河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0823民初1930号原告：河南省农业信贷担保有限责任公司，住所地：河南省郑州市农业南路与祥盛街交叉口东南角楷林中心**16F,统一社会信用代码：91410000MA3X7PMN73。法定代表人：刁玉新，总经理。委托诉讼代理人：程志浩，河南合祥律师事务所律师。被告：宝贵刚，男，1984年10月26日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：秦静静，女，1986年4月9日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：范明超，女，1988年12月16日出生，汉族，住河南省武陟县。原告河南省农业信贷担保有限责任公司与被告宝贵刚、秦静静、范明超追偿权纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告河南省农业信贷担保有限责任公司的委托诉讼代理人程志浩、被告范明超到庭参加诉讼，被告宝贵刚、秦静静经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告河南省农业信贷担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告共同偿还代偿款455488.97元;并支付自代偿日2019年12月31日至被告全部清偿之日止的违约金(违约金按照年化24%暂计算至2020年10月31日共计91347.37元，计算方法：455488.97×24%÷365×305天；合计546836.34元;二、请求判令诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实及理由：被告宝贵刚、秦静静与中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行(简称贷款银行)签订《小额贷款额度借款合同》,约定贷款银行向被告宝贵刚授信50万元贷款额度，单笔借款期限12个月，年利率10%(借据载明)。原告为上述贷款本息的80%提供连带责任担保。三被告与原告签订了《委托保证及反担保合同》，约定宝贵刚、秦静静委托原告为上述债务提供连带责任担保;同时，范明超向原告提供信用反担保。并且约定，如原告向贷款银行承担了保证责任，三被告没有按时偿还给原告的,应当按照约定(第七条)，以代偿金额的日1‰向原告支付违约金。随后贷款银行将50万元汇入约定的贷款账户。贷款发放后，被告未依约偿还贷款本息，贷款银行多次向被告催收未果后要求原告履行保证责任，原告于2019年12月31日代被告偿还贷款本金、利息等相关费用共计455488.97元。原告代偿以后，多次向被告催要还款，但被告均未履行还款义务。为维护原告合法权益，特依据法律和相关合同约定提起诉讼，请判如所请。被告宝贵刚、秦静静经本院依法传唤未到庭，视为其放弃了答辩、举证、质证等权利，并应承担对其不利的法律后果。被告范明超辩称：一、《民法典》第三百八十七条，“第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。”该案件中的第三人指的是担保公司和范明超。故，债务人提供给担保公司的反担保人应该是该案件含义的“第三人”之外的人，所以范明超不能既是该笔贷款中的担保人，又是反担保人。二、保证人不承担债务人之外的债务责任。答辩人范明超对同一笔贷款已有保证责任承担。(2020)豫0823执309号。三、前面案件诉讼中，原告邮政银行放弃对担保公司(本案原告)担保责任的追责权利，法院判决担保人(本案被告范明超)败诉后,本案原告(担保公司)于2019年12月31日向邮政银行支付贷款总额度80%的担保责任。我对本案原告支付行为及支付事实存疑。四、担保合同签字前，宝贵刚和邮政银行工作人员明确向我说明,如果宝贵刚不能偿还，我只对贷款额度的百分之二十承担责任，让我看了邮政银行和本案原告的合作合同，合同明确约定本案原告对贷款总额责任为百分之八十，所以我才同意签字。恳请审判长依法判决原告诉求无效，维护法律公正。经本院审理认定事实如下：原告河南省农业信贷担保公司系有限责任公司(国有独资)于2016年3月11日成立，河南省地方金融监督管理局于2019年3月5日向该公司核发了《融资性担保机构经营许可证》，许可业务范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保；为其他融资担保机构的涉农担保提供再担保等。兼营：诉讼保全担保，履约担保，符合规定的自有资金投资，融资咨询等中介服务。2018年6月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行(甲方，以下简称邮政银行武陟支行)与被告宝贵刚(乙方)、秦静静(共同借款人)签订编号为41009754218067022735《小额贷款额度借款合同》(以下简称借款合同)一份，约定邮政银行武陟支行为宝贵刚提供授信额度为500000元的借款，额度存续期最长为15个月,自额度生效日起算。额度存续期内的前3个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款合同还对借款利率、违约责任等事项作出了约定。同日，邮政银行武陟支行(债权人、甲方)与被告范明超(保证人、乙方)签订《小额贷款最高额保证合同》一份,约定被告范明超自愿为上述借款合同主合同项下的债务向邮政银行武陟支行承担连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日,原告农业信贷担保公司(乙方、受托人)与被告宝贵刚、秦静静(甲方、委托人)、被告范明超(丙方、反担保人)签订《委托保证及反担保合同》一份，合同通用条款第四条保证方式与期间:（一)乙方同意为甲方上述借款事宜承担连带保证责任，乙方对借款合同保证责任的承担,以甲方与授信银行签订的借款合同的约定为准。(二)保证责任的期间:自借款合同约定的甲方偿付期限届满之日起,为期两年;第五条反担保范围、期间及反担保责任:(一)反担保债权范围包括:1、乙方因履行代偿义务而向授信银行偿付的所有金额(包括但不限于代偿本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等)；2、乙方自履行代偿义务之日起至得到全部清偿之日止,就向授信银行代偿的所有金额按每日1‰计收的违约金;3、乙方向借款人行使追偿权及实现反担保权利所发生的一切费用(包括但不限于律师费、保全费、差旅费、各类诉讼及非诉讼费用等)。(二)反担保保证期间：自乙方向授信银行履行代偿义务之日起两年。(三)任何时候，丙方均不得以乙方未积极行使追索权及其他任何理由为由，要求减轻或免除反担保责任。第六条债务追偿(追索)：(一)当授信银行按借款合同或《业务合作协议》的约定向乙方索赔,且乙方认为索赔文件、单据或证明符合代偿条件,履行代偿义务后,乙方对甲方及其继承人、受让人有绝对的追索权,不受甲方接受上级单位任何指令或甲方与任何单位签订的任何协议、文件的影响；甲方、丙方必须在乙方履行代偿义务后无条件向乙方清偿全部垫款、利息、违约金及其他费用;(二)乙方向甲方追偿债务的范围：乙方因履行代偿义务而向授信银行偿付的所有金额(包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等)；自履行代偿义务之日起至得到全部清偿之日止，就向授信银行代偿的所有金额按每日1‰计收的违约金;乙方为进行追偿所发生的实际费用(包括但不限于诉讼费及非诉讼费用、保全费、律师费、差旅费、保险费等)；(三)乙方履行代偿义务后，有权向甲方、丙方追偿,以保障自己的合法权益；第九条违约责任:乙方履行代偿义务后，有权按垫款金额的1‰/日(千分之壹)乘以实际垫款天数向甲方、丙方加收违约金,直至乙方收回全部垫付资金。合同专属条款第二条担保及反担保的主债权：甲方于2018年6月2日与邮政银行武陟支行签署了编号为41009754218067022735的《小额贷款额度借款合同》(以下简称借款合同)，授信银行向甲方提供金额为人民币伍拾万元整的借款，债务履行期限12个月，具体日期以银行放款凭证(放款单、借据等)为准。甲方委托乙方为其上述借款事宜提供信用保证，丙方为乙方提供保证连带责任反担保。第三条担保费：（一)担保期限最长一年,按照授信期限预收担保费,担保费率为1%/年，共计伍仟元。自放款之日起六个月内还款的，以实际使用期限计算担保费(不足月的按照整月计算)，其余全部退还；自放款之日起六不月至九个月期间还款的，按九个月计算担保费，剩余部分退还，自放款之日起九个月之后还款的，按一年计收担保费。上述合同签订后,2018年6月5日邮政银行武陟支行向被告宝贵刚发放贷款500000元，被告宝贵刚在个人贷款(手工)借据作为借款人签字按印;借据载明借款期限12个月，从2018年6月5日至2019年6月5日，年利率为10%，还款方式为按周期结息，到期还本。在借款合同履行期限内，邮政银行武陟支行于2019年5月8日以宝贵刚、秦静静、范明超为被告向本院提起金融借款合同诉讼，要求被告宝贵刚向邮政银行武陟支行清偿借款本金500000元及利息和罚息，被告秦静静、范明超承担连带清偿责任,本院审理后于2019年5月23日作出(2019)豫0823民初2294号民事判决书,(判决:一、被告宝贵刚、秦静静于本判决生效后十日内偿还邮政银行武陟支行借款500000元及利息和罚息(自2018年11月6日起，按年利率13%计算利息和罚息，直至履行完毕)。二、被告范明超就判决第一项承担连带清偿责任。后范明超不服，向焦作市中级人民法院提起上诉，焦作市中级人民法院于2019年10月17日作出判决，驳回上诉，维持原判。另查明，邮政银行武陟支行于2019年9月23日向原告农业信贷担保公司发出履行担保责任通知书，要求原告履行担保责任。同年12月31日,原告向邮政银行武陟支行代偿了455488.97元,邮政银行武陟支行出具了代偿证明一份，确认原告为宝贵刚代偿借款本息合计455488.97元，其中本金400000元,利息55488.97元。原告代偿后，多次向被告催要还款，被告未履行还款义务，双方形成纠纷，诉至法院。邮政银行武陟支行于2021年6月7日向本院提交情况说明一份，明确放弃了对宝贵刚、秦静静、范明超就担保公司河南省农业信贷担保有限责任公司代偿数额的执行和追偿，原告未偿还部分，邮政银行武陟支行继续向被执行人宝贵刚、范明超、秦静静追偿。以上事实有原告提供的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《委托保证和反担保合同》、《合作协议》、《提请放款通知书》、《履行担保责任通知书》、代偿证明，中国邮政储蓄银行武陟县支行情况说明、武陟县人民法院(2019)豫0823民初2294号民事判决书及当事人庭审陈述等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《委托保证及反担保合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定,依法成立并生效，各方当事人均应全面履行合同义务。由于被告宝贵刚、秦静静未履行借款合同约定的还款义务，导致原告农业信贷担保公司向邮政银行武陟支行代偿了借款本息455488.97元，故原告要求被告宝贵刚、秦静静偿还代偿款455488.97元并支付违约金、被告范明超承担连带还款责任，符合法律规定、合同约定，本院予以支持。关于违约金的计算标准，原告代偿后所产生的损失为资金占用期间的利息损失，而双方签订的《委托保证及反担保合同》约定每日按代偿金额的1‰支付违约金明显过高，原告主张按照年利率24%的标准计算违约金,根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发【2017】22号）的规定，本院予以支持。原告主张被告支付律师费4800元，其提交的证据能够证明其为本案支付律师费4800元，且根据《委托保证及反担保合同》的约定该费用应当由被告承担，故原告的请求应于支持。被告范明超的抗辩意见，理由不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告宝贵刚、秦静静应于本判决生效后十日内偿还告河南省农业信贷担保有限责任公司代偿款455488.97元及违约金（按年息24%，自2020年1月1日起计算至代偿款实际清偿之日止）；二、被告宝贵刚、秦静静应于本判决生效后十日内支付河南省农业信贷担保有限责任公司律师费4800元；三、被告范明超对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回原告河南省农业信贷担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4634元，由被告宝贵刚、秦静静、范明超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  王明霞二〇二一年六月二十一日书记员  郝志新