重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初23252号原告：黄洪贲，男，1962年9月10日出生，汉族，住四川省西充县。委托诉讼代理人：黄南贲，重庆金状律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱余，重庆金状律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区江北城西大街25号重庆金融中心B幢（平安财富中心）电梯层第5层5-4、5-5、5-6部分房屋、22层部分（名义层20-1部分）、25、26、27层，统一社会信用代码915000007453403255。负责人：张志鹏，总经理。委托诉讼代理人：马丽莹，重庆锋语律师事务所律师。原告黄洪贲与被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司（以下简称平安人寿重庆分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄洪贲的委托诉讼代理人黄南贲、邱余，被告平安人寿重庆分公司的委托诉讼代理人马丽莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄洪贲向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付一般医疗保险金10242.09元、恶性肿瘤津贴保险金10000元；2.判令被告支付利息（以20242.09元为基数，从2019年8月11日起至付清之日止，按照LPR1倍的标准计算）；3.本案诉讼费用保全费、担保费、律师费5000元由被告承担。事实及理由：原告与被告于2018年4月4日签订《人身保险合同》（合同号：P180000015004560），合同主险为平安e生医疗保险，约定在保险期间内发生保险事故被告应支付一般医疗保险金、恶性肿瘤医疗保险金与恶性肿瘤津贴保险金。在该合同中双方另对保险金额、保险责任、保险金计算方法、责任免除、如何申领保险金、如何支付保险费等进行约定。合同约定保险期间为1年即2018年4月5日至2019年4月4日。原告于2019年3月份申请续保，续保保单于2019年4月5日生效，保险期间为1年即2019年4月5日至2020年4月4日。合同订立后，原告按照约定支付了相应的保险费。原告于2019年4月底在医院检查为甲状腺癌，即恶性肿瘤。2019年5月中旬住院治疗，属于保险合同约定的在保险期间内发生保险事故。原告符合保险合同约定的赔付条件且在保险事故发生后按照合同约定提交了赔付材料，但被告均以各种理由拒绝赔付，原告遂诉至法院，望判如所请。被告平安人寿重庆分公司辩称，原告在2018年、2019年投保前已经检查出甲状腺结节，与本次事故具有直接的关联性，且原告还患有其他疾病，在投保时没有告知被告，严重影响了被告的投保决定，根据保险法相关规定，被告不应赔付保险金。利息和律师费请求没有合同约定，也没有依据，不应得到支持。本院经审理认定事实如下：2014年6月25日，黄洪贲在佛山市第一人民医院保健科就诊时拍摄彩色多普勒超声影像，经超声诊断为：甲状腺左叶异常回声，性质待定，建议超声引导下穿刺活检；甲状腺右叶小结节。2018年4月4日，黄洪贲投保了平安人寿保险重庆分公司的《平安e生保医疗保险》。《保险单》上载明：保险合同号P180000015004560，合同成立日2018年4月4日，合同生效日2018年4月5日00:00，投保人、被保险人黄洪贲，投保主险e生保（1020），保险期间1年，交费年限1年，首期保险费1217元。同日，黄洪贲通过银行实时转账支付首期保费1217元，平安人寿保险重庆分公司出具的《增值税电子普通发票》上备注渠道A05，保单号P180000015004560，代理人黄帅英1182547518，营业部代码11800071508。《平安e生保医疗保险条款》约定：保险期间1年；年度保险金给付限额包括一般医疗保险金（住院医疗费用、指定门诊医疗费用、住院前后门诊急诊费用）200万元和恶性肿瘤医疗保险金（恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤住院前后门诊急诊费用）200万元，年免赔额1万元，给付比例100%（如投保时被保险人有社会医疗保险，但就诊时被保险人未使用社会医疗保险，则该给付比例为60%），恶性肿瘤津贴保险金额1万；本主险合同的保险费按照被保险人年龄确定，续保时，我们将遵循本主险合同“4.3保险费率调整”的规定，计算被保险人的续保保费，我们不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费；若选择了自动续保方式，每一保险期间届满之前，若我们未收到您停止继续投保本主险合同的书面申请，且我们审核同意并按续保当时对应的费率收取保险费后本主险合同延续有效，新续保的合同自期满次日零时起生效，保险期间为1年；订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容，对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；我们会就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知，如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同；如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费；对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务，若我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第30日仍未作出核定，除支付保险金外，我们将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失；对于不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。条款后所附的《客户服务指南》载明，续期收费指南：请仔细阅读保险条款中“如何交纳保险费”的相关内容，并提请您注意以下事项，1.主动交费，持续保障。为维护您的权益，使您的保险保障持续有效，在续期保险费到期时，请您主动按时履行交纳保险费的义务。2.交费方式，多种选择。我们为您提供多种交费途径：银行转账、自助终端交费、网上交费、电话交费等。3.银行转账，安全便捷。4.资料变化，及时通知。2019年4月4日，黄洪贲通过网上银行续交保费1712元。平安人寿保险重庆分公司出具的《增值税电子普通发票》上备注P180000015004560年交第2次保险费，交至2020年4月5日。2019年4月1日，黄洪贲因体检发现甲状腺肿物后到佛山市第一人民医院进行B超检查，提示为“甲状腺左叶实性结节”，经穿刺活检确认穿刺病理为“甲状腺乳头状癌”。2019年5月15日，黄洪贲到佛山市第一人民医院入院治疗，主要诊断为甲状腺恶性肿瘤。经手术治疗后，黄洪贲于2019年5月24日出院，扣除医疗保险报销金额后，黄洪贲个人现金支付住院医疗费20242.09元。2019年8月，黄洪贲向平安人寿保险重庆分公司提出理赔申请，平安人寿保险重庆分公司作出理赔决定通知书，以黄洪贲投保前存在疾病病史而投保人未如实告知为由，作出解除保险合同并拒绝理赔的决定。黄洪贲对平安人寿保险重庆分公司拒绝理赔不服，向本院提起诉讼，并委托重庆金状律师事务所律师处理本案，并支付律师费5000元。另查明，2018年1月10日，中国平安人寿保险股份有限公司向下级机构下发《关于下发平安e生保医疗保险的通知》中明确《平安e生保医疗保险》简称e生保，险种代码1020，销售渠道：金管家APP(A05)、展E宝(A05)、平安保银保（B10)、任意门(W02)、好医生（W02-hys)、同学会(W02-TXH)、互联网渠道销售平台(W02)。庭审中，平安人寿保险重庆分公司举示了2019年8月30日《平安e生保医疗保险》的线上投保流程截图，截图显示在投保事项告知项下有询问投保人确认被保险人是否有以下情况？……3.被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况：良/恶性肿瘤、……、甲状腺结节、……，截图下方有全部否和部分是或全部是的选择条。拟证明2019年全年《平安e生保医疗保险》的线上投保流程，在询问项中明确载明在投保时需要投保人如实告知身体情况，但是黄洪贲没有尽到如实告知义务，只有在投保人全部否认提示的疾病后才可以投保成功，若患有投保事项告知的疾病则无法继续下一步投保。黄洪贲对线上投保流程截图的三性均不予认可，认为与本案无关，并陈述整个投保流程均是业务员黄帅英操作的，黄洪贲与黄帅英系老乡关系，黄洪贲住在广州，黄帅英住在重庆，两人从未见过面，2018年黄帅英打电话向黄洪贲推销保险，黄洪贲同意投保后，黄帅英发了一个平安人寿保险重庆分公司的对公账户让黄洪贲缴费，黄洪贲就通过银行转账支付的保费。2019年也是黄帅英打电话给黄洪贲说保险到期了，直接缴费就续保了，黄洪贲未签署过任何纸质或电子的投保材料。平安人寿保险重庆分公司还陈述，e生保为线上投保产品，投保流程是连贯的，需要本人操作，因为只有本人才知道自己的身份证号码、电话、邮箱等内容，并且点击立即投保就会跳转到支付页面马上缴费，不能通过后面转账支付，因此也只有本人才能操作。该险种的保险期限为一年期，每年都需要进行相应操作，每一年都有保险合同，黄洪贲2019年投保时需要重复2018年的全部投保流程。但平安人寿保险重庆分公司明确其无法提供黄洪贲的电子保单及当时的投保电子数据，并确认若本案正常赔付，应赔付金额为恶性肿瘤津贴1万元、住院保险金10242.09元。上述事实，有《保险合同》、交费记录、增值税电子普通发票、住院病案首页、入院记录、手术记录、出院小结、医疗收费票据、住院费用结算单、法律事务委托合同、转账截图、律师费发票、投保流程、投保规则、理赔决定书、佛山市第一医院出具的黄洪贲病案材料以及当事人的陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，黄洪贲与平安人寿重庆分公司签订的保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，平安人寿重庆分公司举示的证据不足以证明其在与黄洪贲订立保险合同时，就保险标的或者被保险人的有关情况提出过询问，且平安人寿重庆分公司关于支付保费的陈述、2019年投保时需要重复2018年的全部投保流程的陈述也与保险合同中的约定不相符合，故本院对于平安人寿公司辩解黄洪贲未如实履行告知义务的意见不予采纳。平安人寿重庆分公司不享有涉案保险合同的解除权，其解除保险合同的行为不符合法律规定。因此，平安人寿重庆分公司应按保险合同的约定赔付黄洪贲医疗保险金10242.09元、恶性肿瘤津贴保险金1万元。至于黄洪贲要求的利息及律师费，没有合同依据，本院不予支持。黄洪贲未举示证据证明已实际产生保全费、担保费，本院亦不予主张。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效之日起十日内支付原告黄洪贲医疗保险金10242.09元、恶性肿瘤津贴保险金1万元，合计20242.09元；驳回原告黄洪贲的其他诉讼请求。义务人若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费431.06元，减半收取计215.53元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 毛亚男二〇二一年六月四日法官助理 蒋思斯书 记 员 何 钰