广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0105民初4991号原告：中国建设银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区宝岗大道157号首层至三层。负责人：林如全，行长。委托诉讼代理人：李建斌，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘宗锦，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：简毅东，男，1972年7月25日出生，汉族，住广州市海珠区，被告：陈利云，女，1975年10月5日出生，汉族，住广州市番禺区，原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行诉被告简毅东、陈利云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行的委托诉讼代理人李建斌、被告陈利云到庭参加了诉讼。被告简毅东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行诉称：2019年11月13日，原告与两被告签订《个人助业借款合同》，约定原告向两被告提供循环支用的借款额度2850000元，借款额度有效期为2019年11月14日至2021年11月14日。同一天，原告与两被告签订《中国建设银行个人助业借款支用单》，原告分别同意两被告申请借款1400000元、1450000元，借款用途为购货，借款期限为12个月，借款利率为年利率，固定利率，即起息日前一日LPR上加58基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变，还款方式为按月付息分期还本法，还本计划为到期一次还本。2019年11月13日，原告与被告简毅东签订《个人助业借款最高额抵押合同》，被告简毅东以其所有的位于广州市海珠区××房设定抵押担保。2019年11月13月，被告简毅东办理了房屋抵押登记手续。2019年11月14月，原告依约向被告简毅东分别发放贷款1400000元、1450000元，合计发放贷款2850000元。借款在2020年11月14日到期，虽经原告多次催收，但两被告未按约定足额清偿借款本息。截至2020年11月14日，两被告拖欠剩余本金2850000元，拖欠利息11724.69元，拖欠本金罚息32089.80元，拖欠利息复利222.55元。故起诉要求：1、解除原告与两被告签订的《个人助业借款合同》（合同编号为440101713-9430-20196215710）;2、两被告偿还《个人助业借款合同》的剩余本金2850000元，拖欠利息11724.69元，拖欠本金罚息32089.8元，拖欠利息复利222.55元，合计2894037.04元（暂计至2020年11月14日），并从2020年11月15日起至贷款清偿之日止按《个人助业借款合同》约定的标准计付利息、罚息、复利给原告；3、两被告支付原告为实现债权支出的律师费30000元；4、原告对被告简毅东已办理抵押登记的位于广州市海珠区××房折价拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。被告陈利云辩称：对原告的起诉没有意见，但是不知道这笔钱是什么回事，当时被告简毅东和被告陈利云说借款200000元装修东风中路的房子，让被告陈利云在合同上签名，被告陈利云就签名了，被告简毅东总是说谎骗被告陈利云。被告陈利云现在一个人带着10岁的孩子，没有生活费，同意原告拍卖房子以偿还借款。被告简毅东未提交答辩意见及提供证据。经审理查明：两被告于2012年8月20日登记结婚，于2020年11月16日离婚。2019年10月21日，两被告签署《贷款抵押承诺书》，两被告承诺同意以海珠区××房作为抵押物向原告申请个人助业贷款。同日，被告陈利云签署《配偶同意抵押声明书》，《承诺书》，同意以海珠区××房作为抵押物用于被告简毅东向中国建设银行股份有限公司广东省分行申请2850000元个人助业贷款，期限2年，并承诺与被告简毅东共同清偿贷款。2019年11月13日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订《个人助业借款合同》，约定原告向两被告提供循环支用的借款额度2850000元，借款额度有效期间自2019年11月14日至2021年11月14日；本合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准；若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准；两被告未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；两被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同及个人助业借款支用单项下的借款；2、调低、暂停直至取消两被告借款额度；3、宣布各笔或单笔借款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用……原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由两被告承担；等。2019年11月13日，原告与两被告签订2份《中国建设银行个人助业借款支用单》，约定原告分别同意两被告申请借款1400000元、1450000元，借款用途为购货，借款期限为12个月；借款的贷款利率为年利率，采用固定利率，即起息日前一日LPR上加58基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；本支用单项下贷款的约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人按按月付息分期还本法归还贷款本息，还本计划为到期一次还本。2019年11月13日，原告与被告简毅东签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告简毅东以其所有的位于海珠区××房设定最高额抵押，最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；等。同日,被告简毅东办理了上址房屋的抵押登记手续。2019年11月14日，原告向两被告指定的银行账户发放了贷款1400000元和1450000元，合计2850000元。借款期限届满后，两被告没有按约定归还借款本息。截至2020年11月14日，两被告尚欠借款本金2850000元、利息11724.69元、罚息32089.80元、复利222.55元。原告因追索未果，遂提起本案诉讼。原告为提起本案诉讼委托了上海锦天城（广州）律师事务所律师提供法律服务，约定的律师费为风险代理付费（现尚未实际支付）。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的《个人助业借款合同》、原告与被告简毅东签订的《个人助业借款最高额抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告已依约履行了放款义务，但两被告未按合同约定按时还本付息，构成违约。现原告依据合同约定要求解除其与两被告签订的《个人助业借款合同》，有理，本院予以支持。两被告应将2020年11月14日尚欠的借款本金2850000元、利息11724.69元、罚息32089.8元、复利222.55元清偿给原告，之后的罚息、复利应从2020年11月15日起以尚欠的借款本金及利息为基数，按照合同约定的逾期罚息、复利利率标准计付。两被告以其所有的位于广州市海珠区××房向原告提供抵押担保，故如两被告不能偿还上述债务时，原告有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。由于借款合同约定原告为实现债权而实际发生的费用由两被告负担，现原告主张的律师费尚未实际发生，其要求两被告支付律师费30000元，与约定不符，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行与被告简毅东、陈利云于2019年11月13日签订的《个人助业借款合同》；二、两被告在本判决生效之日起十日内，共同向原告清偿借款本金2850000元、利息11724.69元、罚息32089.80元、复利222.55元，并以2861724.69元为基数按照《个人助业借款合同》约定标准计付从2020年11月15日起至款项实际清偿之日止的罚息及复利给原告；三、如两被告届时不能清偿本判决第二项所确定的债务，原告有权以被告简毅东名下设定抵押的广州市海珠区新港中路351号6栋402房房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15096元，由原告负担155元，两被告共同负担14941元。本案财产保全费5000元，由原告负担51元，两被告共同负担4949元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  汤志青二〇二一年六月二十三日书记员  余胜男马谆忻