江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0402民初2526号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市和平中路413号，统一社会信用代码91320400699343815D。负责人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐丽萍，该公司员工。委托诉讼代理人：陆军，江苏通江律师事务所律师。被告：郭金安，男，汉族，1970年1月16日生，住河南省宁陵县。被告：郭新刚，男，汉族，1993年9月16日生，住河南省宁陵县。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告郭金安、郭新刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告江南银行的委托诉讼代理人徐丽萍、陆军到庭参加诉讼，被告郭金安、郭新刚经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实：一、借贷基本事实1.贷款人：江南银行；2.借款人：郭金安；3.汽车贷款合同编号：JNRCB1000464456，消费贷款合同编号JNRCB1000464457；4.汽车贷款本金83840元，消费贷款本金16160元。贷款期限均自2018年10月10日起至2021年10月10日。提前到期日均为2020年10月29日；5.利率：均按现执行贷款利率水平上浮50%计收逾期利息；二、保证担保事实1.保证人：郭新刚；2.保证合同编号：JNRCB1000464456；3.保证方式：对汽车贷款合同项下的债务提供连带保证责任；4.保证期间：自主债务履行期限届满之日起6个月；5.保证范围：包括但不限于透支本金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费以及实现债权的费用等。三、抵押担保事实1.抵押人：郭金安；2.抵押合同编号：JNRCB1000464456；3.抵押财产：豫ＮＡ××××号小型轿车；4.抵押权证号或登记号：410020023923；5.抵押担保的范围：为汽车贷款合同项下的债务提供抵押担保。包括但不限于透支本金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费以及实现债权的费用等；6.是否办理的登记手续：是。三、欠费基本事实截至2021年3月26日，积欠汽车贷款本金67941.69元、利息25151.71元（含罚息、复利）；积欠消费贷款本金15023.11元、利息5487.95元。原告江南银行向本院提出诉讼请求，要求判令：1.被告郭金安立即向原告偿还《个人汽车贷款合同》项下的借款本金67941.69元、暂计算至2021年3月26日的利息25151.71元，以及自2021年3月27日起至还清全款之日止按合同约定利率计算的利息；2.被告郭金安向原告偿还《消费借款合同》项下的借款本金15023.11元、利息5487.95元，以及自2021年3月26日起至还清全款之日止按合同约定利率计算的利息；3.原告对被告郭金安提供的抵押财产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告郭新刚对郭金安《个人汽车贷款合同》项下所欠的债务承担连带清偿责任。原告江南银行围绕诉讼请求，提交了个人汽车消费贷款合同、车辆抵押合同、机动车登记证书、消费借款合同、数字签名验证报告、车贷借据、消费贷借据、车贷还款计划表、消费贷还款计划表、贷款提前到期通知书及邮寄凭证、原告在办理贷款业务时拍摄的被告的照片等证据加以证明。本院对原告提交的上述证据经审查后予以确认并在卷佐证。被告郭金安、郭新刚均未到庭应诉也未答辩。原告江南银行主张的事实有上述经过确认的证据证明，本院予以确认。另查明，原告江南银行与被告郭金安所签订的《个人汽车消费贷款合同》约定执行浮动利率，如遇中国人民银行基准利率调整，自次年1月1日起，按照相应利率档次执行新的利率规定，在放款时确定当时的年利率为11.99%，以按月等额本息的方式还款，分36期，每月还款本息2784.29元，还款日为每月的10日。双方所签订的《消费借款合同》约定的利率、还款方式、期数、还款日与《个人汽车消费贷款合同》的约定一致，每月的还款本息为536.67元。被告郭新刚作为担保人也在该份合同中签名，但在该份合同中未明确担保的方式和担保的范围。在上述两份合同中均约定借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上浮50%计收利息。还约定借款人出现未按期归还债务本息等违约情形时，贷款人有权采取宣布提前到期等措施，要求借款人清偿合同项下的所有到期及未到期的本息和费用。就《个人汽车消费贷款合同》项下的贷款，双方还签订了《车辆抵押合同》，约定以被告郭金安名下的福克斯牌汽车（车牌号：豫ＮＡ××××，发动机号：4220555）为抵押物，为该合同项下透支本金、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费以及实现债权的费用提供抵押担保，并为此办理了抵押备案登记。双方还在签订的上述借款合同中约定了被告的有效送达地址，并说明该地址适用于银行债权催收的各类文书的送达以及在诉讼期间人民法院各类文书的送达。因被告郭金安仅偿还了3期本息，现原告向本院提起本案诉讼。诉讼中，本院根据被告郭金安、郭新刚向原告江南银行提供的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭传票等诉讼文书，但均被退回，本院依法对本案进行了缺席审理。本院认为，原告江南银行与被告郭金安、郭新刚共同签订的《个人汽车消费贷款合同》以及原告江南银行与被告郭金安签订的《消费借款合同》、《抵押合同》均合法有效，对双方均具有约束力，双方均应履行合同义务。原告江南银行依约向被告郭金安发放贷款后，被告郭金安未能按约还本付息，已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告江南银行有权按照合同的约定宣布合同项下的贷款提前到期，要求被告郭金安清偿合同项下的所有剩余本金以及产生的利息、罚息、复利。原告主张的本金、罚息和复利有相应的交易明细佐证，本院予以支持。原告主张抵押物的优先受偿权也有相应的合同依据，且办理了抵押备案登记，本院亦予支持。被告郭新刚为被告郭金安案涉汽车消费贷款提供担保，在相应的合同中对保证方式没有约定，按照连带责任保证承担保证责任。因被担保的该债权既有被告郭金安自己提供的物的担保，又有郭新刚提供的人的担保，债权人即原告江南银行与被告对实现债权的方式未作出约定，依法应当先就该物的担保实现债权，保证人仅就物的担保以外的债权额承担保证责任。本院根据被告郭金安、郭新刚向原告江南银行提供的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭传票等诉讼文书，但均被退回，视为已送达并已经过合法传唤，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郭金安应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《个人汽车贷款合同》项下所欠的借款本金67941.69元以及截至2021年3月26日结欠的利息、罚息及复利计25151.71元，支付自2021年3月27日起至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《个人汽车贷款合同》约定的计费标准计付）；二、如郭金按不按期履行上述第一项义务，则江苏江南农村商业银行股份有限公司有权就设定的抵押物（车牌号为豫ＮＡ××××，发动机号为4220555的福克斯牌汽车）以该财产折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，不足部分仍应继续清偿；三、郭新刚对郭金安的上述第一项债务，在上述第二项抵押物优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任；四、郭金安应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《消费借款合同》项下所欠的借款本金15023.11元以及截至2021年3月26日结欠的利息、罚息及复利计5487.95元，支付自2021年3月27日起至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《消费借款合同》约定的计费标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2573元，减半收取1286.50元（原告已预交），由郭金安、郭新刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审判员  申国胜二〇二一年六月二日书记员  季 艳