西安市雁塔区人民法院民事判决书 (2021)陕0113民初1957号原告:北京银行股份有限公司西安分行,住所地:陕西省西安市高新区。负责人:沈建峰，该行行长。委托诉讼代理人:叶蕊，北京德恒(西安)律师事务所律师。委托诉讼代理人:马敏，北京德恒(西安)律师事务所律师。被告:康英，男，汉族，1980年X月X日出生，籍住西安市长安区。被告:李红娜，女，汉族，1982年X月X日出生，籍住西安市长安区。被告:康恒利，男，汉族，1991年X月X日出生，籍住西安市长安区，现住西安市雁塔区楼XX。被告:李朵，女，汉族，1991年X月X日出生，籍住西安市长安区，现住西安市雁塔区楼XX。原告北京银行股份有限公司西安分行（以下简称“北京银行西安分行”）与被告康英、李红娜、康恒利、李朵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶蕊到庭参加诉讼，被告康英、李红娜、康恒利、李朵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告康英向原告偿还借款本金344134.69元，利息及罚息4925.82元（截止2020年8月13日），共计349060.51元。并按合同约定标准支付自2020年8月14日起至借款清偿之日止的利息、罚息，以及实现债权的相关费用（包括但不限于律师费3000元、公告费等）；2.判令被告李红娜、康恒利、李朵对上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告康英名下坐落于西安市碑林区XX路XX段XX号XX幢XX室的变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.四被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年5月6日,原告与被告康英签订了《个人购房按揭贷款借款及抵押合同》(以下筒称“借款合同”)约定:借款人为购买座落西安市碑林区XX路XX段XX号XX幢XX号房,向原告申请借款人民币35万元,借款期限288个月,合同利率为放款日的同期基准利率上浮15%,逾期罚息利率为合同利率上浮40%,还款方式为等额本息还款。同日,原告与被告李红娜、康恒利、李朵分别签订了《保证合同》,被告李红娜、康恒利、李朵自愿为被告康英的上述债务提供连带保证责任担保,担保范围为主合同项下的全部债权,包括主债权本金(最高限额为人民币35万元)以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维修/维护的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项,担保期限为主合同下的债务履行期届满之日起两年。同时,原告与被告康英、李红娜签订了《西安市房地产抵押合同》，约定以借款合同中约定的所购房产为上述债权做抵押担保,随后,双方在西安市房屋管理局办理了抵押登记手续,并取得他项权利证书。上述合同签订后,原告按合同约定履行了放款义务。但自2020年4月15日,被告开始不履行合同项下每月等额本息还款义务,经原告多次催告,仍未按约还本付息。原告认为,被告的行为已经违反了双方合同约定,则原告有权依据合同宣布上述贷款全部立即到期,并要求被告偿还所有贷款本息。为了维护原告的合法权益,保障金融秩序稳定,故原告诉至法院。被告康英、李红娜、康恒利、李朵未到庭应诉、未答辩、未提供证据。经审理查明，原告与被告康英签订《个人购房按揭贷款 借款及抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定被告康恒利向原告贷款350000元，用于购买西安市碑林区XX路XX段XX号XX幢XX室；贷款期限为288个月；自放款日2019年5月6日起至到期日2045年5月6日止（实际放款日推迟的，到期日相应顺延），实际放款日为2019年6月11日；合同利率为放款日的同期基准利率上浮15%,遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整；逾期罚息利率为合同利率上浮40%。还款方式为等额本息还款；借款人指定首期还款日为2019年7月15日；借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息；若被告康英未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，则构成违约，原告有权根据借款合同约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、重新设置抵押、要求提供或追加其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布借款合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。2019年5月6日，被告康英以上述房产为借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的主债权350000元及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。其后，原、被告办理了房屋抵押登记手续，原告取得了不动产登记证明。同日，被告李红娜及被告康恒利、李朵作为保证人分别与原告签订《保证合同》，约定被担保的主合同为编号32001F192078的《个人购房按揭贷款 借款及抵押合同》，被担保债权为主合同项下北京银行（及按主合同约定取得债权人地位的北京银行系统内其他分支机构）的全部债权，包括主债权本金（最高限额为350000元整）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；担保期限为主合同下的债务履行期届满之日起两年。此外，保证人在本合同终止前，保证人变更姓名、户籍地址、居住地址、单位地址、联系地址、邮政编码、固定电话、住宅电话、单位电话、移动电话、工作单位、婚姻状况或其他个人信息的，均须提前三十日书面通知北京银行；任何一方在本合同项下发出的通知或文件：（1）采用亲自或委托递交的，以被通知方或其收件代理人签收之日为送达日期，（2）采用邮政特快专递、同城（包括市区与郊区）挂号邮件或其他快递方式进行邮递的，以邮件寄出之日后的第3天为送达日期，（3）以其他邮寄方式发出的，以寄出之日后的第7日为送达日期。依照上述规定而确定的送达日期与被通知方实际收到的日期或正式签收日期不一致时，以其中最早的日期为准。任何一方变更其联系方式应及时书面通知另一方，否则另一方仍有权将变更前的联系方式视为有效。原告于2019年6月11日向被告康英发放了350000元贷款。2019年7月12日，涉案房屋经西安市自然资源和规划局陕（2019）西安市不动产证明第0196465号抵押登记确认，原告成为房屋他项权利人，担保债权的数额为35万元人民币，不动产权证号：陕（2019）西安市不动产权第0210761号，房屋坐落：西安市碑林区XX路XX段XX号XX室。截止2020年8月13日，编号为32001F192078的《个人购房按揭贷款 借款及抵押合同》项下授信业务逾期情况分别为本金欠款为344134.69元、逾期利息欠款为4839.25元、累计罚息欠款为23.61元、累计利息罚息为62.96元，共计349060.51元。另查明，原告因此案纠纷产生代理费3000元。上述事实，有《个人购房按揭贷款 借款及抵押合同》、《保证合同》、《西安市房地产抵押合同》、不动产登记证明、个人房款记账操作记录单、还款记录表、委托代理合同、发票、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告与被告康英签订的《个人购房按揭贷款 借款及抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规等强制性规定，均为有效合同，当事人均应依约履行合同义务。被告康英作为借款人未按照合同约定履行还款义务，构成违约。原告有权随时宣布该合同项下的全部债务立即到期，要求被告康英立即清偿,并承担支付利息、罚息、赔偿损失等责任。被告李红娜、康恒利、李朵应依据《保证合同》约定，就上述债务及本案诉讼费承担连带保证责任，承担后可依法向被告康英行使追偿权，故原告要求被告李红娜、康恒利、李朵承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。被告康英以其所购房产向原告提供了抵押担保，并已办理了房屋抵押登记，原告作为抵押权人有权向被告主张抵押权，原告对被告抵押房产变现所得享有优先受偿权之诉讼请求，符合法律规定，应予支持。被告康英、李红娜、康恒利、李朵经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，兹《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定之规定，判决如下:一、被告康英于本判决生效之日起十日内偿还原告北京银行股份有限公司西安分行借款本金344134.69元，利息及罚息4925.82元，共计349060.51元（截止2020年8月13日）及自2020年8月14日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息；二、被告康英于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司西安分行律师费3000元；三、被告李红娜、康恒利、李朵对被告康英的上述债务依法承担连带清偿责任；四、被告康英以其位于西安市碑林区XX路XX段XX号XX室对上述债务向原告北京银行股份有限公司西安分行承担抵押担保责任，原告北京银行股份有限公司西安分行对依法处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6536元，由被告康英承担（因原告已预交，故被告康英在本判决生效后十日内给付原告），被告李红娜、康恒利、李朵承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。       审  判  员      史  伟  萍                               二 〇 二 一 年 六月 四 日   书 记 员    史  艺  华           打印：史艺华          校对：张梦雪     2021年 月 日送达1