广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1909号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高新支行，住所地：肇庆市大旺区×××××××××××××第1-12卡，统一社会信用代码：914×××××××××××852H。负责人：肖志平，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘美玲，广东立顺律师事务所实习律师。被告：陈燕玲，女，1986年7月24日出生，汉族，住广东省肇庆市高新开发区城区×××××××××××××××，公民身份号码：445××××××××××××524。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高新支行（以下简称“农行肇庆高新支行”）与被告陈燕玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行肇庆高新支行的委托诉讼代理人韩国辉到庭参加了诉讼，被告陈燕玲经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行肇庆高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××206）；2.判令被告立即向原告归还贷款本金人民币246965.34元（其中逾期本金3419.76元）、利息3611.60元，罚息42.80元，复利45.38元，提前还息686.19元，合计251351.31元（利息、罚息、复利、提前还息暂计至2021年3月2日，之后按借款合同约定计至本息还清之日止）；3.判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币12567.57元；（以上第2、3项合计263918.88元）4.判令原告对被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2017年3月30日，被告向原告申请购房贷款业务，填写了《个人信贷业务申请表》，并同意将所购房屋作抵押。2016年8月22日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××206，以下简称借款合同），约定由原告向被告提供总额为人民币280000.00元的个人购房贷款，用于购买肇庆市高新区××××××××××××××××的房产，并以所购房产为该借款提供抵押担保。合同还约定了借款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及争议解决等内容。2018年9月27日，被告以其所购房产办理了以原告为抵押权人的抵押权登记手续【证号：粤（2018）肇庆大旺不动产证明第0012635号】。2017年4月7日，原告依约向被告发放购房贷款280000.00元，并汇入被告指定的银行账户。贷款发放后，被告按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2021年3月2日，被告已逾4期借款未能按时归还，共拖欠原告借款本金3419.76元、利息4385.97元，合计7805.73元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用,依法律规定及本合同约定行使担保权，并要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。综上，被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。原告农行肇庆高新支行提交以下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证，证明原告与被告的诉讼主体资格；2.《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××206）、不动产登记证明【证号：粤（2018）肇庆大旺不动产证明第0012635号】证明一、被告向原告申请办理住房按揭贷款业务的事实；二、原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供280000.00元按揭贷款的事实；三、被告以其所购房产为该借款提供抵押担保的事实；四、原告对抵押房产的处置价款享有优先受偿权的事实；3、借款凭证、贷款还款试算信息表、还款流水，证明一、2017年4月7日，原告依约向被告发放购房贷款280000.00元，并汇入被告指定的银行账户的事实；二、被告未能按照约定履行偿还本息的义务，已构成违约，截止2021年3月2日，已拖欠原告借款本金、利息的事实；4.委托代理合同，证明原告为实现本案债权而聘请律师事务所代理本案，产生律师费的事实；补充证据：1.按时供款承诺书，证明被告承诺按时还款的约定，也承诺不按时还款就同意解除合同；2.律师费发票，证明原告为实现本案债权而聘请律师事务所代理本案，产生律师费的事实。被告陈燕玲没有向本院提交书面答辩意见及递交证据。经审理查明：2017年3月30日，被告为购房向原告申请贷款。2016年8月22日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××206），约定：被告作为借款人向原告借款280000元用于购买位于肇庆高新区福安街2号诚德馨园6栋2004房的房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；利率调整以12个月为一个周期；借款人逾期还款的，从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；被告授权原告将借款一次性划入案外人肇庆市诚德房地产开发有限公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；被告同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。该合同借款人及抵押人处有被告的签名和指纹，贷款人处盖有原告的公章及其负责人印章。2017年4月7日，原告按照约定把借款280000元汇入案外人肇庆市诚德房地产开发有限公司的银行账户，确定借款期限从2017年4月7日至2037年4月6日；还款日为7日；执行利率；逾期利率等。被告在《借款凭证》上签名、捺印予以确认。此后，案涉的位于肇庆高新区福安街2号诚德馨园6栋2004房的房屋于2018年9月27日办理了不动产登记证明[证号为粤（2018）肇庆大旺不动产证明第0012635号]，权利人为原告，义务人为被告，属一般抵押，被担保债权数额为280000元。原告曾因被告没有按约定还款向本院提起诉讼，被告于2020年9月3日还清之前的欠款后并立下按时供款承诺书，原告遂撤诉。但被告自2020年12月起再次未按合同约定向原告足额归还借款本息，截至2021年3月2日止，被告尚欠原告贷款本金246965.34元（其中逾期本金3419.76元）、利息3611.60元、罚息42.80元、复利45.38元、提前还息686.19元，合计251351.31元。2021年3月2日，原告与广东立顺律师事务所签订了《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所的律师作为其与被告陈燕玲金融借款合同纠纷一案的代理人，律师代理费为12567.57元，原告于2021年6月7日向广东立顺律师事务所支付了律师费12567.57元。另查明，根据原告向本院提出的财产保全申请，本院于2021年5月27日作出（2021）粤1284民初1909号之一民事裁定书，裁定查封被告名下所有的价值在人民币263918.88元以内的财产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告因购房需要向原告借款，双方签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××206），是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。原告按约定向被告提供了借款，被告应按约定的时间履行归还借款本息的义务。被告自2020年12月起未按合同约定向原告足额归还借款本息，截至2021年3月2日止，被告共拖欠原告贷款本金246965.34元（其中逾期本金3419.76元）、利息3611.60元、罚息42.80元、复利45.38元、提前还息686.19元，合计251351.31元，在原告起诉后，也没有归还借款本息给原告，被告的行为已构成根本性违约，应承担违约责任，故原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××206）和被告偿还贷款本金246965.34元（其中逾期本金3419.76元）、利息3611.60元、罚息42.80元、复利45.38元、提前还息686.19元，合计251351.31元（利息、罚息、复利、提前还息暂计至2021年3月2日，之后的利息按照《个人购房担保借款合同》及《借款凭证》约定计算到本息还清之日止）的诉求理据充足，本院予以支持。关于原告主张被告支付律师费12567.57元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》的约定，原告为实现债权而实际发生的律师费由借款人即被告承担。据此，原告为提起本案诉讼所支出的合理的律师费用，原告可要求被告承担。原告在本案中的委托诉讼代理人出庭参加了诉讼，履行了代理义务，提供了相应的律师费发票，因此本院予以支持。关于原告主张对被告所有的位于肇庆高新区福安街2号诚德馨园6栋2004房房屋享有优先受偿权的问题。被告以其所购房屋为原告的放贷设定抵押，原告与被告并就上述贷款抵押物办理了他项权证，原告主张对被告所有的位于肇庆高新区福安街2号诚德馨园6栋2004房的不动产权拍卖、变卖享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司肇庆高新支行与被告陈燕玲签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440×××××××××××206）。二、被告陈燕玲应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高新支行支付贷款本金246965.34元（其中逾期本金3419.76元）、利息3611.60元、罚息42.80元、复利45.38元、提前还息686.19元，合计251351.31元（利息、罚息、复利、提前还息暂计至2021年3月2日，之后的利息按照《个人购房担保借款合同》及《借款凭证》约定计算到本息还清之日止）；三、被告陈燕玲应于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高新支行支付律师费12567.57元；四、原告中国农业银行股份有限公司肇庆高新支行对被告陈燕玲提供的位于肇庆高新区福安街2号诚德馨园6栋2004房的房屋在上述第二、三判项确定的给付义务及诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2629元，财产保全费1840元，合共4469（原告已预交），由被告陈燕玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二一年六月二十五日书记员  刘如宁