重庆市黔江区人民法院民事判决书 (2021)渝0114民初3335号 原告：重庆银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区新华大道西段555号，统一社会信用代码915001147659363965。负责人：蒋鹏鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：罗亚，该支行职工。委托诉讼代理人：江陵，该支行职工。被告：袁玲，女，1973年1月5日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告：朱万琼，女，1954年7月13日出生，汉族，住重庆市黔江区。委托诉讼代理人：袁玲，女，1973年1月5日出生，汉族，住重庆市黔江区，系朱万琼之女。被告：刘丹，女，1995年8月7日出生，土家族，住重庆市黔江区。委托诉讼代理人：袁玲，女，1973年1月5日出生，汉族，住重庆市黔江区，系刘丹姨妈。被告：重庆九鑫汽车维修有限公司，住所地重庆市正阳工业园区机动车物流交易中心，统一社会信用代码91500114MA5U59NE61。法定代表人：刘丹。原告重庆银行股份有限公司黔江支行（以下简称“重庆银行黔江支行”）诉被告袁玲、朱万琼、刘丹、重庆九鑫汽车维修有限公司（以下简称“九鑫公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告重庆银行黔江支行的委托诉讼代理人江陵，被告袁玲作为委托诉讼代理人代理朱万琼、刘丹到庭参加诉讼，被告九鑫公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘丹、朱万琼归还原告借款本金190000元，所欠利息7412.85元、罚息2252.93、复利244.19元（截止2021年2月20日）；以及自2021年2月21日起至欠款结清日止，以所欠本金190000元为基数，按贷款实际执行年利率9.18%加收50%的罚息，利随本清；以及自2021年2月21日起至欠款结清日止，以所欠利息7412.85元为基数按贷款实际执行年利率9.18%加收50%的复利，利随本清；2.判令被告刘丹、朱万琼归还原告借款本金340000元，所欠利息10114.99元、罚息3074.17元、复利254.07元（截止2021年2月20日）；以及自2021年2月21日起至欠款结清日止，以所欠本金340000元为基数，按贷款实际执行年利率7%加收50%的罚息，利随本清；以及自2021年2月21日起至欠款结清日止，以所欠利息10114.99元为基数按贷款实际执行年利率7%加收50%的复利，利随本清；3.判令被告九鑫公司对上述债务承担连带责任保证的担保责任；4.判令原告对袁玲所有的位于黔江区[房屋所有权证号：渝（2019）黔江区不动产权第0009727XX号]的房产享有抵押权，并就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5.判令被告承担原告为实现本案债权支付的费用（包括本案案件受理费、财产保全费、公告费等全部费用）。被告刘丹于2019年9月16日与原告签订了《重庆银行网贷业务最高额授信业务总合同》，原告同意在2019年9月16日至2024年9月16日期间，在合同项下为被告办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过530000元。被告袁玲为该笔授信提供抵押担保，签订了《重庆银行网贷业务最高额抵押合同》，将其所有的位于黔江区[房屋所有权证号：渝（2019）黔江区不动产权第0009727XX号]的房屋为原告设立抵押。九鑫公司与原告签订了《重庆银行网贷业务最高额保证合同》，为前述债务承担连带担保责任。被告刘丹于2019年9月29日与原告签订了两份经营性贷款合同，其中有一笔的贷款金额为340000元、年利率为7%，另一笔的贷款金额为190000元、年利率为9.18%。被告刘丹因资金紧张无法还款向原告申请展期，和原告签订了相应的展期合同，展期合同签订后，被告未向原告偿还贷款本息，据此，为维护原告合法权益，原告根据《民事诉讼法》的相关规定诉至法院，望支持原告的诉求为盼。被告袁玲、朱万琼、刘丹辩称，本金和利息没有异议，其他费用是否可以申请减免。原告重庆银行黔江支行为了支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、被告的身份证复印件、营业执照复印件；2.《重庆银行网贷业务最高额授信业务总合同》（合同编号：2019重银网经-好企（重）税抵贷-授-0003XX）、2019重银网经-好企（重）税抵贷-借-0016XX号《重庆银行网贷业务“好企税抵贷-循环贷”个人经营性贷款合同》、2019重银网经-好企（重）税抵贷-借-0016XX号《重庆银行网贷业务“好企税抵贷-循环贷”个人经营性贷款合同》、共同还款承诺书、账户交易明细表；3.2019重银网经-好企（重）税抵贷-保-0003XX《重庆银行网贷业务最高额保证合同》、（2020）年（重银黔江支展）字第07XX号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款展期合同》、（2020）年（重银黔江支保）字第076X号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款展期合同》；4. 2019重银网经-好企（重）税抵贷-抵-0009XX《重庆银行网贷业务最高额抵押合同》、渝（2019）黔江区不动产证明第0011423XX号《不动产抵押登记证明》；5.承诺函、股东会决议；6.逾期授信业务通知书及其送达回执、贷款欠款明细单。被告袁玲、朱万琼、刘丹对原告提交的证据均无异议。被告袁玲未向本院提交证据。被告朱万琼未向本院提交证据。被告刘丹未向本院提交证据。被告九鑫公司未向本院提交书面答辩状和证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2019年9月16日，被告刘丹与原告重庆银行黔江支行签订了合同编号为2019重银网经-好企（重）税抵贷-授-0003XX的《重庆银行网贷业务最高额授信业务总合同》，合同约定原告愿意在2019年9月16日至2024年9月16日期间，在本合同项下向被告刘丹办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过530000元。2019年9月16日，被告九鑫公司与原告重庆银行黔江支行签订了合同编号为2019重银网经-好企（重）税抵贷-保-0003XX的《重庆银行网贷业务最高额保证合同》，合同约定本合同项下的主合同为前述网贷业务授信合同，九鑫公司的担保方式为连带责任担保，担保范围包括因主合同产生的债务本金（本金余额不超过530000元）、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。2019年9月16日，被告袁玲与原告重庆银行黔江支行签订了合同编号为2019重银网经-好企（重）税抵贷-抵-0009XX的《重庆银行网贷业务最高额抵押合同》，合同约定本合同项下的主合同为前述网贷业务授信合同，被告袁玲以其所有的位于黔江区[房屋所有权证号：渝（2019）黔江区不动产权第0009727XX号]房屋为原告提供抵押，并办理了抵押登记，担保范围包括因主合同产生的债务本金（本金余额不超过530000元）、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。2019年9月29日，被告刘丹与原告重庆银行黔江支行签订的合同编号为2019重银网经-好企（重）税抵贷-借-0016XX的《重庆银行网贷业务“好企税抵贷-循环贷”个人经营性贷款合同》，合同约定本合同项下的贷款金额为190000元，贷款期限为2019年9月29日至2020年9月29日，贷款利率为固定年利率9.18%，在贷款期内，该利率保持不变；若刘丹不能按时支付利息，原告有权就未付利息计收复利，复利在实际执行利率的基础上上浮50%；贷款到期或提前到期，刘丹不能按时还清贷款本息，原告有权计收罚息和复利，对逾期贷款，从逾期之日起就以逾期本金为基数按照实际执行利率加收50%计算罚息直至还清本息为止，对不能按时支付的利息以不能支付的利息为基数按照实际执行贷款利率上浮50%计算；刘丹欠息超过一个月或累计两次以上（含两次）逾期归还本金或利息的，原告有权立即收回全部已发放的贷款。2019年9月29日，被告刘丹与原告重庆银行黔江支行签订的合同编号为2019重银网经-好企（重）税抵贷-借-0016XX的《重庆银行网贷业务“好企税抵贷-循环贷”个人经营性贷款合同》，合同约定本合同项下的贷款金额为340000元，贷款期限为2019年9月29日至2020年9月29日，贷款利率为固定年利率7%，在贷款期内，该利率保持不变；若刘丹不能按时支付利息，原告有权就未付利息计收复利，复利在实际执行利率的基础上上浮50%；贷款到期或提前到期，刘丹不能按时还清贷款本息，原告有权计收罚息和复利，对逾期贷款，从逾期之日起就以逾期本金为基数按照实际执行利率加收50%计算罚息直至还清本息为止，对不能按时支付的利息以不能支付的利息为基数按照实际执行贷款利率上浮50%计算；刘丹欠息超过一个月或累计两次以上（含两次）逾期归还本金或利息的，原告有权立即收回全部已发放的贷款。2020年9月14日，被告九鑫公司召开了股东会决议，决议同意继续为刘丹在原告处530000元展期授信（额度）承担连带责任保证担保。同日，九鑫公司、袁玲分别向原告出具了承诺函，承诺函均载明其同意并知晓借款人刘丹向原告提出的贷款展期申请，并愿意继续为贷款金额530000元的贷款提供担保。2020年9月22日，被告朱万琼向原告出具了《共同还款承诺书》，朱万琼与刘丹系亲属关系，其将与刘丹共同履行还款义务。2020年9月27日，被告刘丹作为乙方（借款人），被告九鑫公司、袁玲作为丙方（担保人）与原告作为甲方（贷款人）签订了（2020）年（重银黔江支展）字第076X号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款展期合同》，合同约定原合同项下贷款金额为190000元，展期金额为190000元，展期期限为12个月（2020年9月29日至2021年9月29日），展期期间的贷款年利率为9.18%，还款方式为按期付息，若乙方未按时偿还展期贷款本息，甲方有权按执行利率加收50%（年利率13.77%）计收罚息，并按罚息利率对未支付的利息计收复利。同日，被告刘丹作为乙方（借款人），被告九鑫公司、袁玲作为丙方（担保人）与原告作为甲方（贷款人）签订了（2020）年（重银黔江支展）字第07XX号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款展期合同》，合同约定原合同项下贷款金额为340000元，展期金额为340000元，展期期限为12个月（自2020年9月29日至2021年9月29日），展期期间的贷款年利率为7%，还款方式为按期付息，若乙方未按时偿还展期贷款本息，甲方有权按执行利率加收50%（年利率10.5%）计收罚息，并按罚息利率对未支付的利息计收复利。2019年9月29日，原告向被告刘丹发放了前述两笔贷款，合计为530000元。展期合同签订后，被告刘丹未按时足额向原告支付贷款利息，原告于2021年1月分别向四被告邮寄送达了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，宣布贷款提前到期，截止2021年2月20日，被告刘丹尚欠原告第一笔贷款本金190000元、利息7412.85元、罚息2252.93、复利244.19元，尚欠原告第二笔贷款本金340000元、利息10114.99元、罚息3074.17元、复利254.07元。原告在庭审中表明本案没有产生财产保全费。本院认为，原告重庆银行黔江支行与被告刘丹在自愿平等的基础上签订的《重庆银行网贷业务最高额授信业务总合同》、《重庆银行网贷业务“好企税抵贷-循环贷”个人经营性贷款合同》、《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款展期合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。原告已依据合同向被告刘丹宣布贷款提前到期，被告刘丹有义务偿还尚欠的贷款本息，故对于原告要求被告刘丹向其支付尚欠的第一笔贷款本金190000元、截止2021年2月20日的利息7412.85元、罚息（截止2021年2月20日尚欠的罚息2252.93，从2021年2月21日起的罚息以190000元为基数在9.18%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）、复利（截止2021年2月20日尚欠的复利244.19元，从2021年2月21日起的复利以7412.85元为基数在9.18%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告刘丹向其支付尚欠的第二笔贷款本金340000元、截止2021年2月20日的利息10114.99元、罚息（截止2021年2月20日尚欠的罚息3074.17元，从2021年2月21日起的罚息以340000元为基数在7%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）、复利（截止2021年2月20日尚欠的复利254.07元，从2021年2月21日起的复利以10114.99元为基数在7%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告朱万琼向原告出具了共同还款承诺书，因此，对于原告要求被告朱万琼对前述债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告九鑫公司对前述款项承担连带清偿责任，因九鑫公司与原告签订了《重庆银行网贷业务最高额保证合同》，并向原告出具了承诺函，其自愿为刘丹尚欠原告的前述款项承担连带清偿责任，因此，对该部分诉讼请求，本院予以支持。被告袁玲以其所有的位于黔江区[房屋所有权证号：渝（2019）黔江区不动产权第0009727XX号]房屋为原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照法律规定，原告在被告刘丹应偿还的借款本息费用限额内对该房屋拍卖、变卖后的价款享有抵押优先受偿权。原告主张被告承担保全费等费用，其在庭审中表明未实际产生保全费，因此对该部分诉讼请求，本院不予支持。被告九鑫公司未到庭参加诉讼和提交证据，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘丹、朱万琼于本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司黔江支行贷款本金190000元、利息7412.85元、罚息（截止2021年2月20日尚欠的罚息2252.93，从2021年2月21日起的罚息以190000元为基数在9.18%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）、复利（截止2021年2月20日尚欠的复利244.19元，从2021年2月21日起的复利以7412.85元为基数在9.18%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）；二、被告刘丹、朱万琼于本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司黔江支行贷款本金340000元、利息10114.99元、罚息（截止2021年2月20日尚欠的罚息3074.17元，从2021年2月21日起的罚息以340000元为基数在7%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）、复利（截止2021年2月20日尚欠的复利254.07元，从2021年2月21日起的复利以10114.99元为基数在7%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）；三、原告重庆银行股份有限公司黔江支行对被告袁玲所有的位于黔江区[房屋所有权证号：渝（2019）黔江区不动产权第0009727XX号]号房屋享有抵押权，并对第一、二项款项在抵押权范围内拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；四、被告重庆九鑫汽车维修有限公司对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9334元，减半收取计4667元，由原告重庆银行股份有限公司黔江支行负担67元，被告袁玲、朱万琼、刘丹、重庆九鑫汽车维修有限公司共同负担4600元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。  审  判  员    蒋小清   二〇二〇年六月四日 法 官助 理   高  雅书  记 员   罗秋月  -1-