襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0607民初3056号原告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司。住所：襄阳市襄城区环城南路**。统一社会信用代码：91420600879386169F。负责人：王明礼，任该公司经理。委托诉讼代理人：延奥，男，1993年6月27日出生，汉族，住，住襄阳市襄城区该公司员工。委托诉讼代理人：赵婷，女，1989年3月30日出生，汉族，住，住襄阳市樊城区该公司员工。被告：张俊红，男，1982年11月26日出生，汉族，住，住襄阳市襄州区/div>被告：覃聪莲，女，1977年4月28日出生，汉族，住，住襄阳市襄州区/div>原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称中财保襄阳市分公司）与被告张俊红、覃聪莲保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中财保襄阳市分公司的委托诉讼代理人延奥到庭参加诉讼、被告张俊红、覃聪莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案在审理中，原告中财保襄阳市分公司于2021年4月19日向本院提出保全申请。本院于2021年4月19日作出（2021）鄂0607民初3056号之一民事裁定书。本案现已审理终结。原告中财保襄阳市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张俊红向原告支付保险理赔款58819.74元；2.请求判令被告张俊红向原告支付违约金（违约金计算以58819.74元为基数，自2020年12月11日起按照年利率24%计算至实际偿清之日止）；3.请求判令被告张俊红向原告支付保险费4877.92元（1219.48×4）；4.请求判令被告覃聪莲对上述全部债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费、财产保全费用由被告承担。事实与理由：2019年7月29日，因被告张俊红为向中国光大银行股份有限公司襄阳分行贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，该个人信用贷款保证保险的投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司襄阳分行，贷款金额为83000元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1219.48元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此后，被告覃聪莲向原告出具了连带保证责任函，承诺对贷款承担无限连带担保责任。2019年7月31日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款金额为83000元，贷款用途为装修，贷款期限为36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%；还款方式为按月等额还本付息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%；合同还就双方的权利义务、争议解决等进行了约定。被告因未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定归还贷款，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告个人贷款保证保险项下原告所主张的保险理赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。上述保险赔款及保险费、违约金被告至今未向原告支付，为维护合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。被告张俊红、覃聪莲没有向本院提交答辩意见。经审理，本院认定以下事实：2019年7月29日，因被告张俊红向中国光大银行股份有限公司襄阳分行贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，该个人信用贷款保证保险的保单号为：PBBR201942060000000459，投保人姓名为张俊红，被保险人为中国光大银行股份有限公司襄阳分行，贷款金额：人民币83000元，保险费为43901.28元，费率为1.3193%（月），赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1219.48元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《特别约定清单》载明：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。本保单保费分36次缴清，缴费计划如下所示：12019-09-281219.48……362022-08-271219.48”。2019年7月30日，被告覃聪莲向原告出具了《连带责任保证函》载明：“中国人民财产保险股份有限公司襄阳分公司：鉴于：张俊红在2019年7月31日与中国光大银行股份有限公司襄阳分行签订《个人贷款合同》，贷款83000元，张俊红为该笔贷款在贵公司办理了个人贷款保证保险（保单编号：PBBR201942060000000459）。一、本人同意对以下债务承担连带保证责任：1、张俊红未按照《个人贷款合同》约定向银行偿还贷款，导致贵公司代偿的本金、利息、违约金、律师费等各项费用；2、张俊红应向贵公司支付的保险费、违约金、律师费等各项费用。二、保证期间：自贵公司代偿之日起2年。保证人：覃聪莲19年7月30日”。2019年7月31日，被告张俊红（借款人）与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款金额为83000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%；还款方式为按月等额还本付息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；合同还就双方的权利义务、争议解决等进行了约定。被告因未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定归还贷款，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告个人贷款保证保险项下原告所主张的保险理赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。另查明，自2020年8月至2020年12月11日，被告张俊红未按照约定履行还款义务，原告共计向被保险人中国光大银行股份有限公司襄阳分行进行理赔，理赔金额共计58819.74元，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项。原告诉至本院。本院认为，原告与被告张俊红之间就案涉借款形成的保险合同关系合法有效，应受法律保护。《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款“依法成立的合同，受法律保护。”、第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第五百七十九条“当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，因被告张俊红未按照上述借款合同约定向中国光大银行股份有限公司襄阳分行履行还款义务，原告根据与被告张俊红签订的个人信用贷款保证保险合同代被告张俊红向中国光大银行股份有限公司襄阳分行偿还了借款本金、利息及罚息58819.74元，故其取得了对案涉借款本息的追偿权。原告据此要求被告张俊红支付全部理赔款，并支付保险费4877.92元，符合法律规定，本院予以支持。因案涉保险单中约定投保人发生逾期还款，保险人有权要求投保人支付违约金及催收产生的其他费用，故原告主张被告张俊红支付违约金及催收产生的诉讼费、保全费用，被告张俊红应予承担。因原告与被告张俊红在《特别约定清单》载明“保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。”，故原告要求被告支付自2020年12月11日起至还清欠款之日止按照年利率24%计算违约金高于双方约定的年利率21.9%，对于原告主张的高出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百八十五条“保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。”、第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，被告覃聪莲为被告张俊红提供了连带保证责任形式的担保，故被告覃聪莲应当为被告张俊红所应偿还的全部债务承担连带清偿责任。被告张俊红、覃聪莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，并不影响本案的审理。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十五条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张俊红支付原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司保险理赔款58819.74元；二、被告张俊红支付原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司自2020年12月11日起至还清欠款之日止以保险理赔款58819.74元为基数按照年利率21.9%的标准计算违约金；三、被告张俊红向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司支付保险费4877.92元；四、被告覃聪莲对被告张俊红所应承担的上述全部债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司的其他诉讼请求；以上给付内容，于本判决生效后十日内执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取696元、保全费720元，合计1416元，由被告张俊红、覃聪莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  孙安军二〇二一年六月九日法官助理肖茜书记员毕惠玲