重庆市江津区人民法院   民事判决书       （2021）渝0116民初6969号      原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。   负责人：罗红文，系该支行行长。   委托诉讼代理人：李军，男，系该支行员工。   委托诉讼代理人：李茂，女，系该支行员工。   被告：张英，女，汉族，1972年4月29日出生，住重庆市江津区。   被告：胡季文，男，汉族，1969年3月11日出生，住重庆市垫江县。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告张英、胡季文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序于2021年5月27日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人李军到庭参加诉讼。被告张英、胡季文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张英偿还截至2021年4月8日的贷款本金197 000元、利息719.54元（其中，正常息0元，罚息719.54元，复利0元），共计197 719.54元；2.判令被告张英支付自2021年4月9日起至贷款本息结清日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基础，复利以应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3.本案诉讼费用由被告张英承担；4.判令被告胡季文对上述第1-3项债务承担共同清偿责任；5.判令原告对被告张英所有的位于重庆市江津区支坪镇灵官祠街的房屋在上述本息、费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年12月20日，原告与被告张英签订了《农户贷款借款合同》。合同约定：2018年12月20日至2021年12月19日期间，被告张英可在200 000元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，并对借款利率、罚息、复利进行了约定；担保方式为抵押，抵押物位于重庆市江津区支坪镇灵官祠街，并办理了抵押登记。原告于2020年1月10日向被告张英发放了贷款200 000元，到期日为2021年1月9日。此后，被告张英未严格按约定履行还款义务，截至2021年4月8日，逾期未还贷款本金197 000元、利息719.54元。原告认为，被告张英未严格按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告胡季文与被告张英系夫妻，应对婚姻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。原告对被告张英所有的抵押房屋享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。   被告张英、胡季文未作答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告张英与被告胡季文于2017年10月登记结婚。2018年11月8日，被告张英向原告申请贷款，填写《农村个人生产经营贷款业务申请表》，被告张英及被告胡季文均在该申请表中“（共同）申请人及配偶签字”处及“抵/质押人（共有人）”处签字并捺印。2018年12月20日，原告（贷款人）与被告张英（借款人、担保人）签订《农户贷款借款合同》，主要约定：1.借款金额/可循环借款额度为200 000元，额度有效期为2018年12月20日起至2021年12月19日止，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；2.本合同项下借款利率采用LPR方式确定，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）加1.345bp（1bp=0.01%）确定；3.还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；4.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；6.可循环式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为312 700元整，抵押物为借款人位于重庆市江津区支坪镇灵官祠街的房屋。原、被告就抵押房屋办理了抵押登记。2020年1月10日，原告向被告张英发放贷款197 000元，借款执行利率5.655%，到期日为2021年12月19日。后被告张英未能按约还款，截至2021年4月9日尚欠贷款本金197 000元、正常息0元、罚息719.54元。   本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告张英发放了贷款，已履行其合同义务。被告张英作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、罚息的责任。根据合同约定，罚息计算标准为借款执行利率基础上上浮50%，即年利率8.4825%（年利率5.655%上浮50%）。关于原告请求的复利问题，《农户贷款借款合同》仅约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利”。根据《人民币利率管理规定》第二十八条中“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季（或按月）计收复利”之规定，即复利应以贷款期内不能按期支付的利息为基数，因被告张英所欠正常息（借期利息）为0，故原告请求被告张英支付复利，不符合法律规定及合同约定，本院不予支持。被告张英以其名下位于重庆市江津区支坪镇灵官祠街的房屋为借款提供抵押担保并办理了最高额抵押登记，最高额抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告张英未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告张英提供的抵押房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款，在最高债权额限度（312700元）内进行优先受偿。   关于被告胡季文是否应对案涉借款承担共同还款责任的问题。被告胡季文在《农村个人生产经营贷款业务申请表》中“（共同）申请人及配偶签字”处签字，案涉借款系采用可循环自助贷款方式，且发生在额度有效期内，故本案所涉债务应当按照夫妻共同债务处理，被告胡季文对被告张英的上述债务应承担共同清偿责任。   被告张英、胡季文未到庭，亦未提交书面答辩，视为放弃抗辩权。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下:   一、被告张英、胡季文在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金197 000元并支付截至2021年4月8日的罚息719.54元；   二、被告张英、胡季文在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2021年4月9日起至贷款本息结清之日止罚息，即以所欠贷款本金197 000元为基数，按年利率8.4825%计算；   三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内（以不超过312 700元为限）对登记在被告张英名下的位于重庆市江津区支坪镇灵官祠街的房屋进行折价或者对拍卖、变卖该房屋所得的价款进行优先受偿；   四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。   如果被告张英、胡季文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4256元，减半收取计2128元，由被告张英负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告张英在履行上述判决确定的义务时一并向其转付。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。             审 判 员 杨 茗            二○二一年六月三日                                                   法 官 助 理陈荣苹   书 记 员 熊芯晨