山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2021）晋0106民初4618号原告：平安银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码911401003257798413。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：赵某，山西宾利律师事务所律师。被告：凌某，约定送达地址为山西省太原市。原告平安银行股份有限公司太原分行（以下简称“平安银行太原分行”）与被告凌某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼，被告凌某经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告借贷本金168791.36元，截止至2021年2月2日的利息3702.42元，罚息8996.61元，复利1344.6元（合计182834.99元），及自2021年2月3日至还清全部欠款之日止的罚息、复利（罚息以168791.36元为基数，按照约定利率上浮50%计算，复利以12699.03元为基数，按照罚息利率计算）；2.本案诉讼费用、律师费用由被告承担。事实与理由： 2016年9月25日原告与被告凌某签订《平安银行个人信用循环授信协议》，约定：被告凌某向原告申请薪易通贷款；个人贷款利息随借随还，不使用不计息，贷款利率为日万分之2.7；还款方式采用按月等额本息法，月利率=日利率×30，贷款期限以单笔贷款提款时甲方申请书确认的期限为准；原告认为任何可能导致被告无法履行或者不履行还款义务的状况，无须事先通知或催告，原告的分期授信金额视为全部到期，原告应一次性偿还全部剩余款项以及支付因未及时偿还全部剩余款项引起的利息、滞纳金等一切费用；被告任何一期未足额还款贷款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告超过到期日未偿还应付款项的，原告因向被告催收欠款产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由被告承担。合同签订后，原告于2018年5月22日依凌某的申请向其发放了贷款29000元。还款方式为按月等额还款，首次还款日为2018年6月20日，到期日为2019年5月22日，每月还款日为20日，2019年5月22日被告凌某未能依约还款，现该笔贷款已到期。原告于2018年6月22日依凌某的申请向其发放了贷款29000元。还款方式为按月等额还款，首次还款日为2018年7月20日，到期日为2019年6月22日，每月还款日为20日，2019年3月20日被告凌某未能依约还款，现该笔贷款已到期。原告于2018年7月22日依凌某的申请向其发放了贷款31000元。还款方式为按月等额还款，首次还款日为2018年8月20日，到期日为2019年7月22日，每月还款日为20日，2019年3月20日被告未能依约还款，现该笔贷款已到期。原告于2018年9月20日依凌某的申请向其发放了贷款29000元。还款方式为按月等额还款，首次还款日为2018年10月20日，到期日为2021年9月20日，每月还款日为20日。2019年12月20日被告凌某未能依约还款，现该笔贷款原告已向被告送达贷款提前到期通知书，宣告贷款提前到期。原告于2018年10月23日依凌某的申请向其发放了贷款38000元。还款方式为按月等额还款，首次还款日为2018年11月20日，到期日为2020年10月23日，每月还款日为20日，2019年5月20日被告凌某未能依约还款，现该笔贷款已到期。上述五笔贷款，被告凌某未能依约履行还款义务，经原告多次催收，被告凌某拒不还款。现原告要求被告偿还全部贷款本息。综上所述。为维护原告合法权益，现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法查明事实并判如所请。被告凌某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：个人信用循环授信申请书、个人信用循环授信业务面谈记录及客户声明书、个人信用循环授信协议、面谈照片、个人贷款业务客户还款清单、个人信息汇总清单、贷款提前到期通知书、邮寄单、快递投递情况截图，被告凌某未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，本院对上述证据予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、 2016年9月25日原告与被告凌某通过签署《平安银行个人信用循环授信业务面谈记录及客户声明书》（银行联）、《个人信用循环授信申请表》而签订了《平安银行个人信用循环授信协议》，约定：被告凌某向原告申请薪易通贷款；个人信用循环授信额度随借随还，不使用不计息，贷款利率为日万分之2.7；还款方式采用按月等额本息法，月利率=日利率×30，贷款期限以单笔贷款提款时甲方申请书确认的期限为准；原告认为任何可能导致被告无法履行或者不履行还款义务的状况，无须事先通知或催告，原告的分期授信金额视为全部到期，原告应一次性偿还全部剩余款项以及支付因未及时偿还全部剩余款项引起的利息、滞纳金等一切费用；被告任何一期未足额还款贷款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告超过到期日未偿还应付款项的，原告因向被告催收欠款产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由被告承担。二、合同签订后，原告共向被告发放贷款5笔，贷款年利率均以7.776%计算，罚息、复利年利率均以11.664%计算，尚欠借款本金金额均计算至法庭辩论终结前，拖欠罚息、复利金额均计算至2021年2月2日，详细具体情况如下：1.贷款期限为2018年5月22日-2019年5月22日金额为2.9万元的贷款，在2019年5月23日逾期未还，拖欠罚息98.51元、复利139.2元；2.贷款期限为2018年6月22日-2019年6月22日金额为2.9万元的贷款，在2019年3月21日逾期未还，尚欠借款本金8917.48元，拖欠利息162.26元、罚息2050.86元、复利237.01元；3.贷款期限为2018年7月22日-2019年7月22日金额为3.1万元的贷款，在2019年3月21日逾期未还，尚欠借款本金11209.28元，拖欠利息259.06元、罚息2630.03元、复利311.21元；4.贷款期限为2018年9月20日-2021年9月20日金额为2.9万元的贷款，在2019年10月21日逾期未还，尚欠借款本金17739.7元，拖欠利息1459.27元、罚息841.31元、复利174.28元；5.贷款期限为2018年10月23日-2020年10月23日金额为3.8万元的贷款，在2019年5月21日逾期未还，尚欠借款本金29043.9元，拖欠利息1821.83元、罚息3375.9元、复利482.9元；以上总计尚欠本金66910.36元，拖欠利息3702.42元、罚息8996.61元、复利1344.6元。本院认为，原告平安银行太原分行与被告凌某签订的《平安银行个人信用循环授信业务面谈记录及客户声明书》（银行联）、《个人信用循环授信申请表》、《平安银行个人信用循环授信协议》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法、有效，对双方当事人均有约束力。双方应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告依约发放贷款后，被告凌某未按约定履行还款义务，已经构成违约，原告有权收回贷款本息，故对原告要求被告凌某返还剩余欠款本金的诉讼请求予以支持， 原告要求被告以年利率7.776%的标准支付利息、以年利率11.664%的标准支付罚息、复利不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费用，双方虽约定对因实现债权而产生的律师费等由被告承担，但原告未提交证据证明该项费用已实际发生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告凌某返还原告平安银行股份有限公司太原分行贷款本金66910.36元；二、被告凌某支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2021年2月2日的利息3702.42元、罚息8996.61元、复利1344.6元，并支付自2021年2月3日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（其中罚息以未付贷款本金为基数， 按照年利率11.664%的标准计算，复利以未付利息为基数， 亦按年利率11.664%的标准计算）；三、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。以上款项于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费减半收取计924元，由被告凌某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 赵丽霞二〇二一年六月三十日书记员 张 琳附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。