四川省沐川县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1129民初566号 原告：沐川县农村信用合作联社，住所四川省沐川县沐溪镇交通街901号。 法定代表人：张棚，理事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王麒杰，男，单位职工。 被告：宋银清，男，汉族，1957年6月7日出生，住四川省沐川县。 被告：余孝玲，女，1957年8月8日出生，汉族，住四川省沐川县。 原告沐川县农村信用合作联社（以下简称沐川信用社）与被告宋银清、余孝玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告沐川信用社的委托诉讼代理人王麒杰到庭参加诉讼，被告宋银清、余孝玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沐川信用社提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款一笔本金70000元及利息87145.77元（暂计至2021年5月12日止），本息共计157145.77元，以后产生利息按照合同约定的借款利率基础上浮50%（逾期借款利率14.175%）及复息计至实际还款日止；2.判令原告对被告提供的抵押物位于沐川县的住房（100.56㎡）在处置时享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年9月8日，被告宋银清与原告沐川县农村信用合作联社大楠分社签订了编号：沐大信个借（2015）0015号的《个人借款合同》（下称“借款合同”），以宋银清位于沐川县］作抵押（抵押房产产权证号：沐房权证（2014）字第11756号，土地使用权证号：沐国用（2007）第××号），2015年9月8日，宋银清与原告沐川县农村信用合作联社大楠分社签订了《抵押押合同》，抵押人宋银清与配偶余孝玲同时也在个人借款面谈记录、个人借款申请书、声明书，承诺书、抵押物品清单上签字盖手印，在沐川县房地产管理局办理了房产抵押登记手续，原告为被告宋银清提供借款人民币壹拾捌万元，借款期限从2015年9月10日至2018年8月21日。原告于2015年9月10日足额发放了贷款。上述贷款到期后，被告未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，逾期本金金额为70000元，截止2021年5月12日，拖欠利息金额为87145.77元。 被告宋银清、余孝玲未答辩。 本院经审理认定事实如下：沐川县农村信用合作联社大楠分社（以下简称大楠分社）系原告沐川信用社的分支机构，其业务结算、催收债权等由沐川信用社统一处理。 2015年9月8日，宋银清向沐川信用社大楠分社申请个人借款18万元用于经营周转，借款期限3年。同日，宋银清及共有人余孝玲向沐川信用社大楠分社出具《承诺书》，自愿以二人共有的位于沐川县［沐房权证（2014）字第11756号］的房产为宋银清贷款180000元提供抵押担保。同时，二人签署《声明书》，声明用于抵押的房产未租用给他人。同日，宋银清向沐川信用社提交《个人借款申请书》，申请书上载明借款金额180000元，借款用途为经营周转，借款期限3年，并提供宋银清、余孝玲位于沐溪镇××××号的房产作为抵押，宋银清在申请人签字处签名并捺印，余孝玲在配偶（共同申请人）签字栏签名并捺印。 同日，借款人宋银清（甲方）与贷款人沐川信用社大楠分社（乙方）签订《个人借款合同》[合同编号沐大信个借（2015）0015号]。《个人借款合同》第二条第二款约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹拾捌万元。第三条约定：借款人应将借款用于经营周转，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条约定：借款额度支用有效期间自2015年9月8日至2018年8月21日。第五条第（一）款约定：在额度支用有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续，各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准。第六条第（一）款约定：本合同项下的贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮89%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；同时，该条第（二）款约定：未按用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用择重计收罚息和复利；第（三）款约定：借期在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；第（四）款约定：借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；第（五）款约定：本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日，本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布实施的同档次贷款利率；此后，贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外；第（六）款约定：贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；第（七）款约定，本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。第八条约定：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩于款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。第九条约定：如为担保借款，担保方式为抵押。 2015年9月8日，抵押人宋银清（甲方）与抵押权人沐川信用社大楠分社（乙方）签订《抵押合同》，约定：为确保宋银清（以下称债务人）与乙方签订的编号为沐大信个借（2015）0015号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。《抵押合同》第二条描述的抵押物为位于沐川县［沐房权证（2014）字第11756号］，面积为100.56㎡，抵押财产价值301700元。第三条约定担保范围：本合同项下本金人民币（大写金额）壹拾捌万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年9月8日，双方到沐川县房地产管理局办理抵押登记，办理了他项权证书［沐房权证（2015）字第1310号］。 2015年9月10日，沐川信用社向宋银清发放借款180000元。《借款借据》载明借款金额为180000元，利率类别为浮动利率，利率类别为固定利率，执行月利率为7.87500‰，还款方式为按计划还本、按季结息，于2018年8月21日还本180000元，借贷双方均在《借款借据》上签名。 在还本付息过程中，沐川信用社按照本金利息的计算方式对宋银清的该笔借款计收了复息，即借款期内复息以未付利息为基数按年利率9.45%，逾期后复息以未付利息为基数，按年利率14.175%计算。被告宋银清于2019年5月27日向沐川信用社归还借款本金80000元、2019年8月12日归还借款本金20000元、2020年7月25日归还借款本金2500元、2020年8月30日归还借款本金7500元，截止2021年5月12日，其尚欠沐川信用社借款本金70000元、利息和复息共87145.77元。起诉后，被告未归还本金及利息。 上述事实有原告当庭陈述、《个人借款申请书》、《个人贷款面谈记录》、《声明书》、《承诺书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》、《抵押物品清单》、房产证、他项权证等证据予以证实。 本院认为，沐川信用社与宋银清所签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应认定为合法有效，各方应依照约定及时、全面履行各自的义务。沐川信用社已按约发放贷款，宋银清未按约还本付息构成违约，应承担相应的逾期付款责任。根据《个人借款合同》及借款借据约定，宋银清所借款项借期内的利息按年利率9.45%（即月利率7.87500‰）计算，逾期利息及复息按年利率14.175%计算，现沐川信用社主张宋银清偿还借款本金和按上述方式计算借款利息（含逾期利息、复息）符合法律规定，本院予以支持。 宋银清与其配偶及财产共有人余孝玲向沐川信用社出具承诺和声明，自愿将二人共有的位于沐川县［沐房权证（2014）字第11756号］房产抵押给沐川信用社，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。 被告宋银清、余孝玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。 因引发本案的纠纷的法律事实发生在《民法典》实施以前，故本案应当适用当时的法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告宋银清于本判决生效之日起十五日内偿还原告川县农村信用合作联社借款本金70000元及利息、复息（截止2021年5月12日已产生利息、复息共计87145.77元；2021年5月13日起至付清款项时止的利息以未付本金为基数，按年利率14.175%计算；2021年5月13日起至付清款项时止的复息以未付利息为基数，按年利率14.175%计算）； 二、原告沐川县农村信用合作联社对被告宋银清、余孝玲共有的位于沐川县［沐房权证（2014）字第11756号］的房产折价、拍卖、变现所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1721元（已减半），由被告宋银清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  黄梦蛟 二〇二一年六月二十九日 书记员  熊 熊