广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0821民初950号 原告：黑拾（西安）不良资产处置有限公司，住所：陕西省西安市曲江新区太华路157号太华路广告市场办公楼二层西7号。统一社信用代码91610133MA6W3BB621。 法定代表人：马**，董事长。 委托诉讼代理人：覃云飞，该公司员工。 被告：陈达波，男，1980年8月2日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司（以下简称黑拾公司）与被告陈达波民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。双方当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黑拾公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除与被告于2019年3月20日签订的《借款协议》；2.判决被告向原告归还剩余应还本金共计61122.37元（借款本金73800元，月还本息额2381.32元，共36期，已还7期）；3.判令被告向原告支付约定的利息、逾期罚息和违约金（利息、逾期罚息和违约金以61122.37元为基数，自2019年10月21日到2020年8月19日按年利率24%计算； 2 自2020年8月20日至实际清偿之日，暂计至2021年1月6日按照15.4%计算，以上之和为16304.78元）4.本案诉讼费及律师费、差旅费等由被告承担。事实和理由：陈达波经撮合与出借人刘仕群、朱亚光、马大李、冯嘉华、方允捷、王葳达成合意，于2019年3月20日在平台上签订《借款协议》并约定，出借人同意向被告提供借款人民币73800元，借款利率为年利率10%，借款期限为自2019年3月20日起至2022年3月20日止。协议还约定，若被告逾期还款，逾期每日按照剩余借款本金0.05%计收逾期违约金，直至清偿完毕之日。协议签订后，2019年3月19日和2019年3月20日出借人通过第三方平台向被告发放汇款凭证上的借款。被告归还七期，后续被告未依约偿还等额本息。2021年1月6日原告与出借人、出借人代理人共同签署一份《债权转让协议》，约定出借人将自己持有的被告的全部债权及利息、罚息等全部权利义务转让给原告，并且通知被告。至此，原告取得出借人的债权人地位成为债权受让人，现经原告多次催要，被告至今未还。 被告陈达波辩称：1.原告提供的协议与被告签订的协议不一样；2.平台转到被告银行卡的钱只有5万多，被告已还7期，每期2300多元，剩余应还金额为3万元；3.利息、逾期罚息不应由被告负责。 本院经审理认定事实如下：融贝网网站系为双方的借贷交易提供信息搜集、公布、交互、借贷撮合、贷后管理服务的平台，由融泰浩元（北京）网络科技有限公司（以下简称融泰浩元公司）经营。 2019年3月20日，甲方（出借方）刘仕群、朱亚光、马大李、冯嘉华、方允捷、王葳与乙方（借款方）陈达波、丙方（服务方）中盛普惠（北京）信息咨询服 3 务有限公司（以下简称中盛普惠公司）、丁方（服务方）融泰浩元公司通过融贝网网站签订《借款协议》（以下简称协议）。协议的主要内容如下： 一、借款信息。借款用途为资金周转，借款金额为73800元，借款年利率10%，期限自2019年3月20日起至2022年2月20日止，月还本息金额2381.32元； 二、协议订立及借款流程。1.出借方自行或授权融泰浩元公司通过融贝网网站进行出借操作，确认签署本协议，借款方授权融泰浩元公司通过融贝网网站发布其借款需要并确认签署本协议；2.出借方应当按照本协议约定以及融贝网网站的相关交易规则，通过融贝网网站进行充值操作将出借款项划转至出借方存管账户，然后在对借款方发布的借款项目中输入出借金额，点击“立即出借”按钮，出借款项由存管银行根据授权划转至借款方存管账户（开户行：【江西银行总行营业部】；账户名：【陈达波】；账号：【6212461390001915687】）时，本协议正式生效。借款方可通过提现操作将出借款项提取至其名下的其他银行账户，借款方是否进行提现操作不影响本协议的效力及债权效力；3.服务方有权依据借款方与服务方就本协议项下借款签署的《借款服务协议》之约定收取相关费用； 三、还款事项。每月为一个还款周期，如借款方逾期还款，除应向出借方支付借款本金和（或）按原借款利率正常支付利息外，还应每日承担逾期罚息（金额为借款金额的万分之三点九，按日计收），且出借方有权提前终止合同，要求借款方偿还全部剩余借款本息； 四、各方权利义务。1.出借方在本协议项下对借款方的部分或全部债权，在符合融贝网网站债权转让规则和（或）本协议约定的前提下，出借方有权根据自己的意 4 愿对外转让，并授权融泰浩元公司将债权转让事项在融贝网网站以公示或邮件方式通知借款方；2.为集中维护出借方的出借权利，当借款方未能按期如数清偿任意一期借款本息时，出借方全体一致同意将本协议项下债务转让给融泰浩元公司居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人。出借方全体在此授权融泰浩元公司：上述情形发生后，由融泰浩元公司作为出借方全体的代理人，代为选择债权受让人；代为与债权受让人签订债权转让涉及的债权转让协议等所有合同、文件；代为向借款方发送债权转让通知；代为决定或进行其他与债权转让有关的事项，包括但不限于视实际情况独立决定债权转让的价格、支付债权转让对价的时间和方式等。自债权转让通知送达借款方时，债权受让人取代出借方成为本借款协议新的债权人，取得与债权有关权利的所有权利，包括但不限于主张逾期罚息、利息、单方提前解除合同等权利义务；3.借款方同意，如借款方擅自改变本协议规定的借款用途或逾期支付任何一期还款（逾期达3天）（本金或/和利息），本协议项下的全部借款本息视同提前到期，借款方应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、逾期罚息及根据本协议、《借款服务协议》产生的其他全部费用。借款方确认出借方有权转让其对借款方享有的全部或部分债权，并授权融泰浩元公司代为处理“债权转让”相关事宜，以及将债权转让事项在融贝网网站以公示或邮件方式通知借款方，而无须融泰浩元公司再行出具出借方的书面委托。在债权转让后，出借方在本协议项下的权利和义务转移到债权受让人名下，借款方承诺按照本协议的约定向债权受让人偿还每期应还借款本金、利息及逾期罚息（如有）；4.中盛普惠公司有权在为借款方提供信息咨询服务及成功协助借款方取得借款后，依据与借款方签订的《借款服务协议》向借款方收取相关服务费用； 5 5.融泰浩元公司应当恪尽职守，本着……，并依据本协议、《借款服务协议》以及融贝网网站的相关规则收取相关服务费。 本协议同时约定，各方一致确认以在本协议上预留的联络邮箱，作为各方之间往来及争议解决时涉诉相关材料的送达地址；并以在本协议上预留的手机号码，作为短信通知。 协议签订后，出借方分别于2019年3月19日、3月20日向借款方陈达波出借共计人民币73800元。2019年3月21日，陈达波将73800元提取至其建行卡。借款后，被告陈达波共归还7期（7个月），共计16669.24元，2019年10月21日后未还本付息，尚欠本金为人民币61122.37元。 另查明，原告在庭审过程中表示，自愿放弃向被告陈达波主张利息、逾期罚息，只主张尚欠的借款本金61122.37元。 2021年1月6日，甲方（债权转让人）：“融贝网”网站出借人（即刘仕群、朱亚光、马大李、冯嘉华、方允捷、王葳），甲方代理人：融泰浩元公司（即“融贝网”）与乙方（受让人）黑拾公司签订《债权转让协议》，本协议为原协议的附件，在发生债权转让时作为原协议的补充协议并在此基础上，约定：1.债权转让事项。按原协议约定及借款人实际还款情况，甲乙双方确认，截至本协议签订之日，转让债权本金共计61122.37元，转让利息7415.62元，转让逾期罚息12621.77元，总计81159.76元。2.其他。本协议与原协议不可分割，任何本协议无约定之事项均应适用原协议之约定。同日，融贝网向被告陈达波发送手机短息，内容：陈达波先生：根据您在融贝网平台与权利人签署的相关协议，现由于您的违约致使第三 6 方黑拾公司已代替您向您的权利人履行了前述合同项下的全部义务。现通知您：将前述合同项下的义务向黑拾公司履行。 以上事实，由原告提供的原告营业执照、被告身份证、借款协议、放款凭证、债权转让协议、债权转让通知以及原告委托诉讼代理人、被告的庭审陈述等证据材料在卷佐证。 本院认为，一，本案系自然人与自然人在借贷平台上发生的借贷关系纠纷，是自然人、法人之间进行资金融通的行为，应认定为民间借贷关系。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2015〕18号第九条的规定，由于该借款关系以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时生效，借款的本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。原告提供的《借款协议》、《债权转让协议》、转账借款电子回单以及被告提供的活期个人交易明细查询相互印证，出借人与借款人陈达波通过融贝网平台的借贷撮合并签署借款协议，在双方之间形成网络借贷关系。本案中，到达被告陈达波账户内的款项为73800元，故本案应以73800元为借款本金。二、根据《中华人民共和国合同法》第七十九条及第八十条之规定。融泰浩元公司按照协议约定,其具有代表出借人转让案涉借款债权的权利,其代表出借人将案涉借款项下的债权转让于黑拾公司,并以短信方式通知了借款人陈达波,黑拾公司依法取得了案涉借款合同项下的债权,其有权以债权人身份主张被告陈达波偿还借款本金。被告陈达波在2019年3月21日借款后至今，仅偿还了七期（每月一期，共三十六期）本息，不按约定履行还款义务长达一年多，应视为其以自己的行为表明不履行主要债务,根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项“有下列情形之一的,当事人可以解除合同:(二)在履行期限届满之前,当事人一方明 7 确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。”的规定,黑拾公司要求解除2019年3月20日签订的《借款协议》的诉讼请求符合法律规定,本院予以支持。原告在起诉状副本中载明其要求与被告解除合同的意思表示，本院于2021年3月22日向被告送达了起诉状副本，因此解除合同日期以2021年3月22日确定。三、协议约定:借款方逾期还款,出借人有权提前终止合同,要求偿还全部本息。原告黑拾公司请求被告陈达波偿还借款本金61122.37元，符合约定和法律规定，本院依法予以支持。庭审过程中，原告自愿放弃向被告主张利息、逾期罚息，是其对自身权利的处分，本院不予干涉。四、原告请求被告承担律师费、差旅费用，因其未能提供证据予以证实，本院依法不予支持。原告主张的违约金，双方没有约定，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第八十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2015〕18号第九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下： 一、原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司与被告陈达波于2019年3月20日签订的《借款协议》于2021年3月22日解除； 二、被告陈达波偿还借款本金61122.37元给原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司； 三、驳回原告黑拾（西安）不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五 8 十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1736元，减半收取计868元（原告已预交），由被告陈达波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费1736元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；帐号：20×××16；开户行：农行贵港分行）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林小峻 二〇二一年六月三日 9 法官助理吴玉雯 书记员容菊