上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0107民初9233号原告：中国农业银行股份有限公司上海普陀支行，营业场所上海市普陀区。负责人：华钢，职务行长。委托诉讼代理人：张溢珏。被告：陶雄荣，男，1988年8月26日出生，汉族，户籍地上海市松江区。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行与被告陶雄荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，并于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张溢珏到庭参加诉讼。被告陶雄荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告支付借款本金人民币129,600元(以下币种均为人民币)、期内利息1,799.25元；2、要求被告向原告支付截止至2020年9月20日的逾期利息3,475.76元；3、要求被告向原告支付自2020年9月21日起至实际清偿之日止的逾期利息，以借款本金与期内利息之和为基数，按双方签订的《个人自助小额借款合同》约定利率计算；4、本案受理费用由被告承担。事实和理由：2019年6月13日，被告通过掌上银行向中国农业银行股份有限公司上海陆家宅支行(以下简称“农行陆家宅支行”)申请了个人自助小额消费贷款，并在线签订了《个人自助小额借款合同》，合同约定：被告可以在129,600元整的借款本金额度内向贷款人申请借款。借款额度可循环使用。单笔借款最长期限为12个月；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；还款方式为一次性还本按月还息。2019年6月13日，原告向被告发放贷款129,600元。被告在借款到期后，怠于履行合同义务，未按约定归还贷款，经原告信函、电话等多方催收，被告均未还款。因被告未按约足额履行还款义务，经多次催讨未果，故原告诉至法院要求判如诉请。被告陶雄荣未作答辩。经审理查明：2019年6月5日，被告持身份证前往农行陆家宅支行，通过柜机操作提交《中国农业银行个人开卡业务申请书》，申请开设农业银行Ⅰ类账户，该申请书载明：申请书号：YJXXXXXXXXXXXXXXBk74003；受理柜员：Bk74；机构号：093707；流程序号LCXXXXXXXXXXXXXXBk74008；新开通现金类自助设备转账、自助类服务终端转账、POS渠道转账、电子银行服务、网上银行、掌上银行、短信银行等业务。2019年6月13日，农行陆家宅支行(贷款人)与被告(借款人)通过网络签订电子版《个人自助小额借款合同》，合同第一条约定：自2019年6月13日起至2020年6月12日(额度有效期)止，借款人可以在人民币壹拾贰万玖仟陆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款额度可循环使用；单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款用途为综合消费；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾(浮比)确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整；各方按调整后相应期限档次的基准利率(或一年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率；本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率。合同第三条约定：借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准，借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款。合同第四条约定：具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。合同第八条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第十二条约定：与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。合同首部载明，被告的通讯地址为：上海市松江区新浜镇黄家埭村新中浜353号。2019年6月13日，农行陆家宅支行向被告发放贷款129,600元；执行利率为6.52500%，逾期利率为9.78750%；借款到期日为2020年6月12日；还款方式为一次性还本按约还息。2020年4月16日，原告曾向被告合同通讯地址寄送个人贷款逾期催收通知书，快递凭证显示已签收，他人代收。因被告未按约还款，截至2021年5月10日，被告尚欠借款本金129,600元、期内利息1,799.25元及相应的逾期利息未归还，故原告诉至法院，请求判如所请。另查明，2019年8月13日，原告向上海市黄浦公证处申请对通过农业银行手机银行办理个人自助小额消费贷款业务流程进行公证。2019年8月26日，上海市黄浦公证处出具(2019)沪黄证经字第3049号公证书，确认“网捷贷”即个人自助小额消费贷款业务网络办理、借款合同签订及放款的流程等。审理中，农行陆家宅支行出具情况说明，称其是原告的辖属营业机构，因其无行政公章及诉讼权限，故由原告代表其诉讼，农行陆家宅支行涉案法律权利义务均由原告承担，原告亦表示认可。原告确认截止至2020年5月30日被告已归还期内利息6,798.09元、支付复利18.62元。以上事实，除原告当庭陈述外，另有原告提供的《个人自助小额借款合同》、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单、贷款交易明细、贷款基本信息、中国农业银行个人开卡业务申请书、个人贷款逾期催收通知书及快递寄送凭证、(2019)沪黄证经字第3049号公证书、情况说明等证据在案佐证，原告并表示对其陈述的事实及提供的证据真实性、合法性愿意承担法律责任，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。合同是否成立，应当以订约的当事人有无就合同的主要条款达成合意为判断，而合同的书面形式不仅是指合同书、信件，还包括数据电文等形式。本案中，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《个人自助小额借款合同》、借款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单、贷款交易明细、(2019)沪黄证经字第3049号公证书等证据能够相互印证，且已形成充分的证据链，故本院认定，被告与农行陆家宅支行通过网络平台签订的电子版《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照约定全面履行各自的义务。现农行陆家宅支行已按约足额向被告发放借款，但被告未能按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，鉴于农行陆家宅支行系原告的辖属机构，且授权原告代表诉讼，故原告要求被告归还借款本金、并支付利息及逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院依法一并予以支持。被告陶雄荣经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃抗辩权利，不影响本案的依法处理。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十九条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶雄荣应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款本金人民币129,600元；二、被告陶雄荣应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行借款期内利息人民币1,799.25元；三、被告陶雄荣应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行截止至2020年9月20日的逾期利息人民币3,475.76元；四、被告陶雄荣应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海普陀支行自2020年9月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以剩余借款本金与期内利息之和为基数，按照《个人自助小额借款合同》上约定的利率计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2,927元，减半收取计人民币1,463.5元，由被告陶雄荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 严 霞二〇二一年六月二十九日书记员 王琼颖附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十九条【合同订立形式】当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。