安徽省淮南市八公山区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0405民初576号 原告：中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行,住所地安徽省淮南市蔡新路,统一社会信用代码91340400850224430D（1-1）。 负责人：张承泉,系该支行行长。 委托诉讼代理人：李坤，安徽俊诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刁俊奎，安徽俊诚律师事务所实习律师。 被告：李方霞，女，1981年5月16日出生，汉族，住安徽省淮南市八公山区。 原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行与被告李方霞信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行（以下简称“农行八公山支行”）的委托诉讼代理人李坤、刁俊奎到庭参加诉讼，被告李方霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行八公山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿原告信用卡13380.48元，逾期还款利息1797.63元，违约金759.63元，合计15937.74元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月17日，被告至原告处申领中国农业银行金穗信用卡。被告在充分理解并同意遵守中国农业银行金穗章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约后，填写申领信用卡申请表一张。双方在章程和领用合约中约定了信用卡申领和使用流程，同时对于账户资金的使用、还款以及逾期还款所产生的不利后果等也作出了明确约定。在原告审核被告的申领信息后向被告发放了卡号为6259××××9126的信用卡交由被告消费使用。 截止至2020年2月21日，被告拖欠本金、利息、违约金、手续费合计15937.74元。原告已多次催促被告履行还款义务，但被告置原告的合理要求于不顾，仍旧怠于履行还款义务。为保障原告合法权益，原告按照合同约定要被告履行还款义务并按照合同约定承担逾期履行期间的利息和罚息。故原告向法院起诉，请求判如所请。 被告李方霞未作答辩。 原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据材料: 证据一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，证明原告主体身份。 证据二、被告身份证复印件，证明被告主体身份。 证据三、中国农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约、签约照片、联网核查凭证，证明被告于2018年4月28日向原告申请信用卡，原、被告之间订立金融（信用卡）借款合同。 证据四、国内挂号信函收据2张、催收短信截图1张、催收照片1张，证明原告多次通过邮寄催收信函、短信、上门催收方式，有效催促被告尽快还款。 证据五、信用卡逾期清单，证明被告截止至2020年2月21日欠原告信用卡本金13380.48元，逾期还款利息1797.63元，违约金759.63元，合计15937.74元。 证据六、信用卡消费清单，证明被告信用卡消费及欠款情况。 李方霞未向本院提交证据材料。 经审查，本院认为原告提交的上述证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证实被告拖欠银行欠款的事实属实，本院对上述证据予以确认。 本院根据原告的陈述、举证、本院认证及庭审调查，查明以下事实：2018年8月17日，被告至原告处申领中国农业银行金穗信用卡。被告在充分理解并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》等内容后进行签字确认。贷记卡领用合约（发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方）载明：4.1透支金额从银行记账日计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）,下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利、特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方分产品设置，并用过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6农业银行的信用卡业务相关服务服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容… 此外,双方还在贷记卡领用合约中约定了其他事项。 后农行八公山支行经审核批准向李方霞发放了卡号为6259××××9126的信用卡。 李方霞申领信用卡后进行了透支消费，截止至2020年2月21日，被告拖欠本金、逾期还款利息、违约金合计15937.74元。2020年2月21日，该信用卡被农行八公山支行核销，后被告李方霞对上述费用分文未还。现原告诉至法院，要求被告偿还上述欠款。 根据查明的事实，本案的争议焦点是：一、本案如何适用法律；二、原告要求被告清偿信用卡本金13380.48元，逾期还款利息1797.63元，违约金759.63元，合计15937.74元的诉请是否有事实和法律依据。 关于争议焦点一，本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案涉及的法律事实均发生在民法典施行前，因此，本案应当适用《中华人民共和国合同法》等相关规定进行处理。 关于争议焦点二，本院认为，李方霞向农行八公山支行申请并办理了信用卡，双方即形成了信用卡使用合同关系，该合同关系是双方当事人的真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应严格按照领用合约和金穗信用卡章程的约定以及法律的规定诚信的履行义务。领用合约和金穗信用卡章程已明确约定银行收取客户透支利息等费用的情形，李方霞在申请办理信用卡时也表示愿意受农行八公山支行信用卡领用合约的约束。现李方霞在信用卡透支消费后未能按照约定的时间内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、支付逾期还款利息等违约责任。原告主张被告清偿信用卡本金13380.48元，逾期还款利息1797.63元，违约金759.63元，合计15937.74元的诉请符合原、被告的约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。被告李方霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 被告李方霞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司淮南八公山支行支付贷记卡截止至2020年2月21日的透支信用卡本金13380.48元，逾期还款利息1797.63元，违约金759.63元，合计15937.74元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费198元，减半收取计99元，由被告李方霞负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员  王家琦 二〇二一年六月二十三日 书记员  孙玲玲 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。