江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初4477号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：李春芳，江苏元封律师事务所律师。被告：陆静，女，1974年1月31日生，汉族，住江苏省徐州市新沂市。原告平安银行股份有限公司徐州分行与陆静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人李春芳到庭参加诉讼。被告陆静经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告剩余贷款本金109302.71元、利息9197.76元及复利473.90元（截至2021年3月8日），并按照合同约定的利率继续支付自2021年3月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等以不超过年利率24%为限）；2、本案的诉讼费、保全费及原告为实现债权所支出的律师费1000元由被告承担。事实与理由：原告与被告分别于2018年1月2日和2019年6月26日签订了《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告分别借款100000元和150000元，借款期限为36个月，还款方式为等额还款，贷款年利率均为18.36%，该合同同时约定：若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，且自逾期之日起，对逾期金额按照合同约定利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，并约定被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款共计250000元且被告已收到，但被告并未按合同约定还款并已多次逾期。经原告多次催要未果后，原告为维护自己的合法权益，故诉至人民法院，请求依法裁判。被告陆静未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告平安银行股份有限公司徐州分行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、个人贷款确认书及个人信用贷款合同，证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系，贷款金额为250000元，年利率为18.36%，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，根据合同约定被告未按时足额归还借款本息即视为逾期。从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利息加收50%计收利息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，原告为实现债权发生的费用包括但不限于过公证费、诉讼费、律师费、差旅费由被告承担；2、个人贷款业务贷款账户对账单一份，证明截止到2021年3月8日，被告尚欠原告贷款本金109302.71元，利息9197.76元及复利473.90元；4、委托诉讼及清收协议一份，律师费发票一张，证明原告为实现债权产生律师费1000元，按照合同约定该费用应由被告承担。本院经审查后认为，原告平安银行股份有限公司徐州分行提供的上述证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对以上证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。经审理查明，2018年1月2日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订《个人信用贷款合同》一份，该合同特别约定条款第2.4条约定甲方的贷款用途为个人合法消费或合法经营；第2.5条约定本合同项下贷款采用经乙方审核通过的贷款利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；第2.8条约定乙方将根据《个人贷款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款。如乙方实际发放的贷款金额与《个人贷款确认书》的贷款金额不一致，则以实际发放的贷款金额为准；第3.1条约定本合同项下贷款采取等额还款法进行还款；第3.2条约等额还款法为按月等额还本付息，每期还本付息金额以《个人贷款确认书》列明的金额为准。该合同普遍性条款第4.5条约定甲方的有效送达地址为江苏省徐州市新沂市新安镇建业路25-18号；第5.3条约定甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；第5.4条约定甲方同意并确认乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用，包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同还约定了其他条款。该合同由被告在甲方处签字，原告在乙方处签字并加盖公章。2019年6月25日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）又签订《个人信用贷款合同》一份，内容与2018年1月2日原被告双方签订的合同大致相同，该合同由被告在甲方处签字，原告在乙方处签字并加盖公章。合同订立后，原告于2018年1月2日、2019年6月26日分别向被告账户发放贷款100000元、150000元，合计250000元。《个人贷款确认书》显示：贷款人为平安银行股份有限公司徐州分行，借款人为陆静，贷款金额为人民币壹拾万元整，贷款年利率为18.36%（月利率为1.53%），贷款用途为其他消费，贷款期限为36个月，起贷日为2018年1月2日，到期日为2021年1月2日，还款方式为等额还款，首期还款日为2018年2月12日，每月还款日为2日，提前还款违约金为提前还款金额的5%。另一份《个人贷款确认书》显示：贷款人为平安银行股份有限公司徐州分行，借款人为陆静，贷款金额为人民币壹拾万元整，贷款年利率为18.36%（月利率为1.53%），贷款用途为摄影器材，贷款期限为36个月，起贷日为2019年6月26日，到期日为2022年6月26日，还款方式为等额还款，首期还款日为2019年7月26日，每月还款日为26日，提前还款违约金为提前还款金额的5%。2021年3月8日，《个人贷款业务对账单》显示：被告陆静贷款种类为新一贷，贷款金额为100000元，年利率为18.36%，还款方式为等额还款，月供金额为3633.32元，放款日为2018年1月2日，到期日为2021年1月2日，贷款期数为36期，已还32期，已还本金87951.96元，已还利息30487.94元，剩余本金为12048.04元，拖欠期数为4期，拖欠本金12048.04元，拖欠利息1269.09元，拖欠复利56.18元。另一份《个人贷款业务对账单》显示：被告陆静贷款种类为新一贷，贷款金额为150000元，年利率为18.36%，还款方式为等额还款，月供金额为5449.99元，放款日为2019年6月26日，到期日为2022年6月26日，贷款期数为36期，已还15期，已还本金52745.33元，已还利息29004.52元，剩余本金为97254.67元，拖欠期数为5期，拖欠本金20425.50元，拖欠利息7928.67元，拖欠复利417.72元。另查明，因本案诉讼，原告与江苏元封律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》，约定由江苏元封律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审和清收（执行）；律师费前期基础服务费为1000元/件。2020年12月8日，平安银行股份有限公司徐州分行向江苏元封律师事务所支付代理费并开具增值税专用发票。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按约定履行义务。原告已按约定发放贷款，被告未按期足额偿还贷款本息，已构成根本违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息，并要求被告按照合同约定支付利息复利。原告诉请被告偿还借款本金109302.71元、利息9197.76元及复利473.90元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张自2021年3月9日起至实际付清之日止的复利的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主复利的，本院不予支持。原告主张的律师费1000元有其举证的委托诉讼及清收协议及发票等证据证实，该费用已实际支付，依约应由被告承担。本案双方所涉的民事法律行为发生在民法典实施之前，但被告未按照合同约定还款的违约行为持续到民法典实施之后，根据最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，本案应当适用民法典的规定。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆静于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金109302.71元及利息、复利（计算至2021年3月8日，利息9197.76元、复利473.9元；自2021年3月9日起至本判决确定的给付之日止的利息、复利，按照双方合同约定计算，以不超过年利率24%为限；自本判决确定的给付之日次日起至实际清偿之日止的利息，按照合同约定的年利率18.36%计算）；若被告陆静在2021年3月8日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告陆静于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2699元，减半收取1349.50元，由被告陆静负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 刘现伟二〇二一年六月二十三日法官助理 王鹏里书 记 员 满 珩