宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2021）宁0202民初2170号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：朱某。委托诉讼代理人：刘某。委托诉讼代理人：孙某。被告：戴某，职业不详，住石嘴山市。被告：赵某，职业不祥，住石嘴山市。被告：宁夏开元房地产开发有限公司。法定代表人：石某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：宋某。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行（以下简称建行石嘴山分行）与被告戴某、赵某、宁夏开元房地产开发有限公司（以下简称开元房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月22日公开开庭进行了审理。原告建行石嘴山分行的委托诉讼代理人刘某，被告开元房地产公司的委托诉讼代理人宋某到庭参加诉讼；被告戴某、赵某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除建行石嘴山分行与戴某、赵某、开元房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，建行石嘴山分行享有处置戴某、赵某抵押房屋所得价款的优先受偿权；2.戴某、赵某偿还建行石嘴山分行借款本金96544.82元、利息5075.63元、本金罚息640.21元、利息罚息234.92元，合计102495.58元，2021年5月21日以后产生的利息利随本清；3.判决开元房地产公司承担连带清偿责任；4.诉讼费由戴某、赵某、开元房地产公司承担。事实和理由：2015年6月15日，戴某、赵某向建行石嘴山分行申请个人住房贷款19万元，约定借款期限为十年（2015年8月3日至2025年8月3日），抵押物为戴某、赵某所购位于××区房屋。合同签订后，建行石嘴山分行依约放款，但戴某、赵某未依约还款，截止2021年5月21日，尚欠建行石嘴山分行借款本金96544.82元、利息5075.63元、本金罚息640.21元、利息罚息234.92元，建行石嘴山分行为此诉至法院。戴某、赵某未到庭，也未向本院提交答辩意见。开元房地产公司辩称，开元房地产公司不应承担连带清偿责任，2017年年初，凯旋城所有的房屋已具备办理产权证条件，是建行石嘴山分行没有督促戴某、赵某办理按转押，按照借款合同相关条款约定，在房屋具备办证条件的前提下，应该将按揭贷款转为抵押贷款，开元房地产公司的担保责任已经解除。建行石嘴山分行围绕诉讼请求依法提交了证据，戴某、赵某、开元房地产公司均未提交证据。对建行石嘴山分行提交的证据，本院认定如下：戴某、赵某无故拒不到庭参加诉讼，视为其对建行石嘴山分行所举证据质证权的放弃。开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、《个人住房（商业用房）借款合同》、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、预购商品房抵押权预告登记证来源合法，内容客观，与本案具有关联性，且其内容相互印证，均具备证据的形式及实质要件，对其证明力本院予以确认。根据建行石嘴山分行、开元房地产公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：戴某、赵某系夫妻关系。2015年6月15日，建行石嘴山分行与戴某、赵某、开元房地产公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定戴某、赵某从建行石嘴山分行处借款19万元，借款用途为购置位于××区房屋，借款期限为120个月（2015年8月3日至2025年8月3日）；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮1%；逾期借款在逾期期间按合同执行的利率上浮50%计收罚息；如戴某、赵某未依约按时还款付息，建行石嘴山分行有权解除合同；戴某、赵某以上述房屋为该借款提供抵押担保；开元房地产公司作为保证人在该合同上签章，承诺提供连带责任保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建行石嘴山分行核对无误、收执之日止。上述合同签订后，双方于2015年7月13日就上述房产办理了抵押权预告登记。建行石嘴山分行于2015年8月3日向戴某发放贷款19万元，但此后，戴某、赵某未依约按时还款，截止2021年5月21日，拖欠建行石嘴山分行借款本金96544.82元、利息5075.63元、本金罚息640.21元、利息罚息234.92元，开元房地产公司也未向建行石嘴山分行承担保证责任。建行石嘴山分行为此诉至法院，请求判如所请。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，合同双方均应秉持诚信，恪守承诺，依约全面履行各自的合同义务。本案中，建行石嘴山分行依约向戴某、赵某提供了借款，戴某、赵某则应依照约定的期限向建行石嘴山分行偿还借款本息，现戴某、赵某并未举证证实其按时履行了还款付息义务，故建行石嘴山分行解除合同并要求戴某、赵某偿还借款本金96544.82元、利息5075.63元、本金罚息640.21元、利息罚息234.92元的主张均有事实和法律依据，本院予以支持。2021年5月21日以后，戴某、赵某应按照合同约定的利率标准向建行石嘴山分行支付利息至本判决确定的给付之日止。开元房地产公司承诺为涉案借款提供连带责任保证担保，现建行石嘴山分行解除涉案借款合同的主张成立，即借款提前到期，而建行石嘴山分行未受清偿，且在保证期间内，故建行石嘴山分行要求开元房地产公司对涉案借款本息承担连带清偿责任的主张成立，本院予以支持。就涉案房屋双方办理了抵押权预告登记，该登记实为债权保全措施，其本身并不产生物权效力，建行石嘴山分行并未据此即取得涉案房屋的抵押权，故建行石嘴山分行要求对涉案房屋处置所得价款享有优先受偿权的主张无事实和法律依据，本院不予支持。戴某、赵某经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其对建行石嘴山分行所举证据质证权及抗辩权的放弃，对此戴某、赵某应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告戴某、赵某、宁夏开元房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告戴某、赵某向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行偿还借款本金96544.82元、利息5075.63元、本金罚息640.21元、利息罚息234.92元，合计102495.58元，于本判决生效后十日内付清；三、2021年5月21日以后，被告戴某、赵某按照合同约定的利率标准向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行支付利息至本判决确定的给付之日止；四、被告宁夏开元房地产开发有限公司对上述第二、三项款项向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2350元，减半收取计1175元，由被告戴某、赵某、宁夏开元房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 黎 坤二〇二一年六月二十二日书记员 杨梦茹附：本案适用的法律条款《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。