湖南省祁阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1121民初1291号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳市支行，住所地祁阳市浯溪街道办滨湖路。负责人：刘友佳，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陶卫，男，该行工作人员。被告：李祁旭，男，1991年5月4日出生，汉族，居民，住祁阳市。被告：蒋颖（李祁旭妻子），女，1990年7月2日出生，汉族，居民，住祁阳市。被告：李福元，男，1968年5月18日出生，汉族，居民，住祁阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳市支行（以下简称祁阳邮政银行）与被告李祁旭、蒋颖、李福元金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祁阳邮政银行委托诉讼代理人陶卫、被告李福元到庭参加诉讼，被告李祁旭、蒋颖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。祁阳邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：要求三被告清偿截至2021年4月1日原告贷款本息152877.62元以及上述贷款本金实际清偿前产生的利息及罚息，诉讼过程中，原告变更要求三被告清偿截至2021年4月1日的原告贷款本息共计152877.62元以及上述贷款本金实际清偿前产生的利息及罚息诉讼请求为要求被告李祁旭、蒋颖清偿截至2021年4月1日的原告贷款本息共计152877.62元以及上述贷款本金实际清偿前产生的利息及罚息，被告李福元对本合同下的债务承担连带保证责任。事实与理由：2017年5月19日被告李祁旭因法萨丽宫家居体验馆装修需资金向原告申请贷款，同年6月6日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，同一天被告李福元与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》。借款合同约定被告李祁旭贷款200000元，期限为24个月，年利率12.0004%，按阶段性等额本息偿还贷款。原告于签订合同的当天放贷200000元给被告。截至2021年4月1日，被告李祁旭拖欠原告贷款本金137249.66元，利息和罚息15627.96元，合计152877.62元。李祁旭、蒋颖未到庭，也未答辩。李福元辩称，1、担保是为被告李祁旭2017年6月6日在原告处的贷款200000元进行担保的，该笔贷款被告李祁旭已清偿给原告，担保责任自行灭失。2、被告所签的担保合同系原告先拟好的格式合同，该合同未明确约定在2017年6月6日至2019年6月6日期间担保人对被告李祁旭的任何一次借款（未超过200000元）均承担保证责任，且原告的工作人员在被告签该合同时未向被告作出解释与说明，系无效合同，应驳回原告要求担保人承担保证责任的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李福元对原告提供的《小额贷款最高额保证合同》有异议，认为是格式合同，且未向被告作出解释与说明，但该合同的乙方声明黑体字就在被告签名的上方，被告签了名，应该知晓黑体字条款，因此，对该证据应予采信。被告李福元对原告提供的被告李祁旭、蒋颖2019年5月29日的贷款申请表、原告放款单及被告李祁旭出具的借据有异议，认为自己均不清楚，贷款申请表有被告李祁旭、蒋颖的签名，还有原告放款单及被告李祁旭向原告出具的借据相佐证，对该证据应予采信。被告李福元对原告提供的贷款本息电脑单据有异议，认为自己不清楚，该电脑单据记录被告李祁旭2019年5月30日向原告贷款后下欠的本金及利息、罚息的具体数据，客观、真实，应予采信。原告提供的其他证据被告李福元均无异议，被告李祁旭、蒋颖未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院均予确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月19日被告李祁旭因开家具店进货需资金向原告申请贷款，同年6月6日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定被告李祁旭贷款200000元，期限为24个月，年利率12.0004%，按阶段性等额本息偿还贷款。同一天被告李福元与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定担保人在担保债权最高额度内为债务人在主合同项下的债务向债权人提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自担保合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，担保债权确定的期间为2017年6月6日至2019年6月6日。原告于签订合同的当天放贷200000元给被告李祁旭。被告李祁旭与被告蒋颖于2018年6月8日登记结婚。2019年5月29日被告李祁旭又向原告申请贷款200000元，被告蒋颖作为配偶在申请表上签了名。截至2021年4月1日止，被告李祁旭拖欠原告的贷款本金137249.66元，利息和罚息为15625.96元，合计152877.62元。本院认为，原、被告之间的借款合同合法有效，双方均应按照约定履行合同。原告主张被告蒋颖与被告李祁旭连带清偿原告借款。被告蒋颖作为被告李祁旭的妻子，虽没有在借款合同上以共同借款人的名义签字，但在本次借款的申请表上以申请人配偶的名义签了名，应当作为共同借款人承担还款责任。原告请求被告支付利息和罚息，双方签订的合同有约定，对原告的诉请，本院予以支持。被告李福元主张只为被告李祁旭2017年6月6日在原告处的贷款200000元进行担保，与其签订的《小额贷款最高额保证合同》内容不符，该合同专属条款第三条明确规定本合同项下担保债权确定的期间为2017年6月6日到2019年6月6日，故对被告李福元的主张本院不予支持。被告李福元还主张该保证合同为格式合同，且原告的工作人员在被告签该合同时未向被告作出解释与说明，系无效合同。该保证合同的乙方声明就在被告签名处的上方，被告李福元在签名处签了名，对签名处上方的乙方声明也应知晓，对其主张本院不予支持。原告请求被告李福元对被告李祁旭、蒋颖的债务承担连带保证责任。被告李福元在小额贷款最高额保证合同上签了名，且在保证期内，故被告李福元在其保证范围内应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李祁旭、蒋颖在本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祁阳市支行的贷款本金为137249.66元及截至2021年4月1日止的利息和罚息为15625.96元，此后的贷款利息、逾期罚息按合同约定计算至清偿完毕时止；二、被告李福元对上述款项承担连带偿还责任。李福元承担保证责任后，有权向被告李祁旭、蒋颖追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3358元，减半收取计1679元，由被告李祁旭、蒋颖共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员 杨克西二〇二一年六月十七日法官助理 李 昂书 记 员 黄 熹附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。