贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0112民初2214号原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新添寨新添路216号，统一社会信用代码91520112214590739R。法定代表人杨阳，行长。委托代理人朱江、丁芬（实习），贵州胜腾律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告吴贻献，男，1986年2月9日出生，汉族，住安徽省太和县，现住贵州省贵阳市云岩区。被告喻明琴，女，1987年2月15日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区，现住贵州省贵阳市云岩区。被告中天城投集团贵阳房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市云岩区渔安安井温泉旅游城未来方舟A组团（接待中心），统一社会信用代码91520000770581331L。法定代表人李凯，总经理。委托代理人杨洁，该公司员工，代理权限为特别代理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行（以下简称乌当工行）诉被告吴贻献、喻明琴、中天城投集团贵阳房地产开发有限公司（以下简称中天公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌当工行的委托代理人朱江、被告吴贻献、喻明琴、被告中天公司的委托代理人杨洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌当工行诉称，2014年7月28日，原告与被告吴贻献签订《个人购房借款/担保合同》约定：原告向被告吴贻献发放贷款44万元，贷款期限20年（实际放款日与到期日以借款凭证为准）；贷款利率以借款凭证记载为准；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担；被告吴贻献以位于云岩区渔安安井未来方舟G1、F6、F1组团G1-26、27栋（27）1单元31层1号房产作抵押，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和所有其他费用；被告中天公司对该笔贷款提供连带责任保证；被告喻明琴自愿成为共同债偿人；并约定罚息、复利、违约责任及其他权利义务。合同履行过程中，被告未依约履行还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收未果。为维护原告合法权益，故提起诉讼要求法院判令：一、被告吴贻献、喻明琴归还原告贷款本金359426元、利息16850.14元、罚息469.43元、复利521.73元，共计377267.3元（利息、罚息、复利暂计算至2021年3月4日，从2021年3月5日起按合同约定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；二、被告吴贻献、喻明琴向原告支付律师费11318.02元；三、被告中天公司对上述债务承担连带清偿责任；四、原告对被告吴贻献位于云岩区渔安安井未来方舟G1、F6、F1组团G1-26、27栋（27）1单元31层1号的房产享有抵押权，对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、本案诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告共同承担。被告吴贻献、喻明琴辩称，我们对欠款事实及金额无异议，但因疫情影响，目前经济困难，正在筹集资金支付房款。我们不同意支付律师费。请求法院依法判决。被告中天公司辩称，我方对欠款事实无异议，不同意支付律师费。原告诉请的保全费、公告费没有证据，我方不认可。请求法院支持原告对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，解除我方的连带保证责任。经审理查明，被告吴贻献、喻明琴系夫妻关系。2014年7月13日，被告吴贻献、喻明琴向原告申请个人住房贷款44万元用于购买被告中天公司开发建设的位于贵州省贵阳市云岩区房屋（建筑面积120.47㎡，以下简称案涉房屋）。2014年7月28日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》约定：被告吴贻献向原告借款44万元用于购买案涉房屋，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收30%确定；保证人承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到他项权证书的，保证人对之后到期的借款人债务免除保证责任；借款人以案涉房屋作为抵押物，为其向原告的44万元借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；并约定了各方的相关权利义务及违约责任等事项。在该合同上，被告吴贻献作为借款人及抵押人签名捺印，被告喻明琴作为抵押物共有人签名捺印，被告中天公司作为保证人盖章。2014年10月9日，双方对案涉房屋（抵押物）办理了抵押权预告登记（预告登记号：筑房预云岩字第××号）。合同签订后，原告于2014年7月28日发放了贷款44万元，被告吴贻献签名捺印的《个人借款凭证》载明：贷款金额为44万元，贷款用途为购房，贷款期限为240个月，贷款发放日为2014年7月28日，到期日为2034年7月28日，当期执行年利率为6.8775%，还款方式为按月等额本息。之后，被告吴贻献未按约定还款，2015年7月28日第一次逾期，从2019年12月至今未按时足额还款，截止2021年3月4日，尚欠原告贷款本金359426元、利息16850.14元、罚息469.43元、复利521.73元。2021年4月20日，原告遂诉至本院要求如前所诉。另查明，因被告吴贻献未按约定还款，原告从被告中天公司账户于2019年5月30日扣款11815.05元、9月30日扣款2950.65元、12月26日扣款5954.5元。被告中天于2017年7月13日退还被告吴贻献房屋面积补差款6269元。审理中，原、被告各执己见，经本院主持调解，双方当事人未能达成一致意见。上述事实，有原、被告陈述、原告提供的双方当事人身份信息、贷款申请表、谈话笔录、《个人购房借款/担保合同》、抵押权预告登记证、个人借款凭证、还款记录、欠款凭证、被告中天公司提供的扣款明细表、银行电子回执等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。被告吴贻献、喻明琴系夫妻，且该笔贷款系双方共同申请，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”的规定，被告吴贻献向原告的该笔借款应认定为被告吴贻献、喻明琴的共同债务。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第五百七十八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。”、第五百七十九条“当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告吴贻献未按合同约定还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权提前收回贷款。原告要求被告吴贻献、喻明琴偿还借款本金359426元及按合同约定支付利息的诉请，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。关于利息，截止2021年3月4日的利息为16850.14元、罚息为469.43元、复利为521.73元，自2021年3月5日起的利息、罚息和复利按双方合同约定的利率标准计算至本息清偿之日止较妥。被告中天公司为被告吴贻献、喻明琴向原告的贷款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告中天公司承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告要求其对被告吴贻献用于抵押的案涉房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，虽然双方就涉案房屋（抵押物）签订了合同，并办理了预告抵押登记，但双方办理的预告抵押登记不具备抵押登记的效力，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，对原告的该项诉请，本院不予支持。关于原告要求被告支付律师费11318.02元并承担保全费、公告费的诉请，因原告未提供证据证明该几项费用已实际产生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九第一款、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告吴贻献、喻明琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行贷款本金359426元，并支付相应的利息、罚息和复利（截止2021年3月4日的利息为16850.14元、罚息为469.43元、复利为521.73元，自2021年3月5日起的利息、罚息和复利按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算至本息清偿之日止）；二、被告中天城投集团贵阳房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行的其余诉讼请求。案件受理费3564元，由原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行负担164元，被告吴贻献、喻明琴、中天城投集团贵阳房地产开发有限公司共同负担3400元（此款原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行已预交，履行时，由被告吴贻献、喻明琴、中天城投集团贵阳房地产开发有限公司一并支付给原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力。权利方可以在判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请执行。审判员  赵益连二〇二一年六月二十九日书记员  任 奕