河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初2353号原告：中国农业银行股份有限公司焦作解放支行，营业场所:河南省焦作市烈士街23号。负责人：张红旗，行长。委托诉讼代理人：张铁奇，男，该单位员工。被告：焦作市锥托精工机械厂，住所地：焦作市解放区解放西路森林大酒店东侧60米。法定代表人：张振鹏，厂长。被告：张振鹏，男，1966年1月17日出生，汉族，住焦作市解放区。原告中国农业银行股份有限公司焦作解放支行(以下简称农行解放支行)与被告焦作市锥托精工机械厂(以下简称锥托机械厂)、张振鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月23日公开开庭进行了审理。原告农行解放支行的委托诉讼代理人张铁奇到庭参加诉讼，被告锥托机械厂、张振鹏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行解放支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告锥托机械厂、张振鹏立即偿还欠原告借款本金470000元、利息39550.24元（截至2021年5月18日，含正常利息、罚息、复利），本息合计509550.24元，以后利息按照借款合同约定计算至本息结清之日止；2.判令被告承担诉讼、保全等全部诉讼费用。事实与理由：2019年6月27日，被告锥托机械厂、张振鹏以生产经营为由，向原告申请流动资金贷款470000元整，期限一年。受疫情影响，2020年6月被告向原告申请贷款展期，2021年1月被告再次向原告申请贷款展期，展期到期日为2021年6月23日。目前锥托机械厂经营处于半停产状态，同时锥托机械厂、张振鹏在建行贷款目前风险分类为可疑类，用信余额200400元。因锥托机械厂、张振鹏未能正常偿还他行贷款，且对原告贷款正常收回造成较大影响。2021年3月17日，原告将锥托机械厂、张振鹏贷款470000元风险分类调整为次级。按照合同相关规定：借款人征信出现不良记录，还款能力可能发生重大不利变化，贷款人可以解除合同。由于借款人未能正常偿还他行贷款，且对原告贷款正常收回造成较大影响。原告多次催收被告，被告仍以各种理由无法归还原告贷款本息。原告特诉至法院，请求依法裁决。被告锥托机械厂、张振鹏未作答辩，亦未提交证据。原告农行解放支行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：1.被告锥托机械厂的营业执照及被告张振鹏的身份证复印件各一份，证明各被告主体资格；2.微捷贷业务授权协议一份、小微企业微捷贷借款合同一份、涉税信息授权书一份、征信授权书两份、贷款合约基本信息一份、贷款交易明细一份、对公账户交易明细一份、开立单位银行结算账户申请书一份、单位银行结算账户开户及开通产品综合服务申请表六份，证明原、被告之间借款事实成立、明确；3.贷款提前到期通知书一份，证明根据双方借款合同的第4.2条的约定，被告违约，原告于2021年5月18日宣布合同提前到期，要求借款人及时筹措资金归还，但被告至今未归还借款。本院对证据认定如下：被告锥托机械厂、张振鹏经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告提交的证据，经审查，本院对证据的真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2019年6月27日，被告锥托机械厂（企业）、张振鹏（××）作为借款人与原告农行解放支行作为贷款人签订一份《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（编号：41010320190003517），约定：借款额度为470000元整，借款额度有效期为2019年6月27日至2020年6月26日；实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；贷款人有权根据借款人在本合同项下借款额度使用情况、借款人在其他金融机构的授信或用信额度以及借款人的财务状况、经营成果、现金流量、担保条件变化等因素，重新核定或调整借款额度有效期限；借款用途为借款人（企业）生产经营；借款执行固定利率，按照本合同签订日前一工作日的1年期LPR加贰拾伍bp（1bp=0.01%）确定（即年利率4.56%），借款期限内，该利率保持不变；借款按日计息，利随本清；借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息（即年利率6.84%），直至本息清偿为止；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率（即年利率6.84%）计收复利；有下列情形的，贷款人可以解除本合同：借款人还款能力可能发生重大不利变化，征信报告出现不良记录，对其他债权人发生重大违约；贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或其他形式通知借款人之日起计算；贷款人可以采取以下救济措施：提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。合同签订后，原告于当日向被告锥托机械厂账户发放贷款470000元，张振鹏将该470000元贷款提取至××账户内。被告分别于2020年6月5日、2021年1月23日申请展期，该笔贷款展期至2021年6月23日。2021年5月18日，原告向被告锥托机械厂出具一份编号为（解）农银前通字（2021）第0518号《贷款提前到期通知书》，载明：借款人锥托机械厂违反合同第4.2条项下条款，还款能力可能发生重大不利变化，征信报告出现不良记录，对其他债权人发生重大违约，根据合同约定，原告宣布合同项下贷款于2021年5月18日提前到期，“借款人（盖章）”处和“签收人”处分别有锥托机械厂的盖章和张振鹏的签字确认并载明：“已收到你行上述贷款提前到期通知书”。后被告未清偿借款本息，截至2021年5月18日，被告欠付本金470000元、利息39550.24元，故原告诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农行解放支行与被告锥托机械厂、张振鹏签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应属合法有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已向被告发放了470000元贷款，但被告存在还款能力可能发生重大不利变化、征信报告出现不良记录、对其他债权人发生重大违约等行为，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告按照借款合同的约定承担还款责任，故原告主张二被告偿还借款本金470000元并支付利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于利息、罚息及复利，《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定年利率为4.56%，罚息利率按原借款利率基础上加收50%，即年利率6.84%，从逾期之日起即2021年5月19日起开始计算；复利从未按期支付利息之日（即2021年5月19日）起，按合同约定的逾期罚息利率（即年利率6.84%）计算。以上约定未违反法律规定，应为有效。截至2021年5月19日，被告所欠利息为39550.24元，之后应当继续按照合同约定支付罚息、复利，故原告的主张符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告焦作市锥托精工机械厂、张振鹏应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司焦作解放支行借款本金470000元及利息、罚息、复利（截至2021年5月18日已产生的利息为39550.24元；之后的罚息、复利的计算方法为：1.罚息按年利率6.84%的标准，以应付未付的本金为基数，自2021年5月19日起计算至实际清偿之日止；2.复利按年利率6.84%的标准，以应付未付的利息或罚息为基数，自2021年5月19日起计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4448元，由被告焦作市锥托精工机械厂、张振鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  贾绍军二〇二一年六月二十八日法官助理张惠芳书记员张佳丽附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。