长春净月高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0194民初163号 原告：中国银行股份有限公司长春开发区支行，住所地吉林省长春市深圳街。 负责人：杨晟，该行行长。 委托诉讼代理人：吴楠楠，上海市锦天城（长春）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵庆伟，上海市锦天城（长春）律师事务所律师。 被告：宋文畅，男，1982年2月3日出生，汉族，住吉林省长春市二道区。 委托诉讼代理人：柳沐青，吉林可信律师事务所律师。 被告：长春东方联合置业有限公司，住所地吉林省长春市净月开发区。 法定代表人：史志勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴明宇，北京市君泽君（长春）律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司长春开发区支行（以下简称：“中国银行长春支行”）与被告宋文畅、长春东方联合置业有限公司（以下简称：“东方置业公司”）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴楠楠、赵庆伟，被告宋文畅的委托诉讼代理人柳沐青，被告东方置业公司的委托诉讼代理人吴明宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行长春支行向本院提出诉讼请求：1.判令贷款立即到期，被告宋文畅立即偿还贷款本金人民币（以下币种同）1,746,072.51元，利息44,597.76元，罚息1,335.58元（暂计算至2020年6月23日，自2020年6月24日起，罚息以1,790,670.27元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%计算至实际给付之日止）；2.判令被告宋文畅给付律师费89,600.29元（暂以1,792,005.85元×5%计算，最终数额以实际发生金额为准）；3.判令被告东方置业公司对上述债务承担连带给付责任；4.判令中国银行长春支行对位于长春市净月开发区远洋戛纳小镇（二期）C区C2-6地块C2-29幢109号、楼栋四角号码为3-76/781-25、建筑面积157.67平方米的房屋（以下简称：“案涉房屋”）拍卖、变卖取得的价款享有优先受偿权；5.案件受理费、财产保全费等实现债权的费用由二被告连带承担。事实和理由：2016年10月28日，宋文畅作为借款人、东方置业公司作为保证人与中国银行股份有限公司长春净月支行（以下简称：“净月支行”）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2016JPLAA字207号）及相关附件，约定净月支行向宋文畅提供一手房贷款1,850,000元，贷款用途为购房，贷款期限自2016年10月28日至2046年10月28日，贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率4.9%下浮10%执行，首期执行贷款月利率为3.675‰，东方置业公司就该笔贷款为宋文畅提供阶段性连带责任保证，如宋文畅逾期偿还贷款本息，净月支行有权宣布贷款提前到期，并对逾期贷款计收罚息，罚息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，宋文畅自愿以案涉房屋为该笔贷款提供抵押担保。2016年10月28日，净月支行向宋文畅指定账户发放贷款1,850,000元。因宋文畅原因，案涉房屋未能办理抵押登记。因净月支行系中国银行长春支行辖属经营网点，后净月支行将该笔贷款所产生的债权全部转让给中国银行长春支行，故因该笔贷款产生的一切权利及义务均由中国银行长春支行承担。截至2020年6月23日，宋文畅已逾期7个月未偿还贷款本息，尚欠贷款本金1,746,072.51元，利息44,597.76元，罚息1,335.58元，经中国银行长春支行多次催收，宋文畅仍未履行还款义务，东方置业公司亦未履行连带保证责任，为维护自身权益，中国银行长春支行诉至本院。 被告宋文畅辩称，对中国银行长春支行主张的借款和还款事实无异议。宋文畅因经营困境，无力按期还款，并非恶意拖欠，可以继续履行借款合同，家中有老有小，孩子尚在小学，需要稳定的生活环境，请求分期偿还2019年12月至今的月供本息，此后的借款可以按期偿还。担保人应承担保证责任。在法院判决贷款到期前，利息应根据各期还款期限及适用利率分别计算，且贷款逾期利息及罚息均应自法院判决生效之日起算。中国银行长春支行虽举证委托代理合同，但律师费尚未实际发生，故宋文畅对律师费不承担保证责任。案涉房屋未办理抵押登记，宋文畅并非房屋物权人，中国银行长春支行无权就案涉房屋进行拍卖、变卖并就拍卖、变卖价款优先受偿。 被告东方置业公司辩称，我公司提供了阶段性保证，如判决我公司承担连带责任，应在判决书中明确我公司有权向宋文畅追偿。在法院判决贷款到期前，利息应根据各期还款期限及适用利率分别计算，且贷款逾期利息及罚息均应自法院判决生效之日起算。中国银行长春支行虽举证委托代理合同，但律师费尚未实际发生，故我公司对律师费不承担保证责任。案涉房屋未办理抵押登记，宋文畅并非房屋物权人，中国银行长春支行无权就案涉房屋进行拍卖、变卖并就拍卖、变卖价款优先受偿。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年10月28日，借款人宋文畅与贷款人净月支行、保证人东方置业公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定宋文畅从净月支行贷款1,850,000元用于购买案涉房屋，贷款期限自2016年10月28日至2046年10月28日，还款方式为按月等额本息还款，每月2日为还款日；贷款利率为浮动利率，年利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率4.9%下浮10%即4.41%，自实际放款日起每12个月为一个浮动周期，重新定价一次；如宋文畅未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，逾期罚息利率为约定利率水平上加收50%；宋文畅以案涉房屋为该笔贷款提供抵押担保，担保范围为合同项下宋文畅全部债务，包括本金、利息（含利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、净月支行实现贷款项下债权及抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)及因宋文畅违约给净月支行造成的损失和其他所有应付费用；东方置业公司就该笔贷款为宋文畅提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同生效之日起至宋文畅办妥房屋抵押登记手续并且净月支行收到他项权证之日止，若合同解除或者提前到期，东方置业公司对合同项下已发生债务承担担保责任；如宋文畅未按期归还贷款本息或其他费用，视为违约，净月支行有权宣布合同项下贷款本息全部到期，并要求宋文畅承担因事项债权产生的律师费、诉讼费等，以及对抵押房屋行使抵押权。 当日，净月支行向宋文畅指定的收款账号转账1,850,000元。 宋文畅在2018年11月、2019年1月、2019年10月、2019年12月逾期还款，且自2020年1月起再未还款。截至2020年6月23日，宋文畅欠贷款本金1,746,072.51元、应收利息44,597.76元、本金罚息414.18元、利息罚息921.40元未还。 案涉房屋尚未办理抵押登记，且已被另案查封。 中国银行长春支行出具《证明》载明，净月支行系中国银行长春支行辖属经营网点，网点的不良贷款所产生的债权转让给中国银行长春支行。《债权转让通知》于2020年7月30日送达至宋文畅。 本院认为，借款人应按照约定期限返还借款，借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，净月支行与被告宋文畅、东方置业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》经各方当事人签名或盖章，各方当事人意思表示真实，约定内容不违反法律法规的强制性规定，应认定合法、有效，各方应按约定诚信履行各自的义务。原告中国银行长春支行系净月支行的上级行，受让债权并通知债务人宋文畅后，享有合同权利并承担合同义务。净月支行已向宋文畅发放贷款1,850,000元，则宋文畅应按月足额还本付息，并配合办理抵押登记。现宋文畅连续多期逾期未还款，经中国银行长春支行催要仍未还款，其行为已经违反合同约定，中国银行长春支行据此主张贷款提前到期有事实和合同依据，本院予以支持。 关于本金，中国银行长春支行举证了《贷款已还款明细清单》，宋文畅、东方置业公司对真实性均无异议，本院对该证据的真实性予以确认并采信，据此认定截至2020年6月23日，宋文畅欠贷款本金1,746,072.51元未还。 关于利息，根据合同约定，利息包括每月应还的应收利息、本金罚息、利息罚息、贷款到期后利息。对截至2020年6月23日的应收利息44,597.76元、本金罚息414.18元、利息罚息921.40元，鉴于各方对《贷款已还款明细清单》无异议，故本院予以确认。中国银行长春支行虽向宋文畅邮寄《债权转让通知》，告知该笔贷款由中国银行长春支行负责清收，要求宋文畅履行还款义务，但并未主张贷款到期，宋文畅一方首次收到民事起诉状之日是2020年9月4日，为给其必要的准备时间及便于计算，以2020年10月27日为贷款到期日。案涉贷款总期限30年，故以五年期LPR作为计算依据，根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成，加点数值在合同剩余期限内固定不变，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平（4.41%）与2019年12月发布的相应期限LPR（五年期LPR为4.8%）的差值（-0.39%），从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定，合同约定自实际放款日起每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，即在2020年10月27日前，利息按合同约定年利率4.41%计算，罚息按年利率6.615%（4.41%上浮50%）计算；自2020年10月28日起至2021年10月27日止，执行利率应为4.26%（4.65%-0.39%），则罚息利率在此基础上上浮50%为6.39%，自2021年10月28日起，浮动利率为最近一个月五年期LPR与0.39%的差值。 关于保证责任，合同约定东方置业公司承担阶段性保证责任，现保证期间未过，东方置业公司理应承担连带保证责任。其承担保证责任后，有权向宋文畅追偿。 关于律师费，合同约定中国银行长春支行为实现债权支出的费用由宋文畅承担，但《委托代理合同》约定的代理方式包括一审、二审直至终审，且以“净回款额”为依据计算，现净回款额尚不能确定，故本院对该项费用不予支持，中国银行长春支行可待费用实际发生且确定后再行主张。 关于中国银行长春支行主张的就拍卖、变卖价款优先受偿问题，因案涉房屋并未办理抵押登记，抵押权未设立，故中国银行长春支行无权主张优先受偿，故本院对该项诉请不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告宋文畅自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长春开发区支行偿还截至2020年6月23日的贷款本金1,746,072.51元，并支付利息（截至2020年6月23日的应收利息44,597.76元、本金罚息414.18元、利息罚息921.40元；自2020年6月24日至2020年10月27日，利息按年利率4.41%计算，本金及利息罚息按年利率6.615%计算，自2020年10月28日至2021年10月27日止，利息按年利率6.39%计算；自2021年10月28日起至清偿之日止，每个利率重定价日，利率为最近一个月五年期LPR与0.39%之差再上浮50%，利率重定价日为公历每年10月28日）； 二、被告长春东方联合置业有限公司对上列第一项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告宋文畅追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司长春开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21,734元，减半收取计10,867元，以及保全费5000元，由被告宋文畅、长春东方联合置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审 判 员 苗秀秀 二〇二一年六月十五日 法官助理 张玉琦 书 记 员 金秋月