山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2021）晋0602民初982号原告：中国银行股份有限公司朔州市分行。负责人：冯某。委托诉讼代理人：赵某，山西辞林律师事务所专职律师。被告：李某，朔州市人，现住朔州。被告：落某，朔州市人，现住朔州市。被告：朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司。法定代表人：高某，该公司董事长。中国银行股份有限公司朔州市分行诉李某、落某、朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司朔州市分行委托诉讼代理人赵某和被告李某、落某到庭参加了诉讼，朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司朔州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告签订的个人住房贷款合同；2、依法判令被告李某、落某提前偿还原告借款本金83358.1元，利息1228.64元，拖欠本金罚息71.4元，应收利息罚息13.93元，合计84672.07元。2021年3月11日后的利息按照合同约定计算至贷款本息清偿之日止；3、依法判令被告朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年12月23日被告李某、落某与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告李某、落某向原告借款174000元，用于其购买位于朔州市××区房屋一套，房屋总价款291732元，借款期限120个月，利率按一年以上贷款利率采取浮动方法计算，浮动周期为12个月，浮动周期内借款月利率为5.125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0%，约定还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日，每月还款本息金额为1944.89元。朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司为上述借款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定，将借款划至李某、落某指定的房屋开发商朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司专用账户。截至2021年3月11日，被告李某、落某逾期未还借款本息4期，原告多次催要，遭被告拒绝。原告为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。李某未提供书面答辩，在庭审中辩称，其曾联系过原告贷款工作人员，主动协商该问题，因去年疫情影响，单位发不了工资，但协商未果。建议将钱直接转入其社保卡，但原告相关负责人拒绝了。而且开发商和原告答复房本暂时没有。所以因暂时没有房本，还不了钱。落某未提供书面答辩，在庭审中辩称，原告与李某签合同时其不在场，并不知道这件事，需要其签字时才知道这件事。主贷人是李某，他拖期未还贷，原告也未通知答辩人，法院传票通知后，答辩人才知道李某后期未按时还贷。朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司未提供书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。中国银行股份有限公司朔州市分行提供的证据有：1、中国银行股份有限公司朔州市分行营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明：原告系本案的适格主体。李某和落某对该组证据无异议；2、李某、落某身份证、户口本、结婚证复印件各一份，拟证明：李某、落某的身份信息，二被告系夫妻关系。李某和落某对该组证据无异议；3、个人住房借款申请表、《个人住房贷款贷前调查报告及审批表》复印件各一份，拟证明：2014年11月24日，李某、落某夫妻二人向原告申请个人住房贷款，经原告审查同意。李某和落某对该组证据无异议；4、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》复印件一份，拟证明：原告与李某、朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司签订住房贷款合同。合同约定李某向原告贷款174000元，借款期限120个月，并约定一年以上贷款利率采取浮动方法计算利率，浮动周期为12个月，浮动周期内借款月利率为5.125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮0%，约定还款方式为按月等额本息还款；朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司为上述贷款提供阶段性连带保证责任且保证期间未过。李某的质证意见为：对合同无异议，但当时说有地下室，但实际没有。落某的质证意见为：无异议；5、个人住房零售贷款借据复印件、中国银行贷款放款回单复印件各一份，拟证明：原告按照合同约定向被告指定的开发商账户发放贷款，合同义务履行完毕。李某和落某对该组证据无异议；6、房屋他项权利预登记证明书复印件一份，拟证明：贷款合同签订后，双方依约办理了房屋他项权利预登记。李某的质证意见为：名字不是我签的。落某的质证意见为：预登记约定期限是三年，他们应该把这个时间告诉买房的人；7、商品房买卖合同复印件一份（共6页）、收款收据复印件和中国农业银行现金缴款单复印件各一份，拟证明：原告按照合同约定用途使用贷款资金以及所购买的房屋基本情况。李某的质证意见为：他们当时答应有地下室，但是实际没有地下室。落某的质证意见为：无异议；8、李某、落某职业及收入证明复印件各一份，被告李某、落某个人信用报告复印件各一份，拟证明：被告向原告贷款时具备履约还款能力且不存在不良征信。李某和落某对该组证据无异议；9、个人贷款面谈记录、家庭住房实有套数诚信保证书、面签照片复印件各一份，拟证明：李某和落某自愿签订贷款合同，夫妻二人完全知情，应当承担共同还款责任。李某和落某对该组证据无异议；10、中国银行逾期未还款查询表复印件一份，拟证明：截止2021年3月11日，被告共欠原告借款本金83358.1元、利息1228.64元、本金罚息71.4元、应收利息罚息13.93元，合计84672.07元。李某的质证意见为：当时是疫情期间，希望原告考虑；逾期问题我与原告主动联系过，不是我故意不还。落某的质证意见为：无异议。朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司未出庭，未对以上证据进行质证。李某、落某和朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司未提供书面证据。通过对以上证据的分析、质证、认证及当事人陈述，可确认以下事实：李某、落某系夫妻关系。2014年12月23日，中国银行股份有限公司朔州市分行与李某、朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定李某向中国银行股份有限公司朔州市分行借款174000元，用于购买位于××区房屋一套，借款期限120个月，利率按一年以上贷款利率采取浮动方法计算，浮动周期12个月，浮动周期内借款月利率为5.125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日，每月还款本息金额为1944.89元，并用上述房屋提供抵押。朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司为上述借款提供阶段性连带责任保证。落某在该合同中借款人和抵押物共有人处分别签字捺印。中国银行股份有限公司朔州市分行按合同约定，将借款划至李某指定的朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司专用账户。2014年12月25日，中国银行股份有限公司朔州市分行与李某就涉案房屋在朔州市朔城区房产管理局办理了《房屋他项权利预登记证明书》。截至2021年3月11日，被告李某已逾期4期未还借款本息，逾期合计7384.57元。原告遂诉至本院，双方形成诉讼。本院认为，中国银行股份有限公司朔州市分行与李某、落某、朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方真实意思的表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合同有效。当事人可以约定一方解除合同的事由，解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。该合同第三条约定了若借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权解除合同。中国银行股份有限公司朔州市分行按合同约定向李某指定账号支付借款174000元，但李某未按合同约定期限偿还借款本息，其行为已构成违约，中国银行股份有限公司朔州市分行可以解除合同。合同解除后，尚未履行的，终止履行。中国银行股份有限公司朔州市分行主张李某和落某共同偿还借款本金83358.1元、利息1228.64元、本金罚息71.4元、应收利息罚息13.93元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。中国银行股份有限公司朔州市分行主张从2021年3月11日至实际付清本金之日的利息按照合同约定计算，本院不予支持。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任。合同第四条约定了保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司作为保证人，就借款人的还款义务仍应承担连带清偿责任。朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第六百八十五条、第六百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司朔州市分行与李某、朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、李某和落某共同于本判决生效后十五日内一次性偿还中国银行股份有限公司朔州市分行借款本金83358.1元、利息1228.64元、本金罚息71.4元、应收利息罚息13.93元，共计84672.07元；三、朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费958元（原告已预交），由李某、落某、朔州市鑫峰房地产开发有限责任公司连带负担900元，由中国银行股份有限公司朔州市分行负担58元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审判长 田海明人民陪审员 宁保全人民陪审员 姬玉成二〇二一年六月十一日书记员 李丽娜