宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初8616号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：杜超，宁夏朔方律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵文千，宁夏朔方律师事务所律师。被告：沈银全，男，1978年3月1日出生，汉族，住宁夏银川市金凤区。（未到庭，身份信息由原告提供）被告：康双艳，女，1979年1月1日出生，汉族，住宁夏银川市金凤区。（未到庭，身份信息由原告提供）原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告沈银全、康双艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人杜超、赵文千到庭参加诉讼，被告沈银全、康双艳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告沈银全签订的编号为2013年住字149号《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告沈银全、康双艳向原告返还借款本金405333.04元，支付利息12306.79元、罚息956.90元（暂计算至2021年2月18日）；3.请求判令被告沈银全、康双艳向原告支付以405333.04元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付2021年2月19日至款项还清之日止的利息；4.请求判令原告对被告沈银全、康双艳抵押的位于宁夏银川市金凤区某室房屋享有优先受偿权；5.请求判令本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2012年12月3日，被告沈银全、康双艳向原告申请借款，用于支付购房款。原告与被告沈银全签订编号为2013年住字149号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为74万元，借款期限为240个月，贷款利率为定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，利率定价方式为浮动利率，浮动周期为12个月，按月还本付息，每月的15日为还本付息日，还款方式为等额本金还款法。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告沈银全、康双艳为确保《个人一手住房贷款合同》的履行，自愿以位于宁夏银川市金凤区某室房屋设定抵押，并已办理完毕抵押登记。上述合同签订后，原告向被告沈银全、康双艳发放贷款74万元。截止2021年2月18日，被告沈银全尚欠原告借款本息共计418596.73元。原告多次向被告沈银全主张债权均无果，依法向人民法院提起民事诉讼，请求支持原告的各项诉讼请求。沈银全、康双艳未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2012年12月3日被告康双艳向原告出具《贷款委托授权书》，载明“致中国银行宁夏分行解放街支行：本人完全同意配偶沈银全在贵行申请取得住房贷款740000元，授权本人配偶沈银全办理贷款一切手续。本人郑重承诺，此授权书一经签发即为生效，此授权为不可撤销地授权配偶。本人自愿承担借款合同项下的一切法律权利与义务”。2013年3月28日，原告与被告沈银全签订《个人一手住房贷款合同》，约定，被告沈银全因购买宁夏银川市金凤区某室房屋向原告贷款740000元，贷款期限240个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为6.004‰，每一浮动周期内，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息，每月的15日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本金还款，每月还款日为15日；被告沈银全未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权终止或解除本合同，宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；被告沈银全以其所购房屋向原告提供抵押担保。贷款合同签订当天，原告按约向被告沈银全发放贷款740000元。被告沈银全、康双艳为确保《个人一手住房贷款合同》的履行，自愿以位于宁夏银川市金凤区某室房屋设定抵押，并已于2017年7月31日办理完毕抵押登记。后被告沈银全未能按约偿还借款本息。截至2021年2月18日，被告沈银全尚欠原告借款本金405333.04元，支付利息12306.79元、罚息956.90元。原告向被告催要借款本息无果，故诉至本院。另查明，中国银行股份有限公司银川市解放街支行为中国银行股份有限公司银川市西城支行下辖机构，中国银行股份有限公司银川市西城支行现变更名称为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，原告与被告沈银全签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按约向被告沈银全发放了借款，被告沈银全未按约定偿还借款本息已经构成违约，现原告按照合同约定解除与被告沈银全签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求被告沈银全偿还借款本金405333.04元，支付利息12306.79元、罚息956.90元，于法有据，本院予以支持，被告沈银全还应按照合同约定的利率标准继续支付上述借款本金自2021年2月19日至本判决确定的还款之日止的利息。被告康双艳作为被告沈银全的配偶，向沈银全出具贷款授权委托书，本案借款系基于二被告的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由二被告共同偿还，故对于原告要求被告康双艳对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告沈银全、康双艳以涉案房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告沈银全、康双艳提供抵押的被告沈银全名下位于宁夏银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告沈银全、康双艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告沈银全签订的编号为2013年住字149号《个人一手住房贷款合同》；二、被告沈银全、康双艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金405333.04元，支付利息12306.79元、罚息956.90元（截至2021年2月18日），并按合同约定的利率标准继续支付上述欠款本金自2021年2月19日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行有权对被告沈银全、康双艳提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3789元，由被告沈银全、康双艳负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张明星二○二一年六月二十三日书记员 丁 琳附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。