广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0823民初1019号原告：许吉，男，1963年1月10日出生，汉族，身份证号码：440××××××××××××014，广东省遂溪县人，住遂溪县×××××××××××××。委托诉讼代理人：林浩斌，广东正德律师事务所律师。被告：许忠，男，1957年5月4日出生，汉族，身份证号码：440××××××××××××71X，广东省湛江市赤坎区人，住湛江市赤坎区×××湛江港务局三区第一宿舍区2幢204房，现住湛江市遂溪县×××××××××××××。原告许吉诉被告许忠民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序。2021年4月20日，原告许吉向本院申请财产保全，本院作出（2021）粤0823民初1019号民事裁定书，裁定以价值人民币49000元为限，查封、冻结被告许忠名下的财产。2021年6月18日，本院公开开庭审理了本案。原告许吉的委托诉讼代理人林浩斌、被告许忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告许吉诉称：原、被告系朋友关系。2014年11月1日，被告许忠以儿子做生意急需资金为由，向原告许吉借款50000元。原、被告双方签订《借款协议》，约定借款利息按月利率3%计算，借款期限为2014年11月1日至2015年10月31日。签订协议后，原告向被告交付现金50000元。被告一直按照协议约定向原告支付借款利息。借款到期后，被告声称没有钱偿还本金，愿意按照协议约定向原告支付利息至还清全部借款之日止，原告应允。自2021年2月开始，被告不再按期支付利息和还款，经原告催促才于2021年2月20日支付部分利息200元。被告恶意拖欠借款，已构成根本违约，原告为维护自身合法权益向人民法院提起民事诉讼，请求法院判令：⒈被告许忠向原告许吉偿还借款本金49000元及利息4034.99元（利息以借款49000元为本金，自2020年8月20日按一年期贷款市场报价利率四倍计算每年的利息至被告还清借款之日止，暂计至2021年3月1日）；2.本案诉讼费用由被告许忠承担。原告许吉在举证期限内向本院提供如下证据：1.许吉的居民身份证，证明原告许吉的诉讼主体资格及身份信息。2.借款协议，证明原、被告于2014年11月1日签订《借款协议》，约定原告出借50000元给被告，借款期限为2014年11月1日至2015年10月31日，月利率3%。3.录音光盘、录音笔录、微信聊天截图，证明许2021年2月20日，被告与原告通话过程中对借款事实进行确认，并表示现在无法还款，仅能先行偿还利息200元。其后被告以现金形式向原告支付200元，原告予以确认。被告许忠辩称：1.2021年1月1日至2021年5月期间，被告许忠已归还本金6700元，现在还欠原告43300元。2.2014年11月1日至2021年1月1日期间，被告每月偿还利息1500元，总共偿还110000元，已经远超借款本金50000元。从2021年1月1日起，双方口头约定被告无需偿还利息，只需每月偿还500元本金；3.被告家庭困难，请求法院撤销保全裁定。被告许忠在举证期限内向本院提供如下证据：1.微信聊天记录，证明被告已向原告偿还部分借款。2.疾病诊断证明书，证明被告患病需要购买药品。当事人围绕诉讼请求及辩解意见依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年11月1日，被告许忠向原告许吉借款50000元，双方签订《借款协议》，约定借款期限为2014年11月1日至2015年10月31日，借款利率为月利率3%，逾期利率为月利率4%。协议签订后，原告许吉向被告许忠支付借款50000元，被告许忠每月支付利息1500元至2021年1月1日。被告许忠分别于2021年1月1日和2021年1月31日各偿还借款本金500元。被告许忠分别于2021年2月20日和2021年3月3日，向原告许吉偿还借款本金200元及500元。另查明，被告许忠经湛江中心人民医院诊断，患有脑梗死后遗症、高血压病2级（极高危）、癫痫样发作，处理意见为坚持按医嘱服药，门诊调药。2021年5月3日，被告许忠向原告许吉还款5000元。本院认为：本案属民间借贷纠纷。2014年11月1日，被告许忠向原告许吉借款50000元。双方签订《借款协议》，原告许吉实际支付被告许忠50000元，该借款协议系双方真实意思表示，没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。现原告许吉要求被告许忠清偿借款本金及利息，本院依法予以支持。我国法律禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。原、被告在《借款协议》中约定借款期限为2014年11月1日至2015年10月31日，借期内利率为月利率3%，逾期利率为月利率4%。案涉借款成立于2020年8月20日之前，可以适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）的利率保护标准计算。被告辩称从2021年1月1日起，原、被告双方曾口头约定被告无需偿还利息，但未提供任何证据予以证实，原告亦不认可，本院不予采纳。（一）2014年11月1日至2020年8月19日的利息部分适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）的利率保护标准，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。该司法解释第二十六条关于民间借贷利率的司法保护上限同样适用于逾期利率。故，借贷双方约定的逾期利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，2014年11月1日至2015年10月31日期间，被告许忠每月按照月利率3%支付借期内利息，符合借款合同约定和法律规定。2015年11月1日至2020年8月1日期间，被告许忠每月实际按照月利率3%即年利率36%支付逾期利息也符合法律规定。截至2020年8月1日，被告许忠欠原告许吉借款本金50000元。另，2020年8月1日至2020年8月19日的利息为919.35元（50000元×3%×19天÷31天）。（二）2020年8月20日到借款返还之日的利息部分适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）的利率保护标准。经查，案涉借款合同成立于2019年8月20日之前，此时还没有一年期贷款市场报价利率（LPR）值，在计算2020年8月20日到借款归还之日该阶段的利息，则应适用起诉时一年期LPR四倍的利率标准。原告许吉2021年4月起诉时的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，当事人约定的逾期年利率48%超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（15.4%），超过部分不予保护。为方便整段计算利息且便于当事人给付，本院选取2021年5月20日作为计算利息的一个时点。易言之，2020年8月20日至2021年5月20日，被告许忠应偿还原告许吉借款逾期利息5775元（50000元×15.4%÷12个月×9个月），被告许忠实际偿还原告许吉2020年8月1日至2021年1月1日共5个月逾期利息7500元（1500元/月×5个月），多支付逾期利息805.65元（7500元-5775元-919.35元）。此外，被告许忠分别于2021年1月1日、1月31日、2月20日、3月3日偿还原告许吉借款本金500元、500元、200元和500元。截至2021年5月21日，被告许忠欠原告许吉借款本金47494.35元（50000元-805.65元-500元-500元-200元-500元）。2021年5月3日，被告许忠曾向原告许吉还款5000元，双方并未约定是还本金还是利息，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，应先冲抵借款利息，再冲抵主债务即借款本金。由于利息已事先全部冲抵完毕，故该5000元应全部冲抵借款本金。因此，截至2021年5月21日，被告许忠欠原告许吉借款本金42494.35元（47494.35元-5000元）。故，被告许忠还欠原告许吉借款本金42494.35元及利息（以本金42494.35元为基数，按照年利率15.4%，从2021年5月21日计至借款本息付清之日止）。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第二款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条第一款、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条的规定，判决如下：限被告许忠在本判决发生法律效力后十五日内偿还欠原告许吉的借款本金42494.35元及利息（以本金42494.35元为基数，按照年利率15.4%，从2021年5月21日计至借款本息付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费517.86元，由原告许吉负担72.65元，由被告许忠负担445.21元。原告已向本院预交受理费517.86元，被告于本判决发生法律效力之日起十五日内迳付给原告445.21元，本院不再作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员  曹 泉二〇二一年六月二十四日法官助理  王晓云书 记 员  王瑞琥附：主要法律规定及司法解释《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第四条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释仅有原则性规定而民法典有具体规定的，适用当时的法律、司法解释的规定，但是可以依据民法典具体规定进行裁判说理。《中华人民共和国合同法》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。