江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0826民初4087号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地涟水县涟城街道涟州路5号。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。被告：高书兵，男，1975年3月10日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：汪祝静，女，1973年5月16日出生，汉族，居民，住涟水县。委托诉讼代理人：高书兵，男，1975年3月10日出生，汉族，居民，住涟水县。原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称涟水农商行）与被告高书兵、汪祝静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告涟水农商行委托诉讼代理人姜伟及被告高书兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高书兵、汪祝静归还贷款本金348874.62元，利息和逾期利息74583.45元（利息计算至2021年6月7日，以后产生的利息按照合同约定计算）；2.判令原告对被告抵押的涟水县高沟镇高云路东侧的房屋和土地以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告负担案件受理费。事实和理由：2016年4月12日，被告高书兵、汪祝静与原告签订《最高额借款合同》，合同约定自2016年4月12日起至2019年4月11日止，由原告根据被告需要、资信状况和担保情况等向其提供最高贷款余额不超过35万元的贷款。被告高书兵、汪祝静与原告签订《最高额抵押合同》，抵押合同约定，被告自2016年4月12日起至2019年4月11日止在原告处办理的贷款所实际形成的债务的最高本金余额35万元提供担保，抵押物为被告名下的涟水县高沟镇高云路东侧的房屋和土地，并办理了抵押登记。2018年4月12日，被告高书兵、汪祝静分别向原告贷款人民币20万元和15万元，约期为2018年4月12日至2019年4月5日，固定年利率7.14%，贷款逾期年利率上浮40%。贷款到期后，被告未按照约定还款。为维护原告合法权益，故原告诉至法院，请求依法支持原告诉请。被告高书兵、汪祝静辩称，贷款35万元和对房屋进行抵押均是事实，但是利息过高。本院经审理认定事实如下：2016年4月12日，被告高书兵、汪祝静与原告高沟支行签订《最高额借款合同》。合同约定，自2016年4月12日起至2019年4月11日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过叁拾伍万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力。在合同约定的期限内发生的业务，其贷款到期日的具体约定均不得超过2019年4月11日。合同还约定借款人违约，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付40%罚息。合同项下借款的担保方式为被告高书兵、汪祝静提供房产的抵押担保（抵押合同编号：20160411001）。当日，被告高书兵、汪祝静与原告签订《最高额抵押合同》，合同编号：涟农商高抵字[20160411001]号。合同约定为确保高书兵、汪祝静与抵押权人签订的《最高额借款合同》的切实履行，抵押人自愿为债务人自2016年4月12日起至2019年4月11日止，在抵押权人处办理约定的各项业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁拾伍万元提供担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。抵押人同意以房产证编号：涟水房权证高沟字第××号，土地证：涟国用（2011）第145号作为抵押。合同第九条还约定，任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2016年4月14日，原告与被告高书兵、汪祝静为约定的抵押物涟水县高沟镇高云路东侧房屋（不动产权证书号：所有权证201100061，涟国用（2011）第145号）办理了债权数额为35万元的最高额抵押权登记。2018年4月12日，原告高沟支行分别向被告高书兵账户发放贷款200000元和150000元，借款凭证载明，约期均自2018年4月12日至2019年4月5日，贷款年利率7.14%，结息方式为每季20日结息。借款到期后，原告通过系统自动扣划本金1125.38元和利息2741.63元，其余款项被告未按照约定还款。上述事实，有当事人当庭陈述、原告提供的被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、《送达地址确认书》、被告身份证复印件、贷款账户明细、不动产登记证明等载卷证实，本院予以确认。本院认为,原告涟水农商行与被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，原、被告均应按照合同的约定行使自己的权利，履行自己的义务。合同签订以后，原告涟水农商行按照约定向被告高书兵、汪祝静发放贷款，现还款期限已届满，被告高书兵、汪祝静应当按照合同约定偿还贷款本息，原告要求被告高书兵、汪祝静归还贷款本金348874.62元，利息和逾期利息74583.45元的诉讼请求（利息计算至2021年6月7日，以后产生的利息按照合同约定计算），本院予以支持。原告与被告高书兵、汪祝静签订了《最高额抵押合同》，被告高书兵、汪祝静以其所有的位于涟水县高沟镇高云路东侧房屋和土地（不动产权证号：涟房权证高沟字第××号、涟国用（2011）第145号）为案涉借款提供350000元的最高额抵押担保债权，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告高书兵、汪祝静未按期履行清偿贷款本息的义务，原告有权就案涉的涟水县高沟镇高云路东侧房屋及土地折价、拍卖或变卖后所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。据此，经调解未果，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告高书兵、汪祝静于本判决生效后十日内归还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本金348874.62元，利息和逾期利息74583.45元，本息合计423458.07元（利息计算至2021年6月7日，自2021年6月8日起至实际还款之日止的利息按照合同约定计算）。二、原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司对被告高书兵、汪祝静所有的涟水县高沟镇高云路东侧房屋及土地依法折价、拍卖或变卖等所得的价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权（不动产权证号：涟房权证高沟字第××号）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7652元减半收取3826元，由被告高书兵、汪祝静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，被告高书兵、汪祝静上诉费账号：62×××97）。审 判 员 陈永海二〇二一年六月十六日法官助理 刘 丹书 记 员 沈金鑫附：相关法律条文和司法解释《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。