贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2328民初1490号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行。住所：贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县招堤街道办事处马场坝，统一社会信用代码91522328584134159P。 负责人：李跃华，系该支行行长。 委托诉讼代理人：赵青。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：刘洋，贵州心达律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：肖光兰，女，1986年12月12日生，汉族，初中文化，农民，住贵州省安龙县。 被告：尹兴樟，男，1985年5月19日生，汉族，初中文化，农民，住贵州省安龙县。 被告：江显俊，男，1978年9月5日生，布依族，大专文化，住贵州省安龙县。 委托诉讼代理人：刘崇琨，贵州绿海律师事务所律师。代理权限：特别授权。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行与被告肖光兰、尹兴樟、江显俊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，于同年4月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘洋，被告肖光兰、尹兴樟，被告江显俊及其委托诉讼代理人刘崇琨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告肖光兰、尹兴樟偿还原告借款本金199999.81元，截至2020年10月29日拖欠的利息3358.68元、罚息（含复利）1119.86元，合计204478.35元；并以拖欠本金为基数按年利率13%计付2020年10月30日起至本金还清之日的罚息、以拖欠利息为基数按年利率13%计付2020年10月30日起至利息还清之日止的复利；2．判决被告江显俊对第1项款项承担连带保证责任；3．本案诉讼费由被告肖光兰、尹兴樟、江显俊共同负担。 事实及理由：2019年9月27日，被告肖光兰、尹兴樟因进货需要资金向原告申请贷款，于2019年10月15日与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定贷款人向被告授信200000元贷款额度，额度存续期为24个月，额度支用期为额度存续期的前12个月，额度内单笔借款最长期限不超过12个月。同时约定借款人申请贷款时应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，借款的金额、期限、利率、还款方式等按本合同及支用审批单中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日至起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的借款利率加收30%确定。被告江显俊作为保证人与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定被担保的主债权为肖光兰、尹兴樟与贷款人签订的《小额贷款额度借款合同》项下债权，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等，保证期间为主合同债务履行期限届满后两年止。同日，贷款人向肖光兰账户发放贷款200000元，借款期限为12个月，年利率10%，还款方式为按周期结息到期还本，结息方式为按月对日还款。被告肖光兰、尹兴樟借款后履行了部分还款义务，还款期限届满未还清借款本金和最后两个月利息。贷款逾期后，贷款人多次向借款人和保证人催收无果，为维护贷款人合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所诉。 原告在举证期限内提交以下证据： 1．原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证（复印件各一份），拟证明原告的诉讼主体资格。 2．被告肖光兰、尹兴樟的身份证、结婚证（复印件各一份），被告江显俊身份证、收入证明（复印件各一份），拟证明被告肖光兰、尹兴樟系夫妻关系及三被告的基本身份信息，以及被告江显俊的工资收入情况。 3．《小额贷款额度借款合同》（复印件），拟证明原告与被告肖光兰、尹兴樟签订借款合同，原告向被告发放贷款200000元，对未按期归还的借款本息，被告应当按照罚息利率支付复利，罚息利率为借款利率加收30%，复利以借期内未付利息为基数按罚息利率计算（逾期后借款利息不再另收复利）。 4．《小额贷款最高额保证合同》（复印件），拟证明被告江显俊自愿为被告肖光兰、尹兴樟与原告签订的借款合同项下的债权承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等，保证期间为主债务履行期限届满后二年。 5．《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》（复印件各一份）。拟证明原告于2019年10月15日向尹兴樟发放贷款本金200000元，贷款期限12个月，贷款期限内年利率为10%，逾期利率（即罚息）为年利率13%，还款方式为按月付息，到期还本。 6．肖光兰贷款账户截屏（打印件）。拟证明截止2020年10月29日被告肖光兰、尹兴樟尚欠原告借款本金199999.81元，利息3358.68元、罚息（含复利）1119.86元，合计204478.54元。 7．还款计划表、还款流水信息，拟证明被告肖光兰、尹兴樟贷款后的还款计划及偿还贷款本金、利息的情况。 被告肖光兰、尹兴樟辩称，向原告贷款200000元是事实，贷款后是从我们的银行卡上扣还贷款本息。目前经济困难，要求法庭调解分期支付贷款。 被告肖光兰、尹兴樟未提供证据。 被告江显俊辩称，尹兴樟、肖光兰请我去做贷款担保时，签字时我不知道贷款金额是200000元，尹兴樟、肖光兰未按时偿还利息后我才知道贷款金额是200000元，签贷款借据条时是空白的，上面没有金额，不同意承担责任。同时，最高额担保的是本金200000元，未明确罚息、利息。 被告江显俊未提供证据。 对原告提供的上述证据，经举证、质证，三被告除对原告提供的7号证据表示由法院审查外，对原告提供的其余证据均无异议。经本院审查，对当事人质证无异议的证据，本院予以认定并附卷为证。对原告提供的7号证据，经本院审查，证据内容客观真实，与本案具备关联性，本院予以认定。 根据当事人陈述及审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2019年10月15日，被告肖光兰、尹兴樟因进货缺乏资金向原告贷款，并以原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行为甲方、被告肖光兰为乙方签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：5299929Q219100581940），第一部分通用条款约定：乙方未按合同约定日期偿还贷款，按借款利率加收30%的罚息，对未按期支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第二部分专属条款约定：授信额度为200000元，额度期限存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为12个月。额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日。被告尹兴樟在合同“乙方配偶作为共同还款人”处签名并按指印。同日，被告肖光兰向原告出具了《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，约定：借款金额200000元，年利率为10%，逾期年利率（即罚息）为13%，借款用途为进货，借款期限自2019年10月15日至2020年10月15日，还款方式为按周期结息到期还本，结息方式为按月对日支付。当日，被告江显俊作为乙方、原告作为甲方签订了《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：5299929Q219100581991），第一部分通用条款约定：保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起二年。第二部分专属条款约定：肖光兰与甲方于2019年10月15日签订的编号为5299929Q219100581940的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同统称为主合同。保证范围为债务人在主合同存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项。担保债权确定的期间为2019年10月15日至2021年10月15日。原、被告签订上述合同后，原告于当日向被告肖光兰、尹兴樟发放贷款200000元。借款后，被告肖光兰、尹兴樟偿还了部分借款本息，借款到期后，被告未按时向原告偿还借款本金及所欠利息。截止至2020年10月29日，被告肖光兰、尹兴樟尚原告欠借款本金199999.81元，利息3358.68元，罚息1119.86元。后原告因多次向三被告催还所欠借款本息无果，遂向本院提起诉讼。 同时查明，原告与被告江显俊签订的《小额贷款最高额保证合同》中未约定保证的最高债权额。本案债务发生时，被告肖光兰、尹兴樟二人系夫妻关系；本案开庭时，肖光兰与尹兴樟离婚纠纷案尚在诉讼过程中。 本案争议的焦点是：被告江显俊对本案债务是否应当承担连带保证责任。 本院认为，原告与被告肖光兰、尹兴樟签订的《小额贷款额度借款合同》及原告与被告江显俊签订的《小额贷款最高额保证合同》是双方的真实意思表示，属于依法成立的合同，该借贷关系合法有效，依法应当受到法律的保护。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第六百六十七条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本案债务发生时，被告尹兴樟与肖光兰系夫妻关系，尹兴樟作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名并按指印，且对本案债务表示认可，故尹兴樟应对本案债务承担偿还责任。原告已按合同约定向被告肖光兰履行了发放贷款200000元的义务，被告肖光兰、尹兴樟应当按照双方的约定向原告履行偿还借款本息的义务。现借款期限已届满，原告诉请被告肖光兰、尹兴樟偿还尚欠借款本金199999.81元及所欠利息、逾期利息（即罚息）、复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 关于被告江显俊对本案债务是否应当承担连带保证责任的问题。被告江显俊于2019年10月15日与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，对被告肖光兰向原告所借的200000元借款本金及相应利息提供连带责任保证，保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日起二年。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同”、第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第七百条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条“最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外”的规定，被告江显俊作为保证人，对被告肖光兰、尹兴樟所欠原告的借款本金199999.81元及利息、罚息、复利依法应当承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人肖光兰、尹兴樟追偿。被告江显俊不承担责任的辩解意见于法无据，本院不予采纳。被告江显俊辩称“担保时不知道贷款是200000元”、“最高额担保的是本金200000元，未明确罚息、利息”，经查，江显俊与原告签订《小额贷款最高额保证合同》时明确约定了贷款本金为人民币200000元；同时，合同未约定最高债权额。被告江显俊的该辩解意见与事实不符，本院亦不予采纳。 据此，依照上述理由及法律的规定，判决如下： 一、被告肖光兰、尹兴樟于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行偿还借款本金199999.81元及利息、罚息、复利（截止至2020年10月29日，利息为3358.68元、罚息及复利为1119.86元；自2020年10月30日起至借款本息清偿之日止，以借款本金199999.81元为基数，按年利率13%计算罚息，并以未付利息为基数，按年利率13%计算复利）。 二、被告江显俊对第一项债务承担连带清偿责任。被告江显俊履行保证责任后有权向被告肖光兰、尹兴樟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4368元，减半收取2184元，由被告肖光兰、尹兴樟、江显俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。 审判员  周明权 二〇二一年六月六日 书记员  王佳熟