文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初2269号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬律师事务所律师，一般代理。被告：邓友平，女，1980年11月3日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农行荣昌支行”）与被告邓友平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人向罗椿到庭参加诉讼，被告邓友平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告立即偿还原告借款本金201769.22元，以及支付截至2021年4月13日的利息24918.77元、复利2502.87元、罚息1045.82元，合计230236.68元，并从2021年4月14日起以贷款本金201769.22元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加108个BP后上浮50%计算罚息至贷款结清之日为止；从2021年4月14日起以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加108个BP后上浮50%计算复利至结清为止；2、请求法院判决被告支付原告律师费5756元；3、判令原告对被告所有的位于重庆市荣昌区X街道X路X号X房屋折价、拍卖、变卖价款在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年7月1日原告作为贷款人、抵押权人，被告邓友平作为借款人、抵押人签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同第25条约定，借款金额为22万；合同第28.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定；合同第31条约定，还款为等额本息还款法，还款周期为壹月，还款日期为每月20日；合同第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；合同第12.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同第12.4条约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订后，原告于2014年8月20日按合同约定发放贷款，原告与被告到原重庆市国土资源和房屋管理局办理重庆市预购商品房抵押贷款合同备案登记，被告从2019年1月21日开始逾期，鉴于被告的违约行为，原告根据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定，现原告宣布全部借款立即到期。原告为行使自己的合法权利，与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订了《法律事务委托合同》，为此支付律师费5756元，该费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院。被告邓友平未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告邓友平于2014年4月22日向原告农行荣昌支行提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款220000元用于购房。2014年7月1日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》和《补充协议》，约定被告向原告借款220000元，借款用途为购买位于重庆市荣昌区X街道X路X号X号房屋，借款期限为300个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定；借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；担保方式为阶段性保证加抵押，抵押物为位于重庆市荣昌区X街道X路X号X号房屋；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同尾部，被告在借款人、抵押人处签名捺印。2014年7月3日，原、被告对前述房屋办理了预告抵押登记，于2015年11月9日办理了正式抵押登记，明确该房屋坐落于荣昌区X街道X路X号X（房地产权证号：211房地证2015字第2XXXX号）。2014年8月20日，原告发放了前述《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中的220000元贷款，到期日期为2039年8月19日，还款日为每月20日，执行利率7.86%，逾期利率11.79%。被告借款后从2019年1月21日起开始逾期。截至2021年4月13日，被告尚欠借款本金201769.22元，2019年1月21日至2021年4月13日的利息24918.77元、复利2502.87元、罚息1045.82元。原告为追收本案款项，与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，并向该律师事务所支付了律师费5756元。庭审中，原告主张以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期，并陈述第一项诉讼请求中关于从2021年4月14日起的罚息和复利的计算标准，因国家取消中国人民银行同期同档次贷款基准利率计息方式，改为全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率计息，故按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加108个BP后上浮50%计算，1BP=0.01%。审理过程中，原告明确表示本案诉讼费中应由被告负担的部分由被告直付原告。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《补充协议》、抵押贷款合同、户室详细情况、借款凭证、欠款明细、系统截屏、法律事务委托合同、发票、诉讼费用承担方式承诺书及原告的陈述等予以证明，本院依法予以确认。本院认为，被告邓友平与原告农行荣昌支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告向被告发放了借款，合同成立并生效，被告应按合同的约定全面履行还款付息的义务。被告未按照合同约定还款，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布借款提前到期并要求其偿还借款，截至2021年4月13日，被告尚欠借款本金201769.22元、利息24918.77元、复利2502.87元、罚息1045.82元，原告要求被告偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。对于从2021年4月14日计算的罚息和复利，因合同约定，执行利率以借款凭证载明为准，借款凭证载明的执行利率为7.86%。按照合同约定，借款已于2020年1月1日起以全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加108个BP（1BP=0.01%）确定执行利率，未超过贷款时的执行利率，故对罚息本院依法支持为以未付借款本金201769.22元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.08%后上浮50%计算罚息至借款本金付清之日止。对于原告主张复利的计算基数为未付正常利息和罚息之和，由于逾期罚息属于违约金，若对违约金继续收取违约金于法无据，有违公平和补偿原则，故应当以未付正常利息为基数计收复利，超过部分本院不予支持，故本院对复利依法支持为以未付正常利息24918.77元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.08%后上浮50%计算复利至利息付清之日止。原告所主张的律师费5756元，符合合同约定和法律规定，故对于原告要求被告支付律师费5756元的诉讼请求，本院予以支持。被告提供了其所有的位于荣昌区X街道X路X号X的房屋（房地产权证号：211房地证2015字第2XXXX号）作为涉案借款的抵押物并进行了抵押登记，现被告未按约履行到期债务，故对于原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓友平于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金201769.22元，截至2021年4月13日的利息24918.77元、复利2502.87元、罚息1045.82元，并从2021年4月14日起以未付借款本金201769.22元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.08%后上浮50%计算罚息至借款本金付清之日止；从2021年4月14日起以未付正常利息24918.77元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.08%后上浮50%计算复利至利息付清之日止；二、被告邓友平于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费5756元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告邓友平名下的位于荣昌区X街道X路X号X的房屋（房地产权证号：211房地证2015字第2XXXX号）折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告邓友平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4840元，减半收取计2420元（原告已预付），由被告邓友平负担，此款限被告邓友平于本判决生效后十日内直付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 李泓燕二〇二一年六月二十九日法官助理 胡 超书 记 员 娄 娟