江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0583民初5234号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：高炜，北京德恒（苏州）律师事务所律师。被告：王帮清，男，1986年2月19日生，汉族，住四川省仪陇县。被告：徐金凤，女，1992年12月24日生，汉族，住浙江省江山市。委托诉讼代理人：王帮清，系被告徐金凤的配偶。原告中银消费金融有限公司与被告王帮清、徐金凤借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告徐金凤的委托诉讼代理人暨被告王帮清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告归还原告借款本金155068.72元；2.判令二被告支付利息及滞纳费（其中利息自2020年1月1日日起以172075.06元为基数按照年利率16.5%计算至2020年1月9日；自2020年1月10日起以170068.78元为基数按照年利率16.5%计算至2020年1月31日止；其中利息及滞纳费自2020年2月1日起以170068.78元为基数按照年利率24%计算至2020年8月30日；自2020年8月31日起以155068.78元为基数按照年利率24%计算中2020年9月20日；自2020年9月21日起以155068.72元为基数按照年利率24%计算至付清日止），扣除已付利息3925.65元及滞纳费3094.96元暂计算至2020年9月21日为21714.79元；3.判令二被告承担律师费4652元；4.判令原告有权对两被告所有的坐落于苏州市××花园××楼××室、××室阁楼经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用由被告承担。原告在庭审中陈述，2020年2月1日之前没有逾期滞纳金，年利率为16.5%，此后因被告逾期，利率上浮5%，还有日万分之五的滞纳金，两者相加超过年利率24%，原告按24%主张；截止2020年9月21日结欠的利息和滞纳金为21714.79元，本金155068.72元，2020年9月22日开始以本金为基数，按24%计算至实际给付之日。事实和理由：原告与两被告于2019年6月24日签订了2019年消借第0618003795号《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合同项下，原告于2019年7月2日向被告放贷18万元，年利率16.5%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照等额本息方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。被告违约时，原告有权在原贷款利率的基础上上浮5%。根据被告在申请贷款时提交的位于苏州市××花园××楼××室、××室阁楼房屋房产证复印件，双方约定贷款的用途为装修。被告徐金凤自愿作为共同还款人，与被告王帮清共同偿还合同项下的债务，两被告并将上述房屋为原告设立了抵押作为履约担保，并明确约定了担保范围。自2020年2月1日起被告开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2020年9月21日，金额为0.06元，之后再无归还。截至2020年9月21日，被告结欠借款本金155068.72元，借款利息及滞纳费21714.79元。被告的行为已构成严重违约。据此，原告有权根据《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》第十条第1款第（2）项、第2款第（2）项、第（6）项、第十一条第3款、《新易贷-乐享贷告客户书》第三款之规定要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，支付滞纳费以及其他为实现债权所支付的费用。原告为此提起诉讼。被告王帮清、徐金凤共同辩称，借款本金认可，利息、滞纳金希望减免，律师费过高，抵押无异议。本院经审理查明：被告王帮清、徐金凤系夫妻关系。原告的经营范围包含发放个人消费贷款。2019年6月20日，被告王帮清、徐金凤共同填写[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表，向原告申请贷款180000元，用途为装修。2019年6月24日，原告（贷款人、甲方）、被告王帮清（借款人、乙方）、被告王帮清、徐金凤（抵押人、丙方）共同签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定借款金额为180000元，用于装修，借款期限为60个月。甲方将贷款发放至乙方提供的银行账户（户名：王帮清，账号：62×××45）；贷款执行固定年利率16.5%，在贷款期限内不进行调整；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，逾期付款滞纳费按日收取，收费标准如下：还款期内，逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元，逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款方式为等额本息方式，即在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；关于违约责任，合同约定乙方未按期足额归还贷款本息，构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款；若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。二被告以其所有的位于昆山市××花园××楼××室、606阁楼的房产为上述借款提供抵押担保；担保范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押财产已于2019年7月1日办理抵押登记。2019年6月18日，被告王帮清填写[新易贷]用款申请表，向原告申请发放贷款180000元，用途为装修。2019年6月24日，原告按约向被告账户内发放贷款180000元。上述贷款发放后，被告自2020年2月1日起未能按期足额偿还贷款本息，截至2020年9月21日，被告尚欠借款本金155068.72元及利息、滞纳金。原告遂向本院提起诉讼。另查明，原告为本次诉讼支付律师费4652元。以上事实，有原告提交的金融贷款抵押申请和使用合约、贷款正式申请表、房产证、告客户书、用款申请表、不动产登记证明、还款详细信息查询、诉讼合作协议及补充协议、律师费发票、结婚证及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原告与被告之间的借款合同系双方当事人真实意思表示，并不违反法律规定，依法成立生效。原告按约发放了借款，被告王帮清应当按约还本付息。被告借款后未按约还本付息，原告有权按照合同约定提前收回借款本息，并有权要求被告王帮清承担律师费损失，故原告要求被告王帮清归还上述借款本息、赔偿律师费损失，本院予以支持。2020年9月21日之前的利息，按合同约定标准计算尚欠21714.79元；此后的利息和滞纳金、律师费总和，以不超过年利率24%为限。被告徐金凤与王帮清系夫妻关系，且共同申请借款，应承担共同还款责任。二被告以其所有的位于昆山市××花园××楼××室、606阁楼的房产提供抵押担保，抵押已办理登记，应承担相应的担保责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告王帮清、徐金凤于本判决生效之日起十日内共同归还原告中银消费金融有限公司借款本金155068.72元。二、被告王帮清、徐金凤于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付利息、滞纳金、律师费（截至2020年9月21日，欠息21714.79元；此后的利息、滞纳金、律师费总和，以155068.72元为基数，按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止）。三、被告王帮清、徐金凤未按上述第一、二项义务履行的，原告要求就昆山市张浦镇新悦花园9号楼606室、606阁楼的房产折价或拍卖、变卖该处房产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3928元，减半收取1964元，由被告王帮清、徐金凤负担。其中，原告预交的案件受理费1964元，本院予以退还，二被告应当负担的1964元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，帐号：32250198643600000811192555，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  陆莺超二〇二一年六月十五日书记员  刘思聪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。九、原告指定付款账户如下：户名：中银消费金融有限公司；账号：45×××70；开户行：中国银行上海市中银大厦支行。