福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0305民初3673号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（下称邮储银行秀屿支行），地址福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号。统一社会信用代码91350305676526774Y。负责人：林东鑫，行长。委托代理人：黄海疆。被告：何智敏，男，1990年7月27日出生，汉族，住所地福建省仙游县。原告邮储银行秀屿支行与被告何智敏信用卡纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人黄海疆、被告何智敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令何智敏偿还拖欠原告的信用卡透支款本金人民币（币种下同）14894.12元及截止至2021年05月06日的利息、复利1864.8元，违约金、手续费2248.02元，并支付自2021年5月7日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金；2.依法判令本案诉讼费用由何智敏承担。事实与理由：2019年3月11日，何智敏向邮储银行秀屿支行申请办理卡号为6228××××9713，信用额度为15000元的信用卡一张。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2016年9月30日，邮储秀屿支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将何智敏申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2019年3月23日，何智敏首次持信用卡消费。2020年2月17日何智敏进入逾期还款，截止至2021年5月6日，何智敏拖欠邮储秀屿区支行信用卡本金14894.12元，利息、复利1864.8元，违约金、手续费2248.02元，至今拒不偿还。何智敏拒不还款的行为已经构成违约。据此，为维护邮储银行秀屿支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判准原告的诉讼请求。被告何智敏未作书面答辩，在庭审中述称：欠款是事实，由于目前经济困难，希望原告可以减免部分利息及违约金，然后可以分期还款。原告邮储银行秀屿支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、法人身份证明书、身份证复印件各一份。欲证明原告主体适格的事实。2.被告何智敏身份证复印件一份，欲证明被告诉讼主体适格的事实。3.信用卡申请表、领用合约、章程各一份，欲证明2019年3月11日，被告何智敏向邮储银行秀屿支行申请办理信用卡一张，双方在领用合约中就透支利息、复利、滞纳金、及因催收产生的各项款项进行约定的事实。4.中国邮储银行信用卡交易明细一份，欲证明原告为被告发放一张卡号为6228××××9713的信用卡及被告何智敏于2019年3月23日激活使用该卡进行透支消费，2020年2月17日何智敏进入逾期还款，截止至2021年5月6日，何智敏拖欠邮储秀屿支行信用卡本金14894.12元，利息、复利1864.8元，违约金、手续费2248.02元，本院经举证、质证及审查，对原告提供的上述证据，被告没有异议，本院予以确认并在案佐证。被告何智敏未向本院提供证据。根据上述有效证据及当事人庭审陈述，本院认定事实如下：2019年3月11日，被告何智敏向原告申请办理信用卡，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》，《领用合约》对信用卡的使用、利息、费用、还款等作了约定，主要约定：1.乙方当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自简易入账日起计收透支利息；2.乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利，若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五；3.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。申请表签订后，原告按照信用卡申领审批程序通过被告的申请，向被告发放卡号为6228××××9713的信用卡一张，授信额度为15000元。2019年3月23日，被告首次持卡消费。2020年2月17日被告开始逾期还款,尚欠信用卡透支本金14894.12元及逾期利息、复利、违约金未还。期间被告归还利息52.12元。后经原告多次催讨，被告拒不归还。2021年5月12日原告向法院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因双方各持已见，致本案调解无效。本院认为，被告何智敏向原告申请领取额度为15000元信用卡一张，并自2020年2月17日起被告尚欠信用卡透支本金14894.12元及逾期利息、复利、违约金未归还，有被告签订的信用卡申请表、交易明细及被告在庭审中承认在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。现原告要求被告偿还透支本金合理合法，应予支持。原、被告双方约定的借款用途及利率符合法律规定，予以支持。被告已归还利息人民币52.12元予以抵扣。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下：被告何智敏应在本判决生效之日起五日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿支行信用卡透支本金人民币一万四千八百九十四元一角二分,并自2020年2月17日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、复利、违约金、手续费，应以同期全国银行间同业拆借中心2021年4月21日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%（即LPR）的4倍计算，利随本清（已归还利息人民币52.12元予以抵扣)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币275.1元，减半收取人民币137.55元，由被告何智敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  叶锦荔二〇二一年六月一日书记员  李家青附相关法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院》第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的时间为二年。申请执行时效适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。