宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初1184号原告：银川掌政石银村镇银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区东城人家小区88号楼33号。法定代表人：王鸷，该行董事长。委托诉讼代理人：高学礼，男，该公司员工。委托诉讼代理人：王万泉，男，该公司员工。被告：辛洁，女，1971年1月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：范辉斌，男，1969年2月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，身份信息原告提供）。被告：辛建宁，男，1965年9月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：赵贤花，女，1972年6月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区兴庆区（未到庭，身份信息原告提供）。原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司与被告辛洁、范辉斌、辛建宁、赵贤花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员路伟独任审理，公开开庭进行了审理。原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人高学礼、王万泉，被告辛洁、辛建宁到庭参加诉讼，被告范辉斌、赵贤花经依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。银川掌政石银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人借款合同》；2.判令被告辛洁向原告偿还贷款本金余额391000.00元、逾期利息41772.03元（截至2020年10月20日），合计432772.03元；承担自2020年10月21日起继续发生的逾期利息，按合同约定的月利率9.8958‰、罚息利率每日万分之4.9479计算，直至偿付全部本息时止；3.判令被告范辉斌对上述借款本息承担共同清偿责任；4.判令被告辛洁、范辉斌提供的名下位于兴庆区某室的房产，原告享有抵押物的优先受偿权；5.判令被告辛建宁、赵贤花对上述借款本息承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由被告全部承担。事实和理由:2019年1月23日，原、被告签订39.1万元《个人借款合同》，期限自2019年1月23日至2021年1月22日，月利率为9.8958‰，还款方式为按月结息。按合同约定，2020年1月22日前偿还贷款本金10万元，2021年1月22日前偿还贷款剩余本金。抵押被告辛洁、范辉斌名下位于兴庆区某室的房产，同时，被告范辉斌对该笔借款本息承担共同清偿责任，被告辛建宁、赵贤花对该笔贷款提供连带责任保证担保。原告划付该笔贷款。截至起诉之日，该笔贷款未按约定支付本金及利息。故原告诉至法院。辛洁对诉讼请求及事实与理由无异议。辛建宁辩称已经有利息为什么还有罚息。范辉斌未作答辩。赵贤花未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月23日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：银掌石银个字第BPC2019013000006号）一份，借款金额叁拾玖万壹仟元整，期限自2019年1月23日至2021年1月22日，共计24个月，贷款用途乙方只能用于无还本续贷；贷款利率及利息：中长期贷款（贷款期限在一年以上）实行浮动利率。甲乙双方约定借款月利率为9.8958‰。自借款本金划入乙方账户之日起开始计算利息，实行按日计算，按月结息。按月结息的，结息日为每月20日；还款计划为：（1）2020年1月22日前偿还本金壹拾万元整；（2）2021年1月22日前偿还剩余本金贰拾玖万壹仟元整；（3）按月结息。对不按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按合同约定利率的1.5倍计收罚息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。采用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的；中长期贷款未按约定履行任何一期分期还款义务的；甲方有权提前收回已发放贷款的本息，解除合同；依法处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任。被告辛建宁、赵贤花对上述借款提供连带责任保证担保，被告辛洁、范辉斌以位于银川市兴庆区某室[不动产权证号：宁（2019）兴庆区不动产证明第XXXX号]对上述借款提供抵押担保，上述担保范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费用、律师费、差旅费等实现债权的费用等因借款人违约所产生的全部法律责任；保证期限：保证人对主合同的保证期间为自借款发放之日起至借款履行期满后两年时止。2019年1月30日，原告分两次共计向向被告辛洁发放贷款391000.00元，被告辛洁在原告出具的《借款凭证》上签字确认。合同签订后，被告辛洁、范辉斌未按合同约定还本付息。截止2020年10月20日，被告尚欠原告借款本金391000.00元、逾期利息41772.03元，上述合计432772.03元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。原告按约履行了借款发放义务，被告辛洁、范辉斌作为借款人未按照合同约定还本付息，构成违约，故原告要求解除原被告于2019年1月23日签订的《个人借款合同》（合同编号：银掌石银个字第BPC2019013000006号）并要求被告辛洁偿还借款本金391000.00元、逾期利息41772.03元，合计432772.03元（截止2020年10月20日）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。范辉斌系共同借款人，应承担共同还款义务。被告辛洁、范辉斌应按照《个人借款合同》约定的利率向原告支付自2020年10月21日至本判决确定的还款之日的利息。被告辛洁、范辉斌以位于银川市兴庆区某室[不动产权证号：宁（2019）兴庆区不动产证明第XXXX号]为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告辛洁、范辉斌未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告辛建宁、赵贤花为上述借款本息提供连带责任保证担保，故原告有权要求被告辛建宁、赵贤花承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告辛洁、范辉斌追偿。被告范辉斌、赵贤花经依法传唤，未到庭应诉，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司与被告辛洁、范辉斌、辛建宁、赵贤花于2019年1月23日签订的《个人借款合同》；二、被告辛洁、范辉斌于本判决生效之日起十日内偿还原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司借款本金391000.00元、支付利息41772.03元（截至2020年10月20日），并按照《个人借款合同》约定利率标准支付自2020年10月21日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告辛建宁、赵贤花对上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告辛洁、范辉斌追偿。四、原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司对被告辛洁、范辉斌提供抵押的位于银川市兴庆区某室[不动产权证号：宁（2019）兴庆区不动产证明第XXXX号]折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7792元，由被告辛洁、范辉斌、辛建宁、赵贤花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路 伟二○二一年六月二十九日法官助理 厚小瑾书记员 丁海燕附：适用相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。