广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0821民初1766号 原告：平南县农村信用合作联社大安信用社，住所地广西平南县大安镇永发路。统一社会信用代码：91450821200492935L。 负责人：韦宇轩，该社主任。 委托诉讼代理人：李明娟，女，该社职员。 委托诉讼代理人：林胜东，男，该社职员。 被告：赵石钦，男，1983年4月29日出生，汉族，住广西平南县。 被告：平南县路宝发经贸有限公司，住所地广西平南县平南镇朝阳街。统一社会信用代码：914508217086477822。 法定代表人：方得宇。 原告平南县农村信用合作联社大安信用社（以下简称大安信用社）与被告赵石钦、平南县路宝发经贸有限公司（以下简称路宝发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告大安信用社的委托诉讼代理人李明娟到庭参加诉讼，被告赵石钦、路宝发公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大安信用社向本院提出诉讼请求：1.判令宣告原告与被告于2016年9月6日签订的《个人购（建）房担保借款合同》提前到期，申请对被告所抵押的房屋申请诉讼保全；2.判令被告赵石钦立即归还原告贷款本金313491.4元及利息8212.27元（该本息暂计至2021年3月4日止，利息包含复利及罚息），逾期利率执行如下：对于2019年8月20日前的利率按照中国人民银行同期贷款基准利率4.9%上浮40%计算即6.86%，2019年8月20日之后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.8%加10个基点再上浮40%即6.86%，计算至实际还清欠款之日止。本合同采取阶段性保证＋抵押方式担保，故路宝发公司对上述贷款承担连带清偿责任；3.判令确认原告对被告赵石钦提供的抵押物房屋（不动产权证书号为：平南房预2016字第××号）对上述债务按照双方签订《个人购（建）房担保借款合同》约定的抵押担保范围内承担担保责任，确认原告对赵石钦提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年8月17日被告赵石钦向原告申请贷款333000元，同年9月6日双方签订了《个人购（建）房担保借款合同》，约定大安信用社向被告赵石钦发放贷款333000元，借款用途为购房，执行年利率为4.9%，借款到期日为2046年9月6日。2016年9月19日原告依约向被告发放了贷款333000元。抵押物为被告有处分权的房屋，不动产权证书号为平南房预2016字第××号，上述抵押物依法办理了预告登记手续，预告房屋他项权利人为大安信用社。截止至2021年3月4日被告欠本金313491.4元、相应利息8212.27元，借款利息逾期后原告经多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。根据《个人购（建）房担保借款合同》第二十一条约定，该笔借款采取阶段性保证＋抵押的担保方式，由路宝发公司对该笔贷款承担担保责任，该笔贷款本息应由被告共同负连带清偿责任偿还。 被告赵石钦、路宝发公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月17日，被告赵石钦向原告申请贷款333000元用于购置住房。2016年9月6日，被告赵石钦作为借款人、被告路宝发公司作为担保人与原告大安信用社签订了《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：937702161180814），主要内容为：1.第17.1条约定借款金额为33.3万元。2.第17.2条约定借款期限为30年，自2016年9月6日起至2046年9月6日止。3.第17.3条约定本合同项下的借款用于借款人购买房屋，所购房屋同时为本合同借款抵押物，房屋坐落为平南县，类型为商品房，建筑面积为122.49平方米。4.第17.4条约定贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮0%，执行年利率4.9%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。5.第十八条约定借款采取受托支付方式支付，收款人为路宝发公司，用途为购商品房。6.第十九条约定借款人同意以等额本息还款法方法还款，按月还款，每期还款数额相同，其中包括本金和利息，还款日为每月的20日。7.第二十一条约定本合同项下借款的担保方式为阶段性保证＋抵押，同时由路宝发公司（保证人）和赵石钦提供担保，路宝发公司自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。8.第21.1条约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。9.第8.2条约定保证人为本合同项下债务提供连带责任保证担保，主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债务均承担连带保证责任。10.第10.4条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。11.第10.5条约定在本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使担保权。 涉案抵押物于2016年8月22日办理了预购商品房预告登记（证号：平南房预平南字第××号），此后办理了抵押权预告登记，并已办理了不动产权的首次登记。 2016年9月19日，大安信用社发放了本案贷款33.3万元至路宝发公司的账户。 借款发放后至2020年7月27日，赵石钦已累计逾期六期，在2020年12月30日最后一次还款后至庭审之日止，未再偿还贷款本息给原告，现执行利息的利率为固定利率4.9%/年。截止至2021年3月4日，赵石钦尚欠大安信用社借款本金313491.40元，利息合计8212.27元。 本院分别于2021年4月27日、2021年4月30日送达了起诉状副本给被告路宝发公司、赵石钦。 本院认为，原告大安信用社与被告赵石钦签订的《个人购（建）房担保借款合同》，是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，自签订之日起成立，双方均应当按照合同约定履行各自的义务。大安信用社已依约向赵石钦发放贷款，但借款发放后，赵石钦未按合同约定支付利息、偿还本金给原告，已构成违约。根据双方签订的《个人购（建）房担保借款合同》第10.5条约定在本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。大安信用社现主张宣布贷款提前到期，符合双方约定，本院予以确认。大安信用社未提供证据证明其于诉前通知过赵石钦本案贷款提前到期，故本案贷款提前到期之日应当为本院最后送达起诉状副本给被告的时间即2021年4月30日。 借款发放后，赵石钦未按合同约定支付利息、偿还本金给原告，现本案贷款已被宣布提前贷款，被告赵石钦应当偿还尚欠的借款本金313491.40元并支付利息给原告，利息计算方法为：截止至2021年3月4日的利息为8212.27元，从2021年3月5日起正常的利息按年利率4.9%计算，逾期利息按年利率4.9%上浮40%即年利率6.86%计算，对应付未付利息，按中国人民银行规定计算复利。 关于原告对抵押物拍卖、变卖的价款是否享有优先受偿权的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第三条“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定……”，本案纠纷虽是基于《中华人民共和国民法典》施行前签订的合同引起，但在《中华人民共和国民法典》施行前的法律及司法解释并未规定预告登记权利人对抵押预告登记的房屋是否享有优先受偿权，而《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》对此进行了明确规定，且该司法解释系根据《中华人民共和国民法典》制定，故本案是否确认大安信用社是否对案涉房屋享有优先受偿权，应适用《中华人民共和国民法典》及其司法解释。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，涉案抵押物已完成了所有权首次登记，且没有证据证实存在预告登记失效等情形，故原告诉请本院确认其对涉案抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。 关于被告路宝发公司应否承担连带清偿的保证责任的问题。根据双方合同约定，路宝发公司自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现借款人尚未取得房地产权利证书，路宝发公司仍需承担连带保证责任，故原告诉请路宝发公司承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。路宝发公司承担保证责任后，有权向赵石钦追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十二条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赵石钦、平南县路宝发经贸有限公司与原告平南县农村信用合作联社大安信用社于2016年9月6日签订的《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：937702161180814）于2021年4月30日提前到期； 二、被告赵石钦偿还借款本金313491.40元并支付利息给原告平南县农村信用合作联社大安信用社（利息计算方法：截止至2021年3月4日的利息为8212.27元，从2021年3月5日起正常的利息按年利率4.9%计算，逾期利息按年利率4.9%上浮40%即年利率6.86%计算，对应付未付利息，按中国人民银行规定计算复利）； 三、原告平南县农村信用合作联社大安信用社对拍卖、变卖预告登记权利人为被告赵石钦的坐落于平南县的房屋（证号：平南房预平南字第××号）所得价款享有优先受偿权； 四、被告平南县路宝发经贸有限公司对本判决第二项的债务承担连带清偿责任，被告平南县路宝发经贸有限公司承担保证责任后，有权向被告赵石钦追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费6126元，减半收取计3063元（原告已预交），由被告赵石钦、平南县路宝发经贸有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费6126元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李仲权 二〇二一年六月二十三日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯