安徽省宿松县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0826民初647号 原告：吴焰平，男，1988年12月10日出生，汉族，住安徽省宿松县。 委托诉讼代理人：曹建安，安徽天松律师事务所律师。 被告：方琦，男，1985年3月1日出生，汉族，住安徽省宿松县。 委托诉讼代理人：周建东，安徽皖松律师事务所律师。 被告：余刚，男，1983年1月8日出生，汉族，住安徽省宿松县。 原告吴焰平与被告方琦、余刚民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用普通程序分别于2021年6月9日、6月29日公开开庭进行了审理。第一次庭审中原告吴焰平到庭参加了诉讼；被告方琦经公告送达开庭传票、被告余刚经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。第二次庭审中原告吴焰平及其委托诉讼人曹建安，被告方琦委托诉讼代理人周建东到庭参加了诉讼；被告余刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴焰平向本院提出诉讼请求：1、判令方琦立即向吴焰平偿还借款400000元；2、余刚对上述债务承担连带保证责任；3、方琦、余刚自2019年6月22日至2020年12月22日向原告吴焰平按年利率15.4%支付相应利息，共计92400元；4、本案诉讼费用由方琦、余刚负担。第二次庭审中吴焰平变更第一、三项诉讼请求为：偿还借款本金300000元，并自2019年12月份起以本金300000元为基数按年利率15.4%计算利息至还清之日止。事实与理由：方琦于2019年4月22日向吴焰平借款400000元。并出具借条一张，双方约定2019年6月22日还款。现还款期限已过，方琦至今分文未还。为保证还款，余刚同意对上述借款及违约金提供连带责任保证，但是，给吴焰平多次催讨，两被告均拒绝偿还借款。遂起诉，请求判准所请。 方琦辩称，向吴焰平借款400000元，并出具了借据，但吴焰平实际只向方琦交付了388000元借款，涉案本金应当以此数额为准；借贷关系发生后，方琦已实际向吴焰平归还了借款122000元，实际欠款为266000元；涉案是否存在利息问题，应当依书面约定为准，在没有约定的情况下，只能由法院判决。 余刚未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年4月22日，方琦向吴焰平借款，并出具借条一张，内容为：“借条今借到吴焰平（出借人身份证号码340826198812××××），人民币400000.00元（大写：肆拾万元整）。借款期限自2019年4月22日至2019年6月22日止，共2个月。全部本金于2019年6月22日前一次性偿还。款项接收账户：中国邮政储蓄银行（银行卡号6210××××4308）人民币130000元，接收人胡盼盼。徽商银行（银行卡号6217××××4484）人民币255000元，接收人胡盼盼。现金人民币15000元，接受人胡盼盼。收款人签字：胡盼盼担保人确认：本人同意为借款人的上述债务向出借人承担连带责任保证。借款人：方琦身份证号码担保人：余刚，身份证号码2009年4月22日”。当日，吴焰平根据约定通过银行转账分三笔（130000元、210000元、45000元）向胡盼盼共计支付385000元。余刚分别于2019年5月22日、7月1日向吴焰平付款12000元和10000元，胡盼盼于2019年7月26日向吴焰平付款12000元。方琦于2019年8月22日向吴焰平偿还借款本金100000元。余刚又分别于2019年9月21日、10月23日向吴焰平付款7000元、19500元，方琦分别于2019年11月26日、11月28日、12月28向吴焰平付款5000元、4000元、6000元。在诉讼中，吴焰平表示以上几笔胡盼盼、余刚的转账均是代方琦支付涉案借款的利息，每月收到方琦或由他人代付的利息后均向余刚支付2000元的担保费（有时候余刚自行扣除2000元，如2019年7月1日和9月21日转账），下欠借款本金300000元及自2019年12月份的利息至今未还。 另查明，2021年1月5日执行的、中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 上述事实，有吴焰平作为证据提交的当事人身份证复印件、借条、银行转账明细清单、电子数据，方琦作为证据提交的微信转账凭证，以及当事人陈述在卷佐证，余刚拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对上述证据予以采信。 本院认为，方琦向吴焰平借款，吴焰平依约向方琦提供了借款，双方之间形成合法有效的民间借贷法律关系。 关于本案借款本金的问题。方琦向吴焰平出具载明的借款金额虽然为400000元，但是根据转账支付记录显示三笔出账记录共计金额为385000元，方琦表示收到借款本金388000元。自借款之日起至2019年8月22日止四个月期间，吴焰平表示以本金400000元为基数计息的已全部结清；2019年9月21日的7000元（余刚自行扣除2000元）是以本金300000元为基数计息。结合吴焰平提交给付记录，方琦支付三个12000元，进而印证吴焰平支付给方琦借款之时就已扣除了12000元未付；且吴焰平对款项负有举证责任却不能提出其他证据佐证其诉讼主张，故对2019年4月22日方琦向吴焰平借款的金额应认定为388000元。因庭审中双方均认可2019年8月22日方琦已还本金100000元；2019年5月22日付吴焰平12000元，扣除以借款本金388000元为基数按年利率36%计算30天的利息11640元，剩余360（12000-11640）元为偿还涉案借款的本金。故本院应认定方琦尚欠吴焰平借款本金为287640（388000-100000-360）元。 关于本案借款利息的问题。双方虽在借条中未注明利息；但吴焰平表示自借款之日起至2019年8月21日止按本金400000元为基数每月收取了12000元利息，及自2019年8月22日起至2019年12月份按本金300000元为基数每月收取了9000元利息，并有银行转账明细、微信聊天记录以及双方的陈述等证据证实；又根据双方交易习惯应认定双方口头约定了借款的年利率为36%。故对吴焰平诉请方琦偿还借款本金287640元，并自2019年12月11日（详见附件1）起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算利息的诉求，予以支持；对超出该诉求的予以驳回。 关于余刚的保证责任问题。余刚作为担保人在借条上签名，依法应视为承担连带保证责任。由于借款时双方对保证担保的范围没有约定，参见其还款流水，印证了余刚一直参与还款，因此，余刚应当对全部债务承担责任。余刚拒不到庭应诉，依法视为其放弃了相应的抗辩、举证、质证的权利。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过）第三十四条第二款、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条、第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方琦于本判决生效之日起十日内返还原告吴焰平借款本金287640元，并以287640元为基数自2019年12月11日起至还清之日止按年利率15.4%计算借款利息。 二、被告余刚对第一项判决承担连带责任保证还款责任；被告余刚承担连带责任保证后，有权向被告方琦追偿。 三、驳回原告吴焰平的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8686元，由原告吴焰平负担2320元，被告方琦、余刚负担6366元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  彭旺鸿 人民陪审员  赵彩萍 人民陪审员  罗 钧 二○二一年六月二十九日 法官助理周玲 书记员沈丽珍 附件1及适用本案的相关法律条文                            序号                       备注                       日期                       天数                       利率                       还款       金额                       应付利息                       实付利息                       本期欠息                       还       本金                       结欠       金额                       备注                               1                       借                       2019-4-22                                                                                                                                                                                               388000                                                       2                       还                       2019-5-22                       30                       30                       12000                       11640                       11640                                               360                       387640                                                       3                       还                       2019-7-1                       40                       30                       12000                       15505.6                       12000                       -3505.6                       0                       387640                       2019-5-23-2019-7-1应付利息为15505.6元，实付利息12000元，欠利息3505.6元                               4                       还                       2019-7-26                                                                                                                       3505.06                                               0                       387640                       补上期欠息3505.6元                               5                       还                       2019-7-26                       25                       30                       8494.4                       9691                       8494.4                       -1196.6                       0                       387640                       2019-7-2日到2019年7月26日应付利息9691元，实付利息8494元，欠利息1196.6元                               6                       还                       2019-8-22                                                                       100000                                                                                               10万                       287640                       归还本金                               7                       还                       2019-9-21                                                                       7803.4                                                                                               0                       287640                       补上期欠息1196.6元                               8                       还                       2019-9-21                       27                       30                       9000                       10466.28                       9000                       -1466.3                       0                       287640                       本次归还2019年7月26日到2019年8月22日期间的利息，应付利息10466.28元，实付利息9000元，欠息1466.28元                               9                       还                       2019-10-23                                                                                                                       1466.28                                               0                       287640                       补上期欠息1466.28元                               10                       还                       2019-10-23                       62                       30                       16534                       17833.68                       16533.72                       -1300                       0                       287640                       2019-10-23到2019年8月23日期间应付利息17833.68元，实付利息16533.72元，欠利息1299.96元                               11                       还                       2019-11-26                                                                                                                       1299.96                                               0                       287640                                                       12                       还                       2019-11-26                       34                       30                       3700                       9779.76                       3700.04                       -6079.7                       0                       287640                       2019-10-24到2019-11-26日应付利息9779.76元，实付利息3700.04元，欠息6079.72元                               13                       还                       2019-11-28                                                                                                                       4000                       -2079.7                       0                       287640                       2019年11月28日还款4000元，补上期欠息后依旧结欠利息2079.72元                               14                       还                       2019-12-28                                                                                                                       2079.72                                               0                       287640                       补上期欠息2079.72元，余款3920.28元                综上，贷款本金截止到2019年11月26日结欠287640元，每日利息为287.64元，剩余3920.28元可以结息的天数为13.63天，因此该笔贷款结欠本金为287640元，利息结算到2019年12月10日。 一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 二、《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。 三、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过） 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 六、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。