广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0904民初1817号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行，住所地广东省茂名市电白区××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××081D。负责人：李志良，该支行行长。委托诉讼代理人：王碧容，女，汉族，1975年9月10日出生，住所地：广东省茂名市电白区×××××××××，公民身份号码：440××××××××××××407。系该支行员工。委托诉讼代理人：黄德梅，女，汉族，1978年9月29日出生，住所地：广东省茂名市电白区×××××××××，公民身份号码：440××××××××××××948。系该支行员工。被告：邓水全，男，汉族，1988年11月18日出生，住所地：广东省茂名市茂南区×××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××331。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行（以下简称“邮政电白支行”）诉被告邓水全信用卡纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政电白支行的委托诉讼代理人王碧容到庭参加诉讼。被告邓水全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政电白支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓水全立即清偿在原告开立的EMS联名卡银联普卡（银联卡号625××××××××××436、万事达卡号559××××××××××287）所透支的债务金额合计人民币16372.94元，其中本金12349.46元、费用2595.31元、利息1428.17元给原告（利息及违约金费用暂计至2021年3月11日，以后利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复息，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）；2、判令被告邓水全承担本案诉讼费用。事实和理由：被告邓水全于2017年4月26日向我行提交开立EMS联名卡普卡（银联、万事达卡）信用卡申请表，申请表条形码：201××××××××××018。信用卡申请表背后印制着《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，经被告阅读并清楚了解使用信用卡的相关规则后，并签名确认。经我行审核通过后向被告发放了我行EMS联名卡普卡（银联卡号625××××××××××436、万事达卡号559××××××××××287），被告于2017年5月18日开户,2017年6月9日激活万事达卡（卡号559××××××××××287）、2017年6月25日激活银联卡（卡号625××××××××××436）使用，信用卡总额度为13000元，账单日5日，额度生效后，被告于2017年8月10日开始第一笔消费，金额为3680元。以后被告使用信用卡进行多次消费，从2019年8月5日起，被告不能正常还款，截止2021年3月11日止，被告透支的债务金额合计人民币16372.94元，其中：本金12349.46元、费用2595.31元、利息1428.17元。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，现被告到期还款日至今已超过18期（即540天）未足额偿还，已形成不良透支。经原告采取多次电话、信函、上门等方式进行催收，被告仍拒不还款，已严重影响资金安全。为了防止银行资产损失，根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益，依法作出裁决。原告邮政电白支行就其主张，提供如下证据：证据一、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，证明被告于2017年4月26日向原告提交其签名的信用卡申请资料，同时被告表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则；证据二、《被告的身份证复印件》，证明被告是具有完全民事行为能力的自然人；证据三、《中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图》，证明被告开立的邮政储蓄银行EMS联名卡银联普卡（银联卡号625××××××××××436、万事达卡号559××××××××××287）至2021年3月11日止所透支的债务金额合计人民币16372.94元，其中：本金12349.46元、费用2595.31元、利息1428.17元；证据四、《历史交易查询》，证明被告消费及透支本金12349.46元以及产生的费用2595.31元、利息1428.17元的事实；证据五、《信用卡催收情况记录表》，证明原告向被告通过电话、短信方式进行催收的情况；证据六、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，证明双方当事人签订并且被告清楚知道中国邮政储蓄银行信用卡使用的相关规定以及被告用卡如何承担利息及费用和中国人民银行的有关规定；证据七、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，证明被告清楚了解中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）用卡的相关规定以及被告用卡应承担的义务；证据八、《中国邮政储蓄银行信用卡滞纳金调整公示方案》，证明原告于2017年1月1日起，针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目进行了调整。其中1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。庭审中，原告邮政电白支行提出其起诉状的第一项诉讼请求中“利息及违约金费用暂计至2021年3月11日”为笔误，更正为“利息及费用暂计至2021年3月11日”；同时明确第一项诉讼请求中“以后利息按合同约定”中的“合同”是指《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。被告邓水全既未作答辩，也没有提供任何证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月26日，被告向原告申请办理EMS联名卡普卡（银联、万事达），原告向被告发放了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》（申请表条形码为201××××××××××018），该申请表的背面印制《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，经被告阅读并清楚了解领取、使用信用卡的相关规定后，由被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》填写本人及直系亲属联系人的基本情况及相关情况，并对上述章程、领用合约等相关材料进行阅读了解后签名确认。事后，被告的申请通过原告的审核，于是，原告向被告发放中国邮政储蓄银行EMS联名卡普卡（银联卡号：625××××××××××436、万事达卡号：559××××××××××287）。被告于2017年5月18日开户，后于2017年6月9日激活该万事达卡（卡号：559××××××××××287）、于2017年6月25日激活该银联卡（卡号：625××××××××××436），信用卡总额度为13000元。额度生效后，被告于2017年8月10日开始第一笔消费，金额为3680元，以后被告使用信用卡进行多笔消费及透支，从2019年8月5日起，被告不能正常还款，截至2021年3月11日止，被告透支的债务金额合计16372.94元（其中：本金12349.46元、费用2595.31元、利息1428.17元）。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，现被告已超期未足额还款，经原告多次采取电话、短信等方式进行催收无果。故此，原告向本院提起本案诉讼，恳请本院判决支持其诉讼请求。本院认为，被告邓水全向原告申请办理中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行发行的EMS联名卡普卡（银联卡、万事达卡），经原告审核通过并发放，双方合同关系依法成立。被告邓水全在领取该信用卡后，应按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定行使权利和履行义务。根据查明的事实，被告邓水全使用上述信用卡至2021年3月11日止尚欠原告透支债务16372.94元，经原告催收仍未归还，其行为已构成违约。对此，被告邓水全经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。故此，原告要求被告偿还透支债务的诉讼请求之理由充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：限被告邓水全在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行偿还信用卡透支债务合计16372.94元[其中本金为12349.46元、费用为2595.31元、利息为1428.17元（利息及费用计至2021年3月11日止）]及后续利息（利息按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，从2021年3月12日起计至还清透支本息之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费104.66元，由被告邓水全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 张国标二〇二一年六月十七日法官助理 郑旖皓书 记 员 张 会