河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0104民初5015号原告：金山金水投资（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区酒仙桥东路9号院1号楼6层606室。法定代表人：王拥群，执行董事。委托诉讼代理人：庄志豪，男，金山金水投资（北京）有限公司员工。委托诉讼代理人：肖占东，男，金山金水投资（北京）有限公司员工。被告：王向云,女,1982年10月28日出生,汉族,住河南省郑州市郑东新区。被告：郑州怡万房地产营销策划有限公司，住所地河南省郑州市郑东新区普惠路2号卢浮公馆二期8号楼1层附16号。法定代表人：陈红娜。原告金山金水投资（北京）有限公司（以下简称金山金水公司）与被告王向云、郑州怡万房地产营销策划有限公司（以下简称怡万公司）民间借贷纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金山金水公司的委托诉讼代理人庄志豪、被告王向云到庭参加诉讼，被告怡万公司经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金山金水公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王向云向原告偿还借款本金183333.38元、利息15840元；2.判令被告王向云向原告支付以183333.38元为基数，自2021年2月20日起至实际付清之日止的逾期付款罚息（以1.5%/30日计算）；3.判令被告怡万公司对上述一、二项债务承担连带保证责任担保；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年5月15日，被告王向云与案外人中航信托股份有限公司（以下简称中航公司）签订了编号为ZHDDDDZZ2019051500010的《信托贷款合同》。约定被告王向云从中航公司借款，借款本金为440000元，借款期限为24个月。借款利率为7.2%/年，逾期还款的罚息利率为1.5%/30天。2019年5月17日，案外人中航公司向被告王向云合同预留账户汇入440000元。后因被告王向云未按期归还借款，2021年1月18日，中航公司宣布借款提前到期。同日，将全部债权转让至原告，并向被告王向云邮寄《债权转让通知书》。根据《信托贷款合同》第七条第2款第（1）项的约定，被告王向云未能按时、足额偿还借款本金及利息，应向原告支付罚息。2019年5月19日，被告怡万公司向中航公司出具担保函，自愿对上述债务承担连带保证责任。原告认为，《信托贷款合同》真实有效，原告已催告被告支付上述欠款，但被告一直拒绝支付。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。王向云辩称，承认借款事实。怡万公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月15日，被告王向云（借款人）与案外人中航公司（贷款人）签订《信托贷款合同》一份，主要约定：1.借款金额440000元。2.借款期限24期。3.借款年利率7.2%（月利率=年利率/12）。4.还款方式为等本金等利息：每期应付金额为20973.33元（每期应还款项=（本金总额+利息总额）/借款期数），被告王向云应于起息日之后每月对应的日期15:00（或之前）偿还当期应还本金及利息。5.在合同履行期间，若被告王向云未按约定及时足额支付利息、本金、逾期罚息，中航公司有权宣布借款提前到期，被告王向云应当在中航公司宣布借款提前到期后三个自然日内偿还全部借款本金，支付实际产生的利息。6.中航公司有权将其在合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方，并以书面形式通知被告王向云。7.在每期还款日或借款到期日（包括强制提前还款的到期日）3个自然日后，被告王向云仍未能按时、足额偿还借款本金、利息的，应按逾期罚息日利率为1.5%/30日的标准向中航公司支付逾期罚息（自每期还款日/借款到期日的次日起算）。逾期罚息总额=逾期本息*逾期罚息日利率*逾期天数。同日，被告怡万公司向中航公司出具《担保函》一份，承诺无条件为被告王向云的上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证担保，担保范围为应支付的全部本金、罚息、违约金及实现债权的费用；保证期间为主债务履行期届满之日起两年；若担保债权发生转让，无需征求其同意，其在原保证担保的范围内对债权受让人继续承担担保责任。2019年5月17日，中航公司向被告王向云转账出借440000元。后被告王向云未按期足额向中航公司偿还借款本息。自2020年7月26日起，被告王向云未再偿还剩余借款本金183333.38元及2020年7月18日起的利息。2021年1月18日，原告与中航公司签订《债权转让协议》一份，主要约定：1.原告向中航公司购买其对被告王向云针对双方签订的《信托贷款合同》（合同编号：ZHDDDZZ2019051500010）享有债权，其中借款金额为440000元，借款期限自贷款发放之日起进行计算24个月，约定利率为7.2%/年。2.受让债权范围为：中航公司作为债权人向债务人应当收取的本金183333.38元及借款期限内未支付的利息、中航公司基于《信托贷款合同》约定自借款逾期之日起可以收取的罚息、包括违约金等的其他债权。3.原告需向中航公司支付债权转让款199173.38元。2021年2月20日，原告分两笔向中航公司转账支付债权转让款，分别为被告王向云剩余未偿还借款本金183333.38元、自2020年7月18日起至2021年1月18日期间的利息15840元。以上共计199173.38元。2021年3月1日，中航公司向被告王向云邮寄送达了《债务提前到期及催促还款通知书》认为被告王向云存在无法按期还款的较大风险，宣布被告王向云的借款提前到期，要求其于收到通知书后三个工作日内一次性清偿全部借款本息，逾期未还，应承担违约责任。同时，中航公司还向被告王向云邮寄送达了《债权转让通知书》，完成了债权转让的通知义务。被告王向云于2021年3月2日签收了上述文件。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告王向云与中航公司签订的《信托贷款合同》、被告怡万公司向中航公司出具的《担保函》、原告与中航公司签订的《债权转让协议》，均系签订各方的真实意思表示，合法有效，签订各方均应依照合同的约定履行各自义务。中航公司依照《信托贷款合同》的约定将440000元出借给被告王向云后，被告王向云应当依照约定向中航公司履行还本付息的义务。被告王向云逾期还款，应依照约定向中航公司支付逾期罚息。2021年1月18日，中航公司将其对被告王向云的债权转让给了原告，该债权包含被告王向云未偿还的借款本金183333.38元、自2020年7月18日起至2021年1月18日期间的利息15840元及自借款逾期之日起可以收取的罚息。原告已支付相应债权转让款，中航公司亦尽到了通知债务人的义务，原告与中航公司的债权转让合法有效，本院予以确认。故原告主张被告王向云向其偿还剩余借款本金183333.38元及利息15840元，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的自2021年2月20日起至实际清偿期间的利息，本院认为，被告王向云于2021年3月2日方收到《债务提前到期及催促还款通知书》，根据《信托贷款合同》及该通知书的约定，被告王向云的该笔借款至2021年3月5日一次性到期，故被告王向云应当按照年利率7.2%的标准，向原告支付自2021年2月20日起至2021年3月5日期间的利息，经计算该利息为513元（183333.38元×7.2%÷360天×14天）。故被告王向云应当偿还的借款期间内的利息共计为16353元。被告王向云应当按照《债权转让协议》成立时（2021年1月18日）即2020年12月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准，向原告支付自2021年3月6日起至实际清偿之日止的逾期利息。原告主张逾期利息过高部分，于法无据，本院不予支持。被告怡万公司向中航公司出具《担保函》，承诺其对被告王向云的上述债务承担连带责任保证，且若债权发生转让，无需征求其同意，其在原保证担保的范围内对债权受让人继续承担担保责任。故原告主张被告怡万公司对被告王向云的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告怡万公司缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百四十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王向云于本判决生效之日起十日内偿还原告金山金水投资（北京）有限公司借款本金183333.38元、利息16353元，共计199686.38元；二、被告王向云于本判决生效之日起十日内支付原告金山金水投资（北京）有限公司逾期利息（以183333.38元为基数，自2021年3月6日起至实际清偿之日止，按照2020年12月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准计付）；三、被告郑州怡万房地产营销策划有限公司对被告王向云的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告金山金水投资（北京）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4283元，减半收取计2142元，由被告王向云、郑州怡万房地产营销策划有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二一年六月二十九日法官助理任翔书记员闫果昱