广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0304民初11570号 原告：宁波银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市福田区。 负责人：张群，行长。 委托诉讼代理人：路锋，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：王艺霏，女，系该行员工。 被告：范超，女，汉族，1977年12月30日出生，住址深圳市福田区。 原告宁波银行股份有限公司深圳分行与被告范超金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，由审判员独任审理，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人路锋及被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金740000元、利息15036.56元及至该笔贷款全部还清之日止所欠的罚息、复利（暂计至2021年1月18日，罚息为44785元、利息复利为985.61元、罚息复利为1021.94元，之后的罚息以未还本金为基数、之后的利息复利以未还利息为基数、之后的罚息复利以未还罚息为基数，均按年利率18%计算至贷款全部还清之日止）；2.被告承担本案一切诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。事实和理由：2017年10月24日，被告通过电子渠道线上进行电子化合同签约，与原告签订了一份《个人最高额借款合同》约定：原告给予被告最高贷款限额74万元，业务发生期间自本合同签订之日起至2020年10月7日；在上述业务发生期间内及最高贷款限额内，原告根据被告的申请向被告一次或分次发放贷款，不再逐笔签订借款合同；贷款到期（含被宣布提前到期），被告未依约偿还贷款本金的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之伍拾罚息，对被告应付未付利息，原告有权向被告计收复利。2020年3月12日，原告依约向被告发放了贷款11万元，到期日为2020年9月12日（节假日顺延至2020年9月14日）；2020年3月19日，原告依约向被告发放了贷款50万元，到期日为2020年9月19日（节假日顺延至2020年9月21日）；2020年3月20日，原告依约向被告发放了贷款13万元，到期日为2020年9月19日（节假日顺延至2020年9月21日）；该三笔贷款贷款利率和还款方式均为：正常年利率12%、逾期年利率18%，固定利率，每月20日结息，付息日为结息日下一日历日，借款到期归还本息，且利随本清。贷款发放后，被告从2020年7月21日开始欠息；贷款到期后，被告未依约向原告偿还贷款。暂计至2021年1月18日，被告尚欠原告贷款本金74万元及利息、罚息和复利61829.11元。 被告辩称，一、公司受疫情影响经营困难，希望能推迟还款；二、原告主张的利息、罚息过高，超出被告的还款能力，希望能酌情减免。 经审理查明，原告提交《个人最高额借款合同》，主张被告作为借款人与原告作为贷款人进行线上电子签约，约定内容包括但不限于：贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款借据是本合同不可分割的组成部分；借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算；采用每月/季/半年/年结息，到期还本付息的，结息日为每月/季末月/半年末月/年末月的第20日，付息日为结息日下一日历日，借款到期归还本息，且利随本清；借款人应按合同及相应借款借据约定清偿贷款本金、利息、复利、罚息、公开授信额度年度承诺费（年费）以及诉讼费、保全费、执行费、律师费等合理费用，并在此不可撤销的授权贷款人有权按照合同约定扣划；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利。对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；本合同自借款人在贷款人电子渠道上确认已阅读本合同并且同意签约时生效。该合同附属条款载明：编号为07309RE20178017；合同有效期为双方签订本合同之日起至2020年10月7日；最高贷款限额为74万元整；逾期罚息加收比例为50%；落款时间为2017年10月24日。 2020年3月12日、2020年3月19日、2020年3月20日，原告依据上述借款合同分别向被告发放贷款11万元、50万元、13万元，合计74万元。 原告提交贷款信息查询，显示被告名下11万元的贷款起息日期是2020年3月12日，到期日期是2020年9月12日；被告名下50万元的贷款起息日期是2020年3月19日，到期日期是2020年9月19日；被告名下13万元的贷款起息日期是2020年3月20日，到期日期是2020年9月19日。上述贷款对应借款合同编号均为07309RE20178017，正常执行利率为12%，逾期执行利率为18%，利率调整方式为固定利率，结息周期为每月20日结息。 原告提交欠款明细，主张截至2021年1月18日，涉案3笔贷款欠款情况如下：2020年3月12日的贷款11万元，自2020年8月21日开始未付当期利息，2020年9月14日本金逾期，尚欠本金11万元、利息2016.67元、利息复利137.15元、罚息6985元、罚息复利171.58元；2020年3月19日的贷款50万元，自2020年8月21日开始未付当期利息，2020年9月21日本金逾期，尚欠本金50万元、利息10333.34元、利息复利673.39元、罚息30000元、罚息复利674.88元；2020年3月20日的贷款13万元，自2020年8月21日开始未付当期利息，2020年9月21日本金逾期，尚欠本金13万元、利息2686.55元、利息复利175.07元、罚息7800元、罚息复利175.48元。 庭审中，被告对涉案贷款74万元实际发放以及逾期情况均无异议，但称涉案贷款是公司财务申请的，具体的贷款细节其不清楚。原告明确本案无诉讼费以及保全费外的其他费用支出。 以上事实，有原告提交的《个人最高额借款合同》及附属条款、结算账户流水、贷款账户流水、贷款信息查询、欠款明细等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。 本院认为，原告主张被告向原告申请3笔贷款合计74万元，各笔贷款年利率均为12%，贷款期限均为6个月。虽被告辩称涉案贷款系公司财务申请，其对贷款细节不清楚，但被告确认收到涉案贷款，且被告在收到贷款后有按照合同约定利率还息，被告作为完全民事行为能力人，其默许他人代为申请贷款的行为，应认定涉案贷款的申请系被告的真实意思表示。本院依法确认涉案《个人最高额借款合同》为原被告的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。 原告依约向被告发放贷款，被告未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权要求被告偿还尚欠的借款本金、利息、罚息和复利。原告主张截至2021年1月18日，被告尚欠原告借款本金74万元、利息15036.56元、罚息44785元、利息复利985.61元，此后产生的罚息应以本金740000元为基数、复利应以利息15036.56元为基数，均按年利率18%的标准计至实际清偿日止，符合合同约定且并未违反法律规定，本院予以支持。因罚息实质为对逾期本金违约的处罚，对罚息再计收复利属于双重处罚，有失公允，故原告对罚息计收复利的主张，本院不予支持。 关于原告主张的律师费等实现债权的费用。原告当庭确认并未有除诉讼费以及保全费外的其他费用支出，故对原告相关诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告范超应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金740000元、利息15036.56元、罚息44785元、复利985.61元（罚息及复利均暂计至2021年1月18日，此后的罚息应以本金740000元为基数、复利应以利息15036.56元为基数，均按照年利率18%的标准计至实际清偿日止）； 二、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5909.15元、保全费4529.14元，合计10438.29元，由被告范超负担。原告已预交的10438.29元，由本院予以退回。被告应在本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳10438.29元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。 审判员  郑丹洁 二〇二一年六月十八日 书记员  林梦莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。