湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0304民初1833号原告：中信银行股份有限公司湘潭分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区湘潭大道19号湖湘林语锦绣新城大厦1-2层。负责人：董柯，系该支行行长。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。被告：颜文，男，汉族，1997年1月7日出生，住湖南省沅陵县。被告：湘潭市华彩置业有限公司，住所地湖南省湘潭市九华经济区富洲路19号。法定代表人：刘宇，系该司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：罗钢，湖南南燕律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中信银行）与被告颜文、湘潭市华彩置业有限公司（以下简称华彩公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人周志民、被告华彩公司委托诉讼代理人罗钢到庭参加诉讼，被告颜文经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》；2.判令被告颜文偿还借款本金410800.07元、利息（含罚息）9631.58元，本息（含罚息）合计420431.65元（利息、罚息暂计至2021年4月1日，此后的利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.判令被告颜文承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费21022元；以上两项合计441453.65元；4.判令原告对被告颜文向原告提供抵押的位于湘潭经济技术开发区××道××号××栋××单元××号（不动产登记证明号：湘（2019）湘潭市不动产证明第0××5号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告湘潭市华彩置业有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；6.判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2019年3月11日签订《个人购房借款合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告颜文发放贷款42万元整，借款期限30年，被告湘潭市华彩置业有限公司对上述贷款承担连带清偿责任。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告颜文未依约履行还款义务，截至2021年4月1日被告仍拖欠逾期本金2698.35元、利息9631.58元。借款合同第十五条约定，借款人违反借款合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。为确保借款合同的履行，被告颜文以其位于湘潭经济技术开发区××道××号××栋××单元××号（不动产登记证明号：湘（2019）湘潭市不动产证明第0××5号）设定抵押，并办理了抵押预告登记。原告为维护其合法权益,特诉至法院，请求判如所请。被告华彩公司辩称，其依照合同可以履行阶段性担保责任，但是为了避免被告颜文产生更大的经济损失，也为了避免产生诉累，建议原告对该房屋予以拍卖处理，原告主张的律师费，未实际发生且标准过高，请法院予以酌情考虑。本院经审理认定事实如下：2019年3月11日，贷款人中信银行与借款人颜文、保证人华彩公司签订《中信银行个人购房借款合同》。合同约定：颜文向中信银行申请商业用房购房款42万元，用于购买位于湘潭经济技术开发区××道××号××栋××单元××号房产，贷款期限为360月，贷款利率为合同签订日中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮15%，即合同贷款利率为5.635%，贷款利率调整方式为浮动利率—固定日调整，利率调整日为1月1日调，逾期贷款罚息为合同利率的150%。还款方式为按月等额本息还款法。如借款人颜文未按期归还贷款本息及相关费用，则构成违约：中信银行有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期；按合同约定收取罚息和复利；实现抵押权并要求保证人承担保证责任；中信银行为实现债权和担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由借款人颜文负担。合同项下贷款的担保方式为抵押加阶段性担保，即借款人颜文以本合同项下贷款资金所购位于湘潭经济技术开发区××道××号××栋××单元××号房屋（不动产登记证明号：湘（2019）湘潭市不动产证明第0××5号）为贷款人中信银行因向其提供本合同项下贷款而产生的债权提供抵押担保，并办理了抵押预告登记；华彩公司在上述《中信银行个人购房借款合同》中承担阶段性保证责任，即自本合同项下贷款发放之日起至贷款人取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证期间，借款人颜文在本贷款项下对借款人中信银行的全部应付款项，向借款人中信银行承担连带责任保证担保，抵押和担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等费用。上述合同签订后，中信银行于2019年3月12日向颜文指定的账户发放了贷款42万元，颜文自2020年11月起开始持续逾期，至2021年4月1日拖欠逾期和提前到期借款本金410800.07元、利息（含罚息）9631.58元，本息（含罚息）合计420431.65元。另查明，涉案房产湘潭经济技术开发区××道××号××栋××单元××号房产未办理建筑物所有权首次登记。上述事实，有原、被告身份信息、借款申请表、声明及承诺书、客户权益告知书、《中信银行个人购房借款合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、个人贷款逾期欠款说明、委托代理协议和律师费发票、当事人当庭陈述等予以佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。《中信银行个人购房借款合同》系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同效力予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同约定履行义务。原告中信银行依合同约定向被告颜文指定的账户发放贷款，被告颜文未依约履行按期还款义务，已构成根本违约，导致合同目的不能实现，原告请求解除《中信银行个人购房借款合同》于法有据，本院予以支持。对中信银行诉请颜文偿还借款本金410800.07元、利息（含罚息）9631.58元，本息（含罚息）合计420431.65元（利息、罚息暂计算至2021年4月1日，之后利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止），因颜文未按期还款构成违约，中信银行有权宣布合同项下的贷款本息全部到期，故对中信银行该诉请，本院予以支持。中信银行诉请律师费，因当事人在《中信银行个人购房借款合同》中约定为实现债权而支付的律师费等由借款人颜文承担，本案中，中信银行提交了民事委托代理协议、律师费发票并委托律师出庭，该费用属于已经实际产生，故对律师费予以支持，但原告主张的律师费金额较高，本院酌情支持15000元。中信银行诉请对颜文名下位于湘潭经济技术开发区××道××号××栋××单元××号房产享有优先受偿权，因双方未办理抵押权登记，且该房屋亦未办理建筑物所有权首次登记，故对该诉请不予支持。原告中信银行诉请华彩公司对颜文的上述债务承担连带保证责任，因合同约定湘潭市华彩置业有限公司的保证责任为阶段性连带责任担保，本案中中信银行未取得本合同项下贷款所购房屋的抵押权，故湘潭市华彩置业有限公司仍需对颜文的上述贷款承担连带责任，故对中信银行该诉请予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中信银行股份有限公司湘潭分行与颜文、湘潭市华彩置业有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同》；二、颜文于本判决生效之日起十日内一次性偿还中信银行股份有限公司湘潭分行借款本金410800.07元、利息（含罚息）9631.58元，合计420431.65元（利息、罚息暂计算至2021年4月1日，此后利息、罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；三、颜文于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司湘潭分行支付律师代理费15000元四、湘潭市华彩置业有限公司对本判决判项二、三确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回中信银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7920元，减半收取3960元，由颜文、湘潭市华彩置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审判员 肖 黎二〇二一年六月八日书记员 陈婧如附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。