安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0111民初9647号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行，住所地安徽省合肥市包河区马鞍山南路660号海顿国际广场D楼商业101、102室，统一社会信用代码91340100711759072C。 负责人：何俊彦，支行行长。 委托诉讼代理人：张璞君，安徽华人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕东东，安徽华人律师事务所律师。 被告：徐全芳，女，1969年1月14日出生，汉族，住湖北省武汉市硚口区。 被告：安徽百莫行贸易有限公司，住所地安徽省合肥市包河区马鞍山南路720号绿地赢海大厦B座2201室，统一社会信用代码91340100083660716R。 法定代表人：李家柱，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：史大伟，公司员工。 被告：史大伟，男，1984年6月11日出生，汉族，住安徽省舒城县。 被告：李玥，女，1985年9月30日出生，汉族，住安徽省舒城县。 委托委托诉讼代理人：史大伟，系李玥丈夫。 被告：徐家斌，男，1973年5月8日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 被告：严晗，女，1985年1月4日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行（以下简称为工商银行）与被告徐全芳、安徽百莫行贸易有限公司（以下简称为百莫行公司）、史大伟、李玥、徐家斌、严晗信用卡纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人吕东东到庭参加诉讼，被告徐全芳、百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐全芳立即偿还原告信用卡透支本金146059.41元，透支利息9839.34元、违约金2655.51元（利息、违约金等暂计算至2020年7月22日，此后以欠付本金为基数，按双方签订的信用卡章程、领用合约规定的计算办法持续计算至实际清偿之日止）等费用，合计158554.26元；2、判令被告百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告徐全芳承担抵押担保责任，原告对被告徐全芳名下车辆北汽绅宝D70的拍卖、变卖价款在上述第一项债务范围内行使优先受偿权；4、判令被告承担原告律师代理费2500元；5、本案的全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2019年10月12日，原告与被告徐全芳签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告徐全芳申请办理汽车专项分期业务，以透支人民币156900元用于支付购车款，原告将相应的款项一次性支付给汽车销售商百莫行公司，被告徐全芳按月分期偿还透支的资金，分36期还清，并约定被告徐全芳以其购买的北汽绅宝D70作为抵押。担保被告徐全芳还本付息及原告催款所支付的费用，在合同有限期内，被告出现违约或未按约定支付手续费等情形的，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债权，并有权按照合同约定处置抵押物。 2019年9月16日，被告百莫行公司向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对徐全芳上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同日，被告百莫行出具《担保承诺函》，承诺为被告徐全芳的上述债务承担连带责任保证担保。 另被告史大伟、李玥、徐家斌、严晗作为保证人与原告签订了《个人最高额保证合同》，为原告与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权提供最高额6000万元的连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约发放了购车款，被告徐全芳未按合同约定的还款期限偿还欠款。 被告徐全芳徐全芳、百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。 经审理查明事实如下： 2017年1月1日，被告史大伟和李玥与原告银行签订了《个人最高额保证合同》，约定史大伟和李玥所担保的主债权为自2017年1月1日至2019年12月31日期间，在6000万的最高余额内，甲方依据于债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否到期，本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由百莫行公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证方式为连带责任保证。担保范围包括主债权的透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。保证期间为自主合同的债权到期或提前到期之次日起三年。 2017年10月10日，原告与被告百莫行公司签署《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，百莫行公司的担保方式为全程连带责任保证担保。百莫行公司提供本合同约定的担保时应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保，同意担保的，应向银行出具《担保承诺函》，承诺为申请人与银行签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务向甲方提供连带保证责任担保及保证金质押担保。担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向银行所付的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。百莫行为申请人提供全程连带责任保证担保的，如申请人未能清偿汽车专项分期债务，应在银行通知后的3个工作日内按银行通知列明的金额向银行清偿申请人债务。百莫行为申请人提供保证金质押担保的，如申请人未能清偿汽车专项分期债务，银行直接从其保证金账户中扣收。 2019年3月20日，被告徐家斌和严晗与原告工商银行签订了《个人最高额保证合同》，约定徐家斌和严晗所担保的主债权为自2019年3月20日至2019年12月31日期间，在6000万的最高余额内，甲方依据于债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否到期，本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由百莫行公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证方式为连带责任保证。担保范围包括主债权的透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。保证期间为自主合同的债权到期或提前到期之次日起三年。 2019年9月16日，被告徐全芳填写了工商银行信用卡申请表，产品名称为合肥车贷卡。同日，被告百莫行公司签署了《担保承诺函》，承诺为徐全芳申请办理的汽车专项分期付款业务，承担全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保，其中，全程连带责任保证担保的保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之日起三年，银行根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，保证期间为债权提前到期日之次日起三年。 2019年10月12日，被告徐全芳与原告工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，被告徐全芳购买北汽绅宝D70汽车，总价165900元，首付33900元，剩余购车款，由其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为156900元。并授权分期款项发放人将汽车专项分期金额143881元，扣收后支付给百莫行公司。分期还款共分36期，首期偿还金额为4021元，以后每期偿还3996元（合计143881元）。被告徐全芳应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销第授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。被告徐全芳应按分期的方式及8.9994%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费12948.42元。该合同还对双方权利义务做了如下约定：如被告徐全芳没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者其用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致分期款项发放人无法扣款代偿的，原告工商银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告徐全芳收取透支利息、复利、违约金等。被告徐全芳有义务按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、崔收费等）。在本合同有效期内发生以下任一事项的（包括未按照约定按时足额归还透支金额），有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、收付费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告徐全芳信用卡账户。 上述合同签订后，原告工商银行按照合同约定向被告百莫行公司履行了放款义务。后被告徐全芳逾期归还透支款项，截止2020年7月22日，被告徐全芳尚欠原告透支本金146059.41元、利息9839.34元。 审理中，原告称被告百莫行不配合，没有将部分客户的抵押权证书移交给银行，因此银行暂时没有拿到本案被告车辆的抵押权证书，另作为《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》的组成部分的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务抵押物清单》中为空白。 上述事实，除有原告的当庭陈述外，还有原告提交的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、工商银行信用卡申请表、章程及领用合约、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、《个人最高额保证合同》、《担保承诺函》、《购车分期付款代理协议》、信用卡交易明细、欠款截图、原被告身份信息及送达地址确认书等证据佐证，本院对其证明力应予确认。 本院认为：原告工商银行与被告徐全芳签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自义务，现被告徐全芳未能依约按时足额偿还透支款，行为已违反双方合同的约定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。原告工商银行要求被告徐全芳立即偿还透支本金并支付相应利息，符合上述合同约定，但原告主张利息和违约金的总和过高，本院酌定将利息和违约金核减为按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率四倍标准。 原告工商银行与被告百莫行公司和史大伟、李玥、徐家斌、严晗分别签订了《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》和《个人最高额担保合同》，且百莫行公司还出具了《担保承诺函》，被告徐全芳的债务发生在上述担保期间内，为上述合同约定的主债权。故原告诉请被告百莫行公司和史大伟、李玥、徐家斌、严晗对被告徐全芳的债务承担连带清偿责任，符合双方合同约定，本院予以支持。原告未提交案涉车辆的抵押证书，亦未在合同中载明抵押物（车辆）的具体情况，故，原告诉请对被告徐全芳名下车辆北汽绅宝D70的拍卖、变卖价款款在债权范围内行使优先受偿权的请求，证据不足，不予采信；原告主张律师费2500元，因未提交证据，本院不予支持。另被告徐全芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使诉讼权利，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十八条、第六百九十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐全芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行截至2020年7月22日的信用卡本金146059.41元以及利息（利息以拖欠本金为基数，自逾期之日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率四倍标准计算至实际清偿之日止）； 二、被告安徽百莫行贸易有限公司对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行承担连带清偿责任； 三、被告史大伟、李玥、徐家斌、严晗在最高额保证的范围内对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1761元，由原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行负担61元，由被告徐全芳负担1700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  于圣云 二〇二一年六月七日 书记员  夏 雪 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为了保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十四条保证合同的内容一般包括被保证的主债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。