文书内容湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1129民初1048号原告：湖南江**农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省江**县沱江镇翠华路。统一社会信用代码：91431100559536404R。法定代表人：陈胜群，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年09月14日生，瑶族，住湖南省江**瑶族自治县。系该公司员工。被告：于波，男，1973年01月17日生，汉族，住湖南省江**瑶族自治县，现住江**瑶族自治县。被告：方淑云，女，1973年02月17日生，汉族，住湖南省江**瑶族自治县，现住江**瑶族自治县。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司与被告于波、方淑云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐绍海、被告于波到庭参加诉讼，被告方淑云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：依法判决二被告及时偿还贷款本金20万元及利息（从2020年6月21日起至贷款本金全部偿还之日止按合同约定利率计算），扣划于波在国网湖南省电力有限公司江**电力分公司的工资原告享有优先受偿权，二被告共同承担因本次诉讼而发生的一切费用。事实和理由：2018年8月13日，被告于波因房屋装修向原告申请贷款20万元，原告与二被告就贷款的相关事项进行了面谈。同日原告与二被告签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡）。合同约定，最高借款额度为20万元，期限36个月，自2018年8月13日起至2021年8月12日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内和一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。2018年8月13日，原告与二被告签订了《最高额质押合同》，合同约定担保范围包括：债务人依据主合同与质权人发生的全部债务本金、利息、违约金以及质权人实现债权的费用等，最高担保限额为60万元，质物是于波在国网湖南省电力有限公司江**电力分公司的工资。2019年8月18日至2019年11月28日期间，被告通过手机银行分四笔，各发放贷款5万元，约定到期日在2020年8月10日至2020年11月28日期间，四笔贷款的具体情况如下表：单位：元            贷款账号              借款日              到期日              结欠本金              起息日                  34014150018722640              2019.08.18              2020.08.12              50000              2020.06.21                  34014150018722572              2019.08.18              2020.08.10              50000              2020.06.21                  34014150018721589              2019.08.18              2020.08.18              50000              2020.06.21                  34014150022910955              2019.11.29              2020.11.28              50000              2020.06.21                                                            200000                    以上四笔贷款本金两被告均未偿还，共结欠本金20万元，利息均还至2020年6月20日，应从2020年6月21日起息。现贷款已经逾期，经多次催收，二被告均未按合同约定履行还款义务，为维护原告的合法权益，特此诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告于波辩称，对原告起诉的金额及利息无异议，只能用其工资慢慢偿还贷款。被告方淑云未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告于波与被告方淑云于1995年5月28日登记结婚。2018年8月13日，被告于波、方淑云因房屋装修向原告湖南江**农村商业银行股份有限公司申请贷款20万元。同日原告与被告于波、方淑云进行了面谈，被告于波、方淑云在《客户面谈记录》上签字，并与原告签订编号为-41500-2018-00001177的《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：借款用途为房屋装修，最高借款额度为20万元，借款期限为36个月，自2018年08月13日起至2021年08月12日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内和一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准；借款采用固定利率方式确定借款利率，借款年利率为7.4362%，借款期限内利率不因任何原因进行调整；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收45%确定；借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款；放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定的利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或放款时电子信息系统记录的电子数据为准；借款人应按合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还的款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由出质人于波提供最高额质押担保，并另行签订《最高额质押合同》，质押合同作为本合同的从合同。同日，被告于波、方淑云与原告签订合同编号为3-41500-2018-00000172的《最高额质押合同》，合同约定了最高额质押担保范围，担保责任的最高限额为60万元，出质人同意以工资卡（存折）作为质物，质权人实现质权的情形等。2019年8月18日至2019年11月28日期间，被告通过手机银行分四笔共取得原告发放贷款20万元，约定贷款到期前年利率均为6.81%。四笔贷款具体情况为：1.借款日2019年8月18日，借款金额5万元，到期日2020年8月12日；2.借款日2019年8月18日，借款金额5万元，到期日2020年8月10日；3.借款日2019年8月18日，借款金额5万元，到期日2020年8月18日；4.借款日2019年11月29日，借款金额5万元，到期日2020年11月28日。现四笔贷款均已到期，两被告未偿还贷款本金20万元，利息均偿还至2020年6月20日。原告催收借款本息未果，遂诉至法院。另查明，原、被告虽然签订了《最高额质押合同》，约定以被告于波的工资存折作为质物，但被告于波并未将存折实际交付原告进行质押。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司与被告于波、方淑云签订的《最高额借款合同》，是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告于波、方淑云理应按合同约定偿还借款和利息。现借款已到期，两被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请判令二被告偿还贷款本金20万元及利息的请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。原告请求对被告于波在国网湖南省电力有限公司江**电力分公司的工资享有优先受偿权的诉讼请求，因被告于波并未将工资存折实际交付原告占有、控制，质权未设立生效，故本院不予支持。被告方淑云经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告于波、方淑云在本判决生效后十日内偿还原告湖南江**农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（利息从2020年6月21日起按合同约定的利率计算至借款本金全部还清之日止）；二、驳回原告湖南江**农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取为2150元，由被告于波、方淑云负担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  盘江玲二〇二一年六月四日法官助理安素平书记员徐叶银附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。