上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初4686号原告：李三珍，女，1981年9月14日出生，汉族，户籍地河北省定州市，现住上海市浦东新区。被告：沈文洁，女，1971年7月17日出生，汉族，住上海市徐汇区。原告李三珍与被告沈文洁民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭进行了审理，原告李三珍及被告沈文洁到庭参加诉讼。本案于2021年6月10日再次公开开庭进行了审理，原告李三珍到庭参加诉讼，被告沈文洁经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。李三珍向本院提出诉讼请求：一、判令沈文洁偿还借款本金150,000元；二、判令沈文洁支付因300,000元贷款产生的费用119,545.51元(含保险费18,576元、利息62,855.14元、担保费4,644元、服务费33,470.37元)；三、判令沈文洁支付因购买车辆产生的各项费用16,000元(含物流费2,050元、交付费200元、车辆强制险950元、车船税300元、车辆卖价损失12,500元)。事实和理由：李三珍为沈文洁公司员工，因沈文洁资金紧张但无法进行贷款，经双方协商，由李三珍代为向银行贷款300,000元，期限为36个月，沈文洁负责归还贷款本息及相关费用。2020年9月25日，李三珍通过平安普惠贷款300,000元，由此产生利息62,855.14元、保险费18,576元、担保费4,644元、服务费33,470.37元，所贷款项发放至李三珍账户，后一直由沈文洁使用。由于贷款时，李三珍尚有120,000元信用卡债务未还，所以经沈文洁同意，贷款中的60,000元用于偿还李三珍的信用卡债务，李三珍自行负担相应的贷款利息及相关费用。此后，沈文洁用该笔贷款中的钱购买了一辆轿车，总价款为217,000元，首付金额89,800元，因沈文洁信用不良，故车辆登记在李三珍名下，并办理了车辆贷款127,200元，后因沈文洁不履行还款义务，李三珍没有能力还款，遂将车辆转卖，卖出价格为204,500元，亏损了12,500元。为确定债权债务关系，原、被告多次商谈未果，后经多方努力，沈文洁于2020年11月17日出具借条一份，载明其承担贷款中的150,000元，并承诺支付利息等。此后，沈文洁并未按照借条还款，李三珍多次催讨无果，甚至被沈文洁辱骂拉黑。现为维护自身合法权益，李三珍诉至法院，要求判如所请。沈文洁辩称，不同意李三珍的全部诉讼请求。李三珍是其公司员工，但从未做过财务之类的工作，公司连账本都没有。李三珍所称300,000元贷款及买车都与其无关，买车时其并不在现场，而是在外面等，其没见过也没有使用过车辆，其自己开的车是从租赁公司租来的，是李三珍希望用自己的名义去买车然后租给其使用，当时其还提醒李三珍应该多方打听，而且李三珍购买二手车的所有费用加起来超过购买一辆新车的费用，其不可能同意。涉案借条是其所写，但是在李三珍多次请求之下才写的，此后其并未收到过任何钱款，更没有要求李三珍办理贷款，也没有使用过李三珍贷款的钱。本院经审理认定如下事实：1.李三珍持有落款日期为2020年11月17日、借款人为沈文洁的《借条》一份，主要内容为“今借李三珍人民币壹拾伍万元整，为期六个月，每月利息计人民币柒仟元整，六个月后归还本金，利息按月于每月20日支付”。上述《借条》落款处有沈文洁的签名。审理中，李三珍提交签署借条当天的录音一份，双方就向还款问题进行协商，其中李三珍提出由沈文洁承担银行贷款的一半本息，沈文洁表示认可。2.李三珍与沈文洁有如下微信聊天记录：2020年9月26日，“(沈)三珍，下午5点去房子签约，你方便的话去拿一下营业执照副本吧，我们用公司名字签约，顺便打印一下下身份证复印件……”2020年9月27日，“(沈)三珍，你把你的工资转了吗？还有社保的钱，我需要知道还有多少钱是可以动的(就昨天的那10万)；(李)您看一下您的电脑，我登记好了……(李)我登记好了，工资社保都没有转呢；(沈)看到了，12000+2000，社保要1500对吗？(李)我说等见到您了再说……(李)现在有8万，先问问工资前几个月还补吗？还是只补一个2000元？社保想问问，十月份上班没几天就月底了就11月份了，然后1个月就年底了，想问问是不是可以直接转3个月的社保4500元？(沈)好的；(李)所以想问完了把剩余的钱再转；(沈)你算一下，之前的工资还差多少？(李)前面欠的好像加社保是5200元……(李)在这个月12000+2000元是14000元；(沈)对；(李)14000+5200+4500是23700元；(李)是；……(沈)另外你还要在App上帮我转1万给沈某某，剩下的你转出你的钱，我目前就没有其他的开支了……(李)这些钱还是把信用给弄了吧；(沈)我知道你的意思，我也了解你的用意，但昨天你告诉我关于6个月的还款，所以那20万眼下着实不能动的；……(李)我改了，36个月了，上午给那个人说了，就是考虑您的信用问题，上午还是在审核中，就赶紧让他撤销了，我中午也核实过了；(沈)北京那边先不动就那样结了，不去扯皮了，一年租借完成；……(李)还没付北京的房租，现在付吗？……(沈)嗯，付了那个房子的钱吧；(李)好的……(沈)234934余额……”2020年10月12日，“(沈)你的想法我理解，我已经委托我上海的闺蜜帮我去法院打听并看是否可以处理了，等消息，你借了30万，但实际不是，会多很多，我不会让你承担的……”2020年10月16日，“(沈)范某某平安银行北京分行亚运村支行……”2020年11月2日，“(沈)三珍，回来路上了，麻烦给我打500，要加油了……”2020年11月4日，“(李)沈总，我是10号还房贷，跟您打声招呼，车子到期日8号晚6点还车，现在违章200元，扣3分；(沈)嗯，知道了……”2020年11月13日，“(沈)你明天可以回老家处理你那车的事情了；(李)您今天回来？保险费呢？(沈)我现在没有钱给任何人，能保证自己活着都是最好的，你自主决定各种处理钱的方案，最初拿那钱的目的结果一个都没有实现和关联；……(李)贷款不管了吗？(沈)债是我管，可怎么用让我管了吗？我借的，从来都认！绝不推脱；(李)您具体怎么管债，您现在让我自主解决钱，您觉得我有能力解决吗？马上还利息了，怎么解决？……”2020年11月18日，“(李)昨天不是都说好了吗？(沈)你可以继续说你为了我贷款30万，就怕你不说，因为那样大家就可以清楚地看到这30万的走向和用途，到底是不是为了我了，事实永远超过雄辩；(李)不是15万吗，我也不会说30万，昨天都说好了呀……(沈)你至今搞不清楚所发生的问题所在，所以，你的狭隘，你的猖狂和你的一意孤行，最终就是害死你自己的根本……”3.2020年9月25日，李三珍通过网上平台向中国民生银行股份有限公司南宁分行贷款300,000元，借款期限为36个月，年利率为12.8%。当日，李三珍就该笔贷款向中国平安财产保险股份有限公司投保了个人借款保证险(每月保险费金额为516元)，并委托平安普惠融资担保有限公司北京融资担保分公司提供保证担保。同时，李三珍签署《付款金额确认书》一份，确认本息合计362,855.14元、保险费合计18,576元、担保费4,644元、服务费33,470.37元，还款总额为419,545.51元。根据李三珍名下的工商银行账户明细，李三珍于2020年9月25日收到入账300,000元，后分别于2020年10月23日还款12,058.38元、于2020年11月23日还款12,389.24元、于2020年12月23日还款12,349.74元、于2021年1月23日还款12,309.83元、于2021年2月23日还款12,269.49元、于2021年3月23日还款12,228.72元、于2021年4月23日还款12,187.52元，上述合计85,792.92元。2021年5月22日，李三珍通过其本人名下中国银行、建设银行、工商银行账户共计还款254,854.49元。审理中，李三珍确认其已将上述300,000元贷款全部还清，共计还款金额为340,647.41元，并提交贷款情况表电子打印件。4.为证明银行借款的用途，李三珍提交其微信支付交易明细及建设银行账户明细，其中显示李三珍于2020年9月25日至2020年11月4日期间通过微信向沈文洁转账共计16,600元，另李三珍分别于2020年9月26日向案外人谢某某银行转账17,896元、于2020年9月27日向案外人沈某某银行转账10,000元、于2020年10月16日向案外人范某某银行转账20,000元。庭审中，李三珍称除了上述转账外，其还根据沈文洁的指示进行消费及取现，300,000元银行贷款中用于沈文洁的金额约为152,912.08元，另有60,000元用于归还其本人的信用卡，还有80,000余元用于支付购车首付款，因此双方在协商时确定由沈文洁归还150,000元并支付相应利息。上述事实，除当事人陈述外，另有《借条》、微信聊天记录、借款合同、付款金额确认书、银行账户明细、微信转账明细等证据材料为证，本院予以确认。审理中，李三珍为证明买卖车辆情况，提交《二手车买卖合同》、机动车交强险及商业险保单、《车辆销售合同》复印件。对此，沈文洁表示其并不知情。本院认为，因本案所涉法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施前，故应当适用当时的法律规定对本案予以处理。本案中，李三珍提供了由沈文洁出具的《借条》，并主张双方之间成立借款合同关系，但本案所涉钱款来源于银行借款，原、被告的行为属于套取金融机构贷款转贷的行为，故双方之间的民间借贷合同无效。虽然民间借贷合同无效，但根据李三珍提供的借条以及谈话录音分析，该份借条中所涉及的款项系双方对于以往钱款的结算，同时结合微信聊天记录，可以证明沈文洁对于李三珍向银行贷款300,000元的事实是明知的，且部分钱款确实系李三珍根据沈文洁的指示转出，现沈文洁称其并未实际使用李三珍从银行所借的钱款，本院对此难以采信。事实上，沈文洁以书面形式出具借条，即确认了双方之间就银行贷款300,000元的具体归还方式，故沈文洁应当承担本金150,000元的还款责任。关于李三珍主张的因贷款产生的费用，根据双方的约定，沈文洁承担银行借款中一半的还款责任，则应当包含相应的利息、服务费及担保费用，但该些费用应以实际产生的金额为限，李三珍称其向他人借款用于归还本案所涉银行借款，但并未提交相应证据，且转贷行为本身已违反相关金融管理规定，李三珍对于民间借贷合同无效的结果亦应承担责任，故本院根据其向银行实际归还的全部金额340,647.41元计算，在扣除本金300,000元后，剩余40,647.41元应由沈文洁承担一半的金额，即20,323.71元。至于李三珍主张的购买车辆所产生的各项费用，双方对此并无明确约定，且根据李三珍在庭审中的自述，之所以要求沈文洁承担300,000元银行贷款中的一半系经过计算形成的，其中购车款的部分由李三珍自行解决，因此购车所产生的相关费用也不应由沈文洁承担，本院对李三珍的该项主张不予支持。沈文洁经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、沈文洁于本判决生效之日起十日内支付李三珍150,000元；二、沈文洁于本判决生效之日起十日内支付李三珍因贷款产生的费用20,323.71元；三、驳回李三珍的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2,612元，由李三珍负担759元、沈文洁负担1,853元。如不服本判决，当事人可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  任培君二〇二一年六月二十三日书记员  于 晗附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。