吉林省永吉县人民法院民事判决书（2021）吉0221民初1040号原告：中国建设银行股份有限公司永吉支行，住所地吉林省永吉县口前镇亿帝宫日用品商行综合楼29幢3号。负责人：王冬梅，该行行长。委托诉讼代理人：谢沅序，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。被告：陈少光，男，1985年3月26日出生，汉族，住吉林省吉林市昌邑区。被告：张梦盈，女，1988年7月19日出生，汉族，户籍地吉林省吉林市昌邑区，现住吉林省吉林市昌邑区。被告：吉林省华茂房地产开发有限公司，住所地吉林省永吉县永吉经济开发区吉桦路91号。法定代表人：卢义，该公司经理。委托诉讼代理人：梁开春，吉林领商律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司永吉支行（以下简称建行永吉支行）与被告陈少光、张梦盈、吉林省华茂房地产开发有限公司（以下简称华茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行永吉支行的委托诉讼代理人谢沅序、被告陈少光、被告张梦盈、被告华茂公司的委托诉讼代理人梁开春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。建行永吉支行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原告与陈少光于2014年11月10日签订的编号220020107-011-201404164《个人住房（商业用房）借款合同》；2.要求被告偿还原告借款本金及利息、罚息共计98,627.79元（其中借款本金97,815.32元、利息805.80元、罚息6.67元，计算至2020年6月12日）及2020年6月13日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；3.要求华茂公司承担保证责任；4.原告有权对坐落于吉林省永吉县口前镇永吉大街东侧依山君庭5号楼1单元401室在上述借款本息及实现债权费用范围内优先受偿；5.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与陈少光于2014年11月10日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号220020107-011-201404164，合同约定：原告向被告提供借款133,000元，借款期限为180个月（自2014年11月10日至2029年11月10日），还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额1,210.74元。利率采用浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。被告应按期足额还款，如违约，原告有权解除合同，并宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还借款本息及实现债权的费用。同时，陈少光以坐落于吉林省永吉县口前镇永吉大街东侧依山君庭5号楼1单元401室提供抵押担保，并办理了房屋预告登记。张梦盈与陈少光系夫妻关系，承担共同的还款责任，第三被告为保证人，承担保证责任。被告未按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。陈少光辩称，在原告处办理贷款属实，原告要求我还钱，我现在没有能力偿还。张梦盈辩称，我和陈少光已经离婚了，我俩有离婚协议，协议约定由男方偿还贷款，我不同意还钱。华茂公司辩称，涉及到华茂公司的第三项诉讼请求，原告应该明确是什么保证责任，请法院依法裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。建行永吉支行提交的：陈少光及张梦盈身份证、华茂公司营业执照复印件各一份，中国建设银行个人住房借款申请书一份，商品房买卖合同复印件一份，《个人住房（商业用房）借款合同》一份，个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书各一份，中国建设银行押品权证收妥通知书、房屋预告登记证明各一份，贷款账户基本信息表二份，以上证据具有真实性、合法性，与本案的待证事实具有关联性，本院均予以采信。张梦盈提交的：离婚证及离婚协议书各一份，对证据的真实性，本院予以确认。但上述证据不能证明张梦盈主张的不应承担还款责任的证明问题，对其主张的证明问题，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：陈少光、张梦盈于2008年7月21日登记结婚，于2016年2月17日登记离婚。2014年8月25日，陈少光与华茂公司签订房屋买卖合同，约定陈少光在华茂公司处购买房屋。同日，陈少光、张梦盈向建行永吉支行提交个人住房借款申请书，申请在建行永吉支行办理购房贷款。2014年11月10日，陈少光（借款人）、建行永吉支行（贷款人）、华茂公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号220020007-011-201404164，合同对借款的相关事项作出了如下约定：1.建行永吉支行根据借款人的申请，同意向其发放借款133,000元，用于购买坐落于口前镇永吉大街华茂·依山君庭5-1-401，建筑面积67平方米房屋一套；2.借款期限180个月，自2014年11月10日至2029年11月10日止，合同载明的借款起止期限与贷款支付凭证记载不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证记载的放款日为准；3.还款方式为等额本息还款法，每月归还本息1,210.74元；4.借款为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，逾期罚息利率为在此基础上上浮50%，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；5.借款担保方式为抵押加阶段性保证，抵押物为陈少光购买的上述房屋，抵押房屋于2014年12月5日办理预告登记，预告登记载明房屋坐落于口前镇永吉大街东侧依山君庭5号楼1单元401室。华茂公司为陈少光的借款提供阶段性连带保证担保，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；6.借款人未按时足额偿还借款本息的构成违约，借款人违约后，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息，并可以要求解除与借款人的借贷关系。个人贷款支付委托书载明，借款人授权贷款人将借款划入华茂公司账户。2014年12月15日，建行永吉支行将133,000元借款按约定转入华茂公司账户。借款合同签订后，陈少光、张梦盈按约定偿还部分借款本息，建行永吉支行从华茂公司保证金账户扣收部分借款本息。建行永吉支行在庭审中明确，截止2021年6月28日，陈少光、张梦盈尚欠建行永吉支行借款本金91,896.97元，利息（含罚息）2,216.64元，以上合计94,113.61元，自2021年6月29日至借款清偿之日止的利息按照年利率5.39%上浮50%，即年利率8.085%计算。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定：“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”建行永吉支行与陈少光签订编号220020007-011-201404164《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同是各方当事人的真实意思表示，合同条款未违反法律、行政法规的强制性规定，合同自签订之日起成立并生效，各方当事人应按照合同约定全面履行义务。建行永吉支行已经按合同约定如数向陈少光发放了借款，陈少光应按时履行还款义务。该笔债务发生于陈少光、张梦盈夫妻关系存续期间，张梦盈在借款申请书、贷款支付委托书上签名，应视为其知晓陈少光在建行永吉支行借款的事实，并做了同意共同还款的意思表示，故该笔债务属于夫妻共同债务，陈少光、张梦盈对离婚财产的分割协议对建行永吉支行不发生法律效力，张梦盈仍应对该笔债务承担共同还款责任。故对张梦盈不同意还款的抗辩主张，本院不予采纳。现陈少光、张梦盈未能按约定偿还借款本息，已构成违约。借款合同约定借款人违约后，贷款人有权要求解除与借款人的借贷关系，即解除合同。故建行永吉支行与陈少光签订的编号220020007-011-201404164《个人住房（商业用房）借款合同》，自被告收到案件起诉状副本之日起解除，即合同于2021年6月16日解除。合同解除后，建行永吉支行可以要求陈少光、张梦盈承担违约责任，担保人仍应承担担保责任。经审核，建行永吉支行主张的借款利息为借款合同约定，且不违反法律规定，对该利息本院予以支持。综上，对建行永吉支行要求陈少光、张梦盈共同偿还借款本金91,896.97元，利息（含罚息）2,216.64元（计算至2021年6月28日），自2021年6月29日起至借款清偿之日止的利息按照年利率8.085%计算的诉讼请求，本院予以支持。关于建行永吉支行要求华茂公司承担连带保证责任的问题。华茂公司在《个人住房（商业用房）借款合同》上以保证人身份签章确认，承诺对陈少光的借款承担阶段性连带保证责任，保证期间至合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现抵押房屋未办理抵押登记，符合合同约定的保证人承担连带保证责任的条件。华茂公司抗辩保证担保已经超过保证期间，无事实及法律依据，本院对其抗辩主张不予支持。综上，对建行永吉支行要求华茂公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。华茂公司承担保证责任后，有权向陈少光、张梦盈追偿。关于建行永吉支行要求对抵押房屋优先受偿的问题。陈少光以其购买的房屋为本次借款本金、利息、罚息等提供抵押担保，签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，抵押房屋仅办理了抵押预告登记，未办理抵押登记。依据法律规定，抵押合同成立，但抵押权并未设立。故对建行永吉支行要求对抵押房屋优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第二百零九条第一款、第二百一十五条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款、第一千零八十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、中国建设银行股份有限公司永吉支行与陈少光签订的编号220020007-011-201404164《个人住房（商业用房）借款合同》于2021年6月16日解除；二、陈少光、张梦盈于本判决生效后立即共同偿还中国建设银行股份有限公司永吉支行借款本金91,896.97元，利息（含罚息）2,216.64元，合计94,113.61元，自2020年6月29日起至借款清偿之日止的利息按照年利率8.085%计算；三、吉林省华茂房地产开发有限公司对本判决第二项的借款本息向中国建设银行股份有限公司永吉支行承担连带保证责任；四、驳回中国建设银行股份有限公司永吉支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,133元，由中国建设银行股份有限公司永吉支行负担57元，由陈少光、张梦盈、吉林省华茂房地产开发有限公司共同负担1,076元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员 武爽二〇二一年六月三十日书记员 何聪