湖南省祁阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1121民初1697号原告：湖南祁阳农村商业银行股份有限公司，住所地祁阳市浯溪街道金盆路与椒山南路转角处。法定代表人：陈朝辉，董事长。委托诉讼代理人：陈雄，男，湖南祁阳农村商业银行股份有限公司员工。被告：桂雅倩，女，1991年11月6日出生，汉族，居民，住祁阳市。被告：周义，男，1993年1月29日出生，汉族，居民，住祁阳市，系被告桂雅倩丈夫。原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称祁阳农商行）与被告桂雅倩、周义金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祁阳农商行委托诉讼代理人陈雄到庭参加诉讼，被告桂雅倩、周义经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告祁阳农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令提前解除合同；2、依法判令被告桂雅倩偿还贷款本金50万元及利息；3、依法判令被告桂雅倩以其质押的财产承担质押担保责任；4、依法判令被告周义承担连带偿还责任。事实与理由：被告桂雅倩于2019年5月23日与原告下属城关支行签订最高额借款合同，借款额度为50万元，贷款期限3年。被告桂雅倩自愿以其工资等为该贷款提供质押担保，且被告周义自愿为该贷款提供连带责任担保。贷款期间，被告桂雅倩未能按合同约定履行还本付息义务。原告祁阳农商行为支持其诉请，向本院提供了金融交易流水、借款担保承诺书、最高额借款合同、最高额质押合同、利息清单等证据予以证明。被告桂雅倩、周义未予答辩，亦未向本院提供证据。被告桂雅倩、周义未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权。对原告祁阳农商行提供的证据，本院依法认证如下：原告祁阳农商行提供的证据均系书证原件，客观、真实、合法，且与本案相关联，本院予以采信。根据采信的证据结合原告祁阳农商行陈述，本院认定本案事实如下：被告桂雅倩因购房需要于2019年5月23日与原告祁阳农商行签订了《最高额借款合同》。合同约定：“第二条最高借款额度为50万元，本合同项下的借款期限为36个月，期限自2019年5月23日起至2022年5月23日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，便不得展期。在最高额借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准；第三条本合同项下借款采用固定利率，年利率为7.4688%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款自实际借款日起按日计息，按季度结算还款。放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合不一致的，以放款确认收或相关债权凭证或放款电子信息系统记录的电子数据为准。第一利息期自借款发放之日至第一个约定结算日止每季末月20日；最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款日；其余利息期从上一个利息期结束之次日至下一个约定结息日；第四条借款人应在结息日向贷款人支付应付利息；第九条：（1）……；（2）按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项；（3）……；第十二条发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；（2）……；借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）……；（2）……；（3）宣布本合同和贷款与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；（4）……；（5）……；（6）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。”同日，原告祁阳农商行与被告桂雅倩签订了《最高额质押合同》，合同约定：“第二条本最高额质押的担保范围包括债务人依据主合同与质权人发生的全部债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、质权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及质权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和质押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；第三条出质人同意以工资作为质物；第六条发生下列情形之一，质权人有权实现质权：（1）主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；（2）……；”同时，被告周义自愿承诺对上述贷款承担连带责任保证。同年5月29日，原告祁阳农商行向被告桂雅倩发放了50万元借款，并于2021年5月29日到期。在借款期内，被告桂雅倩未按借款合同约定偿还借款利息。故原告诉至本院。本院认为，被告桂雅倩与原告祁阳农商行签订的最高额借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告应按合同约定全面履行义务。原告祁阳农商行按最高额借款合同约定向被告桂雅倩发放了贷款，被告桂雅倩理应按照该合同约定期限偿还原告祁阳农商行借款利息。被告桂雅倩未按合同约定按期偿还借款利息，系违约。故原告祁阳农商行要求解除与被告桂雅倩签订的最高额借款合同并偿还借款本息的诉请，本院予以支持。同时，被告桂雅倩与原告祁阳农商行签订的最高额质押合同亦系双方当事人真实意思表示，合法有效，但被告桂雅倩提供的质押物未交付给原告祁阳农商行也未办理质押登记，该质权并未设立。故原告祁阳农商行要求对被告桂雅倩所有的工资承担质押担保责任的诉请，本院不予支持。另，被告周义亦承诺对被告桂雅倩的上述借款承担连带保证责任，故对原告祁阳农商行要求被告周义承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十七条、第四百二十九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、解除原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司与被告桂雅倩签订的最高额借款合同；二、被告桂雅倩于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告湖南祁阳农村商业银行股份有限公司借款本金50万元及按最高额借款合同约定支付利息；三、被告周义对上述第二项借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8800元，减半收取4400元，保全费3020元，合计7420元，由被告桂雅倩、周义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  陈飞燕二〇二一年六月十五日书记员  陈 程附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百二十七条设立质权，当事应当采用书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间、方式。第四百二十九条质权自出质人交付质押财产时设立。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。