陕西省子长市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0623民初807号 原告：中国农业银行股份有限公司子长市支行 住所地：陕西省子长市金融街 负责人：甄海龙，系该公司总经理。 统一社会信用代码：91610623223630704H 委托诉讼代理人：刘攀，男，陕西北望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘孔孔，男，陕西北望律师事务所律师。 被告：白向军，男，1977年4月8日生，汉族，子长市居民，现住子长市。 被告：杜改艳，女，1978年11月27日生，汉族，现住子长市，系被告白向军之妻。 被告：王杰，男，1978年5月9日生，汉族，现住子长市。 原告中国农业银行股份有限公司子长市支行与被告白向军、杜改艳、王杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司子长市支行的委托诉讼代理人刘攀、刘孔孔以及被告白向军到庭参加了诉讼，被告杜改艳、王杰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 中国农业银行股份有限公司子长市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令原、被告解除借款合同，被告白向军和杜改艳共同偿还原告借款本金207298.99元及逾期利息（该利息从起诉之日起请求至实际偿还之日止，按年利率5.25%计算），并承担违约金60000元；2.依法判令被告王杰对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：2015年8月3日，原告与被告白向军、杜改艳签订《个人购房担保借款合同》，约定：“借款金额为人民币叁拾万元整，借款期限180个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币公积金贷款基准利率3.5%确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月”。被告王杰为该笔借款提供连带保证担保。2015年8月3日，原告出具贷款发放通知单向被告白向军发放贷款300000元，逾期执行利率为5.25%。借款期间，各被告仅偿还了部分借款本息，拒不按期偿还剩余借款本息，经原告多次催要，仍未果，故原告为维护自己的合法权益，依据相关法律规定提起诉讼。在审理中原告将自己的诉讼请求变更为：“1、依法判令原、被告解除借款合同，被告白向军和杜改艳共同偿还原告借款本金204020.62元及逾期利息（该利息从起诉之日起至实际偿还之日止，按年利率5.25%计算），并承担违约金60000元；2.依法判令被告王杰对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由各被告承担”。 被告白向军辩称：其对原告所主张的诉讼请求以及所述事实与理由均无异议，但是其现在没有能力偿还借款本息。 被告杜改艳、王杰经传票传唤未到庭，也未答辩。 原告中国农业银行股份有限公司子长市支行为支持其主张向法庭提交了以下证据： 1、个人购房担保借款合同、个人住房公积金贷款申请审核审批书、划拨工资用于偿还贷款本息授权书、借款人面谈书、贷款发放通知单、借款凭证各一份，证明2015年8月3日，中国农业银行股份有限公司子长市支行与白向军之间成立了借款合同关系，保证人是王杰。原告按约发放了300000元贷款； 2、还款明细表、逾期贷款统计表各一份。证明被告白向军的贷款发生逾期，原告有权解除该借款合同，并要求被告偿还剩余借款本息，并承担违约金60000元。 被告白向军未向法庭提供证据，但被告白向军对原告提交的以上证据1、2的真实性以及原告主张的证明目的均无异议。 被告杜改艳、王杰未到庭，未向法庭提供证据，也未对原告中国农业银行股份有限公司子长市支行提交的以上证据质证。 本院对原告中国农业银行股份有限公司子长市支行提供的以上证据认证如下： 对原告提供的证据1、2，经核对复印件与原件一致。被告杜改艳、王杰经传票传唤无正当理由未到庭，应视为其放弃质证的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。根据被告中白向军的质证以及庭审调查，原告提交的以上证据1、证据2来源合法，内容真实，与本案具有关联性，故依法认定为本案有效证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年5月4日，延安市XX房XX中心子长市管理部与原告中国农业银行股份有限公司子长市支行签订《住房公积金委托贷款合作协议》，约定由中国农业银行股份有限公司子长市支行代理发放住房公积金贷款。2015年7月9日，被告白向军与被告杜改艳系夫妻关系，被告白向军向延安市XX房XX中心子长市管理部申请个人住房公积金贷款，被告白向军、杜改艳均在《个人住房公积金贷款申请审核审批书》、《划拨工资用于偿还贷款本息授权书》申请人及配偶承诺一栏、借款人配偶处予以签字，并承诺二被告将依据有关规定按期偿还贷款本息，一旦发生逾期，延安市XX房XX中心子长市管理部将有权利直接划拨住房公积金、工资偿还贷款本息。2015年7月9日，被告白向军、杜改艳均以借款人的名义在《借款人面谈书》上予以签字。2015年8月3日，被告白向军、王杰与原告签订了《个人购房担保借款合同》，被告白向军以借款人身份在合同上予以签名、按印，被告王杰以保证人的身份在合同上予以签名、按印。借款用途为购买房屋，借款期限自2015年8月3日至2030年8月2日。合同约定借款执行年利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款年基准利率3.5%为基础，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按《个人购房担保借款合同》中1.4.1约定的第一种方式进行浮动。还款方式为等额还款，自主支付，还款周期为一个月，若借款人还款账户内资金不足以清偿当期借款本息的，该期借款作逾期处理，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起两年。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款到期。2015年8月3日，原告向被告白向军发放借款300000元，之后被告多次逾期未足额还款，后经原告催要未果，原告提起诉讼。在本案审理期间，根据原告提供的被告白向军的还款流水中显示，被告白向军将所欠原告2021年5月7日之前的相关借款本息均已还清，现截止2021年5月7日，被告尚欠原告贷款本金204020.62元。 本院认为，被告白向军、王杰与原告中国农业银行股份有限公司子长市支行签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后原告作为出借人已向借款人白向军履行了300000元的出借义务，故被告白向军某某为借款人也应以约向原告履行还本付息的义务。但被告白向军在合同的履行过程中已多次未按合同约定期限偿还借款本息，其行为已违反《个人购房担保借款合同》的约定，属违约行为，原告有权宣布借款到期，故对原告主张的解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》以及由被告白向军偿还涉案借款本金、利息的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告主张由被告支付其违约金60000元的诉讼请求，原告于2021年5月24日向法庭提交了申请书，申请放弃对该诉讼请求，经本院审查，原告的该申请主张，不违反法律规定，故本院予确认。 对原告要求被告杜改艳承担共同偿还借款的责任问题，本案中，虽然被告杜改艳未在《个人购房担保借款合同》中签名，但是被告杜改艳在《个人住房公积金金贷款申请审核审批书》、《借款人面谈书》上予以签字，并承诺二被告将依据有关规定按期偿还贷款本息，一旦发生逾期，延安市XX房XX中心子长市管理部将有权利直接划拨住房公积偿还贷款本息。这说明被告杜改艳对被告白向军向原告贷款是知情的，也知道该贷款用于购买家庭住房。依照本案合同成立时施行的《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款关于“债权人就婚姻关系存继期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本院确定本案贷款为被告白向军与被告杜改艳夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，被告杜改艳应承担与被告白向军共同偿还贷款的责任。为此，对原告主张由被告杜改艳承担偿还涉案借款本息的连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。由于被告王杰在本案的《个人购房担保借款合同》上签字同意作为保证人，保证人方式为连带责任保证。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”之规定，现被告白向军违约不能按期偿还原告借款本息，为此，原告要求被告王杰按合同的约定对被告白向军所欠的贷款本息承担连带偿还责任的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。据此，被告王杰在偿还被告白向军余下贷款本息后，有权向被告白向军行使追偿权。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除被告白向军与原告中国农业银行股份有限公司子长市支行于2015年8月3日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、由被告白向军、杜改艳于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司子长市支行贷款本金204020.62元以及从2021年5月8日起至还清为止所产的利息。（利息以贷款本金204020.62元为基数，从2021年5月8日起的利息按照《个人购房担保借款合同》中约定的利息计算至本清息止）； 三、由被告王杰对上述第二项判决的债务承担连带偿还责任，被告王杰偿还上述第二项判决的债务后，有权向被告白向军行使追偿权。 如果逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5309元，减半收取2654.5元，由被告白向军、杜改艳、王杰承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。 审判员  张剑 二〇二一年六月十五日 书记员  吴钰 1