江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初4894号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**,统一社会信用代码911101136738305439。 负责人:陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人:黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：陈海忠，男，1980年9月6日出生，汉族，住江苏省张家港市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告陈海忠信用卡纠纷一案，本院于2021年3月25日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告陈海忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金324214.36元，利息5490.26元，费用27860.72元，合计357565.34元（各项费用暂计算至2021年1月28日，此后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日）；2、判令被告承担原告维权支出的律师费4000元;3、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费等）。 事实和理由:2012年12月25日、2013年2月4日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理通宝分期白金卡及豪华白金卡，卡号分别为62×××56及42×××10。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2021年1月已逾2期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本金、利息及费用。原告为维护自身合法权益起诉至法院。 被告陈海忠未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明:2012年12月25日，被告陈海忠填写了《民生通宝分期白金信用卡申请表》一份，向原告申领民生银行信用卡，并确认已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附的《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：民生通宝分期信用卡申领人（下称“持卡人”）就民生通宝分期信用卡的申领和使用的相关事宜，与中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用卡额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应还款项的100%时）除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 上述领用合约所附《收费标准》载明：年费，主卡人民币600元，附属卡人民币300元，按年预先收取；通宝分期预借现金手续费，自记账日起依每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取，日手续费率0.05%；通宝分期刷卡消费，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取，日手续费率0.042%；持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，预借现金交易金额的0.5%，最低每笔人民币1元；持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 2013年2月4日，被告陈海忠填写了《民生豪华白金信用卡申请表》一份，向原告申领民生银行信用卡，并确认已阅读并了解民生银行信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》和信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。该申请表所附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：民生信用卡（下称“信用卡”）申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用的相关事宜，与中国民生银行股份有限公司（下称“本行”）签订如下合约：记账日是指本行将信用卡交易记入信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账户周期所对应的还款期限届满日。信用卡核发后，持卡人应在发卡后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行；无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同是持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。 上述领用合约所附《收费标准》载明：年费，主卡人民币3600元，附属卡人民币1800元，按年预先收取；透支利率为每日0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率0.5‰计息；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 原告经审核后向被告陈海忠核发了卡号为62×××56的通宝分期信用卡，额度为33万元，账单日为每月28日。陈海忠于2013年3月29日启用上述信用卡进行透支消费。被告陈海忠于2020年10月28日产生第一笔违约金，之后连续违约，于2020年8月16日偿还17700元，之后再无其他还款。截至2021年1月28日，被告陈海忠共结欠原告透支本金230295.66元、违约金11709.44元、分期手续费12088.29元。 原告经审核后向被告陈海忠核发了卡号为42×××10的白金信用卡，额度为10万元，账单日为每月28日。陈海忠于2013年3月1日启用上述信用卡进行透支消费，后进行分期。被告陈海忠于2020年10月28日产生第一笔违约金，之后连续违约，于2020年8月15日偿还13900元，之后再无其他还款。截至2021年1月28日，被告陈海忠共结欠原告透支本金93918.7元、利息5490.26元、违约金2639.17元、分期手续费1423.82元。 原告于2020年10月23日对被告陈海忠前述两张信用卡结欠的手续费、违约金做了减免，并分别延长了一个月还款期限。 另查明：2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其网站上发布公告，取消超限费及滞纳金，不提供超限服务，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 又查明：为处理本案纠纷，原告民生银行信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费4000元。 再查明：本院于2021年3月30日向被告陈海忠的暂住地常熟市常福街道谢桥龙江苑6幢401室送达起诉状副本及相关应诉材料，陈海忠于2021年4月7日签收上述材料。 以上事实，有营业执照、户籍信息证明、民生通宝分期白金信用卡申请表、民生通宝分期信用卡领用合约、民生豪华白金信用卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、账户总信息、历史交易明细表、账单明细表、催收记录明细表、委托代理协议、邮寄凭证以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告陈海忠向原告申请办理案涉两张信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则，故案涉两张信用卡的领用合约对被告陈海忠具有法律约束力。原告按约将信用卡交付被告陈海忠使用，被告陈海忠利用信用卡进行刷卡消费并进行分期，但被告陈海忠未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。现原告民生银行信用卡中心要求被告陈海忠归还信用卡欠款本金324214.36元，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。原告主张尾号8456信用卡截至2021年1月28日的违约金11709.44元、分期手续费12088.29元，尾号5510信用卡截至2021年1月28日的利息5490.26元，违约金2639.17元、分期手续费1423.82元，因尾号5510信用卡的分期本金未还款部分于2021年1月28日一并纳入本金，本院将两张信用卡酌情调整为计算至2021年1月28日按年利率24%计算为19608.62元。关于原告主张2021年1月29日起至还款之日按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算的利息、费用，本院支持以未归还透支本金为基数，自2021年1月29日起以年利率24%为限计算至被告陈海忠实际清偿之日止。关于原告民生银行信用卡中心主张的律师费，因在领用合约中约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告陈海忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈海忠归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金324214.36元及截至2021年1月28日的利息、违约金、分期手续费共计19608.62元，并支付以本金324214.36元的未履行部分为基数自2021年1月29日起至实际清偿之日止的利息及违约金（以年利率24%为限）。 二、被告陈海忠支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。 上述第一、二项款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院案件款银行账户。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取3361元、保全费2308元，合计5669元由被告陈海忠负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员 陈鸿梅 二〇二一年六月二日 法官助理 于 涵 书 记 员 王晟红 附相关法条： 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。