重庆市武隆区人民法院 重庆市武隆区人民法院民事判决书  (2021)渝0156民初190号   原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，营业场所重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路36号，统一社会信用代码9150023267613181XU。负责人：程令，该支行行长。委托诉讼代理人：杨志，男，1967年2月13日出生，汉族，该支行员工，住重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路45号11-4，公民身份号码512326196702134492。委托诉讼代理人：蔺花，女，1978年8月30日出生，汉族，该支行员工，住重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路8号1幢5-2，公民身份号码512326197808300027。被告：杨小碧，女，1981年11月7日出生，土家族，居民，住重庆市武隆区江口镇花园村向家坝组31号，公民身份号码513524198111073286。被告：李安俊，男，1970年10月14日出生，汉族，居民，住重庆市武隆区江口镇花园村向家坝组31号，公民身份号码512326197010141653。原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称农商行武隆支行）诉被告杨小碧、李安俊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用简易程序审理。本案在审理过程中，因无法采用除公告方式以外的法定方式向被告李安俊送达诉讼文书，本院遂裁定将本案转为普通程序审理，并向被告李安俊公告送达相关诉讼文书。本案由审判员王玉担任审判长，与人民陪审员黄明霞、人民陪审员李春华组成合议庭，于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人蔺花、被告杨小碧到庭参加了诉讼。被告李安俊经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨小碧一次性偿还原告贷款本息人民币30 176.17元，其中：本金29 989.14元和截止2021年1月6日的利息187.03元；2.判令被告杨小碧、李安俊给付原告从2021年1月7日起至贷款还清之日止的利息（按原告农商行武隆支行农户小额信用贷款借据约定标准计算，逾期罚息年利率为12.46875%）；3.请求判令被告杨小碧、李安俊承担本息连带偿还责任（夫妻延续期间共同债务）；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告农商行武隆支行明确第二项诉讼请求包含逾期利息和复利。事实和理由：2018年9月14日，被告杨小碧、李安俊向原告申请农户小额信用贷款3万元，用于家庭生产生活，贷款期限24个月，签订借据日期为2018年9月14日，到期日为2020年9月13日，还款方式：按季结息（结息日为月20日）利随本清。被告从2020年9月14日起开始逾期，原告多次向被告催收，被告杨小碧以与被告李安俊离婚协议中写明债务由被告李安俊偿还为由，拒不履行还款义务，截止2021年1月6日，被告尚欠原告贷款本息人民币：30 176.17元，其中：本金29 989.14元和截止2021年1月6日的利息187.03元。现原告为了维护原告的合法权益，特提出前述诉讼请求。被告杨小碧辩称，借款的情况属实，利息的情况没有发送消息给我，因为我与李安俊2020年1月20日离婚，离婚协议约定本笔借款由李安俊偿还，离婚后产生的利息也是由李安俊偿还，所有我就没有还。被告李安俊未作出答辩意见。原告农商行武隆支行围绕其诉讼请求提交了被告的户口页复印件、身份证复印件、结婚证复印件、重庆农村商业银行农户小额信用贷款申请书、农户小额信用贷款借据、重庆农村商业银行明细账、欠本息信息系统截屏、贷款到期提示书、贷款逾期催收通知书，被告杨小碧围绕其答辩意见提交了离婚协议书、离婚证照片等证据材料，这些证据通过庭审举证、质证，具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农商行武隆支行和被告杨小碧的法庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月11日，因家庭生产生活需资金周转，被告杨小碧向原告农商行武隆支行申请农户小额信用贷款，被告李安俊作为家庭成员在《重庆农村商业银行农户小额信用贷款申请书》的借款申请人家庭成员承诺处，签署同意杨小碧为借款人申请贷款，愿意共同偿还贷款本息的责任。2018年9月14日，被告杨小碧向原告农商行武隆支行出具《农户小额信用贷款借据》，约定被告杨小碧向原告农商行武隆支行借款30 000元，贷款年利率8.3125%，逾期年利率为12.46875%，按季结息，贷款日期为2018年9月14日，到期日期为2020年9月13日。同时约定，若不按期偿还贷款本息，贷方有权从借方任何存款账户中扣收并按约定计收罚息；对不能按时支付的利息，按相应罚息利率计收复利。同日，原告农商行武隆支行向被告杨小碧发放贷款30 000元。2018年9月21日、2018年12月21日、2019年3月21日、2019年6月21日、2019年9月21日、2019年12月21日、2020年3月21日、2020年6月21日、2020年9月13日、2020年9月21日、2020年9月27日、2020年9月27日、2020年12月20日、2020年12月20日，二被告分别归还利息48.49元、630.36元、623.44元、637.29元、637.29元、630.36元、630.36元、637.29元、368.39元、0.26元、3.64元、296.36元、0.62元、931.52元；2020年12月20日，归还本金10.86元。2020年8月10日，原告农商行武隆支行向被告杨小碧发放《贷款到期提示书》，被告杨小碧在该提示书上签名捺印。2020年9月13日，借款到期后，被告杨小碧未按约归还本金及利息。2020年9月27日，原告农商行武隆支行向被告杨小碧发放《贷款逾期催收通知书》。被告杨小碧在该通知书上签名捺印。截止2021年1月6日，被告杨小碧尚欠原告农商行武隆支行借款本金29 989.14元及利息187.03元。2021年1月7日，原告农商行武隆支行向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。另查明，被告杨小碧与被告李安俊原系夫妻关系。2020年1月20日，被告杨小碧与被告李安俊登记离婚，二人约定银行贷款30 000元全部由被告李安俊负责偿还。庭审中，被告杨小碧陈述离婚后产生的利息都是被告李安俊还的。本院认为，被告杨小碧向原告农商行武隆支行出具的《农户小额信用贷款借据》系双方当事人的真实意思表示，借据中约定的借款金额、借款期限、借款利率及逾期利率未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告农商行武隆支行依照合同约定向被告杨小碧支付借款30 000元后，被告杨小碧也应按照约定履行还款义务。借款到期后，被告杨小碧未及时足额履行还本付息的义务，其行为已经构成了违约，应依法承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告已向原告偿还借款本金10.86元，被告杨小碧应偿还尚欠借款本金为29 989.14元，原告农商行武隆支行诉请的借款本金本院予以支持。对于欠款利息和复利，依据《农户小额信用贷款借据》，逾期贷款利率为12.46875%。截止2021年1月6日，被告尚欠原告借款利息187.03元。对于其后的罚息按逾期年利率12.46875%计算，符合合同中约定的标准，未违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持。故此，被告从2021年1月7日起，以尚欠借款本金29 989.14元为基数按照年利率12.46875%的标准计算罚息至借款付清之日止。对于复利，《农户小额信用贷款借据》约定，对不能按时支付的利息，按相应罚息利率计收复利。根据《人民币利率管理规定》第二十条“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”之规定，金融机构计收复利受到法律保护，但计收复利的基数应该是合同期内的利息，结合已查明的事实，借款期内的利息被告已支付完毕，其后产生的利息为逾期利息，故此对于罚息部分，不能作为计收复利的基数。原告农商行武隆支行诉请的第二项请求，在庭审中明确为包含逾期利息和复利，对复利的诉请，本院不予支持。对于被告李安俊是否应当承担共同偿还责任的问题。本案中，被告杨小碧与被告李安俊在夫妻关系存续期间以被告杨小碧的名义向原告农商行武隆支行借款，且被告李安俊在《重庆农村商业银行农户小额信用贷款申请书》的借款申请人家庭成员承诺处，签署同意杨小碧为借款人申请贷款，愿意共同偿还贷款本息的责任，因此该债务系夫妻共同债务。被告杨小碧辩称应当根据离婚协议由被告李安俊偿还本息，本院认为，被告杨小碧与被告李安俊达成的离婚协议仅对二人产生约束力，不能对原告农商行武隆支行产生约束力，案涉款项系二人在夫妻关系存续期间产生的共同债务，应当由二人共同偿还，且原告农商行武隆支行未表示同意变更债务的承担，故对被告杨小碧的抗辩，本院不予采信。因此，原告农商行武隆支行主张被告李安俊共同偿还本息的诉请符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零八十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告杨小碧、李安俊在本判决生效之日起三日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行借款本金29 989.14元及利息(利息的计算方式：截止2021年1月6日的利息187.03元，从2021年1月7日起，利息以29 989.14元为基数，按年利率12.46875%计算至付清时为止）；二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费554.40元，公告费560元，合计1114.40元（原告已预交），由被告杨小碧、李安俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。                      审 判 长   王  玉人民陪审员      黄明霞人民陪审员      李春华  二〇二一年五月二十七日 法官助理      陈  芮书 记 员   李  月    - 1 –