安徽省砀山县人民法院民 事 判 决 书(2021)皖1321民初2869号原告：中国农业银行股份有限公司砀山县支行，住所地安徽省砀山县振兴路20号，统一社会信用代码91341321852420160Q。负责人：黄超，该行行长。委托诉讼代理人：孙永圣，该行员工。被告：杜见芳，男，1970年4月27日出生，汉族，住安徽省砀山县。被告：雷三美，女，1971年6月21日出生，汉族，住安徽省砀山县。原告中国农业银行股份有限公司砀山县支行（以下简称：农业银行砀山支行）与被告杜见芳、雷三美金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行砀山支行的委托诉讼代理人孙永圣到庭参加诉讼；被告杜见芳、雷三美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行砀山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜见芳、雷三美偿还原告借款本金160607.39元，并支付计算至2021年04月23日止的利息（含罚息、复利）10506.88元。合计171114.27元，自2021年04月24日至款项实际付清日的利息（含罚息、复利），按个人购房担保借款合同约定的利率计算，利随本清；2、判令对被告杜见芳名下位于砀城梨花路南侧世纪名城1#楼1306室房产采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告就上述第一项债权对变价后所得价款在合同约定范围内依法定程序优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费等一切费用。事实与理由：2015年03月20日，原告与被告杜见芳签订编号为34020120150023261号《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：原告为贷款人（抵押权人），被告为借款人；合同项下借款额度为330000元，用于购买砀山县砀城镇梨花路南侧世纪名城1号楼1306室房产，借款期限自2015年03月26日至2025年03月25日。借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10个浮点，实际执行利率6%。还款方式为等额本息还款，每月的26日为还款日；逾期还款视为违约，贷款人有权宣布贷款提前到期；借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同所约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；该合同第九条第二款明确约定：抵押人与抵押物共有人同意以砀山县砀城镇梨花路南侧世纪名城1号楼1306室房产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同第二十八条约定：借款人不可撤销地申请授权贷款人将全部借款直接划入安徽源丰置业有限公司账户，账号12×××77。2015年03月26日，原告按合同约定将贷款330000元划入合同约定账户。截止2021年4月23日，被告已多次违约，暂欠利、罚息10506.88元，本金160607.39元。为保障原告的合法权益，现依法向贵院提起诉讼，请法院依法支持原告的全部诉讼请求。杜见芳、雷三美未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：杜见芳、雷三美系夫妻关系。2015年3月10日，杜见芳填写《贷款申请》向农业银行砀山支行申请为购买安徽源丰置业有限公司开发的位于砀山县梨花路南“世纪名城”小区1栋1306室而按揭贷款330000元。杜见芳于当日填写《个人信贷业务申请表》，对个人配偶基本情况、申请贷款情况、担保情况均有载明，杜见芳、雷三美在“（共同）申请人及配偶签字、抵/质押人（共有人）”签字栏中签字。雷三美于2015年3月10日分别签署《共同还款承诺书》、《同意抵押承诺书》，承诺对因购房而按揭贷款的330000元、利息和相关费用承担连带担保责任并同意将世纪名城小区1栋1306室作为抵押物，为杜见芳依个人购房担保借款合同所产生的债务提供担保。2015年3月20日，杜见芳（借款人）与农业银行砀山支行（贷款人）签订《中国农业银行股份有限公司安徽省分行个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币（大写）叁拾叁万元，用于购买位于世纪名城1幢3单元1306室，借款期限120个月；借款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。发生借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。关于借款提取，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：安徽源丰置业有限公司，开户行:砀山农行人民路支行，账号：12×××77。本合同还款方式为分期还款，还款周期为壹佰贰拾（大写）个月，借款人的还款账户账号62×××78。本合同项下借款采用阶段性担保+抵押的担保方式：由阶段性保证人安徽源丰置业有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；由杜见芳、雷三美以其所购位于世纪名城1幢3单元1306室的房屋进行抵押。杜见芳在“借款人（签字）”处签字按手印；杜见芳、雷三美在“抵押人（签章）”处签字。2015年3月26日，农业银行砀山支行将330000元划入合同约定的账户。截止至2020年12月26日，杜见芳、雷三美共偿还了69期借款，下欠借款本金160607.39元及相应利息（含罚息、复利）至今未偿还。对涉案房屋，杜见芳为农业银行砀山支行于2015年9月8日办理了抵押登记，编号为房地产他证砀房2015字第201504877号他项权利证书，载明：房地产他项权利人为农业银行砀山支行；房地产权利人：杜见芳；房地产权证号：20××46；房地坐落：砀城梨花路南侧世纪名城1#楼1306室；他项权利种类：抵押权；债权数额：叁拾叁万圆整；登记时间：2015-9-8；附记：房屋面积136.76平方米。债务履行期限：2015年3月18日至2025年3月18日。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债务应当清偿。杜见芳与农业银行砀山支行签订的《中国农业银行股份有限公司安徽省分行个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规及强制性规定，合同合法有效，对双方均具有约束力。农业银行砀山支行于2015年3月26日将贷款款项汇至上述合同约定的账户内，履行了出借义务。根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。现杜见芳多次未偿还借款，故农业银行砀山支行诉求杜见芳偿还借款本金160607.39元的意见，本院予以支持。关于利息（含罚息、复利）问题，因涉案合同约定利率为浮动利率，根据国家规定，银行利率有所变动，则自2020年12月27日起至付清款之日止以160607.39元为基数按双方签订的合同约定的利率进行计算。因雷三美于2015年3月10日签署《共同还款承诺书》，承诺对因购房而按揭贷款的330000元、利息和相关费用承担连带担保责任，故雷三美应承担连带还款责任。关于农业银行砀山支行诉求对杜见芳名下位于砀城梨花路南侧世纪名城1#楼1306室房产享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时生效。杜见芳因购买涉案房屋而向农业银行砀山支行贷款，在取得涉案房屋所有权后向农业银行砀山支行抵押，并办理了抵押登记，故农业银行砀山支行对杜见芳名下位于砀城梨花路南侧世纪名城1#楼1306室不动产（房地产他证砀房2015字第201504877号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。被告杜见芳、雷三美经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼,应承担举证不能的法律后果和缺席审判的诉讼风险。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杜见芳于本判决生效后10日内一次性偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司砀山县支行的借款本金160607.39元及利息（自2020年12月27日起以160607.39元为基数按双方签订的合同约定的利率计算至付清款之日止。）；二、被告雷三美对杜见芳的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司砀山县支行对被告杜见芳名下位于砀城梨花路南侧世纪名城1#楼1306室不动产（房地产他证砀房2015字第201504877号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1861元，由被告杜见芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员  王**二〇二一年六月七日书记员  姬撑附：与本案有关的法律法规《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时一并支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第八条民法典施行前成立的合同，适用当时的法律、司法解释的规定合同无效而适用民法典的规定合同有效的，适用民法典的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。