重庆市长寿区人民法院   民事判决书        （2021）渝0115民初2775号      原告：交通银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区桃源东路3号附19号、附20号、1幢2-9号，统一社会信用代码91500115903399913N。   负责人：蒋跃亮，该支行行长。   委托诉讼代理人：孙晓颖，上海中联（重庆）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李青，上海中联（重庆）律师事务所律师。   被告：王祖华，男，1955年5月8日出生，汉族，住重庆市渝**。   原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称交行长寿支行）与被告王祖华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行长寿支行的委托诉讼代理人孙晓颖、被告王祖华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告交行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王祖华偿还原告借款本金1 021 736.19元，并支付截至2021年5月20日的利息41 362.08元、罚息7386.42元、利息复利1590.61元、罚息复利181.40元，合计1 072 256.70元；2.判令被告王祖华支付原告自2021年5月21日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金1 021 736.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率加108基点再上浮50%计算；复利以未支付利息41 362.08元为基数，按照罚息标准计收）；3.判令原告就上述债权对被告王祖华所有的位于重庆市长寿区XX街道XX大道X号附X号房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿。事实和理由：2014年1月16日，原告与被告王祖华签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告王祖华从原告处借款2 410 000元用于购房，借款期限为10年；执行浮动利率，即为基准利率上浮20%；被告未按时还款的，原告有权宣布贷款提前到期，并按照借款利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息按罚息利率计收复利；被告提供其名下位于重庆市长寿区XX街道XX大道X号附X号房屋作为借款的担保并办理抵押登记。原告按约定发放贷款，但被告王祖华未按时还款，应承担相应的违约责任。被告所欠借款经原告催收未果，故向法院起诉，望判如所请。   被告王祖华辩称，欠款属实，对原告诉讼请求没有意见，因为疫情的原因导致我工程款没有收回来，我争取在今年7-8月开始每个月按月偿还，希望银行可以延长我的还款期限。   本院经审理认定事实如下：2014年1月16日，原告交行长寿支行（乙方、贷款人、抵押权人）与被告王祖华（甲方、借款人、抵押人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：甲方购买商品房并以该房屋向乙方申请个人房产抵押贷款，贷款金额2 410 000元，期限120个月；贷款利率为基准利率上浮20%确定；还款方式为等额本息还款；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，并对应付未付利息计收复利；甲方出现违约行为后，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方以其名下位于重庆市长寿区XX街道XX大道X号附X号房屋为借款提供抵押担保。2014年1月20日，被告与原告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告以其上述房屋为借款担保，并办理了抵押登记。   合同签订后，2014年1月27日，原告交行长寿支行依约向被告王祖华发放贷款2 410 000元，但被告未按照约定时间归还借款，于2020年7月27日起逾期。原告在向被告催收无果后以起诉方式向被告宣布借款提前到期，要求被告清偿借款本息。本院于2021年4月29日向被告王祖华送达起诉状副本。截至2021年5月20日，被告尚欠原告借款本金1 021 736.19元，利息 41 362.08元、罚息7386.42元、利息复利1590.61元、罚息复利181.40元，合计1 072 256.70元。   同时查明，中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即LPR。2019年12月28日，中国人民银行发布（2019）第30号公告，要求各金融机构将2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款全部转换为LPR。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负数）。2019年12月全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR为4.80%，本案经转换后的执行利率为5年期以上LPR加108基点。   本院认为，原告交行长寿支行与被告王祖华签订的《个人房产抵押贷款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同内容履行义务。原告交行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告王祖华未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告交行长寿支行以起诉方式向被告宣布贷款提前到期，并要求其偿还尚欠的全部借款本息，不违反法律规定。本院于2021年4月29日向被告送达起诉状副本，现原告自愿要求被告从2021年5月21日起以尚欠借款本金计收罚息及对应付未付利息计收复利，系其对自身权利的处分，本院准予。故对原告交行长寿支行要求被告偿还截至2021年5月20日尚欠的借款本金1 021 736.19元，利息41 362.08元、罚息7386.42元、利息复利1590.61元、罚息复利181.40元，并支付从2021年5月21日起至本息结清时止的罚息和复利，本院予以支持。因贷款利率已转换为LPR，案涉借款执行利率为5年期以上LPR加108基点，故从2021年5月21日起的罚息和复利应以5年期以上LPR加108基点后再上浮50%计算。同时，被告王祖华就本案借款向原告交行长寿支行提供其所有的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告交行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条规定，判决如下：   一、被告王祖华于本判决生效后十五日内返还原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金1 021 736.19元，支付截至2021年5月20日的利息41 362.08元、罚息7386.42元、利息复利1590.61元、罚息复利181.40元，共计1 072 256.70元；   二、被告王祖华于本判决生效后十五日内支付原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行自2021年5月21日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金1 021 736.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率加108基点再上浮50%计算；复利以利息41 362.08元为基数，按照罚息标准计收）；   三、原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告王祖华所有位于重庆市长寿区XX街道XX大道X号附X号房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计7120.02元，由被告王祖华负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。             审 判 员 周玉玲             二〇二一年六月二十九日             书 记 员 黄春燕          1