广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0224民初309号原告：中国银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区×××××××××××。负责人：申建国，该行行长。委托诉讼代理人：高海峰，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：温丽平，男，1984年11月25日出生，汉族，住广东省仁化县××××××。公民身份号码：360××××××××××××813。原告中国银行股份有限公司韶关分行(以下简称中行韶关分行)与被告温丽平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行韶关分行的委托诉讼代理人高海峰到庭参加诉讼。被告温丽平经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行韶关分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告归还贷款本金722071.45元及利息41097.27元、罚息3580.8元，合计766749.52元（利息、罚息计至2021年1月19日止，从2021年1月20日起至借款清偿之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；2.被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费19100元，上述款项合计785849.52元；3.原告对处置被告提供的抵押房产位于韶关市仁化县××××2××××××××××××××××（复式）及位于仁化县×××××××××××××××××××所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告于2018年11月15日与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，约定由原告发放贷款给被告用于购买仁化县×××××××××××××××××××××（复式）（以下简称××××××），贷款金额为47万元，贷款期限为30年。被告于2018年12月10与原告签订了《个人商业用房贷款合同》，约定由原告发放贷款给被告用于购买仁化县×××××××××××××××××××（以下简称3号商铺），贷款金额为29.7万元，贷款期限为10年。贷款利率均为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告均应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。两份合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告未能依约按月足额归还贷款本息给原告，至2021年1月19日止，已逾期12期未还款。原告认为，1.原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》《个人商业用房贷款合同》是双方真实意思表示，也未违反相关法律规定，系合法有效的；2.被告已未能依约按月足额归还贷款本息，按照合同通用条款第三条的约定：未按期归还贷款本息即构成借款人在本合同项下的违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期；有权行使抵押权；有权要求保证人承担保证责任；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关的费用损失等；3.原告与被告就2803号房及3号商铺办理了不动产抵押登记手续，故原告对涉案房产拥有优先受偿权。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为保障原告合法权益，提起诉讼，望判如所请。被告温丽平未向本院提交书面答辩意见、相关证据及质证意见。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：证据1两份《个人房屋贷款申请表》，证明被告自愿向原告申请房屋贷款得到原告审批同意的事实；证据2被告身份证、户口薄、离婚证、离婚协议书，证明被告主体资格及婚姻状况；证据3《个人一手住房贷款合同》《个人商业用房贷款合同》，证明原告与被告贷款合同关系成立并生效的事实；证据4不动产登记证明（两份），证明原告是抵押房产的抵押权人，对抵押房产享有优先受偿权的事实；证据5借款借据（两份），证明原告履行了放贷义务，向被告出借款项的事实；证据6律师催收函、邮寄凭证，证明被告违约、原告已向被告进行了催收；证据7逾期清单（两份），证明被告逾期未还贷款本息构成违约的事实以及欠款的金额；证据8律师费发票，证明原告已支付了律师费。本院认定：本院对上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月2日，被告温丽平为购买3号商铺向原告提交《个人房屋贷款申请表》。2018年8月15日，被告温丽平为购买2803号房向原告提交《个人房屋贷款申请表》。2018年11月15日，借款人温丽平与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额47万元；贷款期限360个月；贷款用途为购买2803号住房；贷款利率为浮动利率（中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率）；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本金还款法；借款人以合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）；借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定行使抵押权；未按期归还贷款本息即构成借款人在本合同项下的违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，有权行使抵押权，有权要求保证人承担保证责任，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；等等。2018年12月10日，借款人温丽平与原告签订《个人商业用房贷款合同》，约定：贷款金额29.7万元；贷款期限120个月；贷款用途为购买3号商铺；借款人以合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保；等等。《个人商业用房贷款合同》对贷款利率、付息方式、罚息利率、还款方式、担保范围、行使抵押权的条件、未按期归还贷款构成违约原告有权行使的权利，与前文中《个人一手住房贷款合同》约定内容一致。2018年12月21日，原告依据《个人商业用房贷款合同》约定向被告发放贷款29.7万元，借款借据载明：借款期限10年，月利率4.49166‰。2019年3月13日，原告依据《个人一手住房贷款合同》约定向被告发放贷款47万元，借款借据载明：借款期限30年，月利率为5.512500‰。2019年6月25日，原告就2803号房屋办理抵押权登记手续[不动产权证号：粤（2019）仁化不动产权第0001278号；他项权证号：粤（2019）仁化不动产证明第0002140号]。2019年7月30日，原告就3号商铺办理抵押权登记手续[不动产权证号：粤（2019）仁化不动产权第0002853号；他项权证号：粤（2019）仁化不动产证明第0002511号]。2020年2月，被告开始出现逾期。2020年11月15日，广东东方昆仑律师事务所受原告委托向被告温丽平发出《律师催收函》，告知其截止2020年11月15日拖欠本息及承担违约责任、行使抵押权等情况。截止2021年1月19日，被告就《个人一手住房贷款合同》逾期12期，拖欠本息合计486924.28元，其中本金456980.60元及利息27961.52元、罚息1982.16元。截止2021年1月19日，被告就《个人商业用房贷款合同》逾期12期，拖欠本息合计279825.24元，其中本金265090.85元及利息13135.75元、罚息1598.64元。以上本息合计766749.52元。经原告催收，被告仍未履行还本付息义务，原告于2021年3月25日向本院提起诉讼。原告为此支付律师费19200元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告温丽平签订的《个人一手住房贷款合同》《个人商业用房贷款合同》系当事人真实意思表示，合同合法有效，具有法律约束力。原告根据合同约定向被告温丽平分别发放贷款47万元、29.7万元，被告应当按合同约定履行还款义务。被告温丽平未按约定履行还款义务，经原告催收并送达《律师催收函》后仍拖延履行，其行为已构成违约，应承担违约责任。截止2021年1月19日，《个人一手住房贷款合同》逾期12期，拖欠本息合计486924.28元（其中本金456980.60元、利息27961.52元、罚息1982.16元）；《个人商业用房贷款合同》逾期12期，拖欠本息合计279825.24元（其中本金265090.85元、利息13135.75元、罚息1598.64元）；以上本息合计766749.52元。现原告要求被告支付上述借款本息合计766749.52元及2021年1月20日起至借款清偿之日止按《个人一手住房贷款合同》《个人商业用房贷款合同》约定的罚息利率计付罚息的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。原告为此支付律师费19200元，该费用未超出广东省律师收费标准，故原告要求被告支付该笔为实现债权所产生的费用的诉请，有合同依据和法律依据，本院亦予支持。被告以2803号房屋及3号商铺作抵押担保，原告对抵押物办理抵押权登记，符合《中华人民共和国民法典》第三百九十五条之规定，其抵押具有法律效力。同时，《个人一手住房贷款合同》及《个人商业用房贷款合同》均约定担保范围包括借款本息、诉讼费、律师费等在内的全部债务。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定及《个人一手住房贷款合同》《个人商业用房贷款合同》的约定，原告对抵押物坐落于仁化县×××××××××××××××××××××（复式）[不动产权证号：粤（2019）仁化不动产权第0001278号；他项权证号：粤（2019）仁化不动产证明第0002140号]及坐落于仁化县×××××××××××××××××××[不动产权证号：粤（2019）仁化不动产权第0002853号；他项权证号：粤（2019）仁化不动产证明第0002511号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。被告温丽平经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告温丽平自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本息486924.28元（其中本金456980.60元、利息27961.52元、罚息1982.16元）；2021年1月20日起至借款清偿之日止的利息以456980.60元为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的罚息利率计付；二、限被告温丽平自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本息279825.24元（其中本金265090.85元、利息13135.75元、罚息1598.64元）；2021年1月20日起至借款清偿之日止的利息以265090.85元为基数按《个人商业用房贷款合同》约定的罚息利率计付；三、限被告温丽平自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司韶关分行律师费19200元；四、原告中国银行股份有限公司韶关分行在上述第一、三项确定的范围内对抵押物：仁化县×××××××××××××××××××××（复式）[不动产权证号：粤（2019）仁化不动产权第0001278号；他项权证号：粤（2019）仁化不动产证明第0002140号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；五、原告中国银行股份有限公司韶关分行在上述第二项确定的范围内对抵押物：仁化县×××××××××××××××××××[不动产权证号：粤（2019）仁化不动产权第0002853号；他项权证号：粤（2019）仁化不动产证明第0002511号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5829元(原告已预交)，由被告温丽平负担。庭审中，原告同意被告迳付案件受理费，故由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 林树鸿二〇二一年六月二十五日法官助理 曹 蕾书 记 员 肖 锋