安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初1551号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。 主要负责人：穆玮，行长。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 被告：汪琳娜，女，经常居住地安徽省黄山市屯溪区。 委托诉讼代理人：吴伟时，安徽金天都律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告汪琳娜信用卡纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月26日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青、被告汪琳娜及其委托诉讼代理人吴伟时到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1、汪琳娜立即向中行黄山分行偿还借款本息及滞纳金和分期手续费合计107857.04元（利息及滞纳金和分期手续费暂算至2021年1月15日，此后利息及滞纳金按合同约定计算至汪琳娜实际给付之日止）；2、中行黄山分行代理费3000元由汪琳娜承担；3、本案的诉讼费、保全费由汪琳娜承担。事实和理由：2013年1月29日，汪琳娜向中行黄山分行申请了长城银联白金信用卡（卡号62×××20），双方约定由中行黄山分行向汪琳娜提供6万元额度，用于生活消费，但汪琳娜使用后未按约还款，截止至2021年1月15日，汪琳娜仍拖欠信用卡本金75955.76元、利息16350.37元，分期手续费4429.33元，违约金11121.58元，合计欠款107857.04元。为维护自身合法权益，中行黄山分行向法院提起诉讼。 汪琳娜辩称，关于原告诉请的滞纳金的问题，依照中国人民银行关于信用卡有关事项的各项通知、规定，自2017年元月1日起取消信用卡的滞纳金，对于持卡人的违约未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关的收取方式等。本案原被告双方没有就收取逾期违约金、收取方式、标准达成合意，故应对其主张的滞纳金、及还款违约金的诉讼请求不应支持。因为汪琳娜在持卡期间，家庭及经营上出现了变故和困难，父亲去世造成经营上出现巨大的经济损失，导致没有及时履行还款义务，根据商业银行的信用卡的监督管理办法的第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额的超出持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化的分期还款协议，最长期限不超过五年，本案的汪琳娜属于特殊情况，符合管理办法规定的情形，故应当由发卡银行予以减免相关权利。至于本案所欠本金、律师费、案件受理费，法律有规定，请求法院依法判决。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月29日，汪琳娜向中行黄山分行申请办理信用卡，在中国银行信用卡申请表上申请人声明处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。中国银行信用卡领用合约约定：汪琳娜在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金【违约金=（最低还款额-已还款金额）*5%】；中行黄山分行对汪琳娜不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；汪琳娜如未遵守本合约使用信用卡，中行黄山分行有权采取未偿还款项视为全部到期等措施，汪琳娜应承担因此给中行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 之后中行黄山分行为汪琳娜开通了卡号为62×××20的信用卡。约定还款日为每月16日，账单日每月27日。汪琳娜使用该信用卡进行了消费，于2019年10月开始逾期还款。截至2021年1月15日，汪琳娜仍拖欠信用卡本金75955.76元、利息16350.37元，分期手续费4429.33元，合计96735.46元。 另查明：2021年1月20日，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订聘请律师合同，委托安徽为本案的诉讼代理人，约定律师费3000元，该费用中行黄山分行已实际支付。 本院认为，汪琳娜在中行黄山分行申领信用卡，并接受中行黄山分行提供的金融信用服务，其负有遵守中国银行信用卡章程和合约的义务。汪琳娜在使用信用卡消费透支款后，理应及时归还所透支的欠款，然而汪琳娜自2019年10月起未能按时还款，应承担归还透支款的违约责任。信用卡领用合约约定了透支利息、违约金的计付基数和计算标准，汪琳娜有义务按约定逐月足额偿付透支款，其未能按时还款，应当按照合同约定偿还信用卡透支本金及利息，但中行黄山分行在收取消费分期手续费的情况下，对未按期归还的透支款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利外，另收取5%的违约金，导致其实际计收的逾期利息的标准超出了合法利率的上限。因此，对中行黄山分行诉请要求汪琳娜支付的手续费、利息本院予以支持，对于违约金不予支持，且中行黄山分行对此后的利息主张应以未付本金为基数。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，中行黄山分行在实现债权的过程中实际支付了律师费用，故本院对该项诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告汪琳娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2021年1月15日的借款本金75955.76元、利息16350.37元，分期手续费4429.33元，合计96735.46元，及自2021年1月16日起至实际付清之日止的利息（此后的利息以75955.76元为基数按年利率18.25%计算）； 二、被告汪琳娜于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费3000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1259元，由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担112元，由被告汪琳娜负担1147元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员 张 怡 二〇二一年六月二十一日 书记员 陈进红 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。