云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0323民初1166号原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。（统一社会信用代码：91530300709882717P）负责人：王逢辰，总经理。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托诉讼代理人：苏祖茳、胥梦雪（未到庭），云南天志律师事务所律师，特别授权委托代理。被告：付生，男，汉族，1978年6月16日生，师宗县人，住师宗县，现住师宗县。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告付生追偿权纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月13日公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的特别授权委托代理人苏祖茳到庭参加诉讼，被告付生经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付理赔款46646.53元；2.请求判令被告以46646.53元为基数按照日利率1‰的标准向原告支付自理赔之日2019年7月18日至2021年4月15日期间（637天）的违约金29713.84元，以及按照日利率1‰的标准支付自2021年4月16日起至上述款项实际清偿之日止的违约金。以上二项合计76360.37元；3.请求判令被告承担本案原告因实现债权所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、律师费等）。事实和理由：被告因生产生活所需，欲向中国光大银行股份有限公司曲靖分行贷款。为确保贷款归还，2018年1月25日，被告向原告申请办理个人信用贷款保证保险，并承诺完全同意遵守及履行投保单所载条款。次日，原、被告双方正式签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），单号为PBBR201853030000000063。保险单约定：1.贷款金额为72000元；2.赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费1373.17元；3.保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年1月29日，中国光大银行股份有限公司曲靖分行向被告指定账户放款72000元。2018年8月29日被告开始出现逾期。依照保证保险合同的约定，原告于2019年7月18日代被告偿还贷款本息共46646.53元。代偿发生后，经原告多次催要，被告迟迟未向原告清偿款项。截止原告起诉之日，被告尚欠原告理赔款46646.53元、违约金29713.84元。基于以上，为维护原告合法权益提出起诉，请依法判如诉请。被告付生经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何书面答辩意见。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告付生经本院合法传票传唤未到庭发表质证意见，亦未向本院提交任何证据，依法视为其放弃相关诉讼权利。对原告提交的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据庭审和本院确认的证据，本院依法确认如下法律事实：2018年1月26日，被告付生作为投保人，向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司投保了“个人信用贷款保证保险”，保单号：PBBR201853030000000063。该保险单约定：被保险人系中国光大银行股份有限公司曲靖分行；贷款金额为人民币72000元；保险费为人民币49434.12元；保险金额为人民币79619.3元；赔偿等待期为80天、绝对免赔率为0.00%、费率1.7247%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳、缴费日期为银行扣款之日；每月保险费为人民币1373.17元；付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月29日，中国光大银行股份有限公司曲靖分行作为贷款人，被告付生作为借款人双方签订合同编号为39771816000064的《个人贷款合同》。该合同约定：1.贷款种类系人保个人小额信用贷款；2.贷款用途系生产生活所需；3.贷款金额为72000元；4.贷款期限为36个月，自2018年1月29日至2021年1月29日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；5.贷款利率为：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上（上／下）浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；6.罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；7.贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：付生，账号：62×××99，开户行：中国光大银行曲靖分行。采取自主支付；8.贷款偿还：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。（注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）；9.提前还款：借款人提前偿还全部贷款，应提前30个工作日向贷款人提出书面申请；如借款人提前还款必须按照提前还款金额的2%交纳提前还款违约金。中国光大银行股份有限公司曲靖分行与被告付生签订《个人贷款合同》之日，依约向被告付生发放贷款72000元。中国光大银行股份有限公司曲靖分行向被告付生发放贷款后，被告付生未按约定赔还贷款。2019年7月18日，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司依约定代被告付生向中国光大银行股份有限公司曲靖分行赔还本金45688.2元、贷款利息及逾期罚息958.33元，合计46646.53元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照约定履行自己的义务。本案被告付生作为投保人，向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司投保的“个人信用贷款保证保险”，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司曲靖分行作为贷款人，被告付生作为借款人双方签订的《个人贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。追偿权分为担保责任追偿权和合伙债务追偿权。担保责任追偿权是指为债务人提供担保的第三人，在承担了保证责任后，享有的向债务人追偿的权利。本案原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司依约定承担了担保责任，代被告向中国光大银行股份有限公司曲靖分行赔还了全部款项，所以原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持，但原告要求支付的违约金过高，本院不予全部支持，酌情支持原告代赔付款的30%为宜，即13993.96元（46646.53元×30%）。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百六十五条、第五百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告付生于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司为其代赔的人民币46646.53元，并支付违约金13993.96元，合计60640.49元。案件受理费1709元，减半收取854.5元，由被告付生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；当事人申请强制执行的期限为二年。审判员  吕思琼二〇二一年六月二十八日书记员  钱 娜