辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初600号 原告：中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行，住所新宾满族自治县新宾镇启运路24号。 负责人：迟跃飞，该支行行长。 委托诉讼代理人：李文斌，该行职工。 委托诉讼代理人：郭永利，该行职工。 被告:王恩柱，男，1966年3月10日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告:王炳民，男，1969年2月23日出生，汉族。 被告:尚金丽，女，1971年12月11日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告:潘述双，男，1962年1月27日出生，满族。 被告:刘春玲，女，1967年12月17日出生，汉族。 被告:薛金霞，女，1964年7月10日出生，满族。 被告:何凤宝，男，1964年10月9日出生，满族，住新宾满族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行（以下简称“农行新宾支行”）与被告王恩柱、王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行新宾支行委托诉讼代理人李文斌、郭永利，被告王恩柱到庭参加了诉讼，被告王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。 农行新宾支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令农行新宾支行与王恩柱签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：21020120190029222)有效，判令王恩柱偿还农行新宾支行贷款本金9.96996万元，利息9,368.53元（利息计算到2021年4月15日），本息合计10.906813万元，并至贷款全部还清前产生的利息、复利、罚息；2、判令王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝承担连带保证责任；3、诉讼费用由王恩柱、王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝承担。事实和理由：2019年4月29日，王恩柱向农行新宾支行申请“惠农e贷”贷款10万元，期限1年，贷款利率4.35%，贷款结息方式为一次性利随本还清。农行新宾支行按照“惠农e贷”贷款相关要求审查审批后，于2019年5月7日与王恩柱签订了《农户贷款借款合同》（21020120190029222），当日将贷款发放至王恩柱名下账号为62×××19的银行卡内，履行了放款责任。贷款于2020年5月7日到期。贷款到期后，农行新宾支行多次向王恩柱催要贷款，王恩柱均以无力偿还贷款为由未能履行还款义务。为维护合法权益，向人民法院对王恩柱依法诉讼。请求判令王恩柱偿还农行新宾支行借款本息、罚息、复息等，王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝承担连带保证责任。请求人民法院支持农行新宾支行的诉讼请求。截止2021年4月15日止，王恩柱尚欠贷款本金9.96996万元，利息9,368.53元，以上合计10.906813万元。 王恩柱辩称：王恩柱仅为名义上的贷款人，案涉贷款的实际用款人为杨连臣，农行新宾支行对此知情，该笔款项王恩柱没有实际使用不应该承担还款责任。 王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝未作答辩。 当事人围绕诉讼请求及答辩意见提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。农行新宾支行提交了：贷款申请表、面谈笔录、农户贷款借款合同、借款凭证、贷款发放通知书、同意对外担保承诺书、借款人及担保人身份证、户口本、婚姻证明复印件，贷款额度签约通知单、业务凭证、还款明细、王恩柱银行卡复印件。王恩柱的质证意见为以上证据系本人签署，但借款人是杨连臣，农行新宾支行对此事知情，王恩柱未提交证据。王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝未质证亦未提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月29日王恩柱向农行新宾支行提交了贷款申请表，申请贷款10万元，经农行新宾支行审查后，于2019年5月7日，农行新宾支行与王恩柱签订合同编号21020120190029222的《农户贷款借款合同》，合同约定：第一条，借款，1.1借款金额/可循环借款的人民币（大写）壹拾万元整。1.2用款方式为：⑴一般方式。借款按1.1约定的借款金额一次性发放，借款期限1年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。……。1.3借款用途：种植费用。……。1.4借款提取及还款账号：62×××19。第二条，借款利率，2.1借款执行固定利率。……。第三条，还款，3.1借款人与贷款人约定按利随本清，到期一次性归还借款本息的方式还本付息。……。第五条，借款担保，5.2保证范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等……5.5.1保证方式为连带责任保证。由多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年……。第六条，违约责任，……。6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……。第八条，其他事项，8.10与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。……。第九条，本合同自各方签字或者盖章之日起生效。农行新宾支行在贷款人处盖章，王恩柱在借款人处签字捺印。王炳民、潘述双、薛金霞在担保人处签名。 同日，王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝签订同意对外担保承诺书，承诺书写明：王炳民及配偶尚金丽、潘述双及配偶刘春玲、薛金霞及配偶何凤宝，夫妻双方承诺：同意为借款人王恩柱在农行新宾支行的贷款10万元，依农行新宾支行编号为2102020190029222号农户贷款借款合同所产生的债务提供连带责任保证，担保义务与责任以上述合同中有关约定为准。王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝均在对外担保承诺书上签名捺印。 合同签订当日，农行新宾支行向王恩柱银行账号为62×××19的账户中汇入10万元，农行新宾支行同时出具业务凭证，业务凭证载明：贷款生效期为2019年5月7日，贷款到期日为2020年5月6日。正常利率为年利率4.35%，超期利率为6.525%。王恩柱在业务凭证客户签名处签名。 借款到期后，王恩柱未能偿还借款本金及利息，截止2021年4月15日，王恩柱尚欠借款本金9.96996万元，利息、罚息为9,368.53元，本息合计10.906813万元，农行新宾支行为追要该笔款诉讼来院。本案审理中，王恩柱陈述其名下银行账号为62×××19的银行卡系在贷款发放之前自行办理使用的，由其自行支配。 本院认为：农行新宾支行与王恩柱签订了的《农户贷款借款合同》，并按约向王恩柱的银行账号发放了案涉贷款，王恩柱辩解案涉贷款系杨连臣所贷，并非本人使用，但案涉借款合同系王恩柱本人签署，农行新宾支行发放案涉贷款的银行卡也是王恩柱本人在农行新宾支行办理并支配，以上事实能够认定在农行新宾支行办理案涉贷款系王恩柱的真实意思表示，王恩柱收到该笔贷款后是否交付他人使用是王恩柱对其自身权利的处分，该笔款项由谁实际使用不影响王恩柱与农行新宾支行签订的借款合同的效力。对于王恩柱的辩解意见没有事实和法律依据本院不予支持。王恩柱应按照约定的期限偿还贷款。未按约定偿还借款本息，系违约行为，侵害了农行新宾支行的合法权益，应当负偿还借款本息的义务并承担相应的违约责任，故农行新宾支行要求王恩柱偿还借款本息及罚息、复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝为该笔贷款提供连带责任担保，双方约定保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金，保证期间为借款期限届满之日二年，在王恩柱不能清偿到期债务的情况下，作为连带责任保证人应承担相应的保证责任。农行新宾支行要求王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝承担连带保证责任的诉请于法有据，本院予以支持。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行与王恩柱签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：21020120190029222)合法、有效； 二、王恩柱于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行借款本金9.96996万元，截止2021年4月15日的利息、罚息9,368.53元，以上本息合计10.906813万元，并从2021年4月16日起至付清之日止以实际拖欠的借款本金为基数按年利率6.525%继续计付利息、罚息、复利。 三、王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝对上述借款本金及利息、罚息、复息承担连带责任。 如果王恩柱、王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2481元（已由中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行预交），减半收取1241元，保全费1065元，合计2306元，由王恩柱、王炳民、尚金丽、潘述双、刘春玲、薛金霞、何凤宝共同负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  孙铭璐 二〇二一年六月二十三日 法官助理刘汶佩 书记员全英姬