黑龙江省鸡西市城子河区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0306民初268号原告：中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行，住所地黑龙江省鸡西市城子河区中心大街，统一社会信用代码912303007778696450。负责人：马金艳，行长。委托诉讼代理人：巩君玲，系黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：张娜娜，女，1988年10月16日出生，汉族，系黑龙江省鸡西市鸡冠区发改局职员，现住黑龙江省鸡西市鸡冠区。原告中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行(以下简称城子河支行)诉被告张娜娜信用卡纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告城子河支行委托诉讼代理人巩君玲到庭参加诉讼，被告张娜娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告城子河支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还原告信用卡（截止2021年4月7日）透支本金37499.45元、利息15034.31元、滞纳金（违约金）2720.90元，合计55254.66元；自2021年4月7日以后的利息、违约金以未还款额为基数日利率万分之五计付至款项还清之日止；二、请求判令被告立即偿还原告融e借中贷款额（截止2021年3月21日）本金9964.52元，利息1994.84元，合计11959.36元；自2021年3月22日后以未还款额为基数以全国银行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至还款项还清日止；三、律师代理费2689.00元由被告承担，以上合计69903.02元；四、请求判令被告承担本案诉讼费用和实际支出费用。事实与理由：2017年7月11日被告张娜娜向原告申领了信用卡，并签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”合约第三条第3项(1)(2)(3)(4）约定了还款期限、利息、滞纳金（违约金)的计算标准，其中利息按日万分之五支付，滞纳金(违约金)按最低还款额5%支付每月最高不超过500元。第三条第2项约定了如被告不按期偿还透支本金、利息、滞纳金(违约金)等原告有权通过司法渠道进行催款，费用均由被告承担。经审核，被告申请获取了原告批准并办理了卡号为52×××52信用卡，每月的账单日为12号，到期还款日为8号，信用额度为5万元。2017年7月11日发卡，被告领取信用卡后进行消费、还款。2018年10月26日逾期计收利息，2019年4月8日逾期计收滞纳金（违约金），截止2021年4月7日透支本金37499.45元，利息15034.31元、违约金2720.90元，合计55254.66元。被告张娜娜在2017年7月19日、2018年4月29日、2018年5月26日、2018年8月8日向通过手机银行原告申请了融e借贷合同，约定还款62×××2424，贷款09×××5555，借款总额56965.00元，借期12个月和24个月，2019年8月21日逾期开始计付利息，截止到2021年3月21日，欠本金9964.52元，利息1994.84元，合计11959.36元。原告从2018年6月24日开始向被告以电话等方式进行催收193次未果，被告未按章程、合约规定归还透支款已构成违约，原告根据合同约定，要求被告以刘金波立即清偿全部透支款本金及利息、违约金。为保护原告资金安全，维护自身合法权益，根据《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》第十条的约定，特提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告张娜娜未作答辩。原告城子河支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、领用合约、身份材料、费用确认表、交易记录、催收记录等证据，被告张娜娜经本院合法传唤未到庭，视为放弃质证的权利。对原告提交的证据经审查本院认为来源合法，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月11日原告城子河支行审核后依约向被告张娜娜发放了工商银行信用卡一张，卡52×××5252。被告张娜娜在使用工商银行信用卡过程中未按约还款，截止2021年4月7日透支本金37499.45元、利息15034.31元、滞纳金（违约金）2720.90元，合计55254.66元；被告张娜娜在2017年7月19日、2018年4月29日、2018年5月26日、2018年8月8日向通过手机银行原告申请了“融e借”贷合同，约定还款62×××2424，贷款09×××5555。被告张娜娜借款总额56965.00元，借期12个月和24个月，2019年8月21日逾期开始计付利息，截止到2021年3月21日，欠本金9964.52元，利息1994.84元，合计11959.36元。以上款项经原告多次向被告催收未果，故原告提起诉讼要求被告履行给付义务。被告张娜娜在向原告申请签订《牡丹信用卡领用合约》、《“融e借”个人信用贷款合同》时，被告张娜娜在信用卡和“融e借”个人信用贷款申请表中声明其本人已阅读并了解城子河支行信用卡领用合约和“融e借”个人信用贷款合同内容，并且自愿遵守合约和“融e借”个人信用贷款合同的规定。领用合约对免息还款期、逾期利率、违约责任等作出约定。另外，双方签订的《牡丹信用卡领用合约》、《“融e借”个人信用贷款合同》明确约定了如发生法律纠纷，被告张娜娜提供的最后已知地址亦将作为诉讼期间法律文书的送达地址。本院认为，被告张娜娜向原告城子河支行申请签订的《牡丹信用卡领用合约》、《“融e借”个人信用贷款合同》系被告真实意思表示，内容不违反我国法律、法规的强制性规定，合法有效。原告城子河支行审核后向被告张娜娜发放了案涉信用卡和通过手机申请签订了“融e借”个人信用贷款合同。被告张娜娜收到后开卡使用，双方形成信用卡使用的合同关系，被告张娜娜用卡后未按约还款，截止2021年4月7日，透支本金37499.45元、利息15034.31元，合计52533.66元；被告张娜娜通过“融e借”个人信用贷款合同，向原告城子河支行借款总额56965.00元，借期12个月和24个月，2019年8月21日逾期开始计付利息，截止到2021年3月21日，欠本金9964.52元，利息1994.84元，合计11959.36元。被告未按约定还款，应承担相应的违约责任，故原告城子河支行要求被告张娜娜偿还信用卡贷款和“融e借”贷款及利息至款项还清之日止的诉讼请求合法有据，本院予以支持;对原告主张被告承担律师代理费2689.00元，在原被告签署的牡丹卡领用合约第三条和“融e借”个人信用贷款合同第九条费用中有约定，本院予以支持；本院认为，案涉信用卡逾期后原告对逾期透支本金按照日利率万分之五，即年息18%计收利息，该利率并未明显高于市场融资成本，对被告并无不公。但如果原告在收取上述利息的基础上再加收违约金，总和偏高，本院不予支持。另外，因被告张娜娜在信用卡领用合约和“融e借”个人信用贷款合同中约定了涉诉送达地址，本院根据该址寄送的相关诉讼文书，不论被告签收与否均视为送达。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张娜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行截止2021年4月7日，透支本金37499.45元、利息15034.31元，合计52533.66元；2021年4月8日后的利息以尚欠的透支本金为基数按日利率万分之五计算至透支本金偿还之日止。二、被告张娜娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行截止到2021年3月21日，欠本金9964.52元，利息1994.84元，合计11959.36元。自2021年3月22日后以未还款额为基数，以全国银行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至还款项还清日止。三、被告张娜娜于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行律师代理费2689.00元。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计774元，由被告张娜娜负担740元（此款原告已预交），于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行；由原告中国工商银行股份有限公司鸡西城子河支行自行负担34元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员 冯 铎二〇二一年六月十六日书记员 宋婉铷