辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初677号 原告：中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行，住所新宾满族自治县新宾镇启运路24号。 负责人：迟跃飞，该支行行长。 委托诉讼代理人：李春国，该行职工。 委托诉讼代理人：郭永利，该行职工。 被告：公震，男，1990年3月20日出生，满族，住新宾满族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行（以下简称“农行新宾支行”）与被告公震借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行新宾支行委托诉讼代理人李春国、郭永利，被告公震到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。 农行新宾支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令农行新宾支行与公震签订的《个人购房担保借款合同》(合同编号:21020120150054897)有效；二、请求判令公震偿还农行新宾支行贷款本金23.290896万元及相应利息4.009023万元，合计27.299919万元(利息计算至2021年4月24日)，自2021年4月25日起至付清之日止按年利率7.4235%计付利息。三、农行新宾支行对贷款抵押物享有优先受偿权。四、诉讼费由公震承担。事实与理由：2015年8月11日，公震向农行新宾支行申请一手房贷款25万元，期限20年，贷款利率4.949%，贷款方式为按月等额本息还款，农行新宾支行审查、审批后，2015年12月10日与公震签订了《个人购房担保借款合同》(合同编号21020120150054897)，在办妥抵押登记后于2015年12月10日农行新宾支行履行了放款责任。从2018年4月5日起，公震以各种理由，拒不偿还贷款本息，农行新宾支行向公震多次催收后，公震没有履行还款义务，截止2021年4月24日止，公震已经拖欠贷款本息38期，拖欠贷款本金23.290896万元及相应利息4.009023万元，因公震未履行合同约定的还款义务，农行新宾支行按合同约定向公震宣布与其签订全部借款合同项下的借款提前到期，宣布提前偿还贷款本金23.290896万元及利息4.009023万元。为维护农行新宾支行的合法权益，保证国有资产不受损失，请求法院依法判令公震即刻偿还贷款本金23.290896万元及相应利息4.009023万元(利息计算至2021年4月24日)至贷款全部还清前产生的利息、复利、罚息。 公震辩称：承认该笔贷款，公震并非恶意拖欠农行新宾支行借款，拖欠贷款的原因是公震所在公司拖欠其工资，公司后来找不到人了，公震现在重新找到工作，会尽量分期偿还贷款。 当事人围绕诉讼请求及答辩意见提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证，公震对农行新宾支行提交的如下证据无异议本院予以确认并在卷佐证：1.贷款申请表；2.借款人身份证、户口本；3.房屋产权证;4.购房贷款面谈笔录；5.商品房买卖合同；6.个人购房担保借款合同；7.借款凭证；8.抵押冻结通知书、贷款审批通知书、贷款发放通知单；9.划款扣款委托书、个人一手房资金划转授权委托书。公震未提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：公震因购买房屋缺少购房款，向农行新宾支行申请贷款，农行新宾支行经审核后同意为公震发放该笔贷款，于2015年9月18日对公震购买的位于新宾镇和平街兴京街27-1号房屋办理了抵押登记，农行新宾支行取得了他项权利证，他项权利证号为房他证字第××号。2015年12月10日，公震与农行新宾支行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：21020120150054897），约定：“公震向农业银行新宾支行借款贰拾伍万元整，贷款用途为购买坐落于新宾满族自治县新宾镇和平街兴京街21-1号B-08-11的房屋，借款期限为240个月。贷款利率按借款实际发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮1%后确定。借款提取：借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名：抚顺枫华房地产开发有限公司，账号：06×××73。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。借款人的还款账户为：62×××70。公震用其购买的位于新宾满族自治县新宾镇和平街兴京街21-1号B-08-11，房产证号为房权证新字第××号，建筑面积为90.31平方米的房屋为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金及实现债权的费用。借款人、担保人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已经发放的借款，有权提前行使担保权，并宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下的借款立即到期……”农行新宾支行在借款合同贷款人、抵押权人处盖章，公震在借款合同借款人、抵押人处签名捺印。借款合同签订后，农行新宾支行根据公震的申请授权，将该笔贷款汇入抚顺枫华房地产开发有限公司账号为06×××73的账户中。该公司收到贷款后，公震在借款凭证上签名确认，借款凭证载明：“借款日期为2015年12月10日，到期日期为2035年12月9日。执行利率为年利率4.494%，逾期利率为年利率7.4235%”。 公震仅偿还了部分借款本息，从2018年4月5日开始逾期，截止2021年4月24日，公震未按合同约定按时还款已超过38期，尚欠借款本金23.290896万元，利息4.009023万元，农行新宾支行以公震未按合同约定按期足额偿还借款为由，提前收回已发放的借款，经催要未果诉讼来院。 本院认为，农行新宾支行与公震签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。农行新宾支行依约向公震提供账户发放了贷款，公震应按合同约定按期足额偿还借款，公震拖欠借款本息的行为，侵害了农业银行新宾支行的合法权益，对于农业银行新宾支行提前向公震收回借款本息的诉请，符合双方合同约定，本院予以支持。 对于农行新宾支行要求对公震提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，根据双方合同约定，公震以其购买的房屋对贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，公震未按期足额偿还借款已经构成违约，农行新宾支行要求对抵押房屋享有优先受偿权符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行与公震签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：21020120150054897)合法、有效； 二、公震于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行借款本金23.290896万元，及截止2021年4月24日的利息4.009023万元，合计27.299919万元，自2021年4月25日起至付清之日止以实际拖欠的借款本金为基数按年利率7.4235%计付利息、罚息及复息； 三、若公震若未按上述期限偿还借款本息、罚息及复息，中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行对公震提供抵押的位于新宾满族自治县新宾镇和平街兴京街27-1号（房产证号为：房权证新字第××号，建筑面积为90.31平方米）房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果公震未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5395元，减半收取2698元，由公震负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  孙铭璐 二〇二一年六月七日 法官助理刘汶佩 书记员全英姬