湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1222民初1246号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地湖南省长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人。 被告：谭永文，男，1975年3月16日出生，土家族，湖南省泸溪县人。 被告：杨育香（系被告谭永文之妻），女，1977年3月14日出生，土家族，湖南省泸溪县人。 被告：谭民华，男，1982年11月12日出生，汉族，湖南省泸溪县人。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）与被告谭永文、杨育香、谭民华小额借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月15日公开开庭进行了审理，原告中和农信公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，三被告经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭永文、杨育香返还原告中和农信公司借款本金9428.97元，利息398.65元，以及逾期利息（逾期利息从2020年6月21日，以本金9428.97元为基数，按年利率24%计算直至结清之日）；2.被告谭民华对上述债务承担连带担保责任；3.本案诉讼费由被告负担。诉讼中，原告中和农信公司变更第一项诉讼请求中逾期利息为从2020年7月21日起以借款本金9428.97元为基数，按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算利息至实际清偿之日止。事实与理由：2019年10月19日，被告谭永文、杨育香向原告中和农信公司申请借款，并于2019年10月26日与原告中和农信公司签订了《借贷合同》，合同约定原告中和农信公司向被告谭永文、杨育香发放贷款26500元，借款期限为2019年10月26日至2020年10月20日，还款方式为等额本息，第一期还款2339.98元，2-11期还款2456.58元，第12期还款2456.64元，每月20日还款一次，分12期还清，共计应还款29362.42元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告中和农信公司支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付（贷款合同第七条），被告谭民华承担连带担保责任。协议签订后，原告中和农信公司按照约定向被告谭永文发放贷款26500元。被告取得贷款后，返还了部分借款本息，现尚欠本金9428.97元，利息398.65元以及逾期利息。原告中和农信公司多次上门催收未果，特诉至法院，请求依法判决。 三被告均未作书面答辩，亦未向本院提交相关证据。 原告中和农信公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因三被告均未到庭，本院无法组织双方进行证据交换和质证。原告中和农信公司提交如下证据： 1.营业执照、法定代表人身份证明书、居民身份证复印件各一份，欲证明原、被告基本身份信息。 2.小额贷款申请表、《借贷合同》、确认书、还款计划复印件各一份，欲分别证明2019年10月19日被告谭永文、杨育香向原告中和农信公司申请借款，并于同年10月26日与原告中和农信公司签订《借贷合同》，约定借款金额为26500元，借款期限为2019年10月26日至2020年10月20日，还款方式为等额本息，分12期还清，共计应还款29362.42元；被告谭民华保证方式为连带保证责任以及约定还款计划等事实。 3.北京银行电子回单复印件一份，欲证明原告中和农信公司于2019年10月26日通过北京银行长沙支行将贷款26500元汇入被告谭永文中国农业银行卡号6228483499467654878账户中。 4.照片复印件一张，欲证明三被告共同在原告中和农信公司办理贷款的事实。 5.还款流水清单、还款截图原件各一份，欲分别证明截至2020年7月20日止被告已返还借款本息及未还本息具体数额。 经本院审查，原告中和农信公司提交的上述证据来源合法，内容客观真实，能形成证据锁链，相互佐证待证事实，与本案具有关联性，均予以采信。 根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实： 原告中和农信公司于2017年12月18日成立，类型为有限责任公司，经营范围为限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其它业务。 2019年10月19日，被告谭永文、杨育香向原告中和农信公司申请借款，并于2019年10月26日与原告中和农信公司签订了《借贷合同》，合同约定借款金额为26500元，借款期限为2019年10月26日至2020年10月20日，借款利率为0.055%/日，即19.8%/年，借款用途为店面扩大，还款方式为等额本息，第一期还款2339.98元，2-11期还款2456.58元，第12期还款2456.64元（具体见借款发放与还款计划确定书），每月20日还款一次，分12期还清，共计应还款29362.42元；被告谭永文、杨育香未按期足额返还当期应还款项时，原告中和农信公司有权收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限；被告谭民华对被告谭永文、杨育香的全部借款、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自合同约定的借款期间届满日的次日起二年；未尽事宜，协议各方协商解决，协商不成，由本合同签订地的人民法院审理裁决，本合同签订地为沅陵县。双方还就权利义务、声明条款、生效条件等进行了约定。原告中和农信公司在《借贷合同》上盖章，三被告均在《借贷合同》及确认书上签名并捺印。2019年10月26日，原告中和农信公司通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行20000036493900020505425账户将贷款26500元汇入被告谭永文中国农业银行卡号6228483499467654878账户中。 借款后，被告谭永文、杨育香返还了原告中和农信公司借款本金17071.03元，支付利息2463.77元。截至2020年7月20日止，尚欠本金9428.97元，利息398.65元。 另查明，2019年10月21日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为4.20%。 本院认为，本案系一起小额借款合同纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案原告中和农信公司与三被告签订的《借贷合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律禁止性规定，合法有效。原告中和农信公司依约定发放了借款，被告谭永文、杨育香作为借款人应该按合同约定的时间清偿借款本息。然而借款到期后，被告谭永文、杨育香未按期清偿借款本息，已构成违约,应承担违约责任。截至2020年7月20日止，被告谭永文、杨育香未返还借款本金9428.97元、利息398.65元。故被告谭永文、杨育香应当履行上述还本付息义务。 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原、被告在合同约定逾期利息按本合同约定借款利率（19.8%/年）水平上加收50%，明显超过了法律的禁止性规定。庭审中，原告中和农信公司变更诉讼请求为从2020年7月21日起按照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍支付逾期利息，未违反法律规定，是对自己民事权利的处分，本院予以支持。 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案双方在《借贷合同》中约定由被告谭民华对被告谭永文、杨育香的全部借款、利息、逾期利息和实现债权的费用承担连带保证责任。故对原告中和农信公司要求被告谭民华对被告谭永文、杨育香所欠借款本息承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告谭民华可根据《中华人民共和国民法典》第七百条规定承担保证责任后,有权在其承担保证责任的范围内向被告谭永文、杨育香追偿。 三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼,视为其放弃诉讼权利,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十五条第一款、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告谭永文、杨育香于本判决生效后十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金9428.97元，支付截至2020年7月20日止的利息398.65元；并自2020年7月21日起以借款本金9428.97元为基数，按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算支付利息至实际清偿之日止。 二、被告谭民华对上述债务承担连带清偿责任；被告谭民华承担保证责任后，有权向被告谭永文、杨育香追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由被告谭永文、杨育香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  李金球 二〇二一年六月十五日 书记员  张亚萍 附相关法律、司法解释条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同,受法律保护。 依法成立的合同,仅对当事人具有法律约束力,但是法律另有规定的除外。 第五百零二条依法成立的合同,自成立时生效,但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定,合同应当办理批准等手续的,依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的,不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的,对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定,合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的,适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中,应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十五条保证合同可以是单独订立的书面合同,也可以是主债权债务合同中的保证条款。 第三人单方以书面形式向债权人作出保证,债权人接收且未提出异议的,保证合同成立。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的,按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后,除当事人另有约定外,有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿,享有债权人对债务人的权利,但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。