广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1203民初618号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行，住所地：肇庆市鼎湖区×××××××××××××××××××3-1至3-10卡商铺，统一社会信用代码：914×××××××××××034M。负责人：郑东宁。委托代理人：韩国辉，是广东立顺律师事务所律师。委托代理人：刘美玲，是广东立顺律师事务所实习律师。（代理权限至2021年5月18日止）委托代理人：莫丹，是广东立顺律师事务所律师。（代理权限自2021年5月18日起）被告：谢锦泉，男，汉族，1969年2月24日出生，住肇庆市鼎湖区××××××××××××××××，身份证号码：450××××××××××××014。原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行诉被告谢锦泉信用卡纠纷一案，本院于2021年3月23日受理后，依法适用简易程序于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫丹到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年3月27日，被告向原告申请信用卡业务，并办理相关办卡手续后，领取了卡号为625××××××××××458的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡透支本金17381.32元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)或《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等，虽经原告多次催收，被告仍拒不还款。根据上述约定被告应当承担原告为实现其债权而产生的律师费、诉讼费等费用。综上，被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益。现起诉请求判决：1、被告立即向原告偿还借款本金17381.32元、利息1600.85元、违约金1021.21元、手续费233.8元，合计暂为20237.18元（利息、违约金及手续费暂计至2021年2月22日，之后按合约或章程约定计算至全部款项还清之日止）；2、被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费1000元；3、本案的诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。被告无答辩。原告举证如下：1、营业执照、身份证，证明原、被告主体适格；2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》]，证明被告于2018年8月25日向原告申请信用卡业务，并完成相关办卡手续的事实；3、信用卡贷后管理系统截图，证明截至2021年2月22日，被告仍欠原告借款本金、利息、违约金、手续费合计20237.18元的事实；4、贷记卡交易明细，证明被告通过信用卡进行消费及还款的事实；5、催收记录，证明原告通过邮寄催收通知书向被告催收欠款的事实；6、《委托代理合同》，证明原告为实现本案债权而聘请律师代理本案，并产生律师费的事实；7、律师费发票，证明原告为实现债权产生的律师费。被告无举证，且其经本院传票传唤无到庭参加诉讼，应视为放弃质证的权利。原告提供的证据1-7经与原件核对无异，其真实性、合法性及关联性本院予以确认，均予采信。结合本院对证据的采信及庭审调查情况，查明如下事实：被告于2018年3月27日向原告申请开办信用卡，原告向被告提供了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》，被告阅后表示清楚并愿意遵守合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第二条第十二点约定：申请分期付款业务的，需遵守分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率按时还款并承担违约责任。第三条第四点约定：被告在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度；最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%。第四条第1点约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率通过短信或账单的形式告知被告，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，按月计收复利，特定产品计收单利；第2点约定，除预借现金以外的透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的无需支付透支利息，免息还款期最长56天；第3点约定：未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；第4点约定：使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条第3点约定：还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；第6点约定：未按期偿还欠款、利息及其他应付款和费用的，原告可委托催收机构向被告催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。原告的《收费标准》列明境内本行透支、取现、转账和充值收取交易金额的1%的手续费，境内他行透支、取现、转账和充值按交易金额的1%+2元收取手续费。原、被告双方达成协议后，原告向被告交付了卡号为625××××××××××458的信用卡，每月13日记账，按照日利率万分之五计息。被告使用该信用卡消费后，未按约定偿还透支款。至2021年2月22日，其欠本金17381.32元、利息1600.85元、违约金1021.21元、手续费233.8元。经催收，被告至今未清偿欠款。原告委托律师提起本案诉讼，支付了律师费1000元。本院认为，本案是信用卡纠纷。原、被告对信用卡借贷关系达成一致意见，借贷关系成立。双方认可的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定没有违反法律、法规的强制性规定，约定合法有效，应依约履行义务。被告使用信用卡消费，没有依约偿还借款，已构成违约，应当承担违约责任。依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，被告应偿还借款本金并支付相应的利息、复利、违约金及手续费。且其经本院传票传唤无到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。因此，原告请求被告支付至2021年2月22日止尚欠的本金17381.32元、利息1600.85元、违约金1021.21元、手续费233.8元，并从2021年2月23日起按约定计付利息及违约金至付清之日止，本院予以支持。依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，被告应当承担原告因追收欠款所产生的律师费。因此，原告请求被告承担本案的律师费1000元，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢锦泉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行偿付至2021年2月22日止的借款本金17381.32元、利息1600.85元、违约金1021.21元、手续费233.8元，并从2021年2月23日起按约定计付利息及违约金至付清欠款之日止（利息按日利率万分之五计算，按月计算复利,违约金以最低还款额未还部分按每月5%计算）；二、被告谢锦泉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行赔偿律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费165.5元（原告已预交），由被告负担。本院不作收退，被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告返还受理费165.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于肇庆市中级人民法院。审判员  谭建玲二〇二一年六月二十三日书记员  唐舒婷