江苏省海安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0621民初2454号 原告：江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安市高新区长江中路88号，统一社会信用代码91320600569143372H。 法定代表人：钱海标，该公司董事长。 委托诉讼代理人：游友斌，该公司海安支行行长。 委托诉讼代理人：韩忠根，该公司海安支行客户经理。 被告：蔡世卿，男，1996年1月18日出生，住海安市。 被告：蔡建国（系蔡世卿之父），男，1972年1月15日出生，户籍所在地海安市高新区，现住海安市。 原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称海安农商行）与被告蔡世卿、蔡建国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案受理后，适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告海安农商行的委托诉讼代理人韩忠根，被告蔡建国到庭参加诉讼，被告蔡世卿经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告海安农商行向本院提出的诉讼请求：1.被告蔡世卿支付贷记卡透支款286483.03元，其中大额分期逾期本金79007.84元，利息2899.6元，违约金10131.17元，大额分期未摊本金194444.42元，以及自2021年4月18日起至实际还清贷款之日的利息及违约金；2.被告蔡建国对被告蔡世卿的上述还款义务承担连带偿还责任；3.被告蔡世卿、蔡建国承担本案诉讼费、保全费等原告实现债权的费用。事实与理由：被告蔡世卿是原告下属海安支行圆鼎贷记卡用户，2019年7月8日，被告蔡世卿向原告海安农商行下属海安支行申请大额专项分期借款50万元，担保人蔡建国自愿为蔡世卿的借款提供连带责任担保，并签订了最高额个人担保借款合同。原告根据合同约定，于2019年7月8日向被告蔡世卿发放贷款50万元，到期日为2022年7月7日，分期费率10.8%，分期期数为36期，即每期还款本金13888.89元。现因被告蔡世卿发生违约事项，严重损害原告合法权益，该笔贷款已被原告依据合同约定宣布提前到期。截止2021年4月17日，被告蔡世卿大额分期逾期金额79007.84元，利息2899.6元，违约金10131.17元，大额分期未摊本金194444.42元，合计286483.03元。经原告催收，被告蔡世卿未履行还款义务，担保人也未履行担保责任，故提起诉讼。 被告蔡建国辩称：原告所诉属实，我争取在一周内先归还原告11万元，其余的我再分期归还。 被告蔡世卿未答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年6月19日，被告蔡世卿在一份原告制作的贷记卡申请表上签名，并填写了有关申请事项与声明事项，向原告申请领用贷记卡，被告蔡世卿在该申请表的持卡人声明一栏中签名并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。 2019年7月4日，被告蔡世卿向原告海安农商行申请办理贷记卡大额专项分期业务。2019年7月8日，蔡世卿与海安农商行签订贷记卡大额专项分期业务协议书一份，协议书约定：蔡世卿向海安农商行申请办理大额专项分期业务，了解并自愿遵守《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》及贷记卡分期业务管理规定等相关制度。本次大额专项分期额度50万元整，分期期数为36期，分期费率为10.8%，分期手续费金额54000元，分期本金本期等额偿还，大额专项分期手续费收取后因蔡世卿原因造成分期期数缩短，提前结清大额专项分期、海安农商行宣布分期提前到期等事由，已收取的手续费均不予退还。因上述事由，造成分期期数缩短，海安农商行有权向蔡世卿收取剩余分期手续费的50%作为违约金；大额专项分期因逾期产生的利息、手续费、违约金等费用，按照《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》执行。本次大额专项分期用途为住房装修，分期资金交付为受托支付，蔡世卿委托海安农商行将全部大额专项分期资金直接支付到交易对象账户。被告蔡世卿在上述大额专项分期业务申请表及协议书上签名、捺印。 同日，借款人蔡世卿、担保人蔡建国与贷款人海安农商行签订编号为（2019）海农商行高保个借字[37]第0061号《最高额个人担保借款合同》一份。合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。借款期限自2019年7月8日起至2022年7月7日止，借款最高本金余额不超过人民币50万元整；借款人同意将取得的贷款资金由贷款人直接存入蔡世卿账号尾号为9541的账户；本合同项下的借款利率为年利率10.8%的固定利率，合同期内不调整；借款人应于每期还款日前在借款人账户存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款；本合同项下借款的担保方式为最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费、拍卖费、律师代理费用等贷款人实现债权的所有费用；保证期间为二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年等。 同日，蔡世卿在贷记卡大额专项分期支付委托书上支付委托人一栏签名。受托支付信息收款人名称为刘增钢。 2019年7月8日，原告海安农商行按约发放借款50万元。借款发放后，被告蔡世卿偿还原告部分借款本金、利息。2020年11月17日，因被告蔡世卿未能按期归还到期本息，原告海安农商行分别于2021年1月28日、2021年2月20日、2021年3月13日向蔡世卿发出三份贷款逾期催收通知单，蔡建国均于当日签收上述三份贷款逾期催收通知单，但蔡世卿和蔡建国均未履行相应的还款和担保义务。尔后，海安农商行向蔡世卿和蔡建国发出贷款提前到期催收通知书和提前履行保证责任通知书，宣布贷款于2021年4月17日提前到期。截止2021年4月17日，被告蔡世卿尚欠原告海安农商行大额分期逾期本金79007.84元、利息2899.6元、违约金10131.17元、大额分期未摊本金194444.42元，合计286483.03元，担保人蔡建国也未予履行担保义务，引发诉讼。 以上事实，有原告海安农商行提供的贷记卡申请表、贷记卡大额专项分期业务申请表、贷记卡大额专项分期业务协议书、最高额个人担保借款合同、贷记卡大额专项分期支付委托书、大额专项分期挂账转汇申请表贷记卡逾期催收通知单、贷款提前到期催收通知书、提前履行保证责任通知书及到庭当事人的陈述等在卷佐证。 本院认为：原告海安农商行与被告蔡世卿签订的贷记卡领用合同、贷记卡大额专项分期业务协议书以及原告海安农商行与被告蔡世卿、蔡建国签订的最高额个人担保借款合同，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告按约发放案涉贷记卡大额借款，被告蔡世卿应当按约按期支付贷款本息。被告蔡世卿逾期还款构成违约，原告海安农商行有权按合同约定宣布贷款提前到期，被告蔡世卿应当按约支付相应的利息、违约金。被告蔡建国为涉案借款提供担保，保证方式、保证范围、保证期间明确，保证人依法应承担连带保证责任。保证人蔡建国承担保证责任后，有权向蔡世卿追偿。被告蔡世卿经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡世卿于本判决发生法律效力后十日内归还原告江苏海安农村商业银行股份有限公司贷记卡透支款286483.03元（其中大额分期逾期本金79007.84元、利息2899.6元、违约金10131.17元、大额分期未分摊本金194444.42元）及自2021年4月18日起至实际还清借款之日止按合同约定标准计算的利息、违约金。 如被告蔡世卿未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告蔡建国对被告蔡世卿的上述还款义务承担连带责任，被告蔡建国承担保证责任后，有权凭本判决书向被告蔡世卿追偿。 案件受理费5597元，减半收取2799元，诉讼保全费2020元，合计4819元（已由原告预缴），由被告蔡世卿、蔡建国共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5597元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××04，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审 判 员 徐爱贤 二〇二一年六月一日 法官助理 程兰岚 书 记 员 陈小敏