湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初2153号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行，住所地：湖南省湘潭市岳塘区吉安路118号东园大厦。负责人：刘社忠,系该行行长。委托诉讼代理人：李丹，男，1982年7月24日出生，汉族,住湖南省湘潭市雨湖区，系该行员工。委托诉讼代理人：张策，湖南瀜泰律师事务所律师。被告：黄赛，女，1990年10月27日生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。被告：湘潭美江房地产开发有限公司，住所地：湖南省湘潭市九华经济区富洲路98号604室。法定代表人：梁艳红，系该公司总经理。委托诉讼代理人：罗桃荣，湖南勤人坡律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称邮政银行湘潭分行）与被告黄赛、湘潭美江房地产开发有限公司（以下简称美江房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘潭分行委托诉讼代理人张策、李丹，被告美江房地产公司委托诉讼代理人罗桃荣到庭参加诉讼，被告黄赛经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令黄赛立即偿还邮政银行湘潭分行借款本金217052.30元、利息（含罚息）3123.52元，合计220175.82元（利息暂计至2021年5月10日止，此后利息以本金217052.30元为基数，按年利率7.7175%计算至本息全部清偿日止）；2.判令黄赛支付邮政银行湘潭分行为实现债权花费的律师费8000元；3.判令邮政银行湘潭分行对黄赛提供抵押的坐落于湖南省湘潭市九华经济开发区××路××号××社区××号楼××单元××号房产在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4.判令美江房地产公司在第一、二项诉讼请求范围内与黄赛承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费用由黄赛、美江房地产公司承担。本院经审理认定事实如下：2018年1月30日，邮政银行湘潭分行（贷款人、抵押权人）与黄赛（借款人、抵押人）、保证人美江房地产公司签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：4399990Ｑ119066181444）。合同约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置位于湖南省湘潭市九华经济开发区××路××号××社区××号楼××单元××号房产的贷款，金额为230000元；贷款期限自2018年1月30日至2048年1月30日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；等额本息还款法；贷款利率按照基准利率上浮5%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定贷款利率基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权等措施；本合同订立和履行过程中，产生的费用包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；黄赛以其购置的位于湖南省湘潭市九华经济开发区××路××号××社区××号楼××单元××号房产为上述借款提供抵押担保。担保范围为：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息、复利、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及律师费、诉讼费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；保证人美江房地产公司承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承当连带保证责任，但如证实抵押登记手续已办理完毕并交由贷款人保管，保证人对该条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。2018年3月28日，黄赛以邮政银行湘潭分行为权利人办理了不动产登记证明［湘（2018）湘潭市不动产证明第0××6号］。2018年3月5日，邮政银行湘潭分行向黄赛指定账户发放贷款230000元。借款期限自2018年3月5日至2048年3月5日，年利率为4.995%，罚息利率6.4935%，还款方式为等额本息。2021年2月5日起，黄赛未按期足额偿还当期及后续到期本息，截至2021年6月28日，黄赛尚欠邮政银行湘潭分行借款本金217052.30元、利息（含罚息）4601.25元，合计221653.55元未归还。另查明：涉案房产未办理建筑物所有权首次登记。美江房地产公司在本案诉讼前，已替黄赛偿还借款本息25844.20元。再查明，邮政银行湘潭分行为维护自身权利，委托湖南瀜泰律师事务所处理本案相关事宜，并支付律师费8000元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系应受法律保护。邮政银行湘潭分行与黄赛、保证人美江房地产公司签订《个人消费贷款及担保合同》系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对该合同均予以认可。双方当事人应当按照合同的约定履行义务。邮政银行湘潭分行依合同约定向黄赛指定账户发放贷款，黄赛未依约履行按期还款义务，已构成违约，其应承担相应的违约责任。故邮政银行湘潭分行主张黄赛偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持；邮政银行湘潭分行主张律师费，因《个人消费贷款及担保合同》约定因违约产生的相关费用由借款人承担，故邮政银行湘潭分行该诉请，符合合同约定，本院予以支持；关于邮政银行湘潭分行对黄赛提供的抵押房产是否享有优先受偿权，虽然《个人消费贷款及担保合同》约定了抵押条款，并就提供抵押担保的房产办理了抵押预告登记，但涉案房产至今未办理建筑物所有权首次登记，依据相关法律规定，邮政银行湘潭分行对抵押担保房产不享有优先受偿权。依据《个人消费贷款及担保合同》约定，保证人美江房地产公司承担阶段性连带责任保证，现抵押权未设立，美江房地产公司免除阶段性担保责任的事由未成就，故其应当对主债务人黄赛的上述债务承担连带清偿责任。美江房地产公司承担担保责任后，有权向主债务人黄赛追偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、黄赛于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行借款本金217052.30元、利息（含罚息）4601.25元，合计221653.55元（利息暂计算至2021年6月28日，之后利息以本金217052.30元为基数，按照合同约定罚息利率，年利率不超过7.7175%，从2021年6月29日起计算至本息全部清偿日止）；二、黄赛于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行为实现债权花费的律师费8000元；三、湘潭美江房地产开发有限公司对本判决确认的第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4720元，减半收取2360元，由黄赛、湘潭美江房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审判员  蒋英二〇二一年六月二十八日书记员  石凯附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。