文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0120民初2218号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行。住所：重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号。统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，该支行行长。委托诉讼代理人：张竞洋，系该行员工。委托诉讼代理人：陈俊余，系该行员工。被告：牟燕，女，1973年11月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称农商行璧山支行）与被告牟燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行委托诉讼代理人张竞洋到庭参加了诉讼，被告牟燕经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金160000元及产生的利息14328.93元和复利110.12元（本息合计174439.04元，利息计算至2020年12月14日止），以后利息按年利率10.11375%进行计算，复利从应付利息而未支付利息为周期产生的利息为基数，按年利率10.11375%进行计收，至本息结清为止；2.判令被告提供的抵押物，其所有的位于重庆市九龙坡区××路×号×××××层×××号（×××房地证××××字第××××××号）的商业用房进行司法处置后原告优先受偿；3.判令诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：被告因经营需要，被告用其所有位于重庆市九龙坡区××路×号×××××层×××号（×××房地证××××字第××××××号）的商业用房作抵押担保，于2019年6月6日在原告借款160000元，现贷款已于2020年6月5日到期，截止2020年11月17日尚欠贷款本金160000元，利息及复利14328.93元。经原告多次催收，特提起诉讼。被告牟燕未作答辩。审理中，原告农商行璧山支行向法庭提交了以下证据：1、被告的身份证复印件。2、2018年6月6日《个人最高额循环贷款合同》，借款人为被告，最高贷款金额为239000元；2018年6月6日签订的《最高额抵押合同》，抵押人为被告，抵押担保的范围是前述合同的本息范围。3、《不动产登记证明》（编号渝××××九龙坡区不动产证明第×××××××××号），债权人是原告；房地产权证书（×××房地证××××字第×××××××××号），拟证明被告在原告贷款提供的抵押物，并进行了登记，原告有权处置被告的抵押物。4、2018年6月22日签署的《个人贷款支用申请书》、《个人贷款支用单》、借据，拟证明借款人第一次在原告处申请支用贷款16万元，期限是2018年6月22日至2019年6月21日，贷款具有连续性。5、2019年6月5日签订的个人经营性贷款自助续贷服务确认书、电子借据（支用单），借款金额16万元，期限是2019年6月6日至2020年6月5日，拟证明被告第二次支用贷款的事实，被告在第一次没有归还贷款的情况下进行的自助续贷。6、2020年2月22日和2020年6月6日签署的贷款逾期催收通知书，拟证明被告是知晓在未结清我行利息的情况下签订的，6月6日催收单上载明的应还利息是4566.69元，就是欠付的借款期限内的利息。审理中，原告农商行璧山支行方陈述，第一项诉讼请求中利息14328.93元是截止2020年12月14日的利息，其中借款期限内利息是4566.69元，其他利息就是逾期罚息，逾期罚息是从2020年6月5日开始起算的截止到2020年12月14日，期限内的借款利率是执行的年6.7425%，逾期罚息的利率是年10.11375%，复利的利率执行的是年10.11375%。被告欠息从2020年2月份开始就未结清1月份的利息，开始违约，一直到本案起诉时被告都没有归还本息，本金16万元未归还。经审理查明，2016年6月6日，原告农商行璧山支行作为贷款人（甲方），被告牟燕作为借款人（乙方）和作为抵押人、保证人（丙方），签订《个人最高额循环贷款合同》，编号为璧山支行2018年个循字第2101012018200354号。约定甲方向乙方提供贷款额度160000元，贷款额度有效期自2018年6月6日至2023年6月5日止。合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保。乙方在甲方开立个人结算账户作为乙方的委托扣款账户，账号为×××......×××。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。同日，原告农商行璧山支行作为抵押权人（甲方），被告牟燕作为抵押人（乙方）双方签订《最高额抵押合同》（编号为：璧山支行2018年高抵字第2101012018300354号）。约定乙方以《抵押物清单》所列之抵押物为甲乙双方在2018年6月6日到2023年6月5日内连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。最高额抵押担保的最高债权额为239000元。包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在合同约定的期间和额度内，甲方发放贷款无须逐笔办理担保手续。《抵（质）押物状态及用途描述情况表》上载明的抵押物为：位于重庆市九龙坡区××路×号×××××层×××号、所有权人牟燕、权证×××房地证××××字第××××××号、商服用房屋。2018年6月19日，前述房屋办理了土地房屋最高额抵押权登记，《不动产登记证明》编号渝××××九龙坡区不动产证明第×××××××××号。2018年6月22日，被告牟燕向原告农商行璧山支行出具《个人贷款支用申请书》，申请支用贷款160000元。同日，原告农商行璧山支行作为贷款人（甲方），被告牟燕作为借款人（乙方），双方签订《个人贷款支用单》，载明甲方同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，贷款金额160000元，贷款期限12个月，自2018年6月22日起至2019年6月21日止，贷款种类为个人助业贷款。贷款利率为年利率，在基准利率水平上上浮55%。贷款期限内，该利率保持不变。2018年6月22日，被告牟燕签署的确认《借款借据》载明，借款金额160000元，借款日期为2018年6月22日，到期日为2019年6月21日，年利率6.7425%。同日，原告农商行将该笔贷款发放至被告牟燕账户内。被告牟燕在该次借款期限届满前，于2019年6月5日原告农商行璧山支行提交《个人经营性贷款自助续贷服务确认书》，并签署《个人贷款支用但（借款借据）》确认自助续贷款本金160000元，借款日期2019年6月6日，借款到期日为2020年6月5日，贷款年利率6.7425%。被告牟燕续贷款后，从2020年2月开始违约，未按时支付利息。至2020年6月5日借款期限届满，被告牟燕未归还借款本金160000元、欠付借款期限内利息4566.69元，从2020年6月5日开始到2020年12月14日欠付复利110.12元，逾期利息即罚息9762.24元（年利率10.11375%）。此后，至本案诉讼，被告牟燕未再向原告农商行璧山支行还本付息。本院认为，原、被告签订的贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告农商行璧山支行向被告牟燕发放的第二期循环贷款（续贷款）160000元，该借款已于2020年6月5日到期，被告牟燕在该期借款期内，未按时偿还利息，借款期满后未按时足额清偿本金，原告农商行璧山支行主张被告牟燕偿还贷款本金160000元及欠借款期限内利息4566.69元，证据充分，符合约定和法律规定，本院予以支持。根据《个人最高额循环贷款合同》的约定，从2020年6月15日起至付清之日止的逾期利息，被告牟燕应以为归还借款本金为基数按年利率10.11375%（6.7425%上浮50%）计付。对于复利，根据《个人最高额循环贷款合同》约定，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。对原告请求支付复利的诉讼请求，本院予以支持。复利，以应该支付利息而未支付利息为基数，按年利率10.11375%计付。被告牟燕自愿用其位于重庆市九龙坡区××路×号×××××层×××号（房地产权证号×××房地证××××字第××××××号）商服用房屋为涉案借款提供抵押担保，并依法进行抵押登记，抵押权有效设立，故原告农商行璧山支行主张优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告牟燕于本判决生效后五日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行清偿借款本金160000元及利息、复利和逾期利息即罚息（利息、复利计算方式：截止2020年12月14日的欠付借款期限内的利息为4566.69元和复利为110.12元；2020年12月14日后的复利以应付未付利息为基数，按年利率10.11375%计付。逾期利息即罚息，以未归还借款本金余额为基数，从2020年6月5日起按年利率10.11375%计算支付。利随本清）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权对被告牟燕名下位于重庆市九龙坡区××路×号×××××层×××号（房地产权证号×××房地证××××字第××××××号）商服用房屋的折价、拍卖、变卖所得价款就上述债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1894.39元，由被告牟燕负担（限被告于本判决生效后七日内向本院缴纳），原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的1894.39元，本判决生效后退还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间届满后起算。审 判 员  罗 辑二〇二一年六月七日法官助理  黄常凤书 记 员  王田爽