广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初1711号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，住所地：英德市×××××××。法定代表人：吴志敏，董事长。委托诉讼代理人：谭心雨，该公司职员。委托诉讼代理人：李秀芳，该公司职员。被告：吴嘉林，男，1994年11月13日出生，汉族，饶平县人，住广东省饶平县××××××××××××，公民身份号码：445××××××××××××11X。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告吴嘉林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告吴嘉林经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉请：一、判令被告立即偿还贷款本金256851.4元，利息、罚息7803.98元（暂计至2020年12月27日，之后计至本金还清为止），本息合计264655.38元；二、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告的抵押财产（坐落于英德市××××××、原市制药厂东北角英德市仙湖湾A1栋1梯503号房屋）享有优先受偿权；三、本案的诉讼费用及相关实现债权的所有费用由被告共同承担。事实与理由：2017年8月17日，原告与被告吴嘉林签订合同编号100×××××××××××367的《个人购房按揭借款合同》，被告向原告借款27万元用于按揭购房。借款期限为30年，自2017年8月18日起至2047年8月18日止。借款利率为浮动利率，以实际借款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮0%计息。如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按次年1月1日生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整。借款本息偿还方式为等额本息。合同约定：若借款人未按约定（包括未按分期还本计划约定）期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。合同约定被告以其名下座落于英德市××××××、原市制药厂东北角英德市仙湖湾A1栋1梯503号的房屋为被告的上述借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记。上述抵押担保范围为编号100×××××××××××367的《个人购房按揭借款合同》项下全部债务，包括但不限于本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费等）。原告依合同约定向被告于2017年8月18日发放借款27万元，原告已履行了自己应尽的合同义务。但被告自2020年5月20日起就没有依合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催收，暂计至2020年12月27日贷款剩余本金256851.4元（其中拖欠本金1567.77元，未到期本金255283.63元），拖欠利息、罚息、复利7803.98元。原告认为，被告的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益，应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿到期全部借款本息并支付由此发生的相关费用。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据相关法律法规，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。庭审中，原告变更诉讼请求第一项如下：截止到2021年5月20日欠借款本金253711.82元，利息、罚息、复利1035.21元，其他按诉状。被告吴嘉林未答辩。原告广东英德农村商业银行股份有限公司在举证期限内提供的证据有：证据1、吴嘉林身份证，证明被告主体资格；证据2、《个人购房按揭借款合同》及补充协议，证明原告与被告之间存在合法有效的借款合同关系；证据3、《不动产登记证明》，证明本案的抵押担保已办理抵押登记，原告对抵押财产有优先受偿权；证据4、借款借据，证明原告已向被告发放了借款；证据5、贷款账户交易明细，证明被告违约及其拖欠原告本息情况；证据6、收入证明、部分收入流水，证明被告工作收入来源；证据7、贷后检查报告，证明原告追收贷款情况；以上证据均为复印件，证据原件经核对后当庭退回。被告吴嘉林在其举证期限内未提供抗辩证据。本院经审理查明，对原告起诉提供的编号为100×××××××××××367的《个人购房按揭借款合同》，起诉陈述的被告吴嘉林作为借款人、抵押人在上述合同签名，以及被告吴嘉林欠款的事实予以确认。另查明，原告与被告吴嘉林根据抵押条款约定，对登记在被告吴嘉林名下的位于英德市××××××、原市制药厂东北角英德市仙湖湾A1栋1梯503号房【产权证号：粤（2019）英德市不动产权第0015662号】办理抵押登记，《他项权证书》编号粤（2019）英德市不动产证明第0014994号，记载债权数额为270000元。庭审中，原告的委托诉讼代理人称个人购房按揭借款合同、借款借据是被告于2017年8月17日自愿签订的。贷款本金27万元，于2017年8月18日发放，直接转账到被告800×××××××××××033账号。借期从2017年8月18日起至2047年8月18日止，利率约定为贷款基准利率，罚息在执行利率基础上加收50%，每月20日还款。从2018年7月20日开始被告经常出现拖欠贷款本息，截止2021年5月20日偿还利息47817.22元，偿还本金16288.18元。本院认为，原告广东英德农村商业银行股份有限公司是经依法登记，可从事办理借款业务的金融企业。原告与被告吴嘉林签订的《个人购房按揭借款合同》（合同编号：100×××××××××××367号）是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。签订合同后，原告已依约发放借款，但被告吴嘉林未如期向原告归还借款本息，双方约定的违约条件已经成就，被告应承担合同约定的清偿本息等违约责任，现原告诉请被告吴嘉林提前归还借款本金253711.82元，利息、罚息1035.21元（暂计至2021年5月20日，之后计至本金还清为止），符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。本案的《借款合同》约定由被告吴嘉林提供房屋作为抵押物，对涉案全部款项提供担保，原、被告双方已办理抵押登记手续，抵押权已经设立，故原告主张实现抵押权，没有违反法律规定，本院予以支持，即原告对被告吴嘉林名下位于英德市××××××、原市制药厂东北角英德市仙湖湾A1栋1梯503号房【产权证号：粤（2019）英德市不动产权第0015662号】经依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告吴嘉林经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴嘉林欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金253711.82元，利息、罚息1035.21元（利息和罚息暂计至2021年5月20日，2021年5月21日后利息及罚息按合同约定计至本金还清为止），上述欠款限被告吴嘉林于本判决生效之日起5日内付清；二、原告广东英德农村商业银行股份有限公司对被告吴嘉林名下位于英德市××××××、原市制药厂东北角英德市仙湖湾A1栋1梯503号房【产权证号：粤（2019）英德市不动产权第0015662号】经拍卖、变卖后的价款在第一判项确定的债务范围内享有优先受偿权。案件受理费2634.92元，由被告吴嘉林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二一年六月二日书记员  巫晓玲附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。