山东省济宁市中级人民法院山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁08民终2390号上诉人(原审被告)：中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地济宁市金宇路48号济宁高新区火炬工业园，统一社会信用代码：913708006693282430。负责人：朱宁峰，总经理。委托诉讼代理人：房爱军，山东宏易律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘群群，山东宏易律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郭金强，男，1976年1月20日出生，住山东省东阿县。委托诉讼代理人：刘利君，山东瀛辰律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：金乡县雷震运输有限公司，统一社会信用代码：91370828591384666F，住所地金乡县胡集镇镇驻地。法定代表人：卢传俭，总经理。原审被告：刘伟波，男，1989年7月16日出生，住金乡县。上诉人中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司因与被上诉人郭金强、金乡县雷震运输有限公司及原审被告刘伟波机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省鱼台县人民法院（2020）鲁0827民初948号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司上诉请求：1.二审法院依法撤销（2020）鲁0827民初948号民事判决书，发回重审或依法改判上诉人对郭金强的停运损失11,050元不承担赔偿责任；2.二审法院依法判令被上诉人承担一、二审案件诉讼费用。事实和理由：一审法院适用法律错误。1、本案为交通事故侵权纠纷，基础法律关系为侵权法律关系，上诉人承担责任的依据为保险合同，杜万华大法官主编的《民商事审判实务》对此也有明确的论述。根据《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十六条约定“被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或者个人停业、停驶，停电、停水、停气、停产、或者网络中断、电压变化、数据丢失造成的的损失以及其他各种间接损失”保险人不负责赔偿的约定，一审法院判决上诉人承担营运损失是错误的。2、一审庭审中上诉人即向一审法院提交了投保单、保险条款能够证明上诉人对于保险条款约定的免责事项进到了提示、告知义务。一审法院认定上诉人未进到提示告知义务判决上诉人承担停运损失是认定事实错误应当予以纠正。3、我国虽不是判例法的国家，但司法实践判例也均是判决停运损失由实际侵权人承担，况且在一审庭前调解时，金乡县雷震运输有限公司也同意承担该项损失，能够证明被上诉人对于停运损失的免赔约定是明知的。4、金乡县雷震运输有限公司作为专业从事运输的单位，拥有多辆运输车辆连续的投保其对于保险条款约定的免赔事项是清楚的。5、保险人收取保费的费率是经保险精算师根据事故发生概率及保险人承担的风险确定的，上诉人在收取保费时的保险费率已经将间接损失停运损失风险排除在保险责任外，对于该部分的风险保险人也未计算其保费，如果对于保险责任外的免除责任也让保险人承担显然有失合同的公平。6、《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》系基本险种根据《保险法》第一百三十五条规定系报保监会批准的条款，上诉人并无权单方面制定，条款的内容系经过保监会审核通过具有公平合理性。如果无故加重保险人的赔偿责任不利于保险行业的发展。如果不让被保险人承担部分赔偿责任，也不利于减少交通事故发生，减少人身伤亡和财产的损失。7、《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》虽系格式条款，但该险种是自愿投保并非强制性投保，投保人签署投保单就视为其认可保险条款。刘伟波辩称，因被告驾驶的车辆在中国大地保险济宁中心支公司投保交强险、商业险，故对于原告的各项损失理应由保险公司进行赔偿。因鉴定原告车辆的停运损失，被告支付鉴定费2000元，故对于该2000元应由原告或被告保险公司进行承担。郭金强向一审法院起诉请求：1判令被告赔偿原告车辆损失24,165元及停运损失11,050元；2、判令被告承担诉讼费。一审法院认为，原被告双方对事故事实及车辆损失数额、营运损失数额均无异议。本案焦点问题是营运损失由谁承担。《最高人民法院关于审理的道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题解释》第十五条第（三）项规定，依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失，属于因道路交通事故造成的“财产损失”当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持。郭金强主张的合理停运损失，属于财产损失范围，应予以赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明：未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十一条的规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司提供的保单、投保人声明上虽然有手写部分“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”内容，但仅有金乡县雷震运输有限公司的盖章，未有经办人签名，对书写人不能确认，该证据并不足以证明其对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果向投保人作出了常人能够理解的解释说明义务，故该免责条款不产生法律效力。对中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司免责条款拒赔请求不予支持。对中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司辩称刘伟波、郭金强应当提供涉案车辆发生事故时的过磅单，证实发生交通是事故时车辆不存在超载现象，如不提供，视为超载，根据保险合同约定，应当在第三者责任险限额内免赔10%的主张未提供相关证据，交警部门出具的事故责任认定书也未体现超载，一审法院对其辩解不予支持。刘伟波申请对车辆停运损失进行鉴定支付鉴定费2000元，该费用应由保险公司予以返还。依照《最高人民法院关于审理的道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题解释》第十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十三条的规定，判决：中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司于本判决生效后三日内赔偿郭金强车辆损失、停运损失共计35215元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费754元，由刘伟波、金乡县雷震运输有限公司负担340.19元，由郭金强负担413.81元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：大地财险济宁公司一审提交的机动车综合商业保险单、投保人声明，经审查本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（2013年5月6日由最高人民法院审判委员会第1577次会议通过）第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。”商业三者险中第二十六条关于不赔偿停驶损失的免责条款采用足以引起投保人注意的加黑字体，投保人在投保人声明中盖章并手写，应当认定大地财险济宁公司向投保人尽到了提示说明义务。本院认为，济宁人寿财保就停驶损失不属于商业三者险赔偿范围已经尽到提示说明义务。根据该商业三者险条款，济宁人寿财保不应承担停驶损失的理赔责任。济宁人寿财保并未提交证据证明承保机动车违反装载规定，其主张违反装载规定，于法无据，本院不予支持。事故认定书认定刘伟波承担事故全部责任，刘伟波是实际车主，挂靠车主为金乡雷震运输有限公司，应由刘伟波、金乡雷震运输有限公司连带赔偿郭金强车辆停运损失11050元。郭金强申请重新鉴定郭金强停运损失的鉴定费应由郭金强承担。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司的上诉请求部分成立。本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销山东省鱼台县人民法院（2020）鲁0827民初948号民事判决；二、中国大地财产保险股份有限公司济宁中心支公司于本判决生效后十日内赔偿郭金强车辆损失24165元；三、刘伟波、金乡雷震运输有限公司与本判决生效之日起十日内连带赔偿郭金强车辆停运损失11050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费754元，由刘伟波、金乡县雷震运输有限公司负担340.19元，由郭金强负担413.81元。二审案件受理费76元，由刘伟波、金乡县雷震运输有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 张思平审 判 员 扈 琳审 判 员 史海洋二〇二一年六月二十九日法官助理 王 瑞书 记 员 亓雅楠