阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1702民初2985号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区×××××××（确认的送达地址：阳江市江城区×××××××××××××××）。负责人：马武平，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑文丽，广东众达成律师事务所律师。被告：许恩福，男，1990年10月出生，汉族，住阳江市阳**×××××××××××××××。公民身份号码：441×××××××********。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告许恩福信用卡纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加了诉讼，被告许恩福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还所欠信用卡（卡号：625×××××********）暂计至2021年2月22日的欠款本金60328.47元、利息3794.39元、违约金16362.26元，共80485.12元，此后的利息、违约金按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》有关条款规定计算至被告全部清偿原告欠款本息之日止；2、原告对处置被告许恩福提供的抵押物粤Q×××**大众汽车牌小型轿车的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用和实现债权的费用由被告承担，直接支付给原告。事实和理由：申办信用卡情况：被告于2018年2月1日向原告申请领用信用卡，原告发给被告一张卡号为625×××××********的龙卡信用卡。欠款情况：被告持卡透支消费后没有及时还款，截至2021年2月22日，被告尚欠信用卡欠款本金60328.47元、利息3794.39元、违约金16362.26元，共80485.12元。抵押情况：被告许恩福以其所购粤Q×××**大众汽车牌小型轿车作为抵押物，于2018年2月8日办理了车辆抵押登记，原告是实际抵押权人和债权人，有权就处置被告许恩福提供的抵押物粤Q×××**大众汽车牌小型轿车的所得价款享有优先受偿权。经原告多次以电话、发函、上门等形式催收欠款后，被告至今未履行还款义务。被告许恩福未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月1日，被告向原告提交了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，签名确认愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》的规定。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。银行对申请人当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于申请人的利率由银行根据申请人资信情况确定。银行有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知申请人。申请人截至到期还款日未清偿对账单所示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；…等。《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定：持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款，逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款；…等。原告审批后，向被告发放了卡号为625×××××********的信用卡一张。2018年2月8日，被告（甲方，抵押人）与原告（乙方，抵押权人）签订了《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》（合同编号：YJGC201801200022），约定：主合同为被告（债务人）签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，甲方抵押担保的债权本金为110000元及利息（包括复利和利息）、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、公告费等）；抵押财产为被告所有的上海大众凌渡小型轿车（车架号码：LSVCJ2BM5JN018095，发动机号：541600）；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利；…等。上述用以借款抵押的小型轿车登记的车牌号码为粤Q×××**，并在2018年2月8日办理了抵押权人为原告的抵押权登记手续。被告使用上述信用卡进行透支消费，但没有按期偿还信用卡透支款项，截至2021年2月22日，被告尚欠信用卡透支款本金60328.47元、利息3794.39元、违约金16362.26元，合共80485.12元。本院认为，被告向原告申请龙卡汽车卡，原告核准了被告的申请，双方当事人均须按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》的约定行使权利和履行义务。被告使用信用卡进行消费后，未能按期足额偿还刷卡消费而产生的本息、违约金等，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金符合法律规定和合同约定，本院予以支持。至于原告主张被告支付利息、违约金等费用，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算，合法合理，应予以支持，但利息与上述各项费用叠加，重复归责，有必要加以限制，从逾期之日起至实际清偿之日止的利息、违约金的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限，原告请求被告支付超出的部分，本院不予支持。关于原告对粤Q×××**车辆是否享有优先受偿权的问题。被告与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，以登记在其名下的粤Q×××**车辆为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，登记的抵押权人是原告，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，该抵押关系合法有效，故原告请求对处置被告名下的粤Q×××**车辆享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，但应以本案确定的债权数额为限。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告许恩福在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625×××××********）透支款本金60328.47元及利息、违约金【利息、违约金从逾期之日起，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算至实际清偿之日止，但上述利息、违约金的总和以尚欠本金为基数乘以年利率24%为限】给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处置被告许恩福名下的车牌号为粤Q×××**车辆所得价款在上述判决所确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取906元（该款原告已预交），由被告许恩福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二一年六月三日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。