山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁02民终7201号 上诉人（原审被告）：王敏，男，1967年6月5日出生，汉族，住青岛市黄岛区。 上诉人（原审被告）：闫英，女，1973年7月19日出生，汉族，住青岛市黄岛区。 二上诉人共同委托诉讼代理人：韩善伟，青岛西海岸天泰法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区。 法定代表人：王艳波，总经理。 委托诉讼代理人：张坤，山东春泽律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李烨，山东春泽律师事务所实习律师。 上诉人王敏、闫英因与被上诉人重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司）民间借贷纠纷一案，不服青岛市崂山区人民法院（2021）鲁0212民初1297号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月1日受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人王敏、闫英上诉请求：撤销原判，改判其仅偿还海尔小贷公司借款本金125180元及按年利率15.4%计算的利息或发回重审，一、二审诉讼费用由海尔小贷公司负担。事实和理由：1.一审法院认定借款本金为20万元错误。王敏、闫英实际借款应为19.37万元，因海尔小贷公司于交付借款当日要求王敏、闫英先支付利息6000元及不应支付的实地费300元，此6300元应从本金20万元中扣除，实际借款本金为19.37万元；2.一审法院判决按年利率24%计息错误，借款协议约定的年利率为23.99%而非24%，且依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，一审法院判决的利率应为起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，即年利率15.4%，由于适用的年利率错误，导致判决偿还的本金143569.6及利息32064.4元错误，经计算，截至2019年7月22日，王敏、闫英尚欠海尔小贷公司本金125180元；3.一审法院判决王敏、闫英共同偿还海尔小贷公司违约金错误。因一审判决的到期利息32064.04元系计算至2020年7月20日，再从2020年5月21日计算违约金，重复计算利息错误。 被上诉人海尔小贷公司辩称，王敏、闫英主张该公司存在预扣利息的情况无证据支持，一审法院认定利息、违约金相加按年利率24%进行计算符合法律规定，故原审判决认定事实清楚，适用法律正确，该公司请求二审法院维持原判。至于原审判决中违约金计算起始日“2020年5月21日”（应为2020年7月21日）的书写瑕疵，海尔小贷公司已向一审法院申请补正裁定。 海尔小贷公司向一审法院起诉请求：1.判令王敏、闫英共同向海尔小贷公司偿还借款本金143569.6元、到期利息32064.04元（暂计算至2020年7月20日，以年利率24%计算）；2.判令王敏、闫英共同向海尔小贷公司支付自2020年7月21日起至实际清偿之日止的违约金（以年利率24%计算）；3.判令律师费5000元由王敏、闫英共同承担；4.案件受理费、保全费、公告费等实现债权的费用由王敏、闫英共同承担。 一审法院查明并认定事实：海尔小贷公司经重庆市金融工作办公室批准，有权在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务，应适用金融机构的相关规定。 2018年11月6日，王敏、闫英通过电子签名的方式与海尔小贷公司签订编号为20181106549434238028号的《借款合同》，约定：贷款本金为20万元，贷款期限24个月，自2018年11月1日起至2020年11月1日止；贷款年利率为23.99%；贷款用途为经营性流动资金；合同项下贷款采取按月等额本息还款的还款方式，借款人每期应还金额以借款合同所附《还款计划表》为准；如借款人未按期偿还本金或按期支付利息，未按期向贷款人清偿其他到期债务或未按期清偿其他任何金融机构或第三人到期债务的或贷款人有合理理由认为借款人没有能力按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息；在本合同有效期内，借款人任何一期未按期足额向贷款人支付应付款项的均构成违约，应按应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向贷款人支付违约金（计算方式为逾期天数*逾期金额*0.1%），自逾期之日起至实际偿还之日止；如借款人违反合同约定，则借款人应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、财产保全费、财产保全担保费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等相关费用损失。 2018年11月7日，海尔小贷公司向王敏指定的账户发放贷款20万元。王敏、闫英质证称，同日其向海尔小贷公司的员工于建磊转账6000元、实地费300元，应从本金中扣除，且双方约定的利率过高，应按照年15.4%计算利息。海尔小贷公司否认于建磊系其工作人员。 贷款发放后，王敏、闫英自2019年8月21日起开始逾期，截至2020年11月19日，王敏、闫英尚欠海尔小贷公司借款本金143569.6元。王敏、闫英质证称，如果按照年利率15.4%计算，王敏、闫英尚欠本金是125180元。 2020年6月9日，海尔小贷公司与山东春泽律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定海尔小贷公司就本案所涉民事法律事务委托该所提供法律服务，并实际支付律师费5000元。 北京天威诚信电子商务服务有限公司于2020年7月13日出具的编号为iTrusChina[2020]鉴字第3283号数字签名验证意见书，证明上述《借款合同》中的电子签章为王敏、闫英的有效电子签章且文档自签名后未被改动。 一审法院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，应受法律保护。王敏、闫英系通过电子签名的方式与海尔小贷公司签订《借款合同》，且北京天威诚信电子商务服务有限公司作为国家工业和信息化部批准的电子认证服务提供商，对借贷双方数字签名的有效性以及该电子合同自签署后未作改动均进行了验证，故一审法院对案涉《借款合同》的真实性予以确认。涉案《借款合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，双方当事人均应按约全面履行合同义务。海尔小贷公司按约发放贷款后，王敏、闫英未按约偿还借款本息，已构成违约，故该公司有权按照合同的约定要求王敏、闫英立即偿还全部借款本息。王敏、闫英辩称的6300元应从本金中扣除的理由，因未提交证据证明收款人系海尔小贷公司工作人员，故一审法院不予采信。王敏、闫英可就该款项另行主张。海尔小贷公司系由重庆市金融工作办公室批准，应适用金融机构的相关规定，王敏、闫英主张双方的借款合同应按照年15.4%的利率计算利息的理由不当，一审法院不予支持。关于逾期还款违约金和律师费的请求，根据民间借贷司法解释的有关规定，出借人与借款人既约定了逾期利率又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计不得超过年利率24%。因海尔小贷公司选择了主张逾期违约金按照年利率24%计算，故对该公司主张的其他费用，一审法院不予支持。据此，判决：一、王敏、闫英共同偿还海尔小贷公司借款本金143569.6元及利息32064.04元；二、王敏、闫英共同偿还海尔小贷公司违约金（以143569.6元为基数，自2020年7月21日起至王敏、闫英实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；三、驳回海尔小贷公司的其他诉讼请求。上述一、二项所确定的付款义务，王敏、闫英应于判决生效之日起十日内履行完毕。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3913元，减半收取1965.5元，由王敏、闫英共同承担。 二审中，当事人均未提交新证据。 本院认为：综合各方的诉辩主张，本案争议的焦点问题在于，一、被上诉人海尔小贷公司出借款项数额的认定；二、违约金利率的认定。 关于焦点一，根据《借款合同》的约定，海尔小贷公司向王敏指定的账户实际发放20万元，王敏、闫英认可收到该款，但主张其在放款时向该公司员工于建磊支付了利息6000元、实地费300元，故实际出借款项仅为19.37万元。对此，海尔小贷公司不予认可，王敏、闫英现有证据不足以证明于建磊系该公司员工，应承担举证不能的法律后果，故一审法院对王敏、闫英主张6300元从本金中扣除，实际借款仅为19.37万元不予支持，判令王敏、闫英偿付海尔小贷公司借款143569.6元及截至2020年7月20日的利息32064.04元并无不当。 关于焦点二，根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。经重庆市金融工作办公室批准，海尔小贷公司有权在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务，根据上述批复，该公司对外放贷不受新民间借贷司法解释年利率上限LPR四倍的限制，因《借款合同》约定违约金日利率为0.1%，该利率偏高，一审法院判令按年利率24%计算违约金亦无不当。 综上，王敏、闫英的上诉请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费260元，由上诉人王敏、闫英负担。 本判决为终审判决。 审判长 姜 涛 审判员 汪青松 审判员 张馨月 二〇二一年六月二十五日 书记员 邱若璇 书记员 姜青秀