贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初4363号原告：中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行，住所地：安顺市虹山东路16号，统一社会信用代码：9152040062252102X6。负责人：谭虎，系该银行行长。委托诉讼代理人：骆世青，女，1991年3月11日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：孙康，女，1991年9月19日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。被告：徐欢，女，1995年10月28日生，汉族，贵州省人，住贵州省安顺市开发区。原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行（以下简称农行黔中支行）与被告徐欢借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行黔中支行委托诉讼代理人骆世青到庭参加诉讼，被告徐欢经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行黔中支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告徐欢归还欠我行的住房装修消费贷款本息合计￥173139.62元（暂算至2021年4月26日，其中：本金￥169469.27元，欠息￥3670.35元），之后利息以所欠本金￥169469.27元为基数，从2021年4月27日起，以合同9.2、9.4条约定按逾期利率11.025%计算利息及复利，直至所欠本金全部还清为止，利随本清。二、请求依法判令被告承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。三、请求依法判令本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：被告人徐欢于2018年8月30日向我行申请了个人房抵贷消费贷款，申请额度为20万元，并与我行签定了《个人担保借款合同》，约定执行年利率为7.35%，逾期贷款按执行利率11.02500%计收逾期利息，借款期限10年。期限从2018年10月30日起至2028年10月29日，并签定了房产抵押承诺书，于2018年9月28日办理了抵押登记。2018年10月30日，经审核通过，为其发放贷款20万元，还款方式为：按月等额本息还款。2019年5月开始出现逾期，截止2021年4月26日，该笔贷款尚欠我行贷款本息合计：￥173139.62元（暂算至2021年4月26日，其中：本金￥169469.27元，欠息￥3670.35元），已逾期117天。以上贷款发放后，被告徐欢并未按照《个人担保借款合同》约定还款，截止到2021年4月26日，被告徐欢的房抵贷消费贷款尚欠我行贷款本息合计：￥173139.62元（暂算至2021年4月26日，其中：本金￥169469.27元，欠息￥3670.35元）。经原告数次电话催收以及上门催收，被告至今仍未归还欠款。综上所述，因借款人未履行还款义务，其行为严重违反了与我行签订的《个人担保借款合同》第九条第五款第二小条“借款人未按约定按期足额偿还借款”之规定，为维护自身的合法权益，我行特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求，保护我行的合法权益。被告徐欢未答辩，也未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告根据诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、个人担保借款合同、同意房产抵押承诺书、房地产抵押权清单、不动产登记证明、借款凭证、贷款发放通知书、历史还款明细、贷款还款试算信息（贷款基本信息）、还款计划等证据在卷佐证，本院予以采信。根据原告的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月7日，被告徐欢向原告农行黔中支行申请房屋装修贷款20万元，双方签订《个人担保借款合同》，合同约定：借款本金为20万元；借款用途为房屋装修；借款期限从2018年9月27日至2028年9月6日，共计120个月；贷款利率为浮动利率，执行利息以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾。还款方式为等额本息还款法。9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。9.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。该合同约定借款担保方式为抵押，抵押物为被告徐欢所有的位于安顺市开发区安顺新天地三期（天瑞国际）10幢1单元21层6号的房屋（不动产权证书号：黔（2018）安顺开发区不动产权证明第0001361号）。双方于2018年9月28日，原、被告双方办理了抵押登记，不动产权登记证明号为：黔（2018）安顺开发区不动产权证明第0004024号。后原告于2018年10月31日向被告发放了借款20万元。借款凭证载明借款于2028年10月29日到期。被告后按约偿还借款本息。但从2020年8月起被告未按约定还款，截止2021年6月，被告逾期还款6期。截至2021年6月28日，被告尚欠的借款本金169390.15元，欠利息共计5997.93元（其中正常利息为5565.71元，罚息为252.23元，复利为179.99元。该笔贷款现在的执行的年利率为7.35%，逾期罚息利率为年利率11.025%。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告徐欢与原告签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告徐欢发放借款，被告在借款后未按约履行还款义务逾期已达6期，根据原、被告双方签订的《个人担保借款合同》的约定，原告要求提前收回已发放的贷款，并要求被告偿还差欠的借款本金并按约支付利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。庭审中查明，截至2021年6月28日，被告尚欠的借款本金169390.15元，欠利息共计5997.93元（其中正常利息为5565.71元，罚息为252.23元，复利为179.99元），故原告诉请被告偿还上述借款本息，本院予以支持。该笔贷款现在的执行年利率7.35%，故2021年6月29日起的利息以人民币169390.15元为基数，按合同约定的罚息年利率11.025%计算至上述本金清偿完毕之日止；2021年6月29日起的复利，以尚欠的正常利息人民币5565.71元为基数，按罚息利率年利率11.025%计算至上述利息清偿完毕之日止，利随本清。原告诉请对被告徐欢位于安顺市开发区安顺新天地三期（天瑞国际）10幢1单元21层6号的房屋（不动产权证书号：黔（2018）安顺开发区不动产权证明第0001361号）享有优先受偿权。因原、被告就上述房屋办理了抵押登记，故原告有权对上述房屋主张优先受偿权，要求就该房屋拍卖、变卖或折价后的价款，在其所欠原告本息范围内优先受偿本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告徐欢在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行借款本金人民币169390.15元及利息、罚息及复利（截止至2021年6月28日的利息、罚息、复利合计人民币5997.93元；2021年6月29日起的利息以人民币169390.15元为基数，按罚息利率年利率11.025%计算至上述本金清偿完毕之日止；2021年6月29日起的复利，以尚欠的正常利息人民币5565.71元为基数，按罚息利率年利率11.025%计算至该人民币5565.71元清偿完毕之日止，利随本清）。二、原告中国农业银行股份有限公司安顺黔中支行有权对被告徐欢所有的位于安顺市开发区安顺新天地三期（天瑞国际）10幢1单元21层6号的房屋（不动产权证书号：黔（2018）安顺开发区不动产权证明第0001361号）在上述债权范围内就该抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3886元，减半收取人民币1943元，由被告徐欢负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在履行期限届满两年内向本院申请强制执行。审判员  杨芳二〇二一年六月二十八日法官助理张彦书记员颜修奇