安徽省南陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0223民初2559号 原告：南陵太平村镇银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市南陵县籍山中路南陵中央商业广场（中瑞）9号楼121号。统一社会信用代码913402003279367912。 法定代表人：冯春和，董事长。 委托诉讼代理人：查贵智，男。 委托诉讼代理人：邢强，男，银行业务部副总。 被告：吴启胜，男，1965年7月13日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。 被告：戴红梅，女，1970年2月24日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。 被告：戴海根，男，1975年4月8日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。 被告：冯玉，女，1973年8月15日出生，汉族，住安徽省芜湖市南陵县。 原告南陵太平村镇银行股份有限公司与被告吴启胜、戴红梅、戴海根、冯玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月17日公开开庭进行了审理，原告南陵太平村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人查贵智、邢强到庭参加了诉讼、被告吴启胜、戴红梅、戴海根、冯玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南陵太平村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴启胜立即归还原告借款375万元，并自2021年4月14日至2021年5月12日按年利率9.7875%支付利息至贷款实际还清之日止（利息截止2021年5月12日为27527.29元），合计3777527.29元，被告戴海根、冯玉承担连带清偿责任；2.请求确认原告有权在被告吴启胜所欠借款本息以及实现债权费用范围内就拍卖、变卖被告戴海根、冯玉所拥有的南陵县××镇××花园××幢××号商业房［房产证号：房地权证南陵县字第2××9号，土地证号：南国土资国用（2010）第4-（5）-025-120号］所得价款享有优先受偿权；3.案件受理费用由被告承担。事实和理由：2017年5月15日，原告与被告签订一份《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，约定原告向被告提供借款额度400万元，借款有效期间为叁年（自2017年5月15日至2020年5月14日）。合同签订后，同时，被告戴海根、冯玉将所拥有的南陵县××镇××花园××幢××号商业房进行抵押并办理抵押登记［房产证号：房地权证南陵县字第2××9号，土地证号：南国土资国用（2010）第4-（5）-025-120号，建筑面积329.69平方米］，约定在被告未按期归还借款时原告有权行使抵押权，并由戴海根、冯玉承担连带担保责任。2019年5月16日，原告按约定向被告发放人民币380万元贷款用于进货续贷，2020年5月16借款到期后被告向原告归还贷款本金5万元，并展期一年，至2021年4月14日止，但借款到期后，至今，被告尚欠原告本金375万元，利息27527.29元，合计金额3777527.29元。为此，原告请求法院判决支持原告的诉讼请求。 被告吴启胜、戴红梅、戴海根、冯玉未答辩，亦未举证。 本院经审理认定事实如下：2017年5月15日，原告与被告吴启胜、戴红梅签订了一份《个人借款合同》，约定被告吴启胜、戴红梅向原告借款，借款为中长期个人经营借款，借款额度400万元，用途：进货，借款额度有效期为36个月（自2017年5月15日至2020年5月14日），按月结息，到期还本。在额度有效期间和借款额度内，甲方（被告吴启胜、戴红梅）可以一次性申请全部借款，也可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续【第五条（一）】；如未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按照合同载明的借款利率上浮50%的结算罚息【该合同第六条（二）2．第十三条（五）】；乙方（原告）为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）均由甲方承担【第十四条（一）】；合同还约定了双方其他权利义务。同时，被告戴海根、冯玉与原告签订了《最高额抵押合同》，该合同约定，两被告以抵押物被告戴海根名下的位于南陵县××镇××花园××幢××号商业用房［房产证号：房地权证南陵县字第2××9号，土地证号：南国土资国用（2010）第4-（5）-025-120号，建筑面积329.69平方米］为被告吴启胜、戴红梅的上述期间的借款提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、抵押处置费、过户费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用（该合同第二条）；主合同项下的债务履行期满，抵押权人（原告）未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖，该抵押物所得的价款优先受偿（合同第九条）；该合同还约定了双方其他权利义务。同时，原告与被告戴海根、冯玉就上述房屋办理了房屋抵押登记手续【不动产登记证明，皖（2017）南陵县不动产证明第0003144号】。与此同时，被告戴海根、冯玉与原告签订了《最高额保证合同》，该合同约定，两被告为被告吴启胜、戴红梅的上述期间的借款提供连带责任保证，保证期间为，戴海根、冯玉应承担保证责任的保证期间为两年，保证范围包括主合同下的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和其他应付费用增加而实际超出最高额限额的部分。 2019年5月16日，原告按约向被告吴启胜发放了380万元贷款，借款期限为2019年5月16日至2020年5月14日，年利率为6.525%，借款用于进货，按月结息，到期一次性还本，到期时，被告偿还了借款本金5万元，尚欠原告375万元，被告吴启胜申请展期，2020年5月13日，原告与被告吴启胜、戴红梅、戴海根、冯玉金签订了一份《延期还款协议书》该协议约定，同意展期11个月，延期至2021年4月14日偿还，继续执行原约定的利率，延期后借贷双方及担保方的贷款（抵押加担保）期限按本协议规定的执行。继续执行每月20日结息。到期后，被告吴启胜、戴红梅仍未还该笔本金，自2021年4月14日至2021年5月12日，被告欠原告利息27527.29元（按照罚息9.7875%计算），本息合计3777527.29元。 上述事实，有原告的当庭陈述，原告举证的下列证据在卷佐证，本院予以确认：原告举出的原告、被告的身份信息、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单、《最高额保证合同》、借款承诺书、承诺书，《不动产登记证明》、《借款凭证》、《延期还款协议书》、房地产权证［房产证号：房地权证南陵县字第2××9号］，土地使用证［土地证号：南国土资国用（2010）第4-（5）-025-120号］（以上证据均系复印件存入本院卷宗）。 本院认为：本院受理本案后，已经依法向被告送达了应诉材料等法律文书，被告至今未提出异议。根据原告的举证、本院认证，原告与被告吴启胜、戴红梅签订的一份《个人借款合同》，原告与被告戴海根、冯玉签订的《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《延期还款协议书》系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。根据庭审查明的事实，该笔贷款系吴启胜、戴红梅共同借款，属于吴启胜、戴红梅的共同债务，而原告对被告戴红梅未提出诉讼请求，原告声明保留对于被告戴红梅的诉权。被告吴启胜、戴红梅未按照合同约定及时归还借款以及支付相应的利息，违反了合同的约定和相关法律的规定，故原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《延期还款协议书》,延期后借贷双方及担保方的贷款（抵押加担保）期限按本协议规定的执行。根据原告与被告戴海根、冯玉签订的《最高额抵押合同》约定，主合同项下的债务履行期满，抵押权人（原告）未受清偿的，原告以抵押物被告戴海根名下的南陵县××镇××花园××幢××号商业用房进行拍卖、变卖或折价该抵押物所得的价款在最高债权额限度内优先受偿，包括《个人借款合同》下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、抵押处置费、过户费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。根据原告与被告戴海根、冯玉签订的《最高额保证合同》约定，被告戴海根、冯玉对于该笔借款应承担保证责任的保证期间为两年，因此，被告戴海根、冯玉应当对于《个人借款合同》下的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和其他应付费用增加而实际超出最高额限额的部分承担连带责任保证。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百一十条、第四百二十条、第四百二十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十八条、第六百九十条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴启胜欠原告南陵太平村镇银行股份有限公司借款本金375万元，27527.29元（自2021年4月14日计算截至2021年5月12日），合计3777527.29元，于本判决生效后十日内付清，并自2021年5月13日起以所欠借款数额、按照《个人借款合同》约定9.7875%计算及时向原告南陵太平村镇银行股份有限公司支付借款罚息至借款本金实际清偿之日止； 二、被告戴海根、冯玉对于上述债务承担连带责任保证。 三、原告南陵太平村镇银行股份有限公司于本判决生效后有权就抵押物被告戴海根名下的位于南陵县××镇××花园××幢××号商业用房［房地产权证号：房地权证南陵县字第2××9号，国有土地使用权证号：南国土资国用（2010）第4-（5）-025-120号，不动产登记证明，皖（2017）南陵县不动产证明第0003144号］进行拍卖、变卖，以所得价款在最高债权额限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 案件受理费，减半收取计18510元，由被告吴启胜负担，被告戴海根、冯玉承担担保责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  万晓华 二〇二一年六月十八日 书记员  徐 晨 附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国民法典》 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第四百二十四条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节的有关规定 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百七十八条借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。 第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。