宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2021）宁0121民初2082号原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县杨和镇。负责人：王晖，系该行行长。委托诉讼代理人：纳卫军，男，1970年3月3日出生，回族，系该行员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区锦绣苑。被告：王耀明，男，1995年8月15日出生，汉族，户籍地宁夏回族自治区西吉县吉强镇大营村四组。被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县望远工业园区。法定代表人：陈自茜，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张耀东，男，1954年12月19日出生，汉族，系该公司员工，住宁夏回族自治区永宁县望远镇兰花花公寓。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称：农行永宁支行）与被告王耀明、银川旺元投资实业（集团）有限公司（以下简称：旺元公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永宁支行的委托诉讼代理人纳卫军，被告旺元公司的委托诉讼代理人张耀东到庭参加诉讼，被告王耀明传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行永宁支行向本院提出诉讼请求:1.请求依法判决被告王耀明偿还原告贷款本息137429.06元。其中本金117067.72元，利息及罚息20361.34元（利息暂算至2021年2月20日）及贷款还清之日前产生的利息；2.判决原告对贷款抵押物享有优先受偿权；3.判决旺元公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.本案受理费由被告承担。事实与理由：2016年5月13日，被告王耀明以购买兰花花国际公寓个人住房为由向原告申请房屋按揭贷款137000元。2016年6月1日,原告与被告王耀明、旺元公司签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：在被告王耀明所购房产(兰花花国际公寓)办妥预告登记后，原告于2016年6月6日向其发放贷款137000元,贷款期限10年,到期日为2026年5月31日。本笔贷款以王耀明所购房产设置抵押,由被告旺元公司提供阶段性保证担保。自2018年5月至今,被告王耀明已有33期月供逾期未偿还，经原告多次催收，被告王耀明均以无力偿还为由拒不偿还上述贷款本息。依据王耀明与原告签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》第二十一条之规定,借款人王耀明已丧失偿还月供的能力,保证人旺元公司财务状况恶化，担保能力明显下降,原告已于2021年2月20日通过电话通知王耀明于2021年2月28日前偿还原告全部贷款本息，但被告王耀明、旺元公司至今未偿还上述贷款本息。为维护原告合法权益,现请求法院判如所请。被告王耀明未作答辩。被告旺元公司辩称，1、对原告的第一项诉讼请求无异议,但对被告王耀明偿还的贷款数额有异议。因原告将我公司名下账户的担保金2965.34元(具体金额以银行扣划账单为准)予以扣划，用于偿还被告王耀明的贷款。根据担保法的司法解释第四十二条“人民法院判决担保人承担担保责任的或者赔偿责任的,应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利”；2、对原告贷款抵押物享有优先受偿权有异议。因被告王耀明与我公司签订了一份《员工福利房购房补充协议》,根据该协议,被告王耀明仍欠付我公司40000元房款,以及由我公司垫付92290元发票款至今未支付。原告不能只考虑自身利益而忽视了我公司的利益。如果原告对抵押物享有优先受偿,那么对我公司的损失将无法弥补；3、我公司已将涉案房屋备案登记在被告王耀明名下,理应由其承担银行贷款及利息,并承担扣划我公司的保证金及利息,我公司不应承担上述借款责任；4、案件受理费应由被告王耀明承担,我公司不承担案件受理费。原告为证实其主张提交了证据一《个人信贷申请表》、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》各一份，证明被告王耀明、旺元公司与原告签订了借款合同，申请贷款137000元的事实；证据二《借款凭证》一份，证明被告王耀明的借款时间及借款金额以及剩余本金及利息；证据三《不动产登记证明》一份，证明被告王耀明所购永宁县望远镇兰花花国际公寓房产已做抵押登记备案；证据四《商品房买卖合同》一份，证明被告王耀明与旺元公司签订房屋买卖合同的事实；证据五被告王耀明身份证复印件一份，证明被告王耀明的身份。被告旺元公司对第一组证据的三性无异议，对证明目的有异议，其表示被告旺元公司只是借款担保人，并不是共同借款人；对第四组证据的三性无异议，对证明目的有异议，其表示该案涉房产已经备案登记至被告王耀明名下，最终应以房屋产权证办理后的抵押登记为准；对第二、三、五组证据的三性及证明目的均无异议。本院审查认为，原告提交的证据来源合法，内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月13日,被告王耀明以购买永宁县望远镇兰花花国际公寓个人住房为由向原告申请房屋按揭贷款137000元。2016年6月1日,原告与被告王耀明、旺元公司签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：在被告王耀明将其所购买的位于永宁县望远镇兰花花国际公寓房产办妥预告登记后，原告于2016年6月6日向其发放贷款137000元,贷款期限10年,到期日为2026年5月31日；本笔贷款以王耀明所购房产设置抵押,并由被告旺元公司提供阶段性保证担保。自2018年5月至今,被告王耀明已有33期月供逾期未偿还,经原告催收,被告王耀明未偿还原告贷款本息，截止2021年2月20日，被告尚欠原告贷款本金117067.72元，利息及罚息20361.34元未偿还。因此，原告为维护自身合法权益，依据其与二被告签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》，为维护原告合法权益,特诉至法院的事实。本院认为，当事人之间签订合法有效的合同，应当按照合约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》的主体和内容均真实、合法，系有效合同。原告按合同约定向被告王耀明发放贷款后，其应当按照合同约定还本付息，逾期未还款，原告有权按合同约定提前收回已发放借款，要求二被告偿还所欠借款本金及利息。被告旺元公司作为保证人在保证期间应对案涉债务承担连带清偿责任。关于原告要求对案涉房屋享有优先受偿权的问题，因案涉房屋仅是办理了预售商品房抵押登记备案，未办理权属证书，依据不动产抵押权不登记不生效的规定，故原告抵押权依法未能成立，原告不享有优先受偿权。对于被告旺元公司主张其负有阶段性保证责任，如判决承担连带责任，请法庭在判决书中载明给予其追偿的权利，以减少当事人的诉累的答辩意见，符合法律规定，本院予以采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件若干规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王耀明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金117067.72元，利息20361.34元（利息计算至2021年2月20日），之后的利息按合同约定的逾期利率计算至实际清偿之日；二、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告王耀明追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3049元，减半收取计1524.5元，由被告王耀明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 剡 军二〇二一年六月二十日书记员 王海红附：本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3.对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。