青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1577号原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行，统一社会信用代码：916301037574259328。负责人：李思睿。委托诉讼代理人：李亮，公民身份号码：×××，住西宁市。被告：李永海，公民身份号码：×××，户籍所在地西宁市，现住西宁市。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行（以下简称：农行城南支行）与被告李永海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行城南支行的委托诉讼代理人李亮到庭参加诉讼,被告李永海经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行城南支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2012年10月29日签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告支付原告银行借款本息合计194727.38元，其中银行借款本金187229.18元，利息7498.2元（其中正常息6321.06元，罚息553.87元，复利181.76元，利息起算截至2021年6月18日）；3、判令被告支付2021年6月19日起至银行借款本息清偿完毕之日的所有利息、罚息、复利（以银行电脑系统自动生成的数据为准）；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年10月29日，原、被告签订编号为63020120120006288的《个人购房担保借款合同》，借款金额35万元，期限15年。该合同于2026年10月28日到期。自2020年9月至今，被告一直未履行还款约定，其已不能按期足额偿还借款，原告向被告进行了多次催收，并下发了债务逾期催收通知书，截至2021年6月18日，被告尚欠我行借款本息合计194727.38元，其中银行借款本金187229.18元，利息7498.2元（其中正常息6321.06元，罚息553.87元，复利181.76元，利息起算截至2021年6月18日）。现被告已严重违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告李永海未向本院提交答辩状。原告农行城南支行为支持自己的诉讼主张，向本院提交如下证据：证据一、《个人住房担保借款合同》及《房地产抵押合同》，证明双方于2012年10月29日签订金融借款合同后，被告在我处办理住房按揭贷款，贷款本金350000元，同时合同第十二条规定被告逾期三个月以上不偿还，可提前收回发放借款本息。证据二、催收贷款告知书，证明自2020年9月20日起，被告逾期未还贷款本息，后原告一直在催收，被告至今未还。证据三、中国农业银行贷款还款试算信息，证明原告电脑系统自动生成的被告未偿还本金利息数额，截止日期为2021年6月18日，被告尚欠本金187229.18元，利息7498.2元（其中罚息553.87元，复利181.76，正常息6321.06），以上合计194727.38元。证据四、情况说明，证明签订借款合同时，被告李永海的妻子王英在借款抵押合同上签字了，但2019年李永海与王英离婚了，办理按揭贷款的房屋（西宁市××区）现由李永海一人居住，所以我们仅要求李永海承担给付借款本息的责任，不要求王英承担任何责任。被告李永海未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据一、二、三、四能够证明原、被告于2012年10月29日签订《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》，双方对借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定，被告将其位于西宁市××区的房屋抵押预告登记给原告。截止2021年6月18日，被告尚欠原告本息合计194727.38元。2021年3月10日，原告通过向被告发送《中国农业银行西宁市城南新区支行上门催收告知书》《债务逾期催收通知书》的方式催收债务，本院对上述证据均予以采信。经审理查明，2012年10月29日，被告李永海（借款人）与原告农行城南支行（贷款人）签订了编号为63020120120006288《个人购房担保借款合同》，该合同约定：被告向原告借款35万元,借款用途为购买位于西宁市××区的房屋，建筑面积136.35平方米，套内建筑面积115.37平方米，购房合同编号YS0120983，借款期限168个月，还款方式为等额本息还款法。本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。在借款人、保证人和抵押人履行本合同约定义务的前提下，因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。同时，原、被告于2012年10月29日签订《房地产抵押合同》，被告将其预购房屋作为抵押物抵押给原告，具体位置为：西宁市××区，其中已建成房屋建筑面积为136.35平方米，抵押贷款的期限自2012年10月29日起至2026年10月28日止，双方约定的贷款利率为年6.55%。2012年11月6日，原、被告双方将涉案房屋在西宁市住房保障和房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。截止2021年6月18日，被告欠付原告本息合计194727.38元。2021年3月10日，原告通过向被告发送《中国农业银行西宁市城南新区支行上门催收告知书》《债务逾期催收通知书》的方式催收债务，但被告未向原告偿还逾期的债务本息。本院认为，原告农行城南支行与被告李永海签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效。合同签订后,原告按约向被告履行了发放贷款的义务,被告借款后未按照合同的约定向原告履行偿还贷款本息的义务,该行为已构成违约。原告根据合同约定请求依法解除与被告李永海所签订的《个人购房担保借款合同》提前收回借款,并要求被告李永海偿还截止2021年6月18日的借款本金187229.18元、利息7498.2元，合计194727.38元的诉讼请求，合理合法,本院予以支持。原告主张被告李永海按《个人购房担保借款合同》约定的标准支付2021年6月19日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利,符合双方的约定,且并未违反法律的规定,本院予以支持。被告李永海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十五条规定，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行与被告李永海于2012年10月29日签订的编号为63020120120006288的《个人购房担保借款合同》。二、被告李永海于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司西宁市城南新区支行截止2021年6月18日的借款本金187229.18元、利息7498.2元，合计194727.38元；并按照《个人购房担保借款合同》的约定支付上述款项自2021年6月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2070元（原告已预交），由被告李永海承担（此款由被告随上述款项一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 马国福二〇二一年六月二十二日法官助理 罗玉露书记员 魏 瑶附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。