湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0406民初846号 原告：宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路345号。 法定代表人：陆华裕，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨砚钦，湖南衡州律师事务所律师。 被告：胡蓉，女，1984年7月5日出生，汉族，户籍地湖南省衡阳市蒸湘区，住湖南省衡阳市蒸湘区。 原告宁波银行有限公司（以下简称宁波银行）与被告胡蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月21日公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人杨砚钦到庭参加诉讼，被告胡蓉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁波银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还借款本息共计134608.17元，其中借款本金99993.96元，利息、逾期利息、复利34614.24元（暂计算至2021年4月14日，要求支付至实际还款之日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费。 被告胡蓉未作答辩，亦未向本院提交证据。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月27日，被告胡蓉通过原告宁波银行的手机APP，与宁波银行签订了白领通专用最高额借款合同。在《白领通专用最高额借款合同标准条款》（2017001版/适用于白领通线上-融易通业务）中约定：“第一条最高贷款限额：最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的，允许借款人在本合同有效期内可周转使用的最高未清偿贷款余额。在本合同有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行借据）记载为准，借款人对此无异议。第二条借款人履行期限和计息方式：贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数据计息。利率换算公式：日利率=年利率/360。本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的还款方式。在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。本合同项下贷款均以固定利率计息，不分段计息。借款人未按照约定偿还到期（包括提前到期）贷款本金、利息、复利、罚息等债务的，贷款人有权从借款人开立在宁波银行股份有限公司及其分支机构的所有账户中扣划相应款项用以清偿。第五条借款人权利和义务：按本合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等债务。第六条违约责任：贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。”《附属条款》中约定：“贷款人：宁波银行股份有限公司；借款人：胡蓉。第一条最高贷款限额以宁波银行最终审批结果为准。第二条逾期罚息加收比例为百分之伍拾（大写）。挪用罚息加收比例为百分之捌拾（大写）。第三条本合同的有效期限为：2018年1月27日至2022年3月24日。第四条双方在履行本合同中发生的争议协商不成的，可以通过以下第4种方式解决：4、通过诉讼方式解决的，由借款人单位所在地人民法院管辖。”在《附属条款》中，双方还对胡蓉的单位地址、家庭地址、联系电话及手机短信接收号码等借款人联系方式进行明确。 2019年2月23日，宁波银行在“线上白领通”贷款额度内向胡蓉发放了100000元贷款，支付至胡蓉名下账号为6223××××3970的银行账户。根据电子银行借据显示，该笔贷款用途为其他消费贷款，到期日期为2020年2月20日，执行利率为年息12%，还款方式为利随本清。贷款到期后，胡蓉未能按期还款，宁波银行按照合同约定扣除其银行账户余额6.04元用于归还借款本金。截止2021年4月14日止，胡蓉共拖欠贷款本金99993.96元，利息及逾期利息、复利34614.21元，合计134608.17元。宁波银行经多次催收未果，故诉至法院。 本院认为，原告宁波银行与被告胡蓉之间达成的白领通专用最高额借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对合同各方具有法律约束力，各方应当按照约定全面履行义务。宁波银行已按照合同约定和胡蓉的申请履行了发放贷款的义务，胡蓉未按合同约定期限还本付息，其行为已构成违约，故对宁波银行要求胡蓉偿还本案贷款本金99993.96元的诉讼请求，本院予以支持。对于宁波银行要求胡蓉偿还利息及逾期利息、复利的诉讼请求，胡蓉未按时向宁波银行偿还借款，应当依约承担违约责任，但宁波银行诉请的利息、逾期利息、复利之和过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款的规定：“2020年8月有20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本院认定2020年8月19日之前的利息为12000元（本金100000元×年利率12%）、逾期利息为9049.45元（本金99993.96元×逾期年利率18%/360×181天）、复利为1086元（借款利息12000元×逾期年利率18%/360×181天），共计22135.45元；2020年8月20日之后的利息及逾期利息、复利之和按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）计算支付至贷款实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡蓉应在本判决书生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司偿还借款本金99993.96元及计算至2020年8月19日的利息、逾期利息、复利21941.4元，并以未偿还借款本金为基数按年利率15.4%的标准支付自2020年8月20日起至借款实际付清之日止的利息、逾期利息及复利； 二、驳回原告宁波银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1496元（已减半收取），由被告胡蓉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  王 玮 二〇二一年六月二十一日 法官助理唐乐 代理书记员  谢玲慧                            校对人：谢 玲 慧                附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，人民法院不予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月有20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。