四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1623民初1836号 原告：邻水中银富登村镇银行有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇挞子丘古邻大道23号，统一社会信用代码91511600323413504X。 法定代表人：邹贤波，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：查绍林，系该公司职员。 委托诉讼代理人（一般授权）：刘国学，系该公司职员。 被告：龚志友，男，1983年4月7日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：吴丹，女，1995年3月20日出生，苗族，住贵州省江口县。 被告：龚志平，男，1978年7月22日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：周春明，男，1971年1月1日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告邻水中银富登村镇银行有限公司（以下简称邻水中银富登银行）与被告龚志友、吴丹、龚志平、周春明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月30日公开开庭进行了审理。原告邻水中银富登银行的委托诉讼代理人查绍林、刘国学，被告龚志平到庭参加诉讼，被告龚志友、吴丹、周春明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邻水中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚志友、吴丹偿还贷款本金人民币199876.43元，并按合同约定支付相应的贷款利息、复利及罚息（计至全部贷款还清之日）；2.判令被告龚志友以其名下位于四川省邻水县集体土地自建房履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.判令被告龚志平、周春明对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；4.判令各被告共同承担本案的诉讼费用。审理中，原告将诉请1变更为判令被告龚志友、吴丹偿还贷款本金人民币199776.43元，并按合同约定支付相应的贷款罚息及复利（计至全部贷款还清之日）。事实与理由：2019年3月15日，原告与被告龚志友、吴丹签订了《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1004017120008），约定原告向被告授予授信额度200000元，授信期间从2019年3月15日至2022年3月14日。同日，原告与被告龚志友签订了《最高额抵押合同》（合同编号:2019Ｓ1004017120008-1），约定被告龚志友以其名下的位于四川省邻水县的房地产提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2020年4月3日，原告与被告龚志友、吴丹签订了《个人借款合同》（编号：2020Ｄ1004017120005），约定原告向被告龚志友、吴丹发放贷款200000元人民币，贷款期限12个月，贷款期限为2020年4月2日至2021年4月1日，还款方式为按频率付息，到期一次还本。为担保上述借款合同下的原告债权，原告分别与被告龚志平、周春明签订了《最高额保证合同》（合同编号:2019Ｓ1004017120008-2，2019Ｓ1004017120008-4），约定被告龚志平、周春明对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2020年4月7日如约发放贷款，被告按约付息至2021年4月6日。被告在2021年4月6日贷款到期后未按约定及时归还本金，发生逾期。原告经过多次向被告致电告知并上门催收，要求全额清偿，除被告龚志友于2021年6月2日归还了100元外，现尚欠本金199776.43元未归还。综述，为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求依法判决。 被告龚志平辩称：借款应当由龚志友、吴丹归还，被告龚志平只承担连带保证责任。 被告龚志友、吴丹、周春明未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见及证据。 原告邻水中银富登银行围绕诉讼请求依法向本院提交了原告的营业执照及被告的身份信息，综合授信合同，借款申请表，个人借款合同，最高额保证合同，最高额抵押合同，借款借据，贷款发放凭证，还款计划等证据，上列证据经到庭被告质证和本院审查并结合原告的当庭陈述，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：原告邻水中银富登银行是依法许可设立的金融机构，其经营范围主要包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。2019年3月15日，原告与被告龚志友、吴丹签订了《综合授信合同》（编号：2019Ｓ1004017120008），合同主要约定：最高授信额度为人民币贰拾万元整（200000.00）；授信额度有效期从2019年3月15日起至2022年3月14日止；授信额度的类别为可循环使用额度；授信用途满足授信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。同日，原告与被告龚志友签订了《最高额抵押合同》（合同编号:2019Ｓ1004017120008-1），约定被告龚志友以其名下的位于四川省邻水县的房屋（土地权属性质：集体土地，面积320平方米）提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任。同日，原告与被告龚志平签订了《最高额保证合同》（合同编号:2019Ｓ1004017120008-2），合同主要约定：主债务人龚志友、吴丹；被担保的主合同编号为2019Ｓ1004017120008名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围主合同下的全部债权；主合同期间2019年3月15日至2022年3月14日；保证方式为连带保证担保责任。2020年3月19日，被告龚志友、吴丹向原告申请借款。同年4月3日，原告与被告龚志友、吴丹签订了《个人借款合同》（编号：2020Ｄ1004017120005），合同主要约定：贷款总额度为200000元；额度有效期12个月，自2020年4月2日至2021年4月1日；合同利率为年利率9.4%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍即14.1%，逾期利息按罚息利率计算复利。按频率付息、到期一次还本。同日，原告与被告周春明签订了《最高额保证合同》（合同编号:2019Ｓ1004017120008-4），合同主要约定：主债务人龚志友、吴丹；被担保的主合同编号为2019Ｓ1004017120008名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；担保范围主合同下的全部债权；主合同期间2020年4月2日至2022年3月14日；保证方式为连带保证担保责任。同日，原告与被告龚志友、吴丹签订《借款借据》，授信合同编号为2019Ｓ1004017120008，借款合同编号为2020Ｄ1004017120005；借款人龚志友、吴丹；贷款人邻水中银富登村镇银行有限公司；合同利率为年利率9.4%，贷款期限12个月；本次提款金额贰拾万元整（200000元）；本笔贷款的为流动资金周转；借款人账号10×××99；贷款资金200000元由借款人自主支付，签署日期2020年4月3日；此笔贷款于2020年4月7日发放，于2021年4月6日到期，并加盖邻水中银富登村镇银行有限公司柜台业务专用章。2020年4月7日，原告向被告龚志友发放了贷款200000元。贷款发放后，被告龚志友支付利息至2021年4月6日，未能按约定偿还贷款本金，发生逾期。2021年4月20日，被告龚志友偿还本金123.57元。同年6月2日，被告龚志友偿还本金100元。《个人借款合同》6.3约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或／及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分債务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。 本院认为，原告与被告龚志友、吴丹签订的《个人借款合同》，原告与被告龚志平、周春明签订的《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效，证明原告与被告龚志友、吴丹之间建立了金融借款合同法律关系，原告与被告龚志平、周春明之间建立了保证担保合同法律关系。原告按照合同约定向被告龚志友、吴丹发放了贷款200000元，被告龚志友、吴丹应当按照合同约定按频率付息、到期一次还本。贷款发放后，被告龚志友、吴丹按约支付利息至2021年4月6日。然被告龚志友、吴丹未按约归还到期本金的行为已构成违约，因被告龚志友、吴丹已归还本金共计223.57元，故原告主张被告龚志友、吴丹偿还借款199776.43元并按借款合同约定支付罚息和复利，于法有据，应予支持。原告与被告龚志平、周春明签订《最高额保证合同》的约定，被告龚志平、周春明应与被告龚志友、吴丹连带偿还以上债务。故，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。虽原告与被告龚志友签订的《最高额抵押合同》约定龚志友以其名下的位于四川省邻水县的房屋提供抵押担保，但因该房屋未办理抵押登记，其抵押权未设立。故，原告主张享有抵押权并优先受偿，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条的规定，判决如下： 一、由被告龚志友、吴丹偿还原告邻水中银富登村镇银行有限公司贷款本金199,776.43元并支付罚息和复利（罚息和复利从2021年4月7日起按照合同约定的年利率14.1%计算至全部借款还清之日止）； 二、被告龚志平、周春明对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告邻水中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,298元，减半收取计2,149元，由被告龚志友、吴丹、龚志平、周春明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴小丽 二〇二一年六月三十日 书记员  秦 怡