重庆市荣昌区人民法院   民事判决书    （2021）渝0153民初2262号       原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。   负责人：陶鹏军，行长。   委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所。   委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。   被告：段治军，男，1981年11月15日出生，汉族，住重庆市荣昌区。   原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农行荣昌支行”）与被告段治军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人向罗椿到庭参加诉讼，被告段治军经本院传票传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还借款本金53990.03元及截止2021年5月21日利息576.6元、复利0.6元、罚息4.09元共计54571.32元，并从2021年5月22日起以借款本金53990.03元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减137个BP后再上浮50%计算罚息至贷款结清之日为止；从2021年5月22日起以利息和罚息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减137个BP后上浮50%计算复利至结清为止；2．被告支付原告律师费2314元；3．判决原告对被告名下位于荣昌区X的房屋折价、拍卖、变卖价款在第一、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月6日，原告作为贷款人、抵押权人，被告作为借款人、抵押人签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同特别条款1.1条约定：借款金额为16.2万元，合同特别条款1.4.1约定：浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；合同12.1条约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；合同12.1（3）条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利：逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同12.2条约定：发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放贷款、提起收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。合同签订后，原告于2010年1月7日按合同约定发放贷款，原告与被告到原重庆市国土资源和房屋管理局办理重庆市预购商品房抵押贷款合同备案登记，被告从2020年11月20日开始逾期，鉴定被告的违约行为，原告根据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第12.2条第（2）项约定，现原告宣布全部借款立即到期。原告为行使自己的权利，为此支付了律师费2314元，该费用应由被告承担。现原告诉至法院。   段治军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   经审理查明：2010年1月6日，原告农行荣昌支行与被告段治军签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款162000元，用于购买11- 2- 4-3、建筑面积为82.77平方米的房屋，借款期限从2010年1月7日起至2025年1月6日止，共180个月。借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。还款方式为分期还款，借款人以每个月为一个还款期，共180期，自借款发放后，每期末月的20日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利：逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放贷款、提起收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。抵押人同意以所购房产设定抵押，抵押物暂作价贰拾万叁仟肆佰柒拾贰元，其最终价值以抵押物实现时实际处理抵押物的价款为准。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等。原告在该合同贷款人处盖章，被告段治军在借款人和抵押人处签名并捺印。   2010年1月7日，原告向被告指定账户汇入162000元，贷款发放通知单上载明：执行利率为4.158%、逾期执行利率为6.237%。   2012年3月10日，被告段治军取得荣昌区迎宾大道11号2幢4-3房屋的所有权，同日原、被告双方就该房办理抵押权登记。   贷款发放后，被告从2020年11月20日开始逾期还款。截至2021年5月21日，被告尚欠贷款本金53990.03元、利息576.6元、复利0.6元、罚息4.09元共计54571.32元。   原告在庭审中陈述，第一项诉讼请求中主张的截至2021年5月21日的复利0.6元是以罚息为基数计算的金额。   另查明，原告为本案支付律师服务费2314元。   以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《预购商品房抵押合同》、户室详情、贷款发放通知单、欠款明细表、法律事务委托合同及发票以及原告的陈述等证据予以证实。   本院认为，被告段治军与原告农行荣昌支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告段治军未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告段治军偿还贷款。现被告段治军尚欠原告贷款本金53990.03元和截至2021年5月21日利息576.6元、罚息4.09元共计54570.72元，原告要求被告段治军偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告要求被告从2021年5月22日起以贷款本金53990.03元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减137个BP后再上浮50%计算罚息至贷款结清之日为止，根据合同约定，本院依法支持为被告从2021年5月22日起以贷款本金53990.03元为基数按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息至本金付清为止。原告为本案支付律师服务费2314元，因合同中有明确约定此费用由被告负担，故对原告要求被告支付2314元律师服务费的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求对被告名下位于荣昌区X房屋折价、拍卖、变卖价款在第一、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。   对于原告要求被告支付截至2021年5月21日的复利0.6元，并从2021年5月22日起以利息和罚息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减137个BP后上浮50%计算复利至结清为止的诉讼请求，因复利是对利息计算利息，而罚息利率已高于利息利率，罚息已对被告的违约行为进行惩罚，原告再要求被告以罚息为基数计算复利无异于再次惩罚，双重惩罚于法无据，本院依法不予支持。原告要求截至2021年5月21日的复利0.6元是以罚息为基数计算的，本院不予支持。从2021年5月22日起后的复利，本院依法支持为被告从2021年5月22日起以未付利息576.6元为基数按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收复利至利息付清为止。   被告段治军未到庭参加诉讼，视为放弃自身抗辩的权利。   综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告段治军于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金53990.03元和截至2021年5月21日的利息576.6元、罚息4.09元共计54570.72元，并从2021年5月22日起以贷款本金53990.03元为基数按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息至贷款本金付清为止，从2021年5月22日起以未付利息576.6元为基数按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收复利至利息付清为止；   二、被告段治军于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师服务费2314元；   三、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告段治军所有的位于荣昌区X（产权证号:211房地证2012字第X号）的房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；   四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。   如果被告段治军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半实际收取652元（原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交），由被告段治军负担，此款由被告段治军于本判决生效之日起十日内直付原告，本院预收的案件受理费不作退还。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。   双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。            审 判 员 姚 梅                 二○二一年六月二十八日        法 官 助 理 柳 叶   书 记 员 马 悦            -1-