广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1402民初1007号原告：中国工商银行股份有限公司梅州分行，营业场所梅州市××××××。统一社会信用代码914××××××××××437XW。负责人：肖文泽，该分行行长。委托诉讼代理人：丘世丰，该分行员工。委托诉讼代理人：李琳，该分行员工。被告：吴健生，男，汉族，1990年11月20日出生，公民身份号码441××××××××××××058，现住梅江区金山办学子大道东侧东山谷碧桂园钻石郡三街（18#）05号。委托诉讼代理人：吴苏娜，与吴健生是兄妹关系。被告：吴梅昌，男，汉族，1966年2月21日出生，公民身份号码441××××××××××××237，现住梅江区金山办学子大道东侧东山谷碧桂园钻石郡三街（18#）05号。委托诉讼代理人：吴苏娜，与吴梅昌是父女关系。被告：房梅芬，女，汉族，1969年8月24日出生，公民身份号码441××××××××××××026，现住梅江区金山办学子大道东侧东山谷碧桂园钻石郡三街（18#）05号。委托诉讼代理人：吴苏娜，与房梅芬是母女关系。原告中国工商银行股份有限公司梅州分行与被告吴健生、吴梅昌、房梅芬信用卡纠纷一案，本院于2021年3月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丘世丰到庭参加诉讼,被告吴健生、吴梅昌、房梅芬的委托诉讼代理人吴苏娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告偿还所欠原告的信用卡透支欠款本息合计232116.51元（其中透支本金220595元、违约金2821.93元、截止2021年2月22日利息8699.58元）；至立案之前时的利息，立案后不再计算利息；2.判令被告吴梅昌、房梅芬对被告吴健生的欠款承担连带保证责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告吴健生于2017年11月24日向原告信用卡中心申请办理牡丹贷记普卡（卡号6222380074938643），并于2018年1月11日直接向我行申请调额，用于购买大宗商品消费。吴健生激活信用卡后进行多次透支，自2020年9月5日起开始逾期还款，截至2021年2月22日止已连续违约170天未按时偿还透支款项，累计欠透支欠款本息合计232116.51元（其中信用透支本金220595元、违约金2821.93元、截至2021年2月22日的利息8699.58元）。经原告信用卡中心人员多次催收仍不归还。被告吴梅昌、房梅芬向原告出具了不可撤销连带责任担保书，为被告吴健生在原告办理的信用卡承担连带责任保证。为维护信用卡市场的正常运作及原告的合法权益，现特向法院提起诉讼，提出上述诉讼请求。被告吴健生、吴梅昌、房梅芬辩称：一、原告在第一项诉讼请求中所主张的借款本金金额不准确，截止至2020年2月22日答辩人已还本金及利息合计248105元，其中已还本金215855元，已还利息为32250元（每期利息1075元，已还30期）。即答辩人未还本金余额应为214145元（借款总额430000元-已还本金215855元）。二、原告在第一项诉讼请求中所主张的违约金及利息，借款时并未约定，且原告并未详细列明计算，故答辩人认为该费用不合理，不应由答辩人承担。三、答辩人因经营导致资金周转存在困难，加之受疫情影响，答辩人并非恶意拖欠原告借款本息，请求原告给予一定期限双方进行协商调解，妥善处理涉案债务。综上，答辩人请求法院依法作出公正判决。本院经审理认定事实如下：2017年11月24日，被告吴健生向原告申请办理牡丹信用卡一张（卡号：622××××××××××643）并与原告签订《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》，约定由原告提供430000元信用额度给吴健生用于装修分期，分期期数为60期，分期付款手续费率为15%，手续费按月收取，如未按合同约定支付手续费或还款记录情况异常，原告有权要求立即清偿全部透支本息、手续费等全部债务直至取消本合同项下的分期付款，将全部未扣款项一次性计入信用卡账户等内容。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：申请分期付款业务应遵守分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，原告可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化等情况取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入信用卡账户，被告应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；违约金为按照最低还款额未还部分的5%收取等内容。被告吴梅昌、房梅芬于2017年12月7日出具了《不可撤销连带责任担保书》一份给原告，载明吴梅昌、房梅芬自愿对吴健生向原告申请牡丹贷记卡分期付款494500元提供连带责任保证担保；保证责任范围为吴健生与原告所签订的《牡丹卡领用合约》所领用的贷记卡（卡号622××××××××××643），因该卡有效使用期内而发生的全部债务；保证期间为至吴健生牡丹贷记卡项下透支期限届满之日起至全部债务全部清偿止。签订合同后，原告按约授信430000元额度给吴健生，吴健生于2018年1月17日消费支出430000元。吴健生从2018年1月22日开始还款至2020年6月22日，之后未再向原告还款。因吴健生从2020年7月22日开始未按期还款，已连续5期未按约还款，原告于2020年12月6日取消剩余期数分期付款，将全部未扣款项一次性计入吴健生信用卡账户，并于2021年2月22日对吴健生的上述欠款停止计算利息。截止2021年2月22日止，吴健生尚欠原告透支款合计232116.51元（其中透支本金为220595元、利息8699.58元、违约金2821.93元）。经原告多次向吴健生催收，吴健生均未偿还欠款，原告遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。三被告则到庭作如上答辩。以上事实，有经双方质证的信用卡申请表、牡丹卡对账单、欠款明细表、催收记录、不可撤销连带责任保证书、分期付款合同及当事人的陈述予以佐证。本院认为，原告与被告吴健生签订的《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《自动还款业务协议书（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律规定，属合法有效合同，依法受法律保护。原告主张截至2021年2月22日止被告吴健生尚欠其信用卡透支款232116.51元的事实，提供了欠款明细表予以佐证，本院予以确认。被告提供的还款明细清单载明的还款时间、金额与原告提供的欠款明细表一致，因吴健生在还款期间存在未按约定日期足额偿还本息情形，因此，具体偿还本息金额应以原告提供的欠款明细清单为准。三被告辩称尚欠借款本金为214145元，依据不足，本院不予采纳。因被告吴健生已连续超过6期未按约还款，现原告要求吴健生偿还剩余全部欠款本息232116.51元，符合合同约定，本院予以支持。被告吴梅昌、房梅芬自愿对吴健生的涉案欠款提供连带保证，现原告要求吴梅昌、房梅芬对吴健生的上述欠款本息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，判决如下：一、被告吴健生应于本判决生效之日起十五日内偿还信用卡透支款232116.51元给原告中国工商银行股份有限公司梅州分行；二、被告吴梅昌、房梅芬对第一项判项确定的吴健生名下的欠款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费按规定减半收取2390.88元，由被告吴健生负担（此款已由原告预交，由被告吴健生迳行支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  余梅芬二〇二一年六月十一日书记员  杨 霓