长春市双阳区人民法院   民事判决书   （2021）吉0112民初1167号   原告:吉林双阳农村商业银行股份有限公司，住所地:吉林省长春市双阳区甲一路与长山路交汇处鼎鹿广场南侧。   法定代表人:杜冠君，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：董良，该公司职员。   被告：徐柳，女，1993年03月01日生，汉族，无职业，住长春市双阳区。   被告：冯金龙，男，1988年06月22日生，汉族，个体工商户，住长春市双阳区。   原告吉林双阳农村商业银行股份有限公司与被告徐柳、冯金龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告吉林双阳农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人董良到庭参加诉讼，被告徐柳、冯金龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。   吉林双阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令徐柳、冯金龙立即偿还借款本金：154,744.63元；利息暂计至2021年04月28日，利息为：2,854.30元，本息合计：157,598.93元；罚息利率以贷款利率为基础上浮50%计算，具体数额以实际发生额为准至徐柳、冯金龙实际给付之日止。二、判令吉林双阳农村商业银行股份有限公司（以下简称:双阳农商行）有权对徐柳提供的抵押财产（本案涉及的房屋及土地）房屋坐落于：长春市双阳区通阳路鼎兴颐和雅苑B11号楼XXXX号，不动产权证号：原证书号吉（2017）双阳区不动产权第XXXX号/00029833/20171036；不动产证明编号：吉（2017）双阳区不动产证明第XXXXX号，丘地号：13-1/452-XXXX，行使抵押权，并在抵押财产拍卖、变卖或折价变现的所得价款优先受偿。三、判令徐柳、冯金龙承担诉讼、执行、评估、拍卖、过户、税费、律师费等实现债权的一切费用。事实和理由：为保障双阳农商行债权及依法取得抵押权，双阳农商行与徐柳于2014年08月19日与签订了《双阳农村商业银行个人住房（商业用房）按揭借款合同》，同日就徐柳提供的抵押财产办理的抵押登记；贷款方式为：抵押，借款本金人民币190,000元，利率6.004166‰，还款方式为：等额本息（每月20日还款)；借款期限：（2014年08月19日起，至2034年08月19日止)，截止至2021年04月28日，借款余额为154,744.63元，利息2,854.30元，自2016年9月份开始直至2020年末，被告多次违约不按合同约定日期履行还款义务，且经过双阳农商行多次催要后被告拖欠至今未付。双阳农商行认为，与徐柳、冯金龙签订的《双阳农村商业银行个人购房担保借款合同》合法有效，并享有抵押权，双阳农商行已依约履行了借款支付义务，但徐柳、冯金龙未按合同约定履行利息及本金的偿还义务；根据本合同第十六条、第十七条项下之约定，徐柳、冯金龙已构成违约，双阳农商行以起诉的方式向徐柳、冯金龙宣布贷款立即到期，要求其立即偿还本合同项目下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用;同时双阳农商行根据本合同第十三条项下之约定行使抵押权，要求被告承担抵押担保责任。基于上述事实，为维护自身利益，双阳农商行向法院提起诉讼，请求法院依法维护原告的合法权益,判如所诉。   被告徐柳、冯金龙未出庭，亦未提交答辩状。   经审理查明：被告徐柳、冯金龙系夫妻关系，因二被告购买住房需要资金，2014年8月19日，被告徐柳、冯金龙与双阳农商行签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》，合同载明：借款用途为：购置房产；借款本金：190,000元；借款期限为240个月，自2014年08月19日至2034年08月19日，第四条约定：贷款利率、罚息利率,约定借款为浮动利率，按人民银行公布施行的同期同档次基准利率的水平上，上浮10%执行，（2014年央行公布的5年期以上贷款基准利率为：年利率6.55%。计算方式为6.55×110=7.205÷12），即上浮后月利率为6.004166‰，罚息利率：罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%，即月利率9.006249‰(计算方式为6.004166×1.5)。第七条约定：还款日为每月20日前；第十一条约定：本合同项下担保方式为抵押，案涉抵押的房屋落座于：长春市双阳区通阳路鼎兴·颐和雅苑B11号楼XXXX号，权证编号为：原证书号：吉（2017）双阳区不动产权第XXXX号/00029833/20171036；丘地号：13-1/452-XXXX的房屋及土地，担保的范围为包括借款本金、利息（包括复利罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用均有被告承担。第十三条约定：抵押权的实现，第八项，第一款约定：借款人未足额履行本合同项下到期债务，（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同其他约定，贷款人有权行使抵押权。第十六条违约情形：第（一）项、第1款，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条违约救济措施中约定出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下属一项或几项权利：第2条，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；第6条，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，双阳农商行就徐柳提供的抵押财产办理了抵押登记，抵押登记编号为：吉（2017）双阳区不动产证明第0003554号，不动产证明书证号：原证书号吉（2017）双阳区不动产权第XXXX号/00029833/20171036；丘地号：13-1/452-111108的房屋及土地。   2014年8月19日原告向被告徐柳发放了190,000元贷款，贷款凭证载明：借款日期为2014年8月19日，到期日期为2034年8月19日，金额190,000元，月利率6.004166‰，按月结息，还款方式为等额本金，还款日为每月20日。被告徐柳在该凭证上签字。二被告收到该笔贷款后，按合同约定偿还了2020年9月14日前的借款本金35255.57元及利息。2020年9月15日后二被告未按合同约定及时偿还借款本金及利息，经原告多次催要，二被告尚欠原告借款本金154,744.43元及自2020年09月15日之后的利息未偿还，故诉至法院。   上述事实，有原告提交的个人住房（商业用房）按揭借款合同、不动产证明书、贷款凭证、贷款回收凭证、结婚证等证据及原告的当庭陈述在卷为凭，足资认定属实。   本院认为，被告徐柳与原告吉林双阳农村商业银行股份有限公司签订的《个人住房（商业用房）按揭借款合同》系合同当事人真实意思表示，且当事人均予以认可，均合法有效。被告未按合同约定履行其义务，系违约行为，应承担违约责任，因二被告系夫妻关系，该贷款用于夫妻购买住房，属夫妻共同债务，故对原告请求被告徐柳、冯金龙立即偿还借款本金154,744.43元及利息（以154744.43元为基数，自2020年9月15日起至实际给付之日止，按月利率6.004166‰×1.5=9.006249‰计算）的主张，本院予以支持。   关于原告请求被告徐柳、冯金龙对上述借款承担抵押担保责任，在其债权范围内对该抵押物享有抵押权，并在抵押财产范围内优先受偿的主张，因原告与被告徐柳、冯金龙签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》约定，将二被告所有的坐落于长春市双阳区通阳路鼎兴·颐和雅苑B11号楼1108号，权证编号为：原证书号：吉（2017）双阳区不动产权第XXXX号/00029833/20171036；丘地号：13-1/452-XXXX的房屋作抵押担保，同时办理了抵押登记，且未超过担保期限，故对原告请求被告徐柳、冯金龙对上述借款承担抵押担保责任，在其债权范围内对该抵押物享有抵押权，并在抵押财产范围内优先受偿的主张，本院予以支持。   综上，依照最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告徐柳、冯金龙与本判决生效后立即向原告吉林双阳农村商业银行股份有限公司偿还借款154744.43元及利息（以154744.43元为基数，自2020年9月15日起至实际给付之日止，按月利率9.006249‰计算）；   二、原告吉林双阳农村商业银行股份有限公司对抵押房产（被告徐柳、冯金龙所有的坐落于长春市双阳区通阳路鼎兴·颐和雅苑B11号楼1108号，权证编号为：原证书号：吉（2017）双阳区不动产权第XXXX号/00029833/20171036；丘地号：13-1/452-XXXX），在上述第一项判决的债权范围内享有抵押权，并在抵押财产范围内优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取1726.00元，由被告徐柳、冯金龙共同负担，于本判决生效后立即给付原告吉林双阳农村商业银行股份有限公司。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。   审判员 封贵科   二〇二一年六月二十四日   书记员 刘吉敏