辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初678号 原告：中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行，住所新宾满族自治县。 负责人：迟跃飞，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭永利，男，系该行职员。 委托诉讼代理人：李春国，男，系该行职员。 被告：杨景慧，男，1972年4月4日出生，汉族，住新宾满族自治县。 被告：徐继红，女，1972年7月17日出生，汉族，住新宾满族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行（以下简称农行新宾支行）与被告杨景慧、徐继红借款合同纠纷一案，原告农行新宾支行于2021年5月17日向本院提起诉讼，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序于2021年6月16日公开开庭进行了审理。原告农行新宾支行的委托诉讼代理人李春国、郭永利，被告杨景慧到庭参加诉讼，被告徐继红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院缺席审理，本案现已审理终结。 农行新宾支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令农行新宾支行与杨景慧签订的《个人购房担保借款合同》有效；2.农行新宾支行对抵押物享有优先受偿权；3.判令杨景慧、徐继红偿还农行新宾支行贷款本金20.558105万元，截至2021年4月24日的利息5,922.64元，本息合计21.150369万元，及自2020年12月29日起至付清之日止按年利率9.92325%给付利息；4.诉讼费由杨景慧、徐继红承担。事实和理由：2014年7月21日，杨景慧向农行新宾支行申请一手房贷款30万元，期限15年，贷款利率6.6155%，贷款方式为按月等额本息还款。农行新宾支行审查、审批后，2014年8月18日，农行新宾支行与杨景慧签订《个人购房担保借款合同》，在办妥抵押登记后，农行新宾支行履行了放款责任，于2014年8月21日将贷款发放至杨景慧账号为62×××79的账户内。2014年8月21日至2021年4月24日止，杨景慧偿还贷款本息18.08093万元。从2020年12月29日开始，杨景慧停止还款，截至2021年4月24日止，杨景慧已经拖欠贷款本息7期，拖欠贷款本金20.558105万元及利息5,922.64元，此款农行新宾支行多次催收未果，故诉讼来院。 杨景慧辩称：借款属实，借款数额属实，逾期了七期，想年底之前将逾期欠款还清，每个月的贷款按月偿还。 徐继红未发表答辩意见。 农行新宾支行围绕诉讼请求提交如下证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证，农行新宾支行提供的：1.贷款申请表、面谈笔录、申请人的身份证、户口本、婚姻档案证明复印件，证明杨景慧、徐继红向农行新宾支行申请贷款。2.买卖合同、个人购房合同，证明杨景慧、徐继红购房事实。3.个人购房担保借款合同、房照、抵押冻结通知书、房产证复印件、他项权利证书，证明杨景慧、徐继红提供房产作为抵押并进行了抵押登记。4.划款扣款授权委托书、个人一手住房贷款资金划转授权委托书、发放贷款通知单、贷款审批通知书、借款凭证、共同还款承诺书，证明款项已支付，杨景慧、徐继红承担共同还款责任。杨景慧、徐继红对以上证据无异议。杨景慧、徐继红未向本院提供证据。徐继红未质证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月7日，杨景慧、徐继红与辽宁盛威房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买A2幢4单元4-44号房，该商品房的用途为住宅。付款方式：首付款16.6884万元，贷款30万元按银行按揭方式支付。买受人签名：杨景慧。2014年7月21日，杨景慧、徐继红共同向农行新宾支行申请贷款30万元，2014年8月18日，杨景慧作为借款人、杨景慧、徐继红作为抵押人与农行新宾支行签订《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：“1.1、借款金额：30万元，1.2、借款用途：购买房产，1.3、借款期限180个月，1.4、借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之1后确定，1.7、本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分……4.1、还款方式：等额本息还款法……9.1、本合同项下借款采用抵押担保……9.1.2、担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用……9.1.3、保证期间为借款到期日起二年，9.2.1、抵押人与抵押物共有人同意以位于新宾满族自治县新宾镇和平街万和路舒美芳州A2楼4-4-44室，建筑面积94.32平方米的住房，房地产权属证书编号为0701009250，11.1、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止……”杨景慧在合同中借款人处签名捺印，杨景慧、徐继红在担保人处签名捺印。同日，杨景慧、徐继红签订《共同还款承诺书》，主要内容为：徐继红与杨景慧为夫妻关系，徐继红承诺为杨景慧在农行新宾支行申请金额为30万元个人一手住房贷款的共同还款人，按照借款人与农行新宾支行签订的《个人购房担保借款合同》约定共同承担借款人的义务，并对该债务承担无限连带责任。2018年8月18日，新宾镇和平街万和路舒美芳州A2号4-4-44房屋设立抵押登记，房屋所有人：杨景慧。房屋他项权利人：中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行，他项权利证号：房他证新字第××号。2014年8月21日，辽宁盛威房地产开发有限公司与杨景慧、徐继红作为授权人，向农行新宾支行出具《个人一手住房贷款资金划转授权委托书》，主要内容为：基于购房人与售房人对位于新宾满族自治县新宾镇和平街万和路A24-4-44的房屋进行真实交易这一事实，购房人已向贵行申请借款人民币30万元。如贵行批准发放不高于上述金额的借款，购房人、售房人双方均同意并授权贵行将上述贷款划入下述账户：户名：辽宁盛威房地产开发有限公司，开户行：新宾农行营业部，账号：06×××98。同日，农行新宾支行向辽宁盛威房地产开发有限公司发放了贷款30万元，借款日期2014年8月21日，到期日期2029年8月20日，正常执行利率6.61550%，逾期执行利率9.92325%。截至2021年4月24日，杨景慧剩余贷款本金20.558105万元，利息5,922.64元，本息共计21.150369万元未。此款经多次催要无果，故农行新宾支行诉讼至法院。 本院认为，农行新宾支行与杨景慧签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。此笔贷款为购房贷款，农行新宾支行依约向辽宁盛威房地产开发有限公司发放了30万元贷款，杨景慧就应当按照合同约定的期限及时偿还贷款。杨景慧拖欠借款本金及利息的行为，违反合同约定，系违约行为，应按合同约定承担违约责任，故对农行新宾支行要求杨景慧偿还借款本息并承担罚息、复利的诉请，本院予以支持。杨景慧、徐继红签订《共同还款承诺书》，系杨景慧、徐继红真实意思表示，故应承担共同还款责任。杨景慧、徐继红在《个人购房担保借款合同》抵押人处签字，后又将杨景慧名下的房产抵押给农行新宾支行为涉案贷款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在杨景慧、徐继红不能清偿到期债务的情况下，农行新宾支行有权对该抵押物行使抵押权。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定时间》第二十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行与杨景慧签订的《个人购房担保借款合同》合法有效； 二、杨景慧、徐继红于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行贷款本金20.558105万元，及截至2021年4月24日的利息5,922.64元，本息合计21.150369万元，并从2021年4月25日起至付清之日止，以实际拖欠的本金数额为基数按合同约定的利率继续计付利息、罚息、复利； 三、如杨景慧、徐继红未按上述期限偿还借款本息及罚息，则中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行有权对杨景慧所有的位于新宾满族自治县新宾镇和平街万和路舒美芳州A2楼4-4-44室，房地产权属证书编号为0701009250，建筑面积94.32平方米的住房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果杨景慧、徐继红未按本判决书指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4473元（农行新宾支行已预交），减半收取2237元，由杨景慧、徐继红负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  朱春欣 二〇二一年六月二十四日 法官助理刘汶佩 书记员王硕