湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初2874号原告：杨斌莲，女，1973年11月22日出生，汉族，住湖南省新化县。委托诉讼代理人：黄满峰，湖南迪坤律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司。住所地：长沙市芙蓉区韶山路178号中国人寿大厦。统一社会信用代码：91430000883777568Y。负责人：刘霞。委托诉讼代理人：陈晓东，湖南迪坤律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告杨斌莲与被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司人身保险（以下简称保险公司）合同纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨斌莲及其委托诉讼代理人黄满峰，被告保险公司的委托诉讼代理人陈晓东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨斌莲向本院提出诉讼请求：1、请求被告履行《保险合同》（保险合同（组）号：2018-432524-00000618-4）确定的义务；2、请求被告承担豁免原告2021年7月1日至2037年6月30日期间保险费49086.08元的责任；3、请求被告返还原告2019年、2020年两年度共缴纳的保险费6135.76元；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月30日，原告在被告处购买了主险国寿福终身寿险（优享版）和四种附加险分别是：国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）、国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）、国寿福豁免保险费疾病保险（优享版）、长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险，投保单号：113243101091××××。当天双方签订了《保险合同》（保险合同（组）号：2018-432524-00000618-4），包括《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》、《中国人寿保险股份有限公司国寿福终身寿险（优享版）利益条款》《中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）利益条款》、《中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）利益条款》、《中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福豁免保险疾病保险（优享版）利益条款》、《中国人寿保险股份有限公司国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险利益条款》，该合同于同年7月1日生效。其中《中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）利益条款》第五条保险责任规定：在被附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：重大疾病豁免保险费：被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人重大疾病确诊日起，于主合同及本公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同及本公司所认可的其他人保险合同的当期应付保险费。2019年6月29日，原告因身体不适前往中南大学湘雅三医院治疗，经医生诊断：原告患有慢性肾功能衰竭ＣＫＤ5期。此后，原告一直进行血液透析治疗。“慢性肾功能衰竭ＣＫＤ5期”属于双方签订的《中国人寿保险股份有限公司国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）利益条款》第四条重大疾病的范畴。2020年6月，原告要求被告承担保险责任即豁免原告2020年7月1日至2037年6月30日期间保险费用的责任，但被告拒绝承担，并继续划扣了原告2020年度的保险费。被告的前述行为已违反了双方签订的《保险合同》的相关规定，侵犯了原告的合法权益，基此原告特起诉至贵院，请求依法判决。被告保险公司辩称，原告杨斌莲患的是先天性多囊肾，尿毒症也属于先天性多囊肾的范围，属于遗传性疾病，按照《保险合同》的约定，保险公司不承担豁免保险费的责任，要求驳回原告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、原告杨斌莲作为投保人与被告保险公司作为保险人于2018年6月30日签订《保险合同》。该保险合同（组）号码：2018-432524-00000618-4：原告杨斌莲在被告保险公司购买了主险国寿福终身寿险（被保险人邹琼，杨斌莲之女），每年的7月1日交保费2010元，国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（被保险人邹琼，杨斌莲之女），每年的7月1日交保费1020元，国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（被保险人杨斌莲），每年的7月1日交保费254.52元，国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（被保险人邹琼，杨斌莲之女），每年的7月1日交保费37.88元，交费期限均为20年；该《保险合同》关于保险责任明确约定，被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确认的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人重大疾病确诊日起，于主合同及本公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同及本公司所认可的其他人身保险合同的当期应付保险费；关于保险责任免除明确约定重大疾病豁免保险费，但不包括遗传性疾病，其中遗传性疾病是指：生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。该《合同》于2018年7月1日生效。原告杨斌莲于2019年和2020年共缴保险费6135.76元，2021年7月1日至2037年6月30日期间应缴保险费49086.08元。2、2019年6月29日，原告杨斌莲之病被中南大学雅湘三医院主要诊断为：慢性肾功能不全（CKDV期），并在该院住院治疗。2019年8月6日，原告杨斌莲之病被中南大学雅湘三医院主要诊断为：慢性肾功能不全尿毒症期，并在该院住院治疗。2019年8月31日，原告杨斌莲之病被中南大学雅湘三医院主要诊断为：单纯性多囊肾，并在该院住院治疗。2019年10月20日，原告杨斌莲之病被中南大学雅湘三医院主要诊断为：慢性肾功能不全尿毒症期，并在该院住院治疗。2020年9月18日，原告杨斌莲之病被中南大学雅湘三医院主要诊断为：慢性肾功能不全尿毒症期，并在该院住院治疗。3、原告杨斌莲申请保险公司豁免保险费。保险公司于2020年7月7日回复，主要内容如下：“被保险人杨斌莲诊断为多囊肾，慢性肾功能衰竭CKD5期，多囊肾属于先天性疾病，根据条款，第六条，责任免除九，先天性畸形导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病，本公司不承担豁免保险费的责任。本次事故属于条款约定的责任免除范围。”本案争议的主要焦点是杨斌莲所患的多囊肾是否属于遗传的先天性疾病。原告提出虽然在中南大学湘雅三医院第一次住院时有诊断为先天性多囊肾的诊断，但在以后的多次诊断中均没有先天性的表述，后来的诊断否定了先天性，应以后来的诊断为准。被告提出原告的病例明确写了是先天性多囊肾，而且多囊肾也包括了尿毒症，虽然后来没有写先天性，是省略了，属于遗传性疾病。经查，原告杨斌莲在中南大学湘雅三医院第一次住院，主要诊断为慢性肾功能不全（CKDV期），虽然在其他诊断项内有先天性多囊肾的表述，但在随后多次住院治疗诊断中均没有先天性的表述，被告提出是省略写法但没有提供证据。基于被告没有提供确实、充分的证据来证明原告杨斌莲所患的是先天性多囊肾并属于遗传性疾病，故不予认定。本院认为，原告杨斌莲与被告保险公司签订的《保险合同》合法、有效。原告杨斌莲要求被告保险公司按《合同》履行确定的义务及按《保险合同》的约定豁免2021年7月1日至2037年6月30日期间的保险费49086.08元及退还2019年、2020年共缴的保险费6135.76元，符合法律规定，予以支持。对被告要求驳回原告的诉讼请求，不予采纳。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司按与原告杨斌莲签订的《保险合同》继续履行；二、被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司在本判决生效后十日内豁免原告杨斌莲2021年7月1日至2037年6月30日期间应交的保险费49086.08元；三、被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司在本判决生效后十日内退还原告杨斌莲于2019年、2020年已交的保险费6135.76元。款项汇至：新化县人民法院执行款专户，开户银行：长沙银行新化支行，账号8001××××0017。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1181元，减半收取计590.5元，由被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员  谭顺庆二〇二一年六月二十九日代理书记员  曹 晶附相关法律条文：一、对《中华人民共和国民法典》的适用第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、对《最高人民法院关于适用的解释》的适用第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。