盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0991民初1211号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，住所地在盐城市城南新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：周坤，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告:程玲，女，1987年2月16日生，汉族，住江苏省盐城市盐都区。被告:曹祥安，男，1986年8月24日生，汉族，住址同上。原告中国邮储银行股份有限公司盐城分行（以下简称邮储银行）与被告程玲、曹祥安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人周坤、韦乃华到庭参加诉讼，被告程玲、曹祥安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告程玲、曹祥安提前偿还拖欠原告借款本金337483.53元，利息4498.35元，罚息90.24元，合计342072.12元（暂算至2021年1月7日），以及自2021年1月8日起至实际偿还完毕之日止以借款本金337483.53元为基数按编号为3299960Q219037820970《个人额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息。2、律师费10000元由被告程玲、曹祥安共同承担。3、要求对被告程玲、曹祥安提供的位于盐城市盐都区抵押房屋拍卖、变卖，所得价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、保全费由被告共同承担。事实及理由：2019年3月12日，被告程玲、曹祥安共同向原告提出借款申请。2019年3月23日，被告与原告签订《个人额度借款合同》一份，合同编号为：3299960Q219037820970,约定借款额度人民币40万；同日，被告程玲、曹祥安与原告签订编号为3299960Q319038847789《个人最高额担保合同》，2019年3月27日，原告与被告程玲、曹祥安办理了两被告提供的座落在盐都区的抵押房屋办理了抵押登记。登记证号为苏（2019)盐城市不动产证明第0022558号。2019年3月28日，被告程玲向原告出具借据，借据载明：借款金额为40万元，期限为96个月，即从2019年3月28日到2027年3月28日，用途为房屋装修，年利率为6.615%，还款方式为等额本息。当日，原告向被告程玲的帐号为62×××61帐户发放贷款40万元，载明罚息年利率为9.9225%。其后，被告程玲多次逾期还款。截止2021年1月7日，己偿还贷款本金62516.47元，利息38632.17元，罚息113.64元，合计101262.28元。被告程玲、曹祥安仍结欠原告借款本金337483.53元，利息4498.35元，罚息90.24元，合计342072.12元。原告多次催要未果，遂诉至法院。被告程玲、曹祥安未作答辩，亦未提交证据。原告邮储银行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院经审理认定事实如下：2019年3月12日，被告程玲、曹祥安共同向原告邮储银行提出借款申请。2019年3月23日，被告程玲、曹祥安与原告邮储银行签订《个人额度借款合同》一份，合同编号为：3299960Q219037820970,合同开头部分载明：本合同由通用条款和专属条款两部分组成；合同第二部分专属条款第二条授信金额载明：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币40万元；第三条借款额度存续期限载明：借款额度存续期限为自2019年3月23日至2030年3月23日；第四条利率载明：贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基础利率上上浮35%。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。第八条争议解决载明：凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决；协商不成的，任何一方可向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同第一部分通用条款第七条罚息载明：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定。第十二条额度终止载明：若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款发生逾期；第十三条双方主要权利和义务：13.2借款人主要权利和义务载明：13.2.4借款人应按照合同约定的期限归还全部贷款本息；第十四条借款人违约载明（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约；1、不按本合同规定按吋偿还借款本息或其他应付款项；第十五条借款人违约救济措施载明：如发生本合同第十四条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为；（二）按本合同约定计收罚息；（六）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（七）处分抵押财产，实现抵押权；第十七条费用载明：本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。第十九条合同的生效载明：本合同自双方签字并盖章之日起生效。第二十三条合同附件载明：本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，被告程玲、曹祥安与原告邮储银行签订编号为3299960Q319038847789《个人最高额担保合同》，合同开头部分载明：为保障贷款人主债权的实现，抵押人自愿为程玲（以下简称“借款人”）与贷款人于2019年3月23日签订的编号为3299960Q219037820970《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。根据有关法律法规和规章，经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2019年3月23日至2030年3月23日。担保范围包括：借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；第三条载明：1、抵押和出质人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；第十一条载明：发生下列情形之一的，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：1、主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，贷款人未受清偿的；2、主合同约定贷款人可以提前实现债权的其他情形。第三十三条其他载明：本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同正文具有同等法律效力。2019年3月27日，原告邮储银行依法对被告程玲、曹祥安提供的坐落在盐都区的抵押房屋办理了抵押登记。登记证号为苏（2019)盐城市不动产证明第0022558号。2019年3月28日，被告程玲向原告邮储银行出具借据，借据载明：借款金额为40万元，期限为96个月，即从2019年3月28日到2027年3月28日，用途为房屋装修，年利率为6.615%，还款方式为等额本息。当日，原告向被告程玲的帐号为62×××61帐户发放贷款40万元，载明罚息年利率为9.9225%。其后，被告程玲多次逾期还款。截止2021年1月7日，己偿还贷款本金62516.47元，利息38632.17元，罚息113.64元，合计101262.28元，仍结欠原告借款本金337483.53元，利息4498.35元，罚息90.24元，合计342072.12元。另查明，原告邮储银行委托江苏金链子律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费10000元。以上事实，有原告邮储银行提交的个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、借据放款凭证、账户交易明细、律师代理合同等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。本案中，原告邮储银行与被告程玲、曹祥安签订的《个人额度借款合同》，明确约定了借款的利率、还款方式以及违约责任，系当事人双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告邮储银行依约发放贷款，被告程玲、曹祥安未能按约及时还款，应当承担相应的民事责任，故对原告主张被告程玲、曹祥安归还借款本金及约定利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告邮储银行主张要求被告程玲、曹祥安承担本案律师代理费的诉讼请求，因原、被告双方签订的合同中对律师费的承担有明确约定且已实际发生，故本院对该项请求亦依法予以支持。关于案涉位于盐都区的房屋，其所有权人被告程玲、曹祥安以该房屋为借款提供抵押担保，且已在房屋管理部门办理了抵押登记，抵押权人为邮储银行，至此，案涉房产的抵押权设立并生效，故原告邮储银行要求以该抵押物拍卖、变卖所得价款在抵押限额内享有优先受偿权的诉请符合法律规定，本院依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程玲、曹祥安应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金337483.53元，利息4498.35元，罚息90.24元，合计342072.12元（暂算至2021年1月7日），以及自2021年1月8日起至实际偿还完毕之日止以借款本金337483.53元为基数按编号为3299960Q219037820970《个人额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息。二、被告程玲、曹祥安应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行因本案诉讼支出的律师代理费10000元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行有权对被告程玲、曹祥安所有的坐落于盐都区的房产拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6580元，减半收取3290元，保全费2320元，合计5610元，由被告程玲、曹祥安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  徐江二〇二一年六月七日书记员  杨超附录法律条文1.《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。