河北省赞皇县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0129民初721号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：石家庄市桥西区自强路6号。 负责人：王翔，任总经理。 委托诉讼代理人：王平，系河北时代经典律师事务所律师。 被告：刘艳芬，女，1977年7月27日出生，汉族，河北省石家庄市赞皇县人，现住石家庄市桥西区。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保石家庄分公司）与被告刘艳芬追偿权纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保石家庄分公司委托诉讼代理人王平，被告刘艳芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保石家庄分公司向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计74972.24元；二、判令被告向原告支付其应付保险费共计6421.58元；三、判令被告向原告支付违约金18020.59元（违约金以81393.82元为基数，自2020年2月28日起至全部还清之日按照每日0.06%计算，现暂计至2021年3月2日，为18020.59元）。以上三项合计99414.41元。四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月2日，被告作为投保人与原告签订保险单号为PBBR201913010000000029的保证保险合同。保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为109476.54元，保险期间为自2019年1月7日起至2020年2月27日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为5日，每月保费率为1.5997%，每月保费金额为1751.34元。2019年1月7日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为9.9万元，借款期限为36个月，自2019年1月7日起至2020年2月27日止，借款年利率6.65%。2019年1月7日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放9.9万元贷款。被告未依约偿还借款本息。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2020年2月27日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计74972.24元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。截至原告代偿日（即2020年2月27日），被告拖欠原告保险费6421.58元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2021年3月2日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金18020.59元。被告的行为已经侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告刘艳芬辩称，我贷款时业务员没有向我说明上述内容，当时是强制性要求投保，我不知道会产生这些利息。因为疫情原因我没有偿还属实，保险的具体情况我不知情，业务员未告知我保险的内容，只告诉我按时还款就行。我是着急用钱才贷款的，并不是买保险的。我贷款的时候河北银行的利息很低，但是贷款到我手里的时候利息很高。人保的业务员带我去河北银行贷款，说有保险合同就能贷款，保险合同是干什么的我不知道，我手里也没有保险合同。我欠的是银行的钱，我现在没有能力偿还，属于强加的保险。 经审理查明，2019年1月2日，被告作为投保人与原告签订保险单号为PBBR201913010000000029的保证保险合同。保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为109476.54元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.5997%，每月保费金额为1751.34元。2019年1月7日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为9.9万元，借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日，借款年利率6.65%，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定；被告未按期归还借款的，或未按时支付任何一期保费的，则构成违约，河北银行股份有限公司长安支行有权宣布借款合同立即到期，要求被告立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。2019年1月7日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放9.9万元贷款。后被告未依约按时偿还借款本息，于2020年2月27日已逾期达80天。保险单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2020年2月27日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计74972.24元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。经核算，截至原告代偿日（即2020年2月27日），被告拖欠原告保险费4864.57元。保险单另约定：“保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”，原告据此要求被告给付自2020年2月28日起至全部还清之日的违约金。被告刘艳芬认可投保单、借款合同、还款计划表上的签名系其本人签写，但称被告是按照业务员的要求而签字的，业务员只是告知其按照还款计划表还款就可以了，被告对购买保险的目的及保险合同的内容均不知情。以上事实有原、被告陈述，并有原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、河北银行如意贷借款合同、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、还款计划表、被告保费缴纳清单等证据予以证实。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险投保单》以及被告与河北银行股份有限公司长安支行就申请贷款事宜签订的《河北银行如意贷借款合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方应依约履行义务、行使权利。原告作为保险人在投保人刘艳芬未按约定还款的情况下向河北银行承担了偿还义务后，有权根据保险合同约定向被告刘艳芬追偿，故原告要求被告支付原告代偿款项74972.24元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付保费的主张，双方在合同中对保费作了明确约定，原告主张的保费数额计算有误，经核算应为4864.57元，被告刘艳芬应向原告支付。关于原告主张的违约金，原、被告签订《个人信用贷款保证保险单》特别约定，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金，因每日0.06%违约金的计算标准，超过相关法律规定，故以尚欠全部款项79836.81元（74972.24元+4864.57元）为基数，自2020年2月28日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金为宜。被告刘艳芬认可其在投保单上签字，主张系强制性要求投保，其对投保的目的及保险合同的内容均不知情，但未向法庭提交相关证据，对该答辩意见，本院不予采信。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，判决如下： 一、被告刘艳芬于本判决生效之日起十日内给付原告中国人 民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿款74972.24元。 二、被告刘艳芬于本判决生效之日起十日内给付原告中国人 民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费4864.57元。 三、被告刘艳芬于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付违约金，违约金计算基数为79836.81元，从2020年2月28日起计算，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本判决确定履行之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2285元，减半收取1142.5元，由被告刘艳芬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省石家庄市赞皇县，邮政编码：051230，收件人：上诉材料收转窗口，联系电话：8422×××2）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  杜晓丽 二〇二一年六月二十五日 书记员  蔡雪娇