广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初2753号原告：中国工商银行股份有限公司英德支行。营业场所：广东省英德市×××××××××。统一社会信用代码：914×××××××××××482C。负责人：陆世齐。委托代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托代理人：莫小信，广东平信律师事务所律师。被告：钟汝前，女，1975年2月18日出生，汉族，住广州市天河区××××××××。身份证号码：441××××××××××××423。原告中国工商银行股份有限公司英德支行与被告钟汝前金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告钟汝前经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2014年10月31日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告向原告归还借款本金172079.19元及计算至2021年6月10日利息、罚息、复利共计20294.10元。此后的利息、罚息、复利按照中国人民银行规定和《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止；3、判令被告赔偿原告因本次诉讼而支付的律师费11300元；4、确认原告对抵押物位于英德市××××××××××××××××××[房产证号：粤房地权证英德字第0100191914号]拍卖、变卖价款在第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、判令被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月31日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，根据被告的申请，原告同意发放个人一手住房购置贷款20万元，期限240个月，以按月等额本息还款法偿还借款，贷款利率为基准利率上浮20%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50%，借款到期未按约偿还的，原告有权按逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。被告自愿以位于英德市××××××××××××××××××[房产证号：粤房地权证英德字第0100191914号]房屋作抵押，已办理抵押权登记，抵押权人为原告。2014年11月6日，原告依约发放贷款20万元。为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，根据中国人民银行公告[2019]第30号以及中国工商银行股份有限公司《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》规定，中国工商银行于2020年8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款统一调整为LPR定价方式，但被告贷款处于逾期状态，不在批量转换范围内，且被告也没有主张与原告协商或通过手机银行、智能柜员机等渠道自主转换，因此被告贷款仍执行《个人购房借款/担保合同》约定利率。至2021年6月10日，被告已连续违约22期，累计违约26期，贷款余额172079.19元（其中积欠本金13481.14元），积欠利息20294.10元。经原告多次催收，被告仍未还款。《个人购房借款/担保合同》第14.1条约定：“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个人或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……”，第14.2条约定：“发生第14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（5）解除本合同……”。根据上述约定，原告有权解除《个人购房借款/担保合同》，要求被告立即偿还全部贷款本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十七条费用约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”，被告应承担原告为实现债权聘请律师代理支出的律师费。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。恳请法院依法查明案件事实，判决支持原告的诉讼请求。被告钟汝前没有答辩，亦未出庭参加诉讼。本院经审理认定的事实与原告主张的事实一致。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行交易凭证、中国工商银行个人借款借据、房地产权证、不动产权证明（抵押权）、自营历史明细列表、委托代理合同及庭审笔录佐证。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是当事人真实意思表示，没有违反法律强制性规定，本院认定合同成立生效。合同生效后，被告在前期均能按月支付贷款本息。但在2019年6月之后，被告开始违约，不再偿还贷款本息。直至2021年6月10日，被告拖欠本金172079.19元，利息、罚息、复利共计20294.10元。现原告请求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，被告偿还至2021年6月10日止拖欠的本金172079.19元，利息、罚息、复利共计20294.10元，本院予以支持。由于被告不能履行《个人购房借款/担保合同》，致使原告不得已通过诉讼解决，因而产生的律师费等相关费用，依约应由被告负担。现原告请求被告支付律师费11300元，本院予以支持。再者，原告请求确认对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以准许。被告没有到庭参加诉讼，不影响本院依法作出处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第（二）项、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司英德支行与被告钟汝前于2014年10月31日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、限被告钟汝前在本判决生效之日起五日内，向原告中国工商银行股份有限公司英德支行归还贷款本金172079.19元及计算至2021年6月10日利息、罚息、复利共计20294.10元。此后的利息、罚息、复利按照中国人民银行规定和《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息还清之日止；三、限被告钟汝前在本判决生效之日起五日内，赔偿原告中国工商银行股份有限公司英德支行因本次诉讼而支付的律师费11300元；四、确认原告对被告位于英德市××××××××××××××××××[房产证号：粤房地权证英德字第0100191914号]拍卖、变卖价款在第二、三项诉讼请求范围内享有优先受偿权。案件受理费2139.26元，由被告负担。原告已预交的2139.26元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院交纳案件受理费2139.26元，拒不交纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  陈国雄二〇二一年六月二十五日书记员  华敏蕾附1：相关法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。附2：英德市人民法院标的款专用账户户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。如汇款到该账户，请在汇款单写明案号。否则，无法认定案号，无法入账。