安徽省淮北市杜集区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0602民初601号 原告：中国工商银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市相山区人民路196号。 负责人：钱泽龙，该分行行长。 委托诉讼代理人：王卓，该分行员工。 委托诉讼代理人：孙颖，该分行员工。 被告：王凤格。 被告：淮北瑞景置业有限公司。 法定代表人：陈子奇。 委托诉讼代理人：吴明峰，安徽胡铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢玉振，安徽胡铭律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司淮北分行（以下简称工行淮北分行）与被告王凤格、淮北瑞景置业有限公司（以下简称瑞景置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月5日公开开庭进行了审理。原告工行淮北分行委托诉讼代理人孙颖、被告王凤格到庭参加诉讼。瑞景置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。后因本案案情复杂，转入普通程序，依法组成合议庭，于2021年5月27日公开开庭进行了审理。原告工行淮北分行委托诉讼代理人王卓、被告王凤格、瑞景置业公司委托诉讼代理人卢玉振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法宣布原告与被告签订的编号为：01305000162017一手贷0000186《个人购房借款/担保合同》立即到期，判令被告王凤格偿还本金260916.54元，利息8391.26元（截至2021年1月18日，以后的利息继续计算），本息合计269307.8元,逾期不付，原告有权行使抵押权以实现债权；被告淮北瑞景置业有限公司承担连带清偿责任；2、诉讼费及原告实现债权的所有费用由被告承担。 王凤格辩称：1、合同是我所签，但目前没有能力偿还银行要求全部的本息，希望能够调解；2、我和瑞景置业公司于2017年2月27签订购房合同，与工行淮北分行于2017年3月17日签订借款合同，在正常还贷3个月后瑞景置业公司通知我去房管局办理预抵押，但房管局工作人员告知该房产被查封无法办理预抵押，随后我立刻就联系了瑞景置业公司，但该公司告诉我是正常流程，让回去等电话通知。在正常还贷大半年之后，我看到了我的房子被淮北市相山区人民法院（以下简称相山法院）查封的裁定书，查封时间是2017年2月20日，在我签订购房合同之前。我就又和该公司联系了，但公司一直都在拖延时间。现在不还贷款，也有考虑到房子被查封的原因，希望法院理解我的做法。 本院查明：一、2017年3月17日，王凤格（借款人、抵押人）与工行淮北分行（贷款人）签订个人购房借款／担保合同，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置住房贷款，金额为31万元；用途为购买位于淮北市相山区××路××号××栋××室房屋，借款期限240个月，自2017年3月17日至2037年3月17日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%据此确定年利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次划入指定账户；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而发生的律师费等所有费用均由借款人承担等；抵押担保的范围为本合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权和借款人所有其他应付费用等；瑞景置业公司在该合同加盖公章； 二、2017年3月20日，工行淮北分行按双方约定指定账户发放了31万元贷款，执行利率为5.39%，逾期利率为7.01%，逾期浮动值30%，本金归还周期为按月，还款方式为等额本金等； 三、2017年3月17日，瑞景置业公司向工行淮北分行出具担保函，约定：瑞景置业公司作为借款人王凤格的保证人，同意为该行为借款人在《个人购房借款/担保合同》借款合同项下发放的个人住房贷款金额为31万元提供阶段性担保，从借款合同项下贷款发放日起至该借款合同项下抵押物办妥登记之日并将有关他项权利证明移交工行淮北分行之日止等； 四、王凤格在2017年下半年知晓其所购买的房屋系被法院查封房产后，但仍然继续履行本案借款合同直至2019年8月出现首次逾期，之后王凤格亦有还款，自2020年6月起开始持续逾期。截至2021年1月18日，王凤格下欠工行淮北分行借款本金260916.54元（其中积欠本金9041.69元）、利息（含罚息等）8391.26元； 五、2017年2月27日，王凤格与瑞景置业公司签订商品房买卖合同。另查明，2017年2月20日，相山区法院作出（2017）皖0603民初1018号民事裁定书，裁定查封瑞景置业公司名下位于淮北市相山区××路××号××幢××室××房产。同日，淮北市不动产登记中心对案涉房产等15户办理了查封登记。2020年2月18日，淮北市不动产登记中心对案涉房产依据（2018）皖0603执328号之三裁判文书进行了续封； 六、诉讼中，本院多次向王凤格释明其所购买的房屋为被查封房产的法律后果，并告知其可选择向有管辖权的人民法院起诉，要求解除与瑞景置业公司、工行淮北分行签订的房屋买卖合同、个人购房借款/担保合同，要求瑞景置业公司向其返还首付房款及累计已还贷款本金，要求瑞景置业公司赔偿首付款利息、赔偿已支付的贷款利息、赔偿首付款违约金及累计已付款违约金等。王凤格明确表示不愿意解除双方合同，选择要房子继续履行合同。 本院认为：王凤格与工行淮北分行签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。因王凤格购买房屋之前，相山区法院已查封其购买的房屋，如本合同继续履行，王凤格将面临相应风险，故诉讼中，本院多次向王凤格释明风险并告知其可选择与瑞景置业公司、工行淮北分行解除房屋买卖合同、个人购房借款/担保合同等，但王凤格最终仍选择要房子继续履行案涉借款合同，是其对自身权利的处分，本院予以准许。合同签订后，工行淮北分行已经按照借款合同的约定提供了贷款，王凤格取得借款后，已累计六次未按时足额偿还贷款本息，违约行为已成就合同约定的工行淮北分行宣布贷款全部到期的条件，其行为构成违约，工行淮北分行要求王凤格归还下余全部贷款本金及利息，事实清楚，证据确凿，予以支持。瑞景置业公司亦在上述合同中保证人处盖章，自愿为王凤格的借款承担阶段性连带担保责任，根据双方合同约定，瑞景置业公司作为保证人应对上述全部款项承担连带清偿责任。工行淮北分行主张对涉案房屋享有优先受偿权，因双方并未办理预抵押登记、抵押登记，其主张于法无据，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、王凤格于本判决生效之日起15日内偿还中国工商银行股份有限公司淮北分行借款本金260916.54元、利息8391.26元（暂计算至2021年1月18日），之后的利息等按照借款合同约定继续计算至借款本金付清之日止； 二、淮北瑞景置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回中国工商银行股份有限公司淮北分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5340元，由王凤格、淮北瑞景置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  宫恒红 审 判 员  安 静 人民陪审员  程恭磊 二〇二一年六月二十九日 法官 助理  王 波 书 记 员  杨梦雅 附：1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：淮北市杜集区人民法院 开户行：建行高岳支行 账号：×××61 2、相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。