四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初4403号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409—1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄川洋，四川迪扬律师事务所律师。 被告:张琼，女，1982年9月6日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：王剑波，男，1981年7月3日出生，汉族，住四川省沐川县。 原告中银消费金融有限公司与被告张琼、王剑波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人黄川洋，被告张琼、王剑波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告贷款本金166915.57元；2.判令二被告支付原告2021年1月1日至2021年1月31日的利息2295.09元（以尚欠本金为基数，按年利率16.5%计算）；3.判令二被告支付原告利息及滞纳费（从2021年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2021年4月26日为9328.07元，已扣除已收取的利息0.91元；4.判令二被告支付原告律师费5007元（具体以发票为准）；5.判令二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）；6.判令原告对被告张琼所有的位于四川省乐山市市中区××路××号××幢××单元××楼××号房屋以折价、或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权。事实和理由：2019年10月15日，二被告向原告提交《【新易贷一乐享贷】贷款正式申请表》向原告申请借款200000元，选择等额本息60期还款方式。2019年10月16日，双方签订《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告一提供贷款200000元，借款期限为自实际放款日起60个月；二被告自愿以其自有房屋为其贷款提供担保并办理了抵押登记；抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；贷款执行固定利率制度，年化利率为16.5%，原告有权针对被告一发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，合同制作与保管费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5无；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告一未按期足额归还贷款本息，视为被告一在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告一提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告一仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告一送达地址：四川省乐山市市中区××路××号××幢××单元××楼××号。2019年10月16日，被告一向原告提交【新易贷】用款申请表。其后，被告一签署告客户书载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，原告将自动按照约定还款方式扣款。随后，被告一签署《确认函》，该确认函载明被告对使用合约所有内容完全知悉并充分理解，并由本人亲自签署。被告一与被告二系夫妻关系，被告二签署《共同还款承诺书》同意与被告一共同承担还款义务，负责共同按时偿还本患和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2019年10月16日，原告向被告一指定账户发放消费金融贷款200000元。但被告一借款后未按约定还款。根据2021年4月26日查询的被告一账户交易信息显示：尚欠原告本金166915.57元、利息8704.34元（按《使用合约》中约定的固定年化利率16.5%讦算）、滞纳费2837.3元（按《使用合约》中约定标准计算）。原告曾向二被告波发出《律师函》，告知二被告波《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部到期。要求二被告波一次性履行全部还款义务。但是二被告波至今仍未履行贷款本息之偿还义务。上述款项经原告多次催收，二被告仍未偿还。 被告王剑波辩称，对尚欠的贷款本金及利息、滞纳费没有异议，只是目前没有偿还能力。律师费不认可。抵押的房屋是我一家四口的唯一住所，希望法院考虑该因素。 被告张琼的答辩意见同王剑波。 本院经审理认定事实如下：2019年10月15日，被告张琼、王剑波向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款200000元，选择等额本息60期还款方式。同日，王剑波签署《共同还款承诺书》，同意与借款人张琼共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。10月16日，被告张琼向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金贷款200000元，贷款用途为装修，并授权被告尾号为9346的中国银行账户作为【新易贷】贷款放款账号。 2019年10月16日，原告与被告张琼签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：“原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款200000元，贷款使用期限为自实际放款日起60个月，预计从2019年10月16日至2024年10月16日，贷款执行固定年利率16.5%；贷款以等额本息方式进行还款；贷款用途为装修；被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）相关费用损失等；逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元：逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告张琼以其所有的位于四川省乐山市市中区××路××号××幢××单元××楼××号的房屋为贷款提供担保，抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。原告于2019年10月16日办理了抵押登记。 2019年10月16日，原告向被告张琼发放贷款200000元。现被告尚差欠原告贷款本金166915.57元、2021年1月1日至2021年1月31日的利息2295.09元及2021年2月1日之后的利息、滞纳金。 2021年1月15日，原告与四川迪扬律师事务所签订《诉讼合作协议》，原告委托该所律师为诉讼代理人，并支付律师费5007元。 2021年5月21日，原告向被告邮寄送达《律师函》，宣告《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》项下贷款全部到期。 另查明，被告张琼、王剑波系夫妻关系。 以上事实有当事人陈述、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》《【新易贷】用款申请表》《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》《“新易贷－乐享贷”告客户书》、还款明细单、《律师函》、EMS邮寄单、结婚证复印件等证据予以证实。 本院认为，《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是原告与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。根据《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》“未按期归还贷款本息,即视为乙方（被告）在本合同项下违约;甲方(原告)有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”的约定,对原告中银消费公司要求被告张琼、王剑波立即偿付借款本息及滞纳费的主张,本院依法予以支持。 关于利息、滞纳费。《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》对利息、滞纳费的约定已超过年利率24%，现原告自愿按年利率24%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告该诉请本院予以支持。本案中，原告请求被告归还原告贷款本金166915.57元及2021年1月1日至2021年1月31日的利息2295.09元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告主张从2021年2月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费合计以尚欠本金为基数按年利率24%计算，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。律师费5007元，符合合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告张琼、王剑波在本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金166915.57元及利息、滞纳费（2021年1月1日至2021年1月31日的利息为2295.09元；从2021年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费合计以尚欠本金为基数，按年利率24%计算，但应扣减已收取的利息0.91元）； 二、被告张琼、王剑波在本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师费5007元； 三、原告中银消费金融有限公司对被告张琼所有的位于四川省乐山市市中区××路××号××幢××单元××楼××号的房屋【房产证号：乐山市房权证私房字第8××4号；国有土地使用证：乐城国用（2006）第××号】折价、拍卖或变卖的价款在本判决第一、二项所列债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1985元，由被告张琼、王剑波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  向虹 二〇二一年六月二十三日 书记员  齐媛