贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0525民初1377号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地纳雍县文昌街道办事处（原雍熙镇）新城区经五路。统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：宋致富。 委托诉讼代理人（特别授权）：赖逸。 被告：张某，男，1989年2月17日出生，汉族，户籍所在地贵州省纳雍县。 被告：郭某，男，1989年12月2日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：吴某某，男，1996年8月24日出生，汉族，住贵州省黔西县。 被告：郑某某，男，1984年4月22日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“富民村镇银行”）与被告郑某某、张某、吴某某、郭某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序于同年6月3日公开开庭进行审理，原告富民村镇银行委托诉讼代理人宋致富到庭参加诉讼，被告郑某某、吴某某、郭某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。因被告张某现在贵州省轿子山监狱服刑，本院于同年6月10日巡回至安顺轿子山监狱公开开庭审理本案，原告富民村镇银行委托诉讼代理人赖逸及被告张档到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张某清偿欠原告人民币借款本金100000元、利息及逾期利息1744.82元、复利8.72元，共计101753.54元人民币（以上利息、逾期利息及复利暂算至2020年10月09日；之后从2020年10月10日开始所产生的利息、逾期利息及复利均按合同约定逾期利率计算至实际履行日），被告郭某、吴某某、郑某某为上述债务承担连带还款义务；2、本案诉讼费等实现债权的费用由被告方承担。 事实及理由：2018年09月19日，被告张某与我公司签订一份合同号6631120180007370的《个人循环保证借款合同》。合同约定借款金额为人民币100000元，借款期限自2018年09月19日起至2020年09月18日止，借款利率为月利率9.25‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告郭某、吴某某在上述合同上签字，郑某某签订《保证函》，为被告张某的债务提供连带保证。我公司于当日向被告张某发放本金人民币100000元贷款，放款账号62×××17。上述贷款到期后，被告张某未按合同约定归还贷款本息，被告郭某、吴某某、郑某某未履行连带清偿责任，截止2020年10月09日，仍欠借款本息共计101753.54元人民币至今未还。经多次催收无果，诉至法院。 被告张某辩称，我在原告富民村镇银行借款属实，对原告陈述事实及主张无异议。但该借款虽是以我名义借款，实质是被告郑某某用款，我现在服刑期间，无能力偿还，该款应由郑某某偿还。 被告郑某某、吴某某、郭某未作答辩，亦未向本院提交证据。 经审理查明：2018年9月19日，被告张某与原告富民村镇银行签订合同号为6631120180007370号的《个人循环保证借款合同》，合同约定借款金额为10万元，借款期限从2018年9月19日起至2020年9月18日止。本借款执行月利率9.25‰（年利率为11.10‰）。还款方式为按月结息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。支付利息时间为每月20日。合同第十条违约责任约定，未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率（计算为月13.875‰）计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告郭某、吴某某在合同上保证人处签字，承诺为被告张某的债务承担连带保证责任，保证期间为自该笔借款的借款期限届满之日二年。保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等合理费用）。被告郑某某于同日亦向原告富民村镇银行出具了《保证函》，同意为被告张某的上述借款10万元本息、实现债权费用及其他合理费用承担最高额连带责任保证。之后，原告富民村镇银行于同日向被告张某账户（还款账号62×××17）发放了贷款10万元，借款到期后，被告张某未能偿还借款本金10万元，仅支付利息至2020年8月21日，借期内欠付利息832.5元。截至2020年10月9日，被告张某尚欠原告富民村镇银行借款本金10万元，利息及逾期利息1744.82元、复利8.72元，本息共计101753.54元。 另查明，被告郭某、吴某某、郑某某的保证责任尚在保证期内。 上述事实有原告提交质证并经本院采信的证据予以认定。 综合双方的意见，本案争议的焦点：1、原告主张的利息、罚息及复利应否支持；2、被告郭某、吴某某、郑某某应否与被告张某承担连带保证责任。 本院认为，关于被告张某是否应偿还涉案借款本金并支付利息、罚息及复利的问题。经审理查明，原告富民村镇银行与被告张某签订的《个人循环保证借款合同》中明确约定了利息、罚息及复利的计算方式，合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告富民村镇银行已按合同约定向被告张某发放借款，现借款期限届满，但被告张某未按期支付利息并偿还本金已构成违约。故对原告要求被告张某清偿借款本金10万元的主张，本院予以支持。由于《个人循环保证借款合同》第十条违约责任明确约定了罚息及复利的计算方式，原告富民村镇银行主张按合同约定支付利息和复利至2020年9月18日借款到期日有事实依据，本院予以支持。但2020年9月19日后的利息只能按罚息利率计算逾期利息至借款本息清偿之日止，再支持复利属于双重惩罚，客观上加重了被告的负担，本院不再支持。 关于被告郭某、吴某某、郑某某应否承担连带保证责任的问题。被告郭某、吴某某在《个人循环保证借款合同》保证人处签字，同意为被告张某的上述借款本息承担借款10万元本息、实现债权费用及其他合理费用承担连带责任保证，依法应对被告张某的借款本息承担连带责任保证。被告郑某某也向原告出具了《保证函》，同意为被告张某的借款10万元本息、实现债权费用及其他合理费用承担最高额连带责任保证，依法亦应对被告张某的借款本息承担连带责任保证。因本案事实发生在《中华人民共和国民法典》实施前，应适用《中华人民共和国合同法》及相关法律、司法解释的规定予以审理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张某在本判决生效之日起二十日内偿还原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金10万元及按合同约定的利率支付借款到期日2020年9月18日的利息和复利。从2020年9月19日起，以借款本金10万元为基数，按《个人循环保证借款合同》约定的罚息利率支付逾期利息至本息清偿完毕之日止； 二、被告郭某、吴某某、郑某某对上述借款本息承担连带保证责任； 三、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2336元，适用简易程序审理减半收取1168元，由被告张某、郭某、吴某某、郑某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者告表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  史云峰 二〇二一年六月十日 书记员  何锦科