山西省汾阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋1182民初914号 原告：汾阳市农村信用合作联社，住所地：山西省汾阳市胜利街西口。 法定代表人：惠海龙，理事长。 委托诉讼代理人：张正友，山西汾州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张静红，山西汾州律师事务所律师。 被告：冯某某，山西省汾阳市文峰街道居民。 被告：温某某，山西省汾阳市文峰街道居民，系被告冯某某的妻子。 被告：郝某某，山西省汾阳市冀村镇冀村村居民。 被告：张某某，山西省汾阳市冀村镇冀村村居民，系被告郝某某之妻。 原告汾阳市农村信用合作联社（以下简称汾阳联社）与被告冯某某、温某某、郝某某、张某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汾阳联社委托诉讼代理人张静红，被告冯某某、温某某到庭参加诉讼。被告郝某某、张某某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汾阳联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯某某、温某某、郝某某、张某某履行《贷款合同》、《保证合同》等，连带归还原告借款本金490，000元及2016年12月13日至2021年3月23日利息、罚息223，859.46元；2.判令冯某某、温某某、郝某某、张某某履行《贷款合同》、《保证合同》等，连带支付从2021年3月24日起至还款之日的利息、罚息。事实和理由:2016年12月13日被告冯某某与原告下属冀村信用社签订《贷款合同》，约定冯某某向原告借款490，000元，年利率为8.27%(实际执行借据上载明的6.8875‰月利率，换算成年利率为8.265%)，按月结息，借款期限从2016年12月13日至2017年12月12日，逾期贷款的罚息利率为在合同载明贷款利率水平上加收50%；被告温某某与冯某某系夫妻关系，当日温某某向冀村信用社出具“共有人承诺函”，声明其本人已知悉上述贷款详细情况，同意以本人与冯某某共有财产清偿上述贷款本息。同日被告郝某某与冀村信用社签订《保证合同》，约定由郝某某提供连带责任保证担保，其配偶，即被告张某某同时也在“担保人及配偶担保承诺书”上签字，承诺以全部资产承担该笔贷款的保证责任。据此，冯某某借得490，000元款项。履行过程中至2021年3月23日，被告冯某某结欠原告本金490，000元，利息、罚息223，859.46元。原告认为，被告温某某与冯某某系夫妻关系，上述贷款属该夫妻二人共同债务，应按在“共有人承诺函”中的承诺，以其与冯某某共有财产清偿上述贷款本息。被告郝某某与原告签订保证合同，权利义务明确且合法有效，被告张某某作为其配偶在“担保人及配偶担保承诺书”上签字，承诺以全部资产承担该笔贷款的保证责任，应当对冯某某向原告贷款的剩余本金、利息及罚息共同承担连带清偿责任。被告逾期未还款的行为已经违反了合同约定，为此具状诉讼，请求判令四被告履行合同的约定，承担连带归还借款本、息、罚息的责任。 被告冯某某、温某某辩称，贷款实际用于答辩人夫妻所开办万克隆公司的经营，但因经营不善该公司已经倒闭，故请求减免利息、罚息，由答辩人在两三年之内还清本金。 被告郝某某、张某某未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷宗佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告汾阳联社是经中国银行业监督管理委员会吕梁监管分局批准存、贷款等业务的金融企业，冀村信用社是下属营业机构。2016年12月13日，被告温某某向冀村信用社出具了《财产共有人同意证明》，明确“冯某某（借款人）向贵社贷款人民币49万元，用途为超市进货，贷款期限为12个月。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人同意以本人与借款人冯某某共有财产承担风险，到期后，如不归还贷款本息，本人同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息。”在下方“承诺人（签章或签名）：”之后，温某某签名并按手印确认。同日被告郝某某、张某某夫妻在《担保人及配偶担保承诺书》上签章并签名予以确认，对上述贷款承诺“我和配偶愿以全部资产承担对该笔贷款的保证担保，承担连带责任，如借款人在合同期限内未还清贷款，我和配偶愿全部偿还贷款本息”。 2016年12月13日，被告冯某某与原告汾阳联社冀村信用社签订了编号为085562511612132A0003的《贷款合同》，约定被告冯某某向冀村信用社借款490，000元，贷款用途为购货，借款期限从2016年12月13日起至2017年12月2日止；本合同项下的贷款期限起始日与借款借据不一致时，以借款借据中载明的日期为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；根据中国人民银行六个月至一年基准利率上浮90%确定利率即8.27%年利率；按月结息，结息日固定为每月第20日，付息日为结息日的次日；借款人应按合同约定的到期日按时还款，逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收50%，贷款人计收罚息和复利无需经借款人同意，且无需另行通知借款人；借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或者其他费用时，借款人同意贷款人扣划其任一账户中的资金用于清偿；该笔贷款采取受托支付方式，贷款人根据借款人提款申请或委托支付申请，将本合同项下贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 2016年12月13日，被告郝某某与原告冀村信用社签订了编号为085562511612132A00032A01的《保证合同》，约定由被告郝某某对前述编号为085562511612132A0003的贷款合同，提供连带责任保证担保，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等，担保期间为贷款合同约定债务履行期满之日起二年。 2016年12月13日，原告汾阳联社向被告冯某某的贷款账号发放贷款490，000元，并形成借据，借据上明确贷款的月利率为6.887，500‰(换算成年利率约为8.265%)，并载明贷款账号、自动扣款账号、贷款转存账号等信息，被告冯某某在借据上签章并签名确认，被告郝某某在借据上书写“同意承担连带责任”并签章签名确认。贷款期限内，被告冯某某贷款账户分5次付利息19，636.83元，至贷款到期日，该贷款账户欠利息17，854.13元；贷款逾期后，该账户于2018年10月11日归还欠息1元，之后再未支付利息、逾期利息、罚息，也未归还本金。2020年10月15日冀村信用社向被告冯某某催收贷款，冯某某在通知书回执上签名捺印加以确认。同日，冀村信用社向被告郝某某发出履行义务通知，郝某某在相应回执上签名捺印，承诺依原保证合同履行相关义务，并明确“如逾期，担保期限在原《保证合同》基础上顺延至本回执签收之日起后的贰年，并依《担保法》的相关规定执行”“本人愿意继续为该笔贷款承担连带担保保证责任”。 本院认为，原告汾阳联社与被告冯某某签订贷款合同，借贷法律关系明确，被告温某某作为冯某某妻子向原告承诺以其与冯某某共有财产的“处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息”，应认定为共同借款人。原告已按照合同约定提供贷款，被告冯某某、温某某应依合同约定归还原告贷款本金及利息，但在贷款逾期后未能全部归还贷款本金，并欠原告部分贷款利息及逾期利息、罚息，事实清楚，证据确凿，故本院对原告要求被告冯某某、温某某归还贷款本金及利息的诉讼请求，依法予以支持。 原告汾阳联社与被告郝某某签订保证合同，被告郝某某与被告张某某以夫妻名义共同签署《担保人及配偶担保承诺书》，承诺以全部资产承担对该笔贷款的保证担保，承担连带责任，应认定为共同保证人。原告没有能举证证明在保证合同约定的二年保证期间内，通知被告郝某某、张某某夫妻承担保证责任，被告郝某某、张某某保证责任依法免除。但被告郝某某于2020年10月15日单独向冀村信用社承诺对冯某某490，000元贷款本金及利息承担连带保证责任，属于新的保证合同。因新保证合同未明确利息数额，被担保利息应从承诺之日起计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告冯某某、温某某于本判决生效后十五日内归还原告汾阳市农村信用合作联社490，000元贷款本金和借款期间欠息17，853.13元，以及自2012年12月3日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息和罚息（逾期利息按8.265%年利率计算，罚息按4.132，5%年利率计算），如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 二、被告郝某某对被告冯某某、温某某490，000元贷款本金和自2020年10月15日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息（按8.265%年利率计算）承担连带还款责任,并在承担保证责任后有权向被告冯某某、温某某追偿； 三、驳回原告汾阳市农村信用合作联社其他诉讼请求。 案件受理费10，938元减半收取5，469元，由被告冯某某、温某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。 审 判 员 蔚建中 二〇二一年六月二十八日 法官助理 冀达飞 书 记 员 程佳媛