广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1203民初581号原告：肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行，住所地：肇庆市端州区××××××盛名苑综合楼首层、夹层、二层，统一社会信用代码：914×××××××××××313Y。负责人：冼汉茂。委托代理人：江展航，该行员工，代理权限：代为起诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解、调解。委托代理人：谢礼庭，该行员工，代理权限：代为起诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解、调解。被告：李某1，男，汉族，1966年10月15日出生，住址：广东省云浮市云城区×××××××安丽楼304房，身份证号码：442××××××××××××632。被告：王芬，女，汉族，1982年6月15日出生，住址：广东省云浮市云安县××××××××××，身份证号码：420××××××××××××323。被告：云浮市丰年石材有限公司，住所地：云浮市云城区××××××××××××××，统一社会信用代码:914××××××××××728X3。法定代表人：李某1。原告肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行（下称：农商行）诉被告李某1、王芬、云浮市丰年石材有限公司（下称：丰年公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人江展航到庭参加诉讼。被告李某1、王芬、丰年公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告李某1于2018年1月21日向原肇庆市鼎湖区××信用合作联社(下称“鼎湖联社”)提出借款200000元的申请，用于购买红木家具资金。2018年1月30日，鼎湖联社作为贷款人与被告李某1、王芬、云浮市丰年石材有限公司签订鼎农信100×××××××××××881号《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》，并承诺严格履约，部分重要条款包括：1、贷款人授予借款人在2018年1月31日至2019年1月30日内使用最高额贷款额度人民币200000元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人可通过自助借款方式，循环使用贷款；2、贷款利率为固定年利率8.3085%，未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；3、按月结息，每月的20日为结息日，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；4、被告王芬、云浮市丰年石材有限公司对被告李某1履行借款合同项下的债务向鼎湖联社提供连带责任保证担保，并约定了保证范围、保证方式和保证期间等内容。2018年1月31日,鼎湖联社依约向被告李某1借出本金200000元,该笔借款根据鼎农信100×××××××××××881号《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》办理。因被告李某1未按约还本付息,上述借款本金已于2019年1月31日逾期，鼎湖联社多次催讨，被告李某1都拒绝偿还借款，被告王芬、云浮市丰年石材有限公司也拒绝履行其担保责任。至2020年12月20日止,已结欠原告借款本金人民币200000元，利息及罚息48362.59元，两项共计人民币248362.59元。中国银行保险监督管理委员会肇庆监管分局关于肇银保监复(2020)10号《肇庆银保监分局关于肇庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》,已同意肇庆农村商业银行股份有限公司开业，同意包括肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行在内的肇庆农村商业银行股份有限公司95家分支机构开业，上述分支机构可以从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务；肇庆农村商业银行股份有限公司开业之时，同意广东高要农村商业银行股份有限公司、肇庆端州农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区××信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其它各项权利义务均由肇庆农村商业银行股份有限公司承继。另外，肇庆农村商业银行股份有限公司《关于授权肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行诉讼或仲裁的证明》，证明原广东高要农村商业银行股份有限公司(含分支机构)、肇庆端州农村商业银行股份有限公司(含分支机构)、肇庆市鼎湖区××信用合作联社(含分支机构)及本行(含分支机构)的不良债权由肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行承接,不良债权产生纠纷提起诉讼或仲裁的,均授权肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行负责诉讼或仲裁,以肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行作为原告或申请人提起诉讼或仲裁。故本次对外诉讼活动由肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行作为原告行使诉权。原告认为，被告李某1无遵守合同承诺按时足额归还借款本息，已构成严重违约，依照上述合同约定，被告李某1应立即归还所欠原告的贷款本息；被告王芬、云浮市丰年石材有限公司作为保证人，依法应对被告李某1的案涉借款债务承担连带偿还责任。为维护金融机构贷款安全，保护债权人的合法权益，现特向贵院提起诉讼，请求判决：1、请求判令被告李某1立即归还原告借款本金人民币200000元，利息及罚息48362.59元[暂计至2020年12月20日，以后产生的利息按鼎农信100×××××××××××881号《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》确定的逾期利率12.46275%向被告计收,至清偿借款本金止]，两项共计人民币248362.59元；2、判令被告王芬、云浮市丰年石材有限公司对上述第1项请求承担连带保证责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。原告提供证据如下：被告身份证；被告户口本；被告结婚证；被告营业执照；机读档案登记资料；法定代表人证明书；公司股东决定；开户许可证，证据1-8证明三被告身份主体；借款申请书；通讯地址特别承诺书；银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同；担保书；提款申请书；贷款出帐通知书，证据9-14证明被告借款的事实；贷款应收利息一览表；贷款账户交易明细；逾期贷款催收通知书，证据15-17证明被告欠款事实。被告李某1、王芬、丰年公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证，为此，本院对原告提供的证据予以采信。被告李某1、王芬、丰年公司没有提交书面答辩状。被告李某1、王芬、丰年公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。结合庭审情况及本院采信的证据，本院对原告陈述的事实予以确认。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。根据《肇庆银保监分局关于肇庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》[中国银行保险监督管理委员会肇庆监管分局关于肇银保监复(2020)10号]，原肇庆市鼎湖区××信用合作联社全部业务、财产、债权债务以及其它各项权利义务均由肇庆农村商业银行股份有限公司承继，原告肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行是本案适格原告。对于原告主张被告李某1立即归还原告借款本金人民币200000元，利息及罚息48362.59元。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第五百八十二条“履行合同不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。......”的规定，及《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》（鼎农信100×××××××××××881号）第二条贷款利率第一款第（二）项执行固定利率“每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的壹年期的人民币贷款基准利率基础上（上/下）浮91%，执行年利率8.3085%%直至借款到期日”、第二款第（一）项借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定”的约定，案涉借款合同于2019年1月31日到期，被告李某1未依约归还借款本金及利息，应承担违约责任。原告这一主张理据充分，本院予以支持。对于原告主张被告王芬、丰年公司对人民币200000元及48362.59元利息、罚息承担连带保证责任，根据借款合同第七条、第八条约定，被告李某1未依约归还归还借款本金及利息，被告王芬、丰年公司对此应承担连带保证责任。原告这一主张理据充分，本院予以支持。对于原告主张本案诉讼费由被告李某1、王芬、丰年公司承担，根据借款合同第十二条第二款约定，因借款人、担保人违约，致使贷款人通过诉讼、仲裁途径实现债权的，则贷款人实现债权所需的费用（包括律师费）全部由借款人、担保人承担。原告这一主张理据充分，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七、第五百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告李某1在本判决发生法律效力之日起10日内向原告肇庆农村商业银行股份有限公司泰湖支行归还借款本金人民币200000元及利息罚息48362.59元（暂计至2020年12月20日），2020年12月21日起的利息按逾期利率12.46275%计至还清借款本金之日止。被告王芬、丰年公司对上述第一判项确定的给付内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5025.4元（原告已预交），由被告李某1、王芬、云浮市丰年石材有限公司负担，并在归还借款时向原告径付，本院不另作收退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  彭 坚人民陪审员  甘锦聪人民陪审员  李丽明二〇二一年五月二十八日书 记 员  陈诒伟