江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0581民初4282号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 法定代表人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：张明，男，汉族，1964年2月18日出生，住所地江苏省常熟市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告张明信用卡纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，于同年4月6日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人黄逸婷、被告张明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.被告给付原告截至2020年12月22日的透支本金287335.69元、利息48508.01元、费用65553.13元（具体包括：尾号7319信用卡本金为49998.02元，利息为5527.92元，费用包括分期手续费7520.81元，违约金13968.23元；尾号为3767的信用卡本金为237337.67元，违约金44064.09元，利息为42980.09元，该卡无分期手续费），支付自2020年12月23日起至实际还款日按《信用卡领用合约》计算的利息、费用；2.被告承担原告维权支出的律师费4000元；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请白金理财卡。原告审核后向被告签发二张信用卡，被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款。原告催要无果，遂起诉。 被告张明辩称家庭困难，愿意偿还本金。对原告提交的所有证据不持异议，但认为利息、违约金、费用等的计算已经超过年利率18%，希望免除或者调整利息和违约金的金额。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年8月8日，被告向原告申请办理信用卡，签署了信用卡领用合约。合约约定：…除章程和本合约另有约定的情形除外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。透支利率每日0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；预借现金手续费，人民币为预借现金交易金额的0.5%（本行），1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金，最低还款未还部分的5%，最低人民币10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。之后，原告向被告发放了卡号为51×××19的信用卡。 同日，被告向原告申请办理白金理财信用卡，签署了信用卡领用合约。合约约定：…持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。持卡人须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。透支利率每日0.5‰，所有交易自记账日起计算；滞纳金，最低还款未还部分的5%，最低人民币10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。之后，原告向被告发放了卡号为62×××67的白金理财卡。 被告于2013年8月28日开始使用用尾号为7319的信用卡，被告后对该信用卡进行了7笔分期，一笔为现金分期，合计分期24期，每期费率标准为0.75%，非其时间为2018年5月12日，六笔账单分期，每期费率为0.7%（分别于2018年9月30日、2019年5月7日、2019年8月29日、2019年10月12日、2019年12月4日、2020年2月10日）。该卡于2020年3月22日开始发生逾期，截至2020年12月22日，被告张明共结欠原告该卡项下透支本金49998.02元、利息5527.92元、手续费和违约金21489.04元。民生银行分期年化业务费率表载明：现金分期业务费率表24期，0.75/期。账单分期、自由分期、自动分期业务及年化费率表为24期，0.70%/期。 被告于2013年8月28日开始使用尾号为3767的信用卡，2020年3月22日开始发生逾期。截至2020年12月22日，被告张明共结欠该卡项下透支本金237337.67元、利息42980.09元、违约金44064.09元。 另，2016年11月15日，民生银行发布公告，取消超限费和滞纳金项目，对每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。为处理本案纠纷，原告民生银行与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定律师费4000元。 以上事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、本息费构成表、交易明细、账单明细、催收备注明细、委托代理协议、公告、当事人陈述、庭审笔录等予以证实。 本院认为，本案系信用卡纠纷。信用卡领用合约系当事方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对合同当事方具有法律约束力。被告申领并实际使用信用卡之后，未按约履行返还透支款本金并支付利息、违约金、费用等义务，原告有权要求被告继续履行并承担违约责任。原告主张的本金具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张的利息、违约金、手续费的总额不超过以相应期间内的未还本金为基数按年化利率24%计算得出的结果。被告主张的律师费，具有合同依据，金额不违反有关规定，且该所委派律师出庭，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告张明归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心51×××19号信用卡本金49998.02元，并支付自2020年3月22日起至实际还款之日止的利息、违约金和费用（前述利息、违约金和费用之和以相应期间内的未还本金为基数按年化利率24%计算得出的金额为限）； 二、被告张明归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心62×××67号信用卡本金237337.67元，并支付自2020年3月22日起至实际还款之日止的利息、违约金（前述利息、违约金之和以相应期间内的未还本金为基数按年化利率24%计算得出的金额为限）； 三、被告张明支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。 以上付款义务，被告应于本判决生效之日起十日内履行完毕。（被告履行给付金钱义务，请汇入原告指定账户或常熟市人民法院;账号:10×××62;开户银行：常熟农行方塔支行） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3690.5元，由被告负担。被告负担的诉讼费用应于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告预交的诉讼费用予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  陈 林 二〇二一年六月九日 法官助理  于 涵 书 记 员  陆晓妍