文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1023民初2798号原告：中国农业银行股份有限公司宝应县支行，住所地宝应县安宜东路平安巷1号。负责人：程明，该行行长。委托诉讼代理人：赵建祥，该行员工。委托诉讼代理人：乔林生，该行员工。被告：张某某，男，1972年10月15日出生，汉族，住宝应县。被告：张某甲，女，1970年3月18日出生，汉族，住宝应县。被告：张某，男，1996年2月28日出生，汉族，住宝应县。原告中国农业银行股份有限公司宝应县支行（以下简称农行宝应支行）与被告张某某、张某甲、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵建祥到庭参加诉讼，被告张某某、张某甲、张某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告一立即归还贷款本金161925.15元、利息1976.32元，合计163901.47元。利息计算至2021年3月7日，自2021年3月8日起，要求以161925.15元本金为基数，按年利率6.975%计算逾期利息至实际清偿之日止[利息按全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率4.65×150%（逾期罚息上浮50%），如全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率调整，则在下年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的同档贷款市场报价利率重新计算执行利率]；2、要求对被告担保的抵押物行使抵押权；3、责令被告张某甲、张某承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：根据借款人张某某、张某甲的贷款申请，我行于2017年6月8日向张某某发放个人住房贷款230000元，期限10年，从次月还款，每期还款日为8日，金额2428.28元，贷款发放后至诉讼日借款人共归还我行贷款本金68074.85元，归还2020年12月8日以前利息33964.73元，但目前仍有3期未还，欠我行贷款本金161925.15元及其利息。该户所借我行贷款用宝应县香槟公馆6幢404室房产作抵押，并于2018年3月6日取得不动产登记证明书[苏（2018）宝应县不动产证明第0003023号]。该笔贷款由被告张某甲、张某提供连带责任担保。为维护原告的合法权益不受侵害，保证国家信贷资产安全，根据国家有关法律规定，特诉至法院,请求判如诉请。被告张某某未到庭答辩，也未提交书面意见。被告张某甲未到庭答辩，也未提交书面意见。被告张某未到庭答辩，也未提交书面意见。原告农行宝应支行围绕其诉讼请求，提交了个人信贷业务申请表、张某某、张某甲、张某身份证、户口簿复印件、张某某和张某甲结婚证复印件、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、农行贷款系统产生的贷款账单等证据。本院对原告提供的证据予以审查确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月15日，被告张某某、张某甲向原告农行宝应支行申请借款，出具《个人信贷业务申请表》，申请贷款230000元。2017年5月23日，被告张某某以借款人身份与贷款人原告农行宝应支行签订个人购房担保借款合同。合同约定，原告农行宝应支行同意向被告张某某发放购房借款，借款金额为230000元，借款用途为购买住房，借款人购买的房产位于“香槟公馆”6幢2单元404号；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用阶段性保证担保+抵押担保方式，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人张某某、张某甲、张某同意以香槟公馆6幢2单元404室房产设定抵押；抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。被告张某某在该合同借款人、抵押人处签名，被告张某甲、张某在抵押人处签名。被告张某甲、张某向原告农行宝应支行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，承诺愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2017年6月8日，原告按约向被告张某某发放了借款230000元，借款凭证载明实际借期自2017年6月8日至2027年6月7日，借款利率为年利率4.9%，逾期利率为7.35%，还款周期为月，还款日为8日，还款方式为等额本息还款。2018年3月6日，原、被告就香槟公馆6幢404室房产办理了抵押登记手续，他项权证为苏（2018）宝应县不动产证明第0003023号，权利人为农行宝应支行，抵押登记担保的债权数额为230000元。合同履行过程中，被告张某某仅归还了部分本金和利息，截止2021年3月7日尚欠本金161925.15元和利息1976.32元，原告经多次催要未果，遂引起本诉。本院认为，原、被告之间的个人购房担保借款合同未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，依法应予保护。被告张某某向原告借款后，理应按照合同约定履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，应负本案的民事责任。对原告要求被告张某某偿还剩余借款本金和利息的诉讼请求，依法予以支持。被告张某甲、张某向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺以包括个人所有的财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任，故被告张某甲、张某对被告张某某的借款应承担连带清偿责任。被告张某某、张某甲、张某以坐落于香槟公馆6幢404室房产向原告提供了抵押，并办理了抵押权登记，抵押登记的房产对原告产生物权法规定的优先权效力，故对原告要求对三被告抵押的房产行使优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宝应县支行贷款本金161925.15元及利息（截止2021年3月7日利息为1976.32元。自2021年3月8日起，以161925.15元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率×150%（逾期罚息）计算至实际清偿之日止）；二、被告张某甲、张某对上述第一项被告张某某的还款承担连带清偿责任；三、如被告张某某未按上述第一项判决履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司宝应县支行有权以被告张某某、张某甲、张某抵押房产[坐落于宝应县香槟公馆6幢2单元404室房产，房屋他项权证号：（2018）宝应县不动产证明第0003023号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3578元，减半收取1789元，由被告张某某、张某甲、张某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 薛梅二〇二一年六月十九日法官助理 索云书 记 员 杨昕