河南省卢氏县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1224民初1291号原告:中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司。住所地：崤山路中段58号。统一社会信用代码：914112008747390257。负责人：韩建丽，总经理。委托诉讼代理人：刘予顺，男，1982年2月20日生，汉族，系公司职工，住河南省三门峡市湖滨区。代理权限：特别授权。被告：张卢花，女，1967年5月27日生，汉族，住河南省卢氏县。被告：薛利宏，男，1966年3月26日生，汉族，住河南省卢氏县。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称“保险公司”）与被告张卢花、薛利宏追偿权纠纷一案，本院于2021年5月10日受理后，于2021年6月8日适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人刘予顺到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张卢花偿还原告为其向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行的代偿款16699.06元；2、依法判令被告张卢花向原告支付未付保费3286.15元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费为884.67元；已承保但未交保费天数从2019年3月24日计算至2019年7月13日，共112天；当期已缴纳的保费金额16.62元。故未付保费为：884.67元/月÷30天×112天-16.62元）；3、判令被告张卢花向原告支付违约金（违约金=（代偿理赔金额+未付保费）×2%/月×违约天数/30天，违约天数从赔偿日2019年7月13日起计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日；4、判令被告薛利宏承担连带清偿责任；5、判令被告张卢花承担本案的诉讼费等为实现债权所支出的费用。庭审中违约金计算截止日期变更为2021年6月8日，诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2017年2月19日，被告张卢花作为投保人与原告签订保单号为PBBR201741120000000042的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，保险费率为每月1.6%，每月应缴保险费884.67元，缴费日期为银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2017年2月23日，被告张卢花与中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行签订《个人担保借款合同》，2017年2月23日中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行向被告张卢花发放贷款50000元，贷款分36期偿还，借款期限36个月，自2017年2月23日至2020年2月22日，还款方式为按月等额本息。在上述合同履行过程中，被告张卢花未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，按照保险合同约定，原告于2019年7月13日向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行支付代偿款16699.06元。原告在取得中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行出具的《代偿债务确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还，无奈下原告起诉来院。张卢花、薛利宏均未答辩。原告向本院提交如下证据及质证意见：1、被告张卢花、薛利宏身份证复印件及结婚证复印件。证明二被告身份信息及二被告系夫妻关系；2、二被告出具的承诺书复印件。证明被告薛利宏为被告张卢花的借款提供连带责任保证；3、被告张卢花农业银行卡复印件、个人信用贷款保证保险投保人声明书、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单。以上综合证明被告张卢花在原告公司投保个人信用贷款保证保险的事实；4、中国农业银行借款凭证复印件、中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行索赔申请书复印件、中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行证明、中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行代偿债务确认书复印件、中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行信贷对账单复印件、被告张卢花期缴业务保费收入明细。以上综合证明原告作为保险人替投保人张卢花向被保险人中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行代偿债务16699.06元，及被告张卢花支付保费情况。本院经审理认为，原告提交的证据形式合法、内容真实、与本案具备关联性，本院将依法确认作为有效证据使用。根据当事人陈述、庭审调查和审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月19日，被告张卢花作为投保人与原告签订保单号为PBBR201741120000000042的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行，贷款金额为50000元，保险费为31848.12元，保险金额为55291.18元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0.00%，费率1.6000%（月），保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款日期，每月保险费884.67元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年2月23日，被告薛利宏作为保证人向原告出具《承诺书》，该承诺书中载明《中华人民共和国担保法》第十二条、第十七条、第十八条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条等。2017年2月23日，中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行与被告张卢花签订《个人担保借款合同》，并向被告张卢花发放贷款50000元，借款期限36个月，自2017年2月23日至2020年2月22日，还款方式为按月等额本息。在上述合同履行过程中，被告张卢花未按时足额向银行偿还贷款本息。2019年7月12日，中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行向原告出具索赔申请书，请求原告作为保险人，按照个人信用贷款保证保险单约定，向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行支付被告张卢花贷款本息16699.06元。2019年7月13日，原告向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行支付贷款本息16699.06元。中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行分别于2019年7月14日、7月15日向原告出具证明及代偿债务确认书一份，确认原告替被告张卢花履行还款责任，偿还借款本息16699.06元，该笔贷款已结清。现原告为追偿起诉来院。另查明：被告张卢花每期应向原告缴纳保费884.67元，应交至原告替被告张卢花代付之日即2019年7月13日，实际交至2019年3月23日（扣除多交的16.62元），未交保费天数为110天，被告张卢花应向原告支付保费3227.17元（每期应交保费884.67元/月÷30天×110天-2019年3月23日之后缴纳保费16.62元）。本院认为，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，被告张卢花未及时足额向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行偿还贷款本息，原告按照保险合同约定，于2019年7月13日向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行支付代偿款16699.06元。按照原、被告双方签订的保险单特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金……”，故被告张卢花应支付原告代偿款16699.06元、未付保费3227.17元。同时按照上述特别约定，被告张卢花未在原告代付30日内偿还全部赔偿款项，故应视为被告张卢花违约，现原告主张被告张卢花从2019年7月13日起以（代偿理赔金+未付保费）即19926.23元为本金按月息2分计算违约金至2021年6月8日止，因原告起诉日期为2021年5月，故违约金应以19926.23元为本金，从2019年7月13日起按月息2分计息至2020年8月19日，从2020年8月20日起参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计息至2021年6月8日。《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”本案中，被告薛利宏和被告张卢花系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告薛利宏向原告出具承诺书，该承诺书兼具保证担保和夫妻共同债务承诺，被告薛利宏应当按照夫妻共同债务和被告张卢花承担共同偿还义务。依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告张卢花、薛利宏于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司支付代偿款16699.06元、保费3227.17元，合计19926.23元，并从2019年7月13日起以19926.23元为本金按月利率2%计息至2020年8月19日，从2020年8月20日起按一年期贷款市场报价利率的四倍计息至2021年6月8日；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，由被告张卢花、薛利宏共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员 胡 斌二〇二一年六月八日书记员 郭冰冰