山东省泰安市泰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0902民初3737号 原告：中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行。住所地：泰安市东岳大街西段。统一社会信用代码9137090086644231X3。 负责人：张传勤，行长。 委托诉讼代理人：冯方方，山东卓知律师事务所律师。 被告：王学雷，男，1981年4月10日出生，汉族，住泰安市高新区。 原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行（以下简称农业银行龙泽支行）与被告王学雷信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行龙泽支行委托诉讼代理人冯方方，被告王学雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行龙泽支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还借款本金及相应利息、违约金、手续费等各种费用共计87477.57元（暂计算至2021年4月9日）及手续利息、违约金、手续费等各种费用。2.本案诉讼费用及律师代理费等均由被告承担。事实和理由：2013年2月26日，被告王学雷向原告申请信用卡，原告向被告发放信用卡后，被告多次使用该信用卡进行消费，现因被告未按约定及时足额还款构成违约，现原告为维护其合法权益，特依法具状起诉，请支持原告的诉讼请求。 王学雷辩称，1.请求法院根据被告目前的实际经济情况，依法协调原被告协商制定60期分期还款计划。2.请求法院根据被告实际经济情况，依法依规驳回原告在本案中诉请的不合理相应利息、违约金、手续费及标注的跟本案有关的原告标注的自2021年4月9日以后的后续利息、违约金、手续费。3.请求法院照顾被告目前的实际经济情况，驳回原告要求被告承担本案诉讼费及律师代理费的请求。事实和理由：被告王学雷，自2013年2月26日向原告申请信用卡以来，一直同原告保持良好的业务往来关系。期间被告的个人家庭车贷业务，被告全部首先选择了原告。后续在龙泽支行有信用卡分期业务邀请任务时，每次工作人员致电被告时，被告全部选择了给予工作业务支持。去年因为疫情造成被告很长一段时间突然丧失经济收入，外加后期被告因身患慢性××、肝硬化住院治疗及长期服药，造成了被告经济状况的彻底恶化。被告在经济条件恶化，无法一次性还清原告发行的信用卡欠款后，曾多次致电农业银行官方客服电话，但是被告本人在农业银行留存的联系电话每次打通客服电话，在听到“欢迎致电，中国农业银行信用卡服务”后就会自动被挂断。这种情况一直在被告将此事通过12345政务投诉热线、泰安本地银监局8019862、中国人民银行投诉热线12363投诉后，才发生改变。基于被告经济状况良好时积极主动照顾、配合原告业务，同时被告保持良性业务往来的历史记录，在被告因家庭经济状况突然出现恶化，身患重大疾病的情况下，恳请法院同原告能考虑被告现实经济情况，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。给予被告个性化分期还款方案，使被告能在满足最低生存保障的前提下，尽快还清原告主张的信用卡欠款。 恳请法院驳回原告在民事起诉状诉讼请求中提到的违约金事项。原告于民事起诉状事实和理由中已非常清晰的明确被告是于2013年2月26日在原告处申请办理的信用卡，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日起施行，第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中2017年此通知正式实施后，原被告未就信用卡发生逾期还款后，重新签订协议就收取违约金达成协议，所以就本案中原告向被告主张的收取违约金事项无有效合同依据，属单方面增加合同相对方义务，变相加重被告还款责任，有违公平原则，无法律依据，属于无效行为。参考案例：1、广东省东莞市中级人民法院（2020）粤19民终10599号民事判决书（判决日期：2021年1月27日）；2、山西省运城市中级人民法院（2021）晋08民终35号民事判决书（判决日期：2021年2月3日）；3、四川省资阳市中级人民法院（2021）川20民终83号民事判决书（判决日期：2021年2月19日）。 被告因其他经济案件，已经被列为失信被执行人、限高、冻结相关资产，对被告的经济收入造成很大影响。再加后期的两大因素加剧了被告的经济状况持续恶化，再次恳请法院考虑被告的实际经济情况，驳回原告在起诉书中对本案诉讼费以及律师费由被告承担的诉求。 综上所述，恳请法院给予协调同原告达成目前被告经济状况能保持正常、持续履行的信用卡本金欠款60期个性化分期还款方案。减免除信用卡本金欠款以外的相应利息、违约金、手续费等加重被告经济负担的不合理额外费用。本案的诉讼费及律师费由原告承担。 本院经审理认定事实如下：2013年王学雷向农业银行龙泽支行申请办理银行信用卡，王学雷签字并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》对于信用卡的申领、使用、还款、利息和收费等内容进行了约定。该领用合约约定：……第四条利息和费用1.对当前账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。6.甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外……4.乙方对对账单上的交易有异议的，应在账单日后30日内要求甲方核实，甲方应予答复，确有错误的，甲方应予改正。乙方如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易……6.乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担……3.本合约由中国农业银行制定和修改。合约修改的，甲方公示后不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。《中国农业银行金穗信用卡章程》亦约定，本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。 2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布调整信用卡业务相关收费标准的公告，自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。 另查明，截至2021年4月8日王学雷申领并使用的6259960002446953号信用卡共欠本金73891.5元、利息8730.86元、违约金4251.44元、手续费603.77元。被告对于欠款本金无异议，同时辩称违约金原告未与其协商签订协议，不应收取；对于手续费，对原告账单分期收费标准无异议，也知道办理分期需要支付手续费，但陈述分期有一到两次是被告自行申请，大部分是原告员工主动提出的要求被告支持业务。 再查明，根据原告提交的交易明细显示，被告于2017年2月3日即发生逾期还款违约金，后2019年至2021年期间多次发生逾期还款违约金。 审理中，原告主张律师代理费但未提交相应证据予以证实。 本院认为，被告向农业银行龙泽支行申领并使用该银行核发的信用卡，其应受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》以及该银行信用卡章程规定的约束，履行及时还款的义务，并对逾期还款支付相应的利息、违约金及费用。被告领用信用卡后未能及时还款，应承担违约责任。现农业银行龙泽支行要求其偿还本金73891.5元、利息8730.86元、违约金4251.44元、手续费603.77元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于农业银行龙泽支行主张被告应支付自2021年4月9日起至实际付清之日止的利息、违约金、手续费等费用问题，本院认为，因被告拒不偿还欠款本金及利息等导致原告持续遭受损失，被告应按照合同约定承担违约责任，对原告该项诉讼请求，本院亦予以支持。 原告主张律师代理费，但未提交相应证据予以证实，对原告该项诉讼请求，本院不予支持。 被告辩称要求驳回原告在本案中诉请的不合理相应利息、违约金、手续费及标注的跟本案有关的原告标注的自2021年4月9日以后的后续利息、违约金、手续费，对此并未提交相应证据证实存在不合理收费，对于被告该辩称理由，本院不予采纳；被告辩称违约金未与其协商签订协议，不应收取，对此原被告双方签订的领用合约、信用卡章程均约定条约进行修改后公告即可，无需另行通知，同时被告于2017年2月3日即发生逾期还款违约金，后2019年至2021年期间多次发生逾期还款违约金，被告亦未提出异议，对被告该辩称理由，本院不予采纳；对于被告要求根据其实际经济情况协调制定60期分期还款计划，对此，调解系双方在自愿合法情况下所达成，原告明确表示不要求继续调解，本院故依法作出判决。 综上所述，对原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告王学雷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款本金73891.5元以及相应的利息、费用（截至2021年4月8日的利息8730.86元、违约金4251.44元、手续费603.77元，自2021年4月9日起的利息、违约金、手续费，按照信用卡领用合约约定的标准，计算至实际付清之日）。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费993元，由被告王学雷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 孙其运 二〇二一年六月十六日 法官助理 刘振年 书 记 员 玄 奥