安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1102民初1995号 原告：中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行，住所地安徽省滁州市琅琊东路209号水石嘉园商办楼205-2、205-3，统一社会信用代码91341100711713904G。 负责人：汪勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：熊传训，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：谢其国，安徽苏滁律师事务所律师。 被告：彭宗青，男，1972年11月6日出生，汉族，农民，住安徽省繁昌县。 被告：江妹英，女，1972年4月19日出生，汉族，住安徽省繁昌县，系彭宗青妻子。 被告：中安金控资产管理有限公司，注册住所地浙江省杭州市上城区，现住所地浙江省杭州市上城区近江时代大厦座1103室-1104室，统一社会信用代码913301023113937374。 法定代表人：谭建国，该公司总经理。 被告：谭建平，男，1972年12月24日出生，汉族，户籍地浙江省杭州市江干区，经常居住地浙江省杭州市上城区。 原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行（以下简称工行琅琊支行）与被告彭宗青、江妹英、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）、谭建平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告工行琅琊支行的委托诉讼代理人熊传训，被告彭宗青到庭参加诉讼，被告江妹英、中安金控公司、谭建平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行琅琊支行向本院提出诉讼请求：一、判决彭宗青、江妹英立即偿还工行琅琊支行信用卡透支本金41835.51元及利息和违约金（截止到2020年12月14日的利息13867.88元、违约金4515.73元及2020年12月8日以后按信用卡章程、合约约定计算到实际还款日，暂合计60219.12元）。二、判决中安金控公司对上述第一项请求承担连带清偿责任。三、判决谭建平对上述第一项请求在20亿元范围内承担连清偿责任。四、如各被告逾期未付，工行琅琊支行有权申请拍卖、变卖皖ＢＳ××××号车辆，并对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。五、各被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年12月27日，彭宗青、江妹英从工行琅琊支行处办理了一张卡号6222××××3179的信用卡，2017年12月29日，彭宗青、江妹英与工行琅琊支行签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定彭宗青、江妹英以信用卡透支支付车款（70000元）、担保费（9815元），向中安金控公司购买汽车，同时，彭宗青、江妹英分期支付手续费5025.47元，透支后按24期归还透支款，首期偿还3558.47元，以后每期偿还3534元，于每月25日偿还。彭宗青、江妹英应当按时足额存入款项，并授权工行琅琊支行从中直接扣除受偿。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系本合同的附件。彭宗青、江妹英未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，工行琅琊支行有权要求彭宗青、江妹英立即清偿透支款项、手续费、违约金、利息等，将全部未扣款项一次性计入彭宗青、江妹英账户。同时约定如出现纠纷，向工行琅琊支行所在地法院起诉，彭宗青、江妹英以皖ＢＳ××××号车辆抵押担保该笔债权。2018年1月5日，彭宗青、江妹英透支了79815元。 2017年12月5日，工行琅琊支行与中安金控公司签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定：中安金控公司为汽车专项分期付款申请人提供连带责任保证，担保的范围包括本金、利息、手续费、违约金等。中安金控公司向工行琅琊支行出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同不一致的，以《担保承诺函》为准，《担保承诺函》未作约定的，使用本合同相关约定。同时约定，工行琅琊支行的主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由彭宗青、江妹英提供还是由第三人提供，工行琅琊支行均有权要求中安金控公司先承担担保责任或要求与物的担保人同时履行担保责任，中安金控公司承诺不因此提出抗辩。 2017年12月4日，工行琅琊支行与谭建平签订《个人最高额保证合同》，合同约定谭建平对自2017年1月1日至2022年12月31日期间，工行琅琊支行与债务人（限定为向工行琅琊支行申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由中安金控公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人）签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保合同》享有的对债务人的债权提供20亿最高额保证，保证的范围包括本金、利息、违约金等。同时约定，工行琅琊支行的主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工行琅琊支行均有权要求谭建平先承担担保责任，谭建平承诺不因此提出抗辩。 由于彭宗青、江妹英没有按约归还透支本息。2019年3月20日，工行琅琊支行与彭宗青、中安金控资产管理有限公司签订《中国工商银行还款事项变更协议》一份，约定彭宗青确定24期偿还，如出现违约，本协议终止，信用卡恢复到《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计息方式和还款方式。现由于彭宗青未按协议履行，工行琅琊支行要求归还彭宗青、江妹英全部透支款项，并要求中安金控公司、谭建平承担担保责任。 彭宗青辩称，彭宗青与江妹英系夫妻关系。彭宗青将彭宗青与江妹英签上的。钱是彭宗青弟弟用的，银行卡也是彭宗青弟弟的，车子也是彭宗青弟弟在开。彭宗青没有使用一分钱。彭宗青弟弟现在下落不明，彭宗青家庭困难，最多偿还本金。 江妹英、中安金控公司、谭建平未答辩。 本院经审理查明如下事实： 2017年12月4日，中国工商股份有限公司滁州分行（甲方、债权人）与中安金控公司（乙方、担保人）签订一份编号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定：甲、乙双方经友好协商，就乙方为甲方开办的信用卡汽车专项分期付款业务提供担保事宜达成如下协议：第二条、担保方式。（一）全程连带责任保证担保。（二）阶段性连带责任保证担保。（三）保证金质押担保。第八条、甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 2017年12月4日，中国工商股份有限公司滁州分行（甲方、债权人）与谭建平（乙方、保证人）签订一份《个人最高额保证合同》，约定：第一条、被保证的主债权。第1.1条乙方担保的主债权为自2017年1月1日至2022年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），在贰拾亿的最高余额内，甲方依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由中安金控公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。第二条、保证方式为连带责任保证。第三条、保证担保范围为包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在第1.1条所述之最高余额内。第四条、保证期间为自主合同确定的债权到期或提前到期之次日起三年。第六条、乙方承诺。第6.2条甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。 2017年12月27日，彭宗青从工行琅琊支行处办理了一张卡号6222××××3179的信用卡，2017年12月29日，彭宗青、江妹英与工行琅琊支行签订一份编号ＣＱ2Ａ-2017-ＡＨＳ-01003《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定彭宗青、江妹英以信用卡透支79815元支付车款、担保费，向中安金控公司购买汽车，同时，彭宗青、江妹英分期支付手续费5025.47元，透支后按24期归还透支款，首期偿还3736.25元，以后每期偿还3736元，于每月25日前偿还。彭宗青、江妹英应当按时足额存入款项，并授权工行琅琊支行从中直接扣除受偿。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同的附件。彭宗青、江妹英未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，工行琅琊支行有权要求彭宗青、江妹英立即清偿透支款项、手续费、违约金、利息等，将全部未扣款项一次性计入彭宗青、江妹英账户。同时约定如出现纠纷，向工行琅琊支行所在地法院起诉。彭宗青、江妹英以皖ＢＳ××××号车辆抵押担保该笔债务。2018年1月5日，彭宗青透支了79815元。 自2018年3月起，彭宗青未按期还款。2019年3月30日，彭宗青与中安金控公司签订一份《中国工商银行还款事项变更协议》，约定截至2019年3月30日，彭宗青账户未清偿本息54016.87元，其中本金49177.69元、息费4839.18元。宽限期确定24期，首次（2019年4月28日）应还息费4839.18元，每期还款额2208.69元。2019年5月5日偿还7100元，之后一直未再偿还。截至2020年12月14日尚欠本金41835.51元，利息13867.88元。 《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条第4条⑴载明：准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五（年利率18.25%）计收复利。 2018年1月12日，彭宗青将其所有的皖ＢＳ××××号车辆办理抵押登记抵押给工行琅琊支行。 本院认为，工行琅琊支行与彭宗青、江妹英签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》不违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方应恪守履行。工行琅琊支行发放贷款后，彭宗青、江妹英未足额按期偿还借款本息，显然违约，工行琅琊支行要求其偿还欠款及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。对其违约金的诉讼请求，本院部分予以支持。彭宗青、江妹英以皖ＢＳ××××号车辆为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，在其不能支付借款本息时，应以皖ＢＳ××××号车辆拍卖、变卖所得价款优先偿还。中安金控公司与工行琅琊支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，并出具《担保承诺函》，能够证明中安金控公司为彭宗青、江妹英购买车辆的借款提供保证，应由中安金控公司承担连带清偿责任。谭建平与工行琅琊支行签订《个人最高额保证合同》，约定谭建平担保的债权为自2017年1月1日至2022年12月31日（贰拾亿的最高余额内），上述债权在谭建平的担保范围内，故谭建平应在20亿元范围内为彭宗青、江妹英的借款承担连带清偿责任。谭建平、中安金控公司承担保证责任后，有权向彭宗青、江妹英追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭宗青、江妹英于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行41835.51元及利息13867.88元（截至2020年12月14日），并自2020年12月15日起至清偿之日止，以本金41835.51元为基数按日万分之五承担利息（如果被告彭宗青、江妹英在2020年12月15日之后有偿还，其实际偿还的款项需从中扣除）；逾期不付，中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行有权以抵押的皖ＢＳ××××号车辆拍卖或变卖所得价款优先受偿；被告谭建平在20亿元范围内对上述款项承担连带清偿责任；被告中安金控资产管理有限公司对上述款项承担连带清偿责任；被告谭建平、中安金控资产管理有限公司承担保证责任后，有权向被告彭宗青、江妹英追偿； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1310元，减半收取655元，由原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行负担55元，由被告彭宗青、江妹英负担600元，于判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户（账号见附件二）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员 唐 慧 二〇二一年六月二十四日 书记员 戴淑君 附一：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 四、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附件二、本院诉讼费账户 收款人户名：滁州市琅琊区人民法院 开户行：工行开发区支行 账号：1313××××0296 诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”，在交款人中注明交款人“姓名或单位”。