山东省宁阳县人民法院山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0921民初2465号原告：山东宁阳农村商业银行股份有限公司,住宁阳县城七贤路944号。法定代表人:李斌,该公司董事长。委托诉讼代理人：周鲁宁，男，系该公司员工。被告：郭继慧，女，1975年9月16日出生，汉族，住宁阳县。被告：吴西波，男，1976年7月25日出生，汉族，住宁阳县。被告：房伟，男，1971年2月15日出生，汉族，住宁阳县。被告：吴西宁，男，1979年11月21日出生，汉族，住宁阳县，现住宁阳县。原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称宁阳农商行）与被告郭继慧、吴西波、房伟、吴西宁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁阳农商行的委托诉讼代理人周鲁宁，被告郭继慧、房伟、吴西宁到庭参加诉讼，被告吴西波经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院认定，2015年8月7日，宁阳农商行与郭继慧签订个人借款合同一份，与房伟、吴西宁签订保证合同一份。借款合同约定：借款人郭继慧，贷款人宁阳农商行；借款种类长期借款；借款用途借新还旧；借款金额480000元整；期限为2015年8月27日至2025年7月30日；借款方式采用非循环方式；借款利率确定在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮110%确定。利率调整以12个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人。基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率。无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日；还款方式为等额本金偿还法，即借款人每期等额偿还本金，借款利息随本金逐期递减；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。保证合同约定：保证人房伟、吴西宁，贷款人宁阳农商行；被担保的主债权种类为长期借款，本金数额为人民币48万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年。对于上述借款，被告吴西波签署了共同还款承诺书，被告郭继慧、吴西波并以宁阳县城区金阳大街世纪城Ｂ区Ｂ幢127室（房产证号：宁房权证宁字第××号）、宁阳县城区北桥路（电业局家属院）5幢3单元302室（房产证号：宁房权证宁字第××号）作了抵押担保，双方并签署了编号为（宁阳农商行风华支行）抵字（2015）年第140号抵押合同、办理了抵押登记。抵押合同主要内容为：被担保的主债权种类为长期借款，本金数额为48万元，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、福利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）；抵押财产作价63.01万元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制，抵押权人抵押权效力及于抵押财产的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押财产的代为物……抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。抵押权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2015年8月27日，原告与郭继慧办理了贷转存凭证（借款借据），发放了贷款，贷转存凭证载明：借款人、收款人郭继慧，借款金额480000元，贷出日2015年8月27日，到期日2025年7月30日，利率为9.01250‰。借款后，经原告催收，截止到2021年5月24日，借款人郭继慧偿还借款359626.99元，偿还借款利息167392元，下欠借款本金120373.01元，下欠借款利息26160.54元未付。原告于2021年6月3日诉至本院。诉讼中，被告郭继慧表示原告所诉属实，借款、担保均属实，认可原告的诉讼请求。被告房伟、吴西宁表示担保属实，原告所述属实，认可原告的诉讼请求。另查，本案抵押的两套房产其中一套已拍卖，现剩宁房权证宁字第××号房产未处置。本院认为，原告宁阳农商行与被告郭继慧签订的个人借款合同，被告吴西波签署的共同还款承诺书，与被告郭继慧、吴西波签订的房产抵押合同，与被告房伟、吴西宁签订的保证合同，均是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效。借款后，被告郭继慧未按照合同约定履行还款义务，构成违约。原告根据借款合同约定，要求借款人郭继慧提前偿还借款系解除合同的意思表示。原告于2021年6月3日诉至本院，本院于2021年6月9日向被告送达起诉状等应诉材料，原告与郭继慧签订的借款合同应自2021年6月11日解除。综上，原告宁阳农商行要求解除借款合同、要求被告郭继慧、吴西波偿还借款本金120373.01元及截至2021年5月24日的借款利息26160.54元的诉讼请求，本院依法予以支持。借款借据约定的借款月利率为9.01250‰，原告要求按照月利率8.575‰计算至实际付清之日的借款利息是其真实意思表示，本院予以支持。被告郭继慧、吴西波以涉案房产对本案借款进行了抵押担保并进行了登记，原告有权对涉案现房产就拍卖变卖等所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权。被告房伟、吴西宁作为连带责任保证担保人，应当对本案债务负连带清偿责任。被告房伟、吴西宁履行保证责任后，可依照相关法律规定另案向主债务人追偿。本案既存在主债务人物的担保，又存在人的保证担保。对比抵押合同与保证合同的具体内容，原被告双方并未明确约定原告实现担保物权时对物的担保和人的担保的先后顺序，根据法律相关规定，对该情形原告应先就借款人即被告郭继慧、吴西波所作物的担保实现担保物权，如该情形不能实现或不完全实现债权的，再就人的保证担保实现债权，本院予以确认。依照《中华人民共和国民法典》第七条、第一百三十四条、第三百八十六条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百八十一条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司与被告郭继慧签订的个人借款合同于2021年6月11日解除；二、被告郭继慧、吴西波于本判决生效后十日内偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款120373.01元，支付截至2021年5月24日的利息26160.54元；以120373.01元为基数，自2021年5月25日起至实际清偿之日止，按照月利率8.575‰计算利息；三、原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司对宁房权证宁字第××号房产就拍卖变卖等所得价款在上述担保债权范围内享有优先受偿权；四、原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司对上述物的担保不能实现或不完全实现债权的，被告房伟、吴西宁负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1354元，保全费1320元，共计2674元，由四被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  李衍华二〇二一年六月十八日书记员  陈春花