广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0881民初1490号原告：刘家杰，男，1998年2月26日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××213。委托诉讼代理人：何嘉慧、冯彦妍，广东正德律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司湛江市分公司廉江市支公司，住所地：廉江市×××××××××××块1/14号之二、三楼。负责人：陈泰佑。委托诉讼代理人：钟晓玲、梁威，公司员工。原告刘家杰诉被告中国人民人寿保险股份有限公司湛江市分公司廉江市支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月28日公开开庭进行了审理。原告刘家杰的委托诉讼代理人何嘉慧、冯彦妍、被告中国人民人寿保险股份有限公司湛江市分公司廉江市支公司的委托诉讼代理人钟晓玲、梁威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘家杰向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金人民币128940元;2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年7月26日，投保人杨雪与被告签订440××××××××9008号保险合同，约定投保人保寿险无忧人生2019重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额为5万元，以及人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险，保险期间为一年，基本保险金额为5千元。2019年9月3日，杨雪与被告签订440××××××××2008号保险合同，约定投保人保寿险无忧人生2019重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额为5万元。2019年10月20日，杨雪与被告签订440××××××××6008号保险合同，约定投保人保寿险无忧人生2019重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额为2.5万元。上述三份保险合同均约定被保险人为杨雪本人，身故金受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女。合同签订后，投保人杨雪依约支付了保险费。2020年4月25日，杨雪因肝多发占位性病变先后于湛江中心人民医院、广东医科大学附属医院、廉江市×××××卫生院住院治疗。2020年9月14日，杨雪经抢救无效，宣布临床死亡。2020年11月17日，被告作出《理赔完成通知书》，以投保人故意不履行如买告知为由，单方解除上述四份保险合同，不退还保险费，且解除合同后，拒绝给付保险金。该次理赔合计给付保险金人民币1060元。原告认为，被告解除保险合同并拒付保险金的行为，严重违背双方约定及我国相关法律法规的规定。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法判如诉请。被告中国人民人寿保险股份有限公司湛江市分公司廉江市支公司辩称，杨雪因肝多发占位性病变抢救无效死亡，其在购买保险前没有说明她患有乙肝，根据保险法16条规定，我司不承担赔偿责任。原告刘家杰对其陈述向本院提供的证据有：1、被告企业信用信息公示报告，证明被告主体适格；2、投保人杨雪身份证复印件、440××××××××9008号、440××××××××2008号、440××××××××6008号保险合同，证明被告投保人杨雪与被告之间存在保险合同关系的事实，原告系合同约定的身故金受益人；3、湛江中心人民医院住院病案、广东医科大学附属医院PET/CT检查报告单、廉江市×××××卫生院病历、《居民死亡医学证明（推断）书》、《遗体火化证》，证明投保人杨雪在保险起见内身患重疾，先后于湛江中心人民医院、广东医科大学附属医院、廉江市×××××卫生院住院治疗，后因治疗无效而宣告死亡的事实；4、《理赔完成通知书》，证明被告以投保人杨雪故意不履行如实告知义务为由，解除合同，不退还保险费用且拒付保险金的事实；5、户口簿，证明杨雪的婚姻状况复函。被告没有向本院提供证据。经过开庭审理，被告对原告提供的证据没有异议。本院经审理认定事实如下：2019年7月26日，投保人杨雪与被告签订440××××××××9008号保险合同，投保单号：000××××××××6178，约定投保人保寿险无忧人生2019重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额为5万元，以及人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险，保险期间为一年，基本保险金额为5千元。2019年9月3日，杨雪与被告签订440××××××××2008号保险合同，投保单号：000××××××××4178，约定投保人保寿险无忧人生2019重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额为5万元。2019年10月20日，杨雪与被告签订440××××××××6008号保险合同，投保单号：000××××××××9178，约定投保人保寿险无忧人生2019重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额为2.5万元。上述三份保险的交费方式均为年交。上述三份保险合同均约定被保险人为杨雪本人，身故受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女。合同签订后，投保人杨雪依约支付了保险费。2020年4月25日-2020年5月2日，杨雪因病在湛江中心人民医院住院治疗，被诊断为：1、慢性隆起糜烂性胃窦炎；2、乙肝表面抗原携带者；3、肝转移瘤未排；4、左肾缺如；5、痔疮。2020年5月6日，杨雪到广东医科大学附属医院排PET/CT检查，、2020年8月8日至2020年9月14日，杨雪在廉江市×××××卫生院住院治疗。初步诊断：1、肝肿瘤；2、转移性癌；3、急性胃炎；4、低蛋白血症；5、黄疸6、腹水。2020年9月14日，最后诊断：1、肝肿瘤；2、转移性癌；3、急性胃炎；4、低蛋白血症；5、黄疸6、腹水；7、电解质代谢紊乱；8、上消化道出血；9、多脏器功能衰竭。杨雪经抢救无效，死亡，死亡原因：多脏器功能衰竭。2020年11月17日，被告作出《理赔完成通知书》，以投保人故意不履行如实告知为由，单方解除上述四份保险合同，不退还保险费，且解除合同后，拒绝给付保险金。被告退回续保金额1060元。另查明，原告是杨雪的儿子，是杨雪身故保险受益人。本院认为，本案是人身保险合同纠纷。本案签订的保险合同，是双方真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应按照保险合同履行义务。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”的规定，原告作为被保险人，有权向被告主张权利。关于被告对杨雪因治疗案涉疾病是否应在保险责任范围内承担给付保险金的责任问题。原告因案涉疾病住院治疗在住院医疗保险合同期间内，属于住院医疗保险合同约定的保险责任范围内的保险事故。被告主张原告在住院医疗保险合同生效前已患有乙肝疾病，违反了保险合同的最大诚信义务,足以影响保险人决定是否同意承保,保险人有权解除合同,故被告不应承担保险责任。被告提出“原告所提交的湛江中心人民医院的病例，入院主要症状是患者发现患有乙肝，患者在购买保险时自己是患有乙肝20多年的，但她并没有如实告知”。在购买案涉保险前已有身体不适并证明其已在原告投保前向原告告知如有带病投保的情形。原告在庭审中陈述，当时杨雪因为胃病问题到医院检查后发现其他疾病，最终因肝肿瘤、转移性癌等原因引发多脏器功能衰竭死亡，并强调在投保前未患有乙肝。经审查,两份病历中对被保险人杨雪既往史的记载均不完全一致。结合本案案情并综合实际分析，且均发生在杨雪投保之后,被告仅凭该证据不足以证明投保人杨雪投保时未如实告知被保险人的健康状况。投保后,被告可以通知体检或补充其他材料,视体检结果和具体情况决定是否承保,被告承保后并未采取其他措施了解被保险人标的(被保险人杨雪)的情况。另外,被保险人杨雪是在保险合同生效之日起180天后因重大疾病身故,符合合同约定的赔付情形。综上,本案双方当事人之间的保险合同属于有效合同,被告解除合同的理由不成立,其辩解理由均不能成立,不予采纳。本案保险事故发生在保险期间内,也不具备免责情形,被告应当按照合同承担保险赔偿责任,本案发生的保险事故即符合保险合同约定,故被告应赔偿130000元（50000元+5000元+50000元+25000元）保险金给原告,另外被告退回续保金额1060元不属于保险金，但原告予以扣减，起诉请求被告赔偿128940元，是原告对其权利的处分，本院予以采纳。综上所述,依照《中华人民共和国保险法》第十四条规定,判决如下:限被告中国人民人寿保险股份有限公司湛江市分公司廉江市支公司于本判决生效之日起十日内支付128940元给原告刘家杰。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1439.4元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司湛江市分公司廉江市支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  郑 福二〇二一年六月二日法官助理  谢嘉丽书 记 员  伍 雁附相关法律法规：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。