广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0304民初25237号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：裴海燕，广东格威律师事务所律师。委托诉讼代理人：支小丹，广东格威律师事务所实习律师。被告：张银珊，1961年3月1日出生，住址广东省深圳市罗湖区。原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告张银珊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴海燕、支小丹、被告张银珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还编号为8151119187001的《个人授信协议》项下的剩余贷款本金1424851.23元、利息0元、罚息27030.42元、复息0元，合计1451881.65元【利息、罚息、复息暂计至2021年3月24日，之后按合同约定及中国人民银行规定的标准计至款项付清之日止】，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.被告抵押的房产处置所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；3.被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2015年12月7日原告与被告签订《个人授信协议》（以下简称“授信协议”）并约定：原告向被告提供总额度为167万元的授信额度，授信期间为180月，自2015年11月26日起至2030年11月26日止。罚息和复息利率按日以其未偿还的贷款本金或利息在各具体合同执行利率水平上均加50％计收。2015年12月21日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供167万元的贷款，用于流动资金周转，此项贷款为上述授信协议项下的授信额度贷款，贷款期限为60个月，贷款利率与利息按借款合同第5条的规定执行，还款方式为：按自主月供协议书第2条规定执行。为担保授信协议下的债务的履行，被告与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，将其名下所有的位于深圳市罗湖区的房产抵押给原告。抵押担保的范围为包括但不限于借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权的费用。原告依上述协议的约定于2015年12月21日向被告足额发放了贷款，但是被告并未严格按照约定还款。根据借款合同第10条的约定，双方产生争议的，可以选择向贷款人所在地法院起诉。被告开庭时答辩称疫情期间经济困难，希望与原告和解，延长还款期限，减少利息。经审理查明，原告所述属实。另查，《个人授信协议》约定被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告未按照协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期；有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；贷款发生逾期时，原告有权从包括上述扣款账户在内被告在招商银行系统内开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他-切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。2015年12月7日，原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告愿意以其所有的名下位于深圳市罗湖区[房产证号：]的房产作为抵押物，抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。上述房产已于2015年12月9日办理了抵押登记，抵押权人为原告。2015年12月21日，在涉案授信额度合同项下，原告与被告签订了编号为8151119080034的《个人贷款借款合同》，约定贷款种类为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转，贷款金额167万元，贷款期限为60个月，从2015年12月21日至2020年12月21日止；《个人贷款借款合同》约定：贷款利率为浮动利率，基准利率为4.75%，利率调整幅度为在基准利率基础上上浮35%或加35个基本点（1个基本点等于1/10000），执行利率为年利率6.4125%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息），并委托原告按照约定从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息；本合同项下的贷款本息及其他相关一切费用由被告以其所有或依法有权处分的位于深圳市罗湖区[房产证号：]的房产作抵押。被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息），即构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发贷款的本息并要求支付相关费用；贷款发生逾期时，原告有权从包括被告指定扣款账户在内的被告在招商银行系统内的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息。在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由被告负担。原告提交的个人贷款借款借据载明，编号为8151119080034的《个人贷款借款合同》项下贷款放款日期为2015年12月21日，借款金额167万元，期限自2015年12月21日至2020年12月21日止，贷款执行年利率6.4125%，借款用途为流动资金周转，扣款日为12日，首次扣款日为2016年2月12日，被告在借款人签章处签字确认。原告提交的截至2021年5月25日的已出账单列表显示，被告已向原告偿还59期本息，其中第39期至第46期、第55期均逾期还款，第60期本息（即2020年12月21日当期）开始未再足额还款。庭审时原告主张截至2021年5月25日，被告尚欠原告贷款本金1424827.43元，利息0元，罚息50633.7元，复息0元，原告主张的尚欠本息数额与账单记载内容核算一致。另查，本案原告除支付案件受理费8933.47元及保全费5000元之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、房地产权证及不动产登记证明、借款借据、贷款账单列表等证据与本院庭审笔录在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》系原告与被告的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了合同、银行流水及贷款账单，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求被告按合同约定偿还尚欠的贷款本金、罚息，并对被告的抵押物享有优先受偿权。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条、一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张银珊应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1424827.43元，罚息50633.7元（罚息暂计至2021年5月25日，之后的罚息以尚欠本金为基数，均按年利率9.61875%的标准，计算至被告实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告张银珊名下的位于深圳市罗湖区[房产证号：]的房产享有抵押权，并就上述第一项所确定的被告张银珊的债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17866.94元，因适用简易程序，本院按规定减半收取8933.47元，保全费5000元，合计13933.47元（已由原告预交），由被告负担。原告已预交的13933.47元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费8933.47元，保全费5000元，合计13933.47元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员  朱淑乔二〇二一年六月十一日书记员  刘权山