四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0402民初2154号 原告：攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行，住所地四川省攀枝花市**人民街**，统一社会信用代码：91510400599961915H。 负责人：贾德珍，支行行长。 委托诉讼代理人：周建琴，女，支行员工。 委托诉讼代理人：肖黎，男，支行员工。 被告：赵基付，男，1980年6月4日出生，汉族，住四川省米易县。 被告：张世会，女，1981年6月20日出生，汉族，住四川省米易县。 原告攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行（以下简称：农商行东支）与被告赵基付、张世会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月16日公开开庭进行了审理。原告农商行东支的委托诉讼代理人周建琴、肖黎到庭参加诉讼。被告赵基付、张世会经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农商行东支向本院提出诉讼请求：1.判令赵基付、张世会一次性归还农商行东支借款本金800000元，支付借款利息55179.30元并从2021年3月31日起支付借款罚息至本息付清时止；2.判令农商行东支对赵基付位于攀枝花市东区××街××号××号，不动产登记证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××7号；赵基付位于攀枝花市东区××街××号××号，不动产登记证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××6号；赵基付、张世会共有位于攀枝花市东区××路××号××幢××，不动产登记号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××0号的抵押房产具有优先受偿权，农商行东支有权对抵押房产折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令赵基付、张世会承担本案的诉讼费用。事实和理由：赵基付、张世会于2019年9月26日与农商行东支签订合同编号为1320022019002226号《个人借款合同》，借款金额80万元，借款期限2019年9月26至2022年9月25日，用于支付货款。同日赵基付、张世会与农商行东支签订了编号为1320022019002226号的《最高额抵押合同》，自愿以位于攀枝花市东区××路××号××幢××住房［川（2017）攀枝花市不动产权第0××0号］、攀枝花市东区××街××号××号商业用房［川（2017）攀枝花市不动产权第0××7号］、攀枝花市东区××街××号××号商业用房［川（2017）攀枝花市不动产权第0××6号］向农商行东支提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金人民币捌拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。截止2021年5月8日被告赵基付、张世会尚欠借款本金80万元，借款利息及罚息共计65358.3元，为了维护农商行东支的合法权益，特起诉至人民法院，望判如所请。 被告赵基付、张世会未作答辩，亦未提交证据。 原告农商行东支围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下： 1.农商行东支营业执照、负责人身份证明、负责人身份证，赵基付、张世会的身份证，拟证明原、被告主体身份，是本案适格主体； 2.《借款申请书》《个人借款合同》、借款借据、《还款计划调整协议》，拟证明借款关系成立且合法有效； 3.《最高额抵押合同》、不动产权证及不动产登记证明，拟证明抵押合同成立且合法有效； 4.已结清明细、未结清明细，拟证明债务人还款及拖欠情况。 上述证据能够证明案件的基本事实，证据之间相互关联，其真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。被告赵基付、张世会经送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃就农商行东支诉称事实及主张的抗辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年9月23日，赵基付、张世会向农商行东支提交《借款申请书》，载明申请人赵基付及配偶张世会申请借款80万元用于支付货款，借款期限为36个月。 2019年9月26日，借款人赵基付及共同借款人张世会（甲方）与贷款人农商行东支（乙方）签订编号为1320022019002226号的《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为捌拾万元整；甲方应将借款用于支付货款，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；借款期限自2019年9月26日至2022年9月25日止；在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间；甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起自约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于确定的额度支用有效期的终止日；实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮80%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇人民银行基准利率调整，则自次年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，乙方不再另行通知甲方；合同约定的借款利率与借款借据不一致的，以借款借据为准；合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算；日利率=月利率/30=年利率/360；浮动利率下的执行利率=人民银行同期同档次贷款基准利率×（1±浮动比例）；如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利；按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方于2019年11月30日前一次性使用全部借款；甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息等等。 同日，抵押人赵基付、张世会（甲方）与抵押权人农商行东支（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定鉴于乙方为赵基付、张世会连续办理发放人民币贷款授信业务而将要及／或已经与债务人在2019年9月26日至2022年9月25日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件，甲方以位于东区××号商业用房［权属证书编号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××7号］、位于东区××号商业用房［权属证书编号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××6号］、位于东区××路××号××幢××住房［权属证书编号:川（2017）攀枝花市不动产权第0××0号］设定抵押；抵押权的效力及于抵押物的从物，从权利、代位权、附合物、混合物、加工物、孳息以及因抵押物毁损、灭失或被征收、征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金、置换财产等；最高额抵押担保的最高权限额为80万元整；最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债权，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产等等。2019年9月29日，农商行东支与赵基付、张世会就抵押的三处不动产在攀枝花市自然资源和规划局办理了抵押登记，攀枝花市自然资源和规划局出具不动产登记证明，编号为川（2019）攀枝花市不动产证明第0××9号。 2019年9月29日，农商行东支向赵基付、张世会发放借款800000元，同时借款借据备注2020年9月28日还本800000元。 2020年7月13日，借款人赵基付（甲方）、贷款人农商行东支（乙方）、担保人赵基付、张世会（丙方）签订《还款计划调整协议（个人贷款）》，约定甲方于2019年9月26日与乙方签订《个人借款合同》，约定甲方从乙方借款80万元，丙方为该笔借款提供抵押担保并签订《最高额抵押合同》，受新型冠状病毒肺炎疫情严重影响，甲方不能按《借款合同》约定还本付息，基于上述情况，经甲方申请，乙方同意将上述《借款合同》约定应当在2020年3月1日至2021年3月30日期间偿还的借款本金捌拾万元及该期间内应偿还的借款利息的还款日推延至2021年3月31日；甲方承诺按照协议约定及时归还借款本金、支付利息，否则，按照《借款合同》约定承担违约责任；丙方同意上述《借款合同》项下借款的还本付息计划按照协议约定进行变更，同意为甲方该笔借款继续提供担保，相关的权利义务按照丙方与乙方签订的《担保合同》履行；甲方保证根据调整后的还款安排及时归还借款本息。 同时查明，2020年5月21日之前产生的借款利息赵基付、张世会已全部支付完毕，自2020年5月22日开始逾期，未再支付之后产生的利息和罚息，未归还本金80万元。 本院认为，农商行东支与赵基付、张世会之间签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》《还款计划调整协议》均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。赵基付、张世会向农商行东支申请借款，农商行东支依约放款后，赵基付、张世会应当按照合同约定及时足额偿还借款本息。赵基付、张世会从2020年5月22日开始逾期，未按时足额支付利息归还本金，存在违约。故农商行东支主张赵基付、张世会归还全部借款本金的诉讼请求本院予以支持。关于利息部分。从2020年5月22日逾期之日起至2021年3月30日《还款计划调整协议》约定的还款日止，赵基付、张世会尚欠利息55179.3元未支付，故对农商行东支主张赵基付、张世会支付利息55179.3元的诉讼请求本院予以支持。经审查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”据此，《个人借款合同》中约定的逾期利息（罚息）的计算方式符合通知精神，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有法律约束力。赵基付、张世会还款期限届满后未按合同约定按时足额归还借款本息，应当承担支付罚息的违约责任，应以欠付本金为基数，以年利率11.745%的标准从2021年3月31日起支付罚息至借款本金结清之日止。赵基付、张世会以登记在其名下的不动产为其从农商行东支处借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。同时，赵基付、张世会拖欠农商行东支借款本息的行为，符合《最高额抵押合同》中实现抵押权的约定，因此，对农商行东支要求对赵基付、张世会的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告赵基付、张世会经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对农商行东支主张的事实以及为证明该事实成立而提交的证据进行质证、抗辩的权利，由此产生的法律后果依法应由其自行承担。 综上，农商行东支的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、赵基付、张世会于本判决生效之日起十日内一次性向攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行偿还借款本金800000元，支付借款利息55179.3元，同时以欠付的本金为基数按年利率11.745%的标准从2021年3月31日起支付罚息至借款本金结清之日止； 二、攀枝花农村商业银行股份有限公司东区支行对登记在赵基付名下位于攀枝花市东区××街××号××号房屋［权属证书编号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××7号］、登记在赵基付名下位于攀枝花市东区××街××号××号房屋［权属证书编号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××6号］、登记在赵基付、张世会名下位于攀枝花市东区××路××号××幢××房屋［权属证书编号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××0号］拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内就上述第一项确定的债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12454元，减半收取计6227元，由赵基付、张世会连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员 尹 捷 二〇二一年六月十七日 书记员 胥思念