广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初10825号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：田嘉，系广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海金，系广东德城律师事务所律师。被告：马治东，男，1976年4月24日出生，汉族，住四川省阆中市。被告：佛山市南海区东治好安全技术咨询服务部，住所地广东省佛山市南海区狮山镇洞边村21号之四。经营者：马治东。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告马治东、佛山市南海区东治好安全技术咨询服务部（以下简称东治好服务部）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月9日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李海金到庭参加诉讼，两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告马治东向原告偿还借款本金256800.55元及利息、罚息、复利（暂计至2021年2月8日的利息为9959.42元、罚息为682.03元、复利为257.46元，之后的罚息以借款本金为基数、复利以未支付的利息为基数，均按照合同约定的利率上浮50%计算至实际清偿之日）；2.被告马治东向原告支付本案律师费2000元；3.原告对被告东治好服务部所有的车牌号为粤Ｅ×××××的车辆折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告东治好服务部对被告马治东所负案涉债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与被告马治东于2020年8月25日签订《个人担保贷款合同》，约定被告马治东向原告借款263000元，借款期限为36个月，即2020年8月26日至2023年8月26日，借款利率为固定年利率11%，借款用途为自用购车，还款方式为按月等额还款；如果被告未按照合同约定还款，原告有权要求被告立即归还全部借款本金，并按照借款利率上浮50%计收罚息和复利；被告马治东提供登记在被告东治好服务部名下的车牌号为粤Ｅ×××××的小型轿车作为抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，并办理了抵押登记。被告自2020年10月26日开始出现逾期还款，原告多次追讨未果。两被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告既未提交书面质证意见，也未提供证据，视为其放弃举证和抗辩的权利。经审核，原告提供的证据来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。结合本院采信的证据以及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2020年8月25日，原告与被告马治东签订《个人担保贷款合同》，约定被告马治东向原告借款263000元，借款期限为36个月，借款利率固定利率，按照全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率加715个基点计算（即年利率11%），借款用途为购车，还款方式为按月等额还款，借款发放日即为每月的还款日，如果被告马治东未按照约定还款，原告有权要求被告马治东提前归还全部借款本息，并按照借款利率上浮50%，对未按照约定偿还的借款本金计收罚息、对未按照约定支付的利息计收复利，原告为实现债权所支出的费用均由被告马治东承担；被告马治东提供登记在被告东治好服务部名下的车牌号为粤Ｅ×××××的小型汽车作为抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及原告为实现债权所支出的费用。上述合同还约定被告马治东的有效送达地址为广东省佛山市南海区，联系电话为173××××2813，被告马治东承诺上述地址适用于与本合同有关或因本合同引起的争议解决程序中的法律文书的送达，被告马治东的送达地址如有变更，应当通过信函方式通知贷款人，否则视为送达地址未发生变更。同日，原告与被告东治好服务部签订《保证担保合同》及《抵押合同》。其中《保证担保合同》约定由被告东治好服务部对被告马治东向原告的案涉借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权所支出的费用，保证期间为主合同项下借款期限届满之日后三年；《抵押合同》约定被告东治好服务部提供其所有的车牌号为粤Ｅ×××××的小型汽车为被告马治东向原告的案涉借款作为抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利以及原告为实现债权所支出的费用。上述两份合同均由被告马治东签名、被告东治好服务部盖章确认。合同签订后，原告于2020年8月26日向被告马治东发放借款263000元。被告马治东自2020年10月26日开始逾期偿还借款本息，原告催收无果后向本院提起诉讼，本院于2021年4月28日将起诉状副本送达至合同约定的被告马治东的送达地址。截至2021年4月28日，被告马治东尚欠借款本金256800.55元、利息15255.14元、罚息1887.04元、复利714.25元。2020年9月11日，原告与两被告为粤Ｅ×××××小型汽车办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为原告。被告东治好服务部系个体工商户性质的企业，被告马治东是其经营者。原告在本案中委托律师代理诉讼，合同约定原告因本案需支付律师费2000元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。引发本案纠纷的事实发生在民法典施行之前，因此应当适用当时法律、司法解释的规定。原告与被告马治东签订的《个人担保贷款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。原告作为贷款人依约向被告马治东提供了贷款，被告马治东应当按照合同约定如期还款。现被告马治东在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同的约定及法律的规定承担相应的违约责任。原告要求被告马治东提前归还《个人担保贷款合同》项下全部借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但原告并无证据证明其在起诉前已向被告马治东送达要求提前还款的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达之日视为合同项下的借款期限届满之日，并确认《个人担保贷款合同》的借款期限于2021年4月28日届满。关于借款的本息，因《个人担保贷款合同》项下的全部借款已提前到期，被告马治东应当向原告全额清偿尚欠的借款本金256800.55元以及截止至合同到期日的利息15255.14元、罚息1887.04元、复利714.25元。对于原告主张的自2021年4月29日起的罚息和复利，根据合同约定，应当按照以下方式计算：罚息以256800.55元为基数、复利以15255.14元为基数，均按照罚息利率即年利率16.5%计算至实际清偿之日，但利息、罚息、复利共计不得超出年利率24%，超出部分，不予支持。原告主张律师费2000元由被告马治东承担符合双方约定，且律师费金额合理，本院予以支持。对于被告东治好服务部的责任承担问题，原告与被告东治好服务部单独签订了《保证担保合同》，被告东治好服务部自愿为被告马治东的案涉借款本息提供连带责任保证，现被告马治东违约，原告在保证期限内要求被告东治好服务部承担保证责任合法有据，本院予以支持。两被告提供登记在被告东治好服务部名下的车牌号为粤Ｅ×××××的小型汽车为被告马治东的案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告享有的抵押权依法设立并生效，在被告马治东违约的情况下，原告要求对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马治东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金256800.55元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：截至2021年4月28日的利息为15255.14元、罚息为1887.04元、复利为714.25元，此后的罚息以256800.55元为基数、复利以15255.14元为基数，均按照年利率16.5%计算至实际清偿之日，但利息、罚息、复利共计不得超出年利率24%，超出部分，不予支持）；二、被告马治东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2000元；三、被告佛山市南海区东治好安全技术咨询服务部对本判决第一、二项确定的被告马治东所负债务承担连带清偿责任；四、原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告佛山市南海区东治好安全技术咨询服务部名下车牌号为粤Ｅ×××××的小型汽车折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括本判决第一、二项确定的债权以及诉讼费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2672.75元、财产保全费1868.5元，合共4541.25元（原告已预交），由被告马治东、佛山市南海区东治好安全技术咨询服务部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  樊二彦二〇二一年六月十七日书记员  胡祉彦