甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2021)甘0102民初1811号原告：中信银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区民主西路9号（兰州SOHO1-6层）。负责人：曲嵩，系该分行行长委托诉讼代理人:贾海宁，甘肃众炀律师事务所律师。委托诉讼代理人:火高发，甘肃众炀律师事务所律师。被告：王嘉琦，男，汉族，1988年10月29日出生，住甘肃省金塔县。被告：甘肃升融房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市皋兰县××镇大砂沟。法定代表人：郭峰，系公司总经理。委托诉讼代理人：杨建晨，男，汉族，1992年8月10日出生，住甘肃省兰州市西固区，系该公司法务。原告中信银行股份有限公司兰州分行与被告王嘉琦、甘肃升融房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人贾海宁、被告王嘉琦、甘肃升融房地产开发有限公司委托诉讼代理人杨建晨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》项下贷款提前到期；2、判令被告王嘉琦立即向原告偿还本金547367.16元、利息9745.39元（含逾期利息、罚息、复利，暂计至2021年1月15日），2021年1月16日之后逾期利息、罚息及复利按年利率7.35%支付至实际付清之日止，利随本清；3、判令被告王嘉琦承担原告为实现债权而支付的律师费20000元，以上共计577112.55元；4、判令被告升融房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令将被告王嘉琦位于兰州市皋兰县××室房屋进行拍卖或者变卖，并由原告就所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的保全费、担保费、公告费等全部费用由各被告共同承担。事实与理由：原告与被告于2016年4月6日签订《中信银行个人借款合同》，约定被告王嘉琦向原告借款590000元，用于购买位于兰州市皋兰县××室房屋，借款期限为360个月，年利率为4.9%，逾期贷款罚息利率为合同利息的150%；该笔贷款由被告甘肃升融房地产开发有限公司提供连带责任保证担保。合同还约定，被告未足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。合同签订后，原告如约履行了放贷义务，但被告未按合同约定履行还贷义务。现原告为保护自己的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告王嘉琦辩称，原告的诉讼请求及事实理由均属实，无异议，逾期部分已还清，但律师费过高还需协商。被告甘肃升融房地产开发有限公司辩称，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第四条保证期间第二项约定承担阶段性连带担保责任，至房地产权证及其他权利证书交还原告核对无误收执之日止。原告中信银行股份有限公司兰州分行向本院提交了如下证据：1、《中信银行个人借款合同》；2、《个人住房（商业贷款）借款最高额保证合同》；3、个人借款凭证（借据）；4、不动产登记证明；5、个人贷款逾期欠款说明；6、提前收回告知函、协助催收函、邮寄凭证；7、委托代理协议、律师费发票及银行电子回单；9、诉讼费缴纳通知单。被告甘肃升融房地产开发有限公司提交了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。被告王嘉琦未提交证据。本院对原、被告提供的证据进行了审查，上述证据内容真实，来源合法，证据间能相互链接印证且与案件事实具有关联性，对其相应证明力，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年5月1日，被告甘肃升融房地产开发有限公司作为保证人（甲方）与债权人中信银行股份有限公司兰州分行（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，主要约定：被告甘肃升融房地产开发有限公司愿意为原告与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；本合同所称“债务人”是指因购置坐落于兰州市皋兰县××镇盐池“保利领秀山”项目所属之房产（住房／商业用房／住房或商业用房）而与乙方发生借贷关系的全部债务人、因购置甲方依法销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人、因购置以甲方为中介销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保的债权是指从2015年5月1日至2025年4月30日期间（即债权确定期间）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权而与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带保证责任；保证期间为按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；保证责任为如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任等。2016年4月6日，被告王嘉琦作为借款人（甲方）与贷款人中信银行股份有限兰州分行（乙方）签订《中信银行个人借款合同》一份，主要约定：原告中信银行股份有限兰州分行向被告王嘉琦提供贷款590000元,用途为购买坐落于兰州市皋兰县××室的房屋,贷款期限为360个月,自2016年4月6日起至2046年4月6日止；担保方式为抵押加阶段性保证；贷款利率为年利率4.9%，本贷款利率采用浮动利率，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从利率调整日后每年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。还款方式为按月等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息；甲方未按合同及借款借据等文件按时足额偿还任何一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的视为已发生违约事件，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用并由丙方承担保证责任；乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担，乙方有权对垫付的资金自垫付之日起按本合同约定利率向甲方收取利息。2016年4月6日，原告中信银行股份有限公司兰州分行将590000元发放至被告王嘉琦指定的收款人为甘肃升融房地产开发有限公司账户内。2017年10月31日，原告和被告王嘉琦办理了甘（2017）兰州市不动产证明第0××9号抵押权预告登记。在合同履行过程中，被告王嘉琦多次未按照《个人购房担保借款合同》约定向原告偿还本息，截止2021年1月15日，被告王嘉琦尚欠原告贷款本金共计547367.16元、利息9745.39元（含罚息、复利），共计557112.55元，原告多次催收未果后，诉至法院。另查明，原告就本案与甘肃众炀律师事务所律师签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费20000元。本院认为，原告与被告王嘉琦签订的《中信银行个人借款合同》、与甘肃升融房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告王嘉琦仅偿还了部分本息，截止2021年1月15日，被告王嘉琦尚欠原告贷款本金547367.16元、利息9745.39元，该行为已构成违约。鉴于双方在《中信银行个人借款合同》中约定，被告王嘉琦未按合同及借款借据等文件按时足额偿还任何一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的视为已发生违约事件，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，故对原告要求确认其与二被告签订的《中信银行个人借款合同》项下贷款提前到期及被告王嘉琦偿还借款本息的诉请本院予以支持。对于原告要求被告王嘉琦承担原告为实现债权而支付的律师费20000元的诉请，原告提供的委托代理协议、中国工商银行网上银行电子回单、发票能够证明其为实现债权实际支出了律师费20000元，故该项诉讼请求符合事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求对被告王嘉琦购买的位于兰州市皋兰县××室的房屋进行拍卖或者变卖,并就所得价款优先受偿的诉请，虽然涉案房屋在登记部门办理了抵押权预告登记，但并未办理抵押权登记手续。抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，所以登记权利人不享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告甘肃升融房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请,《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定,自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日，由于涉案房屋至今未办理房屋所有权证，且双方也未办理不动产抵押登记，因此，在被告王嘉琦向原告履行还款义务时，被告甘肃升融房地产开发有限公司作为连带责任保证的保证人，其应当承担连带清偿责任，故该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、确认原告中信银行股份有限公司兰州分行与被告王嘉琦签订的《中信银行个人借款合同》提前到期；二、被告王嘉琦于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金547367.16元、利息9745.39元（含逾期利息、罚息、复利，暂计至2021年1月15日，自2021年1月16日至至借款本息实际清偿之日的利息、罚息、复利，以剩余借款本金为基数，按《中信银行个人借款合同》约定的标准计算）。三、被告王嘉琦于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司兰州分行支付律师费20000元；四、被告甘肃升融房地产开发有限公司对上述二、三项的债务承担连带清偿责任，如被告甘肃升融房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王嘉琦追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。案件受理费4786元（已减半收取），保全费3406元，由被告王嘉琦、甘肃升融房地产开发有限公司负担，于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并预交上诉案件受理费。上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳费用的按自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  高萍二〇二一年六月十六日书记员  赵静