甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）甘0725民初1173号 原告：甘肃山丹农村商业银行股份有限公司。住所：山丹县胜利街8号。统一社会信用代码：XX。 法定代表人：张XX，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘XX，该公司新区支行行长。 被告：吴XX，山丹县居民。 被告：吴XXX，山丹县居民。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司诉被告吴XX、吴XXX金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘XX、被告吴XX到庭参加了诉讼。被告吴XXX经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还原告贷款本金100000元，利息29409.64元，本息合计129409.64元（利息算止2021年4月18日），并按照合同约定的利率标准承担自2021年4月19日起至借款还清之日止的利息。二、依法判令二被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2018年5月30日，被告吴XX与妻子吴XXX向原告新区支行申请农户担保贷款100000元，并由吴红、吴永龙、邹成多提供担保，经原告审核，2018年5月30日新区支行与吴XX、吴XXX、吴红、吴永龙、邹成多五被告签订了《农户联保借款合同》，合同约定：借款期限自2018年5月30日起至2019年5月29日止，利息按年利率9.135%执行，逾期不予归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息。合同签订后，2018年5月30日，原告向被告吴XX依约发放了贷款100000元，至今贷款已经逾期，被告向原告应偿还贷款本息（止起诉日）共计129409.64元，但至今未予偿还。故起诉提出上述诉讼请求。 被告吴XX辩称，2015年我们是四户联保贷款，2017年本来原告说联保小组不能撤，但为什么在后来联保小组又撤了，原告不应只起诉我们二人，其他人也应当承担责任。 被告吴XXX经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年5月30日，被告吴XX和同村居民吴红、吴永龙、邹成多与原告辖属的新区支行协商签订了《农户联保借款合同》一份，合同约定：被告吴XX向新区支行申请短期贷款100000元，借款用途为小吃服务；借款利率执行年利率9.135%，借款期限为12个月，自2018年5月30日至2019年5月29日止，按季结息，借款到期，利随本清；吴红、吴永龙、邹成多为保证人，自愿向贷款人提供连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延止展期借款到期之后二年；同时约定了双方的其他权利义务、违约责任等内容。被告吴XXX与被告吴XX共同向原告提交贷款申请书时，作为财产共有人承诺，同意借款申请人申请办理贷款，若借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，本人愿意承担共同还款责任。被告等五人同时向原告提交了本人的户口簿、身份证等个人身份资料。合同签订后，原告按约向被告吴XX发放了贷款100000元。借款期限届满后，经原告多次督促还款，被告等人拖延至今未予偿付。截止2021年4月18日，被告吴XX尚欠原告上述借款本金100000元，利息29409.64元，共计129409.64元未予偿付。故原告起诉提出上述诉讼请求。 另查明，原告辖属的新区支行系基层营业网点，无独立法人资格。 庭审中，被告吴XX提交2017年1月22日甘肃省农村信用社的借款借据（数额均为100000元）两份、中国太平洋人寿保险股份有限公司保险单一份、由吴多昭、刘积仁于2018年5月30日出具的借条（数额为100000）一份，辩称自己在2017年贷款两笔，一笔是信用贷款100000元，一笔是联保贷款100000元，信用贷款自己使用现已还清，联保贷款由刘积旺使用。当时银行把贷款发放到自己的银行卡后，自己给刘积旺转给90000元，10000元专门留下还利息，刘积旺的小舅子吴多昭和兄弟刘积仁给原告出具100000元的借条，每年都换。2018年5月份他们就再没有还过，被告找他们协商尽快还款，他们一直不还，后来刘积旺也找不见了。被告当时也想从联保小组撤出来，原告说不能撤，所以被告再没有还过钱。现在刘积旺和刘积仁都找不见，吴多昭也没有办法还。原告起诉的就是吴多昭、刘积仁使用的借款，原告不应只起诉被告夫妻二人，其他人也应当承担责任。对此，原告认可被告提交的两份借款借据、太平洋保险单属实，至于刘积旺等人出具借条的事情原告不清楚，与原告无关。被告最早是2016年贷款200000元，是分开贷的两笔贷款，2017年又续贷，还了100000元，现在起诉的100000元也是续贷。当时与被告联保贷款的其余三户家庭条件不好，各有各的问题，在原告督促还款过程中，他们态度也很积极，也说尽量还款，所以原告没有起诉他们。双方对上述问题争议较大，无法达成一致意见。 上述事实，有原告提交的农户联保借款合同、农户借款申请书、被告的户口簿、身份证资料、客户面谈记录、借款借据、贷款发放通知单，被告吴XX提交的贷款材料、借款借据、太平洋保险单、由吴多昭、刘积仁出具的借条，以及原告和被告吴XX在庭审中的陈述等证据在案证实。 本院认为，债务应当清偿。被告吴XX向原告借款100000元，原、被告之间形成的借款合同关系事实清楚、证据确实充分，双方当事人意思表示真实，合同内容不违反相关法律强制性规定，属合法、有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。原告如约履行了发放贷款的义务，但被告吴XX未如期偿还全部借款本息，已构成违约，应据实承担向原告偿还拖欠的借款本金及约定利息的民事责任。被告吴XX与被告吴XXX系夫妻关系，被告吴XXX作为家庭财产共有人同意配偶向原告借款使用，该借款属于夫妻双方的共同债务，被告吴XXX作为借款人配偶，应依法承担向原告偿付上述夫妻共同债务的民事责任。被告吴XXX经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，应视为主动放弃自己的答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利，并承担由此产生的不利法律后果。 对于被告吴XX抗辩提出该借款实际由案外人刘积旺使用，其他联保人应共同承担还款责任的主张。经审查，与原告之间形成金融借款合同法律关系的主体是被告吴XX，并没有证据显示案外人刘积旺等人就该笔借款与原告之间存在何种法律关系。原告如约履行了针对被告指定本人银行卡账户发放贷款的合同义务，被告收到款项后又转借给案外人使用的行为所形成的是与其他民事主体间新的债权债务关系，与本案性质明显不同，案外人向被告吴XX出具的借条等证据足以证实上述事实，被告可通过对案外人另行诉讼或协商的方式行使相关权利。原告作为金融借款合同的债权人选择只诉讼要求债务人承担责任，而放弃对担保人的诉讼主张是其对自己民事权利的自由处分，并未对被告作为债务人的合法权益造成损害，对二被告在本案中的责任承担不构成实质影响。故被告吴XX的上述抗辩主张于法无据，不能成立，本院不予采信。至于原告工作人员在向被告发放贷款中是否存在未履行调查职责，是否存在违反银行内部规定等问题，并不影响双方金融借款合同的效力，不属于本案审查处理的范畴。 综上所述，本院为保护权益人的合法利益，维护正常的社会经济秩序，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告吴XX、吴XXX返还原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，支付利息29409.64元（截止2021年4月18日），合计129409.64元，均限于本判决生效后三十日内付清。并承担至上述借款本息全部付清之日期间的利息（按照双方合同约定的利率标准计息），利随本清。 案件受理费2888元，减半收取1444元，由被告吴XX、吴XXX负担，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  卢殿宏 二〇二一年六月二十五日 书记员  吴 涛 附：本案适用法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。