贵州省贵阳市乌当区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0112民初2124号 原告：深圳市叁金信息咨询有限公司，住所深圳市福田区沙头街道天安社区天安车公庙工业区天安数码城天发大厦二层201-2，统一社会信用代码：91440101MA59JR1Y63。 法定代表人：杨进军。 委托代理人：赵楠，特别代理，徐洪松（实习），一般代理，均系贵州瀛黔律师事务所律师。 被告：倪彩虹，女，汉族，1987年1月18日生，住贵州省贵阳市云岩区。 原告深圳市叁金信息咨询有限公司（以下简称叁金公司）诉被告倪彩虹金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叁金公司的委托诉讼代理人赵楠、徐洪松到庭参加诉讼，被告倪彩虹经本院传票传唤未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。 原告叁金公司向本院提出诉讼请求，1.被告倪彩虹偿还截止2019年11月29日借款本金162000元及利息（含复利、罚息）7252.11元，并自2019年11月30日起以实际欠付的本金162000元为基数，按合同约定的标准计算至全部借款本金还清之日（截止至2021年3月20日，利息25421.26元、罚息29544.20元、复利326.80元，共计55292.26元）；2.被告倪彩虹支付逾期还款违约金900元；3.原告有权对被告倪彩虹名下位于南明区的住宅依法拍卖、变卖、折价，并从中优先受偿；4.被告倪彩虹承担本案律师费暂计2000元（前期固定收费2000元，后期按回款金额的5％收取）。庭审中，原告申请将本项诉讼请求更改为被告倪彩虹承担本案律师费5000元；5.本案诉讼费、保全费、公告费等相关诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年4月17日，被告倪彩虹与贵州乌当农村商业银行股份有限公司南明支行（以下简称乌当农商行）签订《个人借款合同》，约定乌当农商行向被告倪彩虹发放贷款18万元用于购买二手车，合同对借款期限、利息、违约责任等内容进行了约定。同日，双方签订《最高额抵押合同》，约定抵押物为被告倪彩虹名下位于南明区的住宅，约定了抵押担保的范围等内容，并办理了抵押登记。2019年11月29日，原告与乌当农商行签订《债权转让协议》，乌当农商行将其享有的对债务人倪彩虹的债权转让给原告，之后产生的孳息归原告所有。并将债权转让的事实告知被告。但至今被告倪彩虹未按约定还本付息，原告依约有权要求被告承担还款责任及违约责任。原告遂诉至法院请求判决如诉所请。 被告倪彩虹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩材料。 本院经审理认定事实如下，2018年4月17日，乌当农商行与被告倪彩虹签订《个人借款合同》（编号：2032018041700009），约定被告倪彩虹向乌当农商行借款18万元用于购买二手车；借款期限36个月（自2018年4月17日至2021年4月16日）；实际放款日和到期日等以借款借据为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等效力；贷款月利率9.89‰，利率为固定利率；还款方式为按月还息，分期还款；如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50％。如被告不能按期付息，则从次日起计收复利，借款到期前，对未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结算方式计收复利，借款逾期后，未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。若被告发生未按期归还债务本息等情形的，被告即构成违约。乌当农商行有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；按贷款本金的5‰向被告收取违约金。被告承担乌当农商行因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、仲裁费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。 同日，乌当农商行与被告倪彩虹签订《最高额抵押合同》约定，被告倪彩虹自愿为自2018年4月17日至2021年4月16日期间在乌当农商行办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高本金余额18万元提供抵押担保。抵押物为被告倪彩虹名下位于南明区的房屋［权属证书及编号为黔（2016）南明区不动产权第0005763号］，抵押担保的范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乌当农商行垫付的有关费用以及保管财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当被告未按约定履行债务时，无论乌当农商行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权直接要求被告在其担保范围内承担担保责任。抵押权的行使期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。若发生主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，未受清偿等情形之一的，乌当农商行有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，提前实现担保物权，并从中优先受偿。并于2018年4月28日为抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明编号为黔（2018）南明区不动产证明第××号。 被告还在《个人借款合同》、《最高额抵押合同》中，明确提供地址及联系电话用于债务催收及法院诉讼文书的送达。 乌当农商行于2018年4月18日向被告发放了贷款18万元，借据中载明到期日为2021年4月17日。被告于2019年8月21日未足额还本付息，之后未再还本付息。 另查明，2019年11月29日，乌当农商行与原告叁金公司（2021年4月25日，广东叁金资产管理有限公司更名为深圳市叁金信息咨询有限公司）签订《债权转让协议》约定，乌当农商行转让2032018041700009号《个人借款合同》确认的债权及从属权利。截止转让基准日期2019年11月29日，债权账面本金为162000元，利息、罚息、复利为7252.11元，合计169252.11元，原告向乌当农商行支付了上述金额。2020年12月21日，乌当农商行刊登《债权转让通知书》于《劳动时报》第3899期，通知被告倪彩虹债权全部转让给原告。借款合同项下的主债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等）以及所有从属权利（包括但不限于担保权利）全部归原告所有。从2019年11月30日起至2021年3月20日止，被告尚欠借款本金162000元，利息25421.26元、罚息29544.20元、复利326.80元。 为维护自身合法权益，原告与贵州瀛黔律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托该所律师进行诉讼，产生律师代理费5000元。同时，原告向本院提交财产保全申请，产生财产保全费1657元。 本院认为，乌当农商行与被告倪彩虹签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告叁金公司与乌当农商行签订《债权转让合同》，并通知了债务人被告倪彩虹。根据《中华人民共和国民法典》第五百四十五条“债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人……”、第五百四十六条“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。”的规定，乌当农商行向原告叁金公司转让债权的行为合法有效。被告倪彩虹未按约定期限归还借款本息，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第五百七十八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。”第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定及合同约定，原告叁金公司诉请被告倪彩虹偿还借款本金162000元及债权转让基准日2019年11月29日前产生的利息7252.11元于法有据，本院予以支持。 关于利息的问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告叁金公司诉请被告倪彩虹支付借款利息于法有据，本院予以支持。从2019年11月30日起至2021年3月20日止被告尚欠利息25421.26元、罚息29544.20元、复利326.80元，应予偿付。根据《个人借款合同》约定，逾期后的罚息复利利率以合同载明的贷款利率基础上加收50%，即月利率14.835‰为标准计算，对于2021年3月20日之后的利息、罚息、复利，按合同约定的结息方式计算至本息还清之日止。 关于违约金的问题。因双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定及合同约定，对原告要求支付违约金的诉请，违约金为借款本金的5‰，即180000元×5‰＝900元，予以支持。 关于抵押问题，根据《中华人民共和国民法典》第五百四十七条“债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。”第四百二十条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定及合同约定，原告叁金公司有权对被告倪彩虹名下位于南明区的房屋［权属证书及编号为黔（2016）南明区不动产权第0005763号、不动产登记证明编号为黔（2018）南明区不动产证明第××号］依法拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。 关于律师费和公告费，有原告提交的《民事委托代理合同》及收费发票为据，被告与乌当农商行签订的《个人借款合同》中明确约定原告为实现债权的费用由被告负担，故原告诉请被告支付律师费5000元于法有据，本院予以支持。本案未产生公告费，对原告关于支付公告费的诉请，本院不予支持。 被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百四十七条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告倪彩虹于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市叁金信息咨询有限公司借款本金人民币162000元以及2019年11月29日之前产生的利息（含复利、罚息）7252.11元，并支付从2019年11月30日起至本息清偿之日止的利息、罚息及复利（其中从2019年11月30日起至2021年3月20日，产生的利息为25421.26元、罚息29544.20元、复利326.80元，2021年3月20日后的利息、复利及罚息按合同约定的方式计算）； 二、被告倪彩虹于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市叁金信息咨询有限公司违约金900元； 三、被告倪彩虹于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市叁金信息咨询有限公司律师代理费5000元； 四、原告深圳市叁金信息咨询有限公司有权对被告倪彩虹名下位于南明区的房屋［权属证书及编号为黔（2016）南明区不动产权第0005763号、不动产登记证明编号为黔（2018）南明区不动产证明第××号］依法拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿； 五、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2356元、财产保全费1657元，由被告倪彩虹负担（此款原告已预付，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 员  胡 昱 二〇二一年六月十八日 法官助理  范蕾蕾 书 记 员  邹 钰