陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕1002民初1070号原告：中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司，住所地商洛市商州区。负责人：李飒，经理。委托诉讼代理人：高启凡，男，1992年9月5日出生，汉族，住西安市雁塔区，系中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司员工。委托诉讼代理人：李五一，陕西鹏鲲律师事务所律师。被告：张和平，男，1970年4月7日出生，汉族，住河南省安阳市内黄县。被告：张改秀，女，1968年5月10日出生，汉族，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司（以下简称人保财险商洛分公司）与被告张和平、张改秀保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险商洛分公司的委托诉讼代理人高启凡、李五一，被告张和平到庭参加了诉讼，被告张改秀经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告人保财险商洛分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告张和平向原告支付理赔款169243.03元及违约金（违约金以169243.03元为基数，自2019年4月16日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2、判决被告张和平向原告支付保险费72670.20元及违约金（违约金以72670.20元为基数，自2019年4月16日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；3、判决被告张和平支付原告为实现债权所支出律师代理费用1600元；4、判决被告张改秀对上述款项承担连带责任；5、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月20日，被告张和平向原告申请办理个人信用贷款保证事项，并签订《个人信用贷款保证保险保险单》，保单单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0055，用于张和平向中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部（以下简称农行商洛分行营业部）办理个人贷款，双方在保险单中约定，张和平应支付保险费84391.20元，每月保险费为2344.20元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，并特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告张改秀出具《承诺书》，承诺借款属于家庭共同债务，到期后未归还借款本息，愿以夫妻共有的财产归还。2018年9月25日，被告张和平与农行商洛分行营业部签订《个人担保借款合同》，主要约定有：借款金额壹拾捌万元整，借款期限36个月，借款用途生产经营，借款利率按浮动利率执行，以每月分期付款方式归还本息。合同签订当日农行商洛分行营业部按约定以银行转账方式向张和平指定账户付款180000元。按照张和平与农行商洛分行营业部所签订《个人担保借款合同》约定，张和平应每月25日以等额本息方式向银行还款5529.12元，但张和平仅在2018年10月25日、2018年11月25日及2018年12月25日正常还款后再未还款，未完全履行合同约定还款义务。因张和平未按期还款，农行商洛分行营业部要求原告按照约定履行义务，原告依据保险单约定于2019年4月16日向农行商洛分行营业部赔偿169243.03元。截至目前，张和平尚欠保险费72670.20元未付，上述欠款经原告催要未果。综上，原告认为，被告张和平因向农行商洛分行营业部借款需要，向原告投保个人信用贷款保险，而签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》等，由原告向农行商洛分行营业部提供保证担保，因被告张和平未按约定向农行商洛分行营业部还款，原告按照保险单约定向农行商洛分行营业部进行了赔偿。而被告张和平未按照约定向原告偿还理赔款、支付保险费，已构成违约。为维护原告合法权益，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条等法律规定，请人民法院依法判决被告张和平履行约定义务，同时被告张改秀作为张和平之妻，所出具承诺书符合法律规定，应对上述债务承担连带责任。被告张和平辩称，原告诉状所述内容属实。被告张改秀未到庭，亦未提交答辩状。原告人保财险商洛分公司围绕其诉讼请求依法提交有以下证据（均为复印件）：1、原告营业执照、《关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复》；2、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、特别约定清单、张和平身份证复印件、张改秀《承诺书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人贷款保证保险投保人声明书》；3、《个人担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、贷款交易明细、《索赔申请书》、《理赔确认单》、《代偿债务确认书》、理算处理截图；4、保险费缴纳清单；5、《委托代理合同》及《陕西增值税专用发票》。被告张和平对原告出示的证据无异议。被告张改秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对原告证据进行质证的权利。经审查，原告的上述证据来源合法，能够相互印证形成证据链，在无相反证据推翻且原告保证真实的情况下，本院对上述证据予以确认，可作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的法律事实如下：2018年9月20日，被告张和平向原告申请办理个人信用贷款保证事项，并签订《个人信用贷款保证保险保险单》，保单单号：PBBRXXXXXXXXXXXXXX0055，用于张和平向中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部（以下简称农行商洛分行营业部）办理个人贷款，双方在保险单中约定，张和平应支付保险费84391.20元，每月保险费为2344.20元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，并特别约定：“(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”被告张改秀出具《承诺书》，承诺借款属于家庭共同债务，到期后未归还借款本息，愿以夫妻共有的财产归还。2018年9月25日，被告张和平与农行商洛分行营业部签订《个人担保借款合同》，主要约定有：借款180000元，借款期限36个月，借款用途生产经营，借款利率按浮动利率执行，以每月分期付款方式归还本息。合同签订当日农行商洛分行营业部按约定以银行转账方式向张和平指定账户付款180000元。按照张和平与农行商洛分行营业部所签订《个人担保借款合同》约定，张和平应每月25日以等额本息方式向银行还款5529.12元，但张和平仅在2018年10月25日、2018年11月25日及2018年12月25日正常还款后再未按期还款，未完全履行合同约定还款义务。因张和平未按期还款，农行商洛分行营业部要求原告按照约定履行义务，原告依据保险单约定于2019年4月16日向农行商洛分行营业部赔偿169243.03元。截至目前，被告张和平尚欠理赔款169243.03元、保险费72670.20元未付，经原告催要未果。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，被告张和平在原告人保财险商洛分公司投保个人信用贷款保证保险，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，原被告之间形成保证保险合同关系。被告与农行商洛分行营业部签订《个人担保借款合同》，被告与农行商洛分行之间形成借款合同关系，原告为该笔借款提供保证保险。上述合同均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应依据合同的约定，行使权利、履行义务。被告从农行商洛分行营业部取得借款后，未按借款合同的约定偿还借款本息，且逾期超过80日，原告按约，于2019年4月16日代被告向农行商洛分行营业部清偿了借款本息，已履行了保证保险合同的保险理赔义务。现被告未能按其与原告的约定在30日内向原告偿还理赔款、支付保险费，构成违约，应承担违约责任，原告据此要求被告偿还理赔款169243.03元、支付保险费72670.20元，事实清楚，于法有据，应予支持；原告要求被告张和平按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率支付理赔款及保险费的违约金，较双方约定的按日千分之一计算违约金的标准低，不违反法律规定，应予支持，但2019年8月20日后的违约金应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；原告要求被告张和平向其支付实现债权所支出的律师代理费1600元，符合双方约定；原告要求被告张改秀对其丈夫张和平的上述债务承担连带清偿责任，有被告张改秀向原告出具的承诺书，符合法律规定，亦应支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张和平向原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司支付理赔款169243.03元及违约金（违约金以169243.03元为基数，自2019年4月16日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告张和平向原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司支付保险费72670.20元及违约金（违约金以72670.20元为基数，自2019年4月16日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、被告张和平向原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司支付律师代理费1600元。四、被告张改秀对上述款项承担连带清偿责任。以上给付内容，限被告张和平、张改秀于本判决生效之日起15日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4952元，减半收取2476元，由被告张和平、张改秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。审判员  林增锋二〇二一年六月二十八日书记员  李 妍