四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1622民初1738号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行，住所地武胜县鸣钟乡金钟街**，统一社会信用代码91511622910013812T。 负责人：张扬，该支行行长。 委托诉讼代理人：李燕，四川君尊律师事务所律师。 被告：刘友福，男，1964年12月14日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：周涛，男，1983年7月28日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行与被告刘友福、被告周涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月21日公开开庭进行了审理。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行的委托诉讼代理人李燕、被告刘友福、周涛均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘友福偿还原告借款本金490000元并支付贷款利息、罚息至还清全部本息时止；2.请求判令被告周涛对上述贷款本金、利息、罚息承担连带支付义务；3.请求依法判令原告对被告周涛提供的抵押物享有优先受偿权；4.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年12月12日，原告与被告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款490000元，期限从2017年12月12日至2019年12月11日止，合同还对借款利率、罚息利率、还款方式以及其他相关责任进行了约定。同日，被告周涛与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告周涛自愿用其所有的位于乐山市的营业用房为刘友福贷款本息及罚息等提供抵押担保，担保最高额度共计879200元，同时对抵押物办理了抵押登记。原告依约履行了向被告发放贷款的合同义务，现贷款期满后，被告未按期偿还贷款本息。据此，特诉至法院，请依法裁决。 被告刘友福辩称，当时我是以第三者出名，字是我签的，但对于抵押情况我都不清楚。贷款先由银行主任喊我签字，实际上钱先到卡上，再喊我签字。卡在廖武林那里。廖武林与当时银行行长合伙把这贷款弄出来的，我没有用该笔贷款，我也不认识周涛。要求法院判决周涛还款，我不承担责任。 被告周涛辩称，申请银行免除贷款利息和罚息，分期偿还贷款本金。申请银行向法院提出解除限高限制，以便我有能力在外做事偿还贷款。抵押房屋是我的，钱是我妈用的，我承认偿还贷款本金。 本案原告围绕诉讼请求向本院提供证据如下：1.原告营业执照、法人身份证明书、法人身份证复印件、金融许可证、被告的身份信息，证明原、被告主体资格以及原告是合法经营的银行金融机构；2.《个人借款合同》、贷款支付委托书、个人借款实际支付清单、借款合同、借款借据，证明原告与被告签订贷款合同借款，原告履行发放贷款的事实；3.最高额抵押借款合同、最高额抵押借款分合同、被告不动产权属证书复印件、同意抵押承诺书、承诺书、房地产抵押物清单、不动产登记证明，证明被告提供不动产抵押贷款和个人承诺承担连带保证责任的事实。 对原告所举的证据，被告刘友福、周涛质证后无异议。上述证据经本院审查，能够证明案件客观事实，与待证明的案件事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月12日，被告刘友福以借新还旧为由，与原告签订了《个人借款合同》，同月29日，双方又签订了《借款分合同》和贷款支付委托书、个人借款实际支付清单。两份合同均约定：被告向原告借款490000元，期限从2017年12月12日至2019年12月11日止，同时，合同还对借款利率、罚息利率、还款方式以及其他相关责任进行了约定。 2017年12月12日，被告周涛在原告提供的书面承诺书上签字，同意以其所有的位于乐山市五通桥区的营业用房为被告刘友福贷款提供抵押担保。同日，并在《同意抵押承诺书》，承诺：“1、自愿以本人共同所有的财产，位于乐山市五通桥区（产权证号：五通桥区房权证私房字第××号，五国用2011第××号）；面积73.27㎡，价值约879200元，为借款人刘友福向贵行借款490000元提供连带责任抵押担保；2、我（们）对抵押物拥有充分的、无争议的所有权或处分权；3、该贷款系我们家庭共同债务，无论我夫妻离婚与否，到期不还均由我们共同承担连带保证责任；直至本息还清为止；4、该抵押房产在该借款未还清之前不得出售、长期出租和赠与他人；5、在贷款到期后，借款人无能力偿还贷款时，如果处理抵押物不足以归还该贷款，承诺可以处理我们家庭其他财产无条件为其他偿还全部贷款本息；6、我（们）提供的相关资料真实可靠、无虚假。特此承诺”。 2017年12月29日，被告周涛与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告自愿用其所有的位于乐山市五通桥区的营业用房【房屋产权证号：五通桥区房权证私房字第××号，国有土地使用权证号：五国用2011第××号，房屋建筑面积73.27㎡，分摊土地面积18.20㎡】为刘友福贷款本息及罚息等提供抵押担保，担保最高额度共计879200元，并对抵押物在乐山市国土资源局五通桥区分局不动产中心办理了抵押登记，登记证号为川（2017）五通桥区不动产证明第0001150号。 2017年12月29日，被告在原告提供的借款借据上签字后，原告向被告指定的银行账户发放了贷款490000元，履行了贷款发放义务。合同履行中，被告从2018年3月22日以后再未向原告支付贷款利息，目前，尚欠贷款利息、罚息等202774.42元未支付。 本院认为，被告与原告签订《个人借款合同》后，双方形成金融借款合同关系。原告向被告刘友福支付了出借款后，被告刘友福应当履行按期归还借款本息的义务，被告刘友福作为完全民事行为能力人，应当知道出名为他人借款未按照归还可能承担的法律责任，根据合同相对性原则，刘友福作为个《个人借款合同》的贷款人，即使未实际使用贷款，也应当对贷款承担相应的偿还责任，故刘友福主张自己不应承担偿还责任的理由不能成立，原告请求被告刘友福偿还借款本金490000元及按照合同约定计算的利息、罚息，本院予以支持。被告周涛自愿为被告刘友福贷款提供最高额抵押担保，并办了财产抵押登记，原告请求对被告抵押担保的财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。原告请求被告周涛对借款本息承担连带偿还责任，无相关个人保证合同证明，其提供的《同意抵押承诺书》第3条、条5条中虽然涵盖了连带保证的承诺，但该承诺书名称为“同意抵押承诺书”，第3条、第5条内容均是借款人夫妻还款责任的承诺，而非抵押人个人保证责任的承诺，且该承诺书为原告提供的格式性承诺书，未对第3条、第5条内容进行特别注明，仅在第1条抵押担保责任进行了特别注明，也与银行处理个人保证事务的签订个人保证合同的操作规范相违背，即使该承诺书中周涛存在个人连带责任保证的意思，原告也未提供案涉贷款在2019年12月11日到期后6个月内向周涛送达了要求承担个人保证责任的相关证据，故原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘友福向原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行归还借款本金490000元及利息（利息从未支付之日起，按照合同约定利率计算利息、复利、罚息，至本息付清之日止）； 二、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行对被告周涛提供抵押的位于乐山市五通桥区的营业用房【房屋产权证号：五通桥区房权证私房字第××号，国有土地使用权证号：五国用2011第××号，房屋建筑面积73.27㎡，分摊土地面积18.20㎡】，川（2017）五通桥区不动产证明第0001150号的抵押物享有优先受偿权； 三、驳回原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费5800元，减半收取4325元，由被告刘友福、周涛共同负担（原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行已垫付，在本判决书生效执行时，由被告刘友福、周涛共同向原告一并支付）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期 履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李毅 二〇二一年六月十六日 书记员  谭攀