湖南省石门县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0726民初795号 原告：何明，女，1962年4月23日出生，汉族，住湖南省石门县。 被告：丁成，男，1991年5月1日出生，土家族，住湖南省石门县。 被告：陈红，女，1968年8月25日出生，土家族，住湖南省石门县。 二被告共同委托诉讼代理人：董铭炎，石门县先河法律服务所法律工作者。 被告：丁永红，男，1967年7月7日出生，汉族，住湖南省石门县。 原告何明与被告丁成、陈红、丁永红民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何明，被告丁永红、陈红及委托诉讼代理人董铭炎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 何明向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁成、陈红、丁永红偿还借款96.12万元及利息至偿清为止，三被告承担连带清偿责任；2.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：丁成与何明外甥女张宸一系夫妻，因丁成无业，以开奶茶店为名，先后向网上和各银行，以张宸一为借款人实施贷款，本息累计达上百万元，网上银行和本地银行整天威逼张宸一还贷，导致其无法工作，精神压力过大。丁成多次向何明借款用于还贷，累计已达90多万元，丁成分别向何明出示了借条和还款协议书，陈红与丁永红系原配夫妻，为儿子丁成的借款也作了担保，三被告应负连带清偿责任，共同偿付何明借款，然而三被告并未按协议履行，故具状起诉。 丁成、陈红、丁永红共同辩称，1.丁成与何明之间不存在案涉标的96.12万元的民间借贷事实关系，丁成与张宸一于2018年1月确立恋爱关系，2019年1月30日登记结婚。2018年8月3日张宸一以自己名义多方借资金开办了“石门县喵蜜奶茶店”。丁成虽参与共同经营，但对该店借贷及亏损情况不完全知晓，只知道一直是负债经营。事后才知道办此店已负债累累，由此造成了张宸一精神上和经济上的巨大压力，为缓解其压力，何明组织并承诺由何明出资为丁成、张宸一偿清全部债务本息，再由丁成给何明立借据，但何明并未完全履行承诺，何明既未给丁成给付现金83.7万元，也未给丁成汇款83.7万元，更未按约定的方式提供借款并实际履行完成清偿全部债务本息96.12万元的承诺义务，故丁成与何明之间签订的债权债务合同不能成立。2.陈红、丁永红不是适格的被告，没有占有、使用案涉民间借贷资金，案涉83.7万元的借条主债权债务合同不属实，属无效合同，陈红、丁永红与何明签订的担保合同当然无效，陈红、丁永红不应承担连带清偿责任；3.何明起诉漏列当事人，因丁成与张宸一系合法夫妻，案涉借贷的债务系夫妻共同债务，法院应依法追加张宸一为本案被告，由丁成与张宸一共同负担。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.何明提交的诉求与陈述经过、本金及利息清单、现金收入来源，均为何明自行书写，只能作为其对案件事实的陈述；2.何明提交的其他证据，三被告对真实性均无异议，本院对真实性予以确认；3.陈红给案外人何满（张宸一母亲）微信转款记录，陈红分三个月将4500元转给何满，并要求何满将该款转给何明，但陈红向何明出具的担保书中明确载明陈红应将还款金额直接转入何明账户，由于何明不认可收到上述款项，陈红只能就该4500元要求何满返还或在何满对丁成享有的债权中予以抵扣。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 丁成与张宸一于2018年1月确立恋爱关系，2019年1月30日登记结婚。2018年8月3日，丁成与张宸一共同经营“石门县喵蜜奶茶店”，营业执照登记经营者为张宸一，张宸一系医院护士，该店主要由丁成具体经营。经营该店的资金全部来源于张宸一工资及以张宸一名义办理的贷款、信用卡，因经营亏损，二人在无力偿还贷款及信用卡的情况下，借款或办信用卡还贷，“以贷养贷”，负债累累，该店铺于2019年6月转让出去。因催债紧逼，严重干扰张宸一的工作和生活，2020年1月，何明主动提出用其拆迁补偿款帮助丁成与张宸一偿还债务。2020年1月16日，张宸一、丁成向何明出具借条，内容为：张宸一、丁成截止于2020年1月16日尚欠各银行信用卡、银行贷款约40万元，现委托三姨何明帮其代偿，借款人愿支付何明年利率6%作为利息（借款金额以何明实际代偿金额多少为借款依据），如代偿期间借款人表现让何明不满意，何明有权立即终止代偿欠款并且可随时要求借款人立即偿还何明代偿的所有款项（备注：还款方式由何明直接还入每期应还的信用卡当中，最终以还款记录为准）。当日，张宸一、丁成另向何明出具借据，内容为：借款人因欠网贷约49万元，现无力偿还，委托三姨何明帮助代偿，借款人张宸一、丁成以何明代偿金额多少为借款依据，以年利率6%作为利息支付何明（注：利息按实际偿还金额为准），还款期间如借款人让何明觉得失望，何明有权立即停止代偿，且可要求借款人立即偿还已代偿的实际金额以及利息，借款人必须在三年之内将何明代偿的金额全部还给何明，逾期未还，将按12%的年利率收取。2020年1月19日，丁成、张宸一向何明出具借条，内容为：借款人于2018年3月-2020年1月止，欠各网贷合计18万元，现无力偿还，委托三姨何明帮助代偿，借款人自愿支付何明年6%作为利息，还款期间内何明有权随时终止代偿，且可立即要求借款人偿还已代偿金额及利息，如借款人在何明提出立即归还其已代偿本金及利息时，不能按时偿还，何明有权按未支付本金的20%收取违约金（备注:以上借款不包含利息及手续费）。2020年1月21日，丁成出具承诺书，内容为：张宸一婚前与婚后所有名下网贷及银行信用卡借款、银行贷款、同事及亲友的借款，至目前为止均为丁成本人要求的贷款项，所借的贷款用于婚前丁成开店做生意，购买物品及二人部分生活开支，所有借款及贷款款项丁成愿意积极偿还。2020年12月3日，通过召开家庭会议，商议由何明代为偿还丁成、张宸一所有网贷、信用卡借款、银行贷款。由此，丁成向何明出具借款83.7万元的借据，借据上载明此借款与张宸一无关，约定借款利息三年内按年利率6%计算，三年后按年利率12%计算。同时，丁成出具还款协议保证书，保证因欠何明83.7万元，每月将所有工资收入全部用于还款，不得在未经何明允许的情况下动用工资，承诺每年还何明不低于20万元，利息第一年按年利率7.2%计算，第二年按年利率8.4%计算，第三年及以上按年利率12%计算，还款方式为将自己工资卡交由何明保管。同时，张宸一向何明出具借款336765.38元的借据，约定在三年内按年利率6%计算，三年后按年利率12%计算，借款用于还网贷及信用卡银行贷款。以上张宸一、丁成出具的借据包含了以张宸一名义贷款及欠信用卡的所有债务。2020年12月4日，丁成母亲陈红向何明出具担保书，承诺自2021年1月至丁成向何明还清债务为止，每月向何明支付1500元，每月10日前打入何明账户，并载明了何明的微信帐户及银行帐户，陈红在担保人处签名。同时，丁成父亲丁永红向何明出具担保书，保证自2021年1月1日起在有能力的情况下每月向何明还款1000元至丁成向何明还完欠款为止，丁永红在担保人处签名。 2020年1月19日，丁成向张伯涛、何满（张宸一父母）出具借款27700元用于偿还网络贷款的借据，该款何明并未代为偿还。因欠债，丁成、张宸一要龚丽帮忙贷款，龚丽于2019年5月25日代丁成、张宸一向杭银消费金融股份有限公司贷款10万元，后因龚丽急于偿还贷款，丁成、张宸一向张宸一三姑姑张银香借款10万元用于偿还龚丽所欠贷款；2020年5月21日，丁成向张银香出具借款10万元用于还龚丽杭银贷款的借据，该笔借款何明尚未代偿。2020年5月23日，龚丽出具收到张宸一2019年5月21日至2020年5月23日共计8992.32元现金用于支付杭银金融的贷款利息的收条；2019年6月29日、2020年4月28日何明两次各给张宸一5000元，共计10000元用于偿还上述龚丽的贷款利息，丁成、张宸一均出具了借据，载明借款用于还同事及朋友借款（因欠网贷、银行信用卡等欠款所借）。2020年12月3日，杭银消费金融股份有限公司出具借款人龚丽贷款于2020年8月13日全部结清的证明。 2020年1月13日，丁成向何明借款70000元偿还长沙银行贷款，承诺按年利率6%支付利息，自借款之日起至2021年1月31日之前还清本息74200元，每月还款金额不低于5000元，逾期按月利率1%计息；次日，何明通过长沙银行偿还张宸一信用卡70000元。2020年1月19日，何明通过中国银行向张宸一建设银行账户转款10634.12元代偿信用卡，丁成、张宸一在何明书写的还款记录上签名。2020年1月19日，丁成、张宸一向何明出具于2018年-2019年借到同事及朋友25000元的借据，该款何明于2020年9月27日向张宸一给付10000元借款，于2021年1月4日向张宸一给付5000元借款，于2021年2月26日向张宸一给付10000元借款。丁成、张宸一对上述三笔借款均出具了借据，借据上载明用于还同事及朋友借款（因欠网贷、银行信用卡等欠款所借）。2020年1月24日，何明通过中国银行向张宸一转账174.96元、1834.16元代偿信用卡，丁成、张宸一在何明书写的还款记录上签名。2020年11月23日，何明从农业银行取现金49900元，随即将50000元现金存入张宸一农村商业银行账户，由张宸一偿还石门农村商业银行贷款，当日，丁成、张宸一向何明出具借款50000元还石门县农村商业银行便民卡的借据。 丁成于2020年4月18日到湘佳牧业上班，2020年12月3日离职，离职后约2020年12月中旬，何明将丁成交的押金5000元领取，并于2020年11月从丁成工资卡中取现金5500元。 丁成个人信用报告显示2015年2月6日向捷信消费金融有限公司贷款5000元，于2015年8月31日结清；2016年12月24日向中银消费金融有限公司贷款500元，于2019年8月13日结清；2017年3月23日向华融金融股份有限公司贷款2000元，于2017年6月23日结清；2019年9月20日向武汉众邦银行股份有限公司贷款5700元，于2020年9月21日结清。 2021年2月22日，张宸一向本院提起诉讼，要求与丁成离婚，后本院判决不准予双方离婚。 本院认为，丁成、张宸一与何明签订的债务代偿协议虽然均发生在民法典施行以前，但何明代丁成、张宸一偿还债务的事实持续至民法典施行以后，且陈红、丁永红向何明出具的担保书内容涉及的还款时间亦发生在民法典施行以后，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案应适用民法典规定。 本案的争议焦点为：1.民间借贷关系是否成立，借款及还款金额应当如何认定；2.还款责任如何承担。 关于争议焦点一：民间借贷关系是否成立，借款及还款金额应当如何认定。丁成、张宸一委托何明代为偿还债务，双方约定以实际代偿金额为借款金额并支付利息，双方之间成立民间借贷法律关系。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，无论是丁成、张宸一向何明借款还债，还是何明代二人偿还债务，均应以何明实际出借给丁成、张宸一的款项和何明实际代为偿还债务的金额为本案借款金额。根据何明提交的证据，何明于2020年1月19日向张宸一转账10634.12元，2020年1月24日向张宸一转账1834.16元、174.96元有银行交易流水及丁成、张宸一在还款记录上的签名为凭，应认定为借款金额。何明于2020年11月23日代张宸一偿还石门县农村商业银行贷款5万元有取款凭证、存款凭证、还款记录、借据为凭，应认定为借款金额。何明于2020年1月14日代张宸一偿还长沙银行信用卡7万元，有还款凭证及丁成借据为凭，应认定为借款金额。丁成、张宸一分三次向何明借款25000元偿还同事及朋友债务有二人出具的借据为凭，应认定为借款金额。丁成、张宸一向何明借款10000元用于还龚丽贷款利息，有二人出具的借据为凭，应认定为借款金额。以上借款金额共计167643.24元，丁成、陈红、丁永红对上述何明实际代偿的金额并无异议。何明主张丁成、张宸一欠张银香的借款10万元，欠张伯涛、何满的借款27700元计入本案借款金额，因何明未实际代偿上述债务且相关债权人未将债权转移给何明，何明该项主张不能成立。关于还款金额，何明在湘佳牧业领取丁成交纳的押金5000元及何明支取的丁成工资5500元应视为还款金额。陈红微信转账给张宸一母亲何满的4500元，因陈红未按保证书上要求将还款金额转入何明指定账户，且何明陈述未收到该款项，该款项不应作为丁成的还款金额，陈红可就该款项另行向何满主张权利或在丁成欠何满的债务中予以抵扣。 关于争议焦点二：还款责任应当如何承担。关于丁成与张宸一如何承担还款责任的问题。从丁成与张宸一的微信聊天记录来看，石门县喵蜜奶茶店实为丁成与张宸一共同经营，前期丁成与张宸一在借据上共同签名的行为以及二人经营奶茶店的事实，结合丁成2020年1月21日向何明出具的承诺书内容“所借的贷款用于婚前丁成开店做生意，购买物品及二人部分生活开支”，且丁成、张宸一婚姻关系存续期间仅偿还丁成婚前个人债务6200元及相应利息，故以张宸一名义进行的贷款、网贷、信用卡债务应系丁成与张宸一夫妻共同债务。丁成、张宸一于2020年12月3日分别向何明出具借据，且丁成出具的借据上载明借款金额与张宸一无关，应视为双方对夫妻共同债务进行了分割。原告何明不同意追加张宸一为本案共同被告，由于丁成、张宸一对债务进行了分割，可不予追加。丁成、张宸一要求何明代偿的所有原始债务均是以张宸一的名义所发生，何明代偿的所有款项均是通过张宸一账户还款，虽然丁成在2020年12月3日向何明出具的借据上载明借款与张宸一无关，但由于该借据上未载明具体的还款内容，何明亦无法举证证明其代偿的哪笔款项包含在丁成出具的83.7万元的借据中；且丁成、张宸一于2020年12月3日分别向何明出具的借据中载明的借款金额共计1173765.38元与二人实际所欠所有债务金额是否一致，何明并未提交证据证明。因此，在丁成、张宸一对债务进行分割，而何明又不要求张宸一共同偿还本案所涉债务且何明未举证证明丁成与张宸一所欠债务具体金额的情况下，由丁成偿还案涉所有债务显失公平，本院认为由丁成按照丁成与张宸一约定的债务承担金额的比例对本案所涉债务进行偿还，较为适宜。丁成两次还款的具体时间不能确定，且相隔时间较短，根据何明陈述的领取丁成湘佳牧业押金的时间，本院认为以2020年12月15日为时间节点核算利息较为适宜。丁成于2020年1月13日向何明出具的借款70000元的借据中约定利息1年内按年利率6%计算，1年后按年利率12%计算，但之后丁成、张宸一多次向何明出具的借据上均载明利息按年利率6%计算，应视为双方对债务利息进行了变更。虽然丁成向何明出具的还款协议保证书上载明利息第一年按年利率7.2%计算，第二年按年利率8.4%计算，第三年及以上按年利率12%计算，考虑到丁成既要偿还债务本身的利息，又要向何明偿还借款利息且何明并未全部实际代偿的情况，本院认为以2020年12月3日丁成出具的借据上载明的利息计算标准计算利息较为适宜，即三年之内按年利率6%计算，三年后按年利率12%计算，何明要求丁成于2020年8月20日之前按年利率36%，之后按年利率24%标准支付利息于法无据。经计算，2019年6月29日至2020年9月27日共计7笔借款截止至2020年12月15日的利息共计5322元（详见附表1），故丁成偿还的10500元按先还利息，后还本金（按借款时间先后顺序）的顺序，充抵截止至2020年12月15日的借款利息5514元、2019年6月29日借款本金4986元，因丁成偿还的该两笔款项系丁成与张宸一债务分割前的共同财产，故该款应系双方共同偿还的金额，据此，丁成、张宸一尚欠何明借款本金162657.24元 （167643.24元-4986元）。2020年12月16日至2021年2月25日，丁成、张宸一应向何明支付的借款利息共计1766元（详见附表2）。按照丁成与张宸一的债务分割比例，由丁成偿还何明借款本金115486.64元（162657.24元×71%）、截止至2021年2月25日的利息1253.86元（1766元×71%），丁成应自2021年2月26日起，按年利率6%向何明支付借款利息，如丁成至2023年12月2日仍未偿清上述债务，则自2023年12月3日起至借款偿清之日止按年利率12%支付利息。 关于陈红与丁永红是否承担还款责任的问题。《中华人民共和国民法典》第六百八十一条规定“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。”《中华人民共和国民法典》第五百五十二条规定“第三人与债务人约定加入债务并通知债务人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担债务范围内和债务人承担连带债务。”据此，陈红承诺自2021年1月起每月向何明还款1500元直至丁成还清债务为止，实际为债务加入，并非承担保证责任，该“担保书”系其自愿作出，陈红应当按照约定每月向何明偿还债务1500元直至丁成债务还清为止。丁永红出具担保书，承诺在有能力的情况下每月向何明还款1000元，内容不明确，且何明并未提交证据证明丁永红有偿还债务的能力，故对何明要求丁永红承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百五十二条、第五百六十一条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告丁成于本判决生效后十五日内偿还原告何明借款本金115486.64元、利息1253.86元，并以115486.64元为基数，自2021年2月26日起至借款偿清之日止按年利率6%支付借款利息；如丁成至2023年12月2日仍未偿清上述债务，则自2023年12月3日起按年利率12%支付借款利息； 二、被告陈红于本判决生效后十五日内向何明偿还借款9000元（1500元×6个月），并自2021年7月起至丁成偿清债务时止每月向何明偿还借款1500元，于每月10日前支付；陈红与丁成偿还债务的总金额不得超过上述第一项中确定的债务金额； 三、驳回原告何明的其他诉讼请求。 如未按本判决所确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13412元，减半收取计6706元，由何明负担5439元，由丁成负担1267元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  冉成文 二〇二一年六月二十三日 法官助理谭慧 书记员刘竹 附表1（借款日至2020年12月15日）                            时 间                       借款本金                       年利率                       利息金额                               2019年6月29日-2020年12月15日（1年5个月17天）                       5000元                       6%                       439元                               2020年1月14日-2020年12月15日（11个月2天）                       70000元                       6%                       3873元                               2020年1月19日-2020年12月15日（10个月27天）                       10634.12元                       6%                       580元                               2020年1月24日-2020年12月15日（10个月22天）                       2009.12元                       6%                       108元                               2020年4月28日-2020年12月15日（10个月22天）                       5000元                       6%                       190元                               2020年9月27日-2020年12月15日（2个月19天）                       10000元                       6%                       132元                               2020年11月23日-2020年12月15日（23天）                       50000元                       6%                       192元                               合计                       152643.24元                                              5514                附表2（2020年12月16日至2021年2月25日）                            时 间                       借款本金                       年利率                       利息金额                               2020年12月16日-2021年2月25日（2个月10天）                       147657.24元             （152643.24元-4986元）                       6%                       1723元                               2021年1月4日-2021年2月25日（1个月22天）                       5000元                       6%                       43元                               2021年2月26日                       10000元                                              利息尚未             发生                               合计                       162657.24元                                              1766元                备注：以上借款利息均是按照一年360天，一个月30天计算。 附法律条文: 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。 第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。