山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1102民初5752号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区烟台路201号，统一社会信用代码91371102076993547F。 负责人：魏明礼，行长。 委托诉讼代理人：孔艺璇，山东周智律师事务所专职律师。 委托诉讼代理人：王成水，山东周智律师事务所专职律师。 被告：张永辉，男，1994年4月7日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行（以下至判决主文前简称“浦发银行日照分行”）与被告张永辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立诉前调案号，于2021年6月1日立正式案号后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行日照分行的委托诉讼代理人孔艺璇、王成水到庭参加诉讼，被告张永辉经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行日照分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张永辉偿还借款本金338040.04元及利息、罚息(利息、罚息按照合同约定计算，随本付清)；2.请求依法确认原告对被告张永辉名下日照市东营路南、烟台路西生活·印象小区二期011-1-2903号房产在拍卖、变卖或协商折价后所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师代理费等均由被告承担。诉讼中，原告减少诉讼请求为：请求判令被告张永辉偿还借款本金331828.15元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计算，随本付清）。事实与理由：2016年12月1日，原告与被告张永辉签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告张永辉向原告借款39万元用于购买日照市东营路南、烟台路西生活·印象小区二期011-1-2903号房产，借款期限20年，为了保证合同的正常履行，被告张永辉自愿以日照市东营路南、烟台路西生活·印象小区二期011-1-2903号房产作了抵押并办理了抵押登记。同时，该份合同约定了相应的违约事件、违约处理等条款。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，截止到目前，被告张永辉连续多期违约，已构成严重违约。后原告多次对该款项进行催收，被告张永辉至今仍未偿还逾期借款本息。综上，为维护自身之合法权益，依据相关法律之规定，原告特诉至法院，请求依法裁判。 案经送达，被告张永辉未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告浦发银行日照分行向本院提交如下证据： 证据一、《个人购房担保借款合同》，证明原、被告于2016年12月1日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：23212016101309130301），约定被告张永辉向原告借款39万元，借款期限20年，用于购买日照市东营路南、烟台路西生活·印象小区二期011-1-2903号房产，并自愿以上述房产作了抵押登记。同时，该合同对计息方式、实现权利追索费用、违约事件、违约处理等作了相关约定。 证据二、《贷款发放凭证》，证明被告张永辉向原告借款39万元，原告已发放贷款39万元的事实。 证据三、《贷款台账查询》及《个人贷款还款通知单》一宗，证明被告还款情况，截止2021年5月20日，被告欠原告剩余借款本金331828.15元，其中逾期本金2527.32元；欠息1970.05元，罚息13.85元的事实。 证据四、《日照市不动产登记中心查询结果证明》，证明被告张永辉将日照市东营路南、烟台路西生活·印象小区二期011-1-2903号房产（产权证号：鲁（2020）日照市不动产权第0034634号）抵押给原告，并办理了抵押登记。 证据五、《山东省增值税普通发票》、《法律服务委托合同》，证明本案律师代理费为4000元。 被告张永辉未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。 经审查，原告提供的证据来源合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月1日，原告浦发银行日照分行（贷款人、抵押权人）与被告张永辉（借款人/抵押人）、日照沃航置业有限公司（保证人）签订编号为23212016101309130301的《个人购房担保借款合同》，约定被告张永辉向原告借款39万元，贷款用途为购买位于日照市产，借款期限20年，预计自2016年12月1日起至2036年12月1日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与该合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。合同贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式采等额本息还款法。合同项下罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将合同项下贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。被告张永辉以其位于日照市产为上述借款提供抵押担保，抵押财产担保的主债权为根据上述合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，抵押担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。抵押权人有权从其处分抵押财产所获的款项中直接扣收因实现抵押权所发生的费用。如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权按合同约定调整合同项下的贷款执行利率并立即执行；宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，等等。原告在贷款人处加盖公章及盖印，被告张永辉在合同借款人、抵押人处签字捺印。 借贷双方到不动产登记机关对上述抵押财产办理了抵押登记，《日照市不动产登记中心查询结果证明》载明：抵押权利人为浦发银行日照分行，抵押金额为39万元，不动产权证书号为：鲁（2020）日照市不动产权第0034634号，抵押期限自2016年12月1日至2036年12月1日。 2016年12月1日，原告向被告发放贷款39万元，个人贷款借款凭证（借据）载明借款期限为20年（2036/12/1），执行利率为4.165%。 借款期限内，被告自2020年11月20日开始逾期，截止2021年5月20日，被告欠原告剩余借款本金331828.15元，其中逾期本金2527.32元；欠息1970.05元，罚息13.85元。 另查明，山东周智律师事务所接受原告的委托并指派两名律师为原告在本案中提供诉讼代理服务，原告为此支出律师代理费4000元。 本院认为，原告与被告张永辉签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，各方之间形成的借款、抵押合同关系成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的合同义务，被告张永辉作为借款人应按约偿还借款本息，然其未能按约足额偿还，显属违约，且其违约行为符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。故对于原告要求被告张永辉偿还原告剩余借款本金331828.15元及利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告因本案支出律师费4000元，原告与被告张永辉约定该费用应由借款人承担，故对于原告要求被告张永辉承担律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。 被告张永辉以其购买的房产为借款提供抵押担保，抵押权有效设立，现诉争债务未受清偿，原告对该抵押房产依法享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张永辉于本判决生效之日起七日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行借款本金331828.15元及利息、罚息（利息、罚息系均按合同约定计算，息随本清）； 二、被告张永辉于本判决生效之日起七日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行律师费4000元； 三、如被告张永辉到期不履行本判决第一、第二项确定的还款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行有权按照抵押登记顺序就被告张永辉名下的坐落于日照市产[不动产登记证明：鲁（2020）日照市不动产权第0034634号]与被告张永辉协议折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，实现抵押权的费用首先从抵押物变现中扣除，不在上述债权余额内。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6370元，减半收取3185元，由被告张永辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  刘善霞 二〇二一年六月二日 法官助理赵兰倩 书记员吴霞