广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初11216号原告：平安银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。统一社会信用代码914××××××××××××806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：吴皆聪，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：岑文亮，男，1983年8月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××。公民身份号码440××××××××××××178。被告：廖少萍，女，1983年2月19日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区×××××××××××。公民身份号码440××××××××××××022。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告岑文亮、廖少萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴皆聪到庭参加诉讼，被告岑文亮、廖少萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告岑文亮立即偿还尚欠原告的全部借款本息148356.31元（其中本金135589.72元，利息10480.28元、罚息1620.9元、复利665.41元，利息、罚息、复利暂计至2021年1月22日），以及自2021年1月23日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金135589.72元为基数按罚息年利率21.66%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率21.66%计算）；2.被告廖少萍对被告岑文亮上述全部债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告岑文亮于2017年9月28日与原告签订编号为平银（佛山）贷字（2017）第SW201××××××××156号的《贷款合同》。约定原告向被告岑文亮提供信用贷款，并向被告岑文亮划款239000元，贷款期限为60个月，贷款利率为年利率14.44%，还款方式为等额还款法。上述《贷款合同》还约定，如被告岑文亮拖欠本金或利息、费用等构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告岑文亮归还已发放的全部贷款本金和结清利息及相关费用，同时有权按照约定的利率加50%计收罚息、复利。因被告廖少萍与被告岑文亮系夫妻关系，本案的债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告廖少萍应对被告岑文亮的债务承担连带清偿责任。而且，被告廖少萍与原告签订了编号为平银（佛山）保字（2017）第SW201××××××××156号的《保证担保合同》，约定为保证原告与被告岑文亮合同的履行，被告廖少萍作为保证人向原告提供连带责任担保，被告廖少萍保证担保范围包括被告岑文亮主合同项下的全部债务。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告岑文亮却未依约履行还款义务。截至2021年1月22日，被告岑文亮共拖欠原告逾期本息148356.31元。原告多次催收，被告至今仍未清偿。另外，被告廖少萍也未履行足额代偿责任，其行为也已违反约定。被告岑文亮、廖少萍没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、两被告的身份证复印件、结婚证复印件、《贷款合同》、《保证担保合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、所欠本金及利息情况表，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，2017年9月28日，岑文亮作为甲方（申请人），平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（贷款人），双方共同签订编号为平银（佛山）贷字（2017）第（SW201××××××××156）号的《贷款合同》，约定贷款金额为239000元；贷款期限为60个月，自2017年10月20日至2022年10月20日；年利率为14.44%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮204%，现时基准利率为年利率4.75%）；贷款用途为用于归还合同编号为RL201××××××××997项下的欠款；还款方式为按月等额还款。双方还约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款……，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息、对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，廖少萍作为甲方（保证人）、平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（债权人），双方共同签订编号为平银（佛山）保字（2017）第（SW201××××××××156）号《保证担保合同》，约定为保证乙方与岑文亮合同的履行，甲方自愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，担保范围为平银（佛山）贷字（2017）第（SW201××××××××156）号《贷款合同》项下债务人所承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为239000元。上述合同签订后，平安银行股份有限公司佛山分行根据岑文亮的申请，依约于2017年10月20日向岑文亮发放了贷款239000元。岑文亮贷款后从2020年6月20日起未按约定向平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本息。平安银行股份有限公司佛山分行催收未果，遂向本院提起本案诉讼。本院于2021年5月1日依法将民事起诉状副本、举证通知书、证据等相关应诉材料送达岑文亮。截至2021年5月1日，岑文亮尚欠平安银行股份有限公司佛山分行借款本金135589.72元、利息14443.08元、罚息3683.02元、复利1591.56元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系因民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时法律、司法解释的规定。原告与被告岑文亮签订的《贷款合同》，与被告廖少萍签订的《保证担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告岑文亮在借款后，没有按照合同的约定按时还本付息，其行为已经构成违约，应向原告承担违约责任。原告根据双方签订的《贷款合同》约定，要求被告岑文亮提前偿还所欠的全部借款本金135589.72元，并支付利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持。原告向本院起诉主张权利应视为向被告岑文亮发出提前还贷的通知，本院依法将应诉材料送达被告应视为通知的达到。因此，被告岑文亮应向原告支付截至2021年5月1日止的贷款利息14443.08元、罚息3683.02元、复利1591.56元。从2021年5月2日起，原告主张分别以本金135589.72元及利息14443.08元为基数，按罚息利率，即年利率21.66%（约定的执行年利率为14.44%，加50%计收罚息）计算罚息和复利至实际清偿之日止符合双方的约定，亦未违反法律的规定，本院予以支持。被告廖少萍自愿与原告签订《保证担保合同》，为被告岑文亮的案涉债务提供连带责任保证担保，现原告据此要求被告廖少萍对被告岑文亮的案涉债务承担连带清偿责任有理，被告廖少萍亦未到庭进行抗辩或提出异议，本院予以支持。被告岑文亮、廖少萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告岑文亮于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金135589.72元及利息、罚息、复利（截至2021年5月1日的利息为14443.08元、罚息为3683.02元、复利为1591.56元；从2021年5月2日起分别以135589.72元和14443.08元为基数，按年利率21.66%的标准计算罚息和复利至实际清偿之日止）；二、被告廖少萍对上述第一项确认被告岑文亮的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费3267.14元，减半收取计1633.57元（原告已预交），由被告岑文亮、廖少萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  范碧莹二〇二一年六月二十二日书记员  毛玉春