山东省烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0612民初1554号原告：中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行，住所地烟台市牟平区。负责人：王永华，行长。委托诉讼代理人：姜世东，山东同济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹昕霖，山东同济律师事务所律师。被告：刘春志，男，1987年3月21日出生，汉族，住烟台市牟平区。被告：于萍，女，1987年11月4日出生，汉族，住莱阳市。原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行与被告刘春志、于萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜世东和被告刘春志、于萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿付原告借款本金28058.06元、利息1485.51元、复利104.86元、罚息1219.01元（暂计至2021年3月11日），同时自2021年3月12日起仍按合同约定计付利息、罚息、复利至借款实际清偿之日，合计30867.44元；2、确认原告对位于烟台市牟平区、建筑面积51.04平方米、烟房权证牟字第××、04××10号房屋所有权证项下的抵押房产，经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3、判令二被告承担原告的律师代理费926元；4、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。以上合计：31793.44元。事实与理由：2011年9月16日，原告与二被告签订编号为37020520110074736号《个人购房担保借款合同》。合同约定：二被告作为借款人共同向原告借款人民币107000元用于归还因购买位于烟台市牟平区向案外人孙延林的借款；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（借款凭证载明的借款期限自2011年10月8日至2021年9月7日止）；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮5%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下的借款采用抵押担保方式，二被告同意以购买的位于烟台市牟平区作为抵押，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。二被告未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。二被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布二被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求二被告全额赔偿；因二被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，二被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2011年9月23日，根据被告于2012年2月24日向原告出具《同意房产抵押承诺书》及借款合同的约定，原告与被告就涉案贷款买受的房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为烟房他证牟字第××号。2011年10月8日，原告依约发放107000元借款，二被告自2019年9月8日起未履行还款义务，至2021年3月11日，尚欠原告借款本金28058.06元、利息1485.51元、复利104.86元、罚息1219.01元。根据合同约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判决，准予所请。被告刘春志辩称，借款属实，因为母亲生病在滨州医学院烟台附属医院住院，挣的钱都交住院费了，现在经济困难暂时无法还款。我们的房子正确的编号应当是3号楼3单元501号，是东打头的房子。被告于萍辩称，因为婆婆住院没有人看孩子，我自己看孩子也没有上班，没有收入，暂时没有能力还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告原系夫妻关系，2013年11月22日登记结婚，2019年6月20日登记离婚。2011年9月16日，二被告作为共同借款人与原告签订了《个人购房担保借款合同》，约定：二被告以其购买的位于烟台市牟平区的房屋（所有权证书编号为：烟房权证牟字第××、04××10号，于2011年8月3日登记在二被告名下，二人为按份共有，产权各占50%）为抵押在原告处借款107000元，用于归还购买上述房屋的借款。借款期限共计120个月。还款方式为按月等额本息，每月还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款利率为在基准利率基础上上浮5%后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入孙延林在原告处开立的6228480260946143518账号内。违约责任部分中的第十二条载明：借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因二被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，二被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第十五条本合同如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。2011年9月23日，原、被告双方就上述房产在烟台市住房和城乡建设局办理了抵押登记，登记证号为烟房他证牟字第××号。上述借款手续办理完毕后，原告于2011年10月8日依约向被告指定的孙延林的收款账户发放了借款本金107000元。《借款凭证》上载明到期日期为2021年9月7日。借款期内年利率为7.4025%，逾期年利率为11.10375%。二被告借款后自2011年11月8日开始还款至2019年8月16日，之后再未还款。截至2021年3月11日，二被告尚欠原告借款本金28058.06元、利息1485.51元、罚息1219.01元、复利104.86元，合计30867.44元。针对原告主张的律师代理费926元，原告向本院提交了其与山东同济律师事务所签订的一份《委托代理协议》，协议约定代理费自原告收到货币资金并扣除原告垫付的诉讼费、鉴定（评估）费、执行费、拍卖费、其他与本案有关的费用后按实际收到现金的3%支付。故原告按照本案标的额的3%主张律师代理费926元。原告表示该费用尚未实际支付。二被告对原告主张的律师代理费没有异议。本院认为，原告与被告刘春志、于萍之间于2011年9月16日签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方理应按照合同约定严格全面履行其各自的义务。被告刘春志、于萍因购买涉案房屋向原告申请抵押贷款107000元，二被告作为共同借款人，理应对借款合同项下的全部债务承担还款责任。原告于2011年10月8日发放了贷款107000元，被告刘春志、于萍收款后理应按照合同约定按期足额偿还借款本息。现被告刘春志、于萍仅还款至2019年8月16日，之后再未还款，至今已经逾期远远超过90天，原告有权要求被告刘春志、于萍立即偿付剩余全部借款本息、要求提前行使担保权。被告刘春志、于萍以其购买的房产作为抵押，且已办理抵押登记，抵押合法有效，抵押权自登记时依法设立，原告依法就抵押物拍卖或变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。《借款凭证》上载明的借款期内年利率为7.4025%，按照合同约定逾期还款年利率为在借款期内年利率基础上增加50%应为11.10375%。按照借款合同的约定，被告刘春志、于萍除应当向原告偿还剩余全部借款本金、支付借款期内利息以外，还应当承担按照上述利率标准计算的罚息、复利。对于原告主张的律师代理费926元，二被告对此没有异议，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告刘春志、于萍于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行偿还截至2021年3月11日的借款本金28058.06元、利息1485.51元、复利104.86元、罚息1219.01元，合计30867.44元。同时支付自2021年3月12日起仍按合同约定计算的利息、罚息、复利至借款实际给付之日止。二、被告刘春志、于萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行律师代理费926元。三、原告对被告刘春志、于萍抵押的位于烟台市牟平区的房屋（所有权证书编号为：烟房权证牟字第××、04××10号）经拍卖或变卖后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计297元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  余春桃二〇二一年六月二十六日书记员  贺凌君