济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0102民初7081号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：阚龙、贺洪亮，上海嘉厚律师事务所律师。 被告:蔡惠凯，男，1985年7月26日出生，汉族，住湖北省仙桃市。 被告：姚银，女，1987年4月5日出生，汉族，住湖北省仙桃市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告蔡惠凯、姚银保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平安财险公司的委托诉讼代理人阚龙参加诉讼，被告蔡惠凯、姚银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令蔡惠凯、姚银向平安财险公司支付保险理赔款1553458.26元；2.请求判令蔡惠凯、姚银向平安财险公司支付违约金（以1553458.26元为基数，自2020年12月8日起计算至蔡惠凯、姚银给付之日止，按全国银行间同业拆借中心同期贷款市场报价利率的4倍计算）；3.请求判令蔡惠凯、姚银向平安财险公司支付保险费7539.9元；4.请求判令蔡惠凯、姚银向平安财险公司支付律师费4000元；5.请求判决确认平安财险公司就蔡惠凯、姚银名下抵押物位于济南市天桥区的房屋折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿第1、2、3、4项诉讼请求及本案的案件受理费、保全申请费；6.本案案件受理费、保全申请费由蔡惠凯、姚银承担。事实和理由：2019年11月14日，2020年3月20日，2020年8月18日，蔡惠凯与中国光大银行股份有限公司济南分行分别签订《借款合同》三份，分别借款1561000元、86000元、98000元，期限均为36个月，年利率分别为7.125%、6.675%、6.5%，逾期罚息为借款利率的150%按日计收。2019年11月14日，蔡惠凯、姚银与平安财险公司签订《最高额抵押合同》约定：蔡惠凯、姚银以其名下的位于济南市天桥区的房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押权登记。2019年11月14日，2020年3月20日，2020年8月18日，蔡惠凯分三次以中国光大银行股份有限公司济南分行为被保险人向平安财险公司投保，保险单约定每月保险费率为0.12%，每月保险费金额为1854.47元、102.17元、116.42元，绝对免赔比例为1%。同时约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费并缴纳违约金。上述借款合同及保险合同签订后，中国光大银行股份有限公司济南分行向蔡惠凯发放了款项。蔡惠凯未按期偿还，平安财险公司依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司济南分行支付上述三笔借款的保险理赔款共计1553458.26元。姚银与借款人蔡惠凯系夫妻关系，姚银承认平安财险公司由保险单产生的对蔡惠凯的债权为夫妻共同债务，自愿承担连带清偿责任。为维护平安财险公司的合法权利，现诉至法院。 蔡惠凯、姚银未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月14日，2020年3月20日，2020年8月18日，蔡惠凯与中国光大银行股份有限公司济南分行分别签订《借款合同》三份，约定蔡惠凯向中国光大银行股份有限公司济南分行分别借款1561000元、86000元、98000元用于生产经营，期限均为36个月，年利率分别为7.125%、6.675%、6.5%，逾期罚息为借款利率的150%按日计收。2019年11月14日，2020年3月20日，2020年8月18日，蔡惠凯就上述借款分别向平安财险公司投保，平安财险公司向蔡惠凯出具《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定投保人为蔡惠凯，被保险人为中国光大银行股份有限公司济南分行，保险金额分别为1717100元、94600元、107800元，每月保费金额分别为1854.47元、102.17元、116.42元；保险期间为自个人借款合同项下借款发生之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年；保险单还约定投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，有向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权。从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。2019年11月14日，蔡惠凯、姚银与平安财险公司签订《最高额抵押合同》，约定债务人为蔡惠凯，债权人为平安财险公司，抵押物为位于济南市天桥区的房屋，并办理了抵押登记（鲁（2019）济南市不动产证明第0147172号），抵押担保的主债权为债权人在自2019年11月14日至2028年2月22日期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代为求偿权）。抵押担保最高本金金额为人民币1717100元。同日，姚银签署《共有及共同债务声明》、《婚姻关系承诺书》，认可涉案债务为夫妻共同债务，自愿向平安财险公司承担连带清偿责任，同意就涉案房产向平安财险公司提供抵押担保。 合同签订后，中国光大银行股份有限公司济南分行分别于2019年11月19日、2020年3月20日、2020年8月18日向蔡惠凯发放贷款1561000元、86000元、98000元，蔡惠凯未按期偿还借款，平安财险公司于2020年12月8日向中国光大银行股份有限公司济南分行就上述三笔借款进行了理赔，代偿款共计1553458.26元，蔡惠凯现尚欠平安财险公司保费7539.9元。 另查明，平安财险公司就本案申请诉前财产保全，申请费5000元已由其预交。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。蔡惠凯与平安财险公司签订的投保协议系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应依照合同约定的内容履行各自的义务。平安财险公司依照合同约定向中国光大银行股份有限公司济南分行履行了代偿责任，有权向蔡惠凯追偿。根据合同约定，平安财险公司有权要求蔡惠凯支付理赔款1553458.26元、应付未付保费7539.9元；关于违约金，合同约定的违约金标准较高，平安财险公司自愿调整为按照理赔之日全国银行间同业拆借中心同期贷款市场报价利率的4倍即年利率15.4%计算，本院予以支持。 平安财险公司与蔡惠凯就位于天桥区的房屋办理了抵押登记，平安财险公司有权对该房屋拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权，对该项诉讼请求，本院予以支持。 姚银自愿签署了共同债务声明，平安财险公司要求姚银承担共同还款责任，本院予以支持。 关于平安财险公司主张的律师费，由于该笔费用平安财险公司尚未实际支付，故对于该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡惠凯、姚银于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款1553458.26元； 二、被告蔡惠凯、姚银于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费7539.9元； 三、被告蔡惠凯、姚银于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，计算方式为以1553458.26元为基数，自2020年12月8日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算； 四、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告姚银、蔡惠凯名下位于天桥区的房屋（房产证号：天275016）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本判决第一至三项确定的债务范围内优先受偿； 五、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18884元，减半收取计9442元、申请费5000元，均由蔡惠凯、姚银负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。 审判员 李 硕 二〇二一年六月十六日 书记员 杨梦瑶