四川省乡城县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川3336民初34号 原告:中国农业银行股份有限公司乡城县支行。营业场所：四川省乡城县香巴拉北路18号。 法定代表人：罗凤君，党委书记、行长。 委托诉讼代理人：刘择羲，该行副行长。 被告一：秦秀英，女，彝族，1995年9月16日出生，住四川省九龙县。 被告二：尔恩玥菡，女，彝族，2019年10月23日出生，住四川省九龙县。 法定监护人：秦秀英，女，彝族，1995年9月16日出生，住四川省九龙县。 被告三：张英，女，彝族，1965年2月1日出生，住四川省九龙县。 被告四：尔恩乌合，男，彝族，1960年12月241日出生，住四川省九龙县。 原告中国农业银行股份有限公司乡城县支行与被告秦秀英、尔恩玥菡、张英、尔恩乌合被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法组成合议庭于2021年6月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乡城县支行委托诉讼代理人刘择羲到庭参加诉讼，被告秦秀英、尔恩玥菡、张英、尔恩乌合经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司乡城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告在遗产继承范围内向原告支付借款本金164100.00元；2.判令四被告在遗产继承范围内向原告支付截止至2021年4月20日利息共计5326.05元，以及自2020年6月6日起至贷款本金还清之日止的贷款逾期正常息及逾期罚息、复利；3.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告张英、尔恩乌合、秦秀英、尔恩玥菡分别为借款人鲁云飞的母亲、父亲、配偶、女儿。介于借款人鲁云飞已经于2020年6月28日死亡，按照相关法律规定将其作为共同债务人、遗产继承人作为共同被告起诉。借款人鲁云飞先后于2020年6月6日至2020年6月15日在个人手机银行上申请网捷贷（个人自助小额消费贷款），共计18笔，金额为164100.00元，通过系统审批后分笔放贷至借款人鲁云飞个人账户，账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。借款期限为2020年6月6日至2021年6月6日，执行利率4.1%，还款方式：按月还息，到期还本。目前，由于借款人已经死亡，无法按期偿还本金和利息，已造成逾期，截止2021年4月20日，该笔贷款已逾期267天。原告对被告张英、尔恩乌合、秦秀英多次催收，要求其偿还所欠本金和利息，但是三被告均不履行，甚至拒不见面，已经严重侵害原告的合法权益。恳请法院依法查明案件事实，要求被告张英、尔恩乌合、秦秀英、尔恩玥菡在遗产继承范围内偿还鲁云飞剩余贷款本金及利息，以维护原告的合法权益。 被告张英书面辩称，一是本案的事实为借款人鲁云飞在向原告提出借款申请时，被告张英作为母亲并不知情。鲁云飞作为已经成家立业的成年人，具有完全民事行为能力，其民事法律行为应由其自行承担。被告张英没有在该笔借款中签字捺印保证还款的期限及担保，没有承诺用被告张英的财产予以抵押，上述借款也未用于与被告张英的家庭共同生活开支。根据合同相对性原则，债权人只能向债务人要求返还借款，原告要求被告张英返还借款的诉讼请求无据可依。二是原告对于借款人鲁云飞的借款原因、用途以及履约能力等问题缺乏调查，并未做好贷前风险防控，未审查借款人鲁云飞的资信状况和还贷能力，最终致使鲁云飞不堪重负、资不抵债而自杀身亡，也导致原告贷款逾期无法收回，风险责任应由原告承担。三是在本案中，鲁云飞并未留下任何遗产，被告张英没有继承鲁云飞的任何遗产，故不存在还款义务。如根据《住房公积金管理条例》鲁云飞在其单位上留下的部分住房公积金存储款可以作为遗产，被告张英已经放弃继承该笔遗产，故依法不负偿还责任。四是鲁云飞病重和安葬期间的医药费、救护车费、抢救费、安葬费开支为10万元，10天期间亲友车辆从九龙到乡城、从乡城到成都的油费、停车费、过路费和看望人员的住宿费、伙食费开支为10万元，共计开支20万元。鲁云飞虽是国家职工所有保险已购买，但最后都无法参保报销，为此家人们在亲友那里东拼西凑欠下了很多债。综上所述，被告张英没有和原告达成任何代替鲁云飞偿还其债务的协议，故原告也没有任何证据证明被告张英继承了鲁云飞的遗产情况，请求法院依法驳回原告的诉讼或者驳回其诉讼请求，本案诉讼费用由原告承担。 被告尔恩乌合书面辩称，内容与被告张英的书面辩称一致。 被告秦秀英未提交书面答辩意见。 被告尔恩玥菡未提交书面答辩意见。 原告为证明其主张提交以下证据：1.原告的营业执照、法定代表人身份证复印件，被告张英、尔恩乌合、秦秀英、尔恩玥菡的常住人口详细信息表；2.个人自助小额借款合同、借款明细；3.公积金对公账户交易明细；4.催收录音光盘；5.原告申请法院调取的借款人鲁云飞个人财产信息、被告秦秀英、借款人鲁云飞的夫妻共同财产信息、被告继承借款人鲁云飞的遗产情况。 被告张英、尔恩乌合提交了以下证据：1.成都新华医院死亡证明书；2.乡城县人民医院、成都新华医院住院费用结算票据原件及复印件；3.四川大学华西医院票据、重庆增值税普通发票、四川增值税普通发票复印件3张；4.收条两张、借条三张、微信转账截图一份；5.鲁云飞死亡后的费用支出情况说明、鲁云飞没有遗产的说明、其他情况说明。 经质证，原告对被告张英、尔恩乌合提交的5组证据均有异议，认为被告张英、尔恩乌合提交的证据与借款人鲁云飞应当偿还在原告处的借款事实无直接关系。 被告秦秀英、尔恩玥菡既未举证，也未出庭质证，视为其放弃举证、质证的权利。 被告张英、尔恩乌合未参加诉讼，视为其放弃质证的权利。 针对原告所出示的证据1-5，合议庭评议后认为该五组证据形式合法、内容客观真实、与待证事实有关联性，本院依法予以确认，并作为认定案件事实的依据。对被告张英、尔恩乌合提交的证据1-2符合证据三性，本院依法予以采信；对证据3因被告张英、尔恩乌合未提交证据原件且没有其他证据予以佐证，故对证据3本院不予采纳；对证据4-5均系被告张英、尔恩乌合个人书写及打印，且无其他相关证据予以佐证，故对证据4-5本院不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 鲁云飞于2020年3月26日通过手机银行进行操作与原告以输入支付密码的方式签订确认了《个人自助小额借款合同》完成贷款流程，借款期限为2020年3月26日至2021年3月25日，借款额度为164100元，在上述期限内发生的业务，单笔借款最长期限为12月，借款用途为综合消费。鲁云飞先后于2020年6月6日至2020年6月15日在个人手机银行上申请网捷贷（个人自助小额消费贷款），共计18笔，金额共计164100元，通过系统审批后分笔放贷至鲁云飞所有的卡号尾号为9770的账户上。借款期限为2020年6月6日至2021年6月6日，执行利率为4.1%。 另查明，鲁云飞于2020年6月22日喝下农药后，其家人通过全力抢救无效后于2020年6月28日去世。本案被告秦秀英与鲁云飞系夫妻关系，双方于2019年8月1日登记结婚，婚后育有一女即本案另一被告尔恩玥菡。被告张英、尔恩乌合系鲁云飞的父母，四被告均系鲁云飞的第一顺序法定继承人。2020年8月6日鲁云飞个人住房公积金销户提取及医保账户返还金额共计64758.03元已转入被告秦秀英卡号尾号为3977的农行卡中。但被告秦秀英、张英在本院询问笔录中一致表示该笔款项到账后全部取出共用于鲁云飞的后事处理。 还查明，鲁云飞与被告秦秀英的共同财产有：1.双方在婚姻关系存续期11个月的个人住房公积金，分别为鲁云飞每月缴存2119.68元，被告秦秀英每月缴存2065.68元，二人住房公积金共计为（2119.68元+2065.68元）×11个月=46038.96元。2020年6月25日鲁云飞卡号尾号为3505的农信账户转入其年度目标奖18284.50元，该款项因在其死亡前汇入，在2020年7月1日其死亡后取出，该金额也应当计算为二人婚姻关系存续期间的共同财产。鲁云飞与被告秦秀英其他银行账户在婚姻关系存续期间余额甚微均无存款。2.鲁云飞与被告秦秀英名下无不动产登记情况。3.2020年6月22日至6月28日期间因抢救鲁云飞所产生的费用应系夫妻共同财产支出，根据被告张英、尔恩乌合提交的有效证据本院认定支出金额为17924.63元。4.鲁云飞个人住房公积金账户显示有2019年10月22日提取15000元的记录，提取时间为二人婚姻关系的存续期间，亦应认定为夫妻共同财产支出，应当予以扣除。 本院认为，一、原告与鲁云飞之间是否存在借贷关系。《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，受法律保护。”鲁云飞与原告之间所签订的《个人自助小额借款合同》系鲁云飞的真实意思表示，故原告与鲁云飞之间存在借贷关系的事实本院予以认定,双方借贷行为合法有效。 被告秦秀英、尔恩玥菡、张英、尔恩乌合对鲁云飞遗产继承关系及清偿责任是否成立。四被告作为鲁云飞第一顺序法定继承人。依照《中华人民共和国继承法》第二十五条的规定“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”本案中被告张英、尔恩乌合虽在答辩时表示自己已经放弃对鲁云飞的遗产继承，但已是在继承鲁云飞遗产之后，且没有相关证据足以证明二被告对遗产继承的放弃，故应视为其接受继承。同时《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。”四被告作为鲁云飞的法定继承人，应在其继承的遗产范围内对本案诉争的债务承担清偿责任。故原告要求被告秦秀英、尔恩玥菡、张英、尔恩乌合履行还款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 三、关于鲁云飞是否有遗产。（一）鲁云飞与被告秦秀英系夫妻关系，婚姻关系存续11个月，双方共同财产有每月缴存的个人住房公积金，其中鲁云飞为2119.68元×11个月＝23316.48元；被告秦秀英为2065.68元×11个月＝22722元，二人住房公积金共计46038.96元。（二）2020年6月25日鲁云飞卡号尾号为3505的农信账户转入其年度目标奖18284.50元，于2020年7月1日在其死亡后取出，因该款在其死亡前汇入，也应当作为共同财产计算。（三）2020年8月6日转入被告秦秀英账户中的64758.03元，除鲁云飞个人住房公积金外，还包含鲁云飞医保账户返还金1014.39元，故返还的医保金1014.39元应当并入夫妻共同财产。（四）二人在婚姻关系存续期间无其他存款、名下也均无不动产登记情况。（五）在抢救鲁云飞期间所产生的费用应当计作夫妻共同财产支出，应当在共同财产中予以扣除，根据被告所提交的有效证据，本院认定支出金额为17924.63元。（六）鲁云飞个人住房公积金账户显示，在2019年10月22日提取15000元的记录，亦应当计入夫妻共同财产支出予以扣除。 借款人鲁云飞与被告秦秀英在婚姻关系存续期间的共同财产核计为32413.22元（计算方式为：46038.96元+18284.50元+1014.39元-17924.63元-15000元）。同时《中华人民共和国继承法》第二十六条规定“夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。”本案中已核算出双方的共同财产为32413.22元，夫妻共同财产在分割时应平均分配，即该财产中一半份额16206.61元属被告秦秀英所有，剩余一半作为鲁云飞的遗产处理。同时鲁云飞缴存的个人住房公积金共63743.64元，在扣除夫妻关系存续期间的共同财产23316.48元后剩余的40427.16元系其婚前个人财产，应计入鲁云飞遗产范畴。综上，鲁云飞可继承的遗产为56633.77元（计算方式为：16206.61元+40427.16元）。 四、本案中鲁云飞之女被告尔恩玥菡于2019年10月23日出生，在其死亡时未满一周岁，根据《中华人民共和国继承法》第十三条的规定“对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。”以及《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第六十一条的规定“继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人，即使遗产不足清偿债务，也应为其保留适当遗产，然后再按继承法第三十三条和民事诉讼法第一百八十条的规定清偿债务。”本院认定被告尔恩玥菡系缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人，应为其保留适当遗产，理由如下：尊老爱幼是中国的优良传统，前述法律规定亦是贯彻养老育幼原则的具体体现，被告尔恩玥菡年幼丧父无劳动力，生活来源仅靠被告秦秀英维持，本案系涉及弱势且需特殊保护群体的案件。无论从人道主义，还是从法律角度，都应当在实现债权人合法权益之前，为被告尔恩玥菡适当保留遗产，亦能弘扬社会主义核心价值观。该案中鲁云飞遗产为56633.77元，四被告均为鲁云飞第一顺位法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第十三条的规定“同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。”故四被告继承的遗产份额应当为每人14158.44元（56633.77元÷4人），保留被告尔恩玥菡的遗产金额后，鲁云飞的实际遗产金额为42475.33元（56633.77元-14158.44元）。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第十条第一款、第十三条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第六十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告秦秀英、张英、尔恩乌合于本判决生效之日起10日内在继承鲁云飞遗产范围内偿还原告中国农业银行股份有限公司乡城县支行借款本金164100元并按照年利率4.1%支付自贷款之日起至2021年4月20日止的利息。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司乡城县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元（原告中国农业银行股份有限公司乡城县支行已预交），由被告秦秀英、张英、尔恩乌合负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审 判 长 李雪梅 审 判 员 彭秀华 审 判 员 色 章 二〇二一年六月二十九日 法官助理 高丽美 书 记 员 扎 姆 附：本判决所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括： （一）公民的收入； （二）公民的房屋、储蓄和生活用品； （三）公民的林木、牲畜和家禽； （四）公民的文物、图书资料； （五）法律允许公民所有的生产资料； （六）公民的著作权、专利权中的财产权利； （七）公民的其他合法财产。 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第十三条同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。 对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。 对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。 有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。 继承人协商同意的，也可以不均等。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示，到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 第二十六条夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所有的财产，除有约定的以外，如果分割遗产，应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有，其余的为被继承人的遗产。 遗产在家庭共有财产之中的，遗产分割时，应当先分出他人的财产。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》 第六十一条继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人，即使遗产不足清偿债务，也应为其保留适当遗产，然后再按继承法第三十三条和民事诉讼法第一百八十条的规定清偿债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。