吉林省敦化市人民法院民事判决书（2021）吉2403民初1424号原告：中国建设银行股份有限公司敦化支行，住所地,敦化市翰章大街652号。法定代表人：张文革，系该行行长。委托诉讼代理人：王建龙，吉林华烁律师事务所律师。被告：王增羽，男，1985年8月2日生，汉族，无职业，现住吉林省敦化市。被告：王跃东，男，1958年10月4日生，汉族，退休工人，现住吉林省敦化市。被告：安方华，女，1958年9月27日生，汉族，退休工人，现住吉林省敦化市。原告中国建设银行股份有限公司敦化支行（简称敦化支行）与被告王增羽、王跃东、安方华信用卡纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告敦化支行的委托诉讼代理人王建龙、被告王增羽、被告王跃东、被告安方华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告敦化支行向本院提出诉讼请求，一、请求判令三被告立即偿还信用卡透支本金52,358.62元、信用卡费用（2020年2月29日前的利息2,182.46元、手续费3,925.3元、违约金4,463.25元等）10,571.01元，共计62,929.63元，并支付自2020年3月1日起至全部本金偿还之日止按日万分之5计算的信用卡费用（利息）；二、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月6日，王增羽向敦化支行申领了“中国建设银行龙卡信用卡（信用卡装修分期业务，卡号为×××）”同日，王增羽向敦化支行申请中国建设银行龙卡信用卡项下装修分期业务，申请金额为150,000元。2017年10月16日，王跃东、安方华出具了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺作为共同还款人，履行还款义务。嗣后，根据王增羽的两次支用申请，敦化支行分别于2017年11月24日、2018年1月22日审核同意王增羽支用申请，并予以发放共计100,000元。截止至2020年2月29日，发生逾期未还款，产生本金及信用卡费用共计62,929.63元，经敦化支行多次催收未果，诉至法院，请支持敦化支行的诉讼请求。被告王增羽辩称：对于我申请龙卡的事实没有意见，我的信用卡确实被打入了100,000元。但是对于我偿还的本金部分有意见。2019年我贷款了两笔,五万五万贷的，第一笔五万我还了，除此之外我还我偿还了一个7500元，这笔钱没有算到这个卡里，我不知道这笔钱银行怎么算的。这笔钱我不是不还，我是遇到困难了。我不知道利息和违约金都是怎么算的，当时遇到疫情了，希望能按照国家的相关政策能减免点，希望能沟通能达到了一个好的结果。被告王跃东辩称：对原告敦化支行请求没有意见。被告安方华辩称：王增羽贷款事我们知道。王增羽从重庆回来后我们包点工程赔钱了，我就希望把王增羽还款7500元的事查清楚，这笔钱我们肯定还，滞纳金、违约金什么的能不能按国家政策减免一些。经审理查明：2017年10月6日，王增羽向敦化支行申请办理了中国建设银行龙卡信用卡及中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务。中国建设银行龙卡信用卡领用协议载明“龙卡信用卡申请人为甲方，中国建设银行股份有限公司××分行为乙方”、“乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五”，中国建设银行龙卡信用卡领用协议所附的中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准的还款滞纳金项下载明“最低还款额未还部分的5%收取，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）”……敦化支行已告知王赠羽其办理的家装分期产品的期限为36个月，月手续费为0.38%。安方华及王跃东分别于2017年10月10日、2017年10月16日向敦化支行出具“中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书”，安方华及王跃东均表示知晓并同意王增羽办理装修分期付款业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务。2017年11月14日，王增羽向敦化支行申请首次支用50,000元的龙卡信用卡装修分期业务额度，预计支用时间为11月20日，额度收款账户信息为龙卡信用卡卡号×××、专用借记卡卡号×××,2018年1月11日，王增羽向敦化支行申请二次支用50,000元的龙卡信用卡装修分期业务额度，额度收款账户信息载明的专用借记卡卡号为×××。敦化支行分别于2017年11月24日、2018年1月22日审核同意王增羽支用申请，并予以发放，共计发放了100,000元。王增羽的银行交易明细表显示，王增羽自2019年11月12日起再未还过信用卡款项，截止至2020年2月29日，王增羽已欠本金52,358.62元、违约金（滞纳金）4,463.25元、手续费3,925.3元、利息2,182.46元。王增羽及安方华持疑问的7500元已体现在王增羽的交易明细中，交易明细中载明2019年11月11日王增羽还款7500元。认定上述事实的证据有敦化支行及王增羽、王跃东、安芳华的陈述、龙卡信用卡申请表、龙卡信用卡领用协议、龙卡信用卡分期业务申请表、装修分期业务申请人约定条款、信用卡装修分期业务额度支用申请表两份、家装分期产品客户告知确认函、王增羽的交易明细。上述证据具有客观性、合法性及关联性，本院予以采信。本院认为，银行卡主体包括持卡人、发卡行、特约商户及实际取款人或刷卡人。持卡人王增羽的信用卡账户已不足以支付取现金额或消费金额，因此持卡人王增羽与发卡行敦化支行之间就不足以支付的款项部分所发生的法律关系实则为金融借款合同关系。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。持卡人王增羽的透支行为的事实发生在民法典实施前，因此王增羽与敦化支行之间的纠纷适用《中华人民共和国合同法》的规定。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”第二百零七条规定，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”因至2020年2月29日，王增羽已欠本金52,358.62元、违约金（滞纳金）4,463.25元、手续费3,925.3元、利息2,182.46元，所以对敦化支行要求王增羽偿还信用卡透支本金52,358.62元、2020年2月29日前的利息2,182.46元、手续费3,925.3元、违约金（滞纳金）4,463.25元并支付自2020年3月1日起至全部本金偿还之日止按日万分之5计算的信用卡利息的请求本院予以支持。因安方华及王跃东分别于2017年10月10日、2017年10月16日向敦化支行出具“中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书”，安方华及王跃东均表示知晓并同意王增羽办理装修分期付款业务，并承诺作为共同还款人，履行还款义务，所以对敦化支行要求安方华及王跃东安方华及王跃东承担还款责任的请求本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五十一条（二）款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：被告王增羽、王跃东、安芳华于本判决生效之日起三日内给付原告中国建设银行股份有限公司敦化支行透支的信用卡本金52,358.62元、手续费3,925.3元、违约金4,463.25元、2020年2月29日前的利息2,182.46元，合计62,929.63元，并支付自2020年3月1日起至全部本金偿还之日止按日万分之五计算的信用卡利息。如果王增羽、王跃东、案方华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1373元、减半收取686.5元，由被告王增羽、王跃东、案方华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 艾 国二〇二一年六月七日书记员 周明昆