山东省莘县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1522民初2261号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地：北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文，该公司经理。委托诉讼代理人：石广波，男，系该公司职工。被告：程四霞，女，1977年8月30日出生，汉族，农民，住莘县。被告：邴桂香，女，1982年4月25日出生，汉族，农民，住莘县。被告：武秀玲，女，1981年9月5日出生，汉族，农民，住莘县。原告中和农信项目管理有限公司与被告程四霞、邴桂香、武秀玲民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信项目管理有限公司委托诉讼代理人石广波、被告程四霞到庭参加诉讼，被告武秀玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告于庭前撤回对被告邴桂香的起诉。本案现已审理终结。中和农信项目管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令程四霞偿还本金4501元及利息1378元，逾期利息1703元；2.请求判令各被告自2021年3月14日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；3.请求判令邴桂香、武秀玲对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4.请求判令被告方承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2016年3月30日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后从2017年1月22日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2021年3月14日尚欠借款本金4501元、利息1378元以及逾期利息1703元(逾期利息暂计算至2021年3月14日，实际计算至被告实际给付之日，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止)。现特诉至法院，请求支持原告诉求。程四霞辩称，当时让我签字我就签了，钱有没有发放我不知道，我认为签了字，这个事就过去了，在邴桂香家的小屋里签的字，我不认识字，当时也不知道让签的是什么，当时签字时有邴桂香、武秀玲，我还有不认识的三四个男的在场，因为我和邴桂香关系好，她说让签就签了。被告武秀玲未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月28日，被告邴桂香、武香玲、程四霞作为申请人与原告中和农信项目管理有限公司签订《贷款申请表（小组贷款）》，约定借款45000元，被告邴桂香、武香玲、程四霞在申请人处签字捺印。2016年3月30日，原告中和农信项目管理有限公司（合同甲方：贷款人）、被告邴桂香、武香玲、程四霞（合同乙方：借款人、保证人）与中和农信项目管理有限公司莘县分公司（合同丙方）签订借款协议书，约定：乙方自愿组成一个由3人组成的联保借款小组，共同向甲方借款45000元（其中邴桂香借款15000元，武秀玲借款15000元、程四霞借款15000元），借款时间为2016月3月30日至2017年3月22日，借款利率为月利率1.60%；乙方任何一位联保贷款小组成员未能按照本合同项下约定在借款归还期限届满前归还借款的，甲、乙双方确认丙方除有权要求该单一借款人归还甲方借款外，还有权要求乙方任何一位小组成员归还该笔到期借款。甲、乙双方一致同意并授权丙方，乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，丙方有权向乙方收取逾期违约金，逾期违约金按逾期金额每日1‰收取。乙方任何一位联保借款小组成员有下列行为之一的，甲方有权授权丙方一次性收回本协议项下所有到期及未到期借款的本金、利息、费用，作为保证人的乙方其他联保小组成员承担连带保证责任。乙方任意一联保小组成员向甲方贷款和支付给丙方费用均由乙方联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，即乙方联保小组成员均为借款人，互为连带责任保证人；合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为自贷款之日起至贷款到期后二年，保证范围包括：贷款本金、利息、逾期违约金、损害赔偿金、支付丙方的费用和因乙方联保小组成员违约致使甲方或丙方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。同日，被告邴桂香、武香玲、程四霞签订《借款发放与还款计划确认书》，确认甲方将借款汇付至乙方指定的邴桂香邮储银行62×××00账户。2016年3月30日原告中和农信项目管理有限公司向被告指定邴桂香账户转款45000元，履行了出借义务。借款后，被告程四霞按约定偿还中和农信项目管理有限公司借款本金10499元及利息1707元,其中包含2019年1月6日偿还本金400元。剩余借款本金4501元及2016年12月22日以后的利息，被告未偿还。庭审中，原告认可已过保证期间，经本院释明后，原告未向本院提交在保证期间内向保证人主张权利的证据。另外，原告向本院提交了2012年6月14日中国银行业监督管理委员会办公厅关于对中国扶贫基金会中和农信小额信贷项目有关问题的回函，该回函赞成为中国扶贫基金会中和农信项目管理公司资本净结汇用于小额贷款试点项目。上述事实有贷款申请表（小组贷款）、借款协议书、借款发放与还款计划确认书（小组）、还款计划、实还记录、北京银行客户回单、中国银行业监督管理委员会《关于对中国扶贫基金会中和农信小额贷款项目有关问题的回函》、营业执照（副本）、当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原告中和农信项目管理有限公司与被告程四霞、邴桂香、武秀玲签订的借贷合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律及行政法规，其借贷担保关系合法有效。被告程四霞作为借款人，由邴桂香、武秀玲作为担保人从原告中和农信项目管理有限公司借款15000元，原告按照约定履行了出借义务，被告程四霞即应按照约定的还款计划偿还借款本息，被告程四霞未按照约定偿还借款本息，已构成违约，故对于原告要求被告程四霞偿还借款本金4501元之诉求依法应予支持。关于借款利息，双方约定借款期限内月利率1.6%，被告程四霞偿还利息至2016年12月22日，故借期内利息应以4901元为基数，按照月利率1.6%计算。双方约定借款逾期利息按照每日1‰收取，超出法律规定，根据修改前《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2021.1.1)》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”,逾期利息自2017年3月23日至2020年8月19日应按照年利率24%计算，因被告于2019年1月6日偿还借款本金400元，逾期利息应自2017年3月23日起至2019年1月5日止，以本金4901元为基数；自2019年1月6日起至2020年8月19日止，以本金4501元为基数，均按照月利率24%计算。自2020年8月20日起至借款实际还清之日止，以本金4501元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2021年3月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。原告要求被告武秀玲对涉案借款承担连带清偿责任。保证人应在保证期间内承担保证责任，庭审中，原告认可被告武秀玲保证期限已过，且未提交证据证明在保证期间内向保证人主张权利，故被告武秀玲依法免除保证责任。庭审中，原告申请撤回对邴桂香的起诉，符合法律规定，依法予以准许。另，被告武秀玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为对其享有诉讼权利的放弃，可以依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2021.1.1）》第一条、第二条、第二十八条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条规定，判决如下：一、被告程四霞于本判决生效后十日内偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金4501元及利息（利息以本金4901元为基数，自2016年12月23日起至2017年3月22日止，按月利率1.6%计算。逾期利息以本金4901元为基数，自2017年3月23日起至2019年1月5日止，按照年利率24%计算；以本金4501元为基数，自2019年1月6日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算。以本金4501元为基数，自2020年8月20日起至借款实际还还清之日止，按照按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2021年3月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。）二、驳回原告中和农信项目管理有限公司对被告武秀玲的诉讼请求。三、驳回原告中和农信项目管理有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告程四霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  王留贵二〇二一年六月二十一日书记员  黄增辉