吉林省白城市洮北区人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0802民初2233号原告：中国农业银行股份有限公司白城洮北支行。负责人：赵建权，系该支行行长。委托代理人：郑德强，系该支行员工。被告：杨国庆，男，1986年4月7日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。被告：韩丽洁，女，1989年1月18日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。被告：王磊，女，1972年3月21日生，汉族，现住黑龙江省龙江县。被告：杨柳，女，1986年9月11日生，汉族，现住吉林省白城市洮北区。委托代理人：张伟杰，系吉林巩固律师事务所律师。被告：吉林省东洋农牧有限公司。法定代表人：杨国庆。原告中国农业银行股份有限公司白城洮北支行（以下简称洮北农行）诉被告杨国庆、韩丽洁、王磊、杨柳、吉林省东洋农牧有限公司（以下简称东洋公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑德强、被告杨柳及其委托代理人张伟杰到庭参加诉讼，被告杨国庆、韩丽洁、王磊、东洋公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司白城洮北支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告偿还贷款本金458万元及利息（正常利率4.35%，超期部分按4.35%上浮50%即6.525%，相应复利按柜台电脑生成为准）；2.要求保证人韩丽洁、王磊、杨柳、吉林省东洋农牧有限公司承担连带保证责任；3.要求被告承担实现债权的诉讼费及相关费用。事实和理由：2019年2月22日原告与被告杨国庆在洮北农行签订借款合同，被告杨国庆向原告借款本金480万元，贷款期限1年，利随本清，借款用途：经营周转。该贷款由韩丽洁、王磊、杨柳保证担保。2020年2月21日贷款到期后被告只偿还22万元本金，截至目前尚欠本金458万元，原告多次催收无果，故诉至法院。杨柳辩称，对贷款本金及正常利率没有异议，对超期部分的利率及相应复利按电脑生成为准有异议，因为2020年的疫情，被告公司受到损失，损失了玉米270万穗，不能正常按照商品玉米穗出售，后期没有办法按饲料出售，总计损失200多万元，根据《中国人民银行财政部银保监会证监会外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》第一项第四点“完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”根据该条规定，因受2020年疫情影响，原告应当对被告的借款予以延期。为此其主张的超期部分按照4.35%上浮50%以及相应复利按柜台电脑生成为准，不应当符合政策相关规定。2021年1月8日，东洋公司发生火灾，损失282万穗玉米，按照市场价1.15元计算，损失额为3,243,000.00元，同时造成玉米粒损失104吨，按照每穗0.5斤计算，共损失416000穗，按照每穗1.15元计算，损失478,400.00元，两项损失共计3,721,400.00元。该损失保险公司只赔偿了2,600,000.00元，造成实际损失1,121,400.00元，且造成公司库房损失评估价为2,700,000.00元，保险公司只答应赔偿1,600,000.00元，保险公司要求必须出示发票，库房损失共计1,100,000.00元，上述因火灾造成的损失属于不可抗力，原告对借款期限应给予续展。故原告主张上浮利率和复利不应予以支持。针对第二项诉讼请求，原告不应要求杨柳承担保证责任，因东洋公司所承担的抵押担保足以偿还原告借款，原告主张实现诉权的相关费用也不应由杨柳承担。杨国庆、韩丽洁、王磊、东洋公司未作答辩，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。洮北农行向法庭提供了如下证据：1.借款凭证1张；2.农户贷款借款合同1份；3.房地产抵押清单2张；4.不动产权证复印件2张；5.担保承诺书1份；6.身份证复印件4张；7.营业执照副本复印件1张；8.不动产登记证明复印件2张，以上证据证明被告杨国庆、韩丽洁系夫妻关系，杨国庆、韩丽洁在原告处贷款，王磊和杨柳为其提供保证担保，杨国庆和东洋公司以其不动产提供抵押担保的事实。杨柳质证称，对与其有关的证据真实性没有异议，对借款合同约定的利率上浮50%有异议，因为自2020年至今都属于疫情期间内，不应上浮利率。杨柳未向法庭提供证据。本院认为，本案的法律关系是借款合同纠纷。本案争议的焦点问题是：1.被告能否享受相应的政策；2.被告杨柳是否应该承担保证责任。根据原告的陈述及被告杨柳的答辩，对于双方无争议的事实本院予以确认，围绕本案争议的焦点问题，本院综合评判认为：2019年2月15日，被告杨国庆、韩丽洁作为共同申请人向原告洮北农行申请贷款。同日，杨国庆、韩丽洁向原告出具还款承诺书及同意抵押承诺书，东洋公司向原告出具还款承诺书及同意抵押承诺书，王磊、杨柳分别向原告出具担保承诺书。2019年2月21日，被告杨国庆作为借款人、原告作为贷款人，共同签订编号为22020120190015850的《农户贷款借款合同》（以下简称借款合同）一份。根据借款合同约定，被告向原告贷款4,800,000.00元，借款期限自2019年2月22日起至2020年2月21日止，借款种类为农村个人生产经营贷款，还款方式为一次性利随本清，借款年利率为4.35%。还约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款合同担保人处由杨国庆、韩丽洁、王磊、杨柳签字捺印，由东洋公司盖章其股东杨国庆、王磊签字捺印。此笔借款担保方式为保证+抵押，原告庭审中自述，此笔借款系杨国庆、韩丽洁夫妻共同借款，由王磊、杨柳提供连带责任保证，由杨国庆、东洋公司以其各自名下不动产提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款合同项下抵押物为杨国庆名下单独所有的位于吉林省白城市洮北区洮河镇高产村，面积17048.00平方米，不动产权证号为吉（2018）白城市不动产权第XXXX号的不动产及东洋公司名下单独所有的位于吉林省白城市洮北区洮河镇高产村，共有宗地面积2495.8平方米，房屋建筑面积1406.99平方米，不动产权证号为吉（2018）白城市不动产权第XXXX号的不动产，并依法办理了抵押登记，上述抵押物所担保的主债权数额分别为1,600,000.00元和3,200,000.00元。根据借款凭证显示，原告于2019年2月22日将此笔借款发放至杨国庆指定账户。截至原告起诉时，被告共偿还本金220,000.00元。关于被告能否享受相应政策的问题。庭审中杨柳主张，根据《中国人民银行财政部银保监会证监会外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，此笔借款应按照相应规定给予政策。经查明，案涉借款于2020年2月21日到期，原告已为被告展期一年，即展期期间为2020年2月22日至2021年2月21日，展期期间原告按照贷款年利率4.35%计算利息且未计算相应复利，自2021年2月22日起按照罚息利率计算罚息，并计算相应复利。综上，原告已按国家相关规定给予被告政策享受。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”结合本案现有证据，可以认定此笔借款为杨国庆、韩丽洁夫妻共同债务，原告与被告杨国庆、韩丽洁存在借款合同关系，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行。原告作为贷款方已依约履行放款义务，杨国庆、韩丽洁作为借款人应依约履行还本付息义务。故被告杨国庆、韩丽洁应承担偿还剩余贷款本息的民事责任。关于被告杨柳是否应该承担保证责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”结合案涉借款合同第五条5.5.3的约定“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人或第三人提供），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。”故，被告王磊、杨柳应按照合同约定对此笔借款在其提供的保证范围内承担连带保证责任，被告东洋公司应按照合同约定对此笔借款在其提供的保证范围内承担抵押担保责任。综上所述，中国农业银行股份有限公司白城洮北支行的诉讼请求应予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告杨国庆、韩丽洁于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司白城洮北支行借款本金4,580,000.00元及利息，利息以本金4,580,000.00元为基数，自2019年2月22日起至2021年2月21日止按年利率4.35%计算（此期间不计收复利），自2021年2月22日起至全部借款结清之日止按年利率6.525%计算（此期间计收复利），利息、罚息、复利的具体数额以原告系统自动生成的金额为准；二、被告王磊、杨柳对上述款项在其提供的保证范围内承担连带责任；三、被告吉林省东洋农牧有限公司对上述款项在其提供的保证范围内承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21,720.00元，财产保全费5,000.00元，由被告杨国庆、韩丽洁、王磊、杨柳、吉林省东洋农牧有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。审判员  丁跃春二〇二一年六月二十五日书记员  王 雪