广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初14950号原告：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，住所地：广东省深圳市罗湖区宝安南路2048号宝丽大厦一、二楼，统一社会信用代码：91440300892303591E。法定代表人：刘晓晖，行长。委托诉讼代理人：唐蜜，广东华途律师事务所律师，执业证号：14403201911084278。委托诉讼代理人：曾慧彬，广东华途律师事务所实习律师，实习证号：190220051117977。被告：王开杰，男，汉族，1985年10月1日出生，身份证住址：安徽省涡阳县。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告王开杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行委托诉讼代理人唐蜜，被告王开杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿付专向分期付款借款本金人民币91663元、手续费10999.56元及利息、还款违约金（计至2020年10月21日，利息1307.49元，还款违约金4973.07元，本金、手续费、利息、还款违约金共计人民币108943.12元，其后的利息、还款违约金按照合同约定标准计至款项清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月14日，本案被告向原告提交《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，申办信用卡专向分期业务，双方约定原告向被告所持信用卡（卡号：62×××65）项下提供人民币30万元专向分期付款额度。分期期数为36期，一期为一个月。专向分期付款手续费费率为使用专向分期额度的12%,金额为36000元，手续费的收取方式为分期收取。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账方式还款。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，否则，原告有权按照中国银行信用卡领用合约规定收取透支利息及还款违约金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，日息万分之五，按月计收复利；还款违约金按照未还部分的5%收取，最低为人民币10元。双方并约定，被告信用卡账户逾期还款达60天，原告有权将该账户内未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，即分期付款债务视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、还款违约金等全部应还款项。2018年5月17日,原告依约发放了借款，但被告未能按期还款,计至2020年10月21日，被告的欠款包括：借款本金91663元，手续费10999.56元，利息1307.49元，还款违约金4973.07元，共计人民币108943.12元。被告王开杰答辩称：对借款的事实予以认可，但其申请贷款金额为30万元，最后仅收到246000元。如果按照贷款246000元贷款本金计算，则对尚欠的借款本金、利息等都予以认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月8日,被告王开杰向原告提交《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，申请表上载明被告向原告申请信用卡专向分期贷款额度300000元，分期期数36期，手续费率12%，手续费收取方式为分期收取，手续费为36000元。根据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》：本通用条款构成《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》不可分割的组成部分；本条款项下专向分期付款额度以获得银行审批通过的《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》记载为准；专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率；本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以银行审批记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）。专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇。申请人需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款：申请人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收申请人非现金交易透支利息；申请人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，申请人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；申请人信用卡账户逾期还款达60天后，银行将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户，申请人应提前偿还剩余欠款。申请人分期付款债务于发生上述情况之时视为全部到期，银行有权要求申请人一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；凡因履行本条款而产生的一切争议、纠纷，申请人应与银行协商解决。在协商不成时，申请人同意采用与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相同的争议解决方式。2018年5月14日，被告王开杰向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》,并接受领用合约及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡业务。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；申请人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入被告信用卡账户，银行对申请人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年5月17日，原告向卡号为62×××65的信用卡发放专向分期付款额度300000元。在原告发放借款后，被告向原告还款25期，之后开始未按约定还款，原告主张：截至2020年10月21日，被告尚欠原告本金91663元，手续费10999.56元，利息1307.49元，还款违约金4973.07元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》及其领用合约是双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，依法有效，各方当事人应严格遵守各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并根据其申请发放了贷款，被告未能按期偿还款项，已经构成违约，且达到原告可以提前收回分期本金的约定条件。故，原告要求确认未到期专向分期款项提前到期，并要求被告清偿欠款本金、到期手续费及由此而产生的利息、违约金，有事实和法律依据，应予支持。被告辩称其并未足额收到300000元贷款，仅收到案外人詹进支付的246000元，认为《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》指定收款账户信息为原告添加，对指定詹进收款的事实不予认可，本院认为，根据原告提交的《客群分期用途声明（2017年版）》以及被告手持《客群分期用途声明（2017年版）》拍摄的照片等证据，可以看出被告手持的《客群分期用途声明（2017年版）》中已载明被告知悉审批放款后现金支付额度资金进入案外人詹进名下账户，因此，被告的该项抗辩，本院不予采纳。被告如因指定案外人收款问题产生争议，应另寻法律途径解决。关于手续费、利息、违约金的问题，对原告所主张的截至2020年10月21日的手续费10999.56元，利息1307.49元，还款违约金4973.07元，本院予以支持。原告主张之后按合同约定继续计收利息和还款违约金，经查，根据合同约定，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，该约定利率较高，本院酌情予以调整，确定之后的利息、违约金可按合同约定计收，但该两项合计以不超过年利率15.4%为限。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王开杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行借款本金人民币91663元；二、被告王开杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行手续费人民币10999.56元及利息人民币1307.49元、还款违约金人民币4973.07元（利息、还款违约金暂计至2020年10月21日，之后的利息、违约金按合同约定计至款项清偿之日止，且该两项费用的计收标准总计不超过年利率15.4%）三、驳回原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1239元，由被告王开杰负担。原告中国银行股份有限公司深圳罗湖支行已预交的案件受理费人民币1239元，由本院予以退回。被告王开杰应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币1239元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 罗 云二〇二一年六月二十八日书记员 张思慧