西安市莲湖区人民法院 西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2021）陕0104民初5032号原告：招商银行股份有限公司西安北大街支行，住所地陕西省西安市莲湖区。代表人：董尚鑫，该支行行长。委托诉讼代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯小燕，陕西瑞森律师事务所实习律师。被告：王秀枝，女，1976年1月5日出生，汉族，住福建省南安市。委托诉讼代理人：阮宗荣，男，1974年9月11日出生，汉族，系王秀枝之夫，住福建省南安市。被告：阮宗荣，男，1974年9月11日出生，汉族，住福建省南安市。原告招商银行股份有限公司西安北大街支行与被告王秀枝、阮宗荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员杨淑贞独任审判，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西安北大街支行委托诉讼代理人王海栋、侯小燕，被告王秀枝之委托诉讼代理人阮宗荣，被告阮宗荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安北大街支行向本院提出诉讼请求：1.判令宣告贷款立即到期，被告王秀枝、阮宗荣偿还原告贷款本金189486.81元，利息3394.64元，罚息84.68元，复息32.93元，合计192999.06元及2020年7月25日至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2.判令原告对抵押物位于西安市XX区XX环与开元路交汇处水晶宫大厦第1幢2单元15层21504号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令由上述被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2008年3月3日，原告与被告签订《个人住房（抵押）借款合同》约定：由原告向被告王秀枝、阮宗荣发放贷款36万元整，用于被告王秀枝购买合同中列明的位于西安市XX区XX环与开元路交汇处水晶宫大厦第1幢2单元15层21504号房产，借款期限为240个月，自2008年3月3日起至2028年3月3日止。在此期间被告王秀枝、阮宗荣应按等额还款方式归还贷款本息。为确保上述借款合同的履行，原告与被告王秀枝、阮宗荣于2008年3月3日签订了《西安市房地产抵押合同》，约定被告王秀枝、阮宗荣自愿以《抵押合同》中列明的位于西安市XX区XX环与开元路交汇处水晶宫大厦第1幢2单元15层21504号房产担保其债务的依约履行，并于2011年12月21日取得抵押他项权利证书（西安市房他证经济技术开发区字第2011XXXXXX号），原告依法享有抵押权。上述各协议签订后，原告依照约定向被告王秀枝发放贷款36万元整。但自2020年3月15日至今，被告王秀枝持续出现逾期还款或不予还款的情形。截止2020年7月24日被告王秀枝尚有贷款本金189486.81元，利息3394.64元，罚息84.68元，复息32.93元，合计192999.06元为偿还原告。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，各方均应按照合同约定条款履行各自义务。现被告逾期或拒绝还款的行为严重损害了原告的合法权益，原告有权对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为收回贷款，保护银行信贷资金不受损失，原告依法提起诉讼，望判如所请。被告王秀枝、阮宗荣共同辩称，承认原告的全部诉讼请求及主张的事实，希望与原告协商解决，先将欠付的金额还清，之后每月按时还款。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了个人住房（抵押）借款合同、个人贷款借款借据、结婚证复印件、西安市房地产抵押合同、抵押房地产清单、他项权利证书、不动产登记证明、贷款关键信息表等证据，被告王秀枝、阮宗荣未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年3月3日，原告作为贷款人、抵押权人，被告王秀枝作为借款人、抵押人，签订编号为08010312908601xxxx的《个人住房（抵押）借款合同》，约定：借款人从西安名流置业有限公司处购买如下所示房产，并以该房产作抵押向贷款人申请个人住房贷款，贷款人同意提供此项贷款。住房名称：西安市XX区XX环与开元路交汇处水晶宫大厦第1幢2单元15层21504号，贷款金额为36万元，贷款期限为240个月，从2008年3月3日至2028年3月3日，若前述贷款起止日期与借款借据不相一致，则贷款的发放时间与期限以借款借据为准。第四十五条贷款利率和利率调整方式。中国人民银行公布的贷款基准利率为年利率7.83%。本合同执行利率以上述贷款基准利率为基础下浮15%，为6.6555%。在合同有效期内，贷款基准利率根据中国人民银行的有关规定调整，贷款人无需就此另行通知借款人和保证人。当基准利率调整或利率浮动计划生效引起贷款执行利率变化时，贷款利率的调整方式为固定日调整，即每年的1月1日调整。借款人选择等额还款方式还本付息。贷款逾期计息。贷款人有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息。根据中国人民银行有关住房贷款的规定，本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率均在本合同载明利率水平上加收50%。被告阮宗荣在合同落款借款人（抵押人）处签字。同日，原告作为乙方、抵押权人，被告王秀枝作为甲方、抵押人，签订《西安市房地产抵押合同》，约定：为保证乙方于王秀枝于2018年3月3日所签订的08010312908601XXXX号借款合同的履行，甲方愿意以其拥有的房地产作抵押，乙方经审查，同意接受甲方的房地产抵押。甲方提供的抵押房地产坐落于西安市XX区XX环与开元路交汇处水晶宫大厦。抵押房地产的具体情况详见本合同附件“抵押房地产清单”。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。利息及违约金按借款合同的约定计算。被告阮宗荣在合同落款甲方处签字。《抵押房地产清单》载明：房地产坐落于西安市XX区XX环与开元路交汇处水晶宫大厦第1幢2单元15层21504。2008年3月6日，原告依约向被告王秀枝发放贷款360000元，《个人贷款借款借据》载明：借款期限自2008年3月6日起至2028年3月6日止,贷款执行年利率为6.6555%。2011年12月21日，原告办理了涉案房屋（坐落：西安市XX区XX环与开元路交汇处，房屋所有产权证号：112XXXXXXX-5-1-21504～1，义务人：王秀枝，债权数额：36万元）的抵押登记，取得了他项权证。原告提供的贷款逾期明细表显示：被告王秀枝、阮宗荣自2020年3月15日起开始连续逾期，已经连续逾期超过六个月。截止至2020年7月24日，被告王秀枝尚欠原告贷款本金189486.81元，利息3394.64元（包括正常利息188.67元，逾期利息3205.97元），罚息84.68元，复息32.93元未还。原告称，其主张的2020年7月25日至实际给付之日止的利息、复息、罚息按照《个人住房（抵押）借款合同》约定的标准计算，第一项诉讼请求中实现债权的全部费用为公告费300元。另查，被告王秀枝、阮宗荣系夫妻关系，二人于1998年2月6日登记结婚。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告要求被告王秀枝、阮宗荣偿还贷款本金189486.81元，截止至2020年7月24日的利息3394.64元、罚息84.68元、复息32.93元，以及自2020年7月25日起至实际给付之日止按照《个人住房（抵押）借款合同》计算的利息、罚息、复息，并对抵押物（坐落：西安市XX区XX环与开元路交汇处，房屋所有产权证号：112XXXXXXX-5-1-21504～1）拍卖、变卖所得价款优先受偿，因被告王秀枝、阮宗荣均承认原告的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告王秀枝、阮宗荣于本判决生效后十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司西安北大街支行贷款本金189486.81元，截止至2020年7月24日的利息3394.64元、罚息84.68元、复息32.93元，以及自2020年7月25日起至实际给付之日止按照《个人住房（抵押）借款合同》计算的利息、罚息、复息；二、如被告王秀枝、阮宗荣不能履行上述义务，原告招商银行股份有限公司西安北大街支行有权对被告王秀枝坐落于西安市XX区XX环与开元路交汇处、房屋所有产权证号为112XXXXXXX-5-1-21504～1的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费4160元，公告费300元，由被告王秀枝、阮宗荣共同负担（原告均已预交，被告王秀枝、阮宗荣在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    员      杨淑贞 二〇二一年六月二十一日 书    记    员      贺文静 1