内蒙古自治区武川县人民法院   民事判决书   （2021）内0125民初669号   原告:蒙商银行股份有限公司呼和浩特武川支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇平安西街呈祥路宏园综合楼。   负责人：王某，该支行行长。   委托诉讼代理人：张某1，该行职工。   被告：牛某1，现住内蒙古武川县。   被告：张某2，汉族，住内蒙古包头市。   被告：牛某2，男，无业，住内蒙古武川县。   被告：左某，女，住内蒙古武川县哈乐镇什八台村A45号。   被告：董某，住内蒙古武川县。   原告蒙商银行股份有限公司呼和浩特武川支行（以下简称蒙商银行武川支行）与被告牛某1、张某2、牛某2、左某、董某借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蒙商银行武川支行委托诉讼代理人张某1、被告牛某1、牛某2、董某到庭参加了诉讼，被告张某2、左某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。   蒙商银行武川支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告牛某1偿还借款本金人民币50000元、利息1319.89元、罚息（包含复利）16396.38元并计算至实际偿还之日（以未偿还本息为基数，自2019年5月7日暂计算至2021年4月16日，按年利率16.2%计算）、违约金2500元；2.请求判令被告张某2对上述借款承担共同还款责任，被告董某、牛某2、左某对上述债务承担连带责任；3.请求判令被告承担本案诉讼费用及为实现债权所支出的必要费用。（以上诉讼请求共计人民币：70216.27元）。事实与理由：2018年5月8日，被告牛某1与原告签订《丰收贷个人借款合同》，合同约定被告牛某1向原告借款人民币50000元，借款期限为12个月，自2018年5月8日起至2019年5月7日止，贷款年利率10.8%，按期还息到期一次性还本。用途为种植日常支出。借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率的基础上加50%,借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金,并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。2018年5月8日，被告董某、牛某2与原告签订《丰收贷最高额联合保证合同》，保证合同约定，当联保体中任何一位联合保证人作为借款申请人在本合同约定的期限和额度内向债权人申请借款时，其他各联合保证人均为该借款申请人作为债务人对债权人的债务提供连带保证担保。被告左某为被告牛某2的配偶，签署声明书，自愿与被告牛某2共同为被告牛某1的借款承担连带保证责任。2018年5月8日，原告已履行放款义务，将50000元借款出账至被告牛某1的借款账户。现借款已到期，原告多次要求被告立即偿还所欠借款本金、利息、罚息及违约金，同时要求保证人承担连带保证责任，但被告均为履行义务，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定向人民法院提起诉讼，请人民法院判如所请。   牛某1、牛某2辩称，对借款数额和借款利息我们认可，信贷员承诺每年给我们倒贷，现在不给我们倒贷。   董某辩称，我们是三户联保，我个人部分已经还清，他们的没还，当时信贷员答应倒贷没给倒。我们贷款是一年期，一年以后没有还款也没和我说，我不应该承担保证责任。   张某2、左某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据如下：（一）《债权转让协议》《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》；（二）《丰收贷个人借款合同》《丰收贷最高额联合保证合同》《借款申请人配偶声明》；（三）借据、银行对账单、还款计划表等。以上证据来源客观真实、内容合法有效，与本案具有关联性，本院予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月8日，包商银行武川支行与被告牛某1签订《丰收贷个人借款合同》，约定：借款金额为50000元，借款期限为12个月，具体借款期限以本合同项下借款凭证（借据）记载为准，即自2018年5月8日至2019年5月7日，借款年利率为10.80%。借款合同第十一条法律责任:（三）-2-（1）:贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%（即年利率16.2%）;（2）如贷款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利;5.要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金;（四）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。原告同日与被告牛某2、董某签订了《丰收贷最高额联合保证合同》，约定本合同项下的各联合保证人自愿组成联保体，当联保体中任何一位联合保证人作为借款申请人在合同约定的期限和额度内向债权人申请借款时，其他各联合保证人均为该借款申请人作为债务人对债权人的债务提供连带责任保证担保。保证范围：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。贷款本金及利息（包括复息、罚息），借款人应支付的违约金、赔偿金和贷款人为实现债权而发生的费用。保证责任为连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期届满日之日起两年。合同订立后包商银行武川支行向被告牛某1发放了贷款50000元。   被告牛某1、张某2系夫妻关系，张某2签署了《借款申请人配偶声明》，承诺与牛某1对该笔借款作为夫妻共同债务。被告牛某2、董某为同一联保体。被告左某作为被告牛某2的配偶签署《借款申请人配偶声明》，明确知晓借款申请人对联保小组此次贷款事宜承担保证责任，并同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务。   又查明，被告牛某1未按期支付借款本息，截止2021年4月16日，被告牛某1共计归还原借款利息4140.11元、罚息0.33元，仍欠原告借款本金50000元、利息1319.89元、罚息16396.38元，违约金2500元，共计70216.27元。   还查明，包商银行武川支行与蒙商银行武川支行签订《债权转让协议》，约定将案涉债权转让给蒙商银行武川支行。包商银行股份有限公司接管组于2020年4月30日在中国人民银行官网发布《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》，公告包商银行股份有限公司总行及内蒙古自治区内各分支机构的个人业务（包括存款业务、贷款业务、信用卡业务）由蒙商银行承接。   本院认为，根据原告提供的《债权转让协议》和《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》，包商银行武川支行已将其债权转让于蒙商银行武川支行，并且在中国人民银行官网公告通知了债务人，故蒙商银行武川支行作为本案原告主体适格。   包商银行武川支行与牛某1签订的《丰收贷个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告按约向被告牛某1发放贷款50000元，被告牛某1应当按照约定偿还借款本息。另，原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息及复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，原告主张的利息、罚息、违约金等并未超过年利率24%，故对原告要求被告牛某1偿还借款本金50000元及计算至2021年4月16日的利息1319.89元、逾期罚息16396.38元、违约金2500元的诉讼请求本院予以支持。张某2签署《借款申请人配偶声明》，同意将上述贷款作为夫妻共同债务，故张某2应与牛某1承担共同还款责任。   关于保证责任承担的问题。首先，被告牛某1、牛某2、董某为同一联保体。合同约定联保体中任何一位联合保证人均对作为借款申请人申请借款时，其他各联合保证人均为该借款申请人作为债务人对债权人的债务提供连带责任保证担保。被告左某自愿签订承诺书，承诺自愿提供保证担保，并承诺对借款承担连带清偿责任。在约定的保证期间内，原告向被告牛某2、左某、董某主张了权利，故三被告理应依照约定对合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等承担连带清偿责任。因此，对原告该项主张，本院予以支持。其次，根据《中华人民共和国民法典》第七百条规定，保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。本案中，如上文所述，被告牛某2、左某、董某承担了连带清偿责任后，可依据《中华人民共和国民法典》第七百条规定向被告牛某1、张某2进行追偿。   张某2、左某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。   综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告牛某1、张某2于本判决生效之日起十五日内偿还原告蒙商银行股份有限公司呼和浩特武川支行借款本金50000元、利息1319.89元、逾期罚息19517.23元，违约金2500元，共计70216.27元；被告牛某1、张某2在本息还清之前继续承担应付利息（利息以未清偿借款本金为基数，年利率16.2%计算，起算日为2021年4月17日）；   二、被告牛某2、左某、董某对上述款项承担连带清偿责任；被告牛某2、左某、董某承担连带保证责任后，除当事人另有约定外，可在其承担保证责任的范围内向被告牛某1、张某2追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费777.70元，由被告牛某1、张某2负担。   如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。   审判员 段慧颖      二〇二一年六月二十九日   书记员 陈 静   附相关法律条文：   《中华人民共和国民法典》   第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   第六百八十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第七百条：保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。   第一千零六十四条第一款：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。