重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初2504号原告:重庆三峡银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道286号，统一社会信用代码91500225054273223H。负责人：黄定胜，行长。委托诉讼代理人：王岚岚，重庆泰升律师事务所律师。被告：杨光中,男，1979年8月17日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：梁贵英，女，1978年10月10日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行诉被告杨光中、梁贵英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案受理后，依法由审判员刘大华适用简易程序独任审判,于2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行的委托诉讼代理人王岚岚到庭参加诉讼。被告杨光中、梁贵英经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决两被告共同偿还原告截止2021年3月24日的贷款本金276451.33元，利息16375.42元、罚息637.03元、复利749.74元，合计294213.52元；2、判令两被告支付罚息和复利（罚息以借款本金276451.33元为基数，复利以利息、罚息、复利17762.19元为基数，均从2021年3月25日起按照合同约定的执行利率上浮50%计算至付清时止）；3、请求判令原告对重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5号房屋（渝[2019]大足区不动产权第000010293号）在拍卖、变卖、折价后享有优先受偿。4、判令两被告支付原告为追偿本债权产生的律师费5529元；5、本案诉讼费、保全费等均由两被告承担。事实及理由：两被告系夫妻关系。2015年8月21日，两被告与重庆足丰房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，合同约定重庆足丰房地产开发有限公司(以下称足丰公司)将其开发的位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5房屋出售给两被告。两被告以以首付147029元，按揭320000元，共计467029元的价格购买该房。2015年8月28日，原告与两被告、足丰公司签订《个人住房借款合同》，约定由两被告作为借款人，并以其所有的位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5(渝2018大足区不动产权第000010293)房屋作为抵押，足丰公司为两被告提供连带责任保证的形式(现足丰公司的保证期间已过)向原告借款320000元，贷款期限为240个月。合同签订后，原告于2015年10月19日将贷款款项发放，两被告应于2015年11月21日开始每月20号还款，但两被告从2020年1月21日起逾期归还当月就还本息，截止2021年3月25日两被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利共计294213.52元，两被告逾期后，原告多次催收无果，现根据原告与被告签订的《个人住房借款合同》第十一条第十三款、第六条、第十三条第三款等约定，特诉至贵院，请求依法支持原告诉讼请求。被告杨光中、梁贵英未到庭应诉，未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院举示与本案有关的证据材料。原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：1、原告营业执照、法人身份证明，被告身份证，结婚证（复印件），用以证明原、被告双方的诉讼主体适格。2、个人消费贷款申请审批表，证明2015年9月16日二被告就其所有的房屋向原告申请按揭贷款，还款方式为按月本息，贷款金额为32万元；3、重庆市商品房买卖合同复印件，证明被告为购买位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5房屋（渝[2018]大足区不动产权第0000010293号），向原告申请贷款的事实；4、个人住房借款合同，证明原、被告就被告购买的房屋签订了32万元的个人住房借款合同，约定了利率及归还时间等内容；5、借款借据，证明2015年10月19日我行向被告杨光中发放了贷款，杨光中在该日收到了贷款；6、借据信息，证明截止2021年3月24日，二被告共计尚欠原告本息294213.52元；7、抵押贷款合同，证明被告为贷款，以其所有的重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5房屋（渝[2019]大足区不动产权第0000010293号），与原告签订了房屋抵押合同；8、委托代理协议一份，证明原告为实现债权与重庆泰升律师事务所签订委托代理协议，合同约定应付律师费5529元，该费用由于被告违约，应由被告承担；9、宣布贷款提前到期通知书、催收通知书、短信截屏、EMS邮寄回单，证明因被告违约，我行于2020年8月24日向二被告宣布贷款提前到期。被告杨光中、梁贵英未到庭应诉针对原告举示的证据，被告杨光中、梁贵英未到庭应诉，无法对原告举示的上述证据进行质证，视为对其诉讼权利的处分。经本院依法审核后，原告举示的上述证据符合法律规定的证据形式，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2015年10月8日，原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行（贷款人、抵押权人、甲方）与被告杨光中（借款人、乙方）、梁贵英（共同借款人、抵押人）签订《重庆三峡银行个人住房借款合同》一份，合同约定主要内容如下：1、贷款金额：320000元；2、贷款期限：240个月；3、贷款用途：支付购房款；4、借款利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，执行利率为同期同档次国家基准利率。当年贷款利率为年利率5.15%；5、罚息和复利：乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方对逾期借款按合同约定的利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。6、贷款保证担保方式：由杨光中、梁贵英用位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5号房屋[房屋产权证号为：渝（2019）大足区不动产权第000010293号]对本次贷款提供担保物进行抵押担保并办理抵押登记，抵押期间自抵押登记之日起至主债务履行完毕止；7、乙方未按约定偿还借款本息，甲方有权提前收贷。8、因订立本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记/备案/撤销费等费用由乙方承担。合同尾部，原告在甲方处盖章，被告杨光中在借款人处签字并捺印、被告梁贵英在共同借款人处签字并捺印。2015年10月19日，原告向被告杨光中、梁贵英发放贷款本金320000元。2020年9月22日，原告（甲方）与重庆泰升律师事务所（乙方）签订《重庆三峡银行委托代理合同》，甲方因其与杨光中（借款本金276451.33元）借款合同纠纷，委托乙方律师担任代理人。乙方接受甲方委托，并应甲方要求，指派王岚岚律师及相关团队律师在相关法律程序中担保委托代理人。庭审中，原告未举示相应律师费发票及支付依据。被告杨光中、梁贵英借款前期尚能按照合同约定偿还相应的贷款利息，但从2020年1月21日后再未按合同约定偿还正常本息，截至2021年3月24日，被告杨光中、梁贵英尚欠原告贷款本金276451.33元及相应利息、罚息和复利。2020年9月2日，原告以EMS邮件的方式向被告承诺的送达地址发出宣布贷款提前到期通知书。现原告起诉至本院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告向原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行提出贷款申请，原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行与被告签订了贷款借款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。关于原告诉讼请求第一、二项。首先，关于贷款本金，本院认为，被告应当按照双方约定的期限和利率返还贷款本金并支付相应的利息，其拒不返还剩余贷款本金，已经违反法律规定，故被告应该按照合同全面履行自己的义务。庭审查明，被告现尚欠原告的贷款本金为276451.33元未归还，对原告要求被告立即偿还贷款本金276451.33元的诉讼请求，本院依法予以支持；其次，关于借款利息、罚息、复利。原、被告合同中虽然约定了因被告任一违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算利息，原告庭审过程中2020年9月2日，原告以EMS邮件的方式向被告承诺的送达地址发出宣布贷款提前到期通知书，原告向被告履行了提前到期的告知义务，故本院依法确认2020年9月2日原告宣布合同提前到期的告知义务，该日期之前的贷款利率均按照正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于正常利息、罚息、复利的合理部分，本院依法予以支持。关于原告诉讼请求第三项即原告对被告位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5[房屋产权证号为：渝（2019）大足区不动产权第000010293号]的房产享有优先受偿权。本院认为，被告杨光中、梁贵英将其所有的位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5[房屋产权证号为：渝（2019）大足区不动产权第000010293号]抵押给原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行作为被告杨光中、梁贵英贷原告款项本息的担保，并到不动产登记中心办理了抵押登记手续，现抵押担保诉讼时效未过，故现原告有权要求就被告所有的位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5号房屋[房屋产权证号为：渝（2019）大足区不动产权第000010293号]享有优先受偿的权利。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉讼请求第四项即判令两被告支付原告为追偿本债权产生的律师费5529元。虽然原告向本院提交了其与重庆泰升律师事务所（乙方）签订的《重庆三峡银行委托代理合同》，但原告未举示相应律师费发票及支付依据，故本院对原告的该项诉讼请求依法不予支持。被告杨光中、梁贵英经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为是其对举证、质证和抗辩权的放弃，并承担举证不利带来的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、由被告杨光中、梁贵英在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行贷款本金276451.33元及正常利息、罚息、复利（其中：1.正常利息以贷款本金276451.33元为基数，自2020年1月21日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至2020年9月1日止；2.罚息以贷款本金276451.33元为基数，2020年9月2日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上浮50%计算至贷款本金还清为止；3、复利以应付未付利息为基数，自欠付利息起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上浮50%计算至还清为止）；二、原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行对被告杨光中、梁贵英所有的位于重庆市大足区棠香街道一环南路东段250号2幢6-5号房屋[房屋产权证号为：渝（2019）大足区不动产权第000010293号]，在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；三、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5796.14元，减半收取计2898.07元，由被告杨光中、梁贵英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 刘大华二〇二一年六月四日法官助理 张 群书 记 员 夏 秋