山西省太原市迎泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0106民初2035号原告：中国农业银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140100810107627U。负责人：李某1，行长。委托诉讼代理人：张某。委托诉讼代理人：孙某。被告：李某2，住山西省太原市，送达地址确认书地址同住所地。被告：太原万科城房地产开发有限公司，统一社会信用代码91140100330507170L。法定代表人：李某3。委托诉讼代理人：申某，山西华炬律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司太原分行与被告李某2、太原万科城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人张某、孙某，被告李某2，被告太原万科城房地产开发有限公司的委托诉讼代理人申某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某2立即偿还原告借款本金954869.96元，利息66764.13元,合计1021634.09元（暂计算至2020年12月31日，利息66764.13元含正常息62098.31元，罚息1256.67元,复利3409.15元）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告太原万科城房地产开发有限公司承担连带保证责任，履行连带担保义务；3.本案诉讼费用、保全费用、执行费用和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由以上二被告承担。在庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：被告李某2立即偿还原告截至2021年5月12日的借款本金954869.96元、逾期利息76039.64元、罚息2006.02元、复利5128.47元，及自2021年5月13日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。事实和理由：中国农业银行股份有限公司太原分行于2016年9月29日向李某2发放个人一手住房贷款100万元，期限为2016年9月29日到2046年9月28日，分360期还款，用于李某2购买太原万科城房地产开发有限公司开发的太原市××区房屋（购房合同登记为太原市太榆路88号23幢2单元16层1604号）。由于李某2已累计逾期多次，未能按约定足额偿还借款，我行要求依约提前收回全部贷款及至借款全部还清之日止的本息及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；担保人太原万科城房地产开发有限公司承担连带保证责任，履行连带担保义务。被告李某2辩称，对借款事实没有异议，但对于逾期并非恶意逾期，是由于其他纠纷导致，希望与银行庭下协商解决，希望在6月底还一部分，9月底还清全部逾期，此后正常履行合同。被告太原万科城房地产开发有限公司辩称，太原万科城房地产开发有限公司并非实际借款人，具体借款数额、罚息、复利数额请法庭依法核实，若要求太原万科城房地产开发有限公司承担连带保证责任，请在判项中明确太原万科城房地产开发有限公司的追偿权。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告名称变更说明、被告李某2借款人个人信贷业务申请表、面谈笔录、客户身份证、户口本复印件、收入证明、未婚申明、征信授权托书、诚信保证书、同意房产抵押承诺书、银行流水，被告太原万科城房地产开发有限公司的企业信用报告；2.一手房贷款业务银企合作协议、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同；3.贷款发放通知单、借款凭证、贷款基本信息；4.商品房买卖合同、个人购房担保借款合同；5.上门催收照片；6.不动产权利及其他事项登记信息、《商品房买卖合同》网上备案证明。原告以上述证据证明原、被告主体适格，原、被告借贷关系成立。被告太原万科城房地产开发有限公司应承担连带保证责任。原告向被告实际放款，被告李某2现欠款明细。原告与二被告实际签署了贷款合同。被告李某2产生逾期后，原告通过邮寄方式向被告送达逾期催收的记录，并宣布主合同项下的全部债务提前到期。涉案房屋并未办理预抵押登记。被告李某2的质证意见为无异议。被告太原万科城房地产开发有限公司的质证意见为无异议。被告李某2依法提交了以下证据：离婚协议书复印件。被告李某2以上述证据证明其与前妻协议贷款由其前妻偿还，是其前妻未偿还导致逾期，并非被告李某2逾期。原告中国农业银行股份有限公司太原分行的质证意见为原、被告签订的借款合同是在离婚协议之前，该证据不能作为被告李某2逾期的理由，被告李某2认为逾期由于前妻导致应另行解决；该证据与本案无关。被告太原万科城房地产开发有限公司的质证意见为请法院依法裁定。原、被告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：中国农业银行股份有限公司山西省分行营业部于2018年1月9日变更名称为中国农业银行股份有限公司太原分行。2015年11月8日，被告太原万科城房地产开发有限公司（即甲方、保证人）与原告（即乙方、债权人）签订编号为农银营业中心2015-4的《中国农业银行山西省分行个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，主要内容为：一、本合同所称“债务人”指因购置坐落于太原市火车南站以北，太榆路与南中环街交汇处东北角“万科城”项目所属之住房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；二、本合同最高额保证所担保的债权指债权确定期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权；三、保证担保的范围包括但不限于主债权本金、利息、罚息、复利、违约金等债权人实现债权的一切费用；四、保证方式为连带责任保证；五、保证期间自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款已办妥以乙方为抵押权人的抵押预告登记手续之日止（阶段性保证担保+抵押）。被告李某2于2016年9月26日向原告提交个人信贷业务申请表，申请贷款金额100万元，期限360个月。2016年9月29日，被告李某2（即借款人、抵押人）与原告（即贷款人、抵押权人）签订编号为14020120160024142的《个人购房担保借款合同》，主要内容为：一、借款金额为100万元，借款用途为购买位于山西省太原市××区房产。二、借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准即自2016年9月29日至2046年9月28日。三、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。四、借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为万科城按揭贷款暂收户，账号为×××中。五、还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。六、本合同项下借款采用阶段性保证+抵押方式，由阶段性保证人被告太原万科城房地产开发有限公司提供保证担保。七、若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。八、借款人如未按约定按期足额偿还借款，即视为违约，贷款人有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。九、本合同保证担保适用于《中国农业银行山西省分行个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（合同编号：农银营业中心2015-4）。同日，原告向合同约定账户放款100万元。原、被告均认可对合同约定的抵押事项未进行抵押预告登记。2019年7月被告李某2发生逾期。截至2021年5月12日，被告李某2尚欠原告借款本金954869.96元、利息76039.64元，罚息2006.02元、复利5128.47元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告李某2签订的《个人购房担保借款合同》，被告李某2签署的个人信贷业务申请表均有当事人签章确认，被告予以认可且尚无证据显示上述合同等违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告李某2在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，原告按照合同约定有权提前收回已发放贷款的本息，故本院支持原告向被告李某2主张截至2021年5月12日的借款本金954869.96元、利息76039.64元、罚息2006.02元、复利5128.47元及自2021年5月13日至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还本金为基数，复利以应付未付利息为基数；罚息、复利利率均按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期借款利率计算；逾期借款利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%的基础上再加收50%，贷款市场报价利率如遇调整则逾期借款利率相应调整；罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告太原万科城房地产开发有限公司与原告签订《中国农业银行山西省分行个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，自愿对被告李某2的上述债务承担连带保证责任，但并未履行。故原告在双方约定的保证期间内起诉要求被告太原万科城房地产开发有限公司对被告李某2的上述债务承担连带保证责任的主张，本院予以支持；被告太原万科城房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李某2进行追偿。原告主张的执行费用等其他费用，因未提交相应证据证明已实际发生，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告李某2于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司太原分行截至2021年5月12日的借款本金954869.96元、利息76039.64元、罚息2006.02元、复利5128.47元及自2021年5月13日至实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还本金为基数，复利以应付未付利息为基数；罚息、复利利率均按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期借款利率计算；逾期借款利率为在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%的基础上再加收50%，贷款市场报价利率如遇调整则逾期借款利率相应调整；罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）。二、被告太原万科城房地产开发有限公司对被告李某2的上述债务承担连带保证责任，被告太原万科城房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李某2进行追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费6997元由被告李某2、太原万科城房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 张诰显二○二一年六月十日法 官助 理 王彩霞书 记 员 晋 涛