广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1322民初2248号原告：中国银行股份有限公司惠州博罗支行，经营场所：博罗县罗阳街道办事处博惠路9号，统一社会信用代码：91441322196124522D。负责人：黄锡勤。委托诉讼代理人：邱巧云、范桂香，系广东八维律师事务所律师。被告：胡亚丽，女，汉族，1986年1月20日出生，户籍地址：湖南省南县，现住博罗县。原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行诉被告胡亚丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行的委托诉讼代理人邱巧云、范桂香到庭参加诉讼，被告胡亚丽缺席。本案现已审理终结。当事人的诉辩意见原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令立即解除原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行与被告胡亚丽签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG6UAA*******4号）；2.请求判令被告胡亚丽偿还贷款本金人民币174397.2元，利息（利息含罚息、复利，暂计至2021年1月13日为8143.34元，此后利息按合同约定计至实际清偿之日），本息合计182540.54元；3.请求判令被告胡亚丽承担本案律师费人民币12719元；4.请求确认原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行对被告胡亚丽名下位于博罗县×××××××××××××××××××××××××××××【他项权证号：粤房地他项权证字第TX0014****号】的房产的处置价款享有优先受偿权；5.请求判令由被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上暂计195259.54元。事实与理由：2011年12月21日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定：被告向原告借款300000元，借款期限180个月，自2012年3月5日起至2027年3月5日止；贷款用途为购房；还款方式为等额本息；借款发放日期为2012年3月5日，发放人民币300000元；被告自2020年4月6日开始逾期，截止至2021年1月13日，被告已逾期10期；贷款发放时执行的贷款利率为月利率6.46250‰，贷款利率按基准利率执行，每12个月调整一次，即在贷款基准利率基础上上浮10%，在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度定期进行调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；被告胡亚丽以其名下位于博罗县×××××××××××××××××××××××××××××的房产向原告提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记【他项权证号：粤房地他项权证字第TX0014****号】；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。上述合同生效后，原告依约于2012年3月5日向被告胡亚丽发放贷款人民币300000元。截止2021年1月13日，被告胡亚丽已连续拖欠原告贷款10期，尚欠本金人民币174397.2元，利息（利息含罚息、复利，暂计至2021年1月13日为8143.34元，此后利息按合同约定计至实际清偿之日），本息合计182540.54元。经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉至法院。庭审中补充：根据合同第十四条约定，贷款利率为浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率基础上上浮10%，贷款发放时执行的月利率为6.4625‰；逾期利率按照贷款执行利率基础上加收50%，贷款发放时执行的逾期贷款利率为月利率9.69375‰，复利同罚息、逾期利率的计算方式一致。原告诉请的律师费、诉讼费，相关费用在合同第十九条有约定，违约条款在合同附件一的第三条第二项。本案担保人为惠州市迅成投资有限公司，为被告提供的是阶段性担保，承担连带保证责任，现合同约定的担保条件已经实现，即担保人不用再承担担保责任；本案担保物为诉讼请求第四项的房产，并于2014年10月22日办理正式抵押登记，担保形式为抵押担保，范围为合同项下全部债务，期限为主债务诉讼时效期间，效力为有效担保。根据本合同第五条约定，借款交付方式为受托支付，直接交付至开发商的账户，交付金额为300000元，交付时间2012年3月5日。合同约定还款方式为等额本息法，每期还款金额为2497元，还款时间为每月5日。截止至2021年5月20日，被告欠款本金为167496.22元，利息（含罚息、复利）为8548.56元，本息合计176044.78元。本案律师费的收费标准是按照广东省司法厅发布的《广东省物价局、司法厅律师服务管理收费实施办法》的标准收费。原告为其诉讼请求提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书及负责人身份证；2.被告主体材料；3.《个人房屋贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款用款凭证；4.他项权证；5.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询、贷款账户交易流水查询；6.民事委托合同、律师费发票。当庭提交：7.贷款已还款明细清单；8.律师费转账凭证。被告胡亚丽经本院依法送达起诉书副本、应诉通知书、开庭传票等材料后，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状或证据材料。本院查明的案件事实经审理查明，2011年12月21日，被告胡亚丽与原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG6UAA*******4）。合同约定：被告胡亚丽向原告贷款300000元，贷款期限180个月，贷款用于个人购房，还款方式为按月等额本息法，每期还款金额为2497元，还款时间为每月5日。贷款利率为中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率水平上浮10%，贷款发放时执行的月利率为6.46250‰，逾期利率按照贷款执行利率基础上加收50%，贷款发放时执行的逾期贷款利率为月利率9.69375‰，复利同罚息、逾期利率的计算方式一致。借款人未按期偿还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，并且要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。被告胡亚丽在《个人一手住房贷款合同》“借款人”处签名、捺指印。合同附件二《抵押物清单》约定，胡亚丽自愿以位于博罗县×××××××××××××××××××××××××××××的房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续【不动产登记证明号：粤房地他项权证字第TX0014****号】。开发商惠州市迅成投资有限公司为被告胡亚丽承担阶段性连带保证责任，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。上述合同签订后，原告依约于2012年3月5日将商业住房贷款300000元直接支付至惠州市迅成投资有限公司名下账户。《中国银行借款借据》约定，该笔贷款借款期限为15年。原告依约发放贷款后，被告胡亚丽未能按照合同约定还本付息。截止2021年1月13日，被告已连续拖欠原告贷款10期未还，尚欠本金人民币174397.2元，利息8143.34元。诉讼阶段，被告归还了部分欠款。至2021年5月20日止，被告仍欠原告本金为167496.22元，利息（含罚息、复利）为8548.56元，本息合计176044.78元。2021年3月4日，原告中国银行股份有限公司惠州分行与广东八维律师事务所律师签订《民事委托代理合同》，原告因本案依约支付律师费12719元。2021年5月18日，本院根据原告的财产保全申请，作出（2021）粤1322民初2248号民事裁定书，查封了被告胡亚丽名下位于博罗县×××××××××××××××××××××××××××××【产权证号：DJ0017****；建筑面积：107.76平方米；套内建筑面积：88.27平方米】的房产，查封价值以人民币195259.54元为限。保全申请费1496元，由原告预交。裁判理由和结果本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行与被告胡亚丽签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效，双方应依约履行。原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行向被告发放贷款后，被告未按照合同约定还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。现原告请求解除与被告胡亚丽签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求被告胡亚丽偿还贷款本金及支付利息、罚息，具有合同根据和法律依据，本院予以支持。被告胡亚丽提供其名下案涉房产作为贷款的抵押担保并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定，被告以其名下财产设立本案债务担保的行为合法有效，现原告请求对该抵押房屋的处置价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告胡亚丽未按合同约定按时足额偿还借款的行为构成违约，除应偿还债务外，还应按照合同约定支付原告为实现债权而产生的全部费用，现原告请求被告支付律师费12719元，本院予以支持。被告胡亚丽经本院依法传唤后，无正当理由不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行与被告胡亚丽签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG6UAA*******4）；二、被告胡亚丽应于本判决发生法律效力之日起10日内返还借款本金167496.22元给原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行并支付利息（利息含罚息、复利，暂计至2021年5月20日为8548.56元；2021年5月20日之后的利息，按《个人一手住房贷款合同》第三条约定计至全部贷款清偿之日止）；三、被告胡亚丽应于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿律师费12719元给原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行；四、原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行对被告胡亚丽名下位于博罗县×××××××××××××××××××××××××××××【产权证号：DJ0017****；建筑面积：107.76平方米；套内建筑面积：88.27平方米】的房产享有抵押权，并对其处置价款在上述第二、三判项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司惠州博罗支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2103元、财产保全申请费1496元，共计3599元（原告已经预交），由被告胡亚丽承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 黄金生二〇二一年六月二十二日法官助理 孙思怡书 记 员 钟丽欢