广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初6902号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该行行长。委托诉讼代理人：黄峥，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：赖庆慧，男，1978年11月24日出生，汉族，住江西省赣州市信丰县。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告赖庆慧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄峥到庭参加诉讼，被告赖庆慧经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息58442.07元（其中本金53033.7元、利息含罚息5179.45元、复利228.92元，暂计至2020年7月9日），以及自2020年7月10日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金53033.7元为基数按罚息月利率2.295%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息月利率2.295%计算）；2.被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失8675.37元；3.因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由被告承担。事实和理由：2018年7月17日，原、被告签订了编号为平银佛山个信贷字2018第RL2018×××××××699号《个人信用贷款合同》。根据该合同及《个人贷款确认书》的约定，原告向被告提供信用贷款并向被告划款186000元，贷款利率为固定月利率1.53%，贷款期限为24个月，还款方式为等额还款法；若被告拖欠本息或费用的，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等）。签订上述合同后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务。经原告多次催缴，被告仍一直拖欠，其行为已经构成违约，原告有权按约宣布贷款提前到期并要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。被告赖庆慧未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提供的证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告赖庆慧经本院传票传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。经审理查明，2018年7月17日，原告与被告通过线上电子的方式签订编号为平银佛山个信贷字2018第RL201××××××××699号《个人信用贷款合同》。根据该贷款合同及《个人贷款确认书》约定：贷款金额为186000元；贷款期限为24个月；贷款利率执行固定年利率18.36%；还款方式为等额还款；若被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期并有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。签订上述合同后，原告依约于2018年7月17日履行了186000元的划款义务，贷款期限自2018年7月17日至2020年7月17日。但被告未能按照合同约定按期偿还贷款本息，自第19期开始逾期还款。截至2020年7月9日，被告尚欠原告贷款本金53033.7元、利息含罚息5179.45元、复利228.92元。原告认为被告行为已构成违约，遂于2021年3月11日向本院起诉。另查明，2020年7月11日，原告与广东安南律师事务所签订一份《委托诉讼/仲裁协议》，约定原告委托该所代理本案诉讼，律师费为8675.37元，应于签订本协议之日起10个工作日内支付。本院认为，《中华人民共和国民法典》已自2021年1月1日起施行。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”因本案所涉的法律事实系产生于《中华人民共和国民法典》施行前的，故本院在下文中将据此对相关法律及司法解释进行适用。原告与被告签订的编号为平银佛山个信贷字2018第RL201××××××××699号《个人信用贷款合同》，系双方的意思真实表示，内容未违反国家禁止性规定，该合同合法有效，本院予以确认，并对合同中载明的利息、还款方式等主要合同条款予以采信。被告在收到原告发放的贷款后，亦实际按贷款合同的约定履行了前18期的还本付息的义务。但被告自第19期开始未依约按时还款，已构成违约，其应按合同约定承担提前偿还所有借款本息的违约责任。其中，根据原告提供的被告还款及欠本息等相关证据计算可得，被告尚欠的剩余全部借款本金为53033.7元，本院予以确认。至于原告诉请的利息、罚息及复利。双方在合同中约定的借款利率执行固定年利率18.36%，合理，本院予以确认并维持。而罚息及复利的利率则约定按前述借款利率加收50%的标准计收即为年利率27.54%，对该利率标准应属略高，因被告逾期还款所造成原告损失仅为资金被占用的损失，再结合原告为经国家批准成立的从事人民币存、贷款等业务的金融机构的实际，本院酌情将上述罚息利率适当调整为年利率24%，并对原告计收的利息、罚息、复利总计超过以借款本金为基数按年利率24%计算的部分不予支持。故原告诉请的暂计至2020年7月9日的利息含罚息5179.45元、复利228.92元，因总计并无超出前述支持的范围，故本院予以确认。但从2020年7月10日起，视为案涉贷款已全部提前到期，从此时开始，应以尚欠的本金53033.7元为基数，直接按年利率24%计收罚息，对超出24%部分的尚欠本金的罚息及尚欠利息的复利则不予支持。另，对于原告诉请的律师费问题。因原告并无提供证据证明其已实际支付了该笔费用，但广东安南律师事务所确已委派律师出庭参加诉讼，本院综合考虑之下，将案涉律师费适当调整为3000元，对超出部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赖庆慧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金53033.7元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月9日的利息含罚息5179.45元、复利228.92元；此后利息计算方法：以本金53033.7元为基数，按年利率24%续计罚息至实际清偿之日止）；二、被告赖庆慧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为738.97元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告赖庆慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何斯琳二〇二一年六月三日书记员  李秋霞