重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初3542号原告：交通银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区桃源东路3号附19号、附20号、1幢2-9号，统一社会信用代码91500115903399913N。负责人：蒋跃亮，该支行行长。委托诉讼代理人：孙晓颖，上海中联（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，上海中联（重庆）律师事务所律师。被告：邓永康，男，1966年8月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：张兰均，女，1967年10月29日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称交行长寿支行）与被告邓永康、张兰均金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行长寿支行的委托诉讼代理人孙晓颖、被告邓永康到庭参加诉讼，被告张兰均经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓永康、张兰均偿还原告借款本金69192.41元，并支付截至2021年6月2日的利息2481.25元、罚息938.49元、利息复利86.42元、罚息复利20.24元，合计72718.81元；2.判令被告邓永康、张兰均支付原告自2021年6月3日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以被告未偿还借款本金69192.41元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率加10基点再上浮50%计算；复利以被告未支付利息2481.25元为基数，按照罚息标准计收）；3.判令原告就上述债权对被告邓永康、张兰均所有位于重庆市长寿区××街××号×幢××-×号房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告邓永康、张兰均承担。事实和理由：2012年7月13日，原告与被告邓永康签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告邓永康从原告处借款270000元用于购房，借款期限为10年；执行浮动利率，即为基准利率上浮0%；被告未按时还款的，原告有权宣布贷款提前到期，并按照借款利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息按罚息利率计收复利；二被告提供其名下位于重庆市长寿区××街××号×幢××-×号房屋作为借款的担保并办理抵押登记。原告按约定发放贷款，但被告邓永康未按时还款，应承担相应的违约责任。被告张兰均与邓永康系夫妻关系，其贷款购房张兰均知晓并同意，所购房屋亦登记于二被告名下，该借款应属于二被告夫妻共同债务，二被告对上述借款应承担共同还款责任。被告所欠借款经原告催收未果，故向法院起诉，望判如所请。被告邓永康辩称，借款属实，之前我均是按约履行了还款义务，因去年疫情原因导致收入下降未能按时还款，愿意分期归还借款。被告张兰均未作答辩。原告交行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：个人贷款申请表、结婚证、《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、欠款明细、中国人民银行【2019】30号公告、交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转换的公告、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产权证、房屋档案查询单。上述证据，符合证据的一般要件，被告邓永康对证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告张兰均未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。本院经审理认定事实如下：被告邓永康、张兰均系夫妻关系。2012年6月8日，被告邓永康填写交通银行个人贷款申请表，向原告交行长寿支行申请贷款270000元用于买房，被告张兰均作为配偶签字认可。同年7月13日，原告交行长寿支行（乙方、贷款人、抵押权人）与被告邓永康（甲方、借款人、抵押人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：甲方购买商品房并以该房屋向乙方申请个人房产抵押贷款，贷款金额270000元，期限120个月；贷款利率为基准利率上浮0%确定；还款方式为等额本息还款；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，并对应付未付利息计收复利；甲方出现违约行为后，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方以其名下位于重庆市长寿区××街××号×幢××-×号房屋（房权证：206房地证2014字第×××××号）为借款提供抵押担保，被告张兰均在共有人处签名同意。同日，二被告与原告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定二被告以其按份共有的上述房屋为借款担保，并办理了抵押登记。合同签订后，2012年7月24日，原告交行长寿支行依约向被告邓永康发放贷款270000元，但被告未按照约定时间归还借款，于2020年7月24日逾期。原告在向被告催收无果后以起诉方式向二被告宣布借款提前到期，要求二被告清偿借款本息。本院于2021年5月22日向被告邓永康、张兰均送达起诉状副本。截至2021年6月2日，被告尚欠原告借款本金69192.41元，利息2481.25元、罚息938.49元、利息复利86.42元、罚息复利20.24元，合计72718.81元。同时查明，中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即LPR。2019年12月28日，中国人民银行发布（2019）第30号公告，要求各金融机构将2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款全部转换为LPR。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负数）。2019年12月全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR为4.80%，本案经转换后的执行利率为5年期以上LPR加10基点。本院认为，原告交行长寿支行与被告邓永康签订的《个人房产抵押贷款合同》及与二被告签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同内容履行义务。原告交行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告邓永康未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告交行长寿支行以起诉方式向被告宣布贷款提前到期，并要求其偿还尚欠的全部借款本息，不违反法律规定。本院于2021年5月22日向二被告送达起诉状副本，现原告自愿要求被告从2021年6月3日起以尚欠借款本金计收罚息及对应付未付利息计收复利，系其对自身权利的处分，本院准予。故对原告交行长寿支行要求被告偿还截至2021年6月2日尚欠的借款本金69192.41元，利息2481.25元、罚息938.49元、利息复利86.42元、罚息复利20.24元，并支付从2021年6月3日起至本息结清时止的罚息和复利，本院予以支持。因贷款利率已转换为LPR，案涉借款执行利率为5年期以上LPR加10基点，故从2021年6月3日起的罚息和复利应以5年期以上LPR加10基点后再上浮50%计算。同时，被告邓永康、张兰均就本案借款向原告交行长寿支行提供其所有的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告交行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。因案涉借款系被告邓永康与张兰均夫妻关系存续期间所贷用于购房并登记于二被告名下，该借款被告张兰均知晓并同意，故该借款属于二被告夫妻共同债务，二被告应承担共同偿还责任。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告邓永康、张兰均于本判决生效后十日内返还原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金69192.41元，支付截至2021年6月2日的利息2481.25元、罚息938.49元、利息复利86.42元、罚息复利20.24元，共计72718.81元；被告邓永康、张兰均于本判决生效后十日内支付原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行自2021年6月3日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金69192.41元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率加10基点再上浮50%计算；复利以利息2481.25元为基数，按照罚息标准计收）；原告交通银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告邓永康、张兰均所有位于重庆市长寿区××街××号×幢××-×号房屋（房权证：206房地证2014字第×××××号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费788.65元，由被告邓永康、张兰均负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  游英二〇二一年六月三十日书记员  席鑫