葫芦岛市连山区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1402民初1783号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司葫芦岛市分行，住所地葫芦岛市龙港区海辰路5号楼。负责人：张大明，系该行行长。委托诉讼代理人：方源，女，1989年5月22日生，满族，系该行职员，现住辽宁省兴城市。被告：王红，女，1972年11月12日生，汉族，无职业，现住葫芦岛市连山区。被告：余阿雄，男，1971年4月1日生，汉族，现羁押于葫芦岛市看守所。被告：王军，男，1968年5月13日生，汉族，农民，现住葫芦岛市连山区。被告：狄桂春，女，1968年9月10日生，汉族，农民，现住葫芦岛市连山区。被告：葫芦岛北昌铝钢构附件有限公司，住所地葫芦岛市连山区北昌街13-4号楼F。法定代表人：王红。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司葫芦岛市分行（以下简称邮储银行）与被告王红、余阿雄、王军、狄桂春、葫芦岛北昌铝钢构附件有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人方源，被告王红、余阿雄、王军、狄桂春、葫芦岛北昌铝钢构附件有限公司的法定代表人王红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还贷款本金510000.00元，利息17240.12、罚息29247.11元（截止2021年6月15日），及至归还全部款项之日止的利息和罚息；2.依法判令原告有权对被告抵押的位于葫芦岛市连山区室和602室房屋及位于葫芦岛市连山区房屋折价或者拍卖、变卖价款在上述债务内享有优先受偿权；3.被告葫芦岛北昌铝钢构附件有限公司承担连带保证责任；4.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年10月22日，被告在原告处申请贷款，并与原告签订了《个人额度借款合同》，贷款额度金额51万元，额度存续期最长为120个月，额度存续期内前60个月为额度使用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。同时，以王红、余阿雄名下房产坐落于连山区，连山区北昌街13-4号楼F,以王军、狄桂春名下房产坐落于连山区作为抵押，签订《个人最高额抵押合同》。合同生效后，被告于2020年4月27日支取贷款51万元，期限6个月。现该笔贷款已经逾期，被告的行为严重违反合同约定及法律规定，故诉至贵院，要求被告偿还贷款本金及利息、罚息。请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告余阿雄辩称，向原告贷款时，被告王红认为是做生意，实际贷款下来后我将钱还给别人的高利贷了。被告王红辩称，对该案没有意见。被告王军辩称，对于用我的房屋为该案贷款提供抵押担保没有意见，但当初借我家的房子放款是原告和余阿雄直接交涉的，利息也是余阿雄还的。被告狄桂春辩称，我只是签个字，对王红和余阿雄借款用我们房屋做抵押担保没有意见。被告葫芦岛北昌铝钢构附件有限公司的法定代表人王红辩称，对此事不知情，只是签个字。被告葫芦岛北昌铝钢构附件有限公司的股东余阿雄辩称，我公司和原告签订过保证担保合同，公司同意承担债务。经审理查明，2015年10月22日原告与被告王红、余阿雄签订《个人额度借款合同》，贷款额度金额为51万元，额度存续期最长为10年，自2015年10月22日至2025年10月22日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方（王红、余阿雄）每次提款的借款期限自乙方（原告）将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。贷款用途为生产经营。该合同第十一条（一）贷款利率中约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。（二）罚息利率，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告王红、余阿雄签订《个人最高额抵押合同》约定以其二人共同共有的位于葫芦岛市连山区.12平方米的房屋为上述合同中的借款提供最高额抵押担保。原告又于当日与被告王军、狄桂春签订《个人最高额抵押合同》，约定以其二人共同共有的位于葫芦岛市连山区永昌街22-1号楼3单元602室、面积42.28平方米及连山区室、面积48.30平方米的房屋为上述合同中的借款提供最高额抵押担保。上述抵押合同约定，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该三处房屋办理了抵押登记手续。2020年4月27日，被告王红支用贷款510000.00元，该笔贷款约定贷款期限6个月，即自2020年4月27日至2020年10月27日，年利率6.65%，还款方式为一次性还本付息。截止至2021年6月15日，被告尚欠整个贷款合同中贷款本金510000.00元，利息17240.12元，罚息29247.11元未予偿还。上述事实，有原被告当庭陈述、原告提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证、贷款借据等证据载卷佐证，经开庭质证，本院审查，可以采信。本院认为，原被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效。被告王红、余阿雄应按与原告签订的借款合同约定的期限及时偿还贷款，逾期不还系违约行为，应承担违约责任，故原告要求被告王红、余阿雄偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于上述贷款，被告提供了抵押担保，并办理了抵押物登记手续，故原告对该抵押担保物享有优先受偿权。又因被告提供的抵押物中有债务人自己提供的担保物，且原被告双方对实现抵押权未约定清偿顺序，故原告应当先就债务人物的担保实现债权，不足部分再由王军、狄桂春提供的物的担保实现债权。对于原告主张要求被告葫芦岛北昌铝钢构附件有限公司承担连带保证责任，因原告与该公司未签订保证担保合同，故原告要求承担保证责任的诉讼请求无事实和法律依据，不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告王红、余阿雄于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司葫芦岛市分行贷款本金510000.00元，截止至2021年6月15日的利息17240.12元，罚息29247.11元，并从2021年6月16日起，按双方签订的《个人额度借款合同》的约定支付至清偿之日止的罚息。二、如果被告王红、余阿雄未在上述期限内履行债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司葫芦岛市分行对被告王红、余阿雄共同共有的位于葫芦岛市连山区.12平方米的房屋享有优先受偿权，并可就该房屋拍卖所得价款优先受偿。三、如原告中国邮政储蓄银行股份有限公司葫芦岛市分行在拍卖上述房屋所得价款未受足额清偿债务的情况下，原告对被告王军、狄桂春共同共有的位于葫芦岛市连山区永昌街22-1号楼3单元602室、面积42.28平方米房屋及位于葫芦岛市连山区室、面积48.30平方米的房屋享有优先受偿权，并可就该房屋拍卖所得价款优先受偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9364.00元，由被告王红、余阿雄承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  赵志凤人民陪审员  刘 岩人民陪审员  屈 靖二〇二一年六月十八日书 记 员  杜妮宣