青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初1439号原告：中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行，统一社会信用代码：91630100926656433H。负责人：王某。委托诉讼代理人：马某、刘某。被告：李某，公民身份号码：×××，住广东省珠海市。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行(以下简称农行西宁海湖支行)与被告李某信用卡纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月4日公开开庭进行了审理。原告农行西宁海湖支行的委托诉讼代理人马某、刘某，被告李某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农行西宁海湖支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计224097.16元，其中透支本金179437.79元、利息39545.18元、违约金3688.2元、消费手续费1425.99元（透支利息、违约金等费用截至2021年2月26日）。2、判令被告支付2021年2月27日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息、违约金等费用。3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年1月17日，被告李某向我行提出书面申请，经过审查审批于2015年2月25日建账发卡，卡号为×××，授信额度200000元。自2020年2月起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2021年2月26日，被告所持卡片所发生的全部债务合计224097.16元，其中透支本金179437.79元、利息39545.18元、违约金3688.2元、消费手续费1425.99元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特此向贵院依法提起诉讼，请求判令所求。被告李某辩称：原告诉称的我申请办理信用卡的过程以及透支本金无异议，在该行办理的信用卡时间、卡号及授信额度都符合客观事实。对于利息和违约金、手续费，由于疫情期间，我向总行申请延期，但是分行不予认可，申请总行的两次延期是否可以作为延期。对于欠付的本金、利息、违约金、手续费我希望原告给予一段时间，等我将房屋出售之后一并归还，希望贵院依法裁判。原告农行西宁海湖支行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：证据一、信用卡申请表，证明：被告向原告提出信用卡申请，在申请时阅读信用卡领用合约（协议）并签字确认，原被告信用卡合同真实有效，其中约定了信用卡的额度、透支逾期还款的利息、违约金等计算方式，证实原告所主张的利息、违约金符合双方约定。证据二、信用卡交易明细、信用卡账户欠款详细信息，证明：截止到2021年2月26日被告所持信用卡的交易记录，同时证明透支全部债务合计224097.16元，其中透支本金179437.79元、利息39545.18元、违约金3688.2元、消费手续费1425.99元。证据三、信用卡催收资料，证明：原告根据信用卡领用合约（协议）采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、公告催收、委托催收等催收措施资料，诉讼时效存续，被告逾期之后一直未还款。被告李某质证认为：对原告提交的三组证据的真实性及证明方向均无异议认可。被告李某未向本院提交证据。本院依据原告举证、被告质证，认证如下：原告提交的证据能够形成证据链，其证据与本案事实相关，形式符合法律规定，内容真实，上述证据能够证明：原被告之间建立了信用卡合同关系，合同约定了信用卡的申领、使用、利息和违约金、还款期限等内容。被告领取信用卡后的使用交易明细，截至2021年2月26日，被告所持信用卡透支本金179437.79元、利息39545.18元、违约金3688.2元、消费手续费1425.99元，合计224097.16元。原告采取电话、公告等方式向被告催收上述款项未果，故诉至法院。上述事实本院予以确认。经审理查明，2015年1月17日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行金穗贷记卡，在该申请表中，被告填写了其基本信息及其亲属的基本信息，并在该申请表中重要提示及客户签阅栏内写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”内容，后被告在该申请表中签名确认。该申请表中约定：乙方（金穗贷记卡申请人）使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息，甲方以日利率万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可以直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。2015年2月25日建账，卡号为×××，授信额度200000元。截至2021年2月26日，被告所持信用卡透支本金179437.79元、利息39545.18元、违约金3688.2元、消费手续费1425.99元，合计224097.16元。原告采取电话、公告等方式向被告催收上述款项未果，故诉至法院。本院认为，被告向原告提交了办理中国农业银行金穗贷记卡申请表，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则并领取了金穗贷记卡，双方形成了合法有效的信用卡合同关系，应受法律的保护，双方均应当按照合约约定全面履行自己的义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，应承担相应的违约责任。现原告作为合法的债权人，在被告逾期未归还透支本金，构成违约的情形下，要求被告偿还截至2021年2月26日，被告所持信用卡透支本金179437.79元、利息39545.18元、违约金3688.2元、消费手续费1425.99元，合计224097.16元及要求被告承担自2021年2月27日起至其主卡所发生的以尚欠透支本金为基数按照协议约定至清偿完毕之日的利息、违约金损失的诉讼请求，符合双方合约的约定，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。被告的抗辩主张，缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行截至2021年2月26日的透支本金179437.79元、利息39545.18元、违约金3688.2元、消费手续费1425.99元，合计224097.16元。二、被告李某按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定承担自2021年2月27日起至其主卡所发生的以尚欠透支本金为基数至清偿完毕之日的利息、违约金损失。案件受理费2330元（已减半收取），由被告李某负担（原告已预交，被告随上述应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 蒙自康二〇二一年六月九日法官助理 邹 燕书记员 俞 珍附：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但法律另有约定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。