江苏省扬州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1091民初1751号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦。负责人：洪粮纲，该公司总经理。委托诉讼代理人：李正云，江苏汇典律师事务所律师。被告：方圣宝，男，1971年11月15日出生，汉族，住江苏省扬州市开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告方圣宝追偿权纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，后因无法向被告方圣宝送达应诉通知书，依法转为普通程序于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人李正云到庭参加诉讼，被告方圣宝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令方圣宝支付代偿赔偿款210055.54元；2.判令方圣宝支付因人保宁波分公司履行保险责任造成的经济损失（以210055.54元为基数，自2020年2月13日起，按照同期全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至方圣宝实际支付代偿赔偿款之日止）；3.判令本案诉讼费由方圣宝承担。事实和理由：2019年2月12日，方圣宝通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发并运营），勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目，项目编号为0400500119000102融资金额20万元。该项目分别与包括许焕年在内的多名投资人即出借人在网络平台上签订了《借款协议》共3份。0102号项目共计融资20万元，借款期限362日，自2019年2月12日至2020年2月8日，约定年利率5%，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2020年2月8日。根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》约定，若上述融投资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。方圣宝在人保宁波分公司处投保了合同履约保证保险，投保人为方圣宝，被保险人为上述借款人。项目0102保险合同金额为本金20万元、利息10055.54元，合计210055.54元。保险期限自2019年2月12日零时起至2020年2月8日二十四时止。保险单特别约定清单中载明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代位履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，方圣宝未能按约还款付息。人保宁波分公司收到了平台出具的“损失确认书”和“保险出险通知书（兼索赔通知书）”，确认方圣宝的行为已构成保险事故。人保宁波分公司于2020年2月13日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款210055.54元。该平台在收到上述理赔款后，于同日向人保宁波分公司出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人保宁波分公司。经核实，方圣宝尚欠代偿款210055.54元。为维护自身合法权益，人保宁波分公司向法院提起诉讼，望判如所请。人保宁波分公司为支持其诉讼请求提交了以下证据：1.直销银行投融资平台服务协议1份，证明宁波银行与投资人、融资人（即方圣宝）通过网络达成服务协议，约定了各方的权利义务；2.借款协议1份，证明方圣宝通过宁波银行直销银行投融资平台借款的事实，并就投融资人之间的权利义务进行了约定；3.支付证明、投融款清单、融资款清单各1份，证明投资人通过宁波银行投融资平台向方圣宝放款的事实；4.借款关系证明及其附件、未还款证明及其附件各1份，证明方圣宝借款、未还款的事实，并约定了利率、期限、起息日和到期日；5.保单1份，证明方圣宝对于通过宁波银行投融资平台的借款事实，向人保宁波分公司购买了借款合同履约保证保险；6.损失确认书、保险出险通知书兼索赔通知书、转账记录各1份，证明因方圣宝未按时还本付息，导致发生保险事故，致使人保宁波分公司支付了保险赔偿金；7.债权转让书1份，证明因人保宁波分公司基于保险合同支付了保险理赔金，宁波银行将向方圣宝追偿的权利转让给人保宁波分公司。方圣宝未予答辩，亦未提交证据。对人保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交的证据，方圣宝未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证权利的放弃。经审查，人保宁波分公司所提证据来源合法、客观真实，能够形成完整证据链，且与本案具有关联性，故本院予以采信。据此，本院认定事实如下：2019年2月12日，方圣宝通过宁波银行股份有限公司开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台，在勾选投融资平台服务协议后，发布了融资项目，融资金额为20万元。投资人即出借人许焕年、鲁志敏、杨启莉在勾选投融资平台服务协议后，经过平台撮合与方圣宝形成借贷关系。当日，方圣宝在平台分别与上述三位投资人签订了《借款协议》共三份，协议约定方圣宝向许焕年借款17万元，向鲁志敏借款19000元，向杨启莉借款11000元。借款款期限362日，自2019年2月12日至2020年2月8日，年利率为5%，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2020年2月8日。在各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2019年2月11日，方圣宝向人保宁波分公司投保了“合同履约保证保险”，投保人为方圣宝，被保险人为许焕年、鲁志敏、杨启莉，保险的合同金额为20万元，保险期限自2019年2月12日零时起至2020年2月8日二十四时止。在保险单特别约定清单中写明，投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名：宁波银行（自建平台到期清算户）。开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，宁波银行股份有限公司于2019年2月12日将投资人借款支付至方圣宝账户中。借款到期后，方圣宝未能够按约还款付息。2020年2月10日，人保宁波分公司出具“损失确认书”和“保险出险通知书（兼索赔通知书）”，确认方圣宝投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项下合计210055.54元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额合计210055.54元，该款项将支付至宁波银行指定账户。2020年2月13日，人保宁波分公司通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款210055.54元。宁波银行股份有限公司在收到上述理赔款后，于同日向人保宁波分公司出具了“债权转让书”，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人保宁波分公司。本案审理过程中，人保宁波分公司提出财产保全的申请，本院经审查于2020年11月16日作出（2020）苏1091民初1751号民事裁定，冻结方圣宝名下价值22万元银行存款或查封、扣押其相应价值的其他财产。本院认为，方圣宝通过宁波银行股份有限公司网络投融资平台进行融资借款，并向人保宁波分公司投保了“合同履约保证保险”，系各方真实意思表示，不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应按照约定履行各自义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因方圣宝到期后未能按约还本付息，人保宁波分公司依照保险条款的约定，履行了保证义务，偿还了借款本息210055.54元，宁波银行股份有限公司也将相关债权书面转让给人保宁波分公司，故人保宁波分公司已取得了向方圣宝追偿的权利。人保宁波分公司主张方圣宝应给付所欠代偿款210055.54元，证据充分，依法应予支持。因人保宁波分公司代偿相关款项后，存在资金占用损失，故对其主张方圣宝按一年期贷款市场报价利率支付自代偿之日起至实际给付之日止的利息的诉讼请求，依法予以支持。本案方圣宝未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上进行缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：方圣宝于本判决生效之日起十日内给付中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿赔偿款210055.54元及利息（利息以210055.54元为基数，自2020年2月13日起按照年息4.15%计算至代偿赔偿款实际付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元、保全费1620元、公告费600元，合计6670元。由被告方圣宝负担（此款原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司已垫付，由被告方圣宝于履行判决确定的付款义务时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  焦立颖人民陪审员  魏 华人民陪审员  郭爱琴二〇二一年六月三日法官 助理  李思敏书 记 员  刘 潋