河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初2911号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，任中心总裁。委托诉讼代理人：李帅恒，河南天基律师事务所律师。被告：王晓琰，女，1977年7月21日出生，汉族，住河南省平顶山市卫东区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告王晓琰信用卡纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序于2021年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李帅恒到庭参加诉讼，被告王晓琰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币318079.45元，其中本金162672.4元，利息0元，费用155407.05元（利息、费用暂计算至2021年2月8日，此后的利息、费用按领用合约规定计算至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2013年6月13日，被告向原告申领了一张卡号为62×××50的通宝分期白金信用卡。2016年9月24日，被告向原告申领了一张卡号为62×××27的通宝分期白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年2月8日，被告应还款金额合计为318079.45元，其中本金162672.4元，利息0元，费用155407.05元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告王晓琰缺席未答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：证据名称：1、民生通宝分期白金信用卡申请表、民生通宝分期信用卡领用合约、民生银行官网发布的《关于修订〈中国民生银行信用卡领用合约〉及停止使用〈民生小微普惠信用卡领用合约〉（2019年）1月的公告》2、被告王晓琰身份证复印件。证明内容：1、被告向原告申请的通宝分期白金信用卡两张，并签署声明同意受领用合约的约束。合约费用约定：1、民生通宝分期信用卡核发后持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何理由要求减免或退还已记账年费。2、持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。3、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据本行要求随时提供上述证明材料原件。4、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。费率表约定：1、通宝分期手续费标准为：（1）刷卡消费：日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。（2）预借现金：日手续费率0.05%，自记账日起依每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。2、滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。2、民生银行官网公告公布修订信用卡领用合约，新版领用合约在信息披露和通知条款中新增第6小项约定：持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。在公告后被告未提异议。3、被告身份信息。证明目的：被告主体适格，原被告签署的领用合约系双方真实意思表示，被告同意受领用合约约束。第二组证据：证据名称：1、民生银行客户基本信息及欠款余额表，2、信用卡消费及还款记录，3、信用卡账单明细表，4、信用卡催收记录。证明内容及证明目的：1、被告申请卡号为62×××50的通宝分期白金信用卡和卡号为62×××27的通宝分期白金信用卡系被告名下的同一账户信用卡，两张卡共用同一账单。被告申请信用卡后于2013年7月20开始透支消费，自2020年3月开始不还款形成逾期，截至2021年2月8日欠款本金162672.4元、交易手续费14749.34元（以日万分之四点二计算）、分期付款手续费73350.62元、违约金67307.09元。2.被告逾期后，原告通过电话、短信等方式催收，但被告拒不还款。被告王晓琰未向本院提供证据。本院对原告提供的证据审查后认为，证据来源及形式合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院均予以确认。本院经审理查明：2013年6月13日，被告王晓琰向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡，填写申请表并提交了申请所需材料，并声明本人已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，1、信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何理由要求减免或退还已记账年费。2、持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。3、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据本行要求随时提供上述证明材料原件。4、持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额(上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%)时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。5、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均由持卡人承担。6、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。2013年6月13日原告审核同意后为被告开户，后被告陆续申领使用了同一账户下被告申请卡号为的62×××50的通宝分期白金信用卡和卡号为62×××27的通宝分期白金信用卡，两张卡共用同一账单。被告申请信用卡后自2013年7月20日开始透支消费，2020年3月开始不还款形成逾期，截至2021年2月8日欠款本金162672.4元、交易手续费14749.34元、分期付款手续费73350.62元、违约金67307.09元。原告为向被告追偿欠款，遂向本院提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告王晓琰向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理通宝分期白金信用卡，原告审核后为被告开户，被告同意遵守领用合同（协议）的各项规则，均系当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。被告申领二张信用卡进行透支消费，逾期未按时足额返还本金、支付费用，拖欠原告透支本金截止2021年2月8日欠款本金162672.4元，原告请求被告偿还以上欠款并主张此后的利息、费用（含违约金）按领用合约规定计至实际清偿之日止，本院予以支持，但相应利息、费用（含违约金）总计不得超过以本金162672.4元为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的数额。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告王晓琰于判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付透支本金162672.4元及利息、费用含违约金按照领用合约约定计算至实际清偿之日止（但相应利息、费用含违约金总计不得超过以本金162672.4元为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计3036元，由被告王晓琰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  曹会娟二〇二一年六月十九日法官助理白晓鸽书记员徐琳