安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0103民初7039号 原告：杭州银行股份有限公司合肥庐阳支行，住所地安徽省合肥市庐阳区北一环路279号,统一社会信用代码9134010039410010XW。 主要负责人：吴晓东，行长。 委托诉讼代理人：汪君，银行职工。 委托诉讼代理人：董佳龙，银行职工。 被告:于晓振,男,1981年12月1日出生,汉族,户籍地安徽省合肥市瑶海区。 原告杭州银行股份有限公司合肥庐阳支行(以下简称杭州银行庐阳支行）与被告于晓振金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。杭州银行庐阳支行的诉讼代理人董佳龙到庭参加诉讼。于晓振经本院依法送达出庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 杭州银行庐阳支行向本院提出诉讼请求：1.于晓振偿还杭州银行庐阳支行借款本金1000272.72元及利息（含罚息及复利）10399.74元（利息、罚息及复利暂计至2021年2月18日，之后按合同约定计至款清时止）；2.杭州银行庐阳支行对于晓振提供的位于安徽省合肥市庐阳区宿州路[不动产权证号：皖（2018）合肥市不动产权第4号]房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、公告费等费用全部由于晓振承担。 事实和理由：2019年5月16日,杭州银行庐阳支行与于晓振签订《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款(抵押)合同》（合同编号：183P481201900014/183P4812019000141）,约定杭州银行庐阳支行向于晓振提供102万元借款用于购买安徽省合肥市庐阳区宿州路4号富世广场A座2016室房产,于晓振自愿以上述所购房产为其在杭州银行庐阳支行处借款提供抵押担保,于晓振应于杭州银行庐阳支行发放贷款的次月起,按期偿还约定的借款本息,还本付息日为每月16日。合同签订后,杭州银行庐阳支行于2019年5月23日向于晓振账户实际发放贷款102万元,借款到期日为2049年5月8日。自2021年1月开始，于晓振已连续三期未按借款合同约定归还借款本息，已构成借款合同第十五条第三款第四项之违约事件。杭州银行庐阳支行根据借款合同约定，于2021年3月24日向于晓振邮寄送达《杭州银行股份有限公司提前收贷通知书》（编号：杭银合肥2021年提字第013号），宣告183P481201900014号合同项下贷款本息全部提前到期，要求于晓振立即偿还所欠杭州银行庐阳支行借款的全部本息，但于晓振依然未能全额偿还杭州银行庐阳支行贷款本息。截至2021年2月18日，于晓振尚欠杭州银行庐阳支行贷款本金1000272.72元，利息10399.74元。同时，根据借款合同第十条的约定，于晓振需承担杭州银行庐阳支行为实现债权所产生的诉讼费、公证费、评估费、拍卖费、律师费等全部费用。为维护杭州银行庐阳支行的合法权益，故提起诉讼。 杭州银行庐阳支行围绕其诉讼请求依法提交证据包括：于晓振身份证、《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款(抵押)合同》、《不动产权证》、《不动产登记证明》、借款凭证、送达地址确认书、贷款发放补制回单、杭州银行账户交易明细、提前收贷通知书、快递单和查询截屏、贷款结清试算单。 于晓振未到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 本院经审查对杭州银行庐阳支行提交的证据予以确认，对杭州银行庐阳支行陈述的事实予以认定。 本院另查明:2019年5月16日，于晓振与杭州银行庐阳支行签订了《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款(抵押)合同》，约定杭州银行庐阳支行为于晓振发放贷款102万元，贷款期限为360个月。贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮25%，贷款发放后遇贷款基准利率调整，贷款利率按调整后的基准利率和浮动比例执行。罚息利率为约定利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。若借款人连续三期或累计六期未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。 同时，于晓振以其位于安徽省合肥市庐阳区宿州路房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、拍卖费等）。双方就抵押房产于2019年5月17日办理了抵押登记。 合同签订后，杭州银行庐阳支行依约向于晓振发放102万元贷款。于晓振自2021年1月16日开始连续三期出现逾期还款情形。截止至2021年2月18日，于晓振尚欠杭州银行庐阳支行借款本金1000272.72元、利息（含罚息及复利）10399.74元。 本院认为，因本案争议法律关系和事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之后，依法应当适用民法典的规定。涉案《杭州银行股份有限公司个人房屋贷款借款(抵押)合同》系签约各方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，应为合法有效。于晓振未按约偿还本息，构成违约，杭州银行庐阳支行依照合同约定提前收回全部贷款本息，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率标准随之取消，故本院根据合同约定酌定将借款年利率调整为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）加132.49bp（1bp=0.01%）。同时，于晓振以名下房产设定抵押并办理他项权登记，应以抵押房产承担抵押担保责任。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告于晓振于本判决生效之日起十日内偿还原告杭州银行股份有限公司合肥庐阳支行借款本金1000272.72元、利息（含罚息及复利）10399.74元（利息、罚息及复利暂计至2021年2月18日，之后罚息以未清偿本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加132.49bp利息标准上浮50%的罚息标准顺延计付至款清时止；复利以未清偿利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加132.49bp利息标准上浮50%的罚息标准顺延计付至款清时止）； 二、如被告于晓振不能按期足额付款，则原告杭州银行股份有限公司合肥庐阳支行有权以位于安徽省合肥市庐阳区宿州路[不动产权证号：皖（2018）合肥市不动产权第号]房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为6988元，财产保全费费5000元，均由被告于晓振负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  张 伟 二〇二一年六月二十八日 法官助理  杜学民 书 记 员  孙 庆 附本案适用的法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。