湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初2777号 原告：中国工商银行股份有限公司永州城建支行，住所地永州市冷水滩区零陵中路453号。 负责人：李锋，该支行行长。 委托诉讼代理人：张青松，湖南金钰律师事务所律师，代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：李胜辉，湖南金钰律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：唐保珠，男，1991年12月9日出生，汉族，住湖南省祁阳县。 被告：邓双花，女，1962年2月27日出生，汉族，住湖南省祁阳县。 原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行（以下简称工商银行城建支行）与被告唐保珠、邓双花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行城建支行的委托诉讼代理人李胜辉到庭参加诉讼，被告唐保珠、邓双花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行城建支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告向原告偿还贷款本金75620.1元及利息2621.23元，该利息暂计算至2021年3月6日，最终利息按合同约定的计息方式、标准计算至二被告实际偿还完毕日止；2.判决确认原告对二被告坐落于冷水滩区××花园××抵押房屋［房屋所有权证号：永房权证冷字第7××6、7××7号，房屋他项权证号：永房他证冷水滩字第1××7号］享有优先受偿权；3.判令二被告连带承担原告为实现债权而支付的律师费3500元；4.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年12月4日，被告唐保珠与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告唐保珠发放贷款258000元，借款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告邓双花作为共同借款人在前述《个人购房借款／担保合同》中签名并向原告出具共同还款责任承诺书，承诺对前述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。二被告以其购买的坐落于冷水滩区××花园××期的房屋及土地使用权［房屋所有权证号：永房权冷字第7××6、7××7号，国有土地使用证：永（冷）国用（2013）第0××6号］作为贷款抵押，与原告在永州市房产交易所办理了房屋抵押他权登记［房屋他项权证号：永房他证冷水滩字第1××7号］。合同签订后，原告于2012年12月6日向被告唐保珠发放贷款本金258000元，截至2021年3月6日，二被告已连续违约8期未履行合同约定的还款义务，贷款余额为75620.1元，积欠利息2621.23元，本息合计78241.33元（利息暂计算至2021年3月6日止），原告多次催收未果，二被告已违反合同第十四条14.1款Ｌ项之约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，原告有权依据合同14.2款（4）项之约定：“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。同时依据合同第十七条约定：“由于借款人或担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”以及第十九条约定：“抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”，原告有权向二被告主张为实现债权而支付的律师费等。综上，为维护金融机构的信贷资金安全，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特起诉至法院，恳请依法判如所请。 被告唐保珠未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。 被告邓双花未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。 经审理查明，2012年12月4日，原告工商银行城建支行（贷款人）与被告唐保珠（借款人、抵押人）、邓双花（抵押人）、湖南省渝州房地产实业有限公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》。合同主要约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款金额258000元，用于购买坐落于冷水滩区××路××花园××栋××号房屋，建筑面积141.55平方米；二、贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；三、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；四、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；五、借款人授权贷款人将贷款一次性发放至户名为湖南省渝州房地产实业有限公司、账号为1910××××3342的账户内，贷款利息自实际放款日起计算；六、借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；七、借款人不享有宽限期；八、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；九、贷款的担保方式为抵押、保证；十、博证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；十一、唐保珠、邓双花以其共有的坐落于冷水滩区××路××花园××期××栋××单元××号房屋作为抵押，并约定房屋所有权及其所占范围内土地使用权一并抵押，房屋所有权证号为：永房权证冷字第7××6、永房权证冷字第7××7号，土地使用权证号为：永（冷）国用（2013）第0××6号；十二、抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；十三、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；十四、借款人发生违约情形的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同等措施；十五、订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；十六、借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务。被告唐保珠在借款人、抵押人处签字捺印，并将祁阳县观音滩镇瓦屋村7组作为送达地址；被告邓双花在抵押物共有人处签字，并将祁阳县观音滩镇瓦屋村7组作为送达地址。 2012年12月6日，原告工商银行城建支行与被告唐保珠、邓双花对坐落于冷水滩区××花园××期××栋××单元××号房屋及国土证［房屋所有权证号为：永房权证冷字第7××6、永房权证冷字第7××7号，土地使用权证号为：永（冷）国用（2013）第0××6号］办理了抵押登记,编号为永房他证冷水滩字第1××7号。同日，原告工商银行城建支行向被告唐保珠发放贷款258000元。截至2021年3月6日，被告唐保珠共欠原告工商银行城建支行贷款本金75620.1元，利息及罚息为2621.23元。 另查明，原告工商银行城建支行与湖南金钰律师事务所签订《诉讼委托律师代理合同》，委托湖南金钰律师事务所代理与唐保珠、邓双花金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，约定一审代理费为3,500元。该合同签订后，原告工商银行城建支行向湖南金钰律师事务所支付了3,500元代理费。 以上事实，有个人借款/担保合同、房屋所有权证二份、国有土地使用证、房屋他项权证、个人借款凭证、还款明细、诉讼委托代理合同、律师费发票等证据在卷予以佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工商银行城建支行与被告唐保珠、邓双花、湖南省渝州房地产实业有限公司签订的《个人借款/担保合同》系各方的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法、有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告工商银行城建支行已依照合同约定向被告唐保珠发放贷款,履行了合同约定的义务。被告唐保珠未按期归还贷款本金及利息,已构成违约，应承担违约责任。原告工商银行城建支行有权要求被告唐保珠履行还款义务。故对工商银行城建支行要求被告唐超偿还贷款本金75,620.1元及利息(含罚息)的诉讼请求,本院依法予以支持。 被告唐保珠、邓双花与工商银行城建支行在《个人借款／担保合同》中约定,被告唐保珠、邓双花自愿以其共有的坐落于冷水滩区××路××花园××期××栋××单元××号房屋及所占范围内土地使用权［房屋所有权证号为：永房权证冷字第7××6、永房权证冷字第7××7号，土地使用权证号为：永（冷）国用（2013）第0××6号］一并为上述贷款作为抵押，并办理了相应的抵押登记。因被告唐保珠未按约定偿还贷款,作为抵押人应以提供的抵押物对债务承担担保责任。故工商银行城建支行有权就被告唐保珠、邓双花提供的抵押物变卖、拍卖处置所得享有优先受偿权。 原告工商银行城建支行与被告唐保珠在《个人借款/担保合同》中约定“由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”。本案中，原告工商银行城建支行与湖南金钰律师事务所签订了《诉讼委托律师代理合同》，且已经支付3,500元代理费，故被告唐保珠应按照约定承担该代理费。被告邓双花是抵押人，不是借款人，其仅以提供的抵押物对债务承担责任，故邓双花对该代理费用不承担连带偿还责任。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告唐保珠在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行贷款本金75,620.1元及利息（含罚息）2,621.23元（利息暂计算至2021年3月6日，后续利息及罚息依《个人借款/担保合同》约定继续计算至实际清偿之日止）； 二、被告唐保珠在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行为实现债权支付的律师代理费3,500元； 三、原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行有权就被告唐保珠、邓双花共有的坐落于冷水滩区××路××花园××期××栋××单元××号抵押房屋［房屋所有权证号为：永房权证冷字第7××6、永房权证冷字第7××7号，土地使用权证号为：永（冷）国用（2013）第0××6号］变卖、拍卖处置所得在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,844元，减半收取计922元，由被告唐保珠、邓双花负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  成向阳 二〇二一年六月二十八日 法官助理郑兰君 书记员蒋露艳 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。