河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1958号原告：中原银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市魏都区建安大道东段。负责人：马立，系该分行行长。委托诉讼代理人：罗殿民，男，系该分行员工。被告：河南瑞纳包装材料有限公司，住所地长葛市长兴办事处孙庄。法定代表人：刘耀群。被告：河南派科包装技术有限公司，住所地河南省驻马店市遂平县产业集聚区管委会（四楼9号房）。法定代表人：富成龙。委托诉讼代理人：刘康春，河南伦宸律师事务所律师。被告：刘耀群，男，1968年10月10日出生，汉族，住河南省遂平县。被告：刘丽，女，1968年9月11日出生，汉族，住河南省遂平县。被告：赵凯东，男，1984年9月14日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：苏丹丹，女，1987年11月9日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原告中原银行股份有限公司许昌分行诉被告河南瑞纳包装材料有限公司、河南派科包装技术有限公司、刘耀群、刘丽、赵凯东、苏丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月21日公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人罗殿民、杜培丽，被告河南瑞纳包装材料有限公司的法定代表人刘耀群，被告河南派科包装技术有限公司的委托诉讼代理人刘康春，被告刘耀群到庭参加诉讼，被告刘丽、赵凯东、苏丹丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告河南瑞纳包装材料有限公司偿还原告利息、罚息及复利，暂截止2021年4月14日的利息、罚息及复利共计2649688.06元（其中利息1545700元，以本金1000万元为基数，按年利率10.44%的标准，从2019年3月21日计算至2020年9月4日；罚息946814.25元，以本金1000万元为基数，按年利率15.66%的标准，从2020年9月5日计算至2021年3月31日；复利157173.81元，以应收未付利息1545700元为基数，按年利率15.66%的标准，从2020年9月5日计算至2021年4月14日），2021年4月14日以后的复利按照合同约定的上述标准另行计算至借款利息偿还完毕之日止；2、请求法院依法判令被告河南派科包装技术有限公司、刘耀群、刘丽、赵凯东对上述借款利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；3、请求法院依法判令被告苏丹丹对借款利息487200元（以本金1000万元为基数，按年利率10.44%的标准，从2019年3月21日计算至2019年9月5日）、罚息（1、1058500元：以本金1000万元为基数，按年利率10.44%的标准，从2019年9月6日计算至2020年9月4日；2、946814.25元：以本金1000万元为基数，按年利率15.66%的标准，从2020年9月5日计算至2021年3月31日，以上罚息共计2005314.25元），复利（以应收未付利息487200元为基数，按年利率15.66%的标准，从2019年9月6日计算至借款利息结清之日止）承担连带偿还责任；4、本案诉讼费及其他费用由诸被告承担。事实与理由：2018年9月6日，被告河南瑞纳包装材料有限公司与原告签订《人民币流动资金贷款合同》，合同约定被告河南瑞纳包装材料有限公司向原告借款人民币1000万元整，借款期限自2018年9月14日至2019年9月5日，借款利率为年利率10.44%，逾期加收50%的罚息，还款方式为按频率付息、一次还本，原告依约履行了出借义务。同日，被告刘耀群、刘丽、赵凯东、苏丹丹分别与原告签订《保证合同》，均自愿为被告河南瑞纳包装材料有限公司向原告的上述借款提供连带责任保证。2019年9月4日，被告河南瑞纳包装材料有限公司、刘耀群、刘丽、赵凯东共同与原告签订《人民币借款展期合同》，约定将上述借款展期至2020年9月4日，展期年利率为10.44%，被告刘耀群、刘丽、赵凯东继续为上述展期借款提供连带责任保证。2021年3月31日，被告河南派科包装技术有限公司与原告签订《保证合同》，自愿为被告河南瑞纳包装材料有限公司向原告的上述借款提供连带责任保证。借款发放后，被告河南瑞纳包装材料有限公司已将2019年3月20日之前的利息结清，并于2021年3月31日归还借款本金1000万元，但对于剩余借款利息、罚息及复利，诸被告拒不履行还款义务。原告无奈之下，依法向贵院提起诉讼，恳请法院依法判决，维护原告的合法权益。被告河南瑞纳包装材料有限公司、刘耀群共同辩称，1、借款属实；2、原告关于罚息的主张标准虚高，复利没有明确法律依据，罚息与复利一并主张超出了合同法关于违约金的最高限额，被告有权请求酌情减少。被告河南派科包装技术有限公司辩称，同意瑞纳公司的答辩意见，我司是基于原告与被告瑞纳公司2020年6月30日达成的还款协议书的基础上愿意为瑞纳公司的贷款利息承担的担保责任，也是相信瑞纳公司的赔偿款政府到位后直接支付给原告，现在赔偿款在没有全部到位的前提下，要求我司承担担保责任条件尚未完全成就，因此我司愿意在瑞纳公司的全部赔偿款到位后未偿还的部分继续承担担保责任。关于复利本身也是一种违约的惩罚性措施，在罚息加收50％利率之后再加收复利明显违约责任即违约金计算比例过高，要求适当减少或降低。复利也是按罚息的利率计算该计算利率偏高。被告刘丽、赵凯东、苏丹丹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。对于双方当事人提交的证据，相对方对其真实性均无异议，本院审核后认为：上述证据具有证据的真实性，本院确认其真实性。根据本案有效证据，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2018年9月6日，被告河南瑞纳包装材料有限公司与原告签订《人民币流动资金贷款合同》，合同约定被告河南瑞纳包装材料有限公司向原告借款1000万元，借款用途为购买原纸等原材料，借款期限自2018年9月14日至2019年9月5日，借款年利率为10.44%，逾期加收50%的罚息即罚息利率为年利率15.66%，合同13.5条约定对未按时支付的利息按照罚息利率计收复利，还款方式为按频率付息、一次还本。2018年9月14日，原告依约履行了出借义务。2018年9月6日，被告刘耀群、赵凯东分别与原告签订《保证合同》，均自愿为被告河南瑞纳包装材料有限公司向原告的上述借款提供连带责任保证，被告刘丽、苏丹丹分别作为刘耀群、赵凯东配偶在刘耀群、赵凯东保证合同配偶确认处签字，自愿与刘耀群、赵凯东依据保证合同向原告承担共同连带保证责任。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2019年9月4日，被告河南瑞纳包装材料有限公司、刘耀群、刘丽、赵凯东共同与原告签订《人民币借款展期合同》，约定将上述借款予以展期，展期期限自2019年9月5日至2020年9月4日，展期年利率为10.44%，合同3.3条约定展期贷款本息逾期的，在本合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利，被告刘耀群、刘丽、赵凯东按照《担保合同》之约定对展期贷款承担担保责任。2021年3月31日，被告河南派科包装技术有限公司与原告签订《保证合同》，自愿为被告河南瑞纳包装材料有限公司向原告的上述借款提供连带责任保证，被告河南派科包装技术有限公司已就上述担保事项作出股东会决议。2020年6月30日，被告河南瑞纳包装材料有限公司（乙方）与原告（甲方）签订《还款协议书》，主要内容为：乙方河南瑞纳包装材料有限公司同意将有关单位即将支付的赔偿款优先用于偿还上述贷款本金及利息，甲方同意自收到借款本金1000万元后，解除抵押手续，剩余贷款利率按照合同约定履行。本案借款发放后，被告河南瑞纳包装材料有限公司将2019年3月20日之前的利息结清，并于2021年3月31日归还本金1000万元，剩余欠息未还，现被告拖欠借款利息1545700元（以本金1000万元为基数，按年利率10.44%的标准，从2019年3月21日计算至2020年9月4日）、罚息946814.25元（以本金1000万元为基数，按年利率15.66%的标准，从2020年9月5日计算至2021年3月31日止）、复利（应未付利息1545700元为基数，按年利率15.66%的标准，从2020年9月5日计算至借款利息还清之日止）。以上事实，有人民币流动资金贷款合同、借款凭证、对账单、保证合同、人民币借款展期合同、股东会决议、欠本欠息查询、营业执照复印件、身份证复印件及庭审笔录等在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告河南瑞纳包装材料有限公司发放了借款，借款展期到期后，被告河南瑞纳包装材料有限公司未按照约定还款，应当承担偿还借款利息、罚息及复利的违约责任。被告河南派科包装技术有限公司、刘耀群、刘丽、赵凯东、苏丹丹自愿为涉案借款提供连带责任保证，应就上述债务向原告承担连带清偿责任。原告与被告河南瑞纳包装材料有限公司签订《人民币借款展期合同》，对主合同约定的借款期限进行了变动，延长了借款期限，加重了被告河南瑞纳包装材料有限公司的责任，但未经被告苏丹丹同意，故对于增加部分的责任，被告苏丹丹不承担责任，应当按照原借款期限自2018年9月14日起至2019年9月5日止承担责任，其承担担保责任的范围为：借款利息487200元、罚息2005314.25元（1、1058500元：以本金1000万元为基数，按年利率10.44%的标准，从2019年9月6日计算至2020年9月4日；2、946814.25元：以本金1000万元为基数，按年利率15.66%的标准，从2020年9月5日计算至2021年3月31日）、复利（以应收未付利息487200元为基数，按年利率15.66%的标准，从2019年9月6日计算至借款利息结清之日止）。关于被告方提出利率标准计算过高的答辩意见。双方作为民商事主体基于自愿原则签订合同，应按照合同履行各自的义务，原告按照合同约定的计算标准主张产生的利息、罚息、复利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】17号）对民间借贷利率司法保护上限标准进行调整，根据该规定和《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围的批复》（法释【2020】27），经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构…因从事相关金融业务发生的纠纷，不适用新民间借贷司法解释，本案系金融机构提起的金融借款合同纠纷，不适用新民间借贷司法解释。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发【2017】22号）第二（2）条中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，债务人融资的利息、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%，而本案中原告方依据合同约定主张利息、罚息、复利，总计不超过年利率24%。对于被告方提出的该答辩意见，依据不足，本院不予采信。关于被告方提出的担保责任条件未成就等答辩意见。本案中被告河南派科包装技术有限公司与原告签订《保证合同》，自愿为本案借款提供担保，并约定担保范围，被告河南瑞纳包装材料有限公司与原告签订的借款协议仅系双方对于还款方式一种约定，并不影响河南派科包装技术有限公司保证责任和保证范围。对于被告方提出的该答辩意见，理由不成立，本院不予采信。被告刘丽、赵凯东、苏丹丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。2018年7月，中央经济工作会议首次提出“六稳”方针，2020年4月，中央又提出“六保”的新任务，面对新冠疫情影响，对于被告方在庭审中提出企业停产等说明，本院希望双方在互谅互解基础上妥善解决本案纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条、第九十九条“人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解”、“调解未达成协议或者调解书送达前一方反悔的，人民法院应当及时判决”，截至一审判决作出前，双方仍未达成调解协议，本院应当及时作出判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告河南瑞纳包装材料有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司许昌分行借款利息1545700元、罚息946814.25元、复利（以应收未付利息1545700元为基数，按年利率15.66%的标准，从2020年9月5日计算至借款利息还清之日止）；二、被告河南派科包装技术有限公司、刘耀群、刘丽、赵凯东对上述债务承担连带还款责任；三、被告苏丹丹对借款利息487200元、罚息2005314.25元、复利（以应收未付利息487200元为基数，按年利率15.66%的标准，从2019年9月6日计算至借款利息结清之日止）向原告中原银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计13999元，由诸被告连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年六月二十八日书记员  杨京京