安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1802民初3340号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周文广，安徽始信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何汉林，安徽始信律师事务所律师。 被告：余文涛，男，1987年11月22日出生，汉族，住安徽省宣城市郎溪县。 被告：殷露露，女，1994年11月11日出生，汉族，住安徽省宣城市郎溪县。 上列被告共同委托诉讼代理人：胡叶舟，安徽擎义律师事务所律师。 原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）与被告余文涛、殷露露借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人周文广，被告余文涛、殷露露共同委托诉讼代理人胡叶舟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令余文涛立即偿还借款本金193392.45元及利息、滞纳费（自2020年4月1日起按月利率2%计算至实际付清之日止，暂计至2020年12月31日为34810.64元）；2.判令余文涛支付原告实现债权所支出的律师代理费5801元；3.判令殷露露对上述款项承担共同还款责任；4.如余文涛、殷露露不能偿还上述债务，原告对其共同所有的位于安徽省郎溪县××镇××路××幢××单元××室××（皖20**郎溪县不动产权第0××××3号）房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5.本案诉讼费、公告费由余文涛、殷露露承担。事实与理由：2019年11月21日，中银公司与余文涛、殷露露签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定中银公司向余文涛、殷露露提供贷款20万元，并约定借款期限、利率、还款方式等，余文涛、殷露露以其房产提供抵押担保，双方办理抵押登记。同月28日，中银公司发放借款20万元。此后，余文涛、殷露露未按约定还款，构成违约。为维护合法权益，中银公司诉至法院。 余文涛、殷露露辩称，1.对结欠本金无异议，但利息、滞纳金合并计算标准过高，2020年8月20日后的利息、滞纳金应按按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍上限计算；2.律师费超过利率保护上限，且无正式发票，不应支持。 中银公司围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。余文涛、殷露露对中银公司所举证据“三性”均无异议，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年11月21日，中银公司与余文涛、殷露露签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》及《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定借款金额为20万元，借款期限自放款日起60个月；贷款用途装修；执行固定年利率16.5%；还款方式为按月等额本息方式，首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；若余文涛未按期足额归还贷款本息的，构成违约，中银公司有权提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求余文涛提前结清贷款，要求余文涛赔偿中银公司为实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失；殷露露承诺其自愿对合约项下产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费及中银公司实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等）承担共同还款责任；余文涛、殷露露以其位于安徽省郎溪县××镇××路××幢××单元××室房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围：主合同项下消费贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），并办理了第二顺位抵押登记【权证字号：皖（2019）郎溪县不动产证明第0××××8号】。同时，《“新易贷-信用贷”告客户书》中载明，贷款逾期未还将逐日按照贷款余额收取日万分之五左右的滞纳费，余文涛签字确认知悉。同月28日，中银公司向余文涛发放借款20万元。此后，余文涛归还部分借款本息，其中于2020年3月6日归还借款本金2349.72元、利息2559.74元，余欠借款本金193392.45元，2020年4月1日余文涛归还利息41.93元，之后未再继续还款。为实现债权，中银公司委托律师诉至本院并支付律师代理费5801元。 本院认为：中银公司与余文涛、殷露露签订的借款/抵押担保合同是当事人真实意思表示，合法有效，双方应依约履行合同义务。中银公司发放借款后，余文涛、殷露露未按期足额还款，构成违约,合同约定借款提前到期的条件成就，中银公司要求余文涛、殷露露归还剩余借款本金193392.45元、承担律师费5801元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据双方关于还款的约定，余文涛2020年4月1日的还款即最后一次还款，系2020年3月31日前产生的利息，现中银公司主张自2020年4月1日起算利息，应予支持，参照国家关于民间借贷利率上限的规定，本院酌定对其自2020年4月1日起至2020年8月19日止按月利率2%计算、自2020年8月20日起至实际给付之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算的利息予以支持，对其主张的其他利息部分不予支持。余文涛、殷露露以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，现中银公司主张实现抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但该抵押系第二顺位抵押，故中银公司仅在第一顺位抵押权人实现抵押权后就剩余价值部分实现抵押权。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条第二款之规定，判决如下： 一、被告余文涛、殷露露于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金193392.45元及利息、滞纳费（自2020年4月1日起按月利率2%计算至2020年8月19日止，自2020年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际给付之日止），并给付原告中银消费金融有限公司律师费5801元； 二、如被告余文涛、殷露露未履行上述给付义务，原告中银消费金融有限公司有权对被告余文涛、殷露露所有的位于安徽省郎溪县××镇××路××幢××单元××室【权证字号：皖（2019）郎溪县不动产证明第0××××8号】房产行使抵押权，以抵押物折价，或以其拍卖、变卖所得价款在第一顺位抵押权人实现抵押权后就剩余价值部分优先受偿； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2405元，由原告中银消费金融有限公司负担405元，被告余文涛、殷露露负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 员  赵     慧 二〇二一年六月十七日 法官助理  兼书记员任世云 附法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。