重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初3121号原告:中国农业银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路**，统一社会信用代码91500225903849355R。负责人：刘雪松，行长。委托诉讼代理人：张睿，重庆百君（大足）律师事务所律师。被告：胡杏，女，1987年1月20日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称农行大足支行）与被告胡杏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日受理后，本案适用简易程序，依法由审判员刘大华独任审理，于2021年6月9日公开开庭进行了审理。原告农行大足支行委托诉讼代理人张睿到庭参加诉讼；被告胡杏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告立即偿还贷款本金152970.53元，截止2021年3月8日的正常息2079.43元、罚息41.87元、复利24.56元，合计155116.39元；2、判决被告立即偿还从2021年3月9日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金152970.53元为基数，按合同约定执行贷款利率上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按合同约定执行贷款利率上浮50%计算）；3、请求法院判决被告承担本案律师服务费3878元；4、本案诉讼费用及为实现债权的费用由被告承担；5、请求法院判令原告对位于大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4（渝20**大足区不动产权第000001598号）房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至第四项请求范围内优先受偿。事实及理由：2016年12月25日，被告向原告申请贷款。2016年12月28日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定：贷款人农行大足支行，借款人胡杏，抵押人胡杏。1、借款金额19万元；2、借款用途购买房产；3、借款期限180个月；4、借款利率：基准利率下浮15%；5.还款方式:等额本息；6.抵押物:大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4号[渝（2017）大足区不动产权第000001598号]房产享有抵押权;7.抵押:抵押人及抵押物共有人同意担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8.违约责任:借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。若借款人未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；9.本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。被告用位于大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4号[房屋权属证号：渝（2017）大足区不动产权第0000015**]房产享有抵押权。2017年1月12日，农行大足支行向被告胡杏发放贷款，借款凭证记载:执行利率4.165%，逾期利率6.2475%。借款后，被告仅归还了部分本息。农行大足支行已经按照合同约定履行了贷款义务，被告时至今日仍未向原告按约履行全部还款义务，根据合同的约定，被告的行为已经构成违约，遂起诉，请求法院依法判决。被告胡杏未到庭应诉，也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩及质证等相关权利。原告农行大足支行当庭举示营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证、被告身份证（复印件）、个人信贷业务申请表、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、房产证、还款明细、逾期催收通知书EMS回执、试算信息（复印件）、委托代理协议、发票。上述证据拟证明原、被告双方的诉讼主体适格；被告胡杏因需要购房，向原告申请贷款，2016年12月28日，原、被告签订个人购房担保借款合同，借款金额19万元，借款期限180个月，并约定了违约责任等；被告用其所有的房房产办理了抵押登记；2017年1月12日，原告发放贷款19万元，被告胡杏未按期还款，已构成违约；原告为实现债权与重庆百君（大足）律师事务所签订委托代理协议，并支付代理费3878元，应由被告承担。上述证据经本院依法审核后，本院确认其真实性、合法性与关联性。根据当事人的陈述以及上述确认的证据，本院认定法律事实如下：2016年12月25日，被告胡杏因购买房产向原告农行大足支行申请贷款。2016年12月28日，原告农行大足支行（贷款人、抵押权人）与被告胡杏（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，该《个人购房担保借款合同》主要约定如下：1、借款金额19万元；2、借款用途购买房产，借款人购买的房产位于重庆市大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4；3、借款期限180个月；4、借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；5.还款方式:等额本息；6.抵押物:重庆市大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4号房屋[房房屋权属证号：渝（2017）大足区不动产权第0000015**房产并办理了抵押登记;抵押人及抵押物共有人同意担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；7.违约责任:借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人罚息利率计收复利。若借款人未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；8.本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。2017年1月12日，农行大足支行向被告胡杏发放贷款19万元，借款凭证记载:执行利率4.165%，逾期利率6.2475%。被告借款前期尚能按照合同约定偿还相应的贷款利息，但从2020年12月12日开始再未按合同约定偿还正常本息，现被告欠原告贷款本金152970.53元及相应的贷款正常利息、罚息、复利等未偿还。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行于2020年1月16日以EMS邮件的方式向被告发出债务逾期催收通知书。本案庭审前，原告（甲方）与重庆百君（大足）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，乙方接受甲方委托，指派乙方律师作为甲方的代理人，就与被告胡杏金融合同纠纷案件为甲方提供一审工作、二审工作、再审工作、执行工作等代理服务。庭审中，原告举示了相应律师费发票，金额3878元。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告农行大足支行与被告胡杏签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。本案被告胡杏未按期归还借款本息，对原告农行大足支行请求被告胡杏偿还贷款本金152970.53元的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于借款正常利息、罚息、复利。本院认为，原、被告合同中约定了因被告任一违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算罚息、复利等，虽然原告于2020年1月16日以EMS邮件的方式向被告发出债务逾期催收通知书，但没有向被告送达贷款提前到期通知书。故本院依法确认原告宣布合同提前到期的告知义务自起向本院起诉时即2021年5月13日起，该日期之前的贷款利率均按照合同约定的正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于正常利息、罚息、复利的合理部分，本院依法予以支持。关于原告农行大足支行请求被告胡杏支付律师费3878元的诉讼请求。本院认为，因双方在《个人购房担保借款合同》中约定了“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”，因此，原告农行大足支行请求被告胡杏支付律师费3878元的诉讼请求，本院予以支持。对原告的诉讼请求对位于重庆市大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4号房屋[房屋房屋权属证号：渝（2017）大足区不动产权第0000015**有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。本院认为，被告胡杏将其所有的位于重庆市大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4号房屋[渝（2017）大足区不动产权第000001598号]抵押给原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行作为贷款本息等的担保，并到不动产登记中心办理了抵押登记手续，现抵押担保诉讼时效未过，故现原告有权要求对位于重庆市大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4号房屋[房屋权房屋权属证号：渝（2017）大足区不动产权第0000015**优先受偿的权利。对原告该部分诉讼请求，本院予以支持。被告胡杏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为是其对举证、质证和抗辩权的放弃，并承担举证不利带来的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告胡杏在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金152970.53元及正常利息、罚息、复利（其中：1.正常利息：以贷款本金152970.53元为基数，自2020年12月12日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算至2021年5月12日止；2.罚息以贷款本金152970.53元为基数，自2021年5月13日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%基础上再上浮50%计算至贷款本金还清为止；3、复利以应付未付的正常利息为基数，自应付未付正常利息之日起按罚息利率计算至付清为止）；二、被告胡杏在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行律师费3878元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行对被告胡杏所有的位于重庆市大足区棠香街道五星大道中段229号11幢13-4号房屋[房屋权属房屋权属证号：渝（2017）大足区不动产权第0000015**押权，在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1701.17元（已减半），由被告胡杏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 刘大华二〇二一年六月二十三日法官助理 张 群书 记 员 夏 秋