湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0722民初1401号原告：中国工商银行股份有限公司汉寿支行，住所地湖南省常德市汉寿县龙阳街道护城社区辰阳南路**。主要负责人：李艳，该支行行长。委托诉讼代理人：黄洁，湖南银联（常德）律师事务所律师。被告：李立容，女，1975年12月5日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告中国工商银行股份有限公司汉寿支行（以下简称工商银行汉寿支行）与被告李立容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行汉寿支行的委托诉讼代理人黄洁到庭参加诉讼，被告李立容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行汉寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令李立容向工商银行汉寿支行偿还借款本金194932.64元、利息11827.16元，合计206159.8元（利息暂算至2021年1月2日，最终金额按照借款合同约定计算至借款全部还清之日止）；2.判令李立容向工商银行汉寿支行支付实现债权的费用2000元；3.判令工商银行汉寿支行在第1、2项诉讼请求范围内对李立容抵押房产拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年12月2日，李立容因购买汉寿县××镇××路××号××栋××号商品房需要向工商银行汉寿支行贷款，并签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额为280000元，贷款期限180个月，自2013年12月2日起至2028年12月2日止；贷款利率以借款凭证记载为准。李立容以其购买的上述商品房为该笔贷款提供抵押担保，并于2019年9月3日办理了抵押登记。2013年12月2日，工商银行汉寿支行依约向李立容发放了贷款，借款凭证记载贷款年利率为6.55%，至今累计违约14期，工商银行汉寿支行多次索讨未果，故诉至法院。李立容未作答辩。工商银行汉寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：工商银行汉寿支行提交的商品房买卖合同、个人购房借款/担保合同、个人贷款借款凭证、房屋他项权证、借款人还款账户扣收明细表、委托代理合同，均系书证原件或与原件核对无异的复印件，来源合法、内容客观真实，各证据之间相互印证，已形成证据链条，故均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月2日，工商银行汉寿支行（贷款人）与李立容（借款人、抵押人）签订《个人消费借款／担保合同》，约定借款人向贷款人借款280000元，用于借款人购买位于汉寿县××镇××路××栋××号房屋，借款期限为180个月（自2013年12月3日至2028年12月2日）；发生下列一项或者多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：Ａ、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。2013年12月2日，李立容向工商银行汉寿支行出具了借款金额为280000元的个人住房贷款凭证，工商银行汉寿支行向李立容发放贷款280000元。2019年9月3日，李立容购买的位于汉寿县××镇××路××栋××室完成抵押登记［湘（2019）汉寿县不动产证明第0××8号］，抵押权人为工行银行汉寿支行。李立容在按约定偿还部分借款本息后，逾期还款次数已达十次以上，工商银行汉寿支行将该笔贷款宣布提前到期，截止2021年1月2日，李立容尚欠本金194932.64元，利息11827.16元。2020年3月29日，中国工商银行常德分行与湖南银联（常德）律师事务所签订委托代理合同，本案中湖南银联（常德）律师事务所指派黄洁律师出庭参加了诉讼。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定......”的规定，李立容与工商银行汉寿支行签订《个人购房借款/担保合同》的时间和李立容开始违约的时间均发生在《中华人民共和国民法典》施行前，故适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》的规定。本院认为，本案中工商银行汉寿支行与李立容签订《个人消费借款／担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，已依法成立并生效，对双方均有法律约束力。本案中，工商银行汉寿支行已按约定放款，而李立容在履行部分还款义务后，多次逾期还款甚至拒不还款，已符合合同约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”情形，根据合同约定“贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：Ａ、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”，本案中，截止2021年1月2日，李立容尚欠借款本金194932.64元，利息11827.16元，共计206759.8元，抵押物已办理抵押登记，工商银行汉寿支行仅要求李立容偿还截止2021年1月2日的借款本息206159.8元，系对其自身民事权利的处分，予以支持，并对工商银行汉寿支行要求李立容按约定利率标准继续支付自2021年1月3日至借款清偿之日的利息，予以支持，对工商银行汉寿支行要求确认其对李立容抵押的财产即位于汉寿县××镇××路××栋××号房屋处置所得价款具有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。工商银行汉寿支行实现债权的费用2000元尚未实际发生，不满足委托代理合同约定的支付条件，也未提交相应票据，故对该项诉讼请求本院不予支持，待实际发生后可另行主张。李立容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、李立容于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司汉寿支行截至2021年1月2日的借款本息206159.8元，并按合同约定利率标准继续支付自2021年1月3日至借款清偿之日的利息；二、中国工商银行股份有限公司汉寿支行就其享有的上述债权，对湘（2019）汉寿县不动产证明第0××8号不动产登记证明项下坐落于汉寿县××镇××路××栋××号的房产经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回中国工商银行股份有限公司汉寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4422元，减半收取计2211元，由中国工商银行股份有限公司汉寿支行负担21元，李立容负担2190元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  颜克新二〇二一年六月八日法官助理张帆书记员周巍为附1：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。