广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0303民初1163号 案件诉讼参与人 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地:桂林市七星区漓江路49号。 法定代表人：汤耀新，董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行叠彩支行，住所地:桂林市叠彩区中山北路119号。 负责人：苏浩源，该支行行长。 以上二原告共同委托诉讼代理人：刘龙，该银行员工。 被告：曹科，男，1981年10月9日出生，汉族，住广西桂林市象山区。 案由 金融借款合同纠纷 适用程序 简易程序 立案日期 2021年3月5日 开庭日期 2021年5月28日 原告诉讼请求 1.宣布合同提前到期；2.判令被告曹科归还原告借款本金人民币200000元以及所欠利息16500.65元（该利息暂计至2021年2月1日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；3.请求判令被告曹科承担抵押担保责任，原告对被告曹科名下位于广西桂林市象山区崇信路南溪塘18栋1-3-6两房一厅房屋享有优先受偿权（不动产证号：桂（2019）桂林市不动产权第××号），抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；4.请求法院判令被告支付违约金10000元；5.请求法院判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实及理由：被告曹科于2019年3月28日向原告广西桂林漓江农村合作银行叠彩支行（以下简称漓江银行叠彩支行）申请借款人民币20万元，原告漓江银行叠彩支行于2019年4月16日与被告签订了《个人借款合同》（编号为363302190843961），同日与被告签订了《抵押担保合同》（编号为363304190500021）。依据上述合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属叠彩支行借款给被告曹科人民币200000元，借款利率执行7.65%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2019年4月16日至2022年4月ｌ5日，按月结息，分期还本，对借款人的违约行为，按合同项下借款本金数额的5%收取违约金。签订相关合同后，原告于2019年4月24日向被告发放了贷款人民币200000元，到期日为2022年04月15日。截止目前被告己违约，被告曹科未按合同约定归还贷款本息，原告有权要求被告足额偿还借款本息，并有权要求被告曹科承担抵押担保责任。综上，截止2021年2月1日，被告尚欠原告借款本金人民币200000元，利息16500.65元。故原告诉至法院。 被告答辩意见 被告曹科未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和任何证据。 查明事实 原告所述事实属实，本院予以确认。本院另查明:原告漓江银行叠彩支行与被告签订的《个人借款合同》第一部分通用条款第十条约定：“……10.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……10.5本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……”；该合同第十八条约定“……如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利……”；合同第二十条约定：“20.1本合同项下借款的担保方式为：抵押。担保合同另行签订。本合同的从合同编号为：363304190500021（《抵押担保合同》）”。漓江银行叠彩支行与被告曹科签订的《抵押担保合同》第四条约定：“本合同项下的保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的有关费用。《抵押担保合同》约定的抵押物清单为：被告曹科名下的位于象山区XX路xx栋XX两房一厅。原、被告就上述抵押担保的房产办理了抵押权登记手续。截止2021年5月27日，被告尚欠原告借款本金人民币200000元，利息21785.92元。 本院意见 本院认为，原告漓江银行叠彩支行与被告曹科签订的《个人借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款义务，被告曹科未按约归还借款本金及利息，已构成违约。根据本案事实，被告已经多期未足额偿还本息，根据《个人借款合同》约定，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告曹科归还尚欠贷款本金、支付逾期利息、罚息、复利、违约金，但根据法律规定，2020年8月20日之前计算的利息（含罚息、复利）、违约金以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息（含罚息、复利）、违约金以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限。 关于优先受偿权问题，被告以其名下的房产为本案贷款作抵押，并办理了抵押登记手续。现被告未按约偿还贷款本息，原告依法行使抵押权的条件已成就。故原告要求对上述抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 判决主文 一、原告广西桂林漓江农村合作银行叠彩支行与被告曹科于2019年4月16日签订的《个人借款合同》提前到期； 二、被告曹科偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行叠彩支行借款本金200000元及违约金10000元，并支付截至2021年5月27日的利息21785.92元以及后期的利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利计算方式：自2021年5月28日起，按《个人借款合同》约定利率计算至全部款项履行完毕之日止），但2020年8月20日之前计算的利息（含复利、罚息）、违约金以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息（含复利、罚息）、违约金以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限； 三、原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行叠彩支行对被告曹科名下位于象山区xx路xx栋XX两房一厅房屋（桂（2019）桂林市不动产证明第001xxx号，原不动产权证号：桂（2019）桂林市不动产权第××号）在上述债权范围内有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应在判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者被执行的财产所在地的同级法院申请执行。 判决依据 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，（法释[2020]17号）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第三十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费 本案案件受理费4698元，简易程序减半收取2349元；财产保全费1620元，合计3969元（原告广西桂林漓江农村合作银行已预交），由被告曹科负担。 上诉权利 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4698元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  陆颖贞 二〇二一年六月二日 书记员  赵依艳 附法律条款： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 -6- 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条第一款出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到 2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。