广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0122民初496号 原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道187号祥福公寓1-8号门面。统一社会信用代码:91450122051004976E。 法定代表人：黄文佳，董事长。 委托诉讼代理人：卢智荣，该行职员。 委托诉讼代理人：陆虹辰，该行职员。 被告：彭臣钱，男，1985年9月11日出生，汉族，住南宁市武鸣区。 被告：曾相英，女，1984年10月28日出生，汉族，住南宁市武鸣区。 原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称武鸣漓江银行）与被告彭臣钱、曾相英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。武鸣漓江银行委托诉讼代理人卢智荣、陆虹辰到庭参加诉讼。被告彭臣钱、曾相英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款提前到期；2.判令彭臣钱、曾相英共同偿还武鸣漓江银行借款本金240000元，借款利息9807.76元（含复利、罚息，利息计算至2020年10月17日，此后产生的利息另计），本息合计249807.76元；3.判令武鸣漓江银行对彭臣钱抵押的房地产经折价或拍卖、变卖所得价款优先清偿上述款项；4.判令本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费保全费、公告费、公告费等贷款人实现债权的全部费用）由彭臣钱、曾相英负担。诉讼过程中，武鸣漓江银行变更其第一项诉讼请求为：判令合同编号199602190001099号《个人借款合同》提前到期。 彭臣钱、曾相英未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2019年5月14日，彭臣钱、曾相英向武鸣漓江银行申请借款240000元。2019年5月24日，彭臣钱、曾相英（借款人）与武鸣漓江银行（贷款人）签订《个人借款合同》(合同编号：199602190001099号)，约定：彭臣钱、曾相英向武鸣漓江银行借款240000元；借款用途经营蛋糕店；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮60%，执行年利率7.6%，合同期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，到期还本；合同有效期内，发生借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期；合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。 合同关于罚息、复利约定的情况：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。 二、担保情况 2019年5月24日,武鸣漓江银行与彭臣钱、曾相英签订《抵押担保合同》,约定彭臣钱、曾相英以其名下位于南宁市兴宁区房产（不动产权证：桂（2018）南宁市不动产权第××号、第0126591号），为彭臣钱、曾相英上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。双方就上述抵押财产办理了抵押登记,武鸣漓江银行取得桂（2019）南宁市不动产证明第0172762号《不动产登记证明》。 三、履行情况 2019年5月24日,武鸣漓江银行向彭臣钱、曾相英发放了贷款240000元,借款期限3年，自2019年5月24日起至2022年5月24日止,借款执行年利率7.6%,逾期利率为11.4%。截至2021年6月28日，彭臣钱、曾相英累计逾期10期未按期偿还借款利息，拖欠利息8000.91元、复利78.73元，未到期本金240000元。 2021年1月14日,武鸣漓江银行以彭臣钱、曾相英拖欠贷款逾期未还构成违约为由向本院起诉,提出前述诉讼请求。本院于2021年3月26日依法以公告形式向彭臣钱、曾相英送达武鸣漓江银行起诉状。诉讼过程中，对《个人借款合同》到期后，彭臣钱、曾相英应支付的逾期借款罚息，武鸣漓江银行确认自2022年5月25日起计收罚息。 本院认为，武鸣漓江银行与彭臣钱、曾相英签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》系双方真实意思表示,合法有效,双方均应予以遵守。合同签订后,武鸣漓江银行已经依约将借款支付至约定的银行账户,履行了交付借款的义务,彭臣钱、曾相英应依约偿还借款本息。但武鸣漓江银行发放贷款后,彭臣钱、曾相英未按约支付利息,截至2021年6月28日已累计逾期10期,拖欠逾期利息8000.91元、复利78.73元，未到期本金240000元，彭臣钱、曾相英的行为已构成违约,符合合同约定的贷款提前到期的条件,故武鸣漓江银行有权依照借款合同的约定宣布贷款提前到期。武鸣漓江银行以起诉宣布贷款提前到期,以起诉状副本送达彭臣钱、曾相英之日为贷款到期日。本院于2021年3月26日以公告形式向彭臣钱、曾相英送达诉状副本,公告期届满之日2021年5月25日视为送达,故《个人借款合同》于2021年5月25日提前到期。彭臣钱、曾相英负有在提前到期日偿还借款本金及相应利息的义务。武鸣漓江银行主张彭臣钱、曾相英归还借款本金240000元及相应利息、罚息、复利,符合合同约定和法律规定,本院依法予以支持。 关于武鸣漓江银行的抵押权。彭臣钱、曾相英自愿以其名下涉案房屋提供抵押担保,并办理了抵押登记手续,武鸣漓江银行取得上述彭臣钱、曾相英抵押物的抵押权,彭臣钱、曾相英依法应在抵押担保范围内承担抵押担保责任。武鸣漓江银行请求确认其就案涉《个人借款合同》项下的借款本息对已依法办理抵押登记的案涉抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权,有事实和法律依据,本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司与被告彭臣钱、曾相英签订的《个人借款合同》(合同编号：199602190001099)于2021年5月25日到期； 二、被告彭臣钱、曾相英于本判决生效之日起十日内共同偿还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金240000元及利息（含复利）8079.64元（利息已暂计至2021年6月28日，自2021年6月29日起至2022年5月24日止，以本金24万元为基数，按年利率7.6%计算，自2022年5月25日起至债务清偿之日止，按年利率11.4%计算，复利以应付未付的利息为基数，按个人借款合同的约定另计）； 三、原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司在本判决第二项确定的债权范围内，有权对被告彭臣钱、曾相英提供的抵押物即坐落于南宁市兴宁区房产（不动产权证：桂（2018）南宁市不动产权第××号、第0126591号）折价或者拍卖、变卖所得的价款按抵押登记顺序优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5047元、保全费1773元，合计6820元，由被告彭臣钱、曾相英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费5047元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谢雄松 人民陪审员  韦锦贵 人民陪审员  张 荣 二〇二一年六月二十八日 书 记 员  梁晓程 附：本判决书适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。