四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初4404号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409—1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄川洋，四川迪扬律师事务所律师。 被告：陈堂红，男，1989年11月10日出生，汉族，住四川省犍为县。 原告中银消费金融有限公司与被告陈堂红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人黄川洋，被告陈堂红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金155855.14元；2.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2021年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2021年5月8日为1493.08元，已优先扣除2021年1月1日至2021年1月31日的利息2143.01元，已扣除已收取的利息5507.28元、滞纳金2940.09元；3.判令被告支付原告律师费4675元（具体以发票为准）；4.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）；5.判令原告对被告所有的位于四川省乐山市犍为县××镇××路××号××小区××期××幢××号房屋以折价、或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权。事实和理由：2020年2月18日，被告向原告提交《【新易贷一乐享贷】贷款正式申请表》向原告申请借款180000元，选择等额本息60期还款方式。2020年3月5日，双方签订《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款180000元，借款期限为自实际放款曰起60个月；被告自愿以其自有房屋为其贷款提供担保并办理了抵押登记：抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、逾期违约金、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；贷款执行固定利率制度，年化利率为16.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等。收费标准如下：如被告未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收；被告未按期足额归还贷款本患，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款（被告需要向原告支付提前还款金额的3%作为违约金）；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告送达地址：四川省乐山市犍为县××镇××村××组××号。2020年3月11日，被告向原告提交【新易贷】用款申请表。其后，被告签署告客户书载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，原告将自动按照约定还款方式扣款。随后，被告签署《确认函》，该确认函载明被告对使用合约所有内容完全知悉并充分理解，并由本人亲自签署。2020年3月11日，原告向被告指定账户发放消费金融贷款180000元。但被告借款后未按约定还款。根据2021年4月26日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金161549.44元、利息6576.16元（按《使用合约》中约定的固定年化利率16.5%计算）、滞纳费0元（按《使用合约》中约定标准计算）。原告曾向被告发出《律师函》，告知被告《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部到期。要求被告一次性履行全部还款义务。但是被告至今仍未履行贷款本息之偿还义务。上述款项经原告多次催收，被告仍未偿还。 被告陈堂红辩称，我不是恶意清欠款，我暂时没有能力一次性偿还16万余元，我现在也在工作，希望继续履行合约，每月该还多少还多少。关于住房，现在全家人只有这套房子，如果变卖了家人就没有住的地方。 本院经审理认定事实如下：2020年2月18日，被告陈堂红向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款180000元，选择等额本息60期还款方式。2020年3月5日，原告与被告陈堂红签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：“原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款180000元，贷款使用期限为自实际放款日起60个月，预计从2020年3月5日至2025年3月5日，贷款执行固定年利率16.5%；贷款以等额本息方式进行还款；贷款用途为装修；被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）相关费用损失等；如被告未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收。被告陈堂红以其所有的位于四川省乐山市犍为县××镇××路××号××小区××期××幢××号的房屋为贷款提供担保，抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。原告于2020年3月9日办理了抵押登记。 2020年3月11日，被告陈堂红向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金贷款180000元，贷款用途为装修，并授权被告尾号为5625的中国银行账户作为【新易贷】贷款放款账号。 2020年3月11日，原告向被告陈堂红发放贷款180000元。现被告尚差欠原告贷款本金155855.14元和截至2021年5月8日的利息、滞纳费1493.08元及2021年5月9日之后的利息、滞纳金。 2021年1月15日，原告与四川迪扬律师事务所签订《诉讼合作协议》，原告委托该所律师为诉讼代理人，并支付律师费4675元。 2021年5月21日，原告向被告邮寄送达《律师函》，宣告《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》项下贷款全部到期。 以上事实有当事人陈述、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》《【新易贷】用款申请表》《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》《“新易贷－乐享贷”告客户书》、还款明细单、《律师函》、EMS邮寄单等证据予以证实。 本院认为，《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是原告与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。按照《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》“未按期归还贷款本息,即视为乙方（被告）在本合同项下违约;甲方(原告)有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”的约定,对原告中银消费公司要求被告陈堂红立即偿付借款本息及滞纳费的主张,本院依法予以支持。 关于利息、滞纳费。《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》对利息、滞纳费的约定已超过年利率24%，现原告自愿按年利率24%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告该诉请本院予以支持。本案中，原告请求被告归还原告贷款本金155855.14元及截至2021年5月8日的利息、滞纳费1493.08元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告主张从2021年5月9日起至本金付清之日止的利息、滞纳费合计以尚欠本金为基数按年利率24%计算，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。律师费4675元，符合合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告陈堂红在本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金155855.14元及利息、滞纳费（利息、滞纳费截至2021年5月8日为1493.08元，从2021年5月9日起至本金付清之日止的利息及滞纳费合计以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）； 二、被告陈堂红在本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4675元； 三、原告中银消费金融有限公司对被告陈堂红所有的位于四川省乐山市犍为县××镇××路××号××小区××期××幢××号的房屋【产权证号：川（2019）犍为县不动产权第××号】折价、拍卖或变卖的价款在本判决第一、二项所列债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1792元，由被告陈堂红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  向虹 二〇二一年六月二十三日 书记员  齐媛