陕西省西安市碑林区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0103民初6943号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李春雷，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙中营，陕西联强律师事务所实习律师。被告：鲁富荣，男，1967年1月17日出生，汉族，职业不详，住西安市曲江新区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告鲁富荣保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司之委托诉讼代理人李春雷、孙中营到庭参加诉讼，被告鲁富荣经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿款450965.76元（包括：代偿本金444172.02元 、代偿利息6361 元、代偿罚息432.74元）；2.判令被告向原告支付逾期保险费1381.57元；3.判令被告向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额为基数，自2020年8月11日起按照每日0.063%的标准计算至全部款项还清之日止）；4.请求人民法院判决确认原告就抵押物【位于西安市曲江新区XX路XX小区XX号楼XX室房产】的处分价款享有优先受偿权；5.判令被告承担律师费4000元；6.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2019年1月19日/2019年9月24日，被告鲁富荣与案外人江苏银行股份有限公司签订《借款合同》2份，约定由江苏银行股份有限公司向被告出借592000/120000元，用于生产经营，还款方式为36期等额本息还款。同时，被告为此笔借款向原告投保保证保险，并与原告签订了《平安个人借款保证保险保险单》2份，原告系此笔借款保证保险人。此后，江苏银行股份有限公司按约如期向被告发放了借款，但被告自2020年5月23日即停止向江苏银行股份有限公司还款，依照主借款合同和个人借款保证保险单约定：“若借款人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向出借人履行保险理赔责任”。现原告已于2020年8月11日向江苏银行股份有限公司进行了理赔，其中代偿本金444172.02元、代偿利息6361元、代偿罚息432.74元，共计代偿金额450965.76元。依据原、被告签订的《个人借款保证保险保险单》约定，自2020年5月23日被告停止向江苏银行股份有限公司还款，至2020年8月11日原告代偿全部金额，被告应支付逾期保险费1381.57元。同时，被告应自原告履行理赔责任之日起，以原告代偿金额为基数，按每日0.063%的标准向原告支付自2020年8月11日起至代偿款全部清偿之日止之代偿滞纳金。同时，原告与被告签订了《最高额抵押合同》一份，约定将位于西安市曲江新区XX路XX小区XX号楼XX室房产设定为该笔借款的抵押物，并办理了抵押登记【陕（2019）西安市不动产证明第0033456号】。原告在承担理赔责任后，依据原、被告签订的《个人借款保证保险保险单》和江苏银行股份有限公司出具的《履行保证责任证明书》，原告取得出借人对被告欠款的追偿权，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国保险法》及相关法律规定起诉，望判如所请。被告鲁富荣经本院合法传唤未到庭答辩。经审理查明，被告鲁富荣于2019年1月19日与2019年9月24日以生产经营为由向出借人江苏银行股份有限公司申请借款，并分别签订了借款合同，借款金额分别为592000元、120000元，合同的借款期限及本息偿还方式均为36期等额本息还款，借款利率均为年利率7.6%。借款合同签订后，江苏银行股份有限公司按约如期向被告发放了借款。借款合同附件部分第一条第7款放款条件第4项约定：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受。第11款约定：借款人未在正常还款日当天凌晨2点前在还款卡上存入应还款项，即视为逾期。借款合同附件第二条第10款约定：借款人确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险或/及担保公司承担保证责任的，则借款人确认在保险人或/及担保人向贷款人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人或/及担保人，保险人及/或担保人可依据有关赔付证明直接向借款人主张追索。借款合同附件第二条第14款保证保险部分约定：贷款人在发放借款前，借款人同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为贷款人。保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息等全部偿还之日止。保险费用由借款人承担。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，享有并行使贷款人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至保险人（不论借款人该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向借款人追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知书且无需贷款人进一步确认），借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。被告鲁富荣分别于2019年1月19日、2019年9月24日向原告投保平安个人借款保证保险，并签订投保单，后原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，投保人为鲁富荣，被保险人为江苏银行股份有限公司，保险金额分别为651200元、132000元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额为703.3元、142.56元。投保单特别约定：2、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。5、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保费、第三方服务费、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。7、本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的1%。再查，2019年1月19日，被告鲁富荣与原告签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）鲁富荣、乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，被告以其名下位于西安市曲江新区XX路XX小区XX号楼XX室房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保的主债权为：债权人在自2019年1月19日至2027年4月29日为止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2019年1月19日至2027年4月29日。抵押担保最高本金金额为988000元。上述房产于2019年1月23日办理了抵押登记【不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0033456号】，权利人为中国平安财产保险股份有限公司，义务人为鲁富荣，最高债权数额为98.8万元，债权确认期间为2019年1月19日至2027年4月29日止，抵押方式为最高额抵押。2019年1月23日、2019年9月24日，出借人江苏银行股份有限公司分别向鲁富荣指定的账户及其个人账户发放上述两笔借款。被告鲁富荣自2020年5月23日开始未能按时足额偿还借款本息，2020年8月11日，原告按照合同约定向江苏银行股份有限公司代偿，原告共计代偿本金444172.02元、代偿利息6361元、代偿罚息432.74元，共计450965.76。又查，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并已支付律师费4000元。以上事实，有原告提交的证据及当事人陈述存卷为证。本院认为，原告具有经营保证保险的合法经营资质，被告系完全民事行为能力人，原告平安财险公司与被告鲁富荣签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。现被告鲁富荣违反借款合同的约定，导致保险事故发生，原告依约向出借人代偿450965.76元，被告应予以返还。原、被告签订保险合同约定被告每月向原告支付保险费，现原告主张被告给付保险费1381.57元，与法有据，本院予以支持。因被告鲁富荣未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付代偿违约金，合同约定违约金标准符合法律规定，被告应以理赔金额为基数，按每日0.063%标准自理赔当日开始计算至实际给付之日。原告主张就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权，双方签订最高额抵押合同符合法律规定并就该抵押办理登记，于法不悖，亦予支持。原告主张为实现债权支出律师费4000元，有合同约定，且符合收费规定，本院予以确认。被告鲁富荣经本院合法传票传唤未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院按照查明的案件事实依法进行裁判。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告鲁富荣于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款450965.76元、保险费1381.57元、律师费4000元，合计456347.33元；二、被告鲁富荣于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以代偿金额450965.76元为基数，自2020年8月11日起按照每日0.063%的标准计算至全部款项还清之日止的滞纳金；三、原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告鲁富荣抵押的位于西安市曲江新区XX路XX小区XX号楼XX幢XX室房产（不动产权证编号：陕（2019）西安市不动产证明第0033456号）拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8259元，减半收取4129.5元，由被告鲁富荣负担（此款原告已预交，被告鲁富荣在付上述款项时，直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 员  李新元  二〇二一年六月二十八日 法 官 助 理  孟  娇书 记 员  刘宇洁