广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0125民初485号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行，住所：上林县大丰镇澄洲路21号，统一社会信用代码914501256750013009。 负责人：李翔，职务：行长。 委托诉讼代理人：成江俭，男。 被告：莫保贵，男，1978年8月1日出生，壮族，住广西上林县。 被告：黄中菊，女，1975年12月3日出生，壮族，住广西上林县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行(以下简称中国邮政储蓄银行上林县支行)诉被告莫保贵、黄中菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行上林县支行的委托代理人成江俭，被告莫保贵到庭参加诉讼。被告黄中菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行上林县支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告莫保贵、黄中菊于2016年6月2日签订的编号为45000189116063019363的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、判决被告莫保贵归还原告借款本金 -2- 181145.08元及利息（利息以181145.08元为基数，从2020年10月17日计至2021年1月13日为2441.03元；往后利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止）；三、判决被告石智泉、韦光秀对上述债务承担抵押担保责任,原告有权对被告石智泉、韦光秀所有的坐落于上林县（产权证号：上房权证大字第××号、上房大共字第××号）的房地产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、判决被告承担本案诉讼费及诉讼保全费等原告实现债权的有关诉讼费用。事实与理由：2016年7月16日，被告何世平向上林县农村信用合作联社西燕信用社（该社的债权债务均由原告承继）申请借款300000元。2016年8月19日，原告与被告何世平签订《个人借款合同》（合同编号：122901260895585），约定：借款金额为叁拾万元整，借款期限自2016年8月19日至2018年8月18日止，借款用途为养羊，执行年利率8.55%,借款按季结息，到期还本；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。同日，被告何世平及其配偶韦美金在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》中“受访人签名”处签名并按手印，该笔借款系夫妻双方共同意思表示，韦美金对上述借款负共同偿还责任。2016年8月19日，原告与被告石智泉、韦光秀签订《抵押担保合同》（合同编号：122904161183881），约定以被告石智泉、韦光秀所有的坐落于上林县（产权证号：上房权证大字第××号、上房大共字第××号）的房地产为上述借款作抵押。缔约后，原告按约定按时足额向被告何世平发放贷款300000元。贷款到期后，被告未按约定偿还贷款本息，至2020年7月3日 -3- 止，被告何世平尚欠原告借款本金299973.78元及利息(利息从2017年12月22日暂计至2020年7月3日为101505.29元；往后利息从2020年7月4日起以299973.78元为基数，按《个人借款合同》约定的利率计算)，本息暂计401479.07元。原告认为，被告何世平的行为已经构成根本违约，侵犯了原告的合法权益，故向人民法院起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 原告中国邮政储蓄银行上林县支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、借款申请书一份，证明被告何世平向原告申请借款的事实；2、身份证、结婚证复印件一组，证明被告的基本情况及婚姻状况；3、个人贷款面谈记录一份，证明被告韦美金对何世平借款负共同还款责任的事实；4、个人借款合同一份，证明原告与被告何世平依法签订借款合同的事实；5、抵押担保合同一份，证明原告与被告石智泉、韦光秀依法签订抵押担保合同的事实；6、房地产抵押物清单一份，证明被告石智泉、韦光秀同意抵押房产的事实；7、房地产权证两份，证明抵押房地产系石智泉、韦光秀所有的事实；8、不动产登记证明一份，证明原告依法办理抵押房地产登记的事实；9、借款借据一份，原告已按期足额向被告何世平发放贷款的事实；10、贷款还款明细登记簿一份，证明被告何世平偿还贷款本金及利息的事实；11、贷款利息计算表一份，证明被告何世平欠款、欠息的事实；12、中国银监会广西监管局关于中国邮政储蓄银行上林县支行有限公司开业的批复一份，证明上林县农村信用合作联社西燕信用社的债权债务均由原告依法承继的事实。 被告韦光秀答辩称：对银行的起诉无异议。 被告韦光秀对其辩称在法定期限未向本院提交本案的有关证据。 被告莫保贵、黄中菊、石智泉在法定期限内未向本院提交书面答辩，也未向本院提交本案的有关证据。 -4- 本案的争议焦点为：1、被告何世平是否尚欠原告贷款本金299973.78元？是否应当承担偿还责任？2、原告诉请的利息是否具有法律和事实依据？3、被告韦美金是否对本案债务承担共同偿还责任？4、被告石智泉、韦光秀是否对本案债务承担抵押担保责任？ 经审理查明，被告何世平与韦美金系夫妻关系，双方于2004年1月30日结婚。2016年7月16日，被告何世平向上林县农村信用合作联社西燕信用社申请借款300000元。同日，被告莫保贵、黄中菊接受上林县农村信用合作联社西燕信用社面谈，被告韦美金表示了解被告何世平向上林县农村信用合作联社西燕信用社申请借款的具体情况,并愿意配合银行的信贷管理和财务监督。2016年8月19日，上林县农村信用合作联社西燕信用社与被告何世平签订《个人借款合同》（合同编号：122902160895585），约定：一、借款金额为300000元整，借款期限自2016年8月19日至2018年8月18日止，借款用途为养羊，执行年利率8.55%,借款按季结息，到期还本；二、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；三、因借款人违约致使借款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用；四、合同还约定了其他事项。同日，上林县农村信用合作联社西燕信用社与被告石智泉、韦光秀签订《抵押担保合同》，约定：一、本合同担保的主合同为何世平与上林县农村信用合作联社西燕信用社于2016年8月19日签订的编号为122902160895585的《个人借款合同》；二、本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为300000元整；三、债务人履行债务的期限为2年，自2016年8月19日至2018年8月19 -5- 日止；四、抵押人石智泉、韦光秀自愿以二人所有的坐落于上林县的房屋（房产证号：上房权证大字第××号、上房大共字第××号）作为抵押物设定抵押，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；五、合同还约定了其他事项。2016年9月6日，上林县农村信用合作联社西燕信用社与被告石智泉、韦光秀办理抵押权登记手续。2017年8月23日，中国银监会广西监管局批复：一、同意原告中国邮政储蓄银行上林县支行开业；二、该行开业的同时，上林县农村信用合作联社自行终止，其所辖的16个分支机构变更为该行的分支机构，分支机构名称随法人名称统一变更，上述机构债权债务由该行全部承继。贷款到期后，被告未按约定偿还贷款本息，至2020年7月4日止，被告何世平尚欠原告借款本金299973.28元及利息101505.29元。原告中国邮政储蓄银行上林县支行向被告追偿未果，遂向本院起诉，诉请如前。在庭审中，原告陈述被告在原告起诉后未向原告偿还过债务。被告韦光秀陈述其不想承担责任，也没有能力偿还，本案债务应该由借款人来承担。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和对对方当事人的证据进行质证的权利。本案中，被告莫保贵、黄中菊、石智泉经本院送达应诉通知书和开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。 借款人应当按照合同约定的期限返还借款及支付利息。被告何世平和上林县农村信用合作联社西燕信用社签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务。本案中，上林 -6- 县农村信用合作联社西燕信用社按约向被告何世平履行了出借300000元贷款的义务，而上林县农村信用合作联社自行终止后，其所辖的16个分支机构变更为原告的分支机构，上述机构债权债务由原告全部承继，故被告何世平应依照合同约定向原告履行偿还借款本息的义务。至2020年7月3日止，被告何世平尚欠原告借款本金299973.78元及利息101505.29元。因被告何世平未能如约偿还借款本息，构成违约，应按照合同约定向原告偿清借款本金及利息，故原告起诉要求判决被告何世平归还原告贷款本金299973.78元及利息(利息从2017年12月22日暂计至2020年7月3日为101505.29元；往后利息从2020年7月4日起以299973.78元为基数，按《个人借款合同》约定的利率计算)，有事实和法律依据，本院予以支持。本案债务发生于被告莫保贵、黄中菊夫妻关系存续期间，且被告韦美金在接受贷款面谈时表示了解被告何世平向该社申请借款的情况，并愿意配合银行的信贷管理和财务监督，表明本案债务系被告莫保贵、黄中菊的夫妻共同债务，被告韦美金应对本案债务承担共同偿还责任。 本案中，原告与被告石智泉、韦光秀签订的抵押担保合同，系双方自愿签订，且办理了抵押权登记，该抵押合法有效。被告石智泉、韦光秀应当按照抵押合同全面履行自身义务。由于该抵押担保合同约定的抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，故对于本案债务，原告有权对被告石智泉、韦光秀所有的坐落于上林县（产权证号：上房权证大字第××号、上房大共字第××号）的房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《 -7- 中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行与被告莫保贵、黄中菊于2016年6月2日签订的编号为45000189116063019363的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告莫保贵于本案判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行偿还借款本金181145.08元； 三、被告莫保贵于本案判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上林县支行支付利息2441.03元，并自2021年1月14日起，以尚欠的借款本金为基数至本案借款偿清之日止，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率向原告中国邮政储蓄银行上林县支行有限责任公司支付利息； 四、若被告莫保贵、黄中菊逾期未清偿本判决第二、三项确定的本金181145.08元及利息，原告中国邮政储蓄银行上林县支行有限责任公司有权以被告石智泉、韦光秀提供的抵押财产即上林县大丰镇南环路永安御花园商住小区7号楼1单元503号房（产权证号：桂2020上林县不动产权第0000039号房）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 案件受理费3972元，减半收取1986元，保全费2527元，由被告莫保贵、黄中菊负担。 义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 -8- 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费3972元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  李昌明 二〇二一年六月二日 书记员  蒙祥俊 -9- 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法 -10- 院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。