吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉2401民初4650号 原告：中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，住所地吉林省延吉市。 负责人：李明秦，行长。 委托诉讼代理人：王晶莹，吉林诚途律师事务所律师。 被告：张彤彤，女，汉族，住吉林省龙井市。 委托诉讼代理人：张洪愉（系张彤彤父亲），住吉林省延吉市。 被告：延边明大房地产开发有限公司，住所地吉林省延吉市。 法定代表人：袁家平，董事长。 委托诉讼代理人：张殿臣，男，职员。 原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行（以下简称工商银行延吉明珠支行）与被告张彤彤、延边明大房地产开发有限公司（以下简称明大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告工商银行延吉明珠支行的委托诉讼代理人王晶莹到庭参加诉讼。被告张彤彤的委托诉讼代理人张洪愉、明大公司的委托诉讼代理人张殿臣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行延吉明珠支行向本院提出诉讼请求：1.解除工商银行延吉明珠支行与张彤彤、明大公司签订的个人购房借款/担保合同；2.张彤彤偿还贷款本金174,641.05元，支付截至2020年11月30日利息163.38元及之后的利息（自2020年12月1日至借款本金全部还清之日止，按合同约定的标准计算）；3.张彤彤承担律师费5000元；4.工商银行延吉明珠支行对抵押物优先受偿；5.明大公司对张彤彤的上述债务承担连带责任；6.本案诉讼费由张彤彤、明大公司承担。事实与理由：2012年6月29日，工商银行延吉明珠支行与张彤彤、明大公司签订了《个人购房借款/担保合同》，约定张彤彤、明大公司向工商银行延吉明珠支行借款20万元，借款用途为购买位于延吉市长白路70号明豪公寓1-602、建筑面积为59.93平方米的房屋，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为张彤彤，抵押物为张彤彤单独所有的位于延吉市长白路70号明豪公寓1-602、建筑面积59.93平方米、延房字第11028号的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2012年7月2日，张彤彤将抵押的房屋办理了延房字第11028号预告登记证明，权利人为工商银行延吉明珠支行，担保的债权数额为20万元。2012年7月2日，工商银行延吉明珠支行向张彤彤发放了贷款20万元，借款期限自2012年7月2日至2042年7月2日。借款发生后，张彤彤、明大公司未按合同约定按时还款。2020年6月2日，工商银行延吉明珠支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年5月28日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2020年11月30日，张彤彤拖欠合同项下借款本金174,641.05元、利息163.38元。 张彤彤辩称，没有签订过借款合同，也没有在工商银行延吉明珠支行贷款。工商银行延吉明珠支行应向张彤彤通知具体还款日期和金额，每次逾期都是等银行通知而导致逾期，张彤彤并不欠银行贷款。 延边明大房地产开发有限公司辩称，对借款事实及诉讼请求有意见，按揭贷款程序应为向贷款人发放还款计划表，或者应及时通知贷款人。 本院经审理查明：2012年6月29日，工商银行延吉明珠支行与张彤彤、明大公司签订了个人购房借款/担保合同，约定工商银行延吉明珠支行向张彤彤发放贷款20万元，贷款用途为购买房屋，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及上述贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式为借款人授权贷款人将贷款划入明大公司的账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息；贷款人为实现债权及担保权利而发生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押、保证，张彤彤将其名下的位于延吉市长白路70号明豪公寓1-602、建筑面积59.93平方米的房屋为上述借款设定抵押，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；明大公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2012年7月2日，工商银行延吉明珠支行与张彤彤在延吉市房屋产权管理中心将上述抵押房屋办理预购商品房抵押权预告登记。2012年7月2日，工商银行延吉明珠支行向张彤彤发放贷款20万元。2020年6月2日，工商银行延吉明珠支行在延边日报公告，向张彤彤宣布贷款提前到期，要求张彤彤在见到本公告之日起立即清偿全部到期贷款本息及全部未到期贷款本金以及相应利息。借款发生后，张彤彤未按期支付本息，截至2020年11月30日，张彤彤贷款余额为174,641.05元、积欠利息163.38元。 上述事实有工商银行延吉明珠支行的陈述、个人购房借款/担保合同、个人住房贷款凭证、预告登记证明存根、欠息证明、贷款借据详细信息、延边日报公告、委托代理合同等证据证明，本院予以确认。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉明珠支行与张彤彤、明大公司签订的个人购房借款/担保合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，是有效的协议，对合同双方具有约束力，合同双方应当严格按照约定履行合同义务。张彤彤抗辩其未向工商银行延吉明珠支行贷款，但认可在涉案借款合同上签字，且工商银行延吉明珠支行亦按照合同约定向张彤彤发放贷款，故双方之间借款合同关系成立，上述抗辩不成立。张彤彤未按合同约定履行按月还本付息义务，符合合同关于提前解除合同的约定，故工商银行延吉明珠支行要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，本院予以支持。合同约定了借款执行利率、逾期利率，对工商银行延吉明珠支行要求张彤彤返还借款本金174,641.05元，支付截至2020年11月30日的利息163.38元。并按合同约定继续支付自2020年12月1日至借款全部还清之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对工商银行延吉明珠支行要求张彤彤支付律师费5000元的诉讼请求，经查，工商银行延吉明珠支行未实际支付律师费，也未提交律师费发票，故本院不予支持。对工商银行延吉明珠支行要求对张彤彤的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，抵押预告登记并非抵押权设立登记，不具有抵押权设立登记的效力，在抵押权未设立登记的情况下，抵押权预告登记人仅仅具有抵押权登记的请求权，而不具有优先受偿权，故本院不予支持。对工商银行延吉明珠支行要求明大公司对张彤彤的上述债务承担连带责任的诉讼请求，未违反双方约定及法律规定，故本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与张彤彤、延边明大房地产开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同； 二、张彤彤于本判决生效后立即返还中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款本金174,641.05元，支付截至2020年11月30日的利息163.38元及之后的利息（自2020年12月1日至全部还清之日止，按照合同约定标准计算）； 三、延边明大房地产开发有限公司对第二项判决确定的债务承担连带保证责任。延边明大房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向张彤彤追偿; 四、驳回中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3796元（中国工商银行延吉明珠支行股份有限公司已预交），减半收取计1898元，由张彤彤、延边明大房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  金丽丽 二〇二一年六月八日 书记员  苏羽菲