湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初5668号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B栋12楼。法定代表人：杨敏佳，系该公司董事长。委托诉讼代理人：谌苗，湖南天地人律师事务所律师。被告：王华，男，1976年12月20日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银五八消费公司）与被告王华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告长银五八消费公司的委托诉讼代理人谌苗到庭参加诉讼，被告王华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长银五八消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金160000元、利息14900元、罚息17880元（利息、罚息暂计算至2020年8月27日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；2.判令被告立即偿还原告实现债权的费用3700元；3.判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2019年5月22日，被告王华与原告长银五八消费公司签订了一份《个人消费借款合同》，上述合同约定：“因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决；协商不成的，任何一方应向贷款人住所地的人民法院起诉。”上述合同第四条约定罚息的计算方式为：“还款方式为先息后本则每日罚息金额=贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额=应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）。”上述合同贷款金额共计160000元，原告按约发放了全部贷款，但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，已构成违约。根据《个人消费借款合同》第七条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。原告认为，原告与被告签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示，原告依约发放了贷款，被告未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，且贷款期限届满，原告有权按照合同约定，要求被告立即归还全部贷款本金，并将所欠利息、罚息和费用结清。为此，原告根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，向法院提起诉讼，请求法院依前述诉请裁判。被告王华未作答辩。原告长银五八消费公司围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，被告王华未提交证据，且经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为：原告长银五八消费公司提交的《用户注册服务协议》《委托扣款协议书》《个人授信额度合同》《个人消费借款合同》、被告手持身份证照片、放款凭证（即客户放款明细截图）、放款流水截图、欠款情况说明、还款流水截图、《诉讼业务法律服务委托合同（个人贷款业务）》《湖南增值税专用发票》《中国建设银行网上银行电子回执》《长银五八案前期律师费清单（219个）》，其来源和形式合法，且与本案相关联，能反映涉案合同签订、履行的真实情况，以及本案律师费3700元已实际支付的事实，本院予以采信为定案根据，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月24日，被告王华登录原告长银五八消费公司的微信公众号，通过上传身份证、银行卡6214××××5408相关信息，及银行向该卡预留的手机号153××××5555发送的验证码，经原告长银五八消费公司后台审核确认后，被告王华注册为其会员，且与原告长银五八消费公司签订了电子版《用户注册服务协议》与《委托扣款协议》。2019年5月22日，被告王华（乙方）与原告长银五八消费公司（甲方）签订了一份电子版的《个人授信额度合同》，约定乙方在2024年5月22日前可向原告申请的信用额度不超过200000元（具体额度为160000元）。此后，双方还分别签订了一份电子版的《个人消费借款合同》，约定被告王华贷款本金为160000元，贷款期数为12期（一个月为一期），日利率为0.05%，还款方式为按月付息到期还本，且约定如果被告王华未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本合同约定向原告支付罚息；如果被告王华发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，原告按照逾期天数加收罚息，其中按贷款利率计息的，还款方式为先息后本则每日罚息金额＝贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额＝应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）。若被告王华发生违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王华立即一次性偿还本合同项下的全部款项。双方还约定由败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用。原告在被告王华申请借款当日发放贷款160000元至被告王华指定收款账户内。借款期间，被告王华自2019年11月22日起开始逾期归还贷款本息，截止到2020年8月27日尚欠原告借款本金160000元、利息14900元、罚息17880元。原告催要未果，遂诉至法院。另查明，原告长银五八消费公司为实现本案债权实际支出律师费3700元。本院认为：原告长银五八消费公司与被告王华签订的《个人授信额度合同》《个人消费借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方间的金融借款合同关系依法成立且有效，双方均应依约履行各自的义务。被告王华未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，被告王华应承担相应违约责任。故对原告长银五八消费公司主张被告王华偿还借款本金160000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于利息，双方约定的借款期间内贷款利率（即0.05%/日）不违反法律规定，故对原告长银五八消费公司主张被告王华支付利息14900元的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息，原告主张按照借款期间内贷款利率的1.5倍计算，该利率标准过高，本院酌定被告王华截至2020年8月27日应付罚息14433.33元，此后的罚息以实际欠付借款本金为基数，按照年利率24%的标准顺延计付至被告实际付清之日止。原告主张的律师费为双方约定由败诉方承担的费用，且该费用已实际发生，并未超过法定标准，故对原告该诉讼请求，本院予以支持。原告主张除诉讼费和律师费外的其他实现债权的费用，无证据证明实际发生且无具体金额，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告王华自本判决生效之日起七日内向原告湖南长银五八消费金融股份有限公司偿还借款本金160000元、利息14900元、罚息（截至2020年8月27日应付罚息14433.33元，此后以实际欠付借款本金为基数按年利率24%标准顺延计付至被告实际付清之日止），律师费3700元；二、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2168元，由被告王华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  张 帅二〇二一年六月十日代理书记员  周晓敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。