山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0112民初5646号 原告：中国农业银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市历城区。统一社会信用代码：913701008634001659。 负责人：张本存，行长。 委托诉讼代理人：李军，男，该行风险管理部法律事务人员。 被告：王瑞华，男，1976年9月12日出生，汉族，住山东省莘县。 被告：金彦芳（系王瑞华之妻），女，1974年4月30日出生，汉族，住山东省莘县。 原告中国农业银行股份有限公司济南历城支行（以下简称农行历城支行）与被告王瑞华、金彦芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，于2021年6月9日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行历城支行的委托诉讼代理人李军到庭参加诉讼，被告王瑞华、金彦芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王瑞华、金彦芳提前偿还一手房贷款本金727342.23元、利息合计31600.66元(截至2021年1月31日)，本息合计758942.89元；2.自2021年2月1日起，依据借款合同约定的利息(含罚息、复利)继续计算，并追偿二被告至本息全部付清为止；3.涉案房产已办理抵押权的登记手续，原告主张优先受偿权；4.本案诉讼及维权费用由二被告全部承担。事实与理由：2013年11月20日，被告借款人王瑞华因购买XXX商品房，向原告申请并办理一手住房贷款81万元，双方签约《个人购房担保借款合同》，期限30年(2013年11月20日至2043年11月19日)，等额本息还款，由配偶金彦芳承担共同还款的连带责任。2018年10月15日，原告取得涉案房屋不动产抵押登记证明，对涉案房产依法拍卖、变卖或处置所得款项，在诉讼请求范围内，原告主张优先受偿权。截至2021年1月，被告拖欠月供达10期，经多次催收无效，致使合同不能正常履行，已构成严重违约。根据合同约定，原告宣告本借款担保合同提前到期，主张被告立即偿还原告一手住房贷款的剩余本息，诉求法院依法支持原告的上述诉讼请求。 王瑞华、金彦芳均未做答辩。 本院经审理认定事实如下： 为购买坐落于济南市槐荫区XXX住房（总价款1169985元，建筑面积143.54平方米），王瑞华、金彦芳向农行历城支行提出个人信贷业务申请，填写了《中国农业银行个人信贷业务申请表》，金彦芳作为王瑞华的配偶，在（共同）申请人及配偶一栏签字及捺印，并同意以贷款所购房屋设定抵押。后农行历城支行（贷款人）与王瑞华（借款人、抵押人）、金彦芳（抵押人）、济南恒大西区置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定以下内容：“借款金额为人民币81万元整，借款用途为购买房产，购买的房产位于济南市槐荫区XXX。借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证记载为准。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式。由阶段性保证人济南恒大西区置业有限公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保。抵押物为王瑞华、金彦芳共同共有的坐落于济南市槐荫区XXX住房【房产证号：XXX】。抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第十二条借款人、担保人的违约责任12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”2018年10月15日，双方就上述抵押房产办理了不动产登记证明，他项权证号为XXX。 另，金彦芳于2013年10月29日向农行历城支行出具了《共同还款责任承诺书》，其与王瑞华是夫妻关系，作为王瑞华的共同还款成员，承诺当王瑞华不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 上述合同签订后，农行历城支行于2013年11月20日向王瑞华发放贷款810000元，《借款凭证》载明“到期日期2043年11月19日，执行利率6.55%，逾期利率9.925%”。合同履行过程中，王瑞华逾期还款，农行历城支行根据《个人购房担保借款合同》的约定，要求王瑞华提前还款。截至2021年1月31日，王瑞华欠付剩余借款本金727342.23元、利息29267.86元、罚息412.97元、复利884.39元，合计757907.45元。 本院认为，农行历城支行与王瑞华、金彦芳签订的《个人购房担保借款合同》为有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。农行历城支行按约向王瑞华发放贷款后，王瑞华理应按约偿还借款本息。王瑞华未按约定按期足额偿还借款，根据借款合同的约定，农行历城支行宣布借款提前到期，并要求王瑞华提前偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定的内容，本院予以支持。关于利息1035.44元，因农行历城支行称系提前估算的还息金额，与合同无关，故本院不予支持。关于农行历城支行主张的2021年2月1日起的利息，本院支持按照《个人购房担保借款合同》第十二条12.1、12.3约定的标准计算。农行历城支行要求金彦芳共同还款，有金彦芳出具的《共同还款责任承诺书》为证，本院予以支持。农行历城支行要求对王瑞华、金彦芳共同共有的坐落于济南市槐荫区XXX享有优先受偿权，符合《个人购房担保借款合同》的约定，且该房屋已办理抵押登记，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限王瑞华、金彦芳于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司济南历城支行借款本金727342.23元、29267.86元、罚息412.97元、复利884.39元（截至2021年1月31日），共计757907.45元； 二、限王瑞华、金彦芳于本判决生效之日起十日内共同支付中国农业银行股份有限公司济南历城支行利息（自2021年2月1日起至实际给付之日止，以本息757023.06元为基数，按照年利率9.925%计算）； 三、中国农业银行股份有限公司济南历城支行有权就王瑞华、金彦芳共同共有的坐落于济南市槐荫区XXX【房产证号：XXX；他项权证号：XXX】申请法院拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司济南历城支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5695元，由王瑞华、金彦芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  龚       纬 二〇二一年六月二十三日 法官助理  赵田田书记员吕英姿