太原市小店区人民法院民事判决书（2021）晋0105民初6201号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街100号1幢1单元23层2301-2308号。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：许晓静，女，华安财产保险股份有限公司山西分公司员工，住山西省太原市迎泽区。委托诉讼代理人：安晓芳，山西新晋界律师事务所律师。被告：秦香梅，女，1980年7月27日出生，汉族，职业不详，住山西省太原市万柏林区。被告：韩建刚，男，1971年6月14日出生，汉族，职业不详，住山西省太原市万柏林区。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告秦香梅、韩建刚保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人许晓静、安晓芳到庭参加诉讼，被告秦香梅、韩建刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告秦香梅偿还原告代偿款27753.89元，并向原告支付违约金(按日万分之五的标准，自2021年1月19日起计算至清偿之日止)；2.判令被告韩建刚对被告秦香梅的上述全部债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费及律师费等费用由被告承担。事实与理由：被告秦香梅与案外人浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“民泰银行”）于2019年1月22日签订了《借款合同》，约定被告秦香梅向案外人民泰银行借款60976元，年利率8.04%，采用按月等额本息还款方式，被告秦香梅确认向保险公司就合同项下的业务进行投保以保障债权人权益；如债务人任意一期借款未按合同约定足额还款，视为逾期，债权人有权向其收取逾期产生的违约金；保险人理赔后，相关权益转让给保险人。2019年1月22日，被告秦香梅签署《华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险投保单》，原告作为保险人出具《保险单》，明确投保人为秦香梅，被保险人为民泰银行，保险金额为60976元，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由投保人承担。同日，被告秦香梅签署《贷款权益转让通知确认函》，明确其未按约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向民泰银行部分偿还相应款项，在华安保险代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至华安保险。2019年1月22日，被告韩建刚签署《连带责任担保书》，同意在保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款、借款人应向原告支付的违约金、保险人的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）等范围内，承担连带责任保证。2019年1月22日，民泰银行将上述借款足额发放至被告秦香梅指定账户，被告自2020年11月20日开始逾期，原告于2021年1月19日按约定代为偿还27753.89元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告秦香梅未能及时支付理赔款，被告韩建刚也未能履行其保证义务。综上，为了维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告秦香梅、被告韩建刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未作答辩也未在举证期限内提交书面证明材料。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月18日，被告秦香梅在原告出具的《个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表》上签字，载明申请金额50000元，贷款期限三年，被告还填写了个人基本信息、综合财务信息、经营主体信息等。2019年1月22日，被告秦香梅（债务人、乙方）与民泰银行（债权人、甲方）签订《借款合同》，约定借款金额60976元，借款利率8.04%，还款方式按月等额本息，还款日为放款日每月对应自然日；乙方与华安财产保险股份有限公司签署的贷款保证保险投保协议，并由保险向乙方出具保险单，确认乙方向保险就本合同项下的业务进行投保以保障甲方的权益；如乙方任意一期借款未按本合同约定足额还款，视为逾期，甲方有权向乙方收取逾期产生的违约金，有权直接或委托第三方从乙方在任一银行开立的其他个人结算账户中扣收本金、利息和违约金等全部债务，保险人理赔后，此权益转让给保险人；乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金，合同还约定了其他内容。同日，被告秦香梅（投保人）在原告（保险人）出具的《华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险投保单》上签字，约定：投保人秦香梅，被保险人浙江民泰商业银行股份有限公司，拟申请贷款本金为60976元，申请贷款期限为36个月，实际保险金额以保险人审核确认并出具的保险单载明的保险金额为准，保费缴纳方式为本人趸交，申请保险期间自贷款发放之日起计算，保险期限与申请贷款期限一致，最长不得超过保险条款约定的保险期间上限；因履行合同发生的争议，不能协商解决的，依法向保险人所在地人民法院起诉；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。原告作为保险人向被告出具保险单，内容为：投保人秦香梅，被保险人浙江民泰商业银行股份有限公司，贷款本金60976元，贷款还款方式为按月等额本息，保险金额65854元，保险费10976元，保险期间自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月；特别约定：保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。同日，被告秦香梅还签署了《贷款权益转让通知确认函》，载明若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江民泰商业银行股份有限公司部分偿还相应款项，在华安保险进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至华安保险，华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿，本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项及华安保险在追偿过程中所发生的费用；在华安保险进行代偿以后，本借款人的债务并不因代偿而灭失，自华安保险代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江民泰商业银行股份有限公司支付的相关利息，本借款人没有义务再向其支付，而基于华安保险的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付等内容。被告韩建刚也于同日向原告出具《连带责任担保书》，载明同意为借款人秦香梅对原告的还款义务提供担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款，依据保险合同约定借款人应向原告支付的违约金，原告的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、拍卖费、执行费、鉴定费）；保证期间为原告履行保险责任之日起五年。合同签订后，民泰银行按约向被告秦香梅发放了贷款，被告秦香梅逾期未还款。2021年1月19日民泰银行向原告提交《索赔申请书》，载明借款人秦香梅，领款方式转账，理赔金额为27753.89元，并载明本索赔申请书所附出险保单/清单中的借款人未向我司偿还贷款，该借款人的应还款项已连续逾期达到或超过60天，截至索赔之日，该借款人的逾期本金27197.88元、逾期利息556.01元，造成我司损失共计27753.89元等内容。同日，原告向民泰银行支付27753.89元，后民泰银行向原告出具《代偿确认暨权益转让书》，确认已于2021年1月19日收到理赔款27753.89元。上述事实有个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表、华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险投保单、保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、借款合同、贷款流水、索赔申请书、付款回单、代偿确认暨权益转让书以及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《华安财产保险股份有限公司信用保证保险投保单》《贷款权益转让通知确认函》《连带责任担保书》等合同以及被告秦香梅与民泰银行签订的《借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有法律约束力。本案的争议焦点为被告秦香梅应否支付原告诉请的代偿款、违约金、律师费以及被告韩建刚应否对被告秦香梅欠付的代偿款、违约金、律师费承担连带清偿责任。关于代偿款方面，原告依据保险合同约定履行保证责任，代被告秦香梅偿还贷款本息27753.89元，有付款回单、代偿确认暨权益转让书予以佐证，故对原告要求被告偿还代偿款27753.89元的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。关于违约金方面，《华安财产保险股份有限公司信用保证保险投保单》《保险单》及《贷款权益转让通知确认函》均载明被告同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付自代偿之日起至清偿代偿款之日止的违约金，现原告要求被告以代偿款27753.89元为基数，按日万分之五的标准支付自2021年1月19日起至实际付清之日止的违约金，理由和证据充分，本院予以支持，考虑到原告作为保险人按照合同约定向被保险人支付保险理赔款后原告的保险责任即因履行而终止，鉴于本案被告秦香梅系一次性缴纳保费，基于公平原则，本院认为被告秦香梅的保费收取至原告代偿之日较为适宜，故本院酌定从被告欠付原告的上述款项中核减原告代偿次日至保险期限届满之日期间被告已付的部分保费3669元。关于保证责任方面，被告韩建刚出具的《连带责任担保书》表明自愿在原告理赔后为被告秦香梅对原告承担的还款责任提供连带责任保证，保证范围包括保险赔款、违约金等费用，现原告起诉在保证期限内，故对原告要求被告韩建刚对秦香梅欠付的代偿款、违约金承担连带清偿责任的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。鉴于本案并未产生保全费、公告费，对于律师费方面原告未提供证据予以佐证，故对原告要求被告承担该费用的诉请不予支持。被告秦香梅、韩建刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦香梅于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款27753.89元，并以此款为基数，按日万分之五的标准支付自2021年1月19日起至实际付清之日止的违约金，从中核减被告秦香梅已付的原告代偿次日至保险期限届满之日期间的保费3669元；二、被告韩建刚对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取247元（原告已预交），由被告秦香梅、韩建刚连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 田野二○二一年六月二十八日书记员 陈鑫