文书内容河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初10750号原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人田红艳，总经理。委托代理人麻凯瑞、付东栋，上海市协力（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告叶胜北，男，汉族，1988年12月9日出生，住河南省濮阳县。被告赵丽莎，女，汉族，1991年4月6日出生，住河南省濮阳县。原告中银消费金融有限公司诉被告叶胜北、赵丽莎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托代理人付东栋到庭参加诉讼，被告叶胜北、赵丽莎经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告叶胜北偿还原告贷款本金183793.22元、利息27575.94元及违约滞纳金7941.94元（利息及违约滞纳金已计算至2021年3月17日），自2021年3月18日至实际清偿之日的利息、违约滞纳金以183793.22元为基数按照月利率2%计算；2、依法判令被告叶胜北支付本案的律师费5514元；3、依法判令被告赵丽莎对上述1、2项债务承担共同还款责任；4、本案的诉讼费、保全费由二被告承担。事实与理由：2019年12月19日，被告叶胜北以装修房屋为由向原告申请贷款。2019年12月25日，原告与被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，合约约定原告向被告发放196000元的装修消费贷款，贷款使用期限为60个月，贷款期间执行固定年利率17.04%。如被告未按期足额归还贷款本息的即构成违约，除应当支付滞纳费外，原告还有权提高贷款利率，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，损失包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。同时约定赵丽莎为共同还款人，对被告叶胜北就本合约所产生的债务承担共同还款责任。合同签订后，原告于2019年12月26日向被告发放196000元消费贷款。而被告自2020年6月1日开始发生逾期，原告多次催告被告仍不履行，被告的行为构成严重违约，原告无奈诉至法院。被告叶胜北、赵丽莎未到庭答辩，亦未举证质证。本院经审理查明以下事实：2019年12月19日，被告叶胜北、赵丽莎向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，2019年12月25日，原告与被告叶胜北、赵丽莎签订编号为2019年消借第1217003201号《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》：约定被告叶胜北（乙方、借款人）向原告（甲方、贷款人）申请贷款金额196000元，用途为装修，借款使用期限自实际放款日起60个月；贷款执行固定年化利率17.04%，消费金融贷款按照被告贷款金额按日计息；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等（以下称“相关费用”）。收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。还款方式为等额本息按月偿还（等额本息方式是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的金额偿还贷款本息，其中首次偿还金额除次月应还额度还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息）；被告赵丽莎（丙方、共同还款人）承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与被告叶胜北共同偿还本合约项下的消费金融贷款，若被告叶胜北逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，被告赵丽莎承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、违约金、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任；原告在本合约项下对被告叶胜北采取的违约措施，均适用于被告赵丽莎；被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告可以宣布贷款提前到期要求被告提前结清贷款、解除合约以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用；乙方出现违约时，甲方有权在原贷款利率基础上上浮5%，并自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款。2019年12月26日，原告向被告叶胜北发放贷款196000元。根据原告提交的查询时间为2021年3月17日、2021年5月18日的客户欠款明细表显示，2020年6月1日，被告叶胜北开始发生逾期，截止该日尚欠借款本金187393.27元。2020年6月1日，被告缴纳126.39元，原告当作利息划扣。2020年6月3日，被告缴纳951.01元，原告当作利息划扣。2020年6月6日，被告缴纳350元，其中125.12元原告当作利息划扣，224.88元原告当作滞纳金划扣。2020年6月21日，被告缴纳0.16元，原告当作滞纳金划扣。2020年7月18日，被告缴纳500元，原告当作滞纳金划扣。2020年8月10日，被告缴纳280元，原告当作滞纳金划扣。2020年8月11日，被告缴纳200元，原告当作滞纳金划扣。2020年8月13日，被告缴纳1491元，原告当作滞纳金划扣。2020年8月14日，被告缴纳0.9元，原告当作滞纳金划扣。2020年8月26日，被告缴纳90元，原告当作滞纳金划扣。2020年9月2日，被告缴纳2600元，原告当作本金予以抵扣。2020年9月6日，被告缴纳1000元，原告当作本金予以抵扣。2020年9月21日，被告缴纳0.05元，原告当作本金予以抵扣。截止2020年9月21日，被告尚欠借款本金183793.22元，之后未再还款。原告于2021年1月21日与上海市协力（郑州）律师事务所，达成诉讼合作协议，双方均在诉讼合作协议及补充协议中签章。原告未提交相应律师费转账凭证。庭审中原告称2020年6月1日开始逾期，逾期按照年利率17.04%以剩余本金为基数计算，滞纳金约定为日万分之五，实际收取是日万分之一。被告赵丽莎在使用合约共同还款人处签字确认。起诉之后被告没还过款。本院认为，被告叶胜北、赵丽莎经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法做出裁判。原、被告双方签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同依法成立并发生法律效力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放借款,后被告多期未能清偿本息构成违约，原告有权依约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告承担相应的违约责任，故原告主张二被告偿还两笔贷款剩余本金，有据、合法，本院予以支持。关于原告主张被告支付利息及滞纳金的问题，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定。即债务人融资的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。本案中，原告诉请贷款逾期利息、滞纳金已超过年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。本院依据被告还款时间、金额以及实际贷款余额，按照上述规定分段分笔计算如下：            还款时间              还款金额（元）              利息、滞纳金区间              应还利息、滞纳金（元）              备注              剩余本金（元）                  2020.9.2              2600              2020.6.1-2020.9.1（93天）      借款本金187393.27元              11459.23      年利率24%              抵扣本金2600元              184793.27                  2020.9.6              1000              2020.9.2—2020.9.5（4天）      借款本金184793.27元              486.03      年利率24%              抵扣本金1000元              183793.27                  2020.9.21              0.05              2020.9.6-2020.9.20（15天）      借款本金183793.27元              1812.76      年利率24%              抵扣本金0.05元              183793.22                  截止2020年9月20日，被告应付逾期利息、滞纳金为13758.02元，减去被告自2020年6月1日逾期之后至2020年9月20日已支付的逾期利息、滞纳金3989.46元，被告尚欠逾期利息、滞纳金为9768.56元。      截止2020年9月21日，被告欠付原告剩余贷款本金为183793.22元，逾期利息、滞纳金按照年利率24%计算。      被告赵丽莎在《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》共同还款人处签字确认，自愿承担共同还款责任，故原告主张被告赵丽莎对上述款项承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。原告主张律师费，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶胜北、赵丽莎于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金183793.22元及暂计至2020年9月20日的逾期利息、滞纳金9768.56元，之后的逾期利息、滞纳金以183793.22元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2336元，由被告叶胜北、赵丽莎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二一年六月二十五日书记员 巩鹏鸽