江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初6324号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：惠嘉磊，男，该公司员工。被告：周晓刚，男，1972年11月23日出生，汉族，住江苏省江阴市。被告：李英，女，1975年6月19日出生，汉族，住江苏省江阴市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告周晓刚、李英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月16日公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人惠嘉磊、被告周晓刚、李英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周晓刚偿还借款本金326562.03元、利息18374.83元、罚息521.21元、复利673.84元（暂计至2021年3月25日，之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、原告对被告提供抵押的江阴市××室享有优先受偿权；3、被告李英对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月10日，被告周晓刚与原告签订了《最高额借款合同》，约定贷款人同意在2019年7月10日至2029年7月9日的期间内向借款人发放最高额度为35万元的借款，实际借款期限、金额、利率等情况以借据(贷款凭证）为准；还款方式为等额本息，利率为固定利率；借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款本金、利息等从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息、复利，直至本息清偿为止；贷款人通过诉讼实现债权的，贷款人实现债权的所有费用由借款人承担。同日，被告与原告签订《最高额抵押担保合同》，对上述债务以其所有的坐落于江阴市××室的房产提供抵押担保。同日，被告李英与原告签订《个人最高额保证合同》，约定被告李英自愿为上述债务承担连带清偿责任。2019年7月10日，原告在上述《借款合同》项下向被告周晓刚发放借款35万元，借款年利率为9.6%，借款到期日为2029年7月9日。被告并未按照合同约定还本付息，虽经原告多次催收，被告至今仍未按约还款。被告周晓刚、李英辩称，没有异议。本院经审理认定如下事实：2019年7月10日，张家港农商行（贷款人）、周晓刚（借款人）签订编号为农商行微高借字[2019]第（ZY011375）号的《最高额借款合同》一份，涉案的主要内容有：最高借款额度35万元，循环借款期间2019年7月10日至2029年7月9日；在该额度和期间内，经贷款人同意，借款人可以申请循环使用借款，不受次数限制；在上述期间内发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、利率、具体用途等，以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按约定方式进行资金支付的，为借款人违约；借款人出现违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为止；借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。同日，张家港农商行（债权人）与李英（保证人）签订编号为农商行个高保字[2019]第（ZY01137502）号《个人最高额保证担保合同》，约定：为确保债务人周晓刚在被担保主债权发生期间及本金最高余额内，与债权人签订的一系列融资业务合同的履行，保证人自愿提供连带责任保证担保；被担保债务人为周晓刚，被担保主债权发生期间为2019年7月10日至2029年7月9日，被担保主债权本金最高余额为35万元；保证担保的范围包括债务人在主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，如发生法律法规规定或主合同约定的事项导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出异议。同日，张家港农商行（抵押权人）与周晓刚（抵押人）签订编号为农商行高抵字[2019]第（ZY01137501）号的《最高额抵押担保合同》一份，约定：为了确保周晓刚在2019年7月10日至2029年7月9日止的期间及最高额度内与抵押权人签订的一系列融资业务合同的履行，抵押人自愿提供抵押担保；抵押人担保的主债权本金最高余额为612300元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同项与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；抵押人同意以抵押财产清单列明的财产作为抵押财产，抵押财产清单为本合同组成部分，本合同项下的抵押财产经评估（或双方协商）后价值暂定为612300元。抵押财产清单中列明的抵押物为芙蓉新村××室。2019年7月18日，双方办理了不动产抵押登记手续，张家港农商行取得了苏（2019）江阴市不动产证明第x号不动产登记证明。该证载明：权利人为张家港农商行，义务人为周晓刚，房屋坐落于芙蓉新村××室，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为612300元。2019年7月18日，张家港农商行向周晓刚发放贷款35万元,周晓刚在相应的贷款凭证上签字确认：借款金额35万元，贷款年利率9.6%，到期日为2029年7月9日。周晓刚自2020年10月起未按约还款，截至2021年3月25日，周晓刚尚欠借款本金326562.03元、利息18374.83元、罚息521.21元、复利673.84元。张家港农商行向本院提起诉讼，宣布贷款提前到期，本院向周晓刚、李英确认的送达地址邮寄送达了包括起诉状在内的应诉材料，该材料于2021年5月19日签收。以上事实,有《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》、不动产登记证明、额度借款支用申请书、贷款凭证、信贷信息系统页面截图及本院庭审笔录予以证实。本院认为，本案所涉《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，原告向被告周晓刚发放贷款35万元，被告周晓刚理应按约还本付息。其未按约还款，原告有权按照合同约定宣布案涉借款提前到期，本院认定案涉借款自本院向被告周晓刚送达应诉材料之日即2021年5月19日到期。原告要求被告归还借款本息，依法有据，本院予以支持。被告周晓刚以其名下不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。债权数额以最高额抵押担保合同约定为限。最后，被告李英自愿为被告周晓刚的上述债务承担连带保证责任，故应对被告周晓刚的本案债务承担连带清偿责任。据此，依照《最高人民法院关于适用的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条之规定，判决如下：一、被告周晓刚应于本判决生效之日起10日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金326562.03元及利息、罚息、复利（截至2021年3月25日利息为18374.83元、罚息为521.21元、复利为673.84元，自2021年3月25日起至实际履行之日止，按合同约定计算）；二、原告江苏张家港农商银行股份有限公司有权就本案债权对被告周晓刚提供抵押的位于江阴市××室[不动产登记证明号为苏（2019）江阴市不动产证明第x号]不动产的变价款享有优先受偿权；三、被告李英对被告周晓刚的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3246元，保全费2470元，合计5716元，由被告周晓刚、李英负担。被告负担部分限被告在本判决生效后十日内汇入本院诉讼费账户。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 员 陈静超二〇二一年六月十六日法官助理 盛心怡书 记 员 李文君本判决附录法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的,按照其约定。