四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0402民初2574号 原告：中国银行股份有限公司攀枝花分行，住所地：四川省攀枝花市东区人民街368号，统一社会信用代码9151040090436654XQ。 负责人：赵庆伟，行长。 委托诉讼代理人：李垚，四川律恪勤律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：刘杰，男，1969年8月12日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区，系银行员工。 被告：陈宗芳，女，1976年2月8日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：王林华，男，1972年12月20日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 原告中国银行股份有限公司攀枝花分行（以下简称中行攀分行）与被告陈宗芳、王林华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月24日公开开庭进行了审理。原告中行攀分行的委托诉讼代理人刘杰、李垚到庭参加诉讼，被告陈宗芳、王林华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行攀分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告共同偿还借款本金228692.38元、利息4059.13元、罚息201.62元，合计232953.13元（利息、罚息暂计算至2021年3月9日），并以232953.13元为基数按照年利率8.085%支付从2021年3月10日起至借款本息还清之日止的罚息；2.判令原告对二被告共同所有的位于攀枝花市东区××路××号××幢××号房屋在担保范围内享有优先受偿权；3.判令二被告共同承担原告主张债权的律师代理费1.4万元；4.判决本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年1月22日，原告与二被告签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年中攀银按字第0307号），合同约定，原告向两被告提供贷款30万元，贷款期限180月，还款方式为等额本息，借款初始利率为5.39%。被告将位于攀枝花市东区××路××号××幢××号房屋作为抵押物，为上述借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其它所有应付费用提供抵押担保。2016年1月22日，原告依照合同约定向被告指定的账户发放了30万元借款。但被告于2020年3月10日起开始逾期还款，经原告催收后，于2020年5月26日归还了当期的逾期金额。2020年9月10日起，被告再次逾期还款，经原告催收后，被告于2020年12月24日归还了9月、10月份的逾期金额，截止起诉前仍有5期贷款逾期未归还。鉴于两被告无视合同约定，多次、反复逾期还款，依据《个人一手住房贷款合同》约定，贷款本息全部到期。原告为维护合法权益，特提起诉讼。 被告陈宗芳、王林华未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：陈宗芳、王林华身份证复印件、中国银行个人房贷类贷款申请表、放款信息、中国银行四川省分行零售贷款放款通知书、《个人一手住房贷款合同》、不动产登记证明（川（2017）攀枝花市不动产证明第0××0号）、2021年6月23日贷款已还款明细清单、营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、风险代理协议、授权委托书。 被告陈宗芳、王林华未提交证据。 依据当事人的陈述及提交的证据，本院经审理认定事实如下： 一、借款合同的签订情况 2015年12月17日，被告陈宗芳、王林华为购买住房向原告中行攀分行申请贷款30万元。中行攀分行审查后，于2016年1月22日与陈宗芳、王林华及攀枝花市远达置业有限公司签订了编号为2015年中攀银按字第0307号《个人一手住房贷款合同》，借款人为陈宗芳、王林华，贷款人为中行攀分行，保证人为攀枝花市远达置业有限公司，合同约定：陈宗芳、王林华向中行攀分行贷款30万元，贷款期限180月，借款利率为浮动利率，浮动周期为1年，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上加收50%，还款方式为等额本息；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约；出现违约事件时，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权行使其他担保物权。陈宗芳、王林华将其购买的位于攀枝花市东区××路××号××幢××号房屋作为抵押物，为上述借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其它所有应付费用提供抵押担保，同时约定了办理抵押权预告登记和抵押登记的时间。保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。 二、借款合同的履行情况 2016年1月21日，中行攀分行与陈宗芳、王林华共同在攀枝花市××商品房抵押权预告登记。合同签订的当日，即2016年1月22日，中行攀分行向合同约定的放款账户攀枝花市远达置业有限公司0000××××4850账户发放了30万元贷款。2017年2月17日，陈宗芳、王林华取得了位于攀枝花市东区××路××号××幢××号房屋的所有权证（权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第000XXX号）。2017年4月28日，中行攀分行与陈宗芳、王林华在攀枝花市国土资源局办理了抵押权登记，中行攀分行取得川（2017）攀枝花市不动产证明第0004XXX号《不动产登记证明》。陈宗芳、王林华自2016年2月起开始按月偿还贷款本息，2020年3月10日起陈宗芳、王林华出现逾期还款情况，经中行攀分行催收后，二人于2020年5月26日归还了逾期金额。2020年9月10日起，陈宗芳、王林华再次逾期还款，经中行攀分行催收后，陈宗芳、王林华于2020年12月24日归还了9月、10月的逾期金额，之后未再按约偿还借款本息。截至2021年6月23日，陈宗芳、王林华共偿还借款本金73231.37元，已还应收利息、罚息共计68810.97元，尚欠借款本金226768.63元及相关的利息和罚息未予偿还。 三、委托诉讼代理合同的签订及履行情况 中行攀分行与四川律恪勤律师事务所签订了《风险代理协议》，中行攀分行为甲方，四川律恪勤律师事务所为乙方，约定：甲方因与陈宗芳、王林华金融借款纠纷一案（标的金额为232953.13元），现委托乙方指派的张一律师作为本案的代理人，无基础代理费，甲方只接受现金方式收回的财产。在取得法院生效判决后，按实际收回现金的6%计付风险代理费，此前回收的现金不计算风险代理费。代理合同签订后，中行攀分行撤回了对张一律师的委托授权，四川律恪勤律师事务所指派律师李垚出庭参加诉讼。 本院认为，中行攀分行与陈宗芳、王林华签订的《个人一手住房贷款合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对合同各方具有约束力，合同各方均应按照约定全面履行各自义务。中行攀分行按照合同约定履行了放款义务，被告陈宗芳、王林华收到借款并用于支付购房款，但已连续多期未履行偿还借款本息的义务，违反了秉持诚信，恪守承诺的原则，系陈宗芳、王林华违约。依据双方合同的约定，中行攀分行有权主张借款全部到期。庭审中，中行攀分行确认陈宗芳、王林华未偿还本金金额为226768.63元，该金额低于诉讼请求金额，有利于陈宗芳、王林华，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，中行攀分行要求陈宗芳、王林华偿还全部借款本金226768.63元，合法有据，本院予以支持。按照双方的约定，陈宗芳、王林华未按期偿还借款本息，应按借款执行利率加收50%的标准支付罚息，中行攀分行主张陈宗芳、王林华支付逾期之日起至2021年3月9日的利息4059.13元、罚息201.62元，并按借款合同的约定支付利息、罚息至借款偿清之日止，合法有据，本院予以支持，但罚息的支付应当以陈宗芳、王林华所欠借款本金为基数，中行攀分行主张按借款本金、利息、罚息的合计金额为基数支付罚息，于法无据，本院不予支持。 中行攀分行与陈宗芳、王林华签订的《个人一手住房贷款合同》中约定陈宗芳、王林华自愿以登记在二人名下的位于攀枝花市东区××路××号××幢××号房屋为案涉借款本息提供抵押担保。该抵押担保的约定系双方真实意思表示，内容符合《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第三百九十五条的规定，合法有效，且双方先行办理了抵押权预告登记，在陈宗芳、王林华取得房屋权属证书后又办理了抵押权登记，中行攀分行作为抵押权人主张对抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 关于中行攀分行主张的律师费1.4万元，本院认为，依据陈宗芳、王林华与中行攀分行签订的《个人一手住房贷款合同》的约定，中行攀分行有权主张实现债权的费用，但中行攀分行与四川律恪勤律师事务所签订的《风险代理协议》约定的律师费标准为收回现金6%，并未确定为1.4万元，且中行攀分行并未提交其已实际支付了律师费1.4万元的证据，因此，对中行攀分行主张的律师费1.4万元，本院不予支持。 陈宗芳、王林华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第五百零九条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用时间若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈宗芳、王林华于本判决生效后十日内一次性偿还中国银行股份有限公司攀枝花分行借款本金226768.63元，及至2021年3月9日止的利息4059.13元、罚息201.62元；并从2021年3月10日起，以226768.63元为基数，按照双方合同约定支付利息、罚息至借款偿还完毕之日止； 二、陈宗芳、王林华如未按第一项履行义务，中国银行股份有限公司攀枝花分行有权对陈宗芳、王林华提供抵押的登记在陈宗芳、王林华名下的位于攀枝花市东区××路××号××幢××号房屋（权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0002XXX号）行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回中国银行股份有限公司攀枝花分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2502元，由陈宗芳、王林华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  冯元 二０二一年六月二十四日 书记员  严媛