宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2021）宁0105民初2302号   原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。   法定代表人：杨某。   委托诉讼代理人：唐某。   委托诉讼代理人：冯某，宁夏方和圆律师事务所律师。   被告：刘某。   被告：邓某。   被告：付某。   被告：丁某。   被告：哈某。   原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称：贺兰山村镇银行）与被告刘某、邓某、付某、丁某、哈某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人冯某、唐某，被告刘某到庭参加了诉讼，被告邓某、付某、丁某、哈某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   贺兰山村镇银行的诉讼请求：1.判令刘某向贺兰山村镇银行偿还借款本金300000元、利息3102.72元、罚息54051.55元、复利639.33元（利息、罚息及复利暂计算至2021年4月6日，实际主张至借款还清之日止），以上合计357793.6元；2.判令如刘某不履行上述债务，贺兰山村镇银行可申请人民法院依法拍卖、变卖刘某名下宁夏银川市××区字第2015000410号）房屋，以所得价款优先受偿；3.判令邓某、付某、丁某和哈某对前述第一项诉请中债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由刘某、邓某、付某、丁某、哈某共同承担。   刘某辩称，借款属实，因其现在经济困难，无法一次性偿还。其在贺兰山村镇银行起诉后偿还了30000元。   邓某、付某、丁某、哈某未到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，确认本案事实如下：   2019年1月31日，贺兰山村镇银行与刘某签订《个人借款合同（综合类）》（以下简称：借款合同）一份。约定刘某向贺兰山村镇银行借款300000元用于房屋装修，借款期限为12个月，即从2019年1月31日起至2020年1月30日止。借款年利率为9.3532%，借款期限内合同利率不变。借款人应当自借款期限届满之日归还本合同项下全部借款。结息方式为按季结息，每季末月的20日为结息日，21日为付息日。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为约定的借款利率水平上加收50%。同日，贺兰山村镇银行与刘某签订《抵押合同》一份。约定刘某以其名下宁夏银川市××区字第2015000410号）房屋为上述借款提供抵押担保。担保范围为主债权及基于主债权所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金等。双方于2019年2月1日在银川市国土资源局办理了不动产登记证明，被担保主债权数额为30万元。抵押合同第九条中约定，如果债务人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向抵押权人进行清偿，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。第十一条中约定，在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿主债权。协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同日，邓某和付某，丁某和哈某分别与贺兰山村镇银行签订《保证合同》二份，为该笔借款提供连带责任保证。保证人担保的范围为主合同项下本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等。保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，贺兰山村镇银行于2019年2月2日依约向刘某发放贷款300000元。另查明，刘某已支付贺兰山村镇银行利息25110.65元。本院受理本案后，刘某向贺兰山村镇银行支付罚息30000元。截止2021年4月6日，刘某尚欠贺兰山村镇银行借款本金300000元、利息3102.72元、罚息54051.55元、复利639.33元。   本院认为，贺兰山村镇银行与刘某签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与邓某和付某，与丁某和哈某分别签订的《保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，当事人均应按照上述约定履行义务。贺兰山村镇银行要求刘某偿还借款本金300000元、利息3102.72元、复利639.33元，因贺兰山村镇银行依约发放贷款后，刘某未按约定还本付息，该借款已到期，故贺兰山村镇银行的上述诉请，符合双方约定，予以支持。贺兰山村镇银行要求刘某支付罚息54051.55元，因本案在审理过程中刘某偿还罚息30000元，故刘某应偿还贺兰山村镇银行罚息24051.55元（54051.55元-30000元）。贺兰山村镇银行要求刘某支付利息、罚息、复利至实际清偿之日止，因利息已计算完毕，不予支持。罚息、复利因实际清偿之日尚不确定，故刘某应按借款合同约定支付罚息、复利自2021年4月7日至本判决确定给付之日止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。刘某以其名下宁夏银川市××区房屋对本案借款提供抵押，被担保主债权数额为30万元，且办理了抵押登记，抵押权设立。刘某未按约归还贷款，贺兰山村镇银行可以主张对抵押物进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在30万元债权范围内享有优先受偿权。贺兰山村镇银行要求邓某、付某、丁某、哈某对上述债务承担连带清偿责任，因邓某和付某、丁某和哈某与贺兰山村镇银行签订的《保证合同》中约定了保证方式、保证期限，且保证责任尚在保证期限内，故贺兰山村镇银行的该项诉讼请求，予以支持。邓某、付某、丁某、哈某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及相关证据，视其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，应适用当时法律、司法解释的规定。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：   一、刘某于本判决生效之日起十日内偿还宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金300000元、利息3102.72元、罚息24051.55元、复利639.33元，以上共计327793.6元。并按原合同约定利率支付自2021年4月7日起至本判决确定的给付之日止的罚息、复利；   二、如刘某未按期偿还上述第一项付款义务，宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司有权对刘某名下于宁夏银川市××区房屋（被担保主债权数额为30万元）拍卖、变卖后所得价款优先受偿；   三、邓某、付某、丁某、哈某对刘某的上述第一项债务承担连带清偿责任，邓某、付某、丁某、哈某承担清偿责任后，有权向刘某追偿。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3333元（已减半收取），由刘某、邓某、付某、丁某、哈某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 李春梅      二〇二一年六月二十八日   法官助理 苏庆琦   书记员 张亚琴   附：本案适用的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   附件1：   履行告知书   本告知书效力等同于执行通知书。   依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。   1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；   2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；   3.对被执行人限制高消费、限制出入境,在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒;   4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;   5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。   以上强制措施，可以同时采取，希望当事人自觉履行生效法律文书确定的义务。   附件2：后附法律条文   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。   调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。