河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0192民初3329号原告：中国银行股份有限公司郑州航空港分行，住所地郑州航空港区迎宾路与四港联动大道交叉口西北角郑州航空港区金融广场1-2层，统一社会信用代码91410100739061274R。负责人：田阳春，该分行行长。委托诉讼代理人：韩粮旭，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩利丹，河南英泰律师事务所律师。被告：申敏，女，1977年5月27日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：河南圣鸿置业有限公司，住所地河南省郑州市金水区三全路120号翠园A座2层201-202室，统一社会信用代码91410000058791845E。法定代表人：邓仲科，该公司总经理。委托诉讼代理人：吕瑛，北京市盈科（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：司明玉，北京市盈科（郑州）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行（以下简称“中国银行航空港分行”）与被告申敏、被告河南圣鸿置业有限公司（以下简称“圣鸿公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行航空港分行委托诉讼代理人韩粮旭、被告圣鸿公司委托诉讼代理人吕瑛、司明玉到庭参加诉讼，被告申敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行航空港分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告申敏向原告偿还借款本金91,835.82元、应收利息489.79元、拖欠本金的罚息0元、应收利息的罚息0元（本金及拖欠本金的罚息、应收利息、应收利息的罚息暂计算至2021年6月2日，之后的利息、罚息按照合同约定的标准计算至欠款实际清偿之日止）；2.请求依法判令被告申敏赔偿原告因本案产生的律师费损失2792.9元；3.请求依法判令被告圣鸿公司就被告申敏应承担的债务承担连带保证责任；4.请求依法判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年12月29日，原、被告各方签订了《个人商业用房贷款合同》，约定合同项下贷款金额为110,000元，贷款期限为120个月，按月偿还本息。被告圣鸿公司为被告申敏提供阶段性连带责任担保。若被告申敏未依约归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息及主张损失，并要求保证人赔偿因借款人违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。上述合同签订后，原告依约发放了借款，但被告申敏未按约还款，导致原告受到损失，为维护其合法权益，现依法提起诉讼。被告申敏未到庭亦未提交书面答辩状。被告圣鸿公司辩称，1.被告圣鸿公司已承担部分担保责任，原告要求被告圣鸿公司承担担保责任的部分，不应当包括原告从被告圣鸿公司保证金账户中扣除的金额；2.对于原告的债权，原告应当优先行使抵押房屋的优先受偿权，不足部分再要求被告圣鸿公司承担连带担保责任，且如被告圣鸿公司承担担保责任，有权向被告申敏追偿；3.涉案《个人商业用房贷款合同》附件二第四条4项作为格式条款，原告签订合同时未尽到提示和说明义务，并且通过格式条款的方式排除原告应当优先行使对被告申敏提供的物的担保的权利，显失公平，应当认定无效；4.因被告申敏单方违约在前，原告在本案诉讼过程中所产生的诉讼费、律师费等费用应由被告申敏依法承担。本院经审理认定事实如下：被告申敏为购买被告圣鸿公司开发的位于金水区××、××东××楼××房产，向原告申请贷款，并于2018年12月29日与原告及被告圣鸿公司签订了编号为2018年郑航商字0327号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同主要约定：1.被告申敏向原告借款110,000元，借款期限为120个月。贷款支付方式为受托支付，放款账户为圣鸿公司。贷款利率参考全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率；还款方式为等额本息还款；逾期贷款罚息利率为合同约定利率加收50%；2.若借款人申敏未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，要求保证人暨被告圣鸿公司承担保证责任并赔偿因借款人违约给贷款人造成的损失等；3.担保方式为被告申敏所购房产抵押、保证人暨被告圣鸿公司按合同约定承担阶段性连带保证责任。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。上述合同签订后，原告依约于2019年1月2日向被告圣鸿公司转款110,000元。根据原告提交的已还款明细，截至2021年6月2日，被告申敏尚欠原告的借款本金为91,835.82元、应收利息489.79元、拖欠本金的罚息0元、应收利息的罚息0元。被告申敏自2020年2月1日起共逾期13期未按期足额还款。同时查明，原告委托河南英泰律师事务所追索债权，根据原告提交的转账凭证可以证明其实际支出律师费2792.9元。另查明，截至开庭之日，被告申敏、被告圣鸿公司尚未就涉案房产办理正式抵押登记。本院认为，原告与被告申敏、被告圣鸿公司签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，系各方真实意思表示，不违反法律规定，各方之间成立合法有效的金融借款合同法律关系，各方均应按约全面履行自己的义务。本案中，被告申敏在原告向其发放贷款后未依约按期偿还借款本息，其行为构成违约。双方在借款合同中约定原告在被告申敏不按期偿还借款本息时享有提前收回全部借款本金的权利，故被告申敏未按期偿还借款本息已构成违约，对原告主张被告申敏立即偿还剩余借款本金91,835.82元、应收利息489.79元、拖欠本金的罚息0元、应收利息的罚息0元，于法有据，本院予以支持。被告申敏自2021年6月2日之后继续占用原告资金的行为给原告造成损失，故对原告主张被告申敏按照合同约定的利率支付自2021年6月2日之后的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告圣鸿公司作为保证人，自愿对被告申敏的债务承担阶段性连带保证责任，且约定保证范围包括实现债权而产生的全部费用，系双方真实意思表示，不违反法律规定，原告与被告圣鸿公司之间成立合法有效的保证合同法律关系。因涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故被告圣鸿公司仍应承担连带保证责任，故对原告主张被告圣鸿公司对被告申敏应当清偿的借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告圣鸿公司承担保证责任后，有权向被告申敏进行追偿。关于律师费，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条之规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失……”。原告与被告申敏、被告圣鸿公司签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》明确约定，借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，保证人对借款人违约而引起的本合同项下的债务承担保证责任，故双方对于律师费的约定符合法律规定，均应按约履行。被告申敏逾期还款构成违约，原告为追索债权实际支出律师费2792.9元，给原告造成损失，故对原告主张律师费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告申敏于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行偿还截至2021年6月2日的借款本金为91,835.82元、应收利息489.79元、拖欠本金的罚息0元、应收利息的罚息0元，共计92,325.61元，2021年6月2日之后的利息、罚息按照2018年郑航商字0327号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的标准计算至被告申敏贷款本息实际结清之日止；二、被告申敏于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州航空港分行支付律师费2792.9元；三、被告河南圣鸿置业有限公司对本判决第一、二项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告河南圣鸿置业有限公司承担保证责任后，有权就实际代偿的金额向被告申敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2177元，减半收取计1088元，由被告申敏、被告河南圣鸿置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张朝辉二〇二一年六月二十五日书记员  王 敏