重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初2258号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：郭永国，男，1964年6月16日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：李先琼，女，1964年5月22日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农业银行荣昌支行”）与被告郭永国、李先琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荣昌支行的委托诉讼代理人向罗椿到庭参加了诉讼，被告郭永国、李先琼经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告立即偿还原告借款本金146285.06元，以及支付截止2021年4月13日的利息3237.80元，复利46.16元，罚息257.73元，合计149826.75元，并从2021年4月14日起以贷款本金146285.06元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加83.5个BP后再上浮50%计算罚息至贷款结清之日为止，从2021年4月14日起以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加83.5个BP后上浮50%计算复利至结清为止；二、判令二被告支付原告律师费3746元；三、判令原告对被告郭永国所有的位于重庆市荣昌区荣滨北路东段1幢30号附10号房屋折价、拍卖、变卖价款在第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年5月29日，原告作为贷款人、抵押权人，被告郭永国作为借款人、抵押人签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为40万元。合同签订后，原告于2013年9月4日按合同约定发放贷款，被告郭永国以其所有的房屋为该贷款办理了房屋抵押登记，被告郭永国从2020年11月20日开始逾期，鉴于被告的违约行为，原告现宣布全部贷款立即到期。该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，系用于共同购买涉案房屋，应属夫妻共同债务，二被告应共同承担偿还责任。原告因诉讼而支付的律师费应由二被告承担。郭永国未作答辩。李先琼未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系，于1987年3月1日登记结婚。2013年3月1日，被告郭永国向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款400000元，被告郭永国及李先琼共同在“申请人及配偶签字”及“抵押人（共有人）签字”处签字。2013年5月29日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为400000元，借款期限为120个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。该合同第1.7条约定，本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。合同第12.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第12.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前实现担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同第12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年8月22日，被告郭永国以其名下的位于荣昌区昌州街道荣滨北路东段1幢XXX[不动产权证书号：211房地证2013字第50XX号]为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记。2013年9月4日，原告向被告郭永国发放了贷款400000元，被告郭永国向原告出具个人借款凭证载明：借款金额400000元，借款日期为2013年9月4日，到期日期为2023年9月3日。执行利率为7.53250%，逾期利率为11.29875%。2020年11月20日，被告郭永国开始逾期还款。截至2021年4月13日，被告郭永国尚欠原告借款本金146285.06元、利息3237.80元、复利46.16元、罚息257.73元。2021年4月19日，原告与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定由重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所指派律师向罗椿、蒋宗娅作为原告的委托诉讼代理人，并产生律师服务费3746元。庭审中，原告称起诉前未向被告书面宣布过贷款提前到期，主张以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、户室详细情况表、抵押贷款合同、贷款发放通知单、个人借款凭证、《法律事务委托合同》、增值税发票、贷款信息查询截图、欠款明细表及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告郭永国与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告向被告郭永国发放了借款，合同成立并生效，被告郭永国应按合同的约定全面履行还款付息的义务。被告郭永国未按时履行到期债务构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期并要求其偿还借款。截至2021年4月13日，被告郭永国尚欠原告借款本金146285.06元、利息3237.80元、复利46.16元、罚息257.73元，原告要求被告郭永国偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告李先琼共同承担还款责任，案涉借款发生在二被告夫妻关系存续期间，《个人信贷业务申请表》载明的申请人虽为被告郭永国，但被告李先琼在“申请人及配偶签字”及“抵押人（共有人）签字”处签字，证明该笔贷款系基于二被告共同意思表示，故案涉借款为二被告夫妻共同债务，对于原告要求二被告共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。二被告未到庭，视为放弃抗辩权利。对2021年4月14日之后的罚息和复利，因合同约定，执行利率以借款凭证载明为准，借款凭证载明的执行利率为7.53250%，故实际执行利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%。按照合同约定，借款已于2020年1月1日起以全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.835%确定执行利率，故对罚息本院依法支持为以借款本金146285.06元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.835%基础上再上浮50%计算罚息至借款本金付清之日止。对复利本院依法支持为以利息3237.80元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.835%基础上再上浮50%计算复利至利息付清之日止。对于原告要求二被告承担本案律师服务费3746元，符合双方合同约定，本院予以支持。被告郭永国提供了其所有的位于位于荣昌区昌州街道荣滨北路东段1幢XXX[不动产权证书号：211房地证2013字第50XX号]作为案涉借款的抵押并进行了抵押登记，现被告郭永国未按约履行到期债务，故对于原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭永国、李先琼于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金146285.06元及截至2021年4月13日的利息3237.80元、复利46.16元、罚息257.73元，并从2021年4月14日起以借款本金146285.06元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.835%基础上再上浮50%计算罚息至借款本金付清之日止，从2021年4月14日起以借款利息3237.80元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.835%基础上再上浮50%计算复利至利息付清之日止；二、被告郭永国、李先琼于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师服务费3746元；三、中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告郭永国名下的位于荣昌区昌州街道荣滨北路东段1幢XXX[不动产权证书号：211房地证2013字第50XX号]折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告郭永国、李先琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费减半收取计1686元，由被告郭永国、李先琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 黄玉婷二〇二一年六月十八日法官助理 陈邸星书 记 员 刘 扬