河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初6330号原告中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人石永拴，职务行长。委托代理人栗九林，河南惠发律师事务所律师。委托代理人赵宁，银行员工。被告高鑫，男，汉族，1979年4月23日出生，住郑州市金水区。被告郝洁玉，女，汉族，1981年9月5日出生，住郑州市金水区。被告郑州美景置业有限责任公司，住所地郑州市惠济区迎宾路30号1幢1层1号，统一社会信用代码91410100561003893Q。法定代表人王海军，职务总经理。委托代理人孙雨宁、齐祖昊，河南杰和杰律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告高鑫、郝洁玉、郑州美景置业有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人栗九林，被告郑州美景置业有限责任公司委托代理人孙雨宁、齐祖昊到庭参加了诉讼。被告高鑫、郝洁玉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2016年10月25日，被告高鑫、郝洁玉为购置房屋，向原告贷款并与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为410800009-2012-20161331622号，贷款金额99.3万元，期限为360个月，即从2016年10月25日起至2046年10月25日止，实际放款日与到期日以贷款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%。合同约定，被告高鑫、郝玉洁未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；被告高鑫、郝洁玉不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。被告郝洁玉与被告高鑫系夫妻关系，在申请个人住房贷款时签署声明，表示愿意承担共同还款责任。同时，为保证原告债权的实现，被告郑州美景置业有限责任公司与原告签订了编号为建郑东保2016-022号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围：原告向被告高鑫、郝洁玉发放个人住房（商业用房）贷款而形成的债权，包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告高鑫、郝洁玉应向原告支付的其他款项（包括但不限于手续费、杂费等）以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：自原告与被告高鑫、郝洁玉签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告高鑫、郝洁玉归还了部分贷款后就未按照合同约定履行还款义务，且借款合同项下的抵押权亦未生效，现为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。请求判令：1、被告高鑫、郝洁玉偿还原告贷款本金921470.65元、利息6651.97元、罚息88.68元（利息暂计至2021年2月1日，自2021年2月2日起之贷款本息还清之日止的利息、罚息、违约金按照合同约定计算），合计928211.30元，2、被告郑州美景置业有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、担保费、保全费、律师费由被告承担。被告郑州美景置业有限责任公司辩称：郑州美景置业有限责任公司已经为原告办理完成了预告抵押登记，且已经为被告办理完了预告登记，应当视同为被告用其个人财产提供了抵押。恳请法院判令郑州美景置业有限责任公司在抵押物价值不足以清偿原告债权的情况下，对剩余债务承担赔偿责任。被告高鑫、郝洁玉未答辩。经审理查明：中国建设银行股份有限公司河南省分行（贷款人）与被告高鑫（借款人、抵押人）签订的《个人住房（商业用房）借款合同》载明，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款993000元，贷款用于购买位于郑州市惠济区××、××西××楼××单元××2401的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将贷款一次性划入郑州美景置业有限责任公司在建行郑州东区分行营业部处开立的41001610020052521037的账号；借款人采取按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50％确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为抵押人所有的位于郑州市惠济区××、××西××楼××单元××2401的房屋，抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同亦对其他事项进行了约定，被告高鑫在借款人处和抵押人处签字按手印。被告高鑫、郝洁玉于2016年9月23日出具的《声明》载明：高鑫与郝洁玉为夫妻关系，郝洁玉自愿承担共同还款责任。中国建设银行股份有限公司郑州东区分行与被告郑州美景置业有限责任公司签订了编号为建郑东保2016-022号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，债务人是指因购置座落于惠济区龙源街北、杏花街西项目所属之住房房产而与中国建设银行股份有限公司东区分行发生借贷关系的全部债务人，保证范围：自2016年9月20日至2019年9月20日期间因中国建设银行股份有限公司东区分行发放个人住房（商业用房）贷款而形成的债权，包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于手续费、杂费等）以及为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》载明:截止2021年4月20日，被告高鑫尚欠原告借款本金916606.96元，积欠利息5298.93元，本金罚息5.55元，利息罚息10.93元，共计921922.37元。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告高鑫作为借款人应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。被告郝洁玉于2016年9月23日出具的《声明》载明自愿承担共同还款责任，故原告要求被告高鑫、郝洁玉共同偿还贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。合同约定被告郑州美景置业有限责任公司对涉案债务提供连带责任保证，被告郑州美景置业有限责任公司未就本案房产办理抵押登记的情况予以举证，被告郑州美景置业有限责任公司应依约承担连带保证责任。原告要求的律师费，因其该费用尚未实际发生，故本院不予支持。被告高鑫、郝洁玉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高鑫、郝洁玉于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行借款本金916606.96元，积欠利息5298.93元，本金罚息5.55元，利息罚息10.93元（利息、罚息暂计算至2021年4月20日，之后的利息和罚息按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、被告郑州美景置业有限责任公司对本判决第一项承担连带清偿责任。被告郑州美景置业有限责任公司承担保证责任后，有权向被告高鑫、郝洁玉追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6541元，由被告高鑫、郝洁玉、郑州美景置业有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二一年六月十五日书记员 宋小乐