成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0116民初4053号 原告：中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人：段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨夏琴，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：连继辉，男，1980年8月20日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：黄丽琼，女，1979年12月31日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告连继辉、黄丽琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼，被告连继辉、黄丽琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1.判令连继辉、黄丽琼归还中国银行双流分行剩余贷款本金133671.61元及罚息[自2021年5月18日起,以未还本金为基数,按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率（LPR-1.37%）的基础上上浮50%计算罚息至付清之日止]；2.判令连继辉、黄丽琼承担为实现债权而产生的律师费12764元;3.判令中国银行双流分行就位于成都市双流区西航港街道办事处翰林上岛2幢3单元15楼1503号抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2009年7月23日，连继辉、黄丽琼向中国银行双流分行申请贷款260000元用于按揭购买住房一套，连继辉、黄丽琼以该贷款所购房屋作抵押担保，并签订了《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》，合同约定连继辉、黄丽琼应每月还本付息，直至还清银行贷款。但截至2021年1月29日，连继辉、黄丽琼已连续逾期4期未按时归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双流分行依据合同约定，向连继辉、黄丽琼发出了《提前结清贷款通知书》，要求其一次性归还剩余贷款本息，连继辉、黄丽琼未实际履行。故，中国银行双流分行提出上述诉请。 被告连继辉、黄丽琼未作答辩，也未提供证据材料。 本院经审理，认定事实如下： 2009年7月23日，连继辉、黄丽琼（借款人）与中国银行双流分行（贷款人）签订了编号为2009年翰林上岛字第110号的《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》，合同约定：本合同项下贷款金额为人民币贰拾陆万元整；贷款期限为20年（240个月），自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于双流区西航港棠湖路翰林上岛2-3-15-1503号的房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔房款，则从第一个实际放款日）起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的发放，贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商专用账户，账户名称：成都森宇实业集团有限公司，账号：×××01；还款方式为按月等额本息还款；还款账户信息户名连继辉，账号：8470××××1558。 贷款合同附件一即个人一手住房贷款合同通用条款载明：本通用条款是《个人住房贷款合同》不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、贷款人、保证人之间权利义务关系的法律文件。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。借款人出现下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；住房抵押物清单：抵押人连继辉、黄丽琼；抵押物所在地成都市双流区西航港棠湖翰林上岛2-3-15-1503。 中国银行双流分行借款借据（正本）载明：借款人连继辉，借款金额人民币贰拾陆万元整，借款期限20年，期数240期，借款用途购房，月利率3.465‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款以支付购房价款的名义直接付至开发商在贵行开立的帐户，户名：成都森宇实业集团有限公司，帐号：×××01；连继辉在借款人处签名捺印。 贷款合同签订后，中国银行双流分行按合同约定向连继辉、黄丽琼发放贷款260000元，连继辉、黄丽琼购买了贷款合同项下的房屋。但连继辉、黄丽琼履行了部分还款义务后，于2020年6月25日起产生逾期还款，中国银行双流分行于2021年2月24日按合同约定地址和抵押房屋所在地向连继辉、黄丽琼邮寄了《提前结清贷款通知书》，通知连继辉、黄丽琼截至2021年1月29日，已连续4期未按时足额归还贷款，按合同约定宣布对借款人在合同项下所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期并提前收回，限于2021年3月1日前将该合同项下剩余本金、归还日止的贷款利息、罚息以及依据贷款合同约定应当承担的其他费用全部归还。但截至2021年5月17日，连继辉、黄丽琼尚欠中国银行双流分行剩余贷款本金133671.61元。 另查明，2013年7月10日中国银行双流分行取得连继辉、黄丽琼位于成都市双流区西航港棠湖翰林上岛2-3-15-1503房产的房屋他项权证，中国银行银行双流分行为抵押权人，证书编号：双权0475003、双权0475004。 2020年4月6日，中国银行双流分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定，中国银行双流分行与连继辉、黄丽琼金融贷款合同纠纷一案的法律事务，委托四川明之鉴律师事务所指派律师代理，律师费按诉讼标的的9%收取，即12764元。2021年2月19日，四川明之鉴律师事务所向中国银行双流分行出具四川增值税普通发票，载明律师费金额为12764元。 另，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。2019年12月28日，中国人民银行发布[2019]第30号公告，要求自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条件进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变。2020年8月12日中国银行股份有限公司发布公告，将于2020年8月25日起对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。中国银行双流分行确定的连继辉、黄丽琼本案贷款转换利率为LPR-0.39%。 上述事实，有《中国银行股份有限公司四川省分行个人住房贷款合同》、《借款借据》、贷款已还款明细清单、房屋他项权证、房屋信息查询记录、房贷系统截图、《提前结清贷款通知书》及EMS快递回执、《委托代理合同》及增值税发票、中国人民银行公告、中国银行股份有限公司公告等证据在卷佐证。 本院认为，中国银行双流分行与连继辉、黄丽琼签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。中国银行双流分行按约履行了发放贷款的义务，连继辉、黄丽琼亦应按照合同约定履行还本付息的义务。现连继辉、黄丽琼未按约偿还贷款本息，已构成违约，中国银行双流分行有权按照合同约定，提前终止贷款合同并宣布全部贷款本息提前到期。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，因本案发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释。故，对中国银行双流分行要求连继辉、黄丽琼归还剩余贷款本金，并按照合同约定支付利息和罚息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。经本院确认，截至2021年5月17日，连继辉、黄丽琼尚欠贷款本金为133671.61元，对上述费用，本院予以支持。关于2021年5月17日之后的罚息，中国银行双流分行主张按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率-1.37%的基础上上浮50%计算。本院认为，因双方在合同中约定如遇国家利率政策变化导致参考利率发生调整或取消，贷款人有权在法律及监管政策允许的范围内自行决定参考利率的变更事宜。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。且中国银行股份有限公司已发布公告通知对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。因此，对于中国银行双流分行主张2021年5月17日之后的罚息按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率-1.37%的基础上上浮50%计算，本院予以支持。 连继辉、黄丽琼将其位于成都市双流区西航港棠湖翰林上岛2-3-15-1503的房产为案涉债务提供抵押担保，该抵押担保物按法定程序办理抵押登记，该抵押担保合法有效，连继辉、黄丽琼未按约履行还本付息的义务，根据合同的约定，中国银行双流分行实现抵押权的条件已成就，中国银行双流分行作为抵押权人，其请求确认对该房屋具有抵押权并就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合事实与法律，本院予以支持。 中国银行双流分行由于连继辉、黄丽琼未按期归还贷款本息的违约行为提起诉讼，产生律师费12764元，按合同约定，应由连继辉、黄丽琼承担。 连继辉、黄丽琼未到庭应诉，也未向本院提交相应的证据，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告连继辉、黄丽琼于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司双流分行返还借款本金133671.61元并支付罚息（自2021年5月18日起至实际付清之日止的罚息，以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率-1.37%的基础上上浮50%计算）； 二、被告连继辉、黄丽琼于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司双流分行支付律师费12764元； 三、原告中国银行股份有限公司双流分行对被告连继辉、黄丽琼所有的位于成都市双流区西航港棠湖翰林上岛2-3-15-1503房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关法律之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1696元，由被告连继辉、黄丽琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李兴萍 二〇二一年六月二十二日 法官助理 杨盈盈 书 记 员 夏 东