安徽省淮南市谢家集区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0404民初1783号 原告：淮南通商农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区朝阳东路**，统一社会信用代码913404001502490712。 法定代表人：潘有棠，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙普。 委托诉讼代理人：胡继超，安徽金天阳律师事务所律师。 被告：曹坤，男，1968年7月24日出生，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：张书婷，女，1977年11月22日出生，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市田家庵区。 原告淮南通商农村商业银行股份有限公司（以下简称通商银行）与被告曹坤、张书婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告通商银行委托诉讼代理人孙普、胡继超到庭参加诉讼，原告通商银行法定代表人潘有棠、被告曹坤、张书婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 通商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判今被两被告偿还借款本金219928.29元，借款利息162235.33元，本息合计382163.62元，以及以借款本金219928.29元为基数，按年利率9.375%计算自2021年5月30日起至清偿完毕之日止的利息；2.依法判令两被告以其共有的位于田家庵区××镇××路东侧的两处房产房地产权证号：1××1、1××2对上述第一项债务承担抵押担保责任，并确定原告对上述抵押物享有处置后的优先受偿权；3．本案全部诉讼费用由两被告承担。 事实和理由：2011年6月28日，原告下属杨公支行（原称：淮南通商农村合银银行孤堆支行）与曹坤签订《个人借款合同》一份，该合同主要约定：1．曹坤向原告借款300000元用于建筑材料，借款期限为24个月，自2011年6月23日至2013年6月23日；2．借款年利率9.6%，贷款按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日。2011年6月23日，张书婷向原告出具了《共同承担借款责任的承诺书》，承诺愿意承担共同借款责任，承担曹坤个人借款合同约定的权利义务，承担到期还本付息责任，直至借款本息全部还清为止。 2011年6月28日，原告下属杨公支行于曹坤签订《人民币借款抵押合同》，该合同约定：1．曹坤以其与张书婷共有的位于田家庵区××镇××路东侧的两处房产（房地产权证号：1××1,1××2）为其债务提供抵押担保；2.担保范围：主债权本金及所产生的利息，复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押劝人实现债权与担保权利而发生的费用。上述抵押房产于2011年6月30日办理了抵押登记手续。 2011年7月4日，原告依照约定向曹坤发放了借款300000元。借款到期后，曹坤向原告申请展期还款。2013年7月3日，曹坤与原告签订《借款展期协议》一份，约定“展期金额为30000元，展期期限为2013年7月4日至2014年7月4日止，展期期间借款年利率9.28%，展期到期一次性偿还，原借款有抵押担保或者保证担保的，原抵押登记继续有效，保证人自愿继续承担连带保证责任”。现两被告未按照约定还款，显然属于违约，应当承担违约责任，故为维护原告合法权益，诉至贵院，请求判如所请。 曹坤、张书婷未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据，本院视为其放弃答辩及举证的权利。 通商银行为支持自己的主张，向本院提交如下证据：1.营业执照，法定代表人身份证明，证明原告主体资格；2.两被告身份证复印件，户口本复印件，结婚证复印件，证明两被告主体资格，以及两被告在借款时属于夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务；3.《个人借款合同》及《共同承担借款责任承诺书》，证明原被告之间存在合法有效的借款关系，以及合同中约定的借款期限自2011年6月23日至2013年6月23日，约定的借款年利率为9.6%的内容，同时证明张书婷自愿作为借款的共同还款人，承担还本付息的责任；4.《人民币借款抵押合同》、抵押物清单、《抵押物共有人同意抵押意见书》、他项权证复印件2份；证明原被告签订抵押合同的情况以及抵押担保的范围，抵押物已于2011年6月30日办理了抵押登记；5.借款借据，证明原告已按照约定发放300000元借款的事实；6.展期还款申请书、借款展期协议、贷款出账通知书，证明曹坤向原告申请展期的事实；7.贷款催收通知书，证明2019年6月10日，原告向曹坤催收贷款的事实；本院对上述7份证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。 8.利息清单一份，证明被告欠原告借款本息的数额；因该份利息计算清单的计算标准有误，故本院对该份证据不予认定。 根据当事人的陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 曹坤与张书婷系夫妻关系。2011年6月28日，通商银行与曹坤签订《个人借款合同》一份，该合同主要约定:1.曹坤向通商银行借款300000元用于建筑材料，借款期限为24个月，自2011年6月23日至2013年6月23日；2.借款年利率9.6%，贷款按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日。2011年6月23日，张书婷向通商银行出具了《共同承担借款责任的承诺书》，承诺愿意承担共同借款责任，承担曹坤个人借款合同约定的权利义务，承担到期还本付息责任，直至借款本息全部还清为止。 2011年6月28日，通商银行于曹坤签订《人民币借款抵押合同》，该合同约定：1.曹坤以其与张书婷共有的位于田家庵区××镇××路东侧的两处房产（房地产权证号：1××1,1××2）为其债务提供抵押担保；2.担保范围：主债权本金及所产生的利息，复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押劝人实现债权与担保权利而发生的费用。上述抵押房产于2011年6月30日办理了抵押登记手续。 2011年7月4日，通商银行依照约定向曹坤发放了借款300000元。借款到期后，曹坤因资金周转困难，于2013年7月3日向通商银行申请展期还款。2013年7月3日，曹坤与通商银行签订《借款展期协议》一份，约定“展期金额为300000元，展期期限为2013年7月4日至2014年7月4日止，展期期间借款年利率9.28%，展期期满，借款人未按约偿还贷款的，自逾期之日起按照原合同约定的罚息利率执行。展期到期一次性偿还，原借款有抵押担保或者保证担保的，原抵押登记继续有效，保证人自愿继续承担连带保证责任”。2019年6月10日，通商银行向曹坤催收贷款，但曹坤至今仍未偿还，为维护合法权益，通商银行诉至本院，请求判如所请。 另查明，曹坤已偿还借款本金80071.71元，已偿还利息58853.48元。通商银行与曹坤签订的《个人借款合同》中并未约定罚息利率的计算方法及标准。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告通商银行与被告曹坤签订的个人借款合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告通商银行已经依约履行了发放贷款义务，但被告曹坤未按合同约定履行到期还款义务，已构成违约；故被告曹坤应当按照合同约定偿还借款本金，因被告曹坤已偿还了借款本金80071.71元，故本案的剩余本金应当为219928.29元。 关于利息数额，因原告通商银行与被告曹坤所签订的《个人借款合同》中并未约定逾期的罚息的利率及标准，同时在《借款展期协议》中双方亦未重新的约定逾期的还款的罚息，故原告通商银行要求被告曹坤支付逾期罚息的诉讼请求本院不予支持，被告曹坤应当按照《借款展期协议》中约定的借款利率9.28%支付借款期间的利息及逾期还款的利息。本院依据该标准计算展期期间的利息为27840元（自2013年7月4日至2014年7月4日以借款本金300000元为基数，按照年利率9.28%计算）；自2014年7月5日起至2015年6月29日的逾期利息为27762.67元，（以借款本金300000元为基数，按照年利率9.28%计算）；自2015年6月30日起至2021年5月30日的逾期利息为122512.76元（以借款本金219928.29元为基数，按照年利率9.28%计算），以上利息合计178115.43元，扣除被告曹坤已支付的利息58853.48元，剩余119261.95元。 关于原告通商银行要求被告曹坤承担2021年5月30日起至清偿完毕之日止按照借款本金219928.29元为基数，按年利率9.375%计算的逾期利息，本院认为，原告通商银行的该项诉讼请求计算时间及计算的标准均有误，本院认为该逾期利息应当自2021年5月31日起按照借款本金219928.29元为基数，按年利率9.28%计算至欠款本金实际清偿完毕之日止较为适宜。 关于被告张书婷是否应当承担共同还款责任，本院认为，被告曹坤与被告张书婷于2006年9月5日办理结婚登记手续，该借款发生在双方夫妻关系存续期间，而且被告张书婷本人于2011年6月23日向通商银行出具了共同承担借款责任的承诺书，在该承诺书中，明确的约定被告张书婷愿意以本人的全部资产和收入承担无限连带责任。同日被告张书婷作为涉案抵押房屋的共有人向通商银行出具了抵押物共有人同意抵押意见书。从以上几方面可以看出被告张书婷对于该笔借款是知情，而且是愿意共同还款责任的，故原告通商银行要求被告张书婷承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告通商银行要求被告曹坤以抵押的财产承担抵押担保责任，并确定对上述抵押物享有处置后的优先受偿权的诉讼请求，本院认为，原被告双方签订了《人民币借款抵押合同》，该合同合法有效，且合同中约定的房产已经办理了抵押登记，故原告通商银行的该项诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十其条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十八条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告曹坤、张书婷于本判决生效之日起一次性偿还原告淮南通商农村商业银行股份有限公司借款本金219928.29元及利息119261.95元，合计339190.24元，并支付自2021年5月31日起按照借款本金219928.29元为基数，按年利率9.28%计算的逾期利息至欠款本金实际清偿完毕之日止； 二、被告曹坤、张书婷以其提供的抵押物即位于淮南市田家庵区××镇××路东侧的两处房产（房地产权证号:1××1、1××2）承担抵押担保责任，原告淮南通商农村商业银行股份有限公司有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告淮南通商农村商业银行股份有限公司其他全部诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7032元，减半收取3516元，由被告曹坤、张书婷负担3094元，由原告淮南通商农村商业银行股份有限公司负担422元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员 张 旭 二〇二一年六月二十五日 书记员 高勤涵 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百七十八条借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》 第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。