广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1403民初710号原告：梅州客家村镇银行股份公司，住所地：梅州市梅县××××××××××。法定代表人：李东强，系该行董事长。委托诉讼代理人：吴亦辉，系广东法泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄丽珊，系广东法泰律师事务所律师。被告：钟贤文，男，1968年11月20日出生，汉族，住梅州市梅江区××××××××××××××。被告：陈利香，女，1972年3月20日出生，汉族，住梅州市梅江区××××××××××××××。原告梅州客家村镇银行股份公司（以下简称客家村镇银行）诉被告钟贤文、陈利香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告客家村镇银行的委托诉讼代理人黄丽珊，被告钟贤文到庭参加诉讼。被告陈利香经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告客家村镇银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告钟贤文、陈利香立即共同归还借款本金191759.59元及利息52863.5元（利息计至2020年10月21日）、罚息152594.1元（复利计至2020年10月21日），2020年10月22日起至还清借款本金止利息按合同约定另计），本息合计：397217.19元；二、判令两被告承担本案的案件受理费、执行费、评估费、拍卖费等及律师费5000元。事实和理由：原告于2016年9月28日与被告钟贤文签订了一份编号为梅村银（个）借字第2016-×××号的《个人借款合同》，被告陈利香以被告钟贤文配偶的身份在合同中签名确认，合同约定：被告钟贤文向原告借款20万元；用于借新还旧；期限为叁年（从2016年9月28日至2018年9月28日）；贷款月利率为固定12‰，若被告钟贤文未按合同约定按时足额偿还借款本金的，原告有权从逾期之日起按借款合同利率上浮50%计收利息，直至被告钟贤文清偿本息为止；对被告钟贤文不能按时支付的利息，原告有权对被告钟贤文未支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同还对相关事项进行了详细的约定。上述合同签订后，原告于2016年9月28日按约定向被告钟贤文发放了借款20万元。此后，由于被告钟贤文未按合同约定偿还借款本金及未按约定清偿全部利息，原告多次向被告钟贤文、陈利香进行催告，但是被告钟贤文、陈利香均未向原告履行相应责任和义务。经原告核算，截止至2020年10月21日止，被告钟贤文仍有贷款本金余额191759.59元未偿还，积欠利息52863.5元、罚息152594.1元。综上，原告为维护合法金融债权，在催告未果的情况下，特向贵院提起诉讼，请依法裁判。被告钟贤文答辩称，对原告的诉请无异议。被告陈利香未提交答辩意见，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下，被告钟贤文与被告陈利香系夫妻关系。2016年8月8日，被告钟贤文、陈利香向原告客家村镇银行提出借款200000元的《借款申请书》。同日，被告陈利香以借款人配偶向原告出具《个人共同承担债务承诺书》，承诺对借款人钟贤文在原告处的200000元借款本息及违约金和实现债权的全部费用，以家族共同财产和个人财产承担连带责任。2016年9月28日，被告钟贤文作为借款人（甲方）与被告客家村镇银行作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》【编号：梅村银（个）借字第2016-×××号】。合同约定：“借款类型为借新还旧；借款金额为200000元；借款期限为贰年，即从2016年9月28日至2018年9月28日；借款本金采取一次性发放，分次偿还；，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日为准；贷款利率为固定月利率12‰；罚息利率为月利率；逾期贷款（甲方未按本合同约定按时足额偿还借款本金）的，乙方有权从逾期之日起按借款合同利率上浮50%计收利息，直至借款人清偿本息为止；对不能按时支付的利息，乙方有权对甲方未支付的利息按逾期罚息利率计收复利；本借款合同项下的贷款资金铁支付方式为自主支付；还款方法为等额本息还款法；还款日为每月20日；与本合同及本合同项下担保有关的所有费用，包括但不限于登记费、公证费、评估费、保管费、鉴定费、律师服务费、印花税等全部税费，均由甲方承担并直接支付；凡因本合同引起的争议或纠纷，向乙方所在地人民法院提起诉讼。钟贤文、陈利香分别在甲方、甲方配偶处签名盖指模，客家村镇银行在乙方处盖章。合同签订的同日，原告向被告钟贤文发放贷款200000元。借到款项后，被告钟贤文只偿还了至2016年10月28日的利息，至2020年10月21日止，仍欠原告借款本金191759.59元和利息52863.5元、罚息152594.1元。经原告催收未果，故诉至本院，提出上述诉讼请求，被告钟贤文则作出上述答辩，被告陈利香未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。另查明，2020年3月10日，经中国银行监督管理委员会广东监管局批准，将梅县×××镇银行股份公司变更为梅州客家村镇银行股份公司。上述事实，有原、被告主体资格证明、两被告结婚证、借款申请书、个人共同承担债务承诺书、个人借款合同、贷款发放通知书、信贷业务出账通知、借款借据、欠息表及当事人陈述等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告客家村镇银行与被告钟贤文所签订的《个人借款合同》【编号：梅村银（个）借字第2016-×××号】是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认，双方均应按合同履行。被告钟贤文与陈利香系夫妻关系，借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且陈利香在《个人借款合同》的借款人配偶处签名，故被告陈利香对被告钟贤文的借款承担共同还款责任。被告在借到款项后，只偿还了初期的本息。从原告提交的《欠息表》看，至2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金191759.59元，为此，原告请求两被告偿还借款本金191759.59元，本院依法予以支持。关于借款利息，因被告钟贤文只偿还了至2016年10月28日前的利息，故2016年10月28日至2020年10月21日的利息、罚息，如果以剩余借款本金191759.59元为基数，按年利率24%计算，应为186737.07元（191759.59元×24%÷12个月×48个月+191759.59元×24%÷365天×21天=186737.07元），现原告请求的利息、罚息合计为205457.6元（52863.5元+152594.1元=205457.6元），明显高于年利率24%，故超出年利率24%部分，应予以核减；为此，两被告应向原告偿还2016年10月28日至2020年10月21日的利息、罚息应为186737.07元，及自2020年10月22日起至还清借款本金止利息（利息不得超出年利率24%）。关于原告主张执行费、评估费、拍卖费等及律师费5000元由被告负担，因原告未提交相关证据证明这些费用已经产生，故对此项主张，本院不予支持。被告陈利香经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证权利，依法应作缺席判决。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钟贤文、陈利香应偿还借款本金191759.59元，和利息、罚息186737.07元（利息、罚息从2016年10月28日计算至2020年10月21日），及自2020年10月22日起至还清借款本金止的利息（利息不得超过年利率24%）给原告梅州客家村镇银行股份公司，限于自本判决生效之日起五日内付清；二、驳回原告梅州客家村镇银行股份公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7334元，减半收取3667元，由原告客家村镇银行股份公司负担216元，被告钟贤文、陈利香负担3451元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  曾俊二〇二一年六月九日书记员  刘焰