苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0509民初3250号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区苏州大道西18号。主要负责人：朱斌晨，行长。委托诉讼代理人：汪竹平，江苏锦同律师事务所律师。委托诉讼代理人：沙倩，江苏锦同律师事务所实习律师。被告：庾国新。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（下称建设银行）与被告庾国新金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理，依法由审判员潘景信适用简易程序于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人汪竹平、沙倩到庭参加诉讼。被告庾国新经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1、庾国新归还建设银行《个人住房(商业用房)借款合同》项下借款本金120000.08元及至借款还清之日止期间的欠息（欠息暂计算至2021年4月20日，其中利息3666.02元，本金罚息161.76元，利息罚息78.80元)；2、庾国新承担建设银行因实现债权所产生的律师费9045元；3、庾国新以其所有的位于苏州市××区××金色××丝绸广场××单元××室的房产折价、拍卖或变卖的价款优先偿还上述第一、二项债务；4、庾国新承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年9月3日，建设银行与庾国新签订《个人住房(商业用房)借款合同》一份(合同编号322997638-2012-20140276716)，约定庾国新向建设银行申请住房贷款20万元，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上浮9%，贷款期限为180个月，自2014年9月3日至2029年9月3日止，并约定庾国新同意以其所购的位于吴江区××金色××丝绸广场××单元××室房屋对上述借款提供抵押担保。同时《个人住房(商业用房)借款合同》约定，如借款人不按合约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，建设银行按约向庾国新发放贷款20万元，并就所购房屋办理了相应的抵押担保登记手续，但庾国新未能按时足额的向建设银行归还借款本息，经多次催讨未果。现起诉至法院，请依法判决。庾国新未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月3日，庾国新（借款人）与建设银行（贷款人）签订《个人住房(商业用房)借款合同》(合同编号322997638-2012-20140276716)一份，约定借款人向贷款人借款20万元，用于购买位于苏州市××区××金色××丝绸广场××-1212的房屋，借款期限为180个月，借款利率为在基准利率水平上浮9%，采用等额本金的还款方法，每月归还本金为1111.11元，还款日为每月15日。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；并有权对借款人未按时还清的本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由借款人承担。同日，庾国新作为抵押人与建设银行签订抵押担保合同，约定借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与担保权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费公告费等)。2017年12月6日，双方就上述房产办理了抵押登记〔不动产登记证明号为苏（2017）吴江区不动产证明第9040741号〕，不动产登记证明载明，原不动产权证书号为苏（2017）吴江区不动产权第9087908号，担保债数额为20万元，抵押方式为一般抵押。庾国新与建设银行书面约定文书送达地址为盛泽镇湖滨花园A幢1211室。本案立案后，本院向上述地址寄送起诉状副本等，后因无人签收于2021年4月6日被退回。2014年9月4日，建设银行向庾国新发放贷款20万元，执行年利率为5.191%。自2014年10月15日起，庾国新开始按照合同约定的等额本金还款方式还款，付清了至2020年9月15日共计72期的本金79999.92元及截止该期的利息。2020年12月21日，建设银行从庾国新账户中扣收0.01元用于抵扣利息，此后庾国新再无还款。2021年3月16日，建设银行与江苏锦同律师事务所签订《委托代理合同》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，约定律师代理费为9045元。以上事实，由原告提交的个人住房(商业用房)借款合同、不动产登记证明、结清打印清单、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、个人住房(商业用房)借款合同补充协议、委托代理协议、律师费发票，及当事人的当庭陈述等予以证实。本院认为，原告建设银行与被告庾国新签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，该合同成立并生效。原告建设银行依约发放贷款后，被告庾国新按约偿还本金79999.92元及利息后未按约履行还本付息义务，已构成违约，原告建设银行有权宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求被告庾国新归还剩余借款本金120000.08元及支付利息、本金的罚息。原告主张的利息、本金的罚息计算方式符合合同约定。关于原告主张的利息的罚息，合同约定借款逾期的，应按罚息利率支付罚息，同时明确借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为，合同明确约定利息的罚息按罚息利率计，故对原告的主张本院予以支持。因原告建设银行以诉讼的方式主张解除双方借款合同，故本院以起诉状副本送达被告之日即2021年4月6日为贷款提前到期日。关于律师费，双方在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且原告已经向代理人支付了律师费，原告的该项主张，符合双方的合同约定，本院予以支持。原告建设银行依据有效设立的抵押权主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百六十五条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告庾国新于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司苏州分行借款本金120000.08元，并支付相应利息、罚息、复利（利息：自2020年9月15日起至2021年4月5日止，以《个人住房(商业用房)借款合同》约定的等额本金计算方式按照年利率5.191%计算，同时扣减0.01元。罚息：自2020年9月15日起至2021年4月5日止，以《个人住房(商业用房)借款合同》约定的等额本金计算方式确定的按月计收的各期应还未还本息为基数，自各期逾期之日起按年利率7.7865%计算；自2021年4月6日起至实际清偿之日止，以本金120000.08元及借期内所欠利息为基数自2021年4月6日起至实际清偿之日止，均按年利率7.7865%计算）。二、被告庾国新于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司苏州分行律师费损失9045元。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67）三、若被告庾国新未履行上述债务，则原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权就本判决所确定的债务及诉讼费用以位于苏州市吴江区盛泽镇西环路499号金色摩纺丝绸广场7幢-1212的不动产〔不动产登记证明号为苏（2017）吴江区不动产证明第9040741号〕以折价或者以拍卖、变卖的价款在合同约定的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告庾国新继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1469元、保全费1200元，合计2669元，由被告庾国新负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××63）。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院预交上诉案件受理费。审判员  潘景信二〇二一年六月二十一日书记员  张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。