江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0311民初4700号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路2号。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：李春芳，江苏元封律师事务所律师。被告：宋红财，男，1989年3月30日生，汉族，个体经营者，住江苏省徐州市贾汪区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告宋红财金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月17日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人李春芳,被告宋红财到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告归还截止至2021年3月8日的贷款本金100362.15元，利息及复利32246.94元，并支付自2021年3月9日起以100362.15元为基数按照合同约定的利率计算的利息(含罚息)直至实际清偿之日止(以不超过年利率24%为限)；2、被告承担律师费1000元；3、本案诉讼费、保全费以及其它原告为实现债权的全部费用由被告承担。诉讼中，原告将其第一项诉讼请求变更为：被告立即向原告归还截止至2021年3月8日的贷款本金100362.15元，利息及复利32246.94元，并支付自2021年3月9日起以100362.15元为基数按照合同约定的利率计算的利息(含罚息)直至实际清偿之日止(以不超过年利率15%为限)。事实和理由：2017年10月23日，原、被告之间签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款300000元，借款期限36个月，还款方式为等额还款。该合同同时约定贷款年利率为18.36%，若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款，并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，自逾期之日起，对逾期金额按照合同约定利率加收50%计收罚息，对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利，被告应承担原告未实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款300000元，且该款被告已收到。然而被告却未按时还款并已多次逾期，原告多次催要被告拒不还款，故诉至法院，请求法院依法维护原告的合法松益。被告宋红财辩称，对于原告起诉的事实没有异议，但对于原告所主张的返还贷款本金100362.15元有异议。涉案借款是30万元的本金，被告已经偿还了26期，现被告已偿还了283399.22元，但原告尚欠本金100362.15元。虽原告作为银行可以收取利息，但现在的利息太高了，原告与被告协商的利息是6厘，而且这个贷款是被告第一次贷款，对于具体的利率被告不清楚，仅知道每月偿还的数额10899.97元。涉案利息被告愿意象征性的支付。本院经审理认定事实如下：2017年10月23日，被告宋红财作为借款人（甲方）与原告平安银行徐州分行（贷款人、乙方）签订编号为平银徐州分行个信贷字2017第××号的《个人信用贷款合同》一份，其中约定：贷款金额为300000元；贷款用途为个人经营；贷款期限为36个月；贷款执行固定月利率1.53%；甲乙双方同意本合同项下的贷款资金采取自主支付方式支付；甲方采用按月等额还本付息法进行还款，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；甲方拖欠本金或利息、费用即构成违约，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。原告平安银行徐州分行出具的贷款人平安银行股份有限公司徐州分行、借款人为宋红财的《个人贷款确认书》载明：合同编号××，贷款金额人民币叁拾万元整（300000元），贷款月利率1.53%，贷款用途个人经营，贷款期限36个月，还款方式等额还款，起贷日2017年10月23日，到期日2020年10月23日，结算账号62×××79，首次还款日为2017年11月23日，每月还款日为23日；该确认书备注栏内的内容为“上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户”。原告平安银行徐州分行打印于2021年3月8日的个人贷款业务贷款账户对账单显示：截止对账时间点，被告宋红财名下合同号为××的《个人信用贷款合同》已还26期、已还本金199637.85元、已还利息84141.9元、剩余本金100362.15元，拖欠10期、拖欠本金100362.15元、拖欠利息28419.76元、拖欠复利3827.18元。2020年8月27日，原告平安银行徐州分行与江苏元封律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》，约定平安银行徐州分行委托江苏元封律师事务所代理诉讼及清收（执行）事宜，平安银行徐州分行向江苏元封律师事务所支付律师前期基础服务费1000元/件，实际债权收回后，信用类案件按照实际现金收回到账金额的10%支付律师服务费。2020年9月1日，江苏元封律师事务所收取平安银行徐州分行包括被告宋红财在内的12名借款人的律师服务费12000元并开具增值税发票。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按约定履行义务。原告已按约定发放贷款，现因被告未按期足额还款已构成违约，故原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息并计收逾期利息、罚息、复利至本判决确定的给付之日。其后，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。庭审中，原告变更部分诉请要求被告对后续利息等按照不超过年利率15%为限予以支付，符合法律规定，本院予以确认。原、被告在《个人信用贷款合同》中的约定，被告出现违约情形的应承担原告为实现债权所发生的包括但不限于公证费、诉讼费、律师费等费用，原告提交的证据表明其为本案诉讼支付了律师费1000元，故本院对原告要求被告承担本案律师费1000元及保全费的诉讼主张予以支持。另，被告虽辩称其与原告协商确定涉案借款的利率为6厘，但未向法院提供证据予以证明，故对于其抗辩主张，本院不予采纳。综上，综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告宋红财于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金100362.15元，并支付利息、复利（计算至2021年3月8日，利息28419.76元，复利3827.18元；自2021年3月9日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按合同约定计算至被告实际给付之日止；上述利息、罚息之和均以不超过年利率15%为限）；被告宋红财在2021年3月8日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告宋红财于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师代理费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2972元，减半收取1486元，由被告宋红财负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  张 璟二〇二一年六月二十九日法官助理  高鹏林书 记 员  苗 娅