山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0687民初1654号原告：中国农业银行股份有限公司海阳市支行，住所地山东省海阳市龙山街91号。负责人：孙卫华，行长。委托诉讼代理人：孙永辉，该行工作人员。被告：宋士顺，男，1980年11月19日出生，汉族，住辽宁省鞍山市台安县。被告：蓝志霞，女，1980年12月15日出生，汉族，住山东省海阳市。被告：海阳市金鑫置业有限公司，住所地山东省海阳市方圆街道平顶村村委。法定代表人：胡宝强，经理。原告中国农业银行股份有限公司海阳市支行（以下简称：农行海阳支行）与被告宋士顺、蓝志霞、海阳市金鑫置业有限公司（以下简称：金鑫置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行海阳支行的委托诉讼代理人孙永辉到庭参加诉讼，被告宋士顺、蓝志霞、金鑫置业公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行海阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宋士顺偿还原告借款本息77173.28元（其中，购房借款本金34014.67元，小额自助借款本金35500元、利息7658.61元，利息计算至2020年11月3日），案件执结前仍按照合同约定利率计息；2.依法解除原被告签订的个人购房担保合同、个人自助小额借款合同；3.请求在第一项诉讼请求范围内对被告宋士顺提供的位于海阳市折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；4.第二、三被告对原告第一项诉讼请求范围内的借款承担连带保证责任；5.本案诉讼费、律师费由被告承担。诉讼过程中，农行海阳支行放弃要求解除合同以及要求被告支付律师费的诉求。事实与理由：2009年12月9日，原告与被告宋士顺签订个人购房担保借款合同，被告宋士顺贷款100000元，借款期限为180个月，并以其购买的海阳市金鑫置业有限公司开发的海阳市作为抵押担保物，被告海阳市金鑫置业有限公司为该笔贷款提供连带保证责任。合同签订后，原告向被告宋士顺指定的被告海阳市金鑫置业有限公司在农行开设的账号发放贷款。贷款发放后，宋士顺至2020年10月20日前偿还本金65985.33元、利息31557.4元，本息合计97542.72元。截止2020年11月11日，宋士顺尚欠本金34014.67元。2017年11月30日，宋士顺向我行申请个人自助小额贷款，我行授予其35500元额度，其于当日支取，之后，其仅偿还利息734元，截止到2020年11月11日，尚欠借款本金35500元，利息7658.61元，本息合计43158.61元。依据合同及相关法律规定，诉至法院，望判如所请。被告宋士顺、蓝志霞、金鑫置业公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月9日，宋士顺作为借款人、抵押人，蓝志霞作为共同抵押人，农行海阳支行作为贷款人，金鑫置业公司、烟台市住房置业担保中心作为保证人签订个人购房担保借款合同。合同特别条款第一条约定，借款金额为100000元，借款期限为180个月（自2009年12月9日至2024年12月8日），借款利率执行4.158%；特别条款第三条约定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入金鑫置业账户；特别条款第四条约定，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月；特别条款第十条约定，本合同采用阶段性保证加抵押的方式，借款人以海阳市作为抵押担保物，由金鑫置业公司提供阶段性连带保证责任，保证期间至涉案房屋取得房地产权证并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；特别条款第十二条约定，对逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。合同通用条款第十二条违约责任部分约定，借款人未足额偿还借款本息超过九十天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。宋士顺在合同借款人、抵押人处签字捺印、蓝志霞在抵押人处签字捺印，合同贷款人处加盖农行海阳支行公章，保证人处加盖金鑫置业公司、烟台市住房置业担保中心公章。2009年11月28日，蓝志霞作为共同还款责任人向农行海阳支行出具共同还款责任承诺书，承诺书载明，蓝志霞与宋士顺系夫妻关系，因宋士顺购买涉案房屋申请贷款，蓝志霞作为宋士顺的共同还款成员，承诺当宋士顺不按期偿还贷款本息时，蓝志霞对该笔贷款及相关费用承担连带清偿责任。该共同还款责任承诺书有蓝志霞签字捺印。购房借款合同签订后，农行海阳支行依约履行了出借义务。截止到2020年10月20日，上述借款已偿还借款本金65985.33元、利息31557.4元，本息合计97542.72元；截止到2020年11月11日，尚欠借款本金34014.67元，利息97.23元，本息合计34111.85元。宋士顺逾期还款后，金鑫置业公司未垫付贷款本息。另查明，涉案房屋于2015年4月21日登记到海阳市经济开发区平顶村民委员会名下，产权证号为海房权证字第××号。此外，未查询到涉案房屋登记到宋士顺、蓝志霞名下的相关信息。2017年11月30日，宋士顺与农行海阳支行签订小额个人自助借款合同。该合同第一条借款部分约定，自2017年11月30日起至2017年12月30日（额度有效期）止，借款人可以在35500元的借款本金额度内向农行海阳支行申请借款，借款额度不可循环使用......在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月；借款用途为综合消费；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。合同第三条借款提取部分约定，借款提取方式为借款人自主支付方式，借款人应保留用途证明材料，按贷款人的要求告知借款资金支付情况，并按照贷款人的要求提供借款......合同第八条违约责任部分约定，借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同时约定，借款人申请个人自助小额贷款时关联本人个人住房贷款的，在本合同项下的贷款未结清之前，无论借款人的个人住房贷款是否到期，贷款人有权不办理个人住房贷款提前还款、清户、撤押等手续。借款人提前归还住房贷款前，须结清该笔“个人自助小额贷款”。宋士顺系通过网络自助方式与农行海阳支行签订该小额借款合同。该合同签订后，农行海阳支行依约授信给予其35500元的借款额度，宋士顺于2017年11月30日支取35500元，之后仅偿还利息734元。截止到2020年11月11日，尚欠本金35500元，利息7658.61元，本息合计43158.61元。经审查，本院对农行海阳支行提交的证据予以采信，在卷佐证。本院认为，农行海阳支行与宋士顺、蓝志霞、金鑫置业公司、烟台市住房置业担保中心签订的个人购房担保借款合同，蓝志霞向农行海阳支行出具的共同还款承诺，以及农行海阳支行与宋士顺签订的个人自助小额借款合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。关于个人购房借款担保合同。农行海阳支行依约发放借款，宋士顺未能按照合同约定偿还借款本息，系违约行为。根据合同约定，借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。农行海阳支行要求提前收回已发放借款，符合法律规定和合同约定。经查，宋士顺尚欠借款本息34111.85元（其中，本金34014.67元，利息97.23元，利息计算至2020年11月11日），农行海阳支行只主张本金34014.67元，自2020年11月12日到案件执结之日仍按照合同约定利率计息，在法律规定范围内，本院予以支持。蓝志霞向原告出具承诺，当宋士顺不按期偿还借款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。现宋士顺未按期还款，农行海阳支行要求蓝志霞承担清偿责任，符合合同约定及法律规定，对此本院予以支持。关于金鑫置业公司的保证责任。借款合同约定金鑫置业公司作为保证人为宋士顺的上述债务提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人取得房地产权证书并办妥以农行海阳支行为抵押权人的抵押登记手续。同时，该合同约定，烟台住房保障中心为上述债务承担连带保证责任。经查，涉案房屋现登记在海阳经济开发区平顶村民委员会名下，本案借款人并未办妥产权证书，故双方约定的保证责任期限并未届至，故金鑫置业公司仍在连带责任保证期间内。两保证人未约定保证份额，且均承担连带保证责任，根据担保法的相关规定，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。故农行海阳支行要求金鑫置业公司承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于农行海阳支行的优先受偿权。农行海阳支行要求对涉案房屋折价拍卖、变卖的价款在诉请范围内享有优先受偿权。经查，涉案房屋现登记在海阳经济开发区平顶村民委员会名下，并不在本案欠款人宋士顺、蓝志霞名下，故农行海阳支行的诉请没有事实基础，本院不予支持。关于小额自助借款合同。农行海阳支行依约给予宋士顺借款额度，宋士顺支取借款后未如期还款，构成违约，农行海阳支行要求其偿还借款本息43158.61元（其中，本金35500元、利息7658.61元，利息计算至2020年11月11日），自2020年11月12日到案件执结之日仍按照合同约定利率计息，符合合同约定，本院予以支持。该借款发生时，蓝志霞与宋士顺系夫妻关系，且小额自助借款合同载明借款用途系综合消费，故该借款应当被认定为夫妻共同债务，蓝志霞负有偿还义务。被告宋士顺、蓝志霞、金鑫置业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋士顺于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海阳支行个人购房借款担保合同项下借款本金34014.67元，自2020年11月12日到案件执结之日仍按照合同约定利率计息；二、被告蓝志霞、海阳市金鑫置业有限公司对判决第一项承担连带清偿责任；三、被告宋士顺、蓝志霞于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海阳支行个人自助小额借款合同项下借款本息43158.61元（其中，本金35500元、利息7658.61元，利息计算至2020年11月1日），自2020年11月12日到案件执结之日仍按照合同约定利率计息；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司海阳市支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1729元，由被告宋士顺、蓝志霞、海阳市金鑫置业有限公司负担763元，由被告宋士顺、蓝志霞负担966元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并进行网上上诉立案，交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院，逾期不进行网上上诉立案，不交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审 判 长  丁光勇人民陪审员  王昭欣人民陪审员  高平亭二〇二一年六月二十八日法官 助理  刘玉翠书 记 员  宋 丹