河北省沙河市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0582民初1182号 原告：中国银行股份有限公司沙河支行，地址：沙河市。 负责人：曲鹏飞，该支行行长。 统一社会信用代码：91**************J。 委托诉讼代理人：赵丹阳，河北甲信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：裴占波，河北甲信（宁晋）律师事务所律师。 被告：谷彩霞，女，汉族，1973年9月21日出生，河北省沙河市。 被告：郭现民，男，汉族，1972年5月15日出生，河北省邢台市桥西区。 被告：田书风，女，汉族，1972年4月29日出生，河北省沙河市。 委托诉讼代理人：孙志强，河北冀人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范佳坤，河北冀人律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司沙河支行诉被告谷彩霞、郭现民、田书风借款合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沙河支行的委托诉讼代理人赵丹阳、裴占波，被告郭现民，被告田书风的委托诉讼代理人孙志强、范佳坤到庭参加诉讼，被告谷彩霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司沙河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谷彩霞、郭现民偿还原告截至2021年3月24日未偿还的本金、利息、逾期还款违约金等共计709460.04元（其中本金700000元）；以及后期产生的利息、逾期还款违约金等直至全部偿还完毕时止。2、请求确认原告对抵押物，坐落于沙河市***号，产权证号为：沙房权证市区字第××号的房屋具有优先受偿权。3、判令被告承担本案的诉讼费、申请执行、拍卖、变卖等为实现债权产生的一切费用。事实和理由：被告谷彩霞于2020年1月8日向原告申请中国银行个人投资经营贷款，其夫郭现民签署了连带清偿责任声明，原告经过审查与被告谷彩霞签署了中国银行个人经营循环贷款合同并放款70万元。被告谷彩霞的亲戚刘阳学（已故，系被告田书风丈夫，田书风为抵押合同共同签署人）以名下房产为本笔贷款与原告签署了抵押合同并办理了抵押登记。被告谷彩霞获得款项后并未按约定如期还款，因此造成该笔贷款截至2021年3月24日的全部欠款为709460.04元。经原告多次催要，被告至今未付。为维护原告金融贷款业务的金融债权安全，特依据《合同法》、《民事诉讼法》第119条的规定以及中国银行股份有限公司贷款合同的约定，依法提起诉讼，望判如所请。庭审中，原告变更诉讼请求第1项为：1、判令被告谷彩霞、郭现民偿还原告截至2021年6月1日未偿还的本金、利息、罚息，共计717924.27元（其中本金700000元）；以及后期产生的利息、罚息直至偿还完毕止；变更诉讼请求第3项为：3、本案的诉讼费由被告承担。 被告谷彩霞未提交答辩意见。 被告郭现民当庭口头辩称：对原告起诉以及当庭变更的金额没有异议。 被告田书风当庭口头辩称：对于利息的计算应当依法依规，对于利息计算、罚息、复利的问题，应当不超过法律的规定。现在抵押人刘阳学已经去世，就房产的继承问题，应该由继承人发表书面意见，就涉案房产是否继承。 本院经审理认定事实如下：2020年1月10日，被告谷彩霞与原告中国银行股份有限公司沙河支行签订《个人循环贷款额度协议》（编号为2000*****326），约定被告向原告提供个人循环贷款额度，额度金额为70万元，额度起止时间为2020年1月10日至2023年1月10日；本额度由被告根据需求分次循环使用，被告每次提款均需签订《个人循环贷款合同》。同日，刘阳学与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号为2000*****326），约定以其名下的房产作为抵押物提供抵押担保，并在沙河市自然资源和规划局办理了抵押登记，该房产坐落于沙河市***号，房产证编号为沙房权证市区字第××号，刘阳学妻子田书风在抵押物共有人处签字、按手印；被担保额度协议编号为20004******6，被担保最高债权金额为70万元，基于主债权本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等均属于被担保债权。2020年1月14日，被告谷彩霞与原告中国银行股份有限公司沙河支行签订《个人经营循环贷款合同》，合同约定被告向原告贷款70万元，贷款用途为流动资金，贷款期限为12个月，利率为年利率4.5%，并约定贷款逾期的，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上浮50%即年利率6.75％。被告郭现民签写了共同还款承诺书和借款人配偶同意以家庭共有财产承担贷款连带清偿责任的声明，承诺与谷彩霞共同还款，同意以家庭共有财产承担债务，并承担连带清偿责任。合同签订后，原告中国银行股份有限公司沙河支行向被告谷彩霞履约发放贷款人民币70万元。借款到期后，被告谷彩霞未偿还本金，仅偿还部分利息。截止到2021年6月1日，被告谷彩霞尚欠原告借款本金70万元，利息及罚息共计17924.27元。原告于2021年4月30日诉至本院成讼。原告提交证据：1、谷彩霞与原告签订的贷款额度申请；2、谷彩霞与原告签订的借款合同及额度协议；3、郭现民出具的共同还款承诺书，郭现民、谷彩霞的结婚证复印件、户口本复印件。上述证据证明谷彩霞、郭现民作为共同借款人向原告借款70万元，约定计息方式为ＬＰＲ+0.35%，逾期后以本金及利息为基数，利息上浮50%计算罚息；4、田书风与原告签订的最高额抵押合同，同意抵押证明；5、抵押登记和他项权证，上述证据证明原告与田书风就该笔贷款签订了抵押合同并办理了抵押登记；6、借款借据；7、未还款查询清单，上述证据证明原告向谷彩霞发放了贷款以及谷彩霞的违约事实和欠款数额。被告郭现民发表质证意见：对原告提交的证据没有异议。被告田书风发表质证意见：对原告提交的证据三性均无异议，没有别的意见。被告均未提交证据。 本院认为，原告中国银行股份有限公司沙河支行与被告谷彩霞签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人经营循环贷款合同》显示当事人的签字捺印，能够证实是当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效法律行为。合同签订后，原告依约如数向被告谷彩霞发放了贷款，但谷彩霞未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告谷彩霞偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告郭现民作为共同还款人应承担还款责任。刘阳学用自己名下的房产作为抵押物提供担保，被告田书风作为财产共有人签字同意，虽刘阳学已死亡，但并未提交该房产继承情况、变更登记情况的证据，不影响案涉房产抵押权的效力，故原告要求对该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谷彩霞、郭现民于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司沙河支行借款本金70万元，并支付截止2021年6月1日所欠利息、罚息17924.27元。自2021年6月2日起的利息以70万元为基数，利率按贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%即年利率6.75％计算至履行完毕止。 二、原告中国银行股份有限公司沙河支行有权以刘阳学（已死亡）提供的抵押坐落于沙河市*************幢*单元***号房产（沙房权证市区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5448元，由被告谷彩霞、郭现民、田书风负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  范思亮 二〇二一年六月十五日 书记员  路飞飞