贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初3969号原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行。统一社会信用代码：9152040062252102X6负责人:谭虎，职务：行长住址：贵州省安顺市。委托代理人：骆世青，女，30岁，汉族，系。代理权限：特别授权。委托代理人：孙康，女，汉族，1991年9月19日生，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，系。代理权限：特别授权。被告：刘亚斌，女，汉族，1962年1月10日生，住安顺市西秀区，现住贵阳市云岩区。被告：张忠于，男，汉族，1959年10月25日生，住安顺市西秀区，现住。原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行诉被告刘亚斌、张忠于借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人骆世青、被告刘亚斌、张忠于到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告刘亚斌、张忠于归还欠我行的住房装修消费贷款本息合计￥39921.14元（暂算至2021年4月28日，其中：本金￥36183.07元，欠息￥3738.07元），之后利息以所欠本金￥36183.07元为基数，从2021年4月29日起，以合同9.4条约定按逾期利率9.97500%计算利息及复利，直至所欠本金全部还清为止，利随本清。二、请求依法判令二被告承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。三、请求依法判令本案诉讼费及相关费用由二被告承担。事实和理由：被告人刘亚斌于2015年11月25日我行申请了个人房抵贷消费贷款，授信额度为20万元。刘亚斌、张忠于共同与我行签定了《个人担保借款合同》，约定执行年利率为6.65000%，逾期贷款按执行利率9.97500%计收逾期利息，借款期限5年，从2015年12月11日起至2020年12月10日，并签定了房产抵押承诺书，于2015年12月09日办理了抵押登记。经审核通过，于2015年12月11日原告为其发放房抵贷消费贷款20万元，还款方式为：按月等额本息还款。2020年01月开始出现逾期，截止2021年04月28日，该笔贷款尚欠我行贷款本息合计：￥39921.14元（暂算至2021年4月28日，其中：本金￥36183.07元，欠息￥3738.07元），现已逾期414天。以上贷款发放后，被告刘亚斌并未按照《个人担保借款合同》约定还款，截止到2021年4月28日，被告刘亚斌的房抵贷消费贷款尚欠我行贷款本息合计：￥39921.14元（暂算至2021年4月28日，其中：本金￥36183.07元，欠息￥3738.07元）。经原告数次电话催收以及上门催收，被告至今仍未归还欠款。综上所述，因借款人未履行还款义务，其行为严重违反了与我行签订的《个人担保借款合同》第九条第五款第二小条“借款人未按约定定期足额偿还借款”之规定，为维护自身的合法权益，我行特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求，保护我行的合法权益。二被告辩称：现在还本息我们没有钱，所以才拖到现在，我们不是不还，我们希望能够调解，先分期还利息，有钱再一次性还完全部剩余本息。我们没有赖账，是因为真的没有钱，外面的钱也收不回来，希望能够一个月扣点利息，后面有钱再还本。经本院审理查明：二被告因房屋装修需要，向原告借款，双方于2015年12月2日签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额人民币（大写）贰拾万元整，借款用途：房屋装修，借款期限自2015年12月02日起至2020年12月0ｌ日止，共计60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按以下第（2）种方式执行：（2）浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上／下）浮百分之肆拾（大写）。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日，等额本息还款。担保人同意以住房提供担保。上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单52020120150062686-1，该清单为本合同组成部分。合同尾部被告刘亚斌在借款人处和抵押人处签字并捺印，被告张忠于在抵押人处签字并捺印。被告张忠于同时向原告提交了《共同债务确认书》，载明“该债务由我和借款人共同承担共同偿还”合同签订后，双方于2015年12月9日办理了位于西秀区房屋的抵押登记。原告于2015年12月11日发放贷款200000元至被告刘亚斌的账户。二被告履行还款义务至2020年1月11日后未再按约定履行，后期又于2021年3月、4月、5月偿还部分借款冲抵至2020年3月11日的借款本息。后二被告未再履行还款义务，2020年12月10日借款期限届满也未清偿借款本息。截止2021年6月2日，二被告尚欠原告借款本金36178.33元，尚欠利息1170.93元、罚息3207.62元、复利115.07元，合计4493.62元。当前执行利率为年利率6.65%，逾期利率为年利率9.975%。原告经催收未果，遂诉来本院，提出如前诉请。同时查明：该笔借款抵押物因安顺市西秀区人民政府批准（西府房征决201623号）安顺市西秀区北门党校城市棚户区改造项目红线范围内房屋实施征收，二被告于2016年11月8日与安顺市西秀区北街办事处签订《安顺市城市棚户区改造房屋征收安置补偿协议》，拆迁补偿费用已由二被告领取。因抵押物已被拆迁不存在，庭审中原告表示放弃判令二被告承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。上述事实，有原告的陈述和原告提供的营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书、金融许可证、二被告身份证复印、《个人担保/借款合同》、《共同债务确认书》、抵押权证、借款凭证、还款明细、近期贷款还款试算信息复印件（截止到2021年6月2日）、被告提交的《安顺市城市棚户区改造房屋征收安置补偿协议》等证据材料在卷佐证，并经庭审质证认证，足以认定。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。双方签订的《个人担保借款合同》，被告张忠于向原告出具《共同债务确认书》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律规定，合法有效，双方之间债权债务关系明确。合同订立后，原告依约定向被告发放了贷款，被告未按约定履行支付利息和偿还本金的义务，其行为已构成违约。截止2021年6月2日，二被告尚欠原告借款本金36178.33元，尚欠利息1170.93元、罚息3207.62元、复利115.07元，合计4493.62元。现原告诉请二被告偿还贷款本金及利息，并按合同约定逾期利率支付罚息及复利，利随本清的请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请要求判令二被告担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。因该抵押物已因拆迁灭失，审理中原告也表示放弃该项诉讼请求，系其对诉权的处分，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：由被告刘亚斌、张忠于于本判决生效后五日内偿还原告借款本金人民币36178.33元及利息、罚息、复利（截止2021年6月2日的利息为1170.93元、罚息为3207.62元、复利为115.07元。2021年6月3日起的罚息，以36178.33元为基数，按年利率9.975%计算支付，利随本清；2021年6月3日起的复利以尚欠利息1170.93元为基数，按年利率9.975%计算至1170.93元还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币848元，减半收取人民币424元，由被告刘亚斌、张忠于承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  张红文二〇二一年六月十七日法官助理包欣书记员杨恒