贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0422民初1418号原告：中国农业银行股份有限公司普定县支行，住所地：贵州省安顺市普定县城关镇富强路**。统一社会信用代码：915204229158200587。负责人：洪明，该支行行长。委托诉讼代理人：汪希荣、徐松。代理权限：特别授权代理。被告：黄恒琼，女，1963年1月1日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。被告：华锦贵，男，1962年7月13日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。原告中国农业银行股份有限公司普定县支行（以下简称：普定农行）诉被告黄恒琼、华锦贵金融借款合同纠纷一案。本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序进行审理，原告普定农行委托诉讼代理人汪希荣、徐松到庭参加诉讼，被告黄恒琼、华锦贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。普定农行向本院提出诉讼请求：1、解除个人购房担保借款合同（合同号：52020120130056019）；2、判令被告偿还我行贷款本息110779.13元（暂算至2021年4月20日，其中本金106787.76元，利息3991.37元，具体利息以最后还款时为准）；3、判令被告承担抵押担保责任，并判令原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案的案件受理费、财产保全费和因案件产生的相关费用由被告承担。事实及理由：2013年9月19日，黄恒琼、华锦贵向原告申请个人购房贷款266000元，2013年10月16日签订了《个人购房担保借款合同》，合同期限为10年（即2013年10月16日至2023年10月15日），抵押方式为所购房屋抵押；坐落于普定县，产权证号为普房权证城关镇字第**，并办理抵押登记手续；合同约定还款方式为分期还款：即按每月还款，还款日为每月借款发放对应日（即每月2日偿还）。2013年12月2日对黄恒琼、华锦贵发放一手房贷款，借款金额266000元，贷款利率：基准利率（6.55%）上浮10%，执行利率7.205%。还款方式为等额本息，每期还款3116.66元。从2020年4月起，被告间断逾期，经我行信贷人员通过电话及信息等多次催收，借款人2021年4月12日在归还前面所欠第79期后再未还款，多次催收被告黄恒琼、华锦贵未履行还款义务。截止2021年4月20日止，被告黄恒琼、华锦贵尚欠原告借款本金余额106787.76元、逾期期数9期，逾期本息合计24251.78元，使该笔借款106787.76元形成不良，严重影响我行业务经营状况。上述情况说明被告未按合同约定履行应尽的义务，违反了《个人购房担保借款合同》第十一条借款人、担保人的违约责任11.4款：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。”的有关规定。据此，原告特向法院提起诉讼，根据相关法律规定，请求法院判如诉请。黄恒琼、华锦贵未作答辩。普定农行向本院提交了下列证据：1、营业执照、法定代表人身份证明及身份证，证明原告的诉讼主体资格；2、二被告身份证，证明被告身份情况；3、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、抵押承诺书、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、抵押权登记证、房产证，证明黄恒琼、华锦贵向原告借款266000元，并办理抵押担保的事实；4、微信截图，证明原告向被告催收借款的事实；5、个贷凭证基础信息、还款明细，证明黄恒琼的欠款情况。黄恒琼、华锦贵未向本院提交证据。以上证据经开庭举证并经本院审查，符合法律规定，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：黄恒琼、华锦贵系夫妻关系。2013年10月16日，原告普定农行与被告黄恒琼、华锦贵签订《个人购房担保借款合同》约定,贷款金额为266000元；借款期限为120个月；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款的基准利率确定；还款方式为按月等额本息还款；若被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；并约定被告未按约定足额偿还借款的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，宣布借款立即到期。黄恒琼、华锦贵以其共同所有的位于普定县的房屋（房产证号：普房房权证城关镇字第**、××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金等为实现债权的费用。合同签订后，普定农行如约发放贷款。此后，黄恒琼、华锦贵偿还了2020年8月2日前的借款本息后就未再继续还款。截止2021年6月10日，黄恒琼、华锦贵尚欠普定农行借款本金104432.77元、利息4125.35元。该笔借款实际执行年利率为7.205%，逾期利息为10.8075%。普定农行催收未果诉至本院。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。普定农行与黄恒琼、华锦贵签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思的表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向黄恒琼、华锦贵提供了266000元借款，但黄恒琼、华锦贵偿还了2020年8月2日前的借款本息后就未再继续还款，构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，普定农行诉请解除《个人购房担保借款合同》符合法律规定，本院予以支持。原、被告在《个人购房担保借款合同》中约定被告未按约定足额偿还借款的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，宣布借款立即到期。因黄恒琼、华锦贵未按时偿还借款本息，构成违约，该笔借款提前到期，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，又因黄恒琼、华锦贵系夫妻关系，华锦贵作为共同债务人在《个人购房贷款面谈笔录》上签字捺印，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，该笔债务为黄恒琼、华锦贵夫妻共同债务，普定农行诉请黄恒琼、华锦贵偿还借款及利息，符合法律规定，本院予以支持。黄恒琼、华锦贵以其共同所有的位于普定县的房屋（房产证号：普房权房权证城关镇字第**、×号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，普定农行诉请对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。黄恒琼、华锦贵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司普定县支行与被告黄恒琼、华锦贵于2013年10月16日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告黄恒琼、华锦贵在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司普定县支行借款本金104432.77元及截止到2021年6月10日的利息4125.35元和2021年6月10日后的借款利息（从2021年6月11日起以借款104432.77元为基数，按年利率10.8075%计算至该笔借款还清之日止）；三、若被告黄恒琼、华锦贵不履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司普定县支行有权以黄恒琼、华锦贵共同所有的位于普定县的房屋（房产证号：普房权证房权证城关镇字第**、号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费2516元，减半收取1258元，由被告黄恒琼、华锦贵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未提出上诉，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按本判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  张兵二〇二一年六月十五日法官助理任礼兰书记员叶露露