湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初2591号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道**。负责人：童迎华，该行行长。委托诉讼代理人：范雪，湖南云济律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：彭蓓蓓，女，1979年2月3日出生，汉族，住湖南省澧县。被告：汤治国，男，1977年10月18日出生，汉族，住湖南省澧县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储银行常德分行）与被告彭蓓蓓、汤治国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。邮储银行常德分行委托诉讼代理人范雪到庭参加诉讼。被告彭蓓蓓、汤治国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行常德分行请求本院判令：1.彭蓓蓓、汤治国立即向邮储银行常德分行偿还借款本金233027.46元及利息、罚息31981.39元（暂计算至2021年4月14日，此后按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；2.彭蓓蓓、汤治国承担邮储银行常德分行支付为实现债权支付的律师代理费3000元；3.邮储银行常德分行提供抵押的车辆（湘ＪＳ××**）处置所得价款享有优先受偿权；4.本案的全部诉讼费用由彭蓓蓓、汤治国承担。彭蓓蓓、汤治国未予答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。经审理查明，本院确认如下法律事实：彭蓓蓓与汤治国系夫妻关系。2018年1月25日，邮储银行常德分行（贷款人）与彭蓓蓓（借款人、抵押人）签订《个人消费借款及担保合同》，合同约定：第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币490000元；第二条，贷款仅用于购车，经销商为汉寿县利坤汽车贸易有限公司，型号为路虎星脉；第三条，贷款期限为36个月，自2018年1月25日至2021年1月25日；第四条，贷款利率按照贷款人公布的同期同档次基准利率上浮30%执行；……；第十一条，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；第十二条，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；第十三条，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；……；第十五条，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；……；第十七条，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权；第十八条，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第十九条，本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续。汤治国作为共同借款人，在合同上签字。2018年1月23日，彭蓓蓓以所有的路虎越野车湘Ｊ5××**向邮储银行常德分行办理了抵押登记。1月26日，邮储银行常德分行向彭蓓蓓放款490000元。2020年2月25日，彭蓓蓓开始出现违约，截止至2021年4月14日，中国邮政储蓄银行个人信贷系统显示彭蓓蓓、汤治国尚欠借款本金233027.46元、利息及罚息31981.39元。经邮储银行常德分行催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。另查明，2021年10月29日，邮储银行常德分行与湖南云济律师事务所签订《委托代理合同》，约定湖南云济律师事务所接受邮储银行常德分行的委托代理诉讼。邮储银行常德分行为此支付律师费3000元。以上事实有《个人消费借款及担保合同》、《结婚证》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《抵押登记信息表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《资产保全明细表》、《还款流水清单》、《委托代理合同》、《律师费发票》等证据予以证明。本院认为，邮储银行常德分行与彭蓓蓓、汤治国签订的《个人消费借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方都应依约履行。邮储银行常德分行依约支付借款后，彭蓓蓓、汤治国未能依约按期偿还借款本息，应承担违约责任，故邮储银行常德分行主张支付借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。彭蓓蓓以其所有的湘Ｊ5××**车辆对邮储银行常德分行的贷款设立抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款的规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”关于邮储银行常德分行要求对彭蓓蓓涉案车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿的主张，本院予以支持。关于邮储银行常德分行主张的律师费符合合同约定，本院予以支持。彭蓓蓓、汤治国无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、彭蓓蓓、汤治国于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金233027.46元，利息及罚息31981.39元（暂计算至2021年4月14日止），此后的逾期利息按《个人消费借款及担保合同》约定的计算方式计算至全部借款本金清偿之日止；二、彭蓓蓓、汤治国于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师费3000元；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对彭蓓蓓用于抵押担保的抵押财产湘Ｊ5××**车辆以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5320元，减半收取2660元，由彭蓓蓓、汤治国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  张黎二〇二一年六月三日法官助理白璐书记员刘文婷附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。