文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0151民初2049号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，1972年10月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，1968年12月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：李君，女，1971年6月5日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：张书学，男，1968年5月1日出生，汉族，甘肃省嘉峪关市人，住甘肃省嘉峪关市。被告：张书恒，男，1973年1月18日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：王梅，女，1975年3月22日出生，汉族，重庆市渝北区人，住重庆市渝北区。重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与李君、张书学、张书恒、王梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理。依法由审判员谭小东适用简易程序于2021年5月11日公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海到庭参加诉讼，被告李君、张书学、张书恒、王梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求被告李君立即归还贷款本金1950000元及截至2021年3月11日的欠息76741.74元；以余欠本金为基数，按年利率10.44%支付2021年3月12日起至本金还清之日止的逾期利息；以上月应付未付的利息为基数，按年利率10.44%按月支付2021年3月12日起至利息还清之日止的复息；2.被告张书学、张书恒、王梅对前述债务承担连带清偿责任；3.农商行铜梁支行对抵押房产[渝(2018)铜梁区不动产权第0010120××号]变现价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2020年1月10日，被告李君在农商行铜梁支行借款1950000元，约定到期日为2021年1月9日。现借款人未按期归还，截至2021年3月11日共欠本金1950000元、利息76741.74元。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持其诉讼请求!李君、张书学、张书恒、王梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定如下事实：2020年1月8日，张书恒、王梅作为承诺人向农商行铜梁支行出具承诺书，承诺将其不动产渝（2018）铜梁区不动产权第0010120××号房产作为李君向农商行铜梁支行的借款195万元的抵押物。2020年1月9日，张书恒、王梅、张书学作为承诺人分别向农商行铜梁支行出具承诺书，承诺李君向农商行铜梁支行的贷款195万元为张书恒、王梅、张书学的共同债务。2020年1月9日，甲方农商行铜梁支行与乙方李君，丙方（抵押人张书恒、王梅，保证人张书学、张书恒、王梅）签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：通用条款第十九条最高额保证担保（一）保证人同意为本合同项下为甲方向乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。第二部分特别条款第三十条贷款额度和期限（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为：担保贷款；本合同项下贷款的担保方式：最高额抵押担保、最高额保证担保。（二）最高债权额：叁佰零柒万玖仟肆佰元整。（三）贷款额度：壹佰玖拾伍万元整。（四）有效期：2020年1月9日起至2025年1月8日止。第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括逾期罚息、挪用罚息），按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为在贷款利率上加收50%……合同尾部贷款人农商行铜梁支行及法定代表人签章，借款人处有李君的签名捺印，抵押人处有张书恒、王梅签名捺印，保证人处有张书学、张书恒、王梅签名捺印。2020年1月9日，抵押人张书恒、王梅将其坐落于铜梁区××街道××路××号×单元×-×的房产［渝（2018）铜梁区不动产权第0010120××号］在重庆市铜梁区规划和自然资源局办理了抵押登记，取得了不动产登记证明［证号：渝（2020）铜梁区不动产证明第0000318××号］，该证明记载最高债权数额3079400万元，债权确定时间为2020年1月9日至2025年1月8日。2020年1月10日，农商行铜梁支行向李君发放了贷款195万元。个人贷款支用单载明贷款额度195万元，贷款期限12个月，自2020年1月10日至2021年1月9日。贷款利率为固定利率，合同期内执行年利率6.96%，相当于合同签订前一日1年期LPR利率水平上调增利差281BP，贷款期内如遇LPR调整，贷款执行利率不随之调整。还款方法为按期结息，到期还本，乙方按月结息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每月的20日。同日，借款借据记载的贷款利率仍为年利率6.96%。2020年10月19日，双方签订“《个人最高额循环贷款合同》补充协议”，第六条其他变更事项约定：按期结息，到期还本法变更为“乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日”。2020年7月22日，农商行铜梁支行向借款人李君发出“贷款逾期催收通知书”并向担保人王梅、张书恒、张书学发出“履行担保责任通知书”，李君、张书学于2020年8月15日在该通知书签字捺印，王梅、张书恒于2020年7月25日签字捺印。2020年12月21日李君偿还了利息19.24元，之后未履行还款义务。李君欠本息信息查询结果显示：截止2021年3月11日李君尚欠借款本金1950000元，欠息75946.26元、复利795.48元。合计76741.74元。以上事实，有农商行铜梁支行的陈述及其举示的被告的身份证复印件及结婚证复印件、借款借据、欠本息信息、对私客户账户明细、承诺书、个人最高额循环贷款合同、补充协议、农商行铜梁支行个人贷款支用单、抵押财产清单、房产证复印件、不动产登记证明、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书证实，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，合法的借款关系受法律保护。农商行铜梁支行与李君签订的《个人最高额循环贷款合同》，是双方的真实意思表示，其内容没有法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方都应该按合同约定履行各自义务。农商行铜梁支行向李君支付贷款1950000元，约定的到期日期为2021年1月9日，已经届满，李君应该偿还该贷款本息。李君未按期还款的行为已经构成违约，应按双方约定承担罚息及复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，贷款利率约定为年利率6.96%，则罚息利率应为年利率10.44%，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。农商行铜梁支行主张李君偿还贷款本金1950000元及截止2021年3月11日贷款利息75946.26元，复利795.48元及从2021年3月12日起至本金还清之日止以尚欠本金为基数按年利率10.44%计收罚息，以未付的利息为基数按年利率10.44%从2021年3月12日起至利息还清之日止计收复利，符合双方约定，本院予以支持。关于张书学、张书恒、王梅的连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证……”张书学、张书恒、王梅以保证人身份为李君的案涉贷款提供担保，并在个人最高额循环贷款合同保证人处签名捺印，双方约定保证方式为连带责任保证，农商行铜梁支行要求张书学、张书恒、王梅承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但应以最高额担保金额3079400元为限。关于优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”张书恒、王梅以其所有的坐落于铜梁区××街道××路××号×单元×-×的房产［渝（2018）铜梁区不动产权第0010120××号］房屋为李君的案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商行铜梁支行要求对抵押物折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权，因双方在个人最高额循环贷款合同约定，本合同担保方式为最高额抵押担保，最高债权额3079400元，故农商行铜梁支行对抵押物折价、变卖或拍卖所得价款对李君的债务在3079400元范围内享有优先受偿权。李君、张书学、张书恒、王梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权。本院采信农商行铜梁支行关于李君、张书学、张书恒、王梅借款未予偿还的相关事实的陈述及举证。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李君于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金1950000元及截至2021年3月11日贷款利息75946.26元，复利795.48元，并从2021年3月12日起至本金还清之日止以尚欠本金为基数按年利率10.44%支付罚息，以未付的利息（含罚息）为基数按年利率10.44%从2021年3月12日起至利息还清之日止计收复利；二、张书学、张书恒、王梅对李君的上述债务在3079400元范围承担连带清偿责任；三、重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对张书恒、王梅坐落于铜梁区××街道××路××号×单元×-×的房产［渝（2018）铜梁区不动产权第0010120××号］房屋折价、变卖或拍卖所得价款对本判决第一项确定的债务在3079400元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11506.97元，由李君、张书学、张书恒、王梅负担。此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限李君、张书学、张书恒、王梅在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谭小东二〇二一年六月十九日法官助理 黄文舒书 记 员 张贵英