贵州省贵阳市乌当区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0112民初2267号 原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码：9152010021459000XG。 法定代表人：袁庆雷。 委托代理人：廖远玲，系公司员工，代理权限为特别代理 被告：刘佳，女，汉族，1969年10月11日出生，住贵州省贵阳市南明区。 原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告刘佳金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人廖远玲到庭参加诉讼，被告刘佳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告乌当农商行向本院提出诉讼请求，1.被告刘佳立即向原告偿还借款本金180310.13元、利息24232.53元、罚息19393.08元、复利6115.87元（暂计算至2021年4月15日，以后应付利罚息、复利按照借款合同约定标准计算至全部本息清偿之日）;2.被告刘佳支付原告违约金1000元及实现债权的费用；3.案件受理费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实及理由：2018年11月19日，原告乌当农商行与被告刘佳签订《授信合同》和《个人借款合同》，约定原告向被告刘佳发放贷款20万元，合同对借款期限、利息、违约责任等内容进行了约定。但被告刘佳未按期还本付息，应当承担还款义务，故诉至法院。 被告刘佳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下，2018年11月19日，原告乌当农商行与被告刘佳签订《授信合同》，由原告为被告提供授信额度20万元，使用期限自2018年11月19日至2021年11月18日。 同日，双方签订《个人借款合同》（合同编号：2032018111900045），约定被告刘佳向原告借款20万元用于结合消费，借款期限36个月，实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同组成部分，具有同等法律效力；贷款月利率8.31243‰，利率为浮动利率。还款方式为按月等额本息还款；还款日为每月的20日。如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50％。如被告不能按期付息，则从次日起计收复利，复利利率标准与罚息利率标准一致，借款到期前，对未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为；若被告发生未按期归还债务本息等情形的，被告即构成违约。原告有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；按贷款本金的5‰向被告收取违约金；被告违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，应承担原告因实现债权而发生的诉讼费、公告费、仲裁费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。双方还对送达进行了约定，诉讼程序中法院的诉讼材料、法律文书等根据被告提供的地址及电话进行送达，签收之日即视为送达，若送达地址不准、变更未告知原告或拒绝签收，邮件退回之日为送达之日。被告还同意送达人通过传真、电子方式送达文书，并以到达特定系统的日期为送达日期。 原告于2019年11月19日向被告发放了贷款20万元，借款借据中明确借款到期日为2021年11月18日，还款方式为按揭按月付息等额本息，利率执行方式为浮动利率。此后，被告刘佳未按期足额还本付息，至2019年3月21日起未再还本付息。截止2021年4月15日，被告尚欠贷款本金180310.13元、利息24232.53元、罚息19393.08元、复利6115.87元。 本案诉讼过程中，本院依照合同中约定方式向被告电子送达起诉状副本等诉讼材料，被告于2021年4月22日进行了查看。 本院认为，原告乌当农商行与被告刘佳签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告刘佳未按约定期限归还借款本息，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第五百七十八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。”第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定及合同约定，因被告多次逾期未偿还贷款本息，原告有权提前终止合同，并宣告贷款立即到期，关于贷款到期日，本院以被告查看电子文书之日（2021年4月22日）作为原告宣布贷款到期日。原告诉请被告刘佳偿还借款本金180310.13元于法有据，本院予以支持。 关于利息的问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告乌当农商行诉请被告支付借款利息于法有据，本院予以支持。根据《个人借款合同》约定，罚息、复利以合同载明的贷款利率基础上加收50%，截止2021年4月15日，被告尚欠利息24232.53元、罚息19393.08元、复利6115.87元，应予偿付。对于2021年4月15日之后的利息、罚息、复利，按合同约定的结息方式计算至本息还清之日止，其中借期内正常利息计算至原告宣告贷款到期日2021年4月22日。 关于违约金的问题。因双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定及合同约定，对乌当农商行要求支付违约金的诉请，违约金为借款本金的5‰，即20万元×5‰＝1000元，予以支持。 关于原告为实现债权产生的费用，包括执行费、查询费、公告费、案件受理费、财产保全费等。本案产生案件受理费2383元，根据《个人借款合同》约定，应当由被告刘佳负担。对于原告诉请的其他费用，因尚未实际产生，本院不予支持。 被告刘佳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。” 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘佳于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币180310.13元并支付利息、复利及罚息（截止2021年4月15日，被告尚欠利息24232.53元、罚息19393.08元、复利6115.87元。对于2021年4月15日之后的利息、罚息、复利，按合同约定的结息方式计算至本息还清之日止，其中借期内正常利息计算至原告宣告贷款到期日2021年4月22日）； 二、被告刘佳于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金1000元； 三、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2383元，由被告刘佳负担（此款原告已预付，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 员  胡 昱 二〇二一年六月二十四日 法官助理  范蕾蕾 书 记 员  邹 钰