河北省唐山市丰润区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0208民初1785号 原告:唐山卓恩房地产开发有限公司，住所地唐山市丰润区唐遵铁路西侧。 法定代表人：刘青春，经理。 委托诉讼代理人：李素玲，河北冀丰律师事务所律师。 被告：赵志强，男，1977年10月17日出生，汉族，居民，户籍所在地唐山市路北区，现住唐山市路北区。 被告：宣立芳，女，1978年1月24日出生，汉族，居民，户籍所在地唐山市路北区，现住唐山市路北区。 原告唐山卓恩房地产开发有限公司（以下简称卓恩公司）与被告赵志强、宣立芳追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卓恩公司的委托诉讼代理人李素玲，被告赵志强、宣立芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告卓恩公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告归还我公司垫付房贷款本金、利息、罚金747807.66元及利息；2.案件受理费、保全费、保全担保费由被告负担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求：利息按照市场公布的利率的4倍进行计算，以垫付款为基数；另外补充诉讼请求：按照商品房买卖合同第七条规定，以垫付款为基数按照0.1%向我方支付利息。事实和理由：二被申请人系夫妻关系。2014年6月25日，原告与河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行（下称丰润支行）签订了《个人购房贷款项目合作协议》。2015年2月2日，原告与被告签订了《商品房买卖合同》，约定被告以首付及按揭付款方式购买我公司开发建设的丰润区文庭雅苑2号楼商业楼2-1号楼一套，房款总价3160096元，首付1580096元，按揭1580000元。2015年3月16日，原告、被告、丰润支行三方签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款1580000元，被告每月应还本息金额17932.54元，贷款期限120个月（2015.3.16-2025.3.15），由原告负连带保证责任，可被告失信违约，只还按揭房款473136.97元，后一直未还房款。2020年11月原告才知自2017年12月28日开始，丰润支行直接由原告在该行保证金账户扣款为被告垫付房贷747807.66元。原告多次找被告追要垫付款，可被告无还款诚意，无奈，为维护原告的合法权益，诉至贵院，请依法支持原告诉请。 被告赵志强辩称，我和原告商量过，我有工程款保证金在原告处，原告一直没有还给我，我一直找原告要过，说是以工程保证金抵房款，双方商量的一直没有结果。2019年10月，原告找我说过这个事情，对原告诉请，我方要求扣除保证金和工程款抵顶该案的房款和利息。 被告宣立芳辩称，同意赵志强的答辩意见，无补充。 经审理查明,2014年6月25日，河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行作为甲方，卓恩公司作为乙方，签订《个人购房贷款项目合作协议》，约定甲方对乙方开发的卓恩世纪城*文庭雅苑项目的自然人提供购房贷款。乙方授权甲方将个人住房贷款余额的5%、商业楼房贷款余额的10%作为保证金存入乙方在甲方开立的“保证金专用账户”。在乙方承担连带责任保证期间，购房人未按借款合同约定按期还本付息的，由乙方代为偿还，甲方有权直接从“保证金专用账户”扣收。合同尾部加盖了双方公司及法人（负责人）印章。 2015年2月12日，卓恩公司与赵志强、宣立芳（二人系夫妻关系）签订《商品房买卖合同》，二人以按揭贷款方式购买卓恩公司开发的文庭雅苑第2座1号房，总房款3160096元，首付款1580096元，贷款1580000元。 2015年3月16日，河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行为贷款人（抵押权人），赵志强为借款人，赵志强、宣立芳为抵押人，卓恩公司为保证人，共同签订了《个人购房担保借款合同》，借款金额为1580000元，用于购买文庭雅苑2-1号的房屋，借款期限自2015年3月16日起至2025年3月15日止。合同并对借款利率、划款方式、还款、担保违约责任等进行了约定。关于还款：借款采用分期还款的方式归还本息，自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。借款人结账账户中资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。关于抵押和担保：赵志强、宣立芳以文庭雅苑2-1号作为债务的抵押物，唐山卓恩房地产开发有限公司作为保证人为该笔债务提供阶段性保证担保。自合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任，并同意贷款人从保证人任何账户直接划收相关款项。关于违约责任：合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或/和要求保证人承担保证责任……（2）借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。……因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费，律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同尾部借款人处有赵志强签名并捺印，贷款人处加盖河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行及该行负责人印章，保证人处加盖卓恩公司及该公司法人印章，抵押人处有赵志强及宣立芳签名并捺印。 贷款发放后，初期，赵志强如约还款，自2017年6月开始赵志强未按期偿还贷款本息，2017年12月28日，河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行直接从卓恩公司的保证金账户中扣划赵志强应还的往期本金79699.36元，往期利息40092.41元，罚息2781.84元，合计122573.61元。后因赵志强再次连续逾期，河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行先后8次从卓恩公司的保证金账户中扣划赵志强应还的贷款本息及罚息：第一笔2018年12月29日，本金123660.36元，利息53951.61元，罚息4465.30元，合计182077.27元；第二笔2019年6月28日，本金69810.94元，利息28304.81元，罚息1277.78元，合计99393.53元；第三笔2019年9月29日，本金38028.86元，利息13627.17元，罚息366.48元，合计52022.51元；第四笔2019年12月24日，本金38543.6元，利息12254.16元，罚息328.16元，合计51125.92元；第五笔2020年4月24日，本金49946.83元，利息16537.43元，罚息568.39元，合计67052.65元；第六笔2020年8月21日，本金53283.41元，利息15220.95元，罚息596.31元，合计69100.67元；第七笔2020年12月11日，本金40594.10元，利息11621.10元，合计52215.20元；第八笔2021年3月15日，本金41187.22元，利息11058.88元，合计52246.10元。上述九次划款，河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行从卓恩公司扣划赵志强应还贷款本息及罚息共计747807.46元。 上述事实，有当事人陈述、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、个人购房贷款项目合作协议、证明、贷款本金利息收回凭证等证据予以证明。 本院认为，河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行、赵志强、卓恩公司共同签订的《个人购房担保借款合同》是三方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，合法有效，本院对该借款合同予以认定。借款人赵志强未按约定还本付息，构成违约，河北唐山农村商业银行股份有限公司丰润支行可以主张自己的权利，按照合同约定自作为赵志强贷款保证人的卓恩公司保证金账户扣划借款本息及罚息并无不当。 被告赵志强未依约偿还贷款本息及罚息，原告承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利。赵志强与宣立芳系夫妻，宣立芳知晓借款事宜并在借款合同抵押人处签字，且该笔借款用于购买夫妻共有房产，二人应共同承担还款责任。故对原告要求二被告偿还代偿的贷款本息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息，本案为追偿权纠纷，卓恩公司代偿贷款本息及罚息后取得追偿权，并非商品房买卖合同纠纷，两个法律关系不可混为一谈。原告要求被告依照商品房买卖合同的约定支付利息，理据不足。本院支持利息以747807.46元为基数，自2021年3月16日起至清偿之日止，按照一年期贷款市场报价利率标准计算。 关于保全担保费，该笔费用非必要支出，原告要求被告承担，理据不足，本院不予支持。 赵志强、宣立芳主张系全款买房，但未提交证据，本院不予采信。二人主张用卓恩公司尚欠赵志强的保证金和工程款抵顶该案的房款和利息，该主张与本案系不同法律关系，本案不予处理，双方若有纠纷，可另案解决。 综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百七十七条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告赵志强、宣立芳于本判决生效后十日内偿还原告唐山卓恩房地产开发有限公司代偿款共计747807.46元及利息（以747807.46元为基数，自2021年3月16日起至清偿之日止，按照一年期贷款市场报价利率标准计算）； 二、驳回原告唐山卓恩房地产开发有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11278元，减半收取计5639元，保全费4520元，合计10159元，由被告赵志强、宣立芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  张国强 二〇二一年六月二十四日 书记员  秦 芳