吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0283民初1574号原告：蒋淑英，女，1974年6月6日出生，汉族，无职业，住吉林省舒兰市。委托诉讼代理人：王政杰，男，吉林公申律师事务所律师。原告：张凯博，男，2013年4月8日出生，汉族，学生，住吉林省舒兰市。法定代理人：蒋淑英（系张凯博母亲），女，1974年6月6日出生，汉族，农民，住吉林省舒兰市。被告：天安财产保险股份有限公司吉林中心支公司，住所地吉林市船营区。负责人：白爱国，总经理。委托诉讼代理人：孙兆辉，男，该公司法务。原告蒋淑英、张凯博诉被告天安财产保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称天安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，分别于2021年5月28日、2021年6月23日公开开庭进行了审理。两次庭审，原告蒋淑英及其委托诉讼代理人王政杰、原告张凯博的法定代理人蒋淑英、被告天安保险公司的委托诉讼代理人孙兆辉均到庭参加诉讼本案现已审理终结。蒋淑英、张凯博提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付张万臣意外身故保险金50000元，意外医疗保额3000元，合计53000元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：张万臣是原告蒋淑英丈夫，张凯博父亲，2020年9月25日早上8点多钟原告蒋淑英和丈夫张**离开家到市内办事及购物，行走至舒兰市东联金店门口时张万臣不慎卡倒，送医院救治无效死亡。2020年9月28日在整理张万臣遗物时发现其在被告处投有《愉快人身意外伤害保险》和《愉快人身意外医疗保险》，保险期间为2020年7月7日至2021年7月6日，《愉快人身意外伤害保险》保额为50000元，《愉快人身意外医疗保险》保额为3000元，原告是张万臣第一顺序继承人当日依法向被告主张保险理赔，2020年12月16日被告通知拒绝处理，现原告依法起诉，请支持原告诉讼请求。天安保险公司辩称，二原告的丈夫及父亲张万臣在我公司投保了愉快人身意外伤害保险，及愉快人身意外医疗保险，该保险的保险责任是指被保险人遭受意外伤害事故并因该事故的直接原因导致身故的，属于保险责任，死者张万臣，是因为心脏骤停而死，在医学上讲就是猝死，属于疾病，不属于意外。请法庭依法驳回原告对我公司的诉请。本院经审理认定事实如下：蒋淑英与张万臣系夫妻，张凯博系蒋淑英与张万臣的婚生子。张万臣的第一顺位继承人只有蒋淑英、张凯博。2020年6月30日，中国邮政集团有限公司吉林市分公司在天安财产保险股份有限公司投保愉快人身意外伤害保险、愉快人身意外医疗保险（保险单号：*********************），投保人为中国邮政集团有限公司吉林市分公司，被保险人为张万臣，受益人为法定，保险期间自2020年7月7日起至2021年7月6日止。愉快人身意外伤害保险的保险金额为50000元。愉快人身意外医疗保险的保险金额为3000元，免赔额为200元，给付比例为80%。保险合同争议解决方式为诉讼。2020年9月25日，张万臣在行走中卡倒，在舒兰市人民医院治疗，门诊共花费1407.40元，于2020年9月25日10时36分死亡，死亡原因为：在舒兰东联金店门口行走中卡倒后心脏骤停。2020年9月28日，原告向天安保险公司申请对被保险人张万臣的愉快人身意外伤害进行保险理赔，2020年12月10日，天安保险公司出具愉快人身意外伤害保险拒赔通知书，载明“法律或条款依据：根据《愉快人身意外伤害保险条款》责任免除第六条第九款被保险人猝死：属除外责任。根据保险法第二十一条【通知义务】和第二十二条【协助义务】之规定，属于免除责任。综上：我司对该案作出拒赔处理。被保险人张万臣：我公司承保的************************保单，于2020年9月25日10时36分（时间）发生的突发心脏骤停事故。依据上述法律、条款内容，本次事故损失不属于保险责任赔偿范围，属于责任免除范围。我公司予以拒赔。”并送达给原告。《愉快人身意外伤害保险条款》责任免除第六条第九款为：被保险人猝死。第二十二条保险事故通知义务：投保人、被保险人或者保险金受益人应于知道或者应当知道保险事故发生之日起，应及时通知被保险人。……及时通知是指：被保险人因意外事故导致身故的，应于身故后的24小时内通知保险人；被保险人因意外事故导致机体损伤，应于事故发生后10个工作日内通知保险人。以上事实有原告蒋淑英的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、天安财产保险股份有限公司保险单复印件、舒兰市人民医院门诊手册、吉林省医疗机构门诊收费专用票据、居民死亡医学证明书、愉快人身意外伤害保险拒赔通知书、舒兰市开原镇开原村民委员会出具的证明、被告的营业执照复印件、天安财产保险股份有限公司愉快人身意外伤害保险条款及当事人当庭陈述在卷为凭。本院认为，一、投保人提出保险要求，经保险人同意，保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，中国邮政集团有限公司吉林市分公司作为投保人为张万臣投保了愉快人身意外伤害保险、愉快人身意外医疗保险，天安保险公司出具了保险单，保险合同合法有效。被保险人张万臣死亡，蒋淑英、张凯博作为张万臣的仅有第一顺位继承人系本案适格原告。天安财产保险股份有限公司吉林中心支公司受理了原告的保险报案并作出拒赔处理，且未对其作为被告提出异议，故天安保险公司系本案适格被告。关于天安保险公司是否履行说明义务的问题。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。”《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，本案中，天安保险公司以原告提供的保险单中有特别约定及明示告知为由，认为其已经履行了说明义务，但该份保险单中并未有投保人、被保险人的盖章或签名，天安保险公司抗辩称原告未在保险事故发生的24小时内向其报案，违反了愉快人身意外伤害保险条款的约定，但天安保险公司未提供充分证据证明其向投保人、被保险人履行了对格式条款的说明义务，故该条款不产生效力。故被告对原告向其报案的时间的异议本院不予认可。三、关于原告要求被告支付保险金的请求。原告要求被告支付愉快人身意外伤害保险的保险金额50000元，被告抗辩称张万臣系心脏骤停，不属于意外，称被告不应该理赔。根据原告提供的居民死亡医学证明书中载明，张万臣的死亡原因为在舒兰东联金店门口行走中卡倒后心脏骤停，被告认为张万臣的死亡属于疾病而不属于意外，但并未提供证据证明卡倒后心脏骤停不属于意外，且被告亦未提供充分证据证明其向投保人、被保险人履行了告知愉快人身意外伤害保险条款中关于意外的规定，故本院对原告要求被告支付愉快人身意外伤害保险的保险金50000元的请求予以支持。原告要求被告支付愉快人身意外医疗保险的保险金3000元，本案中原告在卡倒后被送入舒兰市人民医院救治，原告提供的保险单中载明愉快人身意外医疗保险的保险金额为3000元，免赔额为200元，给付比例为80%，张万臣在舒兰市人民医院治疗花费1407.40元，扣除免赔额200元，剩余1207.40元按照80%给付应为965.92元，故本院支持的愉快人身意外医疗保险的保险理赔额为965.92元。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、天安财产保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决发生法律效力之日起立即给付蒋淑英、张凯博保险金共50965.92元；二、驳回蒋淑英、张凯博的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费563元，由蒋淑英、张凯博负担26元，天安财产保险股份有限公司吉林中心支公司负担537元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 马 宁二〇二一年六月二十九日书记员 曾希童