江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0402民初2515号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常州市和平中路413号，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐丽萍，该公司员工。委托诉讼代理人：陆军，江苏通江律师事务所律师。被告：何成林，女，汉族，1987年8月12日生，住四川省洪雅县。被告：代胜祥，男，汉族，1973年1月3日生，住四川省洪雅县。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告何成林、代胜祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告江南银行的委托诉讼代理人徐丽萍、陆军到庭参加诉讼，被告何成林、代胜祥经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实：一、借贷基本事实1.贷款人：江南银行；2.借款人：何成林、代胜祥；3.购车贷款：合同编号JNRCB1000211850，贷款本金72800元，贷款期限自2018年7月10日起至2021年7月10日。如宣布提前到期的，提前到期日为2020年10月29日；消费贷款：合同编号JNRCB1000211851，贷款本金17200元，如宣布提前到期的，提前到期日为2020年10月29日；4.利率：按现执行贷款利率水平上浮50%计收逾期利息；二、抵押担保事实1.抵押人：何成林；2.抵押合同编号：JNRCB1000211850；3.抵押财产：车牌号为川ＺＸ××××，发动机号18092178的东风牌小型普通客车；4.抵押权证号或登记号：510014426163；5.抵押担保的范围：为购车贷款合同项下的透支本金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费以及实现债权的费用等。6.是否办理的登记手续：是。三、欠费基本事实截至2021年3月26日，积欠购车贷款本金62401.73元、利息23054.44元（含罚息、复利）；积欠消费贷款本金14743.30元、利息5449.04元（含罚息、复利）。原告江南银行向本院提出诉讼请求，要求判令被告何成林、代胜祥：1.立即向原告偿还车贷欠款本金62401.73元、利息23054.44元（其中利息暂计算至2021年3月26日），以及从2021年3月27日起至还清全款之日止按合同约定利率计算的利息及费用；2.立即向原告偿还消费贷欠款本金14743.30元、利息5449.04元（其中利息暂计算至2021年3月26日），以及从2021年3月27日起至还清全款之日止按合同约定利率计算的利息及费用；3.判令若被告不能偿还《个人汽车贷款合同》所欠债务，原告有权就其提供的抵押财产以折价或拍卖、变卖所的价款优先受偿。原告江南银行围绕诉讼请求，提交了个人汽车贷款合同、委托扣款授权书、车辆抵押合同、机动车登记证书、消费借款合同、数字签名验证报告、车贷借据、消费贷借据、车贷还款计划表、消费贷还款计划表、原告在办理贷款业务时拍摄的被告的照片等证据加以证明。本院对原告提交的上述证据经审查后予以确认并在卷佐证。被告何成林、代胜祥未到庭应诉也未答辩。原告江南银行主张的事实有上述经过确认的证据证明，本院予以确认。另查明，原告江南银行与被告何成林、代胜祥所签订的《个人汽车贷款合同》约定执行浮动利率，按中国人民银行基准利率加上固定的浮动基本点，上浮基准点：新车7.24，二手车8.24。在合同履行期间，如遇中国人民银行公布的贷款利率调整时，借款期限在一年以内的执行本合同确定的利率，借款期限在一年以上的，于次年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率规定，并相应调整月还款额；约定以按月等额本息的方式还款，分36期，每月还款本息2417.65元，还款日为每月的28日。被告何成林在该合同的借款人（乙方）一栏签名，被告代胜祥在乙方配偶或共同借款人一栏签名。原告江南银行与被告何成林所签订的《消费借款合同》约定的利率、还款方式、期数、还款日与《个人汽车消费贷款合同》的约定一致，每月的还款本息为571.20元，被告代胜祥未在该合同中签字。在上述两份合同中均约定借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收利息。还约定借款人出现未按期归还债务本息等违约情形时，贷款人有权采取宣布提前到期等措施，要求借款人清偿合同项下的所有到期及未到期的本息和费用。就《个人汽车贷款合同》项下的贷款，双方还签订了《车辆抵押合同》，约定以被告何成林名下的东风牌小型普通客车（牌号为川ＺＸ××××，发动机号18092178）为抵押物，为该合同项下透支本金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费以及实现债权的费用提供抵押担保，并为此办理了抵押备案登记。双方还在签订的上述借款合同中约定了被告何成林、代胜祥的送达地址，并说明该地址适用于银行债权催收的各类文书的送达以及在诉讼期间人民法院各类文书的送达。在合同签订后，原告江南银行发放了上述两笔贷款，出具的相应借款借据中载明执行的利率为年利率11.99%。因被告何成林、代胜祥仅偿还了6期的贷款本息，经原告催收后仍未继续履行，现告即向本院提起本案诉讼。诉讼中，本院根据被告何成林、代胜祥向原告提供的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭传票等诉讼文书，但被退回，本院依法对本案进行了缺席审理。本院认为，原告江南银行与被告何成林、代胜祥签订的《个人汽车贷款合同》以及与被告何成林签订的《抵押合同》、《消费借款合同》均合法有效，对双方均具有约束力，双方均应履行合同义务。原告江南银行依约向被告何成林发放贷款后，被告何成林在履行合同过程中未能按约还本付息，且在合同约定的借款期限届满后仍未履行清偿，已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。被告代胜祥对何成林的案涉《个人汽车贷款合同》项下的贷款，以何成林的配偶或共同借款人的身份在相应的合同中签名，应当对该债务承担共同偿还的责任；原告称被告何成林与被告代胜祥系夫妻关系，要求代胜祥对案涉《消费借款合同》项下的债务承担共同偿还责任，但代胜祥并未在该合同中签名，原告也未提供证据证明两被告确为夫妻，其提出的该主张没有合同依据和事实依据，本院不予支持。原告主张的本金、罚息和复利有相应的交易明细佐证，本院予以支持。原告主张抵押物的优先受偿权也有相应的合同依据，且办理了抵押备案登记，本院亦予支持。本院根据被告何成林、代胜祥向原告提供的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭传票等诉讼文书，但被退回，视为已送达并已经过合法传唤，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、何成林、代胜祥应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《个人汽车贷款合同》项下所欠的本金62401.73元，及截至2021年3月26日结欠的利息、罚息及复利计23054.44元，支付自2021年3月27日至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《个人汽车贷款合同》约定的计费标准计付）；二、如何成林、代胜祥不按期履行上述义务，则江苏江南农村商业银行股份有限公司有权就设定的抵押物（牌号为川ＺＸ××××，发动机号18092178的东风牌小型普通客车）以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，不足部分仍应继续清偿。三、何成林应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《消费借款合同》项下所欠的本金14743.30元，及截至2021年3月26日结欠的利息、罚息及复利计5449.04元，支付自2021年3月27日至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《消费借款合同》约定的计费标准计付）。四、驳回江苏江南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2413元，减半收取1206.5元（原告已预交），由何成林、代胜祥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审判员  申国胜二〇二一年六月二日书记员  季 艳