四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初4382号 原告：中银消费金融有限公司。住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：李娜，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张宇，四川衡平律师事务所律师。 被告：刘楚军，男，1975年12月21日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：屈燕艳，女，1976年11月3日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中银消费金融有限公司与被告刘楚军、屈燕艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法由审判员杨琴适用小额诉讼程序于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人李娜及被告刘楚军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司提出诉讼请求，请求判令：1．刘楚军、屈燕艳偿还原告贷款本金30852.99元；2．刘楚军、屈燕艳支付原告2020年6月1日至2020年6月30日的利息391.47元（以30852.99元为基数，按年利率15.6%计算，已扣除已收取利息9.61元）；3．刘楚军、屈燕艳支付原告利息及滞纳费（从2020年7月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2021年1月8日（共计192天）为3895.08元；4．刘楚军、屈燕艳支付律师费953元（具体以发票为准）；5．刘楚军、屈燕艳承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）；6、对刘楚军、屈燕艳所有的位于四川省成都市金牛区的房屋享有抵押权，并有权对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。 事实与理由：2016年6月14日，二被告向原告提交《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》，向原告申请借款150000元，选择等额本息60期还款方式。2016年6月28日，刘楚军向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款150000元，贷款用途为家装。双方还于2016年6月28日签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（编号：2016年消借第0614004443号）（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的刘楚军提供贷款150000元，屈燕艳自愿作为刘楚军的共同还款人，借款期限60个月，自2016年6月23日至2021年6月23日，贷款用途为家装；二被告以其位于四川省成都市金牛区房屋设立抵押，作为偿还本合约项下贷款本息的担保；贷款执行固定利率制度，月利率为1.3%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；二被告未按期足额归还贷款本息，视为二被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，二被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。二被告送达地址：四川省成都市金牛区。其后，被告签署“新易贷-乐享贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前二被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月末，此后为每月末。 2016年6月29日，原告向被告指定账户发放消费贷款150,000元，但被告借款后未按约定还款。根据2021年1月8日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金33,271.68元；尚欠原告自2020年7月1日至2021年1月7日的利息3,788.46元（按《使用合约》中约定固定月利率1.3%计算）；尚欠原告从2020年7月1日至2021年1月8日的滞纳费1,516.80元（按《使用合约》中约定标准计算）。上述款项经原告多次催收，被告均未偿还，原告故诉至法院。 被告辩称，对于原告主张合同金额无异议，现被告经济困难，难以一次还清，请求分期偿还，且认为滞纳费标准过高。 原告围绕其诉讼请求提交《【新易贷-乐享贷】消费金融该贷款申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《【新易贷】-消费金融贷款抵押申请和使用合约》、情况说明、中银消费金融账户信息查询记录单、《诉讼合作协议》、《诉讼合作协议补充协议》、委案清单、律师费发票、律师函、共同还款承诺书、房屋信息查询记录、房他证、诉讼请求说明、小额普通贷记汇兑凭证。原告提交的证据符合证据来源合法、内容真实，且与本案有关联，本院予以采信。 本院查明事实与原告诉称一致。另查明，原告收取被告滞纳费共计756.08元。 本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示。原告依约向二被告发放贷款，但二被告未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权要求二被告偿还借款本息。 根据《使用合约》之约定，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现原告并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，二被告逾期还款构成违约，给原告造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而原告却按二被告尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故原告收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。综上，原告已收取的滞纳费共计756.08元，应在二被告欠付本金中予以扣除，本院确认，二被告尚欠贷款本金应为30,096.91元（30,852.99元-756.08元），二被告应支付截止2020年6月30日的利息391.47元，并应自2020年7月1日起至实际付清之日止，按月利率2%标准，以尚欠本金为基数支付其后的利息和罚息。 关于原告主张的优先受偿权。原告与二被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，二被告自愿以其位于四川省成都市金牛区房屋为案涉债务提供抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，抵押权人为原告。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的律师费953元，符合双方合同约定，不违反法律的规定，予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告刘楚军、屈燕艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金30,096.91元，支付利息（截止2020年6月30日的利息391.47元，已扣收的9.61元予以抵扣，并应自2020年7月1日起至实际付清之日止以尚欠本金为基数，按月利率2%标准计付利息和罚息）； 二、被告刘楚军、屈燕艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费953元； 三、原告中银消费金融有限公司有权对被告刘楚军、屈燕艳所有的位于四川省成都市金牛区房屋的折价及拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费702元，减半收取计351元，由被告刘楚军、屈燕艳负担。 本判决为终审判决。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨 琴 二〇二一年六月八日 书记员 张浩钛