吉林省大安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0882民初1028号 原告：大安惠民村镇银行有限责任公司，住所吉林省大安市人民路54号。 法定代表人：刘仁杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵洋，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：白宝志，吉林大满律师事务所律师。 被告：张靖雨，男，1972年8月28日生，汉族，住吉林省大安市。 被告：钟丽红，女，1972年5月26日生，汉族，住吉林省大安市。 委托诉讼代理人：张靖雨（系钟丽红的配偶），住吉林省大安市。 被告：松原市联城建材有限公司，住所吉林省松原市宁江区石化街889号档案楼4楼431室。 法定代表人：钟丽红，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张靖雨，男，该公司工作人员。 被告：大安市中小企业融资担保有限公司，住所吉林省白城市大安市人民东路财政局办公楼5楼。 法定代表人：姜洪德，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘晓芳，女，该公司职员。 委托诉讼代理人：张晓峰，吉林乾奕铭律师事务所律师。 原告大安惠民村镇银行有限责任公司与被告张靖雨、钟丽红、松原市联城建材有限公司（以下简称建材公司）、大安市中小企业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告大安惠民村镇银行有限责任公司（以下简称大安惠民银行）委托诉讼代理人赵洋、白宝志，被告张靖雨（系钟丽红、建材公司的委托诉讼代理人）、大安市中小企业融资担保有限公司（以下简称担保公司）委托诉讼代理人刘晓芳、张晓峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大安惠民银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令张靖雨、钟丽红偿还借款本金1,900,000元及利息、罚息、复利。贷款利率按照8％（年）、逾期利率按照12％（年）、复利按照合同约定计算至全部本息还清时止；2.请求判令建材公司对上述第一项诉讼请求项下全部债务承担连带责任；3．请求判令担保公司对上述第一项诉讼请求项下全部债务承担连带保证责任；4.请求判令上述张靖雨、钟丽红、建材公司、担保公司共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2020年7月15日，张靖雨、钟丽红与大安惠民银行签订《个人担保借款合同》（合同编号2020ABHM045），借款金额为人民币1,900,000元，借款期限为2020年7月15日起至2021年7月14日止，利率按固定利率，在每笔借款提款日前一工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率LPR基础上加415个基点，直至借款到期日，逾期利率按约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。2020年7月16日，大安惠民银行向被张靖雨、钟丽红发放了1,900,000元贷款，贷款利率为8％（年）；逾期利率为12％（年）。张靖雨、钟丽红未按期偿还利息。钟丽红名下一人制公司建材公司应对上述贷款承担连带清偿责任。担保公司以保证人的身份与大安惠民银行签订《个人担保借款合同）（合同编号为2020ABHM045），自愿为张靖雨、钟丽红在上述《个人担保借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。为确保上述《个人担保借款合同》的履行及明确抵押顺序，张靖雨、担保公司与大安惠民银行签订《抵押合同》，张靖雨自愿以其自有不动产：位于松原市绿色家园2号楼7门市（面积216.67平方米）、松原市绿色家园2号楼8门市（面积271.46平方米）、大安市龙腾小区145、146、147号车库（面积100平方米）为上述《个人担保借款合同》项下债务提供抵押担保，担保公司同意处分财产所得价款，优先用于清偿上述《个人担保借款合同》项下的债务。综上，为实现债权，依法向贵院提起诉讼，请求贵院支持诉讼请求。 张靖雨、钟丽红辩称，借款合同日期是2020年7月15日到2021年的7月14日止，借款没有到期，因个人经营不善和疫情原因，导致了没有按月还息，现在正在跟银行协商，到期的时候一起还款。认为银行不应这么早就起诉，同时利率过高，不应保护。 建材公司辩称，此次贷款同本公司没有任何关联，不应被列为被告。 担保公司辩称，为案涉的借款合同提供过保证担保，同意在债务人不能履行时，按照保证合同及相关协议履行义务；大安惠民银行诉求中的罚息和逾期利息过高，复利不应保护；案涉借款合同在签订过程中有一个三方签订的抵押协议，约定由债务人张靖雨提供的不动产作为抵押物，那么依据担保法相关规定，债务人提供抵押物的，应当优先偿还债务，保证人应在抵押物以外来承担保证责任。 本院经审理查明，2020年7月15日大安惠民银行与张靖雨、钟丽红、担保公司签订了合同编号2020ABHM045的《个人担保借款合同》，借款金额1,900,000元，用途为续贷，还款方式分期付息到期还本，借款期限自2020年7月15日起至2021年7月14日止，利率按固定利率，在每笔借款提款日前一工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率LPR基础上加415个基点，直至借款到期日，逾期利率按约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款人违反合同义务，贷款人有权提前收回借款。2020年7月16日，大安惠民银行向被张靖雨、钟丽红发放了1,900,000元贷款，贷款利率为8％（年）；逾期利率为12％（年）。担保公司为张靖雨、钟丽红的借款提供连带责任保证，并以保证金提供担保。为确保上述《个人担保借款合同》的履行及明确抵押顺序，张靖雨、担保公司与大安惠民银行签订《抵押合同》，张靖雨以其不动产即坐落于松原市绿色家园2号楼7门市（面积216.67平方米）、2号楼8门市（面积271.46平方米）和大安市龙腾小区145、146、147号车库（面积100平方米）为案涉借款提供抵押，但未办理抵押物登记。张靖雨、钟丽红未按期偿还借款利息。 认定上述事实的证据有：《个人担保借款合同》《贷款发放凭证（借据）》《抵押合同》、利息核算明细等。 本院认为，大安惠民银行与张靖雨、钟丽红、担保公司之间签订的《个人担保借款合同》，是双方当事人真实意思的表示，对双方具有法律约束力。在大安惠民银行向张靖雨、钟丽红发放了1,900,000元贷款后，张靖雨、钟丽红未能按期偿还利息，大安惠民银行有权按照合同约定提前收回借款。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”依据法律规定合同有约定的，债权人按照约定实现债权。案涉担保借款合同约定“借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。 因此，虽然债务人张靖雨、钟丽红为案涉借款提供了抵押物，担保公司仍应对案涉借款承担连带责任，其“应在抵押物以外来承担保证责任”的抗辩理由不成立。建材公司不是案涉借款担保合同的主体，其不具备本案被告的诉讼主体资格，不应对案涉借款承担清偿责任。案涉借款的利率符合国家有关规定。 综上所述，大安惠民银行合法的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、张靖雨、钟丽红于本判决生效之日起十日内偿还大安惠民村镇银行有限责任公司借款本金1,900,000元及利息（利息按照编号2020ABHM045《个人担保借款合同》约定的利率计算至实际履行之日止）； 二、大安市中小企业融资担保有限公司对案涉借款承担连带责任，在承担保证责任后，有权向张靖雨、钟丽红追偿； 三、驳回大安惠民村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,950元、保全费5000元，由张靖雨、钟丽红、大安市中小企业融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。 本案法律文书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行本生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作需要的必要消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 李 孝 天 二〇二一年六月二十三日 书记员 金版依娜