四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 （2021)川1527民初1062号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州中路10-11号，统一社会信用代码91511527675764690X。 负责人：王莉，行长。 委托诉讼代理人：钟永会，女，1974年8月20日出生，汉族，住四川省筠连县，系该行职工。特别授权代理。 被告：刘学容，女，1969年10月30日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行（以下简称邮储银行筠连支行）与被告刘学容信用卡纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行筠连支行的委托诉讼代理人钟永会到庭参加了诉讼，被告刘学容经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案现已缺席审理终结。 原告邮储银行筠连支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘学容归还原告信用卡透支款本金16481.57元，利息940.7元，违约金和手续费等费用6168.08元，合计23590.35元（利息、违约金和手续费等费用暂计至2021年3月10日），之后的利息、违约金等费用按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至本金还清之日止）；2.案件受理费由被告负担。事实和理由：2017年6月27日，被告刘学容向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为中国邮政储蓄银行ＥＭＳ联名卡银联金卡。被告亲笔签署申请文件，申明:“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的各项规则。”证明被告同意并自愿遵守《信用卡领用合约》《信用卡章程》的各项规定。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》）约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期、法律适用等。第三条利息及费用明确约定:“1.乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止;若无特别通知，日利率默认为万分之五，按月计收复利；2.乙方使用额度提取现金或转账的，须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；3.乙方若在到期还款日前未全额偿还最低还款款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；4.甲方可依据甲方按照法律法规明确的收费项目、收费标准、收费方式收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》适用于中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。经原告核发卡号为62×××25的信用卡，于2017年7月31日审批，额度为18000元。被告激活多次透支消费使用该卡，但未按约定进行还款，即发生违约。经原告多次对被告进行催收，未能足额还款。截止2021年3月10日，被告尚欠信用卡透支款本金16481.57元，利息940.7元，违约金和手续费等费用6168.08元，合计23590.35元。原告多次催收未果，特提起诉讼，请求判如所请。 被告刘学容未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件及负责人身份《证明》、被告身份证复印件，拟证明原、被告身份情况；2.《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》打印件，拟证明被告在原告处申领信用卡及被告知道、同意《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》；3.中国邮政储蓄银行信用卡催收系统账目信息打印件，拟证明截止2021年3月10日，被告拖欠原告本金16481.57元，利息940.7元，违约金和手续费等费用6168.08元，合计23590.35元，及原告多次向被告催收本息的情况。被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的前述证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 被告刘学容未向本院提交证据。 根据以上认证及庭审中原告代理人的陈述，本院认定本案的法律事实如下：原告邮储银行筠连支行成立于2008年6月5日，经营范围包括：受主体公司委托吸收公众存款业务、从事银行卡业务等。2017年6月27日，被告刘学容在原告处申请办理信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》中亲笔书写:“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条“利息及费用”部分约定:“1.除本合约另有规定外,乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含,下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项,无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止;日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的,乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费;取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。……6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。……”随后，原告邮储银行筠连支行向被告刘学容发放了卡号为62×××25的信用卡一张。被告刘学容在使用该信用卡过程中未按约定还款，经邮储银行筠连支行催收，被告刘学容至今仍未清偿欠款。截止2021年3月10日，被告刘学容因使用该信用卡尚欠原告邮储银行筠连支行透支款本金16481.57元、利息940.7元，违约金和手续费等费用6168.08元,合计23590.35元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系民法典施行前的合同行为引起的民事纠纷，故本案适用民法典施行前法律、司法解释的规定。 被告刘学容向原告邮储银行筠连支行申领信用卡，邮储银行筠连支行经过审查后,给被告办理了信用卡,双方同意按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定执行,建立了信用卡使用的合同关系，该合同系双方真实意思表示，内容无悖于法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。现被告在持卡进行透支消费(提现)后，应遵守领用合约关于最长透支期限的约定，履行还款付息的义务，现被告逾期不还，已构成违约。原告邮储银行筠连支行主张被告偿还截止2021年3月10日的信用卡透支本金16481.57元、利息940.7元，违约金和手续费等费用6168.08元，合计23590.35元，之后的利息、违约金费用按双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定计算至本金还清之日止的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日）第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告刘学容于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行偿还信用卡借款本金16481.57元及支付所欠的利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费费用的计算方法：截止2021年3月10日，利息940.7元，违约金和手续费等费用6168.08元，合计7108.78元；自2021年3月11日起，以本金16481.57元为基数，按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定计算利息、违约金费用至还清本金之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费390元，减半收取计195元，由被告刘学容负担，此款原告中国邮储银行股份有限公司筠连县支行已预交，由被告刘学容径行支付原告中国邮储银行股份有限公司筠连县支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案判决生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。 审判员  陈洪权 二〇二一年六月三十日 书记员  王晓燕 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日） 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的,依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。