湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初6399号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区湘江北路三段北辰时代广场A1区。法定代表人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。被告：张武忠，男，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告张武忠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人齐福台及被告张武忠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还本金43,100元，利息324.98元，罚息(包含复利)8,455.21元，合计51,880.19元（利息、罚息（包含复利）暂计至2021年3月19日止，此后利息、罚息（包含复利）按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；二、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费3,000元；三、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2019年5月11日，原告与被告张武忠签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同约定：原告向被告张武忠提供总额为43,100元的循环放款额度，还款方式为按月付息，到期利随本清，付息日为每月21日。贷款期限自2019年5月11日至2020年5月11日。合同另约定：借款人应按时足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿还当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施并有权要求被告支付由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公证认证费、评估拍卖费等一切费用。合同签订后，原告向被告放款43,100元，但被告未按合同约定偿还贷款本息。综上所述，被告的违约行为已侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告张武忠答辩称，暂无还款能力，协商分期还款银行未同意，原告主张的利息、罚息过高，要求减免，代理费不应当支持。本院确认如下事实：2019年5月11日，被告张武忠（借款人甲方）与原告中信银行长沙分行（贷款人乙方）在中信银行手机银行客户端或中信银行合作方App签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同主要内容如下：合同贷款金额为43,100元，贷款执行利率为日利率0.03883%。逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同贷款利率的150%。放款方式为循环放款，本合同项下单次提款的借据期限最长不超过一年，以提款时实际选择期限为准，从提款日开始计息，贷款的提款有效期自2019年5月11日至2020年5月11日止。还款方式为按月付息，到期利随本清，付息日为每月21日，还款总期数为24期。甲方应于合同规定的每期还款日将应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在乙方开立的放/还款账户，并不可撤销地授权乙方于还款日直接从该账户划收应收款项。甲方逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方提前归还已发放的贷款本息及相关费用，并按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。合同另约定，本合同项下的通知、要求、本合同所涉债务的催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可按照本合同首部所约定的住所等联系方式进行交付或送达。合同约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关或仲裁机构向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达时甲方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达。甲方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。上述合同签订后，原告向被告张武忠指定账户6217××××7336放款43100元。上述贷款发放后，被告张武忠未按合同约定及时足额履行还本付息义务，截至2021年3月19日，被告张武忠尚欠原告本金43100元，利息324.98元，罚息（包含复利）8455.21元，合计51880.19元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、被告通过网络平台向原告申请贷款，并签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，该合同合法有效，双方应当按合同约定全面履行各自义务。原告履行放款义务后，被告未按合同约定及时足额履行还本付息义务，其行为已构成违约，原告依据双方签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》的约定，有权宣布合同项下借款全部提前到期，并要求被告将逾期的借款本金、利息、罚息及未到期的借款本金全部偿还的诉请于法有据，本院予以支持。根据合同约定，被告逾期还款构成违约的，原告有权主张利息及逾期罚息、复利，但原告所主张的利息、罚息、复利标准高于因被告违约产生的实际损失，对此，本院根据原告的实际损失以及被告未还款的数额及期限等情况，对已实际发生的截至本案数据确定之日（即2021年3月19日）止的利息、罚息、复利按照双方合同约定的标准予以确认，被告应予支付，对此日后的利息、罚息、复利以欠款本金为基数合并计算，利息、罚息、复利之和不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率标准的四倍。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣。二、关于原告主张的律师代理费问题，因原告未提交相应的代理费支付凭证，且涉案合同约定的利率、罚息、复利标准已涵盖原告为实现债权支出的代理费用，故本院对原告主张律师代理费的诉请不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告张武忠于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金43,100元，利息324.98元，罚息（包含复利）8,455.21元，合计51,880.19元。（利息、罚息、复利计算截至2021年3月19日，此日后的利息、罚息、复利以欠付本金为基数按合同约定标准计算至实际清偿之日止，但利息、罚息、复利之和不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率标准的四倍）；二、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,172元，因适用简易程序减半收取586元，由被告张武忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  周美华二〇二一年六月二十四日代理书记员  吴 丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。