四川省乐山市金口河区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1113民初160号 原告：乐山市金口河区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市金口河区春和路161号。 法定代表人：詹建忠，理事长。 委托诉讼代理人：李其洲，信用社员工。 委托诉讼代理人：罗希，信用社员工。 被告：李世洪，男，1964年6月20日出生，汉族，四川省乐山市金口河区人。 被告：乐山市金口河区大溪沟电站，住所地四川省乐山市金口河区永胜乡桅杆村。 法定代表人：李仕元，执行董事。 被告：乐山市金口河区桅杆电站，住所地四川省乐山市金口河区永胜乡桅杆村。 法定代表人：李仕元，执行董事。 原告乐山市金口河区农村信用合作联社（以下简称金口河信用社）诉被告李世洪、乐山市金口河区大溪沟电站（以下简大溪沟电站）、乐山市金口河区桅杆电站（以下简桅杆电站）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后。依法由审判员黄祥独任审判，于2021年6月24公开开庭进行了审理。原告金口河信用社的委托诉讼代理人李其洲、罗希、被告李世洪、大溪沟电站和桅杆电站的法定代表人李仕元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金口河信用社向本院提出以下诉讼请求：1．判令被告李世洪向原告偿还借款本金人民币251.96万元及截止2021年2月24日所欠利息2450662.83元，并以借款本息4970262.83元为基数，从2021年2月25日开始至还清本息之日止，按贷款月利率6.8875‰上浮50%向原告支付利息，并按合同约定支付利息罚息。当庭变更诉讼请求：判令被告李世洪向原告偿还借款本金人民币251.96万元及利息、罚息、复利（截止2021年2月24日差欠利息为336118.16元、罚息1484270.25元、复利630274.42元。从2021年2月25日起至本金付清之日止的罚息以所欠借款本金251.96万元为基数按月利率6.8875‰上浮50%计算，从2021年2月25日起至本金付清之日止的复利以所欠利息336118.16元为基数按月利率6.8875‰上浮50%计算）；2．判令原告与被告李世洪签订的抵押合同（2013年金信个借抵字第L0008号）项下的抵押物享有优先受偿权：3.判令被告大溪沟电站对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；4.判令被告大溪沟电站、桅杆电站使用其收入（电站收费权、电费收入等）偿还上述借款本金、利息、罚息；5.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年7月5日，被告李世洪作为借款人与原告向原告出具《个人借款申请书》，向原告申请借款300万元。2013年7月22日，原告与被告李世洪签订《个人借款合同》（合同编号：金农信个借（2013）字第L0010号），约定被告李世洪向原告借款260万元；借款期限为36个月，从2013年7月22日起至2016年7月21日止。贷款利率为固定利率6.8875‰，按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日；罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，另约定本合同纠纷由金口河区人民法院管辖。2013年7月22日，原告与被告李世洪签订《抵押合同》，（合同编号：2013年金信个借抵字第L0008号），约定被告李世洪以其名下商用门市为上述借款提供抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息及实现债权费用等。合同签订后，双方办理了抵押登记（乐房他证乐山市字第204349号）。2013年7月22日，原告与被告大溪沟电站签订《保证合同》，合同编号：2013年个借保字第L0002号，约定被告大溪沟电站为被告李世洪借款承担连带责任保证，担保范围为主合同项下全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金及实现债权费用等。2013年7月20日，被告大溪沟电站、桅杆电站向原告出具《金口河区大溪沟电站和金口河区桅杆电站偿还李世洪贷款的意见书》，意见书中明确使用二被告的收入作为贷款的还款来源。合同签订后，原告依约向被告发放借款260万元。贷款到期后，被告仍未将剩余本金251.96万元本金及相应利息依约偿还，已经严重违约。特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告李世洪辩称：与电站无关。 被告大溪沟电站辩称：贷款不知道，签字是个人行为，电站不应当承担责任。 被告桅杆电站辩称：贷款不知道，签字是个人行为，电站不应当承担责任。 经审理查明：2013年7月5日，被告李世洪作为借款人向原告出具《个人借款申请书》，申请借款300万元。2013年7月22日，原告（以下简称乙方）与被告李世洪（以下简称甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：金农信个借（2013）字第L0010号）。载明：……乙方向甲方提供非循环借款额度人民币贰佰陆拾万元；借款用途支付采购军酒款项，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；第四条借款额度支用有效期2013年7月22日至2016年7月21日……；贷款利率为固定月利率，即6.8875‰……，罚息利率为贷款利率上浮50%……；按季结息，结息日固定为每月的第20日……；违约情形：……甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……；合同争议解决方式向乙方所在人民法院起诉……。甲方签字捺印，乙方加盖公章及签字。同日，原告金口河信用社（以下简称乙方）与被告李世洪（以下简称甲方）签订《抵押合同》，（合同编号：2013年金信个借抵字第L0008号），合同载明：……；甲方以本合同所列财产设定抵押：抵押财产名称商用门市，权属证书及其他有关证书编号为乐山市房权证私房字第0025766，处所为中心城区凤凰南路，面积为106平方米。抵押财产的价值461.10万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……。2013年7月26日，原告金口河信用社办理了抵押登记。他项权证号：乐房他证乐山市字第204349号。被告李世洪所有商用门市证号为乐山市房权证私房字第0025766号，坐落中心城区凤凰南路，实际位置：凤凰南路新纪元小区15号门市，建筑面积106平方米……。国有土地证号：乐城国用（2000）第07918号。 2013年7月22日，原告金口河信用社（以下简称乙方）与被告大溪沟电站（以下简称甲方）签订《保证合同》，合同编号：2013年个借保字第L0002号，合同载明：……保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行届满之日后两年止。……本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉……。2013年7月20日，被告大溪沟电站、桅杆电站向原告出具《偿还李世洪贷款意见书》，内容为：贵社于2013年7月19日批准贷款贰佰陆拾万元给我购买军酒产品，期限叁年，在贷款期间我向贵社承诺如下：该笔贷款的还款资金来源扣除提供军酒销售收入作为还款资金来源之外，我和合伙人同意提供经营的金口河区大溪沟电站的收入作为该笔贷款的还款资金来源，我同意提供金口河区桅杆电站的收入作为贷款的还款资金来源，并接受贵社的监督，按期偿还贵社贷款。2013年7月29日，原告金口河农村信用社向被告李世洪出具借款借据。载明：借款金额为贰佰陆拾万元，还款方式：按季结息。 另查明：2016年7月20日，被告大溪沟电站和桅杆电站投资人李世洪经乐山市金口河区市场监督管理局变更为李仕元。2018年6月28日，原告金口河信用社向被告李世洪送达逾期贷款催收通知书，被告李世洪在借款人、担保人声明处签字、捺印。被告李世洪已偿还借款本金80400元、利息462323.85元、复利991.13元。截止2021年2月24日，被告李世洪尚欠原告借款本金2519600元以及拖欠利息为336118.16元、罚息1484270.25元、复利630274.42元。 以上事实有原告提供的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《贷款意见书》、《他项权证书》、《房产证及国有土地使用权证》、借款借据、拖欠本息明细、逾期贷款催收通知书等和被告大溪沟电站、桅杆电站提供的企业登记基本情况表以及当事人的部分陈述在案予以佐证，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原、被告双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均是合同双方的真实意思表示，主体合法，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同均合法有效，对双方均具有法律约束力，应受法律保护。被告李世洪未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。本案中，原告金口河信用社依照合同约定，要求被告李世洪向原告偿还借款本金人民币251.96万元及利息、罚息、复利（截止2021年2月24日差欠利息为336118.16元、罚息1484270.25元、复利630274.42元。从2021年2月25日起至本金付清之日止的罚息以所欠借款本金251.96万元为基数按月利率6.8875‰上浮50%计算，从2021年2月25日起至本金付清之日止的复利以所欠利息336118.16元为基数按月利率6.8875‰上浮50%计算）的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告农村信用社要求被告大溪沟电站对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任和大溪沟电站、桅杆电站使用其收入（电站收费权、电费收入等）偿还上述借款本金、利息、罚息的问题：本院认为，2013年7月20日，被告大溪沟电站、桅杆电站向原告出具《偿还李世洪贷款意见书》未约定具体的保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”2013年7月22日，原告金口河信用社与被告大溪沟电站签订《保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务期限届满之日后两年止。贷款合同期限届满日期2016年7月21日。2016年7月20日，被告大溪沟电站和桅杆电站投资人李世洪经乐山市金口河区市场监督管理局变更为李仕元。2018年6月28日，原告金口河信用社向被告李世洪送达逾期贷款催收通知书，该通知书没有被告大溪沟电站及桅杆电站的盖章，且被告大溪沟电站及桅杆电站的法定代表人已变更，原告金口河信用社的催收并未形成新的担保或导致计算保证合同的诉讼时效，被告大溪沟电站和桅杆电站因超过担保期限而免除担保责任，故原告金口河信用社对被告大溪沟电站和桅杆电站的诉讼请求，本院不予支持。被告李世洪自愿以不动产提供抵押，并办理了相应的抵押登记手续，原告金口河信用社对上述抵押物依法享有抵押权。根据《抵押合同》及相应的抵押登记，被告李世洪的不动产抵押物担保债权数额为260万元本金、利息以及实现债权的费用。因此，被告李世洪不履行债务时，原告金口河信用社有权就本案所支持的本金及利息、罚息、复利范围内就抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物，所得价款在双方约定的抵押担保范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第四十二条、第四十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告李世洪自本判决生效之日起三十日内偿还原告乐山市金口河区农村信用合作联社借款本金人民币251.96万元及利息、罚息、复利（截止2021年2月24日差欠利息为336118.16元、罚息1484270.25元、复利630274.42元。从2021年2月25日起至本金付清之日止的罚息以所欠借款本金251.96万元为基数按月利率6.8875‰上浮50%计算，从2021年2月25日起至本金付清之日止的复利以所欠利息336118.16元为基数按月利率6.8875‰上浮50%计算）。 二、原告乐山市金口河区农村信用合作联社对被告李世洪所有的商用门市乐山市房权证私房字第0025766号享有抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款在第一项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。 三、驳回原告乐山市金口河区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46562元，减半收取23281元，由被告李世洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 黄 祥 二〇二一年六月二十五日 书记员 林子涵 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。