广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1802民初3873号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区××××××××××××××××1-2层办公室01号。负责人：王贵玉，该分行行长。委托诉讼代理人：邱伟斌，广东业证律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈烨芳，广东业证律师事务所律师。被告：汤浪，男，1983年8月5日出生，汉族，住广东省清远市清城区×××××，公民身份号码441××××××××××××019。被告：程嘉慧，女，1988年12月22日出生，汉族，住广东省清远市清新区太和镇西河社区××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××029。委托诉讼代理人：朱素娴，广东朝纲律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司清远分行（以下简称广发银行清远分行）与被告汤浪、程嘉慧金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行清远分行的委托诉讼代理人丘伟斌，被告汤浪，被告程嘉慧的委托诉讼代理人朱素娴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行清远分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告汤浪、程嘉慧立即向原告归还借款本金214846.51元及利息（利息按借款合同约定的利息计算方式计至还清之日止，暂计至2021年1月15日的利息为18989.11元，本息合计233835.62元）；2、判决被告汤浪、程嘉慧立即向原告支付律师费1800元；3、被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：1、判决被告汤浪、程嘉慧立即向原告归还借款本金214846.51元及利息（利息按借款合同约定的利息计算方式计至还清之日止，暂计至2021年4月28日的利息为33365.94元）。事实和理由：2014年2月26日，被告汤浪与被告程嘉慧（汤浪与程嘉慧于2010年3月1日登记结婚，是夫妻关系）因经营清远市景越机电设备工程有限公司的需要，共同填写了《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请额度为50万元人民币的信用贷款，且共同签署了《信用贷款申请人陈述书》，承诺提供的资料真实、合法、有效，承诺按规定合法使用资金。原告经审核后，向被告汤浪送达并共同签署了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定了被告的贷款授信额度为人民币50万元，额度为循环额度，有效期限自2014年3月7日起至2019年3月7日止，贷款利率为月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；并确定由该通知书和上述申请表共同构成个人信用贷款合同的内容（其中《生意人卡（生意红）申请表》中第三部分个人信用贷款条款第3条约定发生争议应通过向原告所在地法院提起诉讼方式解决；第5条（6项约定原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；第30、31条约定如借款人未按约定归还贷款本息，原告有权宣布借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用）。上述个人信用贷款合同生效后，原告依约定在额度内提供贷款供被告循环使用（被告在额度项下通过随借随还的方式自主借款）。但在合同履行过程中，被告却出现没有按期归还借款本息的违约行为从2020年9月5日开始出现逾期），至今己多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2021年1月15日，被告未还信用贷款借款本金214846.51元及利息（含罚息和复利）18989.11元，本息合计233835.62元。为了维护自身合法权益，原告与广东业证律师事务所于2021年1月14日签订《委托代理合同》，委托律师代理起诉追收，并支付了律师费1800元。原告认为，两被告在夫妻关系存续期间共同向原告借款属夫妻共同债务，原告己依约定在合同期限内向两被告发放贷款，但两被告在履约过程中出现了严重的违约行为，对此，原告有权要求两被告立即归还所有借款本息，并承担原告为实现债权支付的诉讼费用及律师费。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百二十条的规定，原告特向法院提起诉讼，以维护自身合法权益,请法院依法判决。被告汤浪辩称，确认向原告贷过款的事实，对原告诉讼请求中要求还款的金额及律师费没有异议，同意支付，但是希望可以协商分期还款。离婚前我已使用的贷款已经差不多还清了，所以原告请求本案的未还款大部分是我在离婚后才使用，离婚后我也有支用贷款和还款。因此，我与程嘉慧离婚之后的支用贷款及本案产生的其他费用应由我个人承担，不应由程嘉慧承担。被告程嘉慧辩称，一、涉案的借款为被答辩人汤浪的个人债务，答辩人并未作出向被答辩人广发银行借款的意思表示，不是共同借款人，无需承担相应的还款责任。首先，被答辩人广发银行提交的《生意人卡(生意红)申请表》中明确个人信用贷款额度(生意红)的申请人为被答辩人汤浪，答辩人只是作为汤浪的配偶在借款人配偶一栏签名，答辩人不是共同借款人，也没有作出共同借款的意思表示，个人信用贷款(生意红)条款不能约束答辩人。其次，编号为116149000383、116××××××××××001的个人信用贷款核准通知书也只有被答辩人汤浪的签名，根据《生意人卡(生意红〉申请表》中的条款，申请表、申请表中的信用贷款条款及个人信用贷款核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容，申请表和个人信用贷款核准通知书的借款人和客户签名处都仅仅只有被答辩人汤浪的签名，足以说明涉案个人信用贷款的授信额度只给与被答辩人汤浪一人。再次，答辩人与被答辩人于2018年4月10日在清远市清城区民政局办理离婚登记，离婚协议书中亦明确本案的50万元个人信用贷款是被答辩人汤浪因经营周转产生的个人债务而不是夫妻共同债务。最后，综合申请表、个人信用贷款(生意红)条款以及个人信用贷款核准通知书(额度)，可知被答辩人广发银行授予被答辩人汤浪的是一定期限内个人信用贷款的循环额度而不是直接发放50万元贷款，答辩人作为借款人的配偶在申请表中签名，仅仅表明答辩人知晓被答辩人汤浪在向被答辩人广发银行申请信用贷款额度，而不是作为共同借款人向被答辩人广发银行提出借款申请，申请表、个人信用贷款(生意红〉条款以及个人信用贷款核准通知书均未明确借款人的配偶是共同借款人，未明确作为借款人的配偶需要承担共同还款的责任。因此，涉案的借款被答辩人汤浪的个人信用贷款，与答辩人无关，答辩人无需承担还款责任。二、涉案的借款不属于夫妻共同债务，答辩人无需承担共同还款的责任。前面已经明确，涉案的借款是被答辩人汤浪以个人名义所负债务，答辩人不是共同借款人，且根据申请表的信息，被答辩人汤浪申请个人信用贷款的用途是用于清远市景越机电设备工程有限公司的经营周转，而不是用于夫妻共同生活。清远市景越机电设备工程有限公司一直是由被答辩人汤浪和他人进行经营，答辩人一直就职于中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司清远中心支公司，并未参与公司经营管理，不存在与被答辩人汤浪共同生产经营的情形。个人信用贷款核准通知书(额度〉明确将涉案贷款的授信额度授予被答辩人汤浪个人，被答辩人广发银行未能提供证据证实曾将贷款发放给答辩人，也未能提供证据证实被答辩人汤浪将贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营，无权要求答辩人承担共同还款的责任。三、即使原告可以提供相关证据涉案贷款是用于夫妻共同经营或者是家庭生活，被告也只需承担2018年4月10日前未还的欠款，根据原告提交的对账单涉案贷款并未一次性发放，而是在一定期限内的循环额度，被告与汤浪已于2018年4月10日办理了离婚手续，离婚之后产生的欠款不应由被告程嘉慧承担。综上所述，涉案借款是被答辩人汤浪的个人债务，与答辩人无关，答辩人无需承担还款责任。希望贵院依法查明案件事实，驳回被答辩人广发银行不合理的诉讼请求。本院经审理认定事实如下:对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的证据和事实，本院认定如下，原告主张两被告均为借款人，被告程嘉慧抗辩认为其并不是借款人，借款人为汤浪一人。对于该争议事实，原告提供了信用贷款申请人陈述书、个人信用贷款申请表及条款、个人信用贷款核准通知书，虽然被告程嘉慧在信用贷款申请人陈述书中的申请人签名（包括配偶）处签字，但在生意人卡（生意红）申请表中借款人处签名的只有汤浪一人，被告程嘉慧只在借款人配偶处签字，个人信用贷款核准通知书（额度）中客户签名也没有程嘉慧的签名。因此，本院对于原告主张的该事实不予确认，认定本案借款的借款人为汤浪一人。本院认为，被告汤浪向原告申请个人信用贷款，签署信用贷款申请人陈述书、个人信用贷款申请表及条款、个人信用贷款核准通知书，原告经审核也向被告汤浪实际发放了贷款，原告与被告汤浪之间形成了借款合同民事法律关系。被告汤浪作为借款人，应按照前述文件的相关约定按时足额还款，但被告汤浪自2020年9月起开始出现逾期还款，至法庭辩论终结时已有多期借款本息未按时足额归还，已构成违约行为。按照个人信用贷款条款，原告有权要求被告汤浪立即归还借款本息及相关费用并赔偿原告1800元的律师费损失。由于被告程嘉慧以汤浪配偶的身份在《生意人卡（生意红）申请表》上签名并捺印，表明其知晓并同意被告汤浪向原告借款。因此，被告程嘉慧应对前述债务中发生在两被告离婚（2018年4月10日）前的部分（经核算，截至2021年4月28日，借款本金为33106.90元，利息、罚息、复利为5563.16元）承担共同偿还责任，对于离婚后发生的借款本息债务不承担清偿责任。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告汤浪于本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金214846.51元及利息、罚息、复利（截至2021年4月28日的利息、罚息、复利为33365.94元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计付至借款清偿之日止）；二、被告汤浪于本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行赔偿律师费损失1800元；三、被告程嘉慧对本判决第一项中的2018年4月10日前发放的借款本金33106.90元及其利息、罚息、复利（截至2021年4月28日的利息、罚息、复利为5563.16元）与被告汤浪承担共同清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2417元、保全申请费1689元，共计4106元，由被告汤浪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  潘金桥二〇二一年六月七日书记员  李泳琪附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。