广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0881民初1572号原告：中国工商银行股份有限公司廉江支行，住所地广东省廉江市××××××××，统一社会信用代码914××××××××7304159。负责人：许合伟，该行行长。委托诉讼代理人：赵颖颖，广东意合律师事务所律师。被告：杨英俭，男，1987年9月6日出生，汉族，住广东省廉江市××××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××637。被告：石单，女，1987年2月27日出生，汉族，住广东省廉江市××××××××××××××××××，公民身份号码421××××××××××××361。被告：廉江市美景房地产有限公司，住所地广东省廉江市×××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××659R。法定代表人：李康进，该公司董事长。委托诉讼代理人：龙成源，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行与被告杨英俭、石单、廉江市美景房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的委托诉讼代理人赵颖颖到庭参加了诉讼，被告杨英俭以及廉江市美景房地产有限公司的委托诉讼代理人龙成源到庭参加了诉讼；被告石单经本院传票传唤逾期不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与三被告于2017年12月16日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2017]年[美景263]号）所对应的贷款提前到期;2.判令被告杨英俭偿还原告贷款本金367360.95元及还清所有本息时的利息（截至2021年2月25日，利息暂计为9003.53元;2021年2月25日后的利息按合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止），本息暂计为376364.48元；3.判令原告对被告杨英俭、被告石单提供的抵押物（即位于廉江市××××××××××××××××××）享有优先受偿权；4.判令被告石单对被告杨英俭应偿付原告的贷款本金、利息及罚息承担共同清偿责任；5.判令被告廉江市美景房地产有限公司对被告杨英俭应偿付原告的贷款本金、利息及罚承担连带偿还责任；6.判令上述三位被告承担本案全部诉讼费用和原告实现债权的所有费用；7.判令上述三位被告承担本案原告为实现债权支出的律师费20818元。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行诉称的事实和理由：2017年12月16日，原告与三被告签订了《个人购房借款I担保合同》（编号A：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2017]年[美景263]号），原告向被告杨英俭发放一笔共38万元贷款，被告杨英俭、被告石单以位于廉江市××××××××××××××××××的房地产[预告不动产权证明号：粤(2018)廉江市不动产证明第00001318号]，提供担保并办理了抵押登记手续[不动产登记证明：粤(2018)廉江市不动产证明第0001582号]。根据《个人购房借款I担保合同》约定，本合同项下的贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,因此贷款发放时贷款利率为年利率5.39%,罚息为年利率8.085%,贷款年限为30年，还款方法为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下被告杨英俭应每月向原告归还贷款本息2131.45元，但截至2020年2月25日，被告杨英俭连续拖欠原告贷款5期，逾期部分拖欠本金暂计为2428.65元，利息及罚息暂计为8402.51元，加上剩余本金及利息，共欠本息暂计为376364.48元。根据原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下第十四条规定，被告杨英俭已连续三个月未按时足额还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨英俭立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告石单为被告杨英俭配偶，结婚证登记日期在合同签订日期之前，该笔贷款发生在婚姻存续期内，应为上述贷款承担共同清偿责任。被告廉江市美景房地产有限公司为上述贷款提供连带责任保证担保。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据相关法律法规规定，现请求贵院依法判决如上述诉讼请求。被告杨英俭辩称，借款欠款及利息属实。被告廉江市美景房地产有限公司辩称，由法院依法认定。被告石单未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据并当庭出示（以下证据除证据2、3没有原件外，其他证据均有原件核对）：1、《营业执照》《居民身份证》《负责人身份证明书》各一份，证明原告身份信息。2、《居民身份证》《常住人口登记卡》各二份及《结婚证》一份，证明被告杨英俭、石单身份证明及婚姻关系。3、《美景公司营业执照》《居民身份证》各一份，被告廉江市美景房地产有限公司身份信息。4、《个人购房借款/担保合同》一份，证明被告杨英俭向原告借款和被告杨英俭、被告石单为借款提供抵押担保，被告廉江市美景房地产有限公司为借款提供连带责任保证担保。5、《还款承诺书》《同意抵押证明》各一份，证明被告杨英俭、被告石单同意借款、抵押的事实。6、《不动产登记证明[粤(2018)廉江市不动产证明笫0001582号]》一份，证明被告杨英俭以名下房产为借款提供抵押担保的事实，原告对抵押物享有优先受偿权。7、《中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》一份，证明被告杨英俭向原告借款的事实。8、《个人贷款提前归还查询结果》《个人贷款逾期归还查询结果》各一份，证明被告杨英俭借款、还款及积欠贷款本息的事实。9、《广东增值税电子普通发票》一份，证明原告为实现债权支出律师费20818元。10、《委托合同》一份，证明原告委托广东意合律师事务所律师的律师代理本案。经庭审质证，被告杨英俭、廉江市美景房地产有限公司对原告提供的证据均无异议。被告杨英俭、廉江市美景房地产有限公司均无证据提供。本院依职权调取《常住人口个人信息表》《户成员信息》一份，原告及被告杨英俭、廉江市美景房地产有限公司对本院调取的上述材料均无异议。根据当事人的陈述和经当事人质证无异议的证据，本院认定事实如下：2017年12月16日，被告杨英俭（借款人、抵押人）、石单（抵押物共有人）、廉江市美景房地产有限公司（保证人）与原告中国工商银行股份有限公司廉江支行（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2017]年[美景263]号），该合同主要约定“9.1.罚息：借款人未按合同约定日（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条；10.1保证人承担全程连带责任保证；10.2保证人承担阶段性连带责任保证；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第17条，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；第39条，借款金额380000元；第42条，贷款期限为360个月；第43条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；第52条、第53条，罚息利率为在本合同所执行贷款利率基础上加收50%确定；约定落款地址适用于仲裁和诉讼程序中的一审、二审、再审和执行各个阶段，仲裁机构或法院进行送达时可直接邮寄送达，被告杨英俭、石单约定的送达地址均是廉江市×××××××××××××××××号”。被告杨英俭又与原告签订《贷款借据》，约定借款金额380000元，贷款年利率5.39%，贷款到期日为2048年5月1日，每月还款方式为等额本息，支付类型是受托支付。被告杨英俭、石单于2017年12月16日向原告出具《还款承诺书》，明确其承担借款合同项下所约定的全部债务，其他事项按借款合同所约定的条款执行。被告杨英俭与被告石单于2011年11月28日登记结婚，该笔贷款发生在两被告婚姻存续期内。原告向被告杨英俭发放380000元贷款，被告杨英俭、石单以位于廉江市××××××××××××××××××的房地产[预告不动产权证明号：粤(2018)廉江市不动产证明第00001318号]进行抵押，并办理了预售商品房抵押权预告登记。截至2021年2月25日，被告杨英俭连续拖欠原告贷款5期，拖欠贷款本金367360.95元及利息、罚息9003.53元。为提起本案诉讼，原告与广东意合律师事务所签订《委托合同》，并实际支付了律师服务费20818元。诉讼过程中，原告申请诉讼保全，本院依法作出裁定：一、查封被申请人杨英俭、石单名下位于廉江市××××××××××××××××××；二、查封申请人中国工商银行股份有限公司廉江支行名下位于廉江市×××××××××屋。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原、被告签订的案涉合同系双方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、法规的强制性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。在原告按照借款合同的约定履行了发放借款义务的情况下，被告杨英俭、石单作为共同债务人未按合同约定履行还款义务，应属违约。依照双方合同的约定，被告违约后，原告有权宣布借款提前到期并收回借款，故原告请求被告杨英俭、石单共同偿还上述借款本息符合法律规定以及合同的约定，本院予以支持。被告廉江市美景房地产有限公司为该笔借款承担阶段性连带保证责任，在抵押物办理完毕他项权证之后，连带保证责任免除。虽然本案抵押房已经办理抵押权预告登记，但尚未办理正式的他项权证，故被告廉江市美景房地产有限公司仍应承担上述债务的连带保证责任。案涉的抵押权预告登记是一种临时性登记行为，所登记的并非是实现的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，在未办理正式的他项权证的情况下，原告对本案抵押房不享有抵押权，不产生优先受偿权，故本院对原告主张优先受偿权的请求不予支持。关于原告请求的律师费20818元，因双方在合同中明确约定律师费，且原告主张的律师费并未超过律师服务行业的相应收费标准，故本院予以支持。至于原告主张案涉除了上述案件受理费、诉讼保全费、律师费以外诉讼产生的其他费用，原告没有具体指出且无事实及证据，故本院不予支持。被告石单经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百八十七条；《中华人民共和国担保法》第十八条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨英俭、石单于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司廉江支行偿还借款本金367360.95元以及支付截至2021年2月25日的利息、罚息9003.53元，2021年2月25日之后的利息、罚息按双方签订合同约定的利率计至还清本息之日止；二、限被告杨英俭、石单于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司廉江支行支付律师费20818元；三、被告廉江市美景房地产有限公司对在本判决第一项、二项确定的给付范围内的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3472.74元、诉讼保全费2505元（原告均已预交），由被告杨英俭、石单、廉江市美景房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 梁海云二〇二一年六月十日法官助理 黄秋玲书 记 员 张翠婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。