新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新0102民初3515号 原告：王淑红，女，1975年11月5日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区。 委托诉讼代理人：刘博恩，新疆众望律师事务所律师。 被告：中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐二道桥支行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区解放南路509号。 负责人：孟亮，该支行行长。 委托诉讼代理人：钱玲，女，1987年7月6日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市水磨沟区。 委托诉讼代理人：段振振，女，1992年10月16日出生，住新疆维吾尔自治区奎屯市。 原告王淑红与被告中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐二道桥支行（简称工行二道桥支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王淑红及其委托诉讼代理人刘博恩，被告工行二道桥支行的委托诉讼代理人钱玲、段振振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王淑红向本院提出诉讼请求：1、依法判令将王桂花在工商银行账户中的229，900.00元存款及相应的利息1，225.00元（按年利率0.3%计算，详见计算清单）确认归原告所有，并由被告兑付给原告；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告母亲王桂花在被告的分支网点中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐新华南路支行（下称工行新华南路支行）处办理了一张个人储蓄卡，由于原告的母亲长期生病住院不能及时办理相关业务，该储蓄卡一直由原告实际使用。2017年7月15日，原告母亲王桂花去世，该银行卡继续由原告使用，原告分别于2018年1月17日和2019年9月20日，通过ATM机存现以及柜台存款往该银行卡内共计存入金额229，900.00元。2020年10月，原告需要取款时，被告告知原告该卡已经被锁定，需要持卡人本人亲自柜台办理相关手续。原告与被告沟通取款事宜，但被告建议通过法律途径处理。原告为维护自身合法权益，特起诉至法院，请求支持如诉。 被告工行二道桥支行辩称，一、本案为储蓄合同纠纷，储户王桂花在我行开立了银行卡账户，我行与王桂花之间形成了储蓄存款合同的法律关系，原告非合同相对人，故原告不是适格的诉讼主体。二、原告主张我行向其支付款项，无法律及合同依据，根据合同相对性原则，王桂花具有按照合同约定凭银行卡及密码向我行提出支付的要求，我行则只对其负有在借记卡存款月内给付本金及相应利息的义务。根据《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定：银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借；不经持卡人的请求，银行不得向第三人履行支付本金、利息的义务。三、现借记卡持卡人王桂花已经去世，根据《储蓄管理条例》第三十三条规定：“储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。”根据中国人民银行最高人民法院最高人民检察院公安部司法部《关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或者支付手续的联合通知》第二条第一款规定：存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该存款，应当向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭证明书以办理过户或者支付手续；如该项存款的继承权发生争议，应当有人民法院判处。本案中，涉案银行卡内大部分存款是在持卡人死亡后存入，我行无法确认资金的归属（目前推定为王桂花的遗产），需由原告向我行提供涉案资金权属的法院生效文书或公证书，确权后我行才可办理支取手续。因此，请求驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：原告王淑红系王桂花的二女儿。原告的母亲王桂花在身前向被告的分支网点工行新华南路支行申办了一张卡号为×××（下称尾号XXX）的借记卡，户名系王桂花，主要用于王桂花退休工资的收支。2017年7月15日，王桂花去世，该尾号00052的借记卡一直由原告持有并使用。2018年1月17日，王桂花的尾号00052借记卡发生两笔ATM机现金存款业务，分别为10，000.00元和4，900.00元。2019年9月20日，原告王淑红通过被告的柜面办理了存款业务，向尾号00052的借记卡内存入金额215，000.00元，交易明细清单显示存款人为“王＊红”。2020年10月，王淑红在向尾号00052的发卡行工行新华南路支行申请支取存款时，被告知该卡已经被锁定，需要持卡人本人亲自扫柜台办理相关手续。原告经与被告协商无果，遂起诉至本院，请求支持如诉。 以上事实有原告提交的户口簿、银行卡、死亡证明、银行卡交易明细等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。人民法院应当按照法定程序、全面、客观地审核证据，依照法律规定，运用逻辑推理和日常生活经验法则，对证据有无证明力和证明力大小进行判断。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案中双方签订的合同及履行合同过程中发生争议的时间均在民法典施行前，故应当适用当时的法律、司法解释作为裁判的依据。 结合查明的事实及双方的诉辩主张，本院对原告的各项诉讼主张评判如下： 中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十八条规定：“个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”尾号XXX的涉案银行卡由原告王淑红的母亲王桂花身前向被告工行二道桥支行的分支网点工行新华南路支行申办，被告据此与原告的母亲王桂花建立了合同关系，合同的相对方是原告的母亲王桂花与被告。客户办理银行卡，就与银行之间形成合同关系，该种法律关系不具有转移性，客户在没有取得银行同意的情况下，私自转让银行卡，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更，既是违约行为也是无效行为。原告虽然目前实际持有并使用尾号XXX的银行卡，但未经发卡银行批准，违反银行卡业务管理办法的相关规定。人民币是不特定的种类物，所有权归属于持有者。原告的母亲王桂花身前将涉案银行卡交由原告保管并使用，其行为属于违约，被告将该银行卡对应的存款予以止付，符合法律规定。在王桂花去世后，即发生遗产的继承情形，尾号为XXX的银行卡内的存款一般应认定为被继承人王桂花的遗产由其继承人依法继承。原告明知除其之外还有其他第一顺位继承人存在的情况下，仍向该银行卡内存入现金，应当预见到会产生存款所有权的争议风险。原告于本案中没有提交证据证明其自继承情形发生前即使用涉案银行卡至今，也不能证实2018年1月17日通过ATM机向该银行卡内存入的两笔现金存款合计14，900.00元是原告本人所为。因此，对于原告请求确认该14，900.00元存款及相应利息归其所有的诉讼请求，本院不予支持。 关于2019年9月20日存入尾号XXX银行卡内的款项归属问题。原告为了佐证对存入涉案银行卡内的215，000.00元归其所有的事实，提交了尾号为XXX号的涉案银行卡自2018年1月1日至2020年10月28日的账户历史明细清单，被告对该清单的真实性、合法性均予以认可，而该清单载明银行卡账户于2019年9月20日经柜面收到215，000.00元的活期存款，交易对方为“王＊红”。原告同时提交了其分别于2018年1月8日至9月20日自农业银行个人账户取现199，000.00元，于2018年9月20日和2019年4月10日自浦发银行个人账户取现29，000.00元的账户历史明细清单。由此足以说明原告本人具有集中向涉案银行卡内存入215，000.00元的能力，加之该银行卡于2019年9月20日的存款业务交易对方户名为“王＊红”。据此，该笔215，000.00元属于原告王淑红所有的事实具有高度的盖然性，故本院予以采信。被告出于对储蓄客户存款的保护，在权属不明的情况下，因审慎而拒绝为原告办理存款的提取手续，其的行为没有过错，但根据诚实信用及公平原则，被告应当将该笔存款支付给原告。基于原告将215，000.00元以活期储蓄的形式存入涉案银行卡后至今没有提取，因此产生的存款利息应当由被告支付。原告主张由被告以215，000.00元为基数，自2019年9月21日至2021年5月21日期间，按照年利率0.3%计付利息1，075.00元的诉讼请求，合理有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国商业银行法》第五条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、确认王桂花名下在被告中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐二道桥支行所开立账户中的215，000.00元存款及相应利息1，075.00元归原告王淑红所有； 二、被告中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐二道桥支行于本判决生效后立即为原告王淑红办理存款提取手续； 三、驳回原告王淑红的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2，374.25元（原告已预交），由原告王淑红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判员 江  金  麒 二〇二一年六月十五日 书记员 艾克丹艾力肯