安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0827民初1741号 原告：蔡彩红，女，1972年6月15日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 委托诉讼代理人：张林,安徽望东律师事务所律师。 被告：华夏人寿保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安庆市迎江区绿地紫峰大厦B栋26楼华夏保险，统一社会信用代码91340800675884844G。 负责人：鲍海涛，总经理。 委托诉讼代理人：钱玉,安徽引江律师事务所律师。 原告蔡彩红与被告华夏人寿保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称“华夏寿保安庆支公司”）健康保险合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张林、被告的委托诉讼代理人钱玉、证人檀某及江某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蔡彩红向本院提出如下诉讼请求：1.依法确认被告解除×××88号“华夏华夏福（多倍2.0版）重大疾病保险”保险合同的行为无效;2.依法判决被告向原告支付20万元重大疾病保险金及4万元的特定疾病关爱金,合计24万元,并按全国银行间同期同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率赔偿原告自2020年12月1日起至实际给付之日止的利息（约3000元）;3.依法判决被告按合同约定豁免合同编号×××88号“华夏华夏福（多倍2.0版）重大疾病保险”至原告确诊重大疾病之日起以后的后期保险费；4.本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年11月4日,原告的丈夫作为投保人为原告投保了被告公司的“华夏华夏福（多倍2.0版）重大疾病保险”,交费年期20年,每期交费7768元,基本保险金额为20万元,保险合同自2019年11月5日零时起生效,保险期间为终身。其中保险合同第2.2条“保险责任”项下“重大疾病保险金”（一）首次重大疾病保险金约定:“若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外以外的原因导致初次患合同所列的重大疾病的一种或多种,我们将按以下三项的较大者给付首次重大疾病保险金:（1）被保险人首次重大疾病确诊之日本合同的基本保险金额”。另“特定疾病关爱金”（一）约定“若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害意外的原因导致初次患本合同所列的特定疾病的一种或多种,我们除给付重大疾病保险金之外,还将按本合同基本保险金额的20%给付首次特定疾病关爱金”。首期的保险费于合同生效日直接交付了，第二期保险费被告公司于2019年12月4日在原告的账户扣除、24日退还。2020年10月19日晚,原告因感冒加重出现昏迷状态,次日凌晨被我姐及姐夫送至安庆市立医院抢救治疗,经诊断为风湿性心脏病等,同年10月26日转入上海复旦大学附属中山医院治疗,10月29日正式入住该院,经诊断为风湿性联合瓣膜病等,后经“二尖瓣机械瓣置换术、主动脉瓣机械瓣置换术、三尖成形术、左心耳结扎”等手术治疗,于2020年11月9日出院,现仍在家休养之中。2020年11月底原告向被告按合同约定要求赔付保险金时,被告以原告在投保前已诊断患有风湿性心脏病为由予以拒赔,而实际上原告在此之前无任何传染病史和住院史,更未被任何医院诊断患有风湿性心脏病。原被告双方签订的人身保险合同合法有效,被告的拒绝理赔缺乏事实和法律依据,为维护原告的合法权益,根据相关法律之规定,特提出以上诉请,请求依法判决。 被告华夏寿保安庆支公司辩称，因原告在投保“华夏福重大疾病保险”时刻意隐瞒了其曾经患有心脏病史的事实，未尽到如实告知的义务，被告在获知该事实后依据合同的约定及保险法的规定依法解除了双方的保险合同并且做了拒付的通知，有事实和法律依据。从原告隐瞒事实的情况来说，原告涉嫌骗保，请求法庭依法驳回原告对被告的全部诉讼请求。 经审理查明，2019年11月，江某作为投保人、蔡彩红为被保险人向被告投保了险种为华夏福（多倍2.0版）重大疾病保险，保险合同编号×××88，合同成立日2019年11月4日，于11月5日零时生效。每期交费7768元（年交），交费年限20年，保险金额200000元。华夏福（多倍2.0版）重大疾病保险其条款第2.2条“保险责任”项下“重大疾病保险金”的首次重大疾病保险金:“若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外以外的原因导致初次患合同所列的重大疾病的一种或多种,我们将按以下三项的较大者给付首次重大疾病保险金:（1）被保险人首次重大疾病确诊之日本合同的基本保险金额”。另“特定疾病关爱金”约定“若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害意外的原因导致初次患本合同所列的特定疾病的一种或多种,我们除给付重大疾病保险金之外,还将按本合同基本保险金额的20%给付首次特定疾病关爱金”。另“豁免保险费“约定：若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的轻症疾病、中症疾病、重大疾病或者特定疾病，将豁免本合同自轻症疾病、中症疾病、重大疾病或者特定疾病确诊之日以后的各期保险费。条款第8.2条约定，故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响决定是否同意承保或者提高保险费率的，公司有权解除合同；故意不如实告知，对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退保险费；重大过失不告知，对合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应担退保险费。投保个人情况告知书中填写是否患有或者怀疑患有心脏病（包括冠心病、风心病、先心病、心力衰竭、心律失常等）时，填写为否。 2020年10月20日，蔡彩红因病入往安庆市立医院新院区住院治疗，10月26日出院，出院记录载明“患者因反复胸闷、憋喘20年，再发加重4天入院，经诊断为风湿性心脏病、二尖瓣狭窄、主动脉瓣狭窄伴有关闭不全、心律失常、慢性心里衰竭肺动脉高压（重度）等”。10月29日入往复旦大学附属中山医院住院治疗，行开胸手术治疗，11月9日出院，经诊断为风湿性联合瓣膜病、风湿性二尖瓣狭窄、风湿性主动脉瓣狭窄伴有关闭不全、三尖瓣关闭不全。2020年12月25日，被告通过顺丰快递向原告发出拒绝给付保险金通知书、解约保险合同通知书，理由为根据安庆市立医院记载，原告投保前已患有风湿性心脏病等疾病，其未如实告知，故不予赔偿并解除保险合同。原告于2020年12月底收到上述通知书。 以上事实，有原告提供的原告身份证复印件、被告企业信息查询件一份、保险合同、安庆市立医院的出院记录、复旦大学附属中山医院的病案材料一份、解约保险合同通知书、拒绝给付保险金通知书、阳光人寿保险股份有限公司理赔决定通知书、证人证言，被告提供的投保单和保险条款、解约保险合同通知书和快递单据等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告蔡彩红与被告华夏寿保安庆支公司签订的重大疾病保险合同合法、有效，应受法律保护。双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告在安庆市立医院新院区住院治疗时，出院记录中明确记载“反复胸闷、憋喘20年”等情况，被告有理由认为原告在投保时未如实告知患有或怀疑患有心脏病等疾病，被告据此向原告发出要求解约合同、拒付保险金的通知，亦是按保险条款约定行驶合同解除权，合同自通知到达原告时解除，被告的解除合同通知已于2020年12月底到达原告处。原告对此如有异议，可以自通知到达之日起三个月内请求人民法院确认解除合同的效力。现原告于2021年4月25日向法院确认被告解除合同无效，已超过法定期限，不予支持。案涉合同已解除，不存在给付保险金等责任，故对原告的诉求均不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条，《中华人民共和国合同法》司法解释二第二十四条，《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 驳回原告蔡彩红的诉讼请求。 本案受理费减半收取2473元，由原告蔡彩红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  刘友宝 二〇二一年六月七日 书记员  龙 江 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二) 第二十四条当事人对合同法第九十六条、第九十九条规定的合同解除或者债务抵销虽有异议，但在约定的异议期限届满后才提出异议并向人民法院起诉的，人民法院不予支持；当事人没有约定异议期间，在解除合同或者债务抵销通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国保险法》 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外