广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初11208号原告：平安银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。统一社会信用代码914××××××××××××806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：吴皆聪，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：陈桂连，女，1963年4月12日出生，汉族，住广西桂平市××××××××××××。公民身份号码452××××××××××××523。被告：陈宇旭，男，1966年8月15日出生，汉族，住广西桂平市×××××××××××。公民身份号码452××××××××××××537。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告陈桂连、陈宇旭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟晓、被告陈宇旭到庭参加诉讼，被告陈桂连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈桂连立即偿还尚欠原告的全部借款本息457940.98元（其中本金406391.75元，利息44696.32元、罚息2543.97元、复利4308.94元，利息、罚息、复利暂计至2021年1月22日），以及自2021年1月23日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金406391.75为基数按罚息年利率22.68%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率22.68%计算）；2.被告陈宇旭对被告陈桂连上述全部债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告陈桂连于2016年11月28日与原告签订编号为平银（佛山）贷字（2016）第SW2016×××××××033号的《贷款合同》。约定原告向被告陈桂连发放一笔499323的贷款，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为等额还款法。上述《贷款合同》还约定，如被告陈桂连拖欠本金或利息、费用等构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈桂连归还已发放的全部贷款本金和结清利息及相关费用，同时有权按照约定的利率加50%计收罚息、复利。同日，被告陈宇旭与原告签订了编号为平银（佛山）保字（2016）第SW201××××××××033的《保证担保合同》，约定为保证原告与被告陈桂连合同的履行，被告陈宇旭作为保证人向原告提供连带责任担保，被告陈宇旭保证担保范围包括被告陈桂连主合同项下的全部债务。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告陈桂连却未依约履行还款义务。截至2021年1月22日，被告陈桂连共拖欠原告逾期本息457940.98元。原告多次催收，被告陈桂连至今仍未清偿。另外，被告陈宇旭也未履行足额代偿责任，其行为也已违反约定。被告陈桂连没有答辩。被告陈宇旭辩称，对借款本金的数额无异议，对承担保证责任也无异议。案涉借款一开始是用一天计算一天利息，如果不使用就不计算利息，但在借款后半年内取消了，然后重新签订了案涉合同。案涉合同两被告已经偿还了三四十万，但还欠四十多万的本金，被告陈宇旭认为利息、罚息、复利过高，而且因为疫情的影响，两被告无法偿还，希望原告可以减免利息，由两被告分期偿还本金。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、两被告的身份证复印件、《贷款合同（贷贷平安专用）》、《保证担保合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、所欠本金及利息情况表，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，2016年11月28日，陈桂连作为甲方（申请人），平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（贷款人），双方共同签订编号为平银（佛山）贷字（2016）第（SW201××××××××033）号的《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定贷款金额499323元；贷款期限为120个月，起止日期为2016年11月28日至2026年11月28日；年利率为15.12%；贷款用途为贷款重组，用于归还编号为SW201××××××××547合同项下的全部欠款。双方还约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款……，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息、对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，陈宇旭作为甲方（保证人）、平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（债权人），双方共同签订编号为平银（佛山）保字（2016）第（SW201××××××××033）号《保证担保合同》，约定为保证乙方与陈桂连合同的履行，甲方自愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，担保范围为债务人从2016年11月28日到2026年11月28日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，甲方保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用，债务本金最高额（余额）为人民币499323元。上述合同签订后，平安银行股份有限公司佛山分行根据陈桂连的申请，依约于2016年11月28日向陈桂连发放了贷款499323元。陈桂连贷款后从2020年4月28日起未按约定向平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本息。平安银行股份有限公司佛山分行催收未果，遂向本院提起本案诉讼。截至2021年1月22日，陈桂连尚欠平安银行股份有限公司佛山分行借款本金406391.75元、利息44696.32元、罚息2543.97元、复利4308.94元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系因民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时法律、司法解释的规定。原告与被告陈桂连签订的《贷款合同》，与被告陈宇旭签订的《保证担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告陈桂连在借款后，没有按照合同的约定按时还本付息，其行为已经构成违约，应向原告承担违约责任。原告根据双方签订的《贷款合同》约定，要求被告陈桂连提前偿还所欠的全部借款本金406391.75元，并支付利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持。被告陈宇旭到庭表示对案涉借款情况清楚，且确认借款为其与被告陈桂连共同经营所用，被告陈宇旭对原告主张案涉贷款提前于2021年1月22日到期无异议，因此，被告陈桂连应向原告支付截至2021年1月22日止的贷款利息44696.32元、罚息2543.97元、复利4308.94元。从2021年1月23日起，原告主张分别以本金406391.75元及利息44696.32元为基数，按罚息利率，即年利率22.68%（约定的执行年利率为15.12%，加50%计收罚息）计算罚息和复利至实际清偿之日止符合双方的约定，亦未违反法律的规定，本院予以支持。被告陈宇旭自愿与原告签订《保证担保合同》，为被告陈桂连的案涉债务提供连带责任保证担保，现原告据此要求被告陈宇旭对被告陈桂连的案涉债务承担连带清偿责任有理，且被告陈宇旭对此亦无异议，本院予以支持。被告陈桂连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈桂连于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金406391.75元及利息、罚息、复利（截至2021年1月22日的利息44696.32元、罚息2543.97元、复利4308.94元；从2021年1月23日起分别以406391.75元和44696.32元为基数，按年利率22.68%的标准计算罚息和复利至实际清偿之日止）；二、被告陈宇旭对上述第一项确认被告陈桂连的债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费8169.12元，减半收取计4084.56元（原告已预交），由被告陈桂连、陈宇旭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  范碧莹二〇二一年六月二十二日书记员  毛玉春