贵州省镇宁布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0423民初656号原告：贵州镇宁农村商业银行股份有限公司。住所贵州省安顺市镇宁自治县环翠街道办环翠路万胜金兰湾小区K幢1-1。统一社会信用代码：9152042321586157XU。委托诉讼代理人：聂祥燕、文晓敏，系贵州诚与成律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：吴艳，女，汉族，1974年8月3日生，贵州省镇宁自治县人。被告：龚威，男，黎族，1997年1月17日生，住址同上，龚荣虎之子。被告：龚甜甜，女，黎族，1994年12月26日生，住址同上，龚荣虎之女。被告：龚启华，男，1951年10月15日生，汉族，住址同上，龚荣虎之父。被告：肖昌秀，女，1952年2月5日生，汉族，住址同上，龚荣虎之母。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司。地址贵州省安顺市西秀区中华东路东段顺城壹号一号楼1-2层。统一社会信用代码：91520400730989367T。法定代表人：段应刚，系公司负责人。委托代理人：邓文政，系贵州今阳律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告贵州镇宁农村商业银行股份有限公司（以下简称镇宁农商银行）与被告吴艳、龚威、龚甜甜、龚启华、肖昌秀、中国太平洋人寿保险股份有限公司安顺中心支公司（以下简称太平洋保险安顺支公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，分别于2021年5月7日、6月3日公开开庭进行了审理，原告农行镇宁支行委托代理人文晓敏、被告吴艳、龚启华、太平洋保险安顺支公司委托代理人邓文政到庭参加诉讼，被告龚威、龚甜甜、肖昌秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告镇宁农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴艳偿还原告贷款本金200000元及利息9165元、复利113.85元,本息合计209278.85元(利息、复利暂时计算至2021年3月19日)；2、判令被告吴艳以贷款本金200000元为基数按《借款合同》约定的月利率8.8125‰计算向原告支付自2021年3月19日起直至本金清偿完毕之日止的利息:3、判令被告吴艳以应付而未付的利息为基数按《借款合同》约定的月利率8.8125‰计算向原告支付复利至本息清偿完毕之日止；4、判令被告吴艳按照合同约定支付原告违约金16000元；5、判令被告龚威、龚甜甜在继承龚荣虎遗产的范围内,对前述贷款本金、利息、复利、罚息及原告为实现债权支付的费用承担还款责任；6、判令被告太平洋保险安顺支公司履行保险合同的理赔义务,在承保范围内承担责任；7、判令被告支付原告为实现债权产生的公告费、鉴定费、律师费、差旅费等实现债权的费用18000元；8、本案诉讼费由各被告承担。事实和理由:被告吴艳系龚荣虎之妻,被告龚威、龚甜甜系龚荣虎子女。2020年3月27日,龚荣虎向原镇宁联社募役分社(现已更名为镇宁农商银行募役支行)借款人民币200000元,执行月利率5.875‰,贷款逾期罚息利率在上述利率基础上加收50%,即8.8125‰,违约金为贷款本金的8%,贷款期限为12个月,到期时间为2021年3月26日,被告吴艳作为共同债务人在《借款合同》及借款借据上签字。同时,《借款合同》对双方权利义务、复利计算、违约责任等作了详细约定。同日,被告太平洋保险安顺支公司通过原告代理与借款人龚荣虎签订了《个人人身保险单》,龚荣虎投保“安贷宝意外伤害保险(B款)”保险,附加“安贷宝定期寿险(2018年版)”,保单约定:保险金额为200000元,保险期间自2020年3月28日起至2021年3月27日,保险第一受益人为镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社募役分社,第二受益人为:法定。2020年10月19日,借款人龚荣虎去世,根据贷款办理时签订的《借款合同》、借款借据等,被告吴艳作为该笔贷款共同债务人,应承担还款责任;根据我国《继承法》的有关规定,吴艳、龚威、龚甜甜系借款人龚荣虎继承人应在继承龚荣虎遗产范围内承担还款责任。借款人去世后,原告曾通知被告太平洋保险安顺支公司进行理赔,被告太平洋保险安顺支公司以被保险人不符合理赔条件为由拒绝理赔。截至当前,该笔贷款仍结欠本金200000元,利息9165元、复利113.85元、罚息0元,本息合计209278.85元(利息、复利、罚息暂计算至2021年3月19日),原告认为被告行为已侵犯原告合法权益。综上,原告为维护自身合法权益,根据我国《民事诉讼法》第一百一十九条之规定,特向贵院提起诉讼,望判如诉请。2021年4月21日，原告向本院申请追加被告龚启华、肖昌秀作为本案的被告参加诉讼。诉请龚启华、肖昌秀在遗产继承范围内承担原告主张的各项诉讼请求。事实和理由：龚启华、肖昌秀系龚荣虎的父母，依照继承法的相关规定，龚启华、肖昌秀应承担本案的还款责任。被告吴艳辩称：贷款当时原告喊我去买保险，但是并没有告知我们买的是什么保险，保险费也是直接从我们的卡里面扣的。龚威、龚甜甜、龚启华、肖昌秀不应当承担还款责任。被告龚启华辩称：借钱的事情我并不清楚，也没有告诉过我。被告龚威、龚甜甜、肖昌秀未到庭答辩。被告太平洋保险安顺支公司辩称：1、本案系金融借款纠纷,太平洋保险公司不是借款人,也不是贷款人,也不是担保人。仅仅是原告下属的募役分社以太平洋保险公司保险代理人的身份与借款人龚荣虎签订了一份安贷宝意外伤害保险的保险合同,该合同约定第一受益人原告下属的募役分社。这其中涉及的法律关系为保险合同关系,与本案的金融借款关系无涉。因此,太平洋保险公司不是本案适格的被告。2、即使认为为了减少诉累,在本案中一并处理保险合同关系,原告也不是保险合同关系适格的原告。保险合同约定第一受益人为原告下属的募役分社,而非原告。虽然原告系募役分社的总公司,但募役分社是办理了营业执业的分公司,系具有民事诉讼主体资格的。且募役分社向太平洋保险公司出具委托书要求将相应的保险理赔款汇入募役分社的银行帐户,并未委托原告主张权利。故原告针对保险合同提出的诉请无请求权基础,不是本案适格的原告。3、太平洋保险公司承担的保险责任系意外伤害保险责任,并未承保疾病身故保险责任,太平洋保险公司不应承担保险责任。根据案涉保险合同约定,龚荣虎投保的险种为安贷宝意外伤害保险(B款),保险金额为20万元,附加安贷宝定期寿险的保险金额为0。因此,龚荣虎因疾病身故并不在太平洋保险公司的理赔范围内。4、募役分社在销售案涉保险时已尽到提示、说明义务。在庭审过程中,被告吴艳也当庭表示《人身保险投保告知暨自愿投保承诺书》上的签名系龚荣虎本人所写。经审理本院认定事实如下：2020年3月27日,龚荣虎与原镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社募役分社签订编号为2362019050800018的《借款合同》，约定龚荣虎向该联社借款人民币200000元,月利率5.875‰,贷款逾期罚息利率在上述利率基础上加收50%,即8.8125‰,违约金为贷款本金的8%,贷款期限为12个月,到期时间为2021年3月26日,被告吴艳作为共同债务人在《借款合同》及借款借据上签字。同日,被告太平洋保险安顺支公司通过原告代理与龚荣虎签订了《个人人身保险单》,龚荣虎投保“安贷宝意外伤害保险(B款)”保险,附加“安贷宝定期寿险(2018年版)”,保单约定:保险金额为200000元,保险期间自2020年3月28日起至2021年3月27日,保险第一受益人为镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社募役分社,第二受益人为:法定。另查明，2020年10月19日,借款人龚荣虎去世,龚荣虎与吴艳系夫妻关系，龚威、龚甜甜系吴艳与龚荣虎共同生育的子女，龚启华、肖昌秀系龚荣虎的父母。龚甜甜、龚威、龚启华、肖昌秀于诉讼中明确表示放弃对龚荣虎遗产的继承。又查，镇宁布依族苗族自治县农村信用合作联社募役分社已更名为贵州镇宁农商银行股份有限公司募役支行，为贵州镇宁农村商业银行股份有限公司下设的分支机构。上述事实有原被告的营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、结婚证、户口簿、借款合同、贷款申请书、借款借据、还款记录、欠息情况说明、个人人身保险单、保险业务兼代理合同、委托代理合同、代理费发票、村委证明、机动车查询结果、抵押担保承诺书、保险单、投保承诺书、募役信用社关于理赔汇款业务的函、拒赔通知书及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审举证、质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，并对各方当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同的约定享有权利、履行义务，违约方应当按照合同约定承担违约责任。本案中，龚荣虎、吴艳与原告下设分行自愿签订借款合同，合同签订后，原告依约向龚荣虎指定账户发放了贷款，履行了自己的合同义务，龚荣虎、吴艳未按期偿还借款，已经构成违约。龚荣虎已故，吴艳作为案涉贷款的共同借款人，理应对案涉贷款本息承担还款责任，故原告诉请由吴艳偿还借款本息，本院予以支持。被告龚启华、肖昌秀、龚甜甜、龚威作为龚荣虎的继承人，明确表示自愿放弃对龚荣虎的遗产进行继承。故不再承担本案的还款责任。关于原告诉请的律师代理费，系被告未依照合同约定履行还本付息义务而引起。根据合同约定，明确由违约方承担，故原告诉请被告吴艳承担，本院予以支持，原告提交的律师代理费发票显示为13400元，超出部分本院不予支持。关于原告主张的违约金16000元。根据合同法的规定，违约金仅具有补偿性而非惩罚性，如果既计收复利也计收违约金，实际上给出借人以双倍损失补偿，具有惩罚的性质，违背了合同法对违约金性质的界定，对借款人不公平。故对原告主张的违约金不予支持。本案系金融借款合同纠纷，原告诉请被告太平洋保险安顺支公司承担本案的还款责任，属于保险理赔法律关系，与本案不属于同一法律关系，原告对保险公司的诉请可另案起诉，在本案中不予处理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告吴艳于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州镇宁农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200000元及截至2021年3月19日的利息9165元、复利113.85元（2021年3月20日起至款项清偿之日止的利息，按照合同约定计算）；二、判令被告吴艳以应付而未付的利息为基数，按月利率8.8125‰计算，向原告贵州镇宁农村商业银行股份有限公司支付2021年3月20日起的复利至本息清偿完毕之日止；三、限被告吴艳于本判决生效之日起十五日内向原告贵州镇宁农村商业银行股份有限公司支付律师代理费13400元；四、驳回原告贵州镇宁农村商业银行股份有限公司在本案中的其它诉讼请求。如未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费人民币4952元，适用简易程序减半收取2476元，由被告吴艳负担。如不服判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决确定的履行期届满二年内向本院或有管辖权的人民法院申请强制执行。审判员  柏兴武二〇二一年六月九日法官助理刘文引书记员许德贵