青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1641号原告：西宁市茂源典当有限责任公司，统一社会信用代码：916301037105142093。法定代表人：谈某，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨某。委托诉讼代理人：庞某，青海豪剑律师事务所律师。被告：李某，户籍所在地：青海省西宁市，现住陕西省西安市高陵区。原告西宁市茂源典当有限责任公司与被告李某民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告西宁市茂源典当有限责任公司的委托诉讼代理人杨某、庞某，被告李某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告西宁市茂源典当有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告借款本金90000元；2、要求被告支付原告90000元的综合借款利息，自2019年1月17日至2021年3月16日（90000元*3.063元%月*26个月）为71760元，并连续计算至实际付清全部债务之日止；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月12日，原、被告签订了《房屋典当合同》，被告将其位于西宁市××区铺42.06平方米的商铺做抵押从原告处借款100000元，同时约定了相应的利息、借贷期限等权利义务条款、到2017年3月7日，被告向原告付清了之前的借款利息及本金60000元，下剩的40000元本金继续按原合同约定条件续借，为此原告为被告出具了40000元的当票。到2018年5月22日被告又以相同的合同条件向原告再借现金50000元，连同之前的40000元本金，共计90000元，由原告为被告出具了90000元的当票。后被告向原告支付借款利息至2019年1月17日停止。此后原告一再催促其还本付息，被告至今不履行还本付息义务，给原告造成了很大的损失，故诉至法院。被告李某辩称，原告所述基本属实，但第一次借款100000元时，原告预扣了3个月的利息，实际支付约91000元，借款50000元时，也预扣了3个月的利息。借款是原告通过转账支付至我的银行卡。我是从网上知道原告公司的，在通过电话了解和协商后就办理了典当。目前已经偿还借款本金60000元，利息应该已经偿还了80000元。月息是按照3.26%，每月还款3000多元，基数是按照本金100000元计算的。我现在因为在西安开店遇到了一些问题，导致资金断链，不能及时向原告偿还借款，希望原告能够看在我前期偿还借款比较积极的情况下能够给我宽限一些时间，待我把房子卖了以后给原告偿还借款。双方是借款关系。原告西宁市茂源典当有限责任公司为支持自己的诉讼请求，提交如下证据：证据一、房屋抵押典当合同。证明2016年5月12日被告向原告借款100000元，双方签订了以被告所有的位于西宁市××街综合楼16铺，建筑面积为42.06平方米的商铺作抵押的合同，该合同约定了违约利息、绝卖等权利义务。证据二、房产典当合同。证明2016年5月12日原、被告签订了由原告借给被告现金100000元的借款合同，并约定了综合利息、借款期限、违约责任等权利义务条款的事实。证据三、当票、现金支出凭单、中国建设银行客户专用回单。证明原告给付被告100000元的事实。证据四、当票、现金凭证、续当凭证。证明2017年3月7日被告向原告偿还了60000元本金及综合利息之后，原告以同等条件向被告开具40000元当票续当的事实。证据五、现金支出凭证、续当凭证、中国建设银行客户回单。证明2018年5月22日，被告在40000元借款的基础上又以同样的借款条件向原告借款50000元，合计90000元的事实。证据六、续当票。证明2019年1月17日，原告以同样的综合利率借款条件为被告开具90000元续当票的事实。被告李某质证意见：对证据一、二、六真实性及证明方向均无异议，予以认可；对证据三中当票的真实性无异议，证明方向不予认可，现金支出凭单不认可，未收到6200元，中国建设银行客户回单不认可，在收到93800元后，又给原告转回去了2000多元；对证据四中的当票、续当凭证的真实性无异议，现金支出凭单不认可，我没有收到过现金，都是通过转账的；对证据五真实性无异议，证明方向不予认可，现金支出凭单是我签的字，但是我并没有收到50000元的现金，扣除了3个月的利息，实际转账41760元。本院认为，原告西宁市茂源典当有限责任公司提交的现金支出凭单，综合原告庭审自认，本院不予采信；对于原告西宁市茂源典当有限责任公司提交的其他证据，能够证明款项来往事由、时间、金额，本院予以采信。被告李某未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月12日,原告西宁市茂源典当有限责任公司（甲方)与被告李某（乙方)签订《房产典当合同》约定,双方确认房屋的评估价为200000元，乙方典当借款金额为100000元，典当期限：2016年5月12日至2016年12月31日，典当期内，典当利息按月利率0.363%收取，按月综合费率2.7%预扣综合服务费。同日,双方签订《房产抵押（典当）合同》约定，乙方以自有坐落于西宁市××区铺的房屋所有权权抵押典当给甲方，作为乙方向甲方抵押借款10万元的抵押担保，房屋估价为200000元，抵押（典当）期限:自2016年5月12日至2016年12月31日止。2016年5月12日,原告西宁市茂源典当有限责任公司出具《当票》并载明：典当金额为100000元(综合费用0元,实付金额100000元),典当期限:2016年5月12日至2016年6月10日，月利率0.363%，月费率2.7%。2016年5月18日原告向被告账户转账支付典当款93800元。后原告西宁市茂源典当有限责任公司分别9次出具续当凭证，典当期限连续延长至2017年3月7日，均载明已清偿利息的情况。该笔债务自2016年5月12日至2017年3月7日，共10期的利息及综合费用30630元（10*3063元）。2017年3月7日，原告向被告出具两张金额分别为60000元、40000元的赎金收据。同日,原告西宁市茂源典当有限责任公司出具《当票》并载明：典当金额为40000元(综合费用0元,实付金额40000元),典当期限:2017年3月7日至2017年4月5日，月利率0.363%，月费率2.7%。后原告西宁市茂源典当有限责任公司分别14次出具续当凭证，典当期限连续延长至2015年5月30日，续当凭证上均载明已清偿利息的情况，该笔债务自2017年3月7日至2018年5月30日，共15期的利息及综合费用为18375元（15*1225元）。2018年5月22日，原告向被告出具40000元的赎金收据。同日,原告西宁市茂源典当有限责任公司出具《当票》并载明：典当金额为90000元(综合费用0元,实付金额90000元),典当期限:2018年5月22日至2018年6月20日，月利率0.363%，月费率2.7%。2018年5月22日原告向被告账户转账支付典当款40000元。后原告西宁市茂源典当有限责任公司分别8次出具续当凭证，典当期限连续延长至2019年2月15日，续当凭证均载明了已清偿利息的情况，其中制单时间为2019年6月21日的续当凭证上载明，2019年6月18日、20日付清2018年12月18日至2019年1月16日前的利息。该笔债务自2018年5月22日至2019年1月16日，共8期的利息及综合费用为22080元（8*2760元）。庭审中，双方均认可以下事实：1、2016年5月12日现金支出凭单上的款项6200元并未实际支付，且2016年5月12日被告实际收到的典当款项为预先扣除三个月的利息后的90811元（100000元-3063元*3个月）；2、2018年5月22日现金支出凭单上的款项50000元并未实际全部支付，预先扣除三个月的利息，实际支付典当款项81720元（90000元-2760元*3个月）；3、原告西宁市茂源典当有限责任公司与被告李某未就案涉房屋办理抵押登记。现原告西宁市茂源典当有限责任公司认为被告已经付清前两笔借款100000元、40000元的本金及其利息、综合费用，尚欠第三笔借款本金90000元及其自2019年1月17日至清偿之日止,按照月利率3.063%计算的利息，于2021年3月诉至法院。本院认为，关于本案案由。《典当管理办法》第三条规定,典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为;典当行可以经营房地产抵押典当业务。典当行在经营房地产典当业务时,应当办理抵押登记。《典当管理办法》第四十二条规定,典当行经营房地产抵押典当业务,应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记,再办理抵押典当手续。本案原、被告虽签订了以房地产为当物的《房产典当合同》，但双方仅就当物签订了《房产抵押（典当）合同》,并未办理当物抵押登记,典当法律关系并未成立,双方之间名为典当,实为民间借贷关系，双方之间的借贷行为并不违背法律的强制性规定,故双方均应严格履行各自的权利义务。现原告西宁市茂源典当有限责任公司向被告李某出借了款项,被告李某理应按照约定及时偿付,迟延付款应当承担相应的法律责任,故原告要求被告李某偿还借款本息的诉讼请求,本院予以支持。关于被告李某应当偿还借款本金及利息的数额。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十六条规定:借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，存在本金中预先扣除利息的情形，认定第一笔借款：2016年5月12日借款本金为90811元；第二笔借款：2017年3月7日借款本金40000元，且该笔借款用于偿还第一笔的剩余借款；第三笔借款，2018年5月22日借款本金81720元，且该笔借款中的40000元用于偿还第二笔借款本金，被告李某抗辩预扣本金计算利息不合理的抗辩理由，本院予以采纳。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”及第三十一条“本规定施行后,人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件,适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件,借贷合同成立于2020年8月20日之前,当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的,人民法院应予支持;对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分,适用起诉时本规定的利率保护标准计算”，及根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”的规定，结合原告提交的续当凭证、原、被告自认，被告李某已经支付原告三笔借款的利息共计71085元(30630元+18375元+22080元)，现对被告李某已付利息进行调整,按年利率36%计算应付利息后,超付利息应当冲抵本金。第一笔借款借期：2016年5月12日至2017年3月7日共计299天，应付利息合计为27152.49元（90811元*36%/360日*299日）；第二笔借款借期：2017年3月8日至2018年5月22日共计441天，应付利息合计为17640元（40000元*36%/360日*441日）；第三笔借款借期：2018年5月23日至2019年1月16日共计239天，应付利息合计为19531.08元（81720元*36%/360日*239日），被告李某超付利息为6761.43元(71085元-27152.49元-17640元-19531.08元)应当冲抵借款本金,故被告李某所欠借款的本金应当核算为74958.57元（81720元－6761.43元）。自2019年1月17日至2020年8月19日（581天）的利息，以74958.57元为基数，按照年利率24%计算，为29033.95元（74958.57元*24%/360日*581日）。2020年8月20日至清偿之日止的利息，以74958.57元为基数，按照2021年3月公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%计算。因原告主张的利息标准超出法律限制性规定，故本院作出以上调整。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告西宁市茂源典当有限责任公司借款本金74958.57元，并支付利息（2019年1月17日至2020年8月19日的利息为29033.95元，自2020年8月20日起至债务履行完毕止的利息,以74958.57元为基数，按照年利率15.4%计付)。二、驳回原告西宁市茂源典当有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3534元，减半收取计1767元，由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 吴 宁二〇二一年六月十八日法官助理 李文博书记员 魏孔萍附：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十七条借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2020〕17号第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2015〕18号第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。