广东省湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0811民初341号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行住所地：湛江市麻章区×××××××××。主要负责人：杨京兰，行长。委托诉讼代理人：许百达，男，1989年5月22日出生，汉族，系湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的职员，住广东省湛江市霞山区××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××419。委托诉讼代理人：刘思延，女，1989年11月10日出生，汉族，系湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的职员，住湛江市赤坎区××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××468。被告：梁伟达，男，1978年6月19日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区××××××××1×××××。公民身份号码：440××××××××××××011。被告：冯荣彬，女,1978年3月12日出生，汉族，住湛江市霞山区××××××××，公民身份号码：440××××××××××××44X。（梁伟达配偶）原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行（下简称：湛江农村商行麻章支行）与被告梁伟达、冯荣彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告湛江农村商行麻章支行的委托诉讼代理人许百达、刘思延到庭参加诉讼；被告梁伟达、冯荣彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湛江农村商行麻章支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁伟达、冯荣彬共同清偿拖欠原告贷款本金96631.76元及其利息（利息1100.87元暂计至2021年1月20日止，以后续计至本息结清之日止。其中从2020年12月21日起以本金96631.76元按逾期年利率14.60625%计算至该笔借款本息还清为止,并抵减被告梁伟达已偿还的却不足以清偿一个月的利息114.52元）；2、确认原、被告签订的《抵押担保合同》【湛麻农信（2016）抵字第064号】合法有效；3、原告对抵押物位于湛江市麻章城区××××7号的房地产【地证：湛国用（2014）第00097号；房证：粤房地证字第2016960号】，在抵押担保价值范围内享有优先受偿权。4、判令二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2016年6月22日，被告梁伟达与原湛江市麻章区××信用合作联社麻章信用社（下简称麻章信用社）签订《借款合同》【湛麻农信(2016)借字笫064号】，合同约定：借款本金280000元，借款资金用于购挖掘机，年利率9.7375%（如逾期，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即逾期年利率为14.60625%），贷款期限二年。借款的起始日和到期日均以借款借据日期为准，即自2016年6月29日起至2018年6月29日。本合同项下贷款按月结息，到期利随本清。另外，被告冯荣彬在上述《借款合同》配偶栏签章且向原告出具《同意借款意见书》，明确“本人冯荣彬同意我丈夫于2016年6月29日在贵社借款贰拾捌万元整，其与贵社发生的借贷行为均为家庭的真实意思表示，该笔债务由本人家庭共同承担”。2016年6月22日，被告梁伟达与麻章信用社签订《抵押担保合同》【湛麻农信(2016)抵字第064号】，自愿以其位于湛江市麻章城区××××7×的房地产[地证：湛国用(2014)第00097号、房证：粤房地证字第2016960号]，作为该笔借款抵押物，并办理抵押登记手续，湛江市国土资源局向原告颁发《他项权证》[粤房地他项权证湛江字第0310005639号]。2016年6月22日，被告冯荣彬与麻章信用社签订《保证合同》[湛麻农信(2016)保字第064号]，并向原告出具《保证担保书》，自愿作为被告梁伟达上述债务的连带保证人，负有连带保证责任。2016年6月29日，原告依据上述《借款合同》，将信贷资金280000元支付给被告梁伟达。借款期限届满后，被告未在合同期限内按时偿还借款本息，仅清息至2020年12月20日。经原告多次催收，截至2021年1月20日，被告梁伟达尚欠原告本息共计97732.63元，其中本金96631.76元及利息1100.87元（利息暂计至2021年1月20日止，以后续计至还清本金为止）。另外，经上级监管部门批准，根据《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银保监复[2019]859号），原“湛江市麻章区××信用合作联社”改组建为“湛江农村商业银行股份有限公司”，已于2019年10月30日开业，原“湛江市麻章区××信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”，下属湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。原湛江市麻章区××信用合作联社麻章信用社的贷款由湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。另，湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉。故湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行作为本案主体行使权利。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，恳请法院支持我行的诉讼请求。被告梁伟达不作答辩。被告冯荣彬不作答辩。本院经审理认定事实如下：一、2016年6月6日，被告梁伟达以购买挖掘机为由向原麻章信用社申请借款280000元。同日，被告梁伟达、冯荣彬向麻章信用社出具《借款申请书》及《声明》承诺将位于湛江市麻章城区××××××的房地产作为涉案借款的抵押物，二被告并声明抵押物没有发生赠与、签订租赁或买卖协议（合同）、被司法机关查封等情况。今后在贷款业务存续期间，若发生上述情况，本人将以书面形式通知贵单位。如有虚假或违约，本人愿意承担一切责任。2016年6月22日，被告梁伟达与麻章信用社签订《借款合同》【编号：湛麻农信（2016）借字第064号】，被告冯荣彬在合同上“配偶”处签名确认。该合同主要约定：1、梁伟达向麻章信用社借款280000元；2、借款用途为购买挖掘机；3、借款期限为二年，即从2016年6月22日至2018年6月22日(实际2016年6月29日起至2018年6月29日)；4、贷款利率为固定年利率9.7375％，逾期贷款的罚息在本合同确定的贷款利率上浮50％（即为年利率14.60625％）；5、本合同项下贷款按月清息，到期利随本清。二、2016年6月22日，被告梁伟达、冯荣彬分别与麻章信用社签订《抵押担保合同》和《保证合同》，约定被告梁伟达以位于湛江市麻章城区××××××的房地产[地证：湛国用(2014)第0009×号、房证：粤房地证字第2016960×]作为涉案借款抵押物。被告冯荣彬作为借款280000元本息的保证人，自愿承担连带保证责任。上述抵押房屋已于2016年6月27日办理抵押登记手续。2016年6月29日，被告冯荣彬出具《同意借款意见书》，表示涉案借款为家庭的真实意思，该笔借款由其本人家庭共同承担。同日，被告梁伟达、冯荣彬共同向麻章信用社出具《房地产抵押贷款保证书》，约定二被告愿意将位于湛江市麻章城区××××××的房地产作为借款抵押。2016年6月29日麻章信用社按《借款合同》的约定将借款280000元汇入梁伟达在该社处开设的账户，并签订了一份《借款借据》。该《借款借据》约定借款日期自2016年6月29日至2018年6月29日（借款合同约定以该借款日期为准）。三、根据原告提供的《梁伟达还款明细表》及原告的庭审自述，涉案借款期限届满后，被告梁伟达只是偿还部分借款本金，利息付至2020年12月20日止，尚欠借款本金96631.76元。另外，原告在被告梁伟达账户扣划114．52元尚未抵减利息；被告冯荣彬对涉案借款没有履行担保责任。四、根据原告提供的《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》及《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承接及授权事宜的函》，证实湛江市麻章区××信用合作联社麻章信用社的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。五、根据原告提供的《结婚证》显示，被告梁伟达与被告冯荣彬于2001年3月13日办理结婚登记手续，是合法的夫妻关系；涉案借款本息发生在二被告婚姻关系存续期间。上述事实，有原告提供有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原麻章信用社分别与被告梁伟达、冯荣彬签订的《借款合同》、《抵押担保合同》及《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法为有效合同，对当事人具有法律约束力。故原告请求确认《抵押担保合同》有效，依法有据，本院予以支持。被告冯荣彬以梁伟达配偶的身份向原告出具《同意借款意见书》，承认涉案借款本息由其家庭共同承担,应认定为被告梁伟达、冯荣彬夫妻共同意思表示所负的债务。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定。故被告梁伟达拖欠原告的借款本息，依法应属二被告的夫妻共同债务。二被告应当共同承担还本清息的民事责任。由于原麻章信用社已注销，其债权债务已由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。因此，原告请求被告梁伟达、冯荣彬共同偿还尚欠的借款本金96631.76元及相应利息，依法合理，且证据充分，本院予以支持。关于利息计算的问题，依照涉案《借款合同》第二条约定，贷款利率为固定年利率9.7375％，逾期贷款的罚息在本合同确定的贷款利率上浮50％（即为年利率14.60625％）。本案中，被告梁伟达在借款后只付至2020年12月20日止的利息给原告。故原告请求被告支付逾期利息，依法合理，本院予以支持。故二被告应以借款本金96631.76元为基数，自2020年12月21日起按年利率14.60625%计付利息至还清借款本金之日止给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。但上述利息应减除原告在被告梁伟达的帐户中扣划利息114．52元。关于原告对涉案的抵押担保物是否享有优先受偿权的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，以及《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，由于原麻章信用社与被告梁伟达签订的《抵押担保合同》为有效合同。根据双方签订《抵押担保合同》、《房地产抵押贷款保证书》的内容显示，被告梁伟达自愿以其名下位于湛江市麻章城区××××××的房地产作为涉案借款的抵押担保，且该房地产已办理抵押登记手续。因此，原告请求对涉案抵押物湛江市麻章城区×××××××地产（土地面积54．25平方米，房屋面积124．36平方米）在抵押物价值范围内享有优先受偿权，符合上述法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的请求依法合理，本院予以支持。被告梁伟达、冯荣彬经本院传票传唤，无正当理由缺席庭审，依法应承担不利的法律后果，本院可缺席判决。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁伟达、冯荣彬应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金96631.76元及利息（以本金96631.76元为基数，按年利率14.60625%计算,自2020年12月21日起计至还清借款本金之日止；上述利息总额应扣除被告梁伟达已付利息114．52元。）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、确认原、被告于2016年6月22日签订的《抵押担保合同》（湛麻农信（2016）抵字第064号）为有效合同。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行对抵押物位于湛江市麻章城区××××××的房地产【地证：湛国用（2014）第00097号；房证：粤房地证字第2016960号】在抵押物价值范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2243.32元，由被告梁伟达、冯荣彬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  占伟强人民陪审员  黄月红人民陪审员  杨树发二〇二一年六月十五日法官 助理  梁丽娜书 记 员  叶思敏