湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1122民初1408号原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路51号，统一社会信用代码91431100888324998J。负责人：陈星亮，该行行长。委托诉讼代理人（一般授权）：肖明慧，湖南人和人（永州）律师事务所律师。委托诉讼代理人（一般授权）：蒋勇志，湖南人和人（永州）律师事务所律师。被告：吕仕仁，男，1990年12月19日出生，汉族，湖南省东安县人，农民，住湖南省东安县。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行（以下简称“建设银行永州分行”）与被告吕仕仁信用卡纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行永州分行一般授权的委托诉讼代理人肖明慧、被告吕仕仁到庭参加诉讼，原告建设银行永州分行的负责人陈星亮未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支款本金24922.08元；2.判令被告立即向原告偿还信用卡费用9815.25元、利息20252.29元（费用、利息计算至2020年12月14日），2020年12月14日至实际清偿日的利息、费用按《领用协议》的约定计算；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告于2017年4月28日向原告申请办理了信用卡，承诺愿意遵守领用协议各项规则，原告依约向被告发放了卡号为6253××××6159的信用卡。被告于2017年10月16日向原告申请办理信用卡分期通业务，承诺愿意遵守领用协议各项规则，分期通审批额度为5万元，被告分36期偿还，每期还款1588.89元（其中本金1388.89元、手续费200元）。被告使用了信用卡透支，未按约定归还欠款，经原告多次催收，仍未履约。原告特提起诉讼，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。被告吕仕仁辩称，原告所诉是事实，由于被告目前经济困难，希望原告予以谅解协商处理。原告建设银行永州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吕仕仁发表了质证意见，本院对原告提供的证据依法认证如下：证据1：智慧柜员机业务凭证复印件，拟证明被告向原告申请办理信用卡，并愿意遵守领用协议的各项规则的事实。本院经审查认为该证据符合证据真实性、合法性和关联性，被告亦无异议，本院依法予以采信。证据2：龙卡信用卡分期通业务申请表复印件，拟证明被告向原告申请信用卡分期通业务及愿意遵守约定条款各项规则的事实。本院经审查认为该证据符合证据真实性、合法性和关联性，被告亦无异议，结合证据6、证据7对该证据依法予以采信。证据3：交易明细复印件，拟证明被告信用卡具体交易消费及逾期还款的事实。本院经审查认为该证据符合证据真实性、合法性和关联性，被告亦无异议，结合证据1、证据4对该证据依法予以采信。证据4：综合信息查询表，拟证明截至起诉之日，被告具体欠款明细的事实。被告对该证据关联性有异议，认为违约金和费用过高，本院结合证据1和证据3、证据5对该证据予以采信。证据5：中国建设银行龙卡信用卡领用协议，拟证明被告知悉并同意遵守领用协议使用信用卡的事实。该证据可以与证据1相互佐证，被告亦无异议，本院结合证据1对该证据的真实性、合法性、关联性予以采信。证据6：中国建设银行龙卡分期卡领用协议复印件，拟证明被告同意按照龙卡分期卡领用协议的约定，办理并使用分期卡，并承担相应违约责任的事实。本院经审查认为该证据符合证据真实性、合法性和关联性，被告亦无异议，结合证据2、证据7对该证据依法予以采信。证据7：龙卡信用卡分期通业务约定条款，拟证明被告同意按照分期通业务约定条款，办理使用分期通业务，并承担相应违约责任的事实。本院经审查认为该证据符合证据真实性、合法性和关联性，被告亦无异议，结合证据2、证据6对该证据依法予以采信。被告吕仕仁在举证期限内未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月28日，被告吕仕仁在中国建设银行东安支行营业部智慧柜员机上办理了中国建设银行龙卡信用卡申请业务，向原告申领了卡号为6253××××6159的信用卡（额度14000元），领取后被告激活了该信用卡并使用。2017年10月16日，被告吕仕仁又在中国建设银行永州凤凰路支行签署了中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表（表后附《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》）及自愿遵守领用协议各项规则的承诺，申请额度68000元，原告给被告审批通过的分期通额度50000元，由被告分36期偿还。原告在2017年11月21日将上述分期额度发放至被告卡号为6253××××6159的信用卡中。2017年5月4日至2020年12月14日，被告吕仕仁使用卡号为6253××××6159的信用卡消费（或取现等）后产生信用卡欠款金额10510元，办理信用卡分期金额14412.08元（未还部分），因被告未按期归还信用卡产生利息20252.29元（该利息计算至2020年12月14日），产生违约金和分期费用9815.25元（该违约金计算至2018年7月6日），共计产生信用卡欠款54989.62元。另查明，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定，原告向被告发行的中国建设银行信用卡自持卡人消费之日起至到期还款日期间（免息还款期）免息，持卡人逾期不还款，自持卡人透支记账日起按照透支账单款项计收透支利息至还款记账日止，日利率上限万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），默认日利率万分之五。持卡人未在到期还款日前全额偿还最低还款额的，除支付上述利息外还要按月支付还款违约金（按照当月最低还款额未还部分的5%支付）和分期手续费（即费用），从持卡人逾期还款的第七个月起不再计算违约金，逾期还款利息则按照日利率万分之五继续计算至还款日止。本院认为，原告建设银行永州分行与被告吕仕仁签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》合法、真实有效，受法律保护。被告吕仕仁使用在原告处领取的信用卡消费，应当按照约定归还透支款项，逾期不归还欠款应承担违约责任。因此，被告吕仕仁应按照协议的约定向原告建设银行永州分行支付信用卡欠款本金24922.08元、利息20252.29元、费用和违约金9815.25元，合计54989.62元。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定和原告建设银行永州分行的陈述，被告吕仕仁最后一次使用卡号为6253××××6159的信用卡消费记账日为2018年6月15日，其逾期还款后应按约定的日利率万分之五支付欠款利息至还款日止、按当月最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金和分期手续费等，但从逾期还款的第七个月起，被告不需要再支付逾期付款违约金和费用（根据原告提供的交易明细表，违约金计算至2018年7月6日止），因此，原告请求被告继续支付2020年12月14日后的利息符合协议的约定和法律规定，本院予以支持；原告请求继续支付2020年12月14日后的违约金和分期手续费用不符合约定，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告吕仕仁偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行信用卡欠款本金24,922.08元、利息20,252.29元、费用和违约金9815.25元，合计54,989.62元；二、被告吕仕仁向原告中国建设银行股份有限公司永州市分行支付信用卡欠款利息，该利息按照本金24,922.08元、年利率18.25%，自2020年12月15日起计算至本金还清之日止；上述款项限在本判决生效之日起六十日内履行。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司永州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1174.74元，减半收取587.37元，由被告吕仕仁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  欧阳钦二〇二一年六月二十八日法官助理王亚书记员蒋楚纯附：1、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。