四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1181民初1843号 原告：乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行，住所地四川省峨眉山市绥山镇金顶北路中段**，统一社会信用代码915111817297975950。 负责人：谢星，行长。 委托诉讼代理人：高雪，四川高贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何奥，四川高贸律师事务所实习律师。 被告：龚万福，男，1969年11月5日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：刘雪清，女，1971年4月3日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告:四川峨眉山永华路桥机械有限公司,住,住所地四川省峨眉山市桂花桥镇卷鱼村**，社会信用代码9151118170902574XM。 法定代表人:万才友。 原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行（以下简称：乐山商业银行峨眉山支行）诉被告龚万福、刘雪清、四川峨眉山永华路桥机械有限公司（以下简称：永华路桥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告乐山商业银行峨眉山支行的委托诉讼代理人高雪、被告龚万福、被告永华路桥公司的法定代表人万才友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山商业银行峨眉山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告龚万福、刘雪清立即偿还原告借款本金700000元及利息、罚息、复利（截止2021年4月21日差欠利息6248.71元、罚息310395.91元、复利69156.94元;从2021年4月22日起的罚息以未付借款本金为基数,按月利率12.016875‰计算至本金付清之日止；从2021年4月22日起的复利以期内未付利息及每月20日新产生的罚息之和为基数,按月利率12.016875‰计算至本息付清之日止）。2.请求判令被告龚万福、刘雪清支付原告为追索本案债权而产生的律师代理费9000元。3.请求判令被告龚万福、刘雪清对第一、第二项诉请的债权承担抵押担保责任,原告对其提供的抵押物｛位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××号的房屋［房产证号:峨房权证峨眉山字第2××2；土地证号:峨眉国用（2015）第788**）］;位于峨眉山市××镇××路××号××幢××号的车库（房产证号:房权证峨眉山字第2××4）｝折价、拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权。4.请求判令被告永华路桥公司对第一、第二项诉请的债权承担连带保证责任。5.本案全部诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2016年4月11日,原告与被告龚万福、刘雪清签订了合同编号为2016年峨小企个借字第001号《个人借款合同》。该合同约定:原告向被告龚万福提供借款700000元,借款期限为24个月（自2016年4月11日起至2018年4月11日止）,借款月利率为8.01125‰,按日计息,按月付息,借款到期利随本清;借款人未按约偿还本合同项下借款本金及支付利息的,原告有权对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收被告罚息,并对未支付的利息计收复利。2017年4月10日，原告根据与被告签订的《乐山市商业银行个人借款合同分合同》（合同编号:2016年峨小企个借字第001-2号）的约定向被告龚万福提供了700000元借款,借款期限为6个月,借款月利率为8.01125‰,借款期限从2017年4月10日起至2017年10月10日止。2017年10月9日,经协商前述借款展期至2018年4月10日,展期月利率为8.01125‰。为了确保前述合同的履行,被告龚万福、刘雪清以其房屋和车库为前述借款提供了最高额抵押担保,并办理了抵押登记手续。被告永华路桥公司为前述借款提供了连带责任保证担保。现前述借款已到期,经原告多次催收,三被告均未履行还本付息义务。原告认为,合法的借贷及担保关系应受我国法律保护,三被告拒不按约履行还本付息义务,严重损害了原告的合法权益。为此,原告特依法诉至法院,恳请维护原告的合法权益。诉讼中，原告补充陈述：1.为追索本案债权，原告支出律师代理费9000元；2.原告分别于2018年6月19日、2019年9月5日向被告龚万福和刘雪清书面催收贷款，于2019年9月4日向被告永华路桥公司书面催收贷款。 被告龚万福承认原告在本案中主张的事实，认可是夫妻共同债务，但认为罚息和复利的计算标准太高，不应该计算罚息和复利，并表示其现在无清偿能力。 被告永华路桥公司承认原告在本案中主张的事实，但认为罚息和复利计算标准太高，不应该计算罚息和复利。 被告刘雪清未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状或证据材料。 当事人围绕各自主张提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘雪清未到庭应诉，也未向本院提交证据材料，视为对其举证、质证权利的放弃，以及对对方证据材料的认可。对双方无争议的证据材料，本院予以确认。 本院认为：被告龚万福、永华路桥公司承认原告在本案中主张的事实，结合本院确认的证据，故本院对原告乐山商业银行峨眉山支行主张的事实予以确认。案涉《个人借款合同》《个人借款最高额抵押合同》《个人借款最高额保证合同》《个人借款合同分合同》《借款展期偿还协议书》均合法成立且生效。被告龚万福认可案涉债务系夫妻共同债务，且被告刘雪清亦在《个人借款合同》和《个人借款合同分合同》“借款人”一栏签字确认，故本院确认案涉债务系被告龚万福和刘雪清的夫妻共同债务，应由被告龚万福和刘雪清应共同偿还。借款到期后，借款人未按期偿还本金和利息，显已违约，被告龚万福和刘雪清应偿还原告借款本金700000元和借款期内欠息6248.71元。被告龚万福和刘雪清以其房产向原告提供抵押担保，并进行抵押登记，抵押权已设立，原告可依法就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 原告主张由被告承担其为追索债权而支出的律师费9000元。《个人借款合同》第2.11条约定，借款人承诺承担原告为追索债权已付和应付的包括律师费在内的有关费用。因此，原告这一诉讼请求有合同依据，应予以支持。 被告永华路桥公司作为连带责任保证人，应就被告龚万福和刘雪清的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权依照法律规定向债务人追偿。 本案的争议焦点在于，原告乐山商业银行峨眉山支行主张的有关罚息和复利的诉讼请求是否应予以支持的问题。被告龚万福、永华路桥公司辩称原告主张的罚息和复利的计算标准太高，不应该计算罚息和复利。案涉《个人借款合同》明确约定了借款人未按约偿还该合同项下借款本金的,原告有权对逾期借款按日在约定的借款利率水平上上浮50%计收罚息,并对未支付的利息计收复利。《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法成立且已生效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。因此，原告主张罚息有合同依据。罚息自借款逾期之日起，按月利率12.016875‰的标准计算至借款本金实际清偿之日止。 原告主张复利的计算基数包含借款期限内欠息和逾期罚息。该诉讼请求不能得到全部支持，罚息不能作为复利计算的基数。理由如下：一是以罚息为基数计算复利缺乏法律依据。根据《人民币利率管理规定》，复利计算的基数应当是贷款期内不能按期支付的利息，不包括贷款逾期后的罚息。二是《个人借款合同》未明确约定复利的计算基数包括罚息。三是罚息是对借款人未按期偿还借款本金的惩罚，复利是对借款人未按期支付贷款期内利息的惩罚。如果以罚息为基数计算复利，则无疑是对违约方的双重惩罚，加重了违约方的责任。因此，复利只能以借款期限内欠息为基数计算。复利暂计至2018年4月20日为71.23元；此后的复利以借款期内未付利息8164.2元为基数按月利率12.016875‰的标准按月计算至2019年12年19日止；从2019年12月20日起以借款期内未付利息6248.71元为基数按月利率12.016875‰的标准按月计算至借款期内欠息付清之日止，但应扣减被告龚万福已支付的复利1084.51元。 依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龚万福、刘雪清于本判决生效后十五日内共同偿还原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行借款本金700000元、借款期内欠息6248.71元、逾期罚息（逾期罚息以借款本金700000元为基数按照月利率12.016875‰的标准自2018年4月11日起计算至借款本金实际清偿之日止），以及复利（暂计至2018年4月20日为71.23元；此后的复利以借款期内未付利息8164.2元为基数按月利率12.016875‰的标准按月计算至2019年12年19日止；从2019年12月20日起以借款期内未付利息6248.71元为基数按月利率12.016875‰的标准按月计算至借款期内欠息付清之日止，但应扣减被告龚万福已支付的复利1084.51元）； 二、被告龚万福、刘雪清在本判决生效后十五日内共同给付原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行律师代理费9000元； 三、被告龚万福、刘雪清对原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行承担抵押担保责任，原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行有权在本判决第一、二项所确定的债权范围内就登记在被告龚万福和刘雪清名下的位于峨眉山市××镇××路××号××幢××单元××号的房屋（峨房权证峨眉山字第2××2）和位于峨眉山市××镇××路××号××幢××号的车库（房权证峨眉山字第2××4）折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告四川峨眉山永华路桥机械有限公司对本判决第一、二项所确定的被告龚万福和刘雪清的债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14654元，减半收取计7327元（原告已预交），由被告龚万福、刘雪清与四川峨眉山永华路桥机械有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 玥 二〇二一年六月九日 书记员 梁晓梅 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。