重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初2926号原告:中国农业银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号，统一社会信用代码91500225903849355R。负责人：刘雪松，行长。委托诉讼代理人：张睿，重庆百君（大足）律师事务所律师。被告：刘强，男，1974年10月5日出生,汉族,住重庆市铜梁区。被告：重庆黔源房地产开发有限公司，住所地重庆市大足区棠香街道办事处南环路，统一社会信用代码：91500225663599579W。法定代表人：兰兴年，董事长。委托诉讼代理人：周先刚，男，1982年8月4日出生，汉族,住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行与被告刘强、重庆黔源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘大华独任审理，于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行委托诉讼代理人张睿、被告重庆黔源房地产开发有限公司的委托诉讼代理人周先刚到庭参加诉讼。被告刘强经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘强立即偿还借款本金327617.29元及截至2021年4月12日的利息14729.82元、罚息547.14元、复利425.88元，合计343320.13元；2、判决被告刘强立即偿还自2021年4月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金327617.29元为基数，复利以未偿还的利息14729.82元为基数，均在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决本案律师服务费15440元由被告刘强承担；4判决被告重庆黔源房地产开发有限公司对上述第1项至第3项请求范围内承担连带保证清偿责任；5、本案诉讼费及为实现债权的一切费用由各被告承担。事实及理由：2018年2月2日，原告与被告刘强签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》，该合同约定原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行向被告刘强发放贷款350000元，贷款期限自2018年2月11日至2038年2月10日止。之后，原告又与被告刘强、重庆黔源房地产开发有限公司签订《重庆市住房公积金个人住房贷款权益抵押书》，约定被告刘强以其所有的位于大足区棠香街道佛都大道1135号8幢2单元7-2号房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押权预告登记，现目前该房产未办理不动产权证书。2018年2月11日，原告向被告发放贷款350000元，此后被告未严格履行还款义务，截至2021年4月12日，被告在贷款期内存在累计逾期六个月的情形。原告认为，被告未按照合同约定偿还贷款本息，为维护原告合法权益，特起诉至法院，请求法院依法判决。被告刘强未到庭应诉，也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩及质证等相关权利。被告重庆黔源房地产开发有限公司辩称，只有按照原、被告签订的合同办理。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行当庭举示证据：营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证、被告身份证（复印件），用以证明原、被告双方的诉讼主体适格；个人住房贷款申请审批表、商品房买卖合同、重庆市住房公积金个人住房贷款借款/抵押合同、个人住房贷款权益抵押书、不动产登记证明、借款凭证、房产信息查询、立即偿还全部逾期贷款本息的函及EMS回执、还款明细表、对账单（复印件），证明被告刘强因需要购房，于2018年2月1日向原告申请贷款，原、被告签订重庆市住房公积金个人住房贷款借款/抵押合同，贷款金额35万元，贷款期限240个月，并约定了阶段性担保责任、违约责任等。被告用购买的房屋办理了抵押权预告登记，现该房产未办理房产证；2018年2月11日，原告发放贷款35万元，现被告刘强未按期还款，已违约；三、委托代理协议、发票、银行回单（复印件），证明原告为实现债权产生律师代理费15440元，应由被告承担。被告重庆黔源房地产开发有限公司对原告举示的证据无异议，被告重庆黔源房地产开发有限公司未举示证据。经本院依法审核后，本院确认原告证据的真实性、合法性与关联性。根据当事人的陈述以及上述确认的证据，本院认定法律事实如下：2018年2月2日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告刘强（甲方、借款人、抵押人）、重庆黔源房地产开发有限公司（丙方、保证人）签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》，该合同第一条约定：本合同项下的贷款，甲方应用于购买座落于大足区棠香街道佛都大道1135号8幢2单元7-2号的住房（交易金额555954元）。第十一条约定：甲方如未获得本合同第一条所列房产《不动产权证书》，则本合同项下债务由丙方提供阶段性连带责任保证，本合同中约定的丙方的担保期限为自本合同生效之日起至办妥本合同抵押财产的抵押登记并且丙方将本合同第一条所列房产《不动产权证书》交给乙方收存之日止；丙方在保证期内自愿地、无条件地和不可撤销地为本合同项下的所有贷款本息，以及根据本合同规定甲方应支付的其他一切费用和款项，包括但不限于本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人（乙方）为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）承担连带保证责任，并放弃要求乙方先行实现担保物权（抵押权）的权利，但不影响乙方选择实现本合同项下债权之权利。第二十四条约定：甲方在本合同期内未按约定的还款计划偿还贷款本息而形成的逾期贷款，计收罚息之日本合同贷款执行利率加收50%的罚息利率计收罚息；对于不能按时支付利息（包括罚息），乙方按罚息利率计收复利。第二十五条约定：因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，乙方为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）均由甲方承担。第三十二条约定：本合同项下的贷款金额为叁拾伍万元。第三十三条约定：本合同项下贷款期共240个月。贷款期限自2018年2月2日至2038年2月1日止。第三十四条约定：本合同项下的先行贷款年利率为：政策性贷款年利率以贷款实际上账日当天中国人民银行公布的同期同档次利率确定，按月结息，当前同期同档次政策性贷款年利率为3.25%。2018年2月11日，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行向被告刘强发放贷款350000元，执行年利率3.25%，逾期利率为4.875%。被告刘强所有的位于重庆市大足区棠香街道佛都大道1135号8幢2单元7-2号房屋（抵押物）仅办理了预购商品房抵押权预告登记。借款后，被告仅归还了部分本息，被告从2019年12月11日起至今日仍未向原告按约履行还本金及利息。截止2019年12月11日止欠本金327617.29元。2021年4月12日，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行以EMS邮件的方式向被告刘强发出《关于要求立即偿还全部逾期贷款本息的函》，但该函没有送达到被告刘强。本案庭审前，原告（甲方）与重庆百君（大足）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，乙方接受甲方委托，指派乙方律师作为甲方的代理人，就与被告刘强、重庆黔源房地产开发有限公司金融借款纠纷案件为甲方提供一审工作、二审工作、再审工作、执行工作等代理服务。庭审中，原告举示了相应律师费发票复印件，金额15440元。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行与被告刘强、重庆黔源房地产开发有限公司签订的《重庆市住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。本案被告刘强未按期归还借款本息，对原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行请求被告刘强偿还贷款本金327617.29元的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于借款正常利息、罚息、复利。本院认为，原、被告合同中约定了因被告任一违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算罚息、复利等，虽然原告于2021年4月12日以EMS邮件的方式向被告刘强发出《关于要求立即偿还全部逾期贷款本息的函》，但该函没有送达到被告刘强。故本院依法确认原告宣布合同提前到期的告知义务自起向本院起诉时即2021年5月7日起，该日期之前的贷款利率均按照合同约定的正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于正常利息、罚息、复利的合理部分，本院依法予以支持。关于原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行请求被告刘强支付律师费15440元的诉讼请求。本院认为，因双方在《重庆市住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》中约定了“因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，乙方为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）均由甲方承担”，因此，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行请求被告刘强支付律师费15440元的诉讼请求，本院予以支持。对原告诉请被告重庆黔源房地产开发有限公司承担连带保证清偿责任的问题，被告重庆黔源房地产开发有限公司作为原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告刘强（甲方、借款人、抵押人）签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》的保证人，应按照《重庆市住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》的约定承担连带保证清偿责任。故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告刘强经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为是其对举证、质证和抗辩权的放弃，并承担举证不利带来的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告刘强在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金327617.29元及正常利息、罚息、复利（其中：1.正常利息：以贷款本金327617.29元为基数，自2019年12月11日起按中国人民银行公布的同期同档次政策性贷款年利率计算至2021年5月6日止；2.罚息以贷款本金327617.29元为基数，自2021年5月7日起按中国人民银行公布的同期同档次政策性贷款年利率加收50%计算至贷款本金还清为止；3、复利以应付未付的正常利息为基数，自应付未付正常利息之日起按罚息利率计算至付清为止）；二、被告刘强在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行法律服务费15440元；三、被告重庆黔源房地产开发有限公司对本判决上述第一项、第二项承担连带责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3340.7元（已减半），由被告刘强、重庆黔源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 刘大华二〇二一年六月二十二日法官助理 张 群书 记 员 夏 秋