湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初4335号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，系公司总裁。委托诉讼代理人：胡皎霖，北京盈科（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亮，北京盈科（长沙）律师事务所律师。被告：阳凤斌，男，汉族。委托诉讼代理人：肖宜青，湖南德都律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告阳凤斌信用卡纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人胡皎霖、被告阳凤斌的委托诉讼代理人肖宜青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计252636.45元，其中本金164994.85元，利息1151.3元，费用86490.3元（利息、费用暂计算至2021年4月10日，此后利息、费用按领用合约约定支付至清偿之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权应支付的前期律师费2000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告于2014年11月27日填写信用卡申请表向原告申领信用卡，被告在阅读了申请表背面的信用卡领用合约后签字同意遵守领用合约的各项约定，原告经审查后为其发放了卡号为6226××××6513、6226××××7115、6226××××1908的信用卡。被告取得上述信用卡后进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截止至2021年4月10日，被告应还本金164994.82元、利息1151.3元、费用86490.3元，共计252636.45元。经原告多次催收，被告未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，故提起诉讼，请求法院予以支持。被告阳凤斌辩称：一、被告在申请信用卡时，原告未尽到告知义务，被告在信用卡申请表中确认一栏的抄录与签名不符合商业银行信用卡业务监督管理办法第三十七条的规定，请求法院对信用卡领用合约进行变更或撤销；二、根据中国人民银行关于信用卡有关业务事项的通知第三条，本案被告与原告签订的信用领用合约并未明确约定违约金或滞纳金标准，原告主张的违约金不能产生法律效力。本院经审理认定事实如下：2014年11月27日，被告阳凤斌向原告民生银行信用卡中心提交申请表，申请办理民生通宝白领信用卡与民生车车信用卡（个人卡）。申请资料所附民生通宝白领信用卡领用合约约定:成功申请白领金业务的，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费＝分期总金额＊每期手续费费率；白领卡分期手续费以总额领取白领金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片,且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。领用合约中的收费标准载明：滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；白领金分期手续费3期1.07%、6期、9期、12期、18期、24期均为0.83%。申请资料所附个人卡领用合约约定：持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，以偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，透支利息按月计收复利；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片,且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。收费标准载明：预借现金手续费为交易金额的0.5%（本行）／1%（他行）；透支利率为每日0.05%；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。被告在两份信用卡申请表的抄录处均书写“本人已阅知”并签名。原告审核后向被告发放卡号为6226××××6513的通宝白领信用卡和卡号为6226××××7112的个人卡。被告取得上述信用卡后进行了透支消费，截止至2021年4月10日,尾号6513通宝白领信用卡拖欠原告本金140086.72元、分期付款手续费18804.48元、违约金60575.18元，合计219466.38元；尾号7112个人卡拖欠原告本金24908.13元、利息1151.3元、分期付款手续费2592.84元、违约金4517.8元，合计33170.07元。上述共计252636.45元。另查明，原告为实现本案债权与北京盈科（长沙）律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告按照每起诉讼案件2000元的标准向北京盈科（长沙）律师事务所支付前期办案费。2021年6月8日，北京盈科（长沙）律师事务就本案所向原告开具2000元的律师费发票。以上事实有原告提交的信用卡申请表、信用卡领用合约、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表、客户账单明细表、委托代理协议、律师费发票及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为，被告在原告处申请办理信用卡,原告向被告核发信用卡,双方之间即成立以相应信用卡合约内容为权利义务关系的合同。该合同内容系双方的真实意思表示,合法有效,双方应严格按照信用卡领用合约的约定行使权利和履行义务。被告持卡透支消费后,未按照约定偿还欠款、支付利息和费用,已构成违约,应承担违约责任。被告在两份申请表的抄录处均书写“本人已阅知”，应视为被告知晓了信用卡领用合约的相关内容，在被告签名确认后该领用合约对原、被告均具有约束力。故对被告所提出的答辩意见，本院不予采纳。关于借款本金，被告所使用的两张信用卡共拖欠借款本金164994.85元，被告应予以偿还。关于利息，被告申领的个人卡领用合约中对透支利息作出了明确约定，且该利率约定符合相关法律规定，被告应支付利息。关于费用，原告主张的费用包含分期付款手续费与违约金。对分期付款手续费，因双方在领用合约中对该项费用作出了明确约定，本院予以支持；对违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号文件)规定,从2017年1月1日起即取消滞纳金,对于持卡人逾期未还款的违约行为,发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。本案原、被告在领用合约中约定的为滞纳金，原告虽在交易明细中表述为违约金,但未向本院提交证据证明其与被告之间就逾期未还款行为是否收取违约金以及相关收取方式和标准进行过约定,故本院认为原告要求被告承担违约金依据不足,本院不予支持。关于律师代理费，原、被告在领用合约中对律师费的负担作出了明确约定，且原告要求的律师费亦符合相关规定，故本院对原告的律师费诉求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告阳凤斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金164994.85元，支付利息1151.3元、分期付款手续费21397.32元（利息、分期付款手续费均暂计算至2021年4月10日，后段按照信用卡领用合约约定的标准计算至实际清偿之日止）；二、被告阳凤斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费2000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2560元（已减半收取），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担666元，由被告阳凤斌负担1894元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘春松二〇二一年六月十日书记员  梁金吒附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。