山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0883民初3213号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行，住所地邹城市太平东路2777号，统一社会信用代码913708836768055971。负责人：郭鲁闽，行长。委托诉讼代理人：李峰（特别授权），山东法至上律师事务所律师。被告：尹明社，男，1967年9月8日出生，汉族，居民，住邹城市。被告：王士敏（尹明社妻子），女，1968年11月5日出生，汉族，居民，住邹城市。委托诉讼代理人：尹明社，男，1967年9月8日出生，汉族，居民，住邹城市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行与被告尹明社、王士敏金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行委托诉讼代理人李峰、被告王士敏的委托诉讼代理人尹明社及被告尹明社本人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告尹明社、王士敏共同向原告清偿借款本金270万元，截止到2021年4月9日的利息207658.69元（合计2907658.09元），之后利息、罚息以借款本金270万元为基数，自2021年4月10日起至实际给付之日止，按双方合同约定利息、罚息标准计息；2、判令被告承担原告因实现债权产生的一切费用（保全费5000元、律师代理费10000元）；3依法确认原告对被告设定抵押的邹城市房产（房屋所有权证号××号）及邹城市平阳西路1593号（房屋所有权证号01089479）享有优先受偿权；4、依法解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》。事实与理由：2018年5月23日二被告向原告申请贷款，2018年6月26日原告与二被告共同签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告同意向被告授信额度金额300万元，借款额度存续期为84个月，额度内单笔支用借款最长期限24个月，并约定了借款用途、贷款利率、违约责任等。同时双方签订《小额贷款最高额抵押合同》约定，被告用邹城市房产及邹城市平阳西路1593号房产对上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记。2018年6月29日，原告向被告发放贷款300万元。上述贷款到期后，于2019年6月9日原告与被告签订《个人商务Ｅ捷贷开办协议》开通个人商务Ｅ捷贷业务，后被告分别于2019年6月11日、2019年6月19日通过电子银行支用贷款共计300万元。但本次支用贷款被告未依约定向原告履行偿还本息的义务，已构成根本违约，根据合同约定原告有权收回贷款本息，对被告设定抵押的房产享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请予以支持。尹明社答辩称，在2018年6月份以商品房抵押，在原告授信了一笔5年期贷款，最长时间为84个月，贷款额度为300万元正的贷款。该款一直在公司经营使用中，该笔贷款从2018年6月份至2020年6月之前一直按月偿还利息(已付利息共计338746.25元），无不良记录。2020年6月11号应还第一笔本金150万元、2020年6月19号应还第二笔本金150万元正。当时由于疫情影响，本人承接的工程款未催缴上来、公司经营也不如以往，经营额下降，公司外欠的货款也一直未能结清，由于此原因，到期贷款本金还不上。于是我公司出具了一份申请书，申请原告把本金给予延期申请，恰在此时国家发布了2020-06-06政府办公厅第77号文件，现提供证据1（申请书1份）及（国家发布的2020-06-06文件1份）。申请书交到原告后，原告信贷员吴海滨（经理）就电话通知说，不用每月支付利息了，到时连本带息一起还就可以了。我提交的这份申请书也是按照原告给我定的还款时间，写的申请，我也做不了主，只能按原告的意思来办。原告也没有按照国家发布的2020-06-06文件内容去对接我的贷款，其中文件中第六条明确指出（其在2020年6月1日至12月31日到期的贷款允许延期，还本付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。金融机构要应延尽延，不得以任何理由拒绝办理）。可是原告只允许我把第一笔贷款延期到2020年12月11日，期限是6个月，把第二笔贷款延期2021年3月19日，期限9个月。时间到了2020年12月份，按照我申请书的内容，该还第一笔贷款的时间到了，公司实在是凑不够该笔贷款，也是由于2020年疫情持续影响，公司经营的货款仍然催缴不上来，还有工程款在走法律程序，证据2（现提供复印件1份）造成不能如期按时还原告的本金。原告要求我公司出具一份还款计划，于是我公司在2020年12月22号，向原告提供了还款计划书，证据3（复印件一份），并应原告要求结合我公司的经营状况，列出了还款计划及具体时间表，原告也未否决此计划，也没采纳接受。在此期间，我公司于2021年1月12号还了原告20万元贷款，2021年2月10号又还了10万元贷款，我公司也不想拖欠该笔贷款，但实在是没有办法。我们大家都知道，疫情的持续影响，并没有消除，尤其带来的经济影响也很严重，国家并没有忽视此现象，在2020年12月22号国常委会：证据4（提供复印件1份），决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，会议决定：一是明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延。由银行和企业自主协商确定。二是将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长，实现生产经营稳定恢复。看到此文件，我们公司深表感动，也在2021年1月份与原告汇报了该文件，但是原告没有回应，在2021年4月份收到原告把我公司起诉到法院的通知。在起诉状中还提出了罚息207658.69元，我深表不理解，请说一下具体的计息基数，还利息是原告人员让我停止不还的，说的不用还了，现在怎么出现了罚息？在贷款合同中约定贷款授信时间是5年，最长84个月，额度内单笔支用借款最长时间为24个月，从开始贷款，在原告审批决策意见表中，明明列示了阶段性等额本息还款法，宽限期6个月，证据5（提供复印件1份），所以，无论从贷款合同中约定，还是从国家文件中规定，我公司从原告的贷款都可以继续延期还本，恳请法院根据疫情实际情况，给企业带来的负面影响，造成公司目前经营下滑及资金紧张，结合与原告的贷款合同和国家政策的多种因素，给予一定时间的贷款展期。我公司不胜感激，望于原告协商解决为盼。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况。2018年5月23日，被告尹明社、王士敏向原告申请贷款；2018年6月26日，原告（甲方）与被告尹明社（乙方）、被告尹明社的配偶王士敏共同签订合同编号为37031999218067089984的《小额贷款额度借款合同》，约定原告同意向被告授信额度金额300万元，借款额度存续期为84个月，额度内单笔支用借款最长期限24个月，并约定乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，则构成违约，甲方有权单方面解除合同；同时约定甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。上述贷款到期后，被告尹明社又于2019年6月9日与原告签订合同编号37031999218067089984的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议《个人商务E捷贷开办协议》，开通了个人商务E捷贷业务，协议有效期为12个月，自2019年6月9日至2020年6月9日，并约定按月付息、到期一次性还本。之后分别于2019年6月11日、2019年6月19日通过电子银行支用贷款共计300万元。二、担保情况。2018年6月26日，原被告签订了两份《小额贷款最高额抵押合同》，被告尹明社、被告王士敏以位于邹城市（房屋所有权证号：01089484号）房产及邹城市平阳西路1593号（房屋所有权证号：01089479号）房产对上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记，不动产登记证明分别为：鲁（2018）邹城市不动产证明第0009252号，鲁（2018）邹城市不动产证明第0009254号。三、合同履行情况。原告分别于2019年6月11日与2019年6月19日向被告尹明社发放贷款各1500000元，共计3000000元。贷款到期后，被告未按时清偿贷款本息。截止到2021年4月9日，被告尚欠原告借款本金2700000元，利息、罚息207658.69元。四、其他情况。原告为本次诉讼支付律师费10000元，保全费5000元。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，且未违反法律规定，系合法有效的，原告已经依约发放贷款，被告未按照约定期限偿还借款本息，原告要求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》，有事实和法律依据，本院予以准许。原告要求被告偿还借款本金及利息，同时承担逾期还款的违约责任，有事实和法律依据，本院予以准许。原告要求被告抵押的位于邹城市（房屋所有权证号：01089484号）房产及邹城市平阳西路1593号（房屋所有权证号：01089479号）房产在最高额3000000元内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以准许。原告要求被告支付相应的律师费及保全费，有事实和法律依据，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行与被告尹明社、王士敏签订的《小额贷款额度借款合同》。二、被告尹明社、王士敏自本判决生效十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行偿还借款本金2700000元，并支付利息、罚息207658.69元（计算至2021年4月9日）及至2021年4月10日起至实际清偿之日止按照合同约定的利息、罚息。三、被告尹明社、王士敏自本判决生效十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行支付律师费10000元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邹城市支行对被告尹明社、王士敏抵押的位于邹城市（房屋所有权证号：01089484号）房产及邹城市平阳西路1593号（房屋所有权证号：01089479号）房产在最高额3000000元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15031元，保全费5000元，共计20031元，由被告尹明社、王士敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长 靳尚安二〇二一年六月十六日法官助理 李 娜书 记 员 孙晓彦