宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2021）宁0106民初4517号原告：中国农业银行股份有限公司银川金凤支行，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：李胜春，该支行行长。委托诉讼代理人：王路，男，该分行客户经理。被告：李安宁，男，1986年4月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。公民身份号码：XXX原告中国农业银行股份有限公司银川金凤支行与被告李安宁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王路到庭参加诉讼。被告李安宁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》；2.请求判令被告李安宁偿还借款本金180900.00元、利息9729.01元（利息暂计算至2021年2月20日，贷款本息合计190629.01元及2021年2月20日之后新增利息（含复利、罚息等）至清偿之日，利随本清；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告通过原告电子银行渠道，自助申请“网捷贷”，即个人自助小额消费贷款，与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》，合同约定被告李安宁向原告借款人民币180900元。在此合同项下被告李安宁通过自助放款方式，分别于2019年8月1日借款100000元、2019年8月7日借款20000元、2019年9月10日借款30000元、2019年10月8日金额可30900元，到期日均为2020年7月31日，共计人民币180900元。以一次性归还本、按约还息的方式归还贷款，贷款年利率为6.725%，用途为综合消费。上述合同签订后，原告按合同约定向被告李安宁足额发放贷款180900元，已履行了合同约定的义务。2020年7月31日贷款到期，被告李安宁未按合同约定归还贷款本息。原告曾连续多次通过电话、短信、微信、上门的形式进行催收。向被告李安宁送达了《债务逾期催收通知书》，并签订了《分期还款承诺书》，被告仍未履行还款责任。截止2021年2月20日，被告李安宁尚欠本金180900元，利息及复利罚息9729.07元。根据原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》，被告违反了合同中第八条违约责任：8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；8.3对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承当贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。综上所述，原被告签订《中国农业银行股份有限公司个人自助小额借款合同》合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。原告已经按照合同约定发放借款，被告亦应按照约定履行义务。现被告严重违约，损害了原告的合法权益。故诉至法院，望判如所请。被告李安宁未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证明、个人电子银行签约业务申请书、换卡凭证复印件、申请网捷贷流程图、《个人自助小额借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、账户交易明细影像、贷款交易明细、贷款余额、债务逾期催收通知书、分期还款承诺书、催收照片，以上证据客观真实，能相互印证，本院予以确认。根据当事人提交证据及法庭调查，本院认定以下事实：2019年8月1日，被告李安宁通过电子银行渠道与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定自2019年8月1日至2020年7月31日，被告可在180900元的借款本金额度内向原告申请借款，借款额度可循环使用，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12个月，借款用途为综合消费，借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰点叁柒伍（浮点）确定即6.725%，借款金额以被告每次实际支用借款金额为准，还款方式为以原告业务系统产生的相关记录为准，其中按月/季结息，到期还本的，结息日为每月或季末月的20日，如被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，原告根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。同日，被告向原告申请借款本金100000元，借期利率为6.725%，逾期利率为10.0875%，借款到期日2020年7月31日，还款方式为一次性还本按月还息，同日借款发放至被告账户。2019年8月7日，被告向原告申请借款本金20000元，借期利率为6.725%，逾期利率为10.0875%，借款到期日2020年7月31日，还款方式为一次性还本按月还息，同日借款发放至被告账户。2019年9月10日，被告向原告申请借款本金30000元，借期利率为6.725%，逾期利率为10.0875%，借款到期日2020年7月31日，还款方式为一次性还本按月还息，同日借款发放至被告账户。2019年10月8日，被告向原告申请借款本金30900元，借期利率为6.725%，逾期利率为10.0875%，借款到期日2020年7月31日，还款方式为一次性还本按月还息，同日借款发放至被告账户。上述借款到期前，被告按期支付利息。2020年8月9日，原告就上述四笔借款向被告送达债务逾期催收通知书。同日，被告向原告出具分期还款承诺书一份，确认欠付原告借款金额总计181228.68元，其中逾期本金180900元，利息328.68元，并承诺分期偿还借款本息。后被告未按分期还款承诺书中的约定偿还借款本息，故涉诉。截至2021年2月20日，被告李安宁尚欠借款本金180900元，利息9729.01元（借期内利息327.80元，罚息9384.19元，复利17.02元）未付。本院认为，原告与被告签订《个人自助小额借款合同》真实、合法、有效，双方均应依约履行合同，被告未依约偿还其借款本息构成违约。原告主张解除与被告李安宁之间签订的《个人自助小额借款合同》，本院予以支持。原告主张被告李安宁偿还借款本金180900元及截至2021年2月20日利息9729.07元的诉讼请求，本院予以支持；2021年2月21日至本判决确定的给付之日的利息，以案涉《个人自助小额借款合同》约定的计算标准计付。被告李安宁经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司银川金凤支行与被告李安宁于2019年8月1日签订的《个人自助小额借款合同》；二、被告李安宁于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款本金180900元，支付截至2021年2月20日利息9729.07元（借期内利息327.80元，罚息9384.19元，复利17.02元）；自2021年2月21日至本判决确定的给付之日的利息，按合同约定利率计付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2056元，由被告李安宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨晴雯二〇二一年六月二十八日书记员 马 蕊本案适用法律条款如下：1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。