吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0204民初2258号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：张旭东，吉林亿特律师事务所律师。 委托诉讼代理人：原丽娜，吉林亿特律师事务所律师。 被告：郝时，男，1969年11月15日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告郝时金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中银公司的委托诉讼代理人张旭东到庭参加了诉讼，被告郝时经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告履行合同义务，偿还原告贷款金额190891.03元，从违约之日（2020年6月1日）起至2021年2月19日期间所欠利息31431.85元，滞纳金9665.88元，以上合计231988.76元；2.判令被告支付2021年2月19日至实际清偿之日止的利息及滞纳费，利息按年利率16.1%计算，滞纳费每日100元计算；3.判令被告支付因违约而导致守约方宣布贷款提前到期违约金5726.7309元（190891.03×3%）；4.依法申请确认原告对抵押房屋有抵押权并实现该房屋的抵押权（即请求判令原告有权以拍卖、变卖、折价等方式实现坐落于吉林市昌邑区xx号房屋的抵押权，并有权就价款优先受偿）；5.本案诉讼费、保全费、律师代理费等实现债权所发生的所有费用均由被告承担。事实与理由：原告与被告于2019年9月29日在吉林市船营区xx楼处签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请使用合约》《新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同》，合同约定借款本金为20万元，借款期限为60个月，年利率16.1%，还款方式为月结等额本息方式，还款日为每月最后一日。并以坐落在吉林市昌邑区xx号房屋抵押给原告，作为上述贷款本金、利息、滞纳费等的担保。合同签订后，原告按照约定履行了贷款发放义务，被告遂将上述自有房屋办理抵押登记手续，并按合同约定的方式向原告还款付息。2020年6月1日，被告开始逾期还款。经原告工作人员多次催缴，被告拒不履行还款义务。被告的行为已违反合同约定。遂根据合同第九条1（2）、2（3）（7）款的约定，宣布本合同项下的贷款本息提前到期，要求被告提前结清，赔偿因其违约给原告造成的损失。综上，为维护原告合法权益，诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 郝时未提交书面答辩意见，亦未向本院提举证据。 经审理查明：原告系经中国银监会批准的具有经营个人消费贷款业务资质的金融企业。2019年9月27日，被告填写了贷款正式申请表后，于2019年9月29日与原告签订合同编号为2019年消借第xx号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，载明：1.被告申请的借款金额为20万元，用途为装修，贷款期限60个月，预计从2019年9月29日至2024年9月29日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际借款日为准，还款方式为等额本息；2.固定年化利率为16.1%，滞纳费每日100元；3.逾期不能还款的，原告可要求合同项下贷款本息提前到期，被告提前还款；被告需要向原告支付提前还款金额的3%作为违约金；4.因维权导致的守约方的损失包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用由违约方承担；5.因合同履行产生争议的，可向合同签订地法院提起诉讼。诉诸法院后需送达法律文书的，以合同中注明的地址为双方送达地址，该地址适用于诉讼的各个阶段。受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中约定地址的，视为有效送达。同日，原、被告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，载明：被告以其名下坐落于吉林省吉林市昌邑区xx号房屋为合同编号为2019年消借第xx号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下消费金融贷款本金利息、滞纳费、手续费以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，原告于2019年10月16日向被告发放了贷款。被告偿还部分贷款本息后，自2020年3月1日开始拖欠贷款本息未还。后被告又于2021年3月22日偿还100元，于2021年5月13日偿还300元，截至2021年5月28日（庭审当日），被告尚欠贷款本金190491.03元未还。 另查明，吉林省吉林市昌邑区xx号房屋于2019年10月依法办理抵押权登记，不动产登记证明号为吉（2019）吉林市不动产证明第xx号，抵押权利人为原告，义务人为被告，债权数额为20万元，债务履行期限为2019年9月27日起至2024年9月27日止（顺位抵押）。 认定上述事实的证据有：贷款正式申请表、新易贷-乐享贷消费金融贷款申请使用合约、新易贷-乐享贷房屋抵押担保合同、贷款发放凭证（中国银行国内支付业务付款回单）、还款明细表、不动产登记证明。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”之规定，本案合同成立于民法典施行前，合同的履行持续至民法典施行后，应当适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。原告与被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告作为借款人，应履行合同义务，按时偿还借款的本息。原告已按约将贷款存入被告指定账户，被告未按约还款已违反合同约定，构成违约，应承担还款付息的违约责任。关于借款利息。合同约定借款的年利率为16.1%，滞纳费每日100元，被告因违约导致提前还款的，需要向原告支付提前还款金额的3%作为违约金，本案虽为金融借款合同纠纷，但综合考虑相关法律规定及原告的实际损失,利息及滞纳费、违约金三项合计不宜超出法律规定的民间借贷利息上限，故被告应向原告支付滞纳费、违约金三项合并的逾期还款利息，自逾期之日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日起至本金清偿之日止，按一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算。原告主张被告承担律师代理费，但提供的票据不足以证明系为本案所发生，故本院对该项主张不予支持。被告以其所有的位于吉林省吉林市昌邑区xx号房屋为其上述债务提供抵押担保，已办理抵押登记，抵押权依法设立，但系顺位抵押，故本院在顺序在先的抵押权实现后就抵押财产的剩余部分优先受偿的范围内予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第二百零四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告郝时于本判决生效之日起七日内支付原告中银消费金融有限公司借款本金190491.03元； 二、被告郝时于本判决生效之日起七日内支付原告中银消费金融有限公司上述借款的利息及滞纳费、违约金三项合并的逾期还款利息（以本金190891.03元为基数自2020年6月1日起至2020年8月19日止按年利率24%计算；以本金190891.03元为基数自2020年8月20日起至2021年3月21日止，以本金190791.03元为基数自2021年3月22日起至2021年5月12日止，以本金190491.03元为基数自2021年5月13日起至本金清偿之日止，均按一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算)； 三、如被告郝时不履行上述第一至第二项付款义务的，原告中银消费金融有限公司有权以被告郝时位于吉林省吉林市昌邑区xx号房产折价或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款于顺序在先的抵押权实现后就抵押财产的剩余部分优先受偿； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2433元（原告中银消费金融有限公司已预交），由被告郝时负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  刘文妹 二〇二一年六月二十三日 书记员  邹 冬