重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初2927号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：张英勇，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：左俊才，男，该支行员工。被告：汤国栋，男，1969年2月8日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：汤镇宇，男，1994年2月25日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：梁龙芳，女，1969年11月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告汤国栋、汤镇宇、梁龙芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人张英勇到庭参加诉讼，被告汤国栋、汤镇宇、梁龙芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汤国栋立即偿还拖欠原告的借款本金175971.15元及截至2021年2月23日的利息（含罚息、复利）3973.48元，并支付从2021年2月24日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以拖欠的本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减137个基点再加收50%计算；复利以应付未付利息为基数按罚息利率标准计算）；2.本案诉讼费用由被告汤国栋、梁龙芳、汤镇宇承担；3.原告对被告汤国栋、汤镇宇提供抵押担保物在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；4.被告梁龙芳、汤镇宇在上述第一、二项债权范围内连带清偿责任。事实和理由：被告汤国栋、汤镇宇向我行申请贷款300000元，并与我行于2010年3月23日签订《个人贷款合同》，借款期限240个月，等额本息还款。被告汤国栋、汤镇宇用其所有的房屋为该笔借款提供提押担保，并办理了抵押登记。原告向被告发放贷款300000元，但被告未按合同约定还款。截至2021年3月23日，被告尚欠原告借款本金175971.15元，利息（含罚息、复利）3973.48元。被告梁龙芳与汤国栋系夫妻关系，其知晓并同意被告汤国栋向原告借款，并承诺共同还款，本案债务属于夫妻共同债务，被告梁龙芳应承担共同还款责任。原告向三被告催收无果，特向贵院起诉，望盼如所请。被告汤国栋、汤镇宇、梁龙芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告汤国栋、梁龙芳于1992年7月28日登记结婚，生育一子汤镇宇。2010年3月9日，被告汤国栋、梁龙芳分别在《重庆农村商业银行个人房屋按揭贷款借款人及配偶、共同借款人及配偶声明》表中申请人及申请人配偶处签名。“借款人及配偶声明”载明：借款人及配偶、共同借款人及配偶对《重庆农村商业银行个人房屋按揭借款申请（审批）表》中所填内容及其所提供的资料完全属实并签字予以确认，并同意以申请表上填列的所购房产作为借款人向贵行申请按揭借款的抵押物，对借款及抵押担保等事项知晓且无异议，由此产生的债务由借款人及配偶、共同借款人及配偶共同承担连带清偿责任。2010年3月23日，原告（贷款人/甲方）与被告汤国栋（借款人/乙方/丙方/抵押人）、被告汤镇宇（丙方/抵押人）签订《个人贷款合同》，约定被告汤国栋向原告借款300000元，借款期限为240个月，即自2010年3月23日起至2030年3月22日，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。贷款用途为购置房产。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上下浮30%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。贷款方式为担保贷款，还款方式为等额本息，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。对逾期贷款，从逾期之日起对逾期还款本金在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同《通用条款》还约定，若采用担保贷款方式，则本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同约定的抵押物设定抵押，作为乙方偿还本合同项下债务的担保。被担保债权包括贷款本金、利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。乙方未按本合同约定的归还任一期贷款本息或支付相关费用的，构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利。本合同项下的贷款凭证、抵（质）押物清单和乙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同其他约定事项约定借款人连续两个季度未能依照合同的约定支付利息，或者连续两次没有履行分期还款计划的，贷款人有权以借款人违约为由自行决定提前到期，通过诉讼或其他方式进行催收。被告汤国栋、梁龙芳以监护人身份代被告汤镇宇在抵押人处签名。被告汤国栋、汤镇宇以其所有的位于重庆市长寿区XX南路X号X幢XX房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2010年4月1日，原告农商行向被告汤国栋发放贷款300000元。被告汤国栋在《借款借据》上签字，《借款借据》载明贷款期限240个月，自2010年4月1日起至2030年3月31日止。自2020年8月起，被告汤国栋开始未按合同约定还款。2021年2月19日，原告农商行长寿支行通过邮政EMS向三被告发函，宣布贷款于2021年2月19日提前到期，要求其偿还全部欠款本息。截至2021年2月23日，被告尚欠原告借款本金175971.15元，利息（含罚息、复利）3973.48元。另，2019年12月28日，中国人民银行发布（2019）第30号公告，要求各金融机构将2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款全部转换为LPR。2020年6月24日，重庆农村商业银行股份有限公司发布《关于重庆农村商业银行实施商业性个人住房按揭存量浮动利率贷款定价基准批量转换的公告》，将贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率。转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。重定价周期和重定价日均保持原合同约定不变。2019年12月全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR为4.80%。本院认为，被告汤国栋与原告农商行长寿支行签订的《个人贷款合同》系当事人双方真实意思表示，合同约定了各自的权利义务，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告农商行长寿支行已依约履行了发放贷款义务，被告汤国栋未按合同约定按时足额还款，其行为已构成违约，现原告农商行长寿支行要求被告汤国栋立即偿还借款本金175971.15元及支付罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2021年2月24日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算。被告汤国栋、汤镇宇提供其所有的位于重庆市长寿区XX南路X号X幢XX-X房屋为该笔借款抵押担保，并办理了抵押登记，原告农商行长寿支行对该房屋行使抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告汤国栋、梁龙芳系夫妻关系，被告梁龙芳知晓并同意被告汤国栋向原告借款，且承诺对被告汤国栋的借款承担连带还款责任，故对原告要求被告梁龙芳承担共同还款责任的诉讼请求本院予以支持。被告汤镇宇作为抵押人，当被告汤国栋不能清偿债务时，原告有权就抵押财产优先受偿，原告要求被告汤镇宇承担连带还款责任无事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汤国栋、梁龙芳于本判决生效后十五日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行偿还借款本金175971.15元，并支付截至2021年2月23日的利息（含罚息、复利）3973.48元，共计179944.63元；二、被告汤国栋、梁龙芳于本判决生效后十五日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行支付自2021年2月24日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金175971.15元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减137个基点再加收50%计算，复利以应付未付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减137个基点再加收50%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行就上述债权有权对被告汤国栋、汤镇宇提供的位于重庆市长寿区XX南路X号X幢XX房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1949.45元，由被告汤国栋、梁龙芳、汤镇宇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二一年六月十八日书记员  黄春燕