福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0305民初3623号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（下称邮储银行莆田秀屿支行），地址福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号。统一社会信用代码91350305676526774Y。负责人：林东鑫，行长。委托代理人：黄海疆。被告：林金山，男，1978年8月11日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。被告：林碧清，女，1980年3月23日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。被告：刘志红，男，1977年6月20日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。原告邮储银行莆田秀屿支行与被告林金山、林碧清、刘志红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄海疆到庭参加诉讼，被告林金山、林碧清、刘志红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行莆田秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告林金山、林碧清共同归还原告借款本金人民币43810.73元（币种下同），并支付自2020年9月21日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；2.依法判令被告刘志红对上述债务承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2017年12月18日，原告与被告刘志红签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：刘志红为借款人林金山提供保证，担保债权确定的期间为2017年12月15日起至2019年12月18日。借款人向原告申请最高限额80000元的贷款由保证人提供保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）的100%。被告林金山向原告借款80000元，双方约定：借款期限从2019年12月2日起至2020年12月2日，借款年利率9.6%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定结息方式计收复利。同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用等内容。原告依约于2019年12月2日向被告林金山发放贷款80000元，但林金山从2020年12月2日起开始拖欠本息，截止到2021年4月20日暂计拖欠本金43810.73元以及合同约定的利息、罚息、复利2404.53元，合计46215.26元。依据《合同法》、《担保法》、《婚姻法》的规定以及《小额贷款保证合同》、《小额贷款额度借款合同》的约定，该笔贷款发生在被告林金山、林碧清夫妻关系存续期间，应依法共同归还原告尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，被告刘志红作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。特此依据《民事诉讼法》第119条的规定，具状贵院，请求依法判如所请。被告林金山、林碧清、刘志红未作书面答辩，也未到庭应诉。原告邮储银行莆田秀屿支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格的事实；2.被告林金山、林碧清、刘志红身份证复印件各一份，欲证明各被告主体适格的事实；3.《小额贷款最高额保证合同》复印件一份，欲证明原告与被告刘志红签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：刘志红为借款人林金山提供保证，担保债权确定的期间为2017年12月15日起至2019年12月18日，借款人向原告申请最高限额80000元的贷款由保证人提供保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）的100%的事实；4.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款额度借款支用申请单》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》复印件各一份，欲证明被告林金山向原告借款80000元，双方约定：借款期限从2019年12月2日起至2020年12月2日，借款年利率9.6%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定结息方式计收复利。同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）等内容的事实；5.被告林金山、林碧清的户口本，被告林金山、林碧清、刘志红的送达地址确认书复印件各一份，欲证明被告林金山与林碧清系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间。系夫妻共同债务，三被告法律文书送达地址的事实。原告邮储银行莆田秀屿支行所提供的上述证据经本院审查和庭审举证、质证，上述证据符合证据的真实性，合法性、关联性，本院予以确认并在案佐证。被告林金山、林碧清、刘志红在本院指定的举证期限内未提供证据。根据上述有效证据及庭审调查，本院认定本案事实如下：2017年12月18日，原告与被告刘志红签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：刘志红为借款人林金山提供保证，担保债权确定的期间为2017年12月15日起至2019年12月18日。借款人向原告申请最高限额80000元的贷款由保证人提供保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%。被告林金山向原告借款80000元，双方约定：借款期限从2019年12月2日起至2020年12月2日，借款年利率9.6%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定结息方式计收复利。同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用等内容。原告依约于2019年12月2日向被告林金山发放贷款80000元，但林金山从2020年12月2日起开始拖欠本息，截止到2021年4月20日暂计拖欠本金43810.73元以及按合同约定的利息、罚息、复利。2021年4月21日还款10000元，其中本金9652.83元，罚息347.17元。后又归还利息520.11元，罚息505.36元，共计本金9652.83元、利息520.11元，罚息852.53元。尚欠本金34157.9元及利息未还。另经查，被告林金山、林碧清系夫妻关系。后经原告多次催讨，三被告拒不归还。2021年5月6日原告向法院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因三被告没有到庭应诉，致无法调解。本院认为，被告林金山由被告刘志红保证，向原告邮储银行莆田秀屿支行借款80000元，现尚欠本金34157.9元及利息未还，有原、被告双方签订的贷款申请书、小额贷款额度借款合同、支用申请单、支用审批单、借据、小额贷款最高额保证合同在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。该借款及保证合同合法有效，依法应受法律保护。现原告要求被告林金山偿还借款本金合理合法，应予支持。原、被告双方约定的借款用途及利率符合法律规定，予以支持。对被告已归还的利息、罚息1372.64元予以抵扣。被告林碧清系被告林金山的配偶，并在小额贷款借款合同中共同借款人一栏上签名盖章，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，故应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。被告刘志红作为连带责任保证人应承担连带偿还责任。三被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内向本院提出书面答辩并提交相关证据，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国婚姻法》司法解释（二）第二十四条，《最高人民法院》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告林金山、林碧清应在本判决生效之日起五日内归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金人民币三万四千一百五十七元九角，并自2020年3月22日起至付清款项之日止按合同约定计算利息、罚息及复息（折合年利率不超过24%），利随本清（已归还的利息、罚息1372.64元予以抵扣）。二、被告刘志红对上述债务本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币955.3元，减半收取人民币477.65元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行负担人民币124.65元，被告林金山、林碧清、刘志红负担人民币353元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  叶锦荔二〇二一年六月二日书记员  李家青附一：本判决适用的法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国婚姻法》司法解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院》第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。第三十四条第一款当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。附二：申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。