山西省汾阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋1182民初913号 原告：汾阳市农村信用合作联社，住所地山西省汾阳市胜利街西口。 法定代表人：惠海龙，理事长。 委托诉讼代理人：张正友，山西汾州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张静红，山西汾州律师事务所律师。 被告：王某某。 被告：贾某某。 被告：郭某某。 被告：向某某。 原告汾阳市农村信用合作联社（以下简称汾阳联社）诉被告王某某、贾某某、郭某某、向某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，根据原告汾阳联社诉讼保全申请，于2021年5月8日作出（2021）晋1182民初913号民事裁定，裁定冻结被告王某某、贾某某、郭某某、向某某名下银行存款人民币共计372，003.12元；如冻结存款余额不足，则再查封、扣押被告王某某、贾某某、郭某某、向某某名下与未冻结金额价值同等的其他财产。2021年6月10日本案公开开庭审理，原告汾阳联社委托诉讼代理人张静红，被告向某某到庭参加诉讼。被告王某某、贾某某、郭某某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汾阳联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令四被告履行《最高额贷款合同》、《贷款合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》等，连带给付原告借款本金360，000元，以及2020年2月27日至2021年2月26日的利息共6，255.12元；2.依法判令四被告依《最高额贷款合同》、《贷款合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》等连带支付从2021年2月27日起至还款之日的利息、罚息。事实与理由：南城信用社系原告汾阳联社开设的营业性经营机构。2020年2月27日，被告王某某与原告签订《最高额贷款合同》一份，约定原告同意向被告提供人民币贷款的最高额度为360，000元，额度的使用期限从2020年2月27日开始至2021年2月26日止。同日双方签订《贷款合同》一份，约定贷款金额360，000元，贷款期限从2020年2月27日开始至2021年2月26日止，年利率为9.34%，逾期贷款的罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收50%；被告贾某某与王某某系夫妻关系，当日向南城信用社出具“共有人承诺函”，声明其本人已知悉上述贷款详细情况，同意依据规定及约定，处置共有财产，用于清偿上述贷款本息。同日，原告与被告郭某某签订《最高额保证合同》，约定担保的主债权为自2020年2月27日开始至2021年2月26日最高额为360，000元的贷款，同日签订《保证合同》，约定由被告郭某某提供连带责任保证担保，其配偶向某某同时也在“担保人及配偶担保承诺书”上签字，承诺以全部资产承担该笔贷款的保证责任。据此被告王某某借得360，000元款项。履行过程中，截至2021年2月26日被告王某某结欠本金360，000元，利息、罚息6，255.12元。被告贾某某与王某某系夫妻关系，上述贷款属被告王某某、贾某某夫妻共同债务，应以双方共有财产清偿上述贷款本息。被告郭某某与原告签订《最高额保证合同》、《保证合同》，权利义务明确并且合法有效，其配偶向某某同时也在“财产共有人承诺函”上签字，承诺以全部资产承担该笔贷款保证责任，应对被告王某某向原告贷款的剩余本金、利息及罚息共同承担连带清偿责任。被告逾期还款行为已经违反了合同约定，为此原告诉至人民法院，请求支持其诉讼请求。 被告王某某未提交书面答辩意见，但在法院送达起诉状副本时要求送达人员备注其个人意见如下：“贷款人是王某某本人，保人是向某某，贷款实际是向某某所用，利息也一直都由向某某支付。当时贷款时王某某本人在信用社有股金，股金由担保人向某某领取”。 被告贾某某、郭某某未答辩。 被告向某某辩称，答辩人与借款人王某某做共同的核桃生意，为做生意共同向被答辩人贷款。第一次办贷款，那是好几年前的事了。因当时是以王某某作为借款人办理的贷款，而借款人必须在信用社入股金才能办贷款，所以王某某就在信用社有了股金。为继续用款，之后同被答辩人办理过续贷或借新还旧。答辩人与王某某的合作，因答辩人投入的钱多，就由答辩人管钱，支付利息也都由答辩人办理。因为信用社退还股金，答辩人就将退还的股金全都支付了被答辩人利息。贷款确实不是答辩人一人所用。对于被答辩人主张的本金、利息、罚息，答辩人都没意见，应该还，只是答辩人等暂时没有还款能力。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷宗佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告汾阳联社，是经由中国银行业监督管理委员会吕梁监管分局批准设立的金融机构。南城信用社是原告汾阳联社下属营业性经营机构。被告王某某、向某某为做生意向南城信用社贷款，在按贷款合同约定时间不能全部还款时办理续贷手续。2020年2月24日办理续贷手续，被告贾某某作为王某某的妻子向南城信用社出具《财产共有人同意证明》，明确其已知悉王某某办理续借36万元贷款12个月的详细情况，承诺“同意以本人与借款人王某某共有财产承担风险。到期后，如不归还贷款本息，本人同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息”。同日向某某作为被告郭某某丈夫向南城信用社出具《共有人承诺函》，明确其已知悉王某某续借36万元贷款12个月是由郭某某提供担保的详细情况，承诺“同意以本单位（人）与（担保人）郭某某共有的全部财产作为上述贷款的抵（质）押物。借款人不履行债务时，本人同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务”。 2020年2月27日，被告王某某与南城信用社签订编号为085563212002272C0002《最高额贷款合同》，明确王某某在2020年2月27日起至2021年2月26日止的期间，其可使用贷款的最高额度为360，000元，即借款人在该期间可在贷款余额未超过最高贷款额度的范围内向贷款人申请贷款，随用随借，并在额度使用期终止时未使用的额度自动失效；贷款用途为续贷，贷款利率以借款借据记载为准，按月结息，结息日固定为每月第20日，付息日为结息日的次日；借款人应按借据约定的到期日按时还款，也可以在借款借据约定的到期日前随时还款，逾期贷款的罚息依逾期的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在合同所载明的贷款利率水平上加收50%；借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，借款人同意贷款人扣划其任一账户中的资金用于清偿；等等。同时被告王某某与南城信用社签订了编号为085563212002272A0004的《贷款合同》，明确其续借金额为360，000元，贷款的年利率为9.34%,贷款期限与贷款额度使用期限相同。 2020年2月27日，被告郭某某与南城信用社签订编号为085563212002272C00022A01的《最高额保证合同》，明确所担保主债权为自2020年2月27日起至2021年2月26日因债权人向债务人连续发放最高余额为人民币（大写）叁拾陆万元整的贷款或开立银行承兑汇票的敞口部分而形成的一系列债权，在上述期间内的任一时点，债权人可以在尚未收回的主债权余额不超过最高额的范围内应债务人的要求连续、循环地向债务人提供贷款；本合同采用连带责任保证方式，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、财产保全费等；担保期间为贷款合同项下最后一笔未清偿债务的履行期满之日起二年，若债务人与债权人就单笔贷款的期限达成展期协议，保证人同意继续承担保证责任，担保期间变更为自变更后的债务履行期满之日起二年；等等。同时被告郭某某与南城信用社签订编号为085563212002272A00042A01的《保证合同》，明确其所担保主债权为债权人依据085563212002272A0004号贷款合同向王某某发放的360，000元贷款，保证方式、担保范围、担保期间等的约定同上述《最高额保证合同》。 2020年2月27日，南城信用社让被告王某某在其所出具格式借款借据的第二联上签章、签名并按手印确认：借款金额为人民币叁拾陆万元整，贷款用途为续贷，借款日期为“2020-02-27”，到期日期“2021-02-26”，结息方式为按月结息，月利率为7.780,000‰（换算成年利率为9.336%，为实际执行的利率），逾期加罚比例50%；并确认了主合同号、贷款账号、自动扣款账号、贷款转存账号等等。办理续贷后被告王某某的贷款账号在借款期间分11次支付27，821.28元利息，未归还本金；截至贷款到期日共欠利息6，225.12元，之后既未归还本金，也未支付过利息、逾期利息、罚息。 本院认为，被告王某某与原告汾阳联社下属南城信用社签订贷款合同，对先前存在的贷款办理续贷，签订续借合同事实清楚，法律关系明确。被告贾某某作为王某某的妻子，向原告出具《财产共有人同意证明》，承诺以其夫妻共有的财产承担归还原告贷款本金及利息，应认定其为被告王某某的共同借款人。被告郭某某为被告王某某向原告办理续借而签订保证合同，事实清楚，法律关系明确。被告向某某作为郭某某丈夫向原告出具《共有人承诺函》，承诺以其夫妻共同财产对王某某的贷款承担担保责任，应当认定被告向某某为被告郭某某的共同保证人。被告王某某、贾某某与被告郭某某、向某某，应分别依照贷款合同、保证合同的约定履行相应的合同义务。 被告王某某主张本案贷款实际由被告向某某使用，被告向某某否认，提出贷款是由其与王某某两人的合伙所使用，因上述二被告陈述不一致，且没有提供相应证据证明，本院对二被告的上述主张均不采纳。综上，本院对原告要求被告王某某、贾某某、郭某某、向某某连带归还其本金及利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，予以全部支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王某某、贾某某于本判决生效后十五日内归还原告汾阳市农村信用合作联社360，000元借款本金及借款期间所欠正常利息6，225.12元，并支付自2021年2月27日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息、罚息，逾期利息按9.336%年利率计算，罚息按4.668%年利率计算； 二、被告郭某某、向某某对本判决前项所确定的由被告王某某、贾某某承担的还款责任，承担连带给付责任，并在承担保证责任后有权向被告王某某、贾某某追偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6，794元减半收取3，397元，以及诉讼保全申请费2，380.02元，两项合计5，777.02元，由被告王某某、贾某某、郭某某、向某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。 审 判 员 蔚建中 二〇二一年六月十日 法官助理 冀达飞 书 记 员 程佳媛