宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书 （2021）宁0122民初3231号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码91640122694330206R。法定代表人：郭某，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐某，住宁夏回族自治区贺兰县。委托诉讼代理人：包某，宁夏回族自治区平罗县人，大学文化，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告:黄建春，群众，宁夏回族自治区中宁县人，现住宁夏回族自治区中卫市中宁县。被告：崔小玲，群众，宁夏回族自治区中宁县人，现住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：黄建春,现住宁夏回族自治区中卫市中宁县。被告：刘江，群众，宁夏回族自治区中宁县人，现住宁夏回族自治区中卫市中宁县。被告:刘仲华，群众，宁夏回族自治区中宁县人，现住宁夏回族自治区中卫市中宁县。被告：中宁县杞鼎枸杞专业合作社，统一社会信用代码93640521MA75W5BL45，注册登记住所地位于中宁县。法定代表人:周某。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告黄建春、崔小玲、刘某1、刘仲华、中宁县杞鼎枸杞专业合作社（以下简称杞鼎合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案受理后，依法由审判员李瑞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告回商银行的委托诉讼代理人唐某、包某，被告黄建春同时作为崔小玲的委托诉讼代理人、刘某1、刘仲华均到庭参加了诉讼，被告杞鼎合作社经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告回商银行请求判令：1、判令被告黄建春、崔小玲偿还借款本金70000元，利息13548.78元，罚息5501.16元，复利615.76元，共计89665.70元（计算日期自2019年9月21日至2021年5月6日）；2、判令被告黄建春、崔小玲按合同约定的利率支付自2021年5月7日开始至全部借款还清为止的利息、复利以及罚息；3、判令被告刘某1、刘仲华、中宁县杞鼎枸杞专业合作社对上述债务承担连带清偿责任；4、判令各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。被告黄建春辩称：借款属实，在原告诉求的借款本息中扣除杞鼎合作社收取的14000元保证金除，剩余借款本息由借款人清偿，希望原告免除利息。被告刘某1辩称：担保属实，在原告诉求的借款本息中扣除杞鼎合作社收取的14000元保证金，剩余借款本息由借款人清偿，希望原告免除利息。被告刘仲华辩称：担保属实，在原告诉求的借款本息中扣除杞鼎合作社收取的14000元保证金，剩余借款本息由借款人清偿，希望原告免除利息。被告杞鼎合作社未到庭参加诉讼，未作答辩。查明的事实根据到庭当事人的诉辩主张和举证情况，本院确认如下事实：1、被告黄建春、崔小玲在案涉借款发生时系夫妻关系。2019年1月18日，原、被告签订《个人借款合同》，约定被告黄建春向原告回商银行借款70000元用于借新还旧，借款期限自2019年1月18日至2020年1月14日，月利率9.99‰，按季结息，到期还本，罚息、复利在执行利率基础上浮50%计收。被告刘某1、刘仲华在该合同担保人处签名捺印，被告杞鼎合作社在担保人处签章确认，并出具《中宁县杞鼎枸杞专业合作社成员（代表）大会决议》以及《担保意向书》。被告崔小玲出具《连带清偿承诺书》，上述被告均自愿承担连带保证责任，保证期间为借款到期日起两年。同日原告回商银行向被告黄建春发放借款70000元；2、被告黄建春于2019年3月22日还款1445.22元、2019年6月22日分别还款281.77元、1863.68元、2019年9月21日还款2144.52元、2019年12月22日还款134.9元。被告黄建春自2019年12月21日至2021年5月6日期间欠付原告回商银行借款本金70000元、利息13548.78元、罚息5501.16元、复利615.76元；3、另查明，被告杞鼎合作社于2017年12月11日收取原告黄建春保证金10000元、于2017年12月25日收取原告黄建春保证金4000元并出具《中宁县杞鼎枸杞专业合作社收款凭证》两张，该收款凭证中加盖被告杞鼎合作社财务专用章。上述事实，有原告回商银行提交的证据《个人借款合同》、借款凭证、还款计划表、对账单、《中宁县杞鼎枸杞专业合作社成员（代表）大会决议》、《担保意向书》、回商银行农户贷款申请调查审批表、《连带清偿承诺书》、结婚证予以佐证。判决的理由与结果本院认为，原告回商银行与被告黄建春签订的《个人借款合同》为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告回商银行依约向被告黄建春发放了借款，但其并未按约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约。涉案借款发生在被告黄建春、崔小玲夫妻关系存续期间，被告崔小玲在原告回商银行出具的回商银行农户贷款申请调查审批表中借款人配偶处签字并出具《连带清偿承诺书》，明确知悉涉案借款，被告崔小玲应与被告黄建春共同承担还款责任。故对原告回商银行诉求被告黄建春、崔小玲偿还借款本金70000元的请求，本院予以支持。涉案《个人借款合同》中对利息、罚息、复利利率约定明确且符合法律规定。经本院依法核算被告黄建春自2019年12月21日开始逾期偿还借款本息，截止原告回商银行诉求之日即2021年5月6日欠付利息13548.78元、罚息5501.16元、复利615.76元，本院予以支持。被告黄建春、崔小玲还应当支付原告回商银行自2021年5月7日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照14.985‰计算；复利以期内未还利息2546.46元为基数按照14.985‰计算）。原告回商银行要求被告刘某1、刘仲华对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告刘某1、刘仲华在涉案借款合同中保证人处签名捺印，自愿为被告黄建春、崔小玲的涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，且尚在保证期间内，本院予以支持。原告回商银行要求被告杞鼎合作社对上述债务承担连带清偿责任的诉求，因被告杞鼎合作社成员代表于2017年11月14日召开会议一致同意为其推荐的客户在原告回商银行贷款提供连带责任保证，并于2019年1月18日出具担保意向书，被告杞鼎合作社担保的意思表示真实、合法且在保证期间内。因此被告杞鼎合作社应对被告黄建春、崔小玲的借款本金及利息承担连带清偿责任。被告黄建春抗辩在原告回商银行诉求的借款本息内应扣除其向被告杞鼎合作社支付的保证金14000元，下剩款项由其偿还的意见，因该保证金并非原告回商银行收取，系被告杞鼎合作社收取，原告可另案诉讼杞鼎合作社主张权利，对该抗辩意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十三条、第五百八十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十四条、第六百八十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第三十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款、《最高人民法院﹤关于适用简易程序审理民事案件的若干规定﹥》第三十条之规定，判决如下：一、被告黄建春、崔小玲于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金70000元、利息13548.78元、罚息5501.16元、复利615.76元，共计89665.7元；二、被告黄建春、崔小玲还应向原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司支付自2021年5月7日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照14.985‰计算；复利以期内未还利息2546.46元为基数按照14.985‰计算）；三、被告刘某1、刘仲华、中宁县杞鼎枸杞专业合作社对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告黄建春、崔小玲进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1021元（已减半收取），由被告黄建春、崔小玲、刘某1、刘仲华、中宁县杞鼎枸杞专业合作社共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 李 瑞二〇二一年六月二十一日书记员 蔡嘉彬附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十四条保证合同的内容一般包括被保证的主债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第三十六条夫或者妻一方死亡的,生存一方应当对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务承担清偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。《最高人民法院﹤关于适用简易程序审理民事案件的若干规定﹥》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。