四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初4855号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行，统一社会信用代码91511500MA62A3ENX0，住所地四川省宜宾市翠屏区南街6号附1号、南街47号。 负责人：朱琴，职务行长。 委托代理人：王珂，系原告公司员工。 委托代理人：邓天羽，系原告公司员工。 被告：马世贵，男，1983年06月18日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：龙芹梅，女，1988年10月05日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行诉被告马世贵、龙芹梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月23日立案，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行的委托代理人王珂、邓天羽到庭参加诉讼，被告马世贵、龙芹梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马世贵、龙芹梅偿还原告借款本金人民币51893.21元（伍万壹仟捌佰玖拾叁元贰角壹分），并向原告支付利息（计算方法：年利率7.205%）、罚息（计算方法：罚息利率按贷款利率的基础上加收30%，即9.3665%）、复利（计算方法：对未按时支付的利息，按罚息利率9.3665%计收复利，自逾期之日起计算，至借款本金全部清偿之日止）。截至2021年5月12日，利息、复利和罚息合计为人民币计1283.06元（壹仟贰佰捌拾叁元零陆分），具体还款金额以实际付清之日止原告信贷会计系统核算为准。2、请求依法判令原告对抵押物：翠屏区，不动产权证书号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、宜宾市房权证翠屏区字第××号的房屋享有优先受偿权。3、请求法院判令被告承担本案的案件受理费、诉讼费、保全费等为实现债权的一切费用。事实与理由：1、被告马世贵、龙芹梅因购房为由，向原告申请借款，原告与被告马世贵、龙芹梅于2014年3月14日签订了编号为5199917Ｑ114035464292的《个人购房借款及担保合同》，依据合同，被告将所购翠屏区，不动产权证书号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、宜宾市房权证翠屏区字第××号的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续，2014年3月25日原告依据合同约定向被告马世贵、龙芹梅发放13万元（壹拾参万元整）贷款，借款期限为120个月，借款年利率为7.205%，还款方式为等额本息还款法。贷款发放后被告未按合同约定还款，截止2021年5月12日，被告马世贵、龙芹梅尚拖欠原告本金人民币51893.21元（伍万壹仟捌佰玖拾参元贰角壹分），利息、复利和罚息合计为人民币1283.06元（壹仟贰佰捌拾叁元零陆分）。原告为维护自身的合法权益诉至法院，望判如所请。 被告马世贵、龙芹梅未到庭，但向本院提交了《民事应诉书》的书面答辩状，辩称：1.判令原告对翠屏区，不动产权证书号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、宜宾市房权证翠屏区字第××号的房屋没有优先受偿权；2.判令原告减免利息、复利和罚息合计1283.06元；3判令原告承担本案的案件受理费及其他相关本案的费用。 原告围绕诉讼请求提交了营业执照复印件、当事人身份证复印件、个人购房借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、手工借据、还款流水清单、被告欠贷款本金、利息、罚息清单、抵押物证明等证据，鉴于被告未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行了审核，经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据上述确认的证据，本院对本案法律事实认定如下：被告马世贵、龙芹梅以购房为由，向原告申请个人购房贷款。原告（贷款人）与被告马世贵、龙芹梅（借款人／抵押人）于2014年3月14日签订了编号为5199917Ｑ114035464292的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：贷款人向借款人发放个人购置房屋的贷款金额130000元，用于购买坐落于翠屏区的房屋，建筑面积43.09平方米。本合同项下贷款期限为120个月，自2014年3月14日至2024年3月24日。贷款利率以同期同档次人民币贷款基准利率（6.55%）上浮10%，计算公式：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，执行新的利率，等额本息还款。借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计算利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。本合同项下担保方式为抵押担保。该《个人购房借款及担保合同》的抵押条款约定：抵押人自愿（将翠屏区，不动产权证书号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、Ｘ0××84号的房屋）向贷款人提供抵押担保，贷款人抵押权的效力及于抵押物所产生的孳息等。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等。本合同签订后，抵押人和贷款人及时到有关登记机关办理抵押登记手续。贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。被告马世贵在借款人及抵押人处签字捺印，被告龙芹梅在共同借款人及抵押物共有人处签字捺印。 合同签订后，原、被告双方办理了房屋（翠屏区，不动产权证书号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、Ｘ0××84号的房屋）抵押登记（他权证号：宜宾市房他证翠屏区字第××号）。根据原告提供的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》显示：原告于2014年3月28日向被告发放贷款130000元，分期贷款指定还款日28日，贷款起止日期：2014年3月28日至2024年3月28日，正常利率7.205%，逾期利率9.3665%，还款方式等额本息，放款户名马世贵。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》显示：被告从2014年4月28日至2020年11月28日正常还款，2021年3月21日还款0.03元后，一直未还款。截止2021年5月12日，被告尚欠原告借款本金51893.21元，利息、复利、罚息1283.06元。原告为维护自身的合法权益诉至法院。 本院认为，被告马世贵、龙芹梅与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行签订的《个人购房借款及担保合同》系各方真实意思表示，内容合法有效，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告向被告发放贷款130000元，履行了约定义务，但被告连续三个月以上没有还款，其行为已构成违约，现原告根据合同约定提前收回借款，要求被告马世贵、龙芹梅偿还尚欠借款本金51893.21元及相应的利息、复利、罚息（具体还款金额以原告信贷会计系统核算为准），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告马世贵、龙芹梅将其所有的位于翠屏区（不动产权证书号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、Ｘ0××84号的房屋）房屋抵押登记给原告（他权证号：宜宾市房他证翠屏区字第××号），为上述贷款抵押担保、并办理抵押权登记，现原告请求对被告马世贵、龙芹梅提供抵押的房产享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告马世贵、龙芹梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行借款本金51893.21元及截止2021年5月12日的利息、复利、罚息1283.06元，并支付2021年5月13日之后至本金付清之日止的罚息、复利，均按年利率9.3665%的标准计算（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠本金为基数，具体还款金额以原告信贷会计系统核算为准）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市翠屏区支行对被告马世贵、龙芹梅所有的位于翠屏区（不动产权证书号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、Ｘ0××84号的房屋）房屋在折价、拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1129元，减半收取计564.5元（此款原告已预缴），由被告马世贵、龙芹梅负担。 本判决为终审判决。 本案生效后,负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  万 刚 二〇二一年六月二十九日 法官助理  向芝剑 书 记 员  毛朝芸 附：相关法律 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。