江苏省南通市海门区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0684民初2113号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：孙宝玉，中国民生银行股份有限公司信用卡中心员工。 委托诉讼代理人：陈祥，北京市盈科（南通）律师事务所律师。 被告：张志林，男，1968年9月7日生，苗族，住湖南省麻阳苗族自治县，单位通州区川姜镇蚕帝床上用品厂，单位地址南通市海门区叠石桥家纺城C座一楼A区1-011号。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称民生银行信用卡中心）与被告张志林信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后,依法适用简易程序于5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙宝玉、陈祥到庭参加诉讼,被告张志林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告张志林偿还原告信用卡全部欠款合计467013.86元，其中本金239088.13元，利息54521.83元，费用173403.9元（利息、费用暂计至2021年1月11日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息。2.判令被告承担前期律师代理费4000元。事实与理由：2018年7月18日，被告向原告申领了卡号为62×××83的银联个人白金卡一张。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截止2021年1月11日，被告尚欠金额如诉请。经原告催要，被告未能清偿。 被告张志林未答辩。 围绕诉讼请求，原告提供了《信用卡申请表》《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》《豪华白金信用卡收费标准》原件及《客户历史交易明细表》《客户账单明细表》《客户基本信息及欠款余额表》《委托代理协议》电子数据各一份等证据。本案受理后,本院已将上述证据向被告进行了送达，被告未以口头或书面形式向本院提出异议。本院依法对上述证据的证明力予以确认，并存卷佐证。 根据原告提供的证据及其庭审陈述，本院认定以下事实： 2013年，被告向原告申请办理民生银联豪华白金信用卡一张，卡号为62×××83，并同意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》“利息与费用”项下第1条约定，信用卡激活后，持卡人（被告，下同）应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴纳款内。第2条约定，除章程或本合同另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限有本行（原告，下同）在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第3条约定，选择最低还款额方式后，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。第4条约定，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。第5条约定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应支付滞纳金。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6条约定，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）均由持卡人承担。《豪华白金信用卡收费标准》载明，主卡年费3600元，透支利率（每日）0.5‰,预借现金（人民币）手续费为预借现金交易金额的0.5%，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，等等。 原告提供的《客户历史交易明细表》《客户账单明细表》《客户基本信息及欠款余额表》电子数据记载，客户姓名为张志林，居民身份证号码为，卡号为62×××83的账户，开户日期为2013年8月20日；第一期账单开始日期为2013年8月20日，结束日期为2013年9月21日；第一笔交易时间发生在2013年8月28日15:20:40:13，交易金额为10万元。 《客户基本信息及欠款余额表》电子数据对客户张志林的欠款余额的相关内容记载为：“当前统计日期”2021年1月6日，“当前分期已摊本金余额”239088.13元，“当前利息余额”51657.34元，“费用年费”3600元，“费用违约金”133524.35元，“总欠款金额”464149.37元。 庭审中，原告认为“当前统计日期”虽然是2021年1月6日，但其统计的数据实际是上一个账单周期结束日期即2020年12月21日前的欠款金额。原告据此变更诉讼请求为：1.判令被告张志林偿还原告信用卡全部欠款合计464149.37元，其中本金239088.13元，利息51657.34元，年费3600元，违约金133524.35元（利息、年费、违约金暂计至2020年12月21日）。2.判令被告张志林支付自2021年12月22日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息（利息以本金239088.13元为基数按日万分之五利率计算，违约金以464149.37元为基数每月按5%计算）。3.判令被告承担前期律师代理费4000元。 另查明，中国人民银行于2016年4月12日发布了银发【2016】111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，并于2017年1月1日起实施。该通知第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 本院认为，信用卡是银行签发并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内消费后还款的信用支付工具。被告领用信用卡后，可在原告核定的信用额度内善意透支消费。透支后，原、被告之间已形成事实上的借款关系。被告使用信用卡透支消费，在规定的还款期限内未予归还，其行为已构成违约，应按约定承担归还本金并支付利息、违约金、手续费等民事责任。根据银发【2016】111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，信用卡滞纳金已于2017年1月1日起取消，如向持卡人收取违约金应与持卡人协议约定。本案中，原告的领用合约中约定的是收取滞纳金，未有2017年1月1日后与持卡人协议收取违约金的约定的证据，故本院对原告请求被告支付违约金的主张不予支持。原告提供的《客户基本信息及欠款余额表》电子数据对被告欠款金额的统计日期明确记载为2021年1月6日，故本院对原告诉讼请求标的额计算的截止时间认定为2021年1月6日。被告张志林经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃与原告质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张志林归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金239088.13元。 二、被告张志林支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息51657.34元、年费3600元（计算至2021年1月6日），自2021年1月7日起至实际还款之日止的利息以本金239088.13元为基数按日万分之五利率的标准计算。 三、被告张志林支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。 上述第一、二、三项债务，由被告张志林于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如被告未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4153元（已减半收取），由被告张志林负担，于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告预交的部分，本院退还原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费8305元。 审 判 员 张小林 二〇二一年六月九日 法官助理 程 炎 书 记 员 杨玲玲