江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0382民初3871号原告：江苏邳州农村商业银行股份有限公司，住邳州市建设中路16号。法定代表人：张军，该公司董事长。委托诉讼代理人：汤继辉，该公司员工。被告：于杰，男，1990年7月3日生，汉族，住邳州市。被告：屈路莹，女，1992年7月26日生，汉族，住邳州市。被告:江苏汇川房地产开发有限公司，住所地邳州市东湖街道大连路商业街。法定代表人:林凡，该公司经理。委托诉讼代理人:高立永，江苏大运河律师事务所律师。委托诉讼代理人:王婧，江苏大运河律师事务所律师。原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称邳州农商行）诉被告于杰、屈路莹、江苏汇川房地产开发有限公司(以下简称汇川房地产公司)金融借款合同纠纷一案。本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月2日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人汤继辉、被告汇川房地产公司的委托诉讼代理人高立永到庭参加诉讼，被告于杰、屈路莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邳州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告于杰、屈路莹给付贷款本金469431.11元及利息（利息按照合同约定计算至借款还清之日），被告汇川房地产公司承担阶段性保证担保。2、确认原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物并以处置所得的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告邳州农商行变更第一项诉讼请求为：截至到2021年6月1日，尚欠贷款本金是465957.71元，利息25212.27元，之后利息以465957.71元为本金，按年利率5.21950%计算至付清之日止。事实及理由：被告于杰、屈路莹系夫妻关系，2017年1月17日，被告于杰在原告下属单位徐塘支行办理住房按揭贷款50万元，约定于2046年12月20日还清借款，还款方式为等额本息，由江苏汇川房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。现被告于杰已违反借款合同约定，连续多期未足额偿还借款本息，经原告多次催收直至现在被告仍拒绝履行还款义务，为维护本行合法权益，本行特诉至法院，请求依法判决。被告汇川公司辩称：2017年1月17日，被告于杰在被答辩人邳州农商行下属单位徐塘支行办理住房按揭贷款50万元，约定于2046年12月20日还清借款，还款方式为等额本息，答辩人汇川房地产公司对此无异议。但答辩人汇川公司承担的是阶段性担保责任。被答辩人邳州农商行已与被告于杰签订了邳州市房地产抵押合同，被答辩人应先行处置抵押房产。另，待被告于杰办理不动产权证后，答辩人汇川房地产公司不再承担担保责任。被告于杰、屈路莹未答辩。原告为证明其诉讼主张向本院提交以下证据：1、个人购房担保借款合同一份，证明被告于杰向原告申请住房贷款50万元，借款利率随中国人民银行贷款利率的调整而调整，同时约定违约责任，按合同约定计算相应的利息、罚息、复息、违约金。同时证明汇川房地产承担阶段性保证责任。2、借款借据一份，证明原告在2017年1月17日向被告于杰发放贷款50万元，到期日为2046年12月20日，年利率为4.165%，按月结息。3、邳州市房地产抵押合同、不动产登记证明、房地产抵押按揭证明各一份，证明原告对抵押房产享有优先受偿权。4、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明被告于杰、屈路莹的身份信息，二被告系夫妻关系，该笔债务系夫妻共同债务。5、江苏农信核心业务系统打印件1份，证明截至到2021年6月1日，尚欠贷款本金是465957.71元，利息25212.27元，剩余本息未偿还。被告汇川公司对上述证据真实性无异议，被告于杰、屈路莹未到庭质证，本院对原告提供证据的真实性予以认定。综合法庭调查，可以认定如下事实：2016年12月28日，被告于杰作为借款人与作为贷款人的邳州农商行签订《个人购房担保借款合同》，约定：由贷款人向借款人提供50万元住房贷款，贷款期限为30年；还款方式为按等额本息还款；借款金额、借款期限、借款利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准；若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，构成本合同项下违约，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年1月6日，作为抵押人的于杰、屈路莹与作为抵押权人的邳州农商行签订《不动产抵押合同》，约定以所购房产（邳州市汇川大象城B地块3#号楼1-2201）为本案借款合同项下债务的清偿提供抵押担保，后双方于房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记，原告取得相应的房屋预告登记证明。被告汇川房地产公司为上述债务提供阶段性保证责任。《个人购房担保借款合同》第三十五条约定：阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情形之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。保证期间为借款到期日起两年。本案借款合同第九条约定保证以及抵押权的担保范围均包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告邳州农商行于2017年1月17日向被告于杰按约发放贷款50万元，到期日为2046年12月20日，年利率为4.165%，按月结息。合同履行过程中，被告于杰存在逾期，逾期3期（自2020年3月20至2020年5月21日），截至2021年6月1日，尚欠贷款本金是465957.71元，利息25212.27元，剩余本息未偿还。现借款人尚未取得房地产权属证书，亦未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。本院认为，被告于杰与原告邳州农商行签订的《个人购房担保借款合同》形式完备、内容真实，各方约定的权利义务明确具体，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同为有效合同，对原、被告各方均具有约束力。原告依约向被告于杰发放了借款50万元，但其在偿还过程中多次逾期，严重违约，根据合同约定，原告有权在此情形下宣布贷款本息提前到期，并提前行使担保。被告屈路莹作为被告于杰之妻，在《个人购房担保借款合同》上签字，应承担共同还款责任。故原告要求被告于杰、屈路莹偿还所欠剩余借款本息的主张本院予以支持。合同约定的借款利息计算方式符合法律规定，本院予以支持。被告汇川房地产公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，现借款人尚未取得房地产权属证书，亦未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，原告邳州农商行宣布借款提前到期，故被告汇川房地产公司对上述债务负连带责任。又因现尚未办妥抵押登记手续，原告邳州农商行主张优先受偿权本院不予支持。被告于杰、屈路莹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告于杰、屈路莹于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司贷款本金465957.71元及利息（截至2021年6月1日利息为25212.27元，自2021年6月2日起，以465957.71元为本金，按年利率5.21950%计算至实际付清之日止）。二、被告江苏汇川房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任。担保人承担保证责任后，有权向被告于杰、屈路莹追偿。三、驳回原告其他诉讼请求。如被告不在上述指定的期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4145元，由被告于杰、屈路莹、江苏汇川房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  杜万亮二〇二一年六月二十二日书记员  王琴文