江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0981民初2730号原告：中国农业银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市望海东路28号。负责人：鲁红东，该行行长。委托诉讼代理人：崔小华、钱忠民，该行工作人员。被告：陈忠烈，男，住东台市。被告：花晓玲，女，住东台市。原告中国农业银行股份有限公司东台市支行（以下简称“农行东台支行”）与被告陈忠烈、花晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行东台支行的委托诉讼代理人崔小华，被告陈忠烈到庭参加诉讼。被告花晓玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行东台支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈忠烈立即偿还贷款本金122258.51元，利息、罚息、复利合计9832.76元（计算至2021年6月15日），并承担从2021年6月16日起至实际履行之日止按照合同约定应当向原告支付的利息、罚息及复利等；2、判令花晓玲承担共同还款责任；3、判令原告对被告位于东台市的住房享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年11月7日，陈忠烈、花晓玲与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号32020120140142472）一份，并于2014年11月20日向原告借款22万元，约定以每一个月为还款周期，每月20日前按约还款，共120期，贷款到期日为2024年11月19日，用于购买东台市江中置业有限公司开发的位于东台市的住房，双方商定以所购房屋作抵押，在办妥抵押登记前由东台市江中置业有限公司提供阶段性担保。自2020年1月后，被告即未向原告履行按月还款义务，原告多次电话催收均无果。故诉至法院，请求判决如前所请。陈忠烈辩称，对借款事实无异议，但因为我妻子生病才未能及时还款。花晓玲未应诉、答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈忠烈、花晓玲系夫妻关系。2014年10月26日，陈忠烈向农行东台支行提交《个人信贷业务申请表》，拟向农行东台支行借款22万元用于购房，陈忠烈、花晓玲在（共同）申请人及配偶和抵/质押人（共有人）处签字捺印。2014年11月7日，陈忠烈、花晓玲（借款人、抵押人）、东台市江中置业有限公司（阶段性保证人）与农行东台支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款22万元，用于购买东台市住房，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照合同第1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款划入指定账户（户名：东台市江中置业有限公司，开户行：东台农行，账号：10×××32）；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人还款账户卡号62×××74；借款担保为阶段性担保+抵押，抵押物为东台市住房，建筑面积122.51平方米，购房总价343028元，权属证书在合同签订时尚未办妥，自合同签订之日起15日内办妥抵押预告登记，在借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前由东台市江中置业有限公司提供阶段性连带保证责任；自本合同第二十四条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务，并可依法行使抵押权或/和要求保证人履行保证责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年11月20日，农行东台支行按约向陈忠烈发放贷款22万元，借款凭证载明：“借款人陈忠烈，借款金额22万元，借款日期2014年11月20日，到期日期2024年11月19日，执行年利率6.55%，逾期利率9.825%，还款方式等额，还款周期月，还款日20日。”2019年1月16日，双方办理了案涉房产抵押登记，并取得苏（2019）东台市不动产证明第1200013号不动产登记证明。不动产登记证明载明：“证明权利或事项为抵押权，权利人为中国农业银行股份有限公司东台市支行，义务人为花晓玲、陈忠烈，坐落东台市，不动产单元号320981012016GB00001F00010036，不动产权证书号S0119864S0119865东国用（2016）第120012号，抵押方式：一般抵押，担保债权的数额22.00万元，债权确定期限2014-11-07至2024-11-06，抵押物及担保范围：详见双方合同约定，借款人花晓玲、陈忠烈，抵押顺位1。”贷款发放后，被告自2020年1月起未能按约足额归还贷款。2020年8月1日，陈忠烈出具《承诺书》，载明：“本人于2014年11月7日向贵行申请了个人购房贷款22万元，截止2020年8月6日，尚欠129531.23元，逾期11期，逾期金额26349.89元，本人承诺：一、2020年8月6日，归还5000元；二、2020年9月25日前，结清全部逾期贷款本息；三、从2020年10月开始，仍按原借款合同正常履行，如有一期不按期足额履行，贵行可直接向人民法院提起诉讼，本人无条件服从”。陈忠烈在承诺人处签字捺印。后被告仍未按约履行义务。截止至2021年6月15日，被告尚欠贷款本金122258.51元及相应按合同约定计收的利息、罚息、复利计9832.76元。农行东台支行催款未果，遂涉诉。本院认为，农行东台支行与陈忠烈、花晓玲签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。陈忠烈、花晓玲向农行东台支行借款22万元，截止2021年6月15日尚欠贷款本金122258.51元及相应按合同约定计收的利息、罚息、复利计9832.76元，有农行东台支行提交的个人借款凭证、陈忠烈的还款记录及当事人的当庭陈述等证据予以证明，依法可以采信。陈忠烈、花晓玲未按期足额还款，构成违约，农行东台支行有权提前收回已发放的全部贷款。双方签订抵押合同后，已办理抵押权登记，抵押权依法设立。陈忠烈、花晓玲未按约还款，农行东台支行要求陈忠烈、花晓玲共同归还全部所欠贷款本金及利息，依法对抵押房产享有优先受偿权，符合双方的合同约定，依法可以支持。花晓玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的可能对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈忠烈、花晓玲于本判决发生法律效力之日起30日内归还原告中国农业银行股份有限公司东台市支行借款本金122258.51元及利息、罚息、复利（截止2021年6月15日止利息、罚息、复利计9832.76元；以本金122258.51元为基数，自2021年6月16日起至实际还款之日止按合同约定的利率计算利息、罚息、复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司东台市支行对被告陈忠烈、花晓玲抵押的坐落于东台市头灶镇保丰居委会三组御景华庭6幢104室房地产的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述所欠借款本金122258.51元及利息（含罚息、复利）范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2856元，减半收取1428元，由被告陈忠烈、花晓玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 孙云文二〇二一年六月二十五日法官助理 王 艳书 记 员 张丽娟