安徽省安庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖08民终1852号 上诉人（原审被告）：朱国华，男，1963年3月9日出生，汉族，住安徽省岳西县。 被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西县支行，住所地安徽省岳西县天堂镇前进南路2号。 法定代表人：夏君枫，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴君君，该支行职员。 委托诉讼代理人：罗建忠，安徽明一律师事务所律师。 原审被告：周华，女，1978年12月26日出生，汉族，住湖北省英山县。 原审被告：朱六韬，男，1989年2月28日出生，汉族，住安徽省岳西县。 以上两原审被告共同委托诉讼代理人：朱国华，男，1963年3月9日出生，汉族，住安徽省岳西县。 原审被告：岳西县国华农业发展有限责任公司，住所地安徽省岳西县来榜镇黄泥村。 法定代表人：朱国华，该公司经理。 上诉人朱国华因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司岳西支公司（以下简称邮储银行岳西支行）、原审被告周华、朱六韬、岳西县国华农业发展有限责任公司（以下简称国华农发公司）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省岳西县人民法院（2021）皖0828民初583号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 朱国华上诉请求：一、撤销一审判决第一项，改判上诉人偿还借款本金1468330.41元及利息（利息按照合同约定的标准确定）；二、一、二审诉讼费由邮储银行岳西支行负担。事实和理由：一、一审事实认定错误。双方签订金融借款合同、收到借款是事实，但邮储银行岳西支行提供的借款合同系格式条款，其中关于利息、罚息、复利、律师费承担的约定违反法律规定。借款逾期，给邮储银行岳西支行造成的损失仅为借款资金逾期归还期间的资金占用费。《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》第三条规定，严禁以“罚息”、“违约金”、“复利”、“律师费”等名义直接突破或变相突破法定利率红线，增加债务人履行义务。最高人民法院《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第二类关于审理金融案件，法院应考虑疫情对生产经营的影响，对金融机构收取的利息以及咨询费、担保费、律师费等其他费用为名收取的变相利息，要严格依据国家再贷款再贴现等专项信贷优惠利率政策的规定，对超出部分不予支持。因此，一审法院判决上诉人承担律师费属于事实认定错误。 邮储银行岳西支行未作答辩。 邮储银行岳西支行向一审法院起诉请求：1、判令朱国华、周华返还借款本金1468330.41元及相应利息、罚款、复利（诉讼请求中的相应利息、罚息、复利按银行信贷系统自动生成的数额计算），支持律师费16602元;2、判令邮储银行岳西支行享有朱国华、周华抵押房地产【房地产证：岳私房字第1××4、1××3、1××2号，岳国用（2015）第0××8、0××6、0717号】优先受偿的权利；3、判令邮储银行岳西支行享有就朱六韬抵押房地产【房地产证：岳私房字第1××7、1××6、1××5号，岳国用（2015）第0××1、0××0、0719号】优先受偿的权利；4、国华农发公司对朱国华、周华应偿还的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等全部债务承担连带担保证责任;5、本案全部诉讼费用由朱国华、周华等承担。 一审法院认定事实：2015年10月14日，朱国华、周华作为甲方与邮储银行岳西支行签订个人额度借款合同，约定合同项下授信额度为1500000元，在额度支用期内甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长十年，自2015年10月14日至2025年10月14日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年；甲方每次提款的借款期限自将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单的约定为准；甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，邮储银行岳西支行按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；还款方式在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定；甲方未如期归还贷款本息，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）。 同日，朱国华、周华与邮储银行岳西支行订立个人最高额抵押合同，以确保其与邮储银行岳西支行签订的个人额度借款合同的履行，合同项下担保债权确定的期间为2015年10月14日至2027年10月14日；担保范围为主合同项下的贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、邮储银行岳西支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……律师费等），抵押财产为：岳国用（2015）第0××8号、岳私房15414号朱国华个人门面、岳国用（2015）第0××6号、岳私房1××3号朱国华个人住房、岳国用（2015）第0××7号、岳私房1××2号朱国华个人住房。同时约定，无论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，邮储银行岳西支行均有权要求朱国华优先承担担保责任。当日，朱六韬与邮储银行岳西支行订立个人最高额抵押合同，以确保朱国华与邮储银行岳西支行签订的个人额度借款合同的履行，合同项下担保债权确定的期间为2015年10月14日至2027年10月14日；担保范围为主合同项下的贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……律师费等），抵押财产为岳国用（2015）第0719、岳私房1××6号朱六韬个人住房、岳国用（2015）第0××0号、岳私房1××5号朱六韬个人住房、岳国用（2015）第0××1号、岳私房15417号朱六韬个人门面房。同时约定，无论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，邮储银行岳西支行均有权要求朱六韬优先承担担保责任。当日，朱国华、朱六韬进行了抵押登记。2015年7月7日，国华农发公司出具担保函，为朱国华与邮储银行岳西支行签订的个人额度借款合同项下贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，承担保证责任期限为债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年，如达成展期协议的保证期间至重新约定的债务债务履行期间届满之日后两年。 2017年7月31日、2018年8月2日、2019年8月22日，朱国华与邮储银行岳西支行分别订立了三份个人商务E捷贷业务开办协议。后邮储银行岳西支行依约向朱国华、周华发放贷款。截止起诉日，朱国华、周华尚欠借款本金1468330.41元。 2021年1月21日，邮储银行岳西支行与安徽明一律师事务所订立委托代理合同，委托该所律师担任其代理人，约定代理费为16602元。2021年2月8日，安徽明一律师事务所出具16602元代理费发票。 一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。涉案的个人额度借款合同、个人商务E捷贷业务开办协议、个人最高额抵押合同、担保函均合法有效；朱国华、周华未按借款合同偿还尚欠借款1468330.41元及支付约定利息、罚息、复利的行为损害了原告的合法权益，故对邮储银行岳西支行要求朱国华、周华偿还尚欠借款1468330.41元及支付约定利息、罚款、复利、律师费16602元的请求予以支持；根据涉案的最高额抵押合同的约定，对于变卖、拍卖朱国华、周华、朱六韬抵押财产的价款，邮储银行岳西支行有优先受偿的权利；根据国华农发公司出具的担保函的约定，抵押财产的变价款若不足以偿还全部债务，国华农发公司有连带偿还的义务。双方均同意按照银行系统自动生成的利息、罚息、复利数额方式计算利息、罚息、复利，该计算方式予以采纳；邮储银行岳西支行提出的罚息、复利以及律师费的主张符合上述合同的约定，朱国华等认为不应该计算罚息和复利、支付律师费的主张没有事实依据，不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效率的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、朱国华、周华于判决生效之日起一个月内偿还邮储银行岳西支行借款本金1468330.41元及相应利息、罚息、复利(具体数额以银行系统自动生成的利息、罚息、复利数额为准)、支付律师费16602元；二、对于变卖、拍卖朱国华、周华抵押给邮储银行岳西支行财产的价款，邮储银行岳西支行有优先受偿的权利；三、对于变卖、拍卖朱六韬抵押给邮储银行岳西支行财产的价款，邮储银行岳西支行有优先受偿的权利；四、对于朱国华、周华上述应支付的款项，变卖、拍卖朱国华、周华、朱六韬抵押给邮储银行岳西支行财产的价款受偿后的不足部分，国华农业公司有连带偿还的义务。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费18603元，由朱国华、周华、朱六韬、国华农业公司负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。 一审法院查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，本案争议焦点是一审判令朱国华承担罚息、复利、律师费是否有事实和法律依据。朱国华与邮储银行岳西支行签订的金融借款合同系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。合同双方均应当按照约定全面履行自己的义务。依据合同约定，朱国华未按期偿还借款本息，应当按照约定支付利息、罚息及复利。合同还约定，朱国华应承担包括但不限于律师费在内的邮储银行岳西支行为实现债权而支出的费用。而且双方在一审庭审中对于利息、罚息、复利的计算方式均不持异议。故，一审判决朱国华承担罚息、复利、律师费具有事实和法律依据。综上，朱国华的上诉理由不能成立，予以驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费215元，由朱国华负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  柏 萍 审 判 员  董华敏 审 判 员  张勤勤 二〇二一年六月二十二日 法官助理  洪 瑶 书 记 员  刘 柯