四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0180民初1315号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路**桃花源科技创新园****，统一社会信用代码914403005956511439。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘燕妮,四川缘一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王瑞,四川缘一律师事务所律师。 被告:王朝阳,男，1971年12月2日出生,汉族,住四川省简阳市。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德保险）与被告王朝阳保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德保险委托诉讼代理人刘燕妮到庭参加诉讼，被告王朝阳经本院公告传唤未到庭，本案缺席审理。本案现已审理终结。 富德保险向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还原告代偿的理赔款46,414.43元；2.判决被告向原告支付拖欠的保费925元×3个月+925元/30天×9天=3,052.5元；3.判决被告支付违约金56,533元【以49,466.93元为基数，从2016年2月25日起，按年利率24%的标准计算至2020年8月19日，为53,235.39元，从2020年8月20日起，按年利率15.4%的标准(2020年8月20日公布的1年起贷款市场报价利率4倍)往后计至付清所有款项之日止，暂计至2021年1月25日，为3,297.61元】；(49466.93元×0.24÷365天×1637天=53,235.39元，49,466.93元×0.154÷365天×158天=3,297.61元)；4.判决被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2015年7月14日，王朝阳与乐山市商业银行股份有限公司成都分行签订《个人借款合同》，向该行借款50,000元，借款期限为36个月，自2015年7月16日起至2018年7月16日止。2015年7月7日，王朝阳向富德保险提交了《个人贷款保证保险投保单》。2015年7月14日，富德保险向王朝阳出具了《个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为62,000元，保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。2015年7月16日，乐商行将贷款50,000元发放给王朝阳。王朝阳于2015年12月15日开始逾期未还款。乐山市商业银行股份有限公司成都分行于2016年2月25日向富德保险发送索赔申请书，富德保险为王朝阳向银行代偿了所欠本息46,414.13元。富德保险代偿之后，被告应归还理赔款未归还，故诉讼。 王朝阳未答辩。 富德保险围绕诉讼请求、主张的事实和理由依法提交了证据。富德保险提交的代偿债务确认书、乐山市商业银行个人借款合同、借款支取凭证第一联、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、王朝阳账户交易明细清单等证据，证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：王朝阳向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行借款，并申请富德保险为借款提供个人贷款保证保险业务。2015年7月7日，王朝阳向富德保险出具了《个人贷款保证保险投保单》，2015年7月14日，王朝阳与富德保险签订了《个人贷款保证保险保险单》(保险单号为No.CP000000000000995)，王朝阳为投保人、乐山市商业银行股份有限公司成都分行为被保险人、富德保险为保险人。投保单、保险单约定每月保费金额为925元，按月向银行还款，还贷及缴费期数为36期，在王朝阳逾期向银行还款达一定期限后，富德保险代王朝阳向银行偿还借款本金、利息和罚息。富德保险代偿后可依投保单、保险单的约定向王朝阳追偿，并在王朝阳不履行时要求其承担违约责任。《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到70天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。” 2015年7月14日，王朝阳与乐山市商业银行股份有限公司成都分行签订《个人借款合同》(合同编号为：2015年乐商银成分个借字第323号)，贷款金额为50,000元，贷款期限为36期，约定月利率按每笔借款当期基准率上浮96.5%；月利率为8.596875‰(中长期借款利率实行一年一定)，还款方式是等额本息还款。银行依约于2015年7月16日将50,000元人民币划入借款人王朝阳指定的账户。王朝阳于2015年8月15日开始向银行还款，王朝阳仅偿还乐山市商业银行股份有限公司成都分行贷款4期，共偿还贷款本息6,483.52元（其中本金4,825.32元，利息1,658.20元）。于2015年12月15日出现逾期，不再还款。富德保险于2016年2月25日向银行理赔46,414.43元(贷款本金余额45,130.53元、利息1,240.09元，罚息43.81元)，同日，乐山市商业银行股份有限公司成都分行向富德保险出具了代偿债务确认书，确认已收到代偿款46,414.43元。截止理赔之日，王朝阳已支付富德保险保费共计3,700元，尚欠富德保险保费 3,052.5元。 本院认为，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律。案涉《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》属于保证担保性质的保险合同，合同中关于代偿款追偿权的约定，不违反《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，该约定内容合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，富德保险代王朝阳向银行代偿债务46,414.43元之事实已经本院确认，富德保险已履行保险理赔义务、代偿义务，王朝阳应当按照保证保险合同约定履行偿还富德保险代偿款的合同义务，对富德保险要求王朝阳支付代偿款46,414.43元、拖欠保费3,052.5元的诉讼请求，本院予以支持。 关于违约金的计算标准，按每日1‰过高，诉讼中，富德保险将违约金变更为按照年利率24%的标准计算至2020年8月19日，从2020年8月20日开始按照年利率15.4%计算，原告关于违约金的诉讼请求未违反合同约定和法律规定，未损害债务人的利益，本院予以支持。被告王朝阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视其放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告王朝阳于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司代偿款46,414.43元、保费3,052.5元，共计49,466.93元； 二、被告王朝阳于本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付代偿款的违约金（违约金的计算方法为：以代偿款本金46,414.43元为基数，按年利率24%，从2016年2月25日起计算至2020年8月19日止，按年利率15.4%，从2020年8月20日起计算至本判决确定的给付之日止。如未按本判决确定的给付之日给付本金，上述违约金应计算至代偿款本金付清时止）； 三、驳回原告富德财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,210元，由王朝阳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  邓兵 二〇二一年六月二十九日 书记员  贺添