宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初8617号   原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。   负责人：李雪皎，该支行行长。   委托诉讼代理人：杜超，宁夏朔方律师事务所律师。   委托诉讼代理人：赵文千，宁夏朔方律师事务所律师。   被告：陈振华，男，1975年11月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。   被告：胡兰，女，1985年3月2日出生，汉族，户籍地甘肃省灵台县。（未到庭，身份信息由原告提供）   被告：宁夏海亮房地产有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市德胜工业园区海亮国际社区3-1温莎堡会所。（未到庭，身份信息由原告提供）   法定代表人：钱仲曦，该公司总经理。   原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告陈振华、胡兰、宁夏海亮房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人杜超、赵文千，被告陈振华到庭参加诉讼。被告胡兰、宁夏海亮房地产有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告陈振华之间签订的编号为2014年个住字124号《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告陈振华、胡兰偿还原告借款本金306020.03元，利息5222.58元、罚息177.96元（截止2021年2月17日）；3.判令如被告陈振华、胡兰支付以306020.23元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付2021年6月24日至款项还清之日止的利息；4判令原告对被告陈振华、胡兰抵押的位于宁夏贺兰县某室享有优先受偿权；5.判令被告宁夏海亮房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为判令被告偿还原告借款本金297166.93元，利息2106.39元、罚息54.16元元（截止2021年6月23日），后续利息及罚息按照合同约定计算至实际付清之日止。事实和理由：2014年1月2日，被告陈振华、胡兰向原告申请借款，用于支付购房款。原告与被告陈振华签订编号为2014年个住字124号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为39万元，借款期限为240个月，贷款利率为定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%，利率定价方式为浮动利率，浮动周期为12个月，按月还本付息，每月的15日为还本付息日，还款方式为等额本息还款法。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告陈振华、胡兰为确保《个人一手住房贷款合同》的履行，自愿以位于贺兰县某室房屋设定抵押，并已办理完毕预抵押登记。被告宁夏海亮房地产有限公司为该笔贷款提供连带责任保证（阶段性连带责任保证）。上述合同签订后，原告向被告陈振华、胡兰发放贷款39万元。截止2021年6月23日，被告陈振华尚欠原告借款本金297166.93元，利息2106.39元、罚息54.16元。原告多次向被告陈振华主张债权均无果，故原告诉至法院。   陈振华辩称，对原告的诉请无异议。   胡兰未作答辩。   宁夏海亮房地产有限公司未作答辩。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月15日，中国银行股份有限公司银川市西城支行与被告陈振华、胡兰、宁夏海亮房地产有限公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年个住字124号）一份，约定：被告陈振华、胡兰向原告贷款39万元，用于购买被告宁夏海亮房地产有限公司开发的位于贺兰县某室房屋，贷款期限为240个月；贷款利率为定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%，利率定价方式为浮动利率，浮动周期为12个月，按月还本付息，每月的15日为还本付息日，还款方式为等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为受托支付，即将贷款支付至被告宁夏海亮房地产有限公司开设的账户，账号为XXXX；还款方式为按月等额本金还款法；被告陈振华以其购买的上述房屋为该笔贷款提供抵押担保，被告宁夏海亮房地产有限公司提供阶段性连带责任保证担保。在该合同通用条款中还约定，如借款人未按期归还贷款本息，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除合同等；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；保证范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订当天，原告向被告陈振华发放贷款39万元，借款借据上载明借款期限自2014年4月15日至2034年4月15日，执行月利率为5.731‰。2014年3月24日，原告与被告陈振华就上述抵押房屋办理了预售商品房抵押预告登记。后被告陈振华、胡兰未按约定偿还借款本息，截至2021年6月24日，尚欠借款本金297166.93元、利息2106.39元、罚息54.16元。截止法庭辩论终结前，案涉房屋未办理抵押登记。   另查明，中国银行股份有限公司银川市西城支行现变更名称为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。   本院认为，原告与被告陈振华、胡兰、宁夏海亮房地产有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。原告向被告陈振华发放了借款，被告陈振华未按约定还款，构成违约，故原告有权解除与被告陈振华、胡兰签订的《个人一手住房贷款合同》，并宣布借款本息全部提前到期。截止2021年6月23日，被告陈振华、胡兰尚欠原告借款本金297166.93元、利息2106.39元、罚息54.16元，应予以偿还，并应按《个人一手住房贷款合同》约定的利率继续支付自2021年6月24日至本判决确定的还款之日的利息。被告宁夏海亮房地产有限公司为被告陈振华、胡兰的上述债务提供连带责任保证，故被告宁夏海亮房地产有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告陈振华、胡兰追偿。被告陈振华以其购买的案涉房屋为该笔借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立，故对于原告要求以被告陈振华提供的抵押房产折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告胡兰、宁夏海亮房地产有限公司经依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。   依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、确认解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告陈振华、胡兰签订的编号为2014年个住字124号《个人一手住房贷款合同》；   二、被告陈振华、胡兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金297166.93元、利息2106.39元、罚息54.16元（截止2021年6月23日），并按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准继续支付上述借款本金自2021年6月24日至本判决确定的还款之日止的利息；   三、被告宁夏海亮房地产有限公司对被告陈振华、胡兰的上述借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告陈振华、胡兰追偿；   四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5971元，减半收取计2986元，由被告陈振华、胡兰、宁夏海亮房地产有限公司负担，退还原告中国银行股份有限公司银川市金风支行2985元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 张明星   二○二一年六月二十七日   书记员 丁 琳   附：相关法律条文   《中华人民共和国民法典》   第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。   当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。   第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。   合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。   主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。   第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。