云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2525民初423号原告：石屏县农村信用合作联社，住所地：云南省石屏县异龙镇汇源路高速公路入口旁。统一社会代码：91532525180110520。法定代表人：高颖，职务：理事长。委托诉讼代理人：李梅，女，1981年7月15日生，汉族，住云南省石屏县，代理权限：特别授权代理。被告：梁志平，男，1957年10月20日生，彝族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县。被告：饶艳，女，1967年5月3日生，彝族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县。原告石屏县农村信用合作联社（以下简称“石屏信用社”）与被告梁志平、饶艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石屏信用社的委托诉讼代理人李梅，被告梁志平、饶艳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。石屏信用社向本院提出诉讼请求：1.解除原告与梁志平、饶艳签订的《个人循环借款合同》；2.由梁志平、饶艳偿还原告贷款本金177474元及截止2021年3月21日利息10689.55元，本息合计188163.55元，并支付2021年3月21日起至贷款还清之日止的利息，利率按合同约定计算；3.原告对两被告的抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月15日，原、被告签订《个人循环借款合同》，合同约定原告向梁志平发放循环贷款30万元，期限从2017年6月15日至2020年6月15日止，用途为种植杨梅，利率以借款凭证为准。借款人在本合同项下任意一笔借款逾期，贷款人有权归还全部本息。2017年6月14日，原告与梁志平、饶艳签订《最高额抵押合同》，两被告用其所有的位于石屏龙朋镇龙朋村委会新大街的房产及位于石屏县异龙镇焕文路39号的房产提供抵押。2019年6月10日原告按约定向梁志平发放贷款18万元，到期日为2020年6月10日，年利率为5.655%，还款方式为不定期还款，计息方式为按月结息，结息日为每月20日。合同到期后，两被告未履行还款义务，截止2021年3月21日，尚欠本金177474元，利息10689.55元。被告已构成违约，应当承担违约责任。请支持原告的诉讼请求。梁志平、饶艳辩称，原告所诉均为事实，但导致不能按时还款的原因是投资亏损，出售抵押房屋还款后，原告又不退还抵押的房产证，导致被告家卷入高利贷中。加之饶艳、梁志平生病，现只能分期还款，无法一次性还清。石屏信用社为证明其诉讼主张，向本院提交了下列证据：1．原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书及居民身份证复印件各1份，欲证明原告诉讼主体资格。2.两被告居民身份证复印件各1份、梁志平与饶艳的结婚证复印件1份，欲证明被告的主体资格合法，两被告系夫妻关系。3.《农户借款申请书》《个人循环借款合同》《借款借据》复印各1份，欲证明两被告向原告提起借款申请后，2017年6月15日原告与两被告签订借款合同，2019年6月10日，原告按合同约定向被告发放贷款18万元，约定年利率为5.655%，按月计息，不定期还款。4.《抵押承诺书》《最高额抵押合同》《抵押物清单》《房产证》《房产共有证》《他项权证》复印件各2份，欲证明两被告签订抵押承诺书及抵押合同，两被告所有的位于石屏县的房产已办理抵押登记，抵押金额为30万元。5.《贷款账》1份，欲证明截止2021年3月21日，两被告尚欠本金177474元，利息10689.55元，共计188163.55元。经饶艳、梁志平质证，对上述证据无异议。本院认为，原告提交的以上证据，具有合法性、客观性，与本案具有关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：梁志平与饶艳系夫妻关系，2017年6月15日，原告与梁志平、饶艳签订了《个人循环借款合同》，合同约定：原告向梁志平发放循环借款额度30万元，借款期限从2017年6月15日至2020年6月15日止，用途为种植杨梅；利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，借款凭证载明利率为固定利率，合同期限为不调整；还款方式为不定期还款，按月计息；违约责任：逾期利率和罚息按约定利率基础上加收50%。2017年6月15日，两被告分别签订两份《最高额抵押合同》，其中位于石屏县龙朋镇龙朋村委会龙朋镇新大街的房产，证号为石屏县房权证房龙朋字第××号，抵押最高限额为12万元；位于石屏县异龙镇焕文路39号2幢2-1室，证号为石屏县房权证房改售字第××号，抵押最高限额为18万元。2019年6月10日，原告按合同约定向梁志平发放贷款18万元，在《借款借据》中约定：贷款到期日为2020年6月10日；还款方式为不定期还款，计息方式按月计息，年利率为5.655%，到期后，梁志平未按约全额归还贷款本金及利息，截止2021年3月21日，梁志平尚欠原告贷款本金177474及利息10689.55元，本息合计188163.55元。现原告提起诉讼，要求还本付息。另查明，两被告口头与原告约定，处置一处房产用于清偿贷款，2018年11月6日，两被告将位于石屏县异龙镇焕文路39号2幢2-1室出售给案外人李红梅，作价299000元，当日，李红梅支付房款20万元，两被告将该房屋钥匙交付李红梅。两被告收款后，用于清偿原告的贷款。2019年5月16日，李红梅支付两被告3万元，由于未办理变更登记，至今尚欠房款69000元。本院认为，关于本案的争议焦点是：两被告未履行全部还款义务前，原告是否对两被告设置抵押的全部房产享有优先受偿权。关于本案的法律适用问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案中，合同成立与纠纷产生均在民法典施行前，故应适用民法典施行前的法律、司法解释的规定。关于原告要求两被告履行还款付息的请求是否应当支持的问题。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与梁志平、饶艳签订《个人循环借款合同》，该合同是在平等自愿的基础上签订的，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。2019年6月10日，原告向梁志平发放借款18万元后，原告的义务已经履行完毕。借款到期后，梁志平、饶艳也应按合同约定履行还本付息的义务，梁志平、饶艳未按约定履行还款义务，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以限时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，合同到期后，梁志平、饶艳未按合同约定，履行还本付息的义务，其行为已构成违约，故原告要求梁志平、饶艳共同偿还借款本金及利息，承担相应违约责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于本案的焦点问题。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”第五十九条“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，原告自认，石屏县异龙镇焕文路39号2幢2-1室房产已经出售他人，在未经原告默认前，两被告不可能处置该抵押物，且该房屋于2018年11月16日已交付案外人管理，2019年6月10日，原告再次发放贷款18万元。结合石屏县异龙镇焕文路39号2幢2-1室房产的最高抵押限额为18万元，这与原告与两被告订立的《最高额抵押合同》的约定一致，故两被告抗辩，以石屏县异龙镇焕文路39号2幢2-1室房产取得的价款优先清偿其中的18万元本息，符合合同的本意，也符合法律的约定。因该抵押物的出售款已清偿12万元，至今两被告又清偿2536元，故原告对该抵押物的优先权以未受偿57474元为限，其余12万元本息在设置抵押的石屏县龙朋镇龙朋村委会龙朋镇新大街的房产中优先受偿。原告要求以主合同项下的债权全部清偿之日方可终止两份《最高限额抵押合同》的请求，与上述抵押合同中的上下内容产生歧义，本院不予支持。关于原告主张解除合同的问题。2017年6月15日，原告与梁志平、饶艳签订了《个人循环借款合同》的期限为：从2017年6月15日至2020年6月15日止，至原告起诉时，该合同已经到期，最后一笔贷款到期时间为2020年6月10日，且原告与两被告并未另行约定延长该合同履行期限，可见，本案的合同并不存在解除的情形，仅是两被告履行还款义务的问题。故原告的这一请求，不予支持。综上所述，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告梁志平、饶艳于本判决生效之日起十日内返还原告石屏县农村信用合作联社借款本金177474元，并支付截止2021年3月21日的利息10689.55元；自2021年3月21日起至款项还清之日止的利息，利率以借款本金为基数，按年利率8.4825%计付逾期利息，以期内利息为基数，按年利率8.4825%计收复利；二、原告石屏县农村信用合作联社对被告梁志平、饶艳抵押的位于石屏县异龙镇焕文路39号2幢2-1室房产拍卖、变卖所得款中本金57474元及利息范围内享有优先受偿权，对被告梁志平、饶艳抵押的位于石屏县龙朋镇龙朋村委会龙朋镇新大街的房产拍卖、变卖所得款在本金12万元及利息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告石屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4064元，减半收取2032元，由被告梁志平、饶艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  赵永庆二〇二一年六月二十一日书记员  姚艳玲