天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初5280号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：吴媛媛，天津金诺律师事务所律师。被告：高侠，女，1982年3月9日出生，汉族，住天津市河北区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告高侠信用卡纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人陈京京到庭参加诉讼。被告高侠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告偿还原告截至2021年4月3日的信用卡全部欠款合计人民币433603.82元，其中本金299776.75元，利息31799.19元，分期付款手续费28968.52元，违约金71263.53元；2.请求判令被告偿还自2021年4月4日至实际给付之日的利息、违约金（以299776.75元为基数，按中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计算）；3.请求判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费（包括但不限于前期律师费2500元、风险代理费）；4.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）。事实及理由：2012年2月1日，被告向原告申领了一张卡号为4218××××6802的太平洋金卡，2019年9月10日，被告向原告申领了一张卡号为4218××××9330的ＶＩＳＡ个人钻石信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年4月3日，被告应还款金额合计为433603.82元，其中本金299776.75元，利息31799.19元，分期付款手续费28968.52元，违约金71263.53元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院查清事实，支持原告的诉讼请求。高侠未作答辩。原告围绕诉讼请求，向本院提交了如下证据：原告围绕诉讼请求向法庭提交证据如下：1.被告身份证复印件；2.民生钻石信用卡申请表、领用合约、信用卡章程；3.交易明细；4.滞纳金改违约金通告；5.客户基本信息及欠款余额表；6催收记录；委托代理协议。本院经审理认定事实如下：2012年2月1日，被告向原告申领了一张卡号为4218××××6802的太平洋金卡，2019年9月10日，被告向原告申领了一张卡号为4218××××9330的ＶＩＳＡ个人钻石信用卡。高侠填写的民生钻石信用卡申请表，向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理民生钻石信用卡，并承诺遵守领用合约的各项规则。信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款日，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应还款项的100%）款项偿还。本行选择最低还款额方式后，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账之日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息，其持卡人须支付手续费和自记账之日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布，并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项的，还款先后顺序为：自记账日起逾期1—90天（含）的，按照先利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序进行冲还。违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《中国民生银行民生信用卡章程》中载明：民生信用卡是中国民生银行股份有限公司信用卡中心发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，民生信用卡透支按本行依法确定的利率计收利息，按月计收复利，持卡人在最后还款日前偿还当期应还款项可享受免息还款。未能按期偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法计收透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的一定比例计收违约金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起发卡银行应收取的滞纳金变更为违约金。中国民生银行信用卡章程约定，持卡人的通信地址、电话号码、住址等发生变更，应及时以书面或本行认可的其他形式通知本行，否则，由此产生的损失由持卡人承担。中国民生银行股份有限公司信用卡中心受理高侠的申请后，经审核决定批准被告的申请，授予被告的信用卡（卡号为4218××××6802的太平洋金卡，卡号为4218××××9330的ＶＩＳＡ个人钻石信用卡），高侠开通并使用信用卡后，未能依约履行还款义务。截至2021年4月3日，被告欠付本金299776.75元，利息31799.19元，分期付款手续费28968.52元，违约金71263.53元。本院认为，被告高侠向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，承诺遵守信用卡领用合约的各项规则，与中国民生银行股份有限公司信用卡中心达成合意，因此双方形成信用卡合同关系。被告在使用信用卡过程中，进行透支消费后，未按时归还全部应还款项，构成违约，应承担违约责任。故对于中国民生银行股份有限公司信用卡中心主张信用卡欠款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告承担的利息、分期付款手续费、违约金，考虑到原告银行制式的信用卡领用合约中约定的息费存在叠加，且约定计收复利，导致持卡人透支消费后逾期产生的息费过高，本院酌情予以调整。关于原告实现债权而支付的律师代理费2500元，因原告未提供律师代理费的收费单据凭证，不能证明实际发生，故对于该项诉讼请求，本院不予支持。被告高侠既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告高侠应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心消费款本金299776.75元；二、被告高侠应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心以逾期本金299776.75元为基数，自银行记账逾期之日起至实际偿清之日止的利息、分期付款手续费、违约金（按《中国民生银行信用卡领用合约》约定的方式计算，自逾期之日计至实际清偿日；但是，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心最终取得的利息、违约金、分期付款手续费不得超过按以下计算方式确定的金额，即以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3902元，由被告高侠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  秦晨二〇二一年六月八日书记员  曹妍本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。