四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初1588号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈美西。 委托诉讼代理人：曾齐。 被告：刘忠华，男，汉族，1974年12月29日出生，住四川省珙县。 被告：陈琴，女，汉族，1974年5月21日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告刘忠华、陈琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人陈美西、曾齐，被告刘忠华到庭参加了诉讼，被告陈琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告立即归还原告的借款本金679977.53元及利息（含借款期限内利息、复利、罚息。借款期限内利息的计算的计算方式为：从2020年5月21日起至2020年7月21日止，以本金680000元为基数，按年利率9.23％为标准进行计算；从2020年7月22日起至2020年10月21日止，以本金560000元为计算基数，按年利率9.23％为标准进行计算；从2020年10月22日起至2021年1月21日止，以本金440000元为基数，按年利率9.23％为标准进行计算。复利的计算方式为：以每月应还而未还的利息为基数，从2020年6月21日起至本息还清之日止，按年利率13.845%为标准进行计算。罚息的计算方式为：从2020年7月22日起至2020年10月21日止，以本金120000元为基数，按年利率13.845%为标准进行计算；从2020年10月22日起至2021年1月21日止，以本金240000元为基数，按年利率13.845%为标准进行计算；从2021年1月22日起至本金还清为止，以应还而未还的本金为基数，按年利率13.845%为标准进行计算；2、本案的诉讼费由被告承担。 事实与理由：2020年1月22日，二被告因经营缺少资金，向原告下辖的南溪支行申请信用借款800000元，固定利率执行9.23%（即LPR利率4.15％加508BP），期限为一年，采用按计划还本，按月结息法，定于2021年1月21日还清借款本息。同时，被告陈琴承诺为该笔借款本息承担连带清偿责任。合同签订后，原告积极履行了全部放款义务，但被告却未按约付息还本。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告刘忠华辩称：我们在原告处贷款属实，对于原告主张的各项诉讼请求无异议，但根据我现在的情况，我的生意倒闭了，暂时无法偿还借款本息，并不是我自身主观上不还钱，所以请求原告方对罚息作出一定的让步，建议按照借款期限内正常利息计算。 被告陈琴未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件，负责人身份证明书、负责人身份证复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，被告刘忠华、陈琴的身份证、结婚证复印件，拟证明原、被告主体资格适格，二被告系夫妻关系；2、借款申请书、《个人借款合同》、共同债务人承诺书、借款借据复印件，拟证明被告刘忠华向原告申请借款800000元并签订了借款合同，且被告陈琴承诺为该笔贷款承担共同还款责任，原告按照合同的约定向被告发放借款800000元，完全履行了合同义务；3、已结清明细表、未结清明细表各一份，历史交易流水明细表各一张，拟证明本案借款利息已结清至2020年5月20日，从2020年5月21日起至今，被告仅偿还借款本金22.47元，之后就未偿还过任何借款本息。 被告刘忠华质证意见为：对上述证据的三性无异议。 被告陈琴未发表质证意见。 被告刘忠华、陈琴未向本院提交证据。 经审查，本院对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 本院经审理认定事实如下： 二被告系夫妻关系。2020年1月8日，被告刘忠华向原告南溪农商行提交个人借款申请书，申请借款1700000元，借款期限为36个月，借款用途为进货。 2020年1月22日，被告刘忠华（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为800000元。借款期限自2020年1月22日至2021年1月21日。贷款利率为固定利率，即LPR利率4.15%（数值）加508基点（1基点=0.01％），在本合同生效后，该利率保持不变。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的20日。 罚息利率为贷款利率上浮50%。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的贷款利率计收复利，如借款到期之日后，仍未按期支付利息的，按合同约定的逾期罚息利率分段计收复利。实际借款期限、实际提款日、借款金额、借款利率等以本合同项下的借款借据所记载内容为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。 同日，被告陈琴签署《共同债务人承诺书》，承诺如下：本人陈琴与借款申请人刘忠华是夫妻关系。经本人与借款申请人刘忠华共同协商，同意向贵行提出贷款申请，用于进货，金额为人民币（大写）捌拾万元整，贷款期限为壹年。本人承诺：该笔借款用于进货，用途属实，借款人未按期归还借款本息时，贷款行有权持具有强制执行效力的债权书向有管辖权的人民法院申请强制执行或有权向人民法院提起诉讼。作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担无限连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。二被告在该承诺书共同债务人处签名并按印。 同日，原告向被告刘忠华发放贷款800000元。被告刘忠华在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2020年1月22日，借款到期日期为2021年1月21日。借款金额为800000元。利率类别：固定利率。利率浮动BP点：508。执行月利率‰：7.69167。还款方式：按计划还本、按月结息法。备注：2020-4-21还本120000元；2020-7-21还本120000元；2020-10-21还本120000元；2021-01-21还本440000元。 另查明，被告已结清2020年1月22日至2020年5月20日的利息，并于2020年4月21日偿还借款本金120000元，于2020年7月21日偿还借款本金22.47元。其后，被告未偿还过借款本息。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《共同债务人承诺书》、《借款借据》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据庭审查明情况，二被告至今差欠原告借款本金679977.53元未偿还，故对原告要求二被告偿还借款本金679977.53元的请求，本院依法予以支持。 原告主张借款期限内利息符合法律规定，结合审理查明情况，本院依法确认为：从2020年5月21日起至2020年7月21日止，以本金680000元为基数，按月利率9.23‰进行计算；从2020年7月22日起至2020年10月21日止，以本金560000元为计算基数，按月利率9.23‰进行计算；从2020年10月22日起至2021年1月21日止，以本金440000元为基数，按月利率9.23‰进行计算。原告主张罚息的请求，符合合同约定及法律规定，结合本院查明的情况，本院对原告主张的罚息作如下确认：从2020年7月22日起至2020年10月21日止，以本金120000元为基数，按月利率13.845‰进行计算；从2020年10月22日起至2021年1月21日止，以本金240000元为基数，按月利率13.845‰进行计算；从2021年1月22日起至本金还清为止，以应还而未还的本金为基数，按月利率13.845‰进行计算。对于原告主张以每月应还而未还的利息为基数，从2020年6月21日起至本息还清之日止，按年利率13.845%为标准进行计算复利的诉讼请求，本院认为，因借款合同中约定的罚息本质上是违约责任的承担方式，已体现对借款人逾期还款的惩罚性，若再将复利计算至逾期后，将有违公平和补偿原则，故本院依法调整为：以2020年5月21日至2021年1月21日期间产生的每月应还而未还的利息为基数，按月利率9.23‰计算至该利息付清之日止。被告刘忠华请求将合同约定的罚息、复利标准调低，因原告不同意，本院依法不予采纳。本案被告陈琴本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘忠华、陈琴于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金679977.53元及借款期限内利息、复利、罚息。其中，借款期限内利息的计算方式为：从2020年5月21日起至2020年7月21日止，以本金680000元为基数，按月利率9.23‰进行计算；从2020年7月22日起至2020年10月21日止，以本金560000元为计算基数，按月利率9.23‰进行计算；从2020年10月22日起至2021年1月21日止，以本金440000元为基数，按月利率9.23‰进行计算；复利的计算方式为：以2020年5月21日至2021年1月21日期间产生的每月应还而未还的利息为基数，按月利率9.23‰计算至该利息付清之日止；罚息的计算方式为：从2020年7月22日起至2020年10月21日止，以本金120000元为基数，按月利率13.845‰进行计算；从2020年10月22日起至2021年1月21日止，以本金240000元为基数，按月利率13.845‰进行计算；从2021年1月22日起至本金还清为止，以应还而未还的本金为基数，按月利率13.845‰进行计算； 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10600元，依法减半收取计5300元，由被告刘忠华、陈琴负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  徐珊 二〇二一年六月二十九日 平处五项原则书记员李红