四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1902民初3094号 原告：巴中市巴州天耀小额贷款有限责任公司，住所地：四川省巴中市江北白云台街9号（市政协旁）。 法定代表人：吴尚耘，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：高朝斌，巴中市恩阳区渔溪法律服务所法律工作者。 被告：苏玲，女，汉族，生于1973年12月27日，住四川省巴中市巴州区。 委托诉讼代理人：李涛，巴中市诚信法律服务所法律工作者。 被告：唐远波，男，汉族，生于1967年9月3日，住四川省巴中市巴州区。 原告巴中市巴州天耀小额贷款有限责任公司（以下简称天耀小额贷款公司）与被告苏玲、唐远波借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天耀小额贷款公司之委托诉讼代理人高朝斌、被告苏玲之委托诉讼代理人李涛到庭参加诉讼，被告唐远波经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告天耀小额贷款公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告立即偿还原告借款本金人民币50万元及资金利息（利息按年利率36%计算，自欠息之日起至本金付清之日止）；二、本案诉讼费用、保全费、律师费等由被告共同承担。 事实及理由：二被告于2013年11月28日与原告签订了借款合同和抵押合同，根据合同约定，原告向被告出借人民币50万元，二被告自愿以其所有的位于巴中市住房一套作为借款抵押并办理抵押登记，借款期限届满受，经原告多次催收，二被告拒不履行还款义务，现原告为维护其合法权益，诉至本院，要求实现其诉请。 被告苏玲辩称：一、被告苏玲不是实际借款人，该借款是由原告交付给另一被告唐远波，我方当事人苏玲没有收到任何借款，根据借款合同是实践合同的特性，该借贷关系不应起诉被告苏玲；二、本案原告与被告唐远波对相关房屋设置抵押权时，被告苏玲并没有到场签字，系原告与被告唐远波所办理的抵押登记程序严重违法，其抵押权的效力不应涉及被告苏玲；三、本案原告起诉要求按月利率3分支付资金利息严重与法相悖，不应得到法院支持。根据原、被告双方签订的借款合同及相关法律规定，原告主张的资金利息不符合法律规定，同时，据被告唐远波向我们陈述，他已向原告支付了近五年的资金利息；四、大量证据表明，本案原告自2017年10月在威胁被告苏玲的情况下，强行要求被告在催款单上签字后，时至今日本案原告并没有向二被告主张过权利，根据我国民法典第188条相关规定，本案已过诉讼时效，原告丧失了胜诉权。综上，本案被告苏玲没有收到借款，且设置的抵押程序严重违法，同时原告也未依法向被告主张权利，本案已过诉讼时效，请求人民法院依法驳回原告对被告的诉请。 被告唐远波未答辩亦未向本院提供相关证据。 经审理查明：2013年11月28日，原告与被告苏玲、唐远波签订了《借款合同》,该合同约定了借款金额为50万元，借款期限为2013年11月28日至2014年11月27日止。借款利率为固定利率为年利率14.4%，还款方式为：按时还息、一次还本。借款方式：抵押贷款，借款用途：流动资金。同时约定了违约责任，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，人民币借款的，如遇中国人民银行同期人民贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内利息的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。同时还约定了借款人应当承担与本合同及本合同项下的担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公正等费用。 同日，原、被告还签订了《抵押合同》，二被告自愿以其所有的位于巴中市住房一套作为借款抵押并办理抵押登记。合同签订后，原告向被告提供了借款50万元。 2017年10月16日原告给被告送达了债务逾期通知书，通知书载明截止2016年3月20止，被告尚欠本金50万元、利息164250元。被告苏玲、唐远波进行了签名。 2018年5月18日，原告向巴中市巴州区人民法院起诉，后于2018年6月28日申请撤诉，本院作出了（2018）川1902民初2611号民事裁定书。 还查明：2011年4月27日四川省人民政府金融办公室出具函件：“同意筹建巴中市巴州区天耀小额贷款有限责任公司”。 另查明：原告向本院提供说明一份：利息结付至2015年2月20日，现下欠本金50万元，借期内利息0元，利息、罚息、违约金自2015年2月21日起按下欠本金为基数按一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准计算至本息偿清时止。 庭审中，原告称诉讼请求中的资金利息包括利息、罚息、违约金。 上述事实，有原告陈述、被告的辩称、《借款合同》《抵押合同》《巴中市巴州天耀小额贷款有限责任公司借款契约》《逾期催收通知书》、说明及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为：本案所涉的相关法律事实发生在民法典施行之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案应当适用民法典实施之前的相关法律、司法解释的规定。 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告签订的《借款合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，本院依法予以确认。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按《借款合同》约定向被告发放了借款50万元，被告未按合同约定的时间偿还原告本息，其行为已构成违约，因此被告应当承担相应的民事责任。 本案争议焦点：一、关于本案是否已经过诉讼时效的认定；二、关于借款偿还义务主体的认定；三、对于原告主张的资金利息及其他费用的认定。 一、关于本案是否已经过诉讼时效的认定。 本案借款合同中约定借款到期时间为2014年11月27日，借款到期后被告未付清借款本息，根据原告举证的借款利息计算表，被告于2015年3月24日向原告还利息25000元，原告于2017年10月16日向被告苏玲、唐远波送达了债务逾期催收通知书，被告进行了签名，后原告2018年5月18日向本院提起了民事诉讼，于2018年6月28日申请撤诉，本院作出了（2018）川1902民初2611号民事裁定书。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条之规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。借款到期时间为2014年11月27日，原告在2017年10月16日进行了催收，2018年5月18日向本院提起了诉讼，后于2018年6月28日申请撤诉，本院作出了（2018）川1902民初2611号民事裁定书。原告催收和起诉的行为，符合《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条规定，引起了诉讼时效的中断，诉讼时效期间重新计算。故，本案诉讼时效未过，对于被告辩称诉讼时效已过，本院不予采信。 二、关于借款偿还义务主体的认定。 被告苏玲辩称，该借款实际使用人系被告唐远波，其还款应由唐远波偿还，不应由被告苏玲偿还，本案中被告苏玲、被告唐远波共同签订了《借款合同》《抵押合同》，民事主体对外所实施的民事法律行为，对行为人具有法律上的拘束力，因此而产生的不利后果，应由行为人承担。被告苏玲作为完全民事行为能力人在借款合同借款人处签字，应当对自己作出的意思表示负责，应当按照合同约定偿还借款本息。 三、对于原告主张的资金利息及其他费用的认定。 原、被告在《借款合同》中明确约定了年利率为14.4%，在借款到期后被告未按照约定付清借款本息，构成违约，符合合同约定的未按照合同约定期限归还借款本金的，从逾期之日在约定的年利率上浮50%，对应付未付利息，计收复利等约定。但现在原告自愿要求利息、罚息、违约金自2015年2月21起按下欠本金为基数，按一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准计算至本息偿清时止。符合法律规定，本院予以支持。 根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围的问题的批复》法释〔2020〕27号“适用范围的问题，经征求金融监管部门意见，由地方监管部门监管的小额贷款公司......属于经金融监管部门批准设立的金融机构,其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷的司法解释”，故对于被告要求按照民间借贷的新司法解释的规定调整利率，本院不予采信，同时将本案民间借贷案由变更为借款合同纠纷。 对于原告主张的保全费、律师费未向本院提交相应的票据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定判决判决如下： 一、被告苏玲、唐远波在本判决生效后十五日内偿还原告巴中市巴州天耀小额贷款有限责任公司50万元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金计算方式为：以50万元为基数，从2015年2月21日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍的标准计算至本息偿清时止）。 二、驳回原告巴中市巴州天耀小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8800元，减半收取4400元，由被告苏玲、唐远波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 谢小蓉 二〇二一年六月二十九日 法官助理 宋秘杪 书 记 员 胡 瑞