辽宁省盘锦市大洼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1104民初1548号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行，营业场所：盘锦市大洼区。 负责人：孟庆贵，该行行长。 委托诉讼代理人：高冲，女，原告公司职员。 被告：王成达，男，1964年4月6日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 被告：曲安凤，女，1963年8月22日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 被告：官树友，男，1966年9月9日出生，汉族，住盘锦市大洼区。 被告：王金林，女，1966年2月24日出生，汉族，住盘锦市大洼区。 被告：曲安柱，男，1972年5月17日出生，汉族，农民，住盘锦市大洼区。 被告：倪雪冰，女，1972年12月14日出生，汉族，住盘锦市大洼区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行（以下简称邮储银行大洼支行）与被告王成达、被告曲安凤、被告官树友、被告王金林、被告曲安柱、被告倪雪冰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行大洼支行的委托诉讼代理人高冲、被告曲安柱、曲安凤到庭参加诉讼，被告王成达、被告官树友、被告王金林、被告倪雪冰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行大洼支行向本院提出诉讼请求：1.因被告违约，解除原告与被告王成达、曲安凤签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告王成达、曲安凤立即偿还借款本金79999.96元及利息、罚息，被告官树友、王金林、曲安柱、倪雪冰承担连带清偿责任。3.判令被告承担本案的涉诉费用。事实和理由：2019年11月22曰，被告王成达、曲安凤与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份（编号为21017613XXXXXXXXXX87),本合同项下授信额度金额为人民币8万元。额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。同日，被告王成达、曲安凤、官树友、王金林、曲安柱、倪雪冰自愿组合成联保小组,与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号为21017613XXXXXXXXXX10),自愿相互承担连带保证责任。原告与被告在《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》中约定借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息，年利率为12.35%,逾期利率为16.055%,原告于2019年11月22曰为被告发放了贷款8万元。《小额贷款额度借款合同》中对于违约及违约救济措施的约定，借款人如未按期支付与贷款方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等行为即构成违约。贷款方即原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权釆取措施，包括宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；单方面解除合同；按照本合同约定的罚息利率计收罚息，要求借款人支付本合同金额10%的违约金；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用等。被告王成达、曲安凤在合同履行期间出现违约，仅偿还本金0.04元，支付了利息8498.88元。被告官树友、王金林、曲安柱、倪雪冰未承担连带清偿责任综上，被告王成达、曲安凤签订的《小额贷款额度借款合同》、被告王成达、曲安凤、官树友、王金林、曲安柱、倪雪冰签订的《小额贷款联保协议书》真实、合法、有效。根据双方约定及法律规定，被告不按期偿还到期借款，出现贷款逾期，已构成违约，原告持具状起诉，要求王成达、曲安凤立即全部清偿尚欠的借款本金79999.96元及利息、罚息，被告官树友、王金林、曲安柱、倪雪冰承担连带清偿责任。 被告曲安凤辩称，我不是借款人，我有残疾证，我没有经济来源，我身体不好，不可能贷款，骗我签的字。 被告曲安柱辩称，邮政储蓄贷款七八年了，每年到时间就让我去签字，我什么材料也没有，把我邮政储蓄银行卡也给封了。 被告王成达、官树友、王金林、倪雪冰未答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年11月22日，被告王成达作为借款人（乙方），被告曲安凤作为被告王成达的配偶、共同借款人与原告邮储银行大洼支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》一件，上约定，本合同下授信额度金额为8万元，额度存续期最长36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度使用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，额度使用期内，乙方可以结清循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。贷款用途仅限于乙方用于生产及经营活动。单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按合同约定利率的基础上加收30%确定。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由乙方承担。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括本合同约定的本金、利息及其他费用，乙方构成违约，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度使用期，并有权采取包括单方面解除合同等合同约定的相关措施。借款合同还约定了其他相关事项。2019年11月22日，被告王成达在原告的借据上签字，上明确借款金额为8万元，借款期限自2019年11月22日至2020年11月22日，年利率12.35%，借款期限同利率不调整，还款方式为阶段性等额本息，首次还本期数第11期，同日原告向被告银行账户放款80000元。2019年11月22日，被告曲安柱、倪雪冰、官树友、王金林、王成达、曲安凤与原告签订《小额贷款联保协议书》一件，联保小组牵头人为被告曲安柱，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等甲方为实现债权而支出的费用包括律师费、差旅费、送达、执行等费用和借款人所有其他应付费用。因借款人违反借款合同（或额度借款合同）、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的欠款，联保小组成员承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。另被告王成达贷款期限内支付借款归还原告邮储银行大洼支行本金0.04元，归还利息、罚息计8498.88元。 以上事实，由原告提供的《小额贷款额度借款合同》复印件、中国邮政储蓄银行小额贷款借据复印件及放款清单打印件、《小额贷款联保协议书》复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单打印件予以证明，经当庭出示及本院审查，予以采信。 本院认为，我国民事诉讼法规定，被告有答辩和质证权利，本案被告王成达、被告官树友、被告王金林、被告倪雪冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了相应的诉讼权利，本院依法缺席审理并根据原告邮储银行大洼支行提供的相关证据依法认定本案事实。原告邮储银行大洼支行与被告王成达、曲安凤签订的《小额贷款额度借款合同》及与六名被告签订的《小额贷款联保协议书》，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的效力性强制规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告邮储银行大洼支行已按约定履行发放贷款8万元的义务，而被告王成达、曲安凤未按照借款合同的约定时间偿还贷款本息，该二被告已经构成违约。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，本案适用借款合同成立时的法律及司法解释。我国合同法规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人解除合同。根据双方合同约定及被告王成达与被告曲安凤违约的事实，原告邮储银行大洼支行有权单方解除合同，故对原告邮储银行大洼支行要求与被告王成达、曲安凤解除《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告邮储银行大洼支行要求被告王成达、曲安凤承担返还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告邮储银行大洼支行在保证期间内向保证人，即被告曲安柱、倪雪冰、官树友、王金林主张权利，以上保证人应承担保证责任。被告曲安凤与被告曲安柱作为完全民事行为能力人，应对自己的行为承担责任，故对该二被告的有关抗辩意见，本院不予采纳。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行于2019年11月22日与被告王成达、被告曲安凤签订的《小额贷款额度借款合同》。 二、被告王成达与被告曲安凤于本判决生效之日起3日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行借款本金79999.96元及利息、罚息，利息自2019年11月22日起至2020年11月22日，按年利率12.35%计算，自2020年11月23日起至实际清偿之日止，按罚息年利率16.055%（在年利率12.35%的基础上加收30%）计算罚息，执行时应扣除被告王成达已给付的利息、罚息8498.88元。 三、被告曲安柱、倪雪冰、官树友、王金林对本判决第二项给付内容承担连带共同保证责任。承担保证责任后，有权向被告王成达与被告曲安凤追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行已预交，由被告王成达、被告曲安凤、被告官树友、被告王金林、被告曲安柱、被告倪雪冰负担900元，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行已预交案件受理费1800元，应予退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。 审判员 吴 军 二〇二一年六月三日 书记员 张晓霞 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依法本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。