山西省太原市迎泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0106民初3704号原告：中国银行股份有限公司太原平阳支行，住所地，太原市迎泽区解放南路**，统一社会信用代码91140100719866884R。负责人：闫红梅，行长。 委托诉讼代理人：胡天亮，北京中伦文德太原律师事务所律师。被告：冯玉奎，男，1960年2月15日出生，汉族，住山西省太原市小店区亲贤北街****楼****，约定送达地址太原市老军营新华书店宿舍2-2-2，身份证号1402021***********。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告冯玉奎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的委托诉讼代理人胡天亮到庭参加诉讼，被告冯玉奎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行向本院提出诉讼请求：1.判决由被告冯玉奎立即清偿原告截止2021年3月9日借款剩余本金626012.90元、利息11848.08元、拖欠本金的罚息1312.56元、应收利息的罚息166.10元，合计639339.64元，以及自2021年3月10日之日起至还清借款之日止的罚息和复利(罚息和复利分别为全部借款本金626012.90元和期内利息11848.08元为基数，均按照合同约定的罚息利率计算。罚息利率采用浮动方式调整，即贷款利率于每年1月27日适用的全国银行间同业拆借中心发布最新的贷款市场报价利率(LPR)加点10BP进行调整，罚息及复利在贷款利率基础上上浮50％)；2.判决由原告对依法拍卖、变卖被告提供的抵押物(坐落于太原市小店区亲贤北街****，房屋权属证号为晋(2018)太原市不动产权第(**)所得价款优先受偿；3.判决由被告承担本案全部诉讼费用。在庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：判令由被告冯玉奎立即清偿原告截至2021年6月28日借款剩余本金626011.9元、利息18105.09元、拖欠本金的罚息3667.71元、应收利息的罚息498.26元，及自2021年6月29日之日起至还清借款之日止的罚息和复利。事实和理由：2014年1月20日，原告与被告签订编号2014年借字SXC014号《个人一手住房贷款合同》及附件，合同约定原告向被告提供157万元借款，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途仅限于被告支付其购买太原市小店区亲贤北街9号111-2-1802号房屋的购房款，贷款利率按照浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款，并对逾期利率等进行约定。被告以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年1月27日将157万元汇入指定账户，依约履行了合同义务。当日内被告向原告出具借据。自2018年12月1日开始，被告不再按期履约偿还原告贷款本息，构成违约。被告冯玉奎未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、金融许可证复印件；2.被告（借款人）身份证复印件；3.《个人一手住房贷款合同》及附件；4.借款借据以及转账凭证；5.借款申请表、购房合同；6.逾期未还款查询单；7.不动产登记证明；8.提前到期通知书、邮寄凭证；9.2020年6月27日还款承诺书；10.2021年6月28日还款查询单。原告以上述证据证明原、被告诉讼主体适格；被告因购房原因向原告申请借款，双方签订了贷款合同，就贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款发放方式、还款方式、抵押事项、争议解决、违约责任等进行了约定；原告按约将借款157万元打入被告指定账户，履行了放款义务；2018年3月14日太原市国土资源局发放晋（2018）太原市不动产证明第0006995号不动产登记证明，记载登记权利人为原告，义务人为被告；被告曾于2020年6月27日签署还款承诺书；被告逾期，原告宣布贷款提前到期。截至2021年6月28日被告冯玉奎的欠款情况。被告冯玉奎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2014年1月20日，被告冯玉奎（即借款人、抵押人）与原告（即贷款人、抵押权人）签订编号为2014年借字SXC014号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要内容为：一、贷款金额为157万元。二、贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日即2014年1月27日起算。三、本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买位于太原市小店区亲贤北街9号111-2-1802号房屋。四、贷款利率选择中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率，调整方式为浮动利率，首次定价日为实际放款日，自实际放款日起，每经过12个月，重新定价一次。五、贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为山西大唐双喜置业有限公司，账号为1454********。六、借款人还款方式采用按月等额本息方式。七、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。八、借款人以本合同项下贷款所购房屋（位于太原市小店区亲贤北街9号（位于太原市小店区亲贤北街****项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和其他所有应付费用。九、借款人如未按期归还贷款本息，即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2014年1月27日，原告向合同约定账户放款157万元。2018年3月14日，太原市国土资源局出具晋（2018）太原市不动产证明第0006995号不动产登记证明，对前述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的抵押事项完成登记，权利人为原告，义务人为被告冯玉奎，房屋坐落于亲贤北街9号111幢2单元18层1802号，不动产权证号为晋(2018)太原市不动产权第0018523号。2020年10月1日起，被告发生逾期，原告依约宣布贷款提前到期。截至2021年6月28日，被告尚欠原告借款本金626011.9元、利息18105.09元、拖欠本金的罚息3667.71元、应收利息的罚息498.26元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，原告按照合同约定有权提前收回已发放贷款的本息，故本院支持原告向被告主张截至2021年6月28日的借款本金626011.9元、利息18105.09元、拖欠本金的罚息3667.71元、应收利息的罚息498.26元及自2021年6月29日起至付清之日止的拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（拖欠本金的罚息、应收利息的罚息均按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定进行计算；总计以不超过年利率24%为限）。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告以自己所有的坐落于太原市小店区亲贤北街9号111-2-1802号房屋为上述债务提供抵押，并进行抵押登记，原告对上述房屋的抵押权依法设立。被告未按照合同约定偿还借款本息，故本院依约支持原告对被告所有的位于太原市亲贤北街9号111幢2单元18层1802号，不动产权证号为晋(2018)太原市不动产权第0018523号的房屋享有优先受偿权。综上所述，本院支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯玉奎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原平阳支行截至2021年6月28日的借款本金626011.9元、利息18105.09元、拖欠本金的罚息3667.71元、应收利息的罚息498.26元及自2021年6月29日起至付清之日止的拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（拖欠本金的罚息、应收利息的罚息均按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定进行计算；总计以不超过年利率24%为限）。二、如被告冯玉奎未按照上述期限履行偿还本息义务，原告中国银行股份有限公司太原平阳支行对被告冯玉奎所有的不动产权证号为晋(2018)太原市不动产权第0018523号的位于太原市亲贤北街9号111幢2单元18层1802号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费5097元、保全费3717元，共计8814元由被告冯玉奎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 张诰显二○二一年六月三十日 书 记 员 晋 涛