江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初7647号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢子达，江苏正大发展律师事务所实习律师。 被告：王建清，男，1967年7月13日出生，汉族，住常熟市。 被告：孙玉琴，女，1966年3月4日出生，汉族，住常熟市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称“中国银行常熟分行”）与被告王建清、孙玉琴信用卡纠纷一案，本院于2021年5月21日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序于2021年6月10日公开开庭进行了审理，原告中国银行常熟分行的委托诉讼代理人刘佳、卢子达到庭参加诉讼，被告王建清、孙玉琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告王建清、孙玉琴立即归还透支本金34612.2元，截至2021年5月10日的利息1118.29元、违约金4224.24元、费用4199.61元，合计44154.34元，并支付自2021年5月11日起至实际履行之日止的利息、违约金；二、依法判令被告王建清、孙玉琴支付原告律师费4500元；三、本案诉讼费用由二被告承担。审理中，原告调整第一项诉讼请求为请求判令被告王建清、孙玉琴立即归还透支本金30370.34元，截至2021年5月10日的利息1118.29元、违约金4224.24元、费用4199.61元，并支付自2021年5月11日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用，其余诉讼请求不变。 事实和理由：2018年11月7日，被告王建清向原告申请信用卡，填写了信用卡申请表，并签署了信用卡领用合约。同日因家装所需，被告王建清向原告申请信用卡分期，填写《中国银行信用卡专项分期付款申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，向原告申请专项额度为120000元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.5%，即12600元，手续费分期支付，还款方式为每月等额还款。被告孙玉琴作为共同还款人承诺就被告王建清向原告的借款承担共同还款责任。 2018年11月19日，原告依据被告王建清申请发放借款120000元。然而，被告自2019年6月起连续多次逾期，原告先后于2021年3月12日向被告王建清发送律师函，宣布其分期合同项下所有款项全部到期，要求被告归还全部贷款本息，但至今仍未能还款。鉴于此，原告为了维护自身的合法权益，特依据相关法律法规的规定，向法院提起诉讼。 被告王建清、孙玉琴均未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：被告王建清与孙玉琴于1992年4月30日登记结婚。 2018年11月7日，被告王建清填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申请卡面简称为“爱家卡”的信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：中国银行股份有限公司信用卡申请人（甲方）与中国银行股份有限公司（乙方）就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，或未能按时还款，乙方有权立即停止分期业务授权等操作，并可视情况采取未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）等措施，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。 2018年11月7日，被告王建清填写《中国银行信用卡专向分期付款申请表》，申请分期额度12万元，申请分期用途为装修建材、家具家电，申请分期期数为36期，分期费率为10.5%，手续费金额为12600元。孙玉琴在该申请表的共同还款人处签名。 2018年11月7日，被告王建清向原告出具信用卡专向分期入账委托书，委托原告将交易金额（不包含手续费金额）划至本人所购商品的交易方账户,户名郭鲁虞，卡号62×××42，金额12万元。同日，被告王建清向原告出具委托放款授权书，授权原告可通过本人信用卡账户，完成本人的信用卡分期付款交易，交易金额12万元，分期期限36期，手续费率10.5%，手续费分期支付。之后，原告向被告王建清发放卡号为62×××60的信用卡。 2018年11月16日，被告王建清（甲方、借款人）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：本合同项下分期付款额度的用途为家装；乙方授予甲方的分期额度为12万元；采取按月等额还款，分期期数为36期，自甲方实际交易日起算，一期为一个月；分期手续费率为10.5%，手续费金额为12600元，分期支付，在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取；信用卡刷卡完成后乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方指定账户（账户名称：郭鲁虞；账号：62×××42）。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。该信用卡分期付款合同所附的通用条款约定：甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，构成或视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。 2018年11月19日，被告王建清使用卡号为62×××60的信用卡通过POS机透支消费12万元。同日，原告将12万元汇至被告王建清指定的郭鲁虞的账户中，卡号为62×××42。 被告王建清偿还了6期透支本金及手续费，自2019年6月起未能按约足额还款。2021年3月12日，原告委托江苏正大发展律师事务所向王建清邮寄《律师函》，宣布分期合同项下所有款项全部提前到期。 截至2021年5月10日，被告王建清共结欠原告借款本金34612.2元、利息1118.29元、违约金4224.24元、费用4199.61元，合计44154.34元。之后被告王建清于2021年5月15日归还本金4200元，于2021年5月19日归还本金41.86元，故原告主张被告王建清结欠的借款本金为30370.34元。 审理中，原告明确违约金计收至2021年5月8日，之后不再计收违约金。 另查明：为处理本案纠纷，中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费4500元。 又查明：本院于2021年5月27日向被告王建清、孙玉琴预留在原告处的文书送达地址常熟市碧溪新区港南村陈家坝（7）王家泾45号送达起诉状副本及相关应诉材料，因无法签收被退回。 以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同、信用卡专向分期入账委托书、委托放款授权书、POS签购单、特种转帐贷方传票、交易明细表、信用卡交易流水、信用卡分行客服系统截屏、信用卡催收管理系统截屏、律师函、交寄挂号函件清单、委托代理合同、送达地址确认书以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告中国银行常熟分行与被告王建清签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，均依法成立且合法有效，对双方均具有法律约束力。被告王建清使用原告发放的信用卡透支消费12万元后，未能按约履行分期还款义务，原告中国银行常熟分行宣布上述分期付款合同项下的款项全部到期，并要求被告王建清还款付息及承担违约责任，符合合同约定。故原告中国银行常熟分行要求被告王建清归还借款本金30370.34元，支付计算至2021年5月10日的利息1118.29元、违约金4224.24、费用4199.61元，并支付自2021年5月11日起至实际履行之日止的利息的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告王建清与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》约定贷款人为实现债权发生的律师费由借款人承担，且原告已与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，江苏正大发展律师事务所亦委派律师出庭，该费用为原告必然损失，金额符合江苏省律师服务收费标准，原告中国银行常熟分行要求被告王建清支付律师费4500元的诉讼请求，本院予以支持。被告孙玉琴自愿在《中国银行信用卡专向分期付款申请表》上共同还款人处签名，作为共同还款人承担相应责任，故涉案付款义务应由被告孙玉琴与被告王建清共同承担。被告王建清、孙玉琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王建清、孙玉琴于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司常熟分行借款本金30370.34元，支付计算至2021年5月10日的利息1118.29元、违约金4224.24元、费用4199.61元，并支付自2021年5月11日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》约定计算的利息。 二、被告王建清、孙玉琴于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费4500元。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院案件款银行账户。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取455元、财产保全费520元，合计诉讼费975元，由被告王建清、孙玉琴共同负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的案件受理费，本院予以退还。 本判决为终审判决。 审 判 员 陈鸿梅 二〇二一年六月二十九日 法官助理 于 涵 书 记 员 陈 铭 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。