贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0381民初858号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行，住所地贵州省赤水市人民南路31号，统一社会信用代码：915203816754099989。负责人：刁成义，行长。委托诉讼代理人：蒋俊端，贵州良方律师事务所律师。被告：刘海光，男，1964年6月9日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：邓林秀，女，1966年7月3日生，汉族，住贵州省赤水市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行（简称邮储银行赤水支行）与被告刘海光、邓林秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行赤水支行的委托诉讼代理人蒋俊端到庭参加诉讼。被告刘海光、邓林秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行赤水支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告于2015年10月29日签订的《个人额度借款合同》；2、判决被告刘海光、邓林秀偿还原告借款本金62353.01元及利息4550.19元（截止于2020年10月21日的利息），并从2020年10月22日起至借款清偿之日止，按双方约定的借款利率标准计算支付利息；3、判决原告对被告刘海光、邓林秀抵押的位于赤水市赤天化新区房产，在其抵押担保范围内受偿；4、判决被告刘海光、邓林秀支付原告律师代理费3345元；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年10月29日，被告刘海光、邓林秀与原告签订《个人额度借款合同》，双方就原告向被告贷款10万元相关事宜进行了约定。同日，被告刘海光、邓林秀与原告签订《个人最高额担保合同》，以赤水市赤天化新区房产为借款提供抵押担保。2015年11月2日，双方办理了抵押权登记。2015年11月6日，原告向被告刘海光、邓林秀发放贷款10万元，还款方式为等额本息，用途为住房装修，年利率6.86%。截止于2020年10月21日，被告刘海光、邓林秀尚欠原告本金62351.01元及利息4550.19元、罚息78.71元。审理中，原告以起诉后被告偿还了6000元为由，变更第2项诉讼请求为：判令被告刘海光、邓林秀偿还原告借款本金57076.52元及利息1600.38元（本金及利息均截止至2021年5月11日）；并从2021年5月12日起至借款清偿之日止，按双方约定的借款利率标准计算支付利息。被告刘海光、邓林秀未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年10月29日，原告邮政赤水支行（贷款人）与被告刘海光（借款人）、邓林秀（共同借款人）签订《个人额度借款合同》（编号：5299946Ｑ215104527325）。主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币10万元；借款用途为个人综合消费；借款额度存续期限为156个月，自2015年10月29日至2028年10月29日；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据记载为准，并以实际放款日为起息日；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照40%比例上浮；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率双方约定贷款利率的1.5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为双方约定贷款利率的2倍；采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于评估费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。同日，被告刘海光、邓林秀与原告签订《个人最高额担保合同》（编号：52999460315103918387），以赤水市赤天化新区房产（产权证号：赤水市字第××号）为借款提供抵押担保。担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。2015年11月2日，双方办理了抵押权登记（赤水市房他证押字第××号）。2015年11月6日，原告向被告刘海光、邓林秀发放贷款10万元，被告刘海光、邓林秀向原告出具借据，载明还款方式为等额本息，用途为住房装修，年利率6.86%。截止于2021年5月11日，被告刘海光、邓林秀尚欠原告本金57076.52元、利息1600.38元、罚息90.67元，逾期400天。另查明，原告聘请本案委托诉讼代理人贵州良方律师事务所律师蒋俊端代理本案诉讼，产生代理费3345元。本院认为：根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案适用原来的法律。原告邮储赤水支行与被告刘海光、邓林秀共同协商，自愿签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，是双方的真实意思表示，合同的内容和形式没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告按约向被告发放贷款10万元，履行了合同义务。但被告未按约定的还款方式支付等额本息，逾期超过400天，根据合同法第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，故原告要求解除合同的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据合同法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，截止至2021年5月11日，被告刘海光、邓林秀尚欠原告本金57076.52元、利息1600.38元。现原告要求被告偿还尚欠借款本金57076.52元并支截止于2021年5月11日已产生利息1600.38元，罚息90.67元，其请求符合法律规定，本院予以支持。虽然双方签订的《个人额度借款合同》已解除，但从2021年5月12日起，被告逾期偿还原告借款本金57076.52元必然产生法定孳息，根据合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，现原告要求被告按双方合同约定支付借款利息，直到尚欠借款本金清偿之日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求对被告刘海光、邓林秀抵押的房产在其抵押担保范围内受偿的诉讼请求：《个人最高额担保合同》约定，被告刘海光、邓林秀以赤水市赤天化新区房产为借款提供抵押担保，担保范围为尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物……”的规定，原告的该项诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告刘海光、邓林秀支付律师代理费诉讼请求：原、被告签订的《个人额度借款合同》中约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于评估费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。本案中，原告聘请本案委托诉讼代理人贵州良方律师事务所律师蒋俊端代理本案诉讼，产生代理费3345元。其代理费收费符合《遵义市律师协会律师行业收费指导标准》的收费规定及标准，按合同约定应由被告承担。被告刘海光、邓林秀经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决，由此产生的不利后果被告自行承担。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行与被告刘海光、邓林秀于2015年10月29日签订的《个人额度借款合同》（编号：5299946Q215104527325）。二、被告刘海光、邓林秀在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行借款本金57076.52元及截止2021年5月11日已产生利息1600.38元，罚息90.67元，共计58767.57元；从2021年5月12日起，以尚欠借款本金57076.52元为基数按合同约定的利率标准计算利息、罚息支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行，至全部借款本金还清止。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行对被告刘海光、邓林秀所有的位于赤水市赤天化新区房产（产权证号：赤水市字第××号）享有优先受偿权。四、被告刘海光、邓林秀在本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行律师代理费3345元；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费778元，由被告刘海光、邓林秀承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审判员  何政江二〇二一年六月三日书记员  宋贵林