云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2525民初312号原告：陈敬，女，1973年4月27日生，汉族，住云南省开远市，现住云南省开远市。原告：杨韶，男，1969年9月15日生，汉族，住云南省开远市，现住云南省开远市。被告：苏南宇，男，1993年10月30日生，白族，住云南省石屏县。被告暨被告苏南宇委托诉讼代理人：杨清（系苏南宇母亲），女，1967年4月22日生，汉族，住云南省石屏县。原告陈敬、杨韶与被告苏南宇、杨清民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈敬、杨韶，被告杨清暨苏南宇的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈敬、杨韶向本院提出诉讼请求：判决被告向原告返还本金223000元，并按月利率2%支付利息至还清欠款为止。事实与理由：从2015年起到2019年，杨清以需要流动资金为由，多次跟陈敬、杨韶共借款223000元，杨韶、陈敬以自家存款、网络贷款、以及跟亲朋好友借款等多种方式筹集款项借给杨清，后来因为杨清的投资失败，杨清于2019年4月15日跟杨韶、陈敬协商，并写下借条，同意每月15日支付给杨韶、陈敬利息2230元，但杨清因为工资被法院冻结，没钱支付利息，就答应从金碧宾馆经营利润中杨清的所得款来支付给杨韶、陈敬。到2021年3月底，杨清不同意支付利息给杨韶、陈敬，并告知说偿还欠款的事情以后再说。虽然杨韶和杨清是姐弟，杨韶也多次告诉杨清，借给她的好多款项是网络上借的，需要偿还本金和贷款利息，但杨清以生活困难为由，执意不再支付任何款项，杨清拥有金碧宾馆的两个铺面（租金估计每年2万元），湖畔晟景1幢15-1号商铺（租金估计每年2万元），三个铺面都在出租之中，而且杨清还有金碧宾馆4个月的经营所得，估计有8万元左右的收入，有这些收入，却不愿意偿还本金及利息，其行为严重损害了原告的合法权益，为此，提起诉讼。杨清所购的湖畔晟景1幢15-1号商铺，15-2号住宅落户在杨清儿子苏南宇的名下，杨清答应如果此房出售，马上偿还本金，并得到了苏南宇的答应。苏南宇、杨清辩称：原告起诉不符合客观事实，原告欺骗法庭，原告是拿信用卡给杨清刷的，没有一分现金，其中工商银行刷卡70000元、广发银行刷卡3000元。另外，杨韶的信用卡刷卡：建设银行20000元、中国银行19500元、农业银行15000元、邮政银行10000元、华夏银行5000元。陈敬的信用卡刷卡：建设银行26000元、华夏银行15000元、农业银行20000元、广发银行20000元。以上共计223500元。原告是将自己的信用卡有偿借给杨清使用，其行为违反了银行卡业务管理办法。2015-2019年之间，二原告非法收取利息共计166563元，2019年12月30日已还杨韶本金15000元。根据审理民间借贷有关案件法律规定，原告将自己的信用卡借给杨清，转借无效，其从中收取利息166563元是非法所得，希望法院没收，或判令被告返还非法所得利息。综上，原告的诉讼没有事实依据，请法院依法判决。陈敬、杨韶围绕自己的诉讼主张提交了下列证据：1.陈敬、杨韶的身份证复印件各一份。欲证明：二原告的身份信息。2.借条（2019年4月15日出具）一份。欲证明：杨清用原告的信用卡刷卡后未归还款项，导致原告征信受损，杨清所刷信用卡的钱原告现在已还清，所以杨清写了借条交原告收执。3.杨清的视频与通话录音一份。欲证明：信用卡不是原告主动送给她的，是她要求原告办理的。4.收条复印件两份（分别于2015年7月20日、2015年8月20日出具）。欲证明：杨清用了哪个银行的卡，刷了多少钱，额度是多少；上面的字是杨清念着由杨韶写的，收卡人是杨清签字按手印的。5.微信聊天记录打印件一份。欲证明：原、被告双方存在债务，因姊妹三人共同经营金碧宾馆，杨清就说让杨韶经营宾馆，用宾馆的收益来还钱，但是后来杨清又不让经营。6.记账记录十五份。欲证明：杨清与苏南宇使用信用卡的手写记账记录情况。经质证，杨清对陈敬、杨韶提交的证据1、4、5、6无异议。对证据2认为，钱是其刷卡用支的，到现在还没有还清，但是苏南宇没有用过一分钱，不应当承担责任；苏南宇的名字是杨清叫他签他就签了，但是苏南宇不知道是怎么回事。对证据3认为，杨韶被迫拿信用卡给杨清不实，如果是杨清抢的信用卡，不知道密码就不会刷卡；录像、录音是杨清的声音，但是不知道原告要证明什么目的，听不清；房子还没有拍卖，苏南宇不能成为被告；原告自己承认并说出了所得利息。杨清对自己的辩解意见，向本院提交了支付利息手写记账记录复印件2页、银行流水单一份。欲证明：杨清向原告支付利息166563元，返还本金15000元。经质证，陈敬、杨韶对杨清提交的证据认为，手写记录的款项杨韶确实收到，是杨清从金碧宾馆的收益中偿还的，但包括二原告的借款和陈然、易晓东、王国庆、易涵的借款，共192000元，陈然、易晓东、王国庆、易涵四人的写了一张借条，杨清答应付给一分的利息，具体到哪一个月需要庭后查，总共收取了四千多元的利息，不全是二原告的利息，杨清支付的这些利息全部是付给杨韶，由杨韶再支付给他们，另外还包含杨韶的另一个朋友陈刚的借款10万元，杨清答应付给陈刚两分的利息，利息2000元；不认可银行流水，分不清是支付利息还是还本金。当事人无异议的证据，本院予以确认，对当事人有争议的证据，本院结合其他证据综合评判。本院经审理认定事实如下：杨韶与陈敬系夫妻关系，杨清与杨韶系胞姐弟关系。陈敬将其名下的建设银行、华夏银行、平安银行、农业银行、广发银行的信用卡借给杨清使用，杨清于2015年8月20日向陈敬出具收条一份，并在收条上载明相应银行信用卡的卡号和额度、利息金额。杨韶将其名下的工商银行、广发银行、建设银行、中国银行、交通银行、平安银行、华夏银行、农业银行、邮政银行、浦发银行的信用卡借给杨清使用，杨清于2016年12月28日向杨韶出具收条一份，并在收条上载明相应银行信用卡的卡号和额度、利息金额。杨清使用陈敬、杨韶的信用卡刷卡为他人筹资，而从中收取利息，后因杨清的上家资金链断裂，杨清不能再向陈敬、杨韶支付利息和返还所刷信用卡的本金。2019年4月1日，杨清将信用卡归还陈敬、杨韶，2019年4月15日，杨清向陈敬、杨韶出具借条一份，该借条载明：“杨清向杨韶、陈敬借款223000元，每月15号支付杨韶、陈敬2230元利息，如果杨清未能按时支付利息，杨韶可以从金碧宾馆杨清分红中支走利息，并代杨清签字，对于本金223000元，杨清答应，金碧宾馆如果分红，就逐步偿还本金，杨韶、陈敬特别需要钱时，提前半年通知杨清，杨清全额还清，在杨清没有钱的情况下，可以从金碧宾馆杨清财产或者分红中抵扣（介于金碧宾馆共3幢，属于杨艳，杨清，杨韶，此抵扣款仅从杨清的财部分里扣减）备注：杨清答应他儿子的湖畔晟景别墅如果出售，马上偿还杨韶、陈敬的本金，并得到了苏南宇的答应（签字：苏南宇及手印）”。杨清收到陈敬、杨韶的信用卡后，按收条上载明的利息金额向杨韶支付了利息，其中2015年支付利息57560元，2016年支付利息53653元，2019年支付利息23350元，2020年支付利息32000元，以上利息共计158263元；2019年12月30日，杨清向杨韶返还本金15000元。本案争议的问题是：陈敬、杨韶与杨清是否形成合法的民间借贷关系。本院认为，陈敬、杨韶将其名下的信用卡借给杨清使用，从中收取利息，而杨清使用陈敬、杨韶的信用卡刷卡为他人筹资，并从中牟取利息，陈敬、杨韶、杨清的行为违反了信用卡管理的规定，其借贷行为无效。陈敬、杨韶、杨清的行为发生在《中华人民共和国民法典》生效之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》，本案适用当时的法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条的规定，陈敬、杨韶与杨清之间的借贷关系无效，但杨清刷卡后，陈敬、杨韶已向相应银行归还了信用卡的本金223000元，杨清应当向陈敬、杨韶予以返还；杨清已向陈敬、杨韶支付的利息不受法律保护，结合本案事实，予以抵扣杨清应向陈敬、杨韶返还的本金。即杨清扣除已支付的利息158263元、本金15000元后，杨清还应当向陈敬、杨韶返还本金49737元。关于杨清主张于2019年4月至5月向杨韶支付的利息8300元，因杨韶的手写记帐处上已标注明“陈然手续费”，并且该处有杨清的签名，为此，本院予以从杨清主张向杨韶支付的利息166563元中扣除8300元。其他关于陈敬、杨韶抗辩主张杨清已付利息的包含他人的利息在内的意见，因陈敬、杨韶未提交相应证据佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》之规定，判决如下：一、被告杨清于本判决生效之日起十日内向原告陈敬、杨韶返还因刷信用卡产生的本金49737元。二、驳回原告陈敬、杨韶的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4646元，减半收取计2323元，由被告杨清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  孙明二〇二一年六月二十一日书记员  李莹