宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初6930号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街**。负责人：邹静文，该支行行长。委托诉讼代理人：张波，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：耿莉，女，1977年2月22日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息由原告提供）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告耿莉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张波到庭参加诉讼，被告耿莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与被告耿莉的借款合同，并归还借款本息196772.84元（截止2021年2月20日，拖欠本金192155.95元，利息及罚息4616.89元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日）；2、请求判令对被告耿莉提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年5月6日，被告耿莉与原告签定《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》各一份，合同约定原告向被告耿莉提供36万元授信额度，被告耿莉以其名下位于银川市兴庆区某室作为抵押（权属证号：房权证兴庆区字第**）作为抵押，并办理了抵押登记，担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及担保权人为实现债权和担保权发生的一切费用。原告按照合同约定于2015年5月8日向被告耿莉发放借款36万元，借款期限自2015年5月8日至2025年5月8日止，借款年利率7.67%，逾期利率11.505%，还款方式为等额本息还款，被告也确认收到全部借款。现被告借款发生逾期，经原告多次催收仍拒不还款，严重损害了原告的利益，已构成根本违约。根据双方签订的借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。故原告为保护资金安全，维护自身合法权益，诉至法院。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行（贷款人）与被告耿莉（借款人）签订《个人贷额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供的授信额度为360000元，额度存续期间最长为120个月；本合同项下的担保措施为抵押担保；本合同项下的单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准；对于借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行（担保权人）与耿莉（担保人）签订《个人最高额抵押合同》一份，约定，被告耿莉以其名下位于银川市兴庆区某室作为抵押（权属证号：房权：房权证兴庆区字第**抵押；担保主合同为原告与被告耿莉于2015年5月6日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；担保债权最高额360000元，担保债权确定的期限自2015年5月6日至2025年5月6日；担保范围包含借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、及担保权人为实现债权及担保权利发生的一切费用等。2015年5月7日，原告与被告耿莉就上述房屋办理了抵押登记。现被告借款发生逾期，经原告多次催要无果，故原告诉至本院。另查明，2016年8月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司对下属各支行、分行组织架构进行调整，原区分行直属支行降格为一级支行并更名为银川市民族街支行。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与被告耿莉签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》属有效合同，当事人均应遵守合同约定。故原告向被告耿莉提供借款后，被告耿莉未按约还款，其应向原告偿还借款本金192155.95元，利息及罚息4616.89元（截止2021年2月20日），并按合同约定的利率支付自2021年2月21日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息。被告耿莉以其名下位于银川市兴庆区某室作为抵押（权属证号：房权证兴庆：房权证兴庆区字第**提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告耿莉未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。依照《《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告耿莉签订的《个人额度借款合同》，被告耿莉于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金192155.95元，利息及罚息4616.89元（截止2021年2月20日），并按《个人额度借款合同》约定利率支付借款自2021年2月21日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；二、如被告耿莉未按期清偿上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行对被告耿莉名下位于银川市兴庆区某室作为抵押（权属证号：房权证兴庆区字第：房权证兴庆区字第**变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计2118元，由被告耿莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 赢二〇二一年六月二十八日书记员 程雯雯附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。