湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0302民初1805号原告：中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行，住所地为湘潭市雨湖区韶山西路354号（特丰大厦），统一信用代码为：914303008846920997。负责人：赵金伟。委托诉讼代理人：杨凤娥，系该行工作人员。委托诉讼代理人：郭正佳，湖南潭州律师事务所律师。被告：刘定坤，男，1958年9月29日出生，汉族，户籍所在地为湖南省湘潭县。原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行（以下简称农业银行雨湖支行）与被告刘定坤信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行雨湖支行委托诉讼代理人郭正佳、杨凤娥，被告刘定坤均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行湘潭雨湖支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还欠原告信用卡款46840.52元，包括本金人民币38592.43元并支付利息5161.81元、滞纳金2270.28元、其他应收手续费816元（利息、滞纳金、其他应收手续费暂计至2020年5月31日，2020年5月31日以后的利息、滞纳金、其他应收手续费按照借《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的规定计算至清偿之日止》）。2、请求判令被告承担本案的诉讼费用、公告费用等原告为实现债权而支出的合理费用。事实和理由：2016年10月18日，被告刘定坤向原告申领一张卡号为4041××××3824金穗贷记卡。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用条款中对透支交易利息、滞纳金、超限费、复利等计算方式进行了明确约定。被告领取该贷记卡后，进行透支消费，但未能按时足额还款。截至2020年5月31日，该卡累计透支本金38592.43元，拖欠利息5161.81元、滞纳金2270.28元、其他应收手续费816元，合计46840.52元。经原告多次催告，被告仍未清偿上述款项，故诉至法院。被告答辩称，欠款是事实，但是没有偿还能力。本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，被告向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，并填写了申请表，申请表载明了被告的基本信息，被告在申请表上签名并明确“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”领用合约第三条对账和还款规定：透支金额从银行记账日起计算，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五；乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方将按月向乙方提供对账单；乙方若对对账单内容有疑问，应在对账单生成日后30日内向甲方查询和申请调阅相关凭证，乙方如在对账单生成日后30日内未提出异议的，视同乙方认可全部交易；乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易的），不享受免息还款期待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日期至还款日期间的利息，并从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分5%支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照先利息或费用、后本金的顺序逐项抵偿账户欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序逐项抵偿账户欠款。2016年10月18日，原告向被告发放卡号为4041××××3824的信用卡。被告领取该贷记卡后，进行透支消费。截止至2021年4月21日，被告尚欠原告农行湘潭分行信用卡欠款本金（含额度内分期）38592.43元，利息（含额度内分期）5161.81元，滞纳金（即逾期还款违约金）2270.28元，消费手续费（含额度内分期）816元，共计46840.52元。根据农业银行雨湖支行提交的交易明细查询单，原告自2018年9月13日起开始计收滞纳金（即逾期还款违约金），共计2270.28元。上述事实，有原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、中国农业银行金穗贷记卡申请表、账户信息、交易明细等证据及原、被告的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，被告向原告申领信用卡，原告向被告发放信用卡，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应当严格按照合约履行合同义务。被告使用信用卡后，应当按照双方约定的期限和额度归还欠款，被告未按约偿还欠款已构成违约，应当承担本案的全部责任。原告要求被告偿还欠款本金并支付利息及手续费的诉讼请求，符合法律规定和协议约定，本院予以支持。原告主张被告应支付滞纳金(即逾期还款违约金)2,270.28元，根据中国人民银行发布的《关于信用卡有关业务事项的通知》，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告将2017年1月1日之后收取的滞纳金变更为逾期还款违约金，于2018年9月13日起开始收取逾期还款违约金，但原告未提交证据就变更事项与被告进行了协商，故对于原告主张被告向其支付滞纳金（即逾期还款违约金）的诉求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告刘定坤在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行截止至2021年4月21日的信用卡透支本金38,592.43元、利息5,161.81元、手续费816元，共计44,570.24元；2021年4月21日以后的利息以实际欠款本金为基数，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算至本案清偿之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费970元，减半收取计485元，由被告刘定坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  肖伟民二〇二一年六月二十八日法官助理陈遥书记员蒋雨柔附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。