安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0104民初5802号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路西999号新城国际D栋负1-5、28-31层，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R(1-1)。 负责人：徐凯，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘宇璐，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告：王朝敏，男，1973年3月8日出生，汉族，住四川省剑阁县。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告王朝敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人刘宇璐到庭参加了诉讼，被告王朝敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告立即偿还原告借款本金人民币共计148338.3元、欠息共计7957.48元（含利息、罚息及复利，暂计算至2020年6月23日，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计156295.78元；2.判令被告立即偿还原告为实现债权而支出的律师代理费1000元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年1月23日，被告王朝敏（甲方、借款人）与原告平安银行合肥分行（乙方、贷款人）签订《个人信用贷款合同》，约定在本合同项下被告可从原告除获得的授信额度为51万元。2019年1月23日，被告从原告处贷款20万元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.4%，每月23日为还款日。2019年1月23日，原告向被告发放贷款20万元，转入被告指定账户。2019年11月10日，被告从原告处贷款1万元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.4%，每月23日为还款日。2020年11月10日，原告向被告发放贷款1万元，转入被告指定账户。此后，自2020年3月23日开始，被告的两笔贷款出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2020年6月23日，被告尚欠原告借款本金共计148338.3元、欠息共计7957.48元（含利息、罚息及复利）。另查，原告为本次诉讼支出了律师费1000元。根据原、被告签订的《个人信用贷款合同》普遍性条款第五条第5.1款约定：“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；……”、第5.2款约定：“一旦发生上述任何一种违约事件时，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：……（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；……”、第5.3款约定：“甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；……因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”、第5.4款约定：“甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）”。同时依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用。另，根据《个人信用贷款合同》普遍性条款第六条第6.6款：“在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决。协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告王朝敏未到庭辩称，也未提交证据材料，视为放弃相关诉讼权利。 本院经审理认定事实如下：2019年1月23日，被告王朝敏填写《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》，申请表载明：“贷款金额200000元，贷款期限为36个月，还款方式等额还款，贷款用途为经营，收款账户和还款账户均为王朝敏名下6230××××9238的平安银行账户。” 同日，被告王朝敏（借款人、甲方）与原告平安银行合肥分行（贷款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，约定，在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币510000元的授信额度；乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准；本合同项下贷款采取按月等额还本付息法进行还款；甲方在此不可撤销地授权并同意乙方在还款日及此后任何时间从收款账户及甲方在平安银行股份有限公司总行及其分支机构开立的任何账户中扣收其在本合同项下应付的贷款本息、罚息、违约金及其他相关费用；乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、再利息、后本金的顺序进行；甲方未按合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。被告王朝敏在借款人处签名。 2019年1月23日，原告平安银行合肥分行向被告王朝敏名下6230××××9238的平安银行账户发放贷款200000元。《个人贷款确认书》确认贷款金额200000元，月利率1.4%，贷款期限为2019年1月23日至2022年1月23日。 2019年11月10日，原告平安银行合肥分行向被告王朝敏名下6230××××9238的平安银行账户发放贷款10000元。《个人贷款确认书》确认贷款金额10000元，年利率16.8%，贷款期限为2019年11月10日至2022年11月10日。 上述借款发生后，被告王朝敏自2020年3月23日开始逾期。经计算，截至2021年6月18日，被告王朝敏尚欠原告平安银行合肥分行借款本金148338.3元，欠息（含利息、罚息及复利）7957.48元。 以上事实，有原告提交的个人信用贷款合同、个人信用贷款申请表、个人贷款确认书、个人账户汇总信息清单、王朝敏个人贷款业务客户还款清单及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。原告提交的委托代理合同为复印件，不具备证据的三性，本院对其证明效力不予认可。 本院认为：被告王朝敏与原告平安银行合肥分行签订的《个人信用贷款合同》，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，对双方具有约束力。原告平安银行合肥分行在合同签订后依约向被告王朝敏发放了贷款共计210000元，王朝敏未能按约定偿还借款本息，构成违约，现平安银行合肥分行要求王朝敏归还剩余借款本金148338.3元、欠息（含利息、罚息及复利）7957.48元，于法有据，本院予以支持。平安银行合肥分行主张此后按贷款利率加收50%计算罚息及按罚息利率计收利息的复利，有合同依据，但利息、罚息、复利之和以不超出年利率24%为限。原告主张其为本案诉讼实际支出律师费1000元，但其未能提交有效证据，本院对其该项诉请不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王朝敏于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金148338.3元、欠息（含利息、罚息及复利）7957.48元[暂计算至2021年6月18日），此后逾期利息、罚息、复利按合同约定标准(以不超过年利率24%为限)计算至欠款实际付清之日止]； 二、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3446元，减半收取为1723元，由被告王朝敏负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  占 峰 二〇二一年六月三十日 法官助理  余 芮 书 记 员  谢静静 附：本案适用的法律条文 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条第二款经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。