盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0991民初1216号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市盐南高新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：潘晓峰、周坤，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告:姚建扣，男，1982年8月10日生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。被告:洪克霞（姚建扣之妻），女，1982年11月5日生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。被告:盐城市亿轩针织有限公司，统一社会信用代码91320903324010731E,住所地在盐城市盐都区张庄街道宏大路8号(G)。法定代表人：姚建扣，该公司总经理。原告中国邮储银行股份有限公司盐城分行（以下简称“邮储银行”）与被告姚建扣、洪克霞、盐城市亿轩针织有限公司（以下简称“亿轩公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人周坤、韦乃华，被告姚建扣、亿轩公司到庭参加诉讼，被告洪克霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告姚建扣、洪克霞偿还拖欠原告借款本金1000000元，利息3952.99元，罚息11561.64元，合计1015514.63元（暂算至2020年12月30日），以及自2020年12月31日起至实际偿还完毕之日止以借款本金1000000元为基数按编号为32019471219100590552《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息。2、被告亿轩公司对被告姚建扣、洪克霞的上述还款义务承担连带偿还责任。3、律师费24182元由被告共同承担。4、要求对被告姚建扣、洪克霞提供的位于盐城市盐都区神州路170号恒大名都花园13幢1606室抵押房屋拍卖、变卖，所得价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用、保全费由上述被告共同承担。事实及理由：2019年9月29日，被告姚建扣、洪克霞共同向原告提出借款申请。2019年10月16日，被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度为人民币100万元，同日，被告姚建扣、洪克霞与原告签订《小额贷款最高额抵押》。2019年10月24日，被告姚建扣向原告申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务。同日，被告姚建扣与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。2019年10月22日，原告依法对被告姚建扣、洪克霞提供的抵押物办理了抵押登记。2019年10月23日，被告姚建扣向原告出具借据，借据载明：借款金额为50万元，当日，原告向被告姚建扣的银行帐户发放了50万贷款。其后，被告姚建扣通过E捷贷又向原告申请了两笔贷款，合计50万元。截止2020年12月30日，被告己偿还贷款本金0元，利息45313.06元，罚息0元，合计45313.06元。被告姚建扣、洪克霞仍结欠原告借款本金1000000元，利息3952.99元，罚息11561.64元，合计1015514.63元。我行催要未果，故诉至法院。被告姚建扣、亿轩公司辩称，对原告起诉的事实无异议，愿意积极想办法偿还贷款。被告洪克霞未答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月29日，被告姚建扣、洪克霞共同向原告邮储银行提出借款申请。2019年10月16日，被告姚建扣、洪克霞原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同编号为：32019471219100590552,合同第二部分专属条款第二条授信额度载明：本合同项下授信额度金额为：100万元；第三条额度期限载明：额度存续期限最长为72个月，自额度生效日起算；第五条担保载明：本合同项下的担保措施包括：抵押担保；第六条争议解决载明：双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的，任何一方应：向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同第一部分通用条款第九条贷款用途载明：本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。合同项下单笔借款具体用途由借据约定；第十二条贷款利率、罚息利率和计息载明：12.1、本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；12.2、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；12.3、贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；12.4、具体还款方式在借据中约定；第十七条载明：本合同项下的担保措施见本合同专属条款第五条;第三十条载明：乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。违约及违约救济措施第四十九条载明：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：（一）乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第五十四条载明：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度使用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）要求乙方限期纠正违约情形；（五）如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（八）以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费某）；（九）处分抵押财产，实现抵押权；第五十六条费用的承担载明：本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定除外；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费某）均由乙方承担。第五十八条载明：除非有可靠、确定的相反证据，甲方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，甲方制作或保留的乙方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及甲方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权债务关系的确定证据。乙方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由甲方单方制作或保留而提出异议。第五十九条权利保留载明：甲方在本合同项下的权利并不影响和排除其根据法律、法规和其他合同所享有的任何权利。甲方对任何违约或延误行为所施以的任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不能视为对本合同项下权利、权益的放弃或对任何违反本合同行为的许可或认可，也不限制、阻止和妨碍对该权利的继续行使或对其任何其他权利的行使，也不因此导致甲方对乙方承担义务和责任。第六十一条载明：任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。第六十五条载明本合同项下业务办理过程中使用的借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。同日，被告姚建扣、洪克霞与原告邮储银行签订编号为32017471219100590639《小额贷款最高额抵押合同》，合同第二部分专属条款第二条载明：担保债权最高额（余额）为主合同项下债务本金人民币（大写）壹佰万元整，（小写）1000000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2019年10月16日至2025年10月16日；合同第一部分第二条载明：第三十一条载明：乙方与债务人为同一人的，甲方可以对乙方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件；第三十二条载明：不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方均有权要求乙方优先承担担保责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任；违约责任第五十二条载明：乙方违反本合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏的，甲方有权采取以下一项或多项措施：（三）要求乙方赔偿损失；（四）处分抵押财产。2019年10月16日，被告亿轩公司与原告邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》一份，第三条保证范围载明：2、本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费某）的100%。3、本合同项下担保债权确定的期间为2019年10月16日至2025年10月16日。合同第一部分通用条款第四条保证方式载明：本合同所设立的保证为连带责任保证。第五条载明：1、甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；2、如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。第八条载明：乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任。2019年10月22日，原告对被告姚建扣、洪克霞提供的抵押物依法办理了抵押登记。2019年10月24日，被告姚建扣向原告邮储银行申请开办中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务。同日，被告姚建扣与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份，第一条贷款金额载明：本协议项下单笔金额不得低于人民币1万元，不得超过人民币30万元。第三条载明协议有效期为12个月，自2019年10月24日至2020年10月24日；第四条利率载明：本协议项下单笔贷款利率为年利率；第七条贷款归还载明：本协议项下单笔贷款的还款方式采用按月付息，到期一次性还本。2019年10月23日，被告姚建扣向原告出具借据，借据载明：借款金额为50万元，期限为12个月（从2019年10月23日至2020年10月23日），年利率为4.7850%，借款用途为进购棉纱，还款方式为按周期结息到期还本。当日，原告向被告姚建扣的银行帐户62×××16发放了50万贷款。其后，被告姚建扣通过E捷贷又向原告申请了两笔贷款，合计50万元。截止2020年12月30日，被告己偿还贷款本金0元，利息45313.06元，罚息0元，合计45313.06元。被告姚建扣、洪克霞仍结欠原告借款本金1000000元，利息3952.99元，罚息11561.64元，合计1015514.63元。另查明，2020年12月30日，原告委托江苏金链子律师事务所代理诉讼，签订法律服务合同，支付律师费24182元。以上事实，有原告提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、借款借据、不动产登记证明、账户交易明细、律师费发票等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。本案中，原告邮储银行与被告姚建扣、洪克霞签订的借款合同，明确约定了借款的利率、还款方式以及违约责任，均系当事人双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告邮储银行依约向被告姚建扣、洪克霞发放了贷款，被告姚建扣、洪克霞未能按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。故原告邮储银行主张被告姚建扣、洪克霞偿还借款本金、利息和罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告邮储银行主张的代理费，因案涉借款合同中已经明确被告姚建扣、洪克霞违约后需承担律师费，原告邮储银行已经实际支付了代理费，故对原告邮储银行的该项诉请，本院亦予以支持。关于被告亿轩公司是否对上述借款本息及实现债权的费用承担担保责任问题。由于签订案涉合同时亿轩公司为一人公司，故亿轩公司对外担保的效力认定应以其担保行为是否得到股东同意而定。本案中，亿轩公司在《小额贷款最高额保证合同》保证人处盖章，约定对借款提供连带责任保证，合同另有被告洪克霞签字捺印，故亿轩公司签署案涉合同,应视为征得其股东的同意,亿轩公司担保行为合法有效,应受案涉合同约束,其依法应承担担保责任。案涉合同约定了亿轩公司承担保证责任的方式、保证责任的范围、保证责任的时间，现借款人没有履行还款义务，亿轩公司应当承担连带偿还责任，对邮储银行提出由亿轩公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告邮储银行主张就案涉抵押房产享有优先受偿权的问题，本院认为，原、被告约定用案涉房屋为案涉借款本息及其他费用提供担保，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告邮储银行要求对案涉房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国公司法》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姚建扣、洪克霞应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金1000000元，利息3952.99元，罚息11561.64元，合计1015514.63元（暂算至2020年12月30日），以及自2020年12月31日起至实际偿还完毕之日止以借款本金1000000元为基数按编号为32019471219100590552《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息。二、被告姚建扣、洪克霞应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行为本起诉讼支出的律师代理费24182元。上述一、二项，均于本判决生效之日起十日内付清。三、被告盐城市亿轩针织有限公司对被告姚建扣、洪克霞上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行就登记在被告姚建扣、洪克霞名下坐落于盐城市盐都区变卖的价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28314元，减半收取计14157元，财产保全费5000元，合计19157元，由被告姚建扣、洪克霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。（开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）审判员  徐江二〇二一年六月二十八日书记员  杨超附录法律条文1、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。2、《中华人民共和国公司法》第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。