文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初2419号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，行长。委托诉讼代理人：黄东笙，女，公司员工。委托诉讼代理人：刘聪，女，公司员工。被告：唐宗志，男，1972年9月16日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称重庆农商行荣昌支行）与被告唐宗志金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行荣昌支行的委托诉讼代理人黄东笙到庭参加诉讼，被告唐宗志经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金68059.31元,截止2021年2月20日的正常利息3223.77元、罚息745.54元、复利130.89元，并从2021年2月21日起以本金68059.31元为基数按年利率5.4625%上浮50%计算罚息至清偿时止,从2021年2月21日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按年利率5.4625%上浮50%计算复利至清偿时止；2.判令原告对该笔贷款的抵押物(位于荣昌区盘龙镇,建筑面积:83.65平方米,产权人:唐宗志)享有优先受偿权;3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告唐宗志于2018年5月18日向重庆农村商业银行荣昌支行借款100000元,该笔贷款于2023年5月9日到期，现有贷款余额68059.31元,用借款人房屋(位于荣昌区盘龙镇,建筑面积:83.65平方米,产权人唐宗志)作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人房屋按揭贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后,原告按时足额履行了放款义务,被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。唐宗志未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月10日，重庆农商行荣昌支行与唐宗志签订合同编号为荣昌支行2018年个房按字第1916012018200052号的《个人房屋按揭贷款合同》，约定重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行作为贷款人（甲方），唐宗志作为借款人（乙方）、抵押人（丙方），重庆殷实房地产开发有限公司作为保证人（丙方）。乙方向甲方贷款100000元，贷款期限60个月，即自2018年5月10日起至2023年5月9日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。本笔贷款乙方用于购置荣昌县盘龙镇房屋（售房人重庆殷实房地产开发有限公司，房屋面积83.65平方米，房屋价值250000元，房屋性质为住宅），抵押人同意以该房产作为本合同贷款提供抵押担保。本合同项下贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮15%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，甲方不需另行通知乙方和丙方。唐宗志提供全程担保，重庆殷实房地产开发有限公司提供阶段性担保。乙方通过等额本息还款法归还贷款。出现任一违约情形，甲方均有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。乙方若出现未按约定方式支付贷款本金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。抵押人同意以本合同约定的抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。重庆农商行荣昌支行在贷款人（甲方）处盖章，唐宗志在借款人（乙方）及抵押人（丙方）处签名捺印，重庆殷实房地产开发有限公司在保证人（丙方）处盖章。唐宗志以位于荣昌区盘龙镇房屋为该借款向重庆农商行荣昌支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年5月18日，重庆农商行荣昌支行向唐宗志发放贷款100000元。《重庆农村商业银行借款借据》载明贷款金额100000元；贷款日期为2018年5月18日，到期日期为2023年5月9日，年利率5.0025%。唐宗志在《重庆农村商业银行借款借据》借款人签章处签字捺印。贷款发放后，唐宗志逾期还款，重庆农商行荣昌支行主张提前收回贷款。目前，唐宗志尚欠重庆农商行荣昌支行贷款本金68059.31元，截至2021年2月10日的正常利息3223.77元、罚息745.54元、复利130.89元。另查明，2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。2020年12月，本案涉及贷款以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场1年期报价利率加1.3125%确定执行利率。本院认为，重庆农商行荣昌支行与唐宗志签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。重庆农商行荣昌支行按约发放贷款，唐宗志逾期未归还本息，已构成违约，唐宗志应承担归还剩余借款本金并支付利息的义务，重庆农商行荣昌支行现要求唐宗志偿还借款68059.31元，并支付截止2021年2月10日的正常利息3223.77元、罚息745.54元、复利130.89元，本院予以支持。按照双方约定，唐宗志还应从2021年2月11日起以68059.31元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%支付罚息至贷款本金付清之日止，以未付正常利息3223.77元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场1年期报价利率加1.3125%后再上浮50%支付复利至正常利息付清之日止。如遇利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。逾期后未付罚息应不计算复利。原告主张按按固定利率5.4625%上浮50%计算罚息、复利，与双方约定不一致，本院不予支持。唐宗志以位于荣昌区盘龙镇房屋向重庆农商行荣昌支行贷款做抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。重庆农商行荣昌支行请求对唐宗志为前述贷款提供的抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、唐宗志于本判决生效之日起十五日内向重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行支付贷款本金68059.31元及正常利息3223.77元、罚息745.54元、复利130.89元，并从2021年2月11日起以68059.31元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场1年期报价利率加1.3125%后再上浮50%支付罚息至贷款本金付清之日止，从2021年2月11日起以未付正常利息3223.77元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场1年期报价利率加1.3125%后再上浮50%支付复利至正常利息付清之日止；二、重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对位于荣昌区盘龙镇房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果唐宗志未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计802元，由唐宗志负担（该款已由重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行预交，由唐宗志于本判决生效之日起十五日内向中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员  李 婧二〇二一年六月十八日法官助理  兰国彭书 记 员  杨艾苗