贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2301民初2886号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号，统一社会信用代码：91522301573318868K。 法定代表人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡洁，贵州权衡律师事务所律师。 被告：周官成，男，1984年11月10日生，住贵州省兴义市。 被告：马发鲱，女，1983年5月11日生，住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：周官成，基本信息同上，系马发鲱之夫。 被告：周官丽，女，1989年11月20日生，住贵州省兴义市。 被告：缪飞，男，1992年1月19日生，住贵州省兴义市。 被告：饶师波，女，1992年10月5日生，住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：缪飞，基本信息同上，系饶师波之夫。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰银行）与被告周官成、马发鲱、周官丽、缪飞、饶师波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万丰银行的委托代理人胡洁，被告周官成暨被告马发鲱的委托代理人、被告周官丽、被告缪飞暨被告饶师波的委托代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告万丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周官成、马发鲱偿还原告万丰银行借款本金149302.92元、利息2437.5元及截止至2020年8月21日的罚息15705.75元、复利255.22元，并从2020年8月22日起以借款本金149302.92元及利息2437.5元之和151740.42元为基数，按日万分之五计算罚息、复利至本金清偿完毕之日止；2、请求人民法院依法判令被告周官成、马发鲱支付原告实现债权所产生的律师费5000元；3、请求人民法院依法判令被告周官丽、缪飞、饶师波对原告诉请的第一项、第二项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的一切费用由五被告共同承担。（上述金额合计：172701.39元）。 事实及理由：2018年11月29日，被告周官成、马发鲱与原告签订编号为2018年木农字第11—099号《农户小额信用借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：根据原告万丰银行对被告周官成、马发鲱的授信从2018年11月29日至2019年11月25日止，执行年利率9%，由原告万丰银行在最高贷款限额人民币壹拾伍万元内向被告周官成、马发鲱提供贷款；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按合同约定的逾期贷款罚息的利率计收；被告周官成、马发鲱违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由被告承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准，律师费以贷款人与律师事务所签订的委托合同为准）；《兴义万丰村镇银行农户小额信用贷款实施细则》与本合同具有同等法律效力；合同同时对双方其它权利义务进行了约定。同日，原告万丰银行与被告周官丽、缪飞、饶师波签订《保证担保合同》，合同约定：被告周官丽、缪飞、饶师波自愿为被告周官成、马发鲱与原告签订的《借款合同》提供担保；担保范围为被告周官成、马发鲱的借款本金150000元及产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；担保期限为主合同履行期限届满之日起二年；担保方式为连带保证责任；合同同时约定双方其它权利义务。2018年11月29日，原告根据被告周官成、马发鲱的申请及《借款合同》的约定向被告周官成、马发鲱支付借款本金150000元。借款到期后，被告周官成、马发鲱未归还本金149302.92元、利息2437.5元及截止至2020年8月21日的罚息15705.75元、复利255.22元。原告认为，被告周官成、马发鲱、周官丽、缪飞、饶师波未按合同约定履行各自的义务，应承担违约责任。 被告周官成、马发鲱共同辩称，二答辩人因工程需资金周转，向原告借款150000元，因疫情原因未能按期偿还借款，后因贷款逾期也无法向其他银行贷款，无力偿还，请求放弃对利息的主张，并分期偿还借款，答辩人愿意承担诉讼费，律师费不承担。三户联保贷款属实，但每人还款能力不一样，希望不承担联保责任。 被告周官丽辩称，答辩人也向原告借款150000元，现已偿还96000元的本金，因疫情导致公司倒闭，现无力偿还借款，且答辩人没有恶意拖欠，也仅有54000元未偿还，故请求被答辩人放弃利息的主张，并同意分期偿还，并不承担三户联保责任，律师费不承担。 被告缪飞、饶师波共同辩称，二答辩人现尚有107979.7元本金未偿还，因二答辩人在网上被骗财产损失一百多万元，请求被答辩人放弃对利息的主张，并取消联保贷款责任，该借款由二答辩人自行偿还。 本院经审理认定事实如下：周官成与马发鲱系夫妻关系。2018年11月29日，周官成、马发鲱向万丰银行申请农户联保贷款,双方签订了《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》(合同编号:2018年木农字第11-099号)，合同约定从2018年11月29日至2019年11月25日止，期限壹年，执行年利率9%，由万丰银行在最高贷款限额人民币（大写）壹拾伍万元整内向周官成、马发鲱提供贷款。贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；如不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之伍计收利息；如不按期偿付贷款利息，万丰银行按周官成、马发鲱逾期未支付的利息计收复利，复利按合同约定的逾期贷款罚息的利率计收;因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准，律师费以贷款人与律师事务所签订的委托合同为准）。同日，周官丽、缪飞、饶师波与万丰银行签订《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》(合同编号:2018年木农保字第11-099号)，约定保证人自愿为借款人周官成、马发鲱与万丰银行签订的借款合同提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和万丰银行为实现债权支付的律师费、执行费、诉讼费、保全费等费用；保证期间自主合同债务履行期限届满之日起两年。2018年11月29日万丰银行向周官成发放了150000元贷款,并出具《借款凭证》，该《借款凭证》载明，借款金额150000元、执行利率9%、借款期限2018年11月29日至2019年11月25日、结息方式为按季结息、还款方式到期还本，《借款凭证》借款人处周官成、马发鲱签字捺印，担保人处周官丽、缪飞、饶师波签字捺印。贷款发放后，周官成、马发鲱偿还了部分借款本息，截至万丰银行诉请的2020年8月21日，尚欠借款本金149302.92元及利息2437.5元、罚息15705.75元、复利255.22元未偿还。为实现债权，万丰银行与贵州权衡律师事务所签订《委托代理合同》，并实际支付代理费2000元。 上述事实，有当事人陈述，万丰银行提交的营业执照复印件、法定代表人任职文件、法定代表人身份证复印件、被告周官成、马发鲱身份证复印件、结婚证复印件、被告周官丽、缪飞、饶师波身份证复印件、《农户贷款成员联保协议》、《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》、《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》、《借款凭证》、客户明细对账单、《委托代理合同》复印件、律师费收费发票复印件、律师费支付凭证复印件等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。万丰银行与周官成、马发鲱于2018年11月29日签订的《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。万丰银行作为贷款人已按合同约定向周官成的账户发放了贷款，周官成、马发鲱作为借款人则应按合同约定履行还本付息的义务，周官成、马发鲱借款后未按合同约定还本付息，已构成违约，万丰银行有权根据合同约定要求周官成与马发鲱清偿尚欠的借款本息。经本院按双方合同约定及周官成的还款情况进行核算，周官成、马发鲱尚欠万丰银行的借款本金为149302.92元、借期内应付未付的正常利息为2437.5元。 关于罚息、复利诉请是否支持的问题。双方在合同中对于罚息与复利有明确约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。周官成、马发鲱借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息与复利，故本院对万丰银行要求周官成、马发鲱支付罚息与复利的诉请予以支持；对于罚息，双方约定按贷款本金日利率万分之伍计收罚息，而根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条关于罚息利率问题的规定，逾期贷款利率只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，经本院按双方合同约定的年利率9%最高上浮50%计算罚息年利率为13.5%，而双方合同约定的罚息利率为日利率万分之伍，即年利率18%，该约定违反了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中有关罚息利率最高只能在执行利率基础上上浮50%的强制性规定，本院依法不予支持，本院确定按双方合同约定的年利率9%最高上浮50%计算罚息年利率为13.5%，经本院按周官成、马发鲱的还款情况分段进行核算，截止至2020年8月21日，周官成、马发鲱因逾期偿还本金产生的罚息金额应为15705.75元；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方合同中约定，复利按罚息利率计收，本院亦按年利率13.5%予以计算，经本院按周官成、马发鲱的还款情况分段进行核算，截止至2020年8月21日，周官成、马发鲱因逾期支付利息产生的复利金额共计255.22元，万丰银行超过上述金额的诉请，本院不予支持；自2020年8月22日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以周官成、马发鲱尚欠的借款本金149302.92元及尚欠的正常利息2437.5元之和151740.42元为基数按年利率13.5%计算支付。 关于律师费是否支持的问题。双方合同约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担，万丰银行为此已实际向律师事务所支付了律师代理费2000元，故周官成与马发鲱作为借款人应按约定向万丰银行支付实际已产生的律师代理费2000元。 关于周官丽、缪飞、饶师波对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任的问题。周官丽、缪飞、饶师波与万丰银行为周官成与马发鲱本笔贷款签订《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》，且在《借款凭证》担保人处签字确认，该担保合同系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方约定保证方式为连带责任保证，保证范围为全部债务，包含律师费，保证期间自主合同债务履行期限届满之日起两年，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条的规定，本案债务履行期限届满之日为2019年11月25日，保证期间应至2021年12月3日，未超过保证期间，故对周官成、马发鲱、周官丽、缪飞、饶师波主张取消联保贷款责任的辩解意见，本院不予采纳，周官丽、缪飞、饶师波应对案涉债务及律师费承担连带清偿责任，其承担连带保证责任后，有权向周官成、马发鲱追偿。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条之规定，判决如下： 一、周官成、马发鲱于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2020年8月21日的借款本金149302.92元及截止至2020年8月21日的利息2437.5元、罚息15705.75元、复利255.22元，共计167701.39元；并以151740.42元为基数自2020年8月22日起按年利率13.5%计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 二、周官成、马发鲱于本判决生效之日起十日内共同支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权产生的代理费2000元； 三、周官丽、缪飞、饶师波对上述第一项、第二项债务向兴义万丰村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，周官丽、缪飞、饶师波履行清偿义务后，有权向周官成、马发鲱追偿。 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3754元，减半收取1877元，由周官成、马发鲱、周官丽、缪飞、饶师波共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员  吴 涛 二〇二一年六月七日 法官助理  贺 欢 书 记 员  李生雪