湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1126民初863号 原告：李宁，女，汉族，居民。 原告：蒋智辉，男，汉族，居民。 二原告共同委托诉讼代理人：刘佳明，宁远县舜峰法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司，住所地湖南省长沙市芙蓉区韶山路178号中国人寿大厦。 负责人：刘霞，公司总经理。 委托诉讼代理人：唐国华，系中国人寿保险股份有限公司宁远支公司员工（特别授权）。 委托诉讼代理人：岑生华，湖南云虹律师事务所律师。 原告李宁、蒋智辉诉被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告李宁、蒋智辉及其共同委托诉讼代理人刘佳明，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人唐国华、岑生华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李宁、蒋智辉向本院提出诉讼请求：1、判令终止保险合同；2、判令被告退还原告保险费13993.44元及赔付原告重大疾病保险金36300元，共计50293.44元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年2月23日，原告李宁作为投保人、蒋智辉作为被保险人与被告人寿保险公司签订保险合同，投保了①《国寿祥瑞终身寿保险》②《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险》③《国寿附加终身疾病保险》④《国寿附加豁免保险费重大疾病保险》，年交四项保险费合计3498.36元，保险金合计108900元，现已缴纳四年保险费合计13993.44元。2020年5月至12月，原告蒋智辉因眼睛疾病在郴州市第一人民医院、永州市中心医院住院治疗5次，经诊断为双眼增殖性糖尿病视网膜病变、双眼白内障、双眼玻璃体切除术后、2型糖尿病、高血压病，原告蒋智辉按合同约定向被告申请赔付保险金，但被告人寿保险公司以各种不正当理由拒赔。据此，为维护原告的合法权益，特具状起诉，恳请依法裁判。 被告人寿保险公司辩称，1、原告蒋智辉在投保前曾于2015年2月15日、2016年11月21日在宁远县中医院住院治疗，出院诊断为:2型糖尿病、糖尿病视网膜病变、糖尿病周围神经病变等。2017年2月23日投保时，原告在面对工作人员询问是否患有糖尿病等相关疾病及过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术时，原告回答均为否，且本案保险的业务员就是原告李宁，原告应当十分清楚投保时应当履行如实告知的义务，但原告却隐瞒事实，主观上存在明显故意。根据原告蒋智辉提供的永州市中心医院2020年12月26日的出院诊断为:双眼增殖性糖尿病视网膜病变、双眼白内障、2型糖尿病等，据此可知，原告蒋智辉的眼睛疾病与2015年2月15日、2016年11月21日在宁远县中医院治疗的眼睛疾病相同，也就是说，原告蒋智辉本次要求理赔的疾病并非首次确诊，不符合保险合同约定的给付保险金的条件。2、原告李宁、蒋智辉的投保行为属于带病投保，在投保时未如实告知，违反了最大诚信原则，非保险法保护的对象。综上所述，恳请依法驳回原告的全部诉讼请求。 原告李宁、蒋智辉围绕诉讼请求提交如下证据：1、保险合同，拟证明原、被告双方的合同权利、义务；2、医院病历资料，拟证明原告已发生保险合同约定的重大疾病；3、交费记录，拟证明原告缴纳保险费的事实；4、残疾证、低保证，拟证明原告因疾病导致生活困难的事实。被告人寿保险公司质证：1号证据，三性无异议；2号证据，真实性无异议，证明目的有异议，原告的重大疾病在投保前已存在；3号证据，无异议；4号证据，真实性无异议，与本案没有关联性。本院审查认为，1、3号证据，被告人寿保险公司无异议，予以采信；2号证据，本院对其真实性予以确认，关于该疾病是否符合支付保险金的条件，本院将在判决说理部分综合全案事实作出评判；4号证据与案件处理没有关联性，本案中不予审查。 被告人寿保险公司为支持其主张提交如下证据：1、电子投保单、销售人员报告书、投保提示书、保险条款，拟证明原告李宁、蒋智辉在电子投保单上以投保人、被保险人身份签字，李宁、蒋智辉投保时否认患有糖尿病及保险合同约定的支付保险金的条件；2、宁远县中医院住院病历，拟证明原告蒋智辉因糖尿病视网膜病变等疾病于2015年2月15日、2016年11月21日两次在该医院住院治疗的事实；3、永州市中心医院出院记录，拟证明原告蒋智辉因2型糖尿病、双眼糖尿病视网膜病变、双眼并发白内障等疾病于2019年9月6日在该医院住院治疗的事实；4、个险渠道销售管理信息系统信息，拟证明二原告曾系被告公司业务员的事实；5、深圳市福田区人民法院的民事判决书，拟证明未履行如实告知义务，投保人要求给付保险金的，法院不予支持的事实。原告李宁、蒋智辉质证：1号证据，保单的真实性无异议，但投保单上的勾勾是业务员自己打的，没有询问李宁、蒋智辉的意见；2、3、4号证据，无异议；5号证据，没有提供原件，真实性有异议，且不同于本案情形，没有关联性。本院审查认为，1、2、3、4号证据，具备真实性、合法性和关联性，与待证事实相符，本院予以采信；5号证据，来源不明，真实性存疑，不能达到证明目的。 根据以上采信的证据并结合当事人的陈述，本院确认如下案件事实：原告蒋智辉于2015年2月15日、2016年11月21日两次在宁远县中医医院住院治疗，诊断为2型糖尿病、糖尿病视网膜病变、糖尿病周围神经病变等。2017年2月23日，原告李宁作为投保人、蒋智辉作为被保险人向被告人寿保险公司投保了①《国寿祥瑞终身寿保险》②《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险》③《国寿附加终身疾病保险》④《国寿附加豁免保险费重大疾病保险》，缴费期限为10年，基本保险金额分别为36300元，年交保险费3498.36元，原告李宁、蒋智辉签署了电子投保单、投保提示书等相关投保资料，投保单中关于被保险人是否患有糖尿病等相关疾病及过去5年内是否因疾病或受伤住院或手术的内容，二原告填写均为否。该保险合同于2017年2月24日生效，现已缴纳四年保险费合计13993.44元。2019年9月6日，原告蒋智辉在永州市中心医院住院治疗，诊断为2型糖尿病、双眼糖尿病性视网膜病变、双眼并发性白内障等。2020年5月至6月，原告蒋智辉在郴州市第一人民医院住院治疗，诊断为双眼2型糖尿病性增殖性视网膜病变、双眼并发性白内障、2型糖尿病等。后原告蒋智辉向被告人寿保险公司提出理赔申请，被告人寿保险公司以原告蒋智辉的疾病并非投保后首次确诊的疾病，不符合《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款》第五条、第七条第一项约定的重大疾病保险金赔付条件而拒赔，双方发生纠纷，二原告诉至本院。 另查明，1、《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款》第五条重大疾病范围约定“三十六、严重胰岛素依赖型糖尿病：指由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定结果证实，且已经持续性的依赖外源性胰岛素维持180天以上；须至少满足下列一个条件：1、已出现增殖性视网膜病变；…”，第七条第一项重大疾病保险金约定：被保险人于本附加合同生效(或最后复效)之日起180日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种)，本附加合同终止，保险公司按照本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金；2、诉讼中，被告人寿保险公司表示同意解除保险合同并退还原告已缴纳的全部保险费。 本院认为，原告李宁、蒋智辉与被告人寿保险公司签订的保险合同真实、合法、有效，其中《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款》第七条第一项重大疾病保险金约定:被保险人于本附加合同生效之日起180日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种)，本附加合同终止，保险公司按照本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。该条款语义明确，其中的首次发病及首次确诊当指合同生效之日起180日后被保险人第一次所患的疾病，不包括合同生效前和生效之日起180日内已经患有的疾病。本案中，原告蒋智辉在签订保险合同前已经确诊患有2型糖尿病、糖尿病视网膜病变，不属于保险合同生效后首次发病和首次确诊的重大疾病，不符合《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险利益条款》约定的重大疾病保险金给付条件。综上，被告人寿保险公司的辩解理由成立，对二原告诉请被告人寿保险公司赔付36300元重大疾病保险金，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，保险合同成立后，投保人可以解除合同。现被告人寿保险公司亦同意解除保险合同并退还原告已缴纳的全部保险费，故对二原告要求终止保险合同，并由被告人寿保险公司退还保险费13993.44元的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十五条规定，判决如下： 一、终止原告李宁、蒋智辉与被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司签订的保险合同（包括①《国寿祥瑞终身寿保险》②《国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险》③《国寿附加终身疾病保险》④《国寿附加豁免保险费重大疾病保险》）； 二、被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司退还原告李宁、蒋智辉已缴纳的保险费13993.44元，限本判决生效后十日内付清； 三、驳回原告李宁、蒋智辉的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1057元，减半收取528.5元，由原告李宁、蒋智辉共同负担264.25元，被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司负担264.25元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应当书面向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限自法律文书指定的履行期间届满的最后一日起计算。逾期不申请执行的，视为放弃权利。 审 判 员 谭国勇 二〇二一年六月三日 法官助理 李 环 书 记 员 郑毓慧 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。