贵州省桐梓县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0322民初4166号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司，住所地贵州省遵义市红花岗区中华南路**。统一社会信用代码：91520300914761463U。 负责人：彭龙，总经理。 委托诉讼代理人：陈桂发，贵州名城律师事务所律师。 被告：戴建国，男，1978年7月23日出生，汉族，贵州省桐梓县人，户籍地贵州省桐梓县。 原告中国人民财产保险股份有限公司（以下称“人民财保公司遵义分公司”）与被告戴建国追偿权纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司委托诉讼代理人陈桂发到庭参加诉讼，被告戴建国经本院合法传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告人民财保公司遵义分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付其垫付的保险赔款47040.1元；2、判令被告向原告支付未付保险费1693.36元：3、判令被告向原告支付以前述款项合计金额为48733.46元为基数自2020年05月29日起至实际付清之日止按每日0.06%支付违约金，暂算至2021年5月31日为10731.11元，（以上款项本息合计为59464.58元）；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告因资金困难，需向银行借款，但由于被告无法按银行要求提供抵押物和担保人，未通过银行审核。被告得知银行有一种借款种类为消费保捷贷，即借款人向保险公司购买个人信用贷款保证保险即可向银行贷款，而原告和中国光大银行股份有限公司有此类贷款合作协议。2019年7月3日，被告向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保。2019年7月3日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险投保单》，保单号为PBBR201952030000001030。该《保险单》主要载明以下事项：投保人为戴建国，保险人为原告，被保险人为光大银行（汇川区厦门路支行），贷款金额为56000元，保费总额为20327.76元，保费分36期支付，每期支付562.80元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%向保险人缴纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告向被告出具保单后，2019年7月8日，被告与光大银行遵义分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：543219I6001572）．主要约定：光大银行遵义分行向被告发放贷款56000元，贷款期限自2019年7月8日至2022年7月8日，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。光大银行遵义分行于2019年7月10日向被告发放贷款56000元，被告取得借款后，自2020年2月10日起，被告未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向光大银行遵义分行履行还款付息义务，截至2020年5月29日，被告已经逾期超过80天，被告尚欠光大银行遵义分行47040.1元，尚欠原告保费1693.36元，致使光大银行向原告索赔。2020年5月29日，原告向光大银行支付了保险理赔款470401元。原告理赔之后，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告为保护自身的合法权益提起诉讼。 被告戴建国未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：被告戴建国因资金困难，需向银行借款，但因无法提供抵押物和担保人未能通过银行审核。2019年7月3日，被告戴建国向原告人民财保公司遵义分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在光大银行的借款提供保证保险。同日，原告为被告出具保单号为PBBR201952030000001030的《个人信用贷款保证保险保险单》，该《保险单》约定，投保人为戴建国，保险人为原告，被保险人为中国光大银行股份有限公司遵义分行，贷款金额为56000元，保费总额为20327.76元，保费分36期支付，每期支付564.66元，赔偿等待期为80天，特别约定详见特别约定清单。《特别约定清单》约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年7月8日，被告与光大银行遵义分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定，光大银行遵义分行向被告发放贷款56000元，贷款期限自2019年7月8日至2022年7月8日，合同项下首期执行贷款年利率为7125%，如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。光大银行遵义分行于2019年7月10日向被告发放贷款56000元。2020年2月10日起，被告未能按照《个人贷款合同《无担保条款）》的约定向光大银行遵义分行履行还款付息义务，截至2020年5月29日，被告已经逾期超过80天，尚欠光大银行遵义分行47040.1元，尚欠原告保费1505.14元。被告违约的行为致使光大银行向原告索赔，2020年5月29日，原告向光大银行支付了保险理赔款47040.1元。原告理赔之后，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告便以前述理由诉至本院请求判如所请。 上述事实，有原告陈述和本院认定的《个人信用贷款保险保险单》、《贷款借据》、《还款计划表》、《代偿债务与权益转让确认书》、《特别约定清单》、《未付保费证明》等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”。第一百一十二条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”。《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。被告向原告购买了合同履约保证保险，双方之间形成原告为被告提供借款担保为主要内容的保险合同关系。借款期满后，原告在被告未向债权人履行还本付息义务的情况下，代被告履行了还本付息的担保义务。因此，原告要求被告支付代偿款并支付未付保费的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张按合同约定支付违约金的诉请，因双方约定的违约金标准过高，应予以调整。参照民间借贷的相关规定，本院认定被告自2020年5月29日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍向原告支付违约金至款项实际付清之日止。被告戴建国经本院合法传票传唤后未到庭参加诉讼，视其放弃答辩、举证、质证的权利，自行承担不利法律后果，同时依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法缺席判决。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴建国于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司代偿款47040.1元、保费1505.14元； 二、被告戴建国于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司违约损失（以尚欠款项48545.24元为基数，从2020年5月29日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至该款全部付清之日止）。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1286.6元，减半收取643.3元，由被告戴建国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 本判决生效后，义务人不履行义务的，权利人可在判决确定的履行期限届满后二年内申请强制执行。 审判员 张 松 二〇二一年六月二十九日 书记员 瞿春花