山东省枣庄市山亭区人民法院 山东省枣庄市山亭区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0406民初786号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行。住所地：山东省枣庄市山亭区新城府前东路21号。 负责人：张体智，行长。 委托诉讼代理人：赵振水，男，住山东省滕州市。 被告：邵某1，男，住山东省枣庄市市中区。 被告：邵某2，男，住山东省枣庄市薛城区。 被告：邵某3，男，住山东省枣庄市市中区。 被告：张某，女，住山东省枣庄市市中区。 被告：王某，女，住山东省枣庄市峄城区。 原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行山亭支行）与被告邵某1、邵某2、邵某3、张某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行山亭支行委托诉讼代理人赵振水到庭参加诉讼，被告邵某1、邵某2、邵某3、张某、王某，经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行山亭支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邵某1、邵某2偿还借款本金295481.03元及相应的利息、罚息、复利（借期内月利率按千分之6.88750计收利息，逾期利息在执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息按照中国人民银行有关规定计收）等至借款还清日止。2、判令原告对被告邵某1位于孔庄西里××号自有房产（产权证号：枣房权证枣字第××号），邵某2、张某位于孔庄西里××号共有房产（产权证号：枣房权证枣字第××号），邵某3、王某位于孔庄西里××号共有房产（产权证号：枣房权证枣字第××号），拍卖价款优先受偿。3、诉讼等费用由被告承担。事实与理由：2016年10月8日，被告邵某1以扩大经营为由，在原告处申请借款300000元。原告在权限内审核后，与邵某1于2016年10月21日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为300000元，期限为2016年10月21日至2019年10月10日，还款方式，按月结息，到期利随本清。此合同由被告邵某1位于孔庄西里××号自有房产（产权证号：枣房权证枣字第××号），邵某2、张某位于孔庄西里××号共有房产（产权证号：枣房权证枣字第××号），邵某3、王某位于孔庄西里××号共有房产（产权证号：枣房权证枣字第××号）提供抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》。被告邵某2为借款人邵某1的财产共有人，签署了《财产共有人同意借款承诺书》、《财产共有人同意抵（质）押承诺书》，承诺自愿以全部财产清偿借款合同中约定的所有债务。被告张某为抵押人邵某2的财产共有人、被告王某为抵押人邵某3的财产共有人，并签署了《第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书》，承诺自愿以全部共有财产清偿借款合同中约定的所有债务。合同签订后，原告履约向邵某1发放了借款300000元。借款到期后，经原告多次催要，剩余借款本金295481.03元及相应利息，被告均未履行偿还义务。 被告邵某1、邵某2、邵某3、张某、王某未提交书面答辩意见。 原告农商行山亭支行围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、客户评级授信申请表;2、财产共有人同意借款承诺书;3、财产共有人同意抵（质）押承诺书、第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书和不动产登记证明：鲁（×）枣庄市不动产证明第××号、鲁（×）枣庄市不动产证明第××号、鲁（×）枣庄市不动产证明第××号；4、被告邵某1、邵某2、邵某3、张某、王某的身份证复印件和邵某1的常住人口登记卡及常住人口登记卡索引表复印件；5、个人借款合同；6、最高额抵押合同、房地产抵押清单；7、贷款发放明细；8、贷款账卡及利率变动明细表；9、枣庄农村商业银行股份有限公司关于贷款承继及授权事宜的函。经审查，对以上证据本院予以确认，并存卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月8日，被告邵某1向枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行申请借款300000元，用于扩大经营。同日，被告邵某2作为财产共有人在《财产共有人同意借款承诺书》和《财产共有人同意抵（质）押承诺书》上签字，承诺自愿以家庭共有财产清偿借款合同中约定的所有债务，自愿以枣房权证枣字第××号房产为抵押进行贷款。2016年10月21日，被告邵某1与枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行签订《个人借款合同》，约定借款金额为300000元，借款期限为2016年10月21日至2019年10月10日；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款方式为可循环方式，借款人可在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用；还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。 2016年10月21日，被告邵某1与枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行签订《最高额抵押合同》，约定以孔庄西里××号（产权证号：枣房权证枣字第××号）的房产提供最高额抵押。2017年10月27日，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行办理了不动产登记：鲁（×）枣庄市不动产证明第××号，抵押方式为最高额抵押，抵押范围为全部，被担保的主债权数额为100000元。2016年10月21日，被告邵某2与枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行签订《最高额抵押合同》，约定以孔庄西里××号（产权证号：枣房权证枣字第××号）的房产提供最高额抵押。2017年2月6日，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行办理了不动产登记：鲁（×）枣庄市不动产证明第××号，抵押方式为最高额抵押，抵押范围为全部，被担保的主债权数额为100000元。2016年10月21日，被告邵某3与原告枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行签订《最高额抵押合同》，约定以孔庄西里××号（产权证号：枣房权证枣字第××号）的房产提供最高额抵押。2017年11月7日，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行办理了不动产登记：鲁（×）枣庄市不动产证明第××号，抵押方式为最高额抵押，抵押范围为全部，被担保的主债权数额为100000元。以上三份《最高额抵押合同》中均约定，抵押人所担保的主债权期间为2016年10月21日至2019年10月10日（包括该期间的起始日和届满日）；抵押人最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2016年10月9日，被告邵某2、邵某3的财产共有人张某、王某在《第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书》上签字，承诺自愿以枣房权证枣字第××号、枣房权证枣字第××号房产为被告邵某1的300000元借款提供担保。 2018年11月15日，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行依约将300000元借款足额发放到被告邵某1账号为62×××43的账户，月利率为6.88750‰。借款期限为2018年11月15日至2019年10月10日。借款到期后，被告邵某1分别于2019年10月22日、2020年6月10日偿还借款本金4477.83元、41.14元，共计4518.97元，偿还利息25970.32元，剩余借款本金295481.03元及相应利息未偿还。 另查明，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行系农商行山亭支行下辖网点，无行政公章，枣庄农村商业银行股份有限公司授权农商行山亭支行对枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行的不良贷款可以农商行山亭支行的名义提起诉讼。 本院认为，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行与被告邵某1签订的个人借款合同，与被告邵某1、邵某2、邵某3签订的最高额抵押合同，被告邵某2签订的财产共有人同意借款承诺书、财产共有人同意抵（质）押承诺书及被告张某、王某签订的第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行按照合同约定向被告邵某1发放贷款300000元，借款到期后，被告邵某1应按照合同约定履行偿还剩余借款本金295481.03元、利息、罚息及复利的义务。枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行与被告邵某1、邵某2、邵某3签订最高额抵押合同，约定以位于孔庄西里××号（产权证号：枣房权证枣字第××号、第××号、第××号）房产进行抵押。邵某2、邵某3的财产共有人张某、王某对抵押情况知情且同意。枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行已办理了抵押登记，依法取得了抵押权。故枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行有权在最高债权限额内对抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告邵某2、邵某3、张某、王某履行了担保责任后，有权向债务人邵某1追偿。 枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行系农商行山亭支行下辖网点，原告农商行山亭支行已被枣庄农村商业银行股份有限公司授权，可以自己的名义对枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行的不良贷款提起诉讼。被告邵某1、邵某2、邵某3、张某、王某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告邵某1、邵某2于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金295481.03元及利息（计算方式：以300000元为基数，自2018年11月15日起至2019年10月10日止，按月利率6.88750‰计算利息；以300000为基数，自2019年10月11日起至2019年10月22日止，按月利率6.88750‰上浮50%计算罚息；以295522.17为基数，自2019年10月23日起至2020年6月10日止，按月利率6.88750‰上浮50%计算罚息；以295481.03为基数，自2020年6月11日起至实际给付之日止，按月利率6.88750‰上浮50%计算罚息；复利以应付未付的利息为基数，按照中国人民银行有关规定计收。已偿还的利息25970.32元应在以上数额中予以扣减）。 二、如果被告邵某1、邵某2未按上述第一项履行给付义务，原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行有权对被告邵某1、邵某2位于孔庄西里××房产（产权证号：枣房权证枣字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款在最高债权额100000元内优先受偿，对被告邵某2、张某位于孔庄西里××房产（产权证号：枣房权证枣字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款在最高债权额100000元内优先受偿，对被告邵某3、王某位于孔庄西里××房产（产权证号：枣房权证枣字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款在最高债权额100000元内优先受偿。 三、被告邵某2、张某、邵某3、王某履行本判决第二项确定的担保义务后，有权向被告邵某1追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5732元，减半收取计2866元，由被告邵某1、邵某2、邵某3、张某、王某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审判员  陈克斌 二〇二一年六月九日 书记员  赵曰昌