黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0110民初9196号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路4号。负责人：李慧君，总经理。委托诉讼代理人：孙剑波，黑龙江晟义律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈凯，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：关云鹏，男，1990年7月17日出生，汉族，住黑龙江省依安县。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司与被告关云鹏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司委托诉讼代理人陈凯到庭参加诉讼，被告关云鹏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付未缴保险费2604.34元，并支付原告履行保险保证责任向中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下简称光大银行）赔偿的被告未支付的个人信用贷款本息39866.75元，合计42471.09元；以上述合计金额为基数自2019年1月12日起至清偿之日止，按日千分之一的利率支付违约金；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年8月17日，被告为与光大银行签订个人贷款合同，向原告申请投保个人信用贷款保证保险，双方签订个人信用贷款保证保险合同（保险单），保险人为被告，被保险人为光大银行。保险合同约定贷款金额40000元，保险费25594.56元，保险金额44545.36元，每月保险费710.96元。2018年8月24日，光大银行向被告支付贷款40000元。后因被告未按时足额向光大银行还款，光大银行申请理赔。原告于2019年1月12日向光大银行支付保险赔偿金39866.75元。原告依据法律规定及保险合同的约定，有权向被告追偿。原告为维护其自身合法权益诉至法院。被告关云鹏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其诉讼主张，举示如下证据：证据1.中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行《个人贷款合同》一份、借款凭证一张，证明被告于2018年8月17日向光大银行借款40000元，贷款期限36个月，贷款用途为个人日常生活消费，银行于当日将借款全部转入被告个人账户。证据2.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单一份、个人信用贷款保证保险投保单一份，证明被告向原告投保，原告与被告订立保险合同，合同约定被保险人为光大银行，每期保费为710.96元，每月按时缴纳保费，缴费日期同银行扣款之日，赔偿等待期80日。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用。证据3.代偿债务通知书一份、代偿债务与权益转让确认书一份、客户贷款结清通知书一份，证明保险事故发生后，原告依据保险合同向被保险人支付了代为清偿款项共计39866.75元，原告取得对被告追偿的权利。证据4.保费缴纳明细一份，证明自第2期起，被告未按时足额缴纳保费，截至原告依据保险合同向被保险人支付代为清偿款项时，被告尚欠保费情况。被告关云鹏未向本院举示证据，亦未向本院提交书面质证意见，视为其放弃质证权利。根据原告的举证意见及证据审核认定的有关规定，本院认证如下：原告提交的证据来源及形式合法，能够形成完整的证据链，对原、被告之间存在个人信用贷款保证保险合同，原告已经向被保险人履行代为偿付义务及被告拖欠原告保费具有较强的证明力，本院予以认定，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对以下事实予以确认：2018年8月17日，被告在原告处购买保险（保险单号：PBBR201823010000001006），约定原告为被告在光大银行的借款提供担保，保证保险金额为44545.36元，每月保费为710.96元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告将依据保险合同约定向被保险人光大银行进行理赔。理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始，被告未归还上述款项超过30日，视为被告违约，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日1‰向原告交纳违约金。2018年8月24日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》（合同编号：7599181600105），合同约定被告向该行借款40000元，用于个人日常生活消费，贷款期限自2018年8月24日至2021年8月24日，共计36个月1天，合同的贷款年利率采取浮动利率，合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%基础上浮50%，首期执行年利率为7.125%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。同日，光大银行依约将40000元发放至被告账户（62×××23）。之后由于被告逾期，原告于2019年1月12日代被告向光大银行偿还剩余全部借款及利息共计39866.75元。光大银行接受了赔款，并将其对被告追偿的全部合法权益转让给原告。另，被告自2018年9月24日后未再缴纳保险费，截止至原告代偿之日尚欠原告保险费2604.34元。本院认为，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，在被告未按时向光大银行偿还贷款时，原告按照保险合同的约定代其偿还了全部贷款本息39866.75元，故本院对原告请求被告给付赔偿款39866.75元的诉请予以支持。被告于2018年9月24日支付保费710.96元，于2018年10月24日支付保费2.51元，之后拖欠保费至2019年1月12日原告代偿之日止，被告按照约定应支付的保险费为2604.34元（710.96元/月×3月＋710.96元/月÷30日×20日-2.51元），故本院对原告请求被告支付未缴保险费2604.34元的诉请予以支持。被告应当按照保险合同的约定于原告代偿后，在规定期限内向原告归还全部赔偿款及尚未支付的保费。被告至今未偿还，构成违约，应当承担支付违约金的责任，但保险单约定投保人应自赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金的标准过高，本院予以调整，被告应按照年利率24%的标准计算给付原告自2019年1月12日起至2020年8月19日止的违约金，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算给付原告自2020年8月20日起至全部款项偿还完毕之日止的违约金。综上所述，原告诉请合理部分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关云鹏于本判决生效后，立即偿还原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司代偿款39866.75元及逾期保费2604.34元，合计42471.09元；二、被告关云鹏于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司逾期违约金（以所欠款项42471.09元为基数，按年利率24%标准计算，自2019年1月12日起至2020年8月19日止）；三、被告关云鹏于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司逾期违约金（以所欠款项42471.09元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准计算，自2020年8月20日起至全部款项偿还完毕之日止）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费862元，公告费560元（原告均已预交），由被告关云鹏负担，与上述款项同时给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 员  苏力德人民陪审员  周晓梅人民陪审员  崔文芝二〇二一年六月二十五日书 记 员  盛思泽