江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初4122号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路****楼1409—**。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：刘丙玉，男，汉族，住江苏省东海县开发区××路×××号××××××室。原告中银消费金融有限公司(以下简称中银公司)与被告刘丙玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月1日、2021年6月25日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘飞飞、被告刘丙玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告之间的贷款合同，被告返还原告借款本金162631.82元及利息、滞纳金12215.30元（截止至2021年2月26日，自2021年2月27日起至实际全部清偿之日止，按年利率24%计算），并支付律师费4878元，暂计179725.12元；2.判令原告对被告向原告提供的抵押物（连云港市东海县开发区××路×××号××××××室房产）享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年3月27日，被告向原告申请贷款人民币17.4万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定。同时被告将其所有的位于连云港市东海县开发区××路×××号××××××室房产抵押给了原告，并办理了抵押登记。原告依照合同约定于2020年3月27日发放贷款，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止2021年2月26日，尚欠贷款本金162631.82元及利息、滞纳金12215.30元。经原告多次催缴未果，原告只能宣布贷款全部到期并提前收回全部贷款本息，请求法院依法支持原告诉求。被告刘丙玉辩称，不愿意承担律师费；对发放的金额有异议，到手金额16万多元，拿的现金，扣除1万元；贷款资料被原告改了；贷款时我是已婚，但没有提供已婚材料。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、他项权证、不动产登记证明、单身承诺函、欠款明细、律师费发票等证据，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：2020年3月27日，中银公司作为甲方（贷款人、抵押权人），刘丙玉作为乙方（借款人）及丙方（抵押人、抵押房产共有人），签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定：1.中银公司向刘丙玉提供借款，借款金额为人民币17.4万元整；借款期限为60个月，预计从2020年3月27日至2025年3月27日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；2.抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋及本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物位于江苏省连云港市东海县开发区××路×××号××××××室，抵押担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为本合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；3.合约项下的贷款用途为装修；4.贷款执行固定年利率17.5%，还款方式为等额本息还款；5.乙方未按期归还贷款本息，则视为违约，甲方有权宣布与乙方合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同还约定了逾期滞纳费的计算标准。2020年3月27日，上述合同中所涉抵押权办理了抵押登记，他项权证载明：权利人为中银消费金融有限公司，义务人为刘丙玉，房屋坐落于东海县开发区××路×××号××××××，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为17.4万元，抵押顺位为第二顺位。2020年3月27日，原告中银公司向被告刘丙玉放款17.4万元，后被告未能按期还款，截至2021年2月26日，被告尚有本金162631.82元、利息及滞纳费12215.30元未还。另查明，中银公司为追索本案债权，委托江苏田湾律师事务所代为诉讼，并支出律师费4878元。本院认为：原告中银公司与被告刘丙玉签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，合同签订方均应按照合同约定履行自己的义务。庭审中，被告辩称涉案贷款存在砍头息的情况，但未提交相关证据证实，故对被告该答辩意见，本院不予采信。原告中银公司按约向被告刘丙玉发放贷款，被告未按约定向中银公司归还借款本息的行为已构成违约，原告中银公司有权要求解除上述合约，同时宣布合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求被告刘丙玉归还本金、支付利息和滞纳费，以及赔偿中银公司因诉讼而产生的律师费损失，故对原告要求被告刘丙玉偿还借款本金、利息、滞纳费及支付律师费的诉讼请求，本院予以支持，并依法确认合同自本案起诉状副本送达被告时解除，即2021年5月16日。被告刘丙玉将其单独所有的位于连云港市东海县开发区××路×××号××××××室房产抵押给了原告，为涉案贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权为第二顺位，原告中银公司对抵押物处置所得价款依据其抵押顺位享有优先受偿权。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条、《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法确认原告中银消费金融有限公司与被告刘丙玉签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》于2021年5月16日解除；二、被告刘丙玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金162631.82元、利息及滞纳费（截至2021年2月26日，利息及滞纳费为12215.30元，自2021年2月27日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）及律师费4878元；三、原告中银消费金融有限公司有权对被告刘丙玉名下位于连云港市东海县开发区××路×××号××××××室房产折价或拍卖、变卖所得价款依据其抵押顺位优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3895元（原告已预交），由被告刘丙玉负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员  张 海二〇二一年六月二十五日法官助理  万绪文书 记 员  陆 元法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。（二）《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。（三）《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（四）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（五）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205********-67724