陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）陕01民终7819号上诉人（原审原告）：杨卓娟。被上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司陕西分公司。负责人：黄启永。委托诉讼代理人：谢宇非，陕西海普睿诚律师事务所律师。上诉人杨卓娟因与被上诉人新华人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称“新华公司”）保险合同纠纷一案，不服西安市雁塔区人民法院（2020）陕0113民初20151号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月17日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人杨卓娟、被上诉人新华公司之委托诉讼代理人谢宇非到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨卓娟上诉请求：1、判令新华公司退还杨卓娟所交重大疾病保险费5800元；2、二审案件受理费费由新华公司承担。事实与理由：2015年杨卓娟去新华公司帮忙给朋友退培训费，找到新华公司西安中支光大一区,有个叫齐治桂的经理讲培训费已交的退不了，不妨你没事可以来听听课。听了一个月后，齐治桂称杨卓娟学习能力强，肯定有发展晋升前途，不妨先给本人买份保险，主要为他完成任务，其自己也有单子了，所以杨卓娟就买了一份一年交5800元的保险。期间，下单提交都是齐治桂一手操办。没过几天，杨卓娟因在家照顾父母就没有去保险公司。后来，杨卓娟购买的保单过了几年，也没有人打电话、也没有人服务过杨卓娟，买这个保险也没有多大意义，故杨卓娟起诉至法院。依据保险合同基本条款5.1明确说明与如实告知条款：您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费。本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，本公司不得解除合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。5.2本公司合同解除权的限制：前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。注：2015年4月30日合同成立日期，2015年5月1日合同生效日期。综上,请求二审法院支持杨卓娟的上诉请求。新华公司辩称，1、案涉保险合同失效是杨卓娟未在规定时间内缴纳保险费而导致，属于杨卓娟的个人原因。新华公司在保险合同失效前多次督促杨卓娟缴纳保险费，但杨卓娟因自身原因放弃保险利益，应由杨卓娟承担保单失效的保险责任。2、杨卓娟在投保本保险合同时在新华公司就职，职位为保险业务员，且该保险为杨卓娟为自己投保的自保件，杨卓娟应明知本保险合同的保险期限、缴纳方式以及逾期的法律后果。杨卓娟自2016年5月起未续保费，2016年5月至2016年6月30日为合同缴费的宽限期，2016年7月1日至2018年9月1日为合同效力中止期间。在此期间，杨卓娟作为曾经在保险公司从业的业务员，熟知保险的所有条款，但从未向新华公司提交过任何书面复效申请。除此以外，杨卓娟未在约定时间续交第二年保险费，新华公司负责续收的业务员多次与杨卓娟沟通，并告知未及时续交保费的法律后果。杨卓娟以没有钱缴纳为由拒不缴纳。新华公司已经履行了告知义务，不应承担因杨卓娟自身原因放弃保险利益的保险损失。综上，双方签订的保险合同合法有效，双方应遵循保险合同中的条款约定，因杨卓娟本人原因致使保险合同失效，新华公司不再承担保险责任，也不应退还全部保险费用。请求二审法院驳回杨卓娟上诉请求，维持原判。杨卓娟向一审法院起诉请求：1、判令新华公司退还保险费5800元；2、新华公司承担本案的诉讼费。一审法院查明：2015年4月30日，杨卓娟在新华公司投保一份《电子投保申请确认书》，确认新华公司已向其提供保险条款，说明保险合同内容，特别提示并说明了免除保险人责任的条款；确认其已阅读并理解保险责任、责任免除、合同生效、合同解除等保险条款的各项内容，以及投资连结保险、分红保险、万能保险等新型产品说明书等事项。《新华人寿保险股份有限公司健康福星增额终身重大疾病保险条款》约定，合同生效后，新华公司提供10日犹豫期，投保人在上述犹豫期内解除合同的，新华公司自合同解除之日起十日内扣除工本费后退还实际缴纳的保险费；投保人在犹豫期后解除合同的，新华公司自合同解除之日起10日内退还保险单的现金价值。关于续期保险费的交纳、宽限期，续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，投保人应当在所选择的缴费期间内每年交纳保险费，如到期未交，自保单载明的交费日期的次日零时起60日宽限期；逾宽限期仍未交纳保费的，自宽限期满的次日零时起效力中止；自效力中止后两年内未达成复效协议的，新华公司有权解除合同，并退还宽限期开始前一日保险单的现金价值。杨卓娟887170953227保险单显示，杨卓娟投保的健康福星增额保险保额为100000元，生效日期为2015年5月1日，每年交费5800元。杨卓娟于2015年5月5日签署了保险单签收回执。经询，杨卓娟自首次缴纳5800元保费后，再未缴纳过该份保险的保费。经释明，杨卓娟要求解除涉案保险合同，但仍坚持要求返还其首次保费5800元。一审庭审中，新华公司称杨卓娟涉案保险现在的现金价值为690元，杨卓娟认为其2019年11月查询时还有790元。一审法院认为，杨卓娟与新华公司签订保险合同，约定购买新华公司销售的健康福星增额终身重大疾病保险系双方真实意思表示，合法有效。杨卓娟作为具有完全民事行为能力的人，在投保单、签收单上进行了签字，并且在新华公司电话回访录音中称其已知晓保险的条款内容，加之其当时参加过新华公司职业培训，其应当知道在签署投保材料的后果，故其称其购买该份保险并非其本人的真实意思、新华公司未向其释明条款内容的意见不予采纳，杨卓娟以此为由要求退还其交纳的5800元保费的请求无事实和法律依据，不予支持。按照保险条款约定，犹豫期后投保人要求解除合同的，新华公司应自合同解除之日起10日内退还保单的现金价值。现杨卓娟要求解除该份保险合同，新华公司应当退还其现金价值。对于现金价值的数额，新华公司提交书面单据，称现金价值为690元，杨卓娟对此予以否认，但未提交证据支持，故认定新华公司应当返还杨卓娟现金价值690元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十五条、第四十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内退还原告杨卓娟保单号为887170953227的健康福星增额终身重大疾病保险的现金价值690元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告杨卓娟的其余诉讼请求。本案案件受理费50元，由被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司负担。因原告已预交，被告在履行上述金钱给付义务时一并支付原告。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。杨卓娟提交五张病历，证明在购买案涉保险之前杨卓娟就患有内风湿性关节炎。新华公司的质证意见为：对五张病历的真实性、证明目的均不认可，杨卓娟并未向新华公司提出过书面索赔申请，新华公司也从未接收到杨卓娟的病历材料。另，杨卓娟的诉请是退还保险费金额，以上证据与本案无关。新华公司未提交证据。二审中，双方当事人均表示对一审判决查明事实无异议。结合当事人陈述、举证、质证、庭审等情况，本院认定事实如下：一审判决查明事实属实。本院认为，杨卓娟与新华公司签订保险合同，该合同系双方真实的意思表示，合法有效。双方当事人均应按照合同约定享有权利和履行义务。本案中，杨卓娟在新华公司的电话回访录音中称其已知晓保险的条款内容，且杨卓娟当时参加过新华公司的职业培训，其应当知晓签署投保材料的后果，故一审法院对杨卓娟称其购买该份保险并非其本人的真实意思、新华公司也未向其释明条款内容的意见未予采纳，并无不当。故杨卓娟以此为由要求新华公司退还其交纳的5800元保费的请求无事实和法律依据，不予支持。按照保险条款约定，犹豫期后，投保人要求解除合同的，新华公司应自合同解除之日起10日内退还保单的现金价值。本案中，杨卓娟主张解除案涉保险合同，新华公司应当退还杨卓娟现金价值。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。对于现金价值的数额，新华公司提交书面单据，称现金价值为690元，杨卓娟对此予以否认，但杨卓娟并未提交证据予以佐证，故一审法院认定新华公司应当返还杨卓娟现金价值690元，于法不悖。二审中，杨卓娟提交的5份病例，因杨卓娟的诉讼请求是退还保险费金额，故该病例与本案无关。综上所述，杨卓娟的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由杨卓娟负担。本判决为终审判决。审判长  王吉利审判员  任 蕾审判员  蒋 瑜二〇二一年六月三日书记员  周媛媛