湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0703民初1530号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，该企业总裁。 委托诉讼代理人：杨明，湖南天迪律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。 被告：贵体政，男，汉族，1959年8月28日出生，居民，住湖南省常德市鼎城区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行信用卡中心）与贵体政信用卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人杨明到庭参加诉讼，被告贵体政经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出下列诉讼请求：1、判令贵体政立即偿还民生银行信用卡中心信用卡全部欠款合计332328.63元，其中本金202813.11元、利息23390.25元、费用106125.27元（利息、费用暂计算至2020年12月10日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令贵体政承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费及风险代理费等）。事实与理由：2015年4月14日，贵体政向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为6226××××3766的银联年轻卡金卡，2018年3月23日，向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为6226××××8734的单账户白金理财卡，贵体政取得上述信用卡后，进行了透支消费，但未能按时、足额还款，截至2020年12月10日，贵体政应还款金额合计本金202813.11元、利息23390.25元、费用106125.27元，民生银行信用卡中心多次催讨未果，为维护自身合法权益，民生银行信用卡中心诉至法院，要求判如所请。 为支持其诉讼请求，民生银行信用卡中心向本院提交了下列证据： 1、《民生白金理财信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡（个人卡）合约、承诺函、照片3组。拟证明贵体政向民生银行信用卡中心申请办理信用卡两张，约定分期付款，手续费以分期金额为基数，按每期0.7%计算，违约金（滞纳金）为最低还款额的5%（最低还款额包括本期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金金额）的事实； 2、民生银行客户账户明细表。拟证明贵体政持有民生银行信用卡中心发放的两张信用卡使用的事实； 3、民生银行客户催收记录明细表。拟证明民生银行信用卡中心多次向贵体政催促还款的事实； 4、民生银行客户基本信息及欠款余额表。拟证明贵体政申领的两张信用卡分别于2019年11月8日、2020年2月8日开始逾期，欠款为本金1,976.56元，至2020年12月7日，产生分期付款手续费332.08元、利息349.32元、违约金1,120.92元，欠款本金为200,836.55元，至2020年12月7日，产生分期付款手续费36,150.58元、利息19,586.67元、违约金68,512.69元的事实； 5、委托代理协议、发票。拟证明民生银行信用卡中心为实现债权支付律师费4,000元的事实。 贵体政未作答辩，亦未向本院提交证据。 对民生银行信用卡中心提交的上述证据，贵体政未到庭质证，视为放弃质证的权利。经本院审查，民生银行信用卡中心向本院提交的证据真实、合法，能够形成证据锁链证明拟证事实，本院予以确认。根据当事人陈述和本院确认的证据，本院认定如下案件事实： 2015年4月14日，贵体政向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为6226××××3766的银联年轻卡金卡，2018年3月23日，向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为6226××××8734的单账户白金理财卡，约定，预借现金手续费（人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行）,最低每笔收取1元）、透支利率（每日0.5‰）、滞纳金（最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元）、自由分期、账单分期手续费（3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%）等,同时约定年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行,透支利息按月计收复利;本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和损失,均由持卡人承担，贵体政使用该二张信用卡进行了透支消费，两张信用卡分别于2019年11月8日、2020年2月8日开始逾期，欠款为本金1976.56元，至2020年12月7日，产生分期付款手续费332.08元、利息349.32元、违约金1120.92元；欠款本金为200836.55元，至2020年12月7日，产生分期付款手续费36150.58元、利息19586.67元、违约金68512.69元。 另查明,民生银行信用卡中心与湖南天迪律师事务所签订了《委托代理协议》,约定由该所委派律师代理民生银行信用卡中心信用卡纠纷案件,前期办案费收取标准为:诉讼标的在200,000元以上不满500,000元的,每件4,000元。就本案诉讼,该所已经向民生银行信用卡中心开具了金额为4,000元的律师费发票。 本院认为,案涉信用卡申请表、《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》系当事人真实意思表示,民生银行信用卡中心、贵体政均应恪守履行。民生银行信用卡中心依贵体政的申请向其发放了信用卡透支额度,而贵体政持信用卡消费后未按约归还透支款的行为构成违约,故对于民生银行信用卡中心要求贵体政归还透支本金202,813.11元的诉请，本院予以支持；民生银行信用卡中心主张贵体政还应按约支付利息（利息计算方式为以欠款本金为基数，自逾期之日起按每日0.5‰计算）和费用（费用由分期付款手续费和违约金两部分组成，分期付款手续费是以分期金额为基数，按每期0.7%计算，违约金为最低还款额的5%），金融借款作为一项金融业务,理应秉持金融服务实体经济、降低融资成本的精神，综合考虑国家有关金融监管的规定，利息、费用应予以调减，本院酌定，自违约计收日即2019年11月8日、2020年2月8日起至2020年8月19日止，贵体政应支付给民生银行信用卡中心的全部利息、费用的总和,不得超过以欠付本金为基数，按年利率24%计算的金额；自2020年8月20日起至本金偿清之日止贵体政应支付给民生银行信用卡中心的全部利息、费用的总和，不得超过以实际欠付本金为基数，按年利率15.4%计算的金额；民生银行信用卡中心主张的律师费4,000元,系双方于《领用合约》中明确约定,金额未超出相关行业指导标准，民生银行信用卡中心已委托律师代理本案诉讼,亦提供了相应的律师费发票,对该项费用,本院予以支持，贵体政经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、贵体政于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金1,976.56元，并支付利息、费用（2019年11月8日起至2020年8月19日止，利息、费用总和不得超过以欠付本金为基数，按年利率24%计算的金额,2020年8月20日起至本金偿清之日止,利息、费用总和不得超过以实际欠付本金为基数，按年利率15.4%计算的金额）；偿还本金200,836.55元，并支付利息、费用（2020年2月8日起至2020年8月19日止，利息、费用的总和不得超过以欠付本金为基数，按年利率24%计算的金额,2020年8月20日起至本金偿清之日止,利息、费用总和不得超过以实际欠付本金为基数，按年利率15.4%计算的金额）。 二、贵体政于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4,000元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6284元，减半收取3142元，由贵体政负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  杨彪林 二〇二一年六月十七日 法官助理黄雅琪 书记员廖莉芳 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。