河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫1702民初1068号原告：吴蒙思，男，2012年2月18日出生，汉族。法定代理人：吴朝阳，系吴蒙思父亲，男，1979年9月1日出生。委托诉讼代理人：董晓东，河南信鼎律师事务所律师。被告：天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司。委托诉讼代理人：余朋举、魏丽杰，该公司员工。原告吴蒙思诉被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称天安人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告吴蒙思的委托诉讼代理人董晓东，被告天安人寿保险公司的委托诉讼代理人余朋举、魏丽杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴蒙思诉称，2016年8月10日，吴蒙思之父吴朝阳在被告处为吴蒙思购买天安人寿吉祥树终身重大疾病保险，基本保险金额500000元，保险期间为终身，交费期间20年，每年保费4880元，合同成立后原告吴蒙思之父按期向被告缴纳保费。2020年11月11日，吴蒙思因病到郑州大学第一附属医院治疗，主要诊断为：左额顶部间变型室管膜瘤，WHOIII级，医院针对吴蒙思病情实施了左侧额叶复发室管膜瘤切除术，2020年11月22日，吴蒙思出院。因吴蒙思所患××保险理赔条件，故吴蒙思向被告申请理赔，但被告拒绝赔付，现诉至本院请求判令：1、被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司支付给原告吴蒙思保险金500000元；2、诉讼费用由被告承担；3、鉴定费用4400元，由被告承担。被告天安人寿保险公司辩称，一、投保人存在未如实告知的情形，违反了《保险法》的规定，是一种违法行为。根据病历显示，吴蒙思2016年就因左侧额叶间变性室管膜瘤进行过切除术，即投保人投保时，在其明确询问被保险人是否患有上述疾病情况下，隐瞒了被保险人的既往病史，成立未如实告知，保险公司按法律规定享有合同解除权。二、其解约拒赔事实充分、法律依据非常充分，且已经尽到举证责任。投保人在投保时未如实告知，其行使的是解约权，在保险合同成立之前已经发生保险事故，随后再投保，其具有主观恶意，系恶意骗保的不诚信行为，并违反保险合同法理。且两年不可抗辩期间适用的前提是保险合同成立两年后新发生的保险事故，应当赋予保险人合同解除权。三、其已依法行使合同解除权，与投保人间的保险合同合法解除，依法不因承担给付保险金责任。其于2020年12月31日做出解约并退还保费24400元决定并向对方送达解约通知书，即其已经按照法律要求行使解约权。四、本案中无论投保单是否本人签字，但涉案保险合同缴纳保费是投保人本人缴纳，投保人对签署该份合同知情认可，认可其在投保单上的签字，意味着认可合同效力，及其投保单的全部内容，即认可投保单上的健康告知内容，而不能同一处签名只认可合同效力而不认可上面的部分内容，显然没有法律依据。经审理查明，2016年8月9日，投保人吴朝阳在天安人寿保险公司投保了一份人身保险合同，合同成立日期为2016年8月10日，合同生效日期均为2016年8月11日。××保险》，保险合同号为00088335928808088，基本保险金额为500000元，被保险人为吴蒙思，保险期间为终身，交费期间为20年。保险费合计4880元。××保险》第2.3条保险责任约定：在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：2.3.2重大疾病保险金，被保险人于合同生效（或合同效力恢复）之日起90日内，××（详见释义）（无论一种或多种）。本公司按本保险实际交纳的保险费（详见释义）给付重大疾病保险金，本合同终止。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，××（无论一种或多种），本公司按本合同的基本保险金额100%给付重大疾病保险金，本合同终止。××是以其在本合同保险期间内遭受的意外伤害为直接且单独的原因所致，则不受前述90日的限制。6.8.1恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。6.8.9良性脑肿瘤，指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层烧苗（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：1.实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；2.实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。脑垂体瘤、脑囊肿、××不在保障范围内。6.8.55颅脑手术，被保险人确已实施全麻下的开颅手术（不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手术）。另查明，被保险人吴蒙思，出生于2012年2月18日，于2020年11月11日在郑州大学第一附属医院住院治疗，2020年11月13日做左侧额叶复发室管膜瘤切除术，实际住院11天，2020年11月22日出院，出院主要诊断：左额顶部间变型室管膜瘤，WHOIII级。吴蒙思向本院申请委托河南一诚司法鉴定中心对保险合同中个人业务投保单中投保人签名后“吴朝阳”、被保险人（法定监护人）签名“吴朝阳”是否为吴朝阳本人书写进行鉴定，该鉴定中心于2021年5月6日作出一诚鉴定[2021]文鉴字第66号司法鉴定意见书，鉴定意见为检材中“吴朝阳”的签名字迹不是吴朝阳所写。支出鉴定费4400元。另天安人寿保险公司提供2016年7月6日吴晨宇身份证号为411724201210070654在郑州大学第一附属医院的住院病历和对吴朝阳回访录音材料。还查明，天安人寿保险公司向吴蒙思退还了24400元保费。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人吴朝阳在天安人寿保险公司投保了××保险》，被告天安人寿保险公司接受了原告的投保，原、被告之间的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，依法应予保护。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，并向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。本案中，原告申请对保险合同中个人业务投保单中投保人签名后“吴朝阳”、被保险人（法定监护人）签名“吴朝阳”是否为吴朝阳本人书写进行鉴定，是在双方共同参与下委托法院所作出的鉴定，该鉴定结论客观、公正，故应对该份鉴定结论予以采信。根据河南一诚司法鉴定中心出具的鉴定意见书可以证明，保单中个人业务投保单并不是吴朝阳本人所签，即无法证明投保时保险人天安人寿保险公司向投保人吴朝阳提供有格式条款，并向吴朝阳就保险条款中所有事项向原告进行了询问，以及对合同内容及其法律后果等以书面或口头形式作出明确说明，使投保人吴朝阳明了该合同条款的真实含义及法律后果。故被告辩称投保人存在合同条款中的免责事项，××，因该条款并未做到明确提示说明义务，依法不产生效力。故吴蒙思诉求被告天安人寿保险公司给付保险金500000元并支付鉴定费4400元，符合法律规定，依法应予以支持，其中天安人寿保险公司退还吴蒙思24400元保费应予扣除。综上，被告天安人寿保险公司应向吴蒙思支付保险金480000元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条、第三十一条之规定，判决如下：限被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后十日内向原告吴蒙思支付保险金480000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8844元，由原告吴蒙思负担410元，被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担8434元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  田朝晖人民陪审员  李亚丽人民陪审员  任秋红二〇二一年六月十八日书 记 员  钱孝坤