江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初5233号 原告：苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司，统一社会信用代码913205817573066856，住所地常熟市黄河路**汇丰时代广场**513。 法定代表人：夏建俊。 委托诉讼代理人：李韦，江苏狮山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孔萍，江苏狮山律师事务所律师。 被告：朱伟，男，1979年12月10日出生，汉族，住常熟市。 被告：石佩叶，女，1978年8月15日出生，汉族，住常熟市。 原告苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司诉被告朱伟、石佩叶追偿权纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理。本案适用简易程序于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孔萍到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告代偿款570634.14元及利息（利息以代偿款570634.14元为基数，自2020年12月26日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止）；2、判令两被告支付原告为实现债权支付的律师费30725元；3、判令原告有权行使抵押权，以抵押物折价、拍卖、变卖的款项优先受偿。本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年1月，以两被告为借款人，中国银行股份有限公司常熟支行为贷款人，原告为保证人，三方签订《个人住房公积金(组合)借款及保证担保合同》，约定由银行向两被告提供公积金贷款25万元人民币，贷款期限240月，贷款利率为年利率3.25%；提供商业贷款45万元人民币，贷款期限240月，贷款利率为年利率4.41%。贷款用途为两被告购买坐落于海虞镇王市路699号七里香庭×××房屋。借款合同约定借款人按等额本金还款方式按月归还贷款本息，若借款期内，借款人连续三个还款期或累计六个还款期未偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，并要求保证人承担保证责任。原告为两被告的借款提供连带责任保证担保。2016年12月，以两被告为抵押人，原告为抵押权人，双方签订了《个人住房抵押(反担保)合同》，两被告将贷款购买的房屋抵押给原告作为原告保证担保的反担保，约定如抵押人未按借款合同的规定履行偿还贷款本息义务，抵押权人向贷款人承担连带保证责任后，有权通过拍卖等形式直接处置抵押物并从处置抵押物的价款中优先受偿，并有权就不足部分继续向抵押人或抵押物共有人追偿。合同签订后，贷款人依约放款，但截至2020年12月，被告已连续四个月未偿还贷款本息。银行遂致函原告，要求原告履行保证担保责任，予以代偿。原告于2020年12月25日向贷款人代偿了被告公积金及商贷贷款本息合计570634.14元。原告履行保证责任后，有权向被告追偿。故起诉。 被告朱伟、石佩叶未作答辩。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据： 1、变更登记通知书，载明苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司于2020年11月5日变更为“苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司”（原告）。 2、2017年1月4日朱伟、石佩叶（借款人、甲方）、中国银行股份有限公司常熟支行（贷款人、乙方）、苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司（保证人、丙方）签订的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》1份，约定中国银行股份有限公司常熟支行向两被告提供个人住房公积金贷款25万元，贷款期限240月，贷款利率为年利率3.25%；提供商业贷款45万元，贷款期限240月，贷款利率为年利率4.41%。贷款用途为两被告购买坐落于海虞镇王市路699号七里香庭×××房屋。原告为两被告的借款提供连带责任保证担保。该合同还约定了违约责任等相应权利义务。 3、中国银行苏州分行借款借据2份，日期均为2017年1月20日，载明借款人朱伟，收款人常熟市国兴置业有限公司，借款金额分别为25万元和45万元。 4、签订于2016年12月26日的《个人住房抵押（反担保）合同》1份，约定被告自愿以购买的海虞镇王市路699号七里香庭×××房屋抵押给原告作为原告提供保证担保的反担保，房屋协商价格为151万元，抵押价值70万元，抵押范围为：“乙方（苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司）根据其与贷款人签订的《保证合同》条款代甲方（朱伟）偿还贷款人在《借款合同》项下的全部债务(含贷款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金等)及乙方因向甲方追偿、处分抵押物所发生的一切费用以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用。”抵押人及抵押物共有人保证明确：“共有人(1人)同意将该住房全部价值用于抵押；同意本合同的一切条款；承诺当乙方按照本合同约定处置抵押物时，无条件搬出该抵押住房。”该合同由朱伟在甲方处签名，石佩叶在共有人处签名，苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司在乙方处加盖合同专用章。该合同在常熟市自然资源和规划局存档备案。 5、不动产登记证明，载明权利为抵押权，权利人为苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司，义务人为朱伟、石佩叶，抵押房产坐落于海虞镇王市路699号七里香庭×××，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额70万元，债权期限2016年12月26日至2036年12月26日。 6、中国银行股份有限公司常熟支行于2020年12月15日向原告发出的“要求代偿的函”，载明：“借款人朱伟(身份证号：×××)于2016年12月26日向我行申请公积金组合贷款70万元(其中公积金25万元，按揭45万元)，期限20年，用于购买常熟海虞镇王市路699七里香庭×××室的房屋。苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司对上述借款进行了担保，借款人、担保公司与我行签订了2016公积金150801号按揭、2016-016410号个人住房公积金(组合)借款合同及保证担保合同(以下简称借款合同)。截止2020年12月15日，借款人因连续四期未偿还我行贷款本息，符合借款合同第四章第十三条的规定的情形，我行要求立即解除合同，提前收回贷款，归还公积金贷款本金205643.06元，利息2228.02元，按揭本金362281.37元，利息133.14元(计算至2020年12月15日)及至实际清偿之日的利息。请担保公司按照借款合同及我行与贵公司签订的担保合作协议，履行保证责任，在2020年12月底前将上述贷款本息全部清偿。” 7、时间为2020年12月25日的“中国建设银行单位客户专用回单”2份，均载明付款人为苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司，收款人分别为中国银行股份有限公司常熟分行、苏州市住房公积金管理中心常熟分中心，金额分别为362817.53元和207816.61元，用途分别为：“偿还朱伟商业贷款本息”、“偿还朱伟公积金贷款本息”。 8、中国银行股份有限公司常熟分行于2020年12月25日出具的代偿证明1份，载明：“借款人朱伟(身份证号：×××)于2016年12月26日向我行申请公积金贷款25万元，期限20年，组合商业贷款45万元，期限20年，用于购买常熟海虞镇王市路699七里香庭×××室的房屋。苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司对上述借款进行了担保。借款人由于累计逾期8期。根据2016公积金150801号按揭2016-016410号《个人住房公积金(组合)借款合同及保证担保合同》的有关规定，我行有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金及产生的利息，并要求苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司提前履行保证责任。2020年12月25日由苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司代偿朱伟公积金贷款本息207816.61元，商业贷款本息362817.53元。至此，朱伟购买位于常熟海虞镇王市路699七里香庭×××室的公积金(组合)贷款已全部结清。” 9、中国银行股份有限公司常熟分行于2020年12月25日出具给苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司的个人购房贷款还款证明1份，载明：“借款人朱伟因购买常熟海虞镇王市路699七里香庭×××室房屋，于2016年12月26日向我行贷款70万元。其中：公积金贷款25万元，期限20年，借款合同号2016—150801，该贷款本息已于2020年12月25日还清。商业贷款45万元，期限20年，合同号2016—016410，该贷款本息已于2020年12月25日还清。” 10、客户对账单、贷款已还款明细清单各1份，其中载明代扣明细以及2020年12月25日由担保公司付款207816.61元、362817.53元。 11、委托代理合同、增值税普通发票、交通银行电子回单各1份，载明原告向江苏狮山律师事务所律师支付律师代理费30725元。 12、结婚证，载明朱伟、石佩叶于2002年1月15日登记结婚。 两被告未向本院提供相应证据。 根据原告提供的证据结合其陈述，本院确认以下事实:两被告系夫妻关系。2017年1月4日，朱伟、石佩叶作为借款人（甲方）、中国银行股份有限公司常熟支行作为贷款人（乙方）、苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司作为保证人（丙方）签订《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》，约定中国银行股份有限公司常熟支行向两被告提供个人住房公积金贷款25万元，提供商业贷款45万元，用途为两被告购买坐落于海虞镇王市路699号七里香庭×××房屋。原告为两被告的借款提供连带责任保证担保。2017年1月20日，银行发放贷款70万元。另2016年12月26日，朱伟作为抵押人，石佩叶作为抵押物共有人，原告作为抵押权人签订《个人住房抵押（反担保）合同》，约定被告自愿以购买的海虞镇王市路699号七里香庭×××房屋抵押给原告作为原告提供保证担保的反担保，并于2017年1月就上述房屋办理了抵押权登记并将合同备案。因借款人累计逾期8期未偿还贷款本息，中国银行股份有限公司常熟支行于2020年12月15日向原告发函要求代偿。2020年12月25日，原告为被告代偿公积金贷款本息207816.61元，商业贷款本息362817.53元，合计570634.14元。故原告诉讼来院。 另查明：为本案诉讼，原告向江苏狮山律师事务所律师支付律师代理费30725元。 庭审中，原告表示其代偿后两被告未向其支付过款项，故坚持其诉讼请求。因被告未能到庭，致庭审中未能调解。 本院认为：本案所涉的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》、《个人住房抵押（反担保）合同》依法成立并有效，对各方当事人均具有法律约束力。两被告作为借款人，应按约及时足额偿还借款利息。因两被告未能履行还款义务，原告作为连带责任保证人依约为被告代偿借款本息后，有权向被告追偿。故原告要求被告归还代偿款570634.14元及支付自2020年12月26日起至实际清偿之日止的利息的主张，本院予以支持，并认定按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍进行计算。原告要求被告支付其为实现债权支付的律师费30725元，为实现债权的合理损失并由其提供的委托代理合同、发票及付款凭证为证，符合约定和江苏省律师收费标准，本院予以支持。原、被告签订了住房抵押合同，并办理了抵押登记，故原告有权对已设定抵押的房屋就折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。两被告经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，按照规定视为其放弃质证抗辩的权利，应承担相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告朱伟、石佩叶于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司代偿款人民币570634.14元及利息（以570634.14元为基数，自2020年12月26日起至实际支付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算）。 二、被告朱伟、石佩叶于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司律师代理费30725元。 （上述款项汇入原告指定账号，户名：苏州市住房置业融资担保有限公司；账号：32×××98；开户行：中国建设银行干将支行。请注明案号）。 三、原告苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司有权对被告朱伟、石佩叶抵押的坐落于常熟市海虞镇王市路699号七里香庭×××号的房产以拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿对被告朱伟、石佩叶的上述第一、二项中的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4907元，由两被告共同负担（原告同意被告应负担的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告朱伟、石佩叶在本判决生效之日起十日内按照上述指定账号向原告苏州市住房置业融资担保有限公司常熟分公司支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 员  许 标 二〇二一年六月二十一日 法官助理  李 阳 书 记 员  张怡茹