贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔2301民初1064号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号，统一社会信用代码:91522300215280329F。 负责人：龙梅，系该分行行长。 委托诉讼代理人：徐昌兴，系贵州权衡律师事务所律师。 被告：贵州炜煜房地产开发有限公司，住所地贵州省兴义市桔山办兴顶公路桔园段（桔园游泳馆右侧），统一社会信用代码：915223016927487802。 法定代表人：辛玉平，系该公司执行董事。 被告：何全军，男，1971年6月21日生，贵州省威宁县人,户籍地贵州省威宁彝族回族苗族自治县，现住贵州省兴义市。 被告：唐梅，女，1984年1月27日生，贵州省兴仁市人，住贵州省兴仁市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称工商银行兴义分行）与被告何全军、唐梅及贵州炜煜房地产开发有限公司（以下简称炜煜房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行兴义分行的委托诉讼代理人徐昌兴、被告何全军到庭参加诉讼，被告炜煜房开公司以及唐梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告何全军、唐梅偿还原告贷款本金26869.11元，截止到2020年8月21日的积欠利息7980.36元（其中罚息金额6092.74元，欠息金额907.1元，复息金额980.52元），并从2020年8月22日起以应当归还的贷款本金、利息总额27776.21元为基数，在年利率4.75%基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日止；2、请求依法判令被告何全军、唐梅支付原告为实现债权支付的律师费1220元；3、请求依法判令被告贵州炜煜房地产开发有限公司对原告诉请的第1项、第2项承担连带清偿责任；4、请求依法判令原告对被告何全军、唐梅依法抵押的位于兴义市xx房屋【预告登记号为“市房预兴字第××号”】折价、变价、拍卖后的价款在诉请第1项、第2项债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：2012年12月13日，被告何全军、唐梅以个人购置住房贷款为由向原告申请贷款102000元。贷款经审批后，于申请当日，以被告何全军作为借款人及抵押人、被告唐梅作为抵押物共有人、被告贵州炜煜房地产开发有限公司（以下简称房开公司）作为担保人与原告签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称贷款合同）。贷款合同约定：贷款金额为人民币102000元，贷款期限为60个月即5年；借款当期执行的年利率为6.4%，还款方式为按月等额本息。借款人违约未按期归还本金及利息的，罚息、逾期利息罚息的利率按借款当期执行利率的基础上上浮50%执行。被告何全军、唐梅用购买的位于兴义市xx房屋依法抵押给原告，并办理了抵押权预告登记，预告登记号为“市房预兴字第××号”；保证人炜煜房开公司对贷款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供阶段性连带保证责任；合同约定发生争议时由原告住所地人民法院管辖；合同同时还约定了双方其它的权利义务关系。2013年2月4日，原告根据贷款合同的约定及被告何全军、唐梅的授权将贷款本金102000元支付到被告房开公司的账户。在履行贷款合同过程中，被告何全军、唐梅从2016年1月4日起就开始有逾期现象，之后还款一直不正常，陆陆续续的都有逾期直至还款期限届满；截止至2020年8月21日，连续逾期45期，积欠本金为26869.11元，积欠利息为7980.36元（其中罚息金额6092.74元，欠息金额907.1元，复息金额980.52元），贷款余额为26869.11元，合计欠款为34849.47元。逾期期间以及期限届满后，经原告多次催要，但被告何全军、唐梅仍未履行还款义务，被告房开公司也未履行担保责任。原告认为，被告何全军、唐梅未按贷款合同的约定按期履行还款义务，被告房开公司在被告何全军、唐梅逾期后也未履行担保责任代为清偿，三被告均已构成违约。根据合同约定，被告何全军、唐梅应当归还原告贷款本金为26869.11元，以及截止到2020年8月21日的利息7980.36元（其中罚息金额6092.74元，欠息金额907.1元，复息金额980.52元），并从2020年8月22日起以应当归还的贷款本金、利息总额27776.21元为基数，在欠款当期执行年利率4.75%基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日止；同时，应当承担原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费等。被告房开公司对上述款项依法承担连带清偿责任。被告何全军、唐梅已将位于兴义市xx房屋依法抵押给原告，并办理了抵押权预告登记，原告对该房屋在折价、拍卖、变卖后的价款在诉请范围内享有优先受偿权。综上所述，三被告的行为完全违背贷款合同约定的内容，严重损害了原告的合法利益，已构成根本性违约。故原告提起诉讼。 何全军辩称：原告起诉是事实，无其他答辩意见。 被告炜煜房开公司、唐梅经本院合法传唤，未到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：何全军、唐梅原系夫妻关系，2012年12月13日，何全军、唐梅共同向工商银行兴义分行申请贷款，并于申请贷款当日，何全军、唐梅作为借款人、炜煜房开公司作为保证人与工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市xx房屋，贷款金额102000元。贷款期限5年，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按执行利率基础上加收50%确定。何全军、唐梅将所购房屋依法抵押给工商银行兴义分行。炜煜房开公司作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 何全军、唐梅作为抵押人与抵押权人工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2013年1月16日，何全军、唐梅将名下所有的位于兴义市xx房屋办理了以工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记（证号：市房预兴字第××号）,但尚未办理抵押权登记，工商银行兴义分行尚未取得他项权证。 工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2013年2月4日，金额102000元，何全军、唐梅未按时偿付款项。截止至2020年8月21日，尚欠借款本金26869.11元、利息907.1元、罚息6092.74元，复息980.52元，以上四项合计34849.47元。 上述法律事实，有当事人陈述、营业执照、身份证复印件、《中国工商银行个人贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《委托转账扣款授权书》、《中国工商银行借款凭证》、《个人贷款正常发放通知单》、《抵押权预告登记》、《个人贷款活动明细》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，被告炜煜房开公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，应承担相应不利的法律后果。何全军、唐梅作为共同借款人向工商银行兴义分行贷款，应按合同约定承担还款责任。截止至2020年8月21日，尚欠借款本金26869.11元、利息907.1元、罚息6092.74元，复息980.52元，本息合计34849.47元。何全军、唐梅应当清偿，之后的利息按照基准利率4.75%加收50%即年利率7.125%以尚欠本金及利息之和即27776.21元为基数计算至清偿完毕之日止，工商银行兴义分行主张以罚息、复息再计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 炜煜房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理正式抵押登记，并将抵押登记交给工商银行兴义分行时，担保责任免除，现因未办理抵押登记，其连带保证责任未能免除，同时，根据《个人购房借款/担保合同》第三十条第30.2款约定：“发生下列情形的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：B、贷款人宣布贷款提前到期的...”炜煜房开公司作为连带保证的担保人，依法应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后依法有权向何全军、唐梅追偿。 同时，不动产物权经依法登记才能设立，案涉房屋尚未办理以工商银行兴义分行为抵押权人的他项权利登记手续，工商银行尚未取得该房屋的抵押权，故工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，本院不予支持。 另关于工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该项请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限何全军、唐梅于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年8月21日尚欠借款本金、利息、罚息、复息合计34849.47元，并从2020年8月22日起以尚欠借款本金及利息之和即27776.21元为基数按照年利率7.125%计算利息至清偿完毕之日止； 二、贵州炜煜房地产开发有限公司对前述债务及本案诉讼费承担连带保证责任（承担连带保证责任后有权向何全军、唐梅追偿）； 三、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费702元，减半收取351元，由何全军、唐梅及贵州炜煜房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 审判员  段青宏 二〇二一年六月三日 书记员  何丽娟