四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1502民初4080号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行，住所地：四川省宜宾市翠屏区南街6号附1号、南街47号，统一社会信用代码91511500MA62A3ENX0。 负责人：朱琴。 委托诉讼代理人：邓天羽，男，汉族，1973年12月2日出生，住四川省双流县。 委托诉讼代理人：王珂，男，汉族，1988年2月26日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：杨光照，男，1985年2月2日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行（以下简称邮政银行翠屏支行）与被告杨光照金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2021年6月9日本院依法适用小额诉讼程序公开开庭对本案进行了审理，原告邮政银行翠屏支行的委托诉讼代理人邓天羽到庭参加诉讼，被告杨光照经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已缺席审理终结。 原告邮政银行翠屏支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与杨光照签订的《个人额度借款合同》（合同号：51018729220042353466)；二、判令被告被告杨光照偿还原告借款本金79352.73元，并向原告支付利息（计算方法：年利率6%、罚息（计算方法：罚息利率按贷款利率的基础上加收50%，即9%）、复利（计算方法：对未按时支付的利息，按罚息利率9%计收复利，自逾期之日起计算，至借款本金全部清偿之日止截至2021年4月13日，利息、复利和罚息合计为人民币1634.38元，具体还款金额以实际付清之日止我行信贷会计系统核算为准；三、判令被告承担本案的案件受理费、诉讼费、保全费等为实现债权的一切费用。事实和理由：被告杨光照因消费需要为由，向原告申请借款，原告与被告杨光照于2020年4月16日签订了编号为51018729220042353466《个人额度借款合同》，原告向被告杨光照授信最高额度100000元，贷款额度有效期限36个月。合同约定期限与额度内，被告杨光照于2020年4月16日向原告申请借款，通过中国邮政储蓄银行手机银行网贷通系统于2020年4月16日申请了借款，原告向被告杨光照发放贷款100000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。贷款发放后被告未按合同约定还款，截止2021年4月9日，被告杨光照尚拖欠原告本金合计人民币79352.73元，利息、复利和罚息合计为人民币1634.38元。综上，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告杨光照未作答辩，也未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、被告身份证复印件、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、手工借据、被告所欠贷款本金、利息、罚息清单等证据。被告李文虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据本院确认的证据及当事人的陈述，对本案事实认定如下：2020年4月16日，原告（贷款人）邮政银行翠屏支行与被告（借款人）杨光照签订《个人额度借款合同》，该合同主要约定“一、本合同所称的借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用借款本金的限额……本合同所称的额度借款，系指借款人按合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的保证、抵押、质押；二、本合同项下贷款人向借款人提供可以余额循环使用的借款额度人民币100000元；借款额度存续期限为自2020年4月16日至2023年4月16日，额度存续期内的前30个月为额度支用期，借款人可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；三、额度借款合同不得用于购买住房，生产经营（含购置经营用房、商用车），股本权益性投资（包括但不限于：注册资本、股票、期货、金融衍生品、证券投资基金）及其他法律法规禁止或限制的用途；四、在额度支用期和授信额度金额以内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续……五、本合同项下单笔贷款支用时可采用自主支付和贷款人受托支付方式，是否可以进行自主支付由贷款人规定……线下申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》……借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度的应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》……线上、线下支用贷款均以实际放款日为起息日；六、本合同项下单笔支用贷款期限在对应的LPR（1年及以下期限贷款对应1年期LPR，1年至5年（含）期贷款对应1年期LPR+0.4%，5年以上期贷款对应5年以上期LPR）的基础上加1.75%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率上加收50%确定；借款人未按合同约定用途使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收100%确定；借款人未按合同约定使用且未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按前两款约定的较高罚息利率执行；七、额度存续期满，额度自行终止。若在额度有效期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：1.额度内任意一笔借款发生逾期……10.贷款人认为其他可以终止额度的情形；八、借款人应按照本合同约定的期限归还全部贷款本息；九、借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……十、如发生本合同约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：1.要求借款人限期纠正违约行为……十一、费用：本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、评估费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；十二、通知：本合同项下的所有通知、请求、要求和其他信息传递均应以书面形式进行……对于上述约定的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，如借款人未能收到法院邮寄送达的文书，按照合同约定，也应当视为送达。” 2020年4月16日，原告向被告杨光照账户发放借款100000元，《贷款借据》中载明：借款人杨光照；借款金额100000元；借款用途：个人住房装修；借款期限36月（从2020年4月16日至2023年4月16日）；年利率6.0000％；还款方式：等额本息。被告李文取得上述借款后仅按约偿还了8期本息，从2020年12月16日开始逾期，截止2021年4月13日，尚欠原告本金79352.73元，及利息、罚息、复利共计1634.38元。 本院认为：原告邮政银行翠屏支行与被告杨光照签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告已按照该合同的约定，向被告杨光照发放借款共计100000元，被告杨光照应当按合同约定履行向原告归还借款本金及支付利息的义务。因被告杨光照未按照约定向原告归还本金及支付利息，根据双方签订的《个人额度借款合同》第十五条规定，原告方有权宣布贷款提前到期，并要求被告杨光照立即清偿全部贷款本息。虽然原告在诉前未向被告杨光照履行宣布贷款提前到期的程序，但原告向本院提起诉讼要求被告杨光照立即归还所有尚欠本金及利息、罚息和复利的行为，即是向被告杨光照宣布上述贷款提前到期的表现。对原告诉请被告杨光照偿还其借款本金79352.73元及截止2021年4月13日的利息、罚息、复利共计1634.38元，并从2021年4月14日起至本息实际付清之日止的罚息、复利（罚息利率按贷款利率9%计算，复利按罚息利率9%计算）的请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 据此，依据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行与杨光照签订的《个人额度借款合同》（合同编号：51018729220042353466）； 二、被告杨光照在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行借款本金79352.73元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截止2021年4月13日的利息、罚息、复利共计1634.38元。从2021年4月14日起至本判决确定的本金、利息给付之日止的罚息以尚欠本金79352.73元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率9％计算）。 如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1825元，减半收取计912.5元，由被告杨光照负担，此款原告已预交，原告同意由被告直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曹 静 二〇二一年六月十八日 法官助理  陈相颖 书 记 员  雷秋兰