广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1721民初1103号原告：中国建设银行股份有限公司阳西支行，住所地：广东省阳西县×××××××。负责人：王东利，该支行行长。委托诉讼代理人：刘凤娟，广东拓进律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮秋玥，广东拓进律师事务所实习律师。被告：李德华，男，1991年7月10日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××××，公民身份号码:441××××××××××××578。被告：杨彩连，女，1992年9月28日出生，汉族，住广东省信宜市××××××××××，公民身份号码:440××××××××××××841。被告：阳西荣禾实业有限公司，住所地：广东省阳西县中山火炬（阳西）产业转移工业园07B-02、03号。法定代表人：郑武礼。原告中国建设银行股份有限公司阳西支行（以下简称建行阳西支行）与被告李德华、杨彩连、阳西荣禾实业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行阳西支行的委托诉讼代理人刘凤娟、阮秋玥到庭参加诉讼，被告李德华、杨彩连、阳西荣禾实业有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳西支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李德华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757108-201×××××××838050）；2、被告李德华、杨彩连偿还借款本金988297.15元、利息30155.77元、罚息727.11元（上述款项暂计至2021年1月21日，从2021年1月22日起至付清借款本息之日止的利息、罚息按上述借款合同约定的利率计算）给原告；3、被告李德华、杨彩连支付律师费32575元给原告；4、被告阳西荣禾实业有限公司对上述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、原告对上述第2、3项债务就抵押物阳西县××××××××××××××××折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、本案的一切诉讼费用由被告承担。被告李德华、杨彩连、阳西荣禾实业有限公司均不作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月19日，被告李德华（借款人、抵押人）、杨彩连（抵押人）、阳西荣禾实业有限公司（保证人）与原告建行阳西支行（贷款人）签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757108-201×××××××838050），约定：“借款金额为1010000元，借款期限为360个月；本合同项下的贷款利率为年利率，并采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%，即年利率为6.125%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为6136.87元；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，借款人采取委托扣款方式，指定委托扣款账户为李德华名下的6217××××××××××××693账号；本合同用款由贷款人将款项一次性划入阳西荣禾实业有限公司名下的440××××××××800000358账号；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物为阳西县××××××××××××××××；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；抵押担保及保证担保的范围均包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）;借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利等”等内容，由原告在“贷款人”处盖章确认，被告李德华在“借款人”、“抵押人”处签名捺印，被告杨彩连在“抵押人”处签名捺印，被告阳西荣禾实业有限公司在“保证人”处盖章确认。2018年9月，原告依约发放了贷款1010000元给被告阳西荣禾实业有限公司。借款后，被告李德华仅偿还了借款本金21702.85元及利息107542.9元给原告，截至2021年1月21日，被告李德华尚欠借款本金988297.15元、利息30155.77元、罚息727.11元。为此，原告于2021年4月2日向本院提起诉讼。庭审中，原告主张其因本案诉讼聘请律师而产生律师费32575元，并提交一份《委托合同》予以证实，但原告自认该律师费尚未实际支付，日后由原告与广东拓进律师事务所按季度结算。另查明，被告李德华与杨彩连于2016年4月18日登记结婚，于2021年4月9日登记离婚。2018年6月29日，原、被告共同办理完毕涉案房产的抵押权预告登记手续并取得不动产登记证明[粤（2018）阳西县不动产证明第0008977号]，权利人为建行阳西支行，义务人为李德华，房产为阳西县××××××××××××××××，担保债权的数额为1010000元，债务履行期限从2018年6月19日至2048年6月19日止。另外，涉案房产尚未办理所有权首次登记以及不动产权证，亦未办理抵押登记。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757108-201×××××××838050）系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原、被告应按合同的约定行使权利和履行义务。合同签订后，原告已履行了贷款义务，但被告李德华未按合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，依法应承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利等。因此，原告请求解除其与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757108-201×××××××838050），本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外”的规定，合同解除后，被告李德华应偿还尚欠的款项给原告。截至2021年1月21日，被告李德华尚欠借款本金988297.15元、利息30155.77元、罚息727.11元，此有原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》、贷款账户基本信息等证据予以证实，本院予以认定。现原告请求被告李德华偿还借款本金988297.15元、利息30155.77元、罚息727.11元以及自2021年1月22日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付的利息、罚息，本院予以支持。被告李德华与杨彩连于2016年4月18日登记结婚，于2021年4月9日登记离婚，涉案借款发生在被告李德华与杨彩连的婚姻关系存续期间，且所借款项用于购房，杨彩连亦作为抵押人在上述借款合同中签名确认，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定涉案借款为李德华与杨彩连的夫妻共同债务，依法应由李德华与杨彩连共同清偿。现原告请求被告杨彩连对涉案债务承担共同偿还责任，本院予以支持。关于原告请求其对处置涉案位于阳西县××××××××××××××××所得价款享有优先受偿权的问题。虽然原告与被告李德华已对涉案房产办理了抵押权预告登记，但涉案房产尚未办理所有权首次登记以及不动产权证，亦未办理抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持……”的规定，原告对涉案房产并不享有抵押权，故原告请求其对处置涉案房产的价款享有优先受偿权，本院不予支持。根据上述借款合同的约定，被告阳西荣禾实业有限公司为被告李德华的涉案债务提供阶段性保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现涉案房产尚未办理不动产权证以及抵押登记，保证期间尚未届满，故原告请求被告阳西荣禾实业有限公司对涉案借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。本案中，原告主张其因本案诉讼聘请律师而产生律师费32575元，并提交一份《委托合同》予以证实，但原告亦自认该律师费尚未实际支付，故原告请求律师费32575元，本院不予支持。原告可待该律师费实际发生后，再另行主张权利。被告李德华、杨彩连、阳西荣禾实业有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未作答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第一千零六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳西支行与被告李德华、杨彩连、阳西荣禾实业有限公司于2018年6月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757108-201×××××××838050）；二、限被告李德华、杨彩连在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金988297.15元、利息30155.77元、罚息727.11元（上述利息、罚息计至2021年1月21日止，从2021年1月22日起至还清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳西支行；三、被告阳西荣禾实业有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7133元，由原告中国建设银行股份有限公司阳西支行负担221元，被告李德华、杨彩连、阳西荣禾实业有限公司负担6912元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  麦家宝二〇二一年六月九日书记员  黄星航附相关法条：《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。