湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0481民初2379号 原告：浙江稻普融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市江干区五星路185号泛海国际中心6幢1单元1101室-1。 法定代表人：何柏欢，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：张靖，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈振兴，男，该公司员工。 被告：梁秀，女，1988年2月3日出生，汉族，户籍地湖南省耒阳市，住湖南省耒阳市。 被告：雷小波，男，1988年10月7日出生，汉族，户籍地湖南省耒阳市，住湖南省耒阳市。 原告浙江稻普融资担保有限公司（以下简称稻普公司）与被告梁秀、雷小波追偿权纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告稻普公司的委托诉讼代理人张靖，被告梁秀（中途）到庭参加诉讼，被告雷小波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 稻普公司向本院提出诉讼请求：1、二被告向原告偿还垫付款231337.27元；2、二被告向原告支付违约金67540.02元（按年息24%按日计算，暂计算至2020年12月10日，实际按上述标准计算至履行完毕之日止）；3、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年9月，被告梁秀因购买奔驰GLA300牌轿车(型号梅赛德斯-奔驰3498CC)未能一次性付款，与原告签订信用卡透支担保服务合同，约定由原告协助其向中国工商银行股份有限公司杭州羊坝头支行（以下简称工商银行）申请分期贷款，货款总额301334.8元（含透支手续费），同时约定了担保及违约等事宜，被告雷小波作为共同还款人在合同上签字，自愿承担共同还款责任。2017年9月，被告梁秀与工商银行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定贷款总额301334.8元（含透支手续费），分36期，同时约定了抵押登记等事项。被告梁秀在成功办理按揭贷款后拖延还款，原告为此于2018年10月25日代偿43639.37元、于2019年2月25日代偿35152.67元、于2019年6月25日代偿26678.33元、于2019年10月25日代偿35649.92元、于2020年2月22日代偿12556.5元、于2020年4月23日代偿41456.84元、于2020年8月25日代偿36203.64元，合计代偿231337.27元。虽原告多次催讨要求二被告偿还垫付代偿款，承担违约责任，但均无果。综上，被告梁秀不立即向原告偿还代偿款的行为已构成严重违约，被告雷小波作为涉案款项的共同还款人，应当承担共同清偿责任。原告为维护自身合法权益，请依法判决。 梁秀辩称，违约金过高，请求调整。 雷小波未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月25日，原告稻普公司（原名称浙江稻普担保有限公司，甲方）与被告梁秀（乙方）、雷小波（共同还款人/配偶，系梁秀之夫）、丙方稻普汽车服务集团股份有限公司签订信用卡透支担保服务合同，其中约定，乙方已从众邦二手车交易市场有限公司购买车辆未能一次性付款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款以及为所购置的车辆购买保险、担保费、居间费、透支手续费等。乙方委托丙方居间介绍担保人后，选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡、要求甲方提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给贷款银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务。因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向贷款银行偿还分期款达到连续逾期两期或累计逾期三期的，贷款银行根据其与甲方之间的合同以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部剩余待偿还的透支资金进行扣划支付的，乙方除应立即归还甲方垫付款以外，还应以甲方垫付金额为基数按照24%年息按日计算违约金给甲方。2017年9月29日，被告梁秀（债务人，抵押人）与工商银行（债权人，抵押权人）签订牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同，其中约定，债务人向众邦二手车交易市场有限公司购买梅赛德斯-奔驰3498CC小轿车，交易总价为37万元，债务人自行支付首付款12万元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为25万元；债务人以其在工商银行办理的牡丹信用卡用于办理本合同项下的透支分期付款业务；透支资金收款账户债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至指定账户（即户名为原告及账号、开户行），同时债务人承诺债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期数为36期，以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金，每期应偿还额＝透支金额/还款期数；本合同项下债务人向债权人支付手续费23734.8元，债务人分期支付手续费，每期手续费＝手续费金额/还款期数；债务人应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额、当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿；如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、违约金等；抵押人自愿向债权人提供抵押担保（抵押物指梅赛德斯-奔驰3498CC小轿车）。被告雷小波作为被告梁秀的共同债务人、抵押物共有人在该合同上签字。工商银行按约向被告梁秀指定账户履行发放透支资金义务后，被告只偿还工商银行部分期数透支资金及手续费，未按约定期数支付透支资金及手续费，其违约未偿还所产生款项，原告代为偿还支付。其中包括：2018年10月25日原告为被告梁秀代偿43639.37元；2019年2月25日原告为被告梁秀代偿35152.67元；2019年6月25日原告为被告梁秀代偿26678.33元；2019年10月25日原告为被告梁秀代偿35649.92元；2020年2月22日原告为被告梁秀代偿12556.5元；2020年4月23日，原告为被告梁秀代偿41456.84元；2020年8月25日，原告为被告梁秀代偿36203.64元。上述合计原告为被告梁秀代偿231337.27元，上述每笔代偿款，工商银行于2021年1月8日向原告出具的代偿证明列出了代偿日期及代偿金额的具体明细，是由原告为债务人梁秀承担连带责任保证担保而代偿的。原告向被告追偿上述代偿款项未果，遂于2021年4月25日诉至本院。 上述事实，有原告提供的信用卡透支担保服务合同、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、中国工商银行特种转账凭证（2020年8月25日）、招商银行付款回单四张、支付往账回单、代偿证明二份（2020年5月6日、2021年1月8日）、二被告的身份证与常住人口登记卡及结婚证复印件等证据，经庭审质证核实，及庭审笔录记录在卷，足以认定。 本院认为，原告就被告未按与工商银行签订牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同约定，履行约定期数偿还透支资金、手续费而产生上述款项231337.27元，已由原告履行连带担保责任而代为偿还，即原告依约、依法取得向被告追偿的权利。原告请求二被告偿还垫付款，有事实依据，本院予以支持。原告请求二被告支付违约金67540.02元（按年息24%按日计算，暂计算至2020年12月10日，实际按上述标准计算至履行完毕之日止），因约定违约金计算比例过高，原告也未提供具体实际损失依据，被告梁秀又提出违约金过高要求调整抗辩，本院调整参照当时原、被告签订信用卡透支担保服务合同时中国人民银行贷款基准年利率4.35%的1.3倍计算方式支持原告算至2020年12月10日违约金数额为15985.8元（分项计算合计，按年利率4.35%的1.3倍计算；以代偿金43639.37元为基数，从2018年10月25日算至2020年12月10日违约金为5260.15元；以代偿金35152.67元为基数，从2019年2月25日算至2020年12月10日违约金为3567.3元；以代偿金26678.33元为基数，从2019年6月25日算至2020年12月10日违约金为2211.32元；以代偿金35649.92元为基数，从2019年10月25日算至2020年12月10日违约金为2281.12元；以代偿金12556.5元为基数，从2020年2月22日算至2020年12月10日违约金为570元；以代偿金41456.84元为基数，从2020年4月23日算至2020年12月10日违约金为1490.13元；以代偿金36203.64元为基数，从2020年8月25日算至2020年12月10日违约金为605.78元），超过该部分请求，不予支持。之后的违约金请求按上述本院调整计算方式予以支持。超过该计算方式不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告梁秀、雷小波偿还原告浙江稻普融资担保有限公司代偿金231337.27元，限本判决生效后十日内付清； 二、被告梁秀、雷小波支付原告浙江稻普融资担保有限公司违约金15985.8元（分项计算合计，按年利率4.35%的1.3倍计算；以代偿金43639.37元为基数，从2018年10月25日起算；以代偿金35152.67元为基数，从2019年2月25日起算；以代偿金26678.33元为基数，从2019年6月25日起算；以代偿金35649.92元为基数，从2019年10月25日起算；以代偿金12556.5元为基数，从2020年2月22日起算；以代偿金41456.84元为基数，从2020年4月23日起算；以代偿金36203.64元为基数，从2020年8月25日起算；均算至2020年12月10日止）、后期违约金（以231337.27元为基数，按年利率4.35%的1.3倍计算，从2020年12月11日起计算至基数偿还完毕之日止），限本判决生效后十日内付清； 三、驳回原告浙江稻普融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2892元，由浙江稻普融资担保有限公司负担499元，梁秀、雷小波负担2393元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  周**永 二〇二一年六月二十四日 法官 助理  蒋云飞 代理书记员  黄贵金