河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初2615号原告：大家财产保险有限责任公司吉林分公司。住所地：吉林省长春市朝阳区永安街以东、西安大路以南融大天玺2401-2408、2419-2424号房。负责人：陈德松，该分公司总经理。委托诉讼代理人：彭彩菊，河南良承律师事务所律师。被告：张红丽，女，1969年6月4日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：张金明，男，1964年9月20日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：张浩杰，男，1997年8月16日出生，汉族，住河南省禹州市。原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司（以下简称大家保险吉林公司）与被告张红丽、张金明、张浩杰追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告大家保险吉林公司的委托诉讼代理人彭彩菊到庭参加诉讼，被告张红丽、张金明、张浩杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大家保险吉林公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张红丽、张金明偿还原告保险代偿款72567.97元及利息2648.73元（计算暂至2020年3月10日，具体数额以保险代偿款为基数，自2019年12月28日起按照每日万分之五的标准计算至款项还清之日止）；2、依法判令被告张红丽、张金明向原告支付违约金16245.6元（违约金计算方式为贷款本息162456元的10％）；第1、2项共计91462.30元；3、依法判令原告对被告张红丽购买的号牌为豫Ｋ×××××车架号为LFFV3A24F1C3017051的奥迪牌轿车享有优先受偿权；4、判令张浩杰对上述债务承担连带责任；5、本案诉讼相关费用由三被告承担。事实与理由：2017年9月21日，被告张红丽因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行（以下简称“吉林银行长春一汽支行”）签署《个人履约保证保险贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），约定被告向吉林银行股份有限公司长春一汽支行贷款149000元整，被告将该车辆抵押给吉林银行股份有限公司长春一汽支行，并于2017年10月18日办理了抵押登记。被告张红丽就该笔借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称“安邦财险吉林分公司”）签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年9月21日至2020年9月20日。该保单确定安邦财险吉林分公司为保险人，吉林银行长春汽支行为被保险人，被告为投保人。若被告张红丽违约，出现代偿行为，被告张红丽需支付贷款本息10％的违约金及垫付款的利息。另被告张金明在共同借款人处签字，被告张浩杰签订《不可撤销担保合同》《共同还款承诺书》，因此均应承担连带清偿责任。被告张红丽未按时履行还款义务，吉林银行长春一汽支行于2018年8月29日向安邦财险吉林分公司申请理赔，安邦财险吉林分公司依据保险合同的约定向吉林银行长春一汽支行为代偿被告拖欠的借款本息共计72567.97元。此后，吉林银行长春一汽支行出具了权益转让书，将向被告张红丽催讨该笔欠款的权益转让给安邦财险吉林分公司，经安邦财险吉林分公司多次要求被告返还垫付欠款，但被告均无意还款。因安邦财产保险股份有限公司经中国银行保险监督管理委员会的批准（银保监复【2019】1065号），已于2019年11月29日将名下包括本案在内的债权权益转让给大家财产保险有限责任公司，因此，现由原告向被告行使追偿权。被告张红丽、张金明、张浩杰缺席未答辩。原告为支持其主张，向本院提供的证据有：证据一、银保监复【2019】1065号批复、《关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的公告》、情况说明一份；证明：安邦财产保险股份有限公司已将涉案的相关债权转让给了大家财产保险有限责任公司，且已经中国银行保险监督管理委员会的批准，同时也对此项债权转移进行了公告，后大家财产保险有限责任公司为了能更好地承继和处理下属各分公司相关债权、债务，授权各分公司作为诉讼主体提起诉讼。因此，大家财产保险有限责任公司吉林分公司成为本案适格原告，向被告行使追偿权。证据二、《个人履约保证保险贷款借款合同》一份、《零售贷款业务还款计划书》一份；证明：1、2017年9月21日，被告张红丽因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行签署《个人履约保证保险贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），贷款149000元整的事实。且吉林银行长春一汽支行也依照合同约定于2017年10月11日放款149000元至被告指定账户。证据三：《账号交易信息》一份；证明：1、吉林银行长春一汽支行也依照合同约定于2017年10月11日放款149000元至被告指定账户的事实；2、被告每月具体还款明细；3、被告于2019年6月21日后未再按时还款的事实。证据四：《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》一份、《个人汽车消费贷款履约保证保险单》一份；证明：被告与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称“安邦财险吉林分公司”）签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年9月21日至2020年9月20日。合同第四条第一款和第二款约定若被告因未按期还款，原告出现代偿行为，被告需向原告支付贷款本息10%的违约金及垫付款的利息。原告已按照合同约定，履行了代偿行为，取得了对被告的追偿权。证据五：《担保人资格审查调查表》一份、《不可撤销担保合同》一份；证明：被告张浩杰系被告张红丽的担保人，在《担保人资格审查调查表》、《不可撤销担保合同》上签字，对该笔借款应承担连带担保责任。证据六：赔款收据及权益转让书一份、贷款归还凭证一份；证明：原告以合同约定向贷款银行承担了还款责任，吉林银行长春一汽支行出具了权益转让书，将向被告张红丽催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦财险吉林分公司，原告取得对被告的追偿权。证据七：机动车注册登记信息；证明：被告张红丽将该车辆抵押给吉林银行股份有限公司长春一汽支行，并于2017年10月18日办理了抵押登记。吉林银行对该车辆享有优先受偿权，因吉林银行将与本案相关的全部权益转让给了原告，现原告对被告车辆取得优先受偿权。证据八：原告于2020年4月23日已就本案向法院提起诉讼，向三被告主张过权利。被告张红丽、张金明、张浩杰未向本院提交证据。对原告提交的证据经审查，证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案相关事实，本院予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2017年9月11日，被告张红丽因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行（以下简称吉林银行长春一汽支行）签署《个人履约保证保险贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），同时被告张金明在借款人处签字并按指印，贷款149000元，贷款期限自2017年9月21日至2020年9月20日，贷款利率为5.7%，该合同约定发生违约情况时，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。2017年10月11日，吉林银行长春一汽支行向张红丽发放贷款149000元。2017年10月18日，被告张红丽将购买的奥迪牌小型轿车（车架号为LFFV3A24F1C3017051）办理抵押登记，抵押权人为吉林银行长春一汽支行。被告张红丽并就该笔借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司（以下简称安邦保险吉林分公司）签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，2017年9月20日安邦保险吉林分公司出具个人汽车消费贷款履约保证保险保险单，保险期间为2017年9月21日至2020年9月20日，该合同约定安邦保险吉林分公司为保险人，吉林银行长春一汽支行为被保险人，被告张红丽为投保人，保险费率为1.5%，保险期限自2017年9月21日至2020年9月20日止。该保险服务合同约定若被告违约，出现代偿行为，被告需支付贷款本息10%的违约金及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五/日计算。被告张浩杰作为被告张红丽的担保人，与安邦保险吉林分公司签订个人汽车消费贷款履约保证保险不可撤销担保合同，同时在《担保人资格审核调查表》上签字，承诺对该笔借款应承担连带责任保证，保证担保的范围为保险人按保证保险合同规定向银行支付的所有保证保险赔款及按照贷款合同和保险合同约定而由投保人承担的罚息、复利、违约金、实现债权支出等所有费用。后被告张红丽未按时履行还款义务，2019年12月28日吉林银行长春一汽支行出具赔款收据，安邦保险吉林分公司已依据保险合同的约定向吉林银行长春一汽支行为代偿被告拖欠的借款本息共计72567.97元，并出具权益转让书，将向被告催讨该笔欠款的权益转让给安邦保险吉林分公司。2019年11月22日，经中国银行保险监督管理委员会的批准，安邦保险吉林分公司将该笔贷款的债权权益转让给原告大家保险吉林公司。原告于2020年4月23日网立案件，向三被告提起本案诉讼主张权利。本院认为，依法成立的合同，各方应当按照合同约定履行义务。本案中，被告张红丽、张金明与吉林银行长春一汽支行签订的借款合同、被告张红丽与安邦保险吉林分公司签订的保证保险服务合同、安邦财产保险股份有限公司与大家财产保险有限责任公司签订的权益转让合同、吉林银行长春一汽支行出具的权益转让书，均系各方的真实意思表示，合法有效，各方应当按照合同约定履行义务。吉林银行长春一汽支行按照约定向被告张红丽发放款149000元，被告张红丽、张金明未按照约定偿还，导致安邦保险吉林分公司向吉林银行长春一汽支行赔付本息72567.97元；根据被告张红丽与安邦保险吉林分公司的约定，由于被告张红丽违约，被告张红丽应当支付代偿款72567.97元，另外双方还约定的有利息和违约金，但由于双方对于违约金和利息的约定明显过高，根据本案的情况，本院酌定对原告要求的代偿款的违约金以72567.97元为基数按照年全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付至实际清偿之日。被告张浩杰在《不可撤销担保合同》上签字，系被告张红丽的担保人，被告张浩杰应当对该笔借款承担连带担保责任，保证担保的范围为主债权及罚息、复利、违约金、实现债权支出等所有费用，因双方未明确约定保证期间，按照连带责任保证的方式依法确定其保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，2019年12月28日吉林银行长春一汽支行出具收到安邦保险吉林分公司理赔款赔偿收据，被告张浩杰的保证期间自2019年12月28日起算，原告已于2020年4月23日向三被告主张过权利，未超过保证期间，本次起诉亦在保证诉讼时效内，本院予以支持。安邦保险吉林分公司将上述债权权益转让给原告大家保险吉林公司，现原告大家保险吉林公司诉求被告张红丽、张金明对上述代偿款72567.97元及违约金（违约金以代偿款72567.97元为基数，自2019年12月28日起按照年全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付至实际清偿之日）承担偿还责任，于法有据，本院予以支持；被告张浩杰对上述债务应承担连带清偿责任。被告张红丽以其所有的奥迪牌小型轿车（车架号为LFFV3A24F1C3017051）做抵押，原告有权依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条有关规定就该车折价或者拍卖、变卖后优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张红丽、张金明于本判决生效之日起十日内支付原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司代偿款72567.97元及违约金（违约金自2019年12月28日起以72567.97元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算至实际清偿之日）。二、被告张浩杰对上述债务承担连带清偿责任。三、如被告张红丽未履行上述第一项义务，原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司有权对被告张红丽所有的奥迪牌小型轿车（车架号为LFFV3A24F1C3017051）拍卖、变卖的价款优先受偿。四、驳回原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1043元，由被告张红丽、张金明承担，被告张浩杰承担连带清偿责任。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  曹会娟二〇二一年六月九日法官助理白晓鸽书记员徐琳