湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初1934号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区嵩山路298号。负责人：熊伟平，系该分行行长。委托诉讼代理人：周韧，株洲市天元区胜天法律服务所法律服务工作者。代理权限为特别授权，即代为申请诉前财产保全；承认、放弃、变更诉讼请求，提起反诉、上诉，进行调解、签收法律文书、代为领取执行标的物款，参与鉴定等。委托诉讼代理人：邱凌云，湖南天桥律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：袁克军，男，汉族，1971年9月19日出生，户籍地湖北省咸宁市咸安区。被告：金秋兰，女，汉族，1974年8月14日出生，户籍地湖北省咸宁市咸安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（简称邮储银行株洲市分行）与被告袁克军、金秋兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行株洲市分行的委托诉讼代理人周韧到庭参加诉讼，被告袁克军、金秋兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行株洲市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告袁克军、金秋兰偿还原告贷款本金700000元以及利息48362.74元，合计748362.74元（该利息计算至2021年2月24日止），并按合同约定支付利息至被告实际清偿之日止；二、判令被告袁克军以其所有的位于株洲市芦淞区××路××号××市场门面（房屋所有权证：××）为其债务抵押担保范围内80万元内承担清偿责任，原告对该房屋拍卖变卖款享有优先受偿权；三、被告承担本案诉讼费用以及诉讼执行代理费用37000元。事实和理由：2016年3月25日，被告袁克军、金秋兰以进货为由向原告借款。原告授信80万元借款给被告使用，期限为10年，原告与被告于2016年3月25日签订一份《个人额度借款合同》以及一份《个人最高额担保合同》。合同中对双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、权利义务等作了相应的约定，且被告愿意提供金额为80万元的最高额抵押担保抵押权人的债权，抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。被告袁克军以其所有的位于芦淞区××路××号××市场门面（房屋所有权证：××）为其债务抵押担保，范围为该笔债务并办理了抵押登记，权利人为原告。2016年3月8日，被告袁克军与原告签订了一份小企业主快捷贷业务客户申请表，被告金秋兰作为借款人袁克军的配偶在该表格上签字予以确认。2016年3月25日被告人袁克军与原告签订了一份《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议签订后上述贷款被告可自行在网上自由支取。但被告在后期未按约定偿还借款本息，致上述贷款截止到2021年2月24日，被告尚欠原告本息合计748362.74元，经原告多方催收，被告仍未履行按期还款义务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告袁克军、金秋兰未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：被告袁克军、金秋兰于1994年登记结婚。2016年3月25日，被告袁克军作为借款人向原告提出办理小企业快捷贷业务申请，被告金秋兰同时在申请表上签字承诺：其作为借款人袁克军的配偶，同意借款人向原告申请贷款，同意用申请书所列的抵押物株洲市芦淞区××市场××号商铺抵押，并与借款人共同偿还贷款。原告邮储银行株洲市分行（乙方，贷款人）与被告袁克军（甲方，借款人）签订一份合同编号为43002940216034849067的《个人额度借款合同》（以下简称主合同），该合同约定：贷款人向借款人授信借款额度800000元用于生产经营，期限为10年（自2016年3月25日至2026年3月25日），甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准，贷款归还方式为按月阶段性等额本息还款法；乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准，甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。甲方有未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务等违约情形的，乙方有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求甲方立即清偿，以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因事先债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、保险费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，为确保该合同履行，双方签订一份《个人最高额抵押合同》，约定在主合同履行期内，被告愿意提供800000元的最高额抵押担保，抵押财产为被告所有的株洲市芦淞区××路××号××市场××号商铺，并进行抵押权登记。合同约定：债务人不履行主合同项下到期债务或被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。原告邮储银行株洲市分行在以上二份合同上盖章，被告袁克军亦在该合同上签字、捺印，双方并对抵押房屋办理了抵押登记（证号：株房他证他字第1000××号）。同日，双方还签订了一份《中国储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定在主合同履行期内，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为6个月，单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率，贷款归还按月付息，到期一次性还本还款。2019年5月25日，被告袁克军共向原告借款3笔，共计700000元，至2021年2月24日，欠贷款本金700000元、欠付利息（含罚息）48362.74元，本息合计748362.74元。另查明：原告邮储银行株洲市分行为实现本案债权与株洲市天元区胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，约定本案法律服务费按被告欠款本息金额5%计算为37000元。以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证及结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、他项权证、个人贷款还款流水清单、交易明细、《委托代理合同》及原告当庭陈述等予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审理重点为原被告之间签订的合同是否合法有效？原告的诉讼请求是否有事实及法律依据？具体分析如下：一、本案中，原、被告双方订立的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格按照合同行使权利，履行义务。被告未依约还款，违反合同约定，已构成违约。原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部贷款本息，故对于原告要求被告袁克军立即偿付借款本息合计748362.74元（利息计算至2021年2月24日，并按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告金秋兰作为袁克军配偶，承诺同意借款人向原告申请贷款，同意用株洲市芦淞区××市场××号商铺抵押，并与借款人共同偿还贷款，本案债务应作为夫妻共同债务，由被告袁克军、金秋兰共同偿还。二、原告主张的代理费系为索要债权发生的必要费用，综合考虑本案争议标的额，难易程度，可能耗费的成本以及本地法律服务收费标准等情况，本院酌情支持由被告承担代理费23000元。三、被告袁克军自愿以其位于株洲市芦淞区××市场××号商铺为主合同债务以及贷款人实现债权及抵押权的一切费用等向原告提供抵押担保，双方已办理抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人部分债权未受清偿，原告主张以该抵押物拍卖、变卖所得价款在被告抵押担保的800000元债务范围内优先受偿，本院予以支持。被告袁克军、金秋兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁克军、金秋兰于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金700000元、利息（含罚息）48362.74元（利息计算至2021年2月24日，之后的利息按合同约定计算至借款本金清偿之日止）；二、被告袁克军、金秋兰于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付法律服务费23000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行对被告袁克军、金秋兰提供抵押担保的位于株洲市芦淞区××市场××号商铺（证号：株房他证他字第1000590786号）拍卖、变卖所得价款在800000元范围内，对本判决第一、二项债务及被告应负担的诉讼费用享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11654元，减半收取5827元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行负担70元，被告袁克军、金秋兰负担5757元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  郭庆林二〇二一年六月八日实习法官助理邓镕书记员  陈丽雅附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十条夫妻一方因家庭日常生活需要而实施的民事法律行为，对夫妻双方发生效力，但是夫妻一方与相对人另有约定的除外。夫妻之间对一方可以实施的民事法律行为范围的限制，不得对抗善意相对人。第一千零六十四条第一款夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。