福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1967号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行，住所地莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路3号。统一社会信用代码：91350302567300928Y。负责人：谢美华，该支行行长。委托诉讼代理人：林雪锋，男。被告：蒲祖斌，男，1987年9月13日出生,汉族，住所地莆田市城厢区。被告：蒲必丽，女，1996年2月27日出生,汉族，住所地莆田市城厢区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行（以下简称“莆田农商银行华亭支行”）与被告蒲祖斌、蒲必丽银行卡纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行华亭支行的委托诉讼代理人林雪锋到庭参加诉讼，被告蒲祖斌、蒲必丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。莆田农商银行华亭支行向本院提出诉讼请求：依法判令蒲祖斌和被告蒲必丽（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金49597.48元以及该款自2020年9月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2021年3月22日的利息、违约金共7024.93元，本金及相关费用共计56622.41元。事实和理由：2016年8月29日蒲祖斌向莆田农商银行华亭支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守领用合约及章程。蒲必丽作为蒲祖斌的配偶，在共同债务承诺书及普惠金融卡申请表上签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任。莆田农商银行华亭支行依约发放了普惠金融卡，但因蒲祖斌未依约归还款项，故提起诉讼。蒲祖斌、蒲必丽未作答辩。莆田农商银行华亭支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、负责人身份证明各一份；2、蒲祖斌、蒲必丽身份证复印件、结婚证复印件各一份；3、普惠金融卡申请表、莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程、普惠金融﹒惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、普惠金融﹒惠民卡（惠商卡）使用须知各一份；4、贷记卡交易明细一份。因蒲祖斌、蒲必丽未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对莆田农商银行华亭支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月29日，蒲祖斌作为申请人（甲方）向莆田农商银行华亭支行（乙方）申领福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。《领用合约》及《章程》约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金；若甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，则乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，并要求甲方立即清偿所有欠款等。蒲必丽在申请人配偶处签名，表示愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。同日，蒲必丽签署《普惠金融﹒惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》一份，同意对上述普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。莆田农商银行华亭支行审批通过蒲祖斌的申请，发放卡号为6228××××6102的普惠金融卡一张。蒲祖斌使用该卡预借现金，但未按约偿还款项，故莆田农商银行华亭支行向本院提起诉讼。莆田农商银行华亭支行确认蒲祖斌尚欠透支本金49597.48元及该款自2020年12月23日起至还清之日止的利息、违约金。本院认为，蒲祖斌向莆田农商银行华亭支行申领普惠金融卡并使用，但未能按约足额还款，已构成违约，故莆田农商银行华亭支行主张蒲祖斌偿还透支本金49597.48元及该款自2020年12月23日起至还清之日止的利息、违约金，符合法律规定，本院依法予以支持。蒲必丽在申请普惠金融卡时作为蒲祖斌的配偶签字，自愿承担连带清偿责任，故应与蒲祖斌共同偿还上述债务。蒲祖斌、蒲必丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：蒲祖斌、蒲必丽应于判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行普惠金融卡透支本金49597.48元及该款自2020年12月23日起至还清之日止按领用合约、章程约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金之和以不超过透支本金按年利率24%计算的金额为限)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往一审法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1215.5元，减半收取计607.75元，由蒲祖斌、蒲必丽负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  许国珍二〇二一年六月十日书记员  陈 芬附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。