西安市阎良区人民法院   民事判决书      （2021）陕0114民初1254号       原告：陕西秦农农村商业银行股份有限公司阎良支行。住所地：西安市阎良区。   法定代表人：崔红选，系该行行长。   委托诉讼代理人:苗青，北京市中闻（西安）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张丽婕，北京市中闻（西安）律师事务所实习律师。   被告：李老虎，男，1962年1月11日出生，汉族，西安市阎良区村民，住西安市阎良区。   被告：张惠兰，女，1960年9月2日出生，汉族，西安市阎良区村民，住西安市阎良区。   被告：陕西龙承房地产开发有限责任公司。住所地：西安市阎良区北侧。   法定代表人：孙西安，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：张西峰，陕西荆山塬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：冯洋，陕西荆山塬律师事务所实习律师。   原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司阎良支行（以下简称秦农银行）与被告李老虎、被告张惠兰、被告陕西龙承房地产开发有限责任公司（以下简称龙承公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告秦农银行的委托诉讼代理人苗青、张丽婕、被告李老虎、张惠兰及被告龙承公司的委托诉讼代理人张西峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告秦农银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》；2、判令被告偿还原告贷款本息合计221655.2元（其中本金195306.2元、利息19628.17元、罚息6720.83元，暂计算至2021年4月7日）及至全部贷款清偿之日止所产生的相应利息、罚息以及因此产生的律师费9765元；3、判令被告龙承公司对上述本金、利息、罚息、律师费承担连带清偿责任；4、判令原告对被告设定抵押的房产（即帕提欧国际花园1#-31601室）有优先受偿权；5、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告李老虎与被告龙承公司于2014年10月22日签订《商品房买卖合同》，约定由被告李老虎购买被告龙承公司位于西安市阎良区XX园XX街XX花园XX幢XX单元XX层XX号房屋，合同总金额为424326元。被告李老虎与被告张惠兰系夫妻关系。2014年10月31日，被告李老虎、张惠兰与原告签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》与《房地产抵押合同》，合同约定被告选用等额本息还款法，向原告借款本金290000元，借款期限120个月，借款利率为月利率5.4583‰，约定到期日为2024年10月30日，保证人为被告龙承公司。原告按规定履行了放款义务，被告于2018年12月20日起不再定时偿还月供。现剩余未偿还本金195306.2元、利息19628.17元、罚息6720.83元，暂计算至2021年4月7日），本息合计221655.2元。综上，原告请求法院判令被告归还借款本息、律师费及本案诉讼所产生的律师费、诉讼费，被告龙承公司承担连带责任，望法院判如所请。   被告李老虎、被告张惠兰辩称，银行发放贷款没有进行调查，银行也有责任。其在银行签字，不清楚签的什么字，银行发放贷款的钱其没有拿，银行卡也没有在其手里，银行违规操作导致目前的情况，原、被告都要承担责任。   被告龙承公司辩称，原告所述借款过程属实，被告李老虎、张惠兰归还借款具体金额龙承公司不知情。龙承公司是该笔借款阶段保证人，在借款人没有取得不动产产权证前，承担连带担保责任。如判决龙承公司承担保证责任，龙承公司有权向被告李老虎、张惠兰追偿。原告对涉案抵押房产无优先受偿权。   本院经审理认定事实如下：2014年10月22日，被告李老虎与被告龙承公司签订《商品房买卖合同》一份，约定被告李老虎购买被告龙承公司位于阎良区XX园XX街XX花园XX幢XX单元XX层XX号房屋，合同总金额424326元。2014年10月31日，被告李老虎、张惠兰与西安市阎良区XX社（以下简称阎良信合）签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》及《房地产抵押合同》，合同约定，为购买上述房产，被告李老虎、张惠兰选用按月等额本息还款法向阎良信合借款290000元，借款期限120个月，到期日为2024年10月30日，借款利率为月利率5.4583‰，还款日为每月20日，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使解除与借款人的借贷关系，且以法律手段追偿借款本息由此产生的一切费用（包括但不限于律师费等）等权利。双方在上述合同中约定以被告位于阎良区XX园XX街XX花园XX幢XX单元XX层XX号房屋作抵押担保。当天，被告龙承公司作为保证人，在上述借款合同上盖章，为上述借款提供连带责任保证；保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、依照本合同约定由借款人承担的费用、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、差旅费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、公证费、邮寄费等）；保证期间为上述借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。2014年11月5日，阎良信合依约将借款290000元支付给被告龙承公司。2014年12月8日，涉案房屋办理了预购商品房贷款抵押登记备案。至今，涉案房屋已交付被告李老虎，但未办理房产证及房地产抵押登记，阎良信合亦未取得抵押财产的《他项权利证书》。   另查明，截止2021年4月7日，被告李老虎、张惠兰未偿还原告借款本金195306.2元、积欠利息19628.17元、罚息6720.83元。原告通过此次起诉追偿借款本息，由此产生律师费9765元。   再查明，2017年9月6日，经中国银行业监督管理委员会批准，陕西秦农农村商业银行股份有限公司吸收合并阎良信合,由原告秦农银行经营和管理阎良信合的债权债务。   本院认为，本案《个人住房（商业用房）按揭借款合同》系双方当事人真实意思表示，贷款所需一系列手续均系被告本人所签，合法有效。阎良信合已按合同约定履行了放款义务，被告李老虎、张惠兰未依约偿还借款，属违约，原告秦农银行作为阎良信合债权债务的承继人,有权解除合同并要求被告李老虎、张惠兰偿还剩余借款本金、拖欠的利息、罚息及自2021年4月8日至借款实际清偿之日止的债务利息、罚息。双方约定了律师费的承担，现被告李老虎、张惠兰违约，原告秦农银行要求二被告承担原告为主张债权而支出的律师费9765元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告龙承公司为被告李老虎、张惠兰的上述借款提供阶段性连带责任保证，现被告李老虎、张惠兰未依约还款，原告秦农银行在保证期间内要求被告龙承公司对上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿责任，本院予以支持。被告龙承公司在承担连带保证责任后,可向被告李老虎、张惠兰追偿。关于原告秦农银行主张对本案抵押房产有优先受偿权的请求。本院认为，抵押登记备案与抵押登记具有不同的法律性质和法律效力,抵押备案登记并非设立抵押权的抵押登记。因本案涉案房产仅办理了预购商品房贷款抵押登记备案,抵押权并未设立，故对于原告秦农银行要求就本案抵押房产行使优先受偿权的请求,本院不予支持。对于被告李老虎、张惠兰的抗辩，因被告李老虎、张惠兰作为完全民事行为能力人，应当知道在借款合同上签字的法律效力，也应知道逾期还款应承担的法律责任。本案系被告李老虎、张惠兰存在逾期还款的违约行为所引发，原告的起诉符合法律规定及合同约定。故对于被告李老虎、张惠兰的抗辩，本院不予采信。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、解除双方于2014年10月31日签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》；   二、被告李老虎、被告张惠兰于判决生效后三十日内给付原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司阎良支行本金195306.2元、利息19628.17元、罚息6720.83元，合计221655.2元，并按照双方签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》的约定支付自2021年4月8日至实际清偿之日止的利息；   三、被告李老虎、被告张惠兰于判决生效后三十日内给付原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司阎良支行律师费9765元；   四、被告陕西龙承房地产开发有限责任公司对本判决第二、三项的给付内容承担连带清偿责任。   被告陕西龙承房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告李老虎、被告张惠兰追偿；   五、驳回原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司阎良支行的其他诉讼请求。    如未按本判决履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4772元，减半收取计2386元，由被告李老虎、张惠兰、陕西龙承房地产开发有限责任公司负担，因该费用原告已预交，三被告于判决生效后三十日内给付原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司阎良支行2386元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。            审 判 员 曹正龙         二〇二一年六月二十八日      书 记 员 付海鹏          1