广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初1396号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区××××××××××××××××祥集阁101商铺，统一社会信用代码（分）914×××××××××××400F。负责人：窦宇清，行长。委托诉讼代理人：梁海龙，男，系该银行员工。委托诉讼代理人：陈建辉，男，系该银行员工。被告：陈土权，男，1996年1月5日出生，汉族，住湛江市霞山区××××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××733。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行与被告陈土权金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈建辉到庭参加诉讼，被告陈土权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》对应的贷款提前到期；2.判令被告陈土权向原告偿还截止2021年3月26日的贷款本息568694.91元，2021年3月27日起至贷款付清之日止的利息按合同规定利率、罚息计算；3.判令原告对被告陈土权位于湛江市霞山区××××××××××××××××××享有优先受偿权权；4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由:2017年12月20日，被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，被告向原告贷款590000元，用于购买个人一手住房，年利率为4.9%，借款期限360个月，即自2017年12月20日至2047年12月20日；还款方式为等额本金；被告不按期归还借款本金的，罚息利率按在借款合同第四条约定的利率基础上加收30%，即为年利率6.37%；被告以其名下的位于湛江市霞山区××××××××××××××××××为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2018年4月4日，原告向被告发放了590000元贷款。合同履行初期，被告尚能按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息。自2018年5月起，被告开始出现逾期违约还款现象，原告先后多次向被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，被告陈土权一直未还清贷款本息。截止至2021年3月26日，被告已向原告偿还贷款本金42615.43元，偿还利息61483.52元，尚欠贷款本金547384.57元，利息21310.34元，尚欠贷款本息共计568694.91元。根据合同的规定，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告陈土权既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了被告的身份证、贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》、补充协议、借据、《不动产登记证明》、系统截图、还款记录等证据，本院对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性均予以确认。本院经审查认定事实如下：2017年12月20日，原告（贷款人）与被告陈土权（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：440××××××××129111518），合同主要约定:1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购置房屋贷款，金额为590000元；2.本合同项下贷款用于购买坐落于湛江市霞山区××××××××××××××××××；3.本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准；4.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，实际利率以借据为准；5.借款人按月等额本金还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；7.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用；8.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为湛江市霞山区××××××××××××××××××。该合同贷款人落款处加盖了原告个人信贷业务合同专用章，借款人、抵押人落款处由陈土权签名按指印。2018年4月4日，原告按上述借款合同向被告陈土权发放了贷款590000元，被告陈土权在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认收到贷款590000元，并确认还款方式为等额本金，贷款年利率为4.9%，贷款到期日为2048年4月4日。2019年4月25日，原告与被告陈土权办理了坐落于湛江市霞山区××××××××××××××××××[不动产权证书号:粤（2018）湛江市不动产权第0083401号]的抵押登记手续，权利人为原告，证号为粤（2019）湛江市不动产证明第0014498号。原告发放贷款后，被告陈土权自2018年9月起出现逾期还款情况，截至2021年3月26日止，被告陈土权尚欠原告贷款本金547384.57元、利息21310.34元。原告认为被告上述情况已构成违约，遂于2021年4月21日诉至本院，要求判如所请。本院于2021年4月30日向陈土权送达了原告的起诉状副本。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告陈土权与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。《个人消费贷款及担保合同》签订后，原告已按合同约定发放贷款给被告陈土权，履行了合同义务，被告陈土权亦应依约履行还本付息的义务。现被告陈土权未按期偿还贷款本息，根据双方的约定，被告陈土权累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告即可宣布贷款提前到期，要求被告陈土权立即清偿借款本息及相关费用。原告现依约宣告贷款到期，主张被告陈土权偿还本案的贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因原告在起诉前未将宣告贷款提前到期事宜通知借款人，故以起诉状副本送达时间即2021年4月30日确定为未到期贷款的到期日。结合原告提交的贷款交易明细、工作系统截图及原告庭上的陈述，截至2021年3月26日，被告陈土权尚欠原告贷款本金547384.57元、利息21310.34元，被告陈土权应偿还给原告，2021年3月27日起至贷款本息清偿之日止的利息、逾期罚息等息费按照《个人消费贷款及担保合同》约定计算（以不超过年利率24%为限）。被告陈土权将其所有的位于湛江市霞山区××××××××××××××××××向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立并生效。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，原告就涉案债权请求确认其对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其请求合法合理，证据充分，本院予以支持。被告陈土权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈土权与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行于2017年12月20日签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：440××××××××129111518）项下贷款于2021年4月30日到期；二、限被告陈土权于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还截至2021年3月26日的贷款本金547384.57元、利息21310.34元，并按《个人消费贷款及担保合同》相关条款的约定支付自2021年3月27日起至贷款清偿之日止的息费（以不超过年利率24%为限）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行有权以被告陈土权用于抵押的位于湛江市霞山区××××××××××××××××××[不动产权证书号:粤（2018）湛江市不动产权第0083401号]折价或者拍卖、变卖的价款对本判决第二项债务优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4743.48元，由被告陈土权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  吴嘉嘉二〇二一年六月八日书记员  刘珺玥附：相关法律条文及司法解释《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。