重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0116民初7464号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，总经理。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：卢凤，女，汉族，1985年6月8日出生，住重庆市永川区。原告中银消费金融有限公司与被告卢凤金融借款合同纠纷一案，本院2021年4月25日立案后，依法由审判员吴昌华适用简易程序，于2021年5月28日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢到庭参加诉讼，被告卢凤经传票传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金78934元；2.被告支付原告从2020年11月1日至2020年11月30日的利息1356.18元(以78934元为基数，按年利率22.5%计算，已扣除已收取的利息103.56元)；3.被告支付原告利息及违约金(从2020年12月1日至本金付清之日止以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算，应扣除已收取的滞纳费1200.13元)；4.判令被告支付律师费3157元；5.被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2020年4月21日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告向原告申请金额为90000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为年利率22.5%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。被告却未按约定履行还款义务，并从2020年12月1日起开始逾期。根据合同的约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款违约金等。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告卢凤未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年4月21日，被告卢凤向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》及《确认函》，申请贷款90000元；确认本人对合约所有内容完全知悉并充分理解，同意本合约采用电子合约的形式等内容。同日，原告中银消费金融有限公司（贷款人，甲方）与被告卢凤（借款人，乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：“第四条贷款金额为：人民币（大写）玖万元整，小写90000元。第五条贷款用途本合约项下的贷款用途为：装修。第六条贷款发放及使用期限：乙方向甲方申请贷款，在甲方贷款审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人用户结算账户，户名卢凤，账号……乙方的贷款使用期限：自实际放款日起36个月。第七条利率和费用1.乙方申请消费金融贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行化利率为22.5%……4.甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等(以下称“相关费用”)，收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收。第八条还款方式……2.乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种……第十条贷款违约责任及措施1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……（2）未按期归还货款本息……2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率(即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款)，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失等（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）……第十二条附则1、本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意采用以下第(2)种争议解决方式……(2)依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖……合同签订地：重庆市江津区德感工业园……3、一旦因本合约发生任何纠纷而诉诸法院，一下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址……甲方送达地址：上海市黄埔区滇池路74号三楼。乙方送达地址：重庆市重庆市辖区永川区。”合同签订后，原告于2020年4月21日向被告卢凤放款90000元。被告贷款后按约偿还了部分本金和2020年11月1日前的利息，尚欠本金78934元，2020年12月1日支付上一月利息103.56元。被告于2020年12月21日支付滞纳费0.13元、22日支付利息326.55元、滞纳费173.45元、2021年1月3日支付利息605.32元、滞纳费94.68元，合计1200.13元。原告因追收欠款，委托重庆瑞正律师事务所代理本案，支付律师代理费3157元，向本院申请财产保全，缴纳保全申请费899元。本院认为，原告中银消费金融有限公司（贷款人，甲方）与被告卢凤（借款人，乙方）签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。原告已按约定向被告卢凤发放贷款90000元，而被告卢凤未按约还款构成违约，原告按约有权宣布贷款提前到期，要求被告卢凤偿还已到期和未到期的全部贷款本息。故被告卢凤应偿还原告剩余贷款本金78934元及2020年11月1日至30日的利息1376.45元（78934元×22.5%/年÷12/年-103.56元），但原告仅请求被告偿还剩余贷款本金78934元及2020年11月1日至30日的利息1356.18元，系对自身权利的处分，本院予以支持。关于原告请求的2020年12月1日起的利息及违约金，由于《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定利息为年利率22.5%，违约金为逾期时贷款余额日万分之五即年利率18.25%，二者之和已超过年利率24%，现原告主动请求二者之和按年利率24%计算，符合法律规定并同意扣除已收取的1200.13元利息及滞纳费，本院予以支持。根据使用合约中关于“甲方有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失等（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）”的约定，原告有权要求被告承担因委托律师代理本案而支出的3157元律师费，故原告要求被告承担律师费3157元的理由成立，本院予以支持。被告卢凤无正当理由逾期未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告卢凤在本判决生效后五日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金78934元；二、被告卢凤在本判决生效后五日内支付原告中银消费金融有限公司2020年11月1日至2020年11月30日的利息1356.18元；三、被告卢凤在本判决生效后五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及违约金（以78934元为基数，按年利率24%从2020年12月1日起计算至还清本金时止，应扣除已收取的1200.13元利息及滞纳费）。四、被告卢凤在本判决生效后五日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3157元。如果被告卢凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1998元，减半收取999元，保全费899元，合计1898元，由被告卢凤负担，经原告中银消费金融有限公司同意，在履行上述义务时支付原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  吴昌华二〇二一年六月三日书记员  谭禹麟