西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初10042号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市新城区一至三层。负责人：吴雷鸣，系该行行长。委托诉讼代理人：吴艳，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：董金，男，1985年11月1日出生，汉族，住陕西省大荔县。被告：高珊，女，1988年4月30日出生，汉族，住陕西省眉县。被告：陕西熙和旅游汽车有限责任公司，住所地：陕西省西安市浐灞生态区与通塬路向东300米南厂房内。法定代表人：刘亚萍，系该公司总经理。委托诉讼代理人：马勇，男，1991年4月4日出生，汉族，住西安市灞桥区，系该公司员工。被告：西安众通天下汽车贸易有限公司，住所地：陕西省西安市。法定代表人：董海,系该公司总经理。委托诉讼代理人：狄超，男，1989年3月4日出生，汉族，住西安市莲湖区，系该公司经理。原告平安银行股份有限公司西安分行与被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司西安分行的委托诉讼代理人吴艳、被告董金、高珊、被告陕西熙和旅游汽车有限责任公司的委托诉讼代理人马勇、被告西安众通天下汽车贸易有限公司的委托诉讼代理人狄超均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司西安分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司归还原告剩余贷款本金人民币411947.61元；2、判令被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司支付拖欠利息人民币19375.21元、本金罚息人民币1870.97元、利息复利人民币638.39元（截至2021年02月01日止），并支付自2021年02月02日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币411947.61元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币19375.21元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币433832.18元（截至2021年02月01日止）；3、判令被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元；4、判令如被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为1619J111907，车架号为LKLA1M1P4KA751626的海格牌大型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司继续清偿；5、本案的诉讼费由被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司承担。事实与理由：原告与被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司于2019年12月11日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币525000元；贷款期限为36个月，自2019年12月13日起至2022年12月13日止；现贷款年利率为13%，为固定利率；贷款用于自用购车；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司同意将其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为1619J111907，车架号为LKLA1M1P4KA751626的海格牌大型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年10月13日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告与被告西安众通天下汽车贸易有限公司于2019年8月9日签定了《平安银行汽车消费贷款银企合作协议》，协议约定被告为其贷款客户提供保证担保，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。故诉至法院，望判如所请。被告董金、高珊共同答辩，二人系夫妻关系。贷款车辆系二人挂靠在被告熙和公司获取经营收益。二被告称车辆实际是由熙和公司经营的，故应该由熙和公司偿还贷款。被告陕西熙和旅游汽车有限责任公司辩称，原告现主张的金额属实，因疫情原因导致经营不善，无法正常还贷,希望与原告协商解除。被告西安众通天下汽车贸易有限公司辩称，担保责任认可。认为应该由车辆购买人和借款人进行偿还。本院认定事实如下：被告董金、高珊向原告申请贷款，提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》。原告（甲方/贷款人）与被告董金、高珊（乙方/借款人）、被告陕西熙和旅游汽车有限责任公司（丙方/保证人，丁方/抵押人）签订了《个人担保贷款合同》，被告申请贷款金额为525000元，贷款利率按贷款发放日的贷款基础利率（LPR）同档次贷款基准利率+885个基点标准确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准，利率为固定利率，贷款期限36个月，还款方式为按月等额还款。贷款用途为自用购车。合同约定：第二十九条，乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。第三十一条，主合同债务到期或提前到期，甲方债权全部或部分未受清偿的，甲方可依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。第四十六条，贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权依据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。第二十二条，当乙方到期不履行还款义务时，甲方即可向乙方求偿，也可直接向丙方求偿。无论乙方或第三人是否提供物的担保（抵押/质押），甲方均有权直接要求丙方承担保证责任，而无需先行处分担保物。合同签订后，原告依约于2019年12月13日向被告董金发放贷款525000元，被告陕西熙和旅游汽车有限责任公司将其所有的车牌号为陕AXXXXX，发动机号为1619J111907，车架号为LKLA1M1P4KA751626的海格牌大型普通客车抵押给原告，并于2020年3月26日办理抵押登记手续。但被告董金自2020年10月13日起未依约履行还款义务。截至2021年2月1日，被告董金尚欠原告借款本金411947.61元、利息19375.21元、罚息1870.97元、复利638.39元。另查明，2019年8月9日，原告平安银行股份有限公司西安分行与被告西安众通天下汽车贸易有限公司签订《平安银行汽车消费贷款银企合作协议书》。2020年8月9日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心（甲方）与被告西安众通天下汽车贸易有限公司（乙方）签订《平安银行汽车消费贷款银企合作协议书补充协议》，约定：甲方根据乙方申请核定放款额度为28000000元，乙方在甲方处开立专项保证金账户，并在使用本放款额度前向保证金账户存入总放款额度5%作为保证金，合计1400000元；乙方不可撤销地授权甲方，如出现其推荐的客户（及办理展期或资产重组的客户）逾期90天以上，及或车辆被查封或因其它非不可抗力90天不能办理上牌或抵押登记时，甲方可直接从乙方在平安银行开立的保证金账户扣收相应款项，乙方应在甲方扣收保证金后三个工作日内补足保证金，若保证金余额低于应扣收金额，乙方应在三个工作日内补足保证金。原告平安银行股份有限公司西安分行、被告西安众通天下汽车贸易有限公司与平安银行股份有限公司汽车消费金融中心共同出具情况说明，表示平安银行股份有限公司西安分行与平安银行股份有限公司汽车消费金融中心同为平安银行股份有限公司的分支机构，其签署的合作协议约定的权利义务可由对方概括继承。2019年12月12日，被告西安众通天下汽车贸易有限公司向原告提交《提前放款申请书》，要求原告向被告董金提前发放贷款。再查明，车牌号为陕AXXXXX的涉案车辆于2020年11月11日被西安市灞桥区人民法院查封，于2021年3月29日被西安市莲湖区人民法院查封。庭审中，原告提交委托代理协议、律师费发票，证明为实现债权，原告聘请律师支付律师代理费2000元。上述事实，有《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、银行交易明细清单、贷款罚息表、《平安银行汽车消费贷款银企合作协议书》、《平安银行汽车消费贷款银企合作协议书补充协议》、情况说明、《提前放款申请书》、委托代理协议、律师费发票、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，并经核对与原件无异，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司签订的《个人担保贷款合同》意思表示真实，内容合法，属于有效合同，依法应予保护。原告依约向被告董金、高某某借款项，被告董金、高珊未按合同约定偿还借款并支付利息系违约行为，现原告依据合同约定主张贷款提前到期，要求被告董金、高珊偿还全部未清偿的借款本金、利息并按照贷款利率上浮50%支付罚息、复利及律师代理费的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告陕西熙和旅游汽车有限责任公司作为保证人，应当按照合同约定承担责任，故原告要求被告陕西熙和旅游汽车有限责任公司与董金、高珊共同偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。原告与被告西安众通天下汽车贸易有限公司签订《平安银行汽车消费贷款银企合作协议书》、平安银行股份有限公司汽车消费金融中心与被告西安众通天下汽车贸易有限公司签订《平安银行汽车消费贷款银企合作协议书补充协议》意思表示真实，内容合法，属于有效合同，依法应予保护，被告董金系被告西安众通天下汽车贸易有限公司向原告推荐的购车客户，故原告要求被告西安众通天下汽车贸易有限公司与董金、高珊共同偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。被告陕西熙和旅游汽车有限责任公司以所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行借款本金411947.61元、利息19375.21元、罚息1870.97元、复利638.39元（罚息、复利暂计至2021年2月1日），并按合同约定支付自2021年2月2日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利。二、被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行律师代理费2000元。三、如被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司未履行上述给付金钱义务，原告有权以抵押物海格牌大型普通客车（车牌号陕AXXXXX，发动机号为1619J111907，车架号为LKLA1M1P4KA751626）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7837元，减半后收取3918.5元，由被告董金、高珊、陕西熙和旅游汽车有限责任公司、西安众通天下汽车贸易有限公司负担。因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  蒲婷婷二〇二一年六月十五日书记员  刘 瑜