安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1503民初3197号 原告：安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司，住所地安徽省六安市裕安区齐云西路与嵩寮岩路交叉口裕安区环保局大楼，统一社会信用代码：913415005518008727。 法定代表人：熊甫，该公司董事长。 特别授权代理人：陈代斌，安徽天爱律师事务所律师。 被告：王敬雪，女，汉族，1991年12月23日出生，住安徽省六安市金安区。 被告：六安市东川房地产开发有限责任公司，住所地安徽省六安市经济技术开发区经二路，统一社会信用代码91341500584562612K。 法定代表人：王庆淮，该公司总经理。 原告安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司（以下简称盛平村镇银行）与被告王敬雪、六安市东川房地产开发有限责任公司（以下简称东川房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告盛平村镇银行特别授权代理人陈代斌到庭参加诉讼。被告王敬雪、东川房地产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告盛平村镇银行向本院提出的诉讼请求：1、解除原告与被告王敬雪之间的《借款展期协议》；2、判令被告王敬雪偿还原告借款本息3789658.05元【欠本金350万元、利息289658.05元（自2019年12月20日至2021年4月30日）】。3、判令被告王敬雪按年利率7.546%（5.39%ｘ140%）自2021年4月30日起支付逾期还款350万元的罚息至本清息止；4、判令原告有对被告东川房地产公司所有的位于六安经济开发区××路××路××大厦××层【产权证号皖（2017）六安市市不动产权第0××2号】不动产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由俩被告承担。 事实和理由：2019年6月26日，被告东川房地产公司与原告签一份《最高额抵押合同》，自愿以诉请第三项中列明的不动产为被告王敬雪即将产生的债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息及贷款方实现债权与担保权利而发生的费用）提供最高额抵押担保，约定担保债权的最高限额为7501000元，担保的主合同债权债务发生期限为2049年6月26日至2022年6月26日。2019年6月27日，被告王敬雪因经营之需，以前述最高额抵押为担保与原告签订了一份《个人借款合同》。合同约定被告王敬雪向原告借款350万元，借款期限为2019年6月27日起至2020年6月27日止，借款年利率为6.96%，按年结息，逾期还款罚息为贷款利率上浮40%。借款合同生效当日，原告即按合同约定履行了放款义务。后被告因不能按约偿还前述借款，双方于2020年6月27日签订一份《借款展期协议》，约定展期到期日为2021年6月27日，展期期间借款年利率按5.93%执行，原主合同及担保合同的其他条款仍然有效。但由于被告王敬雪未按约定结息，且被告王敬雪在原告处另有两笔巨额贷款（合计本金480万元）已于2021年1月22日到期，现因逾期被诉至法院。原告认为被告王敬雪已构成违约，且偿债能力出现危机。为此，原告依约采取救济措施，向被告书面宣布借款立即到期，为此诉至法院。 被告王敬雪未答辩。 被告东川房地产公司未答辩。 原告举证如下： 证据一：原告的营业执照、法定代表人身份证明；证明原告的身份情况。 证据二：被告王敬雪的身份证、被告二的营业执照；证明俩被告的身份情况。 证据三：1、《最高额抵押合同》；2、不动产权证及登记证明各一份；证明被告东川房地产公司自愿以其所有的不动产为被告王敬雪即将产生的债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息供最高额抵及贷款方实现债权与担保权利而发生的费用）提押担保，约定担保债权的最高限额为350万元，担保的主合同债权债务发生期限为2019年6月26日至2020年6月26日的事实。 证据四：《个人借款合同》；证明1．原告与被告王敬雪签订一份借款合同，并就借款金额、借款期限、利率、罚息、实现债权费用承担、违约情形、违约救济措施等事项均作了详细约定的事实；2．被告王敬雪应于2020年6月27日向原告归还350万元借款本息的事实。 证据五：1、借款凭证；2放款通知书；证明原告在个人借款合同生效当日即按合同约定履行了放款义务的事实。 证据六：《借款展期协议》；证明原告与被告于2020年6月27日签订一份《借款展期协议》，约定展期到期日为2021年6月27日，展期期间借款年利率按5.39%执行，原主合同及担保合同的其他条款仍然有效的事实。 证据七：1、《函》两份；2、照片及截图共8张；证明原告用书面方式向俩被告宣布借款提前到期的事实。 证据八：应还本息清单；证明被告王敬雪截止2021年4月30日欠原告本金350万元、利息289658.05元未支付的事实。 经庭审举证、质证，被告未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对原告提供的证据，将结合案件事实予以考虑。 经审理查明：2019年6月26日原告盛平村镇银行（抵押权人、甲方）与被告东川房地产公司（抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》，约定“为确保甲方对王敬雪（下称债务人）债权的实现，乙方愿意为债务人即将产生的一系列债务提供最高额抵押担保”，乙方同意以抵押物清单所列财产：六安经济开发区××路××路××大厦××层【抵押物清单编号：2019第0364号】作为抵押物，该抵押物暂作价7501000元。抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准。上述抵押物清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。该合同第三条（担保范围和最高债权限额和担保期限）（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务包括但不限于全部本金、利息……；（二）本最高额抵押项下担保债权的最高限额为柒佰伍拾万壹仟元整，具体为主合同所借本金及利息……；（三）基于主合同而产生的借款、垫款、利息费用或者甲方的任何其他债权的实际形成时间即使超过债权确定时间，乙方同意这部分债权仍然属于本最高额抵押的担保范围。……。（四）担保的主合同债权债务发生期限：2019年6月26日至2022年6月26日。上述抵押物不动产登记证号：皖（2017）六安市市不动产权第0××2号，并办理不动产登记证明：皖（2019）六安市市不动产证明第3××2号，该不动产登记证明载明：证明权利或事项：最高额抵押权设立登记。权利人（申请人）：安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司。义务人：六安市东川房地产开发有限责任公司。坐落：六安经济开发区正阳路以西、纬三路以北御财大厦（御财广场）五层。不动产单元号：341502018003ＧＢ01008Ｆ07190005。 2019年6月27日原告盛平村镇银行（贷款人、甲方）与被告王敬雪（借款人、乙方）签订《个人借款合同》，该合同约定借款金额350万元，借款期限自2019年6月27日至2020年6月27日。被告王敬雪一次性于2019年6月27日申请提款350万元，借款利率为年利率6.96%，同时约定罚息利率为“本合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮40%，自借款到期日次日起适用逾期罚息利率。……。”该合同第八条（还款和结息）：乙方选择“其他甲方同意的还款方式，即按年结息，到期还本”，本合同项下借款的担保方式为“抵押”。该合同第十二条（违约情形）：发生下列情形之一的，构成乙方违约：……。（五）乙方所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对甲方义务的履行；（六）乙方财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，甲方认为可能或已经影响或损害甲方在本合同项下的权益。……。第十三条（违约救济措施）出现上述任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利，并书面通知乙方：（一）停止发放本合同项下的借款；（二）宣布借款立即到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用……。 2019年6月27日原告盛平村镇银行出具放款通知书：放款金额350万元，贷款利率6.96%。原告盛平村镇银行借款凭证载明：借款日期2019年6月27日，借款到期日2020年6月27日，借款金额：350万元，担保方式：抵押。2020年1月22日原告安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司扣款（收息金额）119093.33元。 2020年6月27日被告王敬雪（借款人）与原告盛平村镇银行（贷款人）、担保人东川房地产公司达成《借款展期协议》，约定对借款350万元进行展期，展期期限2020年6月27日到2021年6月27日，展期期间借款年利率按5.39%执行。该协议第四条约定“本协议是对编号为：安徽裕安盛平村镇银行个金03个人借字（2019）第0364号的主合同及编号为安徽盛平村镇银行个金最高额抵借字（2019）第0296号的担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原主要合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效”。该展期协议约定“原借款有抵押或质押担保的，如借款展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产的续保手续”。 2021年4月20日，原告盛平村镇银行向被告王敬雪发《函》：“你于2019年6月27日同我行签订了合同编号为安徽裕安盛平村镇银行个人借自（2019）第0364号《个人借款合同》并于2020年6月27日展期一年，2021年6月27日到期，在此贷款期间你已拖欠我行贷款利息221010.42元，严重违约，同时你在我行另外两笔个人贷款本息已于2021年1月22日到期，现已逾期，说明你的资信状况已严重恶化，根据个人借款合同第十二条违约情形、第十三条违约救济措施，我支行现书面告知你该笔350万元贷款提前到期”；并同日函告被告东川房地产公司。为此原告盛平村镇银行诉至本院。 本院认为：被告王敬雪在与原告盛平村镇银行签订金融借款合同后，应按约定履行义务，但被告王敬雪逾期还款，经展期后，仍未严格按照合同约定履行义务，其行为构成违约。原告盛平村镇银行函告被告王敬雪提前收回贷款，其实质是解除借款合同，该《函》到达被告王敬雪时即生效。被告王敬雪未就原告盛平村镇银行解除借款合同效力提出异议，故该借款合同解除。被告王敬雪应及时偿还该借款本金和利息。被告王敬雪借款利息从2019年6月27日到2020年6月27日按照年利率6.96%计算为243600元，被告王敬雪在2020年1月22日付息119093.33元应从中比除；从2020年6月27日到2021年6月27日为借款展期，按照年利率5.39%，现原告解除借款合同，被告王敬雪应按照该利率支付利息，但《借款展期协议》明确“原主要合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效”，被告王敬雪在原告盛平村镇银行函告其违约并提出提前收回贷款后，仍未履行其义务，故后期利息应按照罚息利率计算，即7.546%［5.39%×（1＋40%）］。被告六安市东川房地产开发有限责任公司为该借款提供抵押担保，且设定抵押登记。原告盛平村镇银行对该抵押物享有优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百二十条、第四百二十二条、第五百六十三条、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司与被告王敬雪、六安市东川房地产开发有限责任公司于2020年6月27日签订的《借款展期协议》； 二、被告王敬雪于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司借款本金350万元和利息124506.67元（2019年6月27日到2020年6月27日利息，为350万元×6.96%=243600元；2020年1月22日王敬雪付息119093.33元从中比除）； 三、被告王敬雪于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司借款本金350万元的利息（以借款350万元为基数，从2020年6月27日到2021年4月20日按照年利率5.39%计算；从2021年4月21日起至该款还清时止，按照年利率7.546%计算）； 四、原告安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司对被告六安市东川房地产开发有限责任公司提供抵押物位于六安经济开发区××路××路××大厦××层【产权证号皖（2017）六安市市不动产权第0××2号】在上述判决第二、三项范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告安徽裕安盛平村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。 案件受理费37120元，减半收取18560元，由被告王敬雪负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 员  程 峰 二〇二一年六月二十八日 法官助理  刘宝晨 书 记 员  张玲玉 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第四百二十二条最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额。但是，变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。