四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川2002民初3642号 原告：中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司，经营场所佛山市季华五路9号，统一社会信用代码91440600893530577B。 法定代表人：崔华锐，总经理。 委托诉讼代理人：周璐，泰和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：桂晓龙，泰和泰律师事务所律师。 被告：肖玲，女，1989年12月20日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司（以下简称“财保佛山分公司”）与被告肖玲保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告财保佛山分公司之委托诉讼代理人周璐及被告肖玲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告财保佛山分公司向本院提出明确后的诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付保险理赔款13,645.61元；2.判令被告立即向原告支付欠付保险理赔款的资金占用利息（资金占用利息以欠付理赔款为基数，自2020年3月16日起至实际履行完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，截止2021年2月22日产生的资金占用利息为503.21元）；以上款项暂合计14,148.82元；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年7月25日，被告与永宁县农村信用合作联社（以下简称“永宁信用社”）签订《借款合同》（合同编号：XXX），合同约定被告在永宁信用社贷款15,780元，贷款期限24个月，年利率8.2%，还款方式为按月等额本息，贷款用途为个人或家庭消费，如被告逾期还款的，永宁信用社有权宣布《借款合同》项下借款全部或部分提前到期。 为保证贷款的归还，被告向原告投保了个人贷款保证保险（保单号：XXX），保险人为原告，投保人为被告，被保险人为永宁信用社，保险金额为17,189.72元，保险期间自2019年7月25日零时起至2021年7月25日二十四时止。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。合同签订后，永宁信用社于2019年7月25日向被告全额发放了贷款。后被告未按期归还贷款，永宁信用社要求原告承担保证保险责任。原告于2020年3月16日向永宁信用社赔偿了剩余贷款本息合计13,645.61元，现原告有权代位行使永宁信用社对被告请求赔偿的权利。为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告肖玲答辩称：我只借了1万元，但是借款合同中写的是15,780元的本金，5780元是作为保险金，后来我都不知道，在我没有输过密码的情况下就被莫名其妙地扣了5780元。我已经还了本金和利息共计2867.48元，其中本金2447.52元。我只愿意还给原告1万元借款的剩余本金和利息。我不应该支付保险费，因为当时我签合同是并不知道保险费的产生，而且保险费也过高，超过了国家规定的年利率24%。 原告财保佛山分公司围绕其诉讼请求，举证如下：原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、肖玲身份证复印件、中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单及保险条款、被告人脸认证照片、电子单证验签结果、个人贷款保证保险保险单、借款合同、电子单证验签结果、放款凭据及还款明细、索赔申请书、损失确认书、业务回单、支付说明、债转权益转让书、关于中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复以及批复附件、玖富万卡APP借款及投保流程截图，被告对该证据的真实无异议，但认为其是在被欺骗的情况下签订的，本院认为原告所举全部证据来源真实、合法，且与本案待证事实具有关联性，本院均予以采信。 被告所举账单复印件、APP还款截图，原告对该证据的真实性、关联性予以认可，但认为不能达到其借款只有1万元的证明目的。本院认为该证据系对还款情况的证明，与原告提供的证据能够相互印证，对该证据的真实性、合法性、关联性予以采信。但由于被告未提供其他证据予以佐证借款本金仅为1万元，对该证据的证明目的不予采信。 根据原、被告陈述并经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2019年7月25日，被告肖玲因个人或家庭消费与案外人永宁信用社签订了一份《借款合同》（合同编号：XXX），向永宁信用社借款人民币15,780元，贷款利率为年利率8.2%，贷款期限24个月。该借款合同载明：第3.2（2）借款人同意贷款人通过第三方支付公司代扣支付平台，从借款人的“授权账户”中将还款金额一次性全部划拨到贷款人在第三方支付公司的专用账户；第6.2如借款人未能按期归还借款本金（包括被贷款人宣布全部或者部分提前到期的借款本金），贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%。不计复利。 2019年7月25日，被告肖玲以投保人身份，以永宁信用社为被保险人向原告投保。同日，被告与原告签订了一份保险单（保单号：XXX）。保险单载明，保险期间：2019年7月25日零时起至2021年7月25日二十四时止，保险金额：17,189.72元，保险费5780元。保险条款第五条约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2019年7月25日，永宁信用社向肖玲发放贷款15,780元。截至2020年3月14日，被告肖玲未按约定归还贷款本息。 2020年3月14日，永宁信用社出具损失确认书，确认截至2020年3月14日，肖玲逾期还款造成永宁信用社贷款本金、利息和罚息等损失共计13,645.61元。同日，永宁信用社向原告提出索赔申请书，要求理赔13,645.61元。2020年3月16日，原告根据永宁信用社申请向银行支付了13,645.61元的理赔款。同日，永宁信用社向原告出具《债转权益转让书》，确认收到原告保险理赔款13,645.61元，并同时将向被告索赔的一切权益转让给原告。 本院认为，本案争议焦点为：1.被告是否应当承担保险费；2.被告应当偿还原告支付的保险理赔款的金额究竟是多少。 关于第一个争议焦点，被告当庭认可，保证保险合同的真实性，只是认为是在受骗的情况下签订的，但被告并未提供证据予以证明其主张，因此应当认定2019年7月25日，原告与被告之间建立的个人贷款保证保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效。被告应当承担本案的保险费。 关于第二个争议焦点，本案事实查明，案外人永宁信用社将本案的保险费实际作为本案借款实际打入了被告肖玲的账户，因此应当计入被告应还的借款本金予以计算。虽被告辩称该保费过高，超过了年利率24%，但由于本案是保证保险合同纠纷，并非民间借贷纠纷，法律对保费的约定并无禁止规定，故可认定当事人之间的约定为合法有效。对原告主张被告支付保险理赔款13,645.61元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的资金占用利息，因双方在保险条款中并无约定，本院酌定自向本院提起诉讼时计算，即自2021年6月3日起按照银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》（2015年9月21日最高人民法院审判委员会第1661次会议通过）第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告肖玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司保险理赔款13,645.61元； 二、被告肖玲于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司支付资金占用利息（以13,645.61元为基数，从2021年6月3日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费154元，减半收取计77元（已由原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司向本院交纳），由被告肖玲负担并于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  向杰 二〇二一年六月二十三日 书记员  刘慧