吉林省永吉县人民法院   民事判决书   （2021）吉0221民初73号   原告：吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行，住所地吉林省永吉县口前镇吉桦路1512号。   负责人：李成满，该行行长。   委托诉讼代理人：石延春，男，该行业务部经理。   委托诉讼代理人：矫余吉，男，该行客户经理。   被告：耿佩光，男，1963年9月14日出生，汉族，户籍地吉林省永吉县。   被告：陈丽杰，女，1965年8月18日出生，汉族，户籍地吉林省永吉县。   原告吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行（以下简称九台农商行）与被告耿佩光、陈丽杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告九台农商行的委托诉讼代理人石延春、矫余吉，被告耿佩光到庭参加诉讼，被告陈丽杰经公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   九台农商行向本院提出诉讼请求：1.判令耿佩光、陈丽杰立即偿还原告借款本金398,727.50元及罚息（逾期利息以贷款本金398,727.50元为基数，自2017年9月28日起至被告实际给付之日止，按罚息年利率13.8375%计算），截至起诉之日，本息暂计559,250.85元；2.判令原告有权对耿佩光、陈丽杰已抵押的共有财产行使抵押权，并从抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.本案诉讼费及其他一切费用均由二名被告承担。事实及理由：2014年9月28日，九台农商行与耿佩光签订《个人经营借款合同》，合同编号为D201409021，合同约定：九台农商行向耿佩光提供400,000元贷款，借款用途为购货，贷款期限36个月，自2014年9月28日起至2017年9月27日止；贷款利率为固定利率，固定年利率9.225%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率13.8375%；贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。同日，九台农商行与耿佩光签订《抵押合同》，合同编号D201409021-1，耿佩光以其名下一处房屋及一宗土地设立抵押，并办理抵押登记，为其依主合同所形成的债务向九台农商行提供抵押担保。房屋产权证号永吉县房权证万昌镇字第XXXX号，土地证号永吉国用（2009）第XXXX号，房产他项证号永吉县房他证万昌镇字第TX20140457号。担保责任的范围包括：主债权400,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于诉讼费、电讯费、杂费等）以及抵押权人实现债权和担保权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。陈丽杰系耿佩光的配偶，2014年9月28日陈丽杰签署了共有财产抵押还款承诺书，自愿以上述房产提供抵押担保，并承担耿佩光在九台农商行永吉支行编号为D201409021《个人经营借款合同》项下借款400,000元的共同还款义务。2017年9月27日贷款到期后，九台农商行系统在耿佩光卡里扣还借款本金1,272.50元。后经九台农商行多次催收仍未偿还剩余借款本息，截至起诉之日，耿佩光尚欠本金398,727.50元，利息160,523.35元，合计559,250.85元。故根据相关法律规定，诉讼至法院，请求法院依法保护原告的合法权益。   耿佩光辩称，借款的事属实，利息希望银行考虑一下，抵押担保没有异议，房屋是我名下。我和陈丽杰离婚了，我卖房子还钱，和陈丽杰没关系。   陈丽杰未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。九台农商行提交的：耿佩光及陈丽杰身份证复印件各一份，耿佩光及陈丽杰结婚证复印件、耿佩光户口簿复印件、陈丽杰户口簿复印件、公民户籍信息证明复印件各一份，房屋所有权证书、土地使用权证书、房屋他项权利证书各一份，同意抵押承诺书、共有财产抵押承诺书、共同还款承诺书、共有财产抵押还款承诺书、无限责任保证承诺书各一份，《个人经营借款合同》、《抵押合同》、贷款凭证、贷款利息表各一份，以上证据耿佩光均无异议，本院均予以采信。   本院经审理认定事实如下：耿佩光、陈丽杰于1987年9月20日登记结婚，于2018年11月30日登记离婚。2014年9月28日，九台农商行与耿佩光签订编号为D201409021《个人经营借款合同》、D201409021-1《抵押合同》各一份。借款合同约定：耿佩光向九台农商行借款400,000元，借款用途为购货，借款期限自2014年9月28日至2017年9月27日；借款实行固定利率，借款利率为起息日基准年利率6.15%上浮50%，即年利率9.225%，逾期罚息利率以贷款利率为基础上浮50%，即年利率13.8375%；借款按季结息，结息日为每季末月第20日；借款采用受托支付方式，收款人为赵青艳。抵押合同约定：耿佩光以其名下房屋及土地使用权为本次借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息等，抵押物为坐落于永吉县万昌镇万官公路东侧1-2层2号门房屋，房屋所有权证书编号永吉县房权证万昌镇字第XXXX号；坐落于永吉县万昌镇万昌街道的土地使用权，土地使用权证书编号永吉国用（2009）第XXXX号。抵押房屋已办理抵押登记，他项权利证书编号永吉县房他证万昌镇字第TX20140457号。同日，陈丽杰在共同还款承诺书上签名并捺印，耿佩光在无限责任保证承诺书上签名并捺印，耿佩光、陈丽杰在同意抵押承诺书、共有财产抵押承诺书、共有财产抵押还款承诺书上签名并捺印，陈丽杰以耿佩光配偶的身份承诺对上述借款承担共同还款责任。2014年9月28日，九台农商行向耿佩光发放贷款400,000元，耿佩光在贷款凭证上签名。贷款发放后，耿佩光未按季度偿还借款本息。庭审中经与九台农商行确认，截止2020年8月13日，耿佩光尚欠九台农商行借款本金398,727.50元，利息160,523.35元，自2020年8月14日至借款清偿之日止的利息按照年利率13.8375%计算。   本院认为，九台农商行与耿佩光签订《个人经营借款合同》，双方当事人在借款合同中明确约定了借款的金额、期限、借款利率、逾期罚息利率等事项，以上约定是双方当事人的真实意思表示，合同条款未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自签订之日起成立并生效，双方当事人应按照合同约定全面履行义务。九台农商行已按合同约定如数向耿佩光发放了借款，耿佩光应按时履行还款义务。现耿佩光未能按季度偿还借款本息，已构成违约，依法应承担继续履行的违约责任。九台农商行主张借款借期内年利率9.225%，逾期罚息年利率13.8375%，以上利率为原、被告在借款合同中约定，利率标准不违反法律规定，故对九台农商行主张按此利率计收利息的诉讼请求，本院予以支持。综上，对九台农商行要求耿佩光立即偿还借款本金398,727.50元，利息160,523.35元（利息计算至2020年8月13日，自2020年8月14日至借款清偿之日止的利息，按照年利率13.8375%计算）的诉讼请求，本院予以支持。   耿佩光在与陈丽杰夫妻关系存续期间向九台农商行借款，陈丽杰在共同还款承诺书、共有财产抵押承诺书等文件上签名，应视为陈丽杰知道耿佩光向九台农商行借款的事实，并作出了同意共同偿还借款的意思表示。耿佩光与陈丽杰在借款后离婚，其二人对于离婚财产的分割协议对九台农商行不发生法律效力。综上，对九台农商行要求陈丽杰承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。   《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”耿佩光以其名下房屋为本次贷款全部本金、利息、罚息等提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在耿佩光、陈丽杰未按期履行还款义务时，九台农商行作为抵押权人要求对耿佩光提供的抵押房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。本笔贷款耿佩光提供了土地使用权作为借款的抵押担保，签订了抵押担保合同，但抵押财产未办理抵押登记，即抵押合同成立，抵押权并未设立。故对九台农商行要求对土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。   综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、耿佩光、陈丽杰于本判决生效后立即共同偿还吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行借款本金398,727.50元、利息160,523.35元，合计559,250.85元（利息计算至2020年8月13日，自2020年8月14日起至借款清偿之日止的利息，按照年利率13.8375%计算）；   二、如耿佩光、陈丽杰逾期未偿还吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行本判决第一项的借款本息，吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行有权对耿佩光提供的抵押房屋在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿（抵押房屋坐落于永吉县万昌镇万官公路东侧1-2层2号门，所有权证书编号永吉县房权证万昌镇字第XXXX号，他项权利证书编号永吉县房他证万昌镇字第TX20140457号）；   三、驳回吉林九台农村商业银行股份有限公司永吉支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费9,393元，由耿佩光、陈丽杰共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。   审 判 长 武 爽   人民陪审员 高玉华   人民陪审员 赵丽辉      二〇二一年六月七日   书 记 员 何 聪