甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初5214号原告：中信银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区民主西路9号（兰州SOHU1-6层）。负责人：曲嵩，系该分行行长。委托诉讼代理人：贾海宁，甘肃众炀律师事务所律师。被告：畅海军，男，汉族，1978年8月10日出生，住甘肃省兰州市安宁区。被告：甘肃华尊立达房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市安宁区北滨河西路1249号兰州家居建材博览城立达大厦23楼。法定代表人：张达，该公司经理。委托诉讼代理人：李婧,女，汉族，1988年10月10日出生，住甘肃省民勤县，系该公司法务专员。委托诉讼代理人：付蓬勃,男，汉族，1996年8月28日出生，住甘肃省宁县，系该公司法务专员。原告中信银行股份有限公司兰州分行与被告畅海军、甘肃华尊立达房地产开发有限公司（以下简称“华尊立达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人贾海宁，被告华尊立达公司委托诉讼代理人李婧到庭参加诉讼，被告畅海军经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中信银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》项下贷款提前到期；2、依法判令被告畅海军立即向原告偿还本金158666.84元、利息12455.66元（含逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年5月19日）,自2020年5月20日起的逾期利息、罚息及复利按年利率11.29875%支付至实际付清之日止，利随本清；3、判令被告畅海军承担原告为实现债权而支付的律师费9000元；4、依法判令被告甘肃华尊立达房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；5、依法判令将被告畅海军位于兰州市七里河区××路××号××室房屋进行拍卖或者变卖，并由原告就所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的保全费、担保费、公告费等全部费用由被告承担。事实与理由：2014年10月，原、被告签订《中信银行个人借款合同》，约定被告畅海军向原告借款280000元，用于购买位于兰州市七里河区××路××号××室房屋，借款期限120个月，年利率为7.5325%，逾期贷款罚息利率为合同利息的150%；该笔贷款由被告甘肃华尊立达房地产开发有限公司提供连带责任保证担保；合同还约定，被告未足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用视为已发生违约事件，一旦发生违约事件原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告畅海军未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，经原告多次向被告催要后无果，遂诉至法院。被告畅海军未到庭，亦未提交书面答辩。被告华尊立达公司辩称，一、中信银行兰州分行在合同约定的借款期限未到的情况下要求其承担保证责任于法无据。本次纠纷的产生系畅海军不及时履行还款义务所致，违约后果应由畅海军自行承担，不能因此加重华尊立达公司的保证责任。中信银行兰州分行与畅海军签订《个人借款合同》，合同约定原告向畅海军发放按揭贷款，结合本案，该《个人借款合同》的履行期限尚未届满，华尊立达公司不应在此时承担保证责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百九十五条第二款规定：“债权人和债务人变更主债权债务合同的履行期限，未经保证人书面同意的，保证期间不受影响。”在本案中，原告单方面宣布已发放贷款提前到期，不能影响对华尊立达公司的保证期间，所以华尊立达公司不应在此时承担保证责任。二、根据合同约定和法律规定，借款人和贷款人怠于办理批押登记，无限延长保证人的保证期间，应视为保证人阶段性担保的保证责任自能办理他项权证起终止。根据《个人借款合同》约定，本案借款的担保方式为阶段性保证和房屋抵押，贷款人已为房屋办理预告登记，在借款履行期间，华尊立达公司已于2018年7月24日，将本案涉及的房屋大证已办理完毕，但因多次联系但无法联系到借款人畅海军，所以房屋所有权证无法办理，导致他项权证无法办理，因借款人的行为无期限延长保证人责任，保证人有权不承担保证责任，保证人的保证责任自2018年7月24日起终止，本案中的借款的担保方式仅为房产抵押。《中华人民共和国民法典》第五百九十一条第一款规定：“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。”因此，中信银行兰州分行怠于要求借款人履行还款义务造成的损失，应自行承担。原告向本院提交了如下证据：1、《中信银行个人借款合同》；2、个人借款凭证（借据）；3、抵押权预告登记证书；4、畅海军个人贷款逾期欠款说明。5、催收照片、协助催收函及邮寄凭证、个人贷款提前收回告知函及邮寄凭证；6、中信银行兰州分行诉讼项目委托代理协议、发票、中国工商银行网上银行电子回单；7、公告费缴费截屏、保全费费缴费凭证。被告华尊立达公司向本院提交了甘（2018）兰州市不动产权第0××2号不动产权证书一份。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月15日，被告畅海军作为借款人、华尊立达公司作为保证人与原告签订《中信银行个人借款合同》，该合同主要约定：由原告向被告畅海军提供借款280000元，用于购买坐落于兰州市七里河区××街道××路××号××室房屋一套，借期为120个月，借款利率为年利率7.5325％，逾期罚息利率为约定的借款利率的150％，还款方式为按月等额本金还款。同时合同第16.5条约定，在担保阶段，如借款人未能依照本合同约定按时偿还贷款本息或其他费用，贷款人有权要求华尊立达公司承担保证责任并有权从华尊立达公司…直接扣划相应的款项。合同第17.1条约定，借款人若发生未按时足额偿还任意一笔贷款本息或相关费用即视为借款人违约、且贷款人有权提前收回贷款本息及相关费用，并要求华尊立达公司承担保证责任。合同第8.6条约定，若借款人违约，贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括诉讼费、律师费、财产保全费等费用）均由借款人承担。合同约定，本案贷款的贷款担保方式为抵押加阶段性担保，即借款人同意以所购房屋为贷款人因向借款人提供本合同项下个人房产按揭贷款而产生的债权提供抵押担保，且华尊立达公司同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至贷款人取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证期间借款人在个人房产按揭贷款项下对贷款人的全部应付款项，向贷款人提供连带责任保证担保，担保范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他应付费用。原告与二被告均在该合同上签字、盖章、捺印。同日，原告向被告畅海军支付了借款280000元。被告畅海军支付了部分借款本金和利息后，未按合同约定按时足额还本付息，截止2020年5月19日，被告拖欠借款本金158666.84元、利息12455.66元（含逾期利息、罚息、复利）未还。遂酿成本案纠纷。另查明，原告因本案纠纷，与甘肃众炀律师事务所签订委托代理协议，并向甘肃众炀律师事务所支付律师费9000元。甘肃众炀律师事务所向其出具了甘肃增值税专用发票。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则。依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，涉案的《中信银行个人借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。关于原告的第一项诉讼请求，因原被告在合同中已约定，若借款人未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的,贷款人可宣布本合同项下以发放贷款提前到期,故对原告该项诉请本院予以支持。关于原告主张的第二项诉讼请求，原告依约向被告畅海军发放贷款，被告畅海军应依合同约定的归还贷款本金及利息的方式、数额履行还款义务，但被告畅海军未履行还款义务且依照合同约定贷款已经到期，被告畅海军除应归还本金外，还应依双方约定的利率支付利息、罚息、复利直至利随本清。原告主张被告畅海军偿还其剩余贷款本金及利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告的第三项诉讼请求，原被告在《中信银行个人借款合同》中对律师费已作出明确约定，且原告提交的证据能够证明其为实现债权实际支出了律师费9000元，故其该诉请，本院予以支持。关于原告的第四项诉讼请求,因双方签订的借款合同中约定，由华尊立达公司在该合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至畅海军取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以原告为抵押权人的他项证期间内，畅海军在个人房产按揭贷款项下对原告的全部应付款项，向原告提供连带责任保证担保，该约定合法、有效，现畅海军尚未取得抵押物的《房屋所有权证》，该笔借款仍在华尊立达公司的担保范围之内，且根据合同第16.5条约定，在担保阶段，如畅海军未能依照本合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，原告有权直接要求华尊立达公司承担保证责任，故原告的该项诉讼请求有事实及法律依据，本院亦予以支持。关于原告的第五项诉讼请求，本院认为，原告虽因借款与被告畅海军进行了抵押的约定，并在登记部门办理了该房屋的预告抵押登记，但预告抵押登记只是一种临时登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，所以预抵押登记权利人不享有优先受偿权，故原告的该项请求本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。因本案涉案合同关系发生于2014年至2020年，在《中华人民共和国民法典》施行前，故本案涉案的合同关系应当适用1999年10月１日起施行的《中华人民共和国合同法》及2007年10月1日起施行的《中华人民共和国物权法》及1995年10月1日起施行的《中华人民共和国担保法》。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司兰州分行与被告畅海军于2014年10月15日签订的《中信银行个人借款合同》提前到期；二、被告畅海军于本判决书生效后十五日内给付原告中信银行股份有限公司兰州分行借款本金158666.84元、利息12455.66元（含逾期利息、罚息、复利，暂计算至2020年5月19日，此后利息按照合同约定计算，利随本清）；三、被告畅海军于本判决书生效后十五日内给付原告中信银行股份有限公司兰州分行律师费9000元；四、被告甘肃华尊立达房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告甘肃华尊立达房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告畅海军追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3902元，保全费1421元，公告费260元，由被告畅海军负担，于本判决书生效后十五日内给付原告中信银行股份有限公司兰州分行，被告甘肃华尊立达房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 赵   丹审?判?员??杨?伟人民陪审员 ??王明强二〇二一年六月二十九日书 记 员 张 羽 鸿