四川省攀枝花市东区人民法院 执 行 裁 定 书 （2021）川0402执异50号 异议人（利害关系人）:中国平安人寿保险股份有限公司攀枝花中心支公司，住所地：攀枝花市东区机场路96号金海大厦，统一社会信用代码：915104007469291661。 负责人：李志海，该公司总经理。 申请执行人:中国工商银行股份有限公司攀枝花分行，住所地：四川省攀枝花市东区攀枝花大道东段492号，统一社会信用代码：9151040090435950XJ。 负责人：王彬，该分行行长。 被执行人：陈侃，男，1976年9月2日生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 本院在执行中国工商银行股份有限公司攀枝花分行(以下简称：工行攀分行)与陈侃信用卡纠纷一案中，异议人中国平安人寿保险股份有限公司攀枝花中心支公司（以下简称：平安人寿攀中心支公司）对要求其协助扣划陈侃保单的现金价值及收益向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 异议人平安人寿攀中心支公司称：对本院于2021年5月31日送达的(2021)川0402执650号《执行裁定书》、《协助执行通知书》，要求扣划陈侃的保单现金价值及收益存在异议。理由如下：解除保险合同,要求支付现金价值存在法律问题。(一)扣划保单现金价值需要进行退保操作才能进行相关操作。法律依据:《中华人民共和国保险法》第四十七条:投保人解除合同的,保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内,按照合同约定退还保险单的现金价值故,我司若需要支付现金价值,只能作退保(即解除合同)处理才能提取该二份保单项下的现金价值(特别说明:截止6月8日陈侃名下保单现金价值为0)。(二)根据法律规定,保险人不得单方面解除合同《中华人民共和国保险法》第十五条:除本法另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,投保人可以解除合同,保险人不得解除合同。故我公司不得单方面解除合同。若投保人拒绝或者无法联系投保人主动退保,我公司直接按照贵院的通知径直对保单进行单面解约退保将违反《保险法》的相关规定,对投保人构成违约,将来会给我公司造成一定的法律风险。（三)人身保险合同具有人身属性,不宜作为执行标的。人身保险合同系以人的寿命和身体作为标的的合同,具有较强的人身属性,其保单利益不仅与投保人相关,还与被保险人、受益人相关。尽管人身保险合同往往也具备一定财产权益,但其人身属性与财产权益密切联系,如强制解除合同,提取保单现金价值,合同将归于无效,投保人、被保险人、受益人将同时丧失保险保障。因此,申请人认为基于该保单的人身属性,应首先获得投保人对解除合同的同意,否则不宜作为被执行标的。故请求撤销贵院(2021)川0402执650号《执行裁定书》、《协助执行通知书》。 本院查明，工行攀分行与陈侃信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日作出（2020）川0402民初3516号民事调解书，双方当事人自愿达成如下协议：“一、截止2020年7月26日，陈侃共应偿还中国工商银行股份有限公司攀枝花分行的信用卡欠款本金44483.61元、透支利息及违约金490773.05元，合计93560.66元。上述款项陈侃于2020年9月30日前还款10000元，余款83560.66元于2020年10月31日前还清；若陈侃有任意一期未按时足额支付上述款项，中国工商银行股份有限公司攀枝花分行有权申请执行剩余全部款项；二、陈侃按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的计息方式支付2020年7月27日起至欠款本金、利息付清之日止的透支利息、违约金；三、案件受理费2139元，减半收取1070元，由陈侃承担。”因陈侃未履行生效法律文书确定的义务，工行攀分行于2021年3月10日本院申请强制执行［执行案件字号：（2021）川0402执650号］。在执行过程中，本院于2021年5月29日作出（2021）川0402执650号执行裁定书、协助执行通知书，裁定：冻结并扣划陈侃在中国平安人寿保险股份有限公司攀枝花中心支行的保险现金价值及收益人民币。2021年5月31日向平安人寿攀中心支公司送达，平安人寿攀中心支公遂向本院提出异议。 另查明，陈侃于2008年2月21日向平安人寿攀中心支公申请投保保险。陈侃又于2018年4月25日向平安人寿攀中心支公申请投保保险。 本院认为，本案的争议焦点问题是：1.能否强制执行本案人身保险产品的现金价值；2.对人身保险产品的现金价值应如何执行。结合平安人寿攀中心支公司所提异议理由，一并分析如下：（一）关于能否强制执行本案人身保险产品的现金价值问题。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十一条规定，被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况。《最高人民法院关于民事执行中财产调查若干问题的规定》第五条规定，被执行人财产报告义务的对象包括“债权、股权、投资权益、基金份额、信托受益权、知识产权等财产性权利”。《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二条第一款规定，人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。商业保险产品属于前述法律规定的其他财产权利的范围。保险虽然是以人的生命和身体为保险标的，具有一定的人身保障功能，但其根本目的和功能是经济补偿，其本质上属于一项财产性权益，具有一定的储蓄性和有价性，除《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十四条及《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条规定的被执行人及其所扶养家属的生活必需品等豁免财产外，人民法院有权对该项财产利益进行强制执行。人身保险的保单现金价值系投保人交纳的，为了支付后年度风险之用的费用，与保险事项发生后，保险公司应当支付的保险金不同，并不具有人身依附性的专属性，也不是被执行人及其所扶养家属所必需的生活物品和生活费用。根据陈侃与平安人寿攀中心支公司签订保险合同的内容，以及《保险法》第十五条的规定，在保险金给付之前，投保人陈侃对该保险现金价值享有确定的物权所有权。（2021）川0402执650号执行裁定书对保单的现金价值及收益等财产性权益予以冻结并强制扣划并无不当。根据陈侃与平安人寿攀中心支公司签订的保险合同的内容，以及《保险法》第十五条的规定，在保险金给付之前，投保人陈侃对该保险现金价值享有确定的物权所有权，但2018年11月投保人变更为雷瑶，故雷瑶对保险现金价值享有确定的物权所有权，（2021）川0402执650号执行裁定书对保单的现金价值及收益等财产性权益予以冻结并强制扣划则不当。（二）对人身保险产品的现金价值应如何执行的问题。（2021）川0402执650号协助执行通知书，要求平安人寿攀中心支公司协助的内容是：冻结陈侃名下的保险产品的现金价值收益等财产性权益，并将上述财产性权益以转账形式扣划至本院。首先，人民法院可以强制解除保险合同。根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条第（八）项关于被执行人为自然人的，不得支付高额保费购买保险理财产品的规定精神，如被执行人拒不执行生效法律文书确定的义务，在其可以单方面行使保险合同解除权而未行使，致使债权人的债权得不到清偿，人民法院在此情形下可以强制被执行人予以行使，代替投保人行使解除强制所购的保险合同。其次，由于（2021）川0402执650号执行裁定未明确强制要求保险公司解除保险合同，可以实现保单现金价值，投保人也可以继续与保险公司协商，由符合条件的第三人行使介入权。平安人寿攀中心支公司对于冻结并扣划陈侃的保险理由不足以阻却执行，异议请求不能成立。保险的投保人已于2018年11月变更为雷瑶，且现金价值为零，故足以阻却执行，该请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条之规定，裁定如下： 一、驳回异议人中国平安人寿保险股份有限公司攀枝花中心支公司对四川省攀枝花市东区人民法院作出（2021）川0402执650号执行裁定书中冻结并扣划陈侃在中国平安人寿保险股份有限公司攀枝花中心支行的保险的异议请求； 二、撤销四川省攀枝花市东区人民法院作出（2021）川0402执650号执行裁定书中冻结并扣划陈侃在中国平安人寿保险股份有限公司攀枝花中心支行的保险。 如不服本裁定，可以自裁定书送达之日起十日内向攀枝花市中级人民法院申请复议。 审判长  陈雨婷 审判员  黄 荣 审判员  刁仁杰 二〇二一年六月二十四日 书记员  周渝浩