吉林省敦化市人民法院民事判决书（2021）吉2403民初1584号原告：中国农业银行股份有限公司敦化支行,住所地,吉林省敦化市敖东大街1188号。法定代表人：刘建群，系该行行长。委托诉讼代理人：李超声，男，1966年4月21日生，汉族，系该行信贷员，现住吉林省敦化市民主街文化社区。被告：段福吉，男，1963年2月8日生，汉族，无职业，现住吉林省敦化市胜利街民和社区。委托诉讼代理人：段会生，男，1988年7月15日生，汉族，工人，现住吉林省敦化市，系被告儿子。原告中国农业银行股份有限公司敦化支行（简称敦化支行）与被告段福吉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告敦化支行的委托诉讼代理人李超声、被告段福吉及其委托诉讼代理人段会生到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告敦化支行向本院提出诉讼请求，一、判令被告段福吉立即偿还拖欠原告的贷款本金14.647496万元、并支付自2020年11月20日起至实际还款之日止按年利率7.35%计算的利息；二、原告敦化支行对贷款抵押的房屋享有优先受尝权；三、被告段福吉承担本案的诉讼费用及因诉讼产生的所有费用。事实和理由：2017年12月1日，敦化支行为段会东发放贷款17万元，贷款期限为15年，贷款到期日为2032年11月7日，还款方式为等额本息还款，每期还款日为每月20日，每期偿还本息0.134057万元。贷款方式为由段会东用自己所有的坐落于敦化市胜利街民和社区盛世华府6号楼2单元0203058房屋提供抵押担保，由段会东父亲段福吉承担无限连带清偿责任。贷款发放后，2020年11月20日开始出现违约情形，截至2021年1月22日共拖欠3期贷款，金额为0.403047万元，经我行催收发现段会东已经死亡，因段福吉与我行签署了家庭财产连带保证责任承诺书，按《个人购房担保借款合同》的约定，请人民法院判令段福吉立即偿还全部贷款本息，否则敦化支行提前行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿债务人的全部债务。被告段福吉辩称：对于段会东贷款的事实没有意见，对段会东用房屋抵押贷款也没有意见，段会东已经过世了，可以以拍卖抵押房屋的形式偿还银行贷款。如果银行有家庭连带担保书，段福吉确实担保了，就对银行要求段福吉偿还贷款没有意见，但是段福吉没有能力偿还这个贷款。经审理查明：2017年11月8日，敦化支行与段会东签订了个人购房担保借款合同，该合同约定：借款金额为17万元；借款期限为180个月；借款执行的利率为年利率4.9%，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日（每期末月20日/每期末月的借款发放日对应日）；借款人、担保人死亡，被宣告失踪或者被宣告死亡，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；段会东以其按揭购买的敦化市胜利街民和社区盛世华府6栋2单元3楼对该笔借款提供了抵押担保。同日，段会东及敦化支行对抵押的房屋办理抵押登记，不动产登记证明载明的申请人为中国农业银行股份有限公司敦化市支行，义务人为段会东，坐落为敦化市胜利街民和社区盛世华府6号楼2单元0203058，不动产单元号为222403002089GB00092F00470058；段福吉向敦化支行出具了家庭财产连带担保责任承诺书，该承诺书载明“中国农业银行敦化市支行：因2017年11月8日段会东（借款人）向贵行借款（金额大写）壹拾柒万元人民币一事，借款合同编号为：22020120170050775，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。”2017年12月1日，敦化支行向借款人段会东发放了17万元贷款，借款凭证载明的执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。2020年11月20日开始，段会东没有按期还款，至2021年1月22日，段会东的该笔贷款尚欠本金14.647496万元，利息已欠0.179397万元。段会东于2020年11月26日死亡，段会东未结婚，没有配偶及子女，段会东的母亲也已去世，段会东的法定继承人只有其父亲段福吉，段福吉是段会东抵押房屋的管理人。认定上述事实的证据有敦化支行及段福吉的陈述、个人购房担保借款合同、不动产权证、不动产登记证明、家庭财产连带担保责任承诺书、借款凭证、死亡证明、信贷管理系统电脑截屏。上述证据具有客观性、合法性及关联性，本院予以采信。本院认为，段会东与敦化支行签订的个人购房担保借款合同是依法成立的合同，该合同不存在合同无效的法定情形，该合同合法有效。段福吉对段会东的贷款向敦化支行出具了家庭财产连带担保责任承诺书，段福吉与敦化支行之间对段会东的贷款形成了连带保证合同关系。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。段会东与敦化支行间个人购房担保借款合同约定“借款人、担保人死亡，被宣告失踪或者被宣告死亡，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；”段会东于2020年11月20日死亡，敦化支行可以提前收回已发放的借款，敦化支行与段福吉之间的法律事实发生在民法典实施前，因此段福吉与敦化支行之间的纠纷适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国继承法》的规定。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押的情形，债权人有权就该财产优先受尝。段会东与敦化支行在个人购房担保借款合同中约定借款人死亡，贷款人有权提前行使担保权，段会东已于2020年11月20日死亡，因此对敦化支行要求对段会东抵押的房屋享有优先受尝权的请求本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。敦化支行对段会东的该笔债权既有段会东本人提供的物保，又有段福吉提供的人保，段福吉既是段会东唯一的法定继承人又是段会东该笔借款的无限连带保证的担保人，且段福吉未放弃继承，敦化支行要求段福吉承担保证责任的时间未超过保证期间的规定，因此对敦化支行要求段福吉偿还借款支付利息的请求本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告段福吉于本判决生效之日起三日内返还原告中国农业银行股份有限公司敦化支行段会东的借款本金14.647496万元；支付2021年1月22日前的利息0.179397万元；支付自2021年1月23日起至实际还款之日止14.647496万元本金按年利率7.35%计算的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司敦化支行对吉（2020）敦化市不动产权第XXXX号、坐落在敦化市胜利街民和社区盛世华府6号楼2单元0203058、不动产单元号222403002089GB00092F00470058房屋具有优先受尝的权利。如果段福吉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3265元、减半收取1,632.5元，由被告段福吉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 艾 国二〇二一年六月三日书记员 周明昆