山东省泰安市泰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0902民初3954号 原告：李倩倩，女，1988年11月17日出生，汉族，住山东省济南市槐荫区。 委托诉讼代理人：李登，山东兴峰律师事务所律师。 被告：华夏人寿保险股份有限公司泰安中心支公司，住所地泰安市泰山区东岳大街157号，统一社会信用代码：91370900679231250H。 负责人：常爱华。 委托诉讼代理人：玄青林，男，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：戴欣昱，女，系该公司工作人员。 原告李倩倩与被告华夏人寿保险股份有限公司泰安中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李倩倩向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告支付重大疾病保险理赔金400000元；2.请求被告向原告支付住院医疗保险理赔金7400.61元；3.保险合同继续有效，并豁免保险费；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年3月28日，被告承保保险合同，投保人马玉楠，被保险人为李倩倩，险种名称分别为华夏常青树（旗舰版）重大疾病保险20万元，华夏医保通（旗舰版）医疗保险200万元，华夏爱相随定期寿险，康平意外伤害保险，华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险，附加意外伤害医疗保险，华夏附加意外住院津贴医疗保险。原告于2021年3月3日至2021年3月9日，在山东大学第二医院住院治疗，住院期间确诊为甲状腺癌。后原告向被告提交理赔申请，2021年4月8日，被告向原告下达拒付保险理赔金并终止保险合同的结论。为维护合法权益，特提起诉讼。 华夏人寿保险股份有限公司泰安中心支公司辩称，原告故意不履行如实告知义务，原、被告之间的保险合同已解除，被告不承担合同约定的责任。2020年3月28日，原告作为被保险人购买华夏常青树旗舰版重大疾病保险，2021年3月原告因患有甲状腺癌向被告申请理赔，被告进行理赔调查发现原告投保前住院记录一次，为2017年1月20日因突发性耳聋在山东省立医院住院治疗，病历中记载原告甲减病史四年，长期服用优甲乐。投保时被告对原告进行了明确的书面询问，人身保险投保单中个人情况告知书第五条“您过去五年内是否曾经住院，是否做过手术”，原告均回答为否；个人情况告知书第七条“您是否患有或被怀疑患有甲状腺疾病”，原告回答为否。原告在2017年曾住院，并且在住院时自述甲减病史四年，长期服用优甲乐，但在投保时故意不进行如实告知。根据保险法第16条规定，被告于2021年4月8日发送理赔决定通知书，不承担赔偿责任并解约。综上所述，原告故意不履行如实告知义务，保险合同已经解除，被告不承担合同约定的责任，请求法院依法驳回原告诉请。 本院经审理认定事实如下：2020年3月28日，马玉楠作为投保人在被告处为原告购买人身保险，保险单载明：投保人：马玉楠；被保险人：李倩倩；合同生效日为2020年3月28日零时，交费频率为年交；险种名称：华夏常青树（旗舰版）重大疾病保险，20万元保额，每期保险费4762元，保险期间为终身，交费年期20年；华夏医保通（旗舰版）医疗保险1份（本保单为有社保方案），每期保险费387元，保险期间为1年，交费年期1年；华夏爱相随定期寿险，10万元保额，每期保险费251元，保险期间至70周岁，交费年期20年；康平意外伤害保险，10万元保额，每期保险费55元，保险期间1年，一次交清；华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险，5013元保额，每期保险费211.55元，保险期间为终身，交费年限19年；附加意外伤害医疗保险（免赔额为0元，给付比例90%），1万元保额，每期保险费25元，保险期间1年，一次性交清；华夏附加意外住院津贴医疗保险，100元/10份，每期保险费20元，保险期间1年，一次交清。原告依据合同约定支付了相应的保险费。 合同约定：常青树（旗舰版）重大疾病保险条款，本合同生效之日起90日内（含90日）称为等待期，重大疾病包含恶性肿瘤，首次重大疾病保险金为（一）被保险人首次重大疾病确诊之日本合同的基本保险金额；重大疾病特别关爱金，若被保险人于第10个保单周年日前且年满50周岁前，因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因被专科医生确诊初次患本合同所列的重大疾病的一种或多种，除给付重大疾病保险金外，还将按本合同的基本保险金额给付重大疾病特别关爱金；若被保险人因意外时伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因被专科医生确诊初次患本合同所列的重大疾病的一种或多种，将豁免本合同自重大疾病初次确诊之日以后的各期保险费，被豁免的保险费视为已交纳。华夏医保通（旗舰版）医疗保险条款，若被保险人因意外时伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因经本合同约定的医疗机构诊断并接受治疗的，我们将按以下约定给付一般医疗保险金：（一）住院医疗保险金、（二）特殊门诊医疗保险金、（三）门诊手术医疗保险金……，医疗结构为经国家卫生部门正式评定的二级或以上公立医院，在本合同保险期间内，被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病的，当年度免赔额为零，重大疾病包括恶性肿瘤。附加投保人豁免保费重大疾病保险条款，主合同的投保人可作为本附加合同的被保险人投保本保险，若被保险人因意外伤害以外的原因导致初次患本附加合同所列的重大疾病的一种或多种，我们将豁免主合同及其附加的保险期间超过一年的其他保险合同自被保险人确诊之日以后的各期保险费，同时本附加合同终止，被豁免的保险费视为已交纳，主合同及其附加的保险期间超过一年的其他保险合同继续有效，重大疾病包括恶性肿瘤。 个人情况告知书中载明告知事项：7.您是否患有或被怀疑患有高血压……甲状腺疾病……。投保人声明：本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准，如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任。被保险人及投保人在该处均填写为否。 2021年3月19日，山东大学第二医院出具诊断证明一份，载明：姓名：李倩倩，经在我院检查诊断为：1.甲状腺癌（右，T3N0M0）；2.桥本氏病并结节形成（双）。原告住院期间共花费医疗费25520.12元，其中社保报销18119.51元，未报销医疗费为7400.61元。 2021年4月8日，被告出具理赔决定通知书两份，载明：因故意不履行如实告知义务，本公司不承担首次重大疾病保险金赔偿责任及住院医疗保险费赔偿责任，对于华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险解除合同，不给付保险金。 被告提交原告2017年1月20日至2月6日在山东省立医院住院病案一宗，用以证实原告自述甲减病史4年，长期服用“优甲乐”，原告甲状腺甲功检测异常。该病案中检验报告单显示原告三碘甲状腺原胺酸、促甲状腺激素低于参考值，抗甲状腺球蛋白抗体高于参考值。原告称并未诊断为甲状腺类疾病，检验报告中关于甲状腺功能的检验数据并无医师的明确诊断，不具有临床诊断意义，原告投保前患病为突发性耳聋急症，原告并无不如实告知情况。 原告申请证人徐某出庭作证，徐某称其系被告公司的业务员，为原告办理了涉案保险，投保时并未向投保人逐条询问个人情况告知书中的告知事项，亦未向投保人或原告询问五年内原告有无住院情况以及原告有无耳聋或者甲状腺类疾病等，仅询问了原告是否有癌症之类的大病，并让投保人在接听回访电话时对所有问题均回答是，投保时徐某通过微信将网址链接发送给投保人，由投保人自己在手机上进行投保。原告称通过证人证言，被告在原告投保时并未尽到健康告知的询问，也没有尽到如实告知义务，根据双方合同约定投保人及被保险人的告知义务仅限于保险公司询问内容，被告未做询问的投保人不需要告知。被告称通过上述证言可以证实均系投保人本人通过手机操作，被告公司的微信投保流程需要投保人对询问的相关内容依次回答，保险人以网页的形式进行询问应当视为进行了询问，且证人作为业务员也不知道原告投保前患有疾病，原告也未口头形式向业务员如实告知。 被告称如原告不存在未如实告知情形，重大疾病保险理赔金赔付数额为400000元、住院医疗保险理赔金7400.61元。 对于豁免保险费，原告称重大疾病保险中约定有豁免保险费，该约定并未明确豁免主险还是附加险的保险费，上述约定系主险中的约定，那么之后的附加险也应当适用该约定，故要求被告豁免自原告确认之后的所有合同各期保险费。被告主张仅能豁免重大疾病保费4762元/年，并称该条款只是重大疾病保险条款中的约定，并不能约定其他保险，每一个保险都是独立的，原告购买的重大疾病保险、医保通医疗保险、华夏爱相随定期寿险、康平意外伤害保险均是主险，另外附加投保人豁免2.0保费的被保险人系马玉楠，并不是原告，也不能进行豁免。 本院认为，马玉楠与被告签订的保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。 《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告主张原告隐瞒患有甲减等甲状腺疾病的事实，未履行如实告知义务，但从涉案保险合同来看，个人情况告知书载明有告知事项15项，其中第7项告知事项载明有几十项疾病，甲状腺疾病作为其中之一，既未罗列在前，亦未采用加粗字体予以提示，不足以引起投保人的注意，且根据证人徐某所述，其作为被告公司业务员并未就上述事项向原告或投保人做提示说明，被告虽主张线上购买保险时网络会逐项询问告知事项，但未能举证予以证实，故对被告的上述辩称意见本院不予采信，应当认定被告并未就相关事项尽到提示和说明义务。且对于原告是否患有甲状腺疾病，并无医院出具的确诊证明可以证实，仅靠检验报告单的数据和既往病史记录，不足以证实原告确实患有甲状腺疾病。综上，不能认定原告未履行如实告知义务，原告于保险期间罹患甲状腺癌，被告应当承担赔付责任。 对于理赔数额重大疾病保险理赔金400000元、住院医疗保险理赔金7400.61元，原、被告均予以认可，本院予以确认，故对原告要求被告支付重大疾病保险理赔金400000元、住院医疗保险理赔金7400.61元的诉讼请求，本院予以支持。对于豁免数额，重大疾病保险条款约定豁免自被保险人确诊之日以后的各期保险费，故对原告要求豁免重大疾病保险自被保险人确诊之后各期保险费的诉讼请求，本院予以支持。原告主张重大疾病保险条款的效力及于涉案合同内所有保险，但重大疾病保险条款与其他保险条款各自独立，其关于豁免保险费的约定应仅及于本保险条款，故对原告的上述主张，本院不予采信，对于原告要求豁免其余保险的保险费的诉讼请求，本院不予支持。 涉案保险合同的生效日期为2020年3月28日，2021年3月19日发生理赔事项，被告于2021年4月8日作出解除涉案合同的理赔决定通知书，无事实和法律依据，故对原告要求被告继续履行与原告签订的保险合同的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第十七条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十一条、第三十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告华夏人寿保险股份有限公司泰安中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告李倩倩重大疾病保险理赔金400000元、住院医疗保险理赔金7400.61元； 二、被告华夏人寿保险股份有限公司泰安中心支公司继续履行与原告李倩倩的编号为8808119119005688的保险合同，并豁免华夏常青树（旗舰版）重大疾病保险自2021年3月19日之后的各期保险费； 三、驳回原告李倩倩的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3706元，由被告华夏人寿保险股份有限公司泰安中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王志貌 二〇二一年六月二十四日 书记员  苗 兵