江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初5119号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：曹迪，江苏新天伦（常熟）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：岳旻，江苏新天伦律师事务所律师。 被告：王帅,男,1994年3月5日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县。 被告：单慧，女，1996年2月5日出生，汉族，住江苏省滨海县。 被告：王国平，男,1967年9月19日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：汪三伦，女，1969年6月17日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称“农业银行常熟分行”）与被告王帅、单慧、王国平、汪三伦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月8日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人曹迪到庭参加了诉讼，被告王帅、单慧、王国平、汪三伦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：一、判令四被告共同偿还原告贷款本金1398645.15元，截止2021年3月16日的利息16128.1元、罚息37.97元、复利98.7元，及自2021年3月17日起至实际结清日按合同约定计算的利息、罚息、复利;二、判令四被告共同赔偿原告律师代理费60347元;三、判令原告对四被告名下坐落于常熟市辛庄镇常乐路8号熙悦豪庭7幢303室不动产以拍卖、变卖或者折价所得价款在登记的债权范围内享有优先受偿权;四、本案诉讼费用由四被告承担。 事实与理由：被告王帅、单慧系夫妻关系，被告王国平、汪三伦为被告王帅的父母。2018年8月14日，原告与四被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定由原告向四被告提供购房贷款。贷款本金为人民币145万元，贷款期限为2018年8月20日至2046年7月19日，贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，执行利率为5.88%，利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本息，按月还款，还款日为每月20日，逾期借款利率为借款执行利率上浮百分之伍拾，即逾期利率为8.82%，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，原告依据中国人民银行的规定计收复利。合同还约定，四被告贷款以所购房屋(坐落于常熟市辛庄镇常乐路8号熙悦豪庭7幢303室)为上述债务提供抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，并于2020年2月21日办理了抵押登记，登记被担保主债权数额为145万元，抵押权证号为苏（2020）常熟市不动产证明第×××号。 2018年7月2日，四被告共同签署《家庭财产连带担保责任承诺书》，约定四被告以个人所有、夫妻共有、家庭共有财产对上述借款合同下的债务承担无限连带清偿责任。上述合同签订后，原告依约于2018年8月20日发放了贷款本金，但四被告未按约归还贷款本息，原告宣布贷款于2021年3月16日提前到期。截止2021年3月16日，四被告已欠原告贷款本金1398645.15元，利息16128.1元、罚息37.97元、复利98.7元，为了维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。 被告王帅、单慧、王国平、汪三伦未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年7月2日，被告单慧、王国平、汪三伦向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，载明：因2018年7月2日王帅（借款人）向银行申请借款145万元，借款合同编号为32020120180156576，我们作为共同生活的家庭成员、作为该笔借款的保证人，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻所有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。 2018年8月14日，被告王帅、单慧、王国平、汪三伦（借款人、抵押人）、苏州天宸房地产开发有限公司（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订编号为32020120180156576的《个人购房担保借款合同》一份，约定：四被告共同向原告申请贷款，金额为145万元，用途为购买房产，购房合同编号为Y20180014205，购买的房产位于常熟市熙悦豪庭7幢2单元303室；借款期限336个月，借款期限自2018年8月20日至2046年7月19日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%后确定。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名苏州天宸房地产开发有限公司，开户行中国建设银行股份有限公司，账号32×××61。本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。借款人的还款账户账号/卡号62×××75。本合同项下采用阶段性保证和抵押的担保方式，由阶段性保证人苏州天宸房地产开发有限公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物为常熟市辛庄镇常乐路8号熙悦豪庭7幢2单元303室房屋，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2018年8月20日，原告向被告王帅发放贷款，金额145万元，执行年利率5.88%，逾期年利率8.82%，还款日为每月20日，还款方式等额本息还款，借款期限自2018年8月20日至2046年7月19日。 2020年2月21日，被告王帅、单慧、王国平、汪三伦名下位于常熟市辛庄镇常乐路8号熙悦豪庭7幢303不动产办理了苏（2020）常熟市不动产证明第×××号不动产登记证明，权利人农业银行常熟分行，抵押方式一般抵押，担保债权数额145万元，债务履行期限2018年8月14日至2046年8月13日，担保范围详见合同。 贷款发放后，被告王帅在还款过程中多次违约，于2018年10月21日第一次逾期，后又陆续还款。2021年3月12日，原告向四被告递送《宣布贷款到期通知书》，载明王帅、单慧、王国平、汪三伦与我行签订了编号为32020120180156576的《个人购房担保借款合同》，因借款人多次未按约定归还贷记卡分期透支款，宣布合同项下分期透支款于2021年3月16日提前到期，请借款人归还合同项下全部分期透支款本息。截至2021年3月16日，被告王帅共结欠原告本金1398645.15元、利息16281.1元、罚息37.97元、复利98.7元。后被告于2021年3月17日归还本金3721.52元、利息10800.65元、罚息38.94元、复利61.47元，于2021年3月18日归还本金303.89元、罚息0.07元、复利39.81元，于2021年3月21日归还本金16.57元，于2021年4月12日归还本金2016.47元、利息6659.31元、罚息11.08元、复利36.57元，于2021年4月21日归还本金2042.75元、利息369.91元、罚息0.49元、复利1.59元，于2021年4月25日归还利息9.08元、复利6元，于2021年4月28日归还复利2元，于2021年4月30日归还利息60.86元、复利5.48元。截至2021年5月6日，被告王帅共结欠原告本金1390543.95元、利息9751元、复利8.9元。 另查明：原告为本案纠纷，与江苏新天伦律师事务所签订了委托代理协议，约定应支付律师费60347元。 又查明：本院于2021年4月2日向被告王帅、单慧预留在原告处的文书送达地址常熟市辛庄镇迎宾街18号送达起诉状副本及相关应诉材料，于2021年4月9日签收。本院于2021年4月2日向被告王国平、汪三伦预留在原告处的文书送达地址常熟市辛庄镇迎宾街15号送达起诉状副本及相关应诉材料，于2021年4月9日签收。 以上事实，有企业信用信息、常住人口信息、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证、贷款基本信息、贷款交易明细、委托代理协议、邮寄凭证及本院庭审笔录等予以证实，本院予以认定。 本院认为：原告与被告王帅、单慧、王国平、汪三伦签订的《个人购房担保借款合同》，被告单慧、王国平、汪三伦向原告出具的《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告王帅未能按约还款付息，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期，要求被告王帅承担还款及违约责任。原告要求被告王帅归还借款本金人民币1398645.15元，支付计算至2021年3月16日的利息16128.1元、罚息37.97元、复利98.7元，并支付自2021年3月17日起至实际履行之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，因被告在2021年3月16日之后有本息还款，故本院支持借款本金1390543.95元，支付计算至2021年5月6日的利息9751元、复利8.9元，并支付2021年5月7日起至实际履行之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。原告要求被告王帅支付律师费60347元的请求，因原告已与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理协议》，且江苏新天伦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，但金额过高，亦未开具律师费发票，结合本案案情，本院酌情调整金额为50000元。原告要求被告单慧、王国平、汪三伦共同还款的诉讼请求，被告单慧、王国平、汪三伦向原告出具了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任，故应由被告单慧、王国平、汪三伦共同承担还款责任。被告王帅、单慧、王国平、汪三伦将名下所有的位于常熟市辛庄镇常乐路8号熙悦豪庭7幢303不动产为案涉借款提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记，故原告要求以折价、拍卖或变卖被告王帅、单慧、王国平、汪三伦涉案抵押物后的所得价款优先受偿涉案债权的诉讼请求，本院予以支持。被告王帅、单慧、王国平、汪三伦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王帅、单慧、王国平、汪三伦于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行借款本金1390543.95元，支付计算至2021年5月6日的利息9751元、复利8.9元，并支付自2021年5月7日起至实际付款之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告王帅、单慧、王国平、汪三伦于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师费50000元。 三、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告王帅、单慧、王国平、汪三伦抵押的位于常熟市辛庄镇常乐路8号熙悦豪庭7幢303不动产后的所得价款优先受偿本案所涉债权。 上述一、二项款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院案件款银行账户。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取9039元，保全费5000元，合计诉讼费14039元，由原告负担113元，由被告王帅、单慧、王国平、汪三伦共同负担13926元并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费中的22964元，本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员 陈鸿梅 二〇二一年六月二十八日 法官助理 于 涵 书 记 员 王晟红 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。