河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0882民初1477号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧，统一社会信用代码914108007571140182。负责人：刘建玲，该公司总经理。委托诉讼代理人：冯利红，河南苗硕（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏冬冬，河南苗硕（郑州）律师事务所律师。被告：牛小燕，女，1968年11月15日出生，汉族，住沁阳市。被告：蒋小军，男，1967年7月22日出生，汉族，住沁阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（下称人民财险焦作市分公司）诉被告牛小燕、蒋小军为保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财险焦作市分公司的委托诉讼代理人冯利红到庭参加诉讼，被告牛小燕、蒋小军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人民财险焦作市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告理赔款57434.06元、逾期保费2896.38元并支付逾期违约金（违约金以57434.06元为基数，按照年利率15%的标准计算至款项还清之日止，暂自2019年1月11日起计算至2021年2月28日，金额为18386.77元）。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月18日，被告牛小燕向中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行贷款97000元，要求原告为其贷款提供保证保险。2017年5月18日原告向被告签发了《个人信用贷款保证保险保险单》,被告在获得贷款后，未完全履行约定的还款义务。为此，原告于2019年1月11日对中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行进行了理赔。中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行将该笔债权转让给原告，因该笔借款发生在被告夫妻关系存续期间，用于夫妻共同日常生活，故被告蒋小军应承担连带还款责任。原告在理赔后多次向被告催收无果，故向贵院起诉，望依法判决。被告牛小燕、蒋小军未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求，原告人民财险焦作市分公司提交的证据材料为：1、个人信用贷款保证保险保险单，证明原被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行向被告发放贷款97000元，保险金额107264.89元，36期保险费34756.56元，保险期间为贷款发放之日起至被告清偿完全部贷款本息之日止。如被告违约须向原告支付违约金，违约金计算方式为原告理赔后超过30日，被告仍未归还欠款的视为违约，以所欠款项为基数，从原告理赔当日开始按每日千分之一计算。因违约金约定过高，原告请求按照年利率15%计算违约金。2、二被告结婚证复印件、个人信用贷款保证保险投保单，证明二被告是夫妻关系，被告贷款用于日常生活消费，应认定为夫妻共同债务。3、个人担保借款合同、还款计划书、农业银行借款凭证，证明被告收到中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行贷款97000元，贷款期限为36个月，被告同意按照还款计划表载明的还款金额和日期还款的事实。4、银行还款流水表、代偿债务与权益转让确认书，证明因被告逾期还款后，原告于2019年1月11日将剩余本息57434.06元全部赔偿给中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行，中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行将对被告追偿的全部权益转让给原告。被告牛小燕、蒋小军未向本院提交证据材料。本院经庭审审查认为，原告提供的证据客观真实，与本案有关联，予以认定。依据当事人陈述和经审查确认证据，认定案件事实如下：牛小燕、蒋小军系夫妻关系。2017年5月18日牛小燕向人民财险焦作市分公司投保个人信用贷款保证保险，人民财险焦作市分公司向牛小燕签发了个人信用贷款保证保险合同保险单，保险单载明，被保险人为中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行（下称农行焦作建设路支行），贷款金额为97000元，保险金额为107264.89元，保险费为34756.56元，赔偿等待期80天，费率0.9001%（月），每月保险费965.46元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同年5月22日牛小燕与农行焦作建设路支行签订个人担保借款合同、36期还款计划书各一份，约定农行焦作建设路支行向牛小燕发放贷款97000元用于日常生活消费，贷款期限36个月，自2017年5月22日至2020年5月21日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为按月共分36期借款对应日偿还，从2017年5月22日起至2020年5月22日，每月还款金额3944.96元（含本金、利息及保险费），牛小燕、蒋小军在36期还款计划书下方签名、按指印。同日农行焦作建设路支行按照个人担保借款合同约定向牛小燕发放了贷款97000元。自2017年6月22日起牛小燕开始按约偿还贷款本息并支付保险费。在合同履行过程中，牛小燕自第29期还款日即2018年9月23日起未按时足额履行还款及支付保费义务，人民财险焦作市分公司于2019年1月11日按保证保险合同约定向农行焦作建设路支行代偿了57434.06元，农行焦作建设路支行为原告出具了代偿债务与权益转让确认书一份，确认将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人民财险焦作市分公司。2021年4月22日人民财险焦作市分公司以理赔后多次向被告催收无果为由向本院提起民事诉讼。此为本案事实。本院认为，被告牛小燕向原告人民财险焦作市分公司投保个人信用贷款保证保险，原告人民财险焦作市分公司予以承保并出具保单，双方之间成立保证保险合同关系，该保证保险合同关系系双方真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行合同义务。（一）关于原告人民财险焦作市分公司主张的理赔款及违约金的请求。本案中，根据农行焦作建设路支行出具的还款流水表及代偿债务与权益转让确认书，证实了被告牛小燕在农行焦作建设路支行依约发放贷款后，在借款期内未能按期足额偿还贷款本息，致使原告按照保证保险合同约定向农行焦作建设路支行代偿了贷款本息57434.06元，现原告人民财险焦作市分公司要求被告牛小燕偿还理赔款57434.06元，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，根据保证保险合同约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本案中，原告人民财险焦作市分公司于2019年1月11日理赔了57434.06元，而被告牛小燕至原告起诉时仍未将理赔款归还原告，已构成违约，被告牛小燕应承担违约责任。原告自认保证保险合同约定的按日千分之一的违约金计算标准过高，在起诉时已主动调整为按照年利率15%的标准计算，其主张不违反相关法律规定，本院予以支持。（二）关于原告主张的保险费的请求，保证保险合同约定，保险费按照每月965.46元的标准支付，因被告牛小燕未支付2018年9月23日－12月22日期间3个月的保险费共2896.38元（965.46元/月×3个月），原告要求被告牛小燕支付，本院予以支持。（三）关于蒋小军的责任承担问题。牛小燕与蒋小军系夫妻关系，本案借款及保证保险关系发生在二人夫妻关系存续期间，且个人担保借款合同上载明借款用于日常生活消费，蒋小军也在还款计划书上签字确认，故原告要求被告蒋小军承担责任理由亦正当，本院予以支持。被告牛小燕、蒋小军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牛小燕应于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司理赔款57434.06元及违约金（以理赔款57434.06元为基数，按照年利率15%，从2019年1月11日起计算至还清之日止）。二、被告牛小燕应于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司保险费2896.38元。三、被告蒋小军对第一、二项义务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取654元，由被告牛小燕、蒋小军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  刘刑军二〇二一年六月一日书记员  吴梦飞