宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2021）宁0121民初773号原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县。法定代表人：王晖，系支行行长。委托诉讼代理人：解保彦，男，1970年12月15日出生，汉族，系该行员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：张建国，男，1990年5月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。法定代表人：陈自茜，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张耀东，1954年12月19日出生，系银川旺元投资实业（集团）有限公司员工，住宁夏回族自治区永宁县望远镇兰花花国际大酒店10楼。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称农行永宁支行）与被告张建国、银川旺元投资实业（集团）有限公司（以下简称旺元公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月22日立案后，因被告张建国下落不明，本院公告送达应诉通知书等法律文书，依照繁简分流改革试点规定，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永宁支行的委托诉讼代理人解保彦、被告旺元公司的委托诉讼代理人张耀东到庭参加诉讼，被告张建国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行永宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张建国偿还我行贷款本息103418.85元。其中，本金100217.28元，利息及罚息3201.57元（利息暂算至2020年12月20日）及2020年12月21日至贷款还清产生的利息；2、判决我行对贷款抵押物享有优先受偿权；3、判决被告旺元公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；4、本案受理费由被告承担。事实与理由：2016年3月2日，张建国以购买兰花花国际公寓个人住房房产为由向我行申请房屋按揭贷款12.5万元；2016年5月3日，我行与张建国、旺元公司签订了《个人购房担保借款合同》，在张建国所购房屋（兰花花国际公寓13-924号房屋）办妥预告登记后，2016年6月17日，我行向张建国发放贷款12.5万元，贷款期限15年，到期日为2031年3月22日。本笔贷款以张建国所购房屋设置抵押，有旺元公司提供阶段性保证担保。自2019年12月至今，张建国已有7期月供未予偿还，经我行多次催收，张建国均以无力偿还为由拒不偿还我行贷款本息。我行起诉后，被告张建国将2021年5月20日之前逾期月供已经全部还清，未到期借款本金为93746.97元。依据张建国与我行签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》第二十一条之规定，借款人张建国已丧失偿还我行月供的能力，保证人银川旺元投资实业（集团）有限公司财务状况恶化、担保能力明显下降，我行已于2021年2月20日通过电话通知张建国于2021年2月28日前偿还我行全部贷款本息，为了维护原告的合法权益，望判如所请。张建国未作答辩。旺元公司辩称，对原告第一项诉讼请求无异议，但对被告张建国偿还的贷款有异议。对第二项诉讼请求对贷款抵押物变现享有优先受偿权有异议。原告要求判令我公司承担连带清偿责任，因我公司对涉案房屋已经登记备案在被告张建国的名下，并已交付，理应由其承担银行贷款及利息及扣划我公司的保证金及利息，我公司不应承担。案件受理费应由被告张建国承担，我公司不承担案件受理费。原告为证实其主张提交了个人信贷业务申请表一份、《中国农业银行借款合同》一份、借款凭证一份、贷款发放通知书一份、永宁县预售商品房抵押登记备案证明一份、《商品房买卖合同》一份、贷款余额单一份、被告身份证复印件一份，被告张建国经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。本院审查认为，原告提交的证据来源合法，内容真实、与本案相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月1日，被告张建国与被告旺元公司签订了《商品房买卖合同（预售）》，购买被告旺元公司开发建设兰花花国际公寓13-924号房产。2016年3月2日，被告张建国以购买被告旺元公司出售的兰花花国际公寓商业房产为由向原告申请房屋按揭贷款125000元。2016年5月3日，原告与被告张建国、旺元公司签订了《个人购房担保借款合同》，被告旺元公司在保证人处签章。借款合同约定：被告张建国向原告借款125000元，用于购买永宁县望远镇兰花花国际公寓13-924号房屋，借款期限180个月；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部贷款直接划入旺元公司；还款方式为等额本息，还款周期为一个月；被告张建国以上述所购房屋提供抵押担保，被告旺元公司提供连带责任保证；保证期间为借款到期日起二年；保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按有关规法律定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。《个人购房担保借款合同》签订后，原告和被告张建国按合同约定在永宁县房屋产权产籍管理所办理了涉案预售房屋抵押登记备案。2016年6月17日，原告按约定将被告张建国贷款125000元划入被告旺元公司账户内。后被告张建国未按约向原告偿还贷款本息，截至2021年1月20日，被告张建国尚欠原告贷款本金100217.28元、利息3201.57元（利息暂算至2020年12月20日）。原告起诉后，被告张建国将2021年5月20日前逾期的贷款本息全部还清，现尚欠贷款本金93746.97元（截止2021年5月20日）。本院认为，原告与被告张建国、旺元公司签订的《个人购房担保借款同》，主体和内容均真实、合法，系有效合同。原告按照合同约定向被告张建国发放贷款后，被告张建国应当按照合同约定还本付息。被告张建国逾期还款，原告有权要求其偿还下欠借款本金及利息。被告旺元公司作为保证人在保证期间应对涉案债务承担连带清偿责任。关于原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的问题，因涉案房屋仅是办理了预售商品房抵押登记备案，未办理权属证书，房屋权属状态需要以合同履行情况确定，故抵押权依法未能成立，原告并不享有优先受偿权。抵押房屋虽登记备案到被告张建国名下，但被告旺元公司的担保责任并未因此免除，被告旺元公司的抗辩理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》和《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十二条之规定，判决如下：一、被告张建国于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金93746.97元（截止2021年5月20日），2021年5月20日之后的利息按合同约定的逾期利率计算至实际清偿之日；二、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告张建国追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2368元，减半收取计1184元，公告费600元，由张建国、银川旺元投资实业（集团）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 黄永福二○二一年六月二十一日书记员 马艳娟附：本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。《最高人民法院》第十二条事实清楚、权利义务关系明确的简单案件，需要公告送达的，可以适用简易程序审理。·履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；3.对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。