宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初1613号原告：杨金学，男，1966年4月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.原告：杨小萍，女，1970年8月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.原告：王佳，女，1990年10月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.原告：杨妙涵，女，2013年10月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.法定代理人：王佳（杨妙涵母亲），女，1990年10月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.原告：杨子涵，男，2017年1月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.法定代理人：王佳（杨子涵母亲），女，1990年10月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.以上原告共同委托诉讼代理人：倪希新、薛东昀，宁夏宁银律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司灵武支公司，住所地宁夏回族自治区银川市灵武市.负责人：夏杰，支公司经理委托诉讼代理人：赵伟刚，男，公司员工。委托诉讼代理人：周海龙，男，公司员工。原告杨金学、杨小萍、王佳、杨妙涵、杨子涵与被告中国大地财产保险股份有限公司灵武支公司（以下简称大地公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨金学、王佳、原告杨妙涵、杨子涵的法定代理人王佳及原告杨金学、杨小萍、王佳、杨妙涵、杨子涵的共同委托诉讼代理人倪希新、薛东昀、被告大地公司的委托诉讼代理人赵伟刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨金学、杨小萍、王佳、杨妙涵、杨子涵向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付意外伤害保险金10万元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年12月26日，原告王佳向被告投保大地520家庭呵护保障计划保险。王佳支付保险费后，被告为王佳出具《大地520家庭呵护保障计划保险单》，载明保单号xxx，投保人王佳，被保险人数4人，被保险人为王佳、杨浩、杨妙涵、杨子涵，车牌号宁xx，车架号xxx，条款名称大地团体意外伤害保险条款，保险责任意外伤害，每人保额100000.00，总保额400000.00，每人保费170.00，总保费680元，本保险单共包含一个保障计划，本保险适用条款为大地团体意外伤寒保险条款，争议解决方式为诉讼，保险期间自2020年1月23日00时起至2021年1月22日24时止。2020年7月11日，杨浩在检修设备过程中，因煤气管线闪爆而发生意外事故，杨浩被冲落地面，致杨浩死亡。2020年11月2日，原告王佳向被告申请理赔，被告以原告王佳提供的资料不符合理赔条件而拒赔。为此，原告提起诉讼。大地公司辩称依据“宁夏宝丰能源集团煤焦化有限公司7·11闪爆一般安全生产事故调查报告”可知，死者杨浩因在化产厂加装盲板时，因发生安全生产事故闪爆后引发的冲击波，将未挂安全带的平台作业人员杨浩从13.5米高的平台上冲落到管廊地面，造成杨浩死亡的事故，本次事故不属于保险责任。首先，安全生产事故是指在生产、作业过程中违反有关安全管理的规定，因而发生人身伤亡或重大财产损失的事故。而意外事故是指个人或集体为实现某种意图而进行活动的过程中，突然发生的、违反人的意志的、迫使活动暂时或永久停止的时间。而依据《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外保险条款》第五条，在保险期间内，被保险人因遭受意外而身故或者伤残的，保险人按照约定承担保险责任。本次事故并不属于意外事故，不符合保险责任，我公司不承担赔偿责任。其次，保单特别约定第二项明确约定，职业类别不超过四类的家庭成员可投保，从事高空（处）作业、化学原料及化学制品制造业等不在本保险的承保范围内。1.依据GB3608-2008《高处作业分级》，高处作业是指在距坠落高度基准面2米或2米以上有可能坠落的高处进行的作业。本案中，死者杨浩在安全生产事故发生时，在高达13.5米高空平台上作业，属于高空（处）作业。违反了保险合同的特别约定。2.死者杨浩工作地点为宁夏宝丰能源集团煤焦化有限公司，经营范围为：煤炭焦化及相关化工产品的生产销售，其职位属于化学制品制造业，同样违反了保险合同的特别约定。依据《保险法》第十三条投保人可以和保险公司就合同的效力约定附加条件，只要以书面的形式在保单上说明即可。保单的特别约定是合法的。并且该约定属于认定保险责任范围的约定，而不是责任免除的约定，我司在投保单上讲特别约定作为独立的一部分，位置位于页面中间，不易混同，足以引起投保人的注意，并且投保人也对此没有异议，因此该约定在投保人签字确定后应当认定为其知晓。综上，此次事故不属于大地团体意外伤害保险的保险责任。我公司不承担赔偿责任。诉讼费用不属于保险赔偿范围。本院经审理认定事实如下：杨金学与杨小萍系夫妻关系，杨浩（已故）与王佳系夫妻关系，杨浩系杨金学、杨小萍之子，杨妙涵系杨浩之女，杨子涵系杨浩之子。自2012年4月11日起至杨浩死亡之日，杨浩系宁夏宝丰能源集团股份有限公司职工，并担任精细化工厂机修工段机修维修工职务。2018年1月19日，杨浩向大地公司投保了大地520家庭呵护保障计划保险。王佳于2019年12月26日再次向大地公司投保大地520家庭呵护保障计划保险，大地公司于当日向王佳出具大地520家庭呵护保障计划保险单，约定投保人：王佳，被保险人数：4，被保险人：王佳、杨浩、杨妙涵、杨子涵，车牌号宁xx,车架号xxx，条款名称包括大地团体意外伤害保险条款，保险责任为意外伤害，每人保额100000.00元，总保险金额400000.00元，每人保费170元，总保费680元，本保险单共包含1个保障计划；本保险适用条款为：大地团体意外伤害保险条款，大地畅行驾乘人员意外伤害保险条款，中国大地保险附加通用意外医疗保险条款，中国大地保险附加意外伤害住院补贴医疗保险条款，中国大地保险附加意外骨折生活津贴保险条款，附加节假日及双休日意外伤害保险条款；特别约定：身体健康，能正常工作、生活，职业类别不超过4类的家庭成员（投保人本人及其配偶、父母或子女可投保），但从事货车（不含2吨以下货车）、特种车驾驶、潜水、爆破作业，高空（处）作业（包括但不限于高楼外部清洁、烟囱清洁业）、化学原料及华工制品制造业，火药、烟花、爆竹制造，土木工程建筑业，木材加工及家具、机械设备制造业，石油和天然气开采业，矿山、油井采选业和其他采掘业的操作人员，电信及电力架设人员、军人、刑警、缉毒或防暴警察、消防员、道路清洁工、渔民、船员等不属于本保险的被保险人范围。不符合前述条件和身份的被保险人不在本保险的承保范围之内，发生保险事故保险人亦不承担保险责任；保险期间自2020年1月23日00时起至2021年1月22日24时止；责任免除：详见保险条款“责任免除部分”。2020年7月11日13时19分左右，宁夏宝丰能源煤焦化有限公司化产厂在焦炉煤气管线加盲板作业过程中，发生一起闪爆着火生产安全事故，杨浩在此次生产安全事故中死亡。事故发生后，王佳向大地公司申请理赔，大地公司于2020年12月10日向王佳作出不予给付保险金的决定通知书。大地公司至今未予理赔。本院认为，1.王佳为其本人及杨浩、杨妙涵、杨子涵向大地公司投保大地520家庭呵护保障计划保险，并适用大地团体意外伤害保险条款，故王佳与大地公司之间的人身保险合同关系成立。王佳作为投保人，杨浩作为被保险人，二人并未另行指定受益人，故在杨浩因意外事故死亡后，杨金学、杨小萍、王佳、杨妙涵、杨子涵有权作为受益人向保险人主张权利。2.大地公司的保险条款明确载明，“意外”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，造成杨浩死亡的生产安全事故符合大地公司关于“意外”的定义，故杨浩的死亡属于涉案人身保险合同的承保范围。3.免责条款系大地公司单方制定的格式条款，大地公司作为从事保险行业的专业机构，负有明确向投保人、被保险人提醒、告知格式条款的义务，如大地公司未尽到合理的提醒、告知义务，格式条款对投保人、被保险人不发生法律效力。本案中，王佳向大地公司投保时，大地公司并未对杨浩等人的职业进行调查核实，也没有就免责条款向王佳尽到合理的提醒、告知义务，因此，该免责条款不能发生法律效力。大地公司辩解杨浩从事的职业不在其承保范围之内，其不应对杨浩的死亡承担赔付责任的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。综上，杨浩因意外事故死亡的事实发生在涉案人身保险合同的保险期间内，大地公司应当按照保险合同的约定予以理赔，故杨金学、杨小萍、王佳、杨妙涵、杨子涵主张大地公司支付保险赔偿金10万元的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第二十一条规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司灵武支公司于本判决生效后五日内向原告杨金学、杨小萍、王佳、杨妙涵、杨子涵支付保险赔偿金10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元（已减半收取），由被告中国大地财产保险股份有限公司灵武支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 刘 伟二○二一年六月十六日法官助理 王晓婷书记员 王佳轩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。