宁夏回族自治区彭阳县人民法院民事判决书（2021）宁0425民初1298号原告：宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司，住所地：宁夏彭阳县兴彭路171号。法定代表人：王玉君，任董事长。委托诉讼代理人：王永春，男，公司资产管理部总经理。委托诉讼代理人：王永明，男，公司资产管理部业务主办。被告：陆国，男，1967年2月27日出生，汉族，农民，住宁夏固原市原州区。被告：何世霞，女，1970年9月27日出生，汉族，农民，住宁夏固原市原州区。被告：路满刚，男，1954年9月18日出生，汉族，农民，住宁夏泾源县。被告：陆慧明，男，1990年2月25日出生，汉族，农民，住宁夏固原市原州区。被告：孙佳丽，女，1990年1月11日出生，汉族，教师，住宁夏固原市原州区。被告：陆巧玲，女，1979年8月2日出生，汉族，农民，住宁夏固原市原州区。被告：张晶，女，1992年8月31日出生，汉族，教师，公民身份号码642221199208311583，住宁夏彭阳县古城镇中心学校。原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称彭阳农商行）与被告陆国、何世霞、路满刚、陆慧明、孙佳丽、陆巧玲、张晶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月22日公开开庭进行了审理。原告彭阳农商行的委托诉讼代理人王永春、王永明，被告陆国、陆慧明到庭参加诉讼，被告何世霞、路满刚、孙佳丽、陆巧玲、张晶经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。彭阳农商行向本院提出诉讼请求：1.要求陆国、何世霞返还彭阳农商行借款本金195万元、利息28.363611万元及至实际返还借款本金之日止的利息；2.要求路满刚、张晶、孙佳丽对上述借款承担连带清偿责任；3.若未能按照判决确定的期限履行义务时，拍卖陆国、何世霞、陆慧明、陆巧玲提供抵押担保的抵押物，优先用于向彭阳农商行清偿借款本息，以实现彭阳农商行的抵押权。事实和理由：2016年3月14日，彭阳农商行与陆国、何世霞签订《个人循环借款合同》，约定陆国向彭阳农商行贷款200万元，何世霞为共同借款人，借款期限为2016年3月14日起至2018年3月13日，利率为年利率7.83%，逾期利率在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%。同日，彭阳农商行与路满刚签订《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满至次日起两年，保证范围为主合同项下本金、利息、损害赔偿金、补偿金及实现债权所需费用。彭阳农商行与陆国、何世霞签订《最高额抵押合同》，约定陆国、何世霞以固原市文化西街泰和家园21号楼一单元401室为上述借款提供抵押担保。彭阳农商行与陆巧玲签订《最高额抵押合同》，约定陆巧玲以固原市东关西路160号市政公司综合楼四单元601室为上述借款提供抵押担保。彭阳农商行与陆慧明签订《最高额抵押合同》，约定陆慧明以固原市东海园区8号楼一单元301室为上述借款提供抵押担保。上述抵押物均办理了抵押权登记。借款到期后，彭阳农商行与陆国、何世霞、路满刚、陆慧明、孙佳丽、陆巧玲、张晶签订展期协议，约定展期期限为2018年3月13日至2020年3月6日。截止起诉之日，陆国尚欠彭阳农商行贷款本金195万元，利息28.363611万元。陆国、陆慧明承认彭阳农商行在本案中所主张的事实，但认为逾期利息过高，同意按合同期内利率支付利息。在履行期限上给予一定的宽限期。何世霞、路满刚、孙佳丽、陆巧玲、张晶未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对彭阳农商行提交的借款借据12份、借款申请书1份、个人循环借款合同1份、最高额保证合同1份、最高额抵押合同3份、展期协议4份、展期申请2份、房屋他项权证3份、房权证3份、清偿还款明细打印件1份，经陆国、陆慧明质证无异议。本院审查认为以上证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月24日，陆国向彭阳县农村信用合作联社（以下简称彭阳信用社）申请借款，2016年3月14日，彭阳信用社与陆国签订《个人循环借款合同》，约定陆国向彭阳信用社借款200万元，借款期限为自本合同生效之日起至2018年3月13日止，借款利息按每笔借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定确定，每笔借款利率以借款借据为准，逾期利息从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按季结息，到期一次归还。何世霞作为共同借款人在合同上签名并捺印。同日，彭阳信用社与路满刚签订《最高额保证合同》，保证主债权金额为200万元及利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用；保证方式为连带保证；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。彭阳信用社与陆国签订《最高额抵押合同》，约定陆国以其所有的位于固原市文化西街泰和嘉园21号楼一单元401室[固房权证市字第0034081号]房产提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为200万元及利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用，并在固原市房产管理局办理抵押登记，登记号为[固房他证市字0054289号]；彭阳信用社与陆慧明签订《最高额抵押合同》，约定陆慧明以其所有的位于固原市东海园区8号楼一单元301室[固房权证市字第0035834号]房产提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为200万元及利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用，并在固原市房产管理局办理抵押登记，登记号为[固房他证市字0054290号]；彭阳信用社与陆巧玲签订《最高额抵押合同》，约定陆巧玲以其所有的位于固原市市政公司综合楼4单元601室[固原市房权证市字第005016号]房产提供最高额担保，担保的债权最高余额为200万元及利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用，并在固原市房产管理局办理抵押登记，登记号为[固房他证市字0054291号]。2018年3月7日，陆国申请借款展期。同日，彭阳农商行与陆国、何世霞、陆慧明、陆巧玲、路满刚、孙佳丽、张晶签订了借款展期协议，陆国、何世霞在展期协议中以借款人签名，陆慧明、陆巧玲、路满刚、孙佳丽、张晶以担保人签名。展期借款200万元，展期期限为一年，自2018年3月7日至2019年3月6日，展期期间的利率为7.123‰（如遇中国人民银行调整利率，则按中国人民银行的有关规定办理，逾期利率执行展期利率上浮50%，到期一次归还。保证人对借款人在原借款合同和本协议项下的全部债务提供连带责任保证，保证期间自展期期限届满之日起两年；担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产提供抵押担保。本协议为原借款合同、保证合同、抵押合同的补充约定。除本协议已有约定者外，所对应的借款合同、保证合同、抵押合同中的条款均继续有效。该笔借款再次到期后，陆国再次提出展期申请，2019年3月18日，彭阳农商行与陆国、何世霞、孙佳丽、张晶、路满刚、陆巧玲、陆慧明签订了第二次展期协议，展期借款195万元，展期自2019年3月6日至2020年3月6日。展期期间的利率为7.83%，原借款合同关于利率的其他规定仍然适用，到期一次归还。保证人对借款人在原借款合同和本协议项下的全部债务提供连带责任保证，保证期间自展期期限届满之日起两年；担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产提供抵押担保。本协议为原借款合同、保证合同、抵押合同的补充约定。除本协议已有约定者外，所对应的借款合同、保证合同、抵押合同中的条款均继续有效。借款展期后，陆国将利息支付止2020年3月25日。另查明，2017年11月10日，彭阳信用社更名为彭阳农商行。本院认为，彭阳信用社更名为彭阳农商行，其权利及义务由彭阳农商行承继。彭阳信用社与陆国、何世霞之间的个人借款合同依法成立并生效；彭阳信用社、彭阳农商行分别与陆国、何世霞签订的借款展期协议亦依法成立并生效，陆国、何世霞未按照合同约定的期限返还借款本息，构成违约，应承担返还借款本金并支付逾期利息的违约责任，故彭阳农商行要求陆国、何世霞返还借款本金并支付借款逾期利息的诉讼请求成立，本院予以支持。彭阳信用社与路满刚之间签订的保证合同依法成立并生效，该合同对该笔借款的保证范围、保证期间、保证方式都做了明确约定，故彭阳农商行要求路满刚承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。彭阳信用社与陆国、陆慧明、陆巧玲之间的抵押合同依法成立，陆国、陆慧明、陆巧玲以其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同自登记之日起发生效力，彭阳农商行有权在陆国、何世霞不履行债务时对抵押物行使优先受偿权，故彭阳农商行要求确认其享有抵押物优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。在陆国申请展期时，孙佳丽、张晶在展期协议中以担保人签名，彭阳农商行与孙佳丽、张晶之间形成保证担保合同关系，双方对保证范围、保证期间、保证方式都做了明确约定，故彭阳农商行要求孙佳丽、张晶承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。何世霞、路满刚、孙佳丽、陆巧玲、张晶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆国、何世霞于本判决发生法律效力之日起三十日内返还原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司借款195万元及按年利率11.745%支付自2020年3月26日起至履行完毕之日止的逾期利息；二、被告路满刚、孙佳丽、张晶对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司有权对被告陆国所有的位于固原市文化西街泰和嘉园21号楼一单元401室[固房权证市字第0034081号]、被告陆慧明所有的位于固原市东海园区8号楼一单元301室[固房权证市字第0035834号]、被告陆巧玲所有的位于固原市市政公司综合楼4单元601室[固原市房权证市字第005016号]的房产折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24669元，减半收取计12335元，由被告陆国、何世霞、路满刚、陆慧明、孙佳丽、陆巧玲、张晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 刘具文二〇二一年六月二十五日法官助理 陈蓓苑书记员 虎 娟附：本判决引用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。