江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0924民初1383号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇解放路385号。法定代表人：杭辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：周保国，该公司员工。被告：郝乃云，男，汉族，1970年2月21日出生，住江苏省盐城市盐都区。被告：王洪霞，女，汉族，1968年10月30日出生，住江苏省盐城市盐都区。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“射阳农商行”）诉被告郝乃云、王洪霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月19日、2021年5月14日、2021年5月27日分别公开开庭进行审理，本案原告的委托诉讼代理人周保国到庭参加诉讼，被告郝乃云、王洪霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告郝乃云、王洪霞立即归还我行贷款本金199568.66元及利息15229.98元，利息结至2019年9月19日，从2019年9月20日至贷款偿清之日止按年利率9.825%另行计算；2.请求判令我行对被告郝乃云、王洪霞拥有的位于市区享有优先受偿权；3.本案的所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年12月10日，原告与被告郝乃云、王洪霞签订《最高额个人抵押借款合同》一份，合同约定：原告同意向被告郝乃云、王洪霞授信250000元，被告自愿以所有的位于市区产权作抵押，为被告自2014年12月10日起至2019年12月9日止，在原告处办理最高本金额度250000元提供担保。2017年12月21日，被告郝乃云、王洪霞向原告贷款200000元，借款到期日为2018年12月17日，年利率6.55%。贷款到期后，被告郝乃云、王洪霞未能按约定向原告还本付息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法审查并支持原告诉讼请求。被告郝乃云、王洪霞未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的《最高额个人抵押借款合同》、借据、房地产抵押他项权证、江苏农信核心业务系统表、被告身份证、结婚证、法律文书送达地址确认书、当事人陈述等证据，具有真实性、合法性，并与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明，本院认定事实如下：2014年12月10日，射阳农商行（合同中称“贷款人”）与郝乃云（合同中称“借款人”、“抵押人”）、王洪霞（合同中称“共同借款人”、“抵押人”）签订《最高额个人抵押借款合同》。该合同约定的与本案有关的内容为：1.贷款人同意向借款人提供信贷业务综合授信25万元，其中贷款业务（最高余额）20万元，“金鹤融易卡”授信（最高余额）5万元，抵押人自愿为借款人自2014年12月10日起至2019年12月9日止，在抵押权人（同贷款人）处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币二十五万元提供担保。每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证是合同的组成部分，具有同等法律效力。2.合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，抵押人同意以市区作为本合同项下借款抵押物，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、诉讼费等贷款人实现债权的费用。本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。3.借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止。2014年12月10日，郝乃云将其所有的位于市区屋办理了盐房他证市区都字第××号房屋他项权证，登记的他项权利种类为最高额抵押权登记，权利价值为250000元。2017年12月21日，射阳农商行向郝乃云出具200000元的借款借据，借据载明到期日期为2018年12月17日，借款用途为加油费垫资等，结息方式为每季20日结息，年利率为6.55%。借款到期后，郝乃云、王洪霞未偿还原告借款本金199568.66元，截止2019年9月19日的利息15229.98元，合计214798.64元。原告索款未果，遂起诉至本院，要求判如所请。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。射阳农商行与郝乃云、王洪霞订立的《最高额个人抵押借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款到期后，被告未能按约偿还借款本息，系违约行为。射阳农商行要求借款人清偿贷款本息，并按照合同约定利率6.55%的1.5倍即按年利率9.825%支付逾期还款利息，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。合同签订后，为担保债务的履行，郝乃云以其所有的位于市区屋作抵押并办理抵押登记，射阳农商行对该抵押财物依法享有抵押权。现双方约定的债权确定期间届满，债务人未履行到期债务，抵押权人有权在抵押范围内主张对该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝乃云、王洪霞于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司归还借款本金199568.66元、截止2019年9月19日的利息15229.98元，合计214798.64元，并承担自2019年9月20日起至偿清之日止以199568.66元本金为基数，按年利率9.825%计算的逾期利息；二、原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司有权以被告郝乃云抵押的位于市区产在250000元内折价或者以拍卖、变卖该房屋的所获价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4522元，减半收取2261元，由被告郝乃云、王洪霞负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 杨文涛二〇二一年六月二日法官助理 戴 艺书 记 员 何苏阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。