广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初11829号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地佛山市顺德区容桂红星居委会文明西路42号领德大厦7、8、9、10号铺及二楼商场201号（住所申报），统一社会信用代码：91440606893825666P。负责人：马强。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴金辉，广东宝言律师事务所实习律师。被告：陈超华，男，1985年12月2日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告陈超华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案受理后，依法适用简易程序独任审理，于2021年6月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁国林到庭参加了诉讼。被告陈超华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈超华立即偿还原告信用卡透支本息合计77477.55元（其中本金77236.73元，利息108.71元，违约金132.11元，其他费用0元，利息暂计至2020年9月10日，此后的利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算至清偿为止）；2.本案的诉讼费由被告陈超华承担。事实与理由：被告陈超华于2018年1月15日向原告申请办理“易百分”分期业务，同时申请办理开通金穗贷记卡（卡号：622××××××××××152），授权原告向案外人吴某名下账户进行划款。2018年2月7日，原告审批通过给予被告发放贷款150000元，并向案外人吴某划款。“易百分”分期业务细则第11.1条第（2）点约定“申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项”，依据第11.2条第（1）点银行“有权提前收回分期额度”。原告按双方约定发放贷款后，被告没有按期足额偿还分期款项。经原告多次催收，被告仍拒不履行合同义务。原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼。在诉讼中，原告明确本案的违约金为逾期还款违约金。本院受理本案后，依法向被告陈超华送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告陈超华既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求向本院提供了以下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书原件、被告身份证复印件各1份；2.中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约、收费标准）复印件1份（已与原件核对）、催收账户交易历史记录打印件1份；3.“易百分”分期业务申请表及分期业务细则复印件1份（已与原件核对）、支付委托书复印件1份（已与原件核对）、业务凭证复印件3份（已与原件核对）；4.法律文书送达地址确认书复印件1份（已与原件核对）。案经开庭审理，被告陈超华经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据来源合法,内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告陈超华没有提交任何证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2018年1月15日，被告陈超华向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行申领金穗贷记卡，签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并表示愿意遵守及履行《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定。经原告审核后向被告发放信用卡（卡号：622××××××××××152）。同日，被告陈超华向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》申请办理“易百分”分期业务，申请分期金额200000元，分期期数为60期，且被告签署《支付委托书》一份，本次申请使用的分期资金采用受托支付方式，本人申请并不可撤销地委托贵行将分期资金划至以下收款方账户：收款方名称：吴某；收款账号：622×××××××××××××364，开户行：中国农业银行。原告经审核通过被告可贷款150000元，原告于2018年2月7日在一次性扣除了手续费22500元后向被告指定的收款账号即案外人吴某的银行账户发放贷款127500元。后被告从2018年11月7日开始逾期，截至2020年9月10日，被告尚欠贷款本金77236.73元，透支利息108.71元，逾期还款违约金132.11元，合计77477.55元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明一，《“易百分”分期业务细则》第五点约定每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。第十一点约定，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。另查明二，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（甲方为发卡行即原告，乙方为申请人即被告）第四条第4.1点约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；第四条第4.3点约定，乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。收费标准表亦显示，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。另查明三，被告出具《法律文书送达地址确认书》一份，指定“××书某路×座×××号”作为送达地址，上述送达地址适用于法律文书的送达。若该地址不准确、送达地址变更未及时告知农业银行或法律机关、被告拒绝签收等原因，导致法律文书未能被被告实际接收的，农业银行或法律机关将法律文书发送至本确认书指定的任一送达地址仍视为送达。邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告向原告申请办理的“易百分”分期业务是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，各方应依“易百分”分期业务细则和信用卡领用合约的约定履行己方的义务。被告在指定的收款账户即案外人吴某的银行账户收到原告发放的贷款后，未依约按期还本付息，已构成违约，现原告要求被告陈超华提前偿还截至2020年9月10日所欠的贷款本金77236.73元、利息108.71元、逾期还款违约金132.11元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对原告主张此后的逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算的请求，本院认为，原告已起诉主张被告一次性清偿全部剩余本金，已不存在最低还款额度的情形，其主张此后的逾期还款违约金已丧失事实基础，本院对该主张不予支持。原告主张2020年9月11日起的利息按日利率万分之五计算至实际清偿之日止，该主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈超华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行清偿贷款本金77236.73元、利息（计算方式：截至2020年9月10日为108.71元，此后以尚欠贷款本金77236.73元为基数按日利率万分之五计至实际清偿之日止）、逾期还款违约金132.11元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为868.47元，财产保全费为794.78元，合共1663.25元（原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行已预交），由被告陈超华负担1663.25元。被告陈超华负担的诉讼费连同欠款一并迳付给原告，本院不另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈晓红二〇二一年六月二十八日书记员  周海琪