安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0705民初2555号 原告：交通银行股份有限公司铜陵分行，住所地安徽省铜陵市长江中路990号，统一社会信用代码91340700698969226B。 负责人：王璟，该分行行长。 委托诉讼代理人：汪娟,安徽景旺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曹仁姐,安徽景旺律师事务所律师。 被告：张劲松，男，1971年9月18日出生，汉族，住安徽省庐江县。 原告交通银行股份有限公司铜陵分行（以下简称交行铜陵分行）与被告张劲松金融借款纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行铜陵分行的委托诉讼代理人汪娟到庭参加诉讼。被告张劲松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 交行铜陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金40672.55元,利息4018.23元,罚息6194.64元,复利1771.14元,以上合计52656.56元（利息、罚息、复利暂计算至2021年5月10日,之后利息、罚息及复利按照《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》的约定计算至被告实际偿清全部本息之日止）。2、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告有一张卡号为6222××××5566交通银行借记卡,其后申请开通个人电子银行业务。2019年9月5日，被告通过网上银行操作办理惠民贷贷款业务,签署了《交通银行“惠民贷”产品服务协议》,并在提款有效期期间与原告签订《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》,约定2019年9月5日借款44000元,借期24个月,日利率0.029%,折合年利率10.44%，还款方式为按月等额本息还款，还款期限每月8日被告签署的《交通银行“惠民贷”产品服务协议》第7.11条约定在提款有效期限内，出现下列任一情形的,均视为本服务协议及对应的有效贷款合同项下贷款的提前到期事件:甲方未按本服务协议及对应的任一有效贷款合同的约定偿还贷款本金或支付利息；7.24条约定出现提前到期事件时,贷款人有权单方面宣布本服务协议及对应的有效贷款合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并要借款人赔偿因违反本服务协议及对应有效贷款合同约定给贷款人造成的其他损失；第8.1约定借款人未足额偿还本息的，贷款人有权计收罚息和复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率万分之五上浮50%。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告却未按时履行还款义务,截至2021年5月10日,被告共拖欠原告借款本金32689.53元,利息4018.23元,罚息6194.64元,复利1771.14元,共计44673.54元。原告多次向被告催收未果,现要求依法判决。 原告为证明上述主张，向本院提供了当事人主体资格证明以及直接来源于电子数据的打印件、卡号为6222××××5566交通银行借记卡申请单、《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》、借款凭证、交通银行欠款明细表、公证书复印件等书面及电子数据打印件等证据。 张劲松未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月11日，被告向原告申请办理银行借记卡（卡号为6222××××5566）并申请开通网上银行和手机银行等个人电子银行业务。2019年9月5日，原告（甲方）与被告（乙方）通过手机银行系统签署《交通银行“惠民贷”产品服务协议》，约定：“惠民贷”是指乙方向符合条件的甲方发放的、甲方应按本服务协议的约定用途使用的信用贷款；乙方根据本服务协议及对应的有效《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》可能为甲方提供的贷款余额的预计最高金额；本服务协议生效后，在提款有效期内，甲方可按照本服务协议约定逐笔签署贷款合同，以手机银行提款或消费触发提款的方式提用惠民贷；甲方以放款账户作为自动还款账户，甲方应在不迟于贷款还款日或到期日前一天将该期应还款项足额存入自动还款账户；乙方给予甲方3天宽限期，自各期还款日或到期日的次日起算，甲方在宽限期内归还该期贷款，乙方均认同甲方为按期还款，宽限期内不计收罚息和复利，若超过宽限期仍未还款，则从该期还款日或到期日计收罚息和复利；罚息为贷款合同约定的利率上浮50%；甲方未按本服务协议及对应的任一有效贷款合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，应视为本服务协议及对应的有效贷款合同项下贷款的“提前到期事件”，乙方有权单方面宣布本服务协议及对应的有效贷款合同项下的贷款提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结算利息；本服务协议自甲乙双方签署后生效，签署是指甲方通过手机银行阅读并同意本服务协议并根据系统界面提示进行相关操作后系统界面显示惠民贷服务开通成功。根据上述约定，原、被告通过手机银行于同日签订《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，约定，被告向原告借款44000元，借款年利率为10.8%，借款期限为24个月，还款方式为等额本息，提款方式为手机银行提款。上述合同签订当日，原告向被告开立的借记卡号为6222××××5566账户发放贷款44000元。被告收款后未按合同约定的期限归还借款本息。截止2021年5月10日，被告共拖欠原告借款本金32689.53元、利息4018.23元、罚息6194.64元、复利1771.14元及未到期的本金7983.02元至今未还。 本院认为，原告主张事实及提供的证据，均系在正常业务活动中形成和存储的电子数据，其保存、传输、提取电子数据的主体适当、方法可靠。因被告未到庭应诉、举证、质证和抗辩，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其放弃上述诉讼权利。经审查，原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中规定的证据要件，本院予以确认。原、被告签订的《交通银行“惠民贷”产品服务协议》和《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，双方应自觉履行。原告向被告发放贷款后，被告未按约定归还借款本息的诉讼请求，原告宣布借款提前到期并要求被告归还剩余全部借款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原被告签订合同的行为虽然发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，但本案的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用民法典的规定。故依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张劲松于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司铜陵分行借款本金40672.55元及2021年5月10日前的利息4018.23元、罚息6194.64元、复利1771.14元，此后利息、罚息及复利按照合同约定计算至实际偿清之日止。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1116元，减半收取558元，由被告张劲松负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  邢超 二〇二一年六月十五日 书记员  查雁 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。