广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初1470号原告：东风汽车财务有限公司，住所地：湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层，统一社会信用代码：914×××××××××××767H。法定代表人：冯长军，职务：董事长。委托代理人：李素娟，广东方源律师事务所律师。被告：潘土生，男，汉族，1973年1月1日出生，住广东省四会市××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××51X。原告东风汽车财务有限公司与被告潘土生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李素娟、被告潘土生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年11月15日，被告为购买车辆，与原告签订《汽车贷款合同》，双方对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行了明确的约定。合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，但被告尚未按照合同约定还款期限履行相应的还款义务。另原告与被告签订《机动车抵押合同》，用所购车辆作为抵押物并办理了抵押登记，担保《汽车贷款合同》项下债务的履行。综上，被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，给原告造成了巨大的损失，为维护自身合法权益，故提起诉讼。诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的《汽车贷款合同》；二、判令被告一次性还清所有未结贷款本金52974.18元；三、判令被告支付利息4305.55元；四、判令被告支付罚息合计2430.60元（其余罚息以57279.73元为基数，按年利率的150%计收罚息从2021年3月9日起计算至贷款实际付清之日止）；五、判令被告支付违约金8000元；六、判令被告支付原告为实现债权而发生的律师费1500元；七、判令原告对案涉抵押车辆享有优先受偿权；八、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费）。庭审中，原告补充更正说明原、被告双方签订了抵押合同，但未办理抵押登记。被告潘土生辩称：我不同意解除汽车贷款合同，我暂没能力一次性归还贷款；对于利息及罚息数额由法院依法审查；我不愿意支付违约金8000元。原告提供如下证据：1、金融许可证、银监会批复。证明原告具备发放贷款的资格。2、汽车贷款合同、机动车抵押合同、划款授权。证明签订两合同是原被告双方真实意思表示，合同中约定被告向原告贷款60000元，贷款期数为60期，贷款年利率为8.91%。3、账户明细账、特种转账贷方凭证。证明原告按照合同第三条约定将贷款资金一次性支付至第三方经销商在原告处开立账户，已履行合同义务。4、还款明细表。证明被告履行8期后至今尚未履行全部还款义务。5、委托代理合同、律师费发票。证明原告因本案诉讼所产生律师费1500元。被告潘土生对原告举证证据的质证意见：对证据1-5的真实性、合法性、关联性均没有异议。被告潘土生没有提交证据。根据原告提供的经庭审质证的证据及陈述，本院认定事实如下：被告为在案外人广州君华汽车销售有限公司处购买汽车，被告遂向原告申请汽车贷款。2018年11月15日，被告与原告签订《汽车贷款合同》，其约定：被告因购车需要，向原告借款，借款人（被告）不可撤销地授权贷款人（原告）于本合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商在其他商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认；贷款金额60000元；贷款年利率8.91%；贷款期数60期（个月）；还款方式：等额本息；月还款金额：1162.89元；利息收取方式：贷款人按月收息；借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息；具备下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同项下的所有未结款项：（1）借款人未按合同约定及时足额还款；贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担；因借款人违约导致贷款人依据本合同第十条的约定要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金；双方还约定了其他事宜。原告与被告并于同日签订《机动车抵押合同》，其约定：借款人（被告）同意以贷款车辆向贷款人（原告）提供抵押担保；抵押担保的范围为上述《汽车贷款合同》中约定的所有贷款债权、费用及违约金；双方还约定了其他事宜。但后来原、被告并没有到相关部门办理抵押登记。在合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款60000元。依照等额本息还款的方式，被告每期偿还原告的本息为1162.89元，而被告依约偿还了原告第一到第八期的本息，其中的还本金共7025.82元；从2019年8月15日起，被告没有依约向原告偿还贷款本息。经原告催收无果，原告遂诉至本院，提出上述请求。另被告违约未还款，原告因本次诉讼向广东方源律师事务所支付了律师代理费1500元。本院认为：原告与被告签订《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》是基于双方的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应当依法行使合同权利，履行合同义务。原告已经依约定向被告发放了贷款，被告没有依约定按期偿还借款本息且已拖欠本息多期未偿还，被告的行为已构成根本违约，故原告起诉要求解除《汽车贷款合同》以及被告偿还借款本息合法合理，本院予以支持。又因本案的《机动车抵押合同》系《汽车贷款合同》的从合同，现《汽车贷款合同》已解除，故《机动车抵押合同》也随之解除。至于尚欠本金，因被告偿还了前8期本金共7025.82元，故本院认定被告尚欠原告贷款本金52974.18元（60000-7025.82=52974.18）。至于利息，原告主张4305.55元（计算至其起诉状落款之日2021年3月8日），本院认为，结合《汽车贷款合同》中贷款利息年利率8.91%以及被告每月应偿还本息1162.89元（等额本息还款）的约定，原告主张按等额本息还款方式计算自2019年8月至2021年3月的利息为4305.55元，合法合理，本院予以支持。至于罚息，《汽车贷款合同》已约定“贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息”，原告以每月应还金额1162.89元为基数分段结算每期的罚息，具有事实和法律依据，故原告主张自2019年11月至2021年3月8日的罚息为2430.60元，本院予以支持。而截止2021年3月8日，被告逾期贷款金额为57279.73元（尚欠本金52974.18元+尚欠利息4305.55元=57279.73元），故原告主张之后的罚息以57279.73元为基数，按年利率150%（即年利率8.91%×150%=13.365%）从2021年3月9日起计算至清偿之日止，理据充分，本院予以支持。至于违约金，《汽车贷款合同》约定了“借款人除依照本合同第七条约定承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于人民币8000元的违约金”，但本案为金融借款合同纠纷，本院参考中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）标准后认为，违约金应以填补守约方损失为主，兼顾公平原则和诚实守信原则，双方约定的罚息已经足以补偿原告的损失，故原告主张违约金8000元与罚息的主张向冲突，本院不予支持。至于原告主张被告承担律师费，《汽车贷款合同》以约定“贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担……”，现被告违约拖欠款项，原告为维护自身合法权益委托律师起诉追讨，其产生合理费用应当由被告承担。而原告主张律师代理费1500元，参照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，本院予以支持原告的律师费诉求。至于原告主张对抵押车辆享有优先受偿权，但原告并没有提交抵押车辆信息等证据予以证明其主张，故本院不予支持原告的该诉求。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，参照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告东风汽车财务有限公司与被告潘土生于2018年11月15日签订的《汽车贷款合同》。二、被告在本判决生效之日起十天内偿还原告借款本金52974.18元及支付利息4305.55元。三、被告在本判决生效之日起十天内支付原告罚息2430.60元（罚息暂计至2021年3月8日），之后的罚息以57279.73元为基数，按年利率13.365%从2021年3月9日起计算至清偿之日止。四、被告在本判决生效之日起十天内支付原告为实现债权而发生的律师费1500元。五、驳回原告其他的诉讼请求。如果被告未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取765元（原告已预交），由被告潘土生承担665元，原告东风汽车财务有限公司承担100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄建强二〇二一年六月十五日书记员  叶永发