广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0924民初976号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，营业场所：玉林市人民东路660号。统一社会信用代码：91450900983452939C。 法定代表人：曾世海，总经理。 委托诉讼代理人：凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告：梁伯河，男，1978年1月20日出生，汉族，住址：广西兴业县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称中财保险玉林市分公司）与被告梁伯河保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人凌琳到庭参加诉讼，被告梁伯河经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中财保险玉林市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还理赔款40296.07元给原告；二、判令被告支付保费434.43元给原告；三、判令被告支付违约金给原告（违约金支付方式：以40730.5元为基数，从2020年6月12日起，按年利率15.4%计算至还清之日止）；四、判令被告支付律师费2352.73元；五、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月20日，被告因拟向中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大南宁分行）贷款，而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信 -2- 用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。 2019年7月20日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），被告系投保人，原告系保险人，光大南宁分行系被保险人；约定原告对被告向光大南宁分行所贷49000元款进行承保，保险金额为53804.28元，保费月费率为1.3457%，每月保费为724.05元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日万分之六缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2019年7月24日，被告基于上述投保单、保险单与光大南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款49000元，贷款期自2019年7月24日至2022年7月23日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2019年8月24日至2020年3月23日期间共还8期贷款后不再履行还款义务，于2020年6月12日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共40296.07元给光大南宁分行；另外，被告还欠原告保费434.43元（被告自2019年8月24日至2020年5月24日期间已交10期保费。但自2020年5月25日开始逾期至2020年6月12日共欠交18天的保费，此期间只累计支付了0元，即尚欠为（434.43＝724.05÷30×18-0）；违约金以40730.5元为基数，从2020年6月12日起，按年利率15.4%计算至还清之日止；律师费2352.73元。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望判如原告所请。 -3- 原告围绕其主张的事实、诉讼请求提交的证据有：1、原告营业执照、法定代表人身份证、证明，证明原告主体信息；2、投保单、保险单、保险条款，证明被告向原告申请投保事项和约定的各方的权利义务；3、客户贷款用途承诺书；4、个人贷款保证保险资金使用说明书，证据3-4证明被告承诺所借款项的用途，并承诺如违反承诺则愿意承担违约责任；5、《个人贷款合同》，证明被告向光大南宁分行申请贷款情况和约定的各方的权利义务；6、支行贷款借据，证明光大南宁分行已将出借支付给了被告；7、《还款计划书》，证明被告承诺的还款计划；8、保费还款明细，证明被告已支付的保费明细；9、贷款还款明细，证明被告已履行了部分还款义务；10、《索赔申请书》，证明因被告违约，光大南宁分行向原告提出索赔申请；11、《代偿债务与权益转让确认书》，证明光大南宁分行已收到原告的理赔款，并且同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告；12、《委托代理合同》，证明因原告向被告追回款项，而产生的律师费。 被告梁伯河未作答辩，亦未到庭参加诉讼，亦未提供有任何证据，视为其对答辩、举证及质证权利的放弃。原告提供的证据具有合法性、真实性，与本案有关联性，能证明本案有关事实，能够作为本案定案的证据，本院予以确认。 综合全案证据及当事人陈述，本案认定法律事实如下：2019年7月20日，被告因拟向中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大南宁分行）贷款，而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2019年7月20日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），被告系投保人，原告系保险人，光大南宁分行系被保险人；约定原告对被告向光大南宁分行所贷49000元款进行承保，保险金额为53804.28元，保费月费率为1.3457%，每月保费为724.05元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的 -4- 赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日万分之六缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年7月24日，被告基于上述投保单、保险单与光大南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款49000元，贷款期自2019年7月24日至2022年7月23日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2019年8月24日至2020年3月23日期间共还8期贷款后不再履行还款义务，于2020年6月12日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共40296.07元给光大南宁分行；被告尚欠原告保费434.43元和违约金。 本院认为，被告梁伯河在原告处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人南宁光大银行签订个人贷款合同事实清楚，合同亦合法有效。保证保险合同是以财产及其相关权益为保险标的所订立的合同。本案被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原、被告间已经形成保证保险合同的法律关系。根据保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；原告作为保险人已向被保险人给付保险金并取得其权益转让确认，而被告在原告代偿后超过30日仍未履行还款义务，显属违约，被告应向原告归还南宁光大银行本息代偿款40296.07日元、保险费434.43元并支付违约金。关于保险费，被告自2020年6月12日开始未按约支付保险费，现尚欠保险费434.43元（724.05÷30×18）。被告违约给原告造成的损失实际上是利息损失，双方约定的按每日千分之一向保险人缴 -5- 纳违约金过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”。故原告要求按一年期贷款市场报价利率15.4%计算符合法律规定，本院依法支持，即以40730.5元（40296.07日+434.43）为基数，自2020年6月12日起至清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍计算。原告要求被告支付律师服务费2352.73元，保险单中的特别约定第（2）项条款明确“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，故原告向被告主张已支付律师服务费2352.73元属于催收产生的其他费用，有收费发票，有合同依据，是合法的，且该请求符合收费标准，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十七条、第三百八十九条、第三百九十二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁伯河支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行的贷款本息人民币40296.07元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告梁伯河支付尚欠的保费人民币434.43元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告梁伯河支付违约金（违约金以40730.5元为基数，按一年期贷款市场报价利率四倍计算，从2020年6月12日起计至被告清偿之日止）给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； -6- 四、被告梁伯河支付律师服务费2352.73元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司。 上述金钱给付义务，限义务人于本判决生效之日起十日内履行完毕，如逾期，权利人可于本生效判决指定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 如果未按本生效判决指定的履行期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1254元，减半收取计627元，财产保全费620元，由被告梁伯河负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  陈寿强 二〇二一年六月十七日 书记员  吴 莉