广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1925号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：广东省肇庆市×××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××530。负责人：梅元比，职务：分行行长。原告：中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行，住所地：广东省肇庆市高新技术开发区×××××建行大楼首层，统一社会信用代码：914×××××××××××283M。负责人：罗智源，职务：支行行长。委托代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告：沈晓燕，女，1988年7月3日出生，汉族，广东省高州市人，住广东省高州市×××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：练奕良，男，1990年6月18日出生，汉族，广东省高州市人，住广东省高州市×××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：肇庆市×××××地产有限公司，住所地：广东省四会市东×××新江上元塘（SJ-2009-017、SJ-2009-018），统一社会信用代码：914×××××××××××112Y。法定代表人：麦羡泉，职务：总经理。委托代理人：谢宇霞，广东安驰律师事务所律师。委托代理人：张杰，广东安驰律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称“建行肇庆分行”）、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行（以下简称“建行大旺支行”）诉被告练奕良、沈晓燕、肇庆市×××××地产有限公司（以下简称“××××公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行肇庆分行、建行大旺支行的共同委托代理人朱秀媚、被告××××公司的委托代理人谢宇霞到庭参加诉讼。被告练奕良、沈晓燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行肇庆分行、建行大旺支行诉称：2016年6月2日，原告建行大旺支行与被告练奕良、沈晓燕签署合同编号为440708500-201×××××××397236号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告练奕良向原告借款340000元，用于购买位于四会市×××××××××××××××××××××的房屋，借款期限自2016年6月7日起至2046年6月7日，共30年。贷款利率采取浮动利率，年利率为4.9%。同时，被告练奕良、沈晓燕同意以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。2016年6月15日，原告与被告奥利华园公司签订了《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告奥利华园公司其经批准命名为发现美院整个项目商品楼宇的购房人向原告的贷款提供连带责任保证担保。2016年6月7日，原告向被告练奕良发放了约定的贷款。2016年9月19日，该抵押物办理了不动产预告登记证明，证号：粤（2016）四会市不动产证明第0004125号。截止至2021年2月23日，被告练奕良、沈晓燕拖欠原告借款本金314915.58元（含逾期本金1039.24元），利息3209.35元（含逾期利息2525.80元），本金罚息6.67元（含逾期本金罚息3.28元），利息复利16.17元（含逾期利息复利7.88元），合计572735.06元。原告建行肇庆分行是原告建行大旺支行的上级单位，涉案的《个人住房（商业用房）借款合同》及相关抵押担保手续为原告建行肇庆分行授权原告建行大旺支行办理。因层级管理权限，原告建行大旺支行在本案相关诉讼权利由原告建行肇庆分行行使。由于被告练奕良、沈晓燕未依约按期履行还本付息，被告奥利华园公司亦未承担担保责任，原告催收无果。根据合同第十六条第一款“借款人违约情形”第（一）项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第十七条第一款第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。被告沈晓燕与被告练奕良系夫妻关系，且该笔借款系其婚姻关系存续期间发生，被告沈晓燕也在抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉并同意。因此，原告要求被告沈晓燕与被告练奕良共同清偿上述债务。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为16925元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述三被告承担。据此，原告建行肇庆分行、建行大旺支行请求法院判决：解除原告建行大旺支行与被告练奕良、沈晓燕签订的合同编号为440708500-201×××××××397236号《个人住房（商业用房）借款合同》；被告练奕良、沈晓燕立即归还原告借款本金314915.58元，利息3209.35元，本金罚息6.67元，利息复利16.17元，结清金额为318147.77元（计算至2021年2月23日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；被告练奕良、沈晓燕承担原告为实现本案债权而支付的律师费16925元；原告对被告练奕良、沈晓燕提供的借款抵押物[四会市×××××××××××××××××××××]的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；被告奥利华园公司对被告练奕良、沈晓燕上述第2-3项的债务承担连带清偿责任；上述三被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。被告练奕良、沈晓燕辩称：答辩人截止至2021年5月18日未收到原告的逾期催收还款告知（包含但不限于电话催收、文书催收）。在收到起诉材料之前，答辩人已于2021年4月18日偿还全部逾期贷款本息，现贷款还款状态正常。请法院驳回原告的全部诉讼请求。被告奥利华园公司辩称：据答辩人了解，被告练奕良、沈晓燕已经还清了逾期款项，故本案借款合同不应该解除。如法院判决解除，答辩人对于欠款金额无法核实。另本案被告练奕良、沈晓燕提供案涉房屋作为抵押，故本案应当用案涉抵押物优先实现债权。本案的律师费是由被告练奕良、沈晓燕违约导致，故应该他们承担。原告提交了如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告练奕良、沈晓燕身份证、户口本、结婚证，被告奥利华园公司企业信息，证明被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告向原告借款和被告练奕良、沈晓燕为借款提供抵押担保的事实；4.楼宇抵押贷款合作协议，证明被告奥利华园公司为该涉案借款合同提供阶段性连带责任保证担保；5.个人贷款支付凭证，证明原告已依约放款的事实；6.不动产登记证明：粤（2016）四会市不动产证明第0004125号，证明被告练奕良、沈晓燕以其房屋作为抵押担保并已办理预告登记的事实；7.律师函及邮寄单，证明原告向被告练奕良、沈晓燕催收贷款的事实；8.拖欠本息明细表、对账单，证明被告练奕良、沈晓燕尚欠原告借款的事实；9.委托代理协议，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。补充证据：10.律师费发票及转账凭证。经审理查明：2016年6月15日，原告建行肇庆分行与被告奥利华园公司签订了编号440××××××××1604的《楼宇抵押贷款合作协议》。2016年6月2日，原告建行肇庆分行下属的建行大旺支行与被告练奕良签订编号：440708500-201×××××××397236号《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告练奕良因购买位于四会市×××××××××××××××××××××房产需要，向原告借款340000元，借款期限为360个月（即2016年6月7日起至2046年6月7日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调0%，即年利率为4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；违约情形及可能危及贷款人债权的情形：1.借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……贷款人救济措施：出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；费用的承担：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……律师费等）由借款人承担；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1804.47元；合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，抵押财产清单：四会市×××××××××××××××××××××房，抵押期限从2016年6月7日起至2048年6月7日止。本合同条款项下的债权在编号为（2011）年按字第03号《楼宇按揭合作协议》保证范围之内等内容。被告练奕良在该合同的借款人、抵押人栏均签字捺印，被告沈晓燕在抵押人栏签字捺印。2016年6月7日，原告依约向被告练奕良指定的账户发放了340000元的贷款。同年9月19日，案涉的位于四会市×××××××××××××××××××××房办理了预购商品房抵押权预告登记[证号为粤（2016）四会市不动产证明第0004125号]，权利人为原告建行大旺支行，尚未办理抵押他项权证。根据原告建行大旺支行银行系统核算，截止至2021年2月23日，被告练奕良欠原告借款本金314915.58元（含拖欠本金1039.24元），利息3209.35元，本金罚息6.67元，利息复利16.17元，本息合计为318147.77元。庭审后，被告练奕良提交若干银行流水，证明归还了全部逾期欠款。2021年3月23日，原告与广东安达信律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告练奕良、沈晓燕、奥利华园公司金融借款合同纠纷一案的代理人，律师服务费为16925元。2021年5月31日，原告向广东安达信律师事务所转账支付律师费16925元，广东安达信律师事务所向原告出具价税金额为16925元的律师费发票。另查明，被告练奕良、沈晓燕于2013年11月13日在高州市民政局登记结婚，结婚证字号为J440981-2013-014405。以上事实，有原告提交的《民事起诉状》、证据；被告练奕良、沈晓燕提交的证据和答辩；被告奥利华园公司的答辩；本院制作的《开庭笔录》为证证实，予以认定。本院认为:被告练奕良因购买房屋缺乏资金为由向原告借款340000元，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。根据审理查明的事实，被告练奕良已于2021年4月18日归还了当日之前的全部到期借款本金和利息；而原告未能提供证据证明，截止本院判决前被告尚欠原告到期借款，因此，被告违约的事由已消除，原告要求解除合同及主张被告练奕良提前归还全部借款的诉求本院不予支持，但被告练奕良仍应继续按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定履行按时足额还款的义务。由于被告练奕良已经向原告归还了到期本金和利息，不存在不履行到期债务的情况，因此原告要求被告奥利华园公司承担连带清偿责任的条件尚未成就，因此，本院对原告的该项诉求亦不予支持。关于律师费的问题，由于《个人住房（商业用房）借款合同》约定了贷款人实现债权费用由被告负担，而原告在本案中主张的律师费16925元是基于全部借款本息（含未到期借款本息）计算出来，在被告已还清到期欠款的情况下，原告要求被告练奕良按照全部借款本息计算律师费显失公平，故本院酌定被告练奕良向原告支付律师费3000元。关于诉讼费的问题，由于本案诉讼是被告练奕良没有按期偿还借款本息造成的，而被告只是在诉讼过程中偿还了借款本息使得原告的诉求无法得到支持，所以诉讼费仍应由被告练奕良负担。被告沈晓燕与练奕良为夫妻关系，被告沈晓燕在上述借款合同抵押人一栏签名，说明沈晓燕对该笔借款是知情，并且本案债务发生在婚姻关系存续期间，房产贷款亦属用于夫妻共同生活中，因此，被告沈晓燕应对本案律师费、诉讼费承担共同清偿的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告练奕良、沈晓燕应于本判决生效之日起5日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费3000元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3163元，由被告练奕良、沈晓燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 赵建红年六月十日书记员 范   婉   婷