山西省汾阳市人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）晋1182刑初133号 公诉机关山西省汾阳市人民检察院。 被告人张某。2004年9月21日因犯盗窃罪被山西省汾阳市人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金五千元。2020年11月11日因涉嫌贷款诈骗，被山西省汾阳市某某局刑事拘留，2020年12月18日被逮捕。现羁押于山西省孝义市看守所。 辩护人王春霆，山西绥民律师事务所律师。 被告人王某。2020年11月17日因涉嫌贷款诈骗罪被山西省汾阳市某某局刑事拘留，2020年12月18日被逮捕。现羁押于山西省孝义市看守所。 辩护人郝明伟，山西明誉律师事务所律师。 被告人冯某。2020年11月11日因涉嫌贷款诈骗，被山西省汾阳市某某局刑事拘留，2020年12月11日被山西省汾阳市某某局取保候审，2021年6月4日被本院取保候审。 辩护人任华英，山西晋实律师事务所律师。 山西省汾阳市人民检察院以汾检二部刑诉[2021]Z26号起诉书指控被告人张某、王某、冯某犯骗取贷款罪于2021年6月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省汾阳市人民检察院指派检察员白冬红出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人王春霆、被告人王某及其辩护人郝明伟、被告人冯某及其辩护人任华英到庭参加诉讼。现已审理终结。 山西省汾阳市人民检察院指控，“卡易贷”为晋商银行2015年3月份推出的一款个人循环贷款业务，贷款额度为5-30万元，该业务周期为36个月，每六个月将期间所用贷款及利息还清后，能够继续使用其贷款。该卡易贷业务须有三人以上才能够办理，互相联保，并且需要为公务员、事业编制正式人员，或者垄断性行业正式员工。 2015年4月份左右，被告人张某因办理卡易贷结识了时任晋商银行信贷员的被告人王某，后被告人王某联系被告人张某，为完成银行任务，想让被告人张某帮忙介绍人办理卡易贷业务，被告人张某称其认识的人都没有稳定工作。被告人王某称：只需要提交身份证复印件及其征信报告就可以办理。张某随即通过微信等方式称自己可以办理贷款，并且收取所办贷款额度的百分之10%的手续费、1000元的包装费或者两条烟。 2015年8月24日一2015年12月26日被告人张某通过收取被告人冯某及其亲属李丹丹等人贷款额度10%的“包装”费、好处费，伙同被告人王某为被告人冯某、冯某的亲属伪造虚假的企事业单位的工作证明、收入证明、担保人等，由被告人冯某及其亲属冒充行政、事业单位工作人员在被告人王某的安排配合下，向晋商银行汾阳支行骗取贷款，每包装一人身份被告人张某支付被告人王某500-900元的包装费用。从2015年8月7日起至2017年11月份，使用本人及其6名亲属的卡易贷骗取晋商银行卡易贷贷款共计79万元用于经营孕婴店。被告人冯某先后支付被告人张某贷款额度的10%的费用7.9万元，并支付其7000元的包装费。银行贷款到期后，因经营不善，无力偿还晋商银行贷款本金64.3217万元。侦查机关立案后，被告人冯某家属退还晋商银行全部贷款本金。 从2015年8月至2016年3月，被告人张某伙同王某为犯罪嫌疑人张加福（另案处理）等人以本人及其家属共计24人以上述方式骗取晋商银行贷款共计220余万元。侦查机关立案后，冯某等9名嫌疑人归还晋商银行贷款本金，共计189万余元。 公诉机关就指控的事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人张某、王某采取伪造虚假工作证明的方式骗取贷款，给银行造成特别重大损失，被告人冯某采取伪造虚假证明，骗取贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，三被告人认罪认罚，依法可以从宽处理，被告人张某、冯某主动到案，如实供述自己的罪行，属自首，可以从轻处罚，并提出对被告人张某、王某判处有期徒刑一年六个月，并处罚金，对被告人冯某判处有期徒刑六个月至一年，可适用缓刑，并处罚金的量刑建议，提请本院依法惩处。 被告人张某对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并自愿签署认罪认罚具结书。 被告人张某的辩护人的辩护意见：对公诉机关指控的事实和罪名不持异议；被告人张某有自首情节、认罪认罚，没有给金融机构造成重大损失，本人及家属愿意退还非法所得，建议法庭从轻处罚，适用非监禁刑。 被告人王某对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并自愿签署认罪认罚具结书。 被告人王某的辩护人的辩护意见：对公诉机关指控的事实及罪名无异议；被告人王某在未被采取强制措施之前如实供述，应认定自首；被告人王某认罪认罚，愿意退交非法所得；金融机构自身管理存在漏洞，建议重新核定本案损失金额；被告人王某对张某收取百分之十手续费并不知情，系初犯、偶犯，建议法庭从轻处罚。 被告人冯某对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并自愿签署认罪认罚具结书。 被告人冯某的辩护人的辩护意见：对公诉机关指控的事实和罪名没有异议；被告人冯某系自首，在骗取贷款过程中起次要辅助作用，系从犯，被告人认罪认罚，已偿还全部贷款社会危害性小，系初犯、偶犯，建议法庭对被告人适用缓刑。 经审理查明，“卡易贷”为晋商银行2015年3月份推出的一款个人循环贷款业务，贷款额度为5-30万元，该业务周期为36个月，每六个月将期间所用贷款及利息还清后，能够继续使用其贷款。该卡易贷业务须有三人以上才能够办理，互相联保，并且需要为公务员、事业编制正式人员，或者垄断性行业正式员工。 2015年4月份左右，被告人张某因办理卡易贷结识了时任晋商银行信贷员的被告人王某，后被告人王某联系被告人张某，为完成银行任务，想让被告人张某帮忙介绍人办理卡易贷业务，被告人张某称其认识的人都没有稳定工作。被告人王某称：只需要提交身份证复印件及其征信报告就可以办理。张某随即通过微信等方式称自己可以办理贷款，并且收取所办贷款额度的百分之10%的手续费、1000元的包装费或者两条烟。 2015年8月24日一2015年12月26日被告人张某通过收取被告人冯某及其亲属李丹丹等人贷款额度10%的“包装”费、好处费，伙同被告人王某为被告人冯某、冯某的亲属伪造虚假的企事业单位的工作证明、收入证明、担保人等，由被告人冯某及其亲属冒充行政、事业单位工作人员在被告人王某的安排配合下，向晋商银行汾阳支行骗取贷款，每包装一人身份被告人张某支付被告人王某500-900元的包装费用。从2015年8月7日起至2017年11月份，使用本人及其6名亲属的卡易贷骗取晋商银行卡易贷贷款共计79万元用于经营孕婴店。被告人冯某先后支付被告人张某贷款额度的10%的费用7.9万元，并支付其7000元的包装费。银行贷款到期后，因经营不善，无力偿还晋商银行贷款本金64.3217万元。侦查机关立案后，被告人冯某家属退还晋商银行全部贷款本金。 从2015年8月至2016年3月，被告人张某伙同王某为犯罪嫌疑人张加福（另案处理）等人以本人及其家属共计24人以上述方式骗取晋商银行贷款共计220余万元。侦查机关立案后，冯某等9名嫌疑人归还晋商银行贷款本金，共计189万余元。尚有韩发强名下贷款本金121478.6元，韩文军名下贷款本金75342.41元，张加福名下贷款本金40065.44元，殷建花名下贷款本金84000元未追回。 审理中，被告人张某主动退出非法所得15万元，缴纳罚金2万元；被告人王某主动退出非法获利2万元，缴纳罚金2万云；被告人冯某主动缴纳罚金1万元。 上述事实，被告人张某、王某、冯某在开庭审理中并无异议，并有冯振英晋商银行个人活期账户交易明细查询凭证、冯某晋商银行贷款余额凭证、李书贤晋商银行个人活期账户交易明细查询凭证、冯艳福晋商银行贷款余额凭证、冯艳霞晋商银行贷款余额凭证、闫永海晋商银行个人活期账户交易明细查询凭证、中国民生银行冯某个人账户对账单、孟成栋出具证明、冯某与张某抵顶协议、个人借款合同、汾阳市某某局情况说明、晋商银行李丹丹个人活期账户交易明细查询凭证、晋商银行股份有限公司汾阳市支行卡易贷循环贷款档案合同、晋商银行个人贷款审查审批表等贷款资料、汾阳市人民法院（2020）晋1182民初1767号民事案卷卷宗正卷一宗、汾阳市人民法院（2004）汾刑初字第39号刑事判决书、汾阳市阳城城镇集体工业联合社说明、汾阳市城镇集体工业联合社出具证明、文水县教育科技局出具证明、晋商银行卡易贷部分贷款还款情况、晋商银行卡易贷贷款资料、汾阳市人民法院移送某某机关侦查函、吕梁中院移送汾阳市某某局案件线索移送函、汾阳市某某局经济犯罪侦查大队情况说明、山西省汾阳市人民法院（2020）晋1182民初1770号民事卷宗、晋商银行“卡易贷”循环贷款管理办法、晋1182民初1830号民事调解书、晋1182民初1279号民事判决书、分期付款买卖车辆合同、借条一张、还款保证书一份、二手车鉴定评估报告、二手车交易合同书一份、晋1182民初756号民事判决书、晋1182民初750号民事判决书、晋1182民初1236号民事裁定书、晋1182民初1327号民事裁定书、晋1182民初731号民事调解书、到案经过、抓获经过、户籍证明、前科劣迹调查表等书证；询问证人、李丹丹、冯振英、吕志兰、闫永海、冯艳福、张立耀、冯艳霞、张三丽、梁文龙、秦朝鹏、韩文军、侯斌、张铁生、张志、吕宗芳、王锁燕、郭冬、武海剑、任真、冯娇、张加福、李书贤、郭小光、樊灵杰、常春艳、郭小朋笔录；被告人张某、王某、冯某笔录 等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人张某、王某、冯某以伪造虚假工作证明的方式骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均构成骗取贷款罪，公诉机关指控事实和罪名成立。被告人张某、王某、冯某承认公诉机关指控的事实及罪名，自愿认罪认罚，退出非法所得，主动缴纳罚金，依法从宽处理；被告人张某、冯某案发后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法从轻处罚；辩护人关于被告人王某系自动到案，如实供述应认定自首的辩护意见，与庭审查明事实不一致，本院不予支持；辩护人关于应核减案发后被告人归还银行贷款来认定造成损失数额的辩护意见，于法无据，本院不予支持；辩护人关于冯某起次要及辅助作用，系从犯的辩护意见，经庭审查明事实及证据证实，被告人冯某向银行提交张某、王某提供虚假资料，骗取贷款，在本案中与被告人张某、王某作用相当，不应区分主从犯，故该辩护意见不予支持。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。结合山西省汾阳市社区矫正工作领导组对被告人冯某进行社区矫正调查评估，评估意见为对被告人冯某适用非监禁刑不致再危害社会，可以适用社区矫正。本院结合被告人的认罪态度、犯罪情节、社会危害性，对被告人张某依照依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第六十七条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条；对被告人王某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十一条、第四十五条、第六十七条第三款、第六十四条；对报告人冯某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十一条、第四十五条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、第六十七条第一款，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条；对之规定，判决如下： 1、被告人张某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元（已缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人张某的刑期自2020年11月11日至2022年5月10日。） 2、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元（已缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人王某的刑期自2020年11月17日至2022年5月16日。） 3、被告人冯某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金一万元（已缴纳）。 缓刑考验期，从判决确定之日起计算。 4、责令被告人张某、王某等共同退赔晋商银行股份有限公司汾阳支行韩发强名下贷款本金121478.6元、韩文军名下贷款本金75342.41元、张加福名下贷款本金40065.44元、殷建花名下贷款本金84000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  张官云 人民陪审员  田丽娟 人民陪审员  刘晓娟 二〇二一年六月三十日 书 记 员  孙忠磊