河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1324民初2358号原告：河南镇平农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市镇平县工业路40号。统一社会信用代码：91411300MA44UFX535。法定代表人：王群秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：晋亚飞，河南博音律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：龚路明，河南博音律师事务所律师。特别授权。被告：杜仙敏，女，生于1972年7月4日，汉族，住河南省内乡县。确认送达地址：河南省镇平县老庄镇余堂村鸿程钙粉厂。被告：朱海辉，男，生于1970年5月25日，汉族，住河南省卧龙区。确认送达地址：河南省镇平县老庄镇余堂村鸿程钙粉厂。被告：郝书晓，男，生于1971年8月12日，汉族，住河南省镇平县。被告：潘翠英，女，生于1978年11月13日，满族，住河南省淅川县。被告：王保昌，男，生于1980年10月20日，蒙古族，住河南省镇平县。被告：冯振云，女，生于1983年10月10日，汉族，住河南省镇平县。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告杜仙敏、朱海辉、郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月25日公开开庭审理了本案。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人晋亚飞到庭参加诉讼。上述被告经本院传唤，正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间的《最高额个人借款合同》，宣告借款提前到期，要求被告立即偿还借款本息；2、判令被告杜仙敏、朱海辉偿还原告借款本金3万元；3、判令被告杜仙敏、朱海辉支付原告借款期间利息，按照本金3万元、月利率9.9‰，自2018年4月13日至2019年4月13日共计3,613.5元；4、判令被告杜仙敏、朱海辉支付原告逾期利息，按照本金3万元，在月利率9.9‰的基础上加收50％，自2019年4月14日起计算至2021年3月5日共计3,415.5元；2021年3月5日之后的利息按照本金3万元在月利率9.9‰的基础上加收50％计算至借款付清之日止；5、被告郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云对第2、3、4、6项诉讼请求承担连带清偿责任；6、诉讼费、保全费及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：被告杜仙敏、朱海辉于2018年4月12日向原告申请贷款3万元，并与原告签订了《最高额个人借款合同》，贷款期限为2018年4月12日至2021年4月12日。由被告郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云自愿提供连带保证担保，并与原告签订了《最高额保证合同》。2018年4月13日被告杜仙敏、朱海辉依据《最高额个人借款合同》向原告借款3万元，借款期限为2018年4月13日至2019年4月13日，月利率9.9‰。同日，原告按照约定向被告杜仙敏的银行账户转款3万元，履行了出借义务。但借款发放后，被告至今未予偿还。上述被告均未提出答辩意见及提供相应证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，上述被告在法定期限未提出异议和提供相反证据，经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月11日被告杜仙敏、朱海辉向原告下设的石佛寺支行申请借款3万元，4月12日与石佛寺支行签订了《最高额个人借款合同》，合同主要内容为，借款人从2018年4月12日至2021年4月12日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款金额不超过人民币3万元。实际借款起始日以贷款实际发放日为准。贷款支付方式为自主支付。借款利率为固定利率，即月利率9.9‰。按月结息，到期还本。结息日为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。借款人承诺按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用等。借款人明确或者以其行为表明不遵守本合同项下的任一承诺等视为违约行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务本金、利息和费用。同日，被告郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云与石佛寺支行签订了《最高额保证合同》，合同主要内容为，为确保杜仙敏与债权人在2018年4月12日至2021年4月12日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。担保主债权为累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过3万元。保证方式为连带责任保证。保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至主合同约定的债务履行期届满后两年止。2018年4月13日被告杜仙敏向石佛寺支行出具借据申请借款3万元，借款期限12个月，2019年4月13日到期，月利率9.9‰。同日石佛寺支行按照合同约定向被告杜仙敏的银行账户转账3万元。被告借款后于2019年4月23日偿还本金4,855.71元，剩余本金25,144.29元；2019年5月27日偿还本金4,577.82元，剩余本金20,566.47元；2019年6月2日偿还本金83.55元，剩余本金20,482.92元；2019年8月31日偿还本金5,000元，剩余本金15,482.92元;2020年3月8日偿还5000元，剩余本金10482.92元。被告借款后共计支付利息1,415.7元，支付罚息714.93元。本院认为，原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告杜仙敏、朱海辉所签订的《最高额个人借款合同》，与被告郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云所签订的《最高额保证合同》，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，分别形成金融借款合同和保证合同法律关系。双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告杜仙敏、朱海辉发放了贷款，履行了合同义务。但被告杜仙敏、朱海辉借款后没有按照约定足额偿还借款，属违约行为，应当承担违约责任。故原告要求被告杜仙敏、朱海辉偿还借款本金及利息，本院予以支持。被告已付利息在其偿还借款时应予以扣减。被告郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云与原告签订的《最高额保证合同》中对保证方式、保证范围、保证期间、违约责任均做出明确约定，故原告要求被告郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云承担连带保证责任，符合双方约定，本院予以支持。被告郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云承担连带保证责任后，有权向被告杜仙敏、朱海辉追偿。2020年3月8日原告工作人员收取被告杜仙敏、朱海辉5000元，属于履行职务行为，该款应当视为被告的还款行为，从应付款中扣减。原告主张保全费及实现债权的一切费用，但未提供相应证据，本院不予支持。因被告未按期偿还借款，原告有权宣布合同提前到期，请求被告承担违约责任，但合同约定的“宣布借款提前到期”与原告主张的“解除合同”在逻辑上并非同一概念，本案借款合同约定的“宣布借款提前到期”，系原告请求被告承担违约责任情形之一，并非“解除合同”的条款，故原告请求解除与被告之间的《最高额个人借款合同》，本院不予支持。本案原告的部分请求未得到支持，诉讼费由原、被告合理分担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杜仙敏、朱海辉于判决生效之日起十五日内偿还河南镇平农村商业银行股份有限公司借款本金10,482.82元及利息、罚息（利息以3万元为基数，按照月利率9.9‰，自2018年4月13日起计算至2019年4月13日，扣减已付利息1,415.7元；逾期利息以3万元为基数，在月利率9.9‰的基础上加收50％，自2019年4月14日计算至2019年4月23日；以25,144.29元为基数，在月利率9.9‰的基础上加收50％，自2019年4月24日计算至2019年5月27日；以20,566.47元为基数，在月利率9.9‰的基础上加收50％，自2019年5月28日计算至2019年6月2日；以20,482.92元为基数，在月利率9.9‰的基础上加收50％，自2019年6月3日计算至2019年8月31日；以15,482.92元为基数，在月利率9.9‰的基础上加收50％，自2019年9月1日计算至2020年3月8日；以10,482.92元为基数，在月利率9.9‰的基础上加收50％，自2020年3月9日计算至借款付清之日止，扣减已付罚息714.93元）；二、郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云承担连带清偿责任；三、郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云承担保证责任后，有权在承担保证责任范围内向杜仙敏、朱海辉追偿；四、驳回河南镇平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725.72元，减半收取362.86元，由原告负担220元；杜仙敏、朱海辉负担142.86元，郝书晓、潘翠英、王保昌、冯振云负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  杨正武二〇二一年六月二十八日法官助理何芳书记员张炯