安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1802民初2287号 原告：宣城皖南农村商业银行股份有限公司济川支行,住所地安徽省宣城市宣州区宛溪南路178号,统一社会信用代码913418001533182X6。 负责人：吴富民，该行行长。 委托诉讼代理人：杨文，男。 委托诉讼代理人：方莉，女。 被告:王明,男，1969年4月24日出生,汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告:高翠,女，1970年2月2日出生，汉族，住址同上。 被告:宁公明,男，1968年8月11号出生,汉族住安徽省宣城市宣州区。 被告:李良珍,女,1968年8月4日出生,汉族,住址同上。 原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司济川支行（简称农商银行）与被告王明、高翠、宁公明、李良珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人杨文、方莉到庭参加诉讼，被告王明、高翠、宁公明、李良珍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.王明、高翠立即归还借款45万元、利息及罚息（截止2020年10月23日利息37535.17元，此后按合同约定至款清之日止）；2.如王明、高翠未还款,要求对抵押物行使抵押权；3.宁公明、李良珍承担连带担保责任；4.四被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年9月26日,王明、高翠以宁公明所有的位于安徽省宣城市宣州区叠嶂东路花屋新村X幢X室房产及高翠所有的位于安徽省宣城市××幢××室房产作抵押与农商银行签订个人额度借款（担保）合同。后农商银行按约定发放借款，贷款到期后四被告未按约还息。截至2020年10月23日，四被告尚欠借款本金45万元，利息37535.17元。 王明、高翠、宁公明、李良珍未答辩。 农商银行围绕诉讼请求依法提交了当事人身份信息资料、不动产权证、抵押权证、借款人营业执照、食品经营许可证、抵押人夫妻双方身份证、结婚证、户口本、商易贷申请表、借款承诺书、抵押承诺书、抵押担保承诺书、个人额度借款合同。本院组织当事人进行了证据交换和质证。王明、高翠、宁公明、李良珍未举证、质证，视为放弃举证、质证权利。本院经审查认为农商银行举证均来源合法，内容真实，与本案有关联，予以确认并在卷佐证。 依据上述认定的证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明事实如下：2018年9月26日，借款人／共同借款人王明、高翠、抵押人宁公明、李良珍与贷款人农商银行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定农商银行向王明提供额度为45万元的可循环使用借款，借款额度有效期间自2018年9月26日至2021年9月26日，单笔借款期限不得超过12个月；申请支用借款额度时，王明可持本人申领的“金农易贷·福农卡”通过乙方的柜面、网上银行、自助设备等渠道提出支用申请，贷款人审核后按约定发放贷款，各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准；本合同项下贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮90%，逾期加收50%；本合同项下的担保方式为最高额抵押，高翠以其位于安徽省宣城市宣州区马王桥X幢X室房产、宁公明以其位于安徽省宣城市××路××村××幢××室房产为王明上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、等实现债权和担保权的全部费用，并办理抵押登记［权证字号：皖（2018）宣城市不动产证明第XXXXXXX号］;若借款人未能按约还款，农商银行有权宣布贷款立即到期，要求其立即归还借款本息等。宁公明、李良珍出具抵押承诺书，为上述借款承担连带保证责任。合同签订后，王明于2019年9月28日至2019年10月31日期间申请放款，农商银行依约放款。借据载明贷款利率为年利率8.265%，逾期利率为年利率12.397%。后王明、高翠未按约还本付息，截至截至2020年10月23日，尚欠借款本金45万元，利息37535.17元。 本院认为：农商银行与王明、高翠、宁公明、李良珍签订的借款（担保）合同均是当事人的真实意思表示，合法有效。农商银行按约发放借款后，王明、高翠未还本付息，构成违约，现农商银行要求王明、高翠归还借款45万元，并按约定利率支付利息、罚息等，应予支持。高翠、宁公明以其房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，现农商银行对抵押物主张实现抵押权，符合合同约定及法律规定，予以支持。宁公明、李良珍自愿承担连带保证责任，未约定保证范围系对全部债务承担责任，未约定保证期间系主债务履行期届满之日起六个月内，现农商银行在保证期间内主张宁公明、李良珍承担连带保证责任，予以支持。王明、高翠、宁公明、李良珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王明、高翠于本判决生效之日起十日内归还原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司济川支行借款本金45万元、利息及罚息（至2020年10月23日为37535.17元，自2020年10月24日起按合同约定计算至实际给付之日止）； 二、被告宁公明、李良珍对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任； 三、若被告王明、高翠未履行上述还款义务，原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司济川支行有权对皖（2018）宣城市不动产证明第XXXXXXX号项下不动产行使抵押权，以抵押物折价，或以其拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8613元，由被告王明、高翠、宁公明、李良珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  杜  美  龄 人民陪审员  李    清 人民陪审员  张  修  南 二〇二一年六月二十五日 法官 助理  兼书记员程然 附：法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。