广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2072民初8466号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市××××××××××。法定代表人：曲江。委托诉讼代理人：陈静雯，女，原告员工。被告：欧文开，男，1976年10月2日出生，汉族，住广东省中山市××××××××。被告：梁敏英，女，1980年2月26日出生，汉族，住广东省中山市××××××××。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司诉被告欧文开、梁敏英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，两被告经本院传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿贷款本金128948.65元，并按合同约定计收正常利息、逾期利息、复利至清偿款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率月利率8.3125‰计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2021年3月9日正常利息、罚息及复利合计4012.83元）；2、请求判令解除原告与被告欧文开签订的“020××××××××××435”号《个人借款合同》；3、判令被告梁敏英对被告欧文开上述所欠原告债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告欧文开名下位于中山市××××××的房产〔中府集用（2008）字第030022号〕就本案所欠原告款项享有优先受偿权。事实与理由：2019年6月3日，被告欧文开因出租物业建造需要向原告申请贷款，原告与被告欧文开签订了“020××××××××××435”号《个人借款合同》约定被告欧文开向原告借款20万元，借款期限从2019年6月3日起至2022年6月2日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款，还款日为每月20日，原告依约发放了贷款，但被告欧文开却没有依约履行还款义务。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。两被告未应诉答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：原告提交个人借款合同、抵押合同、保证合同、业务凭证、借款借据拟证明诉称事实。经查，2019年6月3日，原告作为贷款人与被告欧文开作为借款人签订个人借款合同（编号：020××××××××××435），主要约定：被告欧文开向原告借款20万元用于出租物业改造，原告一次性将全部借款划入被告欧文开账户，借款期限自2019年6月3日起至2022年6月2日止，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动，确定本合同借款月利率为8.3125‰计算（具体借款利率以借款借据所载明的利率为准），如遇中国人民银行同期贷款利率调整，则按年调整。若被告未按合同约定期限归还借款本息的（包括原告提前实现债权的情形），原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收200%，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日；若被告有任何一笔借款本息发生逾期则视为违约，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。同日，原告与被告欧文开签订抵押合同，约定被告欧文开提供不动产为案涉个人借款合同项下对原告的债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利等债权人为实现债权而发生的一切费用，合同附件抵押财产清单列明，抵押物名称宅基地，权属证号：中府集用（2008）字第0××××2号，所在地：中山市××××××，使用权面积165.6㎡，抵押人（及共有人）处有两被告的签名及指模。同日，原告与被告梁敏英签订保证合同，主要约定：被告梁敏英担保的主债权为被告欧文开向原告办理的生产经营贷款，本金为20万元，期限自2019年6月3日起至2022年6月2日止，担保范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利等一切费用，保证方式为不可撤销连带责任保证，保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年（主债务履行期届满之日包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日，还包括依主合同约定，原告宣布债务提前到期之日）。主合同债务人在主合同项下债务履行期限届满（包括主债权分次到期或债权人宣布提前到期）未依约还款的，原告均有权要求保证人梁敏英按照保证合同约定承担连带保证责任。借款借据及业务凭证显示2019年6月3日，原告向被告欧文开发放借款20万元，约定借款月利率8.3125‰，还款方式为按月等额本息，借款期限2019年6月3日起至2022年6月2日。庭审中，原告提交还款明细表及贷款余额表称截至2021年6月15日，被告欧文开尚欠原告借款本金122772.22元、正常利息5196.24元、罚息1151.11元、复利191.44元。案涉抵押物未办理抵押登记。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告提交个人借款合同、抵押合同、保证合同、业务凭证、借款借据、还款明细表、贷款余额表等证据能够相互印证，且被告欧文开对欠款事实无异议，故本院确认截止2021年6月15日，被告欧文开尚欠原告借款本金122772.22元、正常利息5196.24元、罚息1151.11元、复利191.44元。现被告未按约定期限及金额足额还款，已构成违约，故原告要求解除合同并要求被告欧文开清偿借款本金122772.22元及利息、罚息、复利（截至2021年6月15日的正常利息5196.24元、罚息1151.11元、复利191.44元；自2021年6月16日起至清偿完毕之日止，正常利息按月利率8.3125‰计算，罚息、复利按月利率8.3125‰上浮50％计算），于法有据，本院予以支持。关于被告梁敏英的责任承担。被告梁敏英与原告签订的保证合同中约定保证方式为连带责任保证，保证范围为被告欧文开在涉案合同项下的借款本金20万元及正常利息、罚息、复利等实现债权的一切费用，现被告欧文开未依约还款，原告在约定的保证期间内要求被告梁敏英承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。关于原告要求实现抵押物权的问题。抵押合同约定被告欧文开以其位于中山市××××××的地块〔权属证号：中府集用（2008）自第0××××2号〕就案涉所欠原告债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”的规定，原告确认案涉抵押物未办理抵押登记，故原告对案涉抵押物并未享有合法有效的抵押物权，本院对原告该诉讼请求不予支持。两被告经本院传唤无正当理由拒不到庭，不影响法院依法作缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告欧文开签订的《个人借款合同》（编号：020××××××××××435）；二、被告欧文开于本判决生效之日向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司清偿借款本金122772.22元及利息、罚息、复利（截至2021年6月15日的正常利息5196.24元、罚息1151.11元、复利191.44元；自2021年6月16日起至清偿完毕之日止，正常利息按月利率8.3125‰计算，罚息、复利按月利率8.3125‰上浮50％计算）；三、被告梁敏英对被告欧文开上述判项二债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2960元，减半收取1480元（已由原告预交），由被告欧文开、梁敏英负担，并直接向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄宏图二〇二一年六月二十八日书记员  巫斯霞冯艺柱