山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0687民初1251号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地山东省烟台市芝罘区南大街165号。负责人：陈同富，公司经理。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。委托诉讼代理人：马英杰，栖霞创新法律服务所法律工作者。被告：蒋绍兴，男，1970年10月23日出生，汉族，住山东省海阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司（以下简称：人保烟台公司）与被告蒋绍兴保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保烟台公司委托诉讼代理人马英杰到庭参加诉讼，被告蒋绍兴经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保烟台公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款人民币24804.71元；2.判令被告支付保险费603.9元；3.判令被告支付自2017年11月24日起至2020年12月11日止以24804.71元为基数按照年利率6.65%计算利息5099.75元，按照合同约定罚息7653.45元，自2020年12月12日起仍按合同约定计算利息、罚息至实际全部清偿之日止：4.判令被告承担原告的律师费9540.45(38161.45×25%)元；以上1-4项合计47702.26元；5.由被告承担本案诉讼费、保全费等一切诉讼费用。事实与理由：2016年4月27日，被告因生产生活所需向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原告向被告签发个人信用贷款保证保险保单，约定投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台分行解放路支行（以下简称：光大银行），保险金额为44232.95元，被告每月支付保险费741.06元。2016年5月5日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行贷款人民币40000元，贷款期限为36个月，自2016年5月5日至2019年5月5日，贷款年利率6.65%，当日光大银行将贷款发放到被告的账户。2017年5月5日起，被告连续三期未偿还银行贷款，导致保险事故发生。2017年11月24日，原告为被告偿还贷款24804.71元。2020年5月13日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告。被告尚欠原告保险费603.9元。综上所述，依据相关法律规定和原、被告双方的合同约定，被告应当向原告偿付代偿款以及尚欠保险费，但时至今日，被告并未向原告偿还，给原告造成了损失，因此诉至贵院，请依法判准所请。被告蒋绍兴未作答辩。人保烟台公司围绕诉讼请求依法提交了证据，根据人保烟台公司的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月27日，蒋绍兴在人保烟台公司投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，双方约定，保证保险金额为44232.95元，保险费为26678.16元，每月保费741.06元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天。2016年5月5日，蒋绍兴与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》。合同约定，蒋绍兴向光大银行借款40000元，借款期限为36个月，自2016年5月5日至2019年5月5日，贷款用途为生产生活所需；贷款年利率为6.65%；还款方式为等额还本付息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。另约定，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款标准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，光大银行向蒋绍兴发放贷款40000元，贷款借据记载贷款到期日为2019年5月5日。自2017年5月5日起，蒋绍兴出现逾期还款情况，至2017年11月24日，人保烟台公司向光大银行代付贷款本息24804.71元。2020年5月13日，光大银行向人保烟台公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述代偿款，并将光大银行对蒋绍兴追偿的全部权益转让给人保烟台公司。蒋绍兴投保涉案保险后，每月缴纳保费741.06元，根据人保烟台公司提交的保费缴纳明细显示，截止到2017年9月21日，蒋绍兴应缴未缴纳保费金额为603.9元。后续明细人保烟台公司未提交。上述事实有《个人贷款合同（无担保条款）》一份、贷款借据一份、投保单及保险单一份、贷款还款明细一份、代偿债务与权益转让确认书一份、保费缴纳明细一份及当事人陈述在卷佐证。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案事实发生在民法典施行之前，故应适用民法典之前的法律、司法解释。蒋绍兴在人保烟台公司投保个人贷款保证保险是其真实意思表示，双方之间的保险合同关系合法有效，双方均应全面依约履行。本案中，蒋绍兴未依约履行其与光大银行之间的贷款合同义务时，人保烟台公司依据双方的保险合同关系履行了垫付义务，且光大银行向其出具代偿债务与权益转让确认书，人保烟台公司依法取得了向蒋绍兴追偿的权利，蒋绍兴未依约向人保烟台公司归还该款项，未依约缴纳保费，构成违约。人保烟台公司要求蒋绍兴支付代偿款24804.71元以及尚欠保费603.90元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于利息、罚息。人保烟台公司要求蒋绍兴以24804.71元为基数按照年利率6.65%支付自2017年11月24日起至2020年12月11日之间的利息5099.75元，按照年利率上浮50%支付罚息7653.45元。本院认为，首先，人保烟台公司作为原告未提交其与蒋绍兴之间的保险合同或者双方关于利息、罚息的其他约定，上述利息、罚息的要求没有合同依据；其次，上述利息、罚息的计算依据均是蒋绍兴与光大银行之间的贷款合同，但是蒋绍兴与光大银行之间的贷款合同只能约束合同双方当事人，人保烟台公司不能以此为依据要求上述利息、罚息。故对于上述利息、罚息的诉请，本院不予支持，但是，蒋绍兴逾期偿还代偿款期间的资金占用利息确系人保烟台公司的合理损失，故对于2018年11月25日至2019年8月19日期间以24804.71元为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率计算的部分利息，以及2019年8月19日期间至实际清偿之日以24804.71元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的部分利息，本院予以支持。关于人保烟台公司诉请的律师费。因人保烟台公司未提交其实际支付律师费的证据，故对于该诉请，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蒋绍兴于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款人民币24804.71元及利息（自2017年11月25日至2019年8月19日期间以24804.71元为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率计息，自2019年8月19日期间至实际清偿之日以24804.71元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计息）；二、被告蒋绍兴于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费603.90元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费993元，由原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担558元，由被告蒋绍兴负担435元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并进行网上上诉立案，交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院，逾期不进行网上上诉立案，不交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审 判 长  丁光勇人民陪审员  宫钦华人民陪审员  王喜丽二〇二一年六月十三日法官 助理  刘玉翠书 记 员  宋 丹