广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0602民初636号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地：防城港市港口区友谊路11号，信用代码：914506028993607593 负责人：彭正强，行长。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 被告：王智杰，男，汉族，1967年6月23日出生，户籍地西安市碑林区，现居防城港市港口区。 被告：广西博鑫房地产开发有限公司，位于防城港市港口区长山路9号双湾国际小区1号楼，统一社会信用编码：914506005745568175。 法定代表人：熊宣启，董事长。 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（以下简称工行防城港分行）与被告王智杰，广西博鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序进行了公开开庭审理。原告工行防城港分行的委托诉讼代理人方创到庭参加诉讼，被告王智杰、广西博鑫房地产开发有限公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行防城港分行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告于2017年7月24日签订的《个人购房借款/担保合同》【编号A:（房信购）字（防港分）行（港口）支行（2017）年（2189）号】；2．判令被告王智杰向原告偿还或支付如下款项：（1）贷款余额本金263177.18元及利息3591.98元（利息暂计至2020年12月21日；之后按借款合同约定利率，包括复利和罚息，约定另计至付清之日止）；（2）支付律师费12504元；（3）本案案件受理费、保全费、公告费；3．判决原告对被告提供的位于防城港市港口区的抵押房产享有抵押权，并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿；4.判令被告广西博鑫房地产开发有限公司对上述债务承担承担连带清偿责任。事实与理由：中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行（以下简称工行港口支行）为原告的下属机构，因内部机构改革被收回管理职能，统一由原告对外为业务办理。工行港口支行与被告于2017年7月24日签订了《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ（房信购）字（防港分）行（港口）支行（2017）年（2189）号］，约定被告王智杰向工行港口支行借款人民币31万元，借款期限为16年，贷款用途为购买坐落于防城港市港口区，还款方式采用按月等额本息及相关费用，并解除借款，还款日与贷款实际发放日相对应；未按期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行港口支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同；被告广西博鑫房地产开发有限公司自愿为被告王智杰提供连带责任保证直至上述房屋正式抵押登记手续办理完毕且工行港口支行收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行港口支行实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担；被告王智杰以所购上述房产为借款设定抵押担保；个人购房借款合同还约定了其他事项。原、被告随即办理了预抵押登记手续【不动产登记证编号：桂（2017）防城港市不动产证明第0005840号】房屋他项权利人为原告。原告依约于2018年4月2日向被告履行放款义务，将本案贷款数额划至双方在合同中约定的银行收款账户。截至2020年12月21日，被告王智杰累计违约期数达6期，被告拖欠原告贷款余额本金263177.18元和利息3591.98元，本息累计266769.16元。 原告认为，借款合同为各方当事人真实意思表示，合法有效。工行港口支行管理职能被原告收回后，其权利义务有原告直接行使及承担，被告应向原告履行涉案合同相应的义务。工行港口支行已依约履行了发放贷款义务，被告连续多次未按期偿还贷款本息造成违约，其违约行为致本案解除合同条件成就，原告可依法行使合同解除权，并由被告承担相应民事责任。现原告为涉案房屋抵押权人，在处置该抵押房产所得价款中享有优先受偿权，为维护原告合法权益，保护国家信贷资金安全，特诉至贵院，请求依法判决如所请。 被告王智杰、广西博鑫房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或者证据，视为放弃答辩、质证、举证等相关诉讼权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据进行了审查。 本院经审理认定事实如下：2017年7月24日，原告工行防城港分行（贷款人、抵押人）与被告王智杰（借款人）、广西博鑫房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》【编号Ａ：（房信购）字（防港分）行（港口）支行（2017）年（2189）号】，约定被告王智杰向原告申请借款人民币31万元，借款期限为16年，贷款用途为购买坐落于防城港市港口区；还款日与贷款实际发放日相对应，未按期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同；被告广西博鑫房地产开发有限公司自愿为被告王智杰提供连带责任保证直至上述房屋正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费拍卖费等由被告承担；被告王智杰以所购上述房产为借款设定抵押担保。 原、被告双方后续依法办理预登记手续【他项权抵押证明编号：20124470号】，房屋他项权利人为原告。原告预约于2012年12月19日向被告履行放款义务，将本案贷款数额划至双方在合同中约定的银行收款账户。截至2020年12月21日，被告王智杰累计违约期数6期，被告拖欠原告贷款余额本金263177.18元及利息3591.98元，本息合计266769.16元。2021年以后也一直断供，至2021年6月7日庭审时，仍为断供状态。 2021年1月5日，原告工行防城港分行（甲方）与广西海狮律师事务所（乙方）签订委托代理诉讼合同，甲方委托乙方出庭代理诉讼等，甲方需要向乙方支付的律师费为12504元。 本院认为，原告工行防城港分行与被告王智杰签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守，按约定履行各自的义务。 一、关于原告工行防城港分行要求解除与被告王智杰签订的《个人购房借款/担保合同》的问题。被告王智杰在合同履行过程中未按期偿还借款本息，已构成违约，根据原告工行防城港分行与被告王智杰签订的《个人购房借款/担保合同》中第十四条“违约及违约责任”的约定及《中华人民共和国民法典》第五百九十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”的规定，现原告工行防城港分行请求解除其与被告王智杰签订的《个人购房借款/担保合同》，本院予以支持。 二、关于原告工行防城港分行要求被告王智杰偿还所欠贷款并支付利息的问题。根据原告工行防城港分行与被告王智杰、广西博鑫房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条“违约及违约责任”中的“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施:……(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定及《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第一款“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。”的规定，作为借款人的被告因违约导致合同的解除，应向原告工行防城港分行偿还其尚欠的贷款，并赔偿损失。截至2020年12月21日，被告王智杰累计违约期数达6期，被告拖欠原告贷款余额本金263177.18元及利息3591.98元，本息合计266769.16元。现原告工行防城港分行请求被告王智杰向原告偿还的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于原告工行防城港分行要求被告王智杰支付律师费12504元的问题。本案中，根据原告工行防城港分行与被告王智杰、广西博鑫房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》第十七条“费用”中的“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”的约定，因此原告工行防城港分行要求被告王智杰支付律师费12504元的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于原告工行防城港分行要求对被告王智杰抵押的房产享有抵押权及优先受偿的问题。《中华人民共和国民法典》第二百二十一条第一款规定：“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”本案中，被告王智杰抵押给原告工行防城港分行的房产虽已办理预抵押权登记，仅意味着预告抵押登记的权利人在未办理房屋抵押权登记之前享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并不等同于可排他性地对抗第三人的抵押权。故原告工行防城港分行要求对被告王智杰抵押的房产享有抵押权及优先受偿的诉求，本院不予支持。 五、对于被告广西博鑫房地产开发有限公司的连带保证责任问题。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，开发商提供阶段性连带责任保证的，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案两被告用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告广西博鑫房地产开发有限公司对上述债务应承担连带清偿责任。 六、关于原告工行防城港分行要求被告王智杰支付为实现债权和抵押权所发生的相关费用，如评估费、拍卖费等，由于未实际发生，这些费用可待实际发生后另案起诉。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第一款、《中华人民共和国民法典》第五百九十二条第二款《中华人民共和国民法典》第二百二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港分行与被告王智杰、广西博鑫房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:（房信购）字（防港分）行（2012）年（1010）号）； 二、被告王智杰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司防城港分行被告拖欠原告贷款余额本金263177.18元及利息3591.98元，（2020年12月21日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告王智杰、广西博鑫房地产开发有限公司在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行支付律师费12504元。 四、被告广西博鑫房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费5489元，减半收取2745元由被告王智杰、广西博鑫房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本（原件），上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费5489元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审判长 磨 颖 二〇二一年六月七日 书记员 何俊龙