四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初905号 原告：雷方琴，女，1984年10月18日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：涂开良，男，1981年11月9日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告雷方琴与被告涂开良民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告雷方琴、被告涂开良到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告雷方琴向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告立即归还原告借款本金人民币10万元、利息、罚息及其他损失共计人民币12万元；2.依法判决被告承担本案诉讼费及其他一切费用。3.庭审中增加诉讼请求要求被告涂开良曾单从湖南回来产生的车费、生活食宿费、误工费共计12000元。事实和理由：原告雷方琴与被告涂开良曾经于2017年6月经人介绍相识，并以恋人关系相处；后来，因性格不和而于2019年5月分开；当时双方就恋爱期间与被告的经济交往进行结算，被告尚欠原告现金49000元，（用原告三张）信用卡透支了61000元，被告当时约定于一年（2020年5月）内付清上列欠款和信用卡；托不下人情，原告答应被告的还款请求。 可由于被告无法按约履行，又于2019年12月7日重新出具《借条》一张，以证明自己曾经所欠现金，并又约定于2020年8月以前还清；后来，原告发现被告不能按时、按约归还原告欠款和支付信用卡的相关款项；经数次交涉，好不容易，于2020年5月22日，在其朋友（证人）在场的情况下，被告又亲自补签了《还款协议》，详见附件，并于次日归还了原告1万元。念及曾经的“恋人关系”，原告一次次地原谅被告的违约、失约行为，至今仍然分文未付（还）。 由于被告的不良行为（不按时归还），造成原告随时收到银行的催款通知、信息甚至于有被拉入失信人员的可能，给原告造成了严重的经济损失和精神负担。近来，原告因经济困难，再次找到被告，商谈关于归还上述款项相关十一，被告不但不好言解释，居然态度不雅并说了一些极端不符责任的言语，镇的是“天理难容”。综上所述，由于被告的行为，已经严重伤害了原告感情，也更加损害了原告的合法权益。为了维护国家法制尊严和原告合法权益，特依法提起诉讼。 被告涂开良答辩称：向原告借款10万元是事实，但是借款的时候没有说利息。2020年5月与原告进行过清算，《还款协议》上的内容也是事实，目前我还欠原告9.2万元，但是不应该支付利息。但是原告要求我承担她从湖南回来产生的车费、生活食宿费、误工费共计12000元过高，我愿意适当承担一部分。 本院经审理认定事实如下：2020年5月22日，原告雷方琴作为收款人与被告涂开良作为还款人签订《还款协议》，协议约定：“一、还款人涂开良从2017年8月开始向收款人借款，陆续借款合计金额为：陆万贰仟元整，在2019年至2020年3月间还款人分三次还款壹万叁仟元整，现还差收款人借款本金肆万玖仟元整。二、在2018年还款人个人适用收款人信用卡三张，信用额度为陆万壹仟元整，从2018年起三张信用卡还款人适用，按银行规定偿还。现三张信用卡还在还款人手中。还款人按照信用卡的使用规定偿还，逾期未偿还的，视为违反本协议约定，应赔偿收款人的损失。三、现双方就下差的肆万玖仟元约定：还款人在2020年6月30日偿还2000元，从2020年7月1日起每月偿还2000元，每月的20号为偿还日，还款人每月足额按时汇入收款人指定银行账户；还款人消费的信用卡金额按银行规定偿还，但从2020年6月1日起三年内还款人还清信用卡并将三张卡归还收款人。四、还款人按上述约定履行本协议，任何一期未按时足额履行偿还义务的及未按银行规定偿还信用的，视为严重违约。还款人违约的，收款人有权随时行使追偿权。五、还款人构成违约的，应承担收款人实现债权的诉讼费、律师费、材料及要求还款人承担未还金额的利息，其中信用卡按银行规定的利息计算（逾期利息、滞纳金、罚息）；借款金额按月息2%计算至还清之日止。六、以上系双方真实意思表示、自愿达成。”在《还款协议》签订当日，被告涂开良通过微信向原告雷方琴转款1万元；2021年4月1日、2021年5月2日和2021年6月，被告涂开良通过微信向原告雷方琴分别转款2000元、2000元、2000元，共计6000元。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，引起本案纠纷的法律事实发生在民法典施行前，故应当适用当时的法律、司法解释的规定。 合法的民间借贷受法律保护。原告雷方琴与被告涂开良于2020年5月22日以《还款计划》的方式确认双方的借款金额为49000元，被告涂开良在庭审中也表示该《还款计划》是真实的，该《还款计划》中关于该部分内容不违反法律规定，本院确认原、被告双方成立合法的民间借贷关系。在《还款计划》签订后，被告涂开良于2020年5月22日、2021年4月1日、2021年5月和2021年6月共计向原告雷方琴还款16000元，根据双方的《还款计划》的约定和原告在庭审中的陈述，上述款项应为归还的借款本金，现被告涂开良尚欠原告雷方琴借款本金33000元。因被告涂开良未按照《还款计划》的约定按计划进行还款，已构成违约，原告雷方琴向本院主张要求被告涂开良归还借款本金33000元的请求，本院予以支持。 关于原告雷方琴主张要求被告涂开良偿还其信用卡本金6.1万元及其利息的问题。 双方关于被告张才清、顾兴容是否系与原告李晓发生民间借贷法律关系的问题。本案中，被告张才清于2014年10月13日向原告李晓出具一张借款50万元的借条、被告人张才清、顾兴容于2016年8月4日向原告李晓出具一张借款50万元的借款，且庭审中被告张才清明确表示收到了上述两笔借款共计100万元的本金，原告、被告之间成立合法的民间借贷法律关系。 关于被告张才清于2018年11月左右归还的现金8万元系本金还是利息的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务为还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”。本案中，原告和被告并未在借款期限届满后是先还本金还是利息进行约定，原告明确张才清于2018年11月左右归还的8万元系借款利息。故被告张才清在未足额清偿债务的情况下，辩称该8万元系归还的借款本金的主张，于法无据，本院不予采纳。 关于被告张才清辩称原告应返还收取的高于法律规定的利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持”。本案的民间借贷关系发生在2014年10月和2016年8月，原、被告双方在借条和借款协议中约定的利率分别是月利率24‰、20‰，分别对应的年利率是28.8%、24%。原、被告双方约定的利息未超出当时法律规定的上限，故被告张才清主张原告应返还收取高于法律规定的利息于法无据，不予支持。 关于借款逾期利息的计算问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民审判委员会第1823次会议修正）第二十五条、第二十八条、第三十一条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”、“借款双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率4倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日按照借期内利率给付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”、“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本法规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。本案中，原、被告仅约定了借期内利息，未约定逾期利息，原告主张按照借期内利息计算逾期利息符合法律规定，但原、被双方的第一笔借款年利率为28.8%，本院仅支持逾期利率为年利率24%。原、被告双方自愿在借款协议中约定利息的计算以每月30天计算、每年共计360天的规定不违反法律规定，原告按照借款协议约定向法院主张利息计算天数，本院予以支持。同时，原告自述被告给付两笔借款的利息至2018年11月12日。综上，对本案的逾期利息，本院认定如下：1.第一笔借款：（1）自2018年11月13日起至2019年12月27日期间，以本金50万元为基数，按年利率24%计算，即50万元×24%÷360天×405天=135000元；（2）自2019年12月18日起至2020年3月9日期间，以本金43万为基数，按年利率24%计算，即43万元×24%÷360天×72天=20640元；（3）自2020年3月10日起至2020年8月19日期间，以本金38万元为基数，按年利率24%计算，即38万元×24%÷360天×160天=131733.33元；（4）自2020年8月20日起，以本金38万元为基数，按照当时一年期贷款市场报价利率四倍标准计算，至借款本金还清之日止。2.第二笔借款：（1）自2018年11月13日起至2020年8月19日期间，以本金50万元为基数，按年利率24%计算，即50万元×24%÷360天×637天=212333.33元；（2）自2020年8月20日起，以本金50万元为基数，按照当时一年期贷款市场报价利率四倍标准计算，至借款本金还清之日止。 本案中，《借款协议》明确约定，被告宜宾市南溪区长兴农贸市场被告张才清、顾兴容的借款提供担保，“若借款方不按期归还借款，由担保方负责本金、利息及事先债权的费用和借款方所有其他应付费用”，根据《中华人民共和国担保法》的规定，被告宜宾市南溪区长兴农贸市场应对被告张才清、顾兴容所负债务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年12月23日最高人民审判委员会第1823次会议修正)第二十五条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告张才清、顾兴容于本判决生效之日起十日内向原告李晓偿还借款本金38万元和截至2020年8月19日的逾期利息287373.33元，以及自2020年8月20日之后的逾期利息（逾期利息计算方法为：以本金38万元为基数，按照当时一年期贷款市场报价利率四倍标准计算，至借款本金还清之日止）； 二、被告张才清、顾兴容于本判决生效之日起十日内向原告李晓偿还借款本金50万元和截至2020年8月19日的逾期利息212333.33元，以及自2020年8月20日之后的逾期利息（逾期利息计算方法为：以本金50万元为基数，按照当时一年期贷款市场报价利率四倍标准计算，至借款本金还清之日止）； 三、被告宜宾市南溪区长兴农贸市场对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告李晓的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35140元，减半收取计17570元，保全费5000元，由被告张才清、顾兴容、宜宾市南溪区长兴农贸市场负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  陈敏 二〇二一年六月二十九日 书记员  陈诚