山东省无棣县人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1623民初1703号原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地无棣县棣新四路1号。负责人：李杰，该行行长。委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。委托诉讼代理人：路兵，男，1977年11月28日出生，汉族，该行职工。被告：李红卫，女，1981年4月7日出生，汉族，住无棣县。被告：杨桂芝，女，1964年6月16日出生，汉族，住无棣县。被告：王金豹，男，1966年2月8日出生，汉族，初中毕业，住无棣县。被告：郭建峰，男，1975年4月27日出生，汉族，住无棣县。被告：何维芳，女，1900年1月1日出生，汉族，住无棣县。被告：何贵芳，女，1975年5月20日出生，汉族，住无棣县。被告：无棣飞创汽车服务有限公司，住所地无棣县万家达电子大街与荣昌路路口以西200米路北。原告中国工商银行股份有限公司无棣支行（以下简称工行无棣支行）与被告李红卫、杨桂芝、郭建峰、何维芳、何贵芳、王金豹、无棣飞创汽车服务有限公司（以下简称飞创公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人路兵、被告李红卫、杨桂芝到庭参加诉讼，被告飞创公司、郭建峰、何维芳、何贵芳、王金豹经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二、三被告归还原告信用卡透支本金18257.65元，分期手续费和违约金5169.67元，总计23427.32元（分期手续费和滞纳金暂计算至2020年10月12日）以及2020年10月12日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判决原告对第一被告购买的车辆（车牌号码：鲁Ｍ×××××）在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.判令第四、五、六、七被告对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任，请确认我行对该车辆享有抵押权，同时要求第四、五、六、七被告先承担连带还款责任或与抵押权清偿顺序不分先后同时清偿；5.本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年5月2日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》该合同约定了第一被告为购车向工行无棣县支行申请购车专项分期付款74000元，期限为36个月，按月等额归还，第二、三被告杨桂芝、王金豹承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，第四、五、六被告郭建峰、何维芳、何贵芳对以上债务承担无条件、不可撤销连带清偿责任，同时无棣飞创汽车服务有限公司提供全程连带责任担保，所购车辆作为抵押担保。信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同第八条、最高额保证合同第六条第二款同时约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。原告已经依据约定于2017年05月04日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。李红卫辩称，欠款属实，我买的车贷的款，贷了74000元，现在没有还清，截止到2020年12月12日还剩23427.32元没有还。杨桂芝辩称，我和王金豹为共同还款人。王金豹未作答辩。郭建峰未作答辩。何维芳未作答辩。何贵芳未作答辩。无棣飞创公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告工行无棣支行（分期款项发放人）与被告李红卫、杨桂芝、王金豹（分期付款申请人）、杨桂芝、王金豹（共同偿债人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，合同约定：分期付款申请人向汽车销售商飞创公司购买汽车（具体品牌型号宝骏560），车辆总价为人民币壹拾万伍仟捌佰元，分期付款申请人自行支付首付款31800元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币柒万肆仟元。分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续。担保方式为抵押加担保；在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商（合作机构飞创公司）；分期付款申请人授权委托分期款项发放人工行无棣支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××01）进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额110000元扣收后支付给飞创公司，入账账户（户名：无棣飞创汽车服务有限公司，账号：16×××65，开户行：无棣支行）；分期付款申请人支付的个性化服务费金额为壹万零玖佰贰拾贰点肆元。还款方式：以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2055.56元，以后每期偿还的金额为人民币2055.56元；分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款申请人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项并在此不可撤销地授权分期付款发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按分期付款的方式及14%的分期付款手续费率向分期付款发放人支付分期付款手续费10922.4元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，分期付款发放人均不向分期付款申请人退还手续费。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期付款发放人无法扣款受偿的，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、滞纳金等。被告李红卫在该合同的分期付款申请人、抵押人处签字、捺印，被告杨桂芝、王金豹在共同偿债人处签字、捺印予以确认。2017年6月26日，就涉案车辆鲁Ｍ×××××办理抵押登记，抵押权人为原告。2016年12月1日，被告飞创公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为被告李红卫在原告处办理信用卡汽车专项分期付款业务，同意并承诺为李红卫与工行无棣支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向原告提供全程连带责任保证担保（保证期间为自主合同确定的债权到期日之次日起两年）、阶段性连带责任保证担保（保证期间为自工行无棣支行放款之日起至抵押登记手续已办理完毕，且记载有正式抵押登记信息的抵押物他项权证书交付给贵行确认之日止）和保证金质押担保。被告飞创公司在该承诺函乙方处盖章予以确认。2016年10月10日，原告工行无棣支行与被告郭建峰、何维芳签订《个人最高额保证合同》，债权人（甲方）为工行无棣支行，保证人（乙方）为郭建峰、何维芳，约定乙方所担保的主债权为自2016年10月10日至2026年10月10日期间，在人民币50000000元的最高余额内，甲方依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由飞创公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同确定的债权到期或提前到期之次日起三年，担保的范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述最高余额内。被告郭建峰、何维芳在合同落款处签字捺印予以确认。2017年12月27日，原告工行无棣支行与被告何贵芳签订了《个人最高额保证合同》一份，债权人（甲方）为工行无棣支行，保证人（乙方）为何贵芳，约定乙方所担保的主债权为自2016年11月15日至2021年11月15日期间，在人民币50000000元的最高余额内，甲方依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由飞创公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同确定的债权到期或提前到期之次日起三年，担保的范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述最高余额内。被告何贵芳在合同落款处签字捺印予以确认。上述合同签订后，工行无棣支行于2017年5月11日将透支本金74000元划入无棣飞创汽车服务有限公司账户。工行无棣支行在其查询系统中形成的付款凭证载明，透支借款本金为74000元，每期还款金额为2055元，手续费总额为10922.40元，首期手续费为317.40元，每期手续费为303元，期数为36期。截止2020年10月12日，被告欠原告工行无棣支行信用卡透支本金、滞纳金及贷款利息共计23427.32元未还。本院认为，原告工行无棣支行与被告李红卫、杨桂芝、王金豹签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告李红卫向原告工行无棣支行透支借款，应当按照合同约定履行偿还义务，其未按约定按期足额还款，已构成违约，依法应承担违约责任。其逾期不还的行为符合合同法定的解除条件，借款合同应予以解除。其应偿还欠原告工行无棣支行的透支本金、违约金、滞纳金和利息等。被告杨桂芝、王金豹系涉案合同的共同偿债人，应承担共同还款责任。原告工行无棣支行与被告郭建峰、何维芳、何贵芳签订的《个人最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告工行无棣支行诉求被告郭建峰、何维芳、何贵芳对涉案的借款承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告飞创公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，承诺并同意为被告李红卫在原告处的《信用卡汽车专项分期付款合同》项下的债务提供担保，虽未对担保方式未作明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告飞创公司应对被告李红卫的借款承担连带保证责任，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，其应依法承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向被告李红卫、杨桂芝、王金豹追偿。综上所述，原告工行无棣支行的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持。被告王金豹、郭建峰、何维芳、何贵芳、飞创公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条、第一百二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告李红卫、杨桂芝、王金豹签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》；二、被告李红卫、杨桂芝、王金豹于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金、滞纳金及贷款利息共计23427.32元，并承担自2020年10月13日起至实际给付之日止的滞纳金及利息（按合同约定计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司无棣支行对车辆鲁Ｍ×××××享有优先受偿权；四、被告郭建峰、何维芳、何贵芳、无棣飞创汽车服务有限公司对上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告李红卫追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费386元，减半收取计193元，由被告李红卫、杨桂芝、郭建峰、何维芳、何贵芳、王金豹、无棣飞创汽车服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员 李 秀二〇二一年六月九日书记员 李娜娜