安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖01民终4595号 上诉人（原审被告）：王凡钢，男，1963年10月15日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。 被上诉人（原审原告）：华融消费金融股份有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路310号，统一社会信用代码91340000MA2MS0Q51D（1-1）。 法定代表人：柳旭斌，董事长。 委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘娟，安徽永承律师事务所律师。 原审被告：安徽奥华企业管理有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区阜南路169号东怡金融广场B-3006，统一社会信用代码91340100MA2MTLPM5L。 法定代表人：周跃英，总经理。 上诉人王凡钢因与被上诉人华融消费金融股份有限公司（以下简称华融公司）、原审被告安徽奥华企业管理有限公司（以下简称奥华公司）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省合肥市庐阳区人民法院（2020）皖0103民初13043号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月25日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理。本案现已审理终结。 王凡钢上诉请求:1.依法撤销（2020）皖0103民初13043号民事判决；2.改判华融公司承担违约责任；3.华融公司承担本案诉讼费和代理费。事实和理由：一、2016年12月10日王凡钢与华融公司在宿州办事处营业厅签订借款15万元合同。合同约定发放贷款金额及如不能足额发放通知时间等具体条款。2016年12月16日华融公司发放10万贷款给王凡钢。“按合同条款第六条”第四款应在借款有变化的情况下提前五日通知对方,华融公司没有通知王凡钢改变贷款金额数字,(借15万元,放10万元)给王凡钢造成改变原经营带来约5万经济损失。华融公司违约事实确实充分、违约证据确实在先。二、2016年12月10日王凡钢在华融金融股份有限公司(宿州办事处)营业厅签订合同时,华融公司营业员女(女佩戴华融公司胸牌及工作证件),核实王凡钢身份拍照履行借款合同签约后,王凡钢深信华融公司是正规的金融经营公司,营业员向王凡钢索要银行卡密码,王凡钢全部交给华融公司。2016年10月16日下午王凡钢贷款10万元后不到5分钟华融公司营业员分三笔在宿州市汴河路营业厅农行盗取王凡钢现金1.5万元,王凡钢立即驱车到华融宿州办事处找经办人员,华融公司营业员女讲1.5万元的分配,5千元是劳务费,1万元是公司信誉金,在王凡钢按合同约定还款时扣除。如王凡钢不能按照合同约定还款,1万元作为罚款。王凡钢认为华融公司是正规公司就不再追究此事。之后王凡钢严格执行约定还款,剩余8千元多元时,王凡钢认为有1万元押金就无须再还了。华融公司还要把多余的款项退还给我方。现在,华融公司诉讼纯属恶意诉讼。综上所述:华融公司行为明显违约且涉嫌违法，请求二审依法改判。 华融公司辩称，一、王凡钢认可其与我司于2016年12月10日签订《借款合同》的事实，根据《借款合同》第一条第6款约定“贷款本金、期限、利率以贷款审批通过的实际放款金额、期限、利率为准”，我司通过对王凡钢进行征信考核、贷款资质等审批手续，向王凡钢发放贷款10万元，符合合同约定，应予认定。二、我司是持有中华人民共和国金融许可证的合法企业，不存在也不允许收取砍头息，我司从未收取上诉人所谓的15000元手续费，王凡钢对其主张应当提供证据证明。综上，一审判决事实认定清楚，适用法律正确，判决结果符合法律规定，依法应当驳回其上诉请求。 奥华公司未作答辩。 华融公司向一审法院起诉请求：1.王凡钢偿还我司借款本金8962.64元、利息70.94元、违约金2423.31元（利息及违约金按照合同约定标准暂计算至2020年6月10日，此后利息及违约金以欠付借款本金为基数按照年利率24%合并计算至全部款清时止）；2.王凡钢承担我司为实现债权支付的律师代理费用315元；3.奥华公司就上述款项承担连带清偿责任；4.王凡钢、奥华公司承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2016年4月15日，华融公司与奥华公司签订《合作协议》。2016年12月10日，华融公司与王凡钢签订《华融消费金融公司借款合同》。合同约定：（1）借款合同约定：王凡钢向华融公司贷款本金150000元，贷款期数24期（一个月为一期），贷款月利率14.5‰，按月等额本息还款，贷款本金、期限、利率以贷款审批通过的实际放款金额、期限、利率为准；借款人采用银行或第三方代扣方式还款，借款人不可撤销地授权贷款人或贷款人指定第三方支付清算机构（包括但不限于通联支付网络服务股份有限公司等机构）从申请贷款时借款人所提供的本人银行账户将到期的款项及所有本合同项下到期的其他应还款项划扣至贷款人账户，而无需进一步通知借款人或者得到同意，贷款人指定第三方代扣时间将不早于还款到期日；如果借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收违约金，违约金=贷款剩余本金×万分之五×逾期天数；借款人任一期未按时还款或发生其他违约行为，贷款人有权随时宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项；本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决，协商不成的，任何一方应向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉，败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等为实现债权为产生的费用。 合作协议约定：奥华公司将客户资源推荐至华融公司申请贷款并负责贷前客户资质审查、贷后管理和还款担保；奥华公司对推荐给华融公司的借款人按期还款承担连带责任保证担保，担保的主债权为协议期限内华融公司享有的对奥华公司推荐的并实际放款的所有借款人的全部债权；担保范围为借款本金、利息、违约金、提前还款手续费及实现债权的费用；保证期限分别计算，每一债权的保证期间为相应债权借款人债务到期之日起2年，债务分期到期的，为最后一期债务到期之日起2年；如任一笔债务履行期超过协议期限的，为该笔债务最后一期履行期届满之日起2年。 王凡钢为奥华公司向华融公司推荐的贷款客户。华融公司经审核，于2016年12月16日向王凡钢发放贷款100000元。王凡钢按约还款至2018年10月16日,之后逾期还款。截至2020年6月10日，王凡钢尚欠华融公司借款本金8962.64元、利息70.94元、违约金2423.31元。诉讼期间王凡钢未还款。另，华融公司因本次诉讼支出律师代理费315元。 一审法院认为，案涉诸合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。王凡钢未按约履行还款义务，构成违约，王凡钢应当承担偿还借款本金、利息及违约金的责任。华融公司要求王凡钢清偿借款本金8962.64元、利息70.94元、违约金2423.31元，有事实和法律依据，利息和违约金的金额经本院核算也不违反法律规定，故该院予以支持。关于2020年6月10日之后的利息和违约金，华融公司主张以全部未清偿本金为基数，按照年利率24%的标准计算至款清之日止，不违反法律规定，也在合同约定范围内，该院亦予支持。王凡钢辩称放贷金额与合同约定不一致，华融公司违约在先，该院认为借款合同中已约定“贷款本金、期限、利率以贷款审批通过的实际放款金额、期限、利率为准”，故华融公司发放贷款金额在合同约定范围内，并无明显过错，且王凡钢在收到借款后也未提出异议，并按期偿还多笔本息，应视为对借款本金及利息已予以认可，因此该院对其抗辩意见不予采信。王凡钢还辩称华融公司收取5000元好处费和10000元保证金，但其提供的银行业务凭证仅能证明发放贷款当天分三笔支取了共计15000元，在无其他证据佐证的情况下不能证明是华融公司收取的好处费和保证金，庭审中华融公司向该院陈述没有收取任何贷款费用，故该院对王凡钢的该抗辩意见亦不予采信。 关于华融公司主张的律师代理费315元，具有合同依据，且华融公司已实际支付，该院予以支持。奥华公司自愿就涉案债务承担连带保证责任，华融公司要求奥华公司对王凡钢的上述欠款承担连带清偿责任，符合双方合同约定，有事实和法律依据，该院予以支持。 一审法院根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决：一、王凡钢于本判决生效之日起十日内偿还华融消费金融股份有限公司借款本金8962.64元、利息70.94元、违约金2423.31元（利息和违约金暂计算至2020年6月10日，之后以全部未清偿本金为基数，合并按照年利率24%的标准计算至借款本金清偿之日止）；二、王凡钢于本判决生效之日起十日内支付华融消费金融股份有限公司律师代理费315元;三、安徽奥华企业管理有限公司对王凡钢的上述第一、二项债务承担连带清偿责任;四、驳回华融消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。 二审中双方当事人均未提交新的证据。对原判所认定的双方当事人无异议的事实，本院予以确认。 本院认为，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，当事人反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，举证不能的应承担相应不利后果。在华融公司依约放款10万元后，王凡钢主张放款当日其账户卡被营业员支取15000元好处费和保证金应当从借款本金中扣除。经本院审查，王凡钢提交的中国农业银行卡交易明细显示，尾号为9275王凡钢的中国农业银行卡于2016年12月16日分三次支取现金5000元，但该证据不能证明该三笔款项交易系华融公司行为；王凡钢也未提供其他证据证明华融公司实际收款其好处费或保证金，故王凡钢有关借款本金应予扣除15000元的上诉理由，证据不足，本院不予支持。 王凡钢上诉称放贷金额为10万元与合同约定15万元不一致，华融公司存在违约行为。本院认为，借款合同中已约定“贷款本金、期限、利率以贷款审批通过的实际放款金额、期限、利率为准”，华融公司发放贷款金额在合同约定范围内，王凡钢在收到借款后也未提出异议，并按期偿还大部分本息，应视为对借款本金及利息已予以认可。王凡钢要求华融公司承担违约责任，依据不足，本院不予支持。 综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费94.3元，由王凡钢负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 黄平 二〇二一年六月二十八日 法官助理 杨丽 书 记 员 夏婷 附相关的法律条文： 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。