江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0581民初7416号 原告:中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：孙波，该行行长。 委托诉讼代理人：曹迪，江苏新天伦（常熟）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷思颖，江苏新天伦律师事务所律师。 被告:王建芬，女，1966年10月26日出生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农行常熟分行）诉被告王建芬信用卡纠纷一案，本院于2021年5月19日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人雷思颖到庭参加诉讼，被告王建芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金40961.75元，利息1517.06元，违约金2392.25元，消费手续费1034.88元（现暂算至2021年3月13日，应按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》等规定计算至实际还款之日）；2.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1500元；3.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告调整第一项诉讼请求为判令被告立即偿还原告借款本金40945.18元，利息1517.06元，违约金2392.25元，消费手续费1034.88元（现暂算至2021年3月13日，应按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》等规定计算至实际还款之日），其余诉诉讼请求不变。 事实与理由:2019年10月16日，被告向原告申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》及《中国农业银行金穗信用卡章程》，原告审核后向被告发放了卡号为62×××01的信用卡，账单日为每月的13日，信用额度为人民币4.5万元。2020年7月25日，原告与被告签订《金穗信用卡个性化还款协议》一份，约定：被告确认截止2020年7月13日结欠原告本金43119.15元，利息2981.37元、违约金3311.57元、费用231.9元，合计49643.99元，被告承诺于2020年8月1日至2022年7月31日期间。分24期偿还欠款，还款日为每月7日，每期还款本金为1797元，每期还款手续费258.72元。上述合同后，原告为被告办理了信用卡透支及分期业务。但被告未按期履行还款义务，原告宣布信用卡下所有分期业务于2021年1月13日提前到期。截至2021年3月13日，尚欠借款本金40961.75元、利息1517.06元、违约金2392.25元、消费手续费1034.88元。现原告为维护自身合法权益，起诉至法院。 被告王建芬未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年10月16日，被告王建芬向原告申请办理金穗贷记卡,并承诺已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守以上规定。在金穗贷记卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申领人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约:透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或是最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天;乙方未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇,交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，或/并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户，甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。本合约适用中华人民共和国法律法规规定，未尽事宜除双方另有约定外，按照银行卡联合组织、国际组织的规则办理，本合约所称法律法规包括法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。 后原告向被告王建芬签发卡号为62×××01的信用卡，账单日为每月的13日，初始额度为4.5万元。被告王建芬于2019年10月18日进行消费，2020年2月9日第一次违约，之后连续逾期。 2020年7月25日，被告王建芬（乙方）与原告（甲方）签订一份《金穗信用卡个性化还款协议》，约定：农业银行常熟分行（以下简称“甲方”）与信用卡持有人王建芬（以下简称“乙方”）就乙方偿还拖欠甲方的信用卡贷款事项，协商一致并达成本协议：截止到2020年7月13日，乙方确认拖欠甲方的账款合计49643.99元，其中本金43119.15元、利息2981.37元、逾期还款违约金3311.57元、其他费用231.90元；乙方承诺于2020年8月1日至2022年7月31日期间（以下简称“协商还款期”），以人民币分24期偿还本协议第三条所列欠款金额，以及由其产生的息费等金额。还款日和还款金额如下，协议分期按期收取手续费，手续费每期收取标准为千分之六，账单欠款中未分期部分需在到期还款日前一次性偿还。协议还款日为每月7日，每期还款本金1797元，每期还款手续费258.72元。若办理协议还款业务后连续三期账单未按时还款，即会取消协议分期。甲乙双方就协商还款期内，乙方拖欠账户可能产生的年费、利息和其他费用的计收仍按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。2020年7月26日，原告将被告王建芬名下透支款项43119.15元办理了分期业务，分期期数24期，每期还款本金1797元，每期还款手续费258.72元。 被告王建芬自2020年10月起未按上述《金穗信用卡个性化还款协议》足额还款，原告于2021年1月5日向被告寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布信用卡项下所有分期业务于2021年1月13日提前到期，要求被告王建芬归还宣布借款本息。但被告王建芬未能偿还全部透支款项。 截至2021年3月13日，被告王建芬结欠原告信用卡项下透支本金40961.75元、利息1517.06元、违约金2392.25元、手续费1034.88元。后被告王建芬于2021年5月6日归还本金9.55元，于2021年5月7日归还本金2.83元，于2021年5月15日归还本金1.25元，于2021年6月2日归还本金2.94元。故被告王建芬尚结欠原告信用卡项下透支本金40945.18元。 审理中，原告明确2021年1月13日原告将分期款项全部计入透支本金中，之后不再计收分期手续费。2021年4月9日计收最后一笔违约金，自2021年5月起不再计收逾期还款违约金。 再查明：原告为本案纠纷，与江苏新天伦律师事务所签订了委托代理协议，约定原告应支付江苏新天伦律师事务所律师费1500元。 本院于2021年5月24日向被告王建芬预留在原告处的文书送达地址常熟市辛庄镇张桥西环路58号送达起诉状副本及相关应诉材料，因无人签收于2021年5月30日被退回。 以上事实，有营业执照副本、公民身份证、常住人口信息、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、信用额度调整信息、金穗信用卡个性化还款协议、协议分期截屏、宣布贷款到期通知书及邮递凭证、账户流水、账户基本信息、文书送达地址确认书、委托代理协议及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告王建芬向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。原告据此向被告王建芬发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告王建芬均具有拘束力。被告王建芬取得信用卡后透支消费并进行分期，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用，被告王建芬未能按约还款，应承担相应的还款及违约责任。原告根据信用卡领用合约约定宣布分期提前到期并要求被告王建芬偿还透支款项的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院认为，信用卡章程明确约定原告因催收产生的律师费由被告承担，且原告已与江苏新天伦律师事务所签订委托代理协议，江苏新天伦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，故本院予以支持。被告王建芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王建芬偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金人民币40945.18元，支付计算至2021年3月13日的利息1517.06元、逾期还款违约金2392.25元，消费手续费1034.88元，并支付自2021年3月14日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算的逾期利息、违约金（计收至2021年4月）。 二、被告王建芬支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师代理费人民币1500元。 上述第一至二项款项，被告王建芬于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院案件案款账户。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币493元，由被告王建芬负担于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的案件受理费人民币985元，本院予以退还。 本判决为终审判决。 审 判 员  李 丽 二〇二一年六月二十八日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。