广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2121）桂0312民初2132号 原告：广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行。 负责人：邓某旻，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏某，经理。 委托诉讼代理人：韩某。 被告：蒋某坤。 被告：黄某萱，曾用名黄某华。 被告：李某艳。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行与被告蒋某坤、黄某萱、李某艳金融借款合同纠纷一案，本院于2121年3月24日立案受理后，由审判员石剑适用简易程序，于2121年4月22日进行了公开开庭审理。书记员谢翠花担任记录。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行的委托诉讼代理苏某、韩某、被告黄某萱到庭参加诉讼。被告蒋某坤、李某艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法公开缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行向本院提出诉讼请求:1、请求法院依法判令被告蒋某坤归还所欠原告贷款本金494156.57元及相应利息、罚息、复利53282.14元（上述利息、罚息、复利算至2021年03月22日止，2021年03月23日往后利息按合同约定另计），本息合计547438.71元；2、请求法院确认被告黄某萱、李某艳承担上述债务连带还款责任；3、请求法院确认被告蒋某坤用作借款抵押的房地产【蒋某坤名下位于临××北路碧园印象桂林4幢Ａ102号（房屋所有权证号：临房权证临桂县字第××号、国有土地使用权证号：临国用（2010）第××号）、蒋某坤和黄某萱名下位于临桂县季阳光城1幢3单元1层1号（房权证：临房权证临桂镇字第××号、国有土地使用证：临国用（2011）第××号）】对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押的房地产在折价或者拍卖、变卖时所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告蒋某坤、黄某萱、李某艳共同承担。事实与理由：2015年04月07日被告蒋某坤因房屋装修资金不足向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司下属西城支行借款人民币70万元整。该笔借款的担保方式为保证、抵押，以被告李某艳作保证担保，被告李某艳签署了《保证担保合同》、《借款保证承诺书》，同意承担该笔借款的连带还款责任；并以被告蒋某坤、黄某萱名下位于临桂县临桂镇临政路龙山巷4号四季阳光城1幢3单元1层1号（房权证：临房权证临桂镇字第××号、国有土地使用证：临国用（2011）第××号）、被告蒋某坤名下位于临××北路碧园印象桂林4幢Ａ102（房屋所有权证号：临房权证临桂县字第××号、国有土地使用权证号：临国用（2010）第××号）的住房作抵押，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：368702150219143），《抵押担保合同》（合同编号：368704150353842），《保证担保合同》（合同编号：368704150353024），合同约定：借款金额合计70万元整，借款期限自2015年4月7日至2018年4月6日止，借款在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，该笔贷款已逾期，逾期借款执行逾期借款利率。依据签订《个人借款合同》第6页第10.4项，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。还款方式为按月结息，分期还本）。双方依据签订的《抵押担保合同》到桂林市房地产管理局办理了抵押登记，原告享有抵押物的优先受偿权（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号）。合同签订后，原告按照合同约定于2015年04月10日向被告蒋某坤发放贷款本金70万元整。2018年3月22日，该笔贷款即将到期，借款人蒋某坤因资金周转困难，于向我支行提出展期还款申请。我支行考虑到蒋某坤实际情况，为其办理了贷款展期，签订了《借款展期协议》（编号：368726180166201，协议约定展期期限为2018年4月7日至2019年10月05日）。2019年10月05日，贷款到期后，被告未履行还款义务，并且经原告多次催收,被告仍拒绝还款，截至2021年3月22日尚有借款本金494,156.57元及相应利息、罚息、复利53282.14未结清（上述利息计算至2021年03月22日止，2021年03月23日往后利息按合同约定另计），被告的行为严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告黄某萱辩称：希望把房子卖掉归还银行的贷款。 被告蒋某坤、李某艳未作出答辩，亦未提交书面答辩状。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告黄某萱对原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行提交的证据均无异议，故本院予以确认，并在卷佐证。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蒋某坤、李某艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据以及陈述的事实，本院予以确认。 经审理查明，2015年4月7日，被告蒋某坤因房屋装修向原告申请借款人民币700,000元。同日，原告与被告蒋某坤签订了《个人借款合同》（合同编号:368702150219143）,合同约定：“借款金额700,000元，借款期限36个月，借款期限自2015年04月07日至2018年4月6日止。合同约定借款利率按浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币借款基准利率上上浮40%,执行年利率8.05%。合同期内如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，该笔借款采取立即生效方式调整利率。还款方式为按月结息，分期还本，分期还本计划为：2016年4月7日偿还借款本金150,000元；2017年4月7日偿还借款本金200,000元；2018年4月6日偿还借款本金350,000元。违约责任，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同约定有下列事项之一的，原告有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期……并有权要求被告按合同约定支付违约金：……（2）被告连续或累计三期未足额偿还借款本息；……。” 2015年4月7日,原告与被告蒋某坤、黄某萱签订《抵押担保合同》（合同编号：368704150353842）,被告蒋某坤、黄某萱其名下所有位于临桂县季阳光城1幢3单元1层1号［（房权证号:临房权证临桂镇字第××、00××61号，国有土地使用证号：临国用（2011）第××号）］,被告蒋某坤名下位于临××北路碧园·印象桂林4幢Ａ102［（房权证号：临房权证临桂县字第××号，国有土地使用权证号：临国用（2010）第××号）］作抵押担保，抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利。2015年4月10日，原告与被告到临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续［他项权证号：临房他证临桂镇字第××号，房屋他项权利人：广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行，房屋所有权人：黄某萱，房屋所有权证号：00057810，房屋座落：（00057810、00057861）临桂县季阳光城1幢3单元1层1号，他项权利种类：抵押权，债权数额：70万元，登记时间：2015年4月10日，附记：一般抵押权（共同抵押），共同抵押人：黄某萱（00057810）共有情况：蒋志坤（00057861）；蒋某坤（00000047），抵押房屋坐落续（00000047）临桂县临××北路碧园·印象桂林4幢Ａ102）］。2015年4月7日，被告李某艳与原告签订《保证担保合同》（合同编号：368704150353024），合同约定：“保证方式为连带责任保证。主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任。保证范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间：一次还款的，保证期间为债务到期日起两年。……第十五条保证。本合同担保的主合同为：蒋某坤（以下简称债务人）与债权人于2015年4月7日签订的编号为368702150219143的《个人借款合同》（以下简称主合同）。本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币（大写）柒拾万元整，（小写）700000元。债务人履行债务的期限为36月，自2015年4月7日起至2018年4月6日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。保证人：李某艳（签名捺印）。债权人：广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行（加盖公章）。2015年4月7日。” 2018年4月4日，被告蒋某坤、黄某萱、李某艳与原告签订《借款展期协议》（合同编号：368726180166201），合同约定：“第一条展期金额。借款合同项下的借款金额为人民币（大写）柒拾万元整，已归还人民币（大写）贰拾万元整，尚有借款余额人民币（大写）伍拾万元整，现展期金额为人民币（大写）伍拾万元整。第二条展期期限。本次展期期限：自2018年4月6日起至2019年10月5日止。第三条展期利率。在展期后达到的新的贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.125%。第四条还款计划。借款展期后，借款人偿还展期借款的计划为2019年10月5日还款（大写）伍拾万元，（小写）500,000.00元。第五条担保。担保人为抵押人，同意继续承担2015年4月6日签订的编号为368704150353024、368704150353842《抵押担保合同》（主合同）和本协议项下的借款抵押担保责任。……。借款人：蒋某坤（签名捺印）。贷款人：广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行（加盖公章）。保证人：蒋某坤（签名捺印）、李某艳（签名捺印）、黄某萱（签名捺印）。2018年4月4日。”原告于2015年4月10日向被告蒋某坤发放借款本金700,000元，经原告多次催收，三被告均未按合同约定归还借款本息。截至2021年3月22日，三被告尚欠原告借款本金人民币494,156.57元及利息、罚息、复利53,282.14元（上述利息、罚息、复利计算至2121年3月22日止，2121年3月23日以后的利息至借款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）。 另审理查明，被告蒋某坤与被告黄某萱于2007年12月13日离婚，2015年4月24日与被告李某艳登记结婚。 本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行与被告蒋某坤在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》(合同编号:368702150219143)、与被告蒋某坤、黄某萱签订（抵押担保合同）（合同编号：368704150353842)、与被告李某艳签订《保证担保合同》）合同编号：368704150353024）、与被告蒋某坤、黄某萱、李某艳签订《借款展期协议》（合同编号：368726180166201），合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同义务。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行已依约将700,000元借款本金汇至被告蒋某坤的账户，但被告蒋某坤未能按合同约定履行合同义务，截至2121年3月22日被告蒋某坤尚欠借款本金494,156.57元及利息、罚息、复利53,282.14元（2121年3月23日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计），故原告诉请被告蒋某坤归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。 被告蒋某坤、黄某萱与原告按合同约定，到房管部门办理了抵押登记手续（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号），被告蒋某坤以其名下位于临××北路碧园印象桂林4幢Ａ102号［（房权证号：临房权证临桂县字第××号，国有土地使用权证号：临国用（2010）第××号）］，被告蒋某坤、黄某萱以其名下位于临桂县季阳光城1幢3单元1层1号［（房权证：临房权证临桂镇字第××、00××61号，国有土地使用证：临国用（2011）第××号）］房产作借款抵押担保，原告亦在法定期限内向本院主张该项权利，故原告请求对被告蒋某坤名下所有位于临××北路碧园印象桂林4幢Ａ102号［（房权证号：临房权证临桂县字第××号，国有土地使用权证号：临国用（2010）第××号）］，被告蒋某坤、黄某萱名下位于临桂县季阳光城1幢3单元1层1号［（房权证：临房权证临桂镇字第××、00××61号，国有土地使用证：临国用（2011）第××号）］房产享有优先受偿权的诉请，理由充分，本院予以支持。 被告李某艳与原告签订了《保证担保合同》，合同约定了被告李某艳对被告蒋某坤的上述借款承担担保责任的方式及担保范围，原告亦在合同约定的担保期间内向被告主张权利，故原告诉请被告李某艳对债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。至于原告诉请被告黄某萱对债务承担连带清偿责任的问题，因被告黄某萱与被告仅签订了《抵押担保合同》，并未签订担保合同，故原告的该项诉讼请求，本院不予以支持。 综上所述，被告蒋某坤、李某艳经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。 依照《中华人民共和国民法典》第一百八十六条第一款、第三百九十四条、第四百零一条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋某坤归还尚欠借款本金494,156.57元及利息、罚息、复利53,282.14元(利息、罚息、复利计算至2121年3月22日止，2121年3月23日至借款结清之日利息按合同约定利率另计)给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行； 二、原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行对被告蒋某坤名下位于临××北路碧园印象桂林4幢Ａ102号［（房权证号：临房权证临桂县字第××号，国有土地使用权证号：临国用（2010）第××号）］、被告蒋某坤、黄某萱名下位于临桂县季阳光城1幢3单元1层1号［房权证：临房权证临桂镇字第××、00××61号，国有土地使用证：临国用（2011）第××号）］房产在折价或者拍卖、变卖时所得款项享有优先受偿权； 三、被告李某艳对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告广西临桂农村商业银行股份有限公司某支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费元9,274元，减半收取4,637元，保全费3257元，合计7894元（原告已缴纳），由被告蒋某坤、黄某萱、李某艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费9274元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 石 剑 二〇二一年六月十七日 书记员 谢翠花