河南省延津县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0726民初1504号原告：富德财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路24号30层3001—3003号。统一社会信用代码：914101003493983305。负责人：李文勉，任总经理职务。委托诉讼代理人：常腾飞，河南中豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾光娟，河南中豫律师事务所律师。被告：原洪胜，男，1987年4月20日出生，汉族，住延津县。原告富德财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称富德财险河南分公司）与被告原洪胜追偿权纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易（小额）程序，公开开庭进行了审理。原告富德财险河南分公司的委托诉讼代理人贾光娟到庭参加诉讼，被告原洪胜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财险河南分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款26422.72元；2、判令被告向原告支付拖欠的保费636.14元；3、判令被告以26422.72元为基数向原告支付违约金，自2020年4月23日起按照年利率15.4%计付至全部清偿之日；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因向案外人徽商银行合肥五里墩支行（下称：徽商银行）借款，申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人、徽商银行作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向徽商银行还款达到一定期限后，原告代被告向徽商银行偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2018年9月17日，被告与原告签订了个人贷款保证投保单，原告出具了《个人贷款保证保险单》。徽商银行于2018年9月17日将53000元划入被告指定账户。被告在向徽商银行归还部分借款后，不再归还。原告于2020年4月23日向徽商银行支付剩余本金、利息及罚息等共26422.72元。截止理赔之日，被告尚欠保费636.14元。依据《个人贷款保证保险单》特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”故被告应向原告归还理赔款，并应就未归还的款项承担违约责任。为此原告提起诉讼，望判如所请。被告原洪胜未作答辩。原告富德财险河南分公司向本院提交的证据有：第一组证据：被告签字并按指印的被告身份证复印件一张、原告为被告签发的《个人贷款保证保险单》原件一份、被告投保时照片一张；证明1、被告是适格的诉讼主体；2、2018年9月17日原告出具《个人贷款保证保险单》。原告为被告在徽商银行的借款提供个人贷款保证保险业务,即被告作为投保人，徽商银行作为被保险人，原告作为保险人；3、约定了保险金额及贷款期限，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费共2120.40元，约定为期交，随贷款本息进行划扣，现欠636.14元未交；4、保险单“特别约定”第3条均约定，“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第二组证据：被告与徽商银行签订《个人借款合同》（信保网贷）原件一份、被告网上签署的《徽商银行个人借款凭证》原件一份、《银行流水交易明细》原件一份、徽商银行《索赔申请书》原件一份、徽商银行出具的《代偿债务确认书》原件一份；证明1.被告向徽商银行借款53000.00_元，约定借款期限24个月，从2018年9月17日至2020年9月17日，还款方式为按月还款。2.2018年9月17日徽商银行通过银行转账的方式将_53000.00_贷款本金支付至被告指定的银行账户内；3.被告仅履行了部分还款责任后就未再依约还本付息，在达到约定的理赔条件后，原告于2020年4月23日依约以理赔方式向徽商银行代偿贷款本息等26422.72元，履行了保险理赔责任，获得向被告的追偿权，故有权向被告追偿。4.被告未按约定归还原告支付的理赔款，构成违约，应依法向原告支付违约金。被告原洪胜未质证。本院认为原告提交的证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，可以作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月17日，借款人原洪胜作为甲方与贷款人徽商银行五里墩支行作为乙方签订合同编号为个借字第20180917130001138829的《个人借款合同》，合同约定：“借款人（甲方）为原洪胜，贷款人（乙方）为徽商银行五里墩支行，借款金额为53000元，借款期限为24个月（即自2018年9月17日至2020年9月17日）。该笔借款用于装修。借款利率为年利率7.6%，且为固定利率。贷款支付对象（或范围）为现金合同，贷款资金支付方式为自主支付。还款方式为按月还款。”双方还签订了《个人借款凭证》，约定“还款日为每月17日，贷款基准利率为4.75%，浮动比例60%，执行利率为7.6%，逾期浮动比率为50%，逾期利率11.4%，还款放式为等额本息，按月结息。”当天，投保人原洪胜与保险人富德财产保险股份有限公司签订了保单号为CP000000000012020的《个人贷款保证保险单》，保险单载明：“被保险人为徽商银行股份有限公司合肥分行，保险金额为61056元，贷款期限为24期，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，总保费金额为2120.4元，保险年化率为0.02，保费缴纳方式为期交，缴费时间为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费。另特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”2018年9月17日被告原洪胜收到徽商银行五里墩支行贷款53000元。自2018年9月17日起至2020年1月3日止，被告原洪胜共偿还徽商银行31264.8元。被告已支付富德财保河南分公司保费1484.26元。后被告原洪胜未按时足额向徽商银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费。2020年4月23日，原告代被告向徽商银行五里墩支行偿还下欠贷款本金25290.15元，利息760.01元，所欠罚息345.8元，所欠罚复息26.76元，共计26422.72元。并于2020年5月6日取得了徽商银行五里墩支行出具的《代偿债务确认书》，确认收到富德财险代偿款26422.72元，并将剩余贷款债权转让给富德财险公司。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应依约全面履行自己的义务。本案中，被告原洪胜与徽商银行五里墩支行签订个人贷款合同，徽商银行五里墩支行依约向被告发放贷款53000元，被告应依约向徽商银行五里墩支行还本付息。被告又与原告签订了对上述个人贷款的保证保险合同，原告依约为被告此笔贷款提供个人信用贷款保证保险。被告自2018年9月17日起向徽商银行五里墩支行支行偿还本息至2020年1月3日，此后未再还本付息，已构成违约，且超过80日，根据原、被告双方签订的保险合同的约定，应视为保险事故发生，2020年4月23日，原告依约应代被告向徽商银行五里墩支行偿还剩余贷款本金、利息（含罚息、复利）26422.72元（其中本金25290.15元，利息760.01元，罚息345.8元，罚复息26.76元），故原告有权向被告行使追偿权，原告要求被告原洪胜支付其理赔本息26422.72元，本院予以支持。原告要求被告支付剩余保费636.14元及违约金，违约金以26422.72元为基数，自2020年4月23日按照年利率15.4%计算至欠款全部清偿之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）第18号】第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告原洪胜于本判决生效之日起三日内支付原告富德财产保险股份有限公司河南分公司代偿款26422.72元及下欠保费636.14元；二、被告原洪胜于本判决生效之日起三日内支付原告富德财产保险股份有限公司河南分公司违约金，违约金以26422.72元为基数，自2020年4月23日按照年利率15.4%计算至欠款全部清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费538元，减半收取计269元，由被告原洪胜负担。本判决为终审判决。审判员  张瑞鹏二〇二一年六月二十四日书记员  陈旭静