太原市小店区人民法院民事判决书（2021）晋0105民初6196号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街100号1幢1单元23层2301-2308号。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：安晓芳，山西新晋界律师事务所律师。被告：牛颖，女，1989年10月6日出生，汉族，住山西省晋中市榆次区。被告：王少龙，男，1988年10月15日出生，汉族，职业不详，住山西省晋中市榆次区。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告牛颖、王少龙保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人安晓芳、被告牛颖到庭参加诉讼，被告王少龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告牛颖偿还原告代偿款53871.06元，并支付该款自2021年3月22日至实际付清之日止按日万分之五的标准计算的违约金；2.依法判令被告牛颖承担原告追偿费用即律师费1500元；3.依法判令被告王少龙对被告牛颖的上述债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2018年12月28日，被告牛颖作为债务人，与债权人浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“民泰银行”）签订《借款合同》，约定借款金额为146341元，借款年利率为8.04%，按月等额本息还款，被告牛颖确认向保险公司就合同项下的业务进行投保以保障债权人权益；如债务人任意一期借款未按合同约定足额还款，视为逾期，债权人有权向其收取逾期产生的违约金；保险人理赔后，相关权益转让给保险人。2018年12月29日，被告牛颖签署《华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险投保单》，原告出具《保险单》，明确保险金额为158048元、被保险人民泰银行，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由投保人承担。同日，被告牛颖签署《贷款权益转让通知确认函》，明确其未按约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代借款人向民泰银行部分偿还相应款项，在华安保险代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至华安保险。2018年12月29日，被告王少龙签署《连带责任担保书》，同意在保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款、借款人应向原告支付的违约金、保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）等范围内，承担连带责任保证。2018年12月29日，民泰银行将上述借款足额发放至被告牛颖指定账户，被告牛颖自2021年1月22日开始逾期，原告于2021年3月22日按约定代为偿还53871.06元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告牛颖未及时支付代偿款，被告王少龙也未履行其保证义务。综上，为了维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告牛颖辩称，对借款合同中约定的利率希望沟通予以降低，关于欠款也和原告律师积极沟通过，其没有能力偿还，被告王少龙有还款能力。被告王少龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未作答辩也未在举证期限内提交书面证明材料。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月28日，被告牛颖（债务人、乙方）与民泰银行（债权人、甲方）签订《借款合同》，约定借款金额146341元，借款利率8.04%，还款方式按月等额本息；乙方与华安财产保险股份有限公司签署的贷款保证保险投保协议，并由保险向乙方出具保险单，确认乙方向保险就本合同项下的业务进行投保以保障甲方的权益；如乙方任意一期借款未按本合同约定足额还款，视为逾期，甲方有权向乙方收取逾期产生的违约金，有权直接或委托第三方从乙方在任一银行开立的其他个人结算账户中扣收本金、利息和违约金等全部债务，保险人理赔后，此权益转让给保险人；乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金，合同还约定了其他内容。2018年12月29日，被告牛颖（投保人）在原告（保险人）出具的《华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险投保单》上签字，约定：投保人牛颖，被保险人浙江民泰商业银行股份有限公司，拟申请贷款本金为146341元，申请贷款期限为36个月，实际保险金额以保险人审核确认并出具的保险单载明的保险金额为准，保险费率为166.67‰，保费金额=保险金额*保险费率，保费缴纳方式为本人趸交，申请保险期间自贷款发放之日起计算，保险期限与申请贷款期限一致，最长不得超过保险条款约定的保险期间上限；因履行合同发生的争议，不能协商解决的，依法向保险人所在地人民法院起诉；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。原告作为保险人向被告出具保险单，内容为：投保人牛颖，被保险人浙江民泰商业银行股份有限公司，贷款本金146341元，贷款还款方式为按月等额本息，保险金额158048元，保险费26341元，保险期间自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月；特别约定：保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。同日，被告牛颖还签署了《贷款权益转让通知确认函》，载明若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江民泰商业银行股份有限公司部分偿还相应款项，在华安保险进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至华安保险，华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿，本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项及华安保险在追偿过程中所发生的费用；在华安保险进行代偿以后，本借款人的债务并不因代偿而灭失，自华安保险代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江民泰商业银行股份有限公司支付的相关利息，本借款人没有义务再向其支付，而基于华安保险的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付等内容。被告王少龙也于同日向原告出具《连带责任担保书》，载明同意为借款人牛颖对原告的还款义务提供担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款，依据保险合同约定借款人应向原告支付的违约金，原告的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、拍卖费、执行费、鉴定费）；保证期间为原告履行保险责任之日起五年。合同签订后，民泰银行按约向被告牛颖发放了贷款，被告逾期未还款。2021年3月22日民泰银行向原告提交《索赔申请书》，载明借款人牛颖，领款方式转账，理赔金额为53871.06元，并载明本索赔申请书所附出险保单/清单中的借款人未向我司偿还贷款，该借款人的应还款项已连续逾期达到或超过61天，截至索赔之日，该借款人的逾期本金52737.03元、逾期利息1134.03元，造成我司损失共计53871.06元等内容。同日，原告向民泰银行支付53871.06元，后民泰银行向原告出具《代偿确认暨权益转让书》，确认已于2021年3月22日收到理赔款53871.06元。原告还提交了其作为甲方与山西新晋界律师事务所（乙方）于2019年10月21日签订的《追偿案件合作协议》，约定甲方委托的追偿案件采取固定代理费用+风险代理费用的方式计算律师代理费，其中对固定代理费约定乙方在法院成功立案后15个工作日内向甲方出具律师费发票，甲方收到乙方发票后10个工作日内向乙方支付固定代理费，用作乙方办案的基本费用，该项费用标准为每案1500元。2021年6月2日，山西新晋界律师事务所向原告开具增值税发票，载明收取法律咨询、案件代理费10500元，备注熊玉玺、郭佳荣、王瑞、牛颖、马荣、张中华、韩晓林各1500元。上述事实有华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险投保单、保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、借款合同、贷款流水、索赔申请书、付款回单、代偿确认暨权益转让书、追偿案件合作协议、山西增值税专用发票以及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《华安财产保险股份有限公司信用保证保险投保单》《贷款权益转让通知确认函》《连带责任担保书》等合同以及被告牛颖与民泰银行签订的《借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有法律约束力。本案的争议焦点为被告牛颖应否支付原告诉请的代偿款、违约金、律师费以及被告王少龙应否对被告牛颖欠付的代偿款、违约金、律师费承担连带清偿责任。关于代偿款方面，原告依据保险合同约定履行保证责任，代被告偿还贷款本息53871.06元，有付款回单、代偿确认暨权益转让书予以佐证，故对原告要求被告牛颖偿还代偿款53871.06元的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。关于违约金方面，《华安财产保险股份有限公司信用保证保险投保单》《保险单》及《贷款权益转让通知确认函》均载明被告同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付自代偿之日起至清偿代偿款之日止的违约金，现原告要求被告牛颖以代偿款53871.06元为基数，按日万分之五的标准支付自2021年3月22日起至实际付清之日止的违约金，理由和证据充分，本院予以支持，考虑到原告作为保险人按照合同约定向被保险人支付保险理赔款后原告的保险责任即因履行而终止，鉴于本案被告牛颖系一次性缴纳保费，基于公平原则，本院认为被告牛颖的保费收取至原告代偿之日较为适宜，故本院酌定从被告牛颖欠付原告的上述款项中核减原告代偿次日至保险期限届满之日期间被告已付的部分保费6736元。关于律师费方面，《华安财产保险股份有限公司信用保证保险投保单》明确载明保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担，现原告提交了其与山西新晋界律师事务所签订的《追偿案件合作协议》及交费发票以主张向被告追偿产生律师费1500元，该诉请符合合同约定，本院予以支持。关于保证责任方面，被告王少龙出具的《连带责任担保书》表明自愿在原告理赔后为被告牛颖对原告承担的还款责任提供连带责任保证，保证范围包括保险赔款、违约金、律师费，现原告起诉在保证期限内，故对原告要求被告王少龙对牛颖欠付的代偿款、违约金、律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。被告王少龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告牛颖于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款53871.06元，并以此款为基数，按日万分之五的标准支付自2021年3月22日起至实际付清之日止的违约金，从中核减被告牛颖已付的原告代偿次日至保险期限届满之日期间的保费6736元；二、被告牛颖于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费1500元；三、被告王少龙对上述第一、二项判决内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取573元（原告已预交），由被告牛颖、王少龙连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 田野二○二一年六月二十八日书记员 陈鑫