甘肃省会宁县人民法院民事判决书（2021）甘0422民初2378号原告：甘肃会宁农村商业银行股份有限公司，住所地：甘肃省白银市会宁县会师镇长征南路70号。法定代表人：马某1，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李某1，系该公司职工。委托诉讼代理人：陈某，系该公司职工。被告：李某2，男，1972年4月25日出生，汉族，农民。住甘肃省会宁县。被告：姚某，女，1970年5月22日出生，汉族，农民。住甘肃省会宁县。系李某2妻子。被告：马某2，男，1969年12月14日出生，汉族，会宁县第一中学教师。住甘肃省会宁县。被告：孙某，男，1985年12月25日出生，汉族，会宁县翟家所镇人民政府职工。住甘肃省会宁县。被告：张某，男，1972年2月9日出生，汉族，居民。住甘肃省会宁县。原告甘肃会宁农村商业银行股份有限公司（以下简称会宁农商行）与被告李某2、姚某、马某2、孙某、张某借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告会宁农商行的委托诉讼代理人李某1，被告李某2、马某2、孙某、张某到庭参加诉讼，被告姚某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告会宁农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某2、姚某向原告偿还贷款本金300000.00元，截至2021年4月15日的利息88117.65元，合计388117.65元；并按照逾期年利率9.074%支付2021年4月16日至借款还清之日的逾期利息；2、判令马某2、孙某、张某对上述借款本息承担连带责任保证；3、判令被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的其他一切费用。事实与理由：2017年7月25日，被告李某2向原告处申请中长期贷款300000.00元，被告姚某为李某2妻子，承诺承担共同还款责任。被告马某2、孙某、张某为该笔贷款提供连带责任保证。同日，双方签订《个人借款/保证担保合同》，借款期限24个月，2017年7月25日至2019年7月24日，借款年利率为6.98%，逾期年利率为9.074%，合同中双方对权利义务进行了明确约定。合同成立且生效后，原告按合同约定履行了交付借款义务，该借款到期后，被告均未按期如约向原告清偿借款本息，原告多次向被告催要无果，故依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告李某2辩称，借款属实，其与妻子姚某、保人马某2、孙某、张某一起去银行借款，该借款是转贷，原来的借款在其名下，三位保人原来也担保。现在的意见是同意原告的诉讼请求。被告姚某未提出答辩。被告马某2、孙某、张某辩称，1、本案原告提供的《借款担保合同》为格式条款，未履行提示说明义务，应当确定格式条款无效，保证人不承担保证责任；2、原告约定的保证期间属于约定不明或没有约定；3、本案保证期间已过。综上，被告认为原告作为格式合同的提供者，在被告提供担保及签订借款保证合同时未向被告作特别提醒和说明，且将保证期间约定为24个月，属加重担保人任的情形，该格式合同条款应当认定为无效。同时约定保证期间为24个月，会导致约定不明和视为没有约定的情况发生，保证期间应当按六个月计算，本案已超过保证期间。故请求法院驳回原告要求被告承担连带还款责任的诉讼请求。原告会宁农商行围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、联网核查身份证5份、户口本及结婚证复印件各1份，证明被告主体适格及身份关系；2、借款申请书2份、借款人保证归还贷款承诺书、贷款风险共同承担承诺书各1份、贷款担保承诺书3份、客户面谈记录5份、工资证明及明细各2份、银行卡交易明细1份、面签照片2份，证明被告申请借款及承诺担保等事实；3、《个人借款/保证担保合同》、借款借据各1份，证明双方签订合同及借款事实；4、贷款发放通知单、复式记账凭证各1份，证明原告将贷款发放到被告指定账户的事实；5、贷款明细查询单及利息截图各1份，证明截至2021年4月15日本息388117.65元未清偿。被告李某2质证均无异议；被告马某2、孙某、张某的质证意见一致，均对借贷资料中签名、照片、工资证明及明细无异议，但没有按借款用途用款，合同无效，不承担保证责任。本院审查证据认为，原告提交的上述证据，均具有客观性、关联性、合法性，其证明效力本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月29日，被告李某2向原告会宁农商行申请中长期贷款300000.00元，借款用途为：借新还旧，被告姚某为李某2妻子，承诺承担共同还款责任。2017年7月25日，原告与被告李某2、马某2、孙某、张某签订《个人借款/保证担保合同》，借款金额300000.00元，借款期限为2017年7月25日至2019年7月24日，借期年利率为6.98%，贷款发放通知单确定逾期年利率为9.074%。被告马某2、孙某、张某均为该笔借款100000.00元本息提供连带责任保证，保证担保范围还包括罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，即2019年7月24日至2021年7月23日止。合同成立且生效后，原告当日按照合同约定履行了向借款人李某2账户支付借款义务，用于偿还李某2名下原来的旧借款。该借款到期后，被告均未按照合同约定偿还借款本息，截至2021年4月15日拖欠本息388117.65元，原告于2021年6月4日依法提起诉讼。本院认为，原告会宁农商行与被告李某2、马某2、孙某、张某签订的《个人借款／保证担保合同》是当事人真实意思的表示，合同依法成立且生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告李某2发放了借款，被告李某2作为借款人应当按照合同约定偿还借款本息。被告姚某系李某2妻子，对该笔借款知情，该债务为夫妻共同债务，应当承担共同还款责任。借款申请书、借款合同均写明该借款用途为借新还旧，被告马某2、孙某、张某均自愿为该笔借款100000.00元本息等提供连带责任保证，且在合同约定的保证期间，应当承担连带还款责任。被告马某2、孙某、张宏抗辩格式条款无效、约定的保证期间属于约定不明或没有约定、本案超过保证期间，不承担保证责任的主张，均不符合合同约定和相关法律规定，本院不予采纳。故原告的诉讼请求合法，本院予以支持，但利息应当计算至本判决指定的履行期限届满之日。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款规定，民法典施行前的法律事实持续到民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外，本案合同约定的保证期间持续到民法典施行后，本案应适用《中华人民共和国民法典》及相关司法解释的规定处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李某2、姚某于本判决生效后六十日内共同返还原告甘肃会宁农村商业银行股份有限公司借款本金300000.00元，支付截至2021年4月15日的利息88117.65元，本息合计388117.65元；并按照逾期年利率9.074%支付2021年4月16日起至本判决指定的履行期间届满之日的逾期利息；二、被告马某2、孙某、张某分别对100000.00元借款本息承担连带偿还责任，如实际偿还后可直接向被告李某2、姚某追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7122元，减半收取3561元，由被告李某2、姚某、马某2、孙某、张某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员 康亚萍二○二一年六月二十八日法官助理 韩菲菲书记员 周宝英