贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2301民初3918号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号，统一社会信用代码：91522301573318868K。 法定代表人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱贵利，贵州泳清律师事务所律师。 被告：马平，男，1978年4月1日生，住贵州省兴义市。 被告：韦媛考，女，1981年2月15日生，住贵州省兴义市，系马平之妻。 被告：郎友全，男，1974年10月15日生，住贵州省兴义市。 被告：秦福春，女，1987年5月25日生，住贵州省兴义市，系郎友全之妻。 被告：李森龙，男，1977年5月20日生，住贵州省兴义市。 被告：赵永情，女，1981年5月11日生，住贵州省兴义市，系李森龙之妻。 被告：李支发，男，1965年8月20日生，住贵州省兴义市。 被告：方大香，女，1964年11月27日生，住贵州省兴义市，系李支发之妻。 被告：李支文，男，1970年1月11日生，住贵州省兴义市。 被告：刘贵香，女，1980年3月17日生，住贵州省兴义市，系李支文之妻。 被告：刘天有，男，1973年3月26日生，住贵州省兴义市。 被告：杨萍，女，1973年10月7日生，住贵州省兴义市，系刘天有之妻。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰银行）与被告马平、韦媛考、郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万丰银行的委托代理人朱贵利，被告郎友全、李支发、李支文、刘贵香、刘天有到庭参加诉讼，被告李森龙、马平、赵永情、杨萍、韦媛考、秦福春、方大香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告万丰银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告马平、韦媛考偿还所欠原告截止至2020年11月24日的借款本金16197.19元、逾期利息790元、罚息4366.66元、复利151.07元，合计21504.92元；同时支付原告从2020年11月25日起至借款本息偿还完毕之日止的借款复利及罚息；2、依法判令被告马平、韦媛考给付原告为实现债权所产生的一切费用包括但不限于律师费、差旅费、住宿费、公告费等（现已产生律师费3000元）；3、依法判令被告马平、韦媛考、郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍对上述债务承担无限连带偿还责任；4、本案诉讼费、财产保全费等由十二被告共同承担。以上共计24504.92元。 事实及理由：2018年8月9日，被告马平、韦媛考、郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍向原告申请联保小组贷款。经原告审查后同意向被告马平、韦媛考发放贷款。同日原告与被告马平、韦媛考签订（2018）年木农第8022号《农户小额信用借款合同》，合同约定：被告马平、韦媛考向原告万丰银行借款4万元，借款期限为2018年8月9日至2019年8月8日，利息为年利率9%；合同同时约定复利、罚息的计算方式、担保方式及双方其他权利义务。为保证借款合同履行，原告作为债权人，郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍作为保证人，签订了编号为（2018）年木农保字第8022号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为原告与马平、韦媛考签订的上述借款合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。签订上述合同后，原告于2018年8月9日向马平、韦媛考支付了4万元，二人在原告出具的借款凭证上签字予以确认。原告万丰银行认为，原告作为贷款人已按合同约定向被告马平、韦媛考支付了贷款资金，但被告马平、韦媛考、郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍未按合同约定履行各自的义务，现原告为维护自己的合法权益，诉至法院。 被告郎友全辩称，案涉借款系被告马平、韦媛考的借款，我们几个被告各自的借款已按约定偿还完毕，现仅有被告马平、韦媛考未偿还，该款应由被告马平、韦媛考自己偿还，且我们十二个被告写了一份协议，在协议中捺印承诺各自偿还自己的贷款。 被告李支发辩称，案涉借款系被告马平、韦媛考的借款，我们几个被告各自的借款已按约定偿还完毕，现仅有被告马平、韦媛考未偿还，该款应由被告马平、韦媛考自己偿还，且我们十二个被告写了一份协议，在协议中捺印承诺各自偿还自己的贷款。 被告李支文辩称，案涉借款系被告马平、韦媛考的借款，我们几个被告各自的借款已按约定偿还完毕，现仅有被告马平、韦媛考未偿还，该款应由被告马平、韦媛考自己偿还，且我们十二个被告写了一份协议，在协议中捺印承诺各自偿还自己的贷款。 被告刘贵香辩称，案涉借款系被告马平、韦媛考的借款，我们几个被告各自的借款已按约定偿还完毕，现仅有被告马平、韦媛考未偿还，该款应由被告马平、韦媛考自己偿还，且我们十二个被告写了一份协议，在协议中捺印承诺各自偿还自己的贷款。 被告刘天有辩称，案涉借款系被告马平、韦媛考的借款，我们几个被告各自的借款已按约定偿还完毕，现仅有被告马平、韦媛考未偿还，该款应由被告马平、韦媛考自己偿还，且我们十二个被告写了一份协议，在协议中捺印承诺各自偿还自己的贷款。 被告李森龙、马平、赵永情、杨萍、韦媛考、秦福春、方大香经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：马平与韦媛考系夫妻关系。2018年8月9日，马平、韦媛考向万丰银行申请农户联保贷款,双方签订了《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》(合同编号:2018年木农字第8-022号)，合同约定从2018年8月9日至2019年8月8日止，期限壹年，执行年利率9%，由万丰银行在最高贷款限额人民币（大写）肆万元整内向马平、韦媛考提供贷款。贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；如不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之伍计收利息；如不按期偿付贷款利息，万丰银行按马平、韦媛考逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。同日，马平、韦媛考、郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍与万丰银行签订《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》(合同编号:2018年木农保字第8-022号)，约定保证人自愿为借款人马平、韦媛考与万丰银行签订的借款合同提供连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和万丰银行为实现债权支付的律师费、执行费、诉讼费、保全费等费用；保证期间自主合同债务履行期限届满之日起两年。2018年8月9日万丰银行向马平发放了40000元贷款,并向马平出具《借款凭证》，该《借款凭证》载明借款金额40000元、执行利率9%、借款期限2018年8月9日至2019年8月8日、结息方式为按季结息、还款方式到期还本，马平、韦媛考在《借款凭证》借款人处签字捺印，郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍在担保人处签名捺印。贷款发放后，马平、韦媛考偿还了部分本息，截至万丰银行诉请的2020年11月24日，马平、韦媛考尚欠万丰银行借款本金16197.19元、逾期利息790元、罚息4366.66元、复利151.07元未偿还。为实现债权，万丰银行与贵州泳清律师事务所签订《委托代理合同》，实际支付代理费3000元。 马平、韦媛考、郎友全、李森龙、李支发、李支文、刘天有各自签订了六份《六户在万丰银行贷款协议》，在六份协议中马平、韦媛考、郎友全、李森龙、李支发、李支文、刘天有均同意于2019年6月30日前各自将自己借款偿还完毕。 马平于2021年6月16日偿还万丰银行10000元。 上述事实，有当事人陈述，万丰银行提交的营业执照复印件、法定代表人任职文件、法定代表人身份证复印件、被告马平、韦媛考身份证复印件、结婚证复印件、被告郎友全、秦福春身份证复印件、结婚证复印件、李森龙、赵永情身份证复印件、结婚证复印件、刘天有、杨萍身份证复印件、结婚证复印件、李支发、方大香身份证复印件、李支文、刘贵香身份证复印件、《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》、《农户贷款成员联保协议》复印件、《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》、借款凭证复印件、还款凭证复印件、客户明细对账单、贷款欠款情况查询记录、《委托代理合同》复印件、贵州省增值税普通发票复印件、电子回单明细复印件、《六户在万丰银行贷款协议》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，李森龙、马平、赵永情、杨萍、韦媛考、秦福春、方大香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼视为其放弃举证、质证、答辩的权利，应自行承担相应的法律后果。依法成立的合同，受法律保护。万丰银行与马平、韦媛考于2018年8月9日签订的《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。万丰银行作为贷款人已按合同约定向马平、韦媛考的账户发放了贷款，马平、韦媛考作为借款人则应按合同约定履行还本付息的义务，马平、韦媛考借款后未按合同约定还本付息，已构成违约。对于马平、韦媛考未如期归还借款的违约行为，万丰银行有权根据合同约定要求马平、韦媛考清偿尚欠的借款，经本院按双方合同约定及马平、韦媛考的还款情况进行核算，马平、韦媛考尚欠万丰银行的借款本金为16197.19元、逾期利息790元。 关于罚息、复利诉请是否支持的问题。双方在合同中对于罚息、复利有明确约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。马平、韦媛考借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息，故本院对万丰银行要求马平、韦媛考支付罚息的诉请予以支持。对于罚息，原、被告双方在借款合同中约定按贷款本金日利率万分之伍计收罚息，但该约定过高，本院按贷款执行年利率9%上浮50%，即按年利率13.5%予以支持，本院按马平、韦媛考的还款情况分段进行核算，截止至2020年11月24日，马平、韦媛考因逾期偿还本金产生的罚息金额应为4366.66元；对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方合同中约定，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条关于罚息利率问题的规定，逾期贷款利率只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，本院按年利率9%最高上浮50%计算复利，复利年利率为13.5%；自2020年11月25日起至借款清偿完毕之日止的罚息以马平、韦媛考尚欠的借款本金16197.19元为基数按年利率13.5%计算支付；自2020年11月25日起至借款清偿完毕之日止的复利以马平、韦媛考尚欠的逾期利息790元为基数按年利率13.5%计算支付。 关于律师费是否支持的问题。原、被告双方未在借款合同中约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费由借款人承担，万丰银行主张的律师费过高，本院基于公平原则，结合本案的诉讼标的额，本院予以支持代理费1000元。 关于郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任的问题。郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍与万丰银行为马平、韦媛考本笔贷款签订《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》，且在《借款凭证》担保人处签字确认，该担保合同系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方约定保证方式为连带责任保证，保证范围为全部债务，包含律师费，保证期间自主合同债务履行期限届满之日起两年，本案债务履行期限届满之日为2019年8月8日，保证期间应为2019年8月8日至2021年8月8日，万丰银行在保证期间内提起诉讼。对于马平、韦媛考、郎友全、李森龙、李支发、李支文、刘天有签订的六份《六户在万丰银行贷款协议》，该协议系马平、韦媛考、郎友全、李森龙、李支发、李支文、刘天有之间的内部协议，该协议不能对抗债权人万丰银行，故对郎友全、李支发、李支文、刘贵香、刘天有的辩解意见，本院不予采纳，郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍应对案涉债务及律师费承担连带清偿责任，其承担连带保证责任后，有权向马平、韦媛考追偿。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马平、韦媛考于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金16197.19元、逾期利息790元及截止至2020年11月24日的罚息4366.66元、复利151.07元，合计21504.92元（2021年6月16日已偿还的10000元予以扣减）；并以16197.19元为基数自2020年11月25日起按年利率9%上浮50%计算利息至借款清偿完毕之日止、以790元为基数自2020年11月25日起按年利率13.5%计算复利至利息支付完毕之日止； 二、马平、韦媛考于本判决生效之日起十日内共同支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权产生的代理费1000元； 三、郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍对上述第一项、第二项债务向兴义万丰村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍履行清偿义务后，有权向马平、韦媛考追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费412元，减半收取206元，保全费265元，合计471元，由马平、韦媛考、郎友全、秦福春、李森龙、赵永情、李支发、方大香、李支文、刘贵香、刘天有、杨萍共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员  吴 涛 二〇二一年六月二十一日 法官助理  贺 欢 书 记 员  李生雪