北京市西城区人民法院民 事 裁 定 书(2021)京0102民初14284号原告：厦门国际银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区三里河东路5号中商大厦首层南侧及第11楼03、05-11单元。负责人：郑艺龙，行长。委托诉讼代理人：高岩，北京时代九和律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，营业场所辽宁省大连市中山区长江路88号。负责人：蔺湘，总经理。委托诉讼代理人：刘曲，女，该公司员工。委托诉讼代理人：高杨，女，该公司员工。原告厦门国际银行股份有限公司北京分行（以下简称厦门银行）与被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司（以下简称人民财险）保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案。厦门银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告在43673.13元限额内，偿还原告借款本金人民币5254.76元及利息、罚息、复利（截至2021年1月24日的利息为809.60元、罚息为138.32元、复利为0.92元，自2021年1月25日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利等按合同约定的利率计算）；2.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年5月9日，厦门银行（甲方）与人民财险（乙方）签订编号为xxx的《国行智贷-E车贷人保汽车金融保险业务合作协议》（以下简称《合作协议》），含附件《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）条款》（以下简称《保险合同》）。《合作协议》第二条合作业务构成约定：甲方为借款人支付租赁汽车租金提供贷款服务，也是乙方个人贷款保证保险合同中所指的被保险人。乙方对甲方的汽车租赁租金贷款业务提供“个人贷款保证保险”服务。乙方对甲方汽车租赁租金贷款业务实施保证保险全覆盖。双方合作时采用的数据、信息及相关材料来自于甲乙双方的合作服务方即深圳壹账通智能科技有限公司，甲乙双方对合作服务方提供的上述材料均予以认可。《合作协议》第四条赔偿处理约定：1.当与合作服务方合作的、由乙方承保的任何一笔汽车租赁租金贷款任何一期逾期达70天，乙方即应向甲方赔偿，赔偿金额包括该笔汽车租赁租金贷款剩余本金及截止实际赔付日已发生的利息（含罚息和复利）。甲方在逾期第70天起（遇法定节假日或周末顺延）向乙方发送理赔申请信息，视为提出索赔申请。乙方在收到甲方的理赔申请及完整的理赔材料后，应在收到甲方递交的理赔材料之日起3个工作日内完成核定保险责任，并在核保后3个工作日内向指定账户支付理赔款项（理赔款的支付不应超过贷款逾期后第80天，遇非工作日顺延）。如投保人在甲方同时存在多笔贷款，该投保人在甲方的其他未向乙方投保的贷款及其还款情况，均不能影响乙方向甲方履行已投保贷款的赔偿（保险）责任。《合作协议》第五条保险合同的生效及保险期间约定：保险合同自保险单签发之日起生效，保险期间的起始日为甲方贷款发放日（以保险单载明的起始日为准），保险期间应涵盖贷款期限内所有还款日即至投保人在借款合同项下贷款本息结清日止（以保险单载明的终止日为准）；乙方对在贷款期限内所有还款日按本协议约定的逾期还款负有赔偿的保险责任。保险合同生效后，乙方即承担保险责任。《合作协议》第六条赔偿范围约定：乙方对保险期间内发生的借款人逾期贷款本金及利息（含罚息和复利）承担保险责任。对在甲方借款并在乙方办理的“保证保险”实行绝对免赔，绝对免赔率为0%。乙方不得以甲方未严格履行审贷、放款、贷后管理义务、借款人资料不真实或无效，借款人未按合同约定的用途使用借款，借款合同有瑕疵以及“保证保险”保险合同或保险单的免赔或免责条款等为理由拒绝对保险期间内的保险事故承担保险责任。《合作协议》第七条第二款乙方义务约定：3.通过合作服务方系统向甲方发送的借款人信息、保单信息，乙方承诺真实有效；通过合作服务方系统向甲方传输的电子保单，乙方承诺真实有效，甲方通过合作服务方系统收取到的保单信息及电子保单即视为客户向乙方投保成功，保险合同生效，乙方即承担保险责任。4.乙方对甲乙双方合作期间由乙方承保的全部贷款在贷款期间内发生的借款人逾期贷款本金及利息（含罚息和复利）承担保险责任。5.乙方不得以未收到保险费用为由提出不承担保证责任的任何抗辩。6.乙方对逾期贷款本息承担赔偿责任，无需甲方先行对借款人或借款合同项下债权的其他担保进行处置或追索、提起司法诉讼。8.甲方向借款人开展短信催收并向合作服务方发送逾期信息，即视为已履行保险条款第十九条中要求的在保险事故发生后被保险人应采取的必要的措施，乙方不得再以此为由主张不子赔偿。9.甲方委托合作服务方协助开展的相关资料收集、核查工作；合作服务方在贷前资料收集及核查过程存在过失或者过错或者不到位的，不得视为甲方未履行尽职审查义务，不得以此为由主张不理赔。10.乙方提供的“个人贷款保证保险”的保障金额应覆盖贷款实际赔付日确定的贷款本金和利息。11.借款人未按照与甲方签订的借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到70天，甲方有权向乙方发起理赔，乙方应于借款人逾期第80天前对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照保险合同的规定向甲方赔偿。12.乙方应当确保借款人于贷款额度生效前一次性缴清所有保险费用，乙方通过合作服务方系统向甲方推送借款人的电子保单，视为借款人已一次性缴清所有保险费用，保单为生效保单，乙方不得以未收到保险费用为由提出不承担保证责任的任何抗辩。双方约定争议解决方式为向原告所在地法院提起诉讼。原告与借款人签订《人民币个人消费借款合同》（以下简称《借款合同》），原告依据《借款合同》约定向借款人发放了贷款，现借款人未能按照合同约定按期足额偿还利息，且持续逾期，原告多次催收无果。原告根据《合作协议》向被告申请索赔，但被告怠于履行保证保险责任，拒绝向原告赔付。人民财险在提交答辩状期间，对管辖权提出异议认为，本案中，原告与借款人签订《借款合同》，借款人作为投保人在被告处投保《保险合同》，被告作为保险人签发了保险单，被保险人为厦门银行。现原告主张借款人未能按照《借款合同》约定按期足额偿还款项,且持续逾期,起诉被告承担保险赔偿责任。实际上，是原告作为《保险合同》的被保险人,主张借款人未按约定履行还款义务系发生《保险合同》约定的保险事故,要求被告履行《保险合同》约定的赔偿责任,本案系双方之间的保险合同纠纷。《保险合同》并未约定诉讼管辖法院,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第24条的规定,“因保险合同纠纷提起的诉讼,由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖”。案涉个人贷款保证保险没有具体的保险标的物,不存在保险标的物所在地,因此依法应由被告所在地辽宁省大连市中山区人民法院管辖审理。原、被告之间签订的《合作协议》不是针对本案借款人未按约定履行还款义务进行承保而订立的《保险合同》,因此《合作协议》的管辖约定不适用于本案《保险合同》及由此引发的纠纷管辖。本院经审查认为，本案系保证保险合同纠纷。《北京市高级人民法院关于审理汽车消费贷款纠纷案件及汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见(试行)》(以下简称《指导意见》)第九条规定：“合作协议”是保险公司与银行、汽车经销商为合作开展汽车消费贷款保证保险业务签订的协议，该协议中有关保证保险合同的约定与之后签订的各个具体的保险单、批单、其它保险凭证以及保险单后所附保险条款共同构成保险合同的内容。“合作协议”中有关保证保险合同的约定和各个具体的保险单、批单、其它保险凭证以及保证保险条款均是认定各方责任、处理案件的依据。第十条规定：当各个具体的保险单、批单、其它保险凭证以及保证保险条款与“合作协议”就同一事项约定不一致时，当事人对此有约定的，按约定；无约定的，以各个具体的保险单、批单、其它保险凭证以及保证保险条款为认定各方责任的依据。第二十条规定：因汽车消费贷款保证保险纠纷提起的诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十六条的规定确定管辖。当事人另有约定的除外。保险人与被保险人在“合作协议”中对管辖问题另有约定的，依该约定确定保险人与被保险人之间汽车消费贷款保证保险纠纷案件的管辖。本案作为汽车消费贷款保证保险引起的纠纷，原、被告之间签订的《合作协议》对管辖问题另有约定的从其约定。《合作协议》第十四条争议处理约定：因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，应首先通过友好协商解决。不能通过协商解决的，均提请向甲方所在地法院提起诉讼。协议中某一条款发生争议不影响本协议项下其他条款的执行。保险合同条款（附件1）及保单与本协议内容不一致的，以本协议内容为准。该条款中甲方，即本案原告的营业场所在北京市西城区，故本院对本案具有管辖权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二十一条第三款、第二十五条、第一百二十七条第一款规定，裁定如下：驳回中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司对本案管辖权提出的异议。案件受理费70元，由被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司负担。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员 许 波二〇二一年六月三日书记员 王佳宁