安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1502民初2815号 原告:中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司,住所地安徽省六安市球拍路大圆盘,统一社会信用代码9134150070499762X4(1-1)。 负责人:李良炳，公司总经理。 委托诉讼代理人：卢威，系公司法务人员。 委托诉讼代理人：于英南，系公司法务人员。 被告：江传芝，女，汉族，1982年09月02日生，住六安市裕安区，户籍地安徽省六安市裕安区。 被告：张宝，男，汉族，1982年09月10日生，住六安市裕安区.户籍地安徽省六安市裕安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司诉被告江传芝、张宝保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢威、于英南到庭参加诉讼，被告江传芝、张宝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付原告代偿款53773.11元，被告所欠80天保险费3341.12元，滞纳金按日0.06%从理赔之日起计算至2021年4月21日7847.50元（所欠滞纳金按日万分之六计算至清偿之日），合计共64961.72元。2、案件受理费等费用由被告承担。 事实与理由：2019年6月11日，被告江传芝向原告申请投保个人信用贷款保证险，经原告审核同意后，于2019年6月11日向江传芝签发个人信用贷款保证保险保险单，投保人为江传芝，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥滨湖支行（下称光大银行），保费共计45105.12元，每月保险费1252.92元，分36个月缴纳。另外保单约定：赔偿等待期为80天；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约滞纳金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年6月14日，被告二张宝填写了一份《第二还款人信息登记表及申明》，承诺被告二张宝自愿作为该笔个人信用贷款的共同还款人承担全部还款责任。2019年6月14日,被告江传芝与光大银行签订了一份《个人贷款合同》,约定江传芝从光大银行借款人民币75000元用于生产经营,借款期限36个月,江传芝按照约定分期按月偿还本息。当日,光大银行向江传芝发放贷款75000元,转账至江传芝在光大银行尾号4668的个人账户。自2020年6月15日始,江传芝再没有履行借款合同约定的还款义务。2020年9月2日,光大银行以贷款人江传芝未履行还款义务逾期已达80天为由,向原告申请保险理赔,原告于2020年9月2日赔偿光大银行保险金53773.11元并收到《代偿债务与权益转让确认书》予以确认。同时依据保险合同的约定,被告江传芝尚欠保险费3341.12元,原告多次追偿未果。为维护原告合法权益,特提起诉讼,请求判如所请。 原告为支持其诉讼请求向本院提交下列证据： 证据一、营业执照复印件、法人身份证复印件、法定代表人身份证明书，证明原告诉讼主体资格适格； 证据二、被告一、被告二身份证复印件和第二还款人信息登记表及申明，证明被告一、被告二诉讼主体资格适格； 证据三、个人担保借款合同、借款凭证，证明被告向光大银行贷款的事实； 证据四、个人信用贷款保证保险保险单、投保人声明书、投保人资金使用说明书、个人信用贷款保证保险投保单，证明原、被告保险合同关系成立，双方对具体权利义务进行了约定； 证据五、代偿债务与权益转让确认书，证明原告替被告代偿了债务，银行将追偿权转让给原告； 证据六、银行还款明细、人保保费缴纳明细，证明被告还款情况及所欠借款数额和保费。 被告江传芝、张宝未作答辩，也未提交证据。 根据庭审举证、质证，结合当事人的陈述，审理查明的事实为：被告江传芝、张宝系夫妻。2019年6月11日，被告江传芝向原告申请投保个人信用贷款保证险，经原告审核同意后，于2019年6月11日向江传芝签发个人信用贷款保证保险保险单（保险单号PBBR201934240000000244），投保人为江传芝，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥滨湖支行（下称光大银行），贷款金额75000元，保险金额83522.56元，保费共计45105.12元，每月保险费1252.92元，分36个月缴纳。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时，合同特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约滞纳金、理赔及催收产生的其他费用。2019年6月14日，被告张宝填写了一份《第二还款人信息登记表及申明》，承诺被告张宝自愿作为该笔个人信用贷款的共同还款人承担全部还款责任。 2019年6月14日，被告江传芝与光大银行签订了一份《个人贷款合同》,约定江传芝从光大银行借款人民币75000元用于生产经营,借款期限36个月,江传芝按照约定分期按月偿还本息。当日,光大银行向江传芝发放贷款75000元,转账至江传芝在光大银行尾号4668的个人账户。起初，江传芝按时还款，但自2020年6月始,江传芝再没有履行借款合同约定的还款义务。2020年9月2日,光大银行以贷款人江传芝未履行还款义务逾期已达80天为由,向原告申请保险理赔,原告于2020年9月2日赔偿光大银行保险金53773.11元并收到光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》。江传芝自逾期还款之日起也未交纳保险费，尚欠保险费3341.12元（自2020年6月14日至2020年9月2日）。原告追偿未果，诉至本院。 本院认为，本案应为保证保险合同纠纷。被告江传芝向原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司投保个人贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保证保险合同关系。被告江传芝、张宝系夫妻，张宝为共同还款人。因江传芝、张宝未能按照与中国光大银行股份有限公司合肥滨湖支行的贷款合同约定及时还款，致原告向中国光大银行股份有限公司合肥滨湖支行偿还贷款53773.11元（理赔），现原告主张被告江传芝、张宝偿还原告理赔代偿款53773.11元，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于逾期保费，原告要求江传芝、张宝支付逾期保费的主张于法有据，自2020年6月14日至2020年9月2日，未付保费共计3341.12元，原告主张该项请求，本院予以支持。关于滞纳金，原告代偿后，被告未按合同约定及时返还代偿款项，已构成违约，理应承担相应违约责任，但原告诉请按日0.06%，即年利率21.9%计算滞纳金，该标准明显过高，本院酌情调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期贷款利率（3.85%）的4倍即年利率15.4%计算。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告江传芝、张宝支付原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司代偿款53773.11元； 二、被告江传芝、张宝支付原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司所欠保险费3341.12元； 三、被告江传芝、张宝支付原告中国人民财产保险股份有限公司六安市分公司代偿款及所欠保费的滞纳金，滞纳金以57114.23元为基数，自2020年9月2日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期贷款利率（3.85%）的4倍即年利率15.4%计算至清偿之日止； 上述一、二、三项款于本判决生效之日起十日内一次性付清； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（本院开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处。账号2000××××0155。收款单位：六安市金安区人民法院）。 案件受理费1480元，减半收取740元，由被告江传芝、张宝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  何修胜 二〇二一年六月一日 书记员  胡 伟 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。