四川省阆中市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1381民初3258号 原告：中国工商银行股份有限公司阆中支行，住所地阆中市巴都大道**，统一社会信用代码91511381621353044J。 负责人：彭维，行长。 委托诉讼代理人：向军、董国洋，四川首力律师事务所律师。 被告：张明远，男，汉族，1970年10月2日出生，住四川省阆中市。 被告：吴小芬，女，汉族，1975年5月15日出生，住四川省阆中市。 被告：阆中瑞华实业发展有限公司，住所地阆中市七里办事处华胥路金源利，住所地阆中市七里办事处华胥路金源利中央天街******58247766B。 法定代表人：王锐。 委托诉讼代理人：岳绍利，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司阆中支行与被告张明远、吴小芬、阆中瑞华实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人向军、被告阆中瑞华实业发展有限公司的委托诉讼代理人岳绍利到庭参加了诉讼，被告张明远、吴小芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司阆中支行向本院提出的诉讼请求：1、确认原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下未偿还的借款立即到期；2、判令二被告偿还原告借款本金205284.88元、利息（含罚息、复利）8716.39元，并从2021年3月1日起至还款之日止按合同约定的利率标准计算借款利息、罚息、复利、违约金、补偿金；3、判令二被告向原告支付律师费8560.51元；4、判令被告阆中瑞华实业发展有限公司对第二项、第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令原告对位于阆中市房屋以折价或者拍卖、变卖的价款有权优先受偿；6、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年3月9日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》约定，原告向被告张明远、吴小芬发放个人购置住房贷款259000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，被告阆中瑞华实业发展有限公司对被告张明远、吴小芬的全部债务承担连带责任保证；被告张明远、吴小芬以其购买的位于阆中市房屋为借款办理了预告登记。合同签订后，原告于2016年3月31日按约向被告张明远、吴小芬发放借款259000元。被告张明远、吴小芬借款后多次未按约足额偿还原告借款本息，截止2021年2月28日，被告张明远、吴小芬尚欠原告借款本金205284.88元（其中逾期借款本金为11322.18元）、利息（含罚息、复利）8716.39元。经原告催收无果。 被告张明远、吴小芬未作答辩。 被告阆中瑞华实业发展有限公司辩称，为被告张明远、吴小芬提供阶段性连带责任保证属实。 经审理查明，2016年3月9日，原告与三被告签订了合同编号为［住］字［南充］行［阆中］支行［2016］年［xx］号《个人购房借款／担保合同》约定，原告向被告张明远、吴小芬发放个人购置住房贷款259000元，贷款期限为15年（180个月），还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，若被告未按约定的日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计息、罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定，同时加收复利。被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，原告有权要求被告立即清偿未偿还的款项及利息、罚息和其他费用。被告张明远、吴小芬以其购买的位于阆中市房屋为借款办理了抵押权预告登记，原告取得房屋预告登记证明（房预阆中字第××号）。被告阆中瑞华实业发展有限公司对该笔贷款承担阶段性连带责任保证，若被告张明远、吴小芬提供的抵押物办理了正式的抵押物登记手续，原告收到不动产登记证明后，担保人免除担保责任。合同签订后，原告依约向被告张明远、吴小芬发放了借款259000元，借款执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。被告借款后未能按照合同约定偿还借款本息，已经连续多次未按合同约定足额偿还贷款本息，截止2021年2月28日，被告尚欠原告借款本金205284.88元（其中逾期借款本金11322.18元）、利息（含罚息、复利）8716.39元。经原告催收无果，遂诉讼来院。 另查明，2021年3月26日，被告张明远、吴小芬所购买的位于阆中市房屋已经办理了建筑物所有权首次登记。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。按照合同的约定，原告已向被告发放贷款，履行了出借义务，被告未按合同约定逐月归还原告借款本息，显系违约，原告要求宣布双方签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期的借款本金全部到期的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告应当全额偿还所欠原告借款本金及利息，故，原告要求被告张明远、吴小芬偿还下欠的借款本金205,284.88元（其中逾期借款本金11,322.18元）、利息（含罚息、复利）8716.39元及2021年3月1日以后的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告因未按合同约定履行还款义务，已经承担了逾期还款的民事责任即承担了罚息、复利，现原告要求被告承担逾期还款的违约金、补偿金缺乏事实依据和法律依据，其请求，本院不予支持。 原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十七条第一款约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告在庭审中提供了与四川首力律师事务所签订的《委托代理合同》，故对原告要求被告承担因本次诉讼产生的律师费8560.51元的诉讼请求，本院予以支持。 被告张明远、吴小芬对购买的位于阆中市房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，并已办理了涉案房屋所有权首次登记，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”的规定，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，予以支持。 被告阆中瑞华实业发展有限公司自愿为被告张明远、吴小芬借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用承担阶段性连带责任保证。被告张明远、吴小芬提供的抵押物尚未办理正式的抵押权登记手续，故被告阆中瑞华实业发展有限公司应当对被告张明远、吴小芬应偿还的款项承担连带清偿责任。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第七条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第三百八十六条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第六百八十八条、第六百九十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、原告中国工商银行股份有限公司阆中支行与被告张明远、吴小芬于2016年3月9日签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期的借款本金193,962.70元全部到期。 二、被告张明远、吴小芬在本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阆中支行借款本金205,284.88元（其中逾期借款本金11,322.18元）、利息（含罚息、复利）8716.39元，并从2021年3月1日起至借款清偿之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率标准向原告支付利息和罚息、复利。 三、被告张明远、吴小芬在本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司阆中支行支付因实现债权所产生的律师费8560.51元。 四、若被告张明远、吴小芬在指定的期限内不能履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司阆中支行则有权以预告登记的房屋以折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 五、被告阆中瑞华实业发展有限公司对被告张明远、吴小芬应当偿还的款项承担连带保证责任；阆中瑞华实业发展有限公司承担连带保证责任后，有权向张明远、吴小芬追偿。 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司阆中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费2319元，由被告张明远、吴小芬负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢开军 二〇二一年六月十五日 书记员  郑慧玲