贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初4492号原告：安顺西秀富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路67号顺安世纪城1-2楼。统一社会信用代码：91520400078484033K。法定代表人：周朝阳，系公司董事长。委托诉讼代理人：徐微，女，该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：毛鑫，男，该公司员工，代理权限：特别授权。被告：刘海英，女，汉族，1987年9月8日生，住贵州省安顺市西秀区。被告：胡永相，男，汉族，1989年11月21日生，住贵州省安顺市西秀区。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）诉被告刘海英、胡永相借款合同纠纷一案，本院于2021年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人毛鑫、被告孟龙到庭参加诉讼，被告叶云霞、黄新茂经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：一、判令确认原告与被告刘海英签订的《个人循环借款合同》（合同号为：6721120180002831）提前到期。二、判令被告刘海英偿还原告借款本金人民币100000.00元并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。暂算至2021年05月12日本息合计109191.15元。三、判令被告胡永相对上述债务承担连带清偿责任。四、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告方承担。事实和理由：2018年11月29日，安顺西秀富民村镇银行股份有限公司（以下简称“西秀富民村镇银行”）与被告刘海英签订了合同号为6721120180002831的《个人循环借款合同》，合同中约定被告刘海英向西秀富民村镇银行借款人民币100000.00元，借款期限自2018年11月29日至2021年11月28日，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；执行利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮148.58%确定，调整方式为按年调整，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告胡永相向原告出具《保证函》，约定为被告刘海英自2018年11月29日至2021年11月28日期间内最高融资限额人民币壹拾万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，约定保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。原告于2019年11月16日向被告刘海英发放100000.00元贷款，已履行合同义务。由于被告未履行约定义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，我行向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘海英辩称：我贷款只贷了5万元，当时李友亚就拿了很多东西给我，过了几天后，就拿了5万元的现金来交给我们，一年左右以后，李友亚来找我以贷款到期为由，他拿了10万元给我，喊我去柜台销户。第二次过了半年过后，他来找我也以贷款到期为由，带我去他们银行签字按手印、拍照。之后我到银行去查，我自己的账户上是10万元，我只得5万元现金，希望法院能把李友亚的那5万元分开。被告胡永相辩称，贷款的时候我不知道，我与刘海英已经离婚，我与刘海英各自承担各自的债务。原告富民银行围绕其诉讼请求向本院提交了原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明及其身份证复印件、被告刘海英身份证复印件、被告胡永相身份证复印件、二被告结婚证复印件、《个人循环借款合同》复印件、《保证函》复印件、明细对账单、贷款交易明细、柜面系统屏幕打印贷款分户账、贷款还款清单等证据在卷佐证，足以采信。被告刘海英提交的借条，达不到其证明目的，本院不予采信。根据原、被告当庭陈述及提交的证据，本院查明的事实与原告所诉一致，本院予以采信。同时查明，原告于2019年11月16日向被告发放贷款10万元，该笔贷款的到期日为2020年11月15日。被告于2020年11月未按照合同约定偿还借款，截止2021年5月12日，被告欠贷款本金10万元，欠利息、复利、罚息共计9191.15元。借款利率为年利率10.8%，罚息利率为年利率16.22％。被告在原告起诉后，于2021年5月26日偿还借款本金5000元。本院认为，原告富民银行与被告刘海英签订的《个人循环借款合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，受法律保护。原告按照合同约定发放贷款100000元，被告刘海英从2020年11月未按照约定偿还借款，显属违约，应当承担违约责任。原告诉请被告刘海英偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。截止2021年5月12日，被告欠贷款本金10万元。被告在原告起诉后，于2021年5月26日偿还借款本金5000元，现被告尚欠原告贷款本金为95000元。截止2021年5月12日，被告欠原告利息、复利、罚息共计人民币9191.15元，2021年5月13日起的利息以借款本金10万元为基数按照年利率16.22%计算至2020年5月26日，2020年5月27日起以借款本金95000元为基数按照年利率16.22%计算至借款本金95000元还清为止，利随本清。被告刘海英辩称本人只贷5万元，另外的5万元系李友亚得到，希望把李友亚得到的5万元分开。本院认为，被告作为借款人向原告贷款，原告向被告的银行卡发放贷款10万元，原告应当作为借款人承担偿还借款10万元的义务，根据合同相对性原则，被告刘海英所借款项的具体使用人是否为本人不影响被告向原告承担合同约定的还款义务，对其辩称意见，本院不予采纳。被告胡永相对被告刘海英的借款承担连带保证责任，并且保证期间未过，故原告诉请被告胡永相对被告刘海英的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告胡永相辩称贷款的时候我不知道，我与刘海英已经离婚，各自承担各自的债务。本院认为，被告胡永相向原告出具保证函作为该笔借款的保证人应当承担保证责任，其与刘海英的内部债务分担约定不能对抗原告，对其辩称意见，本院不予采纳。关于原告诉请确认原告与被告刘海英签订的《个人循环借款合同》提前到期的诉讼请求。《个人循环借款合同》约定借款额度为10万元，借款额度的借款期限自2018年11月29日起至2021年11月28日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额，期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。合同第六条约定，被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息，原告有权采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。原告于2019年11月16日向被告发放贷款100000元，该笔贷款的到期日为2020年11月15日，在原告提起诉讼时该笔借款已到期，不存在宣布提起到期。故原告诉请确认原告与被告刘海英签订的《个人循环借款合同》提前到期的诉讼请求，无合同依据及法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告刘海英在本判决生效之日起十五日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币95000元及利息（截止2021年5月12日的利息合计人民币9191.15元，2021年5月13日起的利息以借款本金10万元为基数按照年利率16.22%计算至2020年5月26日，2020年5月27日起以借款本金95000元为基数按照年利率16.22%计算至借款本金95000元还清为止，利息本清）；二、由被告胡永相对上述借款本息承担连带偿还责任；三、驳回原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2534元，减半收取1267元，由被告刘海英、胡永相承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  李霞二〇二一年六月二十五日法官助理刘玉莹书记员顾安甜