四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初4155号 原告：代明波，男，1984年2月24日出生，汉族，住四川省马边彝族自治县。 委托诉讼代理人：罗钦贵，男，1965年6月27日出生，汉族，住四川省乐山市市中区，由马边彝族自治县劳动镇永和村村民委员会推荐。 被告：中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司，住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：黄建余，经理。 委托诉讼代理人：秦顺章，四川正心律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙旭，四川川乐宁律师事务所律师。 第三人：乐山市捷通物流有限公司，住所地：四川省乐山市市中区。 法定代表人：周加秀，总经理。 委托诉讼代理人：王毅，男。 原告代明波与被告中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司（以下简称：人民财保乐山分公司）、第三人乐山市捷通物流有限公司（以下简称：捷通物流公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告代明波及其委托诉讼代理人罗钦贵和被告人民财保乐山分公司的委托诉讼代理人秦顺章，第三人捷通物流公司的委托诉讼代理人王毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告代明波向本院提出诉讼请求：1.判令被告人民财保乐山分公司赔偿原告代明波车辆损失费18200元,娃娃鱼损失费及清洁鱼池材料、工时费61580元,青苗费2000元,树木损失费2000元，共计83780元。2.判令被告人民财保乐山分公司承担本案诉讼费用。 事实和理由：2019年10月29日，原告代明波的车辆川Ｌ7××××号车以捷通物流公司的名义在人民财保乐山分公司投保了交强险和商业险，交强险财产损失赔偿限额2000元，商业险包含车辆损失险（赔偿限额：18200元）、第三者责任险（赔偿限额：100万元）以及不计免赔险。保险期限自2019年11月25日ＯＯ时起至2020年11月24日24时止。2020年9月27日17时40分许，原告代明波驾驶川Ｌ7××××号中型自卸货车，在马边彝族自治县劳动镇因操作不当致使车辆侧翻，造成青苗、树木、娃娃鱼及车辆损失的交通事故，事故发生后，代明波报警和报保险公司。人民财保乐山分公司工作人员到现场进行了查勘。此次事故是单方事故，无人受伤，只导致川Ｌ7××××号车全损18200元（施救费、维修费已经超过该费用），娃娃鱼及清洁鱼池材料、工时费61580元，青苗费2000元，树木损失费2000元，各项损失共计83780元。原告代明波已支付娃娃鱼及清洁鱼池材料、工时费，青苗费，树木费共计65580元。被告人民财保乐山分公司查勘后以原告代明波不具备经营性道路运输驾驶员资格证为由，拒绝查勘定损。原告代明波认为，原告代明波在交通事故发生时具有合法、有效的机动车驾驶证，具备准驾车型为Ｂ2，即包括大型货车的驾驶资格。有无道路货运从业资格证并不影响其驾驶相应车型车辆的资格。且川Ｌ7××××号货车在发生交通事故时具备有效的机动车行驶证及道路运输证。被告人民财保乐山分公司应依法履行查勘定损的义务，承担赔偿责任。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院，请求如前所述。 被告人民财保乐山分公司辩称，1.原告代明波不是保险合同相对人，不是本案的适格原告。川Ｌ7××××号车在人民财保乐山分公司投保了交强险和商业险，投保人和被保险人均是捷通物流公司，捷通物流公司系川Ｌ7××××号车的登记车主，捷通物流公司才是合同的相对人。2.川Ｌ7××××号车的车辆损失属于保险免责范围。川Ｌ7××××号车的驾驶员代明波未取得交通运输管理部门核发的许可证（从业资格证），根据保险条款第八条第二款第6项的规定，属于保险责任免除情形。交通事故发生时，车辆违反安全装载规定，根据保险条款第九条第四项的规定，属于保险责任免除情形。川Ｌ7××××号车未实际维修，不能确定其损失程度，更无法推定全损。代明波请求按照全损进行赔偿毫无事实和法律根据。3.原告代明波主张的第三者损失事实不清，证据不足，依法不能认定。娃娃鱼损失、清洁鱼池材料、青苗费、树木损失费并不是财产的直接损毁，而是间接损失，人民财保乐山分公司不负责赔偿。事故发生后，川Ｌ7××××号车漏油造成第三者财产损失，因第三者财产所有人未及时采取措施防止损失扩大，扩大部分的损失，不应当由侵权人承担赔偿责任。原告代明波未经保险公司认可，自行决定并支付给第三者的赔偿，保险公司有权重新核定。4.不管是川Ｌ7××××号车的车损还是第三者财产损失，原告代明波诉请的赔偿金额中均没有依法扣除残值。综上，请求驳回代明波对人民财保乐山分公司的全部诉讼请求。 第三人捷通物流公司述称，2018年3月26日，代明波将川Ｌ7××××号车挂靠在捷通物流公司名下，双方签订了挂靠合同。代明波是川Ｌ7××××号车的实际车主，川Ｌ7××××号车由代明波自己经营、自负盈亏、自担风险，捷通物流公司只是代收代缴各种税费。代明波作为川Ｌ7××××号车的实际车主，享有车辆的使用权、管理权和收益权。2019年10月29日，川Ｌ7××××号车以捷通物流公司名义在人民财保乐山分公司处投保了交强险和商业险，保险期限自2019年11月25日ＯＯ时起至2020年11月24日24时止。虽然保险合同是捷通物流公司和人民财保乐山分公司签订，但保险费是代明波缴纳，代明波享有合同的权利义务。案涉事故发生在保险期间内，人民财保乐山分公司应承担保险责任。对于保险条款，人民财保乐山分公司没有履行提示和说明义务，代明波具有Ｂ2驾驶资格，其无经营性道路驾驶资格证并不代表其没有驾驶资格，也不能证明没有该证就增加了驾驶危险性，因此人民财保乐山分公司以代明波无运营型驾驶员资格证拒赔于法无据。捷通物流公司同意代明波本人向人民财保乐山分公司主张索赔权，同意代明波本人作为原告向法院提起诉讼。 本院经审理认定事实如下：2019年11月25日，川Ｌ7××××号车在人民财保乐山分公司处投保了交强险（财产损失赔偿限额2000元）和商业险（机动车损失保险限额18200元、第三者责任保险限额1000000元、不计免赔），保险期间从2019年11月25日0时起至2020年11月24日24时止。《机动车综合商业保险条款》中第八条载明“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）驾驶人有下列情形之一者……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书……”。第九条载明“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿……（四）违反安全装载规定……”。责任免除第二十四条载明“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）驾驶人有下列情形之一者……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书……”。第二十六条载明“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位和个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失……”。 2020年9月27日，代明波驾驶川Ｌ7××××号车行驶至马边彝族自治县里岩山时，因操作不当致使车辆等受损。事故发生后，代明波立即拨打了交警和保险公司救援电话。人民财保乐山分公司工作人员出险并查勘现场后，记录：2020年9月27日，代明波驾驶川Ｌ7××××号车行驶至马边彝族自治县里岩山时，因操作不当倒车滑出路面倾覆，造成本车受损，本车1人伤，三者土地、树木等受损。出险原因为倾覆，事故类型为单车肇事，需要施救。 2020年10月29日，代明波与邹朝阳签订《树木赔偿协议》，主要载明：2020年9月27日，代明波驾驶川Ｌ7××××号车发生交通事故，造成邹朝阳的树木受损。代明波赔偿邹朝阳树木损失及碎石清理费共计2000元。同日，代明波支付邹朝阳2000元，邹朝阳向代明波出具《收条》。 2020年10月29日，代明波与邓某签订《青苗费赔偿协议》，主要载明：2020年9月27日，代明波驾驶川Ｌ7××××号车发生交通事故，造成邓某的青苗受损。代明波赔偿邓某青苗损失共计2000元。同日，代明波支付邓某2000元，邓某向代明波出具《收条》。 2020年10月29日，代明波与邓某签订《娃娃鱼赔偿协议》，主要载明：2020年9月27日，代明波驾驶川Ｌ7××××号车发生交通事故，造成邓某的娃娃鱼受损。代明波赔偿邓某娃娃鱼损失共计35200元。同日，代明波支付邓某35200元，邓某向代明波出具《收条》。 2021年1月15日，邓某向代明波出具《收条》主要载明：今收到川Ｌ7××××号车交通事故赔偿娃娃鱼损失26380元。该次赔付是最后一次赔付，如再有娃娃鱼死亡，川Ｌ7××××号车不再进行赔付，全部由邓某自己承担，邓某不再以任何理由向代明波主张任何权利。同时，邓某向代明波出具《娃娃鱼赔偿清单》，该清单载明：娃娃鱼感染死亡57049元，高锰酸钾、食用盐、生石灰3031元，人工费1500元，共计61580元。 2021年4月12日，马边彝族自治县劳动镇柏林村村民委员会出具《证明》，载明：川Ｌ7××××号车于2020年9月27日在马边彝族自治县××镇××村××组发生交通事故，车辆侧翻至邓某的地里，由于车辆到现在还没有施救，造成油箱里面的柴油一直往外流，柴油浸到附近邓某养殖的娃娃鱼的养鱼池里，造成娃娃鱼感染死亡。 另查明，川Ｌ7××××号车挂靠在捷通物流公司，具有道路运输证。原告代明波系川Ｌ7××××号车的实际车主，准驾车型为Ｂ2Ｅ。 再查明，（2021）川1102民初2180号案件庭审笔录记载：证人邓某陈述，邓某和代明波系亲戚。代明波的车翻了后，一直在漏油。代明波支付了邓某青苗损失2000元。邓某养殖的娃娃鱼第一次死亡了80多公斤、第二次死亡了70多公斤，代明波总共向邓某赔付了娃娃鱼损失费61580元。 庭审中，原告代明波陈述，2020年9月27日18时左右，代明波驾驶川Ｌ7××××号车行驶至马边彝族自治县劳动镇时，因操作不当致使车辆侧翻。发生事故后，代明波立即拨打了报警电话和保险公司电话。保险公司的工作人员虽然到现场进行了查勘，但以代明波没有从业资格证为由，未对车辆进行施救。22时左右，邓某发现其养殖娃娃鱼的养殖池内有柴油，就马上把水源切换并进一步采取措施处理。邓某怀疑是川Ｌ7××××号车的柴油泄露引起，就通知了代明波。代明波和邓某一起，寻到水源源头。水源源头就在川Ｌ7××××号车下方。水源处，肉眼可见漂浮有柴油。因为事故当天保险公司的勘察人员来看时没有发现柴油污染水源的事情。次日，代明波又通知了保险公司，但保险公司的人员电话回复，因为代明波没有从业资格证，保险公司不赔，也没有再到现场进行查勘。虽然邓某对娃娃鱼采取了措施施救，但娃娃鱼仍然陆续在死亡。因为柴油附着在娃娃鱼皮肤表面上，娃娃鱼就会受感染死亡。娃娃鱼感染程度不同，死亡时间就不同。代明波第一次与邓某协商后，赔偿了邓某35200元。后来，邓某又找到代明波称娃娃鱼还在死亡，需再次赔偿娃娃鱼损失。经代明波与邓某协商，代明波再次赔偿邓某26380元。代明波两次共计赔偿邓某各项损失61580元。 各方当事人一致认可，因本次事故造成川Ｌ7××××号车车损8000元，青苗费、树木损失费共计2000元，川Ｌ7××××号车无论是否全损均归原告代明波所有。 上述事实有身份证复印件、营业执照复印件、国家企业信用信息公示系统网页截图、驾驶证、行驶证、道路运输证、《车辆挂靠运营合同》《122警情信息》《机动车保险事故现场查勘记录》《机动车保险报案记录（代抄单）》《机动车交通事故责任强制保险单（副本）》《机动车商业保险保险单（正本）》《机动车综合商业保险条款》《证明》《树木赔偿协议》《收条》《青苗费赔偿协议》《娃娃鱼赔偿协议》《娃娃鱼赔偿清单》、庭审笔录、照片及当事人陈述予以证实。 本院认为，代明波系川Ｌ7××××号车的实际车主，并实际占有和使用该车，保费也由代明波支付，代明波对川Ｌ7××××号车享有保险利益。捷通物流公司作为川Ｌ7××××号车的登记车主和案涉保险合同的被保险人，对代明波以自己名义行使保险金请求权无异议。故代明波具有保险金请求权的主体资格。案涉保险合同合法有效，被告人民财保乐山分公司应当按照合同约定承担保险责任。 关于人民财保乐山分公司是否应在商业险限额范围内承担保险赔偿责任的问题。首先，人民财保乐山分公司提供的免责条款中的“无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”并未明确指向“道路运输从业人员从业资格证”。该格式条款仅为笼统、概括描述，国家哪些部门核发，具体是哪些操作证、许可证或其他必备证书，该免责条款并未约定清楚详细。其次，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”对保险合同免责条款的提示或者明确说明义务是保险人的法定义务之一，人民财保乐山分公司未提交证据证明其对上述免责条款尽到提示说明义务，人民财保乐山分公司不应在商业险范围内免责。最后，人民财保乐山分公司未提交证据证明川Ｌ7××××号车存在违反安全装载规定的情况，应承担举证不能的不利后果。本院对人民财保乐山分公司抗辩川Ｌ7××××号车存在违反安全装载规定的意见，不予采信。综上，人民财保乐山分公司应在商业险限额范围内承担保险赔偿责任。 关于赔偿金额的问题。第一，庭审中，各方当事人一致认可，因本次事故造成川Ｌ7××××号车车损8000元，青苗费、树木损失费共计2000元，川Ｌ7××××号车无论是否全损均归原告代明波所有，本院予以确认。第二，代明波作为川Ｌ7××××号车的驾驶员和实际车主，人民财保乐山分公司作为川Ｌ7××××号车投保的保险公司，都负有对川Ｌ7××××号车及时施救，避免损失扩大的义务。而从现有证据来看，川Ｌ7××××号车倾覆后，代明波、人民财保乐山分公司均未及时对川Ｌ7××××号车进行施救，放任柴油长时间泄露，最终导致邓某养殖娃娃鱼的鱼池被污染的后果。第三，从现有证据无法确认，鱼池被柴油污染是娃娃鱼死亡的唯一原因。第四，代明波第一次赔付邓某娃娃鱼损失后，事隔近3个月，代明波再次赔偿邓某娃娃鱼死亡的损失费26380元，无证据证明与2020年9月27日川Ｌ7××××号车倾覆后柴油泄露有直接因果关系。综上，本院综合代明波、邓某的陈述，酌情认定人民财保乐山分公司应赔偿代明波保险金40000元＝车损8000元＋青苗费、树木损失费2000元＋娃娃鱼损失费及清洁鱼池材料、工时费30000元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、在本判决生效后十日内，被告中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司支付原告代明波保险金40000元； 二、驳回原告代明波的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计947元，由原告代明波负担495元，被告中国人民财产保险股份有限公司乐山市分公司负担452元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  周亲亲 二〇二一年六月十八日 书记员  罗 宇