云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初4181号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所昆明市北京路519号。负责人：李嘉晟。委托诉讼代理人：陈壵，系云南建广律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：张杰，男，1984年10月8日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区，系银行员工，特别授权代理。被告：尹雪晖，男，1970年12月27日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。被告：刘仙美，女，1978年12月26日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。被告：昆明市国福房地产开发集团有限责任公司，住所地云南省昆明市五华区龙泉镇上庄村131号右营第一股份合作社综合楼2楼206号。法定代表人：蔡福林。委托诉讼代理人：刘恒，男，1985年7月16日出生，汉族，住云南省昆明市五华区，系公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告尹雪晖、刘仙美、昆明市国福房地产开发集团有限责任公司（以下简称“国福公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日受理后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈壵、被告尹雪晖到庭参加了诉讼，被告刘仙美、被告国福公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与三被告于2017年5月11日签订的《个人购房借款／担保合同》提前到期；2.判令被告尹雪晖、刘仙美立即向原告清偿剩余贷款本金980226.15元；3.判令被告尹雪晖、刘仙美立即向原告清偿欠款至实际付清之日止的利息、罚息及复利（贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，罚息和复利按贷款利率上浮50%计算，暂计算至2020年12月21日，利息、罚息及复利合计为25701元）；4.判令被告国福公司对被告尹雪晖、刘仙美应向原告承担的全部上述债务和费用承担连带保证责任；5.判令原告对被告尹雪晖、刘仙美位于云南省昆明市五华区房屋享有抵押权，并对该抵押房屋所拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6.判令被告尹雪晖、刘仙美、国福公司连带承担原告实现债权所产生的律师费以及本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费等）。原告当庭明确第六项诉讼请求为律师费、诉讼费。事实与理由：2017年4月18日，被告尹雪晖、刘仙美向原告申请个人一手住房购置贷款。2017年5月11日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》（北京路2017一手贷0000284号），约定原告向被告尹雪晖、刘仙美出借1090000元用于购买位于云南省昆明市五华区房屋，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，被告逾期还款，则原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告尹雪晖、刘仙美自愿用所购的上述房屋为其借款提供抵押担保；被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司自愿为上述借款提供阶段性连带责任保证。2017年5月11日，原告已按照合同约定向被告尹雪晖放款1090000元，贷款到期日为2037年5月11日。但被告尹雪晖、刘仙美未按合同约定向原告按期足额归还贷款。被告国福公司亦未按合同约定办理抵押登记、承担保证责任。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。被告尹雪晖答辩称，案涉房屋烂尾至今未交房，我方无能力还房贷。合同不应该提前到期，如果我方违约，原告解除合同就可以了。原告没有提交律师费发票，律师费没有实际产生，不同意支付律师费。愿意返还贷款本金及利息，但我方计算的尚欠本金比原告诉请的金额少，利息同意按照合同计算。被告刘仙美、被告国福公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃其答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求提交了结婚证、中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房/担保合同》公证书、还款明细表、《诉讼委托代理协议》等证据。结合证据形式及内容，本院认为，原告提交的前述证据形式合法且与本案存有关联性，证据内容可以证明原告的待证目的，对其真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据前述认定的证据及当事人陈述，本院对原告起诉的事实予以确认并补充事实如下：被告尹雪晖、刘仙美为夫妻关系。原、被告签订的前述合同约定被告尹雪晖（借款人）、被告刘仙美（共同借款人）连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和其他合同项下未偿还贷款和其他融资款项立即到期，要求被告尹雪晖、刘仙美立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担；被告国福公司对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告尹雪晖、刘仙美所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押证明时免除保证责任。被告自2020年6月开始逾期，逾期累计超过六次。截止2021年6月1日，被告尚欠原告借款本金为979157.64元，利息、罚息及复利合计44968.29元。另查明，前述抵押房屋尚未取得不动产权证书，未办理抵押权登记。本院认为，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款的规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”原、被告之间的借款合同关系虽成立于民法典施行前，但逾期事实持续至民法典施行后，故本案适用民法典的规定。依据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原告与三被告签订的上述合同系真实意思表示，合同内容未违反法律强制性规定，合法有效，均应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定向被告尹雪晖发放贷款，被告尹雪晖亦应按合同约定向原告偿还贷款本金及利息，但被告尹雪晖未按照合同约定偿还贷款本金及利息。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告主张被告尹雪晖履行偿还贷款本金及欠付利息、罚息、复利的义务，符合法律规定，本院予以支持。对于被告刘仙美的还款责任，因其为共同借款人且其与被告尹雪晖是夫妻关系，案涉款项用于夫妻共同购房，属于夫妻共同债务，应承担共同还款责任。对于原告主张被告国福公司承担连带担保责任的诉讼请求，因双方在合同中已有明确约定，故本院对于原告的该项诉请予以支持。对于原告主张以案涉房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，因原告并未就该抵押担保办理抵押登记，抵押权尚未设立，故本院不予支持。对原告主张的律师费，因原告未提交证据证明实际已产生该笔费用，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告尹雪晖、刘仙美、昆明市国福房地产开发集团有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期，被告尹雪晖、刘仙美于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行归还截止至2021年6月1日尚欠的借款本金为979157.64元，利息、罚息及复利44968.29元，本息合计为1024125.93元；二、被告尹雪晖、刘仙美于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付以欠付贷款本金979157.64元为基数自2021年6月2日起至款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%计算，罚息、复利按贷款利率上浮50%计算）；三、被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司就上述第一、二项支付义务向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行承担连带清偿责任，被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司承担清偿责任后，有权就清偿部分向被告尹雪晖、刘仙美追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取6927元，由被告尹雪晖、刘仙美、昆明市国福房地产开发集团有限责任公司负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  保静二〇二一年六月十七日书记员  颜青