山东省烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0612民初1167号原告：深圳市佰赢管理咨询有限公司，住所地深圳市福田区福田街道福山社区滨河大道5022号联合广场A座1703-E25。法定代表人：高易成，总经理。委托诉讼代理人：李非淆，广东顺恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱辰，广东顺恒律师事务所律师。被告：赵盛梅，女，1978年12月27日出生，汉族，住烟台市牟平区。原告深圳市佰赢管理咨询有限公司（以下简称深圳佰赢公司）与被告赵盛梅借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳佰赢公司的委托诉讼代理人钱辰到庭参加诉讼。被告赵盛梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳佰赢公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告剩余贷款本金3112.17元；2.判令被告支付原告利息、逾期利息(以剩余贷款本金3112.17元为基数，按年利率15.4%计算自逾期之日2019年8月12日起至实际清偿之日止，暂计至2021年2月20日为742.87元);3.判令被告支付原告滞纳金370元；4.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年4月12日，被告与中信信托有限责任公司(以下简称中信信托公司）签署《个人现金分期贷款三方协议》，约定被告向出借人中信信托公司申请个人现金贷款10000元，期限36个月，自2017年4月12日至2020年4月12日，贷款利率为1.75%/月，同时还约定贷款逾期，收取逾期违约金。合同签署后，2017年4月12日出借人中信信托公司依据借款协议向被告发放贷款，但被告自2019年8月12日开始逾期，未按合同如期偿还本金、利息等费用。被告共计偿还本金6887.83元，未偿本金3112.17元。2018年11月12日，中信信托公司与深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称深圳佰仟公司）签署《信托贷款债权转让合同》，约定将其对被告的债权及产生的相关权益全部转让给深圳佰仟公司，并以短信方式通知被告。2021年2月9日，深圳佰仟公司将上述借款协议债权及相关权益全部转让给原告，原告已依据约定以短信通知方式将债权转让事项通知被告。经原告多次催款，被告怠于履行还款义务，至今未偿还欠付的贷款本金、利息、违约金等费用。被告赵盛梅未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月12日，被告赵盛梅作为借款人与贷款人中信信托公司及第三方深圳佰仟公司签署《现金分期贷款三方协议》，约定被告赵盛梅向出借人中信信托公司申请个人现金贷款10000元，期限36个月，从2017年5月12日至2020年4月12日，贷款利率为1.75%/月；第三方深圳佰仟公司提供贷款咨询、财务管理等金融服务，被告赵盛梅还应承担月客户服务费率0.46%，月财务管理费率0.697%，月增值服务费率0.7%，每月12日为还款日，每月还款562.85元，共需还款36期；贷款逾期，收取逾期违约金，逾期天数第10天，产生30元的逾期违约金，逾期天数第30天，在已产生的逾期违约金的基础上再额外产生80元的逾期违约金，逾期天数第60天，再额外产生100元的逾期违约金，逾期天数第90天，再额外产生160元的逾期违约金。原告提供北京数字认证股份有限公司与深圳佰仟公司签订的《信手书电子签名产品及服务合同》，北京数字认证股份有限公司具有电子认证服务资质，证实以上三方订立的借款合同，经有资质的认证机构认证，合同内容真实。2017年4月12日，中信信托公司将10000元汇至被告赵盛梅的中国工商银行股份有限公司烟台分行的银行账户中，收款人账号62×××76。自2017年5月12日至2019年7月12日，被告赵盛梅偿共计偿还27期借款，每期还款总额均为562.85元，共计还款15196.95元,其中本金6887.83元，利息3284.42元、其他费用5024.70元。被告赵盛梅每期还款构成均包括本金、利息、客户服务费、财务管理费、增值服务费，每期支付的利息及各项费用总费率在43.73%至64.16%之间。自2019年8月12日被告赵盛梅开始逾期，未再按合同如期偿还本金、利息等费用。2018年11月12日，中信信托公司与深圳佰仟公司签署《信托贷款债权转让合同》，中信信托公司将其对被告赵盛梅的债权及产生的相关权益全部转让给深圳佰仟公司，并以短信方式通知赵盛梅。2021年2月9日，深圳佰仟公司又将上述借款协议约定的债权及相关权益全部转让给原告深圳佰赢公司，原告深圳佰赢公司已依据约定以短信通知方式将债权转让事项通知被告赵盛梅。原告提供短信截图，证明原告通过借款平台被告注册的手机账号和短信通知两种方式，通知了以上债权转让情况，均显示发送成功。本院认为，被告赵盛梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。贷款人中信信托公司、第三方深圳佰仟司与被告签订的《现金分期贷款三方协议》，系通过中信信托公司金融经营平台签订的数字协议，该协议经有资质的第三方北京数字认证股份有限公司认证，内容真实，中信信托公司具有金融借贷经营资质，该合同合法有效，对其约定的过高利息部分应予调整。贷款人中信信托公司作为金融经营公司，向被告出借资金，应当依合理的利率收取利息。信托公司、金融服务机构收取的利息及各种费用应当与其提供的实际服务相适应，在未提供相应的服务的情况下，不得以各种名义收取过高的利息及费用。本案中，中信信托公司及深圳佰仟公司均未为被告提供额外的客户服务、财务管理服务、增值服务业务，却以此为名收取过高的利息费用，不应予以支持。中国人民银行虽然取消了金融机构自营贷款业务利率的上下限，但中信信托公司作为金融经营公司与民间借贷的资金融出方民事主体相比，享有资金及经营管理的优势，其出借资金收取的利息不应高于民间借贷利率保护的上限。2017年8月4日，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条明确指出，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。参照以上规定，本院确定被告已履行的还款部分按24%的年利率计算利息，超过部分用以偿还本金。本案中，被告已履行27期还款，按照24%的年利率计算，应还借款利息5400元（10000元×24%×27/12），被告实际偿还本息及各种费用15196.95元，兑除以上应当偿还的利息外，应当认定被告已经偿还本金9796.95元，尚欠本金203.05元未还。该债权已以合法形式转让给原告深圳佰赢公司，被告应当向原告深圳佰赢公司履行还款义务。原告深圳佰赢公司主张自被告逾期还款之日2019年8月12日起至实际还款之日止，按照年利率15.4%支付利息，符合法律规定，依法应予支持。原告深圳佰赢公司主张被告承担逾期还款违约金370元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵盛梅偿还原告深圳市佰赢管理咨询有限公司借款本金203.05元，于判决生效之日起十日内付清；二、被告赵盛梅向原告深圳市佰赢管理咨询有限公司支付逾期利息（以借款本金203.05元为基数，自2019年8月12日起至实际清偿之日止按照年利率15.4%计算），于判决生效之日起十日内付清；三、被告赵盛梅向原告深圳市佰赢管理咨询有限公司支付违约金370元，于判决生效之日起十日内付清；四、驳回原告深圳市佰赢管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告赵盛梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  贺洪春二〇二一年六月一日书记员  郑涵雯