文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初1935号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：吕凤平，男，1985年8月6日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农业银行荣昌支行”）与被告吕凤平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加了诉讼，被告吕凤平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告借款本金261236.12元，以及支付截止2021年3月12日的利息7100.28元，复利88.72元，罚息61.43元，合计268486.55元，并从2021年3月13日起以贷款本金261236.12元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减63.5个BP后上浮50%计算罚息至贷款结清之日为止，从2021年3月13日起以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减63.5个BP后上浮50%计算复利至结清为止；二、判令被告支付原告律师费6712元；三、判令原告对被告所有的位于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路58号16幢32-7房产折价、拍卖、变卖价款在第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月9日原告作为贷款人，被告作为借款人、抵押权人签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为29.3万元。合同签订后，原告于2017年5月2日按合同约定发放贷款，被告所有的房屋为该贷款办理了房屋抵押登记，被告从2020年7月3日开始逾期，鉴于被告的违约行为，原告现宣布全部贷款立即到期并诉讼至法院。吕凤平未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年2月21日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款。2017年3月9日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为293000元，借款期限为240个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。该合同第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。合同第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前实现担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告以其名下的位于荣昌区昌州街道向阳北路58号16幢32-7的房屋[不动产权证书号：渝（2018）荣昌区不动产权第000418962号]为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记。2017年5月2日，原告向被告发放了贷款293000元，并出具了贷款发放通知单，通知单载明：借款金额293000元，借款日期为2017年5月2日，到期日期为2037年5月1日。执行利率为4.16500%，逾期利率为6.24750%。2020年7月，被告开始逾期还款。截至2021年3月12日，被告尚欠原告借款本金261236.12元、利息7100.28元、复利88.72元、罚息61.43元。2021年3月16日，原告与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定由重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所指派律师向罗椿、蒋宗娅作为原告的委托诉讼代理人，并产生律师服务费6712元。庭审中，原告称起诉前未向被告书面宣布过贷款提前到期，主张以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、户室详细情况表、抵押贷款合同、贷款发放通知单、个人借款凭证、《法律事务委托合同》、增值税发票、贷款信息查询截图、欠款明细表及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告向被告发放了借款，合同成立并生效，被告应按合同的约定全面履行还款付息的义务。被告未按时履行到期债务构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告偿还借款。截至2021年3月12日，被告尚欠原告借款本金261236.12元、利息7100.28元、复利88.72元、罚息61.43元，应依法偿还，对于原告要求被告偿还上述款项的诉讼请求，本院予以支持。被告未到庭，视为放弃抗辩权利。对2021年3月13日之后的罚息和复利，因合同约定，借款已于2020年1月1日起以全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.635%确定执行利率。故对罚息本院依法支持为以借款本金261236.12元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.635%基础上再上浮50%计算罚息至借款本金付清之日止。对复利本院依法支持为以利息7100.28元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.635%基础上再上浮50%计算复利至利息付清之日止。对于原告要求被告承担本案律师服务费6712元，符合双方合同约定，本院予以支持。被告提供了其所有的位于荣昌区昌州街道向阳北路58号16幢32-7的房屋[不动产权证书号：渝（2018）荣昌区不动产权第000418962号]作为案涉借款的抵押并进行了抵押登记，现被告未按约履行到期债务，故对于原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕凤平于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金261236.12元及截至2021年3月12日的利息7100.28元，复利88.72元、罚息61.43元，并从2021年3月13日起以借款本金261236.12元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.635%基础上再上浮50%支付罚息至借款本金付清之日止，从2021年3月13日起以借款利息7100.28元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.635%基础上再上浮50%支付复利至借款利息付清之日止；二、被告吕凤平于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师服务费6712元；三、中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告吕凤平名下的位于荣昌区昌州街道向阳北路58号16幢32-7的房屋[不动产权证书号：渝（2018）荣昌区不动产权第000418962号]折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告吕凤平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费减半收取计2714元，由被告吕凤平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 黄玉婷二〇二一年六月三日法官助理 陈邸星书 记 员 刘 扬