文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初3634号原告：中国建设银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道棠凤路3、5、7号，统一社会信用代码：91500225903802725U。负责人：朱波，行长。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：陈小彬，男，1987年1月1日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：重庆森磊汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区民生路1号25-9，统一社会信用代码91500103676104213J。法定代表人:袁婷，公司经理。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称建行大足支行）诉被告陈小彬,重庆森磊汽车销售有限公司（以下简称森磊公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法由审判员王锋适用简易程序，于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行的一般授权委托诉讼代理人林翔到庭参加了诉讼。被告陈小彬和被告森磊公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈小彬立即支付截至2021年4月8日的贷款本金22760.05元，利息1120.87元，罚息2267.12元，共计26148.04元；2.判决被告陈小彬立即支付自2021年4月9日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金22760.05元为基数，以本合同执行贷款利率水平计算，复利以被告未偿还的利息1120.87元为基数，按罚息利率计算）；3.判决被告陈小彬立即支付原告律师代理费910元；4.判决本案诉讼费用全部由被告陈小彬负担；5.判决原告对被告陈小彬所有的车架号为LGB822E60GS04XXXX的启辰牌小型普通客车享有抵押权，在被告陈小彬不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-4项范围内优先受偿。6.判决被告重庆森磊汽车销售有限公司对上述第一至四项范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2017年11月6日，原告与被告陈小彬签订《个人消费普通借款合同》，约定由原告向被告陈小彬发放贷款53000元，贷款期限36个月，贷款利率为基准利率水平上上调20%；同时，被告陈小彬提供其所有的所有的车架号为LGB822E60GS04XXXX的启辰牌小型普通客车为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年11月7日，原告如约向被告陈小彬指定的账户发放贷款53000元。但被告陈小彬此后却未严格履行还款义务，截至2021年4月8日，被告陈小彬尚欠贷款本金22760.05元，利息1120.87元，罚息2267.12元，共计26148.04元。原告认为，被告陈小彬逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告陈小彬的贷款提前到期，并要求被告陈小彬立即偿还全部贷款本息及费用；原告对被告陈小彬提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。同时，重庆森磊汽车销售有限公司作为连带责任担保人应当对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，现起诉来院，诉请如前。本院经审理认定事实如下：2017年11月6日，原告建行大足支行与被告陈小彬签订《个人消费普通借款合同》，约定由原告向被告陈小彬发放贷款5300元，贷款期限36个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上调20%;同时，被告陈小彬提供其所有的车辆识别代号为LGB822E60GS04XXXX的启辰牌小型普通客车（车牌号为渝DG6XXX）为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用等。2017年11月7日，原告建行大足支行如约向被告陈小彬指定的账户发放贷款53000元。但被告陈小彬此后却未严格履行还款义务，截止2021年4月8日的尚欠原告贷款本金22760.05元，利息1120.87元，罚息2267.12元，共计26148.04元。2021年4月8日，原告通过重庆索通（永川）律师事务所通过EMS向被告陈小彬发出《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，宣布被告陈小彬的贷款提前到期。后经原告多次催收未果，现起诉来院，诉请如前。另查明：2020年11月16日，原告建行大足支行法律服务费910元。上述事实，有原告的当庭陈述，被告身份证复印件、《建设银行重庆市分行个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》、个人消费普通借款合同、个人贷款支付凭证、机动车产权证、《个人消费普通借款抵押合同》、贷款账户基本信息，宣布立即到期的函及邮寄快递详情单、法律服务费发票等证据载卷为凭，经庭审举示，本院核实后予以认定。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告陈小彬向原告提出贷款申请，并签订了《个人消费普通借款合同》等协议，该合同系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立且有效，双方应严格按照合同约定履行义务。现原告已按合同约定向被告陈小彬发放了贷款，被告陈小彬也应按照合同约定归还借款本金及利息，其不按时归还贷款的行为已违反合同约定，已构成违约。且原告已向被告陈小彬发出《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函》，宣布贷款提前到期。故对原告要求被告陈小彬偿还贷款本金22760.05元及截止2021年4月8日利息1120.87元的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息及复利。在原告与被告陈小彬签订的《个人消费普通贷款合同》中有明确约定，且未超过国家法律规定，应按合同约定计算至被告还清欠付本金为止。故对原告要求被告陈小彬支付罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持，支持的计算方式如下：截至2021年4月8日的罚息2267.12元；自2021年4月9日起至贷款本息结清之日止的罚息以借款本金22760.05元为基数，以本合同执行贷款利率水平计算；自2021年4月9日起至款项结清之日止的复利以被告未偿还的利息1120.87元为基数，按罚息利率计算。关于律师费问题；原、被告双方签订的《个人消费普通贷款合同》中明确约定了以法律手段追偿借款产生的费用承担，且本案中原告已实际支付法律服务费910元，故对原告要求被告支付律师费910元的诉讼请求，本院予以支持。但本案被告森磊公司未对律师费进行担保，故森磊公司对律师费不承担担保责任。关于抵押权优先受偿问题。被告陈小彬提供其所有的车辆识别代号为LGB822E60GS04XXXX的启辰牌小型普通客车（车牌号为渝DG6XXX）为原告的债权进行抵押担保，并办理了该车的抵押登记，该请求符合物权法、担保法的相关规定，故对原告请求对该车享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告森磊公司向原告出具了《担保推荐函》，愿意为被告陈小的该笔汽车贷款提供连带责任担保，其担保合同成立有效。故对原告要求被告森磊公司承担连带偿还责任的诉请请求，本院予以支持，在原告就抵押车辆实现债权后，不足部分由被告森磊公司承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条，第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、由被告陈小彬于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行借款本金22760.05元及利息、逾期罚息和复利（截止2021年4月8日利息1120.87元、罚息2267.12元；自2021年4月9日起至贷款本息结清之日止的罚息以借款本金22760.05元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上浮20%后再上浮50%计算；自2021年4月9日起至款项结清之日止的复利以被告未偿还的利息1120.87元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上浮20%后再上浮50%计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行对登记名字为被告陈小彬所有的所有的车辆识别代号为LGB822E60GS04XXXX的启辰牌小型普通客车（车牌号为渝DG6XXX）享有抵押权；在被告陈小彬不能清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行有权对该抵押物在折价或者拍卖、变卖的价款上享有优先受偿权；三、被告重庆森磊汽车销售有限公司对被告陈小彬提供的上述第三项抵押车辆价值不足以清偿第一项债务的部分向原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行承担连带清偿责任；四、由被告陈小彬于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行垫付的律师费910元；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为238.23元，由被告陈小彬负担，被告重庆森磊汽车销售有限公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王锋二〇二一年六月十五日法官助理 杨飞书 记 员 李丽