广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初11211号原告：平安银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。统一社会信用代码914××××××××××××806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：吴皆聪，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：郑碧娟，女，1966年2月3日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区南庄镇帝景北路16号2区×××××××。公民身份号码440××××××××××××62X。被告：杨奇，男，1967年1月17日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区××××××××××。公民身份号码360××××××××××××510。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告郑碧娟、杨奇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴皆聪到庭参加诉讼，被告郑碧娟、杨奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑碧娟立即偿还尚欠原告的全部借款本息464521.15元（其中本金409204.77元，利息39714.71元、罚息11715.73元、复利3885.94元，利息、罚息、复利暂计至2021年1月21日），以及自2021年1月22日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金409204.77为基数按罚息年利率22.68%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率22.68%计算）；2.被告杨奇对被告郑碧娟上述全部债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告郑碧娟于2016年11月29日与原告签订编号为平银（佛山）贷字（2016）第SW201××××××××505号的《贷款合同》。原告按照合同约定向被告郑碧娟发放了一笔499550元的贷款，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为等额还款法。上述《贷款合同》约定，如贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权要求被告立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因被告杨奇与被告郑碧娟系夫妻关系，本案的债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告杨奇应对被告郑碧娟的债务承担连带清偿责任。而且，被告杨奇与原告签订了编号为平银（佛山）保字（2016）第SW201××××××××505的《保证担保合同》，约定为保证原告与被告郑碧娟合同的履行，被告杨奇作为保证人向原告提供连带责任担保，被告杨奇保证担保范围包括被告郑碧娟主合同项下的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告郑碧娟却未依约履行还款义务。截至2021年1月21日，被告郑碧娟共拖欠原告逾期本息464521.15元。原告多次催收，被告至今仍未清偿。另外，被告杨奇也未履行足额代偿责任，其行为也已违反约定。被告郑碧娟、杨奇没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、两被告的身份证复印件、结婚证复印件、《贷款合同（贷贷平安专用）》、《保证担保合同》、小企业授信业务出账确认书、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、所欠本金及利息情况表，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，2016年11月29日，郑碧娟作为甲方（申请人），平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（贷款人），双方共同签订编号为平银（佛山）贷字（2016）第（SW201××××××××505）号的《贷款合同（贷贷平安专用）》，约定乙方向甲方发放贷款499550元；贷款期限为120个月，起止日期为2016年11月29日至2026年11月28日；年利率为15.12%；贷款用途为贷款重组，用于归还编号为RL201××××××××314合同项下的全部欠款。双方还约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款……，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息、对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，杨奇作为甲方（保证人）、平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（债权人），双方共同签订编号为平银（佛山）保字（2016）第（SW201××××××××505）号《保证担保合同》，约定为保证乙方与郑碧娟合同的履行，甲方自愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，担保范围为债务人从2016年11月29日到2026年11月28日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，甲方保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用，债务本金最高额（余额）为人民币499550元。上述合同签订后，平安银行股份有限公司佛山分行根据郑碧娟的申请，依约于2016年11月29日向郑碧娟发放了贷款499550元。郑碧娟贷款后从2020年5月28日起未按约定向平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本息。平安银行股份有限公司佛山分行催收未果，遂向本院提起本案诉讼。本院于2021年5月12日依法将民事起诉状副本、举证通知书、证据等相关应诉材料送达郑碧娟。截至2021年5月12日，郑碧娟尚欠平安银行股份有限公司佛山分行借款本金409174.77元、利息58341.71元、罚息13191.26元、复利6577.38元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系因民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时法律、司法解释的规定。原告与被告郑碧娟签订的《贷款合同》，与被告杨奇签订的《保证担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告郑碧娟在借款后，没有按照合同的约定按时还本付息，其行为已经构成违约，应向原告承担违约责任。原告根据双方签订的《贷款合同》约定，要求被告郑碧娟提前偿还所欠的全部借款本金，并支付利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持,所欠的借款本金为409174.77元。原告向本院起诉主张权利应视为向被告郑碧娟发出提前还贷的通知，本院依法将应诉材料送达被告应视为通知的达到。因此，被告郑碧娟应向原告支付截至2021年5月12日止的贷款利息58341.71元、罚息13191.26元、复利6577.38元。从2021年5月13日起，原告主张分别以本金409174.77元及利息58341.71元为基数，按罚息利率，即年利率22.68%（约定的执行年利率为15.12%，加50%计收罚息）计算罚息和复利至实际清偿之日止符合双方的约定，亦未违反法律的规定，本院予以支持。被告杨奇自愿与原告签订《保证担保合同》，为被告郑碧娟的案涉债务提供连带责任保证担保，现原告据此要求被告杨奇对被告郑碧娟的案涉债务承担连带清偿责任有理，且被告杨奇对此并未到庭进行抗辩和提出异议，本院予以支持。被告郑碧娟、杨奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑碧娟于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金409174.77元及利息、罚息、复利（截至2021年5月12日的利息为58341.71元、罚息为13191.26元、复利为6577.38元；从2021年5月13日起分别以409174.77元和58341.71元为基数，按年利率22.68%的标准计算罚息和复利至实际清偿之日止）；二、被告杨奇对上述第一项确认被告郑碧娟的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费8267.82元，减半收取计4133.91元（原告已预交），由被告郑碧娟、杨奇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  范碧莹二〇二一年六月二十二日书记员  毛玉春