太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2021）晋0107民初2555号   原告：中信银行股份有限公司太原分行。   负责人：程某。   委托诉讼代理人：刘某1，国浩律师（太原）事务所律师。   委托诉讼代理人：田某，国浩律师（太原）事务所实习律师。   被告：刘某2，住山西省太原市。   被告：李某，住山西省太原市。   被告：太原金世恒房地产开发有限公司。   法定代表人：汪某。   委托诉讼代理人：张某。   原告中信银行股份有限公司太原分行（以下简称中信银行）与被告刘某2、李某、太原金世恒房地产开发有限公司（以下简称金世恒房地产）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人刘某1，被告金世恒房地产委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼，被告刘某2、李某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告中信银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令刘某2立即向原告偿还借款本金568463.69元、利息23891.8元、罚息2324.3元、复利783.84元（暂计至2020年12月21日，利息含罚息、复利），共计人民币595463.63元，及从2020年12月22日至全部清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算；二、判令被告李某对第一项诉讼请求中被告刘某2应承担的全部债务向原告承担连带清偿责任；三、判令被告太原金世恒房地产开发有限公司对第一项诉讼请求项下全部债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告刘某2、被告李某在《中信银行个人购房借款合同》中列明的抵押房产享有优先受偿权；五、判令三被告向原告支付原告为实现债权所需支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、保全费、公证费、拍卖费等）。   事实与理由：2015年9月18日，原告与被告刘某2、太原金世恒房地产开发有限公司签订了（2015）并银房贷字第811552002515号《中信银行个人购房借款合同》（下称“《借款合同》”），约定：由原告向被告刘某2提供个人房产按揭贷款人民币90万元，贷款用途为购买万柏林区文兴路96号12幢1-2层商业1007号房屋，贷款期限为120个月（自2015年9月18日起至2025年9月18日止），贷款利率为5.665%（年）并以浮动利率的方式逐年进行调整，次年利率为次年1月1日适用的定价基础利率；被告刘某2应当按照“按月等额本息还款法”偿还贷款（还款日为每月21日）；如贷款出现逾期，自逾期之日起原告有权向被告刘某2加收罚息，并按照罚息利率计收利息，罚息利率为贷款利率的150%。此外，对于不能按时支付的利息（包罚息），原告有权按照罚息利率计收复利。《借款合同》第15.1及15.2条约定：如被告刘某2发生违约，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相应利息。《借款合同》第15.3条约定：原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告刘某2负担；原告有权对垫付的资金，自垫付之日向被告刘某2收取利息。《借款合同》第10.1、10.2及13.2（2）条约定：被告太原金世恒房地产开发有限公司自合同生效之日其至办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他相关资料交给原告持有之日止，原告有权直接要求被告太原金世恒房地产开发有限公司就被告刘某2所有应付款项承担连带保证责任。上述《借款合同》签订后，原告于2015年9月18日依约向被告刘某2发放贷款90万元。但被告刘某2取得贷款后，未能按期支付利息及本金，原告多次走访催告无果，故原告依据《借款合同》相关约定，通过本次诉讼向被告刘某2主张本合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本金及相关利息、罚息及复利等费用。被告刘某2与被告李某系夫妻关系，被告刘某2在上述婚姻关系存续期间向原告举债用以购置家庭生活用房，故被告李某作为被告刘某2之妻，应依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条之规定，对于被告刘某2在《借款合同》项下的全部债务，按照夫妻共同债务承担共同清偿责任。综上，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。   被告金世恒房地产辩称，关于具体的欠款数额，作为担保人不清楚，请法庭核实。原告于2020年12月从我处划扣107502.8元，请法庭核实原告在诉请中是否予以核减。同意以抵押房屋有限偿还欠款。如判决承担担保责任，请法庭在判决中明确我方对被告刘某2、李某享有追偿权。   被告刘某2、李某未到庭参加诉讼未提交书面答辩意见。   原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：   证据1、原告营业执照、金融许可证，被告身份证、户口本，结婚证复印件，企业信息信用报告，证明各方主体适格。   证据2、《商品房买卖合同》、《中信银行个人购房借款合同》，证明本案贷款合同签订情况。   证据3、个人借款凭证，证明本案贷款合同的贷款发放情况。   证据4、欠息清单及刘某2签字的贷款提前收回告知函、逾期贷款催收函，证明被告应支付的逾期贷款、利息、罚息及复利金额。   证据5、《委托代理合同》、发票，证明原告为实现债权所支付的律师代理费金额。   被告金世恒房地产对原告担供的证据质证后认为：   对证据1-3、无异议。   对证据4、单方制作，请法庭核实。   对证据5、认可。   被告刘某2、李某未到庭参加诉讼，未提交书面质证意见。   经审理查明，2015年9月18日，原告与被告刘某2、金世恒房地产签订《中心银行个人购房借款合同》，原告为贷款人（乙方），被告刘某2为借款人（甲方），被告金世恒房地产为保证人（丙方），被告李某为抵押物共有人。该合同约定贷款金额900000元；贷款年利率为5.665%，月利率（年利率/12）为4.7208%（月利率保留4位小数）；贷款利率的调整采取浮动利率方式；贷款期限120月，自2015年9月18日起至2025年9月18日止。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为120期；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%；贷款所购买并作为抵押物的房屋的具体内容如下：（1）房地产坐落：文兴路96号12幢1-2层商业1007号。   该合同第六条第三款约定：“甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息……对逾期或未按约定使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。”该合同第八条约定：“8.1本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。……对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段向连带责任保证。……8.2担保范围，8.2.1本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；8.2.2违约金、赔偿金、补偿金；8.2.3为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。”该合同第九条第4款约定：“出现下列情形之一每一方可以行使抵押权，并有权处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务：9.4.1甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项；9.4.2甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未受完全清偿的。”该合同第十条约定：“10.1保证方式……如甲方在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和/或相关费用的，在保证期间内，乙方有权直接要求丙方承担保证责任并有权从丙方在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。10.2保证期间，保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。”该合同第十一条第五款约定：“甲方应按本合同的约定按期足额归还贷款本息；”该合同第十一条第十一款约定：“抵押权存续期间，经乙方同意的抵押物转让所得价款，应优先用于提前清偿本合同项下的债权；”该合同第十五条约定：“15.1发生下列情况之一即构成违约：……15.1.2甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；……15.2发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：15.2.2按中国人民银行的规定和本合同约定几首罚息和复利；15.2.3停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；……15.2.6要求丙方履行保证责任；15.3乙方应实现债权所发生的各项费用（包括但不限月诉讼费、差旅费、……律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。”   2015年9月18日，原告依约向被告刘某2发放贷款。后被告刘某2未按期偿还，该案立案后，被告刘某2于2021年4月21日偿还本息共计14675.06元。截止2021年4月22日，被告刘某2尚欠原告本金457662.89元、利息1918.62元、逾期本息14744.03元，共计人民币474325.54元。   2021年1月27日，原告与国浩律师（太原）事务所签订《委托代理合同》，律师费2000元。   原告向被告刘某2送达《贷款提前收回告知函》、《逾期贷款催收函》，被告刘某2均在借款人处签名并按手印。   另查明，被告刘某2与李某为夫妻。   上述事实，有被告身份信息、《中信银行个人购房借款合同》、结婚证复印件、个人借款凭证、欠息清单、《委托代理合同》、《贷款提前收回告知函》、《逾期贷款催收函》等及当事人陈述意见在案佐证。   本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告与被告签订的涉案合同均属当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。被告刘某2、李某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果，故本院对原告发放贷款及被告偿还金额的主张，依法予以采信。被告刘某2于2021年3月21日偿还原告2021年1月贷款本息、2021年4月21日分别偿还原告2021年2月、3月部分贷款本息，后未能按期履行还款，被告刘某2已构成违约，故原告提前收回贷款的主张及按约支付借款本金、利息、罚息、复利的诉求，符合法律规定，本院予以支持。婚姻存续期间，被告刘某2向原告贷款买房，被告李某为刘某2配偶，应当视为夫妻共同债务，由夫妻共同偿还。被告金世恒房地产为保证人，承担连带责任，其在履行完毕后，可向被告刘某2、李某追偿。故原告第二、三项诉讼请求，本院予以支持。原告主张抵押房屋享有优先受偿权及为实现债权支付的律师费的诉求，符合双方合同约定，本院予以支持。被告刘某2、李某未到庭参加诉讼，不影响本案在查清事实的基础上依法判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告刘某2、李某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2021年4月21日的贷款本金457662.89元、利息1918.62元、逾期本息14744.03元，共计人民币474325.54元，并偿还自2021年4月22日起至全部还清借款之日止的按合同约定利率计算的利息、罚息、复利。   二、被告刘某2、李某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行为实现债权产生的律师费2000元。   三、被告太原金世恒房地产开发有限公司对上述债务连带清偿责任。   四、原告对被告刘某2、李某在《中信银行个人购房借款合同》中列明的抵押房产享有优先受偿权。   五、被告太原金世恒房地产开发有限公司承担上述债务后有权向被告刘某2、李某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费9755元，减半收取4877元，保全费3497元，由被告刘某2、李某、太原金世恒房地产开发有限公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 王俊斌      二〇二一年六月十八日   法官助理 王倩文   书记员 郭秀梅   附：相关法律法规   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。