湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初2567号原告：中信银行股份有限公司株洲分行，住所地湖南省株洲市天元区滨江北路**天琴湾。负责人：葛莹，系该行行长。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌（株洲）律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为提出、承认、放弃、变更诉讼请求；代为和解、调解；代为签收法律文书等。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌（株洲）律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：廖福文，男，1968年6月6日出生，汉族，住湖南省攸县。被告：阳小文，女，1967年3月7日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。原告中信银行股份有限公司株洲分行(以下简称中信银行株洲分行)与被告廖福文、阳小文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案受理后，依法适用简易程序由审判员吴辉独任审判于2021年6月11日公开开庭进行了审理，实习法官助理罗洁协助审理，书记员刘洁担任庭审记录。原告中信银行株洲分行委托诉讼代理人凌果到庭参加诉讼，被告廖福文、阳小文经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人借款合同》；2、判令被告廖福文、阳小文偿还借款本金242268.85元、利息（含罚息）8974.45元，本息（含罚息）合计251243.3元（利息、罚息暂计至2021年1月6日，此后的利息按借款合同约定逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3、判令被告廖福文、阳小文承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费12562元；4、判令原告对被告廖福文、阳小文向原告提供抵押的位于株洲市天元区××路××号××××栋××号房产（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××**）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2014年6月10日签订《个人借款合同》约定原告向被告廖福文、阳小文发放贷款人民币50万元整，借款期限10年。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告廖福文、阳小文未依约履行还款义务，截至2021年1月1日被告仍拖欠本金27636.41元，利息8214.89元。借款合同第十七条约定，借款人未按借款合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，贷款人有权宣布借款合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。为确保借款合同的履行，被告廖福文、阳小文以其位于株洲市天元区××路××号××××栋××号房产（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××**）设定抵押，并办理了抵押登记。为维护自身权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告廖福文、阳小文未予答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理查明：2014年6月10日，原告中信银行株洲分行与被告廖福文、阳小文签订《中信银行个人借款合同》（编号：3××7号）。该合同约定：原告向被告廖福文、阳小文提供额度为50万元的专项支用综合消费贷款，贷款期限为120个月（自2014年6月16日起至2024年6月16日止），贷款年利率8.515%。合同履行期间，贷款利率的调整方式为浮动利率，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日，每期还款6203元，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告廖福文、阳小文应按本合同的约定按期足额归还贷款本息。2014年6月10日，原告中信银行株洲分行与被告廖福文、阳小文签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。合同约定将被告廖福文、阳小文共同共有的位于株洲市天元区××路××号××××栋××号房产（房屋所有权证号：××）抵押给原告。2014年6月12日，双方办理了该房屋的抵押登记。2014年6月16日，原告依约向被告廖福文、阳小文发放贷款500000元，被告廖福文、阳小文在借款处均签字予以确认。被告廖福文、阳小文于2020年6月16日开始逾期，截至2021年1月6日，被告廖福文、阳小文尚欠原告借款本金242268.85元、欠利息（含罚息）8974.45元，本息（含罚息）合计251243.3元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。经原告方多次催收未果，遂酿成纠纷。以上事实，有原告营业执照、被告的身份信息、结婚证、支付申请书/委托书、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房屋抵押综合授信及最高额抵押合同》、个人借款凭证（借据）、贷款余额表、房屋抵押他项权证、委托代理合同、票据及原告方的当庭陈述等证据，予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：原告的诉讼请求有无事实和法律依据？原告中信银行株洲分行与被告廖福文、阳小文签订的《中信银行个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反有关法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。原告依约向被告发放了借款，履行了合同义务，被告廖福文、阳小文多次未能按合同约定履行及时还款义务，应承担相应的民事责任，依据合同约定原告有权解除双方签订的《中信银行个人借款合同》并要求被告廖福文、阳小文清偿全部借款。故对原告要求解除《中信银行个人借款合同》（编号：3××7号）并要求被告廖福文、阳小文偿还所欠借款本金242,268.85元、利息（含罚息）8974.45元，本息（含罚息）合计251,243.3元（利息、罚息暂计至2021年1月6日，此后的利息按借款合同约定逾期贷款利率计算至实际清偿日止）的诉讼主张，本院予以支持。原告中信银行股份有限公司株洲分行与被告廖福文、阳小文为该借款所办理的抵押手续合法、有效。故对原告要求对被告廖福文、阳小文提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。借款双方在借款合同中约定了贷款人因实现债权所产生的律师费由借款人承担，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告必然产生律师费损失，故原告要求借款人承担律师代理费的诉讼请求应予支持。但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持由借款人承担律师代理费损失7537元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条“民法典施行前当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。”的规定，本案原告未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同，故依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十六条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告廖福文、阳小文于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中信银行股份有限公司株洲分行借款本金242,268.85元、利息（含罚息）8974.45元，本息（含罚息）合计251,243.3元（利息、罚息暂计至2021年1月6日，此后的利息按借款合同约定逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；二、被告廖福文、阳小文于本判决生效之日起十日内共同向原告中信银行股份有限公司株洲分行支付律师费代理费7537元；三、原告中信银行股份有限公司株洲分行就被告廖福文、阳小文提供抵押担保的位于株洲市天元区××路××号××××栋××号房产（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××**）的拍卖、变卖价款，在本判决确定的第一、二项债务及被告廖福文、阳小文应负担的诉讼费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司株洲分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5258元，减半收取2629元，由被告廖福文、阳小文共同负担2579元，原告中信银行股份有限公司株洲分行负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  吴辉二〇二一年六月十一日实习法官助理罗洁书记员  刘洁附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条第一款第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……第五百六十六条第一款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。