抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0404民初805号原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行，地址抚顺市望花区雷锋路（东段）60-1号楼。负责人刘明耀，该银行行长。委托代理人林涛，该银行职员。被告杨文辉，女，1992年2月11日出生，汉族，住辽宁省建昌县。原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行诉被告杨文辉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行委托代理人林涛到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告杨文辉于2018年2月9日系向中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行经济开发区支行申请办理二手房农民安家贷住房贷款15万元，期限15年，（2018年4月13日至2033年4月12日），贷款利率5.145%，还款方式为按月等额本息还款。用位于抚顺开发区国际鑫城三期58-3号楼一单元1405号，面积78.87平方米住宅提供抵押担保。原告审查审批后，与被告签订了《个人购房担保借款合同，合同编号21020120180023229，在办妥预告抵押登记后，原告于2018年4月13日履行了放款责任。2019年10月起，被告开始拖欠贷款本息，经我行多次催收，借款人拒不履行还款义务，截止2021年2月4日，已拖欠15期，拖欠贷款本金139551元及相应利息9440.97元。因被告未履行合同约定的还款义务，原告按合同约定宣布被告与原告签订全部借款合同项下的借款提前到期，提前到期贷款本金139551元。因被告未履行合同约定的还款义务，为维护原告的合法权益，保证国有资产不受损失，一、请求人民法院判令原告与被告之间签订的《个人购房担保借款合同》有效，原告对贷款抵押物享有抵押权。二、请求判令被告立即偿还原告住房贷款本金139551元及相应利息9440.97元（利息计算全部至2021年2月3日），本息合计148991.97元，并承担2021年2月4日及至贷款本金全部清偿之日止的利息、罚息、复利。三、判令被告承担本案诉讼费及所有诉讼相关费用。被告未答辩。经审理查明，被告杨文辉于2018年2月9日向中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行申请办理二手房农民安家贷住房贷款。原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同编号为：21020120180023229。借款金额为人民币壹拾伍万元整。借款用途为购买住房，购买的房产位于抚顺开发区国际鑫城三期58-3号-1-1405。借款期限为15年。借款利率按照采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（2）种方式进行浮动，选择1.4.1第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名张玉女，开户行中国农业银行股份有限公司抚顺市分行开发区支行，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。1.4.1其中第二种方式规定，以本合同第二十六条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推：如无借款发放日的对应日，则为次月的最后一天）为一个调整周期。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。第三十一条规定，借款担保。本合同项下借款采用以下（2）所列担保方式：（2）抵押。由在本合同签订的抵押人按9.2约定提供抵押担保。合同9.2条规定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同中第三十二条规定，抵押物清单为：房屋地址抚顺开发区国际鑫城三期58-3号-1-1405。上述借款合同签订后，原告于2018年4月13日将150000元打入在合同种约定的张玉女的账户。被告在接受借款后，陆续还款。截止2021年2月3日，被告累计逾期次数15日，逾期天数451天，累计欠款18600.52元，实收利息11207.96元，逾期本金9159.55元，执行利率5.25%，应收未收利息9440.97元，逾期复利363.86元，逾期正常息为8706.48元，逾期罚息为370.63元。本金余额为139551元。本院所确认的上述事实有相关证据及当事人陈述笔录在案为凭，以上证据经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，关于原告请求法院判令其与被告杨文辉签订的《个人购房担保借款合同》有效的诉讼请求，原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》系原告与被告真实意思表示，不违反法律规定，应为有效。原告与被告均应依据合同约定全面履行义务。关于原告要求对贷款抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，原告与被告在合同中第三十一条规定，本合同项下借款采用以下（2）所列担保方式：（2）抵押。由在本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保。合同9.2条规定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同中第三十二条规定，抵押物清单为：房屋地址抚顺开发区国际鑫城三期58-3号-1-1405。故原告要求对上述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院对被告欠原告的款项的范围内就上述房产享有优先受偿权，予以支持。关于原告要求被告偿还住房贷款本金139551元及截止2021年2月3日的利息9440.97元，原告提供了《贷款还款流水》、《个人逾期贷款应还未还利息明细表》、《贷款合约基本信息》等证据证明，被告尚欠原告贷款本金139551元及利息9440.97元，故对原告的此项诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告承担2021年2月4日起至贷款本金清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，此诉讼请求应按原告与被告在合同中的约定计算。被告经本院合法传唤未到庭，视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行与被告于2018年2月9日签订的《个人购房担保借款合同》有效，原告对贷款抵押物抚顺开发区国际鑫城三期58-3号-1-1405的房屋享有优先受偿权；二、被告杨文辉于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行借款本金139551元及累计利息9440.97元（累计利息计算至2021年2月3日），共计148991.97元及逾期利息（以139551元为本金，自2021年2月4日至欠款给付之日止，按约定的利息、罚息、复利计算）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省抚顺市中级人民法院。审 判 长  吕贤超人民陪审员  郭洪伟人民陪审员  苏文涛二〇二一年六月十六日书 记 员  魏 瑶