贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0525民初1425号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市纳雍县新城区经五路，社会统一信用代码：91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：赖某（，男，1990年1月1日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：蒙某某，男，1989年5月17日出生，布依族，住贵州省纳雍县。 被告：岳某某，女，1994年9月7日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：蒙某，男，1984年2月12日出生，布依族，户籍所在地贵州省纳雍县，现住纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“富民银行”）与被告蒙某某、岳某某、蒙某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人赖某、被告蒙某某到庭参加诉讼。被告岳某某、蒙某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告蒙某某、岳某某夫妇清偿欠原告人民币借款本金10万元、利息6931.6元、复利475.2元，共计107406.8元人民币（以上本金、利息及复利暂算至2020年12月23日；之后从2020年12月24日开始所产生的利息、逾期利息及复利均按合同约定逾期利率计算至本息实际履行日），请求判决被告蒙某为上述债务承担连带清偿责任；2.本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告方承担。庭审中原告当庭明确涉案贷款宣告提前到期,到期日为2020年12月23日,逾期利息自逾期之日开始计算至清偿完毕之日止。事实及理由：2018年10月10日，被告蒙某某在纳雍富民村镇银行股份有限公司办贷大厅与纳雍富民村镇银行股份有限公司签订一份合同号为6631120180007956的《个人循环保证借款合同》。合同约定借款金额为人民币10万元，借款期限自2018年10月10日起至2021年10月09日止，借款利率为月利率8.75‰，按月结息到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告蒙某在上述合同上签字，为被告蒙某某的债务承担连带保证责任，岳某某签订《共同还款承诺书》，为被告蒙某某的债务承担共同还款责任。原告于2018年10月11日向被告蒙某某发放本金人民币10万元贷款，放款账号：62×××75。上述贷款发放后，被告蒙某某、岳某某未按合同约定归还贷款利息，被告蒙某未履行连带清偿责任，双方签订的《个人循环保证借款合同》第十一条“发生下列情形之一即构成违约或风险事件：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或......”被告2019年09月欠息116.59元、2020年5月开始一直欠息至今，已构成违约，截止2020年12月23日，仍欠本息共计107406.8元人民币。经多次催收无果，为确保原告的债权得以实现，请求依法判决上述诉讼请求为谢。 被告蒙某某答辩称，我去银行登记过更换的手机号码，变更后的手机号码也没有收到银行的信息；因为疫情影响导致未支付借款利息。 被告岳某某通过微信向法庭陈述答辩意见称，这笔贷款不应该由我偿还，贷款时我不同意，但蒙某某以离婚逼我，告诉我以后贷款他会偿还，我可怜孩子就和他去签字贷款，贷款下来后我没有用过这笔钱也不清楚蒙某某用在什么地方。现在我和蒙某某已经离婚，离婚协议载明所有债务由他偿还。 被告蒙某未进行答辩，也未向法庭提交证据。 经查明，本院认定事实如下：2018年10月10日，被告蒙某某作为借款人、蒙某作为保证人与原告富民银行作为贷款人签订《个人循环保证借款合同》，约定贷款人同意向借款人发放额度为10万元的贷款，借款人使用借款额度的期限自2018年10月10日起至2021年10月09日止，在此期间内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款用途为购车，借款利率为月利率8.75‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。另约定保证人自愿为合同贷款人在合同项下发生的所有债权提供连带责任保证。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款保证期间自给借款人借款的借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。同日，被告岳某某向原告富民银行出具了共同还款承诺书，承诺自愿作为连带共同债务人对蒙某某与原告富民银行产生的债务承担连带共同还款责任。并向原告提交了结婚证复印件。2018年10月11日，原告向被告蒙某某放款10万元，被告蒙某某按照合同约定向原告支付至2019年8月21日前的借款利息，2019年9月欠息116.59元，2020年5月起未再按照合同约定支付借款利息。截止2021年6月2日，尚欠原告借款本金10万元，利息11627.45元，期内复利1098.76元。双方签订的《个人循环保证借款合同》约定未按期支付利息，即构成违约，原告可宣布贷款提前到期，收回借款本息。 本院认为，本案中原告与被告蒙某某、蒙某签订的《个人循环保证借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立且生效，当事人均应全面履行自己的义务。被告岳某某为该笔借款签署共同还款承诺书，虽然辩称其已与被告蒙某某离婚，约定债务由蒙某某承担，但该辩称系被告蒙某某与岳某某之间的内部约定，不对富民银行发生效力，故被告蒙某某作为借款人，岳某某作为共同还款人应按照合同约定履行还本付息的义务，被告蒙某自愿为合同贷款人在合同项下发生的所有债权提供连带责任保证。现因被告蒙某某未按照约定履行支付利息的义务，原告主张宣布贷款提前到期，根据双方《借款合同》第十一条“（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息....。贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息”的约定，原告该主张有事实和法律依据。至于贷款到期日如何确定的问题，本案开庭庭审之前，原告一直未向被告送达相关解除合同或宣布贷款提前到期的主张，原告主张以起诉状上载明的时间确定为贷款到期日，因该起诉状在当时未送达被告方，未尽到通知义务，故本案贷款到期日应当以庭审原告明确提出该主张确定。其请求被告蒙某某、岳某某承担还款10万元本息，被告蒙某对涉案借款本息承担连带清偿责任的主张，符合事实及法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的利息、逾期利息、复利是否支持，如何计算的问题。原告与被告签订的《个人循环保证借款合同》约定月利率8.75‰，还款方式为按月付息，到期还本。被告蒙某某连续未按期偿还贷款利息，已构成违约，故原告主张被告偿还利息、逾期利息的主张，应当予以支持。关于逾期利息如何确定，涉案借款期限为2018年10月10日起至2021年10月09日，因被告蒙某某未按期支付利息，原告宣布贷款提前到期，本案确定贷款到期日为2021年6月2日，故自2021年6月3日起应当以双方约定逾期归还借款，原告将按照罚息利率计收逾期利息，逾期利息利率为贷款利率基础上加收50%，即为13.125‰。故关于复利部分，被告蒙某某未按期偿还贷款利息，双方约定按罚息利率计收复息。被告蒙某某未按期支付利息，截至2021年6月2日前原告主张按罚息利率即为月利率13.125‰计收复利的主张，本院予以支持。至于2021年6月3日以后产生的逾期罚息是否计收复利的问题，因2021年6月3日以后，被告蒙某某所欠的利息即为逾期罚息，逾期利息已对借款人逾期归还贷款给予了违约惩罚，原告又在罚息利率的基础上主张复利，具有双重惩罚性质，加重了债务人的债务负担，故原告主张被告逾期以后以罚息利率计算的利息再计算复利，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十九条、第六百八十一条，第六百八十四条、第六百九十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告蒙某某、岳某某于本判决生效之日起十五日内清偿原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金10万元、利息11627.45元、复利1098.76元，并支付以借款本金10万元为基数按月利率13.125‰从2021年6月3日起至款项清偿完毕之日止的逾期利息；被告蒙某对上述债务承担连带清偿责任。 二、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2450元，减半收取1225元，由被告蒙某某、岳某某、蒙某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  周星星 二〇二一年六月二日 法官助理张丹 书记员罗志鸿