盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0991民初1220号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市盐南高新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：潘晓峰、周坤，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告:张晓青，男，1983年8月15日生，汉族，住盐城市亭湖区。被告:肖万芳（张晓青之妻），女，1983年8月12日生，汉族，汉族，住址同上。被告:顾军，男，1968年9月28日生，住盐城市亭湖区。原告中国邮储银行股份有限公司盐城分行（以下简称“邮储银行”）与被告张晓青、肖万芳、顾军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人周坤、韦乃华，被告张晓青、肖万芳、顾军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告张晓青、肖万芳共同偿还原告借款本金299997.31元、利息2806.87元、罚息5377.13,合计308181.31元（暂算至2021年2月23日），并承担从2021年2月24日起至实际清偿之日止以299997.31元为本金按合同编号为32017471218127543440《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息；2、被告顾军对被告张晓青、肖万芳的上述偿还义务承担连带清偿责任；3、原告为追要借款增加的费用9150元，由被告张晓青、肖万芳、顾军共同承担。4、诉讼费、保全费由上述被告共同承担。事实及理由：2018年12月21口，被告张晓青、肖万芳作为共同借款人、被告顾军作为担保人共同向原告提出借款申请。2018年12月27日，被告张晓青、肖万芳与原告签订了合同编号为32017471218127543440《小额贷款额度借款合同》，约定本合同项下授信额度金额为30万元；额度存续期限最长为36个月。2018年12月27日，被告顾军与原告签订了合同编号为32017471618128607484《小额贷款最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证。2020年1月3日，被告张晓青向原告提出《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》申请，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，确定：借款金额为30万元，支取方式为：协议有效期内，借款人可通过电子银行自主支用，期限最长为12个月。2020年1月3日，被告张晓青通过E捷贷业务自主借款30万元，贷款支取帐户户名张晓青，帐号为：62×××89，期限为12个月，即从2020年1月3口到2021年1月3日，正常利率年7.395%，罚息利率为年9.6135%。另：借款合同签订合，被告张晓青于2019年1月1日向原告借款30万元，期限为1年，到期后已经偿还。借款到期后，被告除归还本金2.69元，利息18848.27元外，其余未能偿还。截止2021年2月23日，还欠原告贷款本金299997.31元、利息2806.87元、罚息5377.13，合计308181.31元。原告多次向三被告催要未果，故诉至法院。被告张晓青、肖万芳、顾军对原告起诉的事实无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月21日，被告张晓青、肖万芳作为共同借款人、被告顾军作为担保人共同向原告提出借款申请，并承诺，其签订合同时所提供的地址即为法律文书送达地址。2018年12月27日，被告张晓青、肖万芳与原告签订了合同编号为32017471218127543440《小额贷款额度借款合同》，该合同第二部分专属条款第二条载明：本合同项下授信额度金额为30万元；第三条3.1载明：额度存续期限最长为36个月，自额度生效日起算。额度生效日为本合同签署之日。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款的最长期限为12个月，额度项下的借款到期日不得超过额度存续到期日；3.2载明：在额度使用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。第九条载明：乙方在本合同项下签署的贷款借据、支用单等单据、文件，均视为乙方配偶知晓并同意乙方借款行为。该合同（通用条款部分）第五条载明：乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款帐户起至约定还款日止，以借据记载为准。第七条载明：乙方申请支用额度时，应向甲方提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中约定内容确定。第十一条载明：乙方授权甲方将贷款划入其在甲方开立的放款帐户。放款帐户户名、帐号以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》的约定为准。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息计算。第十二条12.1载明：本合同项下的单笔贷款的利率为年利率，具体以甲方审批结果为准。12.2载明：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%。第三十条载明：乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据等的约定，按期归还贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第四十九条49.1载明：乙方未按期支付与甲方有关的到其未清偿的债务的，即构成违约。第五十四条载明：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权采取以下部分或全部措施：54.5条：如乙方未按期还款，屮方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用，（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第五十六条56.2载明：甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）均由乙方承担；第五十八条载明：除非有可靠、确定的相反证据，甲方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部帐务记载，甲方制作保留的乙方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及甲方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权债务关系的确定证据。第六十五条载明：本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、借款、放款单、还款计划表等均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。专属条款第七条载明：双方在履行本合同的过程中如发生争议，由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成的，任何一方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2018年12月27日，被告顾军与原告签订了合同编号为32017471618128607484《小额贷款最高额保证合同》，该合同第四条载明：保证方式为连带责任保证；第六条载明：保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年。第十条载明：出现下列情况之一的，乙方在本合同项下即构成违约10.1.1未按本合同的约定及吋履行保证责任。专属条款第三条载明：保证范围为主合同项下各项本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。3.3载明：合同项下担保债权确定的期间为2018年5月16日至2020年5月16日。2020年1月3日，被告张晓青向原告提出《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》申请，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，确定：借款金额为30万元，支取方式为：协议有效期内，借款人可通过电子银行自主支用，期限最长为12个月，从支取之日起计算利息，还款方式为，阶段性等额本息，用途为进货，利率为：年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率，加点3.245个百分点即为年利率为7.395%，（2018年人行公布的1年期贷款基准利率为4.15%)，贷款发放户名为：张晓青，帐号为：62×××89。同日，被告张晓青通过E捷贷业务自主借款30万元，贷款支取帐户户名张晓青，帐号为：62×××89，期限为12个月，即从2020年1月3日到2021年1月3日，正常利率年7.395%，罚息利率为年9.6135%。借款到期后，被告除归还本金2.69元，利息18848.27元外，其余未能偿还。截止2021年2月23日，还欠原告贷款本金299997.31元、利息2806.87元、罚息5377.13，合计308181.31元。另查明，2021年2月23日，原告委托江苏金链子律师事务所代理诉讼，签订法律服务合同，支付律师费9150元。以上事实，有原告提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、借款借据、账户交易明细、律师费发票等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。本案中，原告邮储银行与被告张晓青、肖万芳签订的借款合同，明确约定了借款的利率、还款方式以及违约责任，均系当事人双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告邮储银行依约向被告张晓青、肖万芳发放了贷款，被告张晓青、肖万芳未能按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。故原告邮储银行主张被告张晓青、肖万芳偿还借款本金、利息和罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告邮储银行主张的代理费，因案涉借款合同中已经明确被告张晓青、肖万芳违约后需承担律师费，原告邮储银行已经实际支付了代理费，故对原告邮储银行的该项诉请，本院亦予以支持。关于原告要求被告顾军对上述债务承担连带清偿责任的请求，本院认为，被告顾军与原告签订《小额贷款最高额保证合同》提供连带责任担保，并在该合同的保证人处签字捺印，该合同明确约定了担保人承担保证责任的范围、担保方式及保证期间，被告顾军作为保证人应当知晓该合同的完整内容，其担保行为合法有效，本院依法亦予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告张晓青、肖万芳应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金299997.31元、利息2806.87元、罚息5377.13,合计308181.31元（暂算至2021年2月23日），并承担从2021年2月24日起至实际清偿之日止以299997.31元为本金按合同编号为32017471218127543440《小额贷款额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息。二、被告张晓青、肖万芳应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行为本起诉讼支出的律师代理费9150元。上述一、二项，均于本判决生效之日起十日内付清。三、被告顾军对被告张晓青、肖万芳上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6058元，减半收取计3029元，财产保全费2270元，合计5299元，由被告张晓青、肖万芳、顾军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。（开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）审判员  徐江二〇二一年六月二十八日书记员  杨超附录法律条文1、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。