广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初8225号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地广东省珠海市香洲区×××××××××××、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺，统一社会信用代码914××××××××××××284。负责人：肖志斌，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：朱岸明，男，汉族，1988年1月1日，身份证住址：广东省珠海市斗门区××××××××××××××××××，公民身份证号码：440××××××××××××019。被告：朱秀娟，女，汉族，1984年10月18日，身份证住址：广东省珠海市斗门区××××××××××，公民身份证号码：440××××××××××××205。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告朱岸明、朱秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林苏云，被告朱岸明到庭参加诉讼。被告朱秀娟经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告朱岸明向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金901881.58元及暂计至2021年1月8日止的利息34093.41元，罚息44.01元和复利614.18元，共计936633.18元；2.被告朱岸明向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2021年1月9日起至借款本息全部清偿之日止,按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息及复利（罚息以本金901881.58元为基数，复利以正常利息、罚息、复利之和为基数）；3.被告朱秀娟对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对依法处分抵押房产【珠海市斗门区××××××××××××××××】所得价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告朱岸明、被告朱秀娟承担。事实和理由：2019年4月16日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告朱岸明、被告朱秀娟签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告朱岸明申请该笔借款用于购买位于珠海市斗门区××××××××××××××××房产；原告建行珠海分行向被告朱岸明提供借款92万元整；借款期限为360个月，自2019年4月16日至2049年4月16日；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告朱岸明应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；贷款利率采用浮动利率，即LPR利率加59基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一个工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；采取等额本息还款方式；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现违约情形，原告建行珠海分行有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告朱秀娟作为保证人在合同中签字确认。2019年4月16日，原告建行珠海分行与被告朱岸明、被告朱秀娟签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，被告朱岸明以其名下的位于珠海市斗门区××××××××××××××××房产作为上述借款的抵押担保。担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告朱岸明应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告建行珠海分行与被告朱岸明办理了抵押房屋的抵押登记手续。2019年4月29日，原告建行珠海分行依约已将贷款92万元全部发放给被告朱岸明。但从2020年4月29日起被告朱岸明未能按时履行还款付息义务，截至2021年1月8日，被告朱岸明拖欠原告建行珠海分行贷款借款本金901881.58元，贷款利息34093.41元，罚息44.01元和复利614.18元，共计936633.18元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果，被告朱秀娟亦未履行还款义务。被告朱岸明迟延还款已构成违约，依照法律规定及合同约定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。被告朱岸明辩称，无意见。被告朱秀娟未作答辩。原告就所述被告朱岸明借款、未依约还款、承担抵押担保责任等事实提供了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单、个人贷款对账单、不动产权证、不动产抵押权登记证、关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告、贷款利率信息单、客户送达地址确认书等证据予以印证；原告就所述被告朱秀娟承担保证责任的事实提供了《个人住房（商业用房）借款合同》予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告朱岸明欠款、承担抵押担保责任的事实及被告朱秀娟承担保证责任的事实予以确认。本院认为，原告与被告朱岸明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告朱岸明在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告朱岸明已构成违约。原告要求被告朱岸明偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。被告朱岸明以位于珠海市斗门区××××××××××××××××的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《个人住房（商业用房）借款合同》也明确约定了抵押担保的范围，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定了保证担保方式、保证担保范围、保证期间，被告朱秀娟应按约定的保证方式和保证范围对被告朱岸明的上述债务承担连带保证责任。被告朱秀娟承担保证责任后，有权向被告朱岸明追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、被告朱岸明于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金898881.58元以及计至2021年5月18日的利息51052.7元、罚息158.55元、复利1799.96元；二、被告朱岸明于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2021年5月19日计至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心上年度最后一次公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整一次）加59个基点（1个基点等于0.01%）的水平上上浮50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金898881.58元为基数，复利以未付利息、罚息、复利为基数）；三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分被告朱岸明用于抵押的位于珠海市斗门区××××××××××××××××的房屋所得价款享有优先受偿权。四、被告朱秀娟对被告朱岸明的上述第一、二项债务向原告中国建设银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任；被告朱秀娟承担保证责任后，有权向被告朱岸明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13166.33元，由被告朱岸明、朱秀娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  黄少斌人民陪审员  黎伟明二〇二一年六月二十四日书 记 员  邝泳恩