河南省汝南县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1727民初2274号原告：马永，男，1974年12月23日出生，回族，住汝南县。委托诉讼代理人：胡志慧，河南安澜律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司，住所地：河南省驻马店市驿城区解放路中段189号新华大厦6楼，统一社会信用代码：91411700794269350Q。负责人：万国华，系公司总经理。委托诉讼代理人：陶梦君，河南胜蓝律师事务所律师。原告马永与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡志慧，被告委托诉讼代理人陶梦君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马永向本院提出诉讼请求：1、判决被告继续履行与原告签订的保险合同；2、判决被告按保险条款约定支付原告××提前给付保险金30000元。3、判决被告按保险条款约定豁免原告每年的主险合同金额及附加险合同金额至缴费期满。4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月19日，案外人马二茹为原告在被告保险公司处购买金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）保险一份，保额50000元，××保险A款（2017版），合同生效日期2017年5月20日，缴费年限15年，合同编号：410491716002935，合同生效后，原告按合同约定每年支付保险金给被告，至今已经四年。2018年6月30日，案外人马二茹为原告在被告保险公司处购买金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）保险一份，保额100000元，××保险B款（2017版），合同生效日期2018年6月30日，缴费年限19年，合同编号：4100818065660033，合同生效后，原告按合同约定每年支付保险金给被告，至今已经三年。2021年3月19日，原告发生疾病入住汝南县人民医院治疗5天，诊断为急性脑梗死，经治疗2021年3月14日出院，原告经查看保险条款，原告确诊脑梗塞符合保险合同约定的××，根据保险合同约定被告应当支付原告××提前给付保险金基本保额15万元的20％计30000元，并且豁免后期保费继续按原合同履行保险义务，在原告向被告提出理赔后，被告以各种理由推脱。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司辩称，保险合同是原、被告双方自愿签订，保险合同条款对双方均有约束；本公司已尽到提示说明义务。根据该保单的个人人身保险产品投保提示书、个人人身投保单、客户权益保障确认书暨保险合同回执，本公司在保险合同条款中以字体加粗、加黑方式对投保人进行了重要条款告知行为，尽到了告知义务，原告也签字确认，双方应受所有保险合同的约定。××保险金给付时，保险人有权要求复检的条款，行使顺序履行抗辩权，要求原告先行履行复检的义务。因原告未履行复检的义务，故此本公司有权拒绝履行给付相应的保险金。综上，建议驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院确认如下事实：2017年5月19日，案外人马二茹作为投保人为原告（××）投保了被告的保险产品金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）保险、××保险A款（2017版），保险合同编号410491716002935。金佑人生终身寿险合同约定：××为原告，身故受益人及分配方式马二茹（100%），保险期间自2017年5月20日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2017年5月20日，交费方式为按年（15次交清），每期保险费2200元，投保份数5份，基本保险金额为：人民币5万元（10000元×5份）；××保险合同约定：××为原告，保险期间自2017年5月20日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2017年5月20日，交费方式为按年（15次交清），每期保险费870元，本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。××保险（2017版）合同约定：××为原告，保险期间自2017年5月20日零时至2031年5月19日止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2017年5月20日，交费方式为按年（14次交清），每期保险费173.85元。2018年6月30日，案外人马二茹作为投保人为原告（××）投保了被告的保险产品金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）保险、××保险B款（2017版），保险合同编号410081806560033。金佑人生终身寿险合同约定：××为原告，身故受益人及分配方式马二茹（100%），保险期间自2018年6月30日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年6月30日，交费方式为按年（19次交清），每期保险费3800元，投保份数10份，基本保险金额为：人民币10万元（10000元×10份）；××保险合同约定：××为原告，保险期间自2018年6月30日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年6月30日，交费方式为按年（19次交清），每期保险费1820元，本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。上述保险合同签订后，原告每年按合同约定支付保险费。××提前给付保险金事项约定：若××因遭受意外伤害××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，保险人按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金仅限一次，给付后本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。保险费豁免条款约定：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，保险人每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止，被豁免的保险费视为已支付。给付保险金或保险费豁免申请条款约定：申请人提出申请并提供下列证明和资料：1、保险合同；2、申请人的有效身份证件；3、卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院出具的附有病理显微镜检查报告、××诊断报告书；××、严重骨髓增生异常综合症、严重瑞氏综合症的理赔须由三级以上（含三级）医院出具前述报告和资料；如有必要，保险人有权对××进行复检，复检费用由保险人承担。××定义条款中10.1.3约定：轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。2021年3月8日，原告在汝南县人民医院做CT检查，其CT诊断报告单显示：右侧基底节区脑梗死。2021年3月9日，原告入住汝南县人民医院治疗。经医院诊断为脑梗死等，经治疗于2020年3月14日出院。原告出院后请求被告履行上述保险合同约定的义务，被告以辩称理由拒绝。本院认为：原、被告签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力。原告按合同约定交纳了保险费，履行了合同义务。××保险（2017版）》第十条第一款第三项约定了轻微脑中风的定义，该条款属于被告提供的格式条款，该格式条款以释义、注释的形式对轻微脑中风进行界定，××的范围，且该注释内容系医学专业名词，原告作为不具有专业医学知识的人，很难理解上述条款的含义。被告亦没有提供证据证明其尽到了明确说明义务。另外，对格式合同条款的理解发生争议，应当作出不利于提供格式条款的一方解释，且应当以投保人或××对于合同的缔结目的合理期待为出发点对合同进行解释。本案原告所患××已经汝南县人民医院诊断为脑梗死，××。在合同约定的保险期限内，原告所患××。被告应当依据保险合同约定按基本保险金额150000元的20%向原告给付××保险金30000元，并按合同约定豁免原告后期保险费。因原被告间的保险合同未解除，仍在履行期内，应继续履行。被告辩称复检的意见，鉴于汝南县人民医院符合该保险合同所约定的“二级以上（含二级）”医院之条件，且被告没有提供证据予以证明汝南县人民医院的病历和CT诊断报告单存在不可信的情况，对此被告应承担举证不能的法律后果，该辩称意见本院不予采纳。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用的解释（二）》第六条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效之日起十五日内给付原告马永保险金30000元；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司自2021年开始于每年保险费约定支付日豁免原告当期应支付的保险合同编号为410491716002935和410081806560033的主险、附加险（××保险（2017版））后期保险费至缴费期满，本保险合同继续履行；三、驳回原告马永其余诉讼请求。如果被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取275元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。审判员 邢 兴二〇二一年六月十九日书记员 张玉洁