成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初9295号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所地成都市武侯区人民南路三段1号。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：张小慧，四川泰益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈超，四川泰益律师事务所律师。 被告：闫斌，男，1971年12月12日出生，汉族，住四川省通江县。 被告：田云春，女，1984年2月23日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 委托诉讼代理人：闫斌（系田云春丈夫），住四川省通江县。 被告：成都帝景兴业房地产开发有限公司，住所地四川省成都经济技术开发区（龙泉驿区）南一路2666号9-2栋1层1号。 法定代表人：张卫明，职务不详。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招商银行成都分行）与被告闫斌、田云春、成都帝景兴业房地产开发有限公司（以下简称帝景公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行成都分行的委托诉讼代理人张小慧，被告闫斌，被告田云春的委托诉讼代理人闫斌到庭参加了诉讼。被告帝景公司经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令闫斌、田云春偿还贷款本息暂共计321256.64元（截至2021年6月16日，其中本金319840.06元，利息1416.01元，罚息0.28元，复利0.29元，之后的罚息以本金为基数，按照5年期ＬＰＲ＋0.492%后上浮50%计算，复利以欠付利息为基数按照罚息利率计算至本息清偿之日止）；2.判令闫斌、田云春支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费、公告费等）；3.判令帝景公司对闫斌、田云春在本案中的债务承担连带保证责任；4.判令原告对闫斌、田云春购买的位于成都市龙泉驿区的房屋享有抵押权，有权就本案债权以该房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。事实与理由：2014年12月31日，原告与三被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定闫斌、田云春为借款人及抵押人，帝景公司系开发商及保证人。原告向闫斌、田云春提供40万元贷款用于购买位于成都市龙泉驿区房屋，贷款期限240个月，自2014年12月31日起至2034年12月31日止。贷款利率为浮动利率，以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮8%执行，利率调整方式为“固定日”调整，合同签订时的贷款利率为6.642%，逾期贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，还款方式为“等额还款”。闫斌、田云春愿意将购买的前述房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本息的担保。帝景公司自愿为闫斌、田云春在合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于合同项下贷款本息及原告实现债权的费用，保证期间为合同签订之日起至闫斌、田云春持抵押物之房产证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由原告保管之日。闫斌、田云春出现下列情形之一者，即视为已发生违约时间：……未按合同约定按时还本或付息的……抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及闫斌、田云春隐瞒已发生此种情况的……。一旦发生任何一种违约事件，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，同时要求帝景公司在规定期限内清偿闫斌、田云春在合同项下所欠的全部债务。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用由闫斌、田云春承担。 合同签订后，原告按约发放贷款。2019年12月28日，中国人民银行发布《中国人民银行公告》，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。原告于2020年2月29日在官网发布通知，明确：对于商业性个人住房贷款，贷款期限在5年期以内（含5年期）的业务，以1年期LPR为定价基准，贷款期限为5年期以上的业务，以5年期以上LPR为定价基准。根据以上规则，原告于2020年4月8日对本案贷款利率定价基准进行转换，贷款利率由调整时点最新的5年期LPR加上0.492%重新计算确定。 在合同履行期间，闫斌、田云春累计12期以上逾期还款。此外，原告于2019年11月14日向闫斌、田云春邮寄《抵押权落实催办函》，督促其配合原告就前述房产办理抵押登记，但至今未配合办理。现案涉房屋被查封，严重损害原告利益。根据合同约定，原告已向闫斌、田云春宣布贷款提前到期并要求其清偿全部本息及费用，以及要求帝景公司承担保证责任。截至2021年6月16日，闫斌、田云春尚欠本金319840.06元，利息1416.01元，罚息0.28元，复利0.29元。因三被告均未履行支付义务，故诉至法院。 被告闫斌、田云春辩称，因银行卡被冻结，原告工作人员要求将款项归还至专用账户，还款时间系原告工作人员确定。每月按时按照工作人员指示还款，逾期并非闫斌、田云春本意。 被告帝景公司未作答辩。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称事实一致。 另查明，一、《招商银行个人购房借款及担保合同》第35条约定，保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；二、原告就案涉房屋已经办理预抵押登记，抵押件号为预0123739；案涉房屋已经办理建筑物所有权首次登记；三、经查询，案涉房屋于2020年4月14日被通江县人民法院查封；四、庭审中，原告陈述其为实现债权产生的费用尚未实际发生。 以上事实，有《招商银行个人购房借款及担保合同》、招商银行个人贷款借款借据、预抵押权证、房屋信息查询记录、网签合同信息查询记录、抵押权落实催办函及邮寄单、金融服务软件查询结果、账单、律师函及邮寄单、签收查询结果、贷款提前到期通知书及EMS邮单、《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的通知》及当事人陈述笔录等收集在案，予以佐证。 本院认为，帝景公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与三被告签订的《招商银行个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，闫斌、田云春未按约定按时还款，逾期达12次以上，同时案涉房屋已经被通江县法院查封，已经符合双方约定的违约行为条款，原告有权就案涉贷款宣布提前到期。原告以EMS的方式向闫斌、田云春送达律师函，宣布合同项下贷款提前到期，并要求闫斌、田云春按约还本付息，合法合理。现闫斌、田云春未按约支付本息，系属违约，应承担违约责任。截至2021年6月16日，闫斌、田云春尚欠原告本金319840.06元，利息1416.01元，罚息0.28元，复利0.29元，应予以支付。之后的罚息，按照5年期LPR加上0.492%后上浮50%支付；复利以欠付利息为基数，按照罚息利率支付。 帝景公司为闫斌、田云春的债务提供连带责任保证，原告于保证期间内主张权利。同时《招商银行个人购房借款及担保合同》明确约定保证人放弃要求对抵押物先行处置的权利，故帝景公司应与闫斌、田云春承担连带支付义务。其承担保证责任后，可向闫斌、田云春追偿。 对于原告主张的就案涉房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院认为，原告就案涉房屋办理预抵押登记，该登记并未失效；同时，案涉房屋已经办理建筑物所有权首次登记。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，……经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”的规定，原告就案涉房屋享有抵押权，其该项诉讼请求合法合理，本院予以支持。 对于原告主张的为实现债权产生费用，因未实际发生，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、第三条之规定，判决如下： 一、被告闫斌、田云春于本判决生效之日起五日内向原告招商银行股份有限公司成都分行偿还截至2021年6月16日的贷款本金319840.06元、利息1416.01元，罚息0.28元、复利0.29元，并支付之后的罚息、复利（罚息自2021年6月17日起，以319840.06元为基数，按照5年期LPR加上0.492%后上浮50%支付；复利以未支付利息为基数，按照5年期LPR加上0.492%后上浮50%支付），至本金付清之日止； 二、如果闫斌、田云春未履行本判决第一项确定的支付义务，原告招商银行股份有限公司成都分行有权就抵押物位于成都市龙泉驿区房屋（网签或备案号225819）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告成都帝景兴业房地产开发有限公司对本判决第一项确定的闫斌、田云春的债务承担连带支付义务，其承担连带支付义务后，有权向闫斌、田云春追偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3131元，由被告闫斌、田云春、成都帝景兴业房地产开发有限公司负担；若公告判决产生的公告费，由被告闫斌、田云春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 闵 筱 二〇二一年六月二十八日 书记员 余酒河