广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初第1740号原告：中国农业股份有限公司英德市支行。地址：英德市×××××。负责人：舒畅，行长。委托代理人：巫宗强、丘圆圆，均系中国农业股份有限公司英德市支行职员。被告：李岳英，女，汉族，1982年4月5日出生，英德市人，住英德市×××××××××××××××，公民身份号码：441×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告李岳英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理。依法由审判员赖伟忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丘圆圆到庭参加诉讼。被告李岳英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉称：被告李岳英因购房的需要，于2010年3月22日与原告中国农业银行股份有限公司英德市支行签订了借款本金人民币85000元的《个人房屋担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限（借据）自2010年3月22日起至2025年3月21日。借款采用等额本息法，分180期，按每个月22日为还款日（还款金额为714.53元/期，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，执行年利率为5.94%，以被告李岳英所购位于英德市×××××××××××××××××屋作抵押，并办理了正式的抵押登记手续，抵押期限为2010年3月22日至2025年3月21日，他项权证号为粤房地他项权证英德字第0100101229号。因被告2019年2月1日与我行另签订了一份《个人自助小额借款合同》（合同编号440×××××××××××363)，借款额度为45900元，额度有效期为2019年2月1日至2020年1月31日。截止2021年1月20日被告该笔消费贷款仍欠我行本金37317.45元，利息2037.81元，尚共欠39355.26元，逾期己近一年，经我行多次催收仍无法偿还，现我行己就该笔借款向贵院一并提起民事诉讼。由此可见被告的偿债能力不足，我行有足够的理由相信被告有限的偿还能力会影响到该笔房屋借款的正常偿还。根据《个人购房担保借款合同》中第12.2之（6)约定：“借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施”。同时根据《个人自助小额借款合同》第8.4之(2)约定：“借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违法行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回己发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失要求借款人全额赔偿”。截止2021年1月20日被告在我行的消费贷款仍欠本金37317.45元，利息2037.81元，尚共欠39355.26元，逾期己近一年，己构成严重违约，因此，根据约定我行有权宣告与被告签订的《个人购房担保借款合同》提前到期。为维护原告的合法权益，请求法院依法作出判决：1、请求解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号N0:440××××××××025632)；2、请求判令被告李岳英偿还原告贷款人民币本息合计31202.91元，其中本金31202.91元(计至2021年1月20日，2021年1月21日起的利息，按人民银行规定的逾期贷款利率计付至还清之日止）；3、请求判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权；4、请求判令上述被告承担本案诉讼费用；5、如本案有公告费产生，请求本案上述被告承担本案的公告费。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行在举证期限内提供的证据有：1、被告身份证、户口本复印件，证明被告主体资格；2、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借据等复印件，证明被告借款事实；3、不动产登记证明复印件，证明已办妥抵押登记事实；4、贷款基本信息，还款记录、催收记录等资料，证明被告欠款事实。被告李岳英未作书面答辩，在其举证期限内亦未提供任何书面证据。经审理查明：2010年3月22日被告李岳英与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款85000元，借款用途为购买位于英德市×××××××××××××××××屋；借款期限15年；借款利率为浮动利率在中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上执行年利率5.94%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则按合同约定进行利率调整；逾期利息是从逾期之日起按照借款合同约定的借款执行利率基础上上50%计收罚息；复利是按照中国人民银行的逾期利率计算；还款方式为等额本息。被告李岳英以其名下的位于英德市×××××××××××××××××屋为上述借款作抵押，并办理了抵押登记（房地产他项权证：粤房地他项权证英德字第0100101229号）。合同签订后原告依约向被告李岳英发放了贷款85000元，截至2021年1月20日止被告尚欠本金31202.91元未还。庭审中，原告称被告李岳英已按合同约定每期足额还款付息，要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求被告偿还剩余的借款本金31202.91元和利息，是因为被告与原告签订《个人自助小额借款合同》中被告出现了逾期还款，并且长时间无能力还款，根据该《个人自助小额借款合同》中第8.4之(2)约定可以解除本案的借款合同及要求被告还款。另查明：2019年2月1日被告与原告签订《个人自助小额借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币45900元，借款期限为2019年2月1日至2020年1月31日，借款到期后被告未按照合同约定偿还借款本息，截止2021年1月20日被告仍欠原告本金37317.45元，利息2037.81元，合计39355.26元。因上述欠款原告对被告另案提起了诉讼，案号为（2021）粤1881民初1739号。该《个人自助小额借款合同》第8.4之(2)约定：“借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施”。本院认为：被告向原告借款85000元有被告与原告签订的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《还款记录》等为证，借款事实清楚，证据充分。因此，双方的借款合同关系成立。在借款合同履行期间，被告已按照合同约定每期还款付息，但因为被告与原告之间签订的《个人自助小额借款合同》中，被告出现了长时间逾期还款的情况，根据该《个人自助小额借款合同》第8.4之(2)约定，原告有权宣布本案《个人购房担保借款合同》的借款立即到期，因此原告诉请要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求被告偿还剩余的借款本金31202.91元及利息，符合双方的约定且不违反法律规定，本院予以支持。在原告与被告借款过程中，被告用位于英德市×××××××××××××××××为借款作抵押，并办理了抵押登记，该担保符合《中华人民共和国担保法》相关条款的规定，故原告主张对涉案的抵押房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告李岳英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告李岳英于2010年3月22日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李岳英欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行借款本金31202.91元及利息（从2021年1月21日起，按照《个人购房担保借款合同》约定计算至付清之日止），限被告于本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国农业银行股份有限公司英德市支行对被告用作抵押的房屋[坐落于英德市×××××××××××××××××（房地产他项权证：粤房地他项权证英德字第**）]在变现后具有优先受偿的权利。本案受理费290.04元，由被告李岳英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  赖伟忠二〇二一年六月一日书记员  黄珊珊附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院；开户行：中国银行清远英德光明路支行；账号：7133********。如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。