湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0624民初1027号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：南漳县城关镇水镜大道299号。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶存洪,该公司不良资产经营部员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王伟，男，生于1989年12月10日，汉族，户籍地南漳县，住南漳县。被告：湖北龙鹏房地产集团有限责任公司。住所地：南漳县城关镇苗卜路38号。统一社会信用代码：9142062478449778XK。法定代表人：王星伦，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐登成，湖北水镜律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告王伟、湖北龙鹏房地产集团有限责任公司（以下简称龙鹏房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，由审判员周啟金独任审判，于2021年4月28日公开开庭进行了审理。原告南漳农商行的委托诉讼代理人叶存洪、被告龙鹏房地产公司的委托诉讼代理人唐登成到庭参加了诉讼，被告王伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王伟立即偿还借款本金364181.22元、截至2021年1月31日的利息（含罚息、复利）7651.30元，合计371832.52元及自2021年2月1日起至还清之日止以借款本金364181.22元为基数、按年利率8.82%计算支付利息（含罚息、复利）；2.判令龙鹏房地产公司对王伟应偿还的债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告王伟提供的抵押房屋享有抵押权，即有权对抵押房产折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿；4.本案诉讼费用及原告实现债权的费用（差旅费、律师费等）由两被告承担。事实和理由：2018年8月3日，被告王伟与被告龙鹏房地产公司签订了商品房买卖合同，王伟购买了龙鹏房地产公司开发的位于南漳县××大道××号“龙鹏世纪城”24幢住宅楼1单元29层2905室建筑面积为124.34平方米的房屋。同日，由原告作为贷款人、被告王伟作为借款人、被告龙鹏房地产公司作为保证人，三方签订了住房（商业用房）按揭借款合同。约定，王伟向原告借款37万元用于购买上述房屋；借款期限为360个月；借款年利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮20%后确定；借款人在贷款人处开立结算账户，账号6224121107025570（借款人同时确认以该账户作为借款还款账户），借款人授权贷款人将全部借款划入借款人结算账户后，再将全部借款划入房屋出售人的账户；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月21日。本合同项下的借款采用阶段性担保＋抵押担保，即由房屋出售人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书、办妥以贷款人为抵押权人登记手续并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务提供阶段性连带责任保证。本合同项下的抵押物为借款人向售卖人购买的房屋。合同签订后，原告与被告王伟共同在不动产登记部门办理了预售商品房预告抵押登记。2019年3月21日，被告王伟到原告处立据借款37万元，借款期限自2019年3月20日至2049年3月20日，借款年利率为5.88%，原告将上述借款转入王伟在原告处开立的81010000447871449账号中，向被告王伟发放了贷款。合同履行期间，被告王伟从2020年6月至2021年1月已连续8期未按约定偿还借款本息。截至2021年1月31日，王伟尚欠原告借款本金364181.22元、利息7651.30元，合计371832.52元未偿还。原告认为，被告王伟未按期还款构成违约，原告有权提前收回已发放的借款、要求王伟立即清偿借款本息并承担违约责任，有权要求被告龙鹏房地产公司承担担保义务。被告龙鹏房地产公司辩称，原告的债权既有被告王伟提供的物的担保又有我公司提供的阶段性保证，应当就被告王伟提供的抵押物实现债权；诉讼中，已对王伟提供的房产进行了抵押登记，我公司的阶段性保证责任已经解除；原告实现债权的费用（差旅费、律师费等）应当由被告王伟承担。被告王伟提交的书面答辩意见是，我因在龙鹏房地产公司买房向南漳农商行借款属实。我家中母亲患慢性病、父亲在外做保安收入微薄、祖母年迈在家、妻子随我照料不足周岁的孩子没有工作；因疫情原因，我的卤菜店、家电清洗店也关闭了，没有经济来源，拖欠南漳农商行的借款实属没有办法。我计划从5月开始从事网约车工作，到8月份四个月内把目前所拖欠南漳农商行的钱还上，工作稳定下来后按照合同约定准时偿还房贷月供。经审理查明：2018年8月3日，王伟与龙鹏房地产公司签订了商品房买卖合同，购买了龙鹏房地产公司开发的位于南漳县××大道××号“龙鹏世纪城”24栋1单元29层2905室建筑面积为124.34平方米的房屋。2019年3月12日，由南漳农商行作为贷款人（抵押权人）、王伟作为借款人（购房人、抵押人）、龙鹏房地产公司作为保证人（房屋出售人），三方签订了住房（商业用房）按揭借款合同。约定，王伟向南漳农商行借款37万元用于购买上述房屋；借款期限为360个月，实际借款日期和具体起止时间以借款凭证记载为准；借款年利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮20%后确定；借款人在贷款人处开立结算账户，账号6224121107025570（借款人同时确认以该账户作为借款还款账户），借款人不可撤销的授权贷款人将全部借款划入借款人结算账户后，再将全部借款划入房屋出售人的账户；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月21日。本合同项下的借款采用阶段性担保＋抵押担保，即由房屋出售人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书、办妥以贷款人为抵押权人登记手续并将不动产他项权利等有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师服务费等债权人实现债权的费用。本合同项下的抵押物为借款人向售卖人购买的房屋，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师服务费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按合同约定的金额、时间归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息直至本息全部清偿为止，并有权提前收回已发放的借款、有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年3月18日，南漳农商行与王伟共同在南漳县国土资源局办理了预售商品房预告抵押登记。2019年3月21日，王伟在南漳农商行立据借款37万元，借款期限自2019年3月20日至2049年3月20日，借款年利率为5.88%，南漳农商行将上述借款转入王伟在该行开立的81010000447871449账号中，向王伟发放了贷款。合同履行期间，王伟偿还了2020年6月21日前的借款本金5818.78元及利息32433.03元。从2020年6月至2021年1月，王伟已连续8期未按合同约定偿还借款本息。截至2021年1月31日，尚欠南漳农商行借款本金364181.22元、利息7651.30元，合计371832.52元。另查明，龙鹏房地产公司已于2019年8月2日将涉案房屋交付给王伟。诉讼中，南漳县国土资源局于2021年5月14日对王伟提供的抵押房屋进行了抵押权登记[鄂（2021）南漳县不动产证明第0002162号]。本院认为，南漳农商行与王伟、龙鹏房地产公司签订的住房（商业用房）按揭借款合同，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。有效的合同受法律保护，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。南漳农商行已按照合同约定将37万元借款发放给王伟，王伟应当按照合同约定的数额、期限还本付息，其未按期偿还借款本金及利息已构成违约，应当承担违约责任。按照住房（商业用房）按揭借款合同“借款人未按合同约定的金额、时间归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息直至本息全部清偿为止，并有权提前收回已发放的借款”的约定，本院对南漳农商行要求判令王伟立即偿还364181.22元、利息7651.30元，合计371832.52元（截止至2021年1月31日）以及从2021年2月1日起至实际还清之日止以借款本金364181.22元为基数按年利率8.82%的标准计算支付利息的诉讼请求予以支持。按照住房（商业用房）按揭借款合同的约定，龙鹏房地产公司办妥了以贷款人为抵押权人登记手续并将不动产他项权利等有关抵押文件交贷款人收执，其阶段性的保证责任已经解除，故本院对南漳农商行要求龙鹏房地产公司对王伟的上述债务承担清偿责任的诉讼请求不予支持；抵押登记手续办理后，抵押权已依法成立并生效，本院对南漳农商行主张对王伟购买的位于南漳县××大道××号“龙鹏世纪城”24栋1单元29层2905室建筑面积为124.34平方米的房屋行使抵押权并优先受偿的诉讼请求予以支持；南漳农商行要求两被告承担实现债权的差旅费及律师代理费，因其未向法庭提交相应的证据证明，本院不予支持。王伟未到庭参加诉讼，系对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王伟于本判决生效后二十日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金364181.22元、利息7651.30元，合计371832.52元，并支付从2021年2月1日起至实际还清之日止以借款本金364181.22元为基数按年利率8.82%标准计算的利息；二、湖北南漳农村商业银行股份有限公司有权王伟提供的位于南漳县城关镇金漳大道249号“龙鹏世纪城”24栋1单元29层2905室建筑面积为124.34平方米的房屋行使抵押权，即有权对该房产折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿；三、驳回湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（南漳县人民法院执行款账户为：收款户名：南漳县人民法院；开户行：中国农业银行南漳县支行；账号17—435201040000373）。案件受理费减半收取3381元，由王伟负担，在本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  周啟金二〇二一年六月十日书记员  杨晓帆