广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0224民初311号原告：中国银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区×××××××××××。负责人：申建国，该行行长。委托诉讼代理人：高海峰，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：刘业洪，男，1968年4月8日出生，汉族，住广东省仁化县××××××××××。公民身份号码：440×××××××********。被告：刘翠兰，女，1968年4月8日出生，汉族，住广东省仁化县××××××××××。公民身份号码：440×××××××********。原告中国银行股份有限公司韶关分行(以下简称中行韶关分行)与被告刘业洪、刘翠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行韶关分行的委托诉讼代理人高海峰、被告刘业洪到庭参加诉讼。被告刘翠兰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行韶关分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告归还贷款本金373426.61元及利息19563.32元、罚息1542.97元，合计394532.9元（利息、罚息计至2021年1月19日止，从2021年1月20日起至借款清偿之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；2.被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费11800元，上述款项合计406332.9元；3.原告对处置被告提供的抵押房产位于韶关市仁化县××××××××银海花园二期商住综合楼E2幢208号房所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案的诉讼费用；5.被告刘翠兰对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告于2017年11月16日与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，约定由原告发放贷款给被告用于购买仁化县×××××××××××××××××××（以下简称涉案房屋），贷款金额为41.4万元，贷款期限为15年。贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告未能依约按月足额归还贷款本息给原告，至2021年1月19日止，已逾期12期未还款。原告认为，1.原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》是双方真实意思表示，也未违反相关法律规定，系合法有效的；2.被告已未能依约按月足额归还贷款本息，按照合同通用条款第三条的约定：未按期归还贷款本息即构成借款人在本合同项下的违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期；有权行使抵押权；有权要求保证人承担保证责任；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关的费用损失等；3.原告与被告就涉案房屋办理了不动产抵押登记手续，故原告对涉案房产拥有优先受偿权；4.被告刘业洪与被告刘翠兰系夫妻关系，被告上述债务发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，且《个人一手住房贷款合同》为夫妻共同签字，应承担共同还款责任。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为保障原告合法权益，提起诉讼，望判如所请。被告刘业洪辩称，没意见，但现在没能力偿还，也和原告廖经理沟通过几次，接过他们的电话。被告刘翠兰未向本院提交书面答辩意见、证据及质证意见。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：证据1《个人房屋贷款申请表》，证明被告自愿向原告申请个人住房贷款得到原告审批同意的事实；证据2被告身份证、户口薄、结婚证，证明被告主体资格及婚姻状况；证据3购房抵押贷款合同，证明原告与被告个人一手住房贷款合同关系成立并生效的事实；证据4不动产登记证明，证明原告是抵押房产的抵押权人，对该房产享有优先受偿权的事实；证据5借款借据，证明原告履行了放贷义务，向被告出借款项的事实；证据6律师催收函，证明被告违约、原告已向被告进行了催收；证据7逾期清单，证明被告逾期未还贷款本息构成违约的事实以及欠款的金额；证据8律师费发票，证明原告已支付了律师费。被告刘业洪质证：没意见。本院认定：被告刘业洪对原告提交的上述证据无异议，本院对其真实性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘业洪与被告刘翠兰系夫妻关系。2017年5月23日，被告刘业洪、刘翠兰向原告提交《个人房屋贷款申请表》。2017年11月16日，借款人刘业洪、刘翠兰与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额41.4万元；贷款期限180个月；贷款用途为购买住房；贷款利率为浮动利率（中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率）；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息还款法；借款人以所购房屋向贷款人提供抵押担保；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）；借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定行使抵押权；未按期归还贷款本息即构成借款人在本合同项下的违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，有权行使抵押权，有权要求保证人承担保证责任，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；等等。2017年11月20日，原告就涉案房屋办理抵押权登记手续[不动产权证号：粤（2017）仁化不动产权第0002186号；他项权证号：粤（2017）仁化不动产证明第0003796号]。2018年1月1日，原告向被告发放贷款41.4万元。借款借据载明：借款期限15年，月利率为4.491667‰。2020年2月，被告开始出现逾期。2020年11月15日，广东东方昆仑律师事务所受原告委托向被告刘业洪发出《律师催收函》，告知其截止2020年11月15日拖欠本息及承担违约责任、行使抵押权等情况。截止2021年1月19日，被告逾期12期，拖欠本息合计394532.90元，其中本金373426.61元、利息19563.32元、罚息1542.97元。经原告催收，被告仍未履行还本付息义务，原告于2021年3月25日向本院提起诉讼。原告为此支付律师费11800元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告刘业洪、刘翠兰签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，合同合法有效，具有法律约束力。原告根据合同约定向被告刘业洪发放贷款，刘业洪应当按合同约定履行还款义务。被告刘业洪未按约定履行还款义务，经原告催收并送达《律师催收函》后仍拖延履行，其行为已构成违约，应承担违约责任。截止2021年1月19日，拖欠本息合计394532.90元，其中本金373426.61元、利息19563.32元、罚息1542.97元。故原告要求被告支付上述借款本息394532.90元及2021年1月20日起至借款清偿之日止按合同约定的罚息利率计付罚息的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。原告就本案支付律师费11800元，该费用未超出广东省律师收费标准，故原告要求被告支付该笔为实现债权所产生的费用，有合同依据和法律依据，本院亦予支持。被告以涉案房屋作抵押担保，原告对抵押物办理抵押权登记，符合《中华人民共和国民法典》第三百九十五条之规定，其抵押具有法律效力。同时，《个人一手住房贷款合同》约定担保范围包括借款本息、诉讼费、律师费等在内的全部债务。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定及《个人一手住房贷款合同》的约定，原告对抵押物坐落于仁化县×××××××××××××××××××[不动产权证号：粤（2017）仁化不动产权第0002186号；他项权证号：粤（2017）仁化不动产证明第0003796号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。被告刘业洪与被告刘翠兰系合法夫妻关系，且被告刘翠兰在合同上以借款人身份签字捺印，故对原告要求被告刘翠兰对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告刘翠兰经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告刘业洪自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本息394532.90元(其中本金373426.61元、利息19563.32元、罚息1542.97元)；2021年1月20日起至借款清偿之日止的利息以373426.61元为基数按合同约定罚息利率计付；二、限被告刘业洪自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司韶关分行律师费11800元；三、原告中国银行股份有限公司韶关分行在上述第一、二项确定的范围内对抵押物：仁化县×××××××××××××××××××[不动产权证号：粤（2017）仁化不动产权第0002186号；他项权证号：粤（2017）仁化不动产证明第0003796号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告刘翠兰在上述第一、二项范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3697.5元(原告已预交)，由被告刘业洪、刘翠兰共同负担。庭审中，原告同意被告迳付案件受理费，故由被告刘业洪、刘翠兰迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 林树鸿二〇二一年六月二十五日法官助理 曹 蕾书 记 员 肖 锋