内蒙古自治区乌海市中级人民法院民事判决书（2021）内03民终423号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司乌海分行。负责人：苏守华，行长。委托诉讼代理人：王颖，内蒙古锐信律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：贺晓华，住乌海市。原审被告：乌海市维多利亚商贸有限责任公司。法定代表人：贺晓华。上诉人中国工商银行股份有限公司乌海分行因与被上诉人贺晓华、原审被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司信用卡纠纷一案，不服乌海市海勃湾区人民法院（2020）内0302民初3077号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司乌海分行上诉请求：一、依法撤销一审判决第三项，并依法改判为：由被上诉人贺晓华与乌海市维多利亚商贸有限责任公司共同偿还上诉人借款本金人民币16666.65元，暂计算至2020年9月7日的利息为人民币25929.03元，违约金为人民币22345.99元，合计人民币64941.67元及以人民币16666.65元为本金自2020年9月8日至借款清偿之日的利息及违约金（利息按照透支未偿还部分从透支之日起按透支金额的万分之五计算，违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算）；二、依法判令被上诉人贺晓华与乌海市维多利亚商贸有限责任公司共同承担本案一审诉讼费用，被上诉人贺晓华承担本案二审诉讼费用。事实和理由：一审法院判决被上诉人贺晓华不承担还款责任属于认定事实错误，法院认定被上诉人贺晓华在《牡丹信用卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》等文件上签名，是代表乌海市维多利亚商贸有限责任公司签名，系法人行为，进而驳回上诉人要求被上诉人贺晓华与乌海市维多利亚商贸有限责任公司共同偿还借款的诉讼请求，存在事实认定错误。按照《牡丹信用卡申请表》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，被上诉人贺晓华作为持卡人，应当与乌海市维多利亚商贸有限责任公司共同承担还款责任。具体理由如下：1.乌海市维多利亚商贸有限责任公司作为案涉信用卡的申请人，按照信用卡领用合约的约定，应当承担信用卡项下全部债务。乌海市维多利亚商贸有限责任公司基于自愿向上诉人申请并签署了《牡丹信用卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》，上述文件系双方真实意思表示，均合法有效。其中，《牡丹信用卡领用合约》第三条第5款载明“甲方（牡丹信用卡申请单位）应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务”，故乌海市维多利亚商贸有限责任公司对案涉信用卡项下产生的全部债务负偿还责任。2.被上诉人贺晓华作为案涉信用卡的持卡人，按照信用卡章程的约定，应当承担信用卡项下全部债务。上述《牡丹信用卡申请表》明确载明被上诉人贺晓华为持卡人，且填写了其基本信息。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十七条第（三）款载明“持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款”。所以，被上诉人贺晓华对案涉信用卡项下产生的全部债务负偿还责任。在《牡丹信用卡申请表》载明“指定持卡人签名，请阅读背面合约内容并同意后签署”，被上诉人贺晓华作为公司的法定代表人，在申请表上签字，其签字行为不仅代表公司，还代表自己，即持卡人，具有双重含义。因此，一审法院因被上诉人贺晓华为公司的法定代表人，而认定其签名行为仅为法人行为，属于认定事实错误。贺晓华辩称，上诉人起诉已经超过诉讼时效，代表公司行使权力，信用卡我本人并未使用，均用于公司，一审认定事实清楚，适用法律正确。乌海市维多利亚商贸有限责任公司述称，已过诉讼时效。中国工商银行股份有限公司乌海分行向一审法院起诉请求：一、判令被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司、被告贺晓华共同偿还原告借款本金人民币16666.65元、利息人民币25929.03元，违约金人民币22345.99元。（利息及违约金暂计算至2020年9月7日）合计64941.67元；二、请求判令被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司、被告贺晓华共同偿还原告自2020年9月8日至本息全部还清之日的利息及违约金（按信用卡领用合约的约定计算）；三、判令二被告共同承担本案的全部诉讼费用、公告费等为实现本案债权而支出的费用。一审法院认定事实：2013年9月27日，被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司向原告中国工商银行股份有限公司乌海分行申请办理信用卡并提交《工银牡丹卡申请表》，同时签订《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》（商务卡）、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》，同时被告贺晓华在上述协议中签名，原告中国工商银行股份有限公司乌海分行对上述申请审核合格后，向被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司发放信用卡号为×××的信用卡一张，约定利息是按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额视为逾期并且除了按照日万分之五计算利息还应按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，后被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司未依约还款，截止至2020年9月7日，被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司尚欠原告中国工商银行股份有限公司乌海分行借款本金人民币16666.65元、利息人民币25929.03元，违约金人民币22345.99元，合计64941.67元。一审法院认为，被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司基于自愿向原告中国工商银行股份有限公司乌海分行申请并签订的《工银信用卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》（商务卡）、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，原审法院予以确认；原告中国工商银行股份有限公司乌海分行按约定向被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司发放信用卡，被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司透支消费后理应及时还清，其未履行按时还款义务，已构成违约，原告依据合同要求其承担还款责任，请求合理，应予支持；对于原告中国工商银行股份有限公司乌海分行请求被告贺晓华共同承担还款责任的诉请，被告贺晓华在上述协议上签名，是代表被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司法定代表人签名，属职务行为，故认定被告贺晓华在上述协议书的签字行为系法人行为，故原告主张被告贺晓华与乌海市维多利亚商贸有限责任公司共同偿还借款，原审法院不予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决：一、被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司偿还原告中国工商银行股份有限公司乌海分行截至2020年9月7日尚欠的借款本金16666.65元、利息25929.03元及违约金22345.99元，合计64941.67元，于判决生效后十日内履行完毕；二、被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司按照合同约定自2020年9月8日起，以未还本金16666.65元为基数支付原告中国工商银行股份有限公司乌海分行利息及违约金至借款清偿之日止；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司乌海分行对被告贺晓华的诉讼请求。案件受理费711.77元（原告已预交），由被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司承担，被告乌海市维多利亚商贸有限责任公司于上述第一项履行期限内一并给付原告中国工商银行股份有限公司乌海分行。本院二审期间，当事人均未提交新证据。经审理查明，二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，上诉人主张被上诉人贺晓华系涉案信用卡持卡人，按照合同约定应当承担信用卡项下全部债务。贺晓华作为公司法定代表人代表公司从上诉人处办理信用卡，该信用卡在乌海市维多利亚商贸有限责任公司名下，上诉人向乌海市维多利亚商贸有限责任公司进行催款，并未直接向贺晓华催款。贺晓华作为指定持卡人系代表公司行为，且双方的合同中并未约定指定持卡人应承担还款责任。综上所述，中国工商银行股份有限公司乌海分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2671.66元，由中国工商银行股份有限公司乌海分行负担。本判决为终审判决。审判长 钟思敏审判员 高美兰审判员 韩小东二〇二一年六月三十日书记员 王 彤