湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0202民初386号原告：中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行，住湖南省株洲市荷塘铺，统一社会信用代码：91430200884288408M。负责人：朱拥斌，男，汉族，1974年5月15日出生，住湖南省株洲市天元区，系银行负责人。委托代理人：周培宏，男，汉族，1967年12月28日出生，住湖南省株洲市天元区，系原告员工。代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，签收法律文书等）。委托代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：刘正增，男，1966年6月10日出生，汉族，住湖南省株洲县。被告：虢丽新，女，1969年12月30日出生，汉族，住湖南省株洲市石峰区。原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行（以下简称“工商银行新华路支行”）与被告刘正增、虢丽新金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，因被告刘正增、虢丽新下落不明转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行新华路支行委托代理人周志民到庭参加诉讼，被告刘正增、虢丽新经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新华路支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告刘正增、虢丽新偿还借款本金161176.37元、利息（含罚息）20125.4元，本息合计181301.77元（暂计算至2020年7月13日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际付清之日止）；3、判令被告刘正增、虢丽新承担原告为实现债权所支付的律师代理费14504元；以上两项合计195805.77元；4、判令原告对被告刘正增、虢丽新向原告提供抵押的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告于2012年11月13日签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放贷款人民币31万元，借款期限10年。合同生效后，原告依约履行了合同放款义务，但被告未依约履行还款义务，截止2020年7月13日仍拖欠原告借款本金73004.93元、利息20125.4元。根据借款合同的约定，被告连续三个月或累计六次未按期足额偿还贷款，原告有权宣布本合同提前到期，要求被告在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。为确保合同的履行，合同约定了以被告刘正增、虢丽新位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号房产设定抵押，并办理了抵押登记。被告的违约行为侵害了原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告刘正增、虢丽新没有向本院提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘正增、虢丽新没有向本院提交证据,也没有到庭质证，视为其放弃举证、质证的权利。本院认为原告提交的证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月，被告刘正增、虢丽新为购买株洲市荷塘区××路××号××栋××号房产，向工商银行新华路支行提出贷款申请，双方签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额310000元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，（上／下）浮动确定，遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入房产开发商株洲华怡房地产开发有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算。按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月13日为还款日，从贷款发放后次月13开始还款，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿付贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。双方还签订抵押条款，以所购买的株洲市荷塘区××路××号××栋××号房产作为保证上述债权实现的抵押物，抵押担保的范围为本合同项下的债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等，办理了房屋他项权证（株房他证他字第1××9号）。2012年11月13日工商银行新华路支行依照合同约定发放了310000元贷款。之后被告刘正增、虢丽新开始还本付息，2018年5月后被告开始未能足额按时还款，至2020年7月13日止，被告刘正增、虢丽新已拖欠应还借款本金73004.93元、利息（含罚息）20125.4元，加上未到期本金余额，被告应当偿还的本息合计181301.77元（暂计算至2020年7月13日），因被告未按约定归还借款本金及利息，原告多次催促未果，以所有贷款提前到期为由，诉至本院。为实现债权，原告委托了律师提起本案诉讼，支付律师代理费14504元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律的强制性规定，应为有效合同，对双方有约束力，双方应当按照合同约定履行合同义务。本案中，原告工商银行新华路支行依约履行了发放贷款义务，被告刘正增、虢丽新未按合同约定还款，已构成违约，根据双方的约定，所有未还贷款已经提前到期，故对原告工商银行新华路支行要求被告刘正增、虢丽新偿还借款本金和利息的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年7月13日，被告刘正增、虢丽新已拖欠应还借款本金73004.93元、利息（含罚息）20125.4元，加上未到期本金余额，被告应当偿还的本息合计181301.77元（暂计算至2020年7月13日）。原告工商银行新华路支行要求被告刘正增、虢丽新承担2020年7月14日之后的利息（含罚息）以未偿还的借款本金为基数，按浮动利率计算并加收罚息至实际清偿完毕之日止，没有违反合同约定及法律规定，本院予以支持。合同约定如被告未按期还款，本案中，双方为债权的实现设定了抵押，在债务人不履行债务时，债权人有权依照法律的规定在双方约定的抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有限受偿。原告的律师代理费属于为实现债权所产生的费用，原告有权要求被告承担。被告刘正增、虢丽新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行与被告刘正增、虢丽新签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告刘正增、虢丽新在本判决发生法律效力后十日内向原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行偿还借款本金人民币161176.37元，利息（含罚息）20125.4元，合计人民币181301.77元，并承担2020年7月13日之后的利息及罚息（以未还借款本金为基数按合同约定的浮动利率及罚息标准计算至实际清偿完毕之日止）；三、被告刘正增、虢丽新在本判决发生法律效力后十日内向原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行支付律师代理费14504元；四、原告中国工商银行股份有限公司株洲新华路支行对被告刘正增、虢丽新提供抵押的位于株洲市荷塘区××路××号××栋××号房产（株房他证他字第1××9号）在上述第二、三项偿还贷款本息及实现债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4216元，公告费560元，合计4776元，由被告刘正增、虢丽新承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提出上诉状的，应递交上诉状后七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  游 艳人民陪审员  周根新人民陪审员  廖 菲二〇二一年六月十八日书 记 员  易 姣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。