贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0302民初6601号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行，统一社会信用代码9152030256500552XA，住所地贵州省遵义市红花岗区万**路万**湘江D区酒店一层门面。负责人：张宋刚，系该支行行长。委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所律师。被告：杨邦维，男，1974年9月18日生，汉族，贵州省习水县人，住贵州省遵义市。被告：苟先丽，女，1977年8月29日生，汉族，贵州省遵义市人，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行与被告杨邦维、苟先丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行委托诉讼代理人周艳莉，被告杨邦维、苟先丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行向本院提出诉讼请求，1、请求判决解除二被告与原告签订的《个人额度借款合同》；2、请求判决二被告立即偿还原告剩余借款本金181229.47元，支付原告截止2020年12月2日利息4120.10元，合计185349.57元；并从2020年12月3日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清；3、请求法院依法判决二被告承担律师费9267元；4、请求判决原告对二被告的抵押物（房产证号黔（2018）遵义市新蒲不动产权第3000855号；房他证号黔（2019）遵义市播州区不动产证明第0024213号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；5、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2019年4月18日二被告与原告签订了《个人额度借款合同》，合同专属条款第二条约定了授信金额为20万元整；第三条约定授信期限为156个月，自2019年4月18日至2032年4月18日。第四条约定了利率，其中贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%。第八条约定了争议解决向贷款人住所地人民法院提起诉讼。通用条款第七条对于二被告未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。第十四条约定了二被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，第十五条约定了在二被告违约后，原告可解除本合同、计收罚息、实现抵押权等。第十七条约定了费用的承担，其中原告为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、送达费、公告费、律师费等）均由二被告承担。为保证还款，二被告于2019年4月18日与原告签订了《个人最高额担保合同》，二被告自愿用其位于贵州省遵义市遵义县房屋（房产证号黔（2018）遵义市新蒲不动产权第3000855号）、房他证号黔（2019）遵义市播州区不动产证明第0024213号）为借款提供抵押担保。合同第二条约定了被担保债权的范围为主合同本金及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2019年4月18日至2032年4月18日。原告已经履行了合同约定，但是二被告未按照合同约定足额支付借款本息，二被告的行为已经构成违约，原告特向贵院提起诉讼。截止2021年5月13日，被告尚欠原告借款本金175895.61元，利息5448.96元，共181344.57元。杨邦维、苟先丽辩称，钱不是我不愿意还，是因为我的工资一直被拖欠，我有钱的时候都是第一时间还款，确实是因为没有拿到工资才没有还款的。现在原告要求全部还我们没有钱还，也还不起。中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行提供的1、贷款申请表、开卡申请、开办申请单、谈话记录、个人额度消费贷款用途承诺书、《个人额度借款合同》；2、逾期情况截图、还款流水；3、担保合同、房权证、房他证、房屋所有权证收件收据；4、委托代理合同、发票、转款收据等证据及到庭双方当事人的陈述予以采信。通过上述证据，本院认定事实如下：2019年3月27日，被告杨邦维、苟先丽向原告申请个人消费贷款。2019年4月18日，原告与被告签订了编号为“52001369219047913107”的《个人额度借款合同》，约定被告杨邦维、苟先丽向原告借款授信金额为人民币200000元，借款额度存续期限为156个月，自2019年4月18日至2032年4月18日。第四条约定贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%。第八条约定了争议解决向贷款人住所地人民法院提起诉讼。通用条款第七条对于未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。第十四条约定借款人未按合同规定按时偿还借款本息构成违约，第十五条约定如发生违约情况，贷款人可单方面解除合同、计收罚息、实现抵押权等。第十七条约定了费用的承担，其中原告为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告杨邦维、苟先丽在该合同借款人处签名并加盖手印。同日，双方签订《个人最高额担保合同》，约定二被告自愿用其位于贵州省遵义市遵义县房屋【房产证号黔（2018）遵义市新蒲不动产权第3000855号、建筑面积95.54㎡】为前述贷款作抵押担保。2019年4月22日，双方在遵义市自然资源局新蒲不动产登记中心办理了位于上述房屋房屋的抵押权登记，并办理了他项权证【房他证号黔（2019）遵义市不动产证明第0024213号】。2019年4月27日，原告向被告发放了贷款200000元。后被告从2020年8月15日第16期起未正常还款，截止2021年5月13日，被告尚欠原告借款本金175895.61元，利息5448.96元，共计181344.57元。该贷款经原告多次催收，被告仍未还款付息，原告遂诉来本院，双方酿成诉争。另，2021年3月1日，原告与贵州抱一律师事务所签订《委托代理合同》，同年5月13日，原告支付了律师费9267元。本院认为，原告与被告杨邦维、苟先丽签订《个人额度借款合同》是双方在自愿的基础上达成的，合法有效，对双方当事人均具有约束力，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，被告应按合同的约定全面履行自己的义务，现被告逾期未按约支付贷款本息，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”之规定，被告迟延履行主要债务，严重违约，原告有权根据双方合同约定行使解除权，故本院对原告要求解除与被告杨邦维、苟先丽签订的借款合同的诉讼请求予以支持。对原告要求被告杨邦维、苟先丽偿还贷款本金及利息的诉讼请求，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。”之规定，合同解除后，原告有权要求被告杨邦维、苟先丽偿还剩余本金，并按合同约定支付利息及逾期利息，故对原告要求被告杨邦维、苟先丽偿还借款本息人民币181344.57元及逾期利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持；对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，原告与被告杨邦维、苟先丽签订《个人最高额担保合同》是双方在自愿的基础上达成的，合法有效，对双方当事人均具有约束力，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，被告用房屋作抵押，并已办理正式的抵押权登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”之规定，原告现在对该抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉请予以支持；对原告要求被告支付律师费9267元的诉讼请求，因双方在合同中有约定，现被告逾期未偿还贷款本息，已构成违约，理应承担违约责任，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持；综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条、第五百六十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行与被告杨邦维、苟先丽于2019年4月18日签订的编号为“52001369219047913107”的《个人额度借款合同》；二、由被告杨邦维、苟先丽自本判决生效后五日内偿付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行借款本金175895.61元，利息5448.96元，共计181344.57元，并支付从2021年5月14日起至付清本息之日止的逾期付款利息（按双方合同约定利率计算）；三、由被告杨邦维、苟先丽自本判决生效后五日内偿付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行律师费9267元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市万**路支行对被告杨邦维、苟先丽所有的位于贵州省遵义市遵义县房屋〔房产证号黔（2018）遵义市新蒲不动产权第3000855号、房他证号黔（2019）遵义市不动产证明第0024213号〕享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费2095元（减半收取），由被告杨邦维、苟先丽承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。权利人申请执行期限为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起算。分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起算；未规定履行期间的，从本判决生效之日起计算。审判员  贺恩武二〇二一年六月八日法官助理陈令芳书记员秦丹丹