辽宁省建平县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1322民初1955号原告：中国银行股份有限公司朝阳建平支行，住所地辽宁省建平县叶柏寿街道市场路**。负责人：刘雅娟，行长。委托诉讼代理人：马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。被告：宫晓飞，男，1990年6月22日出生，汉族，农民，住辽宁省建平县。被告：计慧玲，女，1989年12月19日出生，汉族，农民，住辽宁省建平县。被告：朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司，住所地辽宁省建平县叶柏寿人民路**。法定代表人：宋龙岩，经理。被告：建平万和房地产开发有限公司，，住所地：辽宁省建平县富山街道新城社区广厦家园）。法定代表人：刘凤兰，执行董事。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行（以下简称中国银行建平支行）诉被告宫晓飞、计慧玲、建平万和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行建平支行的委托诉讼代理人马长鹏，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司法定代表人宋龙岩到庭参加诉讼，被告宫晓飞、计慧玲、建平万和房地产开发有限公司经传票传唤无正当理未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行建平支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令解除原告、被告宫晓飞之间2015年4月29日签订的编号为：2014年房字6**《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告宫晓飞、计慧玲立即偿还借款本金133,240.43元人民币，给付欠息2,844.52元，总计：136,084.95元，并给付自2021年4月1日起至执行完毕止的贷款合同约定的利息及罚息；3.依法确认被告宫晓飞、计慧玲所购的坐落于建平县08幢01081号房屋对上述欠款承担抵押担保责任，原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4.请求判令被告建平万和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对上述欠款承担连带还款责任；5.由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月29日，因购房需要，原告与被告宫晓飞签订了合同编号：20144年房字6**个人一手住房贷款合同》，约定被告宫晓飞、计慧玲以所购房屋作为抵押向原告借款18.6万元人民币，借款期限为180个月；同时约定被告建平万和房地产开发有限公司为此项借款承担阶段性连带责任保证。同年4月30日，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司在合同编号为：2014年4年房字6**人贷款保证合同》上签字、盖章确认，为宫晓飞此项贷款提供全程连带责任保证。后原告将被告宫晓飞、计慧玲购买的房屋办理了抵押权登记。2015年4月30日原告同意并如约将借款划入被告宫晓飞指定账户内。但被告宫晓飞仅还款至2020年11月便不再还款，截止2021年4月，被告宫晓飞己逾期5期还款，尚拖欠原告借款本金133，240.43元人民币，欠息2844.52元，总计：136,084.95元。根据双方合同约定，被告宫晓飞未按期归还贷款本息的即构成违约，原告即可以宣布合同项下的贷款本息全部提前到期。与被告建平万和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的担保合同约定：即使主债务在本合同之外同时存在其他担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使。根据民法典三百九十二条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，被告建平万和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司应该对宫晓飞的欠款承担连带还款责任。现被告宫晓飞己逾期5期未还贷款本、息，已构成违约；被告宫晓飞、计慧玲为夫妻关系，应该共同承担还款责任。为了维护自己的合法权益，现起诉至贵院，请求贵院判如所请。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司辩称，同意原告的诉讼请求，要求按原告提供的保证合同履行。被告建平万和房地产开发有限公司辩称，答辩人为房地产开发公司，为案涉贷款提供阶段性担保，案涉贷款的借款人宫晓飞、计慧玲提供了抵押物为贷款做担保。因此，根据我国《民法典》第三百九十二条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；”原告应当先就借款人提供的抵押物拍卖、变卖、折价所得价款实现债权。被告宫晓飞、计慧玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告宫晓飞与被告计慧玲系夫妻关系，于2013年12月17日登记结婚。2015年4月29日，被告宫晓飞作为借款人和被告建平万和房地产开发有限公司作为保证人与作为贷款人的原告中国银行建平支行签订了合同编号：2014年房4年房字6**一手住房贷款合同》，合同约定：被告宫晓飞作为借款人向原告贷款186,000元用于购买座落建平县）08幢01081号房屋，贷款期限为180个月，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9166‰，还款方式为按月等额本息还款，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后首期还款日开始按期还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的12日，还款周期共计180个月。后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当日没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至建平万和房地产开发有限公司账户。合同还约定，未按期归还贷款本息即构成或视为借款人违约。借款人出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……（10）要求保证人承担保证责任……。被告建平万和房地产开发有限公司作为保证人对上述贷款提供阶段性连带责任保证。被告宫晓飞、计慧玲作为抵押人以其购买的位建平县）08幢01081号房屋作为抵押物在该合同的抵押人处签字捺印。当事人于2015年4月30日在建平县房屋产权监督管理处办理建平房预富山字第××号号预购商品房抵押权预告登记。2015年4月30日，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司作为保证人与债权人中国银行建平支行签订了编号：2014年房字4年房字6**款保证合同》，合同约定本合同之主合同为债权人与借款人宫晓飞之间签署的编号为2014年房字64年房字6**手住房贷款合同》；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；保证责任为如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。合同签订后，原告按合同约定于2015年4月30日将借款186，000元划入被告指定的建平万和房地产开发有限公司账户。贷款发放后，被告偿还至2020年11月，后未按约定及时偿还贷款本息，截止2021年4月，被告宫晓飞已逾期5期还款，拖欠贷款本金余额为133,240.43元、利息2,844.52元。上述事实，有原告提交的被告宫晓飞、计慧玲身份证及结婚证、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、借款借据、房屋抵押预告登记证书、贷款已还款明细清单、原告及被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司的陈述，本院调取的结婚登记审查处理表予以证明，上述证据经过庭审质证、认证，具有证明效力，本院予以采信。本院认为：原告中国银行建平支行与被告宫晓飞、建平万和开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》及原告中国银行建平支行与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的《个人贷款保证合同》依法成立并有效，当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。被告宫晓飞未按合同约定按期还款，其行为已构成违约，故原告要求解除《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，被告宫晓飞的借款发生在与被告计慧玲的婚姻存续期间，且借款目的为购买房屋，被告计慧玲亦作为抵押人对抵押一事签字确认，故本院确定本案借款系被告宫晓飞、计慧玲的夫妻共同债务，被告计慧玲应对被告宫晓飞拖欠的借款本金及相应利息承担共同偿还责任。被告宫晓飞、计慧玲购房时用位建平县）08幢01081号房屋作为抵押物对贷款作抵押担保，并办理了抵押权预告登记。原告与被告宫晓飞、计慧玲之间的抵押合同虽然成立并生效，但是根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以房屋设立抵押权，应当办理抵押登记，“抵押权自登记时成立”，该抵押权预告登记，并不能取代抵押权登记，故该房屋的抵押权并未设立，原告对抵押物不享有优先受偿权，所以原告要求“依法确认被告宫晓飞、计慧玲所购的座落建平县）08幢01081号房屋对上述欠款承担抵押担保责任，原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权”的诉讼请求，本院不予支持。被告建平万和房地产开发有限公司辩称“原告应该先就借款人提供的抵押物拍卖、变卖、折价所得价款实现债权”，根据上述阐释，本院对其意见不予支持。依据其与原告和被告宫晓飞签订的《个人一手住房贷款合同》，故被告建平万和房地产开发有限公司作为阶段性担保的保证人仍应按合同约定对被告宫晓飞、计慧玲所欠的贷款本息承担连带保证责任，其承担责任后，可向债务人被告宫晓飞、计慧玲追偿。依据原告中国银行建平支行与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的《个人贷款保证合同》，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司作为保证人应按合同约定对被告宫晓飞、计慧玲所欠的贷款本息承担连带保证责任，其承担责任后，可向债务人被告宫晓飞、计慧玲追偿。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行与被告宫晓飞签订的编号：2014年房字604年房字6**房贷款合同》于2021年5月14日予以解除；二、被告宫晓飞、计慧玲于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款本金133,240.43元、利息2,844.52元，总计136,084.95元，并自2021年4月1日起按《个人一手住房贷款合同》约定的利率给付借款利息和罚息，利息和罚息给付至此笔借款还清之日止；三、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对本判决第二项确定的被告宫晓飞、计慧玲的偿还借款本息义务承担连带偿还责任，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司承担保证责任后，有权向债务人宫晓飞、计慧玲追偿。四、被告建平万和房地产开发有限公司对本判决第二项确定的被告宫晓飞、计慧玲的偿还借款本息义务承担连带偿还责任，被告建平万和房地产开发有限公司承担保证责任后有权向债务人宫晓飞、计慧玲追偿；五、驳回原告要求“依法确认被告宫晓飞、计慧玲所购的座落建平县）08幢01081号房屋对上述欠款承担抵押担保责任，原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权”的诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1511元，由被告宫晓飞、计慧玲、建平万和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司负担，被告建平万和房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司承担后，有权向被告宫晓飞、计慧玲追偿相应款项。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  张惠杰二〇二一年六月十七日法官助理赵晓东书记员毕凯