湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初384号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，住所湖南省宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，系该行行长。委托诉讼代理人：周子游，湖南严明律师事务所律师（特别授权）。被告：任继武，男，1971年7月5日出生，汉族，住宁乡市城郊街道××号。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告任继武信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周子游到庭参加了诉讼，被告任继武经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告信用卡借款本金59431.57元，利息79956.49元，费用14977.08元（数据暂计至2020年6月17日止，此后利息及费用按合约约定的计算方式计算至实际清偿之日止）合计154365.14元；2．判令被告支付原告为实现债权的律师费22213元；3．被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年11月5日，被告向原告申领中国银行信用卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约）。合同签订后，原告向被告发放了中国银行信用卡，卡号为6259××××4383，被告领卡后使用，截至2020年6月17日，被告的信用卡欠借款本金、利息和费用共计154365.14元。此款经多次催收，至今未还。被告任继武未答辩。诉讼中，本院组织了举证、质证。被告任继武未到庭，本院视为其放弃举证、质证的权利。原告中国银行宁乡支行围绕其诉请，向本院提交了如下证据：证据1、中国银行信用卡申请表；证据2、中国银行股份有限公司信用卡领用合约；证据1-2拟证明2014年11月5日，被告向原告申领中国银行信用卡的事实；证据3、交易历史查询及信用卡分行客服系统查询结果，拟证明截至2020年6月17日，被告的信用卡共欠借款本金、利息和费用共计154365.14元的事实；证据4、委托代理合同及发票，拟证明原告为催收被告信用卡欠款支付律师费的事实。本院审查认为，上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，依法作为有效证据予以采信。根据采信的证据及到庭当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2014年11月5日，被告任继武向原告中国银行宁乡支行提交长城环球通白金信用卡申请表，申请办理中国银行信用卡并与被告签订了《领用合约》，后原告向被告发放卡号为6259××××4383的信用卡一张，被告自2014年11月24日开始使用该卡透支消费，2015年10月6日最后一次消费。截至2020年6月17日，被告透支信用卡本金合计59431.57元，利息79956.49元、滞纳金14177.08元及年费800元。因对透支本息等费用追索未果，原告诉至本院。另查明，《领用合约》中“利息和收费”部分约定：除本合约另有规定，乙方（本案被告）非现金透支交易从交易记账日至甲方（本案原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按甲方支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。“对账单及还款”部分约定：乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。再查明，原告与湖南严明律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定湖南严明律师事务所委派周子游律师在原、被告信用卡纠纷一案中担任委托代理人，代理费为22213元。湖南严明律师事务所向原告出具了发票。本院认为，被告任继武向原告中国银行宁乡支行申请办理涉案信用卡，申请时确认阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故原告发放信用卡后，双方均应按约定全面履行义务。被告任继武凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益，原告依法享有透支本息返还请求权，故对原告要求被告偿还信用卡透支本金59431.57元的诉讼请求，本院予以支持。被告没有在免息还款期内偿还原告信用卡欠款，按照约定应当支付利息、滞纳金等费用，但根据《领用合约》约定的计算方式明显过分高于原告的实际损失，原告同意调整为以所欠本金为基数，按年利率15％的标准，自最后一次消费日即2015年10月6日开始计算利息、滞纳金等费用，本院予以准许。同时，因《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，因原告未提交证据证明其与被告就逾期未还款违约金达成协议，对于原告要求被告支付2017年1月1日之后的滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。经本院核算，关于利息及滞纳金分段计算如下：1、2015年10月6日至2016年12月31日的利息及滞纳金为11064.04元（59431.57元×15%÷365天×453天）；2、2017年1月1日至2020年6月17日的利息为30871.85元（59431.57元×15%÷365天×1264天）。后段利息以欠付本金为基数，按年利率15%的标准继续计算至实际清偿之日止。关于原告诉请的实现债权的律师费22213元，依据双方约定，被告应当支付给原告，但该律师费标准过高，本院酌情支持5000元。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任继武于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡透支本金59431.57元；二、被告任继武于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡利息及滞纳金11064.04元（计算至2016年12月31日）；三、被告任继武于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡利息30871.85元（自2017年1月1日计算至2020年6月17日，后段利息以欠付本金为基数，按年利率15%的标准继续计算至实际清偿之日止）；四、被告任继武于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司宁乡支行律师费5000元；五、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1916元，公告费560元，合计2476元，由原告中国银行股份有限公司宁乡支行负担762元，被告任继武负担1714元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谢细珍人民陪审员  丁 杜人民陪审员  刘 强二〇二一年六月八日法官助理廖蓉书记员张亮附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。