湖南省汨罗市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0681民初64号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，社会统一信用代码：914403005956511439。法定代表人：龚志洁，董事长。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭强，湖南同升律师事务所律师。被告：邹铁，男，1989年出生，汉族，住湖南省汨罗市。原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德财险公司）与被告邹铁保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理，原告富德财险公司的委托诉讼代理人谭强、被告邹铁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。富德财险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告支付的理赔款人民币46572.86元；2、请求判令被告向原告支付违约金人民币8919.97元（以人民币46572.86元为基数，从2020年4月16日开始暂计至2020年9月15日，之后的违约仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3、由被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：被告邹铁拟向徽商银行五里墩支行（以下简称徽商银行）借款，并申请原告为其借款提供个人贷款保证保险业务。2019年1月2日，原、被告签订了《个人贷款保证保险投保单》，同年1月10日，原、被告签订了《个人贷款保证保险单》。2019年1月10日，被告与徽商银行签订《个人借款合同》，借款金额为人民币50000元，期限为36期，年利率为0.076，还款方式为等额本息。2019年1月11日，徽商银行将人民币46572.86元划入被告指定的账户。被告于2019年2月11日开始向徽商银行还款，并于2019年12月30日出现逾期还款情况，原告于2020年4月16日向徽商银行理赔46572.86元。依据《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保险保证单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。原告多次催讨未果，为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所请。邹铁辩称：2019年1月开始贷款，实际放款58000元，但转给业务员17000元；他已经归还一万多元，每月都是通过银行App一次转账1700-1800元左右还款，还到了2019年12月30日，后来银行App出现问题，自己又更换手机号码联系不上业务员，于是未还上款，关于相关聊天记录暂时无法提供。围绕诉讼请求，原告向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据及事实，本院认定如下：索赔申请书、债权债务确认书，被告认为其未收到催款通知并且不清楚债务确认书。因被告逾期未还款，且自己变更手机号码导致对方联系不上，银行依据保单向原告申请索赔，并在原告代偿理赔款后出具债权债务确认书符合逻辑及合同约定，对该证据予以采信。本院经审理，认定如下事实：被告邹铁拟向徽商银行五里墩支行（以下简称徽商银行）借款，并申请原告为其借款提供个人贷款保证保险业务。2019年1月2日，被告签署《个人贷款保证保险投保单》，向原告投保了个人贷款保证保险。2019年1月10日，原告签发了保单号为ＣＰ00000000001××××的《个人贷款保证保险单》，内容为：被保险人为徽商银行，投保人为邹铁；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费为4349.16元，缴费方式为泵交（泵缴为放款时一次性缴纳）；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2019年1月10日，被告邹铁（甲方）与案外人徽商银行（乙方）签订《个人借款合同》，约定：借款金额58000元，借款用途为装修，借款期限为36个月（即自2019年1月10日至2022年1月10日），年利率为7.6%。同时，徽商银行出具个人借款凭证载明：每月10日为还款日，逾期浮动比率为50%，逾期利率为11.4%，还款方式为等额本息。同日，徽商银行将人民币58000元划入被告指定的账户。2019年2月11日，被告开始向徽商银行还款，并一直还到2019年12月30日，之后开始出现逾期未还款情况，徽商银行依据保单向原告提出索赔申请，原告依约于2020年4月16日向徽商银行理赔46572.86元，徽商银行于2020年4月23日向原告出具《代偿债务确认书》，确认保单号ＣＰ00000000001××××下的代偿款46572.86元已收到。原告理赔后，被告至今仍未向原告偿还理赔款。另外，在本院审理过程中，富德财险公司向本院申请财产保全，并缴纳保全费575元。本院认为，本案被告邹铁在案外人徽商银行处借款，并在原告富德财险公司处投保，由富德财险公司为其借款提供保证保险业务，在约定的保险事故发生时，作为被保险人的徽商银行在约定的条件和程序成就时能获得赔偿，因此本案应为保证保险合同纠纷。被告邹铁与案外人徽商银行签订的《个人借款合同》及向原告投保个人贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，合法有效，合同双方均应按照合同约定履行各自的义务。徽商银行向邹铁出借款项后，邹铁应按约定偿还借款本息。在邹铁未按约定向徽商银行偿还借款本息时，合同约定的保险事故已经发生，原告按照约定向徽商银行进行保险理赔后，依法享有追偿权，故原告要求被告支付理赔款46572.86元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。邹铁在原告理赔后，未按约定向原告支付理赔款，其行为构成违约，但原告主张违约金按年利率24%的标准过高，本院酌定以理赔款46572.86元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金。关于保全费，因双方在合同中未明确约定，且该费用并非必然发生的诉讼费用，故对原告要求被告承担保全费的主张不予支持；至于受理本案的诉讼费用由被告承担的主张，本院予以支持。被告邹铁称其转给业务员17000元，但未提供明确证据证明，本院对此不予采信。综上所述，邹铁应当向富德财险公司支付保险理赔款46572.86元，并按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自2020年4月16日起至实际清偿之日止的违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、邹铁支付富德财产保险股份有限公司代偿理赔款46572.86元，并支付自2020年4月16日起至清偿之日止，以46572.86元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的违约金，该款限在本判决生效后十日内履行完毕；二、驳回富德财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1187元，由邹铁负担；诉讼保全费575元，由富德财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  何旭光人民陪审员  江 杰人民陪审员  卢 哲二〇二一年六月十五日法官助理陈谦书记员陈谦（兼）