重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初14469号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：陈磊，行长。 委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王静，北京德恒（重庆）律师事务所实习律师。 被告：邓智仁，男，汉族，1990年7月25日出生，住重庆市江北区。 被告：张迎，女，汉族，1990年12月12日出生，住重庆市铜梁区。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告邓智仁、张迎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日受理后，依法由审判员韩超独任审判，适用简易程序于2021年5月28日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人金燕、王静到庭参加了诉讼，被告邓智仁、张迎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓智仁、张迎立即偿还原告贷款本金668981.51元及截至2021年3月24日的利息15547.35元、罚息114.32元、复息218.05元，合计684861.23元；2、判令被告邓智仁、张迎支付自2021年3月25日起至贷款清偿完毕为止的罚息、复息【罚息以未偿还的本金668981.51元为基数，复息以未偿还的利息15547.35元为基数，均按照5年期以上全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）基础上减少39BPS（1BP=0.01%）后加收50%按日计算。如遇LPR利率调整，则按《个人购房借款及担保合同》约定的次年对应日调整方式予以调整】，利随本清；3、判决确认原告对被告邓智仁、张迎名下房屋享有优先受偿权；4、本案案件受理费、律师费、公告费等实现债权的费用由二被告承担。 事实和理由：2016年5月16日，被告邓智仁、张迎与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告为被告邓智仁、张迎提供总额为72.2万元、期限为360个月的个人购房贷款，用于购买房屋；还款方式为按月结息、按月还本、等额本息；被告邓智仁、张迎同意以上述房屋作为抵押物就前述债务向原告提供抵押担保，并办妥了抵押登记。2016年6月23日，原告依约向被告邓智仁、张迎发放了该笔贷款，履行了出借义务。截至2021年3月24日，被告邓智仁、张迎已连续逾期6期，尚欠贷款本息总计684861.23元。综上所述，被告的行为已经严重违约，现宣告贷款提前到期。原告多次向被告催收未果，遂起诉至法院请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告邓智仁、张迎未提交书面的答辩意见。 经审理本院认定如下事实：2016年5月16日，以原告招商银行股份有限公司重庆分行为贷款人（抵押权人）、被告邓智仁、张迎为借款人（抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、借款人为购买房产，向贷款人申请购房贷款，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为72.2万元，贷款期限为360个月，即从2016年5月16日起到2046年5月16日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮10%为执行利率，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为次年对应日调整，即从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人采用等额本息的方式归还贷款本息；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内借款人在招商银行系统内的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；4、抵押人愿意以其购买的房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、以及贷款人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费）等；5、抵押期间为抵押权设立之日至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；6、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；7、借款人未按本合同约定按时还本或付息的视为违约，一旦违约原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。8、本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对关于基准利率的选择进行调整的，包含但不限于将基准利率由人民币贷款基准利率调整为LPR利率或者其他贷款利率的，贷款人有权直接变更。贷款人在进行上述调整前，将提前一定合理时间通知借款人，通知将采用手机短信、网点公告或其他贷款人认为合理的方式之一进行。如借款人不接受基准利率变更的，可提前还款。否则视为借款人接受基准利率的变更调整。上述抵押物已办理抵押登记手续。 2016年6月23日，原告向被告邓智仁、张迎发放了借款72.2万元，但被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2021年3月24日，被告邓智仁、张迎尚欠原告贷款本金668981.51元、利息155547.35元、罚息114.32元、复息218.05元。 本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告邓智仁、张迎签订的《个人购房借款及担保合同》是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告邓智仁、张迎未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告要求被告邓智仁、张迎支付尚欠借款本金、利息及相应罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。 关于抵押权，被告邓智仁、张迎以其名下的房屋为本案提供抵押担保并办理了抵押登记，故对原告的该项的诉讼请求，本院予以支持。 关于律师费，原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓智仁、张迎于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金668981.51元，截至2021年3月24日的利息155547.35元，罚息114.32元，复息218.05元；并支付自2021年3月24日起至本清时止的罚息及复息（罚息以借款本金668981.51元为基数，复息以利息15547.35为基数，均按照同期LPR利率减少39BPS后加收50%计算。期间LPR利率调整的，按《个人购房借款合同》约定的利率调整方式调整）； 二、被告邓智仁、张迎如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告邓智仁、张迎提供的抵押物房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10648.61元，减半收取5324.31元，由被告邓智仁、张迎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二一年六月二十九日 书记员  韩婷