辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0302民初1738号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地：辽宁省鞍山市铁东区二一九路28号。法定代表人：温华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：梁佳奇，男，系该公司工作人员。被告:刘广振，男，1975年2月26日出生，汉族，住辽宁省海城市。原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称人保公司）与被告刘广振追偿权纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人梁佳奇到庭参加诉讼，被告刘广振经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令刘广振支付贷款余额及利息16859.53元；2.请求法院判令刘广振支付尚欠保险费676.26元；3.请求法院判令刘广振支付保险违约金1227.51元（违约金天数按70天收取）以上金额合计18763.3元；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月23日，被告刘广振向原告公司投保个人信用贷款，保证保险（保单号PBBR201521030000000205),保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行（以下简称“光大银行鞍山分行”），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额44232.92元，保险费总额为24588.36元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费683.01元。保险合同中特别条款约定：（1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告刘广振向原告公司支付保险费15023.97元，尚余保险费676.26元未予支付。2015年11月23日，被告刘广振与光大银行鞍山分行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行鞍山分行向被告刘广振发放个人小额信用贷款4万元，贷款期限为36个月，自2015年11月23日起至2018年11月23日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向刘广振发放了贷款，刘广振在向光大银行鞍山分行还款本息合计27054.93元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息16859.53元未予支付。光大银行鞍山分行在向刘广振催款无果的情况下，依据上述保险合同向人保公司进行索赔，人保公司于2018年1月11日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息16859.53元。2018年1月11日，光大银行鞍山分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对刘广振追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为己经构成违约。为此，原告公司特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二）》第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求被告支付代偿款16859.53元、尚欠保险费676.26元、保险违约金1227.51元，合计18763.3元。为维护合法权益，故诉至法院。刘广振未到庭，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因刘广振未到庭，未对原告提供的证据予以质证。对于人保公司提供的证据经本院审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月10日，刘广振向人保公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，投保人为刘广振，申请金额为50000元，申请期数36个月，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴。人保公司向刘广振出具《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为刘广振，被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行，贷款金额为40000元，保险费24588.36元，保险金额44232.95元，每月保险费683.01元，赔偿等待期80天。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另查，2015年11月23日刘广振与中国光大银行股份有限公司鞍山分行签订《个人贷款合同》，贷款金额为40000元，贷款期限为36个月，自2015年11月23日至2018年11月23日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。同日，中国光大银行鞍山分行出具《中国光大银行沈阳分行鞍山支行贷款借据》，贷款金额40000元，首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放日2015年11月23日，贷款到期日2018年11月23日。再查，中国光大银行股份有限公司鞍山分行向刘广振出具《代偿债务通知书》，内容为“您于2015年11月23日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：50921516001851）项下借款，于2018年1月11日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年1月11日代为清偿，共偿还贷款本息16859.53元”。中国光大银行股份有限公司鞍山分行向人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，内容为“贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201521030000000205保险单项下的代偿款16859.53元，已于2018年1月11日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现”。本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方均应当按合同约定全面、认真履行各自义务。人保公司与刘广振签订《个人信用贷款保证保险保险单》的系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现因刘广振未按约定偿还贷款银行的借款本息，人保公司作为连带责任保证人代其偿还借款本息合计16859.53元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，人保公司有权要求刘广振给付代偿款项，故对人保公司要求刘广振给付代偿本息16859.53元的诉讼请求，本院予以支持。关于人保公司要求刘广振支付保费676.26元及要求其支付违约金1227.51元（违约金天数按70天收取）的诉讼请求，本院认为，根据《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。人保公司的请求符合合同约定，故对其上述诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、刘广振于本判决生效之日起十日内给付中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司贷款余额及利息16859.53元；二、刘广振于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付保险费676.26元；三、刘广振于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付违约金1227.51元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费270元，减半收取135元，由刘广振负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 员  李 雯二〇二一年六月十五日代理书记员  赵萃婷