江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初4794号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山西路58号。负责人：方向明，行长。委托诉讼代理人：石磊（特别授权），系该行职员。被告：朱悦鸣，男，2012年11月16日生，汉族，住如皋市。法定代理人：吕某，女，1968年5月20日生，汉族，住如皋市，系朱悦鸣母亲。被告：朱小丽，女，1988年11月11日生，汉族，住如皋市。被告：陈锋，男，1979年11月11日生，汉族，住如皋市。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋市支行）与被告朱悦鸣、朱小丽、陈锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋市支行的委托诉讼代理人石磊，被告朱小丽、陈锋到庭参加诉讼，被告朱悦鸣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱悦鸣立即偿还贷款本金85503.91元、利息2391.85元（暂算至2021年3月1日，此后至本金还清之日止的利息按合同约定计付），合计87895.76元；2、判令原告有权以被告朱悦鸣继承的抵押资产折价或者以拍卖、变卖该抵押资产所得价款优先受偿；3、被告朱小丽、陈锋对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年11月8日，原告与朱俊（已于2018年2月20日去世）、朱小丽、陈锋签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：朱俊向原告借款145000元，用于购买位于如皋市的房产，借款期限96个月，执行浮动利率，利率为人行基准利率，采用等额本息还款法。为保证还款，以朱俊所购房产作抵押。同时由被告朱小丽、陈锋提供连带责任保证担保。2016年11月16日，原告与朱俊办理了抵押登记手续，原告取得不动产登记证明。2016年12月2日，原告向朱俊发放贷款145000元，后朱俊于2018年2月因病去世，他人代偿至2020年8月。此后，原告数次要求还款无果。原告认为，原告与朱俊及朱小丽、陈锋签订的合同系各方真实意思表示，合法有效，依法应予保护。朱俊死亡后，被告朱悦鸣作为继承人应在其继承的财产范围内对上述债务承担还款义务，被告朱小丽、陈锋作为保证人应履行连带保证还款义务，现三被告构成违约，应对本案承担全部责任。同时，按双方约定，原告有权以抵押的房产优先受偿。鉴此，原告诉至法院，要求判如所请。被告朱悦鸣未应诉答辩，亦未提供证据。被告朱小丽、陈锋辩称，对案涉债务承担保证担保责任的事实无异议。本案中的抵押物足以清偿案涉债务，应优先以抵押的不动产拍卖、变卖所得价款予以清偿，不足的部分再向保证人主张。经审理查明，2016年11月8日，原告农行如皋市支行作为贷款人与朱俊作为借款人和抵押人、被告朱小丽、陈锋作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定：朱俊向农行如皋市支行借款145000元用于购买如皋市房屋，借款期限96个月；借款利率为浮动利率：在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮动一定比例确定执行年利率；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用保证和抵押的担保方式，由朱小丽、陈锋提供连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息及迟延履行金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起两年。若发生法律法规规定或合同约定事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年；合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；由朱俊以其购得的如皋市房屋为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息及诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权的一切费用；逾期还款的罚息利率在合同借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2016年11月16日，上述抵押物办理了不动产登记证明，他项权证号为：苏（2016）如皋市不动产证明第0002285号。2016年12月2日，原告按约向朱俊发放贷款145000元，借款凭证载明的执行利率为年利率4.9%，到期日为2024年12月1日，还款日为每月2日，逾期年利率7.35%。借款发放后，朱俊及他人陆续还款至2020年8月，2020年9月2日还款18.91元后，被告未能履行还款义务。截至2021年3月1日，尚欠贷款本金85503.91元、利息2391.85元。另查，朱俊于2018年2月20日去世。朱银圣系朱俊之父、许美凤系朱俊之母，均已先于朱俊去世。朱俊与吕某于2012年11月16日生育一子朱悦鸣。朱小丽、陈锋于2012年2月18日登记结婚。以上事实，有当事人的当庭陈述、朱俊身份证及户口注销证明、朱悦鸣身份证及出生医学证明、朱俊父母人口登记表及户口注销证明、结婚证、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、借款凭证、还款明细、欠款证明等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，债务应当清偿。朱俊尚欠原告农行如皋市支行借款本金85503.91元及利息（暂计算至2021年3月1日为2391.85元，自2021年3月2日起至实际给付之日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算），有个人购房担保借款合同、借款凭证、还款明细、欠款证明等为证，本院予以认定。朱俊去世后，原告通过起诉的方式主张借款提前到期，符合个人购房担保借款合同的约定。被告朱悦鸣作为朱俊的法定继承人，应当在继承的朱俊的遗产范围内承担偿还责任。个人购房担保借款合同中约定朱俊以如皋市不动产为借款提供抵押担保，且已办妥抵押登记，抵押权已合法设立生效。如被告朱悦鸣未能在继承朱俊的遗产范围内偿还上述债务，原告有权依法实现抵押权，对抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款在抵押登记的范围内优先受偿。原告在保证期间内主张要求被告朱小丽、陈锋对上述借款本息承担连带偿还责任，于法有据，本院依法予以支持。朱小丽、陈锋关于优先以抵押的不动产拍卖、变卖所得价款清偿案涉债务，不足部分再向保证人主张的辩解，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告朱悦鸣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为其放弃相关诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告朱悦鸣于本判决生效后在其继承朱俊遗产范围内偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行借款本金85503.91元及利息（暂计算至2021年3月1日为2391.85元，自2021年3月2日起至实际给付之日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）。二、如被告朱悦鸣未按上述第一项履行，原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权就上述第一项给付义务以位于如皋市不动产[他项权证号：苏（2016）如皋市不动产证明第0002285号]依法折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在抵押登记范围内按抵押登记的顺序优先受偿。三、被告朱小丽、陈锋对上述第一项给付义务承担连带偿还责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，由被告朱悦鸣、朱小丽、陈锋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币2000元。审判员  商晶晶二〇二一年六月十七日书记员  夏文婷