云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0324民初259号原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。住所地云南省曲靖市麒麟区玄坛路。法定代表人：王逢辰，总经理。委托诉讼代理人：陈红，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：安康，云南和欣律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：李灵芝，女，1978年6月5日出生，汉族，住云南省曲靖市罗平县。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告李灵芝追偿权纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的委托诉讼代理人陈红、安康到庭参加诉讼，被告李灵芝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告支付原告代偿银行本息共计65083.33元(本金63759.70元，利息1323.63元)；2.依法判决被告支付违约金（以6508333元为基数，从2019年2月13日起至实际清偿之日止按每日千分之一计算）；3.判决被告承担本次诉讼费用、保全费、公告费及其它费用。事实和理由：2018年7月19日，被告李灵芝向银行贷款69000元，向原告投保个人信用贷款保证保险为该笔贷款提供担保。双方在个人信用贷款保险单中约定，投保人为李灵芝，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行，贷款金额69000元；保险费42674.76元（每月保费1185.41元），支付方式为：投保人按投保时约定，每月支付保险费；保险金额76301.83元；赔偿等待期80天；费率为1.5536%；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月25日，被告从光大银行曲靖分行获得贷款69000元，贷款期限为36个月，贷款用途：生产生活所需，贷款到期后，被告未按约定履行还款义务。2019年2月13日光大银行曲靖分行向原告索赔，原告按照保证保险合同约定代为偿还被告向光大银行曲靖分行支付被告借款本息65083.33元（本金63759.70元，利息1323.63元），并取得了代偿债务与权益转让确认书，原告代偿后向被告追偿，被告至今尚未归还原告代偿的借款本息。诉讼过程中，原告变更2.依法判决被告支付违约金（以65083.33元为基数，从2019年2月13日起至实际清偿之日止按每日千分之一计算）诉讼请求为：2.依法判决被告支付违约金（以65083.33元为基数，从2019年2月13日起至实际清偿之日止按每年百分之十五点四计算）。被告李灵芝未到庭应诉及答辩，也未向本院递交书面答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司围绕诉讼请求依法当庭提交了以下证据：一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份，证明原告具备适格的民事诉讼主体资格；二、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单复印件各1份，证明：1.原、被告之间的保险合同合法有效；2.投保人为李灵芝，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行，保险金额为76301.83元、保险期间自贷款发放之日至清偿全部本息之日、保险费为每月1185.41元，按月缴纳、赔偿等待期为80天；3.原告赔偿后，被告李灵芝需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若超过30天未归还，则视为被告违约，原告有权以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金；4.在原告基于被告违约还款而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。三、个人贷款合同、中国光大银行股份有限公司曲靖分行贷款借据、消费信贷对账单、还款明细表复印件各1份，证明被告李灵芝以生产生活用途贷款69000元后，未按贷款合同约定按时足额还款；四、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书复印件各1份，证明因被告逾期还款，原告按照保险合同约定赔偿等待期届满后，于2019年2月13日向中国光大银行股份有限公司曲靖分行进行理赔，代偿款65083.33元，中国光大银行股份有限公司曲靖分行将追偿权益转让给原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。被告李灵芝未到庭质证，视为其放弃质证权利。本院经审查认为，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司提供的证据来源合法、客观真实，与本案事实相关联，本院予以采信。被告李灵芝未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2018年7月19日，被告李灵芝向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司投保了个人信用贷款保证保险。同日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被告李灵芝作为投保人，中国光大银行股份有限公司曲靖分行作为被保险人，就被告李灵芝向中国光大银行股份有限公司曲靖分行所贷的69000元进行承保，保险期间从个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单上特别约定：保险人（中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司）基于投保人（李灵芝）违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月25日，被告李灵芝与中国光大银行股份有限公司曲靖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为69000元，贷款期限自2018年7月25日至2021年7月25日，贷款年利率6.65%，还款方式为等额还本付息。合同约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。中国光大银行股份有限公司曲靖分行于2018年7月25日将69000元借款发放给被告李灵芝。被告李灵芝偿还了部分借款本息。于2018年11月25日开始逾期。截至2019年2月13日，被告李灵芝已逾期80天而未偿还剩余借款。因贷款逾期已满80日，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司依保险合同约定向中国光大银行股份有限公司曲靖分行代被告李灵芝偿还欠款本金63759.70元、利息及罚息1323.63元，合计65083.33元。2019年9月2日，中国光大银行股份有限公司曲靖分行向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司代被告清偿完毕上述借款后，被告李灵芝未向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司偿还。本院认为，被告李灵芝向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司就个人信用贷款进行投保，中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向被告李灵芝出具个人信用贷款保证保险保险单，上述行为均是双方真实意思表示，且不违反法律规定及合同约定。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司基于保险约定代被告李灵芝偿还了李灵芝欠中国光大银行股份有限公司曲靖分行的贷款本息及罚息后，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司有权向被告李灵芝进行追偿，被告李灵芝应该按照约定履行偿还义务。故原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司要求被告李灵芝偿还保险代偿借款65083.33元及支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李灵芝于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司偿还代偿借款65083.33元，以及自2019年2月13日至该笔款项还清之日以65083.33元为基数，按年利率15.4%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1427元、公告费260元由被告李灵芝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  龙 彦人民陪审员  熊海芬人民陪审员  熊克建二〇二一年六月二十九日书 记 员  罗宏琛