甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2704号原告：甘肃榆中农村合作银行，住所地甘肃省兰州市榆中县太白东路。法定代表人：陈克枫，职务董事长。委托诉讼代理人：陈明明，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘智明，甘肃熙和律师事务所律师。被告：崔俊章，男，汉族，1963年1月19日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：苗宏，女，汉族，1963年5月11日出生，住甘肃省兰州市城关区。以上二被告共同委托诉讼代理人：张肖敏，甘肃文广律师事务所律师。被告：李明生，男，汉族，1952年7月18日出生，住江苏省张家港市。被告：董兰琴，女，汉族，1949年11月27日出生，住江苏省张家港市。以上二被告共同委托诉讼代理人：李红香，女，汉族，1986年10月3日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告甘肃榆中农村合作银行（以下简称榆中银行）与被告崔俊章、苗宏、李明生、董兰琴借款合同纠纷一案。本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告榆中银行的委托诉讼代理人陈明明、潘智明，被告崔俊章、苗宏的委托诉讼代理人张肖敏，被告李明生、董兰琴的委托诉讼代理人李红香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。榆中银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告崔俊章、苗宏偿还榆中银行借款本金1950000元、借款利息503697.02元（利息计算暂截止于2019年7月31日），本息合计2453697.02元，利随本清；同时判令被告崔俊章、苗宏向榆中银行支付律师代理费20000元，各项合计2473697.02元人民币；2、判令榆中银行对被告苗宏提供抵押的坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室，不动产证号为兰房权证（城关区）字第2××5号，建筑面积为109.97平方米的房屋及被告李明生、董兰琴提供抵押的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，不动产证号为兰房权证（城关区）产字第2××9号，建筑面积为154.84平方米的房屋享有抵押权，并有权以该抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿；3、判令被告李明生、董兰琴在第二项诉讼请求所列抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项不足以清偿全部债务时对第一项诉讼请求所列债务向原告承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2016年7月29日，被告崔俊章、李明生、董兰琴与榆中银行下属的甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称庆阳路支行）签订了《个人借款／抵押担保合同》，向庆阳路支行借款118万元人民币。该合同约定了借款用途、期限、利率等，同日，被告崔俊章作为借款人、苗宏作为抵押人另签订《个人借款／抵押担保合同》，向原告借款82万元。根据以上两笔借款均用于以旧还新，借款利率执行年利率10.7%，借款期限自2016年7月29日至2017年7月28日，利随本清。同时合同还做了其他约定。为担保债务履行，被告苗宏以坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室，不动产证号为兰房权证（城关区）字第2××5号，建筑面积为109.97平方米的房屋为崔俊章82万元贷款提供抵押担保并承诺共同偿还本息；被告李明生与庆阳路支行另签订了《最高额抵押担保合同》,以其不动产权证号为兰房权证（城关区）产字第2××9号房屋为被告崔俊章在2016年7月29日至2019年7月28日期间所形成债务的最高余额人民币200万元提供抵押担保。2016年8月30日和2016年9月1日，榆中银行就上述抵押物办理了不动产抵押登记并取得了《不动产登记证明》。2016年7月29日，榆中银行依约足额发放了贷款，及时履行了合同义务。借款期限届满后，2017年7月14日被告崔俊章、李明生、苗宏与原告签订《借款展期协议》，对结欠的195万元展期至2018年7月25日。但截至目前被告崔俊章、苗宏欠付榆中银行借款本息、律师代理费合计2473697.02元人民币。被告崔俊章辩称，被告确实是借款了，但是原告主张的利息及罚息有些高，请求法院降低利息和罚息，关于抵押的房屋，我们希望自己卖了给原告偿还借款，毕竟拍卖的价款比较低。被告苗宏辩称，该款用于甘肃万城建筑公司的工程建设使用，非夫妻共同生活借款，所以苗宏不承担共同还款责任。但是作为担保人因除斥期已过，也不承担担保责任。被告李明生、董兰琴辩称，我方作为担保人，担保除斥期间已经过，故此不应当承担担保人责任，且董兰琴作为配偶的签字，没有原件予以佐证，所以不应承担担保责任，且该款没有用于夫妻共同生活。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无异议的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和所举证据，本院调查后认定的事实如下：2016年7月29日，被告崔俊章、苗宏与榆中银行下属的甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称庆阳路支行）签订了《个人借款／抵押担保合同》，向庆阳路支行借款82万元人民币，苗宏以其坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室，不动产证号为兰房权证（城关区）字第2××5号，建筑面积为109.97平方米的房屋提供抵押担保。同日，被告崔俊章、李明生与榆中银行下属的甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称庆阳路支行）签订了《个人借款／抵押担保合同》，向庆阳路支行借款118万元人民币。同日，被告崔俊章、李明生与榆中银行下属的甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称庆阳路支行）签订了《最高额抵押担保合同》，被告李明生以其所有的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，不动产证号为兰房权证（城关区）产字第2××9号，建筑面积为154.84平方米的房屋为上述118万元贷款提供抵押担保。上述合同约定借款利率执行年利率10.7%，借款期限12个月，自2016年7月29日起至2018年7月28日止，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%利息；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或者借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。该合同还约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。被告苗宏签署的《财产共有人同意共同还款承诺书》约定：“本人与借款申请人崔俊章系夫妻关系，对其向贵行申请贷款200万元一事完全知晓。本人在此郑重承诺：完全同意崔俊章上述借款行为，同意崔俊章与贵行签署的相关合同及贷款文件的全部条款并承诺受该条件的约束。同时本人承诺将与崔俊章共同承担该笔贷款的偿还义务，如不履行贷款合同，本人同意贵行有权对我们的共同财产进行处置，并以处置款优先偿还贷款。此承诺具有法律效力”。被告李明生、董兰琴签订《承担连带责任承诺书》，承诺人及配偶自愿以个人财产及夫妻共有财产为上述借款承担连带责任。2016年8月30日，榆中银行与苗宏就该抵押物办理了不动产抵押登记并取得了甘（2016）兰州市不动产证明第0××5号《不动产登记证明》，不动产评估价值为1200000元，被担保主债权数额为820000元。2016年9月1日，榆中银行与李明生就该抵押物办理了不动产抵押登记并取得了甘（2016）兰州市不动产证明第0××0号《不动产登记证明》，不动产评估价值为1700000元，最高债权数额为1180000元。2016年7月29日，榆中银行发放了贷款。借款期限届满后，2017年7月14日被告崔俊章、李明生、苗宏与原告签订《借款展期协议》，对结欠的195万元展期至2018年7月25日。之后被告依然未能依约还款，欠付榆中银行借款本息共计2453697.02元。榆中银行支出本案律师费2万元。本院认为，原、被告各方签订的《个人借款/抵押担保合同》、《最高额抵押担保合同》、《承担连带责任承诺书》、《财产共有人同意共同还款承诺书》均为当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。榆中银行按约发放贷款后，崔俊章未能按双方约定还本付息，已经构成违约。根据约定，崔俊章所欠款项及利息为夫妻共同债务，由崔俊章、苗宏承担。榆中银行支出的律师费2万元应由借款人崔俊章、苗宏承担。本案抵押房屋办理了抵押登记手续，榆中银行的抵押权依法设立。应以抵押财产承担抵押担保责任，榆中银行有权就苗宏、李明生提供的抵押物变卖、拍卖或折价款项享有优先受偿权。关于李明生、董兰琴对李红兵的债务是否承担连带责任保证的问题，根据《承担连带责任承诺书》的约定，达成了对上述借款承担连带责任保证的一致意思表示，成立有效保证合同，《承担连带责任承诺书》中约定承诺函自全部贷款本息清偿完毕为止，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，李明生、董兰琴的保证期间应确定为主债务履行期届满之日起二年。主债务履行期届满之日为2018年7月28日，保证期间至2020年7月28日截止，榆中银行于2020年4月14日就本案起诉李明生、董兰琴，榆中银行已于保证期间内主张权利，故李明生、董兰琴应承担保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、《中华人民共和国民法通则》第五十五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，判决如下：一、被告崔俊章、苗宏于该判决生效之日起十日内偿还原告甘肃榆中农村合作银行贷款本金1950000元、截止2019年7月31日利息503697.02元，此后利息按年利率13.91%计算至本金还清之日止；二、被告崔俊章、苗宏自本判决生效之日起十日内向原告甘肃榆中农村合作银行支付律师费2万元；三、若被告崔俊章、苗宏未按照第一项判决按期支付上述款项，原告甘肃榆中农村合作银行有权对被告苗宏提供的兰房权证（城关区）字第2××5号［抵押权证为甘（2016）兰州市不动产证明第0××5号］及被告李明生提供的兰房权证（城关区）产字第2××9号［抵押权证为甘（2016）兰州市不动产证明第0××0号］项下的抵押房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告李明生、董兰琴对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告甘肃榆中农村合作银行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26590元，由崔俊章、苗宏、李明生、董兰琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  黄劲松人民陪审员  李慧琴人民陪审员  方纯理二〇二一年六月九日书 记 员  施璞琰