广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0303民初1241号 原告 中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地：桂林市中山中路249号邮政通信指挥调度中心。 负责人：梁风凡，该分行行长。 委托诉讼代理人 吴依蔓，广西桂宁律师事务所律师。 何虹君，广西桂宁律师事务所律师。 被告 徐思丽，女，1986年6月1日出生，汉族，住广西永福县永福镇南雄村塔脚屯20队70号。 罗啟斌，男，1983年11月21日出生，汉族，住广西永福县永福镇银洞村发贤屯10号。 罗五一，男，1957年5月7日出生，汉族，住广西永福县永福镇银洞村发贤屯10号。 陈爱元，女，1961年11月5日出生，汉族，住广西永福县永福镇银洞村发贤屯10号。 案由金融借款合同纠纷 适用程序简易程序 立案日期2021年3月18日 开庭日期2021年5月27日 原告诉讼请求 1.判令被告徐思丽归还原告贷款本金人民币142793.66元及利息、罚息等437.31元，合计143230.97元。（利息暂计至2021年5月24日，之后产生的利息、罚息、复利按合同从2021年5月25日起计算至被告偿清借款本息之日止）；2.判令被告徐思丽承担原告为实现本案债权而支付的相应费用，包括但不限于律师费7763元及保全费等其他应付费用（以实际发生的费用为准）；3.被告罗啟斌对被告徐思丽的上述债务承担无限连带责任；4.为实现上述债权，原告就被告罗五一、陈爱元提供抵押担保的位于永福县房屋经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款的优先受偿权；5.本案诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：2015年10月20日，被告徐思丽向原告申请借款。2015年11月30日，原告与被告徐思丽签订了一份《个人额度借款合同》，双方约定被告徐思丽向原告进行额度借款260000元，在额度支用期内被告徐思丽可以循环使用上述额度，借款期限为132个月。2015年10月20日，被告罗啟斌向原告出具借款人配偶声明，并承诺对此贷款承担无限连带责任。合同签订后，2015年12月9日，原告通过银行转账的方式将借款一次性打入了被告徐思丽的账户。借款到期后，原告多次催还，但被告徐思丽以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠原告的借款。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，按罚息利率和合同约定的结息方式计收利率，对于不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；被告徐思丽未如期归还本息的，原告可以依法解除合同，被告徐思丽应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费以及执行费用等。被告罗啟斌与被告徐思丽系夫妻关系，被告徐思丽的借款发生于夫妻关系存续期间，并且被告罗啟斌签署《借款人配偶声明》，其知晓该笔借款，且对此贷款承担无限连带责任。同日，原告与被告罗五一、被告陈爱元签订了一份《个人最高额担保合同》，双方约定被告陈爱元以其位于永福县房屋为上述借款抵押担保，并办理了抵押登记手续。担保限额为最高不超过250000元。担保范围为借款人债权确定期间支用但尚未结清的全部债务本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。担保债权的确定期间为2015年11月30日至2026年11月30日。因此，原告就被告罗五一、被告陈爱元提供抵押物经折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款的优先受偿权。截至2021年1月19日，逾期归还贷款本金、利息、罚息等合计161279.4元。 被告答辩意见 被告徐思丽、罗五一、陈爱元共同辩称，贷款被告用于外地承包土方工程，在2020年10-11月贷款本息未能按约偿还，被告在2020年12月5日偿还了一期，在2021年的2月9日也偿还了一期，于2021年3月26日将违约到期的贷款本金、利息、罚息全部还清。被告还清逾期的本息后与原告进行协商，双方未能对诉讼费、律师费及保全费的支付达成一致意见。被告在2021年3月9日已经还款10000元，原告于2021年3月17日向法院起诉，此时被告已经履行还款义务。原告的起诉是事实，逾期的本息已经还清，律师费被告不愿承担。 被告罗啟斌未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和任何证据。 查明事实 原告所述事实属实，本院予以确认。除原告所述的上述事实外，本院另查明:原告（甲方）与被告徐思丽（乙方）签订的《个人额度借款合同》（以下简称《合同》）第六条约定：“（一）1.贷款利率……实际利率以借据为准。……（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率1.5倍；……”。《合同》第十条约定：“……若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度任意一笔借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……”。《合同》第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生相关费用，包括但不限于：保险费、……诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”。2015年12月9日，被告徐思丽就上述《合同》向原告申请支用借款260000元，原告同日向被告徐思丽发放了借款260000元，该借款年利率为7.35%，起始日期为2015年12月9日，终止日期为2025年12月9日，逾期利率为11.025%。利率的浮动比例为50%，利率调整方式为年初调整。还款方式为等额本息。根据还款记录显示，被告徐思丽每月应偿还本息3065.93元，还款日为每月9日。被告徐思丽从2020年10月9日起，开始逾期还款。其中，2020年10月9日还款23.61元，2020年12月5日还款3100元，2020年12月6日之后至2021年2月8日之间未还款，2021年2月9日还款3500元，2021年3月9日还款10000元，2021年3月26日还款2085.43元，2021年4月9日至2021年5月9日，被告徐思丽正常偿还当月本息。截至2021年5月24日，被告徐思丽尚欠原告本金142793.66元及利息437.31元。 原告（甲方）与广西桂宁律师事务所（乙方）就本案签订了《委托代理合同》，合同约定甲方因本案委托乙方律师代理，甲方同意向乙方支付律师费7763元，因提供本合同约定的法律服务而产生的交通费、食宿费等费用，甲方不再另行支付。 本院意见 本院认为，原与被告徐思丽签订的《个人额度借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约向被告徐思丽发放了借款，被告未按约归还借款本金及利息，已构成违约。根据被告徐思丽的逾期记录，2020年10月9日的本息其在2020年12月才进行偿还，而2020年11月9日的本息一直到2021年2月9日才进行偿还，逾期时间超过90天，符合《合同》第十条约定的额度终止及原告有权提前收回借款的情形。故原告有权要求被告徐思丽归还尚欠借款本金、支付逾期利息、罚息、复利，但根据法律规定，2020年8月20日之前计算的利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息、罚息、复利以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限。 关于原告所主张被告支付为实现本案债权而支付的相应费用的问题，根据合同约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。原告所主张被告支付律师费，有原告与广西桂宁律师事务所签订的《委托代理合同》证实，但该律师费的数额超出了桂价费[2013]41号广西律师服务费收费标准，根据该标准计算，律师费应为7757元，故对于律师费7757元的部分，本院予以支持，超出上述数额的部分，本院不予支持。 关于被告罗啟斌是否应对被告徐思丽的上述债务承担连带清偿责任的问题，被告罗啟斌签署《借款人配偶声明》，表明其知晓该笔借款，且承诺对此贷款承担无限连带责任。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 关于优先受偿权问题，被告罗五一、陈爱元以其名下的房产为本案贷款作抵押，并办理了抵押登记手续。现被告徐思丽未按约偿还贷款本息，原告依法行使抵押权的条件已成就。故原告要求对上述抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 判决主文 一、被告徐思丽偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行借款本金142793.66元，并支付截至2021年5月24日的利息、罚息、复利437.31元以及后期的利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利计算方式：自2021年5月25日起，按《个人额度借款合同》约定利率计算至全部款项履行完毕之日止），但2020年8月20日之前计算的利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息、罚息、复利以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限； 二、被告徐思丽支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费7757元； 三、被告罗啟斌对被告徐思丽的上述债务承担连带清偿责任； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告罗五一、陈爱元名下的位于永福县房屋（房权证号：永房权证永福镇字第××号，房他证号：永福县房他证永福镇字第××／1377号）在上述债权范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应在判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者被执行的财产所在地的同级法院申请执行。 判决依据 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，（法释[2020]17号）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第三十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费 本案案件受理费3681元，简易程序减半收取1840.5元；财产保全费1365元，合计3205.5元，由被告徐思丽、罗啟斌负担。 上诉权利 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3681元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  陆颖贞  二〇二一年六月十六日 书记员  赵依艳 附法律条款： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 8 第二十五条第一款出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到 2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。