约定履行还款义务，依法应承担还款责任。故对原告要求被告马某、孙某返还借款本金50000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告要求被告支付利息8014.88元（利息计算至2021年3月31日）的诉讼请求，经本院核算符合法律规定，依法应予以支持。对原告要求2021年3月31日之后的利息、复利、罚息按合同约定的借款利率基础上上浮50%计收至被告实际清还借款本息之日的诉讼请求，本院依法支持被告马某、孙某按照借款罚息月利率8.15625‰向原告支付自2021年3月31日之后至本案判决确定的履行期届满之日的利息。被告马某用其与孙某共有的土地经营权自愿为该笔借款提供最高额抵押担保，在借款人没有及时返还借款本息时，债权人有权就抵押物拍卖、折价、变卖的价款优先受偿。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（2021.1.1）第一条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告马某、孙某于本判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金50000元，支付利息8014.88元（利息计算至2021年3月31日），本息合计58014.88元；二、被告马某、孙某按照合同约定的借款罚息月利率8.15625‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2021年4月1日至本案判决确定的履行期届满之日的利息；三、如被告马某、孙某不能及时履行上述清偿义务，则原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司对被告马某、孙某提供抵押的的位××县.52亩土地（他项权利证号：平土他证高庄乡字第201701XX号）的承包经营权处置所得享有优先受偿权。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费625元，由被告马某、孙某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 马瑞玲二〇二一年六月十六日法官助理 马 婧书记员 陆佳楠附件一：本案适用的相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（2021.1.1）第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。