广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初9634号原告：广东房蜘蛛不动产管理有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××华南国际金融中心×幢2415室之二，统一社会信用代码91440605MA53XKEX2D。法定代表人：唐某1。委托诉讼代理人：邓倩荷，广东金桥百信（佛山）律师事务所律师。被告：郭家铭，男，汉族，1979年9月9日出生，住广东省佛山市南海区××××××××1×，公民身份号码440××××××××9092156。被告：郭真乌，男，汉族，1950年7月14日出生，住广东省佛山市南海区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××31X。被告：关少蓝，女，汉族，1954年4月20日出生，住广东省佛山市南海区××××××××1×，公民身份号码440××××××××××××347。被告：余丽婵，女，汉族，1979年10月15日出生，住广东省湛江市赤坎区××××××1×××××，公民身份号码440××××××××××××941。原告广东房蜘蛛不动产管理有限公司（简称房蜘蛛公司）诉被告郭家铭、郭真乌、关少蓝、余丽婵借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法由审判员周信斌适用简易程序独任审判，并于2021年6月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓倩荷到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭家铭立即向原告偿还借款本金180万元。2.判令被告郭家铭向原告偿还利息及逾期罚金339940元（利息：以借款本金180万元为基数，从逾期之日即2020年6月10日起按月息13‰计至被告实际清偿本息之日止，现暂计至2021年3月15日；逾期罚金：就被告郭家铭逾期本金按每日万分之七计收逾期罚金至被告郭家铭清偿为止；另就被告郭家铭逾期利息收取人民币贰佰元作为逾期罚金，且利息逾期每跨一月，加收人民币贰佰元，直至清偿为止，详见附表）。3.判令被告郭家铭承担律师费6万元。4.判令本案诉讼费、保全费由各被告承担。5.判令被告郭真乌、关少蓝、余丽婵对被告郭家铭上述1、2、3、4项债务承担连带保证责任。6.判令原告对被告关少蓝名下位于佛山市南海区×××××××××队潭涌口开发区48号关少蓝住宅（房地产权证：粤房地权证佛字第0200243583号A）在被告郭家铭上述1、2、3、4项债务范围内享有优先受偿权。事实与理由：被告郭家铭因经营需要向佛山禅城中盈盛达小额贷款有限公司（以下简称中盈盛达小贷公司）申请贷款，并与中盈盛达小贷公司签订了编号为（2019）中盈小贷授合字第150号的《授信额度合同》，约定中盈盛达小贷公司向其提供贷款授信额度人民币300万元。被告郭家铭与中盈盛达小贷公司签订了编号为（2019）中盈小贷贷字第469号的《贷款合同》，该合同为前述《授信额度合同》项下《贷款合同》，双方约定中盈盛达小贷公司向被告贷款180万元，期限自2020年1月3日起至2021年1月2日止，约定利率为月息13‰，按月付息，分期还本，还本方式为2020年6月10日还本金20万元，余额到期结清，若甲方逾期，则乙方有权就甲方逾期本金按每日万分之七计收逾期罚金至甲方清偿为止；另乙方有权就甲方逾期利息收取200元作为逾期罚金，且利息逾期每跨一月，乙方有权加收200元，直至甲方清偿为止。被告郭真乌、关少蓝、余丽婵与中盈盛达小贷公司签订编号为（2019）中盈小贷最高保字第150号的《最高额保证合同》，为被告郭家铭的前述借款提供连带责任保证担保，约定担保债权最高本金余额为300万元，保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费、鉴定费、财产保全担保费等）和其他所有应付费用。被告关少蓝与中盈盛达小贷公司签订了编号为（2019）中盈小贷最高抵字第150号《最高额抵押合同》，约定被告关少蓝提供其个人名下位于佛山市南海区×××××××××队潭涌口开发区48号关少蓝住宅（房地产权证：粤房地权证佛字第0200243583号A）为被告郭家铭上述贷款提供最高额抵押担保，约定担保债权最高本金余额为300万元，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费、鉴定费、财产保全担保费等）和其他所有应付费用，并已办理抵押登记手续。2020年1月3日，中盈盛达小贷公司按照合同约定将180万元全额划至被告郭家铭名下银行账户。中盈盛达小贷公司与原告签订编号为（2021）中盈小贷债转002号《债权转让协议》将上述其持有的对各被告的合法权利全部转让给原告，并确认被告未按《贷款合同》约定归还本金180万元及支付分期利息，且确认被告拖欠至债权转让之日并未履行还本付息义务。中盈盛达小贷公司已向被告发出《债权转让通知书》。原告获得债权后向被告多次催告要求履行还本付息义务，但各被告并未向原告或中盈盛达小贷公司履行还本付息义务。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向法院提起诉讼，请求依法判决。四被告未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求提供了以下证据：1.债权转让协议、债权转让支付银行回单打印件、债权转让通知书及EMS邮单、邮单投递信息打印件；2.中盈盛达小贷公司企业信用信息公示报告打印件、设立资格通知（复印件加盖中盈盛达小贷公司公章）；3.授信额度合同；4.最高额抵押合同、不动产权证书、不动产登记证明、不动产登记信息查询结果；5.最高额保证合同；6.贷款合同、借款凭证、放款银行回单（复印件加盖中盈盛达小贷公司公章）；7.催告函、EMS邮单及邮单送达信息打印件；8.委托代理合同、代理费发票、律师收款回单打印件。经审理查明，2020年1月3日，被告郭家铭（甲方）与中盈盛达小贷公司（乙方）签订编号为2019年中盈小贷授合字第150号的《授信额度合同》，约定中盈盛达小贷公司向郭家铭提供贷款授信额度人民币300万元，授信额度有效期5年，自2019年12月25日至2024年12月24日。2020年1月3日，被告郭真乌、关少蓝、余丽婵（甲方）与中盈盛达小贷公司（乙方）签订编号为2019年中盈小贷最高保字第150号的《最高额保证合同》，约定有：一、被告郭真乌、关少蓝、余丽婵为被告郭家铭的前述授信合同（含该合同项下贷款合同）项下贷款提供连带责任保证担保，且各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。二、担保债权最高本金余额为300万元，保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费、财产保全担保费等）和其他所有应付费用。三、保证期间自主合同债务期限届满之日起三年，如任何一笔主债权为分期清偿，则其保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后三年。四、如主合同债务人未按主合同约定履行偿付债务本息和相应费用的义务，乙方可直接向甲方追偿；若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，乙方有权选择物的担保实现债权也可以选择先要求甲方承担保证责任。2020年1月3日，被告关少蓝与中盈盛达小贷公司签订编号为2019年中盈小贷最高抵字第150号的《最高额抵押合同》，约定被告关少蓝提供其个人名下位于佛山市南海区×××××××××队潭涌口开发区48号关少蓝住宅（房地产权证：粤房地权证佛字第0200243583号A）为被告郭家铭上述贷款提供最高额抵押担保，担保债权最高本金余额为300万元，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费、鉴定费、财产保全担保费等）和其他所有应付费用；若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权选择就物的担保实现债权也可以选择要求保证人承担保证责任。2019年12月25日办理了抵押登记手续，中盈盛达小贷公司登记为第一顺序抵押权人。2020年1月3日，被告郭家铭（甲方）与中盈盛达小贷公司（乙方）签订编号为2019年中盈小贷贷字第469号的《贷款合同》，作为前述《授信额度合同》项下贷款合同，约定有：一、中盈盛达小贷公司向被告郭家铭贷款180万元补充流动资金，期限自2020年1月3日起至2021年1月2日止，月息13‰并按月付息（结息日为每月10日），分期还本，2020年7月10日还本金20万元，余额到期结清；若甲方逾期，则乙方有权就甲方逾期本金按每日万分之七计收逾期罚金至甲方清偿为止；另乙方有权就甲方逾期利息收取人200元作为逾期罚金，且利息逾期每跨一月，乙方有权加收人民币200元，直至甲方清偿为止。二、履行合同发生争议协商不成的，应向合同签订地（佛山市禅城区）人民法院提起诉讼，本合同签署后另行达成仲裁协议的，按仲裁协议执行。2020年1月3日，中盈盛达小贷公司将180万元贷款划至被告郭家铭在广发银行尾号为3476的银行账户，交易摘要为“发放2019[469]号贷款”。2021年1月20日，中盈盛达小贷公司于与原告房蜘蛛公司签订编号为2021年中盈小贷债转002号的《债权转让协议》，约定中盈盛达小贷公司将上述对各被告的合同权利全部有偿转让给原告房蜘蛛公司，双方确认截止2021年1月20日中盈盛达小贷公司享有对借款人的本金180万元、利息174720元（自2020年6月10日起以本金180万元为基数，按月息1.3%计算），合计1974720元，以及基于《授信额度合同》及《贷款合同》约定的对借款人享有的权益，包括但不限于逾期罚金、违约金、赔偿金及实现债权的一切费用。2021年1月26日，中盈盛达小贷公司通过邮政特快专递的方式分别向四被告邮寄《债权转让通知书》，告知涉案债权已转让给房蜘蛛公司并要求被告尽快向房蜘蛛公司履行债务。四被告均于次日收到邮件。2021年3月1日，原告房蜘蛛公司以邮政特快专递的方式分别向四被告邮寄《还款催告函》，再次告知四被告中盈盛达小贷公司已将涉案债权转让给房蜘蛛公司，要求四被告与其联系协商还款事宜，否则将采取进一步的法律手段。四被告均于次日收到邮件。另查明，中盈盛达小贷公司系2011年经广东省人民政府金融工作办公室核准设立从事小额贷款业务的金融机构。还查明，就本案诉讼，原告房蜘蛛公司于2021年3月12日与广东金桥百信（佛山）律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该律师所为原告房蜘蛛公司提供一审、二审及执行阶段的法律服务，律师代理费为6万元（已于3月16日支付）。本院认为，本案为借款合同纠纷。被告郭家铭因资金流动需要与出借人中盈盛达小贷公司形成借贷合意，中盈盛达小贷公司按借款合同约定向郭家铭交付了出借款项，双方形成借款合同法律关系。被告郭真乌、关少蓝、余丽婵为借款提供保证担保，关少蓝还以名下不动产提供抵押担保并依法办理了抵押权登记，则该三被告与中盈盛达小贷公司形成担保合同关系。无证据证实借期限届满后被告已清偿借款，原债权人中盈盛达小贷公司将其债权转让给原告房蜘蛛公司，并以恰当方式通知被告，债权转让行为符合《中华人民共和国合同法》第七十九条和第八十条第一款的规定，债权转让行为对被告发生法律效力，被告应向原告履行涉案债务。关于本金。借款合同约定2020年7月10日偿还本金20万元，余额于2021年1月2日前清偿。现约定的借款期限已然届满，被告未举证证明其已偿还，而原告合法受让涉案债权，则借款人即被告郭家铭应向原告偿还借款本金180万元。关于利息及逾期罚金。从贷款合同约定的利息、逾期罚金及原告主张的金额看，两者总和折算利率合计超过年利率24%，本院酌定按年利率24%计算，按原告主张暂计自2020年6月10起至2021年3月15日的利息和逾期罚金合计为331200元，自2021年3月16日起至借款清偿之日止以本金1800000元为基数继续计算。原告诉讼请求超出部分，本院不予支持。关于律师费。此为原告为实现债权实际支出的费用且金额在合理范围，原告根据借款合同约定主张由借款人即被告郭家铭承担有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押担保责任。经查，被告关少蓝以其名下位于佛山市南海区×××××××××队潭涌口开发区48号关少蓝住宅（房地产权证：粤房地权证佛字第0200243583号A）为被告郭家铭涉案借款之债务履行提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告同时依法受让对该房产的抵押权，担保范围包含本院上述确定的被告郭家铭的债务，故原告就对被告郭家铭的债权对该抵押房产享有优先受偿权。关于被告郭真乌、关少蓝、余丽婵的保证责任。为保证借款人郭家铭债务的履行，被告郭真乌、关少蓝、余丽婵共同为借款担保连带保证担保，并约定保证人之间负连带责任，本案确认的被告郭家铭上述债务均属于担保范围。另外，虽然本案主债权既有物的担保，又有保证担保，但保证合同约定债权人可以选择物的担保或保证担保实现债权，故保证人并非仅就原告实现担保物权后仍不能清偿的债务承担保证责任，保证担保的范围涉及上述全部债务，原告要求三保证人承担连带清偿责任有合同依据，亦符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百四十六条、第五百四十七条、第五百七十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郭家铭于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东房蜘蛛不动产管理有限公司偿还借款本金1800000元及利息和逾期罚金（利息和逾期罚金暂计至2021年3月15日止合计为331200元，自2020年3月16日起至借款清偿之日止以1800000元本金为基数按照年利率24%的标准继续计算）；二、被告郭家铭于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东房蜘蛛不动产管理有限公司赔偿律师费损失60000元；三、被告郭真乌、关少蓝、余丽婵对被告郭家铭的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告广东房蜘蛛不动产管理有限公司在本判决第一、二判项确定的债权范围内对被告关少蓝名下用作抵押担保的位于佛山市南海区×××××××××队潭涌口开发区48号关少蓝住宅享有优先受偿权；五、驳回原告广东房蜘蛛不动产管理有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取12200元、财产保全申请费5000元，合计17200元，由被告郭家铭、郭真乌、关少蓝、余丽婵负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  周信斌二〇二一年六月十七日书记员  区 恒