广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0105民初4884号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕，职务总经理。委托诉讼代理人：伍可佳、吴浩涛，均系北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：罗裕兰，女，1980年8月13日出生，汉族，住所地广州市海珠区。永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告罗裕兰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年3月8日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员独任审理，于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司委托诉讼代理人伍可佳到庭参加了诉讼，被告罗裕兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对本案依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险金赔款108873.32元及利息（从2020年3月31日起至清偿之日止按LPR计算）；2.被告承担诉讼费。事实与理由：2019年3月29日，被告通过宁波银行的线上投融资平台进行融资，与投资人罗裕华、吴梅宝达成借款协议，业务编号为1000200119001936，被告向投资人借款100000元，起息日为2019年3月29日，借款利率为年利率8.8%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2020年3月25日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》以及《借款协议》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告同意平台运营方就线上融资借款代为向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》以及《借款协议》约定，投资人同意作为被保险人，且同意平台运营方全权代理保险理赔、债权转让等相关事宜。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到投融资平台运营方的索赔申请后，于2020年3月31日共计支付了保险赔偿金108873.32元，投融资平台运营方代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第59条、第60条的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。被告罗裕兰没有提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告没有提交证据且未到庭质证，视为放弃质证的权利。本院经审查，以上证据不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告的证据并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台由宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）开发并运营，是为借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。永安财保上海分公司出具的《公证书》显示：宁波银行直销银行投融资平台的使用方式如下：用户登入宁波银行直销银行投融资平台，申请电子账户，输入用户姓名和身份证号码等信息，并勾选我已阅读并同意《宁波银行电子账户客户须知》《扣款协议》后，该平台即生成电子账户，并显示用户可用额度、融资总额度，额度有效期等信息。用户需填写融资申请，填写借款金额等信息并勾选“我已阅读”并同意《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《借款协议》的选项，系统会自动受理申请人的融资项目并在一段时间后进行发布。2019年3月29日，罗裕兰登录宁波银行直销银行投融资平台，勾选同意《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》[以下称《服务协议（融资人版）》]，《服务协议（融资人版）》主要内容如下：宁波银行直销银行投融资平台是指由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台；投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人；融资人是指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，投资人和融资人的交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认；平台为融资人提供《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素为投资人自动生成《借款协议》，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。2019年3月29日，罗裕兰通过宁波银行直销银行投融资平台分别与投资人罗裕华、吴梅宝达成融资合意，并分别签订编号为000001619828-1、000001619828-2的《借款协议》，约定罗裕兰向投资人罗裕华借款99000元，向投资人吴梅宝借款1000元。上述《借款协议》均约定：借款期间为自2019年3月29日至2020年3月25日，起息日为2019年3月29日，年利率为8.8%,根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），到期还款日为2020年3月25日，到期一次性还本付息；借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更授权本平台或由本平台转授权的第三方履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；自清算机构将借款总额自借出人账户划转至借入人的指定账户时即视为借出人履行了放款义务；本协议约定的还款方式为到期一次性还本付息，借入人不得提前还款，但本协议另有约定的除外。同日，罗裕兰收到了上述《借款协议》约定的借款100000元。宁波银行出具《借贷关系证明》，证明罗裕兰于2019年3月29日通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资，平台投资人通过平台借款给罗裕兰，优选投资项目1000200119001936，平台已向清算机构下达指令，于2019年3月29日将投资人借款支付至借款人指定的收款账户。2019年4月1日，宁波银行根据《服务协议（融资人版）》,就《借款协议》项下的借款事宜向永安财保上海分公司购买保险，永安财保上海分公司出具了保险单，保险单内容如下：投保人为罗裕兰，被保险人为罗裕华、吴梅宝，借款合同为000001619828-1、000001619828-2，借款金额100000元，保险金额108873.32元，保险费为2744.51元。罗裕兰在借款到期后未向投资人罗裕华、吴梅宝偿还款项，宁波银行出具《未还款证明》，主要内容为罗裕兰未归还融资平台借款100000元及支付利息8873.32元（截止至2020年3月25日）。2020年3月26日，宁波银行作为投资人罗裕华、吴梅宝的代理人向永安财保上海分公司申请理赔，永安财保上海分公司于2020年3月26日作出定损协议书，并于2020年3月31日将理赔款108873.32元支付至宁波银行自建平台到期清算户。同日，宁波银行股份有限公司向永安财保上海分公司出具了《权益转让书》，将《借款协议》中的主债权和从债权转让给永安财保上海分公司。本院认为，罗裕兰通过投融资平台向投资人罗裕华、吴梅宝借款100000元，与投资人之间构成借款合同关系。罗裕兰作为投保人，以投资人罗裕华、吴梅宝作为被保险人，就涉案借款向永安财保上海分公司投保了个人借款保证保险，故永安财保上海分公司与罗裕兰之间成立保险合同关系，本案为保证保险合同纠纷。罗裕兰逾期还款，构成违约，永安财保上海分公司按照保险合同约定向投资人罗裕华、吴梅宝履行了保险责任，支付了保险理赔款共计108873.32元。永安财保上海分公司履行保证责任后，依法享有对罗裕兰的追偿权，故罗裕兰应向永安财保上海分公司支付保险理赔款108873.32元。罗裕兰在约定期限内未能清偿借款，永安财保上海分公司依照保险合同履行保险责任，在永安财保上海分公司理赔后，罗裕兰未向永安财保上海分公司偿还理赔款，确实造成永安财保上海分公司代偿的理赔款利息损失。现永安财保上海分公司主张罗裕兰向其支付保险金赔款108873.32及上述款项按照法定标准计算从支付之日起至实际清偿之日止的利息损失合理合法，本院予以支持。罗裕兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗裕兰在本判决生效之日起10日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款108873.32元，并以108873.32元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司计付自2020年3月31日起至实际清偿之日止的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1282元，由被告罗裕兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  戴肖锋二〇二一年六月三日法官助理廖洁玲书记员黄家琴