河北省衡水市桃城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀1102民初2863号 原告：中国工商银行股份有限公司衡水河东支行，住所地河北省衡水市人民东路57号。 负责人：郑学赢，支行行长。 委托诉讼代理人：王雪冉，河北维平律师事务所律师。 被告：武素飞，女，1982年11月5日出生，汉族，现住河北省石家庄市栾城县栾城区。 被告：闫凯，男，1980年3月17日出生，汉族，现住河北省石家庄市栾城县栾城区。 被告：河北融创汽车销售服务有限公司，住所地河北省衡水市桃城区和平西路1986号天元怡水花园维明街1-2-202号门店。 法定代表人：王会涛。 原告中国工商银行股份有限公司衡水河东支行（以下简称工商银行河东支行）与被告武素飞、闫凯、河北融创汽车销售服务有限公司（以下简称融创公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行河东支行的委托诉讼代理人王雪冉到庭参加诉讼，被告武素飞、闫凯、融创公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行河东支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告武素飞、闫凯偿还原告透支本金和手续费56505元、透支利息5114.85元、违约金2050.35元、律师费1000元，共计64670.2元（透支利息已计算至2021年1月13日，此后利息按照双方合同约定计算至清偿之日止），如不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，要求以被告武素飞提供的抵押车辆冀Ａ×××××折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。2．河北融创汽车销售服务有限公司对以上债务承担连带清偿责任。3．本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年5月28日，原告与被告武素飞签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定原告允许被告通过其在原告处申办的卡号为42×××25信用卡进行刷卡透支55000元一次性划给汽车销售商河北融创汽车销售服务有限公司（账号为：04×××30），河北融创汽车销售服务有限公司同时收取个性化服务费10900元。被告采用月分期等额方式分36期偿还以上借款，分期付款手续费5931元也要求按分期方式支付。如被告未按照合同约定及时足额偿还透支资金、手续费、财务状况发生变化等合同第9.3条约定的9项事由，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。被告武素飞将其在河北融创汽车销售服务有限公司购买的锋范汽车（后该车登记的车牌号为冀Ａ×××××）作为抵押物，并办理了抵押登记手续，为以上债务提供担保。同日，河北融创汽车销售服务有限公司向原告出具《担保承诺函》，为武素飞在此与合同中的债务提供全程连带责任保证担保。合同签订后被告武素飞透支55000元。原告已经履行完毕自己的合同义务，但被告武素飞未按合同约定及时还款，经多次催收，被告武素飞均置之不理，截至2021年1月13日已拖欠本息共计63670.2元。为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告武素飞、闫凯、融创公司均未答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月28日，被告武素飞作为分期付款申请人、抵押人，被告闫凯作为分期付款共同申请人、抵押物共有人，被告融创公司作为保证人与原告工商银行河东支行作为分期款项发放人、抵押权人签署编号为2019020001002的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定被告武素飞向融创公司购买汽车，车辆总价为79000元，武素飞自行支付首付款24000元，剩余购车款申请通过其在原告处申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为55000元，并约定汽车专项分期款项为专用款项，分期付款申请人将上述透支本金一次性划付给汽车销售商融创公司。另外，分期付款申请人向分期款项发放人支付的个性化服务费金额为10900元。被告武素飞在透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还2076元，以后每期偿还1993元，另外应按分期的方式及9%的分期付款手续费率向发放人支付分期付款手续费5931元。合同约定，分期付款申请人应该按照合同约定按时足额归还透支资金，否则分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人的信用卡账户；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。本合同如涉及二人以上（含）分期付款共同申请，任一分期付款申请人均应履行本合同项下义务，对全部分期款项承担连带清偿责任。为担保债务履行，被告武素飞以其名下车牌号为冀Ａ×××××的汽车提供抵押担保，并于2019年5月23日为原告工商银行河东支行办理了抵押登记，合同约定担保范围包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。同时，融创公司作为保证人对合同项下债务承担连带责任保证，担保范围包括全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用，保证期间为主债务履行期届满之次日起三年，分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。2019年5月13日，融创公司向原告工商银行河东支行出具《担保承诺函》，承诺对武素飞与原告签署的编号2019020001002的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务承担全程连带责任保证。2019年5月13日，被告闫凯向原告工商银行河东支行出具《共同偿债人承诺书》，声明愿作为共同债务人对武素飞在2019020001002《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》项下的债务承担共同偿债责任。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利。 被告武素飞、闫凯透支了55000元汽车专项分期款后，共偿还了本金及手续费（含个性化服务费）共计12046元，最后一期还款为2019年11月25日，之后再未还款。截至2021年1月13日，被告武素飞欠原告工商银行河东支行本金及手续费（含个性化服务费）56505元、透支利息5114.85元、违约金2050.35元。以上事实有原告提交证据及庭审笔录在卷为据。 本院认为，原告提交的编号为2019020001002的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》约定了借款金额、借款用途、借款利率、借款期限、违约责任等，并由原、被告各方签字或盖章予以确认，系各方真实意思表示，各方均应按照合同约定全面履行各自义务。被告武素飞透支了专项分期款55000元用于购买冀Ａ×××××号锋范轿车，应当按照合同约定向原告偿还透支本息及手续费。被告武素飞在2019年11月25日最后一次还款后，再未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告于2020年9月4日将未到期的本金、个性化服务费一次性计入信用账户，宣布全部分期款项提前到期，符合合同中关于违约责任和违约处理的约定，被告武素飞应当偿还。截至2021年1月13日，被告武素飞尚欠原告透支本金及手续费（含个性化服务费）56505元、透支利息5114.85元、违约金2050.35元，之后的透支利息按照双方签署的编号为2019020001002的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》约定，自2021年1月14日起计算至清偿之日止。被告闫凯作为分期付款共同申请人在合同上签字按手印确认，并于2019年5月13日向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿对上述债务承担共同偿债责任，故应当对上述债务承担共同还款责任。 被告融创公司作为保证人在编号为2019020001002的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》中盖章确认，自愿为该合同项下的透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用提供连带责任保证，担保期限为主债务到期或宣布提前到期之次日起三年，原告于2020年9月4日将该合同项下未到期款项一次性计入信用账户，宣布债务提前到期，并于2021年4月28日提起本案诉讼，在保证期间内，因此被告融创公司应当对本案债务承担连带保证责任。被告武素飞自愿将其购买的车牌号为冀Ａ×××××的车辆作为抵押物为本案所涉债务提供担保，担保范围包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用，并已为原告办理了抵押登记手续，原告现主张对该车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的律师费1000元，原告虽提交了《委托代理合同》，但未能提供税务发票等证据证明已经实际支出了该项费用，本院对此不予支持。 本案所涉合同由双方于2019年5月28日，合同约定的履行期为36个月，但由于被告武素飞自2019年11月后连续逾期还款，原告于2020年9月4日将全部未到期款项一次性计入信用账户，宣布全部债务提前到期，双方就合同履行的争议均发生在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行前。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条之规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。被告武素飞、闫凯、融创公司经本院合法传唤未到庭应诉，应视为对诉讼权利的放弃，自行承担对己不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告武素飞、闫凯于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水河东支行透支本金及手续费56505元、截至2021年1月13日的透支利息5114.85元、违约金2050.35元，共计63670.2元，之后的透支利息按照双方签订的编号为2019020001002《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定，自2021年1月14日起计算至清偿完毕之日止； 二、被告河北融创汽车销售服务有限公司对本判决第一项所述债务承担连带保证责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司衡水河东支行对被告武素飞名下车牌号为冀Ａ×××××的车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水河东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计708元，由被告武素飞、闫凯、河北融创汽车销售服务有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员  付凤盼 二〇二一年六月十日 书记员  郭鹏飞