广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0305民初7419号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行，经营场所深圳市南山区粤海街道南海大道2622号邮政综合楼一楼，统一社会信用代码91440300668500865G。负责人：许文彬。委托诉讼代理人：雷慧娟，女，公司员工。委托诉讼代理人：杨雄，男，公司员工。被告：邓永德，男，汉族，1974年8月11日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行诉被告邓永德金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人雷慧娟到庭参加了诉讼。被告邓永德经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决原告发放的贷款提前到期，被告立即向原告偿还借款本金1336503.91元、利息29110.48元、罚息1618.99元，（以上利息、罚息均按合同约定暂计至2021年3月12日，实际偿还金额应按合同约定计至借款本息还清之日止）;2、原告对被告名下位于深圳市龙岗区［房产证号：粤（2015）深圳市不动产权第0049564号］的房产享有抵押权，并以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案的案件受理费、财产保全费以及其他原告为实现债权而发生的费用由被告承担。事实和理由：2015年11月30日，原告与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4497759Ｑ115111278469），约定原告向被告发放个人购房贷款228万元，用于购买坐落于深圳市龙岗区的房产，贷款期限为120个月，利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15％确定。被告未按约定日期、金额偿还贷款的，原告有权计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50％确定。同时，合同约定被告以购买的位于深圳市龙岗区的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2015年12月17日向被告发放贷款228万元，借款借据约定的借款期限从2015年12月17日起至2025年12月17日止，借款年利率为5.635%,还款方式为按月等额本息还款。至此，原告已依约履行了放款义务。贷款发放后，被告从2020年11月起逾期不还，经原告催收无果。原告认为，原告与被告之间签订的借款合同真实有效，原告已依照合同约定履行了义务，而被告没有依约按时归还贷款的行为严重违反了合同约定，原告有权依照合同第十二条的约定采取“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款”、“处分抵押物，实现抵押权”等有关措施。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年11月2日，被告签署《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向被告申请房屋贷款228万元，贷款期限为120个月。还款方式为按月等额本息，首次还本1月。2015年11月30日，原、被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：4497759Ｑ115111278469），约定原告向被告发放个人购房贷款228万元，用于购买坐落于深圳市龙岗区的房产，贷款期限为120个月，自2015年11月30日至2025年11月30日，利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15％执行，采用按月等额本息还款法。用于接收贷款及还款的账户为被告中国邮政储蓄银行62×××16账户。被告未按合同约定日期、金额偿还贷款的，原告有权按罚息利率计收利息，罚息利率按照在约定利率基础上加收50％确定。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除被告实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。同时，合同约定被告以其购买的位于深圳市龙岗区的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2015年12月17日，原告向被告发放贷款228万元，放款单记载正常利率为5.635%，逾期利率为8.4525%，同日被告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据记载的价款金额、期限、用途、年利率、还款方式等内容与《个人购房/购车借款及担保合同》一致。同日,被告以案涉房产办理了不动产抵押登记。根据原告提交的系统平台数据截屏以及《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》，被告于2016年1月17日开始还款，2020年11月开始逾期未再继续偿还贷款。截至2021年3月12日，被告尚欠原告本金1336503.91元（剩余正常本金1261494.47元＋拖欠本金75009.44元）、利息29110.48元（表内拖欠利息15251.28元＋表外拖欠利息9317.64元＋未结计正常利息4541.56元）、罚息1618.99元（表内罚息175.3元＋表外罚息905.94元＋未结计罚息537.75元）。本案审理过程中，原告向本院申请查封被告名下涉案房产，查封结果为：已作第1顺位轮候查封，查封期限自转为正式查封之日起三年。上述事实，有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《不动产权证及不动产登记证明》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、系统平台数据截屏、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》为双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告已按约定向被告发放贷款228万元，被告亦应按约定向原告偿还贷款本金及利息。原告主张被告拖欠贷款本金、利息、罚息等，并提交了相关证据，被告未予抗辩，视为对自身抗辩权利的放弃，由此产生的不利后果，由被告自行承担。本院对原告的主张予以采信，认定截至2021年3月12日，被告尚欠原告本金1336503.91元、利息29110.48元、罚息1618.99元。原告诉请宣布涉案贷款提前到期，被告立即偿还原告相应款项，2021年3月12日之后的利息、罚息按照合同约定计至借款还清之日止，原告上述主张符合双方的约定，亦未超出法定标准，本院予以支持。原告诉请对位于深圳市龙岗区房产［粤（2015）深圳市不动产权第0049564号］享有抵押权，对处置该房产所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓永德应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行贷款本金1336503.91元、利息、罚息（截至2021年3月12日的利息为29110.48元、罚息为1618.99元。2021年3月13日起利息、罚息依照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计至清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行对位于深圳市龙岗区房产［粤（2015）深圳市不动产权第0049564号］享有抵押权，对折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8552.55元、保全费5000元，原告已预交，均由被告负担，原告预交的13552.55元，由本院予以退回。被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳案件受理费8552.55元、保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  徐雪萍二〇二一年六月二十二日书记员  吴亚非附相关法条：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。