贵州省紫云苗族布依族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0425民初1105号 原告：紫云富民村镇银行股份有限公司，地址：贵州省安顺市紫云苗族布依族自治县松山镇格凸大道下菜园68号，统一社会信用代码：91520400MA6EB5B04J。 法定代表人：张德智，男，系紫云富民村镇银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：罗时艳，女，1994年2月17日生，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：林健，男，1991年10月21日生，户籍所在地：浙江省温州市瓯海区，现住贵州省紫云苗族布依族自治县。 代理权限：特别授权代理。 被告：韦小虎，男，1985年9月16日生，户籍所在地：贵州省长顺县，现住贵州省紫云苗族布依族自治县。 被告：吴红梅，女，1987年9月23日生，户籍所在地：贵州省长顺县，现住贵州省紫云苗族布依族自治县。 原告紫云富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）诉被告韦小虎、吴红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日立案受理后，依法由审判员姚正超适用简易程序于2021年6月16日公开开庭进行审理。原告富民银行委托诉讼代理人罗时艳、被告韦小虎到庭参加诉讼，被告吴红梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告韦小虎签订的《个人分期还款借款合同》。二、请求判令被告韦小虎偿还原告贷款本金74285.33元，并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。暂计算至2021年5月19日本息合计为81753.82元。三、请求被告吴红梅对上述债务承担共同还款责任。四、本案受理费、财产保全费、公告费及相关费用由被告承担。事实及理由：2018年12月13日，紫云富民村镇银行股份有限公司与被告韦小虎签订了合同号为6581120180002114的《个人分期还款借款合同》，合同中约定被告韦小虎向原告借款100000元，借款期限为2018年12月13日至2023年12月12日，贷款年利率11.523499%，还款方式为等额本息还款，每月20日为结息日，次日为付息日；未按期支付利息或未按期归还本金或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的（合同第八、十二条）视为违约，原告有权提前解除合同；从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。被告吴红梅签署了共同还款承诺书，自愿为被告韦小虎的该笔借款承担共同还款责任。贷款发放后，被告未按照借款合同约定履行还款义务，后经原告多次催收，被告均未履行还款义务，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，提出如前所诉请求。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告韦小虎偿还原告贷款本金74285.33元，并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。计算至2021年6月16日的本金、利息、罚息、复利共计82570.62元。 被告韦小虎辩称，其向被告借款100000元是事实，因其经济比较困难，不能一次性偿还所有借款，其请求先偿还原告借款利息，此后再偿还借款本金。 被告吴红梅未出庭、未答辩，但在举证期限内其向本院提交其与被告韦小虎的离婚协议一份，证明其与韦小虎离婚时，双方协议约定所欠所有债务由韦小虎一人承担，与其无关。 原告围绕诉讼主张依法向本院提交了证据，本院依法组织原、被告进行举证，对原告提交的证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件；2、二被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件；3、借款借据、“富民普惠小贷”贷款申请调查表、个人分期还款借款合同、共同还款承诺书、债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书、截止至2021年6月16日的欠息凭证，微信催收截图照片，上述证据来源合法，内容客观真实，证据之间具有关联性并能够相互印证，本院予以采信并作为本案的定案依据。被告韦小虎未提交证据。 根据原、被告诉辩以及经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月13日，被告韦小虎与原告紫云富民村镇银行股份有限公司签订了合同号为6581120180002114的《个人分期还款借款合同》，合同约定被告韦小虎向原告借款人民币100000元，借款期限为2018年12月13日至2023年12月12日，约定贷款年利率11.523499%，还款方式为等额本息还款，每月20日为结息日，次日为付息日；合同同时约定未按期支付利息或未按期归还本金或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的（合同第八、十二条）视为违约，同时约定若被告违约原告有权提前解除本合同并收回贷款本息，利息约定从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告吴红梅向原告签署共同还款承诺书，自愿为被告韦小虎所借该笔借款承担共同还款责任。原告按照合同约定向被告韦小虎支付100000元借款，被告按照合同约定偿还至2020年7月20日的借款本息后，便未按照借款合同约定继续履行偿还借款本息的义务，截至2021年6月16日，尚欠借款本息共计82570.62元，原告为此诉至法院，要求判决二被告偿还借款本金74285.33元及利息。 另查明，被告韦小虎与被告吴红梅于2019年2月13日签署离婚协议，协议约定婚后所欠所有债务由韦小虎一人承担，与吴红梅无关。 本案争议的焦点：一、原、被告双方签订的《个人分期还款借款合同》是否达到解除条件；二、原、被告双方约定的利息是否有法律依据；三、被告吴红梅应否承担连带责任。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，原、被告双方在意思自治的情况下订立合同，该合同不违反法律有关强制性规定，合法有效。原、被告双方应当遵循诚实信用原则，全面履行合同义务。原告按照合同约定向被告韦小虎发放贷款，被告韦小虎应当按照合同约定履行足额偿还借款本息的义务，但被告自2020年7月21日起便未继续履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担继续履行等违约责任，因被告未按合同约定偿还借款本息的行为表明其不履行合同主要义务，原告有权解除合同，故原告起诉要求解除合同，并要求被告偿还借款本金和利息的主张，本院予以支持。关于利息的问题，双方签订的合同约定的利率符合法律规定，且系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，对利息的约定应为有效。根据双方签订的《个人分期还款借款合同》第十二条：“借款人未按本合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息”的约定，故被告应从2020年7月21日起，按双方约定的利率17.285249%支付已逾期的罚息，计算至2021年6月16日的借款本息为82570.62元。此后利息以双方约定的利率11.523499%计算至所有借款本息还清之日止。被告吴红梅签署共同还款承诺书，应当按照承诺书约定，吴红梅应与被告韦小虎承担连带责任。虽然韦小虎与吴红梅已经协议离婚，并协议约定所有债务由被告韦小虎承担，该协议仅对被告韦小虎、吴红梅产生法律效力，而不能以此来对抗债权人。故被告吴红梅应当对韦小虎所欠原告紫云富民村镇银行股份有限公司的借款本息承担连带偿还责任。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告紫云富民村镇银行股份有限公司与被告韦小虎签订的《个人分期还款借款合同》； 二、被告韦小虎在本判决生效之日起十五日内偿还原告紫云富民村镇银行股份有限公司借款本息。截止至2021年6月16日的借款本息为82570.62元。至2021年6月17日起，以本金74285.33元为基数，按照年利率11.523499%计算利息至借款本息还清之日止； 三、被告吴红梅对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间和方式履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 案件受理费已减半收取921.92元，由被告韦小虎承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内、向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。 审判员  姚正超 二〇二一年六月十六日 法官助理朱蕾 书记员吴迪 附：诚信风险提示书 当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果： （一）承担加倍罚息或延迟履行金。 （二）被强制进行审计。 （三）被限制出境。 （四）被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。 （五）被限制在金融机构贷款或办理信用卡。 （六）被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。 （七）被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。 （八）被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人民代表大会常务委员会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨害公务罪，追究刑事责任。