文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0151民初2085号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，1972年10月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，1968年12月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：李万龙，男，1965年4月9日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：刘福勤，女，1967年3月7日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与李万龙、刘福勤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月5日立案受理，依法由审判员谭小东适用简易程序于2021年5月7日公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海到庭参加诉讼，被告李万龙、刘福勤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求李万龙立即归还借款本金448000元及欠息7772.14元（截止2021年3月9日欠息7755.37元、复利16.77元）；以余欠的本金为基数，按年利率11.4%支付2021年3月10日起至还清之日止的逾期利息；以上月应付未付的利息为基数，按年利率11.4%支付2021年3月10日起至利息还清之日止的复息；2、刘福勤对前述债务承担连带清偿责任；3.农商行铜梁支行对抵押房产（产权证号：房地产权证209字第0426××号）变现价款具有优先受偿权；4.本案诉讼费用由李万龙、刘福勤承担。事实和理由：2017年3月7日，李万龙在农商行铜梁支行处申请个人最高额循环贷款450000元，于2019年3月4日第三次支用贷款，约定2020年3月3日到期，贷款年利率6.96%，还款方法为按月结息、到期还款，2020将到期时李万龙又申请展期一年，双方约定展期12个月，定于2021年3月1日到期，展期年利率7.6%。现借款人未按期归还，截至2021年3月9日共欠本金448000元，利息772.14(截至2021年3月9日欠利息7755.37元、复利16.77元)。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持其诉讼请求。李万龙、刘福勤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年2月24日，刘福勤作为承诺人向农商行铜梁支行出具承诺书，承诺李万龙向农商行铜梁支行的借款45万元为其与李万龙的共同债务。并向农商行铜梁支行提供了结婚证复印件。2017年3月7日，贷款人（甲方）农商行铜梁支行与借款人（乙方）李万龙、担保人（丙方）抵押人李万龙、刘福勤，保证人刘福勤签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：通用条款第十九条最高额保证担保（一）保证人同意为本合同项下为甲方向乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。第二部分特别条款第三十条期限和额度（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式担保贷款，担保方式:最高额抵押担保（二）最高债权额：捌拾万贰仟伍佰元整。（三）贷款额度：肆拾伍万元。（四）有效期：2017年3月7日起至2020年3月6日止。第三十三条贷款罚息及违约金，（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。对乙方未按本合同期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同尾部贷款人农商行铜梁支行及法定代表人签章，借款人处有李万龙的签名捺印，抵押人处有李万龙、刘福勤签名捺印，保证人处有刘福勤签名捺印。2019年3月4日，农商行铜梁支行向李万龙发放了贷款45万元。2020年3月3日，双方签订《贷款展期协议》（编号2020年贷展字第200101202020××××号），约定展期12个月，至2020年3月3日至2021年3月1日。利率执行固定利率年利率7.6%。展期期间即之后适用的逾期罚息利率按《贷款合同》约定方式执行。分期还款计划：2020年9月1日还5万元，2021年3月1日还剩余贷款本息。2020年9月30日，双方签订“《个人最高额循环贷款合同》补充协议”约定：变更分期还款计划为：2020年10月31日还0.2万元，2021年3月1日归还剩余贷款本息。2017年3月7日，贷款人李万龙将其与刘福勤共有的坐落于××县××镇××路××号××幢（产权证号：房地产权证209字第0426××号）在重庆市铜梁区国土资源和房管局办理了抵押登记，取得了不动产登记证明，该证明记载最高债权金额80.25万元，债权确定时间为2017年3月7日至2020年3月3日。2020年3月3日，刘福勤向农商行铜梁支行出具承诺书，承诺对2020年贷展字第200101202020××××号《贷款展期协议》项下的借款承担无限连带责任。2020年12月28日，李万龙偿还了利息6525.87元，之后未履行还款义务。李万龙欠本息信息查询结果显示：截止2021年3月9日，李万龙尚欠借款本金448000元，逾期贷款利息6620.44元，罚息（逾期本金滞纳金）1134.93元，复利（逾期利息滞纳金）16.77元。以上事实，有农商行铜梁支行的陈述及其举示的李万龙、刘福勤的身份证复印件及结婚证复印件、承诺书、《个人最高额循环贷款合同》、《个人最高额循环贷款合同》补充协议、房地产抵押清单、不动产登记证明、农商行铜梁支行个人贷款支用单（借款借据）、申请书、贷款展期协议、李万龙欠本息信息查询结果、重庆农村商业银行明细账、关于调整分期还款计划申请书等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，合法的借款关系受法律保护。农商行铜梁支行与李万龙签订的《个人最高额循环贷款合同》，是双方的真实意思表示，其内容没有法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方都应该按合同约定履行各自义务。农商行铜梁支行向李万龙支付贷款450000元，约定的到期日期为2021年3月1日，已经届满，李万龙应该偿还该贷款本息。李万龙未按期还款的行为已经构成违约，应按双方约定承担罚息及复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，贷款利率约定为年利率7.6%，则罚息利率应为年利率11.4%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。农商行铜梁支行主张李万龙偿还贷款本金450000元及截止2021年3月9日贷款利息6620.44元，罚息1134.93元，复利16.77元及从2021年3月10日起至本金还清之日止以尚欠本金为基数按年利率11.4%计收罚息，以未付的利息6620.44元为基数按年利率11.4%从2021年3月10日起至利息还清之日止计收复利，符合双方约定，本院予以支持。农商行铜梁支行请求支付尚未产生的应付未付的利息的复利部分，约定不明，本院不予支持。关于刘福勤的连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证......刘福勤以保证人身份为李万龙的案涉贷款提供担保，并在个人最高额循环贷款合同保证人处签名捺印，双方约定保证方式为连带责任保证，农商行铜梁支行要求刘福勤承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但应以最高额担保金额80.25万元为限。关于优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，李万龙、刘福勤以其所有的坐落于××县××镇××路××号××幢（产权证号：房地产权证209字第0426××号）房屋为李万龙的案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商行铜梁支行要求对抵押物折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权，因双方在个人最高额循环贷款合同约定，本合同担保方式为最高额抵押担保，最高债权额80.25万元，故农商行铜梁支行对抵押物折价、变卖或拍卖所得价款对李万龙的债务在80.25万元范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李万龙于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金450000元及截至2021年3月9日贷款利息6620.44元，罚息1134.93元，复利16.77元及从2021年3月10日起至本金还清之日止以尚欠本金为基数按年利率11.4%计收罚息，以未付的利息6620.44元为基数按年利率11.4%从2021年3月10日起至利息还清之日止计收复利；二、刘福勤对李万龙的上述债务在80.25万元范围承担连带清偿责任；三、重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对抵押物位于原××县××镇××路××号××幢（产权证号：房地产权证209字第0426××号）房屋折价、变卖或拍卖所得价款对本判决第一项确定的债务在80.25万元范围内享有优先受偿权；四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4068.29元，由李万龙、刘福勤负担。该款已由重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行预交，在执行本判决时，由李万龙、刘福勤支付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谭小东二〇二一年六月十一日法官助理 黄文舒书 记 员 张贵英