文书内容湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初3682号原告：中国建设银行股份有限公司长沙芙蓉支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路二段218号。负责人：李旭东，该行行长。委托诉讼代理人：彭珍，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙飞燕，女，1985年7月5日出生，汉族，住长沙市天心区，系该行员工。被告：黄成武，男，汉族，1986年3月8日出生，住湖南省常宁市。被告：陈茜，女，汉族，1989年12月26日，湖南省涟源市。原告中国建设银行股份有限公司长沙芙蓉支行（以下简称建行芙蓉支行）诉被告黄成武、陈茜信用卡纠纷一案，本院2021年4月21日受理后，依法适用简易程序由审判员蒋维独任审判，于2021年5月8日公开开庭进行了审理。原告建行芙蓉支行委托诉讼代理人彭珍，被告黄成武、陈茜均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告建行芙蓉支行请求判令：1.黄成武、陈茜偿还建行芙蓉支行贷款本息合计196528.35元，其中本金为96430.77元，利息95428.95元，违约金、费用等4668.63元（暂计至2020年11月16日止，此后的利息、违约金、费用等按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2.黄成武、陈茜承担本案的全部诉讼费用。被告黄成武辩称：1.我欠款的本金应该是89460元，而非96430.77元，利息加违约金超过了我所欠的本金，利息超过了国家规定的利率，请法院核减本金利息；2.我现在还欠别人的钱，我现在无力偿还，只能尽快偿还，自身身体也不好；3.信用卡是结婚期间一起办理的，但之后使用是我们离婚后使用的。被告陈茜辩称：1.陈茜与黄成武于2016年11月15日协议离婚，并约定该笔信用卡借款由黄成武个人承担及归还；2.从2016年11月15日至2021年4月26日陈茜未收到过建行芙蓉支行的催收短信。离婚后由陈茜一人独自抚养小孩，黄成武因为投资失败也无力抚养孩子，恳请法院免除利息及违约金。经审理查明：2016年4月11日，黄成武填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》并分别声明:“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。”“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”信用卡申请金额100000元，分期期数36期。同日，陈茜在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》的共同还款人处签字，并声明：“本人与申请人黄成武是夫妻关系，知晓并同意申请人办理购车分期付款业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。”建行展东支行审核后向黄成武发放卡号为6221××××4740的信用卡一张。《交易明细》载明，黄成武于2016年4月18日首次使用该信用卡购车分期金额10万元，次日黄成武使用该信用卡消费19222元，此后亦进行了多笔消费，截至2020年11月16日，黄成武共拖欠建行芙蓉支行信用卡透支本金96430.77元（购车分期本金76454.63元＋信用卡消费本金19976.14元）、利息95428.95元、费用4668.63元。费用包括分期手续费及逾期付款违约金。另查明:《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》对使用、对账、还款等其他内容进行了约定。2021年5月6日建行芙蓉支行出具《情况说明》：建行展东支行为建行芙蓉支行下属机构,只开放金融处理事务，无权限设置相关部门处理信用卡业务，信用卡业务统一由建行芙蓉支行管理，其诉讼主体均为建行芙蓉支行。建行芙蓉支行向本院作出《情况说明》：无法完全将信用卡消费部分与汽车分期部分各自产生的利息、违约金和费用严格区分开来。黄成武与陈茜于2013年4月3日登记结婚，2016年11月15日协议离婚。本院认为，黄成武使用建行展东支行核发的信用卡进行透支消费后，未依约按时足额还本付息，现建行芙蓉支行作为诉讼主体主张权利，本院予以支持。截至2020年11月16日，黄成武共拖欠信用卡欠款本金96430.77元（购车分期本金76454.63元+信用卡消费本金19976.14元）、利息95428.95元属实，应予偿还。此外，黄成武还应承担自2020年11月17日起至上述欠款本金实际清偿之日止的逾期还款利息，但建行芙蓉支行诉请的利息标准过高，故本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定酌情将利息调整至按每日万分之四计算。关于建行芙蓉支行主张的截至2020年11月16日的费用4668.63元，因本院已支持了建行芙蓉支行主张的部分利息，如再支持该费用，黄成武承担的款项将显著过高，超出建行芙蓉支行实际损失，故对上述费用，本院不予支持。陈茜作为共同还款人，其签订承诺书，承诺对黄成武办理的购车分期业务作为共同还款人承担还款义务，故其应对100000元购车分期贷款尚欠的本金76454.63元承担共同清偿责任。关于利息，因建行芙蓉支行未提交充足证据证明购车分期款利息的具体金额，且表示“无法完全将信用卡消费部分与汽车分期部分各自产生的利息、违约金和费用严格区分开来”。如果要求陈茜承担信用卡消费部分与汽车分期部分两者产生的总利息，有失公平，综上所述，建行芙蓉支行应承担不利后果，故建行芙蓉支行诉请陈茜对利息承担共同清偿责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下：一、限被告黄成武于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司长沙芙蓉支行偿还截至2020年11月16日的信用卡透支本金96430.77元及利息95428.95元；二、由被告黄成武向原告中国建设银行股份有限公司长沙芙蓉支行支付自2020年11月17日起至上述本金实际清偿之日止的逾期利息（按每日万分之四的标准照实计付，并于本金清偿完毕时一并清结）；三、被告陈茜对信用卡透支本金中的购车分期本金76454.63元承担共同清偿责任；以上第一、二、三项给付义务，按先本金后利息的顺序抵充。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司长沙芙蓉支行其他诉讼请求。如被告黄成武、陈茜未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4230元，减半收取2115元，由被告黄成武、陈茜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  蒋维二〇二一年六月二日法官助理何幸书记员李代霞相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。