河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1694号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司，住所地淅川县丹江大道中段，统一社会信用代码：91411300MA47XCIP5M。法定代表人：李华有，公司董事长。委托代理人：王梦、刘鹏，该公司职工。被告：朱淅玲，女，汉族，生于1965年9月13日，住淅川县。被告：胡志坚，男，汉族，生于1966年3月2日，住址同上，系被告朱淅玲的配偶。被告：朱超，男，汉族，生于1972年9月19日，住淅川县。被告：杨玲，女，汉族，生于1973年3月3日，住址同上，系被告朱超的配偶。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司与被告朱淅玲、胡志坚、朱超、杨玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人王梦、刘鹏，被告朱淅玲到庭参加诉讼。被告胡志坚、杨玲、朱超经本院传票传唤，届时未到庭参加庭审。本院依法缺席审理，现已审理终结。河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：诉请：1、要求被告朱淅玲、胡志坚归还在我行营业部借款55万元以及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息1,006.19元予以冲减）；2、判决对被告朱超、杨玲位淅川县××街道办事处××组组的房产，房产证号为淅022842号房产行使抵押权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月25日，被告胡志坚向原告出具《共同借款承诺书》，承诺完全知晓并同意被告朱淅玲向原告申请借款55万元，与朱淅玲共同承担该笔借款的偿还义务。2019年7月18日，原告与被告朱淅玲签定了《个人借款合同》，约定主要内容为：原告为被告朱淅玲提供55万元借款，期限12个月，年利率7.61％，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日与被告朱超签订了抵押合同，合同约定：由被告朱超位淅川县××街道办事处××组组的房产（房权号：淅××号号）作抵押。2019年6月25日，被告杨玲向原告出具抵押物共有人承诺书，承诺完全知晓并同意被告朱超将房产抵押给原告，为该笔借款作担保。该笔借款累计结息1,006.19元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。综上所述，被告的行为已侵犯了原告的合法权益，为此特提起诉讼。被告朱淅玲辩称借款属实，愿意偿还。被告胡志坚、杨玲、朱超缺席，未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求向本院提交证据如下：第一组：1、2019年6月25日被告胡志坚向淅川县农村信用合作联社出具《共同借款承诺书》1份。2、2019年7月18日淅川县农村信用合作联社与被告朱淅玲签订的《个人借款合同》1份；3、2019年7月18日淅川县农村信用合作联社与被告朱超签订的《抵押合同》1份；4、2019年6月25日，杨玲向淅川县农村信用合作联社出具的《抵押物共有人承诺书》一份；该组证据证明被告胡志坚知晓并同意被告朱淅玲向淅川县农村信用合作联社申请借款，与其共同承担还款责任。淅川县农村信用合作联社与被告朱淅玲、胡志坚存在借款合同关系，与被告朱超、杨玲存在抵押合同关系。第二组：1、2019年7月18日被告朱淅玲签字的55万元借款借据1张。2、2019年7月18日淅川县农村信用合作联社向被告朱淅玲帐户上打款55万元的业务凭条1张；3、2019年7月18日被告朱淅玲向淅川县农村信用合作联社出具的客户提款申请书（受托支付）1张；4、2019年7月18日淅川县农村信用合作联社按照被告朱淅玲的申请将55万元借款转至胡全克账户的业务凭条1张；证明被告朱淅玲向淅川县农村信用合作联社借款55万元的事实及淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告朱淅玲贷款业务查询明细1张，证明被告累计结息1,006.19元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告朱淅玲对原告提交的证据无异议，未向本院提交证据。被告胡志坚、杨玲、朱超缺席未发表质证意见，亦未向本院提交证据，本院认为原告提交的证据来源合法，客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2019年6月25日被告胡志坚向原淅川县农村信用合作联社出具《共同借款承诺书》，承诺完全知晓、并同意被告朱淅玲向原淅川县农村信用合作联社申请借款55万元，与朱淅玲共同承担该笔借款的偿还义务。2019年7月18日原淅川县农村信用合作联社营业部与被告朱淅玲签订的《个人借款合同》，合同约定内容为：原淅川县农村信用合作联社向被告朱淅玲提供55万元借款，期限12个月，自2019年7月18日起至2020年7月17日。实际借款起始以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利息7.61‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。2019年7月18日原淅川县农村信用合作联社与被告朱超签订了《抵押合同》，合同约定：抵押人对淅川县农村信用合作联社与朱淅玲签订的借款合同所形成的债务提供抵押担保，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。2019年6月25日，杨玲向原淅川县农村信用合作联社出具的《抵押物共有人承诺书》，承诺完全知晓并同意朱超将房产抵押给原淅川县农村信用合作联社为朱淅玲贷款55万元提供担保。原淅川县农村信用合作联社取得朱超、杨玲所有位于淅川县××街道办事处××组（房权证号为淅022842）抵押房产的他项权利证书。2019年7月18日淅川县农村信用合作联社向被告朱淅玲帐户上打款55万元。被告朱淅玲在借款借据、客户提款申请书（受托支付）中签字，对借款合同约定的借款金额、期限、利率等予以确认。该笔借款累计结息1,006.19元。借款到期后下欠本金及利息至今未偿还，原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院另查明淅川县农村信用合作联社营业部系淅川县农村信用合作联社的内设机构，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社与四被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《个人借款合同》（含胡志坚、朱淅玲出具的《共同借款承诺书》）、《抵押合同》、《抵押物共有人承诺书》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。淅川县农村信用合作联社已经按照约定履行了发放贷款的义务，被告胡志坚、朱淅玲应按约及时还款。被告朱超、杨玲作为担保人应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述四被告不及时、足额还款的行为违反了合同约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同，偿还本息和履行抵押担保的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的规定》第一条之规定判决如下：一、原淅川县农村信用合作联社与被告四被告签订的《个人借款合同》（含被告朱淅玲、胡志坚出具的《共同借款承诺书》）《抵押合同》、《抵押物共有承诺书》均为有效合同；二、被告朱淅玲、胡志坚在判决生效后十日之内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金55万元，并按照合同约定利率标准支付自2019年7月18日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息1,006.19元予以扣减）；三、如未能按照上款履行，原告可就被告朱超、杨玲提供的位于淅川县龙城街道办事处西湾一组房权证号为淅022842号抵押房产予以拍卖、变卖、折价处理所得价款获得优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4,650.00元，由被告朱淅玲、胡志坚、朱超、杨玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二一年六月二十四日法官助理万秋实书记员冉卓