广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1803民初1888号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司。住所地清远市清新区××××××××。统一社会信用代码：914×××××××××××089P。法定代表人：林力，行长。委托诉讼代理人：麦振杰、唐亮，均系该公司员工。被告：周义平，男，1965年2月26日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区小市新城二号区桥南路十号都市广场12D。公民身份号码：441××××××××××××914。被告：冯佩英，女，1963年5月4日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区小市新城二号区桥南路十号都市广场12D。公民身份号码：440××××××××××××527。原告广东清新农村商业银行股份有限公司诉被告周义平、冯佩英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法由审判员潘玉琪适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告广东清新农村商业银行股份有限公司的委托代理人唐亮到庭参加诉讼，被告周义平、冯佩英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告周义平立即归还借款本金1379000元及利息给我行，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日（暂计至2021年4月20日结欠借款本金1379000元，利息约23968.22元，本息合共1402968.22元）；2、判决解除广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行与被告周义平签订的编号为100×××××××××××480的借款合同（注：山塘支行为广东清新农村商业银行股份有限公司的分支机构）；3、判决原告对被告（抵押人）周义平名下坐落于清远市清城区小市新城二号区桥南路十号都市广场12楼D号的房屋，以及坐落于清远市小市×××××××××的房屋以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；4、判决被告冯佩英对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年9月18日，原告广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行(以下称山塘支行)与周义平签订《借款合同》，周义平向山塘支行借款140万元，期限为2019年9月18日至2022年9月15日，借款用途为经营流动资金，借款年利率为7.125%，按月清息，逾期罚息利率在本合同约定的借款利率水平上加收50%；同日，山塘支行又与周义平签订《最高额抵押担保合同》，约定以周义平名下坐落于清远市清城区小市新城二号区桥南路十号都市广场12楼D号的房屋，以及坐落于清远市小市×××××××××的房屋作抵押为该140万元借款提供抵押担保。同日，山塘支行与被告冯佩英签订《保证合同》，约定被告冯佩英为该140万元借款提供连带责任保证担保。2019年9月23日，被告周义平签立借款借据，借据约定借款用途为经营流动资金，借款年利率为7.125%，又于2019年9月28日与周义平、冯佩英签订分期还本补充协议，约定分期分次归还本金事项，利息按月清息，借款140万元款项划入周义平在山塘支行开立的个人存款结算账户800×××××××××××136中，并约定通过该账户清息还本。2021年1月22日起，被告周义平以资金不足为由，一直没有归还借款利息，本金也没有按照分期还本协议的约定归还，其中利息已经逾期3个月，已违反与我行签订的借款合同项下第十四条“违约事项”中第(8)点，“借款人未按本合同约定偿还(包括未按还本计划归还本金)或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；”的条约。现依照合同约定，我行解除与借款人的借贷关系，宣布合同立刻到期并收回已发放的贷款，要求被告归还结欠的借款本金1379000元，利息约23968.22元，本息合共1402968.22元。原告为保障自身合法权益，特此依法提起诉讼。原告广东清新农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交的证据：1.身份证户口簿复印件，证明两被告主体；2.《借款借据》复印件，证明被告借款事实；3.《借款合同》，证明被告借款；4.《抵押担保合同》复印件，证明被告抵押；5.不动产登记复印件，证明不动产登记；6.《保证合同》复印件，证明被告担保；7.欠款清单，证明被告欠款明细。被告周义平、冯佩英没有答辩，亦未向本院提交证据。本院认定事实如下：被告周义平与被告冯佩英是夫妻关系，于1990年6月26日登记结婚。2019年9月18日，广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行与被告周义平签订一份合同编号：100×××××××××××480《借款合同》，约定被告周义平向其借款人民币1400000元，用于经营流动资金，借款期限为2019年9月18日至2022年9月15日；约定借款利率以人民银行公布的基准利率基础上浮50%；逾期利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%；还款方式为分期还本，按月结息。约定2020年4月1日还本20000元，2020年10月1日还本120000元，2021年4月1日还本70000元，2020年10月1日还本70000元，2022年4月1日还本20000元，2022年9月15日还本1100000元。如借款人未按本合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何款项，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回贷款，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除双方的借贷关系，行使担保、抵押权等。同日，广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行与被告周义平签订合同编号：101×××××××××××083《抵押担保合同》，约定以周义平名下坐落于清远市清城区小市新城二号区桥南路十号都市广场12楼D号（粤房地证字第C3159806号）及清远市小市×××××××××（粤房地证字第2806324号）的房屋为上述借款提供抵押担保，被告冯佩英以抵押共有人签名确认。抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的一切费用；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，原告有权实现抵押权。上述抵押物在职能部门办理了抵押权登记手续，出具了粤(2019)清远市不动产证明第0095378号《不动产登记证明》、粤(2019)清远市不动产证明第0095704号《不动产登记证明》。同日，广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行与被告冯佩英签订《保证合同》，约定被告冯佩英为上述被告周义平借款提供连带责任保证担保。签订上述合同后，广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行于2019年9月23日发放借款1400000元给被告周义平，被告周义平立下《借款借据》，约定借款年利率为7.125%，借款期限为2019年9月23日至2022年9月15日。2020年9月28日，周义平、冯佩英签订《分期还本补充协议》，约定2020年4月1日还本20000元，2020年10月1日还本1000元，2021年4月1日还本1000元，2020年10月1日还本70000元，2022年4月1日还本20000元，2022年9月15日还本1288000元，按月清息。但被告周义平借款后，自2021年1月22日起，没有按约归还借款利息，没有按照分期还本协议的约定归还借款本金。截止2021年4月20日尚欠借款本金1379000元，利息23968.22元未归还。经催收未果，原告向本院提起了诉讼。另查，广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行是原告广东清新农村商业银行股份有限公司分支机构，从事银行监管部门许可并经该行明确授权的业务。上述事实，有原告提供的《结婚证》、《借款借据》、《借款合同》、《抵押担保合同》、《不动产登记证明》、《保证合同》、《欠款清单》及庭审笔录等在案佐证。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行是广东清新农村商业银行股份有限公司分支机构，广东清新农村商业银行股份有限公司的原告主体资格适格。广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行与被告周义平、冯佩英等签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》，是在自愿平等的基础上签订，为各方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。对原告提供的证据，本院均确认其具有真实性、合法性、关联性，具有证明效力。被告周义平借款后并未按合同约定还款，属违约行为，应承担违约责任，亦成就了解除合同的条件，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款，行使抵押权。被告周义平至2021年4月20日尚欠借款1379000元、利息23968.22元未归还的事实清楚，证据确凿，本院予以确认。为此，原告请求被告周义平偿还借款及利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；被告周义平、冯佩英以其所购房产作抵押，在被告周义平不履行债务时，原告对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告主张上述抵押物享有优先受偿的诉讼请求，应予以支持；被告冯佩英签订《保证合同》承诺对被告周义平的上述债务提供连带责任保证，被告周义平未依约还本付息，原告有权要求保证人在其保证范围内承担连带清偿的保证责任，故被告冯佩英对上述借款及利息应承担连带清偿责任。被告周义平、冯佩英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、解除广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行与被告周义平于2019年9月18日签订的编号为100×××××××××××480号的《借款合同》。二、被告周义平应在本判决生效之日起十日内偿还借款1379000元及利息（计至2021年4月20日为利息23968.22元，自2021年4月21日起至还清款日止的利息，按被告周义平与广东清新农村商业银行股份有限公司山塘支行签订的《借款合同》约定的利率计算）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司。三、被告冯佩英对被告周义平的上述借款及利息承担连带清偿责任。四、原告广东清新农村商业银行股份有限公司对被告周义平坐落于清远市清城区小市新城二号区桥南路十号都市广场12楼D号及清远市小市××××××××××屋在被告周义平所欠原告广东清新农村商业银行股份有限公司上述借款本金、利息范围内享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17426元，减半收取计8713元，由被告周义平、冯佩英负担。此款原告广东清新农村商业银行股份有限公司已预交8713元，本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 潘玉琪二〇二一年六月七日法官助理 阮思然书 记 员 叶维洪附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。（注：如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。）二、清远市清新区人民法院执行款账户信息户名：清远市清新区人民法院开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行账号：7146×××××391