河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初2468号原告：中国民生银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市魏都区许昌市文峰路中段三鼎大厦一、二层。负责人：贾睿，任该分行行长。委托诉讼代理人：赵治屹，男，系该行员工。委托诉讼代理人：姜小燕，河南世纪风律师事务所律师。被告:郑红丽,女,1971年4月6日出生,汉族,住河南省鄢陵县。被告:郑红玉,女,1971年1月27日出生,汉族,住河南省许昌市魏都区。被告:潘齐华,男,1973年10月25日出生,汉族,住河南省鄢陵县开发区。被告:王会芬,女,1977年3月9日出生,汉族,住河南省许昌市魏都区。被告:司水祥,男,1976年2月17日出生,汉族,住河南省许昌市魏都区。被告:郑方生,男,1947年1月20日出生,汉族,住河南省鄢陵县。被告:张金发,男,1971年6月7日出生,汉族,住河南省鄢陵县。被告:河南思源饮品有限公司，住所地鄢陵县陈化店镇陈化店村311国道路北。法定代表人:王会芬。被告:许昌优绿牧业有限公司（曾用名鄢陵县天鹏牧业有限公司），住所地鄢陵县只乐乡常寨村。法定代表人:郑红玉,任公司总经理。委托诉讼代理人：张战奎，该公司法务。被告:鄢陵县轩怡园林有限公司，住所地鄢陵县马坊乡老梁村。法定代表人:郑红丽。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行与被告郑红丽、郑红玉、潘齐华、王会芬、司水祥、郑方生、张金发、河南思源饮品有限公司、许昌优绿牧业有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案受理后依法适用简易程序，于2021年6月16日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人姜小燕，被告郑红玉、被告许昌优绿牧业有限公司的委托诉讼代理人张战奎到庭参加诉讼，被告郑红丽、潘齐华、王会芬、司水祥、郑方生、张金发、河南思源饮品有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司经本庭合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告郑红丽偿还原告借款本金182万元,利息112,181.53元及罚息（以本金182万元为基数,按年利率17.0955%的标准,自2019年6月20日起计算至还清本金之日止）、复利（以未支付利息112,181.53元为基数,按年利率17.0955%的标准,自2019年6月20日起计算至利息支付完毕之日止）；2、请求依法判令被告郑红玉、潘齐华、王会芬、司水祥、郑方生、张金发、河南思源饮品有限公司、鄢陵县天鹏牧业有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司对上述借款本金及利息、罚息、复利承担连带偿还责任；3、本案的诉讼费用及其他费用由十被告承担。事实与理由：2017年6月21日,被告郑红丽与原告签订《综合授信合同》约定在2017年6月28日至2020年6月28日期间内,原告给予被告200万元的授信额度,授信方式为个人贷款。被告郑红玉、潘齐华、王会芬、司水祥、河南思源饮品有限公司、鄢陵县天鹏牧业有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司与原告签订了《最高额担保合同》,被告郑方生、张金发、与原告签订了保证书,均自愿为被告郑红丽使用授信额度向原告的贷款提供连带责任保证,担保期间为主合同履行期届满两年。2018年6月28日，被告郑红丽使用授信额度向原告贷款200万元,2019年6月19日，贷款到期,年利率11.397%,逾期罚息利率为年利率17.0955%,对不能按时支付的利息按照年利率17.0955%计算复利,还款方式为按月付息、到期还本、每月还款日为21日。原告依约履行出借义务。现被告违反合同约定,未按时付息,到期未偿还贷款本金,原告据此要求被告还款,但是被告一直拒不履行还款义务。被告郑红玉、许昌优绿牧业有限公司辩称，借款属实，愿意还款，但是因为去年猪场1.3万多头猪全部死亡，现无偿还借款能力。答辩如下：1.请求免除答辩人的利息及罚息，以减轻企业的负担。受全年疫情及非洲猪瘟影响，于2020年11月8日，答辩人的1.3万元多头猪全部死完，公司受到严重创伤，损失很大，确实经济困难，实在无力偿还。申请银行延期还款，结合本案，被答辩人对未按期归还的本金收取罚息后，不应计收复利。2.关于答辩人要求罚息17.0955%的计算标准有误。在2020年8月20日，最高法对外发布了新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在新的规定中第三十二条中明确写道了：本规定执行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。只要是新受理的民间借贷案件都按照新规执行，也就是说现在借款的年利率不能超过15.4%。综上所述，答辩人申请银行继续履行借款合同或延期还款，另外被答辩人的诉讼请求过高部分应驳回，为保护中小企业的发展及维护正常的社会经济秩序和公民的合法权益，维护法律的尊严，请求贵院判如所请。被告郑红丽、潘齐华、王会芬、司水祥、郑方生、张金发、河南思源饮品有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司未作答辩。对原告提交的证据，被告郑红玉、许昌优绿牧业有限公司无异议，本院审核后认为：上述证据具有证据的真实性，本院确认其真实性。根据本案有效证据，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2017年6月21日,被告郑红丽与原告签订《综合授信合同》,合同约定在2017年6月28日至2020年6月28日期间内,原告给予被告郑红丽200万元的授信额度,授信方式为个人贷款。合同第一部分13.1条及合同第二部分10.4.1条约定逾期利率按照约定利率上浮50%收取，对到期应付而未付的借款本金按逾期利率计收逾期罚息，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。同日，被告郑红玉、潘齐华、王会芬、司水祥、河南思源饮品有限公司、鄢陵县天鹏牧业有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司与原告签订了《最高额担保合同》,被告郑方生、张金发于2018年6月22日向原告出具保证书，均自愿为被告郑红丽使用授信额度向原告的贷款提供连带责任保证且保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用等。2018年6月21日,被告郑红丽使用授信额度向原告申请贷款,贷款金额为200万元,贷款期间为自2018年6月28日至2019年6月19日,贷款用途为归还原贷款本金，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动162%确定为年利率11.397%，还款方式为按月付息（每月21日）、到期还本。2018年6月28日。原告履行了出借义务。借款发放后被告郑红丽共支付借款利息113225.82元。借款到期后，河南省民商小微企业发展服务中心于2019年6月25日偿还本金180000元，支付利息1788.48元。根据原告提供的贷款综合查询明细，现被告下欠借款本金1820000元、利息112181.53元（以本金200万元为基数，按年利率11.397%的标准自2018年6月28日计算至2019年6月19日为225407.35元，扣除已支付利息113,225.82元）、罚息（以本金1820000元为基数,按年利率17.0955%的标准,自2019年6月20日起计算至还清本金之日止）、复利（以未支付利息112181.53元为基数,按年利率17.0955%的标准,自2019年6月20日起计算至还清利息之日止）。另查明，2020年3月11日，鄢陵县天鹏牧业有限公司变更为许昌优绿牧业有限公司。以上事实有综合授信合同、借款支用申请书及确认部分、借款凭证、中国民生银行个人账户对账单、最高额担保合同、保证书、股东会决议、还款明细表、贷款综合查询明细、身份证复印件、营业执照复印件、结婚证复印件、补充协议及庭审笔录等在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告中国民生银行股份有限公司许昌分行与被告郑红丽签订《综合授信合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约定履行出借义务，被告郑红丽取得借款后未按时履行还本付息义务，显属违约，应承担偿还原告借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告郑红玉、潘齐华、王会芬、司水祥、郑方生、张金发、河南思源饮品有限公司、鄢陵县天鹏牧业有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。关于被告郑红玉、许昌优绿牧业有限公司提出罚息标准有误的答辩意见。双方作为民商事主体基于自愿原则签订合同，应按照合同履行各自的义务，原告按照合同约定的计算标准主张产生的利息、罚息、复利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】17号）对民间借贷利率司法保护上限标准进行调整，根据该规定和《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围的批复》（法释【2020】27），经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构…因从事相关金融业务发生的纠纷，不适用新民间借贷司法解释，本案系金融机构提起的金融借款合同纠纷，不适用新民间借贷司法解释。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发【2017】22号）第二（2）条中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，债务人融资的利息、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%，而本案中原告方依据合同约定主张利息、罚息、复利，总计不超过年利率24%。综上，对于被告方提出的答辩意见，依据不足，本院不予采信。2018年7月，中央经济工作会议首次提出“六稳”方针，2020年4月，中央又提出“六保”的新任务，对于被告方作出关于免除利息、罚息或延期还款等陈述，本院希望双方在互谅互解基础上妥善解决本案纠纷。被告郑红丽、潘齐华、王会芬、司水祥、郑方生、张金发、河南思源饮品有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑红丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司许昌分行借款本金1820000元、利息112181.53元、罚息（以本金1820000元为基数,按年利率17.0955%的标准,自2019年6月20日起计算至还清本金之日止）、复利（以未支付利息112181.53元为基数,按年利率17.0955%的标准,自2019年6月20日起计算至还清利息之日止）；二、被告郑红玉、潘齐华、王会芬、司水祥、郑方生、张金发、河南思源饮品有限公司、许昌优绿牧业有限公司、鄢陵县轩怡园林有限公司对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计11095元，由诸被告连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年六月二十八日书记员  杨山松