河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1103民初1947号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋绍芬，河南言亮律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢素娟，河南言亮律师事务所律师。被告：梁继成，男，1973年5月3日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费）与被告梁继成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费的委托诉讼代理人宋绍芬，被告梁继成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金80293.02元；2.判令被告向原告支付截止2020年9月18日的利息及滞纳金5834.63元（以贷款本金为基数按年利率24%计算），以及自2020年9月19日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金以80293.02元为基数按年利率24%计算）；3.判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费1605元；以上暂计87732.62元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月31日，原、被告签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，（以下简称为《合约》，《合约》主要约定了以下事项）：一、《合约》第四条：原告向被告提供贷款140000元；二、《合约》第五条：贷款用途，装修；三、《合约》第七条第一款：贷款期间执行固定年化率为19.5%；四、《合约》第七条第四款：原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；五、《合约》第十条第一款：下列事件之一即构成或视为被告在本合约项下违约；未按期足额归还贷款本息；六、《合约》第十条第二款：出现前款规定的违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用被告信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；七、《合约》第十一条第三款：《合约》的终止或解除并不影响原、被告已经发生的债权债务关系，被告仍需偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。被告应按照实现债权的费用，贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向原告清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止。八、《合约》第十二条第一款：依法由合同签订地有管辖权的人民法院管辖，第二款：原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向被告发送相关信息。如被告通讯方式发生变更时，应及时通知原告，被告未通知的，原告按被告在原告处登记的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已经送达给被告。同日，被告还签署了“新易贷”告客户书，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。《合约》签署后，原告向被告发放140000元消费贷款，被告自2020年6月1日起未能如约还款，现仍欠原告贷款本金80293.02元及相应的利息、滞纳费未还，被告已构成违约，其应当按照合同约定承担利息、滞纳费、律师费等相关费用，后经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判如所请。被告梁继成辩称：贷款属实，贷款总额是14万元，我也收到了14万元，2021年2月3号我又还了10000元，目前应该剩余70293.02未还。庭审中，被告辩称认为利息约定过高，应按国家规定标准计算。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：2018年5月31日，被告梁继成向原告中银消费申请种类为“新易贷”的信用贷款，申请贷款额度140000元，选择等额本息月结还款方式。同日，被告向原告提交“新易贷-信用贷”贷款正式申请表，贷款额度14万元。同日被告（乙方借款人）与原告（甲方贷款人）签订“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约一份，合约主要约定：中银消费同意向梁继成贷款140000元；贷款用途为装修；贷款使用期限为自实际放款日起36个月，贷款执行固定年化利率19.5%，按日计息。贷款还款方式为等额本息月结还款，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。中银消费有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等（以下简称相关费用），逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，逾期4日以上则从逾期首日起计收滞纳费。合同还约定：“……第十条贷款违约责任及措施1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约情形时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正违约行为；（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方需根据第八条支付相应的提前还款违约金）；……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；……第十一条贷款管理……3、本合约的终止或解除并不影响甲乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款在90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。……”同日，被告还签署了“新易贷”告客户书，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。上述合约签订后，原告于2018年6月1日向被告梁继成发放了140000元的消费贷款。庭审中原告提交被告银行账户明细清单显示被告自2020年6月1日起未能按时足额还款付息。原告认可被告于2021年2月3号还了借款本金10000元，认可被告下欠借款本金70293.02元未还。另查明，原告中银消费金融有限公司系经中国银行业监督管理委员会上海监管局发放金融许可证的非银行金融机构。原告庭审中还出示河南增值税电子普通发票，显示梁继成案件支付律师费1605元，但无转账凭证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”本案中，原告作为非银行金融机构，有权在许可范围内按照相关法律规定发放贷款。原告庭审中出示被告梁继成签名的贷款申请表、正式申请表及贷款合约等证据在卷佐证，原、被告双方之间签署的合同真实有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。根据合同约定，被告出现违约情形，原告有权利采取措施，宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。故原告要求被告梁继成还下欠本金70293.02元的要求于法有据，符合双方约定，本院予以支持。关于借款利息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条第一款规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”该法第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”该法第三十二条规定：“.……借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。……”该合同成立于2018年5月31日，年利率为19.5%，被告自2020年6月1日起未能按时足额还款付息。原告要求被告自2020年9月18日其支付拖欠的借款利息，是对自己诉讼权利的处分，故本院予以支持。原告要求被告支付逾期滞纳金、其他费用（如律师费），但合计超过按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2021年3月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算即16.2%（4.05%×4）；故对原告请求的利息按年利率16.2%计算的部分，本院予以支持，对超过年利率16.2%的部分不予支持；对原告请求的滞纳金、律师费，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告梁继成于本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金70293.02元及利息，利息按年利率16.2%计算自2020年9月18日起至借款偿还完毕之日止。二、驳回原告中银消费金融有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取1000元，由原告中银消费金融有限公司负担200元，被告梁继成负担800元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  刘迎鸽二〇二一年六月三十日书记员  张美美