湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初1832号原告：中信银行股份有限公司湘潭分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区湘潭大道19号湖湘林语锦绣新城大厦1-2层。负责人：董柯，系该支行行长。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。被告：邓雪飞，女，汉族，1980年11月16日出生，住湖南省新邵县。被告：湘潭和宇置业有限公司，住所地湖南省湘潭九华经济区宝马路以北。法定代表人：姚晓宇，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：黎林，男，汉族，1992年10月28日出生，住四川省阆中市，系该公司法务。原告中信银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中信银行）与被告邓雪飞、湘潭和宇置业有限公司（和宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法由适用简易程序进行审理。原告中信银行委托诉讼代理人周志民，被告和宇公司委托诉讼代理人黎林到庭参加诉讼，被告邓雪飞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》；2.判令被告邓雪飞偿还剩余应还款总金额481512.21元（利息、罚息暂计至2021年3月1日，此后的利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.判令被告邓雪飞承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费24076元；以上两项合计505588.21元；4.判令原告对被告邓雪飞向原告提供抵押的位于湘潭经济技术开发区××路××号××璟隽Ｇ3栋2单元1302003号房产（不动产登记证明号：湘（2019）湘潭市不动产证明第0××7号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告湘潭和宇置业有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；6.判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2019年4月24日签订《个人购房借款合同》，约定原告向被告邓雪飞发放贷款45万元整，借款期限20年，被告和宇公司对上述贷款承担连带清偿责任。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告邓雪飞未依约履行还款义务，截至2021年3月1日被告仍拖欠本息56805.57元。借款合同第十五条约定，借款人违反借款合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。为确保借款合同的履行，被告邓雪飞以其位于湘潭经济技术开发区××路××号××璟隽Ｇ3栋2单元1302003号房产（不动产登记证明号：湘（2019）湘潭市不动产证明第0××7号）设定抵押，并办理了抵押预告登记。原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求判如所请。被告和宇公司辩称，1.原告不正当阻碍保证责任解除条件成就，应视为和宇公司解除保证责任的条件已成就。涉案房屋已经具备办理不动产权证及抵押登记手续的条件，至今未办理上述手续是因为原告不配合提供相关文件所致，当事人为自己的利益不正当的阻碍条件成就的视为条件已经成就，因此应视为原告已经达到了解除保证责任的条件；2.原告享有涉案房屋优先受偿权且抵押权已自预告登记之日设立，和宇公司已就涉案房屋向原告办理了抵押预告登记，且和宇公司已于2021年2月7日为涉案房屋办理建筑物所有权首次登记手续（编号湘2021湘潭市不动产权第0007940号）同时该预告抵押登记手续不存在失效情形，根据民法典有关担保制度的解释第52条，应当认定涉案房屋抵押权自预告登记之日起设立，答辩人的保证责任在抵押权设立之日已经解除；3.原告主张的律师费，未实际发生且标准过高，应不予支持。综上，请求法院驳回原告针对答辩人的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年4月24日，原告中信银行与被告邓雪飞、和宇公司签订《个人购房借款合同》。合同约定：邓雪飞向中信银行申请贷款45万元，用于购买位于湘潭经济技术开发区××路××号××璟隽Ｇ3栋2单元1302003号房产，贷款期限自2019年4月24日至2039年4月24日止，贷款定价基础利率为当日中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，贷款利率确定方式以合同签订日的定价基础利率上浮10%，即本合同的贷款利率为5.39%，贷款利率调整方式为浮动利率—固定日调整，利率调整日为1月1日，逾期贷款罚息为合同利率的150%。还款方式为按月等额本息还款法。如借款人邓雪飞逾期或未按约定的金额归还贷款本息及相关费用，则构成违约，中信银行有权采取如下措施：有权宣布合同项下已发放贷款提前到期；按合同约定收取罚息和复利；实现抵押权；要求保证人承担保证责任；中信银行为实现债权和担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由借款人邓雪飞负担。合同项下贷款的担保方式为抵押加阶段性担保，即借款人邓雪飞以本合同项下贷款资金所购位于湘潭经济技术开发区××路××号××璟隽Ｇ3栋2单元1302003号房产（不动产登记证明号：湘（2019）湘潭市不动产证明第0××7号）为贷款人中信银行因向其提供本合同项下贷款而产生的债权提供抵押担保，并办理了抵押预告登记；和宇公司在上述合同中承担阶段性保证责任，即自本合同项下贷款发放之日起至贷款人取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证期间，借款人邓雪飞在本贷款项下对借款人中信银行的全部应付款项，向借款人中信银行承担连带责任保证担保，抵押和担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等费用。上述合同签订后，中信银行于2019年4月24日向邓雪飞指定的账户发放了贷款45万元，邓雪飞自2019年10月起开始持续逾期，至2021年3月1日拖欠逾期本金20014.4元和提前到期借款本金424706.64元（本金合计444721.04元）、利息33677.65元、罚息（含复利）3113.52元,合计481512.21元。另查明，涉案房产湘潭经济技术开发区××路××号××璟隽Ｇ3栋2单元1302003号房产已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形。上述事实，有原、被告身份信息、《个人购房借款合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、个人贷款逾期欠款说明、委托代理协议和律师费发票、涉案房产所在楼栋首次登记手续、当事人当庭陈述等予以佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。《个人购房借款合同》系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同效力予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同约定履行义务。原告中信银行依合同约定向被告邓雪飞发放贷款，被告邓雪飞未依约履行按期还款义务，并多次持续逾期，已构成根本违约，导致合同目的不能实现，原告请求解除《中信银行个人购房借款合同》于法有据，本院予以支持。邓雪飞未依约履行按期还款义务，中信银行有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，并按合同约定收取罚息和复利等。对中信银行诉请邓雪飞偿还本金444721.04元、利息33677.65元、罚息（含复利）3113.52元,合计481512.21元（利息、罚息暂计算至2020年3月1日，此后利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止），本院予以支持。中信银行诉请律师费，因当事人在《个人购房借款合同》中约定为实现债权而支付的律师费等由借款人邓雪飞承担，本案中，中信银行提交了民事委托代理协议、律师费发票并委托律师出庭，该费用已经实际产生，故对律师费予以支持，但原告主张的律师费金额较高，本院酌情支持18000元。中信银行诉请对邓雪飞提供抵押的位于湘潭经济技术开发区××路××号××璟隽Ｇ3栋2单元1302003号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，因双方在《个人购房借款合同》对抵押进行了约定，办理了抵押权预告登记，且涉案房产已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形，故对中信银行该诉请予以支持。中信银行诉请和宇公司对上述债务承担连带清偿责任，因《个人购房借款合同》约定和宇公司提供的是阶段性保证责任，本案中已认定中信银行对抵押物享有优先受偿权，故和宇公司的保证责任已解除，对中信银行该诉请不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条之规定，判决如下：一、解除中信银行股份有限公司湘潭分行与邓雪飞、湘潭和宇置业有限公司签订的《个人购房借款合同》；二、邓雪飞于本判决生效之日起十日内一次性偿还中信银行股份有限公司湘潭分行借款本金444721.04元、利息33677.65元、罚息（含复利）3113.52元,本息合计481512.21元（利息、罚息暂计算至2021年3月1日，之后利息以未还本金为基数按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；三、邓雪飞于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司湘潭分行支付律师代理费18000元；四、中信银行股份有限公司湘潭分行对邓雪飞提供抵押担保的位于湘潭经济技术开发区××路××号××璟隽Ｇ3栋2单元1302003号房产在上述借款本息范围内享有优先受偿权；五、驳回中信银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8860元，减半收取4430元，由邓雪飞、李芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审判员 肖 黎二〇二一年六月八日书记员 陈婧如附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。