江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初3083号原告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地:江苏省南通市青年中路29号。负责人：卢勇,总经理。委托诉讼代理人：陈爱浩，男，系该公司员工。被告：杜江，男，1970年11月20日生，汉族，住江苏省如皋市。原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称人保南通分公司）与被告杜江保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保南通分公司的委托诉讼代理人陈爱浩到庭参加诉讼。被告杜江经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保南通分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告为其代偿的银行贷款74555.77元；2、判令被告支付保险费7171.78元；3、判令被告支付原告的资金占用利息(以74555.77元为基数，自2020年5月9日起按LPR计算至实际给付之日止)；4、判令被告承担本案受理费。事实和理由：2019年4月17日，被告因资金需要与中国农业银行股份有限公司港闸支行(以下简称农业银行)签订《个人担保借款合同》贷款95000元，等额本息按月分期还款，贷款期限为36个月。被告就该笔贷款的担保在原告处购买个人消费信贷保证保险，原告对被告的申请进行审查后对该笔贷款出具《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保单》，承担保证义务。保单约定：保险金额为105423.85元，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息日止。被告每月向原告支付保费1955.94元，被告拖欠任何一期贷款长达80天，原告则依据保险合同约定进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费(逾期当期保费(30天)加赔偿等待期保费(80天)共计110天)。计算方式：月保费/30天*110天得到未付保费。从保险人赔偿当日起，开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按年利率21.6%，向保险人缴纳违约金。2019年4月17日农业银行按照合同约定向被告发放贷款95000元。自2020年2月19日起，被告开始拖欠贷款及保费，被告仅偿还了部分款项，剩余款项未偿还，为此原告向农业银行清偿了相关贷款和利息。被保险人农业银行确认其于2020年5月9日收到原告支付的代偿款74555.77元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。原告遂起诉，请求判如所请。被告杜江未应诉答辩，亦未在举证期限内向本院提交任何证据，本院视为其放弃相应权利。本院经审理认定事实如下：2019年4月8日，被告杜江向原告人保南通分公司申请办理个人信用贷款保证保险，签订投保单，申请贷款类型为金保贷，申请金额为100000元，申请期数为36个月，还款方式为等额本息，贷款用途为日常生活消费，并约定产生争议通过诉讼方式解决，被告杜江在该投保单上签字捺印，同意将该投保单作为订立保险合同的依据。后双方达成《个人信用贷款保证保险合同》，原告制作保险单。保险合同第五条约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款或付款义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期），视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任……第二十一条约定，被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。保险单（保单号：PBBR201932060000000396）记载：投保人为杜江，被保险人为农业银行港闸支行，贷款金额为95000元，保险费为70413.84元，每月保险费为1955.94元（投保人应每月按时交付保险费），赔偿等待期为80天，保险金额为105423.85元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款过到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取违约金。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保险指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2019年4月17日，被告杜江与农行港闸支行签订《个人担保借款合同》，约定由被告杜江向农行港闸支行借款95000元，借款用途为购物，借款期限为36个月，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十；还款方式为等额本息还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日；担保方式为保证；以人保个人消费信贷保证保险保单提供担保，编号为PBBR201932060000000396保单；对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五十收取违约金；对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五十收取违约金。同日，农行港闸支行向被告杜江尾号为5472的农行卡发放贷款95000元，并形成《借款凭证》，记载执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%。后因被告杜江未能按期及时偿还借款，农行港闸支行出具《代偿债务通知书》及《保险赔款确认书》，确认原告人保南通分公司于2020年5月9日代杜江向农行港闸支行偿还借款本息共计74555.77元，其中包含未还本金72991.41元，贷款利息1437.42元，逾期罚息126.94元。另，原告举证被告杜江的保费缴纳查询记录，证明被告已缴纳保费18052.63元，尚欠7171.78元[月缴保费1955.94元÷30天×（逾期当期30天+赔偿等待期80天）]。以上事实，有原告的庭审陈述，个人信用贷款保证保险投保单及条款、保险单、缴纳保费查询记录，保险赔款确认书、个人担保借款合同、借款凭证等证据在卷佐证。本院认为：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告杜江与原告人保南通分公司签订的个人信用贷款保证保险投保单及所付条款，并与农行港闸支行签订《个人担保借款合同》，各项合同约定均系各方真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方理应按合同的约定全同履行义务。被告杜江在农行港闸支行向其发放借款后，未按照借款合同的约定履行偿还义务，现原告人保南通分公司作为保证人已于2020年5月9日代被告杜江向农行港闸支行偿还了借款本息共计74555.77元，故原告人保南通分公司有权向被告杜江进行追偿。被告杜江在原告为其代偿后，未及时给付原告代偿款，已构成违约，应按合同约定承担相应的民事责任。根据双方保证保险合同约定，至原告代偿之日止，被告仍欠原告保险费7171.78元，亦应给付原告。对于原告主张的逾期利息。因被告未能按照保险合同约定，及时向原告归还理赔款74555.77元，原告主张要求被告支付相应资金占用期间的利息损失，于法有据。原告主张自2020年5月9日起按LPR计算至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，该计算标准于法不悖，本院亦予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告杜江给付原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司代偿款74555.77元及利息（以代偿款74555.77元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年5月9日起计算利息至实际给付之日止）。二、被告杜江支付原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司保险费7171.78元。上述一、二项判决义务于本判决生效之日起十日内履行。如果被告杜江未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取920元，由被告杜江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1840元（户名：江苏省南通市中级人民法院；杜江上诉所缴纳的账号为：62×××73；中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司上诉所缴纳的账号为：62×××81；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 顾梅红二〇二一年六月十一日法官助理 刘雅娟书 记 员 丁晓亮