上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0112民初16758号原告：中国农业银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：朱卫峰，行长。委托诉讼代理人：赵嘉磊。委托诉讼代理人：陈景愈。被告：何参，男，1979年3月26日出生，汉族，户籍地上海市松江区。原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行(以下简称“农行闵行支行”)与被告何参信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行闵行支行的委托诉讼代理人赵嘉磊到庭参加诉讼，被告何参经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行闵行支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷记卡透支本金40,402.00元；2.判令被告向原告偿还贷记卡透支利息344.01元、违约金349.69元、手续费941.73元(暂计至2021年5月30日)；以及支付自2021年5月31日起至全部款项结清之日止，按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》规定计算的各类利息、违约金、手续费；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年8月4日，被告向原告申领金穗贷记卡一张,卡号XXXXXXXXXXXXXXXX。之后多次消费后持卡人没有按时还款。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定,原告有权要求被告支付透支利息、违约金、手续费。原告通过各种方式多次向被告催讨均无效果。为维护合法权益,特向贵院提起诉讼,请依法支持原告的诉讼请求。被告何参未作答辩，亦未提供证据。原告农行闵行支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)账户透支余额表》、《交易明细》等证据。鉴于被告何参未到庭应诉，本院对原告农行闵行支行的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明以下事实：被告何参于2020年8月4日向原告农行闵行支行申请办理了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，并使用该信用卡进行透支消费等业务。截至2021年5月30日，被告何参实际拖欠信用卡本金40,402.00元、利息344.01元、违约金349.69元、手续费941.73元。另查明，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：透支金额从记账日起计息，利息从被告信用卡(主卡)账户中扣收。被告适用的透支利率为万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准)，原告可根据被告的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整被告持有信用卡的透支利率，若原告对被告信用卡的透支利率进行调整，原告将通过短信等方式通知被告。原告按月计收复利，特定产品计收单利。若被告未按期偿还分期本金及手续费的，原告将按照前述透支利率向被告计收应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。被告应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。与本合约相关文书(包括但不限于催收信函、发生诉讼时的法律文书)以被告在申请表或其他相关申请材料中所填选(或后续被告联系原告进行变更的，以原告确认的被告后续调整的地址为准)的邮寄地址、手机号码、电子邮箱为送达地址。被告送达地址若发生变更，被告应及时通过原告客服热线、营业网点等方式于原告联系办理资料变更手续，否则被告上述送达地址仍视为有效送达地址。因被告提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日。又查明，《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户内的各项欠款进行偿还：逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。计息规定：(一)透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。(二)对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项目自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的(单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇)，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应恪守履行。原告按约向被告发卡，被告已使用原告发放的信用卡透支消费。现被告在透支消费后未按约定还款，已构成违约，理应按照双方的约定承担归还透支本金，并支付按约定标准计算的利息、违约金、手续费的法律责任。因此，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。现被告何参经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，相应的法律后果由其个人承担。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何参应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行截至2021年5月30日的信用卡欠款本金40,402.00元、分期付款手续费941.73元；二、被告何参应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海闵行支行利息、逾期还款违约金，其中利息以每期未偿还本金为基数，自银行记账日起至实际清偿之日止；逾期还款违约金，自逾期之日起至实际清偿之日止，以《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的方式计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计422.63元，由被告何参负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 张志远二〇二一年六月十六日法官助理 张梦萦书 记 员 冯宸极附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。