广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1402民初1060号原告：中国建设银行股份有限公司梅州市分行，统一社会信用代码914×××××××××××905G，营业场所梅州市××××××。负责人：杨应文，该分行行长。委托诉讼代理人：丘国中，广东义致律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝静玉，广东义致律师事务所实习律师。被告：徐位源，男，汉族，1984年7月19日出生，公民身份号码441××××××××××××613，住址丰顺县××××××××××委宿舍。原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行诉被告徐位源信用卡纠纷一案，本院于2021年3月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丘国中律师到庭参加诉讼,被告徐位源经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1.判令解除原告与被告于2019年5月23日签订的编号为FJ19143810643《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》对应的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务约定条款》；2.判令被告归还原告信用卡借款本金79,199.97元，利息2577.61元，费用24,528.33元，合计106,305.91元（利息暂计至2020年12月31日，此后到全部清偿完毕之日止的利息按日利率万分之五另计）；3.本案诉讼费用、保全费用由被告承担。被告徐位源未作答辩，亦未提交证据。本院经审理后认定事实如下：2019年5月23日，被告徐位源通过中国建设银行智慧柜员机向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，申请金额90,000元，分期期数为60期，手续费率0.5%。被告在申请该业务时确认已仔细阅读《龙卡信用卡分期通业务约定条款》（下称“约定条款”）和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》（下称“领用协议”），愿意遵守约定条款和领用协议的各项规则。《约定条款》第二条第五点约定：龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》《领用协议》及其他业务规定执行。第二条第五点第一项第4点约定：如申请人名下的龙卡信用卡或分期卡被停卡……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额……时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《领用协议》第二条第六点约定：申请人分期手续费率应按与中国建设银行股份有限公司合约填写标准承担，分期卡其他费用根据建设银行公布的收费标准承担中国建设银行股份有限公司费用标准调整生效后，申请人如继续使用中国建设银行股份有限公司分期卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。第三条第五点约定：申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。中国建设银行股份有限公司对申请人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于申请人的利率由中国建设银行股份有限公司根据申请人资信情况确定，中国建设银行股份有限公司有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知申请人。第五条第一点第一款第五项约定申请人未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，中国建设银行股份有限公司有权采取为申请人更换卡片、限制或停用申请人分期卡，要求申请人立即偿还全部欠款、收回申请人分期卡等一项或多项措施；第二款约定申请人存在未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额情形的，银行除采取第一款约定的处置措施外，还有权根据协议约定要求申请人支付违约金。原告办理了上述申请后，于2020年1月3日开始使用该卡进行消费，共消费88,000元。被告从2020年2月14日开始偿还分期手续费和本金，从2020年7月18日开始没有足额偿清每期还款额，之后未按约进行还款，原告于2020年10月27日将剩余全部分期债务计入被告信用卡账户。截止2021年4月30日，被告尚欠借款本金79,199.97元、利息7638.5元、费用24,528.33元（分期手续费、违约金）。因被告未还清欠款，原告经催收未果遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。以上事实，有原告提交的《智慧柜员机业务凭证》《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《交易明细》《信用卡逾期明细》及当事人庭审陈述为据。本院认为，被告在原告处办理信用卡分期通业务经原告审核通过，双方形成合同关系，应按合同约定履行各自义务。被告徐位源在原告处办理了信用卡分期通业务，并使用该信用卡共消费88,000元的事实，有原告提供的《智慧柜员机业务凭证》《交易明细》予以佐证，本院予以确认。被告使用款项后未按约还款的行为已构成违约，原告根据双方签订的领用协议的约定主张解除合同，符合法律规定，本院予以支持。本院立案受理后，被告于2021年4月16日收到起诉状副本等应诉材料，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条的规定，原、被告于2019年5月23日签订的编号为FJ19143810643《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请书》及对应的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《龙卡信用卡分期通业务约定条款》自起诉状副本送达给被告时即2021年4月16日解除。原告主张截至2021年4月30日止，被告仍欠原告本金79,199.97元、利息7638.5元、费用24,528.33元，提供了信用卡逾期明细及交易明细予以证实，本院予以确认。现原告根据约定条款、领用合约约定要求被告偿还全部欠款，符合法律规定，本院予以支持。因此，被告应偿还借款本金79,199.97元、计至2021年4月30日止的利息、费用合计32,166.83元（利息7638.5元、费用24,528.33元）及自2021年5月1日起，以实欠本金数按日万分之五计算的利息给原告。被告徐位源经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行与被告徐位源于2019年5月23日签订的编号为FJ19143810643《中国建设银行卡信用卡分期通业务申请书》对应的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《龙卡信用卡分期通业务约定条款》于2021年4月16日解除；二、被告徐位源应在判决生效之日起十日内，偿还信用卡借款本金79,199.97元给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行；三、被告徐位源应在判决生效之日起十日内，偿还计算至2021年4月30日止的利息、费用合计32,166.83元给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行；四、被告徐位源应在判决生效之日起十日内，支付从2021年5月1日起，以实欠本金数按日利率万分之五计算至借款本金还清之日止的利息给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费按规定减半收取1213.06元，由被告徐位源负担（此款已由原告预交，由被告径行支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  余梅芬二〇二一年六月二十一日书记员  杨 霓