辽宁省盘锦市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽11民终688号 上诉人（原审被告）：郭丽影，女，1977年2月21日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 上诉人（原审被告）：杨奇，男，1978年7月28日出生，汉族，个体，住盘锦市大洼区。 二上诉人的委托诉讼代理人：李树海，盘锦市大洼区荣兴法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司。住所地盘锦市兴隆台区市府大路33号。 负责人：虞铎，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘雅南，男，该公司职员。 上诉人郭丽影、杨奇因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险人代位求偿权纠纷一案，不服盘锦市大洼区人民法院（2021）辽1104民初845号民事判决提起上诉。本院于2021年5月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 郭丽影、杨奇上诉请求：撤销一审判决，改判杨奇不承担责任，由被上诉人承担诉讼费用。事实与理由：上诉人杨奇与上诉人郭丽颖是夫妻关系这是事实，但是夫妻关系因各种原因名存实亡分多聚少各做各的生意。上诉人郭丽颖在办理贷款时杨奇并不知情，过后郭丽颖也没有与杨奇讲过此事。到法院送达书下达后，杨奇才知道此事。郭丽颖在办理贷款的各种手续时并没有上诉人杨奇的签名。郭丽颖的贷款数额达十万元之多并没有用在家庭生活中，被上诉人也没有出具此贷款是用在郭丽颖家庭生活中的相关证据。郭丽颖本人也承认此贷款是自己做买卖用了，并承认此款与上诉人杨奇无关，杨奇也不知情。—审法院因二上诉人是夫妻关系，就认定为此贷款是夫妻共同债务没有法律依据。一审法院用贷款数额来推断每年的消费数额，确定为此贷款是用于夫妻共同生活之中，更是没有法律依据。根据相关法律规定，确认夫妻共同债务的相关条款及共债共签的原则，一审判决违背了相关规定。综上所述一审判决认定此贷款为夫妻共同债务没有法律依据，请求二审法院撤销大洼区人民法院(2021)辽1104民初845号判决。此贷款应由郭丽颖一人承担，上诉人杨奇没有偿还义务。 中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司辩称：上诉人称一审法院认定事实有误，无证据支持。上诉人郭2017年12月27日投保个人信用贷款保证保险，上诉人郭向我公司提交结婚证等相关材料用于办理此次保险业务，我公司经电话证实二上诉人系夫妻关系，上诉人杨奇知情，该贷款并且承诺上诉人郭在还款困难时愿意承担共同还款责任。（有录音）结合一审审理时提交的证据材料《个人担保借款合同》上诉人郭2018年1月5日与农行股份有限公司盘锦双台子支行签订个人担保贷款合同，合同中第14页特别条款15.2明确借款用途为日常生活消费，被上诉人认为对用于家庭生活的该贷款上诉人杨奇应承担共同还款责任，故上诉人的上诉理由不能成立。 中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司向一审法院诉请：1、依法判决被告支付原告代付的保险理赔款21,714.16元及利息（利息以本金21,714.16元为基数，自2020年9月23日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)。2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年12月27日，被告郭丽影为家庭生活所需向原告投保个人信用小额贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行的贷款提供信用担保，原告为其向农业银行开出个人征信授权书。2018年1月5日，被告郭丽影与中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签订贷款合同，贷款金额为101,000元，分36期偿还，同日郭丽影收到贷款101,000元。被告郭丽影在收到贷款后，只按贷款合同偿还了29期贷款，之后再未还款，也未缴纳保险费。原告依照约定代其偿还了剩余欠款本息共计21,714.16元，中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行于2020年9月23日收到该款项并向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告取得追偿权利。 一审法院认定事实：2018年1月5日，被告郭丽颖作为借款人与案外人中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行签订《个人担保借款合同》一件，上约定借款用途为日常生活消费，借款金额101,000元，借款期限36个月。采取分期还款方式，以每一个月为一周期还款，还款日为借款发放日对应日，等额本息还款方式，借款利率以浮动利率方式执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照合同第1.4.2.2约定的第3种方式进行浮动。同日，贷款汇入被告郭丽影账户当中。就上述贷款，被告郭丽影于2017年12月27日在原告中保盘锦公司处投保《个人信用贷款保证保险》，保险金额为111,688.19元。赔偿等待期为80天。被告郭丽影偿还了29期贷款后未再偿还。后中国农业银行股份有限公司盘锦双台子支行就郭丽影违约向原告提出索赔申请书，2020年9月23日，原告经调查核实，同意对银行进行理赔，确认保险金为21,714.16元，贷款银行在同日收到上述保险理赔款并向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，上明确同意将其投保人追偿的全部权益转让给原告中保盘锦公司。原告中保盘锦公司于2021年1月25日向本院提起诉讼。另被告郭丽影与被告杨奇是夫妻关系。 一审法院认为，根据我国保险法的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中,原告中保盘锦公司已按保险合同的约定履行了赔付义务,可以在赔偿金额范围内代位行使案外人向被告郭丽影请求赔偿的权利。故对原告中保盘锦公司要求被告郭丽影给付保险理赔款21,714.16元的诉讼请求，予以支持。另对原告要求被告杨奇承担连带责任的诉讼请求，一审法院认为，二被告是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，因被告郭丽影贷款用途为日常生活消费，贷款期限为3年，每年平均生活消费约3万余元亦符合常理，被告郭丽影向银行的贷款应为夫妻共同债务，继而因夫妻共同债务而发生的代位求偿费用亦为夫妻共同债务，故对原告要求被告杨奇共同承担给付保险理赔款的诉讼请求，予以支持。原告中保盘锦公司自向案外人赔偿保险金之日起，即取得代位求偿权，但原告主张的利息损失，应自原告实际行使权利之日起，即原告向一审法院提起诉讼之日起，比照起诉时一年期贷款市场报价利率计算。另原告主张的被告杨洋欠付保险费，属保险合同关系，与本案保险人代位求偿权不属同一法律关系，不予一并处理，其可另行解决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：被告郭丽影与被告杨奇于本判决生效后10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险赔偿款21,714.16元及利息，利息按2021年1月25日一年期贷款市场报价利率，自2021年1月25日计算至实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费447元，减半收取计223.50元，由被告郭丽影与被告杨奇共同负担。 二审中被上诉人提供被上诉人工作人员与杨奇的电话录音纸质书面材料，证明杨奇知晓该贷款用途并承诺承担该贷款。 上诉人质证认为，杨奇并不知情，不是杨奇的声音，该录音是花500元钱让被上诉人的工作人员找人录音的。 本院认证，被上诉人未提供录音对方的电话号码，且被上诉人否认该录音内容，故对该证据不予采信。 二审查明的事实与一审认定的基本事实一致。 本院认为，上诉人郭丽影贷款时间系在二上诉人夫妻存续期间，且二上诉人现仍为夫妻关系。二上诉人在上诉状中明确承认，郭丽影贷款的用途系用于做生意。本院认为，案涉款项非郭丽影个人挥霍，其用于经营行为的目的是增加家庭收入，故该款项应视为用于家庭生活。上诉人郭丽影、杨奇有义务用家庭财产共同偿还该债务。上诉人称因各种原因夫妻关系名存实亡、分多聚少、各做各的生意，不是法定免责事由。故对二上诉人的上诉请求和理由不予支持。 综上，郭丽影、杨奇的上诉请求和理由不成立，应予驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费447元，由上诉人郭丽影、杨奇负担。 本判决为终审判决。 审判长 原 野 审判员 郭安福 审判员 周慧君 二〇二一年六月十六日 书记员 孙金鹏 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第一款第（一）项：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；