河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初12129号原告：郑州银行股份有限公司农业路支行，住所地郑州市金水区农业路52号，统一社会信用代码914101000768197252（1-1）。负责人：王**，职务：行长。委托代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。委托代理人牛同鑫，河南晟大律师事务所律师。被告：张秋利，女，汉族，1977年9月6日出生，住郑州市高新技术开发区，约定送达地址：郑州市高新技术开发区。被告：范莉，女，汉族，1977年6月15日出生，住河南省荥阳市。约定送达地址：金水区北环路116号中方园小区东区25号楼东5单元6-7层西户。委托代理人张立君，男，汉族，系范莉配偶，1974年11月7日出生，住河南省荥阳市。被告：于彦宾，男，汉族，住郑州市高新技术开发区。约定送达地址：金水区北环路116号中方园小区东区25号楼东5单元6-7层西户。被告：河南水滴金融服务有限公司，住所地郑州市二七区京广南路西、代庄街北1号楼3单元10层1015，统一社会信用代码91410103MA3X5XBF20，约定送达地址：金水区索克大厦17楼。法定代表人：郭欣欣。原告郑州银行股份有限公司农业路支行诉被告张秋利、范莉、于彦宾、河南水滴金融服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易诉讼程序，于2021年6月4日公开开庭进行了审理。原告郑州银行股份有限公司农业路支行委托代理人牛同鑫到庭参加诉讼，被告范莉委托代理人张立君到庭参加诉讼，被告张秋利、于彦宾、河南水滴金融服务有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑州银行股份有限公司农业路支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告（一）向原告偿还借款本金2,400,000元及利息110,882.68元（利息含罚息和复利，暂计算至2021年2月20日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费44,425元；该项费用总计：2,555,307.68元；2、依法判决原告对被告（一）、（二）名下位于金水区××中方××小区东区××单元××西户（不动产权证书号：1301098435-1；1301098435-2）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、依法判决被告（三）、（四）对第1项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2017年4月11日，原告与被告（一）签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：被告（一）向原告申请循环贷款240万；循环贷额度有效期自2017年4月11日起至2023年4月11日止；合同约定的初始贷款年利率为7.1775％；还款方式为按月付息，到期一次还本；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准；被告（一）未按照本合同约定期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50％；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；原告有权根据中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期利息计收复利；如在本合同有效期内，未按照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等均由被告（一）承担。为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告（一）、（二）签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告（一）、（二）自愿以其名下位于金水区××中方××小区东区××单元××西户（不动产权证书号：1301098435-1；1301098435-2）的房产为原告和被告（一）于2017年4月11日起至2023年4月11日期间签订的形成原告对被告（一）债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等），并办理了抵押登记。同样，为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告（三）签署《最高额保证合同》一份，主要约定：被告（三）自愿为原告和被告（一）于2017年4月11日起至2023年4月11日期间签订的形成原告对被告（一）债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。同样，为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告（三）签署《最高额保证合同》一份，约定被告（三）自愿为被告（一）与原告签署的《个人综合消费循环贷借款合同》项下的借款提供最高额保证担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告依约向被告（一）发放贷款额度240万。但被告（一）并未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告（一）偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，并有权要求被告（三）、（四）承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉请。被告范莉答辩称：在和银行签借款合同的时候不知道水滴担保公司每年收取百分之三的担保费，是郑州银行放款后才知道。前期没有告知我们。对原告提交的证据无异议。被告张秋利、于彦宾、河南水滴金融服务有限公司未到庭亦未答辩。经审理查明：2017年4月11日，原告（贷款人、甲方）与被告张秋利（借款人、乙方）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：乙方向甲方申请的循环贷总额度为240万元，有效期为2017年4月11日至2023年4月11日，共72个月；借款利率按中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮执行，本合同项下的初始贷款年利率为7.1775％；还款方式为按月付息，到期一次还本；借款担保方式：保证（担保人为于彦宾、河南水滴金融服务有限公司）、抵押（担保人为范莉、张秋利）；借款人未按合同约定期限归还的贷款本息的，甲方有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50％，罚息计算期问自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以本合同约定的每期还款日（每月20日）为准；乙方未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，甲方有权依据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；乙方未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用即构成违约，甲方有权按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息、复利，并有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求乙方清偿所欠贷款本息及费用。在本合同的有效期内，乙方未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用律师代理费等均由乙方承担。合同还对其他内容进行了约定。同日，原告（抵押权人、甲方）与被告张秋利、范莉（抵押人、乙方）签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告张秋利、范莉自愿以其享有合法处分权的财产为原告的债权提供抵押担保，担保的主合同为原告和债务人张秋利于2017年4月11日至2023年4月11日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议；担保的最高债权额为最高本金余额240万元及主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现权和抵押权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部权金额之和；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权；并附抵押物清单，载明；抵押物名称为普通商品房，权证号为1301098435-1、1301098435-2，处所为金水区××中方××小区东区××单元××西户，所有权（使用权）权属为范莉、张秋利。合同另约定：当债务人不履行到期主债务或原告根据法律规定或合同约定提前实现偾权或发生原、被告双方约定的实抵押权的情形时，无论原告对主债权是否拥有其他担保（包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证等担保方式），原告均有权直接要求被告张秋利、范莉在其抵押担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保）。原告提交的豫（2017）郑州市不动产证明第0065087号不动产登记证明载明：设立抵押登记；权利人为原告；义务人为范莉、张秋利；坐落于金水区××中方××小区东区××单元××西户；不动产权证书号为1301098435-1、1301098435-2；抵押方式为最高额抵押；最高权数额为240万元；债务人为张秋利；债务履行期限为2017年4月11日至2023年4月11日。被告河南水滴金融服务有限公司（乙方）与郑州银行股份有限公司农业路支行（甲方）签订个《个人房产贷款业务合作协议》，显示：甲乙双方拟在房屋抵押贷款业务领域进行合作，甲方负责贷款审核和发放，乙方负责客户渠道拓展，乙方对其推荐的借款人借款提供相应担保等。2017年2月28日，被告河南水滴金融服务有限公司（保证人）与郑州银行股份有限公司农业路支行（债权人）签订《最高额保证合同》，主要约定：乙方担保的主合同为上述《个人房产贷款业务合作协议》项下的债务人于2017年2月28日至2027年2月28日期间签订的所有合同及其修订或补充协议；保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害賠偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5％的律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年等内容。2017年4月11日，原告与被告于彦宾签订《最高额保证合同》一份，主要载明：被告于彦宾自愿为原告和被告张秋利于2017年4月11日至2023年4月11日期间签订的形成原告对债务人张秋利债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2017年5月18日，被告河南水滴金融服务有限公司向原告郑州银行股份有限公司财经支行出具自愿担保确认函、提前放款通知书，载明：关于张秋利向原告申请的债务金额240万元，被告水滴公司自愿向原告提供连带责任保证和保证金质押担保；双方的权利义务按照被告水滴公司与郑州银行股份有限公司农业路支行签订的《个人房产贷款业务合作协议》、《最高额保证合同》的约定执行等。另查明，2020年5月22日，原告向被告张秋利发放贷款30万元；2020年5月23日，原告向被告张秋利发放贷款30万元；2020年5月24日，原告向被告张秋利发放贷款30万元；2020年5月25日，原告向被告张秋利发放贷款30万元；2020年5月26日，原告向被告张秋利发放贷款30万元；2020年5月27日，原告向被告张秋利发放贷款30万元；2020年5月28日，原告向被告张秋利发放贷款30万元，2020年6月6日，原告向被告张秋利发放贷款30万元。截止2021年2月20日，被告尚欠本金为240万元，利息（含罚息和复利）110,882.68元。再查明，2020年11月4日，原告与河南晟大律师事务所签订《法律事务委托合同》一份，委托河南晟大律师事务所代理本案，支付律师费44,425元。本院认为：当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，被告张秋利、于彦宾、河南水滴金融服务有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院子以确认。原告依约发放贷款后，被告张秋利应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任故原告要求被告张秋利偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《个人综合消费循环贷借款合同》约定如被告张秋利违约，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告张秋利承担。原告诉请律师费44,425元，并提交《法律事务委托合同》及律师费发票，依据充分，且金额并无不当，本院予以支持。被告河南水滴金融服务有限公司、于彦宾分别与原告签订了《最高额保证合同》，原告诉其两被告承担连带清偿责任并无不当，本院予以支持。被告河南水滴金融服务有限公司、于彦宾承担保证责任后，有权向被告张秋利进行追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十六条第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张秋利于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司农业路支行借款本金240万元及利息（含罚息及复利）110882.68［暂计算至2021年2月20日，之后利息（含罚息及复利）按照合同约定计收至实际偿还之日］；二、被告张秋利于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司农业路支行律师费44,425元。三、原告郑州银行股份有限公司农业路支行有权依法对被告张秋利、范莉名下位于金水区北环路116号中方园小区东区25号楼东5单元6-7层西户（不动产权证书号：1301098435-1、1301098435-2）的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。四、被告河南水滴金融服务有限公司、于彦宾对本判决第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任，被告河南水滴金融服务有限公司、于彦宾履行担保义务后有权向被告张秋利追偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13,621元，由被告张秋利、河南水滴金融服务有限公司、于彦宾共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 杨 关二〇二一年六月二十三日书记员 蒋月姣