重庆市涪陵区人民法院民事判决书(2021)渝0102民初2798号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：程绍佳，重庆广贤律师事务所律师。被告：谭小红，女，1971年6月10日出生，住重庆市涪陵区。被告：陈伟，男，1971年1月21日出生，住重庆市涪陵区。原告中银消费金融有限公司与被告谭小红、陈伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法由本院审判员覃仁瑜适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人程绍佳到庭参加了诉讼，被告谭小红、陈伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告共同偿还原告贷款本金191177.75元。二、判令二被告共同支付原告2020年11月1日到2020年11月30日的利息2479.47元(以191177.75元为基数，按年利率16.1%计算)。三、判令二被告共同支付原告利息及逾期违约金（从2020年12月1日起至借款本金付清之日止的利息及逾期违约金以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算）。四、判令二被告共同支付律师费5735元。五、判令原告就被告用于抵押的位于重庆市涪陵区兴华西路X号X号房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。六、判令二被告共同承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2020年6月4日，原告与被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，该合约约定被告向原告申请金额为20万元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定了利率、借款期限、违约责任等内容。合同签订后原告依约放款，但被告自2020年12月1日起拒绝向原告履行还款义务。原告多次催收未果，特诉至法院。被告谭小红、陈伟未作答辩。经审理查明：被告谭小红与被告陈伟系夫妻关系。2020年5月29日，被告谭小红向原告申请贷款20万元并填报《【中银消费新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，被告陈伟亦在申请人签名处签名捺印。同日，被告陈伟向原告出具共同还款承诺书，承诺同意与被告谭小红共同承担还款义务，范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、迟延履行金等实现债权的费用。2020年5月29日，被告谭小红作为借款人及抵押人在《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》上签字，2020年6月4日，原告亦在该合约上盖章。该合约约定：被告谭小红向原告借款20万元，借款期限60个月，预计从2020年6月4日至2025年6月4日止，如实际放款日与本合约约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款执行固定年利率为16.1%；贷款采用等额本息还款；如被告谭小红未按期归还贷款本息则违约，原告有权提高贷款利率(即在原贷款利率基础上上浮5%)，或者宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告谭小红提前结清贷款，被告谭小红需向原告支付提前还款金额的2%作为违约金；要求被告谭小红赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等，如被告谭小红未能按期足额归还贷款，从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.2‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止，逾期三日内清偿可免收逾期违约金，四日以上则从逾期首日起计收；被告谭小红提供其名下位于重庆市涪陵区兴华西路X号X号房屋（不动产权证号：303房地证X字第X号）为此笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、逾期违约金、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、保全费等）；合约还约定了其他内容。原告于2020年6月5日将贷款20万元转入被告谭小红账户，被告谭小红按约向原告归还了部分贷款本息，但从2020年11月1日起被告谭小红未再按约定履行还款义务，尚欠原告贷款本金191177.75元、2020年11月1日至2020年11月30日的利息2479.47元。之后，被告谭小红于2020年12月21日支付0.04元，其余借款本息均未支付，原告催收未果，遂诉至本院。另查明，原告为催收本案债权支付了律师费5735元。本院所确认的上述事实，有庭审中原告的陈述，原告提交的【中银消费新易贷-乐享贷】贷款正式申请表、共同还款承诺书、【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、户口页复印件、结婚证复印件、不动产登记证明、国内支付业务付款回单、还款情况系统查询、诉讼合作协议、诉讼合作补充协议及律师费发票等证据在卷佐证，这些证据并经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告谭小红签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》是双方当事人真实意思表示，依法成立，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告谭小红发放了贷款，已履行完毕其义务。被告谭小红未按约履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权按照合约约定宣布贷款本息全部提前到期，向被告谭小红主张偿还剩余的全部贷款本息。原、被告在合约中明确约定，如果被告谭小红未按约定归还借款本息，原告有权提高贷款利率(即在原贷款利率基础上上浮5%)，并收取逾期违约金，但两者之和已超过国家法律保护范围，原告自愿将利息和逾期违约金之和调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告谭小红于2020年12月21日支付的0.04元，应予以抵扣。对原告请求被告谭小红支付律师费5735元，符合双方合约约定，本院亦予以支持。借款时二被告系夫妻关系，且被告陈伟向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿同意与被告谭小红共同承担还款义务，故此笔债务系二被告夫妻共同债务，被告陈伟应承担共同还款责任。被告谭小红以其名下的位于重庆市涪陵区兴华西路X号X号房屋为贷款向原告提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告对该套房屋享有抵押权，在二被告未清偿上述债务时，原告有权对该套房屋折价、拍卖或变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭小红、陈伟共同于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金191177.75元，支付2020年11月1日至2020年11月30日期间的利息2479.47元，并支付以尚欠借款本金191177.75元为基数从2020年12月1日起至付清之日止按年利率24%计算的利息和逾期违约金(已支付0.04元)。二、被告谭小红、陈伟共同于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费5735元。三、原告中银消费金融有限公司有权对登记在被告谭小红名下的位于重庆市涪陵区兴华西路X号X号房屋(不动产权证号：303房地证X字第X号)的折价、拍卖或变卖的价款在上述第一、第二项债权范围内优先受偿。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4498元，减半收取2249元，由被告谭小红、陈伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审  判  员   覃仁瑜 二〇二一年六月七日法  官  助  理     冷  莹书    记    员     潘呈静  1--