广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1623民初451号原告：中国农业银行股份有限公司连平县支行。住所地：连平县×××××××。负责人：陈斌，行长。委托诉讼代理人：欧阳鸣，男，1963年5月19日出生，汉族，住广东省连平县××××××××××××××。公民身份号码：442××××××××××××01X。被告：钟造朗，男，汉族，1981年10月5日出生，住广东省连平县×××××××××××××××。公民身份号码：441××××××××××××431。被告：李赛丽，女，汉族，1983年11月20日出生，住广东省连平县××××××××××××。公民身份号码：445××××××××××××14X。原告中国农业银行股份有限公司连平县支行与被告钟造朗、李赛丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人欧阳鸣到庭参加诉讼，被告钟造朗、李赛丽经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告连带偿还贷款本金79304.49元及利息、罚息1705.05元，本息合计人民币81009.54元（暂计至2021年4月13日止），并以本金79304.49元为基数自2021年4月14日起按借款合同约定的基准利率上上浮50%（即10.4145%）计算利息、罚息直至借款清偿之日止；2.依法确认原告对被告名下的位于连平县××××××××××1×××××××产拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及与本案有关的费用由两被告承担。事实与理由：2013年11月19日，两被告向原告申请消费贷款，原、被告双方于2014年1月3日签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款人民币200000元整用于购房，借期120个月，贷款利率采用浮动利率，年利率为6.943%，逾期年利率为10.4145%，还款方式为等额本息按月还款。两被告自愿以其名下的位于连平县××××××××××1×××××××产作为本次借款担保的抵押并办理了他项登记。2014年3月11日，原告依约向被告指定的账户汇入了200000元，发放贷款后，被告未按合同约定履行还款义务，原告多次催收无果，无奈诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告钟造朗、李赛丽未作答辩。本院经审查认定事实如下：被告钟造朗与李赛丽系夫妻关系。2013年11月19日，两被告提交了一份《个人信贷业务申请表》向原告申请贷款200000元，同时出具一份《同意房产抵押承诺书》，自愿以钟造朗名下的位于连平县××××××××××1××××××的房产为本次借款作抵押担保。2014年1月3日，原告与被告钟造朗、李赛丽签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款200000元用于支付装修款，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率采用基准利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮6%（本案执行利率为6.943%）；还款方式为等额本息并按月还款；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；抵押人与抵押物共有人（即本案两被告）同意以位于广东省连平县××××××××××1××××××房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告在上述《个人购房担保借款合同》的贷款人一栏加盖公章，被告钟造朗在借款人一栏签名确认，被告钟造朗、李赛丽在抵押人一栏签名确认。原、被告对涉案抵押财产办理了抵押权他项登记手续。2014年3月11日，原告将200000元贷款发放给被告钟造朗指定账户。借款发生后，被告未按约定履行归还等额本息的义务，连续停止归还等额本息。庭审时,原告称起诉后被告还款3600元，截止至2021年×月25日止，被告仍欠原告借款本金73668.56元，利息及罚息1295.56元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，《个人购房担保借款合同》是原告与被告钟造朗在平等、自愿的基础上签订的，为双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效，原告与被告钟造朗应按合同约定履行各自的权利义务。但合同约定的还款期限到期后，被告钟造朗却未按约定偿还贷款本息，截止至2021年6月25日止，被告仍欠原告借款本金73668.56元，利息及罚息1295.56元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，原告请求被告钟造朗归还贷款本金79304.49元，本院予以支持73668.56元。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告与被告钟造朗约定的执行利率6.943%及逾期利率10.4145%，未违反法律规定，故被告钟造朗应支付至2021年6月25日止的利息、逾期利息1295.56元，并以本金73668.56元为基数按逾期利率10.4145%计付自2021年6月26日起至清偿之日止的利息给原告。被告李赛丽与被告钟造朗是夫妻关系，其在《个人信贷业务申请表》及《个人购房担保借款合同》上的抵押人一栏签名确认，可见此次借款是两被告的共同意思表示，此债务为夫妻共同债务，其应与被告钟造朗承担共同还款责任。原告请求对被告抵押房产拍卖所得价款享有优先受偿权，因被告自愿将其所有的位于广东省连平县×××××××××××××××××的房产为本次贷款作抵押担保，双方签订了《个人购房担保借款合同》并办理了他项权登记，双方应按合同约定履行各自权利义务，故原告请求对抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告钟造朗、李赛丽经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟造朗、李赛丽应在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金人民币73668.56元及至2021年6月25日止的利息及逾期利息1295.56元，并从2021年6月26日起至偿清之日止以本金73668.56元为基数按借款合同约定的逾期年利率10.4145%计付利息给原告。二、原告中国农业银行股份有限公司连平县支行对被告钟造朗名下的位于广东省连平县×××××××××××××××××的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1826元因适用简易程序减半收取913元（原告已预缴913元，应退还原告913元），保全费930元，合计1743元，由被告钟造朗、李赛丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审判员  叶枫虹二〇二一年六月二十九日书记员  孙金花