广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0821民初1496号 原告：广西贵港荷城农村商业银行股份有限公司，住所地广西贵港市港北区南苑街98号。统一社会信用代码：914508002004516741。 法定代表人：黄海伦，该公司董事长。 委托诉讼代理人：江家浩，广西桂庭律师事务所律师。 被告：杨现，男，1988年10月27日出生，汉族，住广西平南县。 原告广西贵港荷城农村商业银行股份有限公司（以下简称贵港农商行）与被告杨现信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告贵港农商行的诉讼代理人江家浩到庭参加诉讼，被告杨现经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵港农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨现偿还信用卡［卡号62×××61］透支本金8008.34元并支付利息、费用［暂计至2021年1月21日利息为3588.09元，费用为4389.82元，此后按《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛卡章程》的约定计算，利息按日万分之五计算，并计收复利，违约金按最低还款额的5%计算，每期不超过500元，分期手续费根据约定由原告的管理系统核定］；2.判令被告杨现偿还信用卡［卡号62×××78］透支本金79072.14元并支付利息、费用［暂计至2021年1月21日利息为0元，费用为3355.11元，此后按《易系列卡产品领用合约》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛卡章程》的约定计算］；3.判令被告杨现赔偿原告本案的律师代理费2000元；4.判令被告杨现承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月19日，被告杨现向原告提交了两份《桂盛信用卡申请表》，分别申请办理普卡公务卡、易臻宝公务卡，申请表载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”被告杨现在申请人处签字，并签署了《桂盛信用卡领用合约（个人卡）》、《易系列卡产品领用合约》。原告经审核后发放卡号为62×××61的公务卡普卡、卡号为62×××78的易臻宝公务卡给被告杨现使用。但被告杨现在使用信用卡期间，多次出现不能按时归还的情况，截止2021年1月21日，已违约4期，未偿还款项合计98413.5元，构成违约。为实现前述债权，原告聘请律师提起诉讼，支出律师费2000元。 本院经审理认定事实如下：2017年6月19日，被告杨现向原告提交了两份《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡申请表》，分别申请办理普卡公务卡、易臻宝公务卡，在申请表“申请人声明”一栏载明“本人已仔细阅读了《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》及《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡·易系列卡领用合约》，对桂盛信用卡的相关规定和相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。……本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”被告杨现在申请人处签字，并签署了《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《桂盛信用卡领用合约》）、《易系列卡产品领用合约》。《桂盛信用卡领用合约》第四条第8点约定本合约及作为本合约组成部分的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》（以下简称《桂盛信用卡章程》）修改、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡收费标准》中收费项目或标准变化、信用卡有关利率调整、卡片名称变化等一经公布即为有效，无须另行通知乙方，修改后的内容对甲、乙双方均有约束力。原告经审核后发放了卡号为62×××61的公务卡普卡、卡号为62×××78的易臻宝公务卡给被告杨现使用。 《桂盛信用卡领用合约》（2019年版）的主要约定：一、第四条第1点约定甲方（指信用卡申领人）使用标准信用卡的信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五（年利率18.25%）支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息；二、第四条第5点约定甲方可按照对账单表明的最低还款额方式还款，甲方未能在到期还款日之前（含）全额还款的，或选择最低还款额方式，不再享受免息还款期待遇。甲方如未能在到期还款日（含）前还清最低还款额的，视为逾期；如甲方所持信用卡发生逾期，则不再享受免息还款期待遇，并应按照最低还款额未还部分的5%向乙方（指发卡机构）一次性支付违约金；三、第四条第6点约定乙方对甲方不符合免息条件的交易款项按已偿还部分从透支记账日起至还款日止的透支利息以及未偿还部分从透支记账日起至还账单日止的透支利息计息，有权按月计收复利并从甲方信用卡账户中扣收，透支利率按照每日万分之五计算；四、第四条第7点约定标准信用卡每期最低还款额为：信用卡账户所有消费交易的10%、预借现金交易的100%、账户内所有未结清的分期交易单期金额的100%、前期所有最低还款额未还部分、超过账户信用额度使用的全部款项、所有的费用和利息的总和。易系列卡产品每期最低还款额为：易系列卡账户所有消费的0.01%、预借现金交易的0.01%及其他交易的100%的总和。 《桂盛信用卡章程》（2019年版）主要约定：一、第二十七条贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇（个性化产品从其领用合约）。免息还款期最长为56天。持卡人使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，即于当期到期还款日（含）前偿还不低于最还款额的款项。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，或选择最低还款额方式，不再享受免息还款期待遇。持卡人如未能在到期还款日（含）前还清最低还款额的，视为逾期；如持卡人所持信用卡发生逾期，则不再享受免息还款期待遇，并应按照最低还款额未还部分的5%向发卡机构一次性支付违约金；（三）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项按已偿还部分从透支记账日起至还款日止的透支利息以及未偿还部分从透支记账日起至账单日止的透支利息计息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照人民银行规定和领用合约约定的标准执行；（四）持卡人全额还款有困难但又不愿选择最低还款额还款的，可向发卡机构申请对其单笔交易（需账单日前申请）或当期账单金额（需账单日后，到期还款日前申请）办理分期付款，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额。持卡人办理分期付款不适用免息还款期的规定，持卡人需从记账日起按规定费用向发卡机构支付分期手续费。二、第三十条第（三）款约定发卡机构因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁申请费、律师代理费、执行费、公告费、鉴定费等）应由持卡人承担。 《易系列卡产品领用合约》第九条约定易系列卡产品主要用于乙方短期资金周转需要进行的消费或提取现金，消费或提取交易自交易发生日起自动进行分期，每日计算分期手续费，费率标准以发卡机构在发卡时与持卡人的约定为准。 《易系列卡产品使用须知》的主要内容：一、第三条约定易系列卡产品收取的费用包括年费、透支利息和违约金等；二、第四条约定易系列卡产品由发卡机构根据持卡人约定关联账户的季度日均存款及信用状况等综合情况，实行费率和额度的浮动管理。 原告发放信用卡给被告杨现后，杨现使用卡号为62×××61的公务卡普卡最后一次消费系于2020年3月17日，使用卡号为62×××78的易臻宝公务卡于2019年9月11日预借现金后未再产生新的预借现金交易或消费。 按照原告的计收方法计算，截至2021年5月11日，杨现使用的卡号为62×××61的公务卡普卡尚欠透支本金7008.34元、费用合计5864.79元、利息合计4117.79元，欠款合计16990.92元；卡号为62×××78的易臻宝公务卡尚欠透支本金78022.14元、费用合计6560.45元，欠款合计84582.59元。 原告为本案诉讼委托广西桂庭律师事务所代理，并支付了律师代理费2000元给该所。 本院认为,本案是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用卡使用而产生的纠纷，故本案案由应当为信用卡纠纷。被告杨现申领并实际使用原告贵港农商行公务卡普卡、易臻宝公务卡透支后，未按约履行返还透支本金并支付透支利息、分期手续费、违约金等义务，贵港农商行有权要求杨现承担违约责任，即有权要求杨现偿还截至2021年1月21日卡号为62×××61的公务卡普卡尚欠透支本金7008.34元、卡号为62×××78的易臻宝公务卡尚欠透支本金78022.14元，并要求杨现按约定支付透支利息、分期手续费、违约金。 关于律师费问题。原告提供了委托代理合同及其发票，且其委托代理律师亦到庭参加诉讼，《桂盛信用卡章程》约定原告实现债权的相关费用（含律师费）由持卡人承担，故原告请求判令被告支付律师费2000元没有超出《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定的计算办法计算的金额，也符合双方约定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨现向原告广西贵港荷城农村商业银行股份有限公司偿还截至2021年5月11日卡号为62×××61的公务卡普卡尚欠透支本金7008.34元、卡号为62×××78的易臻宝公务卡尚欠透支本金78022.14元； 二、被告杨现向原告广西贵港荷城农村商业银行股份有限公司支付卡号为62×××61的公务卡普卡透支利息、违约金（利息、违约金计算方式：利息以逾期本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算一次性计收，分期付款的，按规定费用支付分期手续费）； 三、被告杨现向原告广西贵港荷城农村商业银行股份有限公司支付卡号为62×××78的易臻宝公务卡违约金、分期手续费（违约金、分期手续费计算方法：违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算一次性计收，分期付款的，按规定费用支付分期手续费）； 四、被告杨现支付律师费2000元给原告广西贵港荷城农村商业银行股份有限公司。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2308元，减半收取计1154元（原告已预交），由被告杨现负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费2308元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李仲权 二〇二一年六月七日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯