重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初2781号原告:中国银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道龙岗中路90号，统一社会信用代码91500225903849371F。负责人：周世伦，行长。委托诉讼代理人：胡阳，重庆志和律师事务所律师。被告：张崇科，男，1982年2月23日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：王兴碧，女，1984年2月22日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称中行大足支行）与被告张崇科、王兴碧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日受理后，本案适用简易程序，依法由审判员刘大华独任审理，于2021年6月25日公开开庭进行了审理。原告中行大足支行的委托诉讼代理人胡阳到庭参加诉讼。被告张崇科、王兴碧经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行大足支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金108529.18元，支付截止至2021年2月20日利息5448.14元，拖欠本金罚息968.16元、应收利息的罚息235.6元；并支付2021年2月21日起至本息还清之日的罚息（本金罚息以未付本金为基数，应收利息的罚息以到期应付未付的利息未基数，均按照合同约定贷款利率上浮50%计算，利随本清），2、判令被告张崇科、王兴碧支付原告律师代理费4952元；3、本案诉讼费用由被告张崇科、王兴碧承担。事实及理由：2015年8月4日，二被告因购房需要向原告申请贷款并签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向二被告指定账户合法贷款，二被告以此款购买特定房产并以该房产向原告抵押，其后二被告以分期还款方式偿还原告贷款；另约定：二被告未按照合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，要求二被告立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期罚息、违约金并对应付未付利息收取利息。合同签订后，中行大足支行依约向被告张崇科、王兴碧指定账户发放贷款，二被告获得贷款后未能依约按期足额还款，被告时至今日仍未向原告按约履行全部还款义务，根据合同的约定，被告的行为已经构成违约，遂起诉，请求法院依法判决。被告张崇科、王兴碧未到庭应诉，也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩及质证等相关权利。原告中行大足支行为支持其诉讼请求，举示如下证据材料：证据一、被告身份证，结婚证，拟证明：二被告主体适格，二被告系夫妻关系，应以夫妻个人及共同财产对案涉债务承担连带责任。证据二：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，拟证明：1、2015年6月24日，二被告因需购买位于重庆市大足县龙水镇花市路1-1-22-5号房屋，作为借款人与原告签订《贷款合同》，约定二被告向原告申请贷款196000元（十三条第一款），贷款期限120个月（十三条第二款），贷款利率采用浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，从放款之日起算，第一个浮动周期内的基准利率为4.5%/年，上浮下浮0%，每满一个浮动周期，以中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率上下浮0%作为下一个浮动周期适用利率（十五条）；若二被告未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率按合同约定贷款利率上浮50%计算，即按罚息计算利息的计算公式为：（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360，贷款全部款项由原告向二被告指定的重庆雅塑置业有限公司支付，二被告同意以合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，因合同履行争议所产生的律师费、处置费等由二被告承担。2、2015年6月25日，原告与二被告签订《抵押贷款合同》，约定二被告将案涉房屋抵押给原告，并经登记机关重庆市大足区国土资源和房屋管理局核准登记。证据三：逾期未还款查询单、逾期已还款明细清单，拟证明：截止2021年2月20日，二被告共计逾期14期按揭贷款，逾期本金22677.62元，拖欠本金罚息968.16元，应收利息5448.14元，应收罚息235.60元，以上逾期共计29329.52元，尚未归还的本金共计108529.18元。二被告已构成违约，原告有权根据《个人一手住房贷款合同附件二》第三条第2款的约定宣布贷款本息全部到期。证据四：中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证，拟证明：2015年7月3日，原告按合同约定向二被告指定账户支付贷款196000元，已完成合同义务。证据五：催收通知书、中国邮政回单，拟证明：原告于2021年2月25日向二被告进行催告，并宣布贷款本息提前到期。证据六：法律事务委托合同，拟证明：原告委托律师处理案涉催收事项，支出律师费4925元，该费用应由二被告承担。上述证据经本院依法审核后，本院确认其真实性、合法性与关联性。根据当事人的陈述以及上述确认的证据，本院认定法律事实如下：2015年6月24日，被告张崇科、王兴碧因需购买房屋，以借款人的身份与原告（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：被告张崇科、王兴碧向原告申请贷款196000元，贷款期限120个月，贷款利率采用浮动利率方式执行，浮动周期为12个月即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内的基准利率为月利率4.5‰，上浮下浮0%，每满一个浮动周期，以中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率上下浮0%作为下一个浮动周期适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2015年7月3日，中行大足支行向被告张崇科、王兴碧发放贷款196000元，借款凭证记载:执行月利率4.5‰。被告借款前期尚能按照合同约定偿还相应的贷款利息，但从2020年1月10日起开始再未按合同约定偿还正常本息，现被告欠原告贷款本金108529.18元及相应的贷款利息、拖欠本金罚息、应收利息的罚息等未偿还。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行于2021年3月3日以EMS邮件的方式向被告张崇科、王兴碧发出催收通知书，要求其清偿截止2021年2月20日的逾期本金22677.62元、逾期利息5448.14元、罚息1203.76元，合计29329.52元。如未能及时归还全部逾期款项，原告将宣布本合同项下剩余贷款本息提前到期，并有权采取一切合法手段向被告追索该笔贷款。2021年3月19日，原告（甲方、委托人）与重庆志和智律师事务所（乙方、受托人）签订《法律事务委托合同》，乙方接受甲方委托，指派乙方律师作为甲方的代理人，就与被告张崇科、王兴碧金融合同纠纷案件为甲方提供一审工作、二审工作、执行工作、再审工作等代理服务。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告中行大足支行与被告张崇科、王兴碧签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。本案被告张崇科、王兴碧未按期归还借款本息，对原告中行大足支行请求被告张崇科、王兴碧偿还贷款本金108529.18元的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于借款正常利息、罚息、复利。本院认为，原、被告合同中约定了因被告任一违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算罚息、复利等，虽然原告于2021年3月3日以EMS邮件的方式向被告发出债务逾期催收通知书，但原告未举示证据证明该催收通知书已送达到被告。故本院依法确认原告宣布合同提前到期的告知义务自起向本院起诉时即2021年4月28日起，该日期之前的贷款利率均按照合同约定的正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于正常利息、罚息、复利的合理部分，本院依法予以支持。关于原告中行大足支行诉请被告张崇科、王兴碧支付律师费4952元的问题，原告中行大足支行未向本院提交证据证明已实际产生，故对该诉讼请求，本院不予支持。被告张崇科、王兴碧经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为是其对举证、质证和抗辩权的放弃，并承担举证不利带来的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告张崇科、王兴碧在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金108529.18元及正常利息、罚息、复利[其中：1.正常利息：以贷款本金108529.18元为基数，自2020年1月10日起按原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》约定的正常利率计算至2021年4月27日止；2.罚息以贷款本金108529.18元为基数，自2021年4月28日起按原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》约定的正常利率上浮50%计算至贷款本金还清为止；3、复利以应付未付的正常利息为基数，自应付未付正常利息之日起按罚息利率计算至付清为止]；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1351.33元（已减半），由被告张崇科、王兴碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 刘大华二〇二一年六月二十九日法官助理 张 群书 记 员 夏 秋