河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0811民初2355号原告：阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司。地址：河南省焦作市解放区丰收中路**房地产交易市场第**。负责人：杨亮，总经理。委托诉讼代理人：高敏，河南众科律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭凯丽，河南众科律师事务所律师。被告：严小艳，女，1973年4月24日出生，汉族，住河南省温县。被告：张喜元，男，1972年5月20日出生，汉族，住河南省温县。原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称阳光财险焦作中心支公司）与被告严小艳、张喜元保证保险合同纠纷一案，本院2021年5月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告阳光财险焦作中心支公司的委托诉讼代理人郭凯丽到庭参加诉讼，被告严小艳、张喜元经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险焦作中心支公司向本院提出诉讼请求：⒈判令被告向原告支付理赔款49536.5元、尚欠保费4967.74元，共计54504.24元并支付截至2021年1月26日的违约金20520.85元，以上共计75025.09元（2021年1月26日之后的违约金，以54504.24元为基数，按月利率1.5%继续计算至实际还清之日止）；2.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，双方在保险单约定，被告每月应支付保费，若发生理赔事宜后，被告应归还全部赔偿款项及欠付的保费，否则视为违约，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，办理了贷款，被告未依约偿还贷款。原告于2019年1月4日理赔人民币49536.5元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4967.74元未付。被告张喜元向原告出具共同承担贷款债务声明书，愿意就本案承担连带责任，上述欠款经原告向被告多次催讨无果后，诉至法院请求判如所请。被告严小艳、张喜元未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年12月16日，被告严小艳作为投保人向原告阳光财险焦作中心支公司（保险人）投保个人贷款保证保险，双方约定：被告保险人为中国光大银行股份有限公司焦作人民路支行（以下简称光大银行）；个人贷款保证保险金额为130790元，保费率为每月1.250%，每月保险费金额1375元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保单特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴纳保险费；投保人拖欠任何其的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项目和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以上前全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一起的应给偿而未偿贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催收应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款和应付而未付保险费进行追偿。被告严小艳作为投保人在投保人声明落款处签名其已知晓、理解并仔细核对保险单全部内容，愿意按照保险单约定投保保险，没有异议。2016年12月16日，严小艳为借款人、光大银行为贷款人，双方签订《个人贷款合同》，约定光大银行向被告严小艳发放个人小额信用贷款110000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自2016年12月16日至2019年12月16日。贷款偿还方式为等额还本付息偿还本息。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；合同项下首期执行贷款年利率6.65%。借款人未按约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，被告张喜元作为被告严小艳的配偶，向原告出具共同承担贷款债务声明书，其自愿对严小艳在光大银行申请110000元贷款承担不可撤销的连带责任保证；一旦借款人严小艳违反与银行的《贷款合同》造成保险事故，原告理赔后将有权向其追偿。其对严小艳依法应当向原告承担的全部款项，包括但不限于应付而未付的保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用承担连带责任保证。同日，光大银行贷款借据载明，首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放日为2016年12月16日，贷款到期日为2019年12月16日。光大银行向被告发放贷款后，被告严小艳自2018年9月16日后未按约足额偿还借款本息。2019年1月4日，原告向光大银行支付被告严小艳保险理赔款（代偿款）49536.5元，其中贷款本金48505.34元，利息1031.16元，遂光大银行出具代偿债务与权益转让确认书，并将其享有对借款人（投保人）即被告严小艳的追偿全部权益转让与原告。另查明，截止至2021年1月26日，被告严小艳尚欠原告保费4967.74元。以上事实有原告提交的个人贷款保证保险保险单、国家企业信用信息公示系统截图、个人贷款合同、光大银行贷款借据、还款明细表、代偿债务与权益转让确认书、账户贷款信息、共同承担贷款债务声明书、催收记录及其当庭陈述等在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告严小艳向光大银行申请贷款，后被告未按约偿还贷款，原告承担保险责任，向被保险人光大银行还款，现原告依据保险合同约定要求被告严小艳偿还代偿款，理由正当，予以支持。被告严小艳自2018年9月16日之后未按约定向原告支付保费，原告主张自此之后至理赔日即2019年1月4日期间的保费，理由成立，本院予以支持。原告主张按年利率18%计算违约金过高，显失公平，本院酌定违约金以被告尚欠本金为基数按年利率6%计算，原告诉请中的超出部分不予支持。被告张喜元签署《共同承担贷款债务声明书》，原告主张被告张喜元承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告严小艳、张喜元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严小艳、张喜元应自本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司返还代偿本金48505.34元、利息1031.16元、保费4967.74元，共计54504.24元，并支付违约金（以48505.34元为基数，自2019年1月4日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计838元，由原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司负担162元，被告严小艳、张喜元共同负担676元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王亚华二〇二一年六月二十四日书记员  吴 莉