文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0151民初2101号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，1972年10月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，1968年12月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：张德富，男，1953年3月20日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：邓丽兰，女，1960年6月20日出生，汉族，住重庆市铜梁区，系张德富之妻。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告张德富金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，由审判员谭小东于2021年5月13日公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海及被告张德富的委托诉讼代理人邓丽兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求张德富立即偿还贷款本金23000元及所欠利息；2.本案诉讼费用由张德富承担。事实和理由：2001年11月29日，张德富向原土桥信用社借款4000元，利率为月利率7.311%，约定到期日为2002年11月29日，现有贷款余额4000元;2002年4月26日，张德富向原土桥信用社借款19000元，利率为月利率6.63‰，约定到期日为2003年4月26日，现有贷款余额19000元。2008年6月15日，经银监会批准，原重庆市农村信用联合社及辖内区县联社的债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。现借款人未按期归还，为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持其诉讼请求!张德富辩称：借钱属实，也愿意偿还，但经济条件太差，还不起。本院经审理认定如下事实：2001年11月29日，原铜梁县农村信用合作联社土桥信用社向张德富提供贷款4000元，张德富在“重庆市农村信用社农户信用借款借据”（代契约）签字捺印。借据载明：借款金额肆仟元正，借款日期2001年11月29日，到期日期2002年11月29日，利率月息7.311‰。2002年4月26日，张德富再次该信用社贷款，“重庆市农村信用社农户信用借款借据”（代契约）载明：借款金额壹万玖仟元正，借款日期2002年4月26日，到期日期2003年4月26日，月利率6.63‰。张德富在借款人落款处签字捺印。上述借款到期后，张德富未予偿还借款本息。2018年6月20日，张德富在农商业铜梁支行的贷款债权确认书签字捺印，该确认书承诺的还款时间为2019年12月30日，金额为23000元。2008年6月15日，中国银行业监督管理委员会作出银监复【2008】244号批复。该批复批准农商行铜梁支行开业，重庆市农村信用社联合社及其辖区内38家县（区）农村信用合作社同时自行终止且债权债务转为农商行铜梁支行的债权债务。另查明，利息标准的规定。1988年8月30日，银发（1988）260号关于调整银行存贷款利率的具体规定的通知，规定对逾期贷款加收利息20%，对超储积压和有问题商品占用的贷款加收利息30%，对挤占挪用的贷款加收利息50%；1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号：中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）第三条，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。上述事实，有双方当事人的陈述及农商行铜梁支行举示的“重庆市农村信用社农户信用借款借据”（代契约）、农商业铜梁支行的贷款债权确认书在案，且经开庭质证，足以认定。本院认为：张德富向农商行铜梁支行借款，有农商行铜梁支行举示的“重庆市农村信用社农户信用借款借据”、农商业铜梁支行的贷款债权确认书及双方当事人的陈述为凭，本院予以确认。因张德富还款已逾期，农商行铜梁支行向要求张德富偿还该借款本金23000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息。《中华人民共和国商业银行法》第三十八条规定“商业银行应当按照人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率”。本案中，农商行铜梁支行主张的借款期限内的利息标准未超过人民银行关于商业银行贷款利率上限的规定，本院予以支持。2001年11月29日的贷款，至到期日2002年11月29日，该期间的利率应当按照约定的月利率7.311‰执行，计付利息的本金基数为4000元；2002年4月26日的借款19000元，至到期日2003年4月26日，应按照月利率6.63‰执行。因双方没有约定逾期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”逾期利息应当按照“国家有关规定”即前述的中国人民银行的规定计算。因案涉贷款系在1999年6月9日《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号之后产生，故农商行铜梁支行请求逾期利率按照日利率万分之三计算，不违反前述该规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：张德富于本判决生效之日起十日内偿还欠付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的借款本金23000元；支付以4000元为基数，自2001年11月29日至2002年11月29日，按照月利率7.311‰计付的利息；支付以4000元为基数，自2002年11月30日起至还清之日止按照日万分之三计算的利息；支付以19000元为基数，从2002年4月26日至2003年4月26日按月利率6.63‰计算的利息；支付以19000元为基数，从2003年4月27日至还清之日止按照日万分之三计算的利息。案件受理费减半收取776.54元，由张德富负担。重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限张德富在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谭小东二〇二一年六月十六日法官助理 黄文舒书 记 员 张贵英