福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1381号原告：中国工商银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区荔城南大道968号。统一社会信用代码：913503008553425833。负责人：郑一鹏，行长。委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：彭劲达，福建大雄律师事务所执业律师。被告：陈金火，男，1982年3月15日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。被告：莆田富力房地产开发有限公司，住所地莆田市荔城区拱辰街道西洪北街398号五楼。统一社会信用代码：91350300MA32TJXW66。法定代表人：谢威，执行董事。委托诉讼代理人：夏玉生，男，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司莆田分行（以下简称:工商银行莆田分行）与被告陈金火、莆田富力房地产开发有限公司（以下简称：富力房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行莆田分行的委托诉讼代理人彭劲达、被告富力房地产公司的委托诉讼代理人夏玉生到庭参加诉讼，被告陈金火经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈金火立即向工商银行莆田分行偿还借款本金978846.04元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年7月4日起按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2021年3月21日为37560.75元）；2.判令工商银行莆田分行对陈金火提供的抵押物即位于莆田市荔城区的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令富力房地产公司对本案全部债务承担连带偿还责任。事实和理由：2018年11月8日，陈金火、富力房地产公司与工商银行莆田分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定申请借款100万元，期限30年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%，每年调整一次；按月等额本息还款法；富力房地产公司提供阶段性担保；陈金火提供位于莆田市荔城区的房产作为抵押等。2018年11月20日，双方办理了抵押预告登记。工商银行莆田分行于2018年12月4日发放贷款100万元，但陈金火自2020年8月4日起未按照合同约定支付本息已超过三个月，已经构成违约。同时正式抵押手续尚未办理，富力房地产公司应对本案全部债务承担连带保证责任。陈金火未作答辩。富力房地产公司辩称，陈金火已提供物的担保，工商银行莆田分行应当就物的担保实现债权，且工商银行莆田分行未将陈金火未还款情况告知富力房地产公司，故请求驳回工商银行莆田分行的第三项诉讼请求。工商银行莆田分行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、个人购房借款/担保合同一份；2、不动产登记证明一份；3、个人借款凭证一份；4、自营历史明细列表二份；5、陈金火身份证复印件及国家企业信用信息公示系统截图各一份;6、莆田市商品房销售合同备案表、商品房销售合同（预售）各一份。富力房地产公司向本院提供开发项目首次登记证明一份。因陈金火未到庭，且工商银行莆田分行、富力房地产公司对对方提供的上述证据真实性均无异议，本院经审查对工商银行莆田分行、富力房地产公司提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月8日，陈金火作为借款人、抵押人，富力房地产公司作为保证人与工商银行莆田分行作为贷款人签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意发放个人一手住房购置贷款，金额为1000000元；本案贷款的担保方式为保证、抵押；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前还款）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；借款人按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行莆田分行有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；富力房地产公司提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：Ａ、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明……；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权等。附件抵押物清单显示抵押物位于莆田市荔城区。2018年11月20日，上述房产办理了抵押权预告登记【不动产登记证明：闽（2018）莆田市不动产证明第ＬＣ××号，义务人陈金火】。2018年12月4日，工商银行莆田分行向陈金火发放贷款100万元，借款期限自2018年12月4日至2048年12月4日，当期执行利率5.635%，还款方式等额本息等。陈金火在借款人处签名捺印。2021年1月11日，莆田市不动产登记交易中心向富力房地产公司出具《开发项目首次登记证明》，证明该公司申请办理的地址在莆田市荔城区富力尚悦居19号楼（项目名称：××三期（地块××）住宅××＃号楼）项目首次登记，经审查，报送材料齐全，同意予以办理。因陈金火未能依约归还贷款本息，工商银行莆田分行提起诉讼。截止2021年3月21日，陈金火尚欠工商银行莆田分行贷款本金978846.04元及利息、罚息、复利计37560.75元。本院认为，陈金火、富力房地产公司与工商银行莆田分行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且没有违反法律法规强制性规定，是合法有效的，双方应当按照合同约定履行各自义务。工商银行莆田分行依约向陈金火发放贷款后，陈金火未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，故工商银行莆田分行主张陈金火偿还借款本金978846.04元及相应的利息、罚息、复利，本院依法予以支持。陈金火自愿以购买的本案所涉房产作为抵押物向工商银行莆田分行提供抵押担保，办理了预告抵押登记证明，并已办理了涉案房屋所有权首次登记，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”的规定，本案抵押预告登记尚未失效，工商银行莆田分行请求就抵押权行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。富力房地产公司自愿作为保证人为陈金火的上述债务向工商银行莆田分行提供阶段性连带责任保证，即自正式抵押登记手续已办理完毕，且工商银行莆田分行收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明，富力房地产公司不再承担保证责任，并约定主债务在本合同之外同时存在其他物保或保证的，不影响工商银行莆田分行本保证项下的任何权利及其行使。故工商银行莆田分行请求富力房地产公司承担连带偿还责任，合法有据，本院予以支持。陈金火经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二条、第三条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、陈金火应于判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田分行借款本金978846.04元及该款相应的利息、罚息及复利（截至2021年3月21日的利息、罚息、复利为37560.75元，及自2021年3月22日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复利）；二、中国工商银行股份有限公司莆田分行对陈金火为本案借款提供抵押的位于莆田市荔城区的房产拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、莆田富力房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任。莆田富力房地产开发有限公司承担连带偿还责任后，有权向陈金火追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往一审法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费13947.6元，减半收取计6973.8元，由陈金火、莆田富力房地产开发有限公司负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  朱秋霞二〇二一年六月三十日书记员  陈 芬附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。