江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0402民初2831号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市和平中路413号，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：潘泽江，江苏漫修（常州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐丽萍，该公司员工。被告：张庆怀，男，1965年7月6日生，汉族，住山东省滨州市滨城区。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告张庆怀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江南银行的委托诉讼代理人潘泽江、徐丽萍到庭参加了诉讼，被告张庆怀经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实：一、借贷基本情况1、贷款人：江南银行；2、借款人：张庆怀；3、借款合同编号：《个人汽车贷款合同》合同号：JNRCB1000385459；《消费借款合同》合同号：JNRCB1000385460；4、贷款本金：车贷本金23440元，消费贷本金5505元；5、贷款期限：放款之日起三年；6、利率：年息11.99%，逾期利率为上浮50%，对逾期利息计收复利。二、抵押情况1、抵押合同编号：JNRCB1000385459；2、抵押财产：LWU2DM1DXJKM01368凯马牌轻型普通货车；3、所有权证号：××；4、抵押担保范围：车贷的本金、利息、违约金、律师费、公告费等；5、办理抵押登记情况：已办理；6、抵押权证号（登记号）：××；三、欠费情况车贷积欠本金18341.58元；消费贷积欠本金4307.59元。四、其他1、送达地址约定：山东滨州滨城区××路××号。原告江南银行向本院提出诉讼请求，要求判令被告：1.向原告归还编号JNRCB1000385459《个人汽车贷款合同》的借款本息21914.1元，以及按照合同约定的自2020年10月10日付息至本息还清之日为止；2.原告对被告所有的LWU2DM1DXJKM01368凯马牌轻型普通货车在编号为JNRCB1000385459《个人汽车贷款合同》债务范围内优先受偿；3.向原告归还编号JNRCB1000385460《消费借款合同》的借款本息5146.61元，以及按照合同约定的自2020年10月10日付息至本息还清之日为止。被告张庆怀未到庭应诉也未答辩。2018年9月7日，原告江南银行与被告张庆怀在线签订《个人汽车贷款合同》（合同号：ＪＮＲＣＢ1000385459）一份，约定：张庆怀向江南银行借款23440元用于购置车辆，借款期限自放款日起3年，借款执行年利率11.99%，采用浮动利率（如果中国人民银行基准利率发生变动，于次年1月1日开始，按照相应利率档次执行新的利率规定，并相应调整月还款额，将新的还款信息提供给借款人；国家法定利率调整时，原告有权直接执行中国人民银行有关规定），还款方式为按月等额本息，借款人未按约归还借款本金又未准展期，从逾期之日起按合同约定的借款利率水平上浮50%计收利息（如遇中国人民银行调整罚息规定，则按新规定执行对逾期本金计收罚息）；对应付未付利息，计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。次日，双方在线签订《车辆抵押合同》（合同号：ＪＮＲＣＢ1000385459）一份，约定张庆怀用车架号ＬＷＵ2ＤＭ1ＤＸＪＫＭ01368凯马牌轻型普通货车为前述合同提供抵押担保，并办理登记手续，抵押权证号为××。合同签订后，原告江南银行按约于2018年9月8日发放给被告张庆怀贷款23440元。2018年9月7日，原告江南银行与被告张庆怀在线签订《消费借款合同》（合同号：JNRCB1000385460）一份，约定：张庆怀向江南银行借款5505元用于购置车辆附加费用，借款期限自放款日起3年，借款执行年利率11.99%，采用浮动利率（如果遇到人民银行利率调整时，借款期限在一年以上的，于次年1月1日开始，按照相应利率档次执行新的利率规定，并相应调整月还款额；国家法定利率调整时，原告有权直接执行中国人民银行有关规定），还款方式为按月等额本息，借款人未按约归还借款本息，从逾期之日起按合同约定的借款利率水平上浮50%计收利息。合同签订后，原告江南银行按约于次日发放给被告张庆怀贷款5505元。从原告江南银行提交的车贷计划表和消费贷计划表反映，被告张庆怀自2019年7月8日即第10期还款开始，月供逾期。原告江南银行于2020年2月27日向被告张庆怀发出贷款提前到期通知书，告知其贷款一次性到期，要求其在2020年3月7日前归还所欠车贷和消费贷本息。但被告仍未履行，截止2020年10月9日积欠车贷借款本金18341.58元、利息3572.52元（含罚息和复利），积欠消费贷借款本金4307.59元、利息839.02元（含罚息和复利），为此原告江南银行诉至本院提出前列诉请。另被告张庆怀在合同中约定，其送达地址为山东滨州滨城区××路××号。上述事实，由《个人汽车贷款合同》、《车辆抵押合同》、中金金融认证中心有限公司出具的《数字签名验证报告》、借款借据、机动车登记抵押信息、《消费借款合同》、委托扣款授权书、车贷计划表、消费贷计划表、贷款到期通知书及邮寄单、承诺书等证据加以证明。本院对原告提交的上述证据经审查后予以确认并在卷佐证。本院认为，原告江南银行与被告张庆怀签订个人汽车贷款合同、车辆抵押合同、消费借款合同，双方即受合同的约束，应当履行合同义务。根据规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因被告未按约履行还款义务，原告宣布贷款提前到期，要求其支付剩余车贷本金、利息（含复利、罚息），并要求就抵押物在车贷范围内优先受偿，有相应的合同依据和消费明细等证据佐证，本院均予支持；要求张庆怀支付剩余消费贷本金、利息（含罚息），有相应的合同依据和消费明细等佐证，本院予以支持。张庆怀经本院传票传唤未到庭应诉，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张庆怀于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司归还借款本金18341.58元及截止到2020年10月9日的利息3572.52元（含罚息和复利），并支付自2020年10月10日起至实际给付之日止的罚息和复利（罚息以本金18341.58元未还部分为基数，复利以应还未还的利息为基数，均按照年利率17.98%计付）；二、如张庆怀未履行上述给付金钱义务，江苏江南农村商业银行股份有限公司有权就张庆怀所有的LWU2DM1DXJKM01368凯马牌轻型普通货车折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、张庆怀于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司归还借款本金4307.59元及截止到2020年10月9日的利息839.02元（含罚息），并支付自2020年10月10日起至实际给付之日止的利息（罚息以本金4307.59元未还部分为基数，按照年利率17.98%计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费477元，减半收取238.5元（原告已预交），由张庆怀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审 判 员 李倩二〇二一年六月九日法官助理 朱慧书 记 员 陶洁