宁夏回族自治区中卫市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁05民终433号 上诉人（原审被告）：薛生保，男，住宁夏回族自治区中宁县。 上诉人（原审被告）：张梅，女，住宁夏回族自治区中宁县。 二上诉人共同委托诉讼代理人：苗龙，宁夏平瑞律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：蔡大伟，男，住宁夏回族自治区中宁县。 委托诉讼代理人：马全福，男，住宁夏回族自治区中宁县。 上诉人薛生保、张梅与被上诉人蔡大伟民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区中宁县人民法院（2020）宁0521民初3594号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月16日立案后，依法组成合议庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款规定，通过阅卷、询问当事人的方式，不开庭进行了审理。 上诉人薛生保、张梅上诉请求：一、请求二审法院依法撤销原审判决，将本案发回重审；二、本案一、二审费用全部由蔡大伟承担。事实与理由：薛生保、张梅与蔡大伟系同镇村民，2016年初薛生保、张梅因资金周转向蔡大伟借款。之后进行了多次借款，也陆续给蔡大伟进行还款，但每次蔡大伟都要求薛生保、张梅在借条中多写借款金额。因蔡大伟系职业放贷人，薛生保、张梅惧怕蔡大伟，2016年8月3日至2018年11月21日薛生保、张梅从蔡大伟处借款166820元，但是已还款项达到235450元。蔡大伟未经批准擅自从事经常性放贷业务，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》，约定利息无效，应向薛生保、张梅退还多还款项。综上，请求二审法院依法支持薛生保、张梅的上诉请求。 被上诉人蔡大伟答辩称，一、原审认定本案借贷因违反法律和行政法规属无效，适用法律错误。根据我国民法典第十二章667条和最高人民法院“关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定”第一条，薛生保、张梅与蔡大伟之间形成的借贷合同系双方自愿达成的资金融通行为，受国家法律保护。原审混淆了民间借贷合同行为同设立银行业、金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动的内在区别，把民间借贷行为扩大化，民间借贷行为不适用银行业监督管理法第十九条规定的所调整的法律范围。二、原审对蔡大伟要求薛生保，张梅承担借款三个月的利息及合理诉求不予支持显失公平且违反法律规定。按照双方借款合同约定，薛生保每一笔借款约定月利率为3%，期限为三个月，双方约定的利率没有超越法律所规定的年利率24%，薛生保未偿还利息和本金。三、原审法院认定事实不清。原审认定2016年8月29日，蔡大伟实际出借款项10万元，但薛生保出具的借款借据为14万元，蔡大伟预先扣除9000元利息后实际支付借款91000元，剩余4万元原审未能查明事实真相。该4万元是蔡大伟在给薛生保工地干活时采购的生产资料费用，是薛生保应该支付的劳务费，当时没有现金支付，故和10万元借款借据写在一起。四、请求二审支持蔡大伟要求薛生保、张梅承担借款四年资金占用期间利息245700元。根据最高人民法院“关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定”第二十八条第(二)款“约定了借期内利率，但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起，按照借款内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持的”规定，蔡大伟主张逾期利率按现行法律法规规定的利率计算为409500×15.4%×4年=245700元。综上，请求二审法院依法改判薛生保、张梅偿还蔡大伟借款409500元，承担三个月利息36755元，劳务辛苦费4万元，逾期四年资金占用期间利息245700元，合计金额731955元。 被上诉人蔡大伟向一审法院起诉请求：1.判令薛生保、张梅返还借款本金49万元，并支付利息114900元[14万元×3%×7个月（2018年5月30日至2018年12月29日）+15万元×3%×7个月（2018年5月4日至2018年12月3日）+5万元×3%×9个月（2018年3月9日至2018年12月8日）+5万元×3%×9个月（2018年3月18日至2018年12月17日）+10万元×3%×9个月（2018年4月23日至2018年12月22日）]，共计604900元，以后利息利随本清；2.判令蔡大伟对薛生保、张梅所有的宁AA****号半挂车依法享有优先受偿权；3.案件受理费由薛生保、张梅负担。 一审法院查明事实：薛生保、张梅系夫妻关系。2016年8月3日，薛生保向蔡大伟借款5万元并出具借据一份，约定月利率3%，蔡大伟预先扣除借款利息4500元，实际向薛生保支付借款45500元。2016年8月29日，薛生保借款10万元并出具14万元借据一份，约定月利率为3%，蔡大伟预先扣除利息9000元，实际向薛生保支付借款91000元。2016年11月3日，薛生保向蔡大伟借款10万元，约定月利率为3%，蔡大伟预先扣除利息9000元，实际向薛生保支付借款91000元。2016年12月8日，薛生保向蔡大伟借款5万元，约定月利率为3%，蔡大伟预先扣除借款利息4500元，实际向薛生保支付借款45500元。2016年12月7日，薛生保向蔡大伟借款5万元，约定月利率为3%，蔡大伟预先扣除借款利息4500元，实际向薛生保支付借款45500元。2017年1月22日，薛生保、张梅向蔡大伟借款10万元，约定月利率为3%，蔡大伟预先扣除利息9000元，实际向薛生保、张梅支付借款91000元。 同时查明，2017年1月22日的10万元借款中的张梅签字系薛生保代签，但张梅捺印予以确认。 另查明，2017年至2020年期间，蔡大伟作为原告在中宁法院长山头法庭起诉的案件达12起。 一审法院认为，蔡大伟通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款的目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业活动。蔡大伟的上述民间借贷行为，扰乱了我国金融市场和国家金融秩序，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定，进而符合《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效，故应当认定蔡大伟与薛生保、张梅之间的借款合同无效，但薛生保、张梅应返还已取得的借款。关于2016年8月29日蔡大伟与薛生保的借款，庭审中双方均认可实际借款为10万元，故予以确认该笔借款实际为10万元；关于预先扣除的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般应认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。故自2016年8月3日至2016年12月7日，薛生保向蔡大伟实际借款318500元。2017年1月22日，薛生保、张梅向蔡大伟借款91000元，虽然张梅并未在该借据上签字，但其本人捺印予以确认系对借款的认可，应当对该笔借款承担偿还责任；关于该笔借款中，薛生保、张梅以宁AA****号半挂车提供抵押担保，因主合同无效担保合同已无效，故对于蔡大伟的该项诉请不予支持。张梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项，《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（二）》第十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、薛生保于判决生效后十日内偿还蔡大伟借款本金318500元；二、薛生保、张梅于判决生效后十日内偿还蔡大伟借款本金91000元；三、驳回蔡大伟的其他诉讼请求。案件受理费减半收取4925元，由薛生保、张梅共同负担。 二审期间，上诉人薛生保、张梅向法庭提交微信支付转账电子凭证14页、中宁农村商业银行交易明细8页、中国建设银行个人活期账户交易明细2页。证明：薛生保、张梅向蔡大伟偿还借款315450元。蔡大伟实际向薛生保、张梅出借款项为241820元，蔡大伟应该向薛生保、张梅返还多支付的73630元。 经质证，被上诉人蔡大伟对薛生保、张梅提交的证据认为不管是微信转账还是银行转账其只认可2019年12月23日以后的还款，2019年12月23日之前的转款因为账都平掉故蔡大伟不予认可。 被上诉人蔡大伟未提交证据。 本院认为，薛生保、张梅二审提交的转款记录均系原件，该证据能够证明二人向蔡大伟支付款项的情况，故对其证明效力予以确认。 本院二审除对一审查明的事实予以确认外，另查明，薛生保在2016年7月14日至2018年11月21日共计向蔡大伟通过微信及银行转账支付360450元（明细详见附后）。 本院认为，本案中，一审依据薛生保、张梅向蔡大伟出具的借条，在核减蔡大伟出具借条时预先扣除的利息后，综合认定薛生保向蔡大伟借款318500元，薛生保与张梅共同向蔡大伟借款91000元正确，因二审中薛生保提交了新证据证明其向蔡大伟偿还部分借款，经核，薛生保自2016年7月14日至2018年11月21日共计向蔡大伟通过微信及银行转账还款360450元，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的费用；（二）利息；（三）主债务”的法律规定，结合薛生保与张梅向蔡大伟出具的六张借条中借款利率标准均为月息3%的约定，本院分段计息后经计算（见附表），薛生保还下欠蔡大伟借款本金166226元，对于该部分款项薛生保应承担偿还责任。对于薛生保与张梅共同向蔡大伟借款91000元，由二人共同承担向蔡大伟继续偿还的民事责任。 综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，但因二审中出现新证据，导致一审判决结果欠妥，二审予以纠正。上诉人薛生保、张梅的上诉理由部分成立，对其上诉请求本院部分予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项之规定，判决如下： 一、撤销宁夏回族自治区中宁县人民法院（2020）宁0521民初3594号民事判决； 二、上诉人薛生保于本判决生效后十日内偿还被上诉人蔡大伟借款本金166226元； 三、上诉人薛生保、张梅于本判决生效后十日内偿还被上诉人蔡大伟借款本金91000元； 四、驳回被上诉人蔡大伟的其他诉讼请求及上诉人薛生保、张梅的其他上诉请求。 一审案件受理费4925元，由上诉人薛生保、张梅负担2831元，被上诉人蔡大伟负担2094元；二审案件受理费7442元，由上诉人薛生保、张梅负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈文普 审判员  孙 静 审判员  谈 雪 二〇二一年六月八日 书记员  李佰平 本案适用法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判。 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。