贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0422民初1420号原告：普定富民村镇银行股份有限公司,住所地：贵州省安顺市普定县富强路58号。统一社会信用代码：91520400MA6EB4LF8A。法定代表人：邱光建，该公司董事长。委托诉讼代理人：金钰潇、娄启腾。代理权限：特别授权代理。被告：杨阳，男，1994年12月25日生，苗族，贵州省普定县人，住普定县。被告：杨学英，女，1972年5月19日生，苗族，贵州省普定县人，住普定县。委托诉讼代理人：彭良华，男，1982年9月29日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。系杨学英所在社区推荐的公民。代理权限：特别授权代理。原告普定富民村镇银行股份有限公司（以下简称：富民银行）诉被告杨阳、杨学英金融借款合同纠纷一案。本院于2021年5月13日立案受理，依法适用简易程序进行审理，原告富民银行委托诉讼代理人金钰潇，被告杨学英及其诉讼代理人彭良华到庭参加诉讼，被告杨阳经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨阳偿还原告借款本金20万元并支付利息、罚息、复利至本息结清之日止；2、判令被告杨学英承担连带还款责任；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年06月04日，富民银行与被告杨阳签订《个人循环借款合同》，约定杨阳向富民银行借款人民币20万元，借款期限为1年（自2020年05月09日至2021年05月03日止）；执行月利率7.06875‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，杨学英向原告提供《保证函》，约定被告杨学英为上述借款承担连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等），违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）。原告于2020年05月09日向被告杨阳发放20万元贷款，已履行合同义务。该贷款至2021年05月03日到期，之后杨阳未依照合同规定履行还款付息义务，被告杨学英未承担连带清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。杨阳未作答辩。杨学英辩称，一、杨学英于2019年6月4日为杨阳提供一般保证，为借款20万元承担一般保证责任。根据担保法的规定，债权人与保证人约定的保证期间早于主债务期限或者与主债务期限同日届满的，视为没有约；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。因原告与杨学英没有约定保证期限，故杨学英只承担一般保证责任。因该笔借款杨阳已于2020年5月4日之前偿还完毕，杨学英不再承担保证责任。原告于2021年5月起诉，已超过保证期限，应予驳回原告的起诉。二、原告诉称的《个人循环借款合同》不存在，与本案真实情况不符，与本案无关。杨阳是否再次向原告借款，原告是否支付该笔借款杨学英均不知晓，也未再次对借款合同进行一般保证，原告没有权利诉请杨学英承担责任，请求驳回原告的诉讼请求。富民银行向本院提交了下列证据：1、营业执照、金融许可证、法人证明及身份证，证明原告诉讼主体资格；2、二被告身份证，证明被告的身份情况；3、婚姻状况承诺书、贷款申请调查表、个人循环借款合同、自助放款凭证、债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书、保证函，证明杨阳向原告借款20万元，杨学英为借款提供连带责任保证的事实；4、自助放款凭证，证明原告放款给杨阳的时间是2020年5月9日；5、交易流水明细，证明截止2021年6月15日被告共计偿还利息16730.03元，本金未还。杨学英质证称，对保证函有异议，签署保证函时经办的经理释明是一般保证，但现在保证函是连带保证，当时签字的时候金额和时间都是空白的。对其他证据无异议。杨阳未向本院提交证据杨学向本院身份证一份，证明其身份情况。富民银行对杨学英的身份证无异议。以上证据经开庭举证质证并经本院审查，符合法律规定，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年6月4日，富民银行与杨阳签订《个人循环借款合同》约定，借款额度为20万元；使用借款额度的期限为2019年6月4日至2022年6月3日止，在该期限内，借款人可循环使用借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；本合同项下单笔借款利率以借款发生当日中国人民银行同期同档次基准利率上浮95%确定；还款方式为按月付息，到期一次性归还借款本金，利随本清；未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%罚息。杨学英于同日向富民银行出具《保证函》约定，杨学英为原告向杨阳在2019年6月4日至2022年6月3日期间的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等，单笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。杨阳于2020年5月9日循环贷出20万元借款，自助放款凭证载明：借款日期为2020年5月9日，到期日为2021年5月3日；借款月利率为7.06875‰。此后，杨阳陆续偿还借款利息共计16730.03元，未偿还过借款本金。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告富民银行与被告杨阳签订的《个人循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告杨阳履行了自己的出借义务，向其提供了20万元借款，但杨阳未按合同约定足额偿还借款本息，构成违约。按照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，富民银行诉请杨阳偿还借款及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。已支付的借款利息相应予以扣减。杨学英作为杨阳借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，富民银行诉请杨学英对借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。杨学英辩称其承担的是一般保证责任，且未对杨阳2020年5月9日的借款提供连带保证，该辩称与其出具给富民银行的保证函约定不符，且其未提供证据予以证明，故对该辩称本院不予采信。杨阳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告杨阳在本判决生效之日起十日内偿还原告普定富民村镇银行股份有限公司借款20万元及相应利息（利息从2020年5月9日起以借款20万元为基数，按月利率7.06875‰计算至2021年5月3日；罚息及复利从2021年5月4日起按原被告双方签订的《个人循环借款合同》的约定计算至借款还清之日止）；二、被告杨阳已偿还的利息16730.03元在上述款项中予以扣减；三、被告杨学英对上述款项承担连带偿还责任。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费4300元、减半收取2150元，由被告杨阳、杨学英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未上诉的，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满二年内向本院申请执行。审判员  张兵二〇二一年六月十六日法官助理任礼兰书记员叶露露