贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0525民初1911号 原告：中国工商银行股份有限公司纳雍支行，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙镇中华路，统一社会信用代码91520525780187848U。 法定代表人：陈涛，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：郭广平，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈密，贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：刘某某，男，1989年5月6日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：贵州纳雍同丰房地产开发有限公司，住所地贵州省毕节市纳雍县居仁街道办事处居仁社区发展大道同轩园小区，统一社会信用代码915205250630511128。 法定代表人：陈琪，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有公司纳雍支行（以下至裁判主文前简称“工行纳雍支行”）与被告刘某某、贵州纳雍同丰房地产开发有限公司（以下至裁判主文前简称“同丰房产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序于同年6月23日公开开庭进行审理。原告工行纳雍支行委托诉讼代理人郭广平到庭参加诉讼，被告刘某某、同丰房产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行纳雍支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告刘某某立即偿还我公司借款本金128176.89元并自2021年2月24日起，以尚欠借款本金为基数，按双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息标准计付利息、罚息至全部款项实际清偿完毕之日止（庭审中原告变更该项诉讼请求为：判决被告刘某某偿还我公司借款本金128176.89元，并自2021年2月25日起，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心同期公布的五年期市场贷款利率上浮10%支付利息至借款本息清偿完毕之日止）；二、判决被告同丰房产公司对以上债务承担连带清偿责任；三、判决我公司对被告刘某某提供抵押的位于贵州省毕节市纳雍县房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿；四、本案案件受理费、保全费（若有）由被告负担。 事实和理由：2018年12月20日，我公司与被告刘某某、同丰房产公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定我公司向被告刘某某发放贷款15万元，用于刘某某购买位于贵州省毕节市纳雍县房屋。合同项下的贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。合同签订后，我公司将借款15万元发放给被告刘某某，然被告刘某某未按期归还借款本息。截至2021年2月24日被告尚欠我公司借款本金128176.89元。另，案涉抵押物已办理了抵押预告登记。被告刘某某获得借款后，未按合同约定及时支付借款本息，已构成违约。为维护我公司的合法利益，向人民法院提起诉讼，请求支持诉讼请求。 被告刘某某、同丰房产公司未应诉答辩，未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年12月20日，原告与被告刘某某、同丰房产公司签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称“借款合同”），该合同约定原告作为贷款人向被告刘某某发放贷款150000元用于购买同丰房产公司开发的位于贵州省毕节市纳雍县房屋。贷款期限120个月，即2019年4月1日至2029年4月1日。贷款利率为年利率，按浮动利率执行，即在发放贷款时按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率基础上上浮10%确定。借款人按月等额本息还款法（按月计息）还款，不享有宽限期；如贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的利率及贷款利率浮动比率确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按借款合同所执行原贷款利率水平基础上加收30%确定。借款合同约定担保方式为保证加抵押，保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年，若贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。若借款人不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项等情形的，视为借款人违约。借款合同第十四条约定，如被告连续三个月或累计六次为按时足额偿还本息的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人按双方签订的借款合同约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。根据借款合同约定，同丰房产公司作为前述贷款的连带保证人。被告刘某某提供备案登记在其名下的位于同轩园7＃2-22-2号房屋在纳雍县国土资源局办理了商品房抵押预告登记，原告为抵押权人，被告刘某某为义务人。上述合同签订后，原告依约于2019年4月1日将150000元借款打入被告刘某某指定的账户，履行了出借义务。被告刘某某获得借款后，未按合同约定及时支付借款本息，出现连续多次未按约定期限偿还借款本息，截至2021年2月24日，被告刘某某尚欠原告工商银行借款本金128176.89元。原告工商银行起诉至本院后，被告刘某某已连续逾期四个月未偿还相应的本金及利息。 另查明，被告同丰房产公司的保证为连带责任保证，尚在保证期内。被告刘某某涉案抵押的房屋没有办理不动产登记证。 上述事实，有当事人的陈述，原告提供的营业执照、金融许可证、身份证明、《个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、不动产抵押预告登记、贷款支付凭证、还款流水经庭审举证和本院审查在卷予以证实。 本案的争议焦点是：1、原告请求被告刘某某一次性偿还借款本金及利息的诉讼请求应否支持；2、同丰房产公司应否对该笔借款承担连带偿还责任；3原告对涉案房屋是否享有抵押权，并对房屋拍卖、变卖、折价所得款项是否享有优先受偿权。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。合同当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告与被告刘某某签订的《个人购房借款/担保合同》成立并生效，原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告刘某某应按合同约定承担偿还相应本息的义务。 关于原告请求被告刘某某一次性偿还借款本金及利息的诉讼请求应否支持的问题。借款合同第十四条约定，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，原告有权宣布贷款提前到期。被告刘某某已经连续四个月逾期未按时足额偿还本息，其违约行为按照合同约定应当视为剩余未偿还借款本金已经到期。截止2021年2月24日，被告刘某某应偿还的借款本金为128176.89元。原告主张被告刘某某一次偿还借款本金128176.89元的诉讼请求应当予以支持。对于原告主张的利息、罚息，原告与被告刘某某签订的《个人购房借款/担保合同》中明确约定了利息、罚息的计算方式，但表述是按浮动利率计算利息，即按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算利息，本院予以确认。但2019年8月19日后中国人民银行已不再公布银行基准利率，按合同约定支付利息已无计算依据。庭审中，原告变更的诉讼请求中将利息计算方式按中国人民银行授权全国银行业间同业拆借中心同期公布的五年期市场贷款利率上浮10%计付符合法律规定。原告主张从2021年2月25日后以未还借款本金为基数，按中国人民银行授权全国银行业间同业拆借中心同期公布的五年期市场贷款利率上浮10%支付利息至借款本息清偿完毕之日止的主张本院予以支持。 关于原告主张的对被告刘某某提供的预告登记备案的抵押物享有抵押权，并对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权的问题。抵押权预告登记不产生抵押权设立的效力，故对原告主张对涉案房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权的请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘某某在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司纳雍支行借款本金128176.89元，并从2021年2月25日起以未偿还借款本金128176.89元基数，按中国人民银行授权全国银行业间同业拆借中心同期公布的五年期市场贷款利率上浮10%支付利息至借款本息清偿完毕之日止； 二、被告贵州纳雍同丰房地产开发有限公司对被告刘某某所欠的前述借款本息承担连带保证责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司纳雍支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2846元，适用简易程序审理减半收取1423元，由被告刘某某、贵州纳雍同丰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  熊训培 二〇二一年六月二十三日 书记员  李**翔