广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0507民初865号原告：中国工商银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市××××侧。负责人：韩德龙，该行行长。委托诉讼代理人：苏恭磊，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑维，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：赵淑和，男，1983年6月30日出生，汉族，住汕头市潮南区×××××港宫后区东五巷6号。被告：卓少萍，女，1988年10月29日出生，汉族，住汕头市潮南区×××××港宫后区东五巷6号。原告中国工商银行股份有限公司汕头分行与被告赵淑和、卓少萍借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序并于2021年6月1日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人苏恭磊、郑维到庭参加诉讼，被告赵淑和、卓少萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告赵淑和、卓少萍立即偿还其卡号为622××××××××××909的牡丹贷记卡透支欠款本金、利息、违约金累计共140,912.77元(暂计至2020年10月25日止)及自2020年10月26日起至还清欠款之日止的透支利息及违约金[利息按欠款余额日万分之五计;违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额指持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和]；2.判令原告对被告提供抵押的本田牌小汽车（车牌号：粤D×××××）享有优先受偿权；3.判令被告承担本案一切诉讼费用；4.判令两被告承担本案律师费14,000元。事实和理由：被告赵淑和于2018年1月11日向原告中国工商银行汕头市分行申请办理牡丹贷记卡一张，原告于2018年1月18日依《牡丹卡领用合约》约定批准其申请，并为被告开办贷记卡，卡号为：622××××××××××909。此后，被告于2018年1月与原告签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》(编号：[车贷]字[汕头]行[海滨花园]支行[2018]年[020]号)办理了信用卡汽车消费分期付款业务，分期付款额度175,000元，总分期还款期数36期，用途为购买汽车，并约定被告以该合同项下被告所购本田牌小汽车,车牌号为粤D×××××，为其信用卡汽车消费分期付款业务提供抵押担保，已办妥抵押登记手续。被告卓少萍在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（编号：[车贷]字[汕头]行[海滨花园]支行[2018]年[020]号）分期付款共同偿债人一栏签名确认，承诺对上述债务承担共同偿债责任。由于被告赵淑和自2019年4月起未能按约定期限归还全部欠款或每月足额归还最低还款额，截至2020年10月25日该卡累计积欠原告透支本金、利息、违约金共140,912.77元（其中本金109,521.44元，利息28,652.58元，违约金2738.75元）。被告赵淑和开始违约以后，经原告多次催收，但被告至今未能履行还款义务，根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第二十七条第27.2项之（3）约定，原告有权宣布该合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。为维护原告的合法权益，原告向本院提起诉讼。被告赵淑和、卓少萍没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交了《中国工商银行信用卡分期业务申请表（含领用合约）》《中国工商银行信用卡分期业务申请审批表》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《机动车登记证》、分期付款凭证、信用卡交易流水等证据为证。鉴于被告赵淑和、卓少萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据，对有原件核对的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2018年1月9日，被告赵淑和向原告申领工银信用卡,并签署了《工银信用卡申请表(个人卡)》，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定，被告赵淑和除取现及透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单记载为准。被告赵淑和在到期还款日（含）前偿还当期应还款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息,被告赵淑和使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告赵淑和可按照对账单标明的最低还款额还款,被告赵淑和按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告赵淑和未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告赵淑和连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的,原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告赵淑和不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告赵淑和账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告赵淑和向原告分期付款业务应遵守原告分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。被告赵淑和未全额偿还分期金额前，原告可根据被告的交易，还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入被告信用卡账户，被告赵淑和应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。此后,原告向被告赵淑和发放卡号为622××××××××××909的牡丹信用卡1张。2018年1月9日，被告赵淑和向原告辖属的中国工商银行汕头分行海滨花园支行（以下简称工行海滨花园支行）提交《中国工商银行汕头分行牡丹贷记卡分期付款业务申请审批表》，载明被告赵淑和以购车为由向工行海滨花园支行申请借款175,000元，申请调整额度为194,000元用于刷卡消费，同时申请以分期限付款方式按月归还，还款期限36个月。同年1月11日,工行海滨花园支行提请原告审批。2018年1月25日,原告与被告赵淑和、卓少萍签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》,约定：原告为分期款项发放人、抵押权人；被告赵淑和为分期付款申请人、抵押人，被告卓少萍为共同偿债人、抵押人；被告赵淑和向案外人汕头市合荣汽车贸易有限公司购买广汽牌冠道汽车，车辆总价为253,800元,被告赵淑和自行首付78,800元,剩余购车款被告赵淑和申请通过其在原告申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付,透支金额为175,000元;被告赵淑和使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为4865元，以后每期偿还的金额为4861元，被告赵淑和每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还;被告赵淑和应按逐月支付的方式及11.3%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费；如被告赵淑和没有按本合同约定及时足额存入还款资金,或者分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的,原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向被告赵淑和收取透支利息、复利、违约金等;被告卓少萍对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如分期付款申请人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告卓少萍进行清偿，被告卓少萍未按原告要求进行清偿的，被告卓少萍同意并授权原告从被告卓少萍开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项；被告赵淑和自愿向原告提供抵押担保,抵押物为广汽牌冠道汽车(车架号:LHGTG1827J8007217、发动机号：1406360、号牌号码为粤D×××××);抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和被告赵淑和所有其他应付费用;发生主债权到期（包括被宣布提前到期）被告赵淑和未予清偿的情形,原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告赵淑和、卓少萍分别在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》上签名确认。原、被告双方于2018年2月5日办理了上述抵押物的抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2018年1月26日向被告赵淑和发放贷款175,000元。此后，被告赵淑和付还原告借款本金65,478.56元、手续费9882元，截至2020年10月25日，被告赵淑和尚欠原告借款本金109,521.44元、利息28,652.58元、违约金2738.75元。另查，原告没有提交已实际支付律师费14,000元的证据。诉期期间，原告确认每月25日为账单日，次月26日为还款日，违约金此后不再计收。本院认为,本案应为借款合同纠纷。原告是具有金融经营权业务的企业,其与被告赵淑和签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》，与被告赵淑和、卓少萍签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应确认合法有效，双方应当按照约定全面履行义务。原告已依约向被告赵淑和发放贷款，被告赵淑和未依约按时偿还借款，属违约，原告有权要求被告赵淑和付还借款本息。被告卓少萍作为共同偿债人，没有依约付还原告借款，亦属违约，应与被告赵淑和承担共同还款责任。被告赵淑和自愿提供其所有的号牌号码为粤D×××××的本田牌小型普通客车作为本案借款抵押物，并已办理了抵押登记手续，抵押权合法设立。原告作为抵押权人对上述抵押物享有优先受偿权。综上，原告请求被告赵淑和、卓少萍还本付息及对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持；原告请求被告赵淑和、卓少萍承担本案律师费14,000元，但未能提交相应的证据证明原告已实际支付律师费，故原告该项请求，证据及理由不足，本院不予支持；被告赵淑和、卓少萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（六）项、第四百零三条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵淑和、卓少萍应于本判决发生法律效力之日向原告中国工商银行股份有限公司汕头分行支付透支本金109,521.44元、违约金2738.75元及利息(截止至2020年10月25日的利息28,652.58元，自2020年10月26日起至欠款还清之日止的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》的约定计付);二、原告中国工商银行股份有限公司汕头分行对被告赵淑和提供抵押的号牌号码为粤D×××××的丰田牌小型普通客车（车辆识别代码/车架号LHGTG1827J8007217、发动机号1406360）享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司汕头分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1699元、财产保全费1225元，合共诉讼费2924元（原告已预交）,由原告负担264元，由被告赵淑和、卓少萍负担2660元，并应于本判决生效之日起十日内直接向本院缴纳，原告已预交的2660元，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈群儿二〇二一年六月八日书记员  陈乐孜