辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0702民初695号原告：中国人民财产保险股份有限公司锦州市分公司，住所地锦州市古塔区西街里1号。负责人：于波，该公司总经理。委托诉讼代理人：盘龙，辽宁名崛律师事务所律师。被告：关健，男，1974年5月21日出生，满族，户籍地锦州市古塔区，现在锦州监狱服刑。委托诉讼代理人：潘志颖，被告关健之妻，身份情况同被告潘志颖。被告潘志颖，女，1973年2月2日出生，汉族，辽宁中安机械有限公司员工，住锦州市古塔区。原告中国人民财产保险股份有限公司锦州市分公司与被告关健、潘志颖保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司锦州市分公司委托诉讼代理人盘龙、被告关健委托诉讼代理人潘志颖、被告潘志颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司锦州市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告支付原告代付的保险理赔款72994.76元，支付拖欠的保险费1106.46元，共计74101.22元；2、由二被告承担本案诉讼费用事实及理由：2017年3月9日，被告关健向原告投保个人信用小贷款保证保险，为其在中国光大银行股份有限公司锦州分行的贷款提供信用担保，原告为其向光大银行开出个人信用贷款保证保险保险单。2017年3月13日，被告关健与中国光大银行股份有限公司锦州分行签订贷款合同，贷款金额为90000元，分36期偿还。被告关健在收到贷款后，未按照合同约定还款、缴纳保险费。原告依照约定代其偿还了剩余欠款本息共计72994.76元，中国光大银行股份有限公司锦州分行于2018年3月3日收到该款项并向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告取得追偿权利。被告潘志颖系关健妻子，因关健借款用于家庭共同生活，且潘志颖对该笔贷款知情并承诺共同还款。故原告认为，二被告应共同依约依法给付原告代偿款项并依照双方约定支付保险费。故诉至法院，请求维护原告的合法权益。被告关健、潘志颖辩称：原告陈述事实属实，欠款情况属实，承认原告的全部诉讼请求。原告为支持诉讼请求，向本院提供证据如下：1、个人贷款合同、借据、还款计划书；2、投保单、保险单、借贷系统截图；3、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书两联、理赔金额时间截图；4、结婚证、共同还款承诺书、上述证据经开庭质证，被告没有异议，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，予以采信。经审理查明：2017年3月9日原告为被告出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单约定：投保人为被告关健，被保险人为中国光大银行股份有限公司锦州分行，保险险种为个人信用贷款保证保险，保险金额为99524.13元，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每期按月缴纳保险费1106.50元。约定：保险期间内当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿；投保人应在投保时按照保险合同约定交纳保险费；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月9日被告关健与被保险人中国光大银行股份有限公司锦州分行签订《个人贷款合同》，合同约定:借款用途为生产生活所需，贷款金额为人民币9万元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，还款方式为等额本息还款法，按月偿还，借款人未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，逾期利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款合同还约定借款人未按时足额还款，出借人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人偿还全部借款本息。合同签订后，被保险人中国光大银行股份有限公司锦州分行将该笔贷款转至被告关健银行账户。被告未如约偿还借款并支付保险费，截止2018年3月3日被告尚欠被保险人中国光大银行股份有限公司锦州分行本息72994.76元、保险费1106.50元。2018年3月3日被保险人中国光大银行股份有限公司锦州分行向原告出具了索赔申请书，通知原告投保人即本案被告关健未按借款合同约定偿还借款本息，按保险合同约定申请赔偿保险金72994.76元。同日原告出具了《理赔确认书》，内容为：经调查核实，投保人（被告关健）未按借款合同约定履行还款付息义务，逾期达到80天，同意给予理赔，确认保险金额为72994.76元。同日被保险人中国光大银行股份有限公司锦州分行又出具了《代偿债务与权益转让确认书》，内容为：原告个人信用贷款保证保险单项下的代偿款72994.76元已于2018年3月3日收到，同意将其对借款人（被告关健）追偿的全部权益转让给原告，并依法提供一切必要协助。另查，被告潘志颖与被告关健系夫妻关系，二人于1997年10月8日登记结婚，2017年3月11日，被告潘志颖向原告出具共同还款承诺书，载明本人对上述关健的贷款合同文本内容完全了解，愿共同承担还款责任。本院认为：原告与被告关健以中国光大银行股份有限公司锦州分行为被保险人签订的个人信用贷款保证保险合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属合法有效。保险合同约定，保险期间内当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任。本案被告未按借款合同和保险合同的约定履行偿还借款本息及交纳保险费的义务，属违约行为，应视为约定的保险事故已发生，原告按约定向被保险人履行了赔偿保险金义务，因此依据保险合同约定，原告在赔偿金额范围内取得了代位行使对投保人即被告的赔偿请求权。故原告要求被告偿还代付的保险理赔款及支付拖欠保险费的诉求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告潘志颖与被告关健系夫妻关系，承诺与被告关健共同还款，其对原告诉求款项由二被告共同承担无异议，按此判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十二条之规定，判决如下：被告关健、潘志颖于本判决生效后10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司锦州市分公司保险理赔款72994.76元元、保险费1106.50元，共计74101.22元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1653元，减半收取827元，由被告关健、潘志颖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  岳莉二〇二一年六月二十九日法官助理庄海洋书记员宋佳