山东省曹县人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1721民初3329号原告：曹县中银富登村镇银行有限公司，住所地曹县工业路东段路南。法定代表人：柴红树，该公司董事长。委托诉讼代理人：安宁（特别授权），该公司风险部经理。委托诉讼代理人：刘强（特别授权），该公司零售部总经理。被告：申科，男，1984年8月4日出生，汉族，农民，住曹县。被告：陈观英，女，1982年1月12日出生，汉族，农民，住曹县。被告：高宏，男，1958年5月29日出生，汉族，居民，住曹县。原告曹县中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告申科、陈观英、高宏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序。公开开庭审理了本案。原告中银富登银行的委托诉讼代理人安宁、刘强到庭参加诉讼，被告申科、陈观英、高宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银富登银行向本院提出诉讼请求：判令申科、陈观英偿还借款本金5万元并支付利息、复利及罚息；被告高宏对上述借款本息承担连带保证责任；对被告申科、陈观英位于曹县的住宅行使抵押权并优先受偿；被告共同承担诉讼费用。事实和理由：2018年5月18日，原告与被告申科、陈观英签订《借款合同》及《最高额抵押合同》，约定原告向申科、陈观英发放借款5万元，期限12个月，年利率12%，还款方式为按月付息，一次归本，申科、陈观英以其位于曹县的住宅作抵押，并约定原告对该住宅享有优先受偿权。原告与被告高宏签订《最高额保证合同》，约定高宏对上述借款合同下原告的全部债权承担连带保证责任。2018年5月25日，原告按约定向被告发放贷款5万元，但被告逾期未能返还借款。申科、陈观英、高宏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月24日，原告中银富登银行与申科、陈观英签订编号为2018Ｅ0201014020204的《借款合同》及编号为2018Ｅ0201014020204-1的《最高额抵押合同》，借款合同约定：原告为贷款人，申科、陈观英为借款人，贷款总额度为5万元，额度有效期共12个月，合同利率为年利率12%，还款方式为按频率付息、到期一次还本；借款人未能按期足额偿还偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或／及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利,包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、评估／鉴定／拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。抵押合同约定：原告为抵押权人，申科、陈观英为抵押人，被担保的主合同为编号2018Ｅ0201014020204的《借款合同》，担保范围为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金5万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，抵押物为申科、陈观英名下坐落于曹县的住宅。但双方对约定的抵押物未办理抵押登记。同日，原告与高宏签订合同编号为2018Ｅ0201014020204-2的《最高额保证合同》，该合同约定：原告为债权人，高宏为保证人，主债务人为申科、陈观英，被担保的主合同为编号2018Ｅ0201014020204的《借款合同》，担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金5万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，保证人自愿为主债务人向债权人提供连带责任保证担保，保证人提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向债权人直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因债权人放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免，保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。同日，原告与申科、陈观英签订借款借据，约定本次提款金额为5万元，年利率12%，贷款于2018年5月25日发放，2019年5月17日到期。次日，原告将5万元发放至申科的账户。至2021年6月1日，被告尚欠原告借款本金5万元及利息489.53元、复利179.59元、罚息18350元。原告围绕自己的主张提供以下证据：营业执照、被告身份证复印件、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款借据、贷款发放凭证、借据祥情。被告申科、陈观英、高宏放弃答辩权利，未到庭进行质证，故对上述证据的效力，均予以确认。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”原、被告之间成立借款、担保合同关系的法律事实发生在民法典实施之前，故本案在审理中应当适用当时的法律、司法解释。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告与被告签订的借款合同及保证合同，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告未按合同约定期限返还原告借款本金并支付利息，已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告申科、陈观英返还借款本金5万并支付利息、复利及罚息，由被告高宏承担连带保证责任，符合上述法律规定。2021年6月1日之前的利息、复利及罚息共计19019.12元，2021年6月2日起的罚息及复利按本金5万元、借款合同约定的方法计算至实际给付之日。被告高宏承担保证责任后，有权向申科、陈观英追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”原告与被告申科、陈观英约定以其住宅作为抵押物，但未办理抵押登记，该抵押权不成立，故原告请求对抵押物行使抵押权并优先受偿，依法不予支持。综上所述，原告请求被告申科、陈观英返还借款本金5万元并支付利息、罚息及复利，被告高宏承担连带保证责任，符合法律规定，依法予以支持。原告请求对抵押物行使抵押权并优先受偿，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告申科、陈观英返还原告曹县中银富登村镇银行有限公司借款本金5万元并支付利息、罚息及复利（2021年6月1日之前的利息、罚息及复利共计19019.12元，2021年6月2日起以本金5万元为基数、按借款合同约定的方法计算至实际给付之日），于本判决生效后15日内付清；二、被告高宏对上述借款本息承担连带保证责任；三、被告高宏承担保证责任后，有权向被告申科、陈观英追偿；四、驳回原告曹县中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计763元，由申科、陈观英、高宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  李治国二〇二一年六月八日书记员  孙海冰附：权利人应自本判决确定的履行期限届满之日起二年内申请执行。