湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初5886号原告：中国光大银行股份有限公司长沙新源支行，经营场所长沙市雨花区韶山南路252号。负责人：叶晖。委托诉讼代理人：刘华，男，1966年3月4日出生，汉族，住长沙市芙蓉区，系该公司员工。委托诉讼代理人：高丽群，湖南裕生律师事务所律师。被告：杜雪梅，女，1981年12月13日出生，汉族，住长沙市天心区。被告：伍少峰，男，1979年6月4日出生，汉族，住长沙市天心区。原告中国光大银行股份有限公司长沙新源支行与被告杜雪梅、伍少峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高丽群到庭参加诉讼，被告杜雪梅、伍少峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、判决宣布所有已贷出的贷款立即到期；2、被告立即偿还原告贷款本息429990.12元（其中本金415921.09元，利息14069.03元，截止至2020年11月19日为止），此后的利息和罚息等按《个人贷款合同》的约定于2020年11月20日起计算至实际清偿之日为止；3、判决在处置被告资产的时候原告享有优先受偿的权利；4、被告承担本案的诉讼费、评估费、律师费等与本案诉讼相关的一切费用。事实与理由：两被告系夫妻关系，2015年因共同购置房产，于2015年8月4日与原告签订《个人贷款合同》，合同编号为：78831516000155,双方在合同中约定“贷款人同意向借款人发放个人住房贷款；贷款的用途为购房，贷款金额为49万元；贷款期限为240个月，即自2015年8月4日起至2035年8月4日止;首期执行贷款年利率为5.4%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告以地处长沙市天心区××路××号××栋××号房,建筑面积138.76平方米作抵押担保……”合同签订后，被告一于2015年8月26日向原告出具了一张49万元的《贷款借据》，原告于当天将49万元贷款转帐至原告指定的开发商湖南省中海城市广场投资有限公司的帐户，原、被告双方办理了它项权证。尔后，被告自2017年开始一直逾期，但还在陆续还款，自2020年4月开始，被告没有还款行为并已实际逾期三期以上。至2020年11月18日为止，被告尚欠原告借款本金415921.09元，累计欠息为14069.03元，合计欠款总金额为429990.12元,且这笔贷款处于持续逾期的状态。为此，原告于2020年12月向被告下发了《逾期贷款催收函》、《消费信贷对帐单》、《提前结清贷通知书》三个法律文件，被告收到后没有还款的行为。综上所述，原、被告之间签订的《个人贷款合同》是合法有效的，被告未按时足额还款导致贷款处于长期逾期的状态已构成严重违约，据此，原告有权根据《个人贷款合同》第36条的约定，宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息、罚息或其他应付费用。被告杜雪梅辩称：被告自2015年8月4日与原告签订购房贷款合同后，一直都是按时按约还款，偶尔逾期也是记错了还款日期。后因家里发生两次大的变故才导致还款不及时出现逾期现象，第一次因母亲2006年3月8日进行宫颈癌切除手术后于2018年3月份又癌症复发重新治疗至今，父母一辈子务农没有经济基础，被告系家中长女，弟妹还无能力承担母亲生病的经济责任，因此原告的钱全部用于母亲治疗。第二次因帮朋友在湘潭农商银行贷款，因该朋友没有按时还款导致被告被湘潭农商银行告上法庭导致被告2019年2月7日名下银行卡全部冻结，一时间所有资金无法正常转出，出现经济困难，因此导致贷款的逾期。2020年，在全国爆发疫情的情况下，被告也一直在积极追还之前的贷款，2020年共计还款金额45864.45元。综上，被告并不是恶意逾期欠款不还，被告夫妻名下只有这一套房产，家中也有正在治疗的母亲及一双儿女，压力巨大，请求原告酌情处理与被告名下这笔房屋贷款。被告伍少峰答辩意见与被告杜雪梅一致。经审理查明：2015年8月4日，原告（贷款人）与被告杜雪梅（借款人）签订《个人贷款合同》一份，约定：原告向被告发放贷款49万元用于购买长沙市天心区××路××号××栋××号房产，期限240个月，自2015年8月4日起至2035年8月4日止，利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行；借款人逾期还款，贷款人有权计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，借款人以所购房产为该贷款提供抵押担保；合同还对其他事项进行了约定。2017年7月14日，被告杜雪梅所购房产产权证办理完毕，登记所有权人为被告杜雪梅。2017年7月31日，原告与被告就涉案房产办理了他项权证，登记债权数额为49万元。此后，被告杜雪梅出现逾期还款，原告催收无果，向被告杜雪梅发出《提前结清贷款通知书》，要求被告杜雪梅立即清偿剩余全部贷款，未果后遂向本院提起诉讼。在本案审理过程中，原告提交的《消费信贷对账单》显示，被告杜雪梅从2017年开始出现逾期，截止2020年11月19日，被告杜雪梅尚欠贷款本金415921.09元、利息14069.03元（含罚息）。以上事实，有原、被告的身份资料、《个人贷款合同》、《借款借据》、还款记录表、逾期贷款催收函、消费信贷对账单、提前结清贷款通知书、房产权及他项权证以及原、被告双方的陈述等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，原告与被告杜雪梅签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，因此而产生的权利义务关系受法律保护，当事人均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告提交的贷款借据、逾期贷款催收函、消费信贷对账单等证据能够与其陈述相互印证，证明被告杜雪梅发生逾期还款后，截至2020年11月19日，被告杜雪梅尚欠原告贷款本金415921.09元、利息14069.03元（含罚息）的事实，两被告对此未提供反证，故本院对上述数额予以认定，被告杜雪梅作为借款人应当向原告履行偿还义务。被告杜雪梅逾期还款，涉案合同按照双方约定已经提前到期，无须判决确认。被告杜雪梅自愿以涉案房屋提供抵押担保，现原告主张对涉案担保房屋享有优先受偿权，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。原告主张被告伍少峰共同承担还款责任，本院认为被告伍少峰非涉案贷款的借款人，原告该项请求依据不足，本院依法不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告杜雪梅于本判决生效后10日内偿还原告中国光大银行股份有限公司长沙新源支行贷款本金415921.09元和逾期利息及罚息（截止2020年11月19日为14069.03元，此后按照合同约定标准计算至实际清偿之日）；二、原告中国光大银行股份有限公司长沙新源支行对被告杜雪梅提供的位于长沙市天心区××路××号××栋××号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙新源支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序收取3875元，财产保全费2920元，合计6795元，由被告杜雪梅负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张松杰二〇二一年六月二十三日书记员  顿 梁附：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,当时的法律、司法解释有规定,适用当时的法律、司法解释的规定,但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益,更有利于维护社会和经济秩序,更有利于弘扬社会主义核心价值观的除《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。