铁岭市银州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1202民初1068号 原告：中国工商银行股份有限公司铁岭分行。住所地：铁岭市银州区银州路27号。统一社会信用代码：91211200122719275L。 负责人：何彬，系该行行长。 委托代理人：李红洁，系辽宁守衡律师事务所律师。 代理权限：代为立案，调取证据，出庭，质证，辩论，代收法律文书。 被告：景绍伟，男，1965年4月15日出生，户籍地铁岭市银州区。 被告：徐颖，女，1970年4月25日出生，户籍地法库县。 被告：铁岭金城集团房地产开发有限公司。住所地：铁岭市银州区柴河街117号。统一社会信用代码：91211200701740474W。 法定代表人：王友仁，系该公司董事长。 委托代理人：兰英鹏，系辽宁正太律师事务所律师。 代理权限：代为承认，放弃，变更诉讼请求，代为和解，调解，代收法律文书。 原告中国工商银行股份有限公司铁岭铁岭分行（以下简称工商银行铁岭分行）与被告景绍伟、被告徐颖、被告铁岭金城集团房地产开发有限公司（以下简称金城集团房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案受理后，依法适用简易程序在本院公开开庭进行了审理。原告工商银行铁岭分行的委托代理人李红洁，被告金城集团房地产公司的委托代理人兰英鹏到庭参加诉讼，被告景绍伟、被告徐颖经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称：1、请求判令被告景绍伟、徐颖立即偿还贷款本金147081.90元及从2019年1月15日起至实际偿还之日至按合同约定计算的利息（包括利息、罚息和复利）；2、被告中国工商银行股份有限公司铁岭分行对被告景绍伟、徐颖的债务承担连带偿还责任；3、判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年2月12日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告景绍伟向原告借款人民币21万元，贷款期限120个月，用于购买被告三坐落于银州区房屋，被告中国工商银行股份有限公司铁岭分行为被告景绍伟、徐颖贷款承担阶段性连带保证责任。被告景绍伟、徐颖以该房屋作为抵押物提供担保，并与原告办理了抵押物预告登记手续。合同签订后，原告按约发放贷款。被告景绍伟、徐颖却未按约定支付贷款本息已连续三期以上，根据上述合同14.1条款L项及14.2条款（4）约定，原告宣布借款人未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿全部未偿还借款及利息、罚息复利。另，依据合同第54条、第10.2条款和《担保法》相关规定，被告中国工商银行股份有限公司铁岭分行应对被告景绍伟、徐颖的债务承担连带偿还责任。此外，被告中国工商银行股份有限公司铁岭分行就金城春田小区项目按揭贷款事宜，在原告指定帐户上存入了质押担保金，为购买项目房屋的借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带保证责任。 被告金城集团房地产公司辩称：原告对涉案房屋享有抵押优先权，应先就债务人自己提供的担保物实现债权。首先，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”。本案中，涉案贷款已由贷款人提供相应抵押物（房屋）进行担保。现相应的债务应先就债务人自己提供的担保物实现债权，不应先由答辩人承担。并且，原告主张的保证金账户内的资金享有优先受偿权，缺乏事实依据和法律依据不应予以支持。其次，原告应举出相应证据证明，被告景绍伟、徐颖已偿还部分的金额，并经被告景绍伟、徐颖确认，进而确定尚欠金额。原告主张的罚息、复利于法无据不应予以支持，且本案是由被告景绍伟、徐颖逾期还款造成，故诉讼费由被告景绍伟、徐颖承担。本案中的律师费不应由答辩人承担。再次，原告对被告景绍伟、徐颖提供的抵押物应享有优先受偿权。最后应答辩人代景绍伟、徐颖履行部分还款义务的相应款项，答辩人将保留追究其责任的权利。基于以上事实和理由，向贵院提出答辩意见，望予以支持。 被告景绍伟、被告徐颖经传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。 对原告举示证据的审核及认定： 1、《个人购房借款/担保合同》一份（证明原告与被告签订个人购房借款/担保合同，合同内容以及权利义务关系）； 到庭被告对证据的真实性没有异议，但提出该份证据中明确约定了抵押物，故原告应先就抵押物优先受偿。 本院予以采信。 2、不动产登记证明、《股东会决议》、《按揭贷款业务合作协议》（证明案涉房屋尚未办理正式抵押权登记，被告房产公司对借款人全部贷款本息承担连带偿还责任，且被告房产公司与我行订立了质押保证金协议）； 到庭被告对真实性没有异议，该份证据恰恰可以证明被告景绍伟、徐颖已经向原告提供担保物，故应用担保物优先实现债权。其次按揭贷款业务合作协议当中不应对保证金全部资金对本案进行担保。 本院予以采信。 3、个人借款凭证、自营历史明细表（证明原告于2015年5月18日按合同约定发放了贷款；2019年1月15日起至2021年5月15日，借款人连续29个月未按时足额偿还贷款本息，截止2021年5月15日借款人欠原告借款本金147081.90元、利息20885.54元）； 到庭被告提出异议，认为贷款金额以及尚欠金额应以原告系统以被告景绍伟、徐颖认可为准。 本院予以采信。 4、结婚证一份（证明景绍伟、徐颖系夫妻关系）。 到庭被告没有异议，本院予以采信。 到庭被告未举示证据。 经当事人陈述，举证，质证和本庭审查认证，确认如下法律事实：2015年2月12日，原告工商银行铁岭分行与被告景绍伟、被告徐颖、被告金城集团房地产公司签订《个人购房借款/担保合同》(编号A：一手铁岭个贷中心20150135)，约定原告工商银行铁岭分行根据被告景绍伟、被告徐颖的申请，同意向其发放个人一手住房贷款，金额为210000元，贷款用于购买坐落于铁岭市银州区房屋，借款期限为120个月，自2015年5月18日起至2025年5月18日；关于贷款利息，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率为年利率5.9325%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照合同第四条4.2A款处理，即贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款利息自实际放款之日起计算；还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日，每期最低还款额为2352元；关于罚息利率，借款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利，罚息利息按第四条约定的利率基础上加收40%；关于违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；关于清偿顺序，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；关于送达，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。合同落款处约定了二被告的送达地址。 被告景绍伟、被告徐颖以坐落于铁岭市银州区房屋[建筑面积76.82平方米，不动产登记证明铁岭市房预银州区字第LTA265352-Y3]为借款提供抵押担保，约定抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理抵押权预告登记。 被告金城集团房地产公司作为担保人在借款合同中签名盖章，合同约定保证人为借款人提供阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，即本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。 2015年5月18日原告工商银行铁岭分行向被告发放贷款210000元。被告偿还部分借款后，自2019年1月15日开始累计超过6期未按合同约定时间及数额还款，截至2021年5月15日，共拖欠本金147081.90元、利息20885.54元。 本院认为，原告工商银行铁岭分行与被告景绍伟、被告徐颖、被告金城集团房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的自愿真实意思表示，不违反法律的禁止和强制性规定，应为合法有效。原告工商银行铁岭分行按照约定履行了发放贷款的合同义务，被告景绍伟、被告徐颖应当按照合同约定如期还款，现被告逾期还款，根据借款合同的约定原告有权宣布合同项下贷款立即到期，请求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，原告的诉讼请求，于法有据，予以支持。被告金城集团房地产公司作为借款合同的担保人，因案涉房屋并未办理房屋所有权及正式的抵押权登记，抵押权并未设立，按照合同约定应当对借款人的欠款承担连带清偿的保证责任，对被告金城集团房地产公司的答辩意见不予采纳，对原告主张其承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告金城集团房地产公司承担保证责任后，有权在其承担担保责任范围内向被告景绍伟、被告徐颖进行追偿。原告在本案审理中申请撤回对被告金城集团房地产公司在原告处设立质保金账户内资金享有优先受偿权的诉讼请求，经审查符合法律规定，本院予以准许。被告景绍伟、被告徐颖经传票传唤未到庭，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条，第三百九十四条，第六百六十七条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条，第一百四十五条之规定，判决如下： 一、被告景绍伟、被告徐颖于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司铁岭分行借款本金147081.90元及利息20885.54元，并继续按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准给付自2021年5月16日起至贷款清偿之日止的利息、罚息、复利； 二、被告铁岭金城集团房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3242元（原告预交），减半收取1621元，由被告景绍伟、被告徐颖和被告铁岭金城集团房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 上诉人在递交上诉状次日起七日内交纳上诉费，逾期交纳，按撤回上诉处理。 审判员 刘 微 二〇二一年六月八日 书记员 樊珈彤