四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1622民初1774号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司万善支行，住所地四川省武胜县万善镇万渝路243号，统一社会信用代码91511622910014735P。 法定代表人：罗川，该支行行长。 被告：刘春华，男，1971年12月22日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：陈红梅，女，1972年6月1日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：李万春，男，1956年1月7日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：肖诗华，女，1955年8月16日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司万善支行（以下简称农商行万善支行）与被告刘春华、陈红梅、李万春、肖诗华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月20日公开开庭审理了本案，原告农商行万善支行的法定代理人罗川和被告刘春华、陈红梅到庭参加了诉讼，被告李万春、肖诗华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行万善支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘春华、陈红梅归还贷款本金35万元并按合同约定支付贷款利息、罚息；2、判决原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、判决被告李万春、肖诗华承担连带责任。事实和理由：2014年2月，被告刘春华、陈红梅夫妻合意以购进塑钢、铝合金门窗等为由向农商行万善支行申请借款40万元，双方签订了借款合同，合同约定借款期限从2014年2月18日至2016年2月17日止，被告李万春、肖诗华以其名下位于武胜县××镇××街的车库（产权证号：武房权证武胜县字第2××6号、2××7号、2××8号、2××9号，建筑面积386.95平方米）为该笔贷款担保，并签订了抵押合同、办理了抵押登记（他项权证编号：武房他证武胜县字第2016021601299号）。合同签订后，原告农商行万善支行依约向被告刘春华发放贷款40万元。2016年2月16日，被告刘春华以储备存货没有足够资金为由，申请借款展期至2017年1月31日，签订了展期申请及承诺书、展期协议等，被告李万春承诺继续以原抵押房产担保，并办理了抵押登记。后借款人与担保人于2020年3月19日还款3万元、2020年7月30日还款2万元，截止2021年3月19日共结欠本金35万元、利息304832.11元。现该笔贷款本息逾期后，经多次催收未果，特提起诉讼，请求判决支持原告农商行万善支行的诉讼请求。 被告刘春华辩称：贷款不是其用的，是帮李万春贷的，实际用款人也是李万春，其还不起这个钱，应找李万春归还。 被告陈红梅辩称：贷款不是其用的，是帮李万春贷的，实际用款人也是李万春，其还不起这个钱，应找李万春归还。 被告李万春、肖诗华未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告农商行万善支行围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、营业执照、负责人证明、身份证、被告刘春华与陈红梅的结婚证，证明原、被告系适格的诉讼主体；2、借款申请书、借款合同、承诺书，证明被告刘春华、陈红梅贷款情况；3、抵押合同，证明被告李万春、肖诗华对被告刘春华、陈红梅的贷款承担抵押担保；4、抵押物清单，证明抵押物情况；5、支用申请及支付委托，证明原告履行了出借义务；6、借据，证明借款情况；7、展期申请及协议，证明展期情况；8、展期承诺书及他项权证，证明被告李万春承诺继续抵押担保，并承担连带责任；9、签收承诺书，证明被告方书面确认其收到原告方的催收通知。 被告刘春华、陈红梅对原告农商行万善支行举示的证据无异议，并认可字是自己签的，但没有仔细看内容。 本院经审查认为：原告农商行万善支行提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 被告陈红梅围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：承诺书一份、说明两份，证明贷款系李万春实际使用的。 原告农商行万善支行质证认为：借款人与担保人之间的约定不能对抗原告。 本院经审查认为：借款人与担保人之间的约定不能对抗债权人，该证据与本案不具有关联性，本院依法不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月17日，被告刘春华以购进塑钢门窗及铝合金等材料缺资金为由向原告农商行万善支行申请借款40万元。同日，被告李万春、肖诗华向原告农商行万善支行承诺对案涉借款提供抵押物进行担保，并于2014年2月18日出具抵押担保承诺书。2014年2月18日，被告陈红梅向原告出具家属承诺书，承诺该债务系家庭共同债务，借款到期后共同归还。2014年2月18日，原告与被告刘春华签订《个人借款合同》，合同约定借款人应将借款用于购进塑钢门窗及铝合金等，借款额度为人民币40万元，借款额度支用有效期间自2014年2月18日至2016年2月17日。贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮85%，并约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，并按季归还借款利息。同时，原告农商行万善支行（乙方）与被告李万春、肖诗华（甲方）签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告李万春、肖诗华以李万春名下位于武胜县××镇××街的车库（产权证号：武房权证武胜县字第2××6号、2××7号、2××8号、2××9号）为案涉借款作抵押担保，抵押担保范围为主合同项下本全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。上述抵押物办理了抵押登记（他项权证编号：武房他证武胜县字第2016021601299号）。 合同签订后，原告农商行万善支行按约于2014年3月13日将借款40万元转入被告刘春华的账户上。2016年2月16日，被告刘春华以无足够的资金偿还本息为由向原告申请展期一年至2017年1月31日，双方签订了展期协议，贷款到期日展期至2017年1月31日。被告李万春继续承诺抵押担保，并承担连带担保。后被告方于2020年3月19日还款3万元、2020年7月30日还款2万元，截止2021年3月19日共结欠本金35万元、利息304832.11元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同相对方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告农商行万善支行按照合同约定将案涉贷款40万元支付至被告刘春华的银行账户上，履行了出借义务。被告方仅归还了5万元本金，未按期归还借款本息，已构成违约，因此，原告农商行万善支行要求被告刘春华归还下欠借款本金35万元及利息的理由成立，本院予以支持。被告陈红梅在贷款时与被告刘春华系夫妻关系，其承诺该款项系家庭共同债务，自愿承担共同还款责任，该承诺具有法律效力，被告陈红梅应当对该贷款承担共同还款责任。 被告李万春、肖诗华为该贷款提供抵押担保，抵押物为被告李万春以其名下位于武胜县××镇××街的车库（产权证号：武房权证武胜县字第2××6号、2××7号、2××8号、2××9号），并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告农商行万善支行要求对被告李万春、肖诗华提供的抵押担保财产享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告李万春、肖诗华承诺对案涉借款承担连带保证责任，但双方未约定保证期限，因案涉借款到期日为2016年2月17日，展期后为2017年1月31日，原告农商行万善支行应当于2016年8月17日前向被告肖诗华提起诉讼、在2017年7月31日前向被告李万春提起诉讼，原告于2021年4月25日提起诉讼，已过保证期限。因此，原告农商行万善支行要求被告李万春、肖诗华对案涉借款本息承担连带责任的理由不成立，本院不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘春华、陈红梅归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司万善支行借款本金35万元，并按合同约定支付贷款利息、复利、罚息至贷款还清之日止； 二、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司万善支行对抵押物即被告李万春名下位于武胜县××镇××街的车库（产权证号：武房权证武胜县字第2××6号、2××7号、2××8号、2××9号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告四川武胜农村商业银行股份有限公司万善支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费6550元，减半收取3275元，由被告刘春华、陈红梅共同负担（案件受理费原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  左朋飞 二〇二一年六月二十二日 书记员  游 露