河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1103民初1685号原告：中银消费金融有限公司，住所地，中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋绍芬，河南言亮律师事务所律师。被告：杨水成，男，汉族，1964年10月25日生，住河南省临颍县。被告：谢秋茹，女，汉族，1963年6月8日生，住河南省临颍县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告杨水成、谢秋茹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人宋绍芬到庭参加诉讼，被告杨水成、谢秋茹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金151486.17元；2、判令被告向原告支付截止2020年9月18日的利息及滞纳金35649.75元（以贷款本金为基数，按照年利率24%计算），以及自2020年9月19日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金以151486.17元为基数按年利率24%计算）；3、判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费3029元，以上暂计190164.92元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月26日,原告与被告签订了《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》以下简称为《合约》，《合约》主要约定了以下事项：一、《合约》第四条：原告向被告提供贷款200000元；二、《合约》第五条：贷款用途：装修。三、《合约》第七条第一款：贷款期间执行固定年化利率为20.88%;四、《合约》第七条第四款：原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；五、《合约》第十条第一款：下列事件之一即构成或视为被告在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；六、《合约》第十条第二款：出现前款规定的违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用被告信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；（6）要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；七、《合约》第十一条第三款：《合约》的终止或解除并不影响原、被告已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。被告应按照实现债权的费用。贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。八、《合约》第十二条第一款：（2）依法由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。第二款：原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向被告发送相关信息，如被告通讯方式发生变更时，应及时通知原告，被告未通知的，原告按被告在原告处登记的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给被告。同日，被告还签署了“新易贷”告客户书，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。《合约》签署后，原告向被告发放200000元消费贷款。被告自2019年10月1日起未能如约还款，现仍欠原告贷款本金151486.17元及相应的利息、滞纳费未还。被告已构成违约，其应当按照合同约定承担利息、滞纳费、律师费等相关费用，但经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。二被告系夫妻关系，本案贷款用于装修，是用于夫妻共同生活，应共同还款，特诉至贵院。被告杨水成、谢秋茹未到庭，也未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年9月26日，被告杨水成以装修为由向原告申请贷款200000元，当日，原告（甲方、贷款人）与被告杨水成（乙方、借款人）签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》一份，主要约定：贷款额度200000元人民币，贷款用途为装修，贷款使用期限自实际放款日起36个月，贷款执行固定年化利率20.88%，信用贷款按照乙方贷款金额按日计息；逾期付款滞纳费按日收取（计算标准为逾期时贷款金额0-10000元为每日5元，10000-20000元为每日10元，20000-30000元为每日15元，30000-40000元为每日20元，40000-50000元为每日25元，50000-60000元为每日30元，60000-70000元为每日35元，70000-80000元为每日40元，80000-90000元为每日45元，90000-100000元为每日50元，更高贷款余额依以上规则类推），逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；月结还款方式为等额本息；乙方未按期足额归还贷款本息即构成违约，出现违约事件时，甲方可宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，逾期超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，乙方以河南省漯河市临颍县邢英路东段北侧27号作为司法送达地址，受诉法院将诉讼文书邮寄至送达地址即视为有效送达。2018年9月27日，原告将200000元贷款发放至杨水成在中国银行的账号25×××38，对应银行卡号62×××78。借款合同履行过程中，被告杨水成自2018年11月1日开始还款，至2019年10月1日起开始逾期，根据原告提交的明细清单显示，截至2020年9月18日，被告杨水成还欠贷款本金151486.17元未还。原告另提交被告杨水成和谢秋茹的结婚证复印件及共同还款承诺书复印件，欲证明二被告系夫妻关系，本案贷款用于家庭装修，是用于夫妻共同生活，被告谢秋茹同意与杨水成共同承担还款义务，二被告应共同偿还。另查明，原告中银消费金融有限公司于2020年6月19日取得中国银行业监督管理委员会上海监管局发放的金融许可证，其营业执照登记经营范围为发放个人消费贷款等。同时，原告和河南言亮律师事务所签订《诉讼合作协议补充协议》，由河南言亮律师事务所出具河南增值税电子普通发票，显示杨水成案件支付律师费3029元。本院认为：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中民事行为发生在民法典实施前，故按照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”本案中，原告作为非银行金融机构，有权在许可范围内按照相关法律规定发放个人消费贷款。原告庭审中提交被告杨水成签名的[新易贷]用款申请表、[新易贷—信用贷]贷款正式申请表、[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约等证据在卷佐证，原、被告双方之间签署的合同真实有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务，本案中原告依约将贷款200000元支付至被告杨水成在中国银行的账户，同时提供被告杨水成的还款明细，显示被告杨水成自2019年10月1日开始逾期，截至2020年9月18日下欠贷款本金151483.18元未还，已经构成违约，原告依据合同约定要求被告偿还下欠贷款本金具有事实及法律依据，本院予以支持。原、被告在贷款合约中约定的贷款年利率为20.88%，逾期付款滞纳费类推标准为80元/天，现原告自愿主张利息和滞纳金一并按照年利率24%计算不违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张的律师费3029元，双方在合同中有明确约定，本院予以支持。对原告主张被告谢秋茹承担共同还款责任的问题，本院认为，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案中原告以该笔贷款用于家庭装修为由主张被告谢秋茹共同还款，但其提交贷款申请表和贷款合约显示的贷款用途为装修，并不能证明家庭装修，原告并未举证证明该款用于夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院对原告该项诉求不予支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务案件适用法律有关问题的解释》（法释[2018]2号）第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨水成于本判决生效后10日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金151486.17元及利息和滞纳金（利息和滞纳金按照年息24%，自2019年10月1日计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告杨水成于本判决生效后10日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3029元。三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2050元，由被告杨水成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  许凤梅二〇二一年六月八日书记员  张 豪