河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫04民终1815号上诉人（原审原告）：王战海，男，1974年4月21日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：赵炎龙，河南长顺律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳分公司（原中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司），住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-2、1-9楼。统一社会信用代码91411300735520314X。主要负责人：刘栋，总经理。委托诉讼代理人：林菁菁，女，该公司员工。上诉人王战海因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省郏县人民法院（2021）豫0425民初537号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月25日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人王战海的委托诉讼代理人赵炎龙、被上诉人太平洋保险公司的委托诉讼代理人林菁菁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王战海上诉请求：1.依法撤销一审民事判决第二项，改判豁免王战海自2019年被确诊为附加险保险合同第10条特定××定义项下的10.1.3轻微脑中风××后首个保险费约定支付日起至保险合同约定的缴费年限之日止的保险费；2.案件受理费由太平洋保险公司负担。事实和理由：一审法院判决王战海与太平洋保险公司于2017年5月5日签订的金佑人生终身寿险及××保险合同于太平洋保险公司履行赔付义务之日终止是错误的。案涉人身保险合同明确约定，若王战海符合特定××提前给付保险金给付条件，××保险金外，对分期支付保险费的投保人，按照约定豁免主险合同及附加合同的保险费，直至附加合同终止，被豁免的保险费视为已支付。根据该约定，保险公司应当豁免王战海今后需要缴纳的保险费用（每期6320元）。而一审法院判决王战海与太平洋保险公司签订的案涉保险合同终止，显然是错误的。综上所述，请求二审法院依法改判支持王战海的上诉请求。太平洋保险公司辩称，应驳回上诉，维持原判。另，一审中太平洋保险公司不认可王战海所患××属于轻症，但一审既然认定王战海所患××属于轻症，即便予以豁免，也应从一审判决生效之日起豁免之后的保险费用。王战海向一审法院起诉请求：1.判令太平洋保险公司给付保险金20000元，退还出险后王战海交纳的保费6320元，共计26320元，并豁免今后王战海每年需要交纳的保险费；2.案件受理费由太平洋保险公司承担。一审法院认定事实：宋永红、王战海系夫妻。2017年5月5日,宋永红、王战海与太平洋保险公司签订《人身保险合同》,宋永红为投保人，王战海为被保险人，宋永红称合同中投保人的权利由被保险人王战海享有。该人身保险合同包含“金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)”和“××保险A款(2017版)”两个险种，保险期间自2017年5月6日至终身止,或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险费分别为4500元/年、1820元/年,按年分15次交清,保险金额为100000元。金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)第11.2条就太平洋保险公司解除权的限制为：本保险条款“11.1明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。第12.1条合同终止的特殊处理为：附加金佑重疾A款(2017版)终止时,本合同同时终止：（1）我们按附加金佑重疾A款(2017版)合同约定给付重大××保险金，除附加金佑重疾A款(2017版)合同另有约定外，我们不退还本合同保险单的现金价值或保险费。××保险A款(2017版)第2.3条就特定××提前给付保险金事项约定为:在本附加合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的特定××,我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定××提前给付保险金予重大××保险金受益人;该2.3条就保险费豁免事项作如下约定:××提前给付保险金给付条件,××给付保险金外,对分期支付保险费的投保人,按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起,我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费,直至附加险合同终止;被豁免的保险费视为已支付。该合同采用格式条款订立，××的选项均为“否”且为机打，宋永红、王战海的签名均系电子签名。太平洋保险公司未提供证据证明在与宋永红、王战海签订合同时就上述健康告知事项对蒋秋端进行询问，履行提示或者说明义务。2019年12月20日至2019年12月28日,王战海因患脑梗塞在郏县中医院住院治疗。××保险A款(2017版)第10.1.3条中的特定××。2020年，太平洋保险公司在处理王战海理赔申请过程中，查询到王战海名下医保卡在投保前的2016年多次以“头痛、眩晕综合征和脑梗死（脑梗塞）”等××就诊于郏县黄道镇卫生院，遂以王战海投保时未如实告知自身××为由拒绝赔付。2020年5月18日，投保人宋永红的银行账户扣划保费6320元。2021年3月9日，郏县黄道镇卫生院出具诊断证明：李桂兰、王新安夫妇，黄道镇黄北村人，××数年，经常使用儿子王战海的医保卡就诊。就诊时间在2016-2019年情况属实。该诊断证明有王秋红医生的签名，加盖有黄道镇卫生院诊断证明专用章。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，宋永红、王战海与太平洋保险公司订立的《人身保险合同》系双方真实意思表示，合同真实有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。投保人宋永红履行了合同约定的缴纳保费的义务，太平洋保险公司应当在被保险人王战海出现保险事故后依照合同约定承担赔付责任。2019年12月，王战海被确诊初次发生附加险合同约定的特定××脑梗塞，太平洋保险公司应对此次保险事故承担赔付责任，应当依照合同给付王战海20000元保险金（合同保险金额100000元的20%），并豁免王战海发生保险事故后交纳的保费6320元。双方合同自太平洋保险公司履行理赔义务之日终止。关于王战海在投保时是否履行如实告知义务的问题。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条规定“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问的范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”本案中，××的选项“否”非手动填写，均为机打，宋永红、王战海的签名均系电子签名，太平洋保险公司未提供证据证明其在与宋永红、王战海签订合同时对王战海的病史进行了具体明确的询问，亦未提供证据证明已告知王战海其病史将对保险合同产生的法律后果，未充分履行提示或者说明义务。同时，郏县黄道卫生院出具的诊断证明可证实王战海的医保卡系其他人使用，并非王战海自身患有××，加之双方保险合同成立已满两年，故太平洋保险公司称王战海投保时未如实告知自身××、未履行如实告知义务的辩解意见，一审法院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条、第六十四条规定，判决：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于判决生效之日起十日内给付王战海保险金20000元，并返还王战海2020年交纳的保费6320元，共计26320元；二、王战海与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于2017年5月5日签订的金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)及××保险A款(2017版)保险合同于中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司履行上述赔付义务之日终止。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费458元，减半收取229元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。二审审理查明，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于2021年4月25日名称变更为“中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳分公司”。除此外，二审查明的事实与原审判决认定的事实相一致。本院认为，本案二审的争议焦点为：一审判令终止案涉保险合同是否适当，太平洋保险公司应否豁免王战海被确诊初次发生附加险合同约定的特定××脑梗塞之后的保险费用。对此，本院针对双方当事人的上诉理由和答辩意见，结合一、二审查明的事实，综合评析如下：本案中，王战海在太平洋保险公司投保“金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)”和“××保险A款(2017版)”，案涉保险合同系双方真实意思表示，亦不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。2019年12月20日至2019年12月28日，王战海因患脑梗塞在郏县中医院住院治疗，××保险A款(2017版)第10.1.3条中的特定××。××保险A款(2017版)第2.3条就保险费豁免事项明确约定：××提前给付保险金给付条件，××给付保险金外,对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起,我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止；被豁免的保险费视为已支付。”据此约定，太平洋保险公司应豁免王战海被确诊初次发生附加险合同约定的特定××脑梗塞之日（2019年12月20日）之后的“金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)”和“××保险A款(2017版)”的各期保险费直至附加险合同终止。综上，王战海的上诉请求有事实依据和法律依据，一审判令终止案涉保险合同有所不当，太平洋保险公司应豁免王战海被确诊初次发生附加险合同约定的特定××脑梗塞之后的保险费用。综上所述，王战海的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省郏县人民法院（2021）豫0425民初537号民事判决。二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内给付王战海保险金20000元；豁免王战海被确诊初次发生附加险合同约定的特定××脑梗塞之日（2019年12月20日）之后的“金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)”和“××保险A款(2017版)”的各期保险费直至附加险合同终止，并对王战海2020年5月18日交纳的保费6320元予以返还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费458元，减半收取229元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。二审案件受理费458元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  陈国锋审判员  石天旭审判员  李 洁二〇二一年六月三十日法官助理张立永书记员段奇敏