陕西省勉县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0725民初879号 原告：勉县农村信用合作联社。住所地:勉县东。 法定代表人：杨小虎，理事长。 委托代理人：王仁钢，该客户经理。 被告：杨某琴，女，生于1959年2月21日，汉族，农民，住陕西省勉县。 被告：杨某甲，男，生于1959年11月15日，汉族，农民，住陕西省勉县。 被告：李某珍，女，生于1960年9月15日，汉族，农民，住陕西省勉县XX街XX镇XX村XX组XX号。系被告杨某甲之妻。 原告勉县农村信用合作联社与被告杨风琴、杨某甲、李玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理，依法由审判员张岢适用简易程序公开开庭进行审理。原告勉县农村信用合作联社委托代理人王仁钢、被告杨风琴、李玉珍到庭参加了诉讼，被告杨某甲经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称：杨风琴及其丈夫杨某乙（已故）于2015年4月8日以“养殖”用途为由向原告勉县XX社XX街XX社贷款20万元，并签订了《借款合同》。合同约定借款金额20万元，到期时间为2018年4月5日，月利率9.75‰，如未按借据还款日归还借款的，逾期利率在借据利率基础上浮动40%，还款方式为按季结息、到期还本。担保人杨某甲、李玉珍夫妇自愿为杨某乙、杨风琴贷款提供连带责任保证，并签订了《保证担保合同》，合同约定保证期为借款到期之日起三年。原告在签订贷款手续后向借款人杨某乙发放了20万元贷款。贷款到期后，经原告管户信贷员多次催收，被告于2018年4月6日至2020年11月12日期间先后4次归还贷款本金37756.54元。2018年8月26日至2019年10月22日，原告四次向借款人杨某乙及担保人杨某甲送达了《到、逾期贷款催收通知书》，要求借款方最迟于2019年11月30日前一次还清所欠贷款及利息。但被告未履行还本付息的义务，担保人也未履行担保责任。该笔贷款至今仍结欠本金162243.46元、利息64959.4元，合计人民币227202.86元（利息从2018年4月6日起算至2020年11月12日）。故原告诉至本院，请求判令被告杨风琴偿还原告贷款本息227202.86元及后续利息，被告杨某甲、李玉珍承担连带清偿责任。 被告杨风琴辩称：原告诉称的借款和担保过程属实。但贷款是被告杨风琴的丈夫杨某乙办的，是杨某乙让被告杨风琴去信用社签的字，杨某乙给原告还了多少钱被告不清楚。杨某乙已于2020年9月21日去世了，被告杨风琴现在经济困难，没有收入，没有能力给原告还钱，希望原告能把被告的贷款本息免了。 被告杨某甲未作答辩。 被告李玉珍辩称：原告诉称的借款和担保过程属实，杨某乙向原告偿还了多少钱被告李玉珍不知道。被告李玉珍、杨某甲对本案贷款只承担三年的担保责任，现在担保期已经过了。被告李玉珍、杨某甲现在也经济困难，还欠原告勉县农村信用合作联社40多万元没有偿还，即使承担本案的担保责任也只能把自己的借款先还清了再承担本案责任。 经审理查明：2015年4月8日，被告杨风琴及其丈夫杨某乙（已故）以“养殖”用途为由向原告勉县XX社XX街XX社书面申请借款20万元；被告杨某甲、李玉珍夫妇向原告出具连带保证责任承诺书，自愿为杨某乙、杨风琴的借款承担连带保证责任。同日，原告与四被告签订了个人贷款业务客户谈话备忘录后，经审核分别与杨某乙、被告杨风琴签订了陕农信新借字[2015]第007号《借款合同》，与被告杨某甲、李玉珍签订了陕农信新保字[2015]第007号《保证担保合同》。《借款合同》约定：借款金额为20万元；借款期限自2015年4月8日至2018年4月5日；月利率为9.75‰；按季结息；逾期罚息利率为合同执行利率上浮40%。杨某乙、杨风琴以共同借款人身份在借款合同上签名捺印进行确认。《保证担保合同》约定由杨某甲为杨某乙、杨风琴的前述借款进行担保，保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。被告杨某甲、李玉珍以共同保证人身份在保证担保合同上签名捺印进行确认。2015年4月8日当天，原告向杨某乙发放了20万元借款。杨某乙按期偿还利息至2018年4月5日后未再还款。借款期限届满后，经原告的工作人员向杨某乙催收，杨某乙、杨风琴于2018年4月6日至2020年11月12日先后五次共向原告偿还本金37756.54元，利息7917元。2018年8月26日至2019年10月22日，原告四次向借款人杨某乙及担保人杨某甲送达了《到、逾期贷款催收通知书》，要求借款人杨某乙最迟于2019年11月30日前一次还清所欠贷款及利息，要求担保人杨某甲督促借款人及时偿还贷款本息，如逾期贷款仍未偿还，担保人应当承担连带担保偿还责任。但各被告均未向原告偿还借款本息。截止2020年11月12日，被告共拖欠原告借款本金162243.46元、利息64959.4元。现原告诉至本院，并提出前述诉讼请求。审理中，经本院主持调解，双方未能达成协议。另查明,被告杨风琴与借款人杨某乙原系夫妻关系,借款人杨某乙已于2020年9月21日去世。 上述事实，有原告陈述，原告营业执照、三被告的身份证复印件、连带保证责任承诺书、个人贷款业务客户谈话备忘录、《借款合同》、《保证担保合同》、提款申请书、《到、逾期贷款催收通知书》、贷款客户欠息清单、户口注销证明等证据在卷佐证，证据确实，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告勉县农村信用合作联社与借款人杨某乙、杨风琴签订的《借款合同》、与被告杨某甲、李玉珍签订的《保证担保合同》，被告对合同的真实性均无异议，本院予以确认。杨某乙和杨风琴以共同借款人身份在借款合同上签名确认，应视为该二人为共同借款人；杨某甲和李玉珍以共同保证人身份在担保合同上签名确认，应视为该二人为共同连带责任保证人。以上合同均系双方的真实意思表示，且内容不违反法律规定，合同合法有效，双方均应遵照执行。原告已按合同约定向借款人杨某乙和杨风琴发放了20万元借款，借款人杨某乙和杨风琴理应按合同约定向原告偿还借款本息，虽然被告杨风琴认为借款合同系其夫杨某乙签订，其对借款事宜并不清楚，只是去信用社签了个名字，但杨风琴作为成年人，XX道XX社签合同的意义，且该笔借款用途是养殖,被告杨风琴作为杨某乙的家庭成员实际是贷款的受益人。因此,被告杨风琴作为共同借款人,在其丈夫杨某乙去世后有义务继续偿还借款本息，故对被告杨风琴该辩解意见本院不予采纳。现借款期限已满，但杨某乙、杨风琴未足额偿还借款本息，其行为构成违约。故对原告要求被告杨风琴偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”。本案中，原告分别于2018年11月30日及2019年10月22日向保证人杨某甲送达了《到、逾期贷款催收通知书》，通知书上载明：“担保人应当继续履行借款合同规定的各项义务，继续保证的保证期限为签收贷款催收通知书之日起两年”，被告杨某甲在通知书上签名捺印。故本案保证人应当承担的保证责任应当从债权人最后一次要求保证人承担保证责任之日即2019年10月22日起，开始计算保证合同的诉讼时效。被告李玉珍辩称担保诉讼时效已过的理由与法不符，故对其辩解理由，本院不予采纳。对原告请求被告杨某甲、李玉珍为本案承担连带担保责任的主张，本院予以支持。被告杨风琴以经济困难为由要求原告免除借款本息，被告李玉珍以经济困难为由请求延期承担担保责任，但原告拒绝；即使被告经济困难属实，也不能成为其拒不向原告偿还借款、不承担担保责任的合法正当理由，故对二被告该辩解理由本院亦不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条，判决如下： 一、被告杨风琴向原告勉县农村信用合作联社偿还借款本金162243.46元、截止2020年11月12日的利息（含逾期利息）64959.4元，共计227202.86元，并按陕农信新借字[2015]第007号《借款合同》约定利率支付2020年11月12日至借款实际清偿之日的债务利息。限本判决生效之日起三十日内履行清结。 二、被告杨某甲、李玉珍对上述债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2360元由被告杨风琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费，并将缴费收据提交本院。 审 判 员  张 岢 二〇二一年五月二十六日 法官助理  任雯雯 书 记 员  罗 潇 注：本判决书于年月日送达。 1