四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1502民初4502号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，地址：北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，职务总裁。 委托诉讼代理人：曹希，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201311651756。 被告：毛勇，女，1982年9月18日出生，汉族，户籍地四川省原宜宾县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告毛勇信用卡纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人曹希到庭参加诉讼，被告毛勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿付原告24×××25账号项下信用卡透支本金48979.73元及拖欠的利息、费用（截至2021年1月22日拖欠的利息11910.67元、费用28220.27元，并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至本息付清之日止）；二、判令被告偿付原告33×××80账号项下信用卡透支本金99582.85元及拖欠费用（截至2021年1月22日拖欠的费用61399.09元，并按《民生通白领信用卡领用合约》约定计算至本息付清之日止）；三、判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费4000元；以上款项合计254092.61元；四、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月2日，被告向原告申办了信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。之后原告向被告发放了账号为24×××25的信用卡、账号33×××80的信用卡。但被告使用该信用卡消费后未按约还款，原告经多次催收未果。截至2021年1月22日，被告尚欠原告24×××25账号项下信用卡本金48979.73元、利息11910.67元、费用28220.27元，合计人民币89110.67元。被告尚欠原告33×××80账号项下信用卡本金99582.85元、费用61399.09元，合计人民币160981.94元。原告为维护自身合法权益诉至法院，望判如所请。 被告毛勇未答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、当事人身份证复印件，信用卡申请表、领用合约，财务信息表、客户基本信息及欠款余额表，账单明细表、交易明细表，催收记录表，委托合同、发票等证据，被告未质证，也为提供证据。经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据上述确认的证据，本院经审理认定的法律事实如下：2017年4月18日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了信用卡确认函（以下简称确认函），该《确认函》附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》，本行为民生银行信用卡中心，持卡人为申领人）。该《领用合约》约定：“利息与费用：2、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款时，除应支付透支利息外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。10、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”该《确认函》附信用卡收费项目、收费标准：“预借现金手续费：人民币为预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（跨行），最低每笔收取人民币1元（备注：持卡人以信用卡在银行柜台或ＡＴＭ预借现金时收取；民生ＡＴＭ及柜台领回溢缴款不收取手续费）；透支利率：日利率0.5‰（备注：持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利。）；违约金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元／1美元（币种与相应最低还款额相同）（备注：持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取）。自由分期、账单分期手续费：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%（备注：手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率）”。被告在该确认函申请人声明及签名栏逐字抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。后在主卡申请人处签名。原告经过审核后向被告发放了卡号为62×××52（账号24×××25）的中国民生银行信用卡个人卡。被告激活该卡后开始进行透支消费，之后出现逾期还款。截至2021年1月22日，被告尚欠原告24×××25账号项下信用卡本金48979.73元、利息11910.67元、费用28220.27元（其中分期付款手续费5245.9元、违约金22974.37元），合计人民币89110.67元。 2018年6月2日，被告向原告申请办理民生通宝白领白金信用卡，并填写《民生通宝白领白金信用卡申请表》（以下简称《申请表》），该《申请表》附《民生通宝白领白金信用卡领用合约》（以下简称《通宝白领领用合约》，本行为民生银行信用卡中心，持卡人为申领人）。该《通宝白领领用合约》约定：“利息与年费：1、白领卡激活后，持卡人应支付首年年费；2、成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费、每期手续费＝分期总金额＊每期手续费费率。3、持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收；4、除本行与持卡人另有的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款时，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额；此外，持卡人还应承担其他违约责任，滞纳金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行；5、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失；8、每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则需按照本行相关规定缴纳滞纳金；9、持卡人与本行约定通过持卡人开立于中国民生银行的账户自动还款的，持卡人在此授权本行在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿。持卡人应确保指定扣款的账户在每月最后还款日当日有充足的资金，若因指定扣款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不足或不成功所产生的利息和费用，由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；10、白领金不收取利息。”该《申请表》附信用卡收费项目、收费标准：“滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元（备注：持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取）；白领金分期手续费：3期1.07%，6期0.83%，9期0.83%，12期0.83%，18期0.83%，24期0.83%（备注：3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率）。”被告在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”后“主卡申请人处签名。2018年6月2日，被告向原告签署了《承诺函》承诺：1、申请人已清楚了解并知悉该信用卡申请表和／或领用合约中明示的有关年费、手续费等相关费用的计费标准和收取方式，客户经理已就前述全部条款向申请人履行了提醒注意、说明以及告知义务。申请人已充分理解客户经理就上述费用的收取等问题对其所作的提示和说明。2、申请人已清楚了解并知悉该信用卡开卡使用过程中所产生的年费及手续费等相关费用都将体现在该信用卡账单中；申请人同意并承诺按照该信用卡领用合约的约定向贵中心支付账单中的相应费用，且不以任何理由向贵中心主张费用减免及退还。除此以外，申请人不会向客户经理和／或贵中心其他工作人员支付任何形式的其他费用。原告经过审核后向被告发放了卡号为62×××92（账号33×××80）的中国民生银行信用卡通宝白领卡。被告激活该卡后开始进行透支消费，之后出现逾期还款。截止2021年1月22日，被告尚欠借款本金99582.85元、费用61399.09元（其中分期付款手续费9918.5元，违约金51480.59元），合计人民币160981.94元。 另查明，原告民生银行信用卡中心委托四川竹海律师事务所代理本案诉讼事务，双方约定诉讼标的在20万元-50万元之间的，每件支付前期办案费4000元。2021年5月7日，四川竹海律师事务所向原告开具律师服务费增值税发票，价税合计4000元。 本院认为，本案适用法律方面，根据最高人民法院关于适用《红红人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，本案法律事实均发生在民法典施行前，故应当适用《中华人民共和国合同法》。 被告向原告申请办理信用卡，并承诺自愿接受并遵守《领用合约》、《通宝白领领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了两张信用卡，被告使用两张信用卡消费后，未依约还款，应承担相应的违约责任。因原、被告双方对利息、违约金、分期手续费的收费标准进行了明确约定，原告诉请被告支付24×××25账号项下信用卡本金48979.73元及截止2021年1月22日拖欠的利息11910.67元、费用28220.27元（其中分期付款手续费5245.9元、违约金22974.37元），合计人民币89110.67元，并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至本息付清之日止，以及被告支付原告33×××80账号项下信用卡透支本金99582.85元及截至2021年1月22日拖欠的费用61399.09元（其中分期付款手续费9918.5元，违约金51480.59元），并按《民生通白领信用卡领用合约》约定计算至本息付清之日止的请求。因分期手续费系一次性产生金额，之后不会再产生，故对该诉请本院依法支持为：被告支付原告卡号为62×××52（账号24×××25）的信用卡透支本金48979.73元，截止2021年1月22日拖欠的利息11910.67元、费用28220.27元（其中分期付款手续费5245.9元、违约金22974.37元），合计人民币89110.67元，2021年1月23日起的利息、违约金按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至本息付清之日止；以及卡号为62×××92（账号33×××80）的信用卡透支本金99582.85元、截止2021年1月22日的费用61399.09元（其中分期付款手续费9918.5元，违约金51480.59元），合计人民币160981.94元，2021年1月23日起的违约金按《民生通宝白领信用卡领用合约》的约定计算至本息付清之日止；对原告超过该部分诉请不予支持。 原告诉请被告支付律师服务费4000元，该项请求符合双方在《领用合约》中的约定，且未超出行业收费标准，本院对此项请求予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告毛勇于本判决生效之日起10日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为62×××52（账号24×××25）的信用卡透支本金48979.73元，截止2021年1月22日拖欠的利息11910.67元、费用28220.27元（其中分期付款手续费5245.9元、违约金22974.37元），合计89110.67元；2021年1月23日起的利息、违约金按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至本息付清之日止； 二、被告毛勇于本判决生效之日起10日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为62×××92（账号33×××80）的信用卡透支本金99582.85元，截止2021年1月22日的费用61399.09元（其中分期付款手续费9918.5元，违约金51480.59元），合计人民币160981.94元；2021年1月23日起的违约金按《民生通宝白领信用卡领用合约》的约定计算至本息付清之日止； 三、被告毛勇于本判决生效之日起10日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师服务费4000元； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告毛勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5111元，减半收取计2555.5元（此款原告已预交），由被告毛勇负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  万       刚 二〇二一年六月二十一日 法官助理  向芝剑书记员毛朝芸 附：相关法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。