湖南省祁阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1121民初1275号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳市支行，住所地祁阳市浯溪街道办滨湖路。负责人：刘友佳，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陶卫，男，该行工作人员。被告：郑苏艳，女，1978年11月9日出生，汉族，居民，湖南省宁远县人，住祁阳市。被告：李小华，男，1963年12月19日出生，汉族，教师，住祁阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳市支行（以下简称祁阳邮政银行）与被告郑苏艳、李小华及李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，查实李某某已于2020年7月16日死亡，通知李某某父亲李石桥、母亲夏雪花、女儿李泽慧、儿子李泽智应诉，其均表示没有继承李某某遗产，不参与诉讼。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祁阳邮政银行委托诉讼代理人陶卫、被告李小华到庭参加诉讼，被告郑苏艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。祁阳邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告郑苏艳与李某某共同清偿截至2021年4月7日止的原告借款本息合计108081.26元及上述贷款实际清偿前产生的利息及罚息；2、依法判令被告李小华承担连带担保责任。诉讼期间，原告将第一项诉讼请求变更为由被告郑苏艳清偿截至2021年4月7日止的原告借款本息合计108081.26元及上述贷款本金实际清偿前产生的利息及罚息。事实与理由：被告郑苏艳与李某某于2018年1月11日向原告申请贷款，2018年1月22日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定李某某借款100000元，期限为24个月，年利率9%，按阶段性等额本息法偿还借款。被告李小华与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》。截至2021年4月7日，被告郑苏艳与李某某拖欠原告的借款本金为100000元，利息和罚息8081.26元，合计为108081.26元，至今未偿还。郑苏艳辩称，李某某在原告的第一次贷款已经偿还，李某某在原告的第二次贷款，担保人李小华没有到场，也没有签名，应与担保人无关，李某某去世后家庭经济困难，无力偿还贷款，请求法院驳回原告的诉讼请求。李小华辩称，为李某某担保只是一次，李某某第二次借款没有为他担保，也没有到场签名，不承担担保责任。就是第一次为李某某借款担保签名时银行也没告知合同内容，只告诉在哪个地方签名。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告郑苏艳未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。被告李小华对原告提供的证据，除对保证合同有异议及借据、放款单不清楚外，其他的证据均没有异议，本院均予以采信，并在卷佐证。被告李小华认为自己在保证合同上签名时原告没有将该合同内容告知。本院认为该保证合同的乙方声明就在被告签名处的上方，被告李小华在签名处签了名，对签名处上方的乙方声明也应知晓，对该证据应予采信。被告李小华对借据、放款单不清楚，但被告郑苏艳与李某某借款是实，对借据、放款单应作证据采信。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：李某某因进不锈钢材料需要资金，于2018年1月11日向原告申请贷款100000元，李某某于2018年1月22日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，被告郑苏艳作为李某某的配偶，以共同借款人的名义，在该合同上也签了名。合同约定李某某贷款授信额度为100000元，额度存续期最长为48个月，前24个月为额度支用期，李某某可支用贷款，额度内单笔支用借款的最长期为24个月，年利率9%，逾期未还罚息为约定的利率基础上加收30%，按阶段性等额本息偿还借款。同一天，被告李小华与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定担保人在担保债权最高额度内为债务人在主合同项下的债务向债权人提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自担保合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，担保债权确定的期间2018年1月22日至2020年1月22日。李某某将在原告处的第一笔贷款偿还以后，于2019年10月15日在原告处又贷了第二笔款项，金额100000元，借期一年，年利率9%。截至2021年4月7日止，被告郑苏艳与李某某共同拖欠原告的贷款本金为100000元，利息和罚息为8081.26元，合计108081.26元。本院认为，原告与李某某之间的借款合同系双方真实意思表示，应合法有效。被告郑苏艳作为李某某的妻子，以共同借款人的名义在合同上签了名，应当作为共同借款人承担还款责任，李某某因故去世，应由被告郑苏艳个人偿还原告的借款。原告请求支付利息和罚息，双方签订的合同有约定，且符合法律的规定，对原告的诉请，本院予以支持。原告请求被告李小华对被告郑苏艳及李某某的债务承担连带保证责任。被告李小华在小额贷款最高额保证合同上签了名，且在保证期内，故被告李小华在其保证范围内应当承担连带保证责任，对原告的诉请，本院予以支持。被告郑苏艳辩称，李某某第二次贷款，担保人李小华没有到场，也没有签名，应与担保人无关。保证合同约定保证期间自担保合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，担保债权确定的期间2018年1月22日至2020年1月22日，该担保在保证期内，被告李小华应承担连带保证责任，对被告郑苏艳的辩称，本院不予支持。被告李小华主张原告的工作人员在被告签该合同时未向被告作出解释与说明。该保证合同的乙方声明就在被告签名处的上方，被告李小华在签名处签了名，对签名处上方的乙方声明也应知晓，对其主张本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑苏艳欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳市支行的贷款本金100000元及截至2021年4月7日的利息和罚息8081.26元，应由被告郑苏艳在本判决发生法律效力后十日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳市支行，此后的贷款利息、逾期罚息按合同约定计算至贷款本金清偿完毕时止；二、被告李小华对上述款项承担连带偿还责任。李小华承担保证责任后，有权向被告郑苏艳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2456元，减半收取计1228元，由被告郑苏艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 杨克西二〇二一年六月三十日法官助理 李 昂书 记 员 张 璐附相关法律条文:1、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。4《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。