湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初1732号原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘北路35号。负责人：王中魁，该分行行长。委托诉讼代理人：杨高奇，男，汉族，1965年1月26日出生，系该行客户经理，住湖南省衡阳市雁峰区。委托诉讼代理人：陈家印，湖南崇民律师事务所律师。被告：凌成香，女，汉族，1973年8月4日出生，住湖南省衡阳县。被告：唐云昌，男，汉族，1969年2月9日出生，住湖南省衡阳县。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告凌成香、唐云昌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人陈家印到庭参加诉讼。被告凌成香、唐云昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告凌成香、唐云昌于2015年9月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告凌成香、唐云昌偿还原告贷款本金166711.32元、利息6694.44元、本金罚息629.14元、利息罚息223.64元，共计174258.54元（利息、罚息暂计算至2021年4月7日，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止）；3、判令被告凌成香、唐云昌承担原告为实现债权所发生的律师费7840元；4、判决原告对被告凌成香、唐云昌位于衡阳市蒸湘区××道××号××号楼××室的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费。被告凌成香、唐云昌未予答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年9月10日，原告与被告凌成香签订了编号为430640019-2032-20150733615《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告凌成香为购买衡阳星美置业发展有限公司开发的房屋向原告贷款280000元；借款期限为120个月，自2015年9月10日至2025年9月10日；贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述上浮幅度，于每年的1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；若被告凌成香违约，则原告有权解除与被告凌成香的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求被告凌成香立即清偿借款本息及相关费用，同时有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；被告凌成香、唐云昌以其共同所有的坐落于衡阳市蒸湘区××道××号××商铺××室房屋提供抵押担保。合同签订后，原告按约向被告凌成香发放了贷款。2018年11月16日，两被告办理了房屋抵押登记手续，不动产登记证明号为湘（2018）衡阳市不动产证明第0××6号。后被告凌成香未按约偿还借款，连续八期逾期还款，截止至2021年4月7日，被告凌成香拖欠原告借款本金166711.32元（含已到期和未到期的借款本金）、利息6694.14元、本金罚息629.14元、利息罚息223.64元。另查明，被告凌成香的曾用名为凌平香，二被告系夫妻关系。原告为收回涉案债权，与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，代理协议约定委托代理费用按照诉讼标的4.5%计算，之后湖南崇民律师事务所指派律师履行了相应的代理义务。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告凌成香发放了贷款，被告凌成香未按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告凌成香违约时，原告有权解除合同，要求被告凌成香偿还所有借款，并按照罚息利率计收逾期罚息及复利，因此，原告要求解除其与被告凌成香签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告偿还贷款本金166711.32元、利息6694.44元、本金罚息629.14元、利息罚息223.64元，共计174258.54元，并自2021年4月8日起按照合同约定支付逾期利息和罚息至还清之日止，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。二被告为本案借款提供了抵押担保，抵押权自抵押登记之日起设立，故在被告凌成香未偿还本案借款时，原告对二被告提供的抵押物［二被告共同所有的坐落于衡阳市蒸湘区××道××号××商铺××室房屋，不动产登记证明号为湘（2018）衡阳市不动产证明第0××6号］折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。对于原告要求被告凌成香支付其为实现债权而花费的律师代理费7840元的诉讼请求，本院认为，虽原告为实现本案债权聘请了律师，但其并未提供已实际支付律师费用的相关凭证，故对于该诉请，本院不予支持。被告唐云昌与被告凌成香系夫妻关系，被告唐云昌对被告凌成香的本案借款知情，且以共同财产提供了抵押担保，故本案债务应为夫妻共同债务，由被告凌成香、唐云昌共同偿还。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告凌成香于2015年9月10日签订的编号为430640019-2032-20150733615的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告凌成香、唐云昌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金166711.32元、利息6694.44元、本金罚息629.14元、利息罚息223.64元，共计174258.54元，并自2021年4月8日起至实际清偿之日止，按照合同约定向原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行支付逾期利息及罚息;三、若被告凌成香、唐云昌未履行上述第一项的还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行对被告凌成香、唐云昌提供的抵押物［二被告共同所有的坐落于衡阳市蒸湘区××道××号××商铺××室房屋，不动产登记证明号为湘（2018）衡阳市不动产证明第0××6号］折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1971元，由被告凌成香、唐云昌负担1886元，由原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行负担85元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  李志峰二〇二一年六月二十八日法官助理李艳丽书记员阳琼附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。