广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初11221号原告：平安银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。统一社会信用代码914××××××××××××806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：吴皆聪，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：邱某1，男，1980年3月13日出生，汉族，住广东省河源市源城区朱门亭14-8号。公民身份号码441××××××××××××812。被告：何惠瑜，女，1984年11月10日出生，汉族，住广东省佛山市三水区×××××××××××。公民身份号码440××××××××××××429。被告：河源市众合嘉信商贸有限公司，住所地广东省河源市源城区××××××××××交汇处东方明珠大厦4A号。统一社会信用代码914××××××××××××245。法定代表人：邱某1。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告邱某1、何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴皆聪到庭参加诉讼，被告邱某1、何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告邱某1立即偿还尚欠原告的全部借款本息342527.63元（其中本金295469.46元，利息38250.36元、罚息5319元、复利3488.81元，利息、罚息、复利暂计至2021年1月26日），以及自2021年1月27日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金295469.46元为基数按罚息年利率22.8%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率22.8%计算）；2.被告何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司对被告邱某1上述全部债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告邱某1于2017年12月18日与原告签订编号为平银（佛山）贷字（2017）第SW2017×××××××070号的《贷款合同》。约定原告向被告邱某1提供信用贷款，并向被告邱某1划款450000元，贷款期限为60个月，贷款利率为年利率15.2%，还款方式为等额还款法。上述《贷款合同》还约定，如被告邱某1拖欠本金或利息、费用等构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告邱某1归还已发放的全部贷款本金和结清利息及相关费用，同时有权按照约定的利率加50%计收罚息、复利。因被告何惠瑜与被告邱某1系夫妻关系，本案的债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告何惠瑜应对被告邱某1的债务承担连带清偿责任。而且，被告何惠瑜与原告签订了编号为平银（佛山）保字（2017）第SW201××××××××070号的《保证担保合同》，约定为保证原告与被告邱某1合同的履行，被告何惠瑜作为保证人向原告提供连带责任担保，被告何惠瑜保证担保范围包括被告邱某1主合同项下的全部债务。同日，被告河源市众合嘉信商贸有限公司与原告签订编号为平银（佛山）保字（2017）第SW201××××××××070-1号的《保证担保合同》，约定为保证原告与被告邱某1合同的履行，被告河源市众合嘉信商贸有限公司作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证范围包括被告邱某1主合同项下的全部债务。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告邱某1却未依约履行还款义务。截至2021年1月26日，被告邱某1共拖欠原告逾期本息342527.63元。原告多次催收，被告至今仍未清偿。另外，被告何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司也未履行足额代偿责任，其行为也已违反约定。被告邱某1、何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、被告邱某1、何惠瑜的身份证复印件、结婚证复印件、被告河源市众合嘉信商贸有限公司的营业执照复印件、《贷款合同》、《保证担保合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、所欠本金及利息情况表，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，2017年12月18日，邱某1作为甲方（申请人），平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（贷款人），双方共同签订编号为平银（佛山）贷字（2017）第（SW2017×××××××070）号的《贷款合同》，约定贷款金额为450000元；贷款期限为60个月，自2017年12月20日至2022年12月20日；年利率为15.2%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮220%，现时基准利率为年利率4.75%）；贷款用途为用于偿还SW20151×××××0102合同项下借款人所欠贷款人债务；还款方式为按月等额还款。双方还约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款……，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息、对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，何惠瑜作为甲方（保证人）、平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（债权人），双方签订编号为平银（佛山）保字（2017）第（SW201××××××××070）号《保证担保合同》，约定为保证乙方与邱某1合同的履行，甲方自愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，担保范围为平银（佛山）贷字（2017）第（SW201××××××××070）号《贷款合同》项下债务人所承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为450000元。同日，河源市众合嘉信商贸有限公司作为甲方（保证人）、平安银行股份有限公司佛山分行作为乙方（债权人），双方签订编号为平银（佛山）保字（2017）第（SW201××××××××070-1）号的《保证担保合同》，约定为保证乙方与邱某1合同的履行，甲方自愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保，担保范围为债务人从2017年12月18日到2022年12月18日与乙方签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行；甲方保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用；债务本金最高额（余额）为450000元。上述合同签订后，平安银行股份有限公司佛山分行根据邱某1的申请，依约于2017年12月20日向邱某1发放了贷款450×××元。邱某1贷款后从2020年5月20日起未按约定向平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本息。平安银行股份有限公司佛山分行催收未果，遂向本院提起本案诉讼。本院于2021年4月26日依法将民事起诉状副本、举证通知书、证据等相关应诉材料送达邱某1。截至2021年4月26日，邱某1尚欠平安银行股份有限公司佛山分行借款本金295469.46元、利息37246.61元、罚息9707.7元、复利4416.43元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系因民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时法律、司法解释的规定。原告与被告邱某1签订的《贷款合同》，与被告何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司签订的《保证担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告邱某1在借款后，没有按照合同的约定按时还本付息，其行为已经构成违约，应向原告承担违约责任。原告根据双方签订的《贷款合同》约定，要求被告邱某1提前偿还所欠的全部借款本金295469.46元，并支付利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持。原告向本院起诉主张权利应视为向被告邱某1发出提前还贷的通知，本院依法将应诉材料送达被告应视为通知的达到。因此，被告邱某1应向原告支付截至2021年4月26日止的贷款利息37246.61元、罚息9707.7元、复利4416.43元。从2021年4月27日起，原告主张分别以本金295469.46元及利息37246.61元为基数，按罚息利率，即年利率22.8%（约定的执行年利率为15.2%，加50%计收罚息）计算罚息和复利至实际清偿之日止符合双方的约定，亦未违反法律的规定，本院予以支持。被告何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司自愿与原告签订《保证担保合同》，为被告邱某1的案涉债务提供连带责任保证担保，现原告据此要求被告何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司对被告邱某1的案涉债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告邱某1、何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邱某1于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金295469.46元及利息、罚息、复利（截至2021年4月26日的利息为37246.61元、罚息为9707.7元、复利为4416.43元；从2021年4月27日起分别以295469.46元和37246.61元为基数，按年利率22.8%的标准计算罚息和复利至实际清偿之日止）；二、被告何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司对上述第一项确认被告邱某1的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费6437.92元，减半收取计3218.96元（原告已预交），由被告邱某1、何惠瑜、河源市众合嘉信商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  范碧莹二〇二一年六月二十二日书记员  毛玉春