河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初9453号原告：中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路49号1号楼1-2层附26号。负责人：曹巍。委托诉讼代理人：张辉，河南九君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑雅莉，河南九君律师事务所律师。被告：程龙，男，汉族，1994年7月22日出生，住郑州市金水区。被告：河南晨光正商置业有限公司，住所地郑州市惠济区迎宾路街道西黄刘村村民委员会2楼202。法定代表人：王金虎。委托诉讼代理人：王俊飞，该公司员工，特别授权。原告中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行（以下简称农业银行）与被告程龙、河南晨光正商置业有限公司（以下简称晨光正商公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人郑雅莉、被告晨光正商公司的委托诉讼代理人王俊飞到庭参加诉讼，被告程龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程龙偿还原告借款本金1004629.05元及利息（含罚息、复利）20610.59元（利息暂计算至2021年2月24日，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止），以上共计1025239.64元；2.判令被告晨光正商公司对前述全部款项承担连带还款责任；3.判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月12日，被告程龙向原告申请贷款购买住房。2018年2月5日，原告与被告程龙、晨光正商公司签订《个人购房担保借款合同》，约定由被告程龙向原告借款104万元，借款期限为360个月，自2018年3月1日起至2048年2月29日止，贷款用途为购买住房。被告程龙自愿以其购买的坐落于郑州市××、铁××楼××单元××号的房产向原告提供抵押担保。被告晨光正商公司为前述贷款提供连带责任保证担保，保证范围为《个人购房担保借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及诉讼（仲裁费）、律师费等为实现债权的一切费用。如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回发放借款本息并行使担保权。2018年3月1日，原告依约将全部借款划至被告程龙指定收款人及被告晨光正商公司账户。现被告程龙多次逾期未偿还借款本息，保证人也未按照约定承担相关保证责任，其行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至贵院。被告晨光正商公司答辩称，一、涉案房屋抵押权已成立。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第52条第1款规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”。本案涉案房屋已办理首次登记，且不存在预告登记失效等情形，应当认定涉案房屋抵押权已设立。二、原告应当先主张其作为抵押权人的优先受偿权。混合担保中，《民法典》第392条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”。本案中，原告所主张正商公司承担担保责任的依据，就属于该条规定的约定不明确的情形，因此，鉴于被告程龙就其债务已向原告提供涉案房屋进行担保，原告应当先就该房屋的抵押实现债权，不足部分再有答辩人承担。三、答辩人作为保证人承担保证责任后有权向被告程龙追偿，并取得原告对被告程龙享有的涉案房屋抵押物权。《民法典》第700条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第18条规定：“同一债权既有债务人自己提供的物的担保，又有第三人提供的担保，承担了担保责任或者赔偿责任的第三人，主张行使债权人对债务人享有的担保物权的，人民法院应予支持”。若法院判决我公司就被告程龙的债务向原告承担连带保证责任，应支持我公司有权在承担连带保证责任后向被告程龙追偿全部代偿金额（包括截止至2021年3月24日答辩人已替被告程龙代偿的81658.4元及后续实际代偿款），并取得原告对被告程龙享有的涉案房屋抵押物权。综上，请求法院查明事实，驳回被答辩人的诉讼请求二、驳回被答辩人诉讼请求三要求答辩人承担本案所有费用的诉求，以维护答辩人的合法权益。被告程龙未到庭、未答辩、未举证。经审理查明：1、借款人为程龙；2、借款金额为104万元；3、借款用途为购买商品房，借款期限为30年，自2018年2月5日至2048年2月4日；4、正常执行利率为年利率5.88%，逾期执行利率为年利率8.82%，5、担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人晨光正商公司承担连带担保责任，直至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，抵押房产为河南省郑州市惠济区香山路东、铁源路南街9号楼1单元7层707号；6、欠款情况：截止2021年5月27日，被告程龙尚欠原告借款本金1000912.98元、利息19251.95元、罚息63.29元、复利240.99元，共计1021578.67元。庭审中被告晨光正商公司称，对欠款数额无异议，但已经偿还的部分中有81658.4元是由晨光正商公司代偿的。庭审中原告对被告晨光正商公司代偿数额无异议。另查明：涉案房产办理预购商品房抵押权预告登记，权利为预告登记，权利人为原告，义务人为程龙，坐落为惠济区香山路××楼××单元××702，证号为豫（2019）郑州市不动产证明第0338696号。再查明：涉案房产已办理房屋产权登记，登记证号为豫（2019）郑州市不动产权第0227066号，权利人为河南晨光正商置业有限公司，坐落为惠济区香山路××楼××单元××702。以上事实有原告提交的《个人购房担保借款合同》、《贷款审批通知书》、还款明细、试算信息等证据，被告晨光正商公司提交的代偿明细、首次登记不动产权证书、抵押权预告登记证及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告程龙未依约按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张被告程龙偿还借款本息（含罚息、复利），符合合同约定，本院予以支持。对于原告诉请被告晨光正商公司连带还款责任的诉请，被告晨光正商公司作为被告程龙购房借款的阶段性连带责任保证人，应当为上述贷款承担连带责任保证。被告晨光镇上公司承担连带清偿责任代偿后有权向被告程龙追偿。被告程龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告程龙于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行借款本金1000912.98元、利息19251.95元、罚息63.29元、复利240.99元，共计1021578.67元。自2020年5月28日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定及国家利率管理规定计算；二、被告河南晨光正商置业有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任；被告河南晨光正商置业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告程龙追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州自贸区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14027元，减半收取计7013.5元，由被告程龙、河南晨光正商置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李俊辉二〇二一年六月十八日书记员  郭鹏飞