河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初11286号原告：交通银行股份有限公司河南省分行，营业场所：郑州市金水区郑花路11号，统一社会信用代码：914101009718599507。负责人：杨**，行长。委托代理人：王建科，河南修谨律师事务所律师。委托代理人：邵琳，河南修谨律师事务所实习律师。被告：牛延涛，男，汉族，1985年7月17日出生，住河南省平顶山市汝州市。原告交通银行股份有限公司河南省分行（以下简称原告）诉被告牛延涛（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告牛延涛偿还原告借款本金人民币7574.57元，利息1426.6元(含罚息、复利，暂计至2020年11月18日)，以上本息暂计9001.17元，以后利息(含罚息、复利)按合同约定计算至实际还清日；2、本案的诉讼费、保全费由被告承担。本院于2021年4月27日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王建科、邵琳到庭参加诉讼，被告牛延涛经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况原告提交《交通银行业务处理中心单据》一份，主要载明，客户名：牛延涛，账号：62×××60，支取方式：凭密支取等内容。原告提交的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》一份，主要载明：请认真阅读《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，您点击阅读并同意《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》后，即表明您已完全理解并同意合同条款，愿意按照合同约定履行责任。1.1“惠民贷”个人信信用消费贷款是指贷款人向符合条件的借款人发放的，借款人可按合同约定用途使用的信用贷款。1.5按月等额还款：贷款存续期间，借款人按月以相等金额偿还贷款本息的还款方式。1.6“还款日”：借款人按照还款计划按月偿还贷款本金及/或利息的日期。1.7“贷款利率”：本合同项下约定贷款利率（日利率）万分之五。在借款人按时足额偿还贷款本息且按合同约定用途使用贷款情况下，贷款人按照惠民贷申请页面约定的优惠日利率对借款人计收利息；若借款人贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款，贷款逾期或贷款挪用期间，贷款人将按本合同8.1条约定的罚息利率对借款人计收利息。2.1、借款人确认贷款金额、贷款期限、贷款用途、放款/还款卡号等贷款申请信息后，输入放款/还款卡号的交易密码及短信验证密码，系统验证借款人身份。贷款发放成功的，惠民贷申请页面将显示“贷款成功”，并向申请人发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》。借款人申请提用的贷款将发放至借款人选择的放款/还款卡号，借款人可通过刷卡或取现的方式使用贷款。3.1、借款人以放款账户作为还款账户，并委托贷款人以自动转账方式从该账户扣划资金还款。借款人应在不迟于贷款还款日前一天将该期应还款项足额存入还款账户。4.3、借款人须妥善保管好银行账户、密码、动态验证码等信息，确保手机银行的环境安全，并不向任何人泄露以上信息。因借款人手机银行环境安全、账号或密码泄漏造成的损失，由借款人自行承担。8.1违约，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款或未按本合同约定提供贷款用途证明材料或贷款用途证明材料未获贷款人认可的，贷款人有权计收罚息和复利。(1)逾期贷款罚息=逾期贷款罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数。逾期贷款罚息利率（日利率）为本合同约定的贷款利率（日利率）万分之五上浮50%。逾期天数从应还款日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。8.2、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。11.1借款人保证其向贷款人提供的联系住址（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件、微信号等）均真实有效。任一联系方发生变更、借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人。改等信息变更在贷款人收到变更通知后生效。11.3，借款人确认并同意，除非收款人关于变更通讯地址的书面通知，借款人在本合同填写的通讯地址时法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。上述地址适用包括但不限于民事诉讼一审、二审、再审和执行程序等内容。原告提交的《交通银行（河南省）分行借款凭证》共计6张，主要载明：日期：2019年6月16日，收款单位户名为被告，账号：62×××60，借款金额3000元，利率11.52，起息日期2019年6月16日，借款期限（最后还款日）为12月，借款原因及用途为教育；日期为2019年7月18日，收款单位户名为被告，借款金额2000元，利率11.52，起息日期2019年7月18日，借款期限（最后还款日）为12月，借款原因及用途为教育；日期为2019年8月25日，收款单位户名为被告，借款金额1600元，利率11.52，起息日期2019年8月25日，借款期限（最后还款日）为12月，借款原因及用途为教育；日期为2019年10月02日，收款单位户名为被告，借款金额2000元，利率11.52，起息日期2019年10月02日，借款期限（最后还款日）为12月，借款原因及用途为教育；日期为2019年10月22日，收款单位户名为被告，借款金额2100元，利率11.52，起息日期2019年10月22日，借款期限（最后还款日）为12月，借款原因及用途为教育；日期为2019年11月25日，收款单位户名为被告，借款金额1500元，利率11.52，起息日期2019年11月25日，借款期限（最后还款日）为12月，借款原因及用途为教育；原告提交的《账户交易明细》共计6张，显示，2019年6月16日，原告向被告手机银行发放贷款3000元；2019年7月18日，原告向被告手机银行发放贷款2000元；2019年8月25日，原告向被告手机银行发放贷款1600元；2019年10月2日，原告向被告手机银行发放贷款2000元；2019年10月22日，原告向被告手机银行发放贷款2100元；2019年11月25日，原告向被告手机银行发放贷款1500元。原告提交的《交通银行（河南省分行）欠款明细表》共计8张，显示：截至2021年5月24日，被告未还被告尚欠贷款本金为7574.57元,利息329.27元、罚息2037.47元、复利387.79元。庭审中，原告称：被告于2015年8月在原告处办理银行卡，同时在柜台办理该卡的电子渠道功能和手机银行，后通过其手机下载交通银行APP申请贷款，被告在手机银行同意了涉案的服务协议和贷款合同，明确了贷款金额、期限和利息，原告通过审核后向被告办理的涉案银行卡发放贷款，在登陆手机银行时需要输入相关的登记密码和银行卡密码，被告每申请一次贷款均需要按照上述程序操作一遍。本院认为被告经本依法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证及举证诉讼权利的放弃，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。根据原告的陈述和《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》的内容能够证明上述贷款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告已依约发放了贷款，但被告未按期足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告诉请被告偿还剩余贷款本金及利息、罚息，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告牛延涛于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司河南省分行本金为7574.57元,利息329.27元、罚息2037.47元、复利381.76元（利息、罚息、复利暂计至2021年5月24日，之后按照《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》约定计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元、保全费110元，由被告牛延涛负担。本判决为终审判决。审判员  崔全琪二〇二一年六月十五日书记员  李彬彬