云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2503民初1727号原告：中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司。住所地：蒙自市银河路**。负责人：粟中宁，系公司总经理。委托诉讼代理人：邹晓芸，云南兴津律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：容子粤，女，1977年5月23日生，汉族，居民，，住蒙自市原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司（以下简称中保公司）与被告容子粤保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告中保公司的委托诉讼代理人邹晓芸、被告容子粤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还保险理赔款75671.59元、保险费1310.26元及违约金，违约金以76981.85元为基数，自2019年9月17日起按每日千分之一计算至被告还清之日止（截止2020年11月16日违约金为32332.38元），三项共计109314.23元；2.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费和其他费用由被告承担。事实和理由：中国人民财产保险股份有限公司与中国农业银行股份有限公司于2016年8月5日签订《个人保证保险贷款项目合作协议》，原告与中国农业银行股份有限公司蒙自红竺支行作为协议双方的下属分支机构，根据《个人保证保险贷款项目合作协议》开展个人保证保险贷款业务。2018年2月22日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人信用贷款保证保险保险单》，双方在保险单中约定：被告申请贷款金额122000元，保险金额134910.48元，保险费57362.4元，按36期计算，每月应付保险费1593.4元，直到理赔之日止。发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款，否则视为违约，违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一计算。2018年2月27日，原、被告及中国农业银行股份有限公司蒙自市支行签订《个人担保借款合同》，约定被告向中国农业银行股份有限公司蒙自市支行借款122000元，原告为被告借款提供保证担保，中国农业银行股份有限公司按约定向被告提供了借款。后因被告未按约还款，2019年9月17日，原告向中国农业银行股份有限公司蒙自市支行赔偿75671.59元；截至理赔之日，被告尚欠原告保费1310.26元。经原告催收无果，故提起诉讼，请予判决。被告容子粤辩称，被告所贷金额为12万元，已还8万余元，金额不对。本院经审理认定事实如下：2016年8月8日，中国人民财产保险股份有限公司（乙方）与中国农业银行股份有限公司（甲方）签订《个人保证保险贷款项目合作协议》，约定：1.甲乙双方约定本次合作由甲乙双方下属分支机构开展“小额贷款”业务。甲方在此授权中国农业银行股份有限公司零售银行业务部，乙方在此授权中国人民财产保险股份信用保证保险事业部，可根据“小额贷款”业务开展情况。2.甲乙双方约定合作方式为……甲方对符合“小额贷款”准入条件的客户，在已购买乙方承保的期交保费“保证保险”并指定甲方为被保险人的基础上发放贷款，履行贷款人义务。3.当由乙方承保的任何一笔贷款任何一期发生逾期80天（含）以上情况的，甲方应及时将需理赔数据发送给乙方，乙方视作甲方提出了正式的索赔申请并履行了向乙方请求理赔款的义务，乙方须在收到理赔数据的当日完成核对工作。4.本协议自甲乙双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效，有效期两年。本协议有效期届满前3个月，甲乙双方均可以书面方式终止协议；否则，本协议有效期自动顺延两年，并以此类推，本协议条款继续使用。有效期届满，已发放但未清偿完毕的贷款，双方均应继续按本协议的约定处理相关事宜。2018年2月5日，被告容子粤作为投保人向保险人即原告中保公司申请投保个人信用贷款保证保险。2018年2月22日，原告出具了保单号为PBBR201853250000000092的《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：贷款金额122000元，保险费57362.4元，保险金额134910.48元，赔偿等待期为80天，费率1.1811%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1593.4元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；被保险人为中国农业银行股份有限公司蒙自红竺支行。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年2月23日，原告与被告进行了面谈；被告向原告出具了《个人贷款保证保险资金使用说明书》《个人信用贷款保证保险投保人声明书》。2018年2月27日，原、被告与中国农业银行股份有限公司蒙自市支行签订了合同编号为53020120180030130的《个人担保借款合同》，主要约定：1.借款金额122000元整，借款用途为房屋装修。2.借款期限36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。3.借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。借款期间遇中国人民银行调整贷款基准利率，执行利率按合同约定进行浮动。4.本合同项下借款的担保方式为保证。2018年2月28日，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向被告发放借款122000元。借款后，被告偿还了部分贷款本息。后因被告未按期还款，原告于2019年9月17日代被告向中国农业银行股份有限公司蒙自市支行还款75671.59元。2019年9月18日，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向原告递交了《索赔申请书》，申请保险金为75671.59元；原告出具《理赔确认书》，同意给予理赔，确认保险金总计为75671.59元。同日，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明已于2019年9月17日收到代偿款75671.59元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告还款后，被告至今未偿还原告，并欠付原告应付而未付的保费1310.26元。庭审中，被告认为原告主张的违约金计算过高，应予调整。上述事实，有原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、《中国农业银行股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司个人保证保险贷款合作协议》、保监许可[2014]947号《关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险投保人面谈表》《个人贷款保证保险资金使用说明书》《个人信用贷款保证保险投保人声明书》《个人信用贷款保证保险保险单》《个人担保借款合同》《借款凭证》《索赔申请书》《理赔确认书》《代偿债务与权益转让确认书》《贷款交易明细》各一份及原、被告庭审陈述在卷证实。被告提交的《还款流水》客观真实，但所载交易时间均发生本案原告代偿款之前，故与本案无关，不予采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。因被告不按约偿还银行贷款，导致原告向银行支付理赔款75671.59元。在原告支付理赔款后，被告未按约向原告归还理赔款及应付而未付保险费，故被告的行为构成违约，对原告要求被告支付理赔款75671.59元、保费1310.26元的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对原告主张的违约金，被告认为计算过高，应进行调整。本院认为，本案原、被告虽约定违约金按日千分之一计算，但已超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，属过高，应按照《中华人民共和国民法典》第五百八十五条的规定进行调整，故被告的辩解予以采纳，即从双方约定的原告理赔当日即2019年9月17日开始按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金至款项付清之日止。对于原告主张的案件受理费以外的费用，无证据证实，不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百八十一条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告容子粤于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司理赔款75671.59元、保费1310.26元，共计76981.85元，并支付违约金（违约金以76981.85元为基数，自2019年9月17日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至款项付清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1243元，由被告容子粤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  李建英二〇二一年六月十一日书记员  李 仙