上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初38198号原告：江苏银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道1128号1-2层。负责人：沈晓驰，行长。委托诉讼代理人：付佳，上海其新律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丽丽，上海其新律师事务所律师。被告：吴祯煜，男，1984年4月5日出生，汉族，住上海市黄浦区。原告江苏银行股份有限公司上海分行与被告吴祯煜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月15日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人付佳到庭参加诉讼。被告吴祯煜经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告偿还原告拖欠本金人民币15万元,拖欠利息814.59元,罚息2,838.24元和复利15.12元(罚息以本金为基数，复利以拖欠利息为基数，均自2019年11月9日起计算至2020年1月19日，利率均为合同利率上浮50%即年利率9.46125%)；2.被告偿还自2020年1月20日起至实际清偿之日止的罚息和复利(分别以拖欠本金和拖欠利息为基数，按罚息年利率9.46125%计算)；3.被告承担本案律师费5,000元。事实和理由：2016年11月11日，原告与被告签订编号为EDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX42022的《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》，原告向被告提供最高额度不超过15万元的借款，额度时间为2016年11月11日至2019年11月11日，被告在该额度内可循环使用借款。借款人未能偿还借款本息的，原告有权收取罚息和复利，且被告应承担原告为催收借款本息所产生的费用。嗣后，被告通过电子渠道向原告自助申请3笔共计15万元的借款，借据编号分别为WYXXXXXXXXXXXXXXX、WYXXXXXXXXXXXXXXX、WYXXXXXXXXXXXXXXX，约定原告依据被告的申请，向被告发放三笔5万元，借款期限均自2018年11月9日至2019年11月9日止，借款年利率为6.3075%，还款方式为按月结息，到期一次性还本法。后被告未依约履行还款付息义务，故原告诉至法院，请求判如所请。被告吴祯煜未应诉答辩。原告江苏银行股份有限公司上海分行为证明其诉称，提供如下证据：证据1.《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》及数字签名验证报告，证明原告与被告存在金融借款合同关系；证据2.江苏银行个人贷款对账单；证据3.江苏银行个人银行流水；证据2、3共同证明被告借款后未依约履行还款付息义务，经原告催收至今仍未清偿；证据4.《委托合同》、律师费发票及支付凭证，证明原告委托律师代理诉讼，并支付了律师费。被告吴祯煜未提供证据。本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。经审理查明，2016年11月11日，原告与被告吴祯煜以数据电文形式签订编号为EDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX42022的《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》，贷款人为原告，借款人为被告吴祯煜。贷款人根据借款人申请，贷款人向借款人提供最高额度不超过15万元的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用借款，额度期限自2016年11月11日起至2019年11月11日止；合同执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年(含一年)以内的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下半年初调整；借款利息自起息日起计算，依还款方式不同分为按月计息和按日计息，其中日利率计算基数为一年360天；借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人未能按时偿还借款本息的，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担；合同约定的贷款资金发放账户及借款人还款账户均为被告吴祯煜所有的尾号为1690的银行账户。借款合同还约定，双方均同意贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力，双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。被告同意将合同载明的上海市闸北区平顺路XXX弄XXX号XXX室地址作为法律文书的有效送达地址。中金金融认证中心有限公司为上述借款合同出具数字签名验证报告。2018年11月9日，原告向被告发放三笔贷款，每笔5万元，共计15万元。三笔借款的借款起止日均为2018年11月9日至2019年11月9日，贷款期限12个月，还款方式为按月结息、到期一次性还本法，借款的实际执行年利率为6.3075%。原告为本案支出律师费5,000元。另查明，截至2020年1月19日，被告吴祯煜尚欠原告贷款本金15万元、利息814.59元、罚息2,838.24元、复利15.12元。本院认为，原告与被告吴祯煜签订的《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》系当事人真实意思的表示，且内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效，当事人理应恪守。原告已依约发放贷款，但被告吴祯煜届期未履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权要求被告吴祯煜归还拖欠的贷款本金，并支付相应的利息、罚息和复利。关于罚息和复利的计算，原告主张罚息以拖欠的贷款本金为基数，复利以拖欠的利息为基数，均按年利率9.46125%计算，该计算方式不违反法律和行政法规的强制性规定，故本院予以确认。关于律师费，该费用根据合同约定应由被告吴祯煜承担，且金额符合律师收费的相关标准，故本院予以支持。被告吴祯煜经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴祯煜应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司上海分行借款本金15万元；二、被告吴祯煜应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海分行利息814.59元、截至2020年1月19日的罚息2,838.24元、复利15.12元，以及自2020年1月20日起至实际清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以本金15万元为基数，复利以利息814.59元为基数，均按年利率9.46125%计算)；三、被告吴祯煜应于本判决生效之日起十日内赔偿原告江苏银行股份有限公司上海分行律师费损失5,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,473元，减半收取计1,736.50元，由被告吴祯煜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 闵纯二〇二一年六月二十三日法官助理 刘月书 记 员 顾倩附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。