广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0127民初1940号 原告：横县农村信用合作联社，住所地：横县横州镇迎宣西路175号。统一社会信用代码：91450127199550594P。 法定代表人：黄治强，该社理事长。 委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。 被告：何桂清，女，1982年4月25日出生，壮族，住址：广西横县。 被告：胡光立，男，1983年7月12日出生，壮族，住址：广西横县。 原告横县农村信用合作联社与被告何桂清、胡光立金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托诉讼代理人秦昌任，被告何桂清到庭参加诉讼；被告胡光立经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．依法解除2018年7月4日双方签订的《个人购（建）房担保借款合同》；2．判令两被告共同归还原告借款本金510735.39元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮20%，执行年利率为5.88%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；3．原告对两被告名下位于横县（贵源城市新都Ａ8号楼1单元十四层1402号房）【《不动产权证书》为：桂（2020）横县不动产权第0011056号、桂（2020）横县不动产权第0011057号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；4．本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：两被告属夫妻关系，2018年7月4日，两被告以登记在两被告名下位于横县（贵源城市新都Ａ8号楼1单元十四层1402号房）作为借款的抵押担保，与原告所在的营业部签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定：被告何桂清向原告借款540000元；借款期限20年，自2018年7月4日至2038年7月3日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮20%，执行年利率为5.88%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按月还款，每期还款数额相同，其中包括本金和利息，还款日为每月3日；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。2021年1月13日，双方到房产管理部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告何桂清提供贷款。被告何桂清取得贷款后并没有按照约定归还贷款本息，且累计超过三期。至2021年4月7日止，尚欠贷款本金510735.39元及相应利息。其行为构成违约，原告遂提起本案诉讼，请求法院判决如所请。 被告何桂清辩称，原告所称是事实，同意解除合同，也愿意卖抵押物归还欠款。 被告胡光立未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告胡光立经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告是夫妻关系，2018年7月4日，两被告在广西贵源房地产开发有限公司处购买个人住房，向原告的营业部申请个人住房贷款，并以登记在两被告名下位于横县（贵源城市新都Ａ8号楼1单元十四层1402号房）【《不动产权证书》为：桂（2020）横县不动产权第0011056号、桂（2020）横县不动产权第0011057号】作为借款的抵押担保，广西贵源房地产开发有限公司、两被告作为担保人，据此，三方与原告所在的营业部签订合同编号为：100602183674281的《个人购（建）房担保借款合同》。借款合同约定：被告何桂清向原告借款540000元；借款期限20年，即自2018年7月4日至2038年7月3日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮20%，执行年利率为5.88%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为等额本息还款法。按月还款，每期还款数额相同，其中包括本金和利息，还款日为每月3日；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。合同签订后，2018年7月4日原告营业部依约向被告何桂清提供贷款540000元。被告何桂清亦在《借款借据》上签名捺印确认收到该借款。 另外，合同第二十条20.1项约定，本合同项下贷款的担保方式为阶段性保证加抵押。同时由广西贵源房地产开发有限公司和在本合同签章的出质人按合同本条20.2和20.5约定提供担保。第20.5项约定：“阶段性担保人自贷款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续”。2020年11月23日，两被告办理了该房屋的《不动产权证书》，据此，因两被告与开发商约定的条件已成就，原告表示不列开发商为本案共同被告。2021年1月13日，双方到房产部门办理了桂（2021）横县不动产证明第0001034号《不动产登记证明》，将上述房屋抵押登记至原告名下。但被告何桂清取得贷款后并没有按照约定归还贷款本息，且累计超过三期，仅归还本金29，264.61元及部分利息，至今尚欠本金510,735.39元及相应利息，其行为构成违约，原告遂提起本案诉讼，请求法院判决如所请。 两被告在《个人购（建）房担保借款合同》第二十四条中对接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书进行了“送达地址约定”，且约定的主要邮寄送达地址均为“广西横县”，指定收件人为“何桂清和胡光立”，并留下电话号码等等。还约定了人民法院按上诉送达地址向借款人（或抵押人）邮寄、发送相关文书时若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、拒收等），以文书退回之日视为送达之日．．．．．．；借款人（或抵押人）送达地址变更的，应自变更之日起十日内将变更后的送达地址书面告知贷款人（或抵押权人），否则仍以本合同约定的送达地址为准。 2021年5月14日，本院按两被告签订合同时约定的地址，采取邮寄送达方式将本案民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票等应诉材料共12项送达给两被告，并在邮递件的收件人一栏上注明两被告及其手机号码，且该地址与手机号和所签合同约定的地址上记载的地址和手机号码一致。同年5月21日，特快专递回执退回本院，上面注明：“收件人拒收”、“收件人不在家，无人签收”等字样。 本院认为，根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第二条：“以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的，其送达与人民法院送达具有同等法律效力。”第十一条第一款：“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。”之规定以及按两被告约定的文书送达地址，在其没在合同约定的期限内向原告提交变更地址书面申请，而本院通过特快专递方式按其约定的地址无法送达时，邮件退回之日即均视为送达之日。本案经本院合法传唤，但两被告未按本院确定的时间到庭，本院依法缺席审理，符合法律规定。 横县农村信用合作联社所在的峦城信用社与两被告及广西贵源房地产开发有限公司签订的《个人购（建）房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方当事人均应履行合同义务。原告已依约向被告何桂清发放贷款540，000元，被告何桂清应按期还本付息。但截至开庭之日，被告何桂清没有按照约定期限还本付息，且累计超过三期，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”、第五百六十三条第一款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：．．．．．．第（三）项：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”。本案中，被告何桂清以自己的行为表明不履行主要债务，故原告请求解除其与被告何桂清签订的《个人购（建）房担保借款合同》符合《中华人民共和国民法典》的相关规定，本院予以支持。原告未提供证据证明其在提起本案诉讼前已通知被告何桂清解除合同，因此，原告解除合同的意思表示应以本案民事起诉状副本等应诉材料送到达被告之日即2021年5月21日解除。 被告何桂清以登记在两被告名下位于横县（贵源城市新都Ａ8号楼1单元十四层1402号）房产为其合同项下债务提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条规定，原告对上述房产享有抵押权，被告何桂清未按约定履行债务时，原告有权依约将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。原告表示不列开发商为本案共同被告，是对其权利自行处分的行为，据此，本案对其与开发商间的关系不作调整。 综上所述，依照最高人民法院关于适用《＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第三百八十六条、第三百八十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、2018年7月4日原告横县农村信用合作联社所在的营业部与广西贵源房地产开发有限公司、被告何桂清、胡光立签订的合同编号为：100602183674281的《个人购（建）房担保借款合同》自2021年5月21日起解除； 二、被告何桂清、胡光立归还原告横县农村信用合作联社借款本金510，735.39元及相应利息（利息计算：以借款本金540，000元为基数，按合同编号为：100602183674281的《个人购（建）房担保借款合同》及《广西农村信用社借款借据》约定的利率标准，从2018年7月4日起计算至借款本息清偿之日止。被告何桂清、胡光立已归还的借款本金和已支付的利息作相应扣除）； 三、为实现上述债权，原告横县农村信用合作联社对登记在被告何桂清、胡光立名下位于横县（贵源城市新都Ａ8号楼1单元十四层1402号房）【《不动产权证书》为：桂（2020）横县不动产权第0011056号、桂（2020）横县不动产权第0011057号】享有抵押权，且有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8，908元，减半收取4，454元（原告横县农村信用合作联社已预交），由被告何桂清、胡光立负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费8908元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏金丽 二〇二一年六月十六日 书记员  农小玲