四川省遂宁市安居区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0904民初911号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司，住所地四川省遂宁市船山区芳洲北路**，统一社会信用代码915109039061763369。 负责人：李建军，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈诚，男，汉族，生于1983年1月22日，户籍地四川省遂宁市船山区，系该公司员工。 被告：邓宏，男，汉族，生于1967年1月7日，汉族，户籍地四川省遂宁市安居区。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司与被告邓宏保证保险合同纠纷一案，本院2021年5月11日立案后，于同年6月16日，在本院三家人民公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司的特别授权委托诉讼代理人陈诚，被告邓宏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代为偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计15,833.59元；2.判令被告向原告支付拖欠的保费3,162.76元；3.判令被告向原告支付违约金（以18,996.357元为基数，从2020年7月7日起至实际付清之日止，按每天千分之一计算）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因经营需要贷款，但是其无法提供相应担保，经与原告协商一致决定，由被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告作为被告保证人向银行贷款。为此，2018年1月11日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，在投保单、保险条款、保单、承诺、委托书等分别约定：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成；2.被告为保险的投保人、凡经金融监督管理部门批准开办的个人贷款业务的银行为被保险人；3.就被告向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行（以下简称农行遂州支行）贷款52,000元由原告提供保证担保；4.被告违约未向农行遂州支行偿还贷款本息则由原告代偿，原告代偿后，被告必须在30日内向原告支付原告代偿的贷款本息及未付的保费，如逾期则从原告代偿之日起以代偿款及未付保费为基数，按每日千分之一计付违约金；5.被告向原告支付的保费为每期862.57元，共计36期，从银行扣款之日开始缴费。被告向原告投保后，经原、被告、农行遂州支行协商一致，三方签订了《个人担保借款合同》，按照合同约定，农行遂州支行向被告发放了52,000元贷款，原告就被告该笔借款提供了保证担保。因被告未按照《个人担保借款合同》约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且按照合同约定原告承担代偿的义务已成就，2020年7月7日原告代被告向农行遂州支行代偿了原告的借款本金、利息、罚息、复利共计15,833.59元。另外，按照原、被告双方约定，被告向原告应付未付的保费为3,162.76元。综上，原告、被告、农行遂州支行之间形成的保险合同关系，担保借款关系合法有效，原告按合同约定代被告履行贷款本息的偿还义务后，被告应按照约定在30日内向原告付清原告代偿的贷款本息及拖欠的保费，被告未按照合约约定向原告支付，已经构成违约，其应当按照合约支付违约金，为维护原告合法权益，故诉讼至法院。 被告邓宏未作答辩。 原告为证明自己的主张向本院提交了：1.营业执照、法人代表证明、法人身份证复印件、被告身份证明，证明双方主体适格；2.个人信用贷款保险投保单、保险单、代扣保费授权委托书，证明原、被告于2018年1月11日签订个人信用贷款保证保险，投保单，保险单均系双方意思真实表示，原、被告间合同关系成立，且被告同意优先划扣保费在保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日起，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3.个人担保借款合同、借款凭证，证明2018年1月18日原告、被告、农行遂州支行共同签订个人担保借款合同，农行遂宁遂州支行已向被告实际发放贷款款52,000元；4.代偿债务确认书、代偿债务通知书、银行流水，证明被告逾期80天后，原告于2020年7月7日代被告向农行支付15,833.59元；5.情况说明，证明保费计算的方式。本院认为原告上述证据三性予以认可，作为认定案件事实的依据。 被告邓宏未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月11日，被告邓宏因经营需要贷款，故向原告投保，并填写了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，次日原告鉴于被告递交的投保申请及有关材料，被告声明属实且同意按照约定交纳保险费，原告同意承保，当日双方签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，并约定：被保险人为农行遂州支行，每月保费率为1.5％，每月保费为862.57元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依约向被保险人理赔，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始起超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。同月18日，农行遂州支行根据被告申请及原告担保，三方协商签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号：51020120180011149）该合同约定，被告的贷款金额52,000元，借款用途为经营，借款期限为36个月，借款还款方式为每月借款发放日对应日等额本息还款。另外还特别约定为仅可提前一次性归还全部剩余贷款本息，不允许部分提前还款。本笔贷款采取借款人向保险公司投保的方式，作为本合同项下还款的保障措施。保单号：PBBR201851090000000007。当日，农行遂州支行发放贷款52,000元至被告6228480468881712177的账户内。后被告未按照约定偿还借款，截止2020年7月7日，被告已经逾期达80天，故原告按照合同约定代为清偿贷款本息人民币共计15,833.59元。其中剩余本金15,496.79元、贷款利息270.85元、逾期罚息62.61元、复利3.34元。次日农行遂州支行出具了《代偿债务确认书》。截止2020年7月7日，被告已110日未依约支付保费，共欠保费3,162.76元。原告经多次催收未果。 本院认为，原、被告双方签订的保证保险合同，是双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告与农行遂州支行签订的借款合同也是双方的真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。在合同履行过程中，被告邓宏未按照借款合同履行义务，农行遂州支行有权要求原告承担保证责任。原告按照合同约定承担保证责任后，有权按照保险合同的约定，向被告邓宏主张权利。对原告要求被告向原告给付理赔款的诉讼主张，本院予以支持。原、被告在保险合同中约定了保险费用按照保险时间实行每月给付，且保费按照费率1.5%计算，每月保费为862.57元，截止2020年7月7日保险事件发生时，被告下欠保费为3,162.76元，对原告要求给付保费的诉讼主张，本院予以支持。由于被告没有按照合同约定履行义务，产生违约，应当按照合同约定承担违约金。该合同中约定违约金为理赔款和保费的总和，计算标准为每日千分之一，即年利率为36.5%的违约金，其违约金的约定超过法律规定的部分不予支持，应依法分段计算，即以保险理赔款及未付保费之和18,996.35元为基数，2020年7月7日至2020年8月19日，以年利率24%为标准计算；以18,996.35元为基数，从2020年8月20日起，以一年期贷款市场报价利率的四倍为标准进行计算违约金。 综上所述，依照《最高人民法院关于使用时间效力若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干规定问题的规定》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、邓宏在本判决生效之日立即向中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付理赔款15,833.59元； 二、邓宏在本判决生效之日立即向中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付保费3,162.76元； 三、邓宏在本判决生效之日立即向中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付违约金（以18,996.35元为基数，从2020年7月7日至2020年8月19日，按照年利率24%为标准进行计算；以18,996.35元为基数，从2020年8月20日至本判决确定的付清之日，以一年期贷款市场报价利率的四倍为标准进行计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取137元，由被告邓宏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  王 银 二〇二一年六月十七日 法官助理  谭 竹 书 记 员  沈小燕