安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1802民初3439号 原告:中银消费金融有限公司,住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人:田红艳,该公司总经理。 委托诉讼代理人：何汉林，安徽始信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周文广，安徽始信律师事务所律师。 被告:程艳琴,女,1983年7月15日出生,汉族,户籍地安徽省宣城市宣州区,现住安徽省宁国市。 被告:陈彬,男,1981年12月7日出生,汉族,户籍地安徽省宁国市,现住。 原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）与被告程艳琴、陈彬借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人何汉林到庭参加诉讼，被告程艳琴、陈彬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.程艳琴立即偿还借款本金190668.88元、利息及滞纳费(利息及滞纳费以190668.88元为基数按月利率2%从2020年9月1日起暂计算至2021年3月1日为16544.41元,之后的利息及滞纳费以190668.88元为基数按照月利率2%的标准计算至借款实际付清之日止);2.程艳琴支付原告实现债权所支出的律师代理费5720元;3.陈彬对上述款项承担共同还款责任;4.若程艳琴不能偿还上述债务,原告对二被告抵押物行使抵押权；5.本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：2019年10月16日，中银公司与程艳琴、陈彬签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定中银公司向程艳琴、陈彬提供贷款20万元，并约定借款期限、利率、还款方式等，程艳琴、陈彬以其房产提供抵押担保，双方办理了抵押登记。同月24日，中银公司发放借款20万元，后程艳琴、陈彬未按约定还款。 程艳琴、陈彬未答辩。 中银公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换，程艳琴、陈彬未举证、质证，视为放弃举证、质证权利。经审查，本院认为中银公司提交的证据均客观真实，来源合法，与本案具有关联，本院予以认定并在卷佐证。 通过上述认定的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院查明案件事实如下：2019年10月16日，中银公司与程艳琴、陈彬签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，及《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定借款金额为20万元，借款期限自放款日起60个月；贷款用途装修；执行固定年利率16.5%；还款方式为按月等额本息方式，首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；若未按期足额归还贷款本息的，构成违约，中银公司有权提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，并要求其赔偿中银公司为实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失。程艳琴、陈彬以其位于安徽省宁国市为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围：主合同项下消费贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），并办理了第二顺位抵押登记【权证字号：皖（2019）宁国市不动产证明第0010937号】。陈彬在共同还款承诺书中承诺其自愿对合约项下产生的债务（包括消费金融贷款主债权、利息、违约金、保全费、律师费等实现债权的费用）承担共同还款责任。同时，《“新易贷-信用贷”告客户书》中载明，贷款逾期未还将逐日按照贷款余额收取日万分之五左右的滞纳费，程艳琴签字确认知悉。同月24日，中银公司向程艳琴发放借款20万元。二被告正常归还本息至2020年8月25日，借款余额为190668.92元。起诉后，2021年3月10日二被告归还本金1061.06元，2021年3月21日系统自动划扣0.01元，2021年5月20日二被告归还本金1000元，尚欠本金188607.81元及利息。为实现债权，中银公司委托律师诉至本院并支付律师代理费5720元。 本院认为：中银公司与程艳琴、陈彬签订的借款/抵押担保合同是当事人真实意思表示，合法有效，双方应依约履行合同义务。中银公司发放借款后，程艳琴、陈彬未按期足额还款，构成违约,合同约定借款提前到期的条件成就，中银公司要求程艳琴、陈彬归还剩余借款本金188607.81元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据双方关于还款的约定，程艳琴、陈彬正常还款至2020年8月，中银公司应自2020年9月1日起算利息，合同约定的利息、滞纳费计算标准过高，现中银公司主张合并按月利率2%计算，本院对其利率标准确定为参照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍执行，超出部分不予支持。关于律师费，原告提供证据不足以证明其支出律师代理费的事实，故对该请求不予支持。陈彬承诺共同还款，其应对程艳琴的上述债务承担共同还款责任。程艳琴、陈彬以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，现中银公司主张实现抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但该抵押系第二顺位抵押，故中银公司仅在第一顺位抵押权人实现抵押权后就剩余价值部分实现抵押权。程艳琴、陈彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条第二款之规定，判决如下： 一、被告程艳琴、陈彬于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金188607.81元及利息、滞纳费（自2020年9月1日起至2021年3月10日止以190668.88元为基数，自2021年3月11日起至2021年3月21日止以189607.82元为基数，自2021年3月22日至2021年5月20日止以189607.81元为基数，自2021年5月21日至实际给付之日止以188607.81元为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际给付之日止）； 二、如被告程艳琴、陈彬未履行上述给付义务，原告中银消费金融有限公司有权对被告程艳琴、陈彬所有的位于安徽省宁国市【权证字号：皖（2019）宁国市不动产证明第0010937号】房产行使抵押权，以抵押物折价，或以其拍卖、变卖所得价款在第一顺位抵押权人实现抵押权后就剩余价值部分优先受偿； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2247元，由原告中银消费金融有限公司负担247元，被告程艳琴、陈彬负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 员  陈  章  健 二〇二一年六月二十八日 法官助理  兼书记员程然 附法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。