阜新市太平区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0904民初257号 原告：中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行，住所地阜新市清河门区新昌路61号，统一社会信用代码912109001215127582。 负责人：赵铁民，系该行行长。 委托诉讼代理人：李子朋，系该行职工。 委托诉讼代理人：郭晗，系该行职工。 被告：李洪光，男，1978年11月9日出生，汉族，现住阜新市清河门区。 被告：刘春静，女，1979年2月15日出生，汉族，现住阜新市清河门区。 原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行与被告李洪光、刘春静借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行的委托诉讼代理人李子朋、郭晗到庭参加诉讼，被告李洪光、刘春静经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行向本院提出诉讼请求：1.确定双方签订的个人购房担保借款合同合法有效；2.二被告立即偿还原告贷款本金86702.56元及截至2021年2月16日的利息1624.15元，本息合计88326.71元，2021年2月16日之后至还款日的利息按照合同约定计算；3.请求依法判令被告李洪光归还信用卡透支本金79447.90元，利息3405.89元，违约金4257.46元，手续费1286.77元，合计88398.02元（利息、违约金、手续费已计算至2020年2月16日，此后按中国农业银行金穗信用卡领用合约内容及收费标准计算至借款还清之日止）；3.被告未偿还上述款项，原告就本案抵押物优先受偿；4.被告承担与本案有关的所有费用。事实和理由：2015年10月26日，原告与被告李洪光、刘春静签订《个人担保借款合同》，合同编号：21020120150046704号。2015年10月27日，原告向被告李洪光、刘春静发放房抵贷消费类贷款，金额15万元，借款期限为2015年10月27日起至2025年10月26日止，贷款利率按合同约定执行，还款方式为等额本息还款。合同约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的本金按执行利率上浮50%罚息利率，计收逾期利息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2015年10月27日办贷款抵押登记，清河门区房地产管理处向我行发放《房地产他项权利证书》，证书编号阜房他证清河门字第××号，对全部贷款提供抵押担保。合同签订后，我行按照合同约定发放了贷款，履行了义务。2020年10月开始，被告李洪光、刘春静开始拖欠贷款，我行工作人员多次电话催收及上门催收。截止2021年2月16日被告尚欠我行贷款本金86702.56元及截至2021年2月16日的利息1624.15元，本息合计88326.71元。2012年5月3日，被告李洪光向原告申请办理金穗白金贷记卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国农业银行股份有限公司人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、中国农业银行股份有限公司人民币信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为46×××57的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。截至2021年1月16日，被告尚欠信用卡透支款本金79447.90元，利息3405.89元，违约金4257.46元，消费手续费1286.77元，合计88398.02元。（利息、违约金、手续费已计算至2020年2月16日，此后按中国农业银行金穗信用卡领用合约内容及收费标准计算，至借款还清之日止）。经多次催要，至今未归还原告。原告认为，被告的上述行为已严重影响原告的正常经营和金融秩序，侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉。 被告李洪光、刘春静未到庭、未答辩。 经审理查明，2015年10月26日，原告与被告李洪光、刘春静签订了编号为21020120150046704的《个人担保借款合同》，约定贷款金额为15万元，借款期限为2015年10月27日起至2025年10月26日止。贷款年利率为5.635%，逾期执行利率为8.4525%。还款方式为等额本息还款，还款周期为月。合同另约定，抵押物为李洪光名下与刘春静共有的位于清河门区（房产证号阜房权证清河门区字第清新11555号，建筑面积180.42平方米）房屋，并于2015年10月27日办理抵押登记，取得清河门区房地产管理处发放的编号为阜房他证清河门字第××号他项权利证书。合同签订后，原告于2015年10月27日，向被告李洪光发放贷款人民币15万元，被告于2020年10月开始拖欠贷款，截至2021年2月16日，被告尚欠剩余贷款本金86702.56元，利息1624.15元，本息合计88326.71元。 另查明，2012年5月3日，被告李洪光向原告申办了信用卡一张（卡号：46×××57）。截至2021年1月16日被告在使用该信用卡过程中共计拖欠原告本金79447.90元，利息3405.89元，违约金4257.46元，消费手续费1286.77元，合计88398.02元。 上述事实，有原告的陈述，个人担保借款合同、还款明细、个人信贷业务申请表、催收通知书、房产证复印件、抵押权登记证明复印件、借款凭证、信用卡申请相关材料、信用卡欠款明细、信用卡近期还款明细、信用卡催收记录、李洪光名下的信用卡卡号等证据在卷为证，可以认定。 本院认为，原、被告之间签订的《借款合同》系双方真实的意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行按照合同约定履行了给付借款的义务，被告李洪光、刘春静没有如约还款，应承担不能及时还款的违约责任。由于被告逾期偿还借款本金及利息，除需归还欠付的借款本金外，还应支付截至2021年2月16日的期内利息，故原告要求被告偿还贷款本金86702.56元及截止至2021年2月16日的利息1624.15元的诉讼请求合理，本院予以支持。被告李洪光在原告处办理信用卡后,双方建立信用卡合同关系,原、被告均应当按信用卡领用合约的约定行使权利并履行义务。被告持信用卡透支消费后,未在约定期限内归还透支消费款项,其行为构成违约,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还欠款本金及利息,以及包括违约金、手续费在内的相关费用,本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款的规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故对原告主张其对被告的抵押物位于清河门区房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告李洪光、刘春静经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃答辩权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李洪光、刘春静于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行贷款本金人民币86702.56元，利息1624.15元（利息暂计至2021年2月16日）。自2021年2月17日起以本金86702.56元为基数，按合同约定利率计付逾期利息至全部付清之日止； 二、被告李洪光于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行截至2021年1月16日信用卡透支本金人民币79447.90元，利息3405.89元，违约金4257.46元，消费手续费1286.77元，合计88398.02元。自2021年1月17日之后的利息按照双方约定计算至给付完毕之日止； 三、原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行对位于清河门区（房产证号阜房权证清河门区字第清新XXX号，建筑面积180.42平方米）房屋享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3834元（原告已交纳）减半收取1917元及保全费903元，由被告李洪光、刘春静负担，退回原告中国农业银行股份有限公司阜新清河门支行1917元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。 审判员 冉 力 二〇二一年六月三日 书记员 张东旭