云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初3839号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行，营业场所云南省昆明市盘龙区金康园立体车库旁5号商网、快餐厅铺面1-2层。负责人：洪玮，该行行长。委托诉讼代理人：王欣怡、关丽梅，系云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：毛阳，男，哈尼族，1984年3月6日出生，身份证住址云南省普洱市镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县。被告：李金金，女，汉族，1986年8月14日出生，身份证住址云南省昆明市宜良县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行与被告毛阳、李金金金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用简易程序于2021年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的委托诉讼代理人王欣怡、关丽梅到庭参加了诉讼。被告毛阳、李金金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告毛阳、李金金向原告偿还贷款本金171786.48元，并支付截止至2021年2月4日的利息、罚息及复利7058.65元；2、判令被告毛阳、李金金向原告偿还上述贷款本金自2021年2月5日起至实际偿还贷款本息之日止的利息、罚息及复利；3、判令被告毛阳、李金金向原告支付为实现债权支出的律师费3000元；4、若被告毛阳、李金金不能履行上述还款义务，判令原告有权对位于昆明市房屋［房产证号为：昆房权证（官渡）字第××号］折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判令二被告承担本案的诉讼费、保全费及原告为实现债权而发生的其他费用。庭审中，原告明确第五项诉讼请求仅产生诉讼费。事实和理由：2015年6月25日，原告与被告毛阳、李金金签署《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供43万元的可循环使用借款额度，借款额度存续期为156个月，自2015年6月25日至2028年6月25日，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮不低于40%执行，罚息利率为借款利率的1.5倍。利率调整方式为自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新利率。申请支用借款额度时，被告应向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。为确保《个人额度借款合同》项下债权的实现，原告与被告于2015年6月25日签署《个人最高额担保合同》，约定被告毛阳、李金金用抵押房屋为《个人额度借款合同》额度存续期内的借款提供本金金额最高不超过43万元整的抵押担保，担保范围包括被告支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）以及原告为实现债权及担保权发生的一切费用。2015年7月3日，原告与两被告办理了抵押登记手续，原告依法取得了编号为昆房他证（官渡）字第××号的房屋他项权利证书，最高额抵押权依法设立。2015年6月25日，被告毛阳向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请贷款43万元用于装修住房。经审核同意，原告于2015年7月9日向被告发放了借款本金43万元，借款期限120个月，即自2015年7月9日至2025年7月9日，发放贷款时的年利率为7.56%，还款方式为按月等额本息还款。截至2021年2月4日，被告毛阳、李金金已经连续多期未按合同约定偿还借款本息。原告多次催要无果，故诉至法院请求判如所请。两被告未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了以下证据：个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房屋他项权利证书、借款借据、还款流水、逾期账单、法律服务合同、律师费发票，被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月25日，原告（贷款人）与被告毛阳（借款人）、李金金（共同借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告毛阳、李金金提供可循环使用的借款额度430000元，本合同项下的额度借款用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期为156个月，自2015年6月25日起至2028年6月25日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮不低于40%，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期，罚息利率为贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按照合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；额度下任意一笔借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告（担保权人）与被告毛阳（抵押人）、李金金（抵押物共有人）签订《个人最高额担保合同》，约定：被告毛阳、李金金以其所有的位于昆明市房产［房屋所有权证号：昆房权证（官渡）字第××号］为上述合同项下所形成的债权在额度有效期内提供最高额抵押担保，承担担保责任的主债权本金金额最高不超过430000元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。合同签订后，原告于2015年7月9日向被告毛阳账户发放贷款430000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款金额为430000元，借款期限自2015年7月9日至2025年7月9日，年利率7.56%，借款用途为住房装修，还款方式为等额本息。被告毛阳、李金金自2020年8月9日起未按约归还贷款本息，已连续逾期11期，原告认为被告毛阳、李金金逾期还款已构成违约，故诉至本院有前述诉请。另查明：1、被告毛阳、李金金提供的抵押物位于昆明市房屋已于2015年7月3日办理抵押登记，原告为房屋他项权利人［房屋他项权利证号：昆房他证（官渡）字第××号］；2、截止2021年6月23日，被告毛阳、李金金尚欠原告借款本金171786.48元，利息、罚息、复利共计12184.31元，合计183970.79元；3、原告因本案诉讼支出律师费3000元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告毛阳、李金金签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。被告毛阳、李金金取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，原告要求被告毛阳、李金金承担偿还尚欠借款本金并支付利息、罚息及复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告毛阳、李金金支付律师费3000元，符合双方约定及相关法律规定，本院予以支持。原告主张的保全费及其他为实现债权支出的费用并未实际产生，本院不予支持。被告毛阳、李金金提供的抵押物位于昆明市房产已办理抵押登记，抵押权已生效，现原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告毛阳、李金金于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行偿还借款本金171786.48元及截止2021年6月23日的利息、罚息、复利共计12184.31元，并支付自2021年6月24日起至款项清偿之日止的利息、罚息及复利（利息按年利率7.56%计算，罚息及复利利率为利息利率的1.5倍；）；二、被告毛阳、李金金于本判决书生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行支付律师费3000元；三、若被告毛阳、李金金到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行有权对被告毛阳、李金金抵押的位于昆明市房屋［房屋他项权利证号：昆房他证（官渡）字第××号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款在本金430000元及相应利息、复利、逾期利息及律师费范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市盘龙区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取1968元，由被告毛阳、李金金共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二一年六月二十九日书记员代 芷菁