上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0101民初2743号原告：润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层103房(海湾新区000262号)。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：陈霞，上海市君悦律师事务所律师。被告：陈朝辉，男，1977年12月11日出生，汉族，户籍地上海市徐汇区。原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司(以下简称润信小贷公司)与被告陈朝辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。后转为普通程序，于2021年5月7日再次公开开庭进行了审理。两次开庭，原告委托诉讼代理人陈霞、被告陈朝辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润信小贷公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告归还贷款本金余额58,333.30元；2.被告向原告支付自2020年9月28日起至2020年11月7日止的期内利息2,566.67元(按固定月利率1.1%计算)；3.被告支付自2020年9月28日起至2020年11月7日止的期内罚息41.67元(从逾期之日起，每日按照当期逾期本金的万分之三分期累计按日计收罚息)；4.被告支付自2020年11月8日起至实际归还全部剩余贷款本金之日止的违约金(以剩余本金58,333.30元为基数，按年利率24%计算)；5.被告支付原告因本次诉讼支出的律师费4,000元；6.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年5月29日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额100,000元(第一条1.1项)；利率为固定月利率1.1%(第一条第1.4.1项)。合同第六条违约条款还约定了：被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等相关费用损失等；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；原告主张贷款提前到期的，被告未按原告要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。第七条还约定了合同履行过程中发生的争议，协商不成的，依法向本合同签订地人民法院起诉。合同签订后，2019年6月3日，原告向被告发放了100,000元信用贷款，被告自2020年9月28日起未能按期还款，且经被告多次催收后均拒绝归还贷款本息及相应罚息、违约金。原告委托律师于2020年11月5日向被告发送了《律师函》，宣布债权提前到期、合同解除并要求被告清偿全部款项。被告于2020年11月7日签收了律师函。被告陈朝辉辩称，借款是事实，现在无还款能力，希望分期还款。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定原告诉称事实属实。本院另查明，原告于放款当日扣收了2,000元的手续费，并于2019年6月28日收取了233.33元账户管理费、于2019年7月至2020年1月的每月28日分别收取了每期280元账户管理费。原告表示收取手续费、账户管理费的依据是《个人信用贷款合同》第3.3(2)条约定被告不可撤销的授权原告委托还款账户开户行及第三方支付机构组织从被告的还款账户中扣收本合同项下的贷款本息及其他相关费用，手续费、账户管理费为其他相关费用。但《个人信用贷款合同》并未约定手续费、账户管理费的计算标准。原告同意于诉请中扣除上述费用。本院还查明，《个人信用贷款合同》第1.4.1条约定，本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。第3.1条约定，被告以按月等本等息计息法还款，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当期实际天数；非第一次还款：每月还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。原告未能提供向被告出具《还款计划表》的证据。本院再查明，原告为追偿本案债权实际支付了4,000元的律师费。本院认为，涉案《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，对双方均有法律约束力。现原告已按约履行放贷义务，被告收贷后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告归还借款本金、支付期内利息的诉请，合法有据，应予支持。但合同明示的借款利率为月利率1.1%，但实际约定的按月等本等息的计息方法不论已还款金额，均以原始本金为基数按月利率1.1%计算当月利息，在本案被告已经还款多期的情况下，实际收取的利息利率远超过合同明示月利率1.1%的利率，故本院依法予以调整，以每期还款后剩余本金为基数，按月利率1.1%计算当期利息。同时，原告同意在贷款原始本金中扣除当日收取的手续费2,000元，并将收取的共计8期的账户管理费于收取当期抵扣本金，分期累计计算后，原告计算出被告陈朝辉尚未归还的借款本金为48,114.47元，截至2020年11月7日的期内利息为1,252.58元、期内罚息为40.83元，本院予以确认。原告已自愿将提前到期后的违约金计收标准调整至年利率24%，低于合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，系因被告违约行为导致的原告诉讼而产生，且原告已经实际支付，故原告根据合同约定要求被告支付该律师费，于法有据，应予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告陈朝辉应于本判决生效之日起十日内归还原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司借款本金48,114.47元；二、被告陈朝辉应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司截止至2020年11月7日止的利息1,252.58元、罚息40.83元；三、被告陈朝辉应于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司自2020年11月8日起至实际归还全部贷款本金之日止的违约金(以48,114.47元为计算基数，按年利率24%计付)；四、被告陈朝辉应于本判决生效之日起十日内赔偿原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司律师费损失4,000元；五、原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司的其余诉讼请求，不予支持。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,423.50元，由原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司负担288.30元，由被告陈朝辉负担1,135.20元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 陶卓华审 判 员 钱杏春审 判 员 金 燕二〇二一年六月一日法官助理 郭 宏书 记 员 郭 宏附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，使用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。