河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1838号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地：淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。委托代理人：黄谱，该公司职工。被告：尚红伟，男，汉族，生于1971年11月16日，住河南省淅川县。被告：李玉兰，女，汉族，生于1971年10月21日，住址同上，系被告尚红伟妻子。被告：朱成显，男，汉族，生于1965年2月15日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告尚红伟、李玉兰、朱成显金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖、黄谱，被告李玉兰到庭参加诉讼。被告尚红伟经本院传票传唤，届时未到庭参加庭审，本院依法缺席审理。被告朱成显的委托代理人全巧玲未在法庭规定的时间内提交由被告朱成显签名确认的委托手续，视为被告朱成显无委托代理人，本院依法按被告朱成显缺席审理。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告尚红伟、李玉兰归还在原告毛堂支行（原毛堂信用社）借款10万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息1392.11元予以冲减）；2、被告朱成显负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告李玉兰向原告出具《共同借款承诺书》，承诺完全知晓并同意被告尚红伟向原告申请10万元，与尚红伟共同承担该笔借款的偿还义务。2019年3月30日，原告与被告尚红伟签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2019年3月30日起至2022年3月29日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被朱成显签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对尚红伟同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的《最高额个人借款合同》，被告尚红伟于2019年4月3日向原告借款10万元，期限12个月。该笔借款累计结息1392.11元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告李玉兰辩称，贷款我们只用了50000元，剩下的50000元被马三忠骗走了，现在找不到马三忠，我们没能力还。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、被告尚红伟、李玉兰向原淅川县农村信用合作联社出具《共同借款承诺书》一份；2、2019年3月30日原淅川县农村信用合作联社与被告尚红伟签订的《最高额个人借款合同》一份；2、2019年3月30日原淅川县农村信用合作联社与被告朱成显签订的《最高额保证合同》一份。该组证据证明被告李玉兰知晓并同意被告尚红伟向原淅川县农村信用合作联社申请借款10万元，原淅川县农村信用合作联社与被告尚红伟、李玉兰之间存在借款合同关系，与被告朱成显存在保证合同关系。第二组：1、2019年4月3日被告尚红伟签字的10万元借款借据一张；2、2019年4月3日原淅川农村信用联社向被告尚红伟账户上打款10万元的业务凭条一张。该组证据证明被告尚红伟向原淅川县农村信用合作联社借款10万元及原淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定向被告尚红伟支付了借款的事实。第三组：被告尚红伟贷款业务查询明细一张。该组证据证明借款后，被告尚红伟累计结息1392.11元。第四组：《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件一份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告李玉兰对原告提交的证据均无异议。被告尚红伟、朱成显缺席未发表质证意见。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。三被告均未向本院提交证据。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：被告李玉兰向原淅川县农村信用合作联社出具《共同借款承诺书》，承诺完全知晓、同意被告尚红伟向原告申请10万元，按月还息，到期还本，并同意按月从关联账户自动扣划利息。2019年3月30日，原告与被告尚红伟签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2019年3月30日起至2022年3月29日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被朱成显签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对尚红伟同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的《最高额个人借款合同》，被告尚红伟于2019年4月3日向原告借款10万元，双方在借款借据中约定：借款本金10万元，期限12个月，自2019年4月3日起至2020年4月3日，月利率9‰。借款后，该笔借款累计结息1392.11元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。另查明，毛堂信用社系淅川县农村信用合作联社分社，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社毛堂信用社（以下简称毛堂信用社）与三被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《最高额借款合同》（含被告尚红伟、李玉兰出具的《共同借款承诺书》）、《最高额保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。毛堂信用社已经按照合同约定履行了发放贷款义务，被告尚红伟、李玉兰即应按约及时还款。被告朱成显作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述三被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告李玉兰辩称，钱被马三忠用了50000元，他们只使用50000元。本院认为被告李玉兰对贷款支付过程无异议，说明收到贷款10万元，之后又转给他人50000元系个人处置财产行为，与本案无关，其可另行主张。因此本院对被告李玉兰的辩解意见不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：（2021）原淅川县农村信用合作联社与被告尚红伟、朱成显签订的《最高额借款合同》（含被告尚红伟、李玉兰出具的《共同借款承诺书》）、《最高额保证合同》均为有效合同；（2021）被告尚红伟、李玉兰在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并按合同约定利率标准支付自2019年4月3日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息1392.11元予以扣减）；三、被告朱成显对上款借款本息、罚息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告尚红伟、李玉兰、朱成显共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二一年六月二十六日法官助理万秋实书记员冉卓