河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初8765号原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人黄志刚，董事长。委托代理人麻凯瑞、翟书博，上海市协力（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告郭景，女，汉族，1981年1月16日出生，住郑州市。被告黄炳权，男，汉族，1981年8月30日出生，住洛阳市新安县。原告中银消费金融有限公司诉被告郭景、黄炳权金融借款合同纠纷一案，本院于2021年04月08日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托代理人麻凯瑞到庭参加诉讼，被告郭景、黄炳权经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金及利息、违约金滞纳金共计221102.81元（利息及违约滞纳金已计算至2020年10月31日），自2020年11月1日至实际清偿之日的利息、违约滞纳金以187935.76元为基数按照月利率2%计算；2、本案的律师费3758元、诉讼费、保全费由被告承担。（以上共计224860.81元）。事实与理由：2019年11月25日，被告郭景以装修房屋为由向原告申请贷款。同日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定原告向被告发放200000元的装修消费贷款，贷款使用期限为36个月，贷款期间执行固定年利率22.5%。如被告未按期足额归还贷款本息的即构成违约，除应当支付滞纳费外，原告还有权提高贷款利率，要求被告提前结清贷款和赔偿因其违约而给原告造成的损失，损失包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合约签订后，原告于2019年11月25日向被告发放200000元消费贷款。而被告自2020年4月1日起开始发生逾期，原告多次催告，被告仍拒不履约，被告的行为构成严重违约。为了维护自身的合法权益，原告无奈诉至法院。被告郭景、黄炳权未到庭答辩，亦未举证质证。本院经审理查明以下事实：2019年11月25日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，同日原、被告签订编号为2019年消借第1121002390号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》：约定被告郭景（乙方、借款人）向原告（甲方、贷款人）申请贷款金额200000元，用途为装修，借款使用期限自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率22.5%，信用贷款按照被告贷款金额按日计息；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等（以下简称“相关费用”），收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金融宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5%利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。逾期3日内清偿，可免收逾期违约金，4日以上则从逾期首日期计收。还款方式为等额本息按月偿还（等额本息方式是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的金额偿还贷款本息，其中首次偿还金额除次月应还额度还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息）；被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告可以宣布贷款提前到期要求被告提前结清贷款、解除合约以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用；乙方出现违约时，甲方有权在原贷款利率基础上上浮5%，并自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款。被告郭景和被告黄炳权于2013年12月31日登记结婚。2019年11月25日，被告黄炳权签订《共同还款承诺书》一份，该承诺书主要载明：借款人郭景身份证号为本人夫妻关系，因借款人消费需求向原告申请新易贷-信用贷并签署《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》。本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销承诺，同意与借款人共同承担还款义务，负责功能共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。黄炳权在承诺人处签字按指印。2019年11月25日，原告向被告郭景发放贷款200000元。根据原告提交的查询时间为2020年10月31日、2021年5月13日的客户欠款明细表显示，2020年4月1日被告郭景开始逾期，2020年4月1日被告缴纳0.94元，原告当做利息划扣，之后未再还款，尚欠借款本金187935.76元。原告于2020年7月28日与上海市协力（郑州）律师事务所，达成诉讼合作协议，双方均在诉讼合作协议及补充协议中签章。原告未提交相应律师费转账凭证。庭审中原告称执行年利率22.5%，还款方式为等额本息，出现违约事件时原告有权提高利率，在原利率基础上上浮5%，被告郭景于2020年4月1日期开始逾期，2020年6月1日原告调整利率为23.625%，滞纳金约定为日万分之五，但实际收取的是日万分之一，2019年10月29日黄炳权签订共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任。起诉之后被告未还款。本院认为，被告郭景、黄炳权经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩及质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出判决。原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同依法成立并发生法律效力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放借款，后被告多期未能清偿本息构成违约，原告有权依约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告承担相应的违约责任，故原告主张被告偿还剩余贷款本金187935.76元，有据、合法，本院予以支持。关于原告主张被告支付利息及滞纳金的问题，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定。即债务人融资的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。本案中，原告诉请贷款逾期利息、滞纳金已超过年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。故被告郭景的逾期利息及滞纳金以剩余本金187935.76元为基数，按照年利率24%自2020年4月1日起计算至实际清偿之日止。原告主张律师费，依据不足，本院不予支持。被告黄炳权出具共同还款承诺书，对上述债务自愿承担共同还款责任，故原告主张被告黄炳权对上述款项承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭景、黄炳权于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金187935.76元及逾期利息、滞纳金（以187935.76元为基数，自2020年4月1日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止,扣除被告已支付的利息0.94元）；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2336元，由被告郭景、黄炳权负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二一年六月二十九日书记员 巩鹏鸽