广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0305民初2115号 原告：广西中小企业融资担保有限公司，住所地：中国（广西）自由贸易试验区南宁片区金海路20号综合保税区商务中心1号楼11层1118号，统一社会信用代码：914500007420976657。 法定代表人：邱宗跃，董事长。 委托诉讼代理人：潘永财，该公司员工。 委托诉讼代理人：张文军，该公司员工。 被告：徐爱玲，女，1985年8月1日生，汉族，住广西阳朔县。 被告：蒋鑫，男，1987年3月19日生，汉族，住广西南宁市青秀区。 原告广西中小企业融资担保有限公司与被告徐爱玲、蒋鑫追偿权纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘永财、张文军，被告徐爱玲到庭参加诉讼，被告蒋鑫经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西中小企业融资担保有限公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告徐爱玲偿还原告代偿款人民币104879.47元及代偿款相应利息（利息计算方式：以1638.37元为基数，按2020年1月19日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至清偿之日止;以1620.53元为基数，按2020年4月21日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至清偿之日止;以101620.57元为基数，按2020年7月19日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至清偿之日止）；2、判令被告蒋鑫对前述债务承担连带责任；3、判令由二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月30日，原告与被告徐爱玲签订了编号为2017年桂最高额委保字第3421号的《最高额委托担保合同》，合同签订地在桂林市七星区。担保合同约定由原告为被告向银行、信用社、通过互联网金融公司发放借款的出借人等机构或个人借款提供保证担保，担保的最高债权本金为10万元，债权发生期间：2017年6月30日至2022年6月30日，同时约定了代偿方式、违约责任及诉讼管辖等内容。同日，被告蒋鑫与原告签订编号为2017年桂最高额保字第3421-1号的《最高额保证反担保合同》，约定其就徐爱玲的债务向原告提供保证反担保，承担连带责任。 2017年7月3日，被告向广西金投互联网服务有限公司（以下简称“互联网公司”）申请在其互联网金融平合发布借款信息，借款金额为人民币10万元，借款期限36个月，还款方式为按季付息，到期还本。互联网公司在平台发布了被告的该笔借款申请，发行产品：金投宝一公职人员消费贷2017000453号，项目金额为人民币10万元，期限36个月。该项目投满后于2017年7月5日起息。被告与具体出借人、原告及互联网公司签订了《借款及担保合同》，原告为借款提供担保。10万元借款于2017年7月5日发放至被告的平台账户，由被告按需自由支配提现。 被告取得借款后，未按期足额归还借款本息。互联网公司向原告发出代偿通知书，要求履行担保代偿责任。2020年1月14日，原告代被告偿还利息1638.37元，2020年4月16日，原告代被告偿还利息1620.53元，2020年7月14日，原告代被告偿还利息1620.57元、本金100000元，合计为104879.47元。 综上，被告徐爱玲未按照约定履行合同，逾期归还借款本金和利息，原告履行担保责任代偿了其欠款。因此，原告有权向被告徐爱玲追偿。被告蒋鑫就徐爱玲的债务向原告提供保证反担保，应承担连带责任。为了维护原告的合法权益，故起诉至法院。 被告徐爱玲口头辩称，被告虽然贷款10万元，但是实际到手是93500元，每一年还收取我的平台费和担保费。2、被告不是恶意拖欠贷款，是因为遇上诈骗，目前没有还款能力。 被告蒋鑫未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见及证据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年6月30日，广西中小企业信用担保有限公司（于2018年8月2日名称变更为“广西中小企业融资担保有限公司”）作为甲方、被告徐爱玲作为乙方签订了一份《最高额委托担保合同》（编号：2017年桂最高额委保字第3421号），合同约定：甲方同意为乙方向银行、信用社、信托公司、小额贷款公司、融资租赁公司、通过互联网金融公司发放借款的出借人等机构或个人申请授信提供担保；担保的最高债权余额为人民币10万元，债权发生期间为2017年6月30日至2022年6月30日；甲方为乙方提供保证的方式为连带责任保证，乙方委托甲方提供保证的保证范围包括主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、授信机构为实现债权而发生的费用等；乙方同意，甲方有权在授信机构要求甲方履行代偿义务时直接代乙方清偿债务而不需要事先告知或经过乙方同意，乙方对甲方的代偿行为及代偿金额均予以确认；甲方代偿后有权要求乙方清偿以下款项：（1）甲方为乙方代偿的全部款项；（2）甲方为实现债权的费用（包括但不限于所有催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、执行费、律师代理费等）；（3）乙方应向甲方支付的违约金、利息以及其他款项等；乙方未按期履行债务致使甲方代偿的，乙方应按甲方代偿总额的10%向甲方支付违约金，并应在甲方代偿之日起五日内向甲方支付完毕所有代偿款项及违约金；如乙方未能按约定向甲方偿付代偿款项及违约金的，则每延期一日，乙方应以甲方代偿总额按甲方代偿当日中国人民银行规定的流动资金同期同档次贷款利率的四倍向甲方支付利息。因履行本合同发出的任何通知（包括因履行本合同发生争议而启动诉讼程序时人民法院发出的任何通知），应采用书面或者电子文本形式作出，可通过……市场化快递服务……等方式送达至合同各方指定收件地址进行，以市场化快递服务发送的，于快递发出之日届满3日的当日视为有效送达。 2017年6月30日，原告作为债权人（甲方）、被告蒋鑫作为保证人（乙方）签订编号为2017年桂最高额保字第3421-1号《最高额保证反担保合同》，约定：根据甲方与主合同债务人徐爱玲签订的编号为2017年桂最高额委保字3421号合同，甲方为债务人向授信机构申请授信提供保证担保，乙方就债务人在主合同中应承担的所有责任和义务向甲方提供连带责任保证反担保；债务人不按期向授信机构履行债务致使甲方代偿的，甲方在代偿后即取得对债务人全部代偿款项的债权，即为甲方对债务人的债权本金；乙方以连带责任保证方式就甲方对债务人的债权本金、甲方为实现债权本金而支出的费用（包括但不限于所有催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、执行费、律师代理费、差旅费、电讯费及其他费用等）以及主合同中约定的债务人应向甲方支付的违约金、利息及其他款项等提供保证担保；乙方的保证期间为甲方为债务人代偿之日的次日起两年，如甲方为债务人分期代偿的，则对每期代偿款债权而言，保证期间均至最后一期代偿款代偿之日的次日起两年；债务人不按期履行债务致使甲方代偿的，甲方在代偿后有权直接向乙方追偿，乙方应按合同约定的保证范围立即向甲方清偿。因履行本合同发出的任何通知（包括因履行本合同发生争议而启动诉讼程序时人民法院发出的任何通知），应采用书面或者电子文本形式作出，可通过……市场化快递服务……等方式送达至合同各方指定收件地址进行，以市场化快递服务发送的，于快递发出之日届满3日的当日视为有效送达。 2017年7月5日，吴秀华、黄怡舒、卢江社、倪洁玲、徐滌、孙艳、周小清作为（出借人、甲方）、被告徐爱玲（作为借款人、乙方）、原告（作为担保方、丙方）、广西金投互联网金融服务有限公司（以下简称金投互联网公司，作为居间方、丁方）通过金投互联网公司运营管理的互联网金融信息服务网贷平台分别签订《借款及担保合同》7份，合同约定：甲方通过金投互联网向乙方提供借款事宜，丙方自愿为乙方的借款提供连带责任保证担保，丁方为本合同项下借款提供居间服务；甲方共计借款10万元给乙方用于个人房屋装修，借款期限从2017年7月5日至2020年7月5日止，还款方式为按季付息，到期还本；借款利率为年利率6.5%；丙方为上述借款本息提供连带责任保证担保，保证期间为自借款的履行期届满之日起两年；丙方履行担保责任后有权向乙方追偿，追偿范围为：丙方代偿的全部款项，包括但不限于乙方的借款本金、借款利息、逾期罚息、乙方应支付的违约金以及丙方实现债权的合理费用。 上述《借款及担保合同》签订后，金投互联网公司将上述出借人资金账户中的资金按合同约定的数额统一划转至被告徐爱玲在金投互联网平台的资金账户内，金额共计10万元。2018年9月17日，孙艳（作为出让人）与秦义宾（作为受让人）签订债权转让协议，将10000元的债权转让给秦义宾，同日，秦义宾又将10000元债权转让给龙达忠，2018年11月27日，龙达忠又将10000元债权转让给秦义宾，2018年12月5日，秦义宾将10000元债权转让给杨金娇。2019年9月4日，周小清（作为出让人）与卿冬玉（作为受让人）签订债权转让协议，将8000元的债权转让给卿冬玉，同日，卿冬玉又将8000元债权转让给秦义宾，2019年9月5日，秦义宾将8000元债权转让给谭银珊，2020年1月6日，谭银珊将8000元债权转让给赵虎。杨金娇、赵虎（作为出借人、甲方）、被告徐爱玲（作为借款人、乙方）、原告（作为担保方、丙方）、金投互联网公司（作为居间方、丁方）通过金投互联网公司运营管理的互联网金融信息服务网贷平台签订《借款及担保合同》，合同约定的内容与上述《借款及担保合同》约定内容相同。借款到期后，被告未依约归还借款本金及利息。金投互联网公司向原告发出《代偿通知书》3份，通知原告在接到通知之日起3个工作日内代被告徐爱玲偿还借款本金及利息。2020年1月14日，原告代偿借款利息1638.37元，2020年4月16日，原告代偿借款利息1620.53元，2020年7月14日，原告代偿借款利息1620.57元、本金100000元。此后，金投互联网公司向原告出具了《代偿证明》，证明原告已向出借人偿付代偿款人民币104879.47元，原告对被告该笔借款担保责任解除。原告履行代偿义务后，被告未将代偿款项支付给原告，故原告诉至法院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告与被告徐爱玲、蒋鑫签订的《最高额委托担保合同》、《最高额保证反担保合同》及原告、被告、金投互联网公司等签订的《借款及担保合同》是各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告借款后，未在约定的还款期限内还款，原告依约在收到金投互联网公司发出的《代偿通知书》后，代被告向出借人偿还了借款104879.47元。被告应按《最高额委托担保合同》的约定，在原告代偿之日起五日内向原告支付代偿款项。现被告未将代偿款项支付给原告，已构成违约，应承担违约责任：一、被告徐爱玲支付原告代偿款项共计104879.47元；二、双方在《最高额委托担保合同》中约定，如被告未能按约定从原告代偿之日起五日内向原告支付完毕所有代偿款项及违约金的，则每延期一日，被告应以原告代偿总额按原告代偿当日中国人民银行规定的流动资金同期同档次贷款利率的四倍向原告支付利息。因此，被告徐爱玲应按以下方式支付利息：以1638.37元为基数，按2020年1月14日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍自2020年1月19日起计算至清偿之日止；以1620.53元为基数，按2020年4月16日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍自2020年4月21日起计算至清偿之日止；以101620.57元为基数，按2020年7月14日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍自2020年7月19日起计算至清偿之日止。被告蒋鑫应依《最高额保证反担保合同》的约定，对被告徐爱玲应承担的上述债务承担连带保证责任，被告蒋鑫承担连带清偿责任后，有权向被告徐爱玲追偿。原告的诉讼请求符合事实和法律规定，本院予以支持。被告辩称只收到93500元与查明事实不符，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐爱玲偿还原告广西中小企业融资担保有限公司代偿款104879.47元及利息（利息计算方式：以1638.37元为基数，按2020年1月14日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍自2020年1月19日起计算至清偿之日止；以1620.53元为基数，按2020年4月16日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍自2020年4月21日起计算至清偿之日止；以101620.57元为基数，按2020年7月14日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍自2020年7月19日起计算至清偿之日止）； 二、被告蒋鑫对被告徐爱玲上述债务承担连带清偿责任。被告蒋鑫承担连带清偿责任后，有权向被告徐爱玲追偿。 本案因适用简易程序，减半收取案件受理费1199元，（原告已预付本院），由被告徐爱玲、蒋鑫负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效后十五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2398元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  易 颖 二〇二一年六月十八日 法官助理  何敏艳 书 记 员  吴宪浩