重庆市铜梁区人民法院   民 事 判 决 书      (2021)渝0151民初2081号      原告：重庆市农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。   负责人：张莉，行长。   委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，汉族，1972年10月28日出生，住重庆市铜梁区。   委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，汉族，1968年12月28日出生，住重庆市铜梁区。     被告：刘家洪，男，汉族，1965年8月15日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。    被告：谷兴会，女，汉族，1964年11月3日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。   原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告刘家洪、谷兴会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海到庭参加诉讼，刘家洪、谷兴会经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求刘家洪立即归还贷款本金40000元及截至2020年10月23日的欠息49608元;以余欠本金为基数，按年利率12.15%支付2020年10月23日起至本金还清之日止的逾期利息；2.谷兴会对前述债务承担连带清偿责任；3.农商行铜梁支行对抵押房产(产权证号:209房地证2005字第02360号)变现价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由刘家洪、谷兴会承担。事实和理由：2010年2月3日刘家洪、谷兴会在农商行铜梁支行借款40000元，用自有西河镇209房地证2005字第02360号房产作抵押，约定2012年1月25日到期，年利率8.1%，现刘家洪、谷兴会未按期归还，截至2020年10月23日共欠本金40000元、利息49608元。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法支持农商行铜梁支行的诉讼请求。庭审中，农商行铜梁支行明确借期利息以40000元为基数，从2010年2月3日起至2012年1月25日止按年利率8.1%计算，逾期利息以40000元为基数，从2012年1月26日起按年利率12.15%计算至还清之日止。   刘家洪未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   谷兴会未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   本院经审理认定如下事实： 2010年1月25日，农商行铜梁支行（贷款人、甲方）与刘家洪（借款人、乙方）签订《个人贷款合同》（合同编号：铜梁支行2010年个贷字第6号），主要约定：贷款金额为肆万元整，贷款期限为两年，自2010年1月25日起至2012年1月25日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以本合同的约定为准，贷款用途为养殖。其中，合同第七条 贷款担保的方式（一）抵押担保 1.抵押人同意以本合同《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保……（三）保证担保 1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年……第十二条特别条款 （五）贷款利率 本贷款利率为年利率，采用下列第1种方式确定及调整：1.固定利率：本合同项下贷款利率为年利率8.1%，在有效期间内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息……（六）逾期罚息：从逾期之日起对逾期还款本金在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%向甲方支付罚息，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整……（十）还款方法 甲乙双方约定采取以下第5种方法归还贷款……5.按期结息、分期还款法：指乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金分期归还：于2011年1月25日归还贷款本金贰万元整，于2012年1月25日归还贷款本金贰万元整……无论何种结息方式，最后一次结息日均为该笔贷款到期日……该合同所附的抵（质）押物清单载明，刘家洪、谷兴会以位于重庆市铜梁县西河镇长兴街417号的房屋（产权证号为209房地证2005字第02360号）作为抵押担保。合同尾部贷款人处有农商行铜梁支行加盖公章，借款人处有刘家洪的签名捺印，抵押人处有刘家洪、谷兴会的签名捺印，保证人处有谷兴会的签名捺印。   2010年1月27日, 刘家洪、谷兴会与农商行铜梁支行签订了《重庆市房地产抵押合同》载明：刘家洪、谷兴会将位于原重庆市铜梁县西河镇长兴街417号的房产（不动产权证书号：209房地证2006字第02360号）为其在农商行铜梁支行的上述借款提供抵押担保，原重庆市铜梁县房地产交易所依法核准登记。   2010年2月3日，农商行铜梁支行向刘家洪提供贷款40000元，《个人类贷款支用单》载明：“贷款金额肆万元整，贷款期限 2010年1月25日起至2012年1月25日止，实际期限以借款借据记载为准。借款借据为本支用单组成部分，与本支用单具有同等法律效力……”，同日《借款借据》载明：“贷款金额肆万元整，贷款日期 2010年2月3日，到期日期2012年1月25日，年利率8.1%”，借款人处有刘家洪的签名捺印。   2019年2月24日,刘家洪收到农商行铜梁支行发出《贷款逾期催收通知书》载明：“根据贷款合同（或项下分期还款协议）约定，你所欠我行贷款本金（大写）肆万元及利息（详见欠款清单）已于2012年1月25日逾期，请你立即履行还款义务。”2020年1月10日，谷兴会收到与上述内容一致的《贷款逾期催收通知书》。后因刘家洪未按合同约定还款，农商行铜梁支行遂起诉来院。   另查明，209房地证2006字第02360号的不动产权证上载明，权利人：刘家洪、谷兴会，房屋坐落于铜梁县西河镇民兴街141号。   再查明，刘家洪与谷兴会系夫妻关系。   诉讼中，农商行铜梁支行陈述，刘家洪借款之后，未偿还过任何款项。   上述事实有农商行铜梁支行的当庭陈述及其举示《个人贷款合同》《借款借据》《重庆市房地产抵押合同》《个人类贷款支用单》《贷款逾期催收通知书》、欠息计算表、结婚证及房产证复印件等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。   本院认为，刘家洪与农商行铜梁支行签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同的约定履行各自的义务。农商行铜梁支行按约向刘家洪发放了贷款，刘家洪应按约归还贷款本金及利息，现该还款期限已过，刘家洪未按约履行义务，承担相应的违约责任。刘家洪经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，故本院依法采信农商行铜梁支行关于刘家洪借款之后未偿还款项的陈述，故农商行铜梁支行要求刘家洪偿还贷款本金40000元，符合法律规定，本院予以支持。   关于利息的问题。双方约定的借款期内利率为年利率8.1%，故农商行铜梁支行主张借期利息以40000元为基数，从2010年2月3日起至2012年1月25日止按年利率8.1%计算，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《个人贷款合同》载明：“逾期罚息：从逾期之日起对逾期还款本金在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%向甲方支付罚息，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整……” 故农商行铜梁支行主张刘家洪从2012年1月26日起至还清之日止，以年利率12.15%（8.1%*1.5）支付逾期利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。   关于谷兴会是否承担连带保证责任的问题。《个人贷款合同》约定“保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年……”根据上述约定，借款期限届满之日为2012年1月25日，故保证期间为2014年1月25日前，农商行铜梁支行于2021年4月1日提起诉讼并向谷兴会主张保证责任，该保证期间已过，谷兴会的保证责任已消灭。现农行铜梁支行要求谷兴会对刘家洪的贷款本息承担连带保证责任，不符合合同约定及法律规定，本院不予支持。   关于抵押物优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，双方当事人在《个人贷款合同》中约定以刘家洪、谷兴会所有的位于重庆市铜梁县西河镇长兴街417号（原铜梁县西河镇民兴街141号）房产（不动产权证书号：209房地证2005字第02360号）作为借款的抵押担保，并已于2010年1月27日对抵押物办理了抵押登记。故，农商行铜梁支行主张对该抵押房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。   依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告刘家洪于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金40000元，以未付款项为基数，从2010年2月3日起至2012年1月25日止按年利率8.1%计算的借期利息及以未付款项为基数，从2012年1月26日起按年利率12.15%计算至还清之日止的逾期利息；   二、原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对被告刘家洪、谷兴会所有的位于原重庆市铜梁县西河镇民兴街141号（不动产权证书号：209房地证2005字第02360号）的房产拍卖、变卖后的价款，在刘家洪欠付的本判决第一项确定的借款本息范围内享有优先受偿权；   三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取400元，由刘家洪负担。该款已由重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行预交，刘家洪在履行本判决义务时一并支付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。          审 判 员 唐 静             二○二一年六月八日       法 官 助 理 汪春宇    书 记 员 何 苗               -1-