广西壮族自治区天等县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1425民初476号 原告：中国工商银行股份有限公司天等县支行，住所地天等县天等镇朝阳东路54号。统一社会信用代码91451425899714449X。 负责人：廖修德，该行副行长。 委托诉讼代理人：农磊，广西金懿晟律师事务所律师。 被告：农加边，男，1984年7月10日出生，壮族，农民，住广西天等县。 被告：易秀娟，女，1988年11月22日出生，汉族，原户籍所在地广西环江毛南族自治县，现户籍所在地广西天等县。 被告：广西天等万景房地产开发有限公司，住所地天等县天等镇天宝南路顾荣财富中心5号楼306号。统一社会信用代码91451425584304402Y。 负责人：顾英明，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：农志华,该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司天等县支行（以下简称工行天等县支行)与被告农加边、易秀娟、广西天等万景房地产开发有限公司（以下简称天等万景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工行天等县支行委托诉讼代理人农磊，被告 农加边，被告天等万景公司委托诉讼代理人农志华到庭参加诉讼。被告易秀娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行天等县支行向本院当庭变更并提出新的诉讼请求：一、判令解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：【按】字【崇】行【天等】支行（【2017】年【313】号）；二、判农加边、易秀娟偿还贷款本金212413.03元元及利息（利息计算以本金212413.03元为基数，按《个人购房借款／担保合同》之约定从2021年6月16日计至实际清偿日止）；三、判令农加边、易秀娟支付工行天等县支行为实现债权而产生的律师服务费10250元；四、判令工行天等县支行对农加边、易秀娟用于抵押的坐落于天等县房依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、判令天等万景公司对上述第二项和第三项诉讼请求承担连带清偿责任；六、案件受理费、保全费由农加边、易秀娟、天等万景公司负担。事实和理由：农加边、易秀娟是夫妻关系，于2017年8月22日与工行天等县支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置一手住房按揭贷款，金额为人民币26万元整，贷款用途为购买坐落于天等县房屋，贷款期限为180个月，自2017年8月22日至2032年8月22日，还款方式以按月等额本息还款法偿还贷款本息。农加边、易秀娟共同向工行天等县支行提供抵押担保，以坐落于天等县房屋作为抵押物并办理了抵押登记，合同还约定了利率、罚息、费用等其他条款。各方均于《个人购房借款／担保合同》相应落款处签章。2017年8月22日，工行天等县支行依约一次性发放贷款26万元整，农加边于《个人借款凭证》落款“借款人”处签字并按指纹。此后 ，农加边、易秀娟未依约偿还贷款本息已构成违约，截至2021年3月21日累积违约20期，积欠贷款本金1150.16元、利息808.35元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条之约定，工行天等县支行有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，并要求农加边、易秀娟立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故农加边、易秀娟应立即偿还贷款本金215878.37元。工行天等县支行为实现上述债权而产生律师服务费10250元，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条之约定，应由农加边、易秀娟承担；以及根据《个人购房借款/担保合同》第二十六条之约定，天等万景公司自愿向贷款人提供连带责任保证，应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。工行天等县支行为其陈述的事实向法庭共同的证据有：1.居民身份证、结婚证、企业信用信息公示报告；2.《个人购房借款/担保合同》;3.《个人借款凭证》;4.借款凭证详细信息查询单、全球信贷与代理投资管理系统截图;5.不动产登记证明；6.违约催收记录；7.委托代理合同、收据、发票。 农加边辩称，其借款、欠款均是事实，现已经将逾期欠款还清了。目前可逐月还清借款本息，诉讼费、保全费、律师费要求工行谅解并考虑减免。农加边为其辩解向法庭提供一份借记卡账户历史明细清单。 易秀娟经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，在答辩期和举证期限内未作书面答辩，也未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、质证的权利。但庭前通过邮寄方式向法庭提供一份离婚证。 天等万景公司辩称，承认工行天等县支行在本案中所主张的事实，希望农加边、易秀娟能把欠款尽快还上。天等万景公司为其辩解未向法庭提交任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，易秀娟未到庭应诉，视为其已放弃质证的权利。到庭各方当事人对对方提供的证据均没有异议。本院认为，各方当事人提供的证据来源合法，内容真实，与本案有关联，应予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月22日，农加边、易秀娟与工行天等县支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同对借款本金、利息计算、贷款的交付、还款方式、违约责任、保证责任、抵押登记等进行了细致的约定。根据农加边、易秀娟的申请，工行天等县支行同意向其发放个人购置一手住房按揭贷款，金额为260000元整，贷款用途为购买坐落于天等县房屋，贷款期限为180个月，自2017年8月22日至2032年8月22日，还款方式以按月等额本息还款法偿还贷款本息。农加边、易秀娟共同向工行天等县支行提供抵押担保，以坐落于天等县房屋作为抵押物并办理了预告抵押登记。同时约定由天等万景公司作为阶段性连带保证人承担连带保证责任。农加边在《个人购房借款／担保合同》中的借款人、抵押人处签字；易秀娟在共同借款人、抵押共有人处签字；天等万景公司的法定代表人黄光席在保证人处签名。合同签订当天，工行天等县支行依约一次性将发放贷款260000元整转入农加边指定银行账户。工行天等县支行向农加边、易秀娟发放贷款后，农加边、易秀娟仅归还了部分借款本息。截止2021年3月21日，农加边、易秀娟已累积违约未还款达20期，经统计实际尚欠贷款本息合计216686.72元（其中本金215878.37元，利息808.35元）。案经工行天等县支行多次追讨，农加边、易秀娟未能偿还尚欠贷款本息。天等万景公司亦未履行连带保证还款责任。本案在立案后，农加边自动还款本息4 273.69元。因此，工行天等县支行当庭相应变更如上述新的诉讼请求。 另查明，农加边、易秀娟原系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，借款用于支付双方共同购置的房产，案涉房屋直到现在尚未取得房地产权属证书，也未办理正式抵押登记手续。2019年12月4日，农加边与易秀娟协议到天等县民政局办理离婚登记手续，领取离婚证。 本院认为，工行天等县支行与农加边、易秀娟、天等万景公司签订的《个人购房借款/担保合同》是各方在平等自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。 一、《个人购房借款/担保合同》是否应解除的问题。农加边、易秀娟未能按期偿还贷款本息，截至2021年3月21日累积违约20期，依照双方签订的合同第十四条14.1L及14.2（5）的规定，工行天等县支行要求解除合同的条件具备，证据充分，本院予以支持。 二、工商天等县支行要求农加边、易秀娟共同清偿借款本息有无事实和法律依据。农加边、易秀娟原系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，农加边贷款购房用于夫妻共同生活居住，双方用贷款所购房屋进行抵押，该借款应认定为夫妻共同债务。庭审中，工行天等县支行向法庭出示了有农加边、易秀娟签名的《个人购房借款/担保合同》《个人借款凭证》、结婚证等证据证实。工行天等县支行与农加边之间存在债权债务关系，农加边、易秀娟为农加边的借款提供房屋抵押，事实清楚，证据充分。农加边借款后未能按借款合同约定归还借款构成违约的事实，工行天等县支行已向法庭提交了《贷款逾期催收通知书》、贷款客户查询单等证据证实，截至2021年6月15日，农加边尚欠借款本金212413.03元。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释二第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已 经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”的规定，夫妻双方不因婚姻关系解除，而免除承担连带责任。工行天等县支行要求农加边、易秀娟按借款合同约定，连带归还借款本金及利息，合法合理，证据充分，本院予以支持。 三、工行天等县支行主张的实现债权支出的律师费、财产保全费等费用问题。经查，双方签订的借款合同中明确约定如借款人违约应当承担贷款人为实现债权支出的诉讼费、律师费等相关费用，且提供相关代理合同、律师费用正式票据证实该律师费10250元已实际支付的事实，本院予以支持。在诉讼期间，工行天等县支行申请了诉讼保全并缴纳了诉讼保全费用，并在庭审中提出了诉讼保全费的承担，本院将根据审理查明的案件事实，确定当事人承担责任。 四、关于工行天等县支行要求对农加边、易秀娟用于抵押担保的房产享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产抵押应办理抵押物登记，抵押权自登记时设立。农加边自愿用其购买的房产为本案借款提供担保，涉案房产仅办理了预售商品房抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定，预告登记只是为了保障将来实现物权，并不是设立抵押物权的登记，不产生抵押权设立的效力。案涉房屋直到现在尚未取得房地产权属证书，也未办理正式抵押登记手续。工行天等县支行要求对农加边、易秀娟用于抵押担保的房产享有优先受偿权的证据不足，理由不充分，本院不予以支持。 五、工行天等县支行是否承担连带清偿责任问题。经查，天等万景公司在《个人购房借款/担保合同》作为保证人签字、盖章，对农加边、易秀娟借款承担阶段性连带保证责任，且案涉房屋直到现在未办理取得正式抵押登记手续，尚未取得正式抵押登记的不动产登记证明或房屋他项权证书，尚在保证期间内，不符合双方 签订合同第十条14.2免除责任的规定。故工行天等县支行要求天等万景公司对农加边、易秀娟的债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 易秀娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩、质证的权利，应自行承担由此带来的不利的法律后果。 综上，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，本案的法律事实发生在民法典施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司天等县支行与农加边签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、农加边、易秀娟归还中国工商银行股份有限公司天等县支行借款本金212413.03元及利息（利息计算从2021年6月16日起至实际清偿之日止利息,以212413.03元为基数,按双方签订借款合同约定的利率计付）； 三、农加边、易秀娟支付中国工商银行股份有限公司天等县支行律师费10250元； 四、广西天等万景房地产公司对上述判决二、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回中国工商银行股份有限公司天等县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则 应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4704元，因适用简易程序审理，减半收取计2352元，保全费1655元，两项合计4007元，由农加边、易秀娟、广西天等万景房地产公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审判员  黄德军 二〇二一年六月二十七日 书记员  黄敏惠 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同 （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 -10- 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证 -11- 合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 -12- 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。