湖南省蓝山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1127民初970号 原告：宁波银行股份有限公司，住所地：浙江省宁波市鄞州区宁东路345号。 法定代表人：陆华裕，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈力嘉，湖南正赢律师事务所律师，特别授权代理（代理权限：了解案情，代为调查、收集本案有关证据，代为立案，代为承认、放弃、增加变更诉讼请求，参与调解，进行和解并签署和解协议，代为申请司法确认，代为收取支付款项/执行款项，代为办理退还并领取案件诉讼费用，代为签收本案有关法律文书等有关事宜）。 被告：唐召立，男，1970年10月10日出生，汉族，公务员，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。现住湖南省蓝山县。 原告宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）与被告唐召立金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人陈力嘉及被告唐召立均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告立即向原告归还借款本息共计241151元人民币，其中本金199949元（合同是200000元，已归还51元）；利息共计41202元(其中合同期内利息按12%的年利率计算为22021元，已还10006元，还剩12015元未还：合同期外逾期利息按18%年利率计算至2021年3月5日是29187元），并判令利息计算至本息偿还完毕时止。2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月14日，原、被告双方共同签订了《个人白领通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款，确立了双方的借贷关系（合同编号：01118LT201836FQ），2019年6月12日，原告根据被告提款的申请，履行了放款义务，向被告发放贷款，金额合计10万元（网银端贷款方式）：贷款期限从2019年6月12日至2020年5月12日：正常执行利率为12.0%（年化），逾期执行利率18.0%（年化）；还款方式为利随本清。贷款到期后，被告未能按约归还贷款本息。故原告根据管辖约定，请求法院依法判如所请，以维护原告的合法权益不受侵害。 被告唐召立辩称，这个贷款是转至创想世纪的，唐召立认为是创想世纪公司的龙向海和宁波银行的业务员联合唐召立贷款的，不是唐召立的主观意思。 本院经审理认定事实如下：2018年6月14日，被告唐召立（借款人）与宁波银行（贷款人）签订了《个人白领通专用最高额借款合同》，其中包括标准条款与附属条款，合同约定最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的，允许借款人在本合同有效期内可周转使用的最高未清偿贷款余额。最高贷款限额仅适用于本合同项下的贷款业务。本合同最高贷款限额以宁波银行最终审批结果为准。本合同有效期限为：2018年6月14日至2023年6月13日。在本合同的有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算。在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。本合同项下贷款均以固定利率计息，不分段计息，贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例为50%。2019年6月12日，被告唐召立向宁波银行借款，宁波银行发放贷款200000元至被告唐召立的银行账户中，并出具了宁波银行个人授信贷款借款借据，其中约定借款用途为装修贷款，借款期限为2019年6月12日起至2020年5月12日，正常执行年利率为12%，逾期执行年利率为18%，还本付息方式为利随本清。 借款后，被告唐召立已向原告宁波银行返还借款本金51元，仍有借款本金199949元及借款期内的利息12015元未返还。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。 被告唐召立与原告宁波银行所签订的《个人白领通专用最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律的禁止性规定，应属有效，双方均应依照合同约定履行合同义务。宁波银行依照合同约定履行放款义务后，被告唐召立未按合同约定的期限返还借款本金和支付利息属违约行为，应当承担相应的违约责任，即返还借款本金、支付利息及逾期利息。宁波银行主张自2020年5月13日起按逾期年利率18%计算利息，根据法律规定，本院依法支持2020年8月19日前按月利率18%计算逾期利息，2020年8月20日后本院依法调整按年利率15.4%（3.85%×4）计算逾期利息。被告唐召立辩称认为是创想世纪公司的龙向海和宁波银行的业务员联合唐召立贷款的，不是唐召立的主观意识。民事法律行为的有效要件之一是意思表示真实，被告唐召立并未提供证据证实创想世纪公司的龙向海和宁波银行的业务员联合唐召立贷款，亦不能证明不是唐召立的真实意思表示，对于被告唐召立的该项抗辩意见，本院不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、由被告唐召立于本判决生效之日起十日内返还原告宁波银行股份有限公司贷款本金199949元并支付借款期限内的利息12015元及逾期利息（以199949元为本金计基数，自2020年5月13日起按年利率18%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日按年利率15.4%计算起本金清偿之日止）； 二、驳回原告宁波银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4918元，依法减半收取2459元，由被告唐召立负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  欧日宏 二〇二一年六月二十二日                                    法官助理  李 雯                                    书 记 员  钟 妮 附件： 相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 本案原告宁波银行股份有限公司提交的证据： 证据1.原告营业执照、被告身份证，拟证明原、被告诉讼主体适格； 证据2.白领通专用最高额借款合同标准条款、白领通专用最高额借款合同附属条款、宁波银行个人授信贷款合同借款借据，拟证明被告唐召立与原告签订最高额借款合同，原告出借20万元贷款给被告； 证据3.宁波银行个人授信贷款借款借据，拟证明被告2019年6月12日至2020年5月12日的借款按约定执行利率计算利息为41202元。 本案被告唐召立提交的证据： 证据1、电话录音，拟证明创想世纪的业务员龙向海和宁波银行股份有限公司的业务员水浩锋骗被告到宁波银行贷款。（已当庭播放）