甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初8056号原告：中国农业银行股份有限公司兰州分行，统一社会信用代码916201009243874361，住所地甘肃省兰州市城关区酒泉路408号。负责人：董东渊，系该支行行长。委托诉讼代理人：焦建明，甘肃合睿律师事务所律师。被告:张涛，男，汉族，1995年1月20日出生，住甘肃省兰州市七里河区。被告:兰州碧桂园房地产开发有限公司，统一社会信用代码916201000606286845，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，系该公司经理。委托诉讼代理人：徐晨露，甘肃和乾律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行（以下简称农业银行兰州分行）与被告张涛、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称兰州碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行兰州分行委托诉讼代理人焦建明，被告张涛、被告兰州碧桂园公司委托诉讼代理人徐晨露均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张涛偿还贷款本息1058223.69元；2.判决被告张涛承担以1058223.69元为基数自2020年5月13日至贷款还清之日起的逾期利息；3.判决被告张涛承担原告为追偿债务而支付的律师费16932元；4.判决本案诉讼费由被告承担；5.判决被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带担保责任；6.判决拍卖碧桂园兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋，原告在上述债务范围内优先受偿。事实与理由:原告与被告张涛、兰州碧桂园房地产开发有限公司于2016年11月17日签订编号为62020120160202666的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告张涛提供个人住房贷款116万元，借款期限240个月，借款利率为4.655％，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。逾期后，逾期利率按原利率上浮百分之伍拾计收罚息，借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定，被告兰州碧桂园公司提供连带责任保证，被告张涛以案涉房屋提供抵押担保，并办理了不动产抵押权预告登记。保证担保和抵押担保的担保范围均为借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及原告因维权产生的律师费等一切费用。合同签订当日，原告依约向被告发放借款116万元，并根据其授权将116万元打入兰州碧桂园房地产开发公司27-01001040001137收款账户。借款发放后被告张涛还款至2019年6月20日，此后被告张涛再未偿还本息，截止2020年5月13日，被告逾期偿还本金1014598.87元，逾期利息、罚息、复利43624.82元，原告认为，依法成立的合同双方应当依约履行，被告单方违约的行为使原告贷款无法按期收回，给原告造成重大经济损失，原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，望依法判如所请。另起诉后被告于2020年8月26日偿还45402.34元。被告张涛辩称，欠款属实，愿意与原告协商将所欠的款项还清，双方继续履行合同。被告兰州碧桂园公司辩称，第一:根据协议第五条第（二）款明确约定:乙方的连带责任保证期限为:乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。同时，协议第六条第（八）款约定，在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。第二:根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4小款明确约定:若出现购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。第三:根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定:在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意:不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意:不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。综上，被告不应承担连带保证责任。原告农业银行兰州分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、《个人购房担保借款合同》一份；2、个人贷款资金支付授权委托书一份；3、贷款发放通知单一份；4、借款凭证一份；5、个人住房贷款申请书一份；6、不动产登记证明一份；7、业务凭证一份；8、还款流水一份；9、担保人履行责任通知书一份。被告张涛提交了如下证据：还款流水一份。被告兰州碧桂园公司提交了如下证据：《按揭业务担保合作协议》一份。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：被告张涛因购买房屋向原告农业银行兰州分行申请贷款，双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：被告张涛向原告农业银行兰州分行借款1160000元，借款期限为240个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮5%执行；还款方式为等本递减还款法；如被告逾期还款的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权、有权要求被告支付原告追偿借款本息所产生的律师费等费用；担保方式为阶段性保证担保加抵押组合担保，即被告张涛以其名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记；阶段性保证人兰州碧桂园公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。被告张涛作为借款人、抵押人，被告兰州碧桂园公司作为保证人在上述合同中签字、盖章。2016年11月17日，原告依约向被告张涛发放贷款1160000元，执行年利率4.655%，逾期年利率6.9825%。在合同履行过程中，被告张涛自2019年6月20日后未按照《个人购房担保借款合同》约定向原告足额偿还本息，形成本诉。2019年10月18日，原告向被告兰州碧桂园公司送达担保人履行责任通知书。原告起诉后被告张涛于2020年8月26日偿还借款45402.34元，截止2020年8月26日，被告张涛尚欠原告借款本金990833.45元，利息44060.87元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告张涛未按合同约定足额偿还原告本息，该行为已构成违约，故对原告要求被告张涛偿还所有借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告张涛支付原告因追偿借款本息而产生的律师费16932元的诉讼请求，虽《个人购房担保借款合同》约定追偿借款本息所产生的律师费等费用由被告承担，但原告未向本院提交委托代理合同、律师费发票、支付凭证等相关证据证实律师费已实际产生，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求对被告张涛抵押的位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，双方虽订立了抵押条款，办理了抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记是指“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记”而作的一种登记，因此，抵押权预告登记不能产生抵押登记的法律后果，原告也未取得房屋他项权证，原告的该项诉讼请求无法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告兰州碧桂园公司对被告张涛的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本案中，原告与被告兰州碧桂园公司在《个人购房担保借款合同》中约定由被告兰州碧桂园公司为上述债务承担阶段性连带责任保证，现涉案房屋尚未取得房地产权属证书、未办妥抵押登记手续，被告兰州碧桂园公司作为承担阶段性连带责任保证的保证人，在被告张涛不履行还款义务时，应承担连带保证责任。被告兰州碧桂园公司与原告签订的《按揭业务担保合作协议》不能对抗签订在后的、针对具体案件所签订的《个人购房担保借款合同》中关于被告兰州碧桂园公司应承担阶段性担保责任的有关约定，为此被告兰州碧桂园公司应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告张涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司兰州分行贷款本金990833.45元，利息44060.87元（利息计算至2020年8月26日，自2020年8月27日至实际清偿之日的利息，以本金990833.45元为基数，按年利率6.9825%计算）；二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张涛追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7238元，由被告张涛、兰州碧桂园房地产开发有限公司负担6967元，原告负担271元。由被告张涛、兰州碧桂园房地产开发有限公司负担的款项于本判决生效之日起十日内付清原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  丁振红二〇二一年六月一日书记员  张闻星