河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初2125号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市魏都区七一路42号。负责人：王振，该分行行长。委托诉讼代理人：张晓营，女，该行员工。委托诉讼代理人：郭军杰，男，该行员工。被告：王章普，男，1976年5月23日出生，汉族，住河南许昌市魏都区。被告：张玉华，女，1979年10月13日出生，汉族，住河南省许昌魏都区。被告：河南永达地产有限公司，住所地许昌市经济技术开发区。法定代表人：王永臣。委托诉讼代理人：周永杰，男，该公司法律事务。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告王章普、张玉华、河南永达地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月21日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人张晓营、郭军杰，被告河南永达地产有限公司的委托诉讼代理人周永杰到庭参加诉讼，被告王章普、张玉华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王章普、张玉华立即归还所欠原告贷款本金3300000.07元、欠利息68475.09元（截止到2021年2月10日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计68475.09元，其中应还未还利息合计66751.32元，借期内逾期利息368.26元，借期内逾期复利1355.51元。罚息：以积欠本金3300000.07元为计算基数，按年利率7.35%自2021年2月11日起计算至还清贷款本息止；复利以积欠利息66751.32元为计算基数，按年利率7.35%自2021年2月11日起计算至还清利息之日止；2、依法判令被告河南永达地产有限公司对上述诉请的标的（即借款本金及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；3、本案诉讼费用由三被告全部承担。事实与理由：2015年6月23日原告与被告王章普签订了编号为A[个房]字[许昌分]行[/]支行[2015][815]号个人购房借款/担保合同（以下简称借款担保合同），向被告发放400万元贷款，用于购买河南永达地产有限公司开发的位于河南省××××国道北汤泉公馆63号楼住房，借款期限30年，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准（即为年利率4.9%）,采用按月等额本金还款法。被告王章普以上述房产为该笔贷款提供抵押担保（鄢陵县预售商品房抵押权预告登记证明编号：FB00020307，证明号：151218)。被告河南永达地产有限公司作为保证人为该笔借款提供连带保证责任担保。贷款发放后，被告出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据借款担保合同14.1条A项“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”和14.2条第（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。截止到2021年2月10日，被告下欠借款本金3300000.07元，利息68475.09元，罚息以积欠本金3300000.07元为计算基数，按年利率7.35%自2021年2月11日起计算至还清贷款本息止；复利以应还未还利息66751.32元为计算基数，按年利率7.35%自2021年2月11日起计算至还清利息之日止。根据相关法律规定及借款担保合同之约定，提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益。被告河南永达地产有限公司辩称，对主贷情况无异议，我公司将督促借款人积极与原告达成和解，依照合同履行，其它无异议。被告王章普、张玉华未作答辩。经审理查明：2015年6月23日，原告与被告王章普、河南永达地产有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告王章普向原告借款人民币4000000元；借款用途为用于购买河南永达地产有限公司开发的位于河南省××××国道北汤泉公馆63号楼住房，建筑面积339.19平方米；贷款期限为30年，自2015年6月26日至2045年6月26日；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率执行（合同签订时执行利率为年利率5.65%，现执行利率为年利率4.9%）；还款方式为按月等额本金还款；合同第九条9.1约定，如被告王章普未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50%的标准计收罚息（即罚息利率为年利率7.35%），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告王章普连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告王章普在该合同抵押人处签字，被告张玉华在房屋共有人处签字，自愿将所购房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2015年6月23日办理预告抵押登记。该合同同时约定，被告河南永达地产有限公司对本案借款承担阶段性连带责任保证，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在正式抵押办理完成后，河南永达地产有限公司保证责任予以免除。上述合同签订后，原告于2015年6月26日依约履行了出借义务。借款发放后，被告王章普自2015年11月起出现逾期，并存在连续5期、累计43期逾期的情形。原告遂以直接送达方式向被告送达个人贷款提前到期通知书，宣布该笔借款提起到期。根据原告提供的回执显示，被告于2021年2月21日签收提前到期通知书。根据原告陈述及其提供的历史还款明细、欠本欠息清单，现被告下欠借款本金3300000.07元、利息66751.32元，罚息（截至2021年2月21日的罚息为368.26元，2021年2月22日的罚息以借款本金3300000.07元为基数，按年利率7.35%基数至还清借款本金之日止），复利（截至2021年2月21日的复利为1355.51元，2021年2月22日的复利以积欠利息66751.32元为基数，按年利率7.35%基数至还清利息之日止）。另查明，2015年6月15日，被告张玉华向原告出具《共同还款承诺书》，自愿与借款人申请人共同为上述贷款承担法定还款义务。根据被告河南永达地产有限公司举证的房权证显示，房屋坐落鄢陵县陈化店镇××××国道北侧花都温泉小镇63号楼，登记时间为2013年5月27日；该公司在庭审中陈述“房屋现在已经交付，大证已经下来，但是还没有办理分户，因为土地抵押情况，现在无法办理期转现”。原告在庭审辩论中主张其对案涉房屋享有优先受偿权。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、同意抵押声明、配偶同意抵押声明、送达地址确认书、共同还款承诺书、个人借款凭证、商品房抵押权预告登记证明、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、照片、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、营业执照复印件及庭审笔录在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，被告王章普未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效，本案借款已于2021年2月21日提起到期，并以此为依据计算罚息、复利。被告王章普、张玉华应依约偿还借款本金、利息并支付罚息、复利。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款相关规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持。根据有效证据，案涉抵押房屋已经办理了所有权首次登记，本院认定抵押权自预告登记之日即2015年6月23日起设立，原告在一审辩论终结前主张对案涉房屋享有优先受偿权，本院予以支持。鉴于被告王章普未取得案涉房屋权利证明，原告亦未取得抵押物的他项权证明，故原告要求被告河南永达地产有限公司承担连带保证责任的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告王章普、张玉华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王章普、张玉华于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金3300000.07元、利息66751.32元，罚息（截至2021年2月21日的罚息为368.26元，2021年2月22日的罚息以借款本金3300000.07元为基数，按年利率7.35%基数至还清借款本金之日止），复利（截至2021年2月21日的复利为1355.51元，2021年2月22日的复利以积欠利息66751.32元为基数，按年利率7.35%基数至还清利息之日止）；二、被告河南永达地产有限公司就本判决第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告王章普、张玉华追偿；三、被告王章普、张玉华不履行债务时，原告中国工商银行股份有限公司许昌分行对位于鄢陵县陈化店镇西311国道北侧花都温泉小镇63号楼折价或以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判员  燕金钊二〇二一年六月一日书记员  杨山松