宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初2974号原告：宁夏掌政农村资金物流调剂股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区鸣翠天地商业街2-2号营业房。法定代表人：崔庆文，该公司董事长。委托诉讼代理人：孟春婷，女，该公司工作人员。被告：张志新，男，1982年2月2日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区永宁县。被告：金少娟，女，1978年7月24日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：高永生，男，1968年6月24日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区永宁县。原告宁夏掌政农村资金物流调剂股份有限公司（以下简称资金物流公司）与被告张志新、金少娟、高永生民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告资金物流公司的委托诉讼代理人孟春婷、被告张志新、高永生到庭参加诉讼。被告金少娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。资金物流公司向本院提出诉讼请求：1.被告张志新、金少娟向原告偿还借款59197元，利息47080.89元（按借款本金61197元，年利率24%，自2017年6月24日至2020年8月20日，并主张至实际清偿之日）；2.被告高永生对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告张志新、金少娟于2016年6月24日向原告借款15万元，被告高永生为该笔借款提供连带责任保证担保。后被告偿还部分借款，剩余借款本金59197元至今未偿还，故原告诉至法院。张志新辩称，对原告主张的借款本息的数额有异议，双方约定的借款利率为月息一分二，并非诉请的月息二分。另外，被告已偿还的部分借款未予计算。金少娟未作答辩。高永生辩称，双方的担保合同已解除，高永生不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2016年6月24日，原告与被告张志新、金少娟签订一份《借款合同》，约定张志新、金少娟因生产生活消费向原告借款15万元，借款期限自2016年6月24日至2017年6月23日，借款年利率为19.404%，按月付息；逾期归还借款本金的，自逾期之日起按30%计收罚息；双方还对其他合同权利义务进行了约定。同日，原告与被告高永生及案外人杜静、仇小红、白长华签订一份《保证合同》，约定高永生、杜静、仇小红、白长华为张志新、金少娟的上述借款提供保证担保，担保范围为借款本金、利息、罚息等实现债权的费用，保证方式为连带责任，保证期间自债务履行期限届满之日起二年。同日，原、被告及案外人杜静、仇小红、白长华又签订一份《等额本息还款约定》，约定案涉借款采用等额本息还款方式，每月还款14872元，借款期限12个月，总还款金额为178464元。上述合同签订后，原告于当日给被告张志新、金少娟发放贷款15万元。被告张志新、金少娟于2016年8月1日偿还14872元（其中本金11932元、利息2940元），于2016年9月28日偿还14872元（其中本金10812元、利息4060元），于2017年2月27日偿还14872元（其中本金11130元、利息3742元），于2017年6月23日偿还14872元（其中本金11457元、利息3415元），于2017年7月3日偿还14872元（其中本金11794元、利息3078元），于2017年8月3日偿还4999.79元（其中本金3498元、利息1501.79元），于2017年9月5日偿还4948.88元（其中本金3600元、利息1348.88元），于2017年10月22日偿还4996.11元（其中本金2700元、利息2296.11元），于2017年11月27日偿还4990.35元（其中本金3380元、利息1610.35元），于2018年1月10日偿还4990.76元（其中本金3200元、利息1790.76元），于2018年5月2日偿还5194.03元（其中本金3500元、利息1694.03元）。后张志新、金少娟又分别于2018年7月24日、10月23日、2019年2月4日、7月2日、7月19日、2020年9月18日偿还4800元、1000元、1000元、2000元、3000元、2000元，原告将上述款项抵扣借款本金。综上，被告张志新、金少娟自2016年8月1日至2020年9月18日期间共计向原告偿还118279.92元（其中借款本金90803元，利息27476.92元）。另查明，2020年8月4日，原告给被告张志新、金少娟发出一份《逾期贷款本息通知书》，要求被告张志新、金少娟尽快偿还借款本息，被告高永生在保证人处签名捺印。本院认为，原告与被告张志新、金少娟签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。后双方又签订《等额本息还款约定》，对还款方式重新确定为等额本息还款。根据借款金额和每月偿还本息的数额，该笔借款的年利率调整为33.3587%，利息共计28464元。由于双方约定的借款年利率高于24%，不超过36%，根据当时的法律规定，已偿还利息不超过年利率36%的法院不再调整。在案涉借款期限届满前，被告张志新、金少娟已偿还四期借款本金45331元，利息14157元，共计59488元。借款期限届满后，被告张志新、金少娟未清偿借款本息，尚欠借款本金104669元（15万元-45331元），利息14307元（28464元-14157元）。根据合同约定，原告可加收30%的罚息，但原告诉请要求逾期年利率按照24%计算，符合当时的法律规定。被告张志新、金少娟在借款期限届满后偿还了58791.92元（118279.92元-59488元），原告将其中的45472元抵扣借款本金，剩余13319.92元抵扣借期内的利息，不违反法律规定，故被告张志新、金少娟还应向原告偿还借款本金59197元。截止2019年7月19日，被告张志新、金少娟尚欠原告借款本金61197元，原告主张以该借款本金为基数，以年利率24%为标准，要求被告张志新、金少娟支付自逾期之日起即2017年6月24日至2020年8月19日期间的利息46395.71元（61197元×24%÷365天×1153天），本院予以支持。自2020年8月20日起至2020年9月18日，被告张志新、金少娟应按照全国银行同业拆借中心受权公布的原告起诉时适用的2021年2月20日一年期市场报价利率的四倍即15.4%（3.85%×4）支付利息748.78元（61197元×15.4%÷365天×29天），上述利息合计47144.49元。自2020年9月19日至借款实际清偿之日止的利息以借款本金59197元，年利率15.4%计算。被告高永生为案涉借款提供连带责任保证担保，保证期间自债务履行期限届满之日起二年即2017年6月24日至2019年6月23日。保证期间属于除斥期间，不因任何事由发生中止、中断和延长。虽然高永生在保证期限届满后即2020年8月4日在《逾期贷款本息通知书》上签名，但双方没有在《逾期贷款本息通知书》中说明保证期限届满后，高永生愿意继续为该笔借款提供保证担保，以及对保证范围、期限进行重新约定。故高永生的签字行为不能认定双方重新达成保证合同，原告要求高永生承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告金少娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料，应视为其放弃了答辩和质证的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十二条、第六百九十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张志新、金少娟于本判决生效之日起五日内向原告宁夏掌政农村资金物流调剂股份有限公司偿还借款59197元、支付利息47144.49元，并按年利率15.4%支付该借款自2020年9月19日至借款实际清偿之日止的利息；二、驳回原告宁夏掌政农村资金物流调剂股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2426元，由被告张志新、金少娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 何小军二〇二一年六月二十九日法官助理 陆钰莹书记员 杨曙英附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第六百九十三条一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第三十四条人民法院在审理保证合同纠纷案件时，应当将保证期间是否届满、债权人是否在保证期间内依法行使权利等事实作为案件基本事实予以查明。债权人在保证期间内未依法行使权利的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任，保证人在通知书上签字、盖章或者按指印，债权人请求保证人继续承担保证责任的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明成立了新的保证合同的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。