四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初4631号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司，地址宜宾市翠屏区人民路146号1幢1层，统一社会信用代码915115COMA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，职务董事长。 委托代理人：洪艳，系原告的员工。 被告：梁家富，男，1990年02月22日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司诉被告梁家富金融借款纠纷一案，本院于2021年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农村商业银行股份有限公司的委托代理人洪艳到庭参加诉讼，被告梁家富经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁家富立即偿还原告贷款本金347638.1元和从2020年8月21日至2021年4月21日的利息、复息、罚息9670.91元，以及自2021年4月21日至债权实现日止的利息、复息和罚息，罚息按月利率5.01875‰计算；2.判令原告对被告梁家富所提供的位于翠屏区住房的抵押财产拍卖、变卖所得价款在40万元范围内具有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的相关费用。事实及理由：2016年11月7日，被告梁家富与原告签订《个人借款合同》借款金额40万元用于购买住房，约定借款月利息3.47083‰。（基准利率下浮15%），借款期限自2016年11月21日至2036年11月7日。用被告梁家富位于翠屏区平方米为上述贷款作抵押担保，并与原告签订《最高额抵押合同》。贷款已于2016年11月21日发放，贷款发放后被告从2020年8月21日至今本息一直拖欠。经原告多次催收未果，被告的上述行为已违反《个人借款合同》的相关约定。原告为保护其合法权益，判令被告梁家富偿还原告贷款本金347638.1元和从2020年8月21日至2021年4月21日的利息、复息和罚息9670.91元及2021年4月21日至债权实现日止的利息、复息和罚息并承担诉讼费等实现债权的费用。 被告梁家富未答辩 原告围绕诉讼请求提交了当事人身份证明、借款申请书、个人面谈记录、个人借款合同、最高额抵押合同、借款借据、借款利息计算明细等证据材料。经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据上述确认的证据，本院对本案的法律事实认定如下：2016年11月7日，被告梁家富向原告提出《个人借款申请书》，并以被告所有的财产为借款人提供抵押担保，被告在“借款担保人申明”的担保人签字处签字捺印。同日，原告（甲方/借款人）与被告（乙方/贷款人）签订编号为新村信个借（2016）118号《个人借款合同》，主要约定：借款40万元整，用于二手房按揭，借款期间自2016年11月21日至2031年11月7日，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%，执行月利率3.47083‰。本合同项下贷款逾期罚息为贷款利率上浮50％。贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。按月结息，结息日固定为每月20日，采用等额本息的还款方式，担保方式为抵押（新村信个借最高低（2016）066号）。如甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方可以宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 2016年11月7日，被告梁家富（抵押人／甲方）与原告（抵押权人／乙方）签订《最高额抵押合同》（新村信个借最高低（2016）066号），约定将被告梁家富所有的位于翠屏区住房（房屋所有权证号川（2016）宜宾市不动产权第2000351号）作为抵押财产向原告提供抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金，债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。约定主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币40万元。双方于2016年11月10日共同对抵押财产进行登记，原告取得川（2016）宜宾市不动产证明第2000405号《不动产登记证明》，载明：证明权利为抵押权，权利人为原告，义务人为被告梁家富，房屋坐落为翠屏区，不动产权证书号为川（2016）宜宾市不动产权第××号，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为40万元。 合同签订后，原告于2016年11月21日依约向被告发放了借款40万元。被告按约还款至2020年8月20日，之后就未再履行还款义务。截止2020年8月20日，被告梁家富尚欠本金347638.1元，2020年8月21日至2021年4月21日的利息、复息、罚息9670.91元。 另查明，根据宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室翠农商行办发[2011]10号文件、四川银保监局筹备组川银保监筹复【2018】128号文件规定，宜宾翠屏农村商业银行新村分理处的债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司继承。 本院认为，根据翠农商行办发（2011）10号文件及川银保监筹复【2018】128号文件，宜宾翠屏农村商业银行新村分理处签订合同产生的债权债务应由原告宜宾农商行享有、负担。 原告与被告梁家富签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》，均系双方的真实意思表示，合法有效，原告依约向被告梁家富发放了贷款。现被告梁家富未按约定足额归还贷款本息，根据合同约定，原告可以提前收回借款，故原告诉请被告梁家富偿还尚欠借款本金347638.1元符合合同约定及法律规定，对该项诉请本院依法支持。原告起诉被告支付从2020年8月21日至2021年4月15日利息、复息、罚息9670.91元，以及自2021年4月21日至债权实现日止的利息、复息和罚息，罚息，因双方签订的《个人借款合同》仅约定了利息和罚息，故对该向诉讼请求，本院支持从2020年8月21日至2021年4月21日的利息和罚息金额为9502.67元，以及自2021年4月21日至债权实现日止的罚息，超过部分不予支持。被告梁家富将其所有的房产作为抵押担保、并办理抵押权登记，现原告请求对被告梁家富提供抵押的房产享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告梁家富于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金347638.1元及2020年8月21日至2021年4月21日的利息、罚息9502.67元，并支付2021年4月21日之后至本判决确定的本金给付之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按月利率5.01875‰的标准计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司在最高抵押担保限额40万元内对被告梁家富所有的位于翠屏区（房屋所有权证号川（2016）宜宾市不动产权第2000351号）在折价、拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6660元，减半收取计3330元（此款原告已预缴），由被告梁家富负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  万 刚 二〇二一年六月二十三日 法官助理  向芝剑 书 记 员  毛朝芸 附：相关法律 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。