宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初8622号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：杜超，宁夏朔方律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵文千，宁夏朔方律师事务所律师。被告：何明明，男，1983年7月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：马凤合，女，1984年9月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告何明明、马凤合金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人杜超、赵文千到庭参加诉讼，被告何明明、马凤合经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：１.判令解除原告与被告何明明签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2013年开二住字0018号）；２.判令二被告偿还原告借款本金33124.67元，支付利息528.65元，罚息86.42元（暂计算至2021年2月17日）；3.判令被告何明明、马凤合向原告支付以33124.67元为基数，按照合同约定的利率支付2021年2月18日至款项实际还清之日止的利息；4.判令原告对二被告抵押的位于银川市西夏区某室折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年1月4日，被告何明明、马凤合向原告申请借款，用于支付购房款。原告与被告何明明签订编号为2013年开二住字0018号《个人二手住房贷款合同》，约定：贷款金额为20万元，借款期限为120个月，贷款利率为定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，浮动周期为12个月，按月还本付息，每月的28日为还本付息日，还款方式为等额本息还款法。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告何明明、马凤合为确保《个人二手住房贷款合同》的履行，自愿以位于宁夏银川市某室房屋设定抵押，并已办理完毕抵押登记。合同签订后，原告向被告何明明、马凤合发放贷款20万元。截止2021年2月18日，被告何明明尚欠原告借款共计33737.74元。原告多次向被告何明明、马凤合主张债权均无果。另，原告原为中国银行股份有限公司银川市西城支行，现变更名称为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。综上所述，原告与被告之间的借款关系、抵押关系合法有效，原告按约向被告支付了借款，履行了合同义务，但是被告未按合同约定承担相应责任，已构成违约。故，原告依法向人民法院提起民事诉讼，请求支持原告的各项诉讼请求。庭审中，原告将第二项诉请变更为：请求判令被告何明明、马凤合向原告偿还借款本金27385.05元，利息321.94元，罚息69.86元（暂计算至2021年6月23日）；将第三项诉请变更为：判令被告何明明、马凤合向原告支付以27385.05元为基数，按照合同约定的利率支付2021年6月24日至款项实际还清之日止的利息。何明明、马凤合未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2013年1月4日被告马凤合向原告出具《贷款委托授权书》，载明“致中国银行宁夏分行西城支行：本人完全同意配偶何明明在贵行申请取得二手房贷款120000元，授权本人配偶何明明办理贷款一切手续。本人郑重承诺，此授权书一经签发即为生效，此授权为不可撤销地授权配偶。本人自愿承担借款合同项下的一切法律权利与义务”。同日，被告何明明、马凤合共同签署了《中国银行零售贷款申请书》，向原告申请贷款。2013年1月28日，原告与被告何明明签订《个人二手住房贷款合同》，约定，被告何明明因购买宁夏回族自治区银川市西夏区某室房屋向原告贷款120000元，贷款期限120个月，自实际放款日起算；利率采用浮动利率，浮动周期为12个月；按月结息，每月的28日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息还款，每月还款日为28日；被告何明明未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权终止或解除本合同，宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；被告何明明以其所购房屋向原告提供抵押担保。贷款合同签订当天，原告按约向被告何明明发放贷款120000元。被告何明明、马凤合为确保《个人二手住房贷款合同》的履行，自愿以位于宁夏回族自治区银川市西夏区某室房屋设定抵押，并已办理完毕抵押登记。后被告何明明未能按约偿还借款本息。截至2021年6月23日，被告何明明尚欠原告借款本金27385.05元，利息321.94元，罚息69.86元。原告向被告催要借款本息无果，故诉至本院。另查明，原告原为中国银行股份有限公司银川市西城支行，现变更名称为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，原告与被告何明明签订的《个人二手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按约向被告何明明发放了借款，被告何明明未按约定偿还借款本息已经构成违约，现原告按照合同约定解除与被告何明明签订的《个人二手住房贷款合同》，并要求被告何明明偿还借款本金27385.05元，利息321.94元，罚息69.86元，于法有据，本院予以支持，被告何明明还应按照合同约定的利率标准继续支付上述借款本金自2021年6月24日至本判决确定的还款之日止的利息。被告马凤合作为被告何明明的配偶，向何明明出具贷款授权委托书，且在贷款申请书中签字，本案借款系基于二被告的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由二被告共同偿还，故对于原告要求被告马凤合对上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告何明明、马凤合以涉案房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告何明明、马凤合提供抵押的被告何明明名下位于宁夏回族自治区银川市西夏区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告何明明、马凤合经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告何明明签订的编号为2013年开二住字0018号《个人二手住房贷款合同》；二、被告何明明、马凤合于本判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金27385.05元，利息321.94元，罚息69.86元（截至2021年6月23日），并按合同约定的利率标准继续支付上述欠款本金自2021年6月24日至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行有权对被告何明明、马凤合提供抵押的被告何明明名下位于宁夏回族自治区银川市西夏区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取322元，由被告何明明、马凤合负担。本判决为终审判决。审判员 张明星二○二一年六月二十三日书记员 丁 琳附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。