广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0603民初739号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地防城港市港口区友谊路11号，统一社会信用代码914506028993607593。 负责人：彭正强。 委托诉讼代理人：邬江月，广西海狮律师事务所律师。 被告：郭伟，男，汉族，1990年04月28日出生，身份证地址：贵州市安顺市西秀区。 被告：防城港冠麟房地产开发有限公司，住所地防城港市港口区中华路20号蓝湾财富大厦,统一社会信用代码：91450600669713088T。 法定代表人：白握权，该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（以下简称工行防城港分行）诉被告郭伟、防城港冠麟房地产开发有限公司（以下简称冠麟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邬江月到庭参加诉讼，被告郭伟、冠麟公司经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.一、判令解除《个人购房借款／担保合同》【合同编号A：房信购字防港分行港口支行2013年1342号】；2.判令被告郭伟向原告偿还或支付如下款项：（1）贷款本金人民币96995.18元和利息5328.08元（利息暂计至2020年11月1日止为5328.08元；以后按借款合同约定利率，包括复利和罚息，另计至付清之日止）；（2）支付律师费5105元；（3）支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、邮寄费等）。3.判决原告对被告郭伟提供坐落于防城港市港口区的抵押房产享有抵押权并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿；4.被告冠麟公司在上述债务范围内承担连带保证责任。事实与理由：中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行（以下简称工行港口支行）为原告的下属机构，因内部机构改革被收回管理职能，统一由原告对外为业务办理。2013年8月26日，工行港口支行与被告郭伟签订一份《个人购房借款／担保合同》（【合同编号Ａ：房信购字防港分行港口支行2013年1342号】，以下简称借款合同），约定：被告郭伟向工行港口支行借款人民币140000元，用于购买被告冠麟公司开发的位于防城港市港口区，借款期限为15年；还款方式采用按月等额本息还款，还款日还款日与贷款实际发放日相对应；未按期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行港口支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同；被告郭伟以上述房产为借款设定抵押担保；被告冠麟公司自愿为被告郭伟提供连带责任保证直至上述房屋正式抵押登记手续办理完毕且工行港口支行收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证范围为合同项下全部贷款本金，利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行港口支行实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，工行港口支行有权要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任；借款合同还约定了其他事项。2013年9月13日，工行港口支行依法取得编号为防港房预港口直字第××号的《房屋预告登记证明》，该证明确认工行港口支行为案涉房屋的抵押权人。2013年10月1日，工行港口支行依约向被告郭伟发放贷款140000元。在合同履行过程中，被告郭伟并未按借款合同约定履行还款义务，累计违约32期；截止2020年11月1日，拖欠贷款本息102323.26元，其中本金96995.18元和利息5328.08元。为实现债权，原告已委托广西海狮律师事务所代为诉讼等并支付律师费5105元。原告认为，借款合同为各方当事人真实意思表示，合法有效。工行港口支行管理职能被原告收回后，其权利义务由原告直接行使及承担，被告应向原告履行案涉合同相应的义务。工行港口支行已依约履行了发放贷款义务，被告郭伟连续多次未按期偿还贷款本息构成违约，其违约行为致本案解除合同条件成就，原告可依法行使合同解除权，并由被告郭伟承担相应民事责任。根据《物权法》第一百七十条的规定以及借款合同约定，原告有权要求被告郭伟与被告冠麟公司同时履行担保责任。现原告为案涉房屋抵押权人，在处置该抵押房产所得价款中享有优先受偿权，并可同时主张被告冠麟公司在其担保范围内承担连带责任。为维护原告的合法权益，保护国家信贷资金安全，特诉至贵院，望判如所请。 被告郭伟未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或者证据，视为放弃答辩、质证、举证等相关诉讼权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据进行了审查。 本院经审理查明事实如下，原告工行防城港分行的下属机构中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行（简称工行港口支行）与被告郭伟于2013年8月26日签订《个人购房借款／担保合同》【合同编号Ａ:（房信购）字（防城港分）行（港口）支行（2013）年（1342）号】，合同约定被告郭伟向工行港口支行申请贷款140000元，贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款用于购买位于防城港市港口区，被告冠麟公司作为保证人，自愿对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供连带责任保证，直至保证人对正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到房屋他项权证书后；还款方式采用按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应；未按期偿还的贷款，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除借款合同、宣布未偿还的借款立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同第十七条还约定贷款人为实现债权及担保权而产生的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，工行港口支行有权要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任；该合同还就其他权利义务进行了约定。 2013年9月13日，工行港口支行依法取得编号为防港房预港口直字第A220132818号的《房屋预告登记证明》，该证明确认工行港口支行为案涉房屋的抵押权人。2013年10月1日，工行港口支行依约向被告郭伟发放贷款140000元。 在合同履行过程中，被告郭伟并未按借款合同约定履行还款义务，2019年11月开始断供至今仍未还款，累计违约32期；截至2020年11月1日，拖欠贷款本息102323.26元，其中本金96995.18元，利息5328.08元；原告已委托广西海狮律师事务所代为诉讼等并支付律师费5105元。 另查明,中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行（以下简称工行港口支行）为原告的下属机构，因内部机构改革被收回管理职能，统一由原告对外为业务办理。 以上事实有原告提供的营业执照、被告身份证复印件、企业信用信息、《个人购房借款/担保合同》、预告登记证明、个人借款凭证、贷款对账单、商品房买卖合同备案证明、委托代理合同及庭审陈述在案佐证，本院予以确认。 本院认为，原告的下属机构工行港口支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是依法成立的合同，合同约定的条款是各方当事人的真实意思表示，合同对当事人具有法律约束力，各方当事人应当依约履行义务。而被告郭伟取得原告发放的贷款后，应当按照合同约定每月向工行港口支行偿还本息,但其累计拖欠贷款本息六期以上，已构成违约，应承担相应的违约责任。因工行港口支行的职能已被原告收回，现原告请求解除工行港口支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并由被告郭伟偿还剩余借款本息及支付律师费，符合双方合同约定及法律规定，应予以支持。 对于原告请求对涉案贷款抵押物在上述债务享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效”，本案用于设定抵押的房屋虽已办理预购商品房贷款抵押登记，但工行港口支行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。因涉案房屋至今未办理抵押登记，故工行港口支行对被告抵押房屋的抵押权并未设立，原告主张对被告抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 对于被告冠麟公司的连带保证责任问题。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，开发商提供阶段性连带责任保证的，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案中被告用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告冠麟公司对上述债务应承担连带清偿责任。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零二条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行与被告郭伟、防城港冠麟房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：（房信购）字（防港）分行（港口）支行（2013）年（1342）号】； 二、被告郭伟向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行偿还贷款本金人民币96995.18元和利息5328.08元（利息暂计至2020年11月1日止为5328.08元；(利息暂计至2020年11月21日，以后的利息按借款合同约定利率计算，包括罚息、复利，另计至款项清偿之日止）； 三、被告郭伟向原告中国工商银行股份有限公司防城港分行支付律师费5105元； 四、被告防城港冠麟房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费1224元，由被告郭伟、防城港冠麟房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本（原件），上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2448元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出 缓交申请的，按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审判员 磨 颖 二〇二一年六月二十四日 书记员 何俊龙 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 -7- 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。