河北省内邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0523民初569号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司内丘县支行，住所地：邢台市内丘县振兴东路79号，统一社会信用代码：91130523676046682D。 负责人：张道文，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘国芳，系该公司员工。 委托诉讼代理人：贾云龙，系该公司员工。 被告：杨立剑，女，1977年6月23日出生，汉族，个体，住邢台市内丘县。 被告：程胜辉，男，1977年11月22日出生，汉族，农民，住邢台市内丘县。 被告：关秀明，男，1979年11月7日出生，汉族，住邢台市内丘县。 被告：齐卫红，女，1979年11月2日出生，汉族，农民，住邢台市内丘县。 被告：刘志英，女，1988年10月1日出生，汉族，农民，住邢台市内丘县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司内丘县支行（以下简称邮政银行内丘县支行）与被告关秀明、刘志英、杨立剑、程胜辉、齐卫红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行内丘县支行的委托诉讼代理人贾云龙，被告刘志英、被告杨立剑、被告程胜辉、被告齐卫红到庭参加诉讼，被告关秀明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮政银行内丘县支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告偿还原告借款余额138567.28元。其中借款本金124748.68元，截止至2021年3月17日的利息4593.56元，罚息9225.04元，以及自2021年3月18日起至还清全部本息之日止以全部欠款本金为基数计算的逾期利息及罚息；2.由被告承担原告实现债权的诉讼费以及执行过程中各项费用（包括评估费、拍卖费、保全费等）；3.由被告关秀明、齐卫红、刘志英对第一项、第二项诉讼请求承担连带保证责任。事实和理由：2019年12月13日，被告杨立剑及其配偶程胜辉填写贷款申请表，申请商户联保贷款15万元。2019年12月31日，被告杨立剑、程胜辉、关秀明、齐卫红、刘志英签订了《小额贷款联保协议书》，额度为15万元。保证方式为：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。同日，被告杨立剑及其配偶程胜辉签订了《小额贷款额度借款合同》。2020年1月2日，放款成功，贷款利率为14.58%，期限自2020年1月2日到2021年1月2日，还款方式为：阶段性等额本息。即前六个月只还息，之后按月等额本息还款。还款日为按月对日还款。合同签订后，原告依约向被告提供了借款15万元整。但被告杨立剑及其配偶自2021年8月2日起未按时归还借款本息，经原告多次催促，仍拒不偿还。故为了保护国家金融财产不被恶意侵吞，维护良好的诚信金融环境，原告依法向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。 被告程胜辉辩称，其自2020年2月2日-2020年12月15日共还款38167.62元，对利息及剩余还款数无异议，对原告要求的罚息不予承担。 被告杨立剑辩称，同程胜辉意见。 被告齐卫红辩称，不同意原告诉讼请求。其没有收到任何银行方面的回访，是在不知情的情况下签订的。自己爱人关秀明告诉其有个贷款，会在2个月内还掉，需要其签个字，而且其对其余被告也均不认识，所以要求免除担保责任。 被告刘志英辩称，其没有还款能力，对需要承担连带担保责任也不清楚，要求免除其担保责任。 被告关秀明没有到庭，也没有提供答辩状。 为证明原告主张，原告提供证据如下： 证据1、贷款申请表和支用单各一份，拟证明被告申请贷款情况； 证据2、借据一份，拟证明被告借款情况； 证据3、联保协议书和借款合同一份，拟证明被告签订合同情况； 证据4、被告还款流水一份，拟证明被告还款情况。 被告杨立剑、程胜辉、刘志英质证称对原告提供证据均无异议。 被告齐卫红质证称，对证据3，当时在联保协议书上签字的时候只有最后一页，没有见到其余页码。对杨立剑与程胜辉借款情况不清楚，对还款情况也不清楚。 本院经审理认定事实如下：2019年12月13日，被告杨立剑与程胜辉填写贷款申请表，向原告申请商户联保贷款15万元。2019年12月31日，被告杨立剑、程胜辉、关秀明、齐卫红、刘志英签订了《小额贷款联保协议书》，其中在第一部分通用条款第十二条约定：乙方（即联保小组成员：关秀明、刘志英、杨立剑）的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员二从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。第二部分专属条款第三条约定：从2019年12月31日起至2021年12月31日止，乙方任一小组成员可多次申请贷款，甲方（即邮政银行内丘县支行）在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元，不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同或借据为准。...联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。第四条约定保证方式为：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。同日，被告杨立剑及程胜辉签订了《小额贷款额度借款合同》，贷款利率为14.58%，期限自2020年1月2日到2021年1月2日，还款方式为：阶段性等额本息。即前六个月只还息，之后按月等额本息还款。还款日为按月对日还款。合同还约定了贷款利率以及罚息利率。合同签订后，原告于2020年1月2日依约向被告提供了借款15万元整。被告杨立剑2020年2月2日至2020年12月15日共计还款38167.62元。之后再未还款。 本院认为，原告邮政银行内丘县支行与被告杨立剑、程胜辉签订的《小额贷款额度借款合同》是双方真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效。原、被告均应按照约定全面履行各自的义务。原告邮政银行内丘县支行与被告杨立剑、程胜辉、关秀明、齐卫红、刘志英所签订的《小额贷款联保协议书》，也是各方的真实意思表示，内容符合法律规定，各方亦应当依约履行。原、被告任何一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告杨立剑在偿还借款及利息38167.62元未能及时偿还借款，应依法承担继续履行合同以及相应的违约责任，即偿还借款本金及利息并支付罚息。被告程胜辉称不应当支付罚息，没有依据，本院不予支持。被告齐卫红称不应当承担保证责任，其作为成年人对所签订内容应有清晰的认识，故对其要求本院亦不予支持。原告要求的利率没有超过法律规定的上限，本院予以准许。因原告没有其他费用，故对原告第二向请求不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干问题规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起三日内，被告杨立剑、程胜辉偿还原告借款本金124748.68元，截止2021年3月17日的利息4593.56元，罚息9225.04元，以及自2021年3月18日起至还清全部本息之日止以本金124748.68元为基数按照合同约定计算的逾期利息及罚息； 二、被告关秀明、齐卫红、刘志英对上述借款本金及利息和罚息承担连带清偿责任； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,071元，减半收取计1,535.5元，由被告杨立剑、程胜辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  任联青 二〇二一年六月三十日 书记员  袁 勇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。