江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初5786号原告：中国银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区淮海西路99号。负责人：陈永飙，该行行长。委托诉讼代理人：王培，江苏泰信律师事务所律师。委托诉讼代理人：庞红舟，江苏泰信律师事务所律师。被告：杨占勇，男，1972年10月5日生，汉族，住徐州市泉山区。原告中国银行股份有限公司徐州分行与被告杨占勇信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，因被告杨占勇下落不明，不宜适用简易程序，依法转为适用普通程序，于2021年2月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人庞红舟到庭参加诉讼，被告杨占勇经本院公告送达民事诉状、开庭传票等法律文书，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告本金374058.93元、利息197807.25元、应收费用94645.62元，共计666511.80元（利息、滞纳金暂计算至2020年9月3日，之后利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际全额还清之日止）；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2009年6月26日，被告向原告申请办理中银白金信用卡，经审核予以发卡，卡号为：40×××15。截至2020年9月3日，累计透支人民币本息及应收费用共计666511.80元。原告以多种方式数次进行了催收，但被告均拒绝偿还，为维护原告合法权益，遂诉至人民法院。被告杨占勇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告中国银行股份有限公司徐州分行为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、中银白金信用卡申请表及领用合约，证明被告在原告处申领信用卡一张，并对还款期限、违约责任进行了约定；2、中银白金信用卡审批表、柜面受理表、收入证明，证明客户申办信用卡时的情况；3、信用卡交易明细一份，证明被告的欠款情况；4、催收记录一份，证明被告欠付款项数额及原告多次向被告进行催收；5、消费账单70页，证明被告的信用卡使用情况。本院经审查后认为，原告提供的上述证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，能够证明案件的真实情况，古本院对以上证据的证明效力依法予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告杨占勇于2009年6月26日向原告中国银行股份有限公司徐州分行申领中银白金信用卡，并在信用卡申请表中声明：“本人证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹；并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多资料。”中国银行股份有限公司信用卡领用合约载明：“利息和收费”：除本合约另有规定，乙方（持卡人）非现金交易从记账日至甲方（发卡人）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为59天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。乙方应该按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡收费标准请参见申请表载明的收费表。乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。“对账单及还款”：甲方应向乙方于每月指定的日期（账单日）印送对账单，当月内没有任何交易或甲乙双方另有约定的除外。乙方自账单日起7天内未收到对账单，应主动向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误。乙方有权在向甲方提交甲方规定的相关证明材料后对不符的账务进行核查，有权向甲方请求调阅签购单。如经查证认定争议交易确为乙方所为，乙方需支付查阅签购单手续费。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方需缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按照甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方处按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方抵押、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分歧付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用一次性计入账户一并作为乙方的欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。“附则”：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。如《中国银行贷记卡章程》，甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化和调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲乙双方均有约束力。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。本合约经乙方在申请表上签字后自甲方批准申请之日起生效，至甲方正式核准乙方销户的次日终止。后经审核，原告中国银行股份有限公司徐州分行向被告杨占勇发放了中国银行白金信用卡，卡号为40×××15，被告杨占勇领用上述信用卡后开始使用该卡透支消费并陆续还款。截至2020年9月3日，被告杨占勇累计拖欠原告透支本金374058.93元、利息197807.25元、应收费用94645.62元，共计666511.80元。原告中国银行股份有限公司徐州分行多次向被告杨占勇催要上述款项未果，遂诉讼来院。本院认为，被告杨占勇向原告中国银行股份有限公司徐州分行申请办理中国银行白金信用卡，并承诺遵守该信用卡领用合约等约定，原告中国银行股份有限公司徐州分行经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方之间建立了借款合同关系。该领用合约是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告中国银行股份有限公司徐州分行为被告杨占勇办理信用卡，并提供信用卡透支等服务，被告杨占勇透支后应依约及时偿还本金、利息、费用等，截至2020年9月3日，被告杨占勇累计拖欠原告透支本金374058.93元、利息197807.25元、应收费用94645.62元，该事实有原告中国银行股份有限公司徐州分行提交的信用卡消费账单、催收记录、欠款明细等证据证实，本院予以确认，对于被告主张的利息、应收费用等，本院酌定自原告逾期之日起，以不超过年利率24%为限。被告杨占勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应当自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨占勇于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州分行信用卡欠款本金374058.93元、利息197807.25元、应收费用94645.62元，共计666511.80元（计算至2020年9月3日，之后利息、应收费用按合同约定继续计算至被告实际清偿之日，以不超过年利率24%计算）；2020年9月4日之后，若被告杨占勇有还款的，相应款项应按双方约定的清偿顺应予以折抵；二、被告杨占勇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州分行公告费460元；如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10465元，由被告杨占勇负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长 刘现伟审 判 员 张梦瑶审 判 员 刘钟薇二〇二一年六月二十八日法官助理 王鹏里书 记 员 王 恺