四川省岳池县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1621民初1219号 原告：四川岳池农村商业银行股份有限公司。住所地：岳池县九龙镇广岳大道一段66-82号。统一社会信用代码91511621709128562X。 法定代表人：刘哿，董事长。 委托诉讼代理人：罗雅林，男，生于1974年10月17日，汉族，住四川省岳池县。 委托诉讼代理人：岳豪，四川天吉律师事务所律师。 被告：陆朝兵，男，生于1972年7月4日，汉族，四川省岳池县。 被告：张建美，女，生于1982年8月8日，藏族，住四川省康定县。与陆朝兵原系夫妻关系。 被告：唐进，男，生于1971年9月16日，汉族，住四川省岳池县。 被告：李朝英，女，生于1974年8月19日，汉族，住四川省岳池县。与唐进系夫妻关系。 被告：陈国斌，男，生于1964年10月9日，汉族，住四川省岳池县。 被告：唐兴芬，女，生于1964年5月11日，汉族，住四川省岳池县。与陈国斌系夫妻关系。 被告：陈国顺，男，生于1971年9月11日，汉族，住四川省岳池县。 被告：杨世翠，女，生于1975年6月8日，汉族，住四川省岳池县。与陈国顺系夫妻关系。 原告四川岳池农村商业银行股份有限公司（下称“岳池农商行”）与被告陆朝兵、张建美、唐进、李朝英、陈国斌、唐兴芬、陈国顺、杨世翠金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月4日立案，后由简易程序转为普通程序依法组成合议庭，于2021年5月6日公开开庭进行了审理。岳池农商行的委托诉讼代理人罗雅林；李朝英、唐兴芬、杨世翠到庭参加诉讼。张建美、唐进、陈国斌、陈国顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 岳池农商行向本院提出诉讼请求：1.判令陆朝兵、张建美偿还岳池农商行借款本金869768.08元及利息（含罚息、复利）唐进、唐进、李朝英、陈国斌、唐兴芬、陈国顺、杨世翠对前述债务承担连带清偿责任。2．判令岳池农商行对唐进、李朝英、陈国斌、唐兴芬、陈国顺、杨世翠所提供的抵押物在拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。3．案件受理费由陆朝兵、张建美、唐进、李朝英、陈国斌、唐兴芬、陈国顺、杨世翠负担。事实及理由：陆朝兵因缺资金，于2014年3月20日与岳池农商行签订《个人借款合同》，约定陆朝兵、张建美夫妇向岳池农商行借款90万元，借款期限自2014年3月20日至2016年3月18日。约定按月结息，到期一次性还本方式还款。岳池农商行与唐进、李朝英、陈国斌、唐兴芬、陈国顺、杨世翠签订了《抵押合同》，分别将岳池县九龙镇银城中路Ａ幢1单元6-2号、岳池县九龙镇九龙大街346号1幢2-1号、岳池县住房房产为本次借款提供抵押担保，并承担连带担保责任。借款期限届满后，陆朝兵、张建美未按约定还款，目前尚欠本金869768.08元本金及利息。 陆朝兵辩称，陆朝兵借钱属实，并且愿意还钱。但岳池农商行应该免除罚息和复利，因为陆朝兵属于创业失败。 李朝英、唐兴芬、杨世翠辩称，本案诉讼时效已过。诉状上称借款到期日是2016年3月18日，而岳池农商行2021年2月才起诉。从岳池农商行的诉讼请求看，要求唐进、李朝英、陈国斌、唐兴芬、陈国顺、杨世翠既对债务承担连带责任，又要求对其抵押物享有优先受偿权，请求是矛盾的。应当驳回岳池农商行对唐进、李朝英、陈国斌、唐兴芬、陈国顺、杨世翠的诉讼请求。 张建美、唐进、陈国斌、陈国顺未到庭，亦未在庭前提交答辩状及证据，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权和最后陈述权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2014年3月17日，陆朝兵、张建美向岳池县农村信用合作联社微贷部申请借款90万元，同日，唐兴芬及陈国斌（夫妻）、陈国顺及杨世翠（夫妻）、李朝英为其向该信用社提供了《抵押担保承诺书》，李朝英承诺用位于岳池县九龙镇银城中路Ａ幢1-6-2号住宅、唐兴芬及陈国斌承诺用位于岳池县九龙镇九龙大街346号1幢2-1号住宅、陈国顺及杨世翠承诺用位于岳池县住宅为陆朝兵申请90万元提供抵押担保，期限两年。同时均承诺“若此借款到期未归还，我们自愿承担连带担保清偿责任，你部有权按有关规定处理抵押物，由此引起的一切经济费用均由我们承担。如处理抵押物价值不足偿还借款人借款本息，愿用我们全部财产及所有收入来偿还此借款本息，期限五年”。 2014年3月19日，陆朝兵、张建美与岳池县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，约定陆朝兵、张建美向其借款90万元，借款有效期间自2014年3月19日至2016年3月18日。合同还约定了贷款利率、罚息利率和计息、结息、违约责任等相关内容。2014年3月19日，陈国顺及杨世翠、唐兴芬及陈国斌、李朝英就其各自提供担保的房屋与岳池县农村信用合作联社共同签订了《抵押合同》，并在岳池县房地产交易所办理了《房屋他项权证》。2014年3月20日，陆朝兵如约取得借款90万元。截至2018年7月30日，陆朝兵尚欠本金88.98万元、利息26.88万元（不含罚息），当日，岳池县农村信用合作联社向其发出了《到（逾）期贷款催收通知书》，借款人陆朝兵、担保人中唐进、唐兴芬、杨世翠在该通知书上签字。2019年8月2日，陆朝兵单方向岳池县农村信用合作联社作出《承诺书》，并制定还款计划。但时至今日，陆朝兵尚欠本金869，768.08元本金及利息等。 庭审中，陆朝兵陈述案涉资料关于张建美的签字、手印都是陆朝兵代替的，张建美的个人资料也系陆朝兵提供给信用社的，证实张建美对陆朝兵拿其资料贷款之事知情。唐兴芬称《抵押合同》上其夫“陈国斌”的签字不是陈国斌本人所签，陈述陈国斌“知道这事”，“手续是我拿去的、房产证是我个人的”。对张建美、陈国斌的笔迹与手印，经本院释明后双方当事人均作出不予鉴定的意思表示。 另查明，李朝英用岳池县九龙镇银城中路A幢1-6-2号住房（面积182.70平方米）为陆朝兵借款作抵押担保等，有其夫唐进授权李朝英的《委托书》，该委托书经过了岳池县公证处公证，唐进在委托书中承诺其承担全部代理事项中的法律责任。 2019年8月23日，中国银保监会四川监管局批复同意岳池农商行开业，岳池县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由岳池农商行承继。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案系民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后引起的民事纠纷案件，应当适用民法典的规定予以裁判。 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条明确规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。岳池县农村信用合作联社与陆朝兵及张建美之间签订的《个人借款合同》，岳池县农村信用合作联社与陈国顺及杨世翠、唐兴芬及陈国斌、唐进及李朝英签订的《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按约履行合同义务。岳池农商行向陆朝兵及张建美发放贷款90万元，履行了出借义务，但陆朝兵、张建美未按约定偿还本息，目前尚欠本金869，768.08元本金及相应利息，已构成违约。岳池农商行主张陆朝兵、张建美支付尚欠本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。 《中华人民共和国民法典》第三百九十五条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”,第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，陈国顺及杨世翠、唐兴芬及陈国斌、唐进及李朝英各自以其房屋设定抵押，为陆朝兵、张建美的债务提供担保，并与岳池农商行签订《抵押合同》且办理抵押登记。岳池农商行主张对前述六人的抵押房屋对陆朝兵、张建美应当承担的债务享有优先受偿权，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。 唐进（本人委托李朝英）及李朝英、陈国斌及唐兴芬、陈国顺及杨世翠在《抵押担保承诺书》均承诺“若此借款到期未归还，我们自愿承担连带担保清偿责任，你部有权按有关规定处理抵押物，由此引起的一切经济费用均由我们承担。如处理抵押物价值不足偿还借款人借款本息，愿用我们全部财产及所有收入来偿还此借款本息，期限五年”，根据约定，案涉债权除物的担保外又有人的保证。《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。故抵押物价值尚不足清偿陆朝兵、张建美借款本息时，唐进及李朝英、陈国斌及唐兴芬、陈国顺及杨世翠对案涉债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向陆朝兵、张建美追偿。 本案中，陆朝兵辩称张建美的个人资料系陆朝兵提供给信用社，借款申请书及借款合同中张建美的签字、手印都是陆朝兵代替的，故应由其个人承担还款责任。陆朝兵证实张建美对其拿个人资料贷款之事知情但未作反对表示。唐兴芬称《抵押合同》上其夫“陈国斌”的签字不是陈国斌本人所签，其抵押担保存有瑕疵。唐兴芬证实陈国斌“知道这事”，并陈述“手续是我拿去的、房产证是我个人的”。庭审中，经本院释明，双方当事人对张建美、陈国斌的手印、签名不提起鉴定申请。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。关联权威案例在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。《中华人民共和国民法典》第一百六十七条规定：“代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任”。故陆朝兵与张建美应对借贷行为，陈国斌与唐兴芬应对担保行为承担连带责任。 因岳池县农村信用合作社的债权债务经中国银保监会四川监管局批准由四川岳池农村商业银行股份有限公司（即岳池农商行）承继，根据《中华人民共和国民法典》第六十七条的规定：“法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外”。故岳池农商行在本案中作为原告提起诉讼，主体资格适格。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第六十七条、第一百六十七条、第三百九十二条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、陆朝兵、张建美于本判决生效之日起二十日内偿还四川岳池农村商业银行股份有限公司借款本金869，768.08元及利息（利息、罚息、复利按合同约定计算）。 二、在上述第一项确定的借款本息范围内，四川岳池农村商业银行股份有限公司对唐进及李朝英抵押的位于岳池县房屋拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。 三、上述第二项提供的抵押物财产不足以清偿第一项债务时，唐进、李朝英、唐兴芬、陈国斌、陈国顺、杨世翠对陆朝兵、张建美应偿还债务的剩余部分承担连带清偿责任。 案件受理费17，552元，由陆朝兵、张建美、唐进、李朝英、唐兴芬、陈国斌、陈国顺、杨世翠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。如果义务人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依法加倍支付迟延履行期间的债务利息。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  董 里 人民陪审员  徐开珍 人民陪审员  周 琴 二〇二一年六月二十一日 书 记 员  胡 欢