山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0202民初4254号 原告：平安银行股份有限公司青岛闽江路支行（曾用名：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行），住所地山东省青岛市市南区闽江路172号,统一社会信用代码：91370202671770583T。 负责人：孙艳艳，职务：行长。 委托诉讼代理人：崔钟友，山东德衡律师事务所律师。 被告：蒋方民，男，1975年11月6日出生，汉族，身份证地址山东省日照市莒县，合同约定送达地址山东省日照市莒县城阳镇蒋家墩头村290。 原告平安银行股份有限公司青岛闽江路支行(以下简称“平安闽江路支行”)与被告蒋方民金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月25日公开开庭进行了审理。原告平安闽江路支行委托诉讼代理人崔钟友到庭参加诉讼。被告蒋方民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安闽江路支行向本院提出诉讼请求：1.判令蒋方民归还平安闽江路支行剩余贷款本金60151.6元；2.判令蒋方民支付拖欠利息8530.27元、本金罚息5277.37元、利息复利1815.19元（截至2021年4月22日止），并支付自2021年4月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金60151.6元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息8530.27元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为75774.43元（截至2021年4月22日止）；3.判令蒋方民支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如蒋方民不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鲁Ｌ×××××，发动机号为18ＪＢ0510492的宝骏牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由蒋方民继续清偿；5.本案的诉讼费由蒋方民承担。事实与理由：原告与被告蒋方民于2019年11月20日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为64800元；贷款期限为24个月，自2019年11月20日起至2021年11月20日止；现贷款年利率为16%，为不调整；贷款用于消费；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；蒋方民同意将其所有的牌号为鲁Ｌ×××××，发动机号为18ＪＢ0510492的宝骏牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若蒋方民没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求蒋方民承担平安闽江路支行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安闽江路支行按约放款，并办理了抵押登记，但蒋方民自2020年2月20日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，原告向法院提起诉讼，请求判如所请。 蒋方民未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，蒋方民未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对当事人提交的证据进行了审查认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1．2019年11月20日，蒋方民提出“平安银行个人汽车消费贷款申请表”，其中记载：购车品牌宝骏牌，贷款金额64800元，贷款期限24个月，年利率16%，还款方式等额还款等，同日，甲方（贷款人）平安银行股份有限公司青岛福州南路支行（以下简称“平安福州南路支行”）与乙方（借款人）蒋方民签订《个人担保贷款合同》（编号为平银日照二网个担贷字第ＢＣ20119112099005313_1号），约定乙方贷款金额64800元，贷款期限24个月；贷款利率为：ＬＰＲ＋1185个基点；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方自愿以其所有的车牌号为鲁Ｌ×××××，发动机号为18ＪＢ0510492的宝骏牌小型普通客车作为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。合同第二十九条约定，若出现乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务等违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；行使担保权利，要求担保人履行保证责任，或者通过处分抵押物或质物实现债权。合同第三十三条第九项约定，本合同发生纠纷时司法机关邮寄发送的诉讼相关文件和法律文书送达时乙方的送达地址为“山东省日照市莒县城阳镇蒋家墩头村290”，因提供地址不准确、当事人或指定接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。 上述抵押车辆于2019年11月21日办理了抵押登记，抵押权人为平安福州南路支行。 2.2019年11月20日，平安福州南路支行依约向蒋方民发放贷款64800元。 3.平安闽江路支行提交的贷款罚息表显示，蒋方民自2020年2月20日逾期还款。截至2021年4月22日，蒋方民尚欠借款本金60151.6元、利息8530.27元、本金罚息5277.37元、利息复利1815.19元。 4.平安闽江路支行为实现债权而支付律师费用2600元。 5.2020年10月15日，平安银行股份有限公司青岛福州南路支行更名为平安银行股份有限公司青岛闽江路支行。 6.本院于2021年6月4日通过EMS法院专递向蒋方民约定送达地址邮寄了开庭传票、起诉状副本、应诉通知书、送达地址确认书、权利义务告知书、廉政监督卡等法律文书。因无人签收致使上述文书被退回。 本院认为，平安闽江路支行与蒋方民签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的权利义务。平安闽江路支行已按约发放贷款，蒋方民收到贷款后，应按照约定及时还本付息，但蒋方民未在合同约定履行期间内，按期足额偿还贷款本息，故平安闽江路支行有权依据约定提前收回全部贷款本息，蒋方民应立即偿还全部贷款及相应利息、本金罚息、利息复利。 对于平安闽江路支行要求蒋方民按照合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，因涉案合同约定利息、罚息、复利的综合年利率超过24%，本院根据法律规定并结合平安闽江路支行的实际损失数额，将利息、罚息、复利合计调减为按照综合年利率24%计算，超出部分不予支持，但对蒋方民已支付平安闽江路支行部分不再调整。结合蒋方民的实际还款情况，蒋方民应向平安闽江路支行支付以60151.6元为基数，按照合同约定（以年利率24%为限）计算自2020年2月20日起至本息全部清偿之日的利息、罚息、复利。 蒋方民自愿以其所有的车牌号为鲁Ｌ×××××，发动机号为18ＪＢ0510492的宝骏牌小型普通客车作抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，因此，平安闽江路支行对蒋方民所有的提供抵押的车牌号为鲁Ｌ×××××，发动机号为18ＪＢ0510492的宝骏牌小型普通客车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 平安闽江路支行支出的律师代理费是实现债权的合理支出，属于合同约定应由蒋方民承担的费用，该约定不违反法律的强制性规定，故本院对平安闽江路支行主张的律师费予以支持。 关于本案开庭传票的邮寄送达问题，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》相关规定，“当事人在诉讼所涉及的合同中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址”，“邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日”，故本案合同双方对送达地址的约定合法有效；本院根据约定送达地址向蒋方民邮寄了起诉状副本及开庭传票等法律文书，因无人签收致使文书被退回，退回之日即为送达之日。 蒋方民经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蒋方民于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司青岛闽江路支行偿付贷款本金60151.6元； 二、蒋方民于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司青岛闽江路支行支付以本金60151.6元为基数，按照《个人担保贷款合同》约定（以年利率24%为限）计算自2020年2月20日起至本息全部清偿之日的利息、罚息、复利； 三、蒋方民于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司青岛闽江路支行支付律师费损失2600元； 四、平安银行股份有限公司青岛闽江路支行对蒋方民提供抵押的车牌号为鲁Ｌ×××××，发动机号为18ＪＢ0510492的宝骏牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在上述判决第一、二、三项范围内享有优先受偿权，该抵押物折价、拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由蒋方民继续清偿； 五、驳回平安银行股份有限公司青岛闽江路支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费880元，由蒋方民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  陈芳珍 二〇二一年六月二十八日 书记员  庄晓婷