青海省格尔木市人民法院   民事判决书   （2021）青2801民初400号   原告：中国农业银行股份有限公司格尔木分行，住所地青海省格尔木市，统一社会信用代码91632801927588073K。   负责人：魏绍捷，行长，身份证号XXX。   委托诉讼代理人：张轶微，男，1974年7月23日出生，汉族，河南省巩义市人，中国农业银行股份有限公司格尔木分行员工，住格尔木市，身份证号XXX。   委托诉讼代理人：任秀娟，女，1982年3月14日出生，汉族，甘肃省天水市人，中国农业银行股份有限公司格尔木分行员工，住格尔木市，身份证号XXX。   被告：张建军，男，1982年9月18日出生，汉族，青海省民和县人，个体，现住址不详，身份证号XXX。   原告中国农业银行股份有限公司格尔木分行（以下简称农行格尔木分行）与被告张建军信用卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行格尔木分行的委托诉讼代理人张轶微到庭参加诉讼，被告张建军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行格尔木分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支本金101568.96元、透支利息17632.61元、逾期还款违约金4743.96元、消费手续费2018.01元，共计125963.54元（计算至2020年7月2日），以及信用卡还清之日前产生的所有利息、滞纳金等；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告张建军于2016年5月9日向原告申请办理信用卡，原告于2016年6月15日为其办理了卡号为×××的信用卡，被告于2016年6月21日开始使用。自2019年3月开始，被告的信用卡开始透支、逾期，截至2020年7月2日被告累计拖欠信用卡透支本金93409.79元、透支利息16298.49元、逾期还款违约金4432.86元、消费手续费2018.01元，共计116159.15元。原告多次催收，被告承诺尽快还款，但始终未予归还。   被告张建军于2017年9月26日向原告申请办理信用卡，原告于2017年9月30日为其办理了卡号为×××的信用卡，被告于2017年10月20日开始使用。自2019年3月开始，被告的信用卡开始透支、逾期，截至2020年7月2日被告累计拖欠信用卡透支本金8159.17元、透支利息1334.12元、逾期还款违约金311.10元，共计9804.39元。原告多次催收，被告承诺尽快还款，但始终未予归还。   综上所述，被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，为维护国家信贷资金和原告的权益不受损失，特向法院起诉，请求依法判如所请。   被告张建军未作答辩，也未提交相关证据。   为证实其诉讼请求，原告农行格尔木分行提交了以下证据：1.中国农业银行金穗贷记卡申请表2份、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》2份，欲证明被告张建军亲自申办了中国农业银行信用卡2张，并已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。2.被告的信用卡透支信息2份，欲证明截至2020年7月2日，被告透支2张信用卡本金共计101568.96元、透支利息17632.61元、逾期还款违约金4743.96元、消费手续费2018.01元，共计125963.54元。3.《中国农业银行金穗信用卡章程》，欲证明金穗信用卡章程规定了信用卡透支的利息、滞纳金的计算方式以及持卡人的权利与义务，被告应当遵照执行。4.关于信用卡息费计收的标准，欲证明该标准中规定了利息、滞纳金以及分期付款手续费的计算标准。5.收费标准，欲证明逾期还款违约金以及分期付款手续费的计算标准。6.催收记录，欲证明被告自使用信用卡透支之后原告以电话、短信等方式向被告催款的事实记录。   经审理本院认定事实如下：2016年5月9日和2017年9月26日，被告分别向原告申请办理二张中国农业银行金穗贷记卡，并填写了申请表，签名确认已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。申请表后附有领用合约和收费标准。领用合约载明：发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约；乙方已知悉并全面理解章程的内容；乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整，向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他依法建立的个人信用信息基础数据库、有关单位或个人查询、打印、保存其基本信息和信用报告；不论申请是否成功，均同意甲方留存相关资料；乙方资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款时，甲方有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。本合约由中国农业银行制定和修改；甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外；乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续；超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。《收费标准》载明：滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分5％按月计收。取现手续费，计算标准为合约载明的收费标准，即境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%，境内他行预借现金标准为（交易金额的1%+2元）/笔。   2016年6月15日，原告经审核后向被告核发了卡号为×××的信用卡一张。2016年6月21日，被告使用该信用卡，但自2019年3月起被告的信用卡开始透支逾期，截至2020年7月2日被告累计拖欠透支信用卡本金93409.79元、透支利息16298.49元、逾期还款违约金4432.86元、消费手续费2018.01元，共计116159.15元。   2017年9月30日，原告经审核后向被告核发了卡号为×××的信用卡一张。2017年10月20日，被告使用该信用卡，但自2019年3月起被告的信用卡开始透支逾期，截至2020年7月2日被告累计拖欠透支信用卡本金8159.17元、透支利息1334.12元、逾期还款违约金311.10元，共计9804.39元。   上述事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《收费标准》、被告的信用卡透支信息、关于信用卡息费计收的标准、催收记录以及原告的陈述予以证实。   本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张建军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效。因被告向原告申领信用卡时已明确表示知悉并全面理解合约内容，故其更应当按照合约的约定全面履行自己的义务。被告领卡消费后，未及时还款，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告返还透支的信用卡本金、利息、逾期还款违约金及消费手续费共计125963.54元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。经本院公告传唤，被告无正当理由拒不到庭，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定（法释[2020]15号）第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。因本案法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，故仍应适用当时的法律规范。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：   被告张建军于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司格尔木分行截至2020年7月2日透支的信用卡本金101568.96元、透支利息17632.61元、逾期还款违约金4743.96元、消费手续费2018.01元，共计125963.54元以及自2020年7月3日至信用卡还清之日的利息、滞纳金。   如果未能按本判决制定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2819.28元，公告费500元，由被告张建军负担，于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司格尔木分行支付。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。   审 判 长 仲 继 红   人民陪审员 詹 建 萍   人民陪审员 张 淑 琴   二〇二一年六月七日   法官助理 陈  尉   书 记 员 尕藏卓玛