安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1102民初1980号原告:滁州市洁佳亮环卫服务有限公司，住所地安徽省滁州市南谯北路483号，统一社会信用代码91341102571750403W。法定代表人：徐维静，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡裕生，安徽苏滁律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司，住所地安徽省滁州市南谯北路823号，统一社会信用代码913411007233247703。负责人:蓝田玉,该分公司经理。委托诉讼代理人：陆钧，男，该公司员工。原告滁州市洁佳亮环卫服务有限公司（以下简称洁佳亮公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司（以下简称人财保滁州市分公司）保险纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告洁佳亮公司的委托诉讼代理人胡裕生、被告人财保滁州市分公司的委托诉讼代理人陆钧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。洁佳亮公司向本院提出诉讼请求：判令人财保滁州市分公司在雇主责任险保险责任限额内支付理赔款32000元，并承担本案诉讼费用。事实和理由:周克忠系洁佳亮公司员工,从事驾驶员工作。2019年9月,洁佳亮公司在人财保滁州市分公司处投保了雇主责任险,双方对投保人数、保险责任限额、保险期间等进行了约定。2019年12月8日6时37分左右,周克忠在上班途中骑电动车行至滁州市清流路与杭州路交叉路口时被刘杰驾驶的二轮摩托车撞到受伤,该事故经交警部门认定周克忠负次要责任。周克忠因本次事故受伤被认定为工伤,其伤情被鉴定为十级伤残。后周克忠就工伤待遇申请劳动仲裁,2020年12月22日,经滁州市琅琊区劳动人事争议仲裁委员会调解周克忠与洁佳亮公司达成调解协议,洁佳亮公司向周克忠赔付一次性伤残就业补助金20000元、停工留薪期工资10000元、护理费2000元。因就雇主责任险理赔事宜协商未果,故诉至法院。人财保滁州市分公司辩称：1、劳动仲裁委员会的调解书是用人单位与劳动者之间的关系，适用的是工伤保险条例，而洁佳亮公司与人财保滁州市分公司为保险关系，适用保险法和合同法，二者本质不同，人财保滁州市分公司的赔偿应以保险合同为准，民事行为应遵循公平原则合理确定对方权利和义务，多保多赔，少保少赔，洁佳亮公司要求赔偿32000元无法律依据和计算标准；2、本保单伤亡责任限额50万元，医疗费限额5万元，根据保险条款赔偿处理部分约定，确定为永久丧失工作能力的按伤残赔偿额度表规定的百分比×死亡伤残限额赔付，故伤残赔偿金应为5000元（50万元×1%）；3、投保单下方，投保人声明的部分为加粗黑体字，可以明显看出投保人（被保险人）已经声明充分理解并接受本保单适用的条款、内容、责任免除、特约等事项，人财保滁州市分公司已明确告知了投保人事项，双方自愿签订本保险合同，投保人对保险人履行了法律规定的明确说明义务；4、人财保滁州市分公司未拒绝赔偿，是洁佳亮公司不认可赔偿金额。本院经审理认定事实如下：2019年7月26日，洁佳亮公司苏滁分公司为包括周克忠在内的71名工作人员在人财保滁州市分公司处投保了雇主责任险，保险单载明：保险期限自2019年7月28日0时起至2020年7月27日24时止；人身伤亡每人责任限额为50万元（1-27号人员），医疗费用每人责任限额为5万元（1-27号人员），人身伤亡每人责任限额为15万元（28-70号人员），医疗费用每人责任限额为3万元（28-70号人员）。特别约定：1、人身伤亡医疗费的赔偿，保险人按出险地社会医疗保险标准进行核定；…3、每人每次事故医疗费用免赔额100元或10%两者取高；4、附加误工费用赔偿标准调整保险条款，误工补贴每天80元/人，免赔5天，最高赔偿180天。雇主责任保险条款（2015版）第三条：在保险期间内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或者死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿…。第二十六条：在保险责任范围内，保险人按照以下计算赔偿：…（二）雇员残疾的，由保险人认可的残疾鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照本保险合同所附残疾赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿；（三）雇员暂时丧失工作能力超过五天（不包括五天）的，经二级以上（含）或保险人认可的医疗机构证明，保险人依据所在地的最低工作标准，按照每人/天补助误工费用的，医疗期满或确定残疾程度后停发，最长不超过365天；如最终鉴定为残疾的，保险人对残疾赔偿金与误工费用的赔偿金额之和，一本条第（二）款计算的责任限额为限；（四）…除另有约定外，医疗费用具体项目包括：…2.住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费；…。保险条款附表：伤残赔偿比例表中载明：十级伤残程度，百分比为1%。该第二十六条未作加粗加黑等明显标示。责任保险附加误工费用赔偿标准调整保险条款第二条：经保险合同双方同意，误工费用赔偿标准调整为实际月工资标准。该实际月工资按照伤害事故发生之日起，或者被确诊为职业病之日起前十二个月平均工资计算，二者以高者为准。雇主责任保险（2015版）投保单载明投保人声明：保险人已向本人提供并详细介绍了中国人民财产保险责任保险条款（2015版），并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。上述所填写的内容均属实。洁佳亮公司苏滁分公司在投保人处加盖公司印章予以确认。2019年12月8日，周克忠在上班途中发生了交通事故。同年12月9日，周克忠住院治疗，于2019年12月24日出院，出院诊断：右肩锁关节脱位（Ⅲ。）。2020年7月6日，周克忠再次住院治疗，于2020年7月20日出院，出院诊断：右肩锁关节脱位术后内固定存留。2020年4月10日，滁州市人力资源和社会保障局出具了一份《认定工伤决定书》，认定周克忠受到的伤害为工伤。2020年5月30日，滁州市劳动能力鉴定委员会出具了一份《因工负伤劳动能力鉴定结论书》，载明周克忠的劳动功能障碍程度为拾级。2020年12月22日，滁州市琅琊区劳动人事争议仲裁委员会作出了一份[2021]滁琅劳人仲案调字第24号仲裁调解书，载明周克忠与洁佳亮公司劳动争议一案，双方达成调解，洁佳亮公司赔付周克忠一次性伤残就业补助金20000元、停工留薪期工资10000元、护理费2000元。2021年1月20日，洁佳亮公司支付了上述款项给周克忠。另查明，2019年安徽省全年城镇常住居民人均可支配收入37540元，居民服务、修理和其他服务业就业人员年平均工资49472元。根据《安徽省工伤职工停工留薪期分类目录》,周克忠的停工留薪期应为3个月。上述事实有洁佳亮公司举证的雇主责任险保险单、批注、认定工伤决定书、劳动能力鉴定结论书、滁州市琅琊区劳动人事争议仲裁委员会仲裁调解书、汇款凭证各一份、出院记录两份、工资表四份（2019年8月至11月）、洁佳亮公司苏滁分公司企业信用信息查询表一份、雇主责任险保险条款及附加误工费用赔偿标准调整保险条款各一份，人财保滁州市分公司举证的雇主责任保险投保单一份在卷佐证。本院认为：本案的争议焦点为：1、雇主责任保险条款第二十六条第二款第(二)、(三)项关于伤残赔偿金赔偿比例的约定是否无效；2、人财保滁州市分公司应支付的伤残赔偿金、医疗费用、误工费用数额。一、关于雇主责任保险条款第二十六条第二款第(二)、(三)项关于伤残赔偿金赔偿比例的约定是否无效的问题。伤残赔偿金赔付比例是涉及被保险人切身利益的主要条款，人财保滁州市分公司应当明确告知，并在合同主要条款中载明。伤残赔偿项目的相关赔偿比例、免赔约定未见保险单、投保单之中，雇主责任保险条款第二十六条第二款第(二)、(三)项内容减轻了保险人责任，属于免除保险人责任的条款。然第二十六条第二款第(二)、(三)项位列于雇主责任保险条款赔偿处理条款项下，未作明显标识（比如加粗、加黑），且赔付比例在保险条款的附表中载明。洁佳亮公司虽在投保单上加盖公司印章表示“保险人已向本人提供并详细介绍了中国人民财产保险责任保险条款（2015版），并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据”，但该内容仍无法反映人财保滁州市分公司已就第二十六条第二款第(二)、(三)项的免责内容向洁佳亮公司尽到了提示说明的义务，应承担不利法律后果。故该条款在本案中不产生效力。本院对人财保滁州市分公司关于伤残赔偿金按比例赔偿的抗辩意见不予采纳。二、关于人财保滁州市分公司应支付的伤残赔偿金、医疗费用、误工费用数额的问题。本案事故发生在保险期间内，洁佳亮公司主张的一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资、护理费属于本案雇主责任保险的赔偿范围内，人财保滁州市分公司应按照约定支付保险金。洁佳亮公司主张的一次性伤残就业补助金20000元，未超过《工伤保险条例》及《安徽省实施办法》确定的标准，本院予以支持。依据《安徽省工伤职工停工留薪期分类目录》，周克忠的停工留薪期为3个月。保险单中特别约定了“误工补贴每天80元/人，免赔5天，最高赔偿180天。”故人财保滁州市分公司应支付的误工费为（90天-5天）×80元/天=6800元。本院对洁佳亮公司要求按本案中责任保险附加误工费用赔偿标准调整保险条款第二条载明的按实际月工资支付不予支持。保险单中载明每人每次事故医疗费用免赔额100元或10%两者取高，洁佳亮公司主张2000元护理费未超过法律规定和约定，本院予以支持。综上，保险合同依法成立后，保险人应按照约定承担保险责任。本案事故发生在保险期限内，人财保滁州市分公司应支付洁佳亮公司的保险金的数额为28800元（20000元+6800元+2000元）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司于判决生效后十日内支付原告滁州市洁佳亮环卫服务有限公司保险金28800元；二、驳回原告滁州市洁佳亮环卫服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费600元，立案时已减半收取300元，由原告滁州市洁佳亮环卫服务有限公司负担30元，被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司负担270元,于判决生效之日起十日内微信扫码缴纳或直接缴纳至本案诉讼费账户（微信二维码、银行账号见诉讼费催缴通知书）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  程凤华二〇二一年六月二日书记员  江真真附：所引用法条《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。