贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初4176号原告：中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司，住所地：贵州省遵义市红花岗区中华南路61号，统一社会信用代码：91520300914761463U。主要负责人：彭龙。委托诉讼代理人：沈盛勇，贵州巨合律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍勋，贵州巨合律师事务所律师。被告：刘弟书，女，汉族，1970年9月25日出生，住贵州省遵义市汇川区。原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司（以下简称人民财保公司）与被告刘弟书保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈盛勇到庭参加了诉讼，被告刘弟书经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财保公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付保险赔偿款76058.01元；二、判令被告向原告支付欠付保费3230.74元（881.11元/月+30天x110天=3230.74元）；三、判令被告以保险赔偿款及欠付保费为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR，支付原告从2018年9月29日至清偿之日止的违约金[暂计至2021年3月31日，共逾期914天，计算公式为：（76058.01元+3230.74元）×3.85%÷360天×914天=7750.25元]；上述三项合计：87039元；四、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2017年12月7日以中国光大银行股份有限公司遵义分行（以下简称：光大遵义分行）为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险。保险合同约定：1.当被告拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告作为保证人向被保险人光大遵义分行理赔，原告理赔后，被告需归还原告全部赔偿款项和未付保费；2.从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项及未付保费，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项（即：赔偿款+欠付保费）为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。被告持保单向光大遵义分行申请贷款，光大遵义分行于2017年12月11日与被告签订《个人贷款合同》，合同约定被告向光大遵义分行贷款88000元，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。《个人贷款合同》签订后，光大遵义分行已向被告发放贷款。因被告未按期偿还贷款，光大遵义分行向原告申请理赔，原告已于2018年9月29日向光大遵义分行理赔被告所欠全部款项（含利息及罚息）76058.01元。被告是在贷款第一期30天期满后开始支付保费，被告在贷款36期届满后才会支付第一期30天的保费。根据保险合同约定，被告拖欠任何一期借款80天（含）以上，原告依据保险合同约定向银行理赔，即至原告实际理赔之日止，被告尚欠付原告110天保费。被告每月应付保费为881.11元，实际尚欠付原告保费3230.74元。原、被告以及光大遵义分行签订的合同合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务，因被告未按期偿还贷款，原告已代被告偿还欠付银行的全部款项，原告有权向被告追偿全部赔偿款、未付保费及相应的违约金。综上，原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国保险法》及相关法律规定，特此起诉，望贵院依法支持原告的诉请。被告刘弟书经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年12月7日，被告刘弟书与原告人民财保公司签订《个人信用贷款保证保险投保单》，约定：双方以保单作为订立保险合同依据，被保险人为中国光大银行股份有限公司遵义分行，贷款金额88000元，保险费31719.96元，保险金额97312.48元，每月支付保险费881.11元，赔偿等待期80天，费率0.9054%（月），保单附：《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定：在保险期内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的限期（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保单中载明。保证保险单特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需一尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月11日，被告刘弟书与中国光大银行股份有限公司遵义分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途：消费，贷款金额88000元，贷款期限36个月，自2017年12月11日至2020年12月11日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起当期应付本息全部清偿之日止。合同签订之后，中国光大银行股份有限公司遵义分行如约向被告刘弟书发放贷款88000元。但在贷款期限内，被告未依约还本付息，导致贷款逾期，原告根据保险合同的约定于2018年9月29日向中国光大银行股份有限公司遵义分行代偿了被告所欠的贷款本息76058.01元，后原告就所代偿的贷款本息以及被告欠付的保险费，提起本案诉讼。庭审中，原告称：保费计算是从2018年6月11日至2018年9月28日，之前的保费认可已经付清。关于违约金，从2018年9月29日开始计算违约金，标准自愿调低为年利率3.85%。本院认为：原、被告双方签订的《个人信用贷款保证保险投保单》合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”该保险合同对双方具有约束力，在被告逾期向债权人偿还借款本息的情况下，原告依约向被保险人中国光大银行股份有限公司遵义分行支付了保险赔偿款76058.01元，现原告基于双方的保险合同约定，向被告追偿该笔款项，于法有据，本院予以支持。关于保费，双方对保费进行了明确的约定，在被告未提供任何证据证明其支付保费数额的情况下，原告自认被告已经支付了2018年6月10日之前的保费，只主张2018年6月11日至2018年9月28日的保费，共计110天，数额为3032.74元，于法有据，本院予以支持。关于违约金，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”原告在双方约定的标准基础上，自愿调减违约金计算的标准，不违反法律规定和双方的约定，对原告主张的违约金，本院予以支持。被告刘弟书经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为被告刘弟书放弃自身的程序权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条的规定，本案缺席判决。为此，判决如下：被告刘弟书于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司支付保险赔偿款76058.01元、保费3230.74元，并从2018年9月29日起，以尚欠的保险赔偿款和保费之和为基数，按年利率3.85%支付违约金，至保险赔偿款和保费付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费988元（已减半收取），由被告刘弟书负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  周嵩松二〇二一年六月八日法官助理付晓东书记员赵雅玲