黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黑1002民初1050号 原告：中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司，住所地黑龙江省牡丹江市东安区爱民街156号。 负责人：李金魁，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王晔，女，该公司职员。 委托诉讼代理人：张睿，黑龙江国大律师事务所律师。 被告：衣方蕾，女，1978年11月出生，汉族，住黑龙江省穆棱市。 原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司（以下简称人财保险牡丹江分公司）与被告衣方蕾保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人财保险牡丹江分公司的委托诉讼代理人王晔、张睿到庭参加诉讼，被告衣方蕾经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告人财保险牡丹江分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告衣方蕾给付原告代偿借款本金9694.71元、利息129.71元、逾期罚息101.47元，合计9925.89元；2.要求被告立即给付拖欠的保险费3578.08元；3.要求被告向原告支付违约金，以原告支付的全部赔偿款项和被告未付保费合计13503.97元为基数，自2020年4月1日起按每日千分之一的标准计算至2021年3月17日，暂计4726.39元，以上共计18230.36元，2021年3月17日之后的违约金继续按每日千分之一的标准计算至实际给付之日止；4.要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年4月7日，被告在原告处投保了个人信贷保证保险，双方约定原告为被告与案外人中国农业银行股份有限公司牡丹江光明支行（以下简称光明支行）之间签订借款合同提供保证担保，约定保险费为43299.72元，被告应付的全部保险费分36期履行，自2017年4月12日起至2020年4月11日为止，被告应当每期向原告支付保险费1202.77元，赔偿等待期80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，应当承担违约金，因诉讼产生的案件受理费、申请费、律师费、勘验费、鉴定费、公告费及其他费用均由被告承担。2017年4月12日，光明支行与被告签订一份个人担保贷款合同，约定被告向光明支行借款80000元，借款期限为36个月，被告采取分期还款方式，每月15日向光明支行还款，还款期限为36个月。2017年4月12日，光明支行将借款打入被告指定账户。2020年1月12日后，被告无故拒绝履行还款义务。光明支行于2020年4月1日向原告发出赔偿通知，经原告核对进行了理赔，支付了理赔款9925.89元（被告尚欠全部赔偿款），但被告并未向原告支付，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告衣方蕾经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告人财保险牡丹江分公司所举证据一，个人担保借款合同、中国农业银行借款凭证、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、保险条款、客户声明书及被告衣方蕾保险还款保费明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书复印件各一份，被告衣方蕾未到庭，视为其自愿放弃质证的权利，该组证据系合法有效的书证，具有客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。 被告衣方蕾未向法庭提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月7日，被告衣方蕾在原告人财保险牡丹江分公司投保了个人信用贷款保证保险。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中载明：投保人为衣方蕾，被保险人为农行牡丹江光明支行，贷款金额为80000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为88465.89元，保险费为43299.72元，付费方式为每月银行扣款之日缴纳保险费1202.77元，赔偿等待期为80天。个人信用贷款保证保险保险单的特别约定清单第一条约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；第二条约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告衣方蕾已交保险费39721.64元，尚欠保险费3578.08元。 2017年4月12日，被告衣方蕾与农行牡丹江光明支行签定了一份《个人担保借款合同》，合同约定衣方蕾向农行牡丹江光明支行借款80000元；借款用途为日常生活消费；借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为等额本息还款，被告衣方蕾在合同借款人处签字并捺印。合同签订后，农行牡丹江银茂支行按照约定向衣方蕾名下账户汇入80000元。 另查，上述合同签订后，被告衣方蕾仅向农行牡丹江光明支行偿还了部分贷款，保险公司于2020年4月1日按保险合同约定为衣方蕾向农行牡丹江光明支行代为清偿剩余贷款本金9694.71元、利息129.71元、逾期罚息101.47元，共计9925.89元。农行牡丹江光明支行向衣方蕾出具了一份《代偿债务通知书》，通知书载明衣方蕾与银行签订的《个人担保借款合同》项下的借款，于2020年4月1日已逾期达80天。现已由保险公司在2020年4月1日代为清偿，共偿还贷款本息9925.89元。同时，农行牡丹江光明支行向保险公司出具了一份《代偿债务确认书》，载明保险公司承保的衣方蕾于2017年4月12日与银行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息人民币9925.89元，银行已于2020年4月1日收到代偿款。原告代偿后，被告未向原告偿还上述款项。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。农行牡丹江光明支行与被告衣方蕾签订的《个人担保借款合同》及原告人财保险牡丹江分公司与被告衣方蕾签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，均系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款合同签订后，农行牡丹江光明支行依约向被告衣方蕾发放了贷款，根据合同约定，在被告衣方蕾未按约定足额偿还农行牡丹江光明支行支付的贷款时，由原告人财保险牡丹江分公司承担保险赔偿责任。现被告衣方蕾未按期履行《个人担保借款合同》约定的还款义务，原告人财保险牡丹江分公司已依约履行保险理赔责任，向农行牡丹江沿江支行剩余贷款本金9694.71元、利息129.71元、逾期罚息101.47元，共计9925.89元，其有权依据合同约定要求被告衣方蕾给付代偿款，故对原告人财保险牡丹江分公司要求被告衣方蕾给付代偿款34629.06元的诉讼请求，本院予以支持。原告人财保险牡丹江分公司与被告衣方蕾签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》后，被告衣方蕾按照约定仅支付了保险费39721.64元，尚欠保险费3578.08元，故对原告人财保险牡丹江分公司要求被告衣方蕾给付保险费3578.08元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告人财保险牡丹江分公司诉请的违约金问题，原告人财保险牡丹江分公司于2020年4月1日向农行牡丹江光明支行支付款项后，被告衣方蕾至今未向原告偿还代偿款项，其已违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定：“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。参照全国银行间同业拆借中心于2020年4月20日公布的贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.85%，中国人民银行规定在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。本案中，原告人财保险牡丹江分公司与被告衣方蕾在特别约定清单中约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，现原告要求被告按每日千分之一标准支付违约金，过分高于实际损失，本院酌定保护其按年利率7.50%（3.85%×1.3倍×1.5倍）标准计算的违约金，即971.18元[（9925.89元+3578.08元）×（7.50%÷365天）×350天]（自2020年4月1日起至2021年3月17日止），2021年3月18日起以13503.97元为基数，继续按年利率7.50%计算至实际给付之日止的违约金的诉讼请求，本院予以支持，超过部分，本院不予支持。 综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第二款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告衣方蕾于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司保险理赔款9925.89元、保险费3578.08元、违约金971.18元，以上共计14475.15元，2021年3月18日起以13503.97元为基数，继续按年利率7.50%计算违约金至实际给付之日止； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费256元，减半收取计128元，由被告衣方蕾负担101元，原告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司负担27元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审判员  杜有梅 二〇二一年六月二十四日 书记员  樊佳欣