广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初7244号原告：珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行，住所地：珠海市×××××××××****商铺和**201，统一社会信用代码：914××××××××××××615。负责人：李金庚，行长。委托诉讼代理人：蔡艺，女，汉族，1989年6月26日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区×××××××××××，公民身份号码：211×××××××********，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈达罡，男，汉族，1994年10月6日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区香洲×××××××农村信用合作联社，公民身份号码：142××××***********，系该公司员工。被告：李某1，男，汉族，1972年8月26日出生，身份证住址：河南省光山县××××××××上李，公民身份号码：413×××××××********。被告：珠海利钊科技有限公司，住所地：，住所地：珠海市××××××××信用代码：914××××××××××××414。法定代表人：李某1。原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行（以下简称珠海农商行拱北支行）与被告李某1、被告珠海利钊科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡艺、陈达罡，被告李某1、被告珠海利钊科技有限公司的法定代表人李某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告珠海农商行拱北支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告李某1向原告偿还所欠借款本金人民币1149047.51元、截止2020年11月10日的利息（含正常利息、逾期利息、复利）28850.91元，本息合计1177898.42元以及自2020年11月11日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息【含正常利息、逾期利息、复利等，①逾期利息以拖欠的贷款本金1149047.51元为基数，按合同约定的年利率6.525%的1.5倍计收，即年利率为9.7875%；②复利以按月结息、结息日固定为每月的第20日的结息周期产生的逾期贷款利息（含正常利息、逾期贷款本金罚息及未支付的复利）为基数，按合同约定的年利率6.525%的1.5倍即9.7875%计收】。2.请求法院判令被告李某1以其名下的位于珠海市香洲区××××××××××××××××【权证号码：粤（2019）珠海市不动产权第0032929号】对其所欠原告的上述借款本息及实现债权的全部费用承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款享有优先受偿权。3.请求法院判令被告珠海利钊科技有限公司对被告李某1所欠原告上述借款本息及实现债权的全部费用承担连带保证担保责任。4.请求法院判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2019年7月3日，原告与被告李某1签订编号为“100×××××××××××648”的《个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：被告李某1向原告借款人民币壹佰壹拾伍万元整；担保方式为抵押、保证；借款利率为中国人民银行公布施行的同档次贷款利率为基准利率，按此基准利率上浮50%执行，即年利率6.525%；借款期限为1年，即从2019年7月3日起至2020年7月3日止；还款方式为：按月付息，到期一次性还本。双方在合同中约定：被告李某1未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项，原告有权提前解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告李某1立即归还全部贷款本息及相关费用（《贷款合同》第十、十一条）。合同还约定被告李某1未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止。被告李某1未按时偿付贷款利息，原告有权对被告李某1未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收拖欠利息罚息。被告李某1未按时偿付的贷款利息，原告有权对被告未按时偿付的贷款利息（含正常利息、逾期利息及复利）从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复利利率计收复利。（《贷款合同》第十三条第九款第二项）。2019年7月3日，原告与被告李某1签订编号为“101×××××××××××951”的《最高额抵押担保合同》，约定被告李某1以其名下的位于珠海市香洲区××××××××××××××××【权证号码：粤（2019）珠海市不动产权第0032929号】为其自2019年7月3日起至2039年7月3日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金金额折合人民币5000000元（大写：伍佰万元整）的范围内所实际形成的全部债务（包括上述最高本金余额及上述最高本金余额所产生的正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的费用等）提供最高额抵押担保。2019年7月11日，原告与被告李某1在珠海市×××××××办理了上述房产的抵押登记【权证号码：粤（2019）珠海市不动产证明第0055064号】。2019年7月3日，原告与被告珠海利钊科技有限公司签订编号为“101××××××××042592”的《保证担保合同》，约定由被告珠海利钊科技有限公司就主合同（编号：100×××××××××××648）项下的贷款本金人民币1150000元（大写：壹佰壹拾伍万元整）所实际形成的全部债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约于2019年7月12日向被告李某1发放了贷款115万元，贷款到期日为2020年7月12日，被告李某1在借款借据（编号：200×××××××××××456）上签名确认。贷款到期后，被告李某1未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截止2020年11月10日，被告李某1尚拖欠原告借款本金1149047.51元，拖欠利息28850.91元。导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中华人民共和国民典法》及原告与被告签订的合同之约定，被告李某1的行为已构成违约，原告有权要求被告李某1立即清还全部借款本息，要求被告李某1以其名下的抵押房产依法承担抵押担保责任，要求被告珠海利钊科技有限公司依法承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。被告李某1及珠海利钊科技有限公司的法定代表人李某1辩称，对欠款的事实没意见，对房子的抵押也没有意见，对保证责任也没有意见。欠息是到2020年7月12日为限，利息已全部还完，但是本金没有还完。因为这笔贷款是公司经营性贷款，由于疫情，5月份公司才正式复工复查，这期间也努力还清利息。申请续贷，银行也同意了，9月份还是10月份的时候银行通知我续贷不成功。既然续贷不成功，利息也没有给我们减免，还给我有罚息和复利。7-10月份之间我不知道不能续贷，我把车都卖了，还有其他的贷款我都在努力。最终去银行协商如何支付这笔款，答应10月1日有款回来将利息支付，没有提到不能减息，还有罚息和复利。续贷不成功不是我一个人的责任，我办了一堆手续还有展期，我就知道签字，具体的不清楚。原告就所述被告李某1借款、未依约还款、承担抵押担保责任等事实提供了《个人贷款合同》、借款借据、《最高额抵押担保合同》、房地产权证、欠款明细表等证据予以印证；原告就所述被告珠海利钊科技有限公司承担保证责任的事实提供了《保证担保合同》予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告李某1欠款、承担抵押担保责任的事实及被告珠海利钊科技有限公司承担保证责任的事实予以确认。本院认为，原告与被告李某1签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告李某1在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告李某1已构成违约。原告要求被告李某1偿还拖欠的贷款本金、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李某1以位于珠海市香洲区××××××××××××××××的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《最高额抵押担保合同》也明确约定了抵押担保的范围，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。《保证担保合同》明确约定了保证担保方式、保证担保范围、保证期间，被告珠海利钊科技有限公司应按约定的保证方式和保证范围对被告李某1的上述债务承担连带保证责任。被告珠海利钊科技有限公司承担保证责任后，有权向被告李某1追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、被告李某1于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行偿还贷款本金1149047.51元以及计至2020年11月10日的罚息28741.33元、复利109.58元；二、被告李某1于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行支付自2020年11月11日计至实际清偿之日止，按罚息年利率9.7875%计算的罚息、复利（罚息以未付本金1149047.51元为基数，复利以未付罚息、复利之和为基数）；三、原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行对依法处分被告李某1用于抵押的位于珠海市香洲区××××××××××××××××的房屋所得价款享有优先受偿权；四、被告珠海利钊科技有限公司对被告李某1的上述第一、二项债务向原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行承担连带清偿责任；被告珠海利钊科技有限公司承担保证责任后，有权向被告李某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7701元，案件保全申请费5000元，由被告李某1、被告珠海利钊科技有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 白 龙二〇二一年六月一日书记员 李佳惠