宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初6954号原告：上海浦东发展银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街51号。负责人：王俊杰，该分行行长。委托诉讼代理人：谷若怀，北京大成（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王涛，北京大成（银川）律师事务所实习律师。被告：冯玉果，男，1984年9月14日，住宁夏回族自治区贺兰县（未到庭，该身份信息由原告提供）。原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行与被告冯玉果信用卡纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年5月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谷若怀、被告冯玉果到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付截止2021年2月20日的信用卡欠款本金199259.45元、利息23603.90元、违约金等其他费用39756.37元，以上本息合计262619.72元；2.判令被告向原告支付自2021年2月21日起至实际清偿之日止的利息、违约金（按《信用卡领用合约》的约定年利率24%计算）；3.诉讼费由被告承担。冯玉果辩称，认可欠款本金，要求原告说明欠款计算的方式，被告在2020年5月至2021年5月期间共还款20770元。希望原告给予宽限期和相应的减免。本院经审理认定事实如下：一、被告向原告提交《浦发信用卡通用申请表》申请办理信用卡。原告对其申请审核后，向被告核发了信用卡。二、上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约约定内容：上海浦东发展银行（甲方）与上海浦东发展银行信用卡主卡申领人及其附属卡申领人（乙方）就乙方自愿向甲方申领、使用信用卡等有关事宜订立本合约。乙方在线签署或在申请表上签名时，即视为乙方已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》和本合约，并同意受其约束。乙方非现金交易自记账日起至规定的到期还款日间为免息还款期。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付的利息（原告在中国人民银行规定的透支利率范围内与乙方另行约定的，以双方约定的利率为准）。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方式支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关服务手续费（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。相关费用由甲方采取直接扣收的方式从乙方信用卡账户中收取。如发生于本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的通讯地址和联系方式（不论在中国境内过境外）也将作为诉讼期间（包括一审、二审、再生和执行程序）法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括但不限于起诉状、证据材料、传票、裁决文书等审判或执行阶段的法律文书）由法院寄送至该地址即视为送达。本合约与章程、申请表、业务收费项目表以及其他甲方向乙方提供的文件构成甲乙双方间完整的协议。甲方有权依据法律法规及监管机构规定，根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前在甲方信用卡中心网站公告或营业网点公告后即对乙方有约束力，无须另行通知乙方。在公告期内，乙方可以选择是否继续使用信用卡及相关服务。若乙方不愿接受公告内容的，应在公告内容正式施行前向甲方提出销户或申请变更或终止相关服务，否则视为同意接受公告的各项内容并受其约束。在本合约订立之前甲方已发布的持续有效的公告对甲、乙双方均有约束力，如公告与本合约和章程不一致的，以公告内容为准。三、信用卡欠款情况：截止2021年2月20日，被告尚欠原告信用卡本金199259.45元、利息23603.90元、违约金等其他费用39756.37元。原告认可被告2020年5月至2021年5月期间共还款20770元，根据其提交的《客户信用卡交易记录总表》显示，被告2020年5月至2021年2月期间共还款20570元，则被告在2021年3月后向原告还款200元。四、另查明，本案在审理过程中原告称违约金等其他费用即为逾期还款违约金、分期还款手续费等。被告的还款未能一次性清偿全部金额，则优先冲抵服务项目费用、分期手续费等费用，再冲抵利息，如果仍有超出再冲抵本金。原告主张的利息系从其向被告发送的电子账单中摘抄出来进行计算的。综上所述，原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照领用合约的规定归还透支款项。截至2021年2月20日，被告尚欠原告信用卡透支本金199259.45元、利息23603.90元，被告应当偿还原告，被告还应按领用合约约定利率支付2021年2月21日起至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张的违约金等其他费用，根据原告提交的《客户信用卡交易记录总表》，可以认定原告主张的其他费用实际为逾期还款违约金、账单分期手续费、“玩转全球”服务费等，本案中被告未按照约定归还透支信用卡的本金和利息的行为已构成违约，被告享受了账单分期还款的服务、订购了“玩转全球”等服务，应当向原告支付相应的违约金和服务费。被告在2021年3月后还款的200元，应当优先冲抵该部分费用，则其还应当支付原告各项费用39556.37元。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告冯玉果于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行信用卡欠款本金199259.45元、费用39556.37元及利息23603.90元，并按领用合约约定利率支付自2021年2月21日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2620元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司银川分行负担2元，由被告冯玉果负担2618元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 魏 欣二○二一年六月二十四日法官助理 江 雪书记员 王华宁附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。