宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初8688号原告：上海浦东发展银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街51号。负责人：王俊杰，该分行行长。委托诉讼代理人：谷若怀，北京大成（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王涛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：杨桂英，女，1981年1月1日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（被告未到庭，身份信息由原告提供）原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行与被告杨桂英信用卡纠纷一案，本院于2021年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行的委托诉讼代理人谷若怀到庭参加诉讼，被告杨桂英经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付截止2021年2月20日的信用卡欠款本金109019.97元、利息15024.96元、违约金12541.03元，合计12541.03元；2.并支付自2021年2月21日起至实际清偿之日止的利息、违约金（按《信用卡领用合约》的约定年利率24%计算）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告系浦发银行信用卡持卡人，被告使用信用卡消费后，未按约定偿还信用卡透支欠款本息。截至2021年2月20日，被告尚欠原告信用卡透支本金109019.97元、利息15024.96元、违约金12541.03元，故原告诉至法院。杨桂英未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告向原告提交《浦发信用卡通用申请表》，申请办理浦发银行信用卡，申请表所附的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：上海浦东发展银行为甲方，主卡申领人为乙方，乙方申领的信用卡仅限本人使用；信用卡默认采用签名方式确认交易，乙方可通过甲方客服电话设置交易服务密码和开通适用区域的凭密消费，交易服务密码及开通凭密消费须逐卡设置。乙方应妥善保管密码，凡使用密码进行交易均视为乙方本人所为。依据密码等电子数据信息办理的各类交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。凡未使用密码进行的交易，则记载有乙方姓名的交易凭证或能够证明乙方本人消费的其他依据为该项交易完成的有效凭证；乙方应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证、身份证件和个人信息等，不应泄露、出租、出售、转借、转让、质押或以其他方式交由他人持有或使用。因乙方保管不善而造成信用卡丢失、被盗及被冒用的，由乙方承担由此产生一切后果和损失；乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享有免息还款期待遇；乙方还款入账日以款项到达其信用卡记账日为准，乙方在甲方开设多个信用卡账户的，某一账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项；乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。除非另有约定，乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息，否则乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金；乙方超过甲方核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款期待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按甲方相关规定计收的利息和费用。原告对被告的申请审核后，向被告签发了账户号为36615880的信用卡。后被告在信用卡使用过程中产生逾期，截至2021年2月20日，被告尚欠原告信用卡透支本金109019.97元、利息15024.96元。本院认为，被告向原告提交的《浦发信用卡通用申请表》系其真实意思表示，双方签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照领用合约的约定归还透支款项并承担相关费用。截止2021年2月20日，被告尚欠原告信用卡透支本金109019.97元、利息15024.96元，被告应予以偿还，故对于原告要求被告偿还信用卡透支本金109019.97元、利息15024.96元的诉讼请求，本院予以支持，并支持被告按照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率标准支付利息至本判决确定的还款之日止。根据《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定“乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金”，现原告主张的违约金过高，结合原告收取的信用卡透支利率，本院酌情支持违约金8960.38元，该违约金足以弥补其损失，故对原告要求被告支付至实际清偿之日止的违约金的诉讼请求，本院不再支持。被告杨桂英未到庭，视为对答辩、举证质证、辩论及最后陈述等诉讼权利的放弃。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告杨桂英于本判决生效之日起七日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行信用卡透支本金109019.97元、利息15024.96元、违约金8960.38元，并按照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率标准继续支付自2021年2月21日至本判决确定的还款之日止的利息；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3032元、减半收取计1516元，由被告杨桂英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军二○二一年六月二十三日法官助理 李 静书记员 程雯雯附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。