河北省任丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0982民初2555号 原告：段玉平，女，1974年11月1日出生，汉族，现住河北省任丘市。 委托诉讼代理人：高永林，河北春至律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司，住所地：石家庄市广安大街36号。 负责人：徐国夫，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：顾瑞杰，河北一力律师事务所律师。 原告段玉平与被告中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司（以下简称：太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月30日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告段玉平的委托诉讼代理人高永林、被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人顾瑞杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告段玉平向本院提出诉讼请求：1、确认被告2020年11月4日作出的与原告解除保险合同编号为ASHJVJII3819PAAAAAAS保险合同、保险合同编号为ASHJVJFJ4920PAAAAA14保险合同的行为无效。2、判决被告依照保险合同约定支付保险金32068.4元。3、诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第二项为判决被告依照保险合同约定支付原告保险金32226.1元。 事实和理由：2018年原告投保了被告公司住院治疗保险，2019年1月19日，原告因短暂性脑缺血发作、窦性心律不齐、高血压三级、高脂血症入院，被告于2019年3月20日依照合同约定支付了保险金2000元。2019年3月20日，原告投保了被告公司的中高端住院治疗保险（保险单号码为ASHJVJII3819PAAAAAAS），保险期限自2019年3月31日起至2020年3月31日；2020年3月9日，原告继续投保了被告公司的住院治疗保险单（保险合同编号为ASHJVJFJ4920PAAAAA14），保险期限自2020年3月31日起至2020年3月31日。2020年7月6日，原告因脑梗死、高血压三期，脑动脉狭窄、颅内动脉瘤等在任丘市人民医院住院治疗，住院治疗费个人自费2457.12元，门诊花费7元。2020年7月9日因脑梗死、烟雾病、颅内动脉瘤、高血压、肺炎、贫血等在沧州市中心医院住院治疗，住院医疗费个人自费39194.98元，门诊花费567元。上述原告个人自付医疗费共计42226.1元。被告保险公司就上述原告支付医疗费应按照保险合同约定在扣除年免赔额10000元后全额支付，即理赔数额应为32226.1元。2020年11月4日，被告保险公司以原告曾于2018年、2019年住院且未告知为由解除与原告2019年3月20日、2020年3月9日签订的保险合同并拒绝理赔。原告认为，被告保险公司曾于2019年3月20日对原告进行了理赔，其对原告此前住院情况完全是明知的。《中华人民共和国保险法》第16条6款：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。依据上述法律规定，被告保险公司应对原告进行理赔。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告请求。 被告太平洋保险公司辩称，原告诉讼请求不能成立，应予驳回。原告投保时已身患疾病，据我司调查原告于2018年8月份在任丘市人民医院，2019年1月份在任丘市人民医院以及沧州市中心医院因疾病住院治疗，疾病诊断为短暂性脑缺血发作，高血压病2级高危，窦性心律不齐，××，高脂血症，脑动脉硬化等多种疾病，根据保险合同约定，原告在投保时已患有疾病，故原告诉讼请求不能成立，应予驳回。2018年3月30日段玉平投保了中高端住院医疗保险，该险种的投保告知均由客户自己选择，此保单为网上投保，不是问询式投保。2018年8月1日至2018年8月7日在任丘市人民医院因脑出血发作及高血压病2级高危住院治疗，2019年1月19日段玉平在任丘市人民医院因脑缺血、高血压3级高危住院治疗，2019年1月23日至2月2日在沧州市中心医院住院治疗，三次治疗共花费医疗费26309.3元，其中社保已报销12930.23元，该保险免赔10000元，理算金额为3379.07元。段玉平出险时间为8月1日，投保时间为3月30日，高血压病属于不承保范围，因此段玉平申请理赔理应拒赔，但是段玉平的家人即儿媳妇为寿险业务员，经反复沟通，我司最终酌情赔付2000元，并且通过反复沟通，段玉平家人已充分了解高血压病及脑出血症不属于理赔范围，否则我司理应如数赔偿3379.07元。该保单保险责任终止。2018年的住院病历材料均由被保险人提供，理赔也是由被保险人申请。这三次住院病历等材料我司已归档。2019年我司系统升级，对该保险条款投保过程进一步完善。该险种仍是只报销住院医疗费用，不包括门诊费用。段玉平如投保，她履行如实告知的情况下已不能再购买此保险，但是段玉平仍然连续两年购买此险种。因2018年的保单已经赔付，因此根据保险法第16条规定解除保险合同并拒赔，我司已就此向情况正式通知被保险人，并应其要求将索赔材料寄给被保险人。门诊费花费7元和5元的收费收据均不认可，因系病历取证费。 经审理查明，2019年3月20日，原告投保了被告太平洋保险公司的中高端住院治疗保险（保险单号码：ASHJVJII3819PAAAAAAS），保障内容：住院医疗（年免赔额10000元/人，100%给付），保险金额：1000000元/人，保险期限自2019年3月31日起至2020年3月31日。2020年3月9日，原告投保了被告太平洋保险公司的住院治疗保险（保险单号码：ASHJVJFJ4920PAAAAA14），保障内容：住院医疗（年免赔额10000元/人，100%给付），保险金额：1000000元/人，保险期限自2020年3月31日起至2020年3月31日。保险合同第十条第一款住院医疗费用保险金约定，被保险人经中华人民共和国境内二级（含）以上医院或本合同约定的其他医院诊断必须住院治疗的，保险人对被保险人住院期间发生的合理且必需的医疗费用，在扣除约定的免赔额后，按照约定的给付比例进行给付。 2020年7月6日原告到任丘市人民医院住院治疗，诊断为：脑梗死、高血压病3级很高危、2型糖尿病、脑动脉狭窄、中度贫血、根尖炎，支付医疗住院费5288.51元（其中个人自费2457.12元），2020年8月3日支付复印病历花费7元。2020年7月9日原告到沧州市中心医院住院治疗，诊断为：脑梗死、烟雾病、颅内动脉瘤、高血压、肺炎、贫血，支付医疗住院费77116.95元（其中个人自费39194.98元）、医疗门诊费562元、病历取证费5元。 2020年11月4日，被告太平洋保险公司做出《解除合同通知书》，主要内容为，段玉平于2019年3月31日投保了中国太平洋财产保险股份有限公司的《中高端住院医疗保险》，保险合同编号：ＡＳＨＪＶＪＩＩ3819ＰＡＡＡＡＡＡＳ，保险期限：2019／03／31—2020／03／31。2020年3月31日投保了《住院医疗保险（Ｈ2020）》。保险合同编号：ＡＳＨＪＶＪＦＪ4920ＰＡＡＡＡＡ14），保险期限2020／03／31—2021／03／31。根据调查，我们了解到段玉平在2018年8月1日因短暂性脑缺血发作、高血压2级、窦性心律不齐、××入院治疗。2019年1月19日因短暂性脑缺血发作、脑动脉狭窄、高血压3级、高脂血症入院治疗。贵方在投保时未如实告知本公司上述事项，根据《中华人民共和国保险法》第十六条及保险合同有关条款的约定，我司正式通知贵方保险合同ＡＳＨＪＶＩＩ3819ＰＡＡＡＡＡＡＳ自生效之日2019年3月31日起解除；保险合同ＡＳＨＪＶＪＦＪ4920ＰＡＡＡＡＡ14自生效之日2020年3月31日起解除。 另查明，2018年3月30日，原告投保了被告太平洋保险公司的中高端住院医疗保险。2018年8月1日至2018年8月7日，原告在任丘市人民医院住院治疗，诊断为：短暂性脑缺血发作、高血压病2级极高危、窦性心律不齐、××。2019年1月19日至2019年1月23日，原告在任丘市人民医院住院治疗，诊断为：短暂性脑缺血发作、脑动脉狭窄、高血压3级极高危、高脂血症。2019年1月23日至2月2日，原告在沧州市中心医院住院治疗，主要诊断为：缺血性脑血管病。三次住院治疗共花费医疗费26309.3元。2019年2月27日，原告向被告申请意外健康险理赔，申请书显示出险时间为2018年8月1日，报案时间2019年3月20日。被告于2019年3月20日向原告支付保险理赔金2000元。 保险单（保单号码：ＡＳＨＪＶＪＩＩ3819ＰＡＡＡＡＡＡＳ、ＡＳＨＪＶＪＦＪ4920ＰＡＡＡＡＡ14）上被保险人段玉萍（身份证号码1329031974××××××××）与原告段玉平（身份证号码1329031974××××××××）身份证号码一致。 本院认为，关于双方之间的保险合同是否解除。被告太平洋保险公司以原告存在2018年8月及2019年1月因短暂性脑缺血等原因住院治疗情况，在投保时对此未尽到如实告知义务，故解除涉案两份保险合同，但原告2018年已在被告处投保中高端住院医疗保险，且在此次保险期间内原告因短暂性脑缺血发作等原因住院治疗，原告结束治疗后向被告申请意外健康险理赔，被告在收到原告理赔材料（住院病历等）后向原告支付了2000元保险理赔金，相关病历材料被告公司已经归档，故对原告在2018年8月及2019年1月的患病及住院治疗情况，被告太平洋保险公司是明知的，在原告2019年和2020年投保继续中高端住院医疗保险时仍为原告承保，收取原告保费，原告在投保时虽未尽到如实告知的义务，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第六款规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付赔偿金的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条规定，保险人在保险合同成立后，知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。故被告以原告未如实告知而解除合同，违反法律规定，该行为无效。被告辩称向原告理赔2000元是因原告亲属为寿险业务人员而酌情理赔，该事由并不能反驳被告对原告患病及住院治疗情况的明知，对其辩解意见不予采纳。 原告在保险期间内发生保险事故，被告作为保险人应当承担向原告给付保险金的义务。被告辩称中高端住院医疗保险只报销住院治疗费用，不报销门诊治疗费用。保险合同约定保险人支付保险金为被保险人住院期间发生的合理且必需的医疗费用，原告主张门诊费562元及病历取证费12元，不属于住院期间治疗费用，本院不予支持。原告住院治疗个人自付费用为41652.1元，扣除保险合同约定的年免赔额10000元，被告应支付原告保险金31652.1元。 依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条的规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司于2020年11月4日作出的解除保险合同（编号为ASHJVJII3819PAAAAAAS、ASHJVJFJ4920PAAAAA14）行为无效。 二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司于本判决书生效之日起十日内给付原告段玉平保险金31652.1元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费303元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司负担298元，原告段玉平负担5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审判员  李文娟 二〇二一年六月二十二日 书记员  刘一曼