安徽省淮北市杜集区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0602民初612号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行。住所地安徽省淮北市相山区鹰山中路33号丽水园16幢。统一信用代码91340600675869695p(1-1)。 负责人：王磊，该行行长。 委托诉讼代理人：梁云，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张明申，安徽亚星律师事务所律师。 被告：叶春燕。 被告：淮北粤通置业有限公司,住所地安徽省淮北市濉溪县虎山路39号。统一社会信用代码9134062156343315X8。 法定代表人：谢以清,该公司董事长。 委托诉讼代理人：范陈文，该公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（以下简称邮储银行淮北分行）与被告叶春燕、淮北粤通置业有限公司（以下简称粤通置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮北分行委托诉讼代理人梁云、被告粤通置业公司委托诉讼代理人范陈文到庭参加诉讼。被告叶春燕经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案在审理过程中，双方当事人申请庭外和解二个月,本院予以准许。本案现已审理终结。 邮储银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、判令叶春燕偿还原告贷款本金404060.8元，利息和罚息750.7元，本息计404811.51元（利息和罚息暂计至2020年10月9日，以后发生的继续计算，至其借款本息还清之日止）；2、判令原告对被告抵押的位于濉溪县××路××路××＃××室房产享有优先受偿权；3、判令粤通置业公司对叶春燕借款本金、利息和罚息承担连带还款责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及原告实现债权产生的所有费用均由被告承担。 叶春燕未作答辩。 粤通置业公司辩称：对原告所诉事实不持异议，因该涉案房产已办理预抵押登记，涉案房屋已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，粤通置业公司对叶春燕的欠款不应承担连带保证责任。 经审理查明： 一、2014年10月20日，叶春燕与邮储银行淮北分行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定，叶春燕向邮储银行淮北分行贷款47万元，用于购买位于淮北市濉溪县××路××路××＃××室房屋，贷款期限300个月，自2014年10月20日至2039年10月20日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；还款方式为按月等额本息还款，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担；叶春燕以其购买的位于淮北市濉溪县××路××路××＃××室房屋向贷款人提供抵押担保等； 二、粤通置业公司作为保证人在上述借款合同上签名用印，约定：保证人承担阶段性连带责任保证；保证人对本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任； 三、2014年10月27日，叶春燕与邮储银行淮北分行在房屋管理部门办理了预抵押登记（预抵押登记号：濉房预2014字第0××0号），预告登记权利人为邮储银行淮北分行； 四、2014年10月20日，邮储银行淮北分行向叶春燕指定账户发放贷款47万元。叶春燕向邮储银行淮北分行提交的借据显示：借款金额为47万元，期限300个月，到期日为2039年10月20日，贷款年利率为6.8775%，逾期年利率为8.9408%； 五、叶春燕于2016年5月20日出现逾期，2019年、2020年每年均有数次逾期，截至2021年3月10日，叶春燕下欠邮储银行淮北分行借款本金399822.78元（其中逾期本金元0元）； 六、另查，2015年5月27日，粤通置业公司已经为本案涉案房屋办理建筑物所有权首次登记，且双方当事人均未提出存在预告登记失效等情形。 本院认为：邮储银行淮北分行与叶春燕、粤通置业公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，邮储银行淮北分行已经按照借款合同的约定提供了贷款，叶春燕取得贷款后，未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为构成违约，违约行为已成就合同约定的邮储银行淮北分行宣布贷款全部到期的条件，邮储银行淮北分行要求叶春燕归还下余全部贷款本金及利息，事实清楚，证据确凿，予以支持。 关于邮储银行淮北分行请求对抵押物享有抵押权并优先受偿问题。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，涉案房屋已经办理建筑物所有权首次登记，已具备抵押登记条件，且不存在预告登记失效等情形，邮储银行淮北分行对叶春燕名下的位于淮北市濉溪县××路××路××＃××室房屋（预抵押登记号：濉房预2014字第0××0号）享有抵押权（抵押权自预告登记之日设立），有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。邮储银行对涉案房屋已享有优先受偿的权利，则粤通置业公司不再承担连带担保责任。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、叶春燕于本判决生效之日起15日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金399822.78元（其中逾期本金元0元，暂计算至2021年3月10日），之后利息（含罚息等）按双方合同约定继续计算至借款清偿完毕之日止； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行对叶春燕名下位于淮北市濉溪县××路××路××＃××室房屋（预抵押登记号：濉房预2014字第0××0号）享有抵押权（抵押权自预告登记之日设立），有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7372元，减半收取3686元，由叶春燕承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  宫恒红 二〇二一年六月二十六日 书记员  黄萌萌 附1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：淮北市杜集区人民法院 开户行：建行高岳支行 账号：3400××××1261 2、相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》 第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。 当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。