四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1321民初3417号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省南充市南部县南隆镇金葫路10号。 法定代表人：张新华，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：王益成，男，1970年8月7日出生，汉族，住四川省南部县。系该公司员工。 委托诉讼代理人：罗亚平，女，1985年6月20日出生，汉族，住成都市金牛区。系该公司员工。 被告：张素琼，女，1970年9月7日出生，汉族，住南部县。 被告：任飞，男，1990年9月25日出生，汉族，住南部县。系被告张素琼之子。 被告：吴洪云，男，1971年3月27日出生，汉族，住陕西省咸阳市秦都区。系被告张素琼之夫。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称南部农村商业银行）与被告张素琼、任飞、吴洪云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部农村商业银行之委托诉讼代理人王益成及被告张素琼到庭参加诉讼，被告任飞、吴洪云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南部农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还在原告处借款本金139000元及利息、逾期利息、违约金至实际履行之日止；2.判决借款本金120000元抵押有效且原告享有优先受偿权；3.判决本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告自愿放弃其第1项诉讼请求中要求被告偿还违约金的诉讼请求。事实和理由：原告于2012年6月7日向被告发放贷款一笔，金额为120000元，约定到期时间为2015年6月4日，以被告所有的位于南部县某某镇某某路中段（某某街18号）房屋作抵押；原告于2014年6月29日向被告张素琼发放贷款一笔，金额19000元，约定到期时间为2016年6月28日。由于被告拒不按约定偿还贷款本息，原告遂诉至法院。 被告张素琼辩称，我和我丈夫在原告处贷款139000元是事实，也是办理了抵押贷款的。我和我丈夫的工地最近亏了，我们现在没有钱还，但是我们可以在这一、两个月之内想办法还一半，剩余的在下半年还清。 被告任飞、吴洪云未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告张素琼、吴洪云系夫妻关系，被告任飞系张素琼与其前夫所生之子。2012年6月5日，被告张素琼、吴洪云向原告南部农村商业银行出具《小（微）客户借款申请书》，申请在原告处借款120000元。同日，原告与被告张素琼、吴洪云签订编号为某信个借（2012）39号的《个人借款合同》，约定：由贷款人（原告）向借款人（被告）提供中期贷款12万元，借款用途为包工，借款期限为36个月，即从2012年6月5日至2015年6月4日。本合同项下的贷款利率为月利率10.5‰。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即15.75‰。本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。还款方式为按季付息，任意还本。担保方式为抵押。贷款本金利息均由家庭成员和家庭财产共同偿还，借款人情况发生变化和不按季付清贷款利息，贷款人可以立即宣布贷款到期，提前收回贷款本息。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告张素琼在该合同借款人处签字并按印。同日，原告与被告张素琼、任飞签订2012年某个抵字第32号《抵押合同》，约定：甲方（被告张素琼）以位于南部县【产权证号为：南房权证房权字第××号】为被告张素琼、吴洪云借款本金12万元及利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）提供担保。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。2012年6月6日，原告与被告张素琼就前述抵押财产中的房屋办理了抵押登记。同年6月7日，原告与被告张素琼签订《借款借据》，约定利率为固定月利率10.5‰，结息方式为按季结息，之后原告向被告张素琼发放了借款12万元。被告张素琼借款后仅偿还2015年3月21日前的利息，从2015年3月22日起即未支付利息。截止2021年6月8日，尚欠原告借款本金120000元、利息145067.98元。 2014年6月29日，被告张素琼向原告南部农村商业银行出具《小额信用借款申请书》，申请在原告处借款19000元。同日，原告与被告张素琼签订编号为南部信农借（2014）008052-0245号的《农户小额信用借款合同》，约定：由贷款人（乙方）（原告）向借款人（甲方）（被告）提供贷款19000元，借款用途为建房，借款期限为730天，即从2014年6月29日至2016年6月28日。本合同项下的贷款利率为月利率8.7‰。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季的末20日。被告张素琼在该合同甲方处签字并按印。同日，原、被告签订《借款借据》，约定利率为固定月利率8.7‰，结息方式为按季结息，原告向被告张素琼发放了借款19000元。被告张素琼借款后仅偿还2016年6月21日前的利息，从2016年6月22日起即未支付利息。截止2021年6月8日，尚欠原告借款本金19000元、利息17970.86元。 同时查明，案涉抵押房产即位于南部县【产权证号为：南房权证房权字第××号】已于2014年下半年被拆除，该房屋所在土地【国有土地使用证号为：南部国用（2009）第××号】使用权类型为出让，使用权面积为53.6平方米。 本院认为，原告南部农村商业银行与被告张素琼、吴洪云签订的《小（微）客户借款申请书复印件》，与被告张素琼签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《小额信用借款申请书》、《农户小额信用借款合同》及《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告张素琼、吴洪云不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。原告与被告张素琼之间签订的《抵押合同》已经发生法律效力，且双方已对设定的抵押担保财产办理了抵押物登记，现在虽抵押担保的房屋已经灭失，但根据“房地一体主义”，原告仍然有权要求对被告张素琼所有的位于南部县【国有土地使用证号为：南部国用（2009）第××号】的土地使用权折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。关于被告张素琼的个人信用贷款，借款到期后被告未偿还借款本息，其未按照约定的还款时间和方式足额偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。关于被告任飞是否承担偿还责任的问题，因为被告任飞既未在《小（微）客户借款申请书复印件》、《个人借款合同》上签字，也未在《小额信用借款申请书》、《农户小额信用借款合同》及《借款借据》上签字，其不是共同贷款人，故对原告要求被告任飞偿还贷款的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对南部农村商业银行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十条、第三百九十七条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张素琼、吴洪云在本判决生效后十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金120000元、支付2021年6月8日前的利息145067.98元及到期后的逾期利息（逾期利息的计算方法：以本金120000元为基数，从2021年6月9日起，按月利率10.5‰上浮50%即15.75‰的标准计算至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止； 二、被告张素琼在本判决生效后十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金19000元、支付2021年6月8日前的利息17970.86元及到期后的逾期利息（逾期利息的计算方法：以本金19000元为基数，从2021年6月9日起，按月利率8.7‰上浮50%的标准计算至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止； 三、原告四川南部农村商业银行股份有限公司对被告张素琼所有的位于南部县【国有土地使用证号为：南部国用（2009）第××号】的土地使用权折价或拍卖、变卖后在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1540元，由被告张素琼、吴洪云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 鲜 娇 二〇二一年六月八日 书记员 柏建国