重庆市黔江区人民法院 重庆市黔江区人民法院民事判决书 (2021)渝0114民初2679号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区城西街道西沙步行街9号，统一社会信用代码915001147116942058。负责人：陈印，该行行长。委托诉讼代理人：蒲艳，重庆光界律师事务所律师，特别代理。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师，一般代理。被告：王艳华，女，生于1987年1月23日，土家族，住重庆市黔江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称农行黔江分行）与被告王艳华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月3日立案后，由审判员蔡小平依法适用简易程序独任审判，于2021年6月16日公开开庭进行了审理。原告农行黔江分行的委托诉讼代理人蒲艳到庭参加诉讼，被告王艳华经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行黔江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截止2021年1月2日的贷款本金95600元、利息5396.94元、罚息10202.45元、复利575.96元，共计111775.35元；2、判令被告向原告支付自2021年1月3日起至欠款本息结清之日止的罚息（以尚欠本金95600元为基数，按执行利率上浮50%计算）、复利（以应付未付利息与罚息之和为基数，按罚息利率计算）；3、判令被告承担前期律师费2500元、诉讼费等原告为实现债权已产生的费用。事实和理由：2018年9月18日，被告通过中国农业银行股份有限公司掌上银行个人自助小额消费贷款系统向原告申请消费贷款，签订《个人自助小额借款合同》。双方约定：自2018年9月18日起至2019年9月17日止的额度有效期内，被告可以在95600元整的借款本金额度内向原告申请借款；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮28%为执行年利率；一次性还本按月还息；逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按罚息利率计算复利；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担因此而产生的诉讼费、律师费等实现债权的费用。被告当日便向原告借款95600元。现前述借款已到期，但被告至今未按约定履行还本付息义务。以上事实有《个人自助小额借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、还款记录等证据予以佐证。被告的行为已构成违约，原告为维护自身合法权益，故向法院起诉。被告王艳华未予答辩，也未向本院提交书面答辩状及证据。原告向本院举示了如下证据：1、《个人自助小额借款合同》、征信授权书、基本信息截图照片；2、贷款发放通知书及借款凭证；3、欠款明细表；4、委托代理协议及发票。本院经审理认定事实如下：2018年9月18日，被告王艳华与原告签订《个人自助小额借款合同》。该合同约定：自2018年9月18日起至2019年9月17日止，借款人可以在95600元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮28%确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或一年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内的产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，被告当日便向原告中国农业银行借款95600元。被告借款后未按约定履行还本付息义务，截止2021年1月2日，被告尚欠原告借款本金95600元、利息5396.94元、罚息10202.45元、复利575.96元。原告为实现债权支付了律师费2500元。本院认为，原、被告签订的《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。被告未按约还本付息，构成违约，原告依约要求被告归还截止2021年1月2日的借款本金95600元、利息5396.94元、罚息10202.45元、复利575.96元，符合合同约定，本院予以支持。根据合同约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮28%确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，原、被告按调整后相应期限档次的基准利率（或一年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率，罚息利率在借款执行利率基础上上浮50%。因贷款基准利率已取消，故原告主张的从2021年1月3日起至欠款本息结清之日止的罚息应以尚欠借款本金95600元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮28%，再上浮50%计算；原告主张的从2021年1月3日起至欠款本息结清之日止的复利应以应付未付利息5396.94元、罚息10202.45元之和即15599.39元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮28%，再上浮50%计算。原告主张律师费符合合同约定，本院应予支持。被告王艳华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳华于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行借款本金95600元和截止2021年1月2日的利息5396.94元、罚息10202.45元、复利575.96元；二、被告王艳华于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行从2021年1月3日起至欠款本息结清之日止的罚息（以尚欠借款本金95600元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮28%，再上浮50%计算）和复利（以15599.39元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮28%，再上浮50%计算）；三、被告王艳华于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行律师费2500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2535.5元，减半收取计1267.75元（原告已预交），由被告王艳华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。                       审   判   员      蔡小平                            二〇二一年六月十七日     书   记   员      兰鸿雁    - 1 –