河北省康保县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0723民初399号 原告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地陕西省西安市高新区锦业路9号西安绿地中心A座19-21层。 法定代表人：韩宪君，该公司经理。 委托诉讼代理人：孙仲慧，河北天权律师事务所律师。 被告：贾海龙，男，1993年11月25日出生，汉族，住康保县。 委托诉讼代理人：靳利珍，河北鸿义律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青岛市市南区香港中路66号。 法定代表人：武长奎，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘文君，河北海龙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：乔婧婧，河北海龙律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称平安财险）与被告贾海龙、中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称人保财险）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险委托诉讼代理人孙仲慧、被告贾海龙及其委托诉讼代理人靳利珍、被告人保财险委托诉讼代理人乔婧婧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾海龙给付原告已垫付更换车辆配件材料费103244元、工时费2756元、施救费1000元，共计106000元；2.被告人保财险在承保范围内承担赔偿责任。3.本案诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2019年12月17日20时40分左右，被告贾海龙驾驶鲁Ｂ×××××号轻型厢式货车由东向西行驶至张北县张北镇张库大道汽车站门前路段，与由北向南姚利军驾驶的吴强所有的冀Ｇ×××××号小型轿车相撞，造成两车不同程度损坏的道路交通事故，此事故经张北县公安交通警察大队认定被告贾海龙承担全部责任，姚利军无责任。 被告贾海龙驾驶的鲁Ｂ×××××号轻型厢式货车在被告人保财险投保了交强险一份、商业三者险100万元及不计免赔各一份，事故发生在保险期限内。事故发生后，原告、吴强及盛德宝张家口汽车服务有限公司三方对吴强所有的Ｇ56Ｅ12号小型轿车进行定损，定损价格为更换车辆配件材料费103244元、工时费2756元、施救费1000元，共计106000元。2020年7月13日原告通过中国农业银行将上述款项支付给吴强。原告依法取得了保险追偿权。 综上所述，被告贾海龙驾驶鲁Ｂ×××××号轻型厢式货车违反《中华人民共和国道路安全法实施条例》第五十二条第二款之规定，造成吴强所有的小型轿车损坏，被告承担此次事故的全部责任。原告依据《中华人民共和国保险法》第六十条、第六十四条之规定及《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定，要求被告返还原告垫付的上述费用，望贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告人保财险辩称，对贾海龙所驾驶的车辆的投保情况无异议；根据投保单记载贾海龙驾驶的车辆为非营运车辆，而且该种保单也仅用于非营运车辆，但本案是贾海龙在从事运营过程中发生的交通事故，不符合保险的赔偿条件，我公司不承担赔偿责任。 贾海龙辩称，被告贾海龙驾驶的鲁Ｂ×××××在被告人保财险投保了交强险、商业三者险100万元、不计免赔，保险期间为2019年3月8日至2020年3月7日，事故发生在保险期间内。就原告主张的各项经济损失应当由保险公司在交强险范围内赔偿，不足部分，由保险公司在三者险责任限额内予以赔偿。由此可见，在本案中原告要求的损失均未超过商业第三者责任险的赔偿限额，因此，保险公司应当在商业第三者责任险的限额内赔付。 依据《保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”本案中被告人保财险在与贾海龙订立保险合同时，未就保险标的或者被保险人的有关情况向贾海龙进行询问，根据贾海龙行驶证所载明的信息，事故车辆每年都进行了年检，车辆使用性质为非营运，被告人保财险无法证明原告在投保时未尽如实告知义务。 保险公司拒赔所依据的条款是典型的格式条款，格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。我国《合同法》第三十九条：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”第四十条：“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”综合以上规定，保险公司应证实其已经完成以下三项全部行为，方能证明其已经依法履行了提示和明确说明义务：1.免责条款需从保险条款中抽出单独成页，并逐一对免责条款的概念、内容及法律后果附常人能够理解的书面解释说明，全部用加黑放大字体，制作成专门的免责事项说明书；2.要求投保人在每一条免责条款下签名（或由投保人朗读免责事项说明书全文并由保险公司制作成视频保存）；3.在免责事项说明书结尾处手写以下文字：“本人在投保前已经仔细阅读条款及免责事项说明书全文，重点关注保险责任、责任免除、投保人和被保险人义务、赔偿处理、免赔率或者免赔额等内容，保险公司已经就以上内容进行了充分的提示与说明，本人已全面理解以上内容及法律后果。”但本案当中保险公司未提交证据证明其对投保人进行了免责条款的释明。 《道路运输条例》将道路运输分为经营性道路运输和非经营性道路运输。经营性道路运输，主要是指为社会提供服务，发生费用结算或者获取报酬的道路运输。经营性道路运输过程中发生各种方式结算，除运费单独结算这种方式外，还包括运费、装卸费与货价并计，运费、装卸费与工程造价并计，运费与劳务费、承包费并计等结算方式。保险公司未提交任何证据证明贾海龙的车辆在事故发生时进行经营性的道路运输活动。 综上所述，就原告起诉的各项损失均应由保险公司在交强险范围内先行赔付，不足部分由保险公司在商业第三者责任险范围内赔付，原告的损失未超过三者险责任限额，故贾海龙不承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：各方当事人对交通事故发生过程、责任划分、车辆投保情况均无异议，事故发生在保险期间以内。对于上述当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。被告贾海龙驾驶的车辆在人保财险投保交强险及商业三者险，保险期间分别为2019年3月7日至2020年3月6日及2019年3月8日至2020年3月7日。两份保险单记载使用性质为非营业货车，保险单特别约定第1条写明本保单只适用于非营运车辆，该车辆在营运或者租赁过程中出险，本公司不承担赔偿责任。交强险保险单背面附有机动车交通事故保险责任强制保险条款，在责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理部分采用与其他条款不一致的字体。商业保险单并未附保险条款。 本案争议焦点为赔偿款是否已支付、定损的真实性、贾海龙的车辆在事故发生时是否进行经营性的道路运输活动、被告人保财险是否对投保人进行了免责条款的释明，从而是否应当承担保险责任。围绕争议焦点，原被告进行举证和质证。 原告主张事故发生后吴强的车辆到盛德宝张家口汽车服务有限公司进行维修、评估，最终产生材料费103244元，工时费2756元，施救费1000元，合计106000元，2020年7月13日原告向吴强支付106000元。提供机动车辆保险定损报告一份、盛德宝张家口店结算单一份、劳务维修费发票11张、赔款通知书一份、农业银行转账凭证截图一张。二被告质证意见为：对真实性无异议，但车辆定损应当是三方都在场，原告提供的定损报告只有原告的公章，将重新提交定损情况，赔款通知书证明力不足，应当提供银行转账记录。原告又提供了银行转账记录，进行了质证，无异议。 被告人保财险主张事故发生时贾海龙驾驶的车辆贴有百世快递字样，装有百事快递的货物，其属于运营途中，且贾海龙也未告知、通知保险公司其将投保车辆用于快递运营。被告人保财险提供事故现场车辆照片一张欲证明事故发生时贾海龙驾驶的车辆属于运营状态。对此原告平安财险质证意见为：照片真实性无异议，但认为不能证明人保财险可以免责。被告贾海龙质证意见为：真实性无异议，但认定其处于运营状态证明力不足，不能作为免责的依据。 被告人保财险主张对投保人进行了免责条款的释明，有被告贾海龙提供的保险单和投保时的机动车行车证，证明向投保人作出了解释和说明。 本院认为，本案所涉车辆的保险合同是双方自愿协商的、不违反法律、法规的强制性规定，均合法有效。对于提供机动车辆保险定损报告一份，被告方主张车辆定损应当是三方都在场，原告提供的定损报告只有原告的公章，综合盛德宝张家口店结算单一份、劳务维修费发票11张、赔款通知书一份、农业银行转账凭证截图一张，定损情况是真实的，产生材料费103244元，工时费2756元，施救费1000元，合计106000元，2020年7月13日原告向吴强支付106000元。对于被告人保财险主张被告贾海龙将非营运车辆用于营运，虽然被告人保财险提供事故现场车辆照片一张欲证明事故发生时贾海龙驾驶的车辆属于运营状态，但是仅凭一张照片证明运营状态证明力不足。虽然根据被告贾海龙提供的两份保单，两份保险单记载使用性质为非营业货车，交强险保险条款附在保单背面，商业险保单未附保险条款，保险单特别约定写明本保单只适用于非营运车辆，该车辆在营运或者租赁过程中出险，本公司不承担赔偿责任，但是被告人保财险再没有提供保险人履行了保险法规定的明确说明义务的证据，不能充分证明被告人保财险已经对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明，但该免责条款的适用以保险人对免责条款进行了提示和明确说明为前提故该条款不产生效力。所以被告人保财险系被告贾海龙所驾驶车辆的交强险及商业三者险的承保公司，应当依法承担赔偿责任。原告平安财险根据保险合同从赔付被保险人吴强的车辆损失之日起，依法享有对侵权人的代位求偿权。关于施救费，定损报告中包括施救费1000元，原告主张106000元中不包括施救费，被告贾海龙垫付施救费1100元，要求被告人保财险予以返还，应由被告贾海龙与人保财险双方另行处理。 综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司支付106000元。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2420元，减半收取计1210元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 张文海 二〇二一年六月二日 法官助理 张小娟 书 记 员 孟海峰