陕西省西安市碑林区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0103民初6937号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：蔡新鹏，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：程贞，陕西联强律师事务所实习律师。被告：王欢，女，1986年12月4日出生，汉族，职业不详，住西安莲湖区丰庆路东口御溪望城2号楼1010室。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告王欢保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司之委托诉讼代理人蔡新鹏、程贞到庭参加诉讼，被告王欢经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿金额384619.99元（包括：代偿本金376215.41元、代偿利息7761元、代偿罚息643.58元）；2.判令被告向原告支付逾期保险费2092.8元；3.判令被告向原告支付滞纳金（以代偿金额为基数，自2020年7月10日起计算，按照每日0.063%的标准计算至被告偿清全部款项之日）；4.请求人民法院判决确认原告就抵押物位于西安莲湖区丰庆路东口御溪望城一期2幢11010室【产权证号为：陕（2017）西安市不动产权第1325403号；不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0173078号】的处分价款享有优先受偿权；5.判令被告承担律师费4000元；6.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年6月18日/2019年8月15日/2019年8月29日，被告王欢向案外人华夏银行股份有限公司广州分行申请借款，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息还款。本借款合同放款条件为：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，且保单内容和形式为贷款人所接受。被告为此笔借款向原告投保保证保险，并与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》，用于为上述借款提供连带责任保证担保。原告系此笔借款保证保险人。出借人依照借款合同约定发放借款，但被告自2020年4月21日停止向出借人还款，至今未能履行剩余还本付息义务，原告已于2020年7月10日向出借人进行理赔，其中代偿本金376215.41元、代偿利息7761元、代偿罚息643.58元，合计代偿金额384619.99元。依据原、被告签订的《个人借款保证保险保险单》约定，自2020年4月21日被告停止向出借人还款，至2020年7月10日原告代偿全部金额，被告应支付逾期保险费2092.8元。同时，被告应自原告履行理赔责任之日起，以原告代偿金额为基数，按每天0.063%标准向原告支付自2020年7月10日起至实际清偿之日止之滞纳金。同时，被告在与原告签订的《最高额抵押合同》中，将位于西安莲湖区丰庆路东口御溪望城一期2幢11010室【产权证号为：陕（2017）西安市不动产权第1325403号；不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0173078号】。原告在承担理赔责任后，原告取得出借人对被告欠款的追偿权，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国保险法》及相关法律规定起诉，望判如所请。被告王欢经本院合法传唤未到庭答辩。经审理查明，被告王欢于2019年6月18日、2019年8月15日、2019年8月29日以生产经营为由向出借人华夏银行股份有限公司广州分行申请借款，并分别签订了借款合同，借款金额分别为300000元、100000元、80000元，合同的借款期限及本息偿还方式均为36期等额本息还款，借款利率均为年利率7.125%。借款合同签订后，华夏银行股份有限公司广州分行按约如期向被告发放了借款。借款合同第二十二条22.1.10约定：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受。借款合同第三十四条34.6.4约定：借款人确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险的，则借款人确认在保险人向贷款人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人，保险人可依据有关赔付证明直接向借款人主张追索。借款合同第四十二条保证保险部分约定：贷款人在发放借款前，借款人同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为贷款人。保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息等全部偿还之日止。保险费用由借款人承担。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，享有并行使贷款人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至保险人（不论借款人该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向借款人追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知书且无需贷款人进一步确认），借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。被告王欢分别于2019年6月18日、2019年8月15日、2019年8月29日向原告投保平安个人借款保证保险，并签订投保单，后原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，投保人为王欢，被保险人为华夏银行股份有限公司广州分行，保险金额分别为330000元、110000元、88000元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额为360元、120元、96元。特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始，被告仍未向原告归还上述全部款项，则视为被告违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向保险人缴纳违约金。本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的0%。再查，2019年6月18日，被告王欢与原告签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）王欢、乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，被告以其名下位于西安莲湖区丰庆路东口御溪望城一期2幢11010室房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保的主债权为：债权人在自2019年6月18日至2027年9月26日为止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2019年6月18日至2027年9月26日。抵押担保最高本金金额为545600元。上述房产于2019年6月21日办理了抵押登记，不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0173078号，权利人为中国平安财产保险股份有限公司，义务人为王欢，最高债权数额为54.56万元，债权确认期间为2019年6月18日至2027年9月26日止，抵押方式为最高额抵押。2019年6月21日、2019年8月15日、2019年8月29日，出借人华夏银行股份有限公司广州分行分别向王欢的个人账户发放上述三笔借款。被告王欢自2020年3月22日开始未能按时足额偿还借款本息，2020年7月10日，原告按照合同约定向华夏银行股份有限公司广州分行代偿，原告共计代偿本金376215.41元、代偿利息7761元、代偿罚息643.58元。又查，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并已支付律师费4000元。以上事实，有原告提交的证据及当事人陈述存卷为证。本院认为，原告具有经营保证保险的合法经营资质，被告系完全民事行为能力人，原告平安财险公司与被告王欢签订的《平安个人借款保证保险投保单》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。现被告王欢违反借款合同的约定，导致保险事故发生，原告依约向出借人代偿384619.99元，被告应予以返还。原、被告签订保险合同约定被告每月向原告支付保险费，现原告主张被告给付保险费2092.8元，与法有据，本院予以支持。因被告王欢未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付代偿违约金，合同约定违约金标准符合法律规定，被告应以理赔金额为基数，按每日0.063%标准自理赔当日开始计算至实际给付之日。原告主张就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权，双方签订最高额抵押合同符合法律规定并就该抵押办理登记，于法不悖，亦予支持。原告主张为实现债权支出律师费4000元，有合同约定，且符合收费规定，本院予以确认。被告王欢经本院合法传票传唤未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院按照查明的案件事实依法进行裁判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王欢于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款384619.99元，保险费2092.8元、律师费4000元，合计390712.79元；二、被告王欢于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以代偿金额384619.99元为基数，自2020年7月10日起按照每日0.063%的标准计算至全部款项还清之日止的滞纳金；三、原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告王欢抵押名下位于西安莲湖区丰庆路东口御溪望城一期2幢11010室房产（不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0173078号）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7206元，减半收取3603元，由被告王欢负担（此款原告已预交，被告王欢在付上述款项时，直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 员  李新元  二〇二一年六月二十八日 法 官 助 理  孟  娇书 记 员  刘宇洁