山东省禹城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1482民初1558号 原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司；住所地：山东省禹城市汉槐街181号。 法定代表人：王志光，公司董事长。 委托诉讼代理人：宋晓颜，女，汉族，系原告单位职工。 被告：朱**增，男，1955年出生，汉族，住禹城市。 被告：于桂莲，女，1953年出生，汉族，住禹城市，系朱**增妻子。 被告：朱**柱，男，1971年出生，汉族，住禹城市。 被告：刘培英，女，1977年出生，汉族，住禹城市，系朱**柱妻子。 原告山东禹城农村商业银行股份有限公司（以下简称禹城农商行）与被告朱**增、于桂莲、朱**柱、刘培英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告禹城农商行委托诉讼代理人宋晓颜，被告朱**增、朱**柱到庭参加诉讼，被告于桂莲、刘培英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告朱**增、于桂莲立即归还原告借款69000元及利息、罚息、复利；2.判令被告朱**柱、刘培英对上述借款本息承担连带还款责任；3.请求依法判令原告为实现债权产生的所有费用由被告承担。事实与理由：被告朱**增于2016年4月25日在原告处借款8.9万元，于2019年4月4日到期，被告于桂莲系朱**增妻子，承担共同还款责任，被告朱**柱、刘培英承担连带还款责任。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国民法典》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 四被告共同辩称，被告与原告在合同签约前，被告借款人朱**增向原告如实反映了自身情况被告借款时61岁高龄，无固定经济收入，担保人朱**柱属三级肢残残疾人，生活仅能自理，无固定收入，更无偿款能力。原告在明知道被告均无偿还能力的情况下，仍然借款给被告，原告对签约产生的后果有所预见。就如《中华人民共和国民法典》中有关规定：出借人明知借款人借款用于赌博，出借人仍然借款给借款人，出借人利益不受法律保护。原告与被告签约，原告自身存在重大过错，对签约产生的后果负主要责任。被告一直在努力分期分批的归还原告欠款，由起初的8.9万元清偿至如今的6.9万元，受2020年新冠疫情影响，被告自身的生活遇到困难，故中断了一段时间的清偿，被告自始至终从未拒绝过原告的还款要求，并多次同原告协商，在保障被告自身生活的条件下，会分期分批清偿原告的6.9万元欠款。鉴于以上事实和理由，被告诉求如下：1.请求法院判令原告收回诉讼请求，对原告要求被告一次性归还6.9万元借款诉求不予支持；2.请求法院判令原告对所有诉求的利息、罚息、复利，在没有出具具体数字金额的情况下不予支持；3.请求法院判令原告与担保人所签合约为无效合同，不受法律保护；4.请求法院判令原告承担本次诉讼案件的所有费用。5.请求法院判令原告承担被告本次诉讼案件产生的交通费、误工费2000元整。 本院经审理认定事实如下：2016年4月25日，被告朱**增以经营挖掘机租赁（借新还旧）为由与原告签订合同编号为个人借款合同一份。合同约定：朱**增为借款人，借款金额为8.9万元。借款期限自2016年4月25日至2019年4月4日，并约定了贷款利率及逾期利率（在借款执行利率基础上上浮50%）。被告朱**增在合同中签字并按捺手印。 2016年4月5日，被告于桂莲在《山东禹城农村商业银行借款申请表》签字并捺印，承诺为朱**增借款本息承担共同还款责任。 2016年4月25日，原告与被告朱**柱签订（禹农商行李屯分理处）保字（2016）年第XXX号《保证合同》，承诺为朱**增的借款本息承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2016年4月6日，被告刘培英在《山东禹城农村商业银行借款申请表》签字并捺印，承诺作为保证人的共同债务人，当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。 合同期内，被告朱**增于2016年4月25日向原告贷款89000元，到期日为2019年4月4日，贷款月利率为10.2916‰。截止到2021年6月16日被告朱**增尚欠原告借款本金69000元。其中，2018年7月21日偿还借款本金5000元，2018年9月10日偿还借款本金3000元，2019年8月24日偿还借款本金5000元，2019年10月11日偿还借款本金5000元，2020年3月5日偿还借款本金2000元，累计偿还借款本金20000元，累及偿还借款利息14453.91元。 本院认为，原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与朱**增签订的（禹农商行李屯分理处）个借字（2016）年第XXX号《个人借款合同》是双方真实意思表示，客观真实，合法有效。丁桂莲在《山东禹城农村商业银行借款申请表》上签名捺印系出于本人真实意思表示的体现，可以证实丁桂莲自愿作为共同还款责任人的事实。原告与朱**柱签订的（禹农商行李屯分理处）保字（2016）年第XXX号《保证合同》，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同合法有效。原告依据合同履行支付贷款义务之后，被告朱**增未按照约定偿还借款及利息，构成违约，形成债务，理应根据合同偿还所欠贷款本金及借期内利息，但已偿还的本金利息也应予以扣减；原告按照合同约定请求自2019年4月4日之后的借款利息及利息上浮的主张，符合法律规定，本院依法予以支持，但已偿还利息部分也应予以扣除。关于原告所主张的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，金融机构有权在贷款业务中收取复利，故对原告请求被告支付复利的主张，本院予以支持，且根据《人民币利率管理规定》和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的要求，复利计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告主张复利应以合同期内的应付利息为基数计算。依照《山东禹城农村商业银行借款申请表》，被告丁桂莲自愿作为共同还款责任人，理应对上述借款本息承担共同还款责任。依照《保证合同》，被告朱**柱对该笔借款提供了连带保证责任，故应对上述借款及利息在担保范围内承担连带清偿责任，保证人承担还款责任后，有权向借款人追偿。关于刘培英的责任，其虽在《山东禹城农村商业银行借款申请表》上签字，但并没有在《保证合同》上签字，不能视作是主债权的保证人。故根据合同主体的相对性原则，原告要求刘培英承担连带责任的诉讼请求，本院依法不予支持。关于被告主张的要求原告补偿其交通费、误工费问题，于法无据，本院不予支持。被告丁桂莲、刘培英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在依法查明事实的基础上，公正判决。据此，依照《最高人民法院关于时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱**增、丁桂莲于本判决生效后十日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款69000元及利息、罚息及复利（1.借期内2016年4月25日至2018年7月21日，以89000元为基数，按月利率10.2916‰计算；2018年7月22日至2018年9月10日，以84000元为基数，按按月利率10.2916‰计算；2018年9月11日至2019年4月4日，以81000元为基数，按月利率10.2916‰计算。2.超期后自2019年4月5日至2019年8月24日，以81000元为基数，按月利率15.4374‰计算；2019年8月25日至2019年10月11日，以76000元为基数，按月利率15.4374‰计算；2019年10月12日至2020年3月5日，以71000元为基数，按月利率15.4374‰计算；2020年3月6日至借款还清之日，以69000元为基数，按月利率15.4374‰计算。3.自2019年4月5日起，扣除已还利息14453.91元，以借期内未付利息为基准，按月利率15.4374‰计算复利至借款本息还清之日止。）； 二、被告朱**柱对上述借款及利息、罚息、复利在保证范围内承担连带清偿责任； 三、驳回原告山东禹城农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1526元，减半收取计763元，由被告朱**增、丁桂莲、朱**柱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 张凤强 二〇二一年六月二十九日 法官助理 王文康 书 记 员 李芯蕊