吉林省白城市洮北区人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0802民初1792号原告：吉林银行股份有限公司白城分行。负责人：朱立冬，系该分行行长。委托诉讼代理人：郑剑，系该分行员工。委托诉讼代理人：姚金，系该分行员工。被告：吴桂清，女，1974年6月10日出生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。原告吉林银行股份有限公司白城分行（下称吉林银行）诉被告吴桂清借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行股份有限公司白城分行委托诉讼代理人郑剑、姚金到庭参加诉讼，被告吴桂清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉林银行向本院提出诉讼请求：1．判决解除原告吉林银行与被告吴桂清签订的个人循环贷款借款合同，终止借款合同履行；2．判决被告吴桂清偿还借款本息1，574，648.91元，其中本金1，470，000.00元，利息104，648.91元（利息计息日至2021年1月21日至给付之日止）；3．判决原告吉林银行对抵押物经过评估、拍卖后所得价款享有优先受偿权；4．判决被告吴桂清按照借款合同利率上浮50％分别承担自2021年1月21日至给付之日止的罚息、复利以及其他应付费用；5．判决被告吴桂清承担诉讼费、保全费用等。诉讼过程中，原告将第二项诉讼请求变更为判决被告吴桂清偿还借款本息1，574，648.91元，其中包含本金1，470，000.00元，利息及罚息104，648.91元，利息及罚息计算至2021年1月21日止；第四项诉讼请求变更为判决被告吴桂清按照合同约定上浮50％分别承担自2021年1月21日至给付之日止的罚息、复利及其他一份费用。事实与理由：2019年6月20日，原告吉林银行与被告吴桂清签订个人循环借款合同一份（下称借款合同），编号为吉林银行股份有限公司白城分行2018年个循贷借字第007号。借款合同约定，原告吉林银行为贷款人，被告吴桂清为借款人，贷款金额为1，470，000.00元，贷款期限为12个月，即自2019年6月20日至2020年6月10日，贷款期限内偿还利息90，880.13元，未偿还本金，贷款用途为进货，贷款利率为6.65％，贷款利率为以中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率4.35％上浮60％。抵押物为：1．房屋坐落于和平街11号楼东三户，权利证号为：吉（2017）白城不动产权第0XXXX号，房屋建筑面积246.65平方米，总层数2层。借款合同生效后，原告吉林银行按照借款合同约定向被告吴桂清支付借款1，470，000.00元，亦对抵押物办理了抵押登记手续，但是，贷款到期后被告吴桂清没有按照借款合同约定履行给付义务，虽然原告吉林银行多次催收，被告吴桂清亦没有履行，致使原告吉林银行的合法利益无法实现。原告吉林银行认为，被告吴桂清拒绝履行给付义务属于违约行为，损坏了原告吉林银行的合法权益，故此，原告吉林银行依法提出诉讼。被告吴桂清未作答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年4月13日，原告吉林银行与被告吴桂清签订《个人循环贷款额度协议》一份，协议编号为吉林银行股份有限公司白城分行2018年个循贷额度第007号，授信额度为1，500，000.00元，授信额度使用期限为协议生效之日（2018年4月13日）起至2021年4月12日止。协议约定，在协议约定的授信额度使用期限内，被告吴桂清可以在不超过协议约定的各单项授信业务的额度范围内循环使用相应额度。2018年4月13日，原告作为抵押权人，被告作为抵押人，共同签订了编号为吉林银行股份有限公司白城分行2018年个循贷最高抵字第007号的《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，合同约定“本合同之主合同为抵押权人与吴桂清之间签署的编号为吉林银行股份有限公司白城分行2018年个循贷额度第007号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充。”“本合同所担保债权之最高本金余额为1，500，000.00元。”抵押物为吴桂清单独所有的坐落于吉林省白城市洮北区和平街11号楼东3户，不动产权证号为吉（2017）白城市不动产权第0XXXX号，建筑面积246.65平方米的房屋，并于2018年4月19日办理了抵押登记手续，被担保主债权数额为1，500，000.00元。2019年6月20日，原告吉林银行作为贷款人，被告吴桂清作为借款人，签订《个人循环贷款借款合同》两份，借款金额分别为670，000.00元、800，000.00元，两份合同均载明：本合同属于借款人和贷款人之间签署的编号为吉林银行股份有限公司白城分行2018年个循贷额度第007号的《个人循环贷款额度协议》项下的单项协议，借期为2019年6月20日至2020年6月10日，借款用途为进货，借款利率为中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮60％，即年利率6.96％，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50％，如遇中国人民银行调整基准利率，借款利率不随之调整。还款方式为一次还本，按月付息。2019年6月20日，原告将两笔借款打入被告指定账户。被告未依约履行还款付息义务，截至2021年1月21日，尚欠本金1470000.00及利息等未偿还。以上事实有原告提交的《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款最高额抵押合同》《个人循环贷款借款合同》、借款凭证等在案佐证，本院予以确认。本院认为，吉林银行与吴桂清签订的《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款最高额抵押合同》《个人循环贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行。吉林银行作为贷款方已依约履行放款义务，吴桂清作为借款人亦应依约履行还本付息义务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”吉林银行与吴桂清形成借款合同关系，吉林银行依合同约定向吴桂清提供借款1，470，000.00元，被告未按约定偿还，已构成违约，应承担偿还剩余贷款本息的民事责任。原告与被告签订的《个人循环贷款借款合同》在案件审理过程中已经到期，故对原告解除《个人循环贷款借款合同》的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求就抵押财产优先受偿的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”结合原告与被告签订的《个人借款抵押合同》，被告吴桂清以自有房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，有权在被告不履行到期债务时，对涉案房产拍卖、变卖所得价款在涉案合同债务范围内享有优先受偿权。故对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，吉林银行股份有限公司白城分行的合理诉讼请求应予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告吴桂清于本判决生效后立即偿还原告吉林银行股份有限公司白城分行借款本金1，470，000.00元及利息、罚息等（利息等以1，470，000.00元为基数，按合同约定计算，以原告系统自动生成的金额为准，直至借款全部清偿之日止）；二、如被告吴桂清未按时偿还上述款项，则原告吉林银行股份有限公司白城分行对被告提供的抵押物折现、变卖或者拍卖所得价款有权优先受偿；三、驳回原告其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9，486.00元，保全费5，000.00元，由被告吴桂清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。审判员 李 博二〇二一年六月三十日书记员 田佰拓