江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1023民初1832号原告：中国银行股份有限公司宝应支行，住所地：宝应县叶挺东路6号。负责人：经朝忠，行长。委托诉讼代理人：刘福江，江苏宝宜律师事务所律师。被告：瞿洪标，男，1966年10月21日出生，汉族，住宝应县。被告：范茂粉，女，1966年5月6日出生，汉族，住宝应县。原告中国银行股份有限公司宝应支行（以下简称中国银行宝应支行）诉被告瞿洪标、范茂粉借款合同纠纷一案。本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用简易程序审理，并分别于2021年5月11日、2021年5月27日两次公开开庭进行了审理。原告中国银行宝应支行委托代理人刘福江、被告瞿洪标两次开庭均到庭参加了诉讼，被告范茂粉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、二被告立即偿还原告贷款本金832428.95元、利息30408.25元（利息暂算至2021年3月2日），以上合计862837.2元，并按约定承担利息、罚息等直至实际给付之日；2、原告对属被告瞿洪标、范茂粉所有的位于宝应碧桂园滨河花园里55幢2单元1004室房屋按折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3、诉讼费用及律师代理费等由被告承担。事实与理由：2017年11月2日，被告瞿洪标、范茂粉因购买位于宝应县房屋缺少资金，向原告申请住房贷款。经审核，原、被告于2017年11月14日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：原告同意贷款960000元给被告瞿洪标、范茂粉，借款期限为156月。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，并依法办理了房地产抵押手续【证号：苏（2020）宝应县不动产证明第0012454号】。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告先期还能如约每月还款，但从2020年6月开始，被告就未能再按期还款，虽经原告多次催要，被告仍拒绝履行还款义务。依据双方签订的贷款合同约定，如被告未能每月按约还款，原告可要求被告偿还全部贷款本金及利息、罚息等，故原告向法院起诉，要求判如诉请。被告瞿洪标辩称：我肯定是要还款的，但是只能还利息，本金还不了。对欠款认可，不同意拍卖房子。被告范茂粉未到庭答辩，亦未提供书面意见。原告中国银行宝应支行围绕诉讼请求依法提交了证据，分别有：中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同、零售贷款借款借据、不动产登记证明、逾期未还款查询记录、情况说明、委托代理合同、律师代理费发票等；被告瞿洪标、范茂粉未向本院提供证据。审理中本院对原告提交的证据进行了审查，上述证据合法有效，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2017年11月14日，被告瞿洪标、范茂粉以借款人身份共同与贷款人原告中国银行宝应支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份。合同内容约定，原告中国银行宝应支行同意向被告瞿洪标、范茂粉发放购房借款，借款金额960000元，借款用途为购买坐落于碧桂园滨河花园里55幢2单元1004室的房屋；借款期限为156月；借款采用浮动利率首次定价日为实际放款日，浮动周期为12个月,从贷款人实际放款日每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，按实际放款日在重新定价当月的对应日适用的中国人民银行公布施行的相应期限的贷款基准利率上浮15%计息；贷款采用按月等额本息还款法方式归还借款本息,约定还款日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用邓，构成合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。案涉借款采用借款人提供所购房屋作为抵押担保。同日，双方另签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定两被告以其购买的位于宝应县房地产为抵押权人的债权设立抵押担保，担保主合同项下债务履行，主合同即案涉个人一手住房贷款合同，抵押担保的范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现贷款债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。该贷款合同的借款人落款处有被告瞿洪标、范茂粉共同签名。抵押合同的抵押人落款处亦有两被告共同签名。2017年11月30日，应被告瞿洪标的申请，原告依约向其发放了960000元贷款，借款执行月利率4.7‰，借款期限156月，发放贷款的借款借据载明的还款方式为从2017年12月始按月采用等额本息还款法。借款后，瞿洪标、范茂粉购买的位于宝应县房屋于2020年12月14日在宝应县自然资源和规划局办理了抵押登记，登记时该房屋所有权证号为苏（2020）宝应县不动产权第0023653号，抵押担保登记的不动产登记证明证号为苏（2020）宝应县不动产证明第0012454号，权利人为中国银行宝应支行，担保债权数额为960000元。贷款发放后，自2020年6月起被告瞿洪标、范茂粉未能按期归还贷款，至2021年3月起诉时，两被告逾期未归还贷款本息累计已违约9期。审理中，至2021年5月10日，查明两被告已拖欠到期贷款本金54402.56元、拖欠到期利息41217.29元未还，并产生逾期本金罚息计1952.38元，产生逾期利息罚息1537.91元。因瞿洪标、范茂粉未能按期归还贷款本息，原告遂提起本诉。另查明，原告主张为本次诉讼支付律师代理费10000元，并提供了相应的票据。还查明，2021年度涉案贷款执行利率为年利率5.485%，逾期罚息执行利率为8.2275%。本院认为，原、被告签订的个人一手住房贷款合同系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应严格按照合同的约定履行义务。被告瞿洪标、范茂粉向原告借款后，理应按照借款合同及借款借据约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，符合合同中关于违约事项的约定，原告作为贷款人有权分别或同时采取下列措施，如宣布本合同项下贷款本息全部提前到期等合同约定的情形，故对原告主张被告瞿洪标、范茂粉归还贷款本金832428.95元及承担截至实际清偿之日利息、罚息的诉讼请求，本院依法支持尚欠贷款本金832428.95元。对原告主张的利息及罚息，截至2021年5月10日利息及罚息合计为44707.58元，两被告亦应予以支付；对2021年5月11日起至实际给付之日止的利息，因该部分是提前全部到期的，且被告瞿洪标、范茂粉对案涉债务本息仍然没有归还，故应当继续按约承担利息及罚息，其合并利率应根据个人一手住房贷款合同约定执行利率基础上浮15%计算执行，依据2021年度执行年利率5.485%计，故逾期利率（含罚息）应为8.2275%（5.485%×150%）。被告瞿洪标、范茂粉将其所有的位于宝应县屋作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，在被告瞿洪标、范茂粉未能清偿上述贷款本息时，原告有权以该抵押物折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。原告主张为本次诉讼支付的律师代理费10000元，并提供有效证据予以证实，本院对此主张依法亦予以支持。据此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告瞿洪标、范茂粉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司宝应支行支付借款本金832428.95元及利息、罚息(截至2021年5月10日的利息、罚息合计44707.58元；自2021年5月11日起，逾期利息、罚息以832428.95元实际未受清偿部分为本金计，按年利率8.2275%计算至实际给付日止）；二、被告瞿洪标、范茂粉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司宝应支行支付律师费10000元；三、若被告瞿洪标、范茂粉未履行上述判决第一、二项确定的债务,原告中国银行股份有限公司宝应支行有权以被告瞿洪标、范茂粉提供的抵押房产【座落于宝应县屋：房屋所有权证号为苏（2020）宝应县不动产权第0023653号，抵押登记的不动产登记证明证号为苏（2020）宝应县不动产证明第0012454号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12428元，减半收取6214元，由被告瞿洪标、范茂粉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费12428元。审判员 周 健二〇二一年六月十五日书记员 杨年洁