山东省济宁市兖州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0812民初1824号 原告：中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行，统一社会信用代码913708828661002996，住所地济宁市兖州区九州方圆AB座(九州中路88-1号)。 负责人：宋雅利，职务行长。 委托诉讼代理人：田雪，山东正途律师事务所律师。 被告：丁明君，男，汉族，1977年4月15日出生，户籍所在地济宁市兖州区，现住济宁市兖州区。 原告中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称“工商银行兖州支行”）与被告丁明君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行兖州支行的委托诉讼代理人田雪到庭参加诉讼，被告丁明君经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。 工商银行兖州支行向本院提出诉讼请求：一、判令丁明君偿还借款本金人民币214971.22元，以及按照个人购房借款／担保合同约定计算的利息、罚息、复利。二、判令丁明君承担实现债权的相关费用。三、判令工商银行兖州支行对抵押物享有优先受偿权。四、本案诉讼费用和保全费用由丁明君承担。庭审中，工商银行兖州支行明确诉讼请求为：一、宣布工商银行兖州支行与丁明君签订的编号Ａ：［个人住房］字［济宁市］行［兖州］支行［2011］年［0255］号《个人购房借款／担保合同》项下借款立即到期，判令丁明君偿偿还借款本金人民币214971.22元，支付截止至2021年5月29日的利息14742.94元，以及支付从2021年5月30日起至借款本息付清之日止按照借款／担保合同约定计算的利息、罚息、复利。二、判令丁明君偿承担实现债权的相关费用，即律师费3000元。三、判令工商银行兖州支行对丁明君所有的位于济宁市兖州区、编号为房他证兖州字第××号房屋他项权证项下的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、本案诉讼费用及保全费用1720元由丁明君承担。事实和理由：2011年11月29日，丁明君、山东鲁华亨泰房地产开发有限公司与工商银行兖州支行签订个人购房借款／担保合同，向工商银行兖州支行申请办理个人一手住房购置贷款30万元，用于购买坐落于济宁市兖州区，贷款期限240个月，自2011年11月29日起至2031年11月29日止。贷款利率确定年利率7.05%，贷款发放后遇基准利率调整，按照双方约定执行。丁明君按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，同时双方约定了罚息和违约责任等事项。2013年7月3日，丁明君将其坐落于济宁市兖州区房屋作为贷款抵押物，并办理了抵押权登记。合同签订后，工商银行兖州支行依约向丁明君支付了贷款30万元，但丁明君并未按照合同约定按月还本付息，其行为已构成违约，工商银行兖州支行多次向其催收，但其拒不履行还贷义务，严重侵犯了工商银行兖州支行的合法权益。为此，特起诉至贵院，请求依法判如所请。 丁明君未作答辩，也未到庭参加诉讼。 工商银行兖州支行围绕其诉讼请求提交了工商银行兖州支行企业信用信息公示报告，丁明君的身份证、户口簿、婚姻登记记录、未婚声明，中国工商银行个人住房贷款申请表、收款收据、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、房屋他项权证、银行自营历史明细列表、民事裁定书及保全费单据等证据证明其诉讼主张。本院认为工商银行兖州支行提交的证据来源合法，能够证明本案事实，本院予以采信，并已附入卷宗为凭。 本院经审理认定事实如下：2011年11月29日，工商银行兖州支行与丁明君签订编号Ａ：［个人住房］字［济宁市］行［兖州］支行［2011］年［0255］号《个人购房借款／担保合同》，约定丁明君向工商银行兖州支行借款30万元，用于购买坐落于济宁市兖州区的房屋，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。借款人授权贷款人将贷款一次性划入山东鲁华亨泰房地产开发有限公司在工商银行兖州支行开户的16×××34账户内。还款方式为按月等额本息（按月计息）偿还贷款本息。借款人不享有宽限期。合同约定了违约责任：当借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现因本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。保证人山东鲁华亨泰房地产开发有限公司对丁明君的上述借款提供阶段性连带责任保证，房屋正式抵押登记手续已办理完毕后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任。丁明君以其购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押物价值568806.86元。合同尾部，丁明君在借款人、抵押人处签字按印，山东鲁华亨泰房地产开发有限公司在保证人处盖章。2013年7月3日，工商银行兖州支行与丁明君在兖州市抵押权预告登记转一般抵押，取得房他证兖州字第××号他项权利证书，该证书载明：房屋他项权利人为工商银行兖州支行，房屋所有权人为丁明君，债权数额30万元。 2011年11月29日，工商银行兖州支行依照借款合同的约定及丁明君的授权将贷款本金30万元支付到山东鲁华亨泰房地产开发有限公司在工商银行兖州支行开户的16×××34账户内。个人借款凭证载明：借款人丁明君，借款金额30万元，借款用途为购住房，借款种类为个人一手住房购置贷款，借款起始日期为2011年11月29日，到期日期为2031年11月29日，执行年利率为7.05%，还款方式为等额，按月归还利息。合同履行前期，丁明君还款情况均属正常，自2017年2月开始出现逾期行为，自2019年2月30日至2021年5月29日，丁明君已连续16个月未按期偿还借款本金及利息。截止至2021年5月29日，丁明君尚欠工商银行兖州支行贷款本金214971.22元，利息（含罚息、复利）14742.94元未还。 另查明，工商银行兖州支行为实现该笔债权，向本院申请诉讼保全，支出财产保全申请费1,720元。本案辩论终结前，工商银行兖州支行尚未支付其主张的律师费。 本院认为，工商银行兖州支行与丁明君签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。工商银行兖州支行依照合同约定向丁明君发放了借款，丁明君应按照合同约定的还款时间按时按期履行向工商银行兖州支行支付借款本息的义务。丁明君未按合同约定每月等额本息还款，经工商银行兖州支行催要后仍不履行约定的还款义务，工商银行兖州支行以提起民事诉讼的方式宣布借款提前到期，要求丁明君偿还全部所欠借款本金，支付合同约定的利息，行使《个人购房借款／担保合同》赋予的权利，对于工商银行兖州支行要求丁明君偿还借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。丁明君以其位于济宁市兖州区的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，设立了抵押权，工商银行兖州支行要求以丁明君提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿,本院予以支持。工商银行兖州支行因实现本案债权产生的诉讼保全申请费1720元，要求丁明君承担该费用，是基于双方借款合同约定，不违反法律规定，并且工商银行兖州支行已经支付了该费用，应视为其实际损失，对工商银行兖州支行的该项诉讼请求，应予支持。关于工商银行兖州支行请求丁明君承担的律师费用，工商银行兖州支行未提交其已支付的该项费用的票据，因该费用尚未实际产生，对该项诉讼请求本院不予支持。丁明君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃行使答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、丁明君于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金214,971.22元及利息（含罚息及复利，截止至2021年5月29日的利息14,742.94元，2021年5月29日以后的利息、罚息及复利按合同约定的计算方式计算至本息实际付清之日）； 二、丁明君于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行因实现债权支出的申请保全费1,720元； 三、中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行对房他证兖州字第××号他项权利证书所载明的丁明君所有的济宁市兖州区的房产（房屋所有权证号201303274）拍卖、变卖所得价款，在抵押担保责任范围享有优先受偿权； 四、驳回中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,524元，减半收取2,262元，由被告丁明君负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审 判 员 韦雪冰 二〇二一年六月二十三日 法官助理 勾淑军 书 记 员 王 媛