吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0204民初1002号 原告：中国农业银行股份有限公司吉林市大东支行，住所地吉林市。 负责人：孙婷，行长。 委托诉讼代理人：李宜波，该行风险部副经理。 委托诉讼代理人：于慧源，该行个人业务部经理。 被告：倪冬玲，女，1978年12月7日出生，住吉林市。 原告中国农业银行股份有限公司吉林市大东支行（下称农行大东支行）与被告倪冬玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行大东支行的委托诉讼代理人李宜波、于慧源，被告倪冬玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行大东支行向本院提出诉讼请求：1、判令倪冬玲偿还我行全部贷款本息合计497299.52元，其中：本金485705.8元；利息11593.72元。（利息计算截止到2020年12月20日，此后利息按借款合同约定的结息方式计算至借款还清之日止）；2、判令原告对座落于吉林市，建筑面积156.27平方米的房产享有优先受偿权；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：倪冬玲与白某系夫妻关系。白某与共同还款人倪冬玲购买座落于吉林市高新区，建筑面积156.27平方米的二手房，并以此房屋作为抵押担保。倪冬玲与白某于2019年5月23日与我行签订《个人购房担保借款合同》及《个人住房贷款共同还款确认书》，借款期限20年，借款金额50万元整，并已办理了抵押登记手续。我行于2019年6月10日为其发放二手房贷款50万元，到期日为2039年6月9日。2020年7月25日白秋迪因交通事故死亡，共同还款人倪冬玲未能按时归还到期贷款本息，贷款形成逾期。截止2020年12月20日，已连续5期130天未还贷款，贷款余额485705.8元，欠利息11593.72元，累欠本息合计497299.52元。综上所述，因借款人白某已死亡，不能按照合同约定按期偿还贷款本息，倪冬玲是共同还款人，对白某所负债务应承担给付责任，故倪冬玲未按照合同约定还款已构成违约，为维护原告合法权益，特诉至法院。 倪冬玲辩称，我与白某是夫妻关系，我们于2019年贷款买了的房子，每月还款日是20日，我们每个月都提前还款，2020年7月25日，我的爱人白某因交通事故去世，我没有还款能力，所以才出现逾期还款的情况。我同意农行大东支行拍卖案涉房屋。白某去世后，案涉房屋作了公证，由我和孩子继承，孩子占25%的份额，希望法院保留孩子的份额作为抚养费。 审理查明：倪冬玲与白某系夫妻关系。白秋迪于2020年7月25日去世。2019年4月24日，倪冬玲、白某向农行大东支行出具《个人住房贷款共同还款确认书》，确认书载明：借款人白某与共同还款人倪冬玲购买吉林市高新区房屋1套，在农行大东支行申请个人住房按揭贷款，贷款金额50万元，借款人与共同还款人共同承担还款义务。如出现一方无力偿还贷款本息情况下，另一方应继续承担还款义务。同日，倪冬玲与白某向农行大东支行出具《同意房产抵押承诺书》，承诺书载明：借款人白某将位于吉林市高新区房产为借款所产生的债务提供抵押担保。共有权人处倪冬玲签字捺印。2019年5月23日，白某（借款人）与农行大东支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额50万元；借款用途为购买住房；借款期限为20年；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整；利率调整以12个月为一个周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的一年期LPR,此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的一年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名：刘某；开户行：农行大东支行。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；还款日为每期末月的20日；借款采用抵押担保方式；抵押房屋地址位于吉林市高新区；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为高新区。借款合同还对双方当事人的其他权利义务作出约定。2019年6月10日，农行大东支行发放贷款，借款凭证载明：借款人为白秋迪；借款种类为二手房贷款；借款用途为购买住房；借款日期为2019年6月10日；到期日期为2039年6月9日；金额为50万元；还款方式为等额本息还款；执行利率为6.125%；逾期利率为9.1875%。2019年5月28日，抵押房屋（吉林市高新区）办理了房屋抵押权登记。《个人购房担保借款合同》履行过程中，白某因交通事故于2020年7月25日去世，倪冬玲未按合同约定履行偿还义务，截至2020年12月20日，倪冬玲尚欠借款本金485705.8元、利息（含罚息、复利）11593.72元，上述款项经农行大东支行催要未果，起诉至本院。 另查明，白某去世后，其法定继承人为妻子倪冬玲、女儿白某1。农行大东支行于2021年5月6日申请追加白某1为本案被告、于2021年6月8日申请撤回对白某1的告诉。 认定上述事实的证据有：《个人购房担保借款合同》、结婚证、死亡证明、共同还款确认书、同意房产抵押承诺书、借款凭证、银行业务凭证、不动产登记证明。 本院认为：农行大东支行与倪冬玲、白某签订的《个人购房担保借款合同》、倪冬玲、白某向农行大东支行出具的《共同还款确认书》、《同意房产抵押承诺书》均系合同当事人的真实意思表示，合同内容均不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同各方均应按约定全面履行自己的义务。农行大东支行按合同约定履行了支付借款义务，白某去世后，共同还款人倪冬玲未按借款合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故农行大东支行要求倪冬玲偿还借款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。倪冬玲、白秋迪以其所有的座落于吉林市高新区房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权已设立，故农行大东支行有权请求倪冬玲、白某以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，因本案中被告的违约法律事实持续至民法典施行后，故本案应适用民法典的规定。综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第三百八十六、第三百八十九、第三百九十四、第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告倪冬玲于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司吉林市大东支行借款本金485705.8元，利息（含罚息、复利）11593.72元（罚息、复利计算至2020年12月20日，自2020年12月21日起的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至还清借款本金之日止）； 二、被告倪冬玲逾期不履行上述第一项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司吉林市大东支行有权以被告倪冬玲、白某所抵押的座落于吉林市高新区（建筑面积156.27平方米）的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果被告倪冬玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4380元（原告中国农业银行股份有限公司吉林市大东支行已预交）由被告倪冬玲负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  李晶 二〇二一年六月二十二日 书记员  张雷