江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0303民初973号原告：刘士玲，女，1962年10月19日生，汉族，住徐州市经济开发区。委托诉讼代理人：解振乾，江苏青创律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婷，江苏青创律师事务所律师实习律师。被告：华泰财产保险有限公司徐州中心支公司，住所地徐州市云龙区彭城路商业区**楼泛亚大厦**。负责人：张勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘光辉，江苏宝同德律师事务所律师。委托诉讼代理人：李明娟，江苏宝同德律师事务所律师。原告刘士玲与被告华泰财产保险有限公司徐州中心支公司（以下简称华泰财保）保险纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月9日公开开庭进行了审理，后依法转为普通程序，于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告刘士玲的委托诉讼代理人解振乾、被告华泰财保的委托诉讼代理人李明娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘士玲向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔付原告住院医疗费用35654.97元；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年11月25日，原告在被告处购买百万医疗险，保险期间为2019年11月26日至2020年11月26日止，保险合同中明确约定保险责任恶性肿瘤医疗保险金为3000000元，总保险费为1574元，原告已向被告支付全部保费，保险合同生效。原告因体检查出肺部异常，于2020年11月16日入住徐州医科大学附属医院胸外科，后经诊断为肺腺癌，原告所患疾病属于被告承保范围，并属于保险期内。后原告于2020年11月18日通过微信向被告支付1574元保险费并续保一年，保险期间为2020年11月26日至2021年11月26日止。原告于2020年12月4日向被告递交华泰财险百万医疗案件索赔申请书兼资料调阅同意书申请赔偿，但被告于2020年12月6日向原告电子送达解除保险合同通知书，于2020年12月21日向原告做出拒绝理赔告知书，均是以原告于2014年4月3日-5月15日曾因病毒性××(××)××肝硬化(代偿期)住院治疗为理由拒绝理赔，原告申请理赔所患肺腺癌与2014年曾患××并非同一种类，被告以此为理由拒绝赔偿是无理的。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至贵院请求依法支持原告的诉讼请求。被告华泰财保辩称，原告在购买保险时没有如实告知被告在2014年曾患有丙型××，如果原告如实告知，被告不可能与原告签订此保险合同，2020年12月，原告向被告理赔时，从原告提交的病案等材料中，被告发现原告在投保时没有履行如实告知义务，原告在2014年就患有丙型××并住院治疗，因此被告有权利要求解除合同并对在此期间原告发生的医疗费用等不予赔偿。被告在得知原告没有履行如实告知义务时，就给原告发出解除保险合同的通知函并退还原告保险费用，因此被告不应当承担理赔责任，请求法庭驳回原告诉请。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘士玲以网络投保的方式于2019年11月25日在华泰财保处以刘士玲为被保险人投保了百万医疗险,保单号为:P4227201911250000084，保险期间：1年，自2019年11月26日00：00时起至2020年11月26日00：00时止。一般医疗保险金：3000000元，年免赔额1万，确诊恶性肿瘤且住院，豁免确诊日后及续保年度的恶性肿瘤免赔额；住院医疗100%给付；特殊门诊100%给付：住院前7天后30天门急诊100%给付；门诊手术100%给付；恶性肿瘤医疗保险金：3000000元，住院医疗100%给付；特殊门诊100%给付；住院前7天后30天门急诊100%给付；门诊手术100%给付；意外住院津贴：18000元，每次住院免赔3天，每次最长90天，每个保险年度不超过180天。2020年11月16日,原告刘士玲至徐州医科大学附属医院诊治,诊断为：肺腺癌。原告并被该医院收院治疗，至2020年11月23日出院,期间产生的医疗费共计70317.87元(其中医保基金34662.9元，个人自负35654.97元)。2020年12月4日,原告刘士玲向被告华泰财保提交了华泰财险百万医疗案件索赔申请书兼资料调阅同意书及自然人客户信息登记表。2020年11月18日,刘士玲向华泰财保继续投保泰然无忧-百万医疗险保险,保单号:PF034442272000000485，并通过微信向被告支付1574元保险费，保险期间：1年，自2020年11月26日00：00时起至2021年11月26日00：00时止。2020年12月21日,华泰财保以被保险人2014.4.3-5.15曾因病毒性××（丙型）××肝硬化（代偿期）住院治疗，丙型××未告知，严重影响承保为由,以电子邮件方式告知刘士玲将对案件（保单号：P4227201911250000084，案件号：20AC0242272012040049）作出拒赔解约处理。2020年12月6日，被告华泰财保向原告刘士玲发出解除保险合同通知书邮件，因刘士玲订立保险合同时，未履行如实告知义务，即“丙型××”未告知，故解除双方签订的保单号为PF034442272000000485的保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。2021年3月13日，被告华泰财保通过银行转账向刘士玲转款1574元，转账用途为：华泰保险退；附言：华泰保险退保费。另查明，原告刘士玲于2014年4月30日至2014年5月15日因病毒性××（丙型）××肝硬化（代偿期）住院治疗。华泰财保向本院提供了案涉保险电子投保流程截图、泰然无忧——百万医疗险保险单、百万医疗健康告知书。华泰财保称百万医疗健康告知书第二条明确载明要求投保人如实告知被保险人目前或过往是否患有下列疾病,疾病内容中包含丙型××。原告是网络投保，根据网络投保的提示，如果原告点击部分为是，则将不能继续投保，而原告在明知其患有病毒性××（丙型）的情况下，仍在投保时点击以上全否，未尽到如实告知义务。原告刘士玲提供证人王某,4（系原告刘士玲女婿）出庭作证，证人陈述：我丈母娘（刘士玲）和我爸妈都在被告公司买的保险，购买这个保险是2019年-2020年之间。因为我自己在被告公司买过其他保险，他们业务员给我推荐的这个保险，然后我自己到保险公司，只是提供了原告的身份证号和姓名，在被告的门店内由被告业务员用我手机操作购买的，我的手机给他们了，具体怎么操作我也不知道，也没给我告知，就让我签字。原告认为其2014年患有××已经治愈，在2019年投保时，被告并未要求原告进行体检，也没有对原告进行任何告知和询问，原告曾患有的××与原告现所患肺腺癌无必然联系，其对曾经所患××是否会发展为肺腺癌没有预见性，××也不会发展为肺腺癌；且投保人告知范围仅限于保险人询问的问题，原告对询问范围及内容有争议，保险人负有举证责任，被告所列项目非常多，无黑体及加粗进行提示，仅是一份格式条款，被告不能将自己负有的足够的提示和明确说明义务转嫁到原告身上；即使因过失遗漏告知的疾病，曾患有××与保险事故发生时所患疾病肺腺癌无因果关系，保险公司已经将风险发生率计算在保费中，从保险合同的双务性质和射幸性质考虑，保险公司不能拒赔，理应支付保险金。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。本案中,华泰财保提出刘士玲在2019年11月25日投保前已经被诊断出患丙型××,但在投保时仍然点击“否”,未尽如实告知义务,因此按照法律规定要求解除保险合同、不予给付保险理赔款的抗辩意见不能成立,本院不予支持,具体理由如下:一、虽然华泰财保就案涉保险合同以网络提供百万医疗健康告知书的方式告知了免责条款,但无证据证明就该告知书(格式条款)的内容向投保人进行了明确的提示和说明，且保险单及健康告知书中免除保险人责任的条款,并未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示;二、虽然投保人未如实向华泰财保告知被保险人刘士玲有丙型××的病史,但华泰财保也未提供证据证明刘士玲未如实告知被保险人刘士玲患丙型××足以影响其是否同意承保或者提高保险费率,亦未提供证据证实丙型××必然导致患肺腺癌等重大疾病。综上，案涉保险合同合法有效,被保险人在保险期限内发生保险事故,保险人应按保险法的规定和保险合同的约定承担保险责任。华泰财保对刘士玲住院期间个人支出35654.97元医疗费的事实不持异议,法院予以认定。刘士玲诉请符合案涉保险合同的约定及相关法律规定,法院予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款,《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用华泰财产保险有限公司徐州中心支公司于判决生效之日起十日内，向刘士玲支付保险理赔款35654.97元；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元,由华泰财产保险有限公司徐州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  席 莹人民陪审员  王洪雷人民陪审员  王晓涓二〇二一年六月二十八日书 记 员  张恰恰