西   安  市  未  央  区  人   民   法   院西   安  市  未  央  区  人  民  法  院民 事 判 决 书（2021）陕0112民初15382号 原告：中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。营业场所：西安市经济技术开发区。统一社会信用代码91610132X240701267。负责人：冯波，行长。委托诉讼代理人：李元甲，北京市天元（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晓晨，北京市天元（西安）律师事务所律师。被告：常朝飞，男。被告：罗群，女。委托诉讼代理人：常朝飞，男。被告：陕西保利民东房地产开发有限公司。住所地：陕西省西安市。统一社会信用代码 91610000056910126Q。法定代表人：范炜，总经理。委托诉讼代理人：龚建，北京金诚同达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾芬妮，北京金诚同达（西安）律师事务所实习律师。原告中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称农行西安经开支行）与被告常朝飞、罗群、陕西保利民东房地产开发有限公司（以下简称陕西保利公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张**适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李元甲、马晓晨，被告常朝飞，被告罗群委托诉讼代理人常朝飞，被告保利公司委托诉讼代理人龚建、贾芬妮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月5日，其与三被告签订《个人购房担保借款合同》，约定由被告一向原告借款38万元，用于购买位于西安市未央区三桥街保利金香槟第12幢1单元22层12203号房屋，借款期限360个月，被告二与被告三对上述借款承担连带保证责任。2014年9月5日，其与被告一、被告二签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定：借款人（即抵押人）愿意西安市未央区三桥街保利金香槟第12幢1单元22层12203号房屋作抵押。2015年2月16日，双方在西安市房屋管理局办理了预购商品房贷款抵押登记（合同登记号为Y14085953)，抵押担保的范围包括但不限于主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订后，其依约向被告一发放了38万元贷款，但被告却未按照借款合同约定按时足额履行还款义务，根据合同约定，原告现收回全部贷款本息，诉至法院，请求判令被告一向原告偿还借款本金342575.5元、利息6904.71元（暂计算至2021年2月22日，请求判令至实际支付之日），罚息13.2元（暂计算至2021年2月22日，请求判令至实际支付之日），复利29.39元（暂计算至2021年2月22日，请求判令至实际支付之日），合计349522.8元；判令被告二、三对被告一所欠上述债务承担连带清偿责任；判令原告对位于西安市未央区三桥街保利金香槟第12幢1单元22层12203号房产享有优先受偿权；判令三被告承担本案案件受理费、律师费。被告常朝飞辩称，其与妻子罗群与原告签订《个人购房担保借款合同》，从2014年9月开始正常还款。2020年受新冠疫情影响，其工作遇到了非常大的困难，家庭收入急剧减少，加之妻子有疾病，无法正常工作，造成房贷有一定的逾期，个人没有对房贷借款恶意或故意拖欠，也非无能力偿还借款。原告起诉后，其精神压力非常大，个人情绪不稳定，购买房屋也是经过夫妻很多年的辛勤努力才实现的，这是其在西安的唯一住所，如果失去固定住所，家庭是覆顶之灾。鉴于原告起诉要求，其短期内筹措资金有很大困难，希望能够庭外和解，请求原告撤销此案诉讼。被告罗群答辩意见同常朝飞意见一致。被告陕西保利公司辩称，2014年9月5日，常朝飞、罗群及其与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定其提供阶段性连带保证责任，因常朝飞、罗群未能正常履行还款义务，现原告要求其根据合同约定履行连带保证责任，其对此无异议。但案涉房屋上仅设定了预抵押，并未设定抵押登记，原告尚未取得他项权利证明，也不享有抵押权，无优先受偿的权利。其履行连带保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向常朝飞、罗群追偿，请求法院依法裁判并在判项中予以明确。经审理查明，2014年9月5日，原告农行西安经开支行（贷款人）与被告常朝飞（借款人、抵押人）、罗群（保证人、抵押人）、陕西保利公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份，约定由被告常朝飞向原告借款38万元，用于购买位于西安市未央区三桥街保利金香槟12-1-12203号商品住宅房屋，购房合同编号为Y14085953；借款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础6.55%确定；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；本合同项下采用担保方式为阶段性保证+抵押，由陕西保利公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保；抵押物的预告登记证明、他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由贷款人持有；预告登记后，自抵押物权利证办妥之日起，抵押人应及时通知贷款人并在本合同第三十三条约定期限内申请办理抵押登记。同时约定，发生下列情形之一的，贷款人有权纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。1.借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；2.借款人未按约定按期足额偿还借款。2014年9月5日，被告罗群向原告出具《承诺》一份，承诺为其丈夫常朝飞在原告处办理的个人住房按揭贷款38万元做连带责任保证担保，若借款人在借款期间，出现任何违约，愿意承担贷款本息偿还责任。同时，原告（乙方、抵押权人）与被告常朝飞、罗群（甲方、抵押人）签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》一份，约定由二被告将购买的上述房产抵押，作为偿还贷款的担保。2015年2月16日，原告与被告常朝飞、罗群在西安市房屋管理局办理了预抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款38万元，被告陆续偿还贷款利息。2020年5-6月份起，因被告未按约定偿还贷款，致成诉讼。庭审中，被告常朝飞辩称，其于2014年9月16日开始还款，截止今日已经偿还本息共计16万元，其在原告起诉后，又偿还部分贷款，应当扣减。原告认可被告在其起诉后，于2021年5月份又偿还部分贷款，同意扣减，扣减后的诉讼请求变更为：偿还贷款本息共计337426.18元。上述事实，《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《承诺》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，原告农行西安经开支行与被告常朝飞、罗群、保利公司于2014年9月5签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为有效，双方均应自觉履行。原告依约履行了提供贷款的合同义务，被告常朝飞理应按照合同约定的还款期限偿还借款本金及利息。庭审中，原告变更诉讼请求，要求被告偿还借款本息共计337426.18元（暂计算至2021年2月22日，请求判令至实际给付之日）之请求，在被告未提供相反证据的情况下，依应予支持。原告要求判令被告二、三对被告一所欠上述债务承担连带清偿责任之请求，因陕西保利公司、罗群作为担保人在《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》保证人一栏签字盖章，依合同约定，保证人为该笔贷款提供阶段性保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年，故原告该主张符合双方约定，依法应予支持。至于原告要求判令其对位于西安市未央区三桥街保利金香槟第12幢1单元22层12203号的房产享有优先受偿权之请求，因涉案房屋尚未取得他项权证，不符合优先受偿的条件因，故原告该请求于法无据，依法不予支持。原告要求被告承担律师费之请求，因未明确律师费的金额，亦未提供证据，故该请求亦不予支持。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条、第六百九十一条之规定，判决如下： 一、被告常朝飞于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还借款本息共计337426.18元（暂计算至2021年2月22日，2021年2月23日至实际给付之日的利息按照合同约定履行）。二、被告罗群、陕西保利民东房地产开发有限公司对被告常朝飞上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司西安经济技术开发区支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6542元（原告已预交），由三被告负担3271元，于上述付款时间一并向原告支付；其余3271元退回原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审  判  员       张  平  二〇二一年六月二十八日 书  记  员      王慧娟      打印人：周惠荣 校对人：王慧娟 送达时间： 年 月 日