广西壮族自治区荔浦市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0331民初1032号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行，营业场所：广西壮族自治区荔浦市荔城镇中山街荔柳路132号(粮食局门面）。统一社会信用代码:91450331588625799A。 负责人：杨志，该行行长。 委托诉讼代理人：丘燕兰。 被告：黎振礼，男，1978年3月10日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：罗青，女，1985年9月9日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行（以下简称“桂林国民村镇银行荔浦支行”）诉被告黎振礼、罗青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桂林国民村镇银行荔浦支行的特别授权委托诉讼代理人丘燕兰、被告黎振礼到庭参加诉讼，被告罗青经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告桂林国民村镇银行荔浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除黎振礼、罗青与原告签订的[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253号《桂林国民村镇银行个人借款合同书》；2.判令被告立即归还原告贷款本金59993.1元及利息4072.01元（利息算至2021年3月1日，余下利息至贷款结清时另计）；3.判令因此诉讼涉及需缴的所有诉讼费用及实现原告债权的相关费用由被告承担。事实及理由：2018年9月7日，原告与被告签订《桂林国民村镇银行个人借款合同书》，合同号：[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253号，合同约定原告向被告黎振礼、罗青提供60000元的借款额度，借款期限自2018年9月7日至2021年9月7日，双方约定按月结息、到期还本。但是被告从2020年7月22日至今未能按期归还贷款利息，其行为已经构成违约。经调查核实，被告黎振礼、罗青因经营不善，导致无法按期归还原告贷款本息，履行合同义务，目前尚欠原告借款本金59993.1元及利息4072.01元未偿还，根据双方签订的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》的约定,被告已构成严重违约，原告有权宣布要求借款人清偿全部贷款本息。为保障原告金融资产安全，尽快收回该款项，根据上述约定及相关法律法规之规定，原告依法向贵院提起诉讼，请求贵院判决被告履行上述给付义务，维护原告合法权益。 被告黎振礼口头答辩称：被告借款是事实，但是因为果子没有价钱，丢弃了二百亩，现在还在种的有二三十亩，年底卖果有钱了才能偿还欠款。 被告罗青未作答辩,亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告罗青经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 被告黎振礼承认原告在本案中所主张的事实，对原告提交的所有证据均无异议，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十八条的规定，本院对原告提交的证据依法予以确认并作为本案的定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年9月7日，原告桂林国民村镇银行荔浦支行与被告黎振礼、罗青签订合同编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》，合同约定借款本金60000元，贷款用途为日常消费，合同期限自2018年9月7日至2021年9月7日，借款期限36个月，借款年利率为11.5%，还款方式按月结息，到期还本，未按合同约定期限归还贷款本金和利息的，或者有其他违约行为，从逾期之日起约定的利率加收50%的罚息，并按借款本金的18%支付违约金；对借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、还款、违约责任、争议解决等均作了约定。被告黎振礼在借款人处签名及捺手印，被告罗青在共同借款人处签名及捺手印。原告桂林国民村镇银行荔浦支行按约给付了借款60000元，被告黎振礼、罗青依约取得借款后，自2020年7月22日起不按期支付利息。截至2021年3月1日，被告黎振礼、罗青尚欠原告桂林国民村镇银行荔浦支行借款本金59993.1元及利息未偿还，原告桂林国民村镇银行荔浦支行多次催讨未果，提起本案诉讼，遂成本诉。 本院认为，原告桂林国民村镇银行荔浦支行与被告黎振礼、罗青签订的合同编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》，系原、被告双方的真实意思表示，不违反法律法规的规定，系合法有效的合同，原、被告双方应恪守合同义务。原、被告签订的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》第13.1.5条约定“借款人未按期支付利息和偿还贷款本金，构成违约”，第13.2.1条约定“对借款人的违约行为，贷款人有权采取措施，追究其违约责任：停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，解除合同，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本金、利息、罚息及其他费用”，合同签订后，原告桂林国民村镇银行荔浦支行已经按约向被告黎振礼、罗青发放了贷款60000元，被告黎振礼、罗青依约取得借款后，应按合同约定偿还贷款利息，但被告黎振礼、罗青自2020年7月22日起不按期支付利息，其行为构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条的规定“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”故原告桂林国民村镇银行荔浦支行请求解除与被告黎振礼、罗青签订的合同编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》、请求被告黎振礼、罗青共同偿还借款本金59993.1元及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的利息计算标准问题，根据合同约定，在被告未按期偿还贷款本金及利息的情况下，被告需要按照年利率11.5%×(100%+50%)的标准即年利率17.25%向原告支付利息，本院认为，原告属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，虽不适用民间借贷有关司法解释的规定，但根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》（2019年9月11日经最高人民法院审判委员会民事行政专业委员会第319次会议原则通过）精神，金融借款的利率不应高于民间借贷的利率保护上限，而依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行），自2020年8月20日起民间借贷的利率保护以一年期贷款市场报价利率的四倍为限，本案合同约定的利率已超过一年期贷款市场报价利率的四倍，根据公平原则，本院对原告主张的利息参照民间借贷利率保护上限进行调整，即被告欠息之日起（2020年7月22日）至2020年8月19日的利息按双方签订的编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》约定的年利率17.25%计算，自2020年8月20日起至还清借款之日止的利息按原告提起诉讼时一年期贷款市场报价利率四倍(15.4%)计算，对于超出部分本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行与被告黎振礼、罗青于2018年9月7日签订的编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》； 二、被告黎振礼、罗青共同偿还贷款本金59993.1元及利息（利息以59993.1元为基数按双方签订的编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201809040253的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》约定的年利率17.25%自2020年7月22日计算至2020年8月19日，此后利息以实际尚欠的借款本金为基数按年利率15.4%计算至还清借款之日止）给原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行; 三、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕,如果未按本案判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1402元，减半收取计701元，由被告黎振礼、罗青共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1402元（户名：桂林市中级人民法院，开户行：农行桂林高新支行，账号：20×××16），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  潘禄敏 二〇二一年六月七日 书记员  吴金鸾