广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0821民初1318号 原告：广西中小企业融资担保有限公司，住所地中国（广西）自由贸易试验区南宁片区金海路20号综合保税区商务中心1号楼11层1118号，统一社会信用代码914500007420976657。 法定代表人：邱宗跃，该公司董事长。 委托诉讼代理人：苏祖越，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨振宇，男，该公司员工。 被告：玉丽琼，女，1970年9月12日出生，汉族，住广西平南县六陈镇黄花村六黎屯2号。公民身份号码：。 委托诉讼代理人：周腾勋，广西桂南律师事务所律师。 第三人：广西金投互联网金融服务有限公司，住所地广西南宁市青秀区东葛路96号天筑鑫城29层，统一社会信用代码91450000348543735T。 法定代表人：粟全亮。 原告广西中小企业融资担保有限公司（以下简称中小企业担保公司）与被告玉丽琼、第三人广西金投互联网金融服务有限公司（以下简称金投互联网公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告中小企业担保公司的委托诉讼代理人苏祖越、被告玉丽琼的委托诉讼代理人周腾勋到庭参加诉讼，第三人金投互联网公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告玉丽琼偿还原告代偿款202682.20元及利息（利息计算方式：以代偿款金额为基数，从2018年5月23日起按代偿之日的中国人民银行流水资金贷款同期同档次利率的四倍计算至被告实际清偿之日止，利息暂时计至2021年3月23日，为202682.20*4.35%*4*1035/365=100002.84元）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：因消费需要，被告玉丽琼与原告于2017年5月4日签订《最高额委托担保合同》（合同编号：2017年玉最高额委保字第2364号），约定被告玉丽琼委托原告为其向通过互联网金融公司发放借款的出借人申请授信提供连带责任保证担保，委托担保的额度为20万元，委托担保的债权发生时间为2017年5月4日至2027年5月3日。2017年5月4日，玉丽琼向第三人名下的金投互联网金融平台申请发布借款信息，借款 金额为20万元，期限12个月，还款方式为按季付息，到期还本。原告依约出具担保函，同意对玉丽琼的前述借款提供连带责任担保。2017年5月5日，第三人依据玉丽琼的申请为其在金投互联网上发布借款信息，庞玉斌、罗永绸、陈芬、李宗联分别向被告玉丽琼提供借款，借款总额为20万元。该笔借款利息于2017年5月19日开始计算，2017年5月22日，被告玉丽琼实际支用了该笔贷款。被告玉丽琼取得借款后，未能按期还本付息，导致该笔贷款出现逾期，第三人向原告提出代偿要求。2018年5月23日，第三人向原告发出《代偿通知书》，要求原告代被告清偿到期本息202682.20元。同日，原告代被告清偿了贷款本息202682.20元。原告认为，玉丽琼与庞玉斌、罗永绸、陈芬、李宗联、原告、第三人签订的《借款及担保合同》以及与原告签订的《最高额委托担保合同》均是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。代偿发生后，原告有权向玉丽琼追偿，依照《最高额委托担保合同》第五条的约定，原告代偿后，玉丽琼还应按照代偿当日的中国人民银行流动资金同期同档次贷款利率的四倍向原告支付利息。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起本次诉讼。 被告玉丽琼辩称，1.被告与第三人之间不存在与本案有关联的借贷关系，被告除了签署最高额担保协议以及签署借款申请书之外就没有签订过其他任何的法律文书，被告也没有取用或者领用本案涉案款项；2.原告主张的借款本息与被告没有关联，原告的经办人员将银行卡以单位的名义保存，款项如何流向由原告工作人员把控，故这些款项与被告没有任何关联；3.原告主张的代偿款金额不合理，其单凭第三人出具的没有任何逾期的代偿通知，也没有对相关金额和还款情况进行审核，因此其主张的代偿金额不合理；4.原告主张的利息没有法律依据，原告及第三人都是注册登记或者有营业执照的金融机构，其利息应该要按照人民银行的利率来计算，原告提供的第三人跟原告作为担保人盖章的借款及担保合同中约定的年利率是5.5%，现原告主张按照同期同类贷款利率的4倍计算，这个是民间借贷利率的最高限额，并不适用于金融机构，且最高额担保合同里面也没有约定逾期还款代偿之后的利息如何计算，假如存在代偿行为，也是一个无息的代偿，因此原告主张的利息没有事实和法律根据。综上请求法院依法判决驳回原告的诉讼请求。 第三人金投互联网公司未作陈述。 本院经审理认定事实如下：2017年5月4日，被告玉丽琼（乙方）与原告（甲方）签订《最高额委托担保合同》（合同编号：2017年玉最高额委保字第2364号），合同约定：1.甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方向银行、信用社、信托公司、小额贷款公司、融资租赁公司、通过互联网金融公司发放借款的出借人、通过股权交易所及金融资产交易所等平台购买理财产品的用户以及其他甲方认可的机构或个人申请授信提供担保；2.乙方委托甲方为其向授信机构申请人民币借款（含委托贷款）、承兑汇票、信用证、保函、信托贷款、融资租赁、互联网金融网贷平台借款、理财产品及其他甲方认可的授信种类提供保证担保；3.委托担保的最高债权余额为20万元（本金)；4.提供的保证方式为连带责任保证；5.委托保证范围包括主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、授信机构为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、律师费等）；6.乙方同意，甲方有权在授信机构要求甲方履行代偿义务时直接代乙方清偿债务而不需要事先告知或经过乙方同意，乙方对甲方的代偿行为及代偿金额均予以确认；7.乙方应在甲方代偿后向甲方清偿全部代偿款项、甲方为实现债权的费用、乙方应向甲方支付的违约金、利息以及其他款项等；8.违约责任：乙方未按期履行债务致使甲方代偿的，乙方应按甲方代偿总额的10%向甲方支付违约金，并应在甲方代偿之日起五日内向甲方支付完毕所有代偿款及违约金。如乙方未能按照上述约定向甲方偿付代偿款项及违约金的，则每延期一日，乙方应以甲方代偿总额按甲方代偿当日中国人民银行规定的流动资金同期同档次贷款利率的四倍向甲方支付利息；9.债权发生期间自2017年5月4日至2027年5月3日。 2017年5月5日，玉丽琼（借款人、乙方）通过第三人金投互联网公司（居间方、丁方）发布借款信息后，分别与李宗联（出借人、甲方）、庞玉斌（出借人、甲方）、罗永绸（出借人、甲方）、陈芬（出借人、甲方）、李宗联（出借人、甲方）、何琼（出借人、甲方）、何琼（出借人、甲方）、杨文龙（出借人、甲方）、中小企业担保公司（担保方、丙方）签订《借款及担保合同》（编号分别为:GXJTWD-20170505-0019-1、GXJTWD-20170505-0019-2、GXJTWD-20170505-0019-3、GXJTWD-20170505-0019-4、GXJTWD-20170505-0019-5、GXJTWD-20170505-0019-6、GXJTWD-20170505-0019-7、GXJTWD-20170505-0019-8），出借本金合计20万元（其中李宗联于2018年1月22日分两次分别转让17000元、50000元债权给何琼，同年4月3日何琼又将其中的50000元债权转让给杨文龙）。上述合同主要内容皆为：1.借款期限12个月，自2017年5月19日至2018年5月19日止；2.年利率5.5%；3.借款用途为用于个人房屋装修；4.丙方担保范围：丙方自愿为乙方于本合同项下借款提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于借款本金、借款利息、逾期罚息、违约金、实现债权的合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费等）；5.担保方式为连带责任保证担保；6.保证期间自债务履行期届满之日起两年；7.还款方式：按日计息，按季付息，到期还本；8.当乙方及/或其担保人违约时，甲方有权授权丁方对乙方及/或其担保人进行追偿；9.乙方有按合同约定偿还借款本息的义务；10.当乙方在还款日不能按期履行还款债务时，丁方应以书面形式向丙方发出的《代偿通知书》，丙方应在收到《代偿通知书》后七个工作日内对代偿通知书所列款项和相关内容进行核对，丙方经核对后确认无误的，应在收到代偿通知书之日起七个工作日内履行代偿责任；11.丙方履行担保责任后，甲方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，甲方不得再向丁方、丙方提出任何请求或主张；丙方可以向乙方进行追偿，追偿范围：丙方代偿的全部款项，包括但不限于乙方的借款本金及借款利息、逾期罚息、乙方应支付的违约金以及丙方实现债权的合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、送达费、公告费等）；12.发生未依约偿还借款本息的情形，即视为乙方违约；乙方发生逾期时，要求乙方按逾期本金0.05%/天标准向甲方支付逾期罚息。 签订合同后，出借人将20万元借款付至金投互联网公司平台账户，2017年5月22日该笔款项被提取至玉丽琼在中国建设银行的账户，同月24日玉丽琼账户中的121995.20元因跨行其他渠道消费而转至玉林市长祥商贸有限公司，次日玉丽琼账户中的49900元转给案外人李丹平，并现金支取28089.80元。 玉丽琼取得上述借款后，未按期足额归还借款本息，金投互联网公司向中小企业担保公司发出《代偿通知书》，认为鉴于《借款及担保合同》（协议编号：GXJTWD-20170505-0019）项目借款已到还款日，要求中小企业担保公司履行担保责任，代玉丽琼偿还借款本息202682.20元。中小企业担保公司于2018年5月23日代偿本金20万元、利息2682.20元，合计202682.20元。代偿后，玉丽琼未向原告偿还代偿款。 在本案诉讼过程中，依原告的申请，本院于2021年4月18日裁定冻结玉丽琼名下银行账户的存款（限额202682.20元）。 另查明，原告中小企业担保公司代玉丽琼偿还借款当日（2018年5月23日）的中国人民银行规定的一年期贷款年利率为4.35%。 再查明，2018年8月2日，原告经广西壮族自治区工商行政管理局核准，将公司名称“广西中小企业信用担保有限公司”变更为“广西中小企业融资担保有限公司”。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告玉丽琼与原告签订的《最高额委托担保合同》，玉丽琼分别与出借人庞玉斌等、第三人金投互联网公司、原告中小企业担保公司签订的《借款及担保合同》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。被告玉丽琼向出借人借款后，没有依照合同偿还借款本息，原告依约代偿了借款本息202682.20元，原告与玉丽琼在《最高额委托担保合同》中约定，玉丽琼未按期偿还债务致使原告代偿的，原告可要求玉丽琼以代偿总额按代偿当日中国人民银行规定的流动资金同期同档次贷款利率的四倍向原告支付利息。代偿当日（2018年5月23日）的中国人民银行规定的一年期贷款年利率为4.35%，4倍即17.4%，原告现主张自2018年5月23日起至还清之日止，以代偿款金额为基数，按照代偿之日的中国人民银行流动资金贷款同期同档次利率的四倍计算利息，并未违反法律规定及双方约定，本院依法予以支持。被告辩称其与第三人之间不存在借贷关系、原告主张的代偿款金额不合理、原告主张的利息没有法律依据的意见，没有提供证据证实，本院依法不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告玉丽琼偿还代偿款202682.20元并支付利息给原告广西中小企业融资担保有限公司（利息计算方法：以202682.20元为基数，按年利率17.4%，从2018年5月23日起计算至实际清偿之日止）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5840元，减半收取计2920元，财产保全费1533.41元，合计4453.41元（原告已预交），由被告玉丽琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5840元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李仲权 二〇二一年六月三十日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯