青海省西宁市中级人民法院执行裁定书（2021）青01执异130号案外人：中国农业发展银行青海省分行营业部，统一社会信用代码91630000226597081Q，住所地：青海省西宁市南关街57号。负责人：张某，该公司总经理。委托诉讼代理人：李森林，回族，1979年6月15日出生，公民身份号码：×××，户籍所在地：青海省化隆县巴燕镇西大街7201号。系该行员工。申请执行人：中国华融资产管理股份有限公司青海省分公司，统一社会信用代码91630000MA75A5KU5。负责人：李某。被执行人：西宁宝玉陈商贸有限公司，统一社会信用代码916301035649052943。法定代表人：陈某，该公司执行董事。被执行人：青海宝玉陈文化投资发展有限公司，统一社会信用代码9163330059504890XW。法定代表人：杨某。被执行人：青海省信用担保集团有限责任公司，统一社会信用代码9163000005911837XG。法定代表人：左某，该公司董事长。被执行人：陈某，男，公民身份号码：×××，住青海省西宁市。被执行人：田某，公民身份号码：×××，住青海省西宁市。在本院执行上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行与西宁宝玉陈商贸有限公司、青海宝玉陈文化投资发展有限公司、青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某金融借款合同纠纷一案中，案外人中国农业发展银行青海省分行营业部对本院冻结被执行人青海省信用担保集团有限责任公司账户内存款提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人中国农业发展银行青海省分行营业部称，2018年3月29日，案外人与青海省旅游投资集团股份有限公司签订四份《固定资产借款合同》（编号分别为63999901-2018（营部）字0006号、63999901-2018（营部）字0007号、63999901-2018（营部）字0008号、63999901-2018（营部）字0009号），案外人分四笔向该公司发放贷款合计2亿元，青海省信用担保集团有限责任公司为以上贷款提供连带责任保证担保及保证金质押担保，同日分别签订四份《保证合同》（编号分别为63999901-2018营部（保）字0001号、63999901-2018营部（保）字0002号、63999901-2018营部（保）字0003号、63999901-2018营部（保）字0004号）和四份《动产质押合同（保证金类）》（编号分别为63999901-2018营部（质）字0001号、63999901-2018营部（质）字0002号、63999901-2018营部（质）字0003号、63999901-2018营部（质）字0004号）。四份《动产质押合同（保证金类）》约定，保证金专用存款账户×××内的合计2000万元及其利息为以上2亿元的贷款本息、实现债权费用等提供保证金质押担保。后双方同意并签订《关于的补偿协议》，将以上保证金专用存款账户内全部款项转存为在案外人处开具的单位定期存单，原保证金质押变更为存单质押（存单账户分别为×××、×××），继续为以上2亿元的贷款提供质押担保，存单向案外人交付，由案外人占有和保管。本院依据（2021）青01执104号之一执行裁定书，对×××单位定期存单账户内资金采取执行程序的冻结措施，案外人认为案外人与青海省信用担保集团有限责任公司签订的《动产质押合同（保证金类）》、《关于的补偿协议》合法有效，质押标的物及质押担保的范围明确，存单已交付案外人占有。依据《中华人民共和国物权法》第二百零八条、《最高人民法院关于办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条、《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》第40条，案外人对青海省信用担保集团有限责任公司在案外人处开具的存单内的全部资金享有质押担保物权，优先于强制执行申请人的一般债权受偿，并且质押担保的主债权尚未到期，青海省信用担保集团有限责任公司尚未履行质押担保义务，案外人享有足以排除强制执行的民事权益，法院应当确认案外人对以上存单账户内的全部资金享有法定质押优先受偿权，请求解除对青海省信用担保集团有限责任公司在案外人处开设的以上单位定期存单账户内全部款项不采取冻结、划转等执行措施，不向申请执行人执行。申请执行人中国华融资产管理股份有限公司青海省分公司与被执行人西宁宝玉陈商贸有限公司、青海宝玉陈文化投资发展有限公司、青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某对执行异议均未提交书面意见。本院查明，上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行与西宁宝玉陈商贸有限公司、青海宝玉陈文化投资发展有限公司、青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某金融借款合同纠纷一案，本院作出的（2020）青01民初249号民事判决书已发生法律效力，判决书判令：一、被告西宁宝玉陈商贸有限公司于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行借款本金19186217.14元、截至2020年6月30日的罚息1670679.25元、复利44851.02元、律师费64500元，并支付自2020年7月1日起至借款本金实际清偿日的罚息及复利（其中：罚息以尚欠借款本金19186217.14元为基数按年利率9.7875%计算，复利以尚欠罚息为基数，按年利息9.7875%计算）；二、被告青海宝玉陈文化投资发展有限公司对被告西宁宝玉陈商贸有限公司的上述债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行承担共同还款责任；三、被告青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某对西宁宝玉陈商贸有限公司的上述债务承担连带保证责任。被告青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某承担保证责任后，有权向西宁宝玉陈商贸有限公司追偿；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行的其他诉讼请求。本案案件受理费预收156265元，应收146631元，由被告西宁宝玉陈商贸有限公司、青海宝玉陈文化投资发展有限公司、青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某负担，余9634元退还原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行。保全费5000元，由被告西宁宝玉陈商贸有限公司、青海宝玉陈文化投资发展有限公司、青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某负担。诉讼期间，上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行与中国华融资产管理股份有限公司青海省分公司于2020年9月9日签订债权转让协议，约定上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行将本案全部债权转让给中国华融资产管理股份有限公司青海省分公司，判决书生效后，因西宁宝玉陈商贸有限公司、青海宝玉陈文化投资发展有限公司、青海省信用担保集团有限责任公司、陈某、田某未按期履行生效法律文书确定的义务，中国华融资产管理股份有限公司青海省分公司向本院申请强制执行。本院在执行中，于2021年5月18日通过执行网络查控系统申请冻结青海省信用担保集团有限责任公司在中国农业发展银行青海省分行营业部定期存单账户×××内存款21206396.41元，因该公司定期存单账户内的8000000元存款已被另案全部冻结，故本案的冻结轮候。后案外人中国农业发展银行青海省分行营业部向本院提出执行异议，请求解除该存单账户内存款的冻结。另查明，2018年3月29日青海省旅游投资集团股份有限公司作为借款人与中国农业发展银行青海省分行营业部作为贷款人分别签订编号为63999901-2018（营部）字0006号、63999901-2018（营部）字0007号、63999901-2018（营部）字0008号、63999901-2018（营部）字0009号四份《固定资产借款合同》，借款金额分别为120000000元、32000000元、28000000元、20000000元，共计200000000元。借款期限为48个月，自2018年3月20日起至2022年3月29日止。同日，中国农业发展银行青海省分行营业部作为债权人与青海省信用担保集团有限责任公司作为保证人分别签订编号为63999901-2018营部（保）字0001号、63999901-2018营部（保）字0002号、63999901-2018营部（保）字0003号、63999901-2018营部（保）字0004号的四份《保证合同》，为青海省旅游投资集团股份有限公司的上述四笔借款提供保证担保。约定保证担保的范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。本合同项下保证期间为主合同约定的债务履行期届满之次日起两年。同日，中国农业发展银行青海省分行营业部作为质权人与青海省信用担保集团有限责任公司作为出质人分别签订编号为63999901-2018营部（质）字0001号、63999901-2018营部（质）字0002号、63999901-2018营部（质）字0003号、63999901-2018营部（质）字0004号）的四份《动产质押合同（保证金类）》，约定为了确保青海省旅游投资集团股份有限公司与质权人于2018年3月29日签订的四份《固定资产借款合同》主合同项下债务人的义务得到切实履行，保障质权人债权的实现，出质人愿意向质权人提供质押担保。债务人履行债务的期限为48个月，自2018年3月20日起至2022年3月29日止。出质人自愿以2018年4月13日、2018年6月8日存入下列保证金专用存款账户内、中国农业发展银行综合业务系统的保证金作为质物设定质押。保证金专用存款账户开户行中国农业发展银行青海省分行营业部，保证金专用存款账户户名青海省信用担保集团有限责任公司，保证金专用存款账户账号×××，保证金数额分别为2800000元、2000000元、3200000元、12000000元，共计20000000元。出质人应于2018年4月13日、2018年6月8日向本合同项下第四条所列保证金专用存款账户一次性存入上述保证金数额，并将相关凭证资料同时交付质权人。本合同项下的质押担保的范围包括主合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现债权的费用和所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、律师代理费等。中国农业发展银行青海省分行营业部于2018年3月30日分四笔向青海省旅游投资集团股份有限公司发放贷款共计2亿元。再查明，2018年5月2日青海省信用担保集团有限责任公司在中国农业发展银行青海省分行营业部存入8000000元，中国农业发展银行青海省分行营业部开具户名：青海省信用担保集团有限责任公司，账号：×××，金额：8000000元，期限：2018年5月2日至2021年5月2日到期的单位定期存单一张。同日，在中国农业发展银行申请开具单位定期存单委托书载明“中国农业发展银行青海省分行：青海省旅游投资集团控股股份有限公司单位申请在中国农业发展银行青海省分行办理贷款，我单位同意以我单位在贵行的以下壹笔定期存款为其担保，特委托中国农业发展银行青海省分行向贵行申请开具单位定期存款，以作为该笔贷款的质押。我单位保证在质押期限内不办理下列存款挂失”，存款证实书号码：63005949，存款人名称：青海省信用担保集团有限责任公司，账号：×××，存款日期：2018年5月2日，存款金额：8000000元，存款单位加盖青海省信用担保集团有限责任公司印章。在中国农业发展银行单位定期存款确认单载明“贵行提供的申请开具单位定期存单委托书所列存款真实，印鉴或密码与预留印鉴或密码相符，我行相应开具壹张单位定期存款存单，并保证其真实有效。存单质押期间，我行不受理存款人的挂失申请，特此证明”，存款开立机构：青海省分行营业部营业室，户名：青海省信用担保集团有限责任公司，账号：×××，开户时间：2018年5月2日，存款金额：8000000元。2018年6月25日青海省信用担保集团有限责任公司在中国农业发展银行青海省分行营业部存入12000000元，中国农业发展银行青海省分行营业部开具户名：青海省信用担保集团有限责任公司，账号：×××，金额：12000000元，期限：2018年6月25日至2021年6月25日到期的单位定期存单一张。同日，在中国农业银行申请开具单位定期存单委托书载明：中国农业发展银行青海省分行：青海省旅游投资集团控股股份有限公司单位申请在中国农业发展银行青海省分行办理贷款，我单位同意以我单位在贵行的以下壹笔定期存款为其担保，特委托中国农业发展银行青海省分行向贵行申请开具单位定期存款，以作为该笔贷款的质押。我单位保证在质押期限内不办理下列存款挂失。存款证实书号码：63005950，存款人名称：青海省信用担保集团有限责任公司，账号：×××，存款日期：2018年6月25日，存款金额：12000000元，存款单位加盖青海省信用担保集团有限责任公司印章。在中国农业发展银行单位定期存款确认单载明“贵行提供的申请开具单位定期存单委托书所列存款真实，印鉴或密码与预留印鉴或密码相符，我行相应开具壹张单位定期存款存单，并保证其真实有效。存单质押期间，我行不受理存款人的挂失申请，特此证明”，存款开立机构：青海省分行营业部营业室，户名：青海省信用担保集团有限责任公司，账号：×××，开户时间：2018年6月25日，存款金额：12000000元。青海省信用担保集团有限责任公司将上述两张单位定期存单均于存款当日移交中国农业发展银行青海省分行营业部占有。2018年6月25日中国农业发展银行青海省分行营业部作为甲方与青海省信用担保集团有限责任公司作为乙方签订关于《动产质押合同（保证金类）》的补充协议，约定本补充协议对双方2018年3月29日签订的《动产质押合同（保证金类）》（编号：63999901-2018营部（质）字0001号、63999901-2018营部（质）字0002号、63999901-2018营部（质）字0003号、63999901-2018营部（质）字0004号）进行补充如下：一、应乙方要求，甲方同意，将原保证金账户×××中的贰仟万元整保证金存款转为单位定期存款，将转存后的定期存款及存单期限内的利息为青海省信用担保集团有限责任公司贰亿元整贷款提供质押担保，并交付甲方保管。存单质押的账号和金额分别为：×××，捌佰万元整；×××，壹仟贰佰万元整。质押金额等其他合同约定不变。二、本协议一式叁份，甲方贰份、乙方壹份，是原63999901-2018营部（质）字0001号、63999901-2018营部（质）字0002号、63999901-2018营部（质）字0003号、63999901-2018营部（质）字0004号《动产质押合同（保证金类）》不可分割的一部分，具有同等法律效力。原合同与本协议不一致的条款，以本协议为准。本协议未涉及部分，仍适用原合同。青海省信用担保集团有限责任公司确认对青海省旅游投资集团控股股份有限公司在中国农业发展银行青海省分行营业部的2亿元贷款提供连带保证责任，并以金额为12000000元的单位定期存单和金额为8000000元的单位定期存单作为质押物在办理存单的当日移交中国农业发展银行青海省分行营业部占有。本院认为，根据案外人中国农业发展银行青海省分行营业部的异议请求，本案争议焦点为案外人中国农业发展银行青海省分行营业部对执行标的是否享有足以排除执行的民事权益。首先，本院在执行中冻结被执行人青海省信用担保集团有限责任公司在中国农业发展银行青海省分行营业部单位定期存单×××账户内的资金，本院的执行措施符合最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二条“人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权”的规定，执行行为并无不当。其次，根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条明确规定“对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：案外人是否系权利人；该权利的合法性、真实性；该权利能否排除执行”。《中华人民共和国民法典》第四百二十七条“设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间、方式”，第四百二十九条“质权自出质人交付质押财产时设立”，第四百四十条“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（二）债券、存款单”，第四百四十一条“以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立”。案外人中国农业发展银行青海省分行营业部在本院采取执行行为之前与被执行人青海省信用担保集团有限责任公司签订《动产质押合同（保证金类）》及补充协议，其合意具有质押合同的一般要件，青海省信用担保集团有限责任公司以单位定期存单作为质押物向中国农业发展银行青海省分行营业部提供质押担保，并将存单原件交付中国农业发展银行青海省分行营业部占有。中国农业发展银行青海省分行营业部已对该存单保证金账户进行实际控制和管理，实现了移交占有。因此，中国农业发展银行青海省分行营业部实质上取得了案涉存单保证金账户的控制权，符合动产交付占有的本质要求。青海省信用担保集团有限责任公司将有权处分的存单进行出质，订立合法有效的书面合同且将权利凭证交付中国农业发展银行青海省分行营业部的行为符合《中华人民共和国民法典》第四百二十七条、第四百二十九条、第四百四十条、第四百四十一条对质权合同订立要件、权利质权设立条件的相关规定，该质权已依法设立。综上，虽然本院对该账户的冻结执行行为符合法律规定，但因案外人中国农业发展银行青海省分行营业部提交的证据可以证明其对案涉定期存单账户内资金享有质权，足以排除执行，其提出的异议理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条第一款第二项、《最高人民法院关于办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款规定，裁定如下：中止对被执行人青海省信用担保集团有限责任公司在中国农业发展银行青海省分行营业部《单位定期存单》×××账户的执行。如案外人、当事人不服本裁定，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。审判长 司世江审判员 许正芳审判员 樊 静二〇二一年六月十一日法官助理 王思思书记员 马 蓉附：本案适用的法律《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内进行审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百六十五条案外人对执行标的提出的异议，经审查，按照下列情形分别处理：（一）案外人对执行标的不享有足以排除强制执行的权益的，裁定驳回其异议；（二）案外人对执行标的享有足以排除强制执行的权益的，裁定中止执行。最高人民法院《关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款人民法院依照民事诉讼法第二百二十七条规定作出裁定时，应当告知相关权利人提起执行异议之诉的权利和期限。