宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初2174号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人:朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人:马海涛，男，东支行行长。委托诉讼代理人：马丛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告:张孝，男，1980年8月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告:李淑娟，女，1981年5月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告:张绍华，男，1999年11月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告:张飞宇，男，1982年7月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市被告:杨晓婷，女，1983年11月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告:杨武，男，1969年1月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告:李丹，女，1978年2月7日出生，满族，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人马海涛、马丛到庭参加诉讼，被告张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告张孝、李淑娟支付2017年4月7日至2018年4月6日的借款650万元产生的利息556578.43元；2.被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华对2017年4月7日至2018年4月6日的借款650万元产生的利息556578.43元承担连带清偿责任；3.解除原告与被告张孝、李淑娟于2018年6月28日签订的《个人借款合同》；4.被告张孝、李淑娟向原告农村商业银行偿还借款本金6498400元，支付利息1976032.67元（计算至2021年2月5日），本息合计8474432.67元；并按《个人借款合同》约定利率及计息方式支付2021年2月6日至借款本息还清之日的全部利息；5.原告对被告张绍华抵押的位于银川市兴庆区海宝小区X-X-XXX室房屋【宁（2018）兴庆区不动产权第XXX号】在抵押担保范围内享有优先受偿权；6.被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华对张孝、张淑娟2018年6月20日至2021年6月27日的借款6498400元及利息承担连带清偿责任；7.本案诉讼费由被告负担。在案件审理过程中，农村商业银行自愿放弃第2、6项中要求张绍华承担连带清偿责任的诉讼请求。事实和理由：2017年4月7日，被告张孝、李淑娟向原告农村商业银行借款650万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额650万元；借款期限12个月，自2017年4月7日至2018年4月6日；借款月利率8.30125‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告按约向被告张孝、李淑娟发放借款650万元。借款单到期后，张孝、李淑娟未按合同约定偿还借款本息，尚欠原告借款本金6499000元、利息556578.43元。2018年6月28日，张孝、李淑娟向原告申请借新还旧贷款6499000元，并与原告签订《挂息转贷利息归还及担保协议》，约定该笔贷款所欠利息556578.73元，实行按月归还，期限10个月，从2018年7月28日起至2019年4月28日。同日，原告与被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华签订《挂息转贷利息归还及担保协议》，约定被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华自愿对被告张孝、李淑娟的借款利息提供担保，担保方式为连带责任保证，保证范围为利息、罚息、复利和其他实现债权的一切费用，保证期间为本协议约定的还款计划期限届满之日起两年。2018年6月28日，被告张孝、李淑娟向原告申请借新还旧借款6499000元，双方签订《借款合同》，约定借款金额6499000元，借款期限36个月，自2018年6月28日至2021年6月27日，借款月利率8.90625‰，按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告张绍华签订《抵押合同》，约定张绍华以位于银川市兴庆区海宝小区X-X-XXX室房屋【宁（2018）兴庆区不动产权第XXX号】为张孝、李淑娟的上述借款提供抵押担保。同日，原告与被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订《保证合同》，约定被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹为被告张孝、李淑娟的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约向被告张孝、李淑娟发放借款6499000元，被告未按合同约定偿还借款本息。截止2021年2月5日，被告张孝、李淑娟尚欠原告借款本金6498400元、利息1976032.67元。各担保人未履行担保义务。张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月7日，张孝、李淑娟向农村商业银行借款650万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额650万元；借款期限为12个月，自贷款人实际发放日起算，实际放款日以借款借据为准；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次归还借款本金；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；合同还对其他事项进行了约定。李淑娟在合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息8.30125‰；借款期限为2017年4月7日至2018年4月6日。农村商业银行于合同签订当日向张孝发放借款650万元，张孝、李淑娟于2017年5月19日偿还借款本金1000元，就下剩借款本金6499000元办理借新还旧贷款。2018年6月28日，农村商业银行与张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华签订《挂息转贷利息归还及担保协议》，约定农村商业银行与张孝、李淑娟于2018年6月28日签订《挂息转贷利息归还及担保协议》，对借款本金6499000元办理借新还旧业务，并对拖欠利息约定如下，截止2018年6月28日，借款人拖欠借款利息共计556578.43元，拖欠利息实行按月归还，在10个月内还清；原保证人同意对借款人的借款本金6499000元办理借新还旧，对借款人拖欠的利息556578.43元愿意继续提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保范围为利息556578.43元及罚息、复利及其他实现债权的一切费用，保证期间为本协议约定的还款计划期限届满之日起两年。张孝、李淑娟在协议借款人处签字确认，张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹在协议保证人处签字确认，张绍华在协议抵押人处签字确认。同日，农村商业银行与张孝、李淑娟签订《个人借款合同》，约定借款金额6499000元，借款用途为借新还旧；借款期限为36个月，自贷款人实际发放日起算，实际放款日以借款借据为准；借款年利率为8.90625%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；到期一次归还借款本金；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同；合同还对其他事项进行了约定。李淑娟在合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息8.90625‰；借款期限为2018年6月28日至2021年6月27日。同日，农村商业银行与张绍华签订《抵押合同》，约定张绍华以其所有的位于银川市兴庆区海宝小区X-X-XXX室房屋【宁（2018）兴庆区不动产权第XXX号】提供抵押担保，担保范围为本金21万元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、实现债权的一切费用和所有其他应付费用。农村商业银行与张绍华就上述房屋办理了抵押登记。同日，农村商业银行与张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订《保证合同》，约定张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿为张孝、李淑娟向农村商业银行的上述借款提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金6499000元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向张孝发放借款6499000元，张孝、李淑娟于2019年2月28日偿还借款本金300元，于2019年5月31日偿还借款本金300元，但未按约支付利息。截止2021年2月5日，张孝、李淑娟欠农村商业银行借款本金6498400元、利息1976032.67元。各担保人未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与张孝、李淑娟签订的《个人借款合同》，与张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订的《保证合同》，与张绍华签订的《抵押合同》，与张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹签订的《挂息转贷利息归还及担保协议》均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行主张张孝、李淑娟支付2017年4月7日发生的借款650万元产生的利息556578.43元的诉讼请求，符合双方约定和法规定，本院予以支持。张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿为《挂息转贷利息归还及担保协议》中载明的利息556578.43元提供连带责任保证担保，该保证符合法律规定，故农村商业银行主张张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述利息556578.43元承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。《个人借款合同》及借款借据中约定的借款期限为2018年6月28日至2021年6月27日，现借款期限已经届至，故农村商业银行主张解除《个人借款合同》的诉讼请求，本院不再另行处理。农村商业银行向张孝发放借款6499000元的事实，由其提交的《个人借款合同》、借款借据、放款通知书予以证实，李淑娟在《个人借款合同》共同借款人处签字确认，应当对该笔借款承担还款责任，张孝、李淑娟偿还借款本金600元后，下剩借款本金6498400元未偿还，故农村商业银行主张张孝、李淑娟偿还借款本金6498400元的诉讼请求，本院以予以支持。农村商业银行与张孝、李淑娟关于利息的约定符合法律规定，截止2021年2月5日，张孝、李淑娟尚欠农村商业银行利息1976032.67元，故农村商业银行主张张孝、李淑娟支付利息1976032.67元的诉讼请求，本院予以支持；2021年2月5日后的利息，本院按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，支持至本判决确定的给付之日。张绍华自愿以其所有的房产为张孝、李淑娟的上述借款提供物的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立并生效，故农村商业银行主张对张绍华提供的抵押物在折价或者拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹自愿为张孝、李淑娟的上述借款本息提供连带责任保证，该保证符合法律规定，故农村商业银行主张张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹、张绍华经传票传唤未到庭参加诉讼，视为七人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告张孝、李淑娟于本判决生效后十五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司支付利息556578.43元；二、被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述利息556578.43元承担连带清偿责任；三、被告张孝、李淑娟于本判决生效后十五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金6498400元，支付利息1976032.67元，本息合计，8474432.67元，以借款4989400元为基数，按《个人借款合同》约定的利率及计算方式，支付2021年2月6日至本判决确定的给付之日期间的利息；四、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告张绍华提供的位于银川市兴庆区海宝小区X-X-XXX室房屋【宁（2018）兴庆区不动产权第XXX号】折价或者拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。五、被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹对上述借款本息承担连带清偿责任；被告张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹承担担保责任后，有权向被告张孝、李淑娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37509元（已减半收取），由被告张孝、李淑娟、张飞宇、杨晓婷、杨武、李丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杨瑞娟二○二一年六月二十八日法官助理 王晓婷书记员 张月月附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。