江苏省响水县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0921民初1565号 原告：中国农业银行股份有限公司响水县支行,住所地江苏省响水县城黄海路154号。 负责人：朱瑞祥，该支行行长。 委托诉讼代理人：费克松，男，该支行风险与信贷管理部经理。 被告：潘奔仁，男，1985年11月20日生，汉族，居民，住响水县。 被告：朱利红，女，1987年9月3日生，汉族，居民，住响水县。 被告：潘长友，男，1960年7月16日生，汉族，居民，住响水县。 被告：王金美，女，1965年8月1日生，汉族，居民，住响水县。 原告中国农业银行股份有限公司响水县支行（以下简称响水农行）与被告潘奔仁、朱利红、潘长友、王金美金融借款合同纠纷一案，本院2021年4月26日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告响水农行的委托诉讼代理人费克松到庭参加诉讼，被告潘奔仁到庭参加诉讼，被告朱利红、潘长友、王金美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告响水农行向本院提出诉讼请求：1.被告潘奔仁、朱利红、潘长友、王金美归还原告贷款本息208052元，其中本金200233.94元及利息7818.06元，以及自2021年1月9日至实际偿还时止按借款合同约定的应付利息、复利及罚息；2.原告对被告抵押房产享受优先受偿权；3.被告承担本案实现债权的诉讼费用。事实与理由：2014年9月24日，被告潘奔仁、朱利红、潘长友、王金美与响水农行签订《个人购房担保借款合同》，借款人民币384000元，期限120个月，利率7.5325%（人行同期基准利率上浮15%），合同约定预期还款利率按执行利率上浮50%，用于购买响水县城开发路东侧大湖富邦16幢1301室。并以该房产作为贷款抵押，已办妥房屋抵押权登记。我行于2014年10月8日按合同约定向其发放了贷款，被告取得贷款后，只归还贷款本金183766.06元及相应的利息，未能足额按时归还贷款本息，根据合同约定，我行要求提前收回全部贷款本息，要求被告立即归还贷款本息208052元，其中本息及罚息。 被告潘奔仁辩称，目前每个月正常还贷，之前借款的应付本息、罚息均已经还清，主要是前两年未正常按月足额还款，今年已经把之前的欠款均还清了。 被告朱利红、潘长友、王金美来未作答辩，亦未提供相关证据。 原告响水农行围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、系统凭证信息表（2021年1月21日、5月25日，具体欠款数额以5月25日为准，时间计算至2021年5月8日）、还款明细表。被告潘奔仁对上述证据三性无异议。被告朱利红、潘长友、王金美经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月16日，被告潘长友、王金美向响水农行申请购房贷款38.4万元。同日，被告潘奔仁、朱利红在个人信贷业务申请表抵押人一栏签字捺印。2014年9月24日，潘奔仁、潘长友、王金美作为借款人与响水农行签订《个人购房担保借款合同》，潘奔仁、朱利红在抵押人栏签字捺印，约定借款金额人民币38.4万元，借款用途为购买响水县大湖富邦16幢1301号住宅房；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；约定该借款执行浮动利率类别，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之15%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用阶段性保证加抵押的方式进行担保，抵押人潘奔仁、朱利红以大湖富邦16幢1301号住宅房担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、报关费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，并于合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 2014年10月8日，原告响水农行向潘奔仁发放贷款384000元，被告潘奔仁、潘长友、王金美向原告响水农行出具借款凭证，载明：贷款本金384000元，借款日期2014年10月8日，到期日期2024年10月7日，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.5325%，逾期利率为11.29875%。后被告潘奔仁、潘长友、王金美多次未能按合同约定归还借款本息，截至2021年5月24日，被告潘奔仁、朱利红尚欠借款本金余额为157099.34元。 2016年12月13日，原告响水农行与抵押人潘奔仁、朱利红办理抵押权登记，不动产登记证明编号为苏（2016）响水县不动产证明第0001308号，载明：证明权利为抵押权；权利人为中国农业银行股份有限公司响水县支行；义务人为潘奔仁、朱利红；不动产座落于响水县，不动产单元号为320921109029GB00004F00160116；抵押方式为一般抵押，担保债权数额为384000元。 本院认为，原告响水农行与被告潘奔仁、朱利红、潘长友、王金美签订的个人购房担保借款合同，系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告响水农行按照借款合同的约定向潘奔仁交付了借款，被告潘奔仁、潘长友、王金美未按合同约定履行归还借款本息的义务，构成违约，原告响水农行要求借款人潘奔仁、潘长友、王金美归还借款本息的诉讼请求，符合有关法律规定，本院予以支持。被告朱利红仅在《个人购房担保借款合同》抵押人栏签字，并非本案借款的借款人，原告响水农行要求朱利红归还借款本息的诉讼请求，本院不予以支持。原告响水农行与被告潘奔仁、朱利红对借款的抵押担保有明确书面合同约定，并办理了抵押权登记手续，原告响水农行要求对大湖富邦16幢1301室房产有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。抵押人以抵押物承担担保责任后，有权向借款人潘奔仁、潘长友、王金美追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘奔仁、潘长友、王金美应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司响水县支行借款本金157099.34元及利息（利息自2021年5月25日起计算至偿还完毕之日止，按借款当期执行利率基础上上浮50%计算)； 二、原告中国农业银行股份有限公司响水县支行对大湖富邦16幢1301室房产有优先受偿权。抵押人朱利红以抵押物承担担保责任后，有权向借款人潘奔仁、潘长友、王金美追偿。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司响水县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。 案件受理费4420元，减半收取2210元，由被告潘奔仁、朱利红、潘长友、王金美负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审判员 王 浩 二〇二一年六月七日 书记员 刘勋元