河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初9097号原告兴业银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码：91410100766233967R。负责人刘健。委托诉讼代理人陈冬，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人杨梦媛，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。被告卢会芳，女，1984年2月6日出生，汉族，住河南省鲁山县。被告郑州科德睿置业有限公司，住所地荥阳市贾裕镇新田城二期57号楼1单元1001号，统一社会信用代码91410182MA457LDH6X。法定代表人唐发斌。委托代理人马萍，系公司员工原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告卢会芳、郑州科德睿置业有限公司（以下简称科德睿公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈冬、杨梦媛到庭参加诉讼，被告科德睿公司委托代理人马萍到庭参加诉讼，被告卢会芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢会芳立即偿还欠款本金1090007.24元及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2021年3月1日，之后的利息、罚息按照合同约定，计算至借款本息清偿完毕之日止）；2、判令被告卢会芳承担原告为实现债权所支出的律师费21800元；以上金额共计1111807.24元；3、判令原告有权对被告卢会芳名下的位于荥阳市××与××交叉口西南侧福晟·南山府A·B地块9号楼3单元3层305的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告郑州科德睿置业有限公司在上述全部债务范围内承担连带清偿责任；5、判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等相关费用由被告承担。事实与理由：2019年8月6日，二被告与原告签订《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》（合同编号为461902682101000），约定：被告向原告借款111万元，贷款期限为360个月，采取等额本息偿还法，还款日为每月12日及借款到期日。借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率相同期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.2,逾期借款罚息利率为借款利率上浮50%。如被告卢会芳未按约定偿还借款本息，原告有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，要求被告卢会芳清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并承担因违约对原告造成的一切损失，包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、申请执行费等。合同同时约定，被告郑州科德睿置业有限公司对借款合同项下全部债务承担阶段性担保责任。此外，被告卢会芳将其所购位于荥阳市××与××交叉口西南侧福晟·南山府A·B地块9号楼3单元3层305的房产抵押给原告，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。2019年8月17日，原、被告办理了抵押权预告登记，原告取得不动产登记证明。合同签订后，原告依约向被告发放了上述贷款，但被告违反合同约定发生逾期还款，且多次催要无果，给原告造成了巨大经济损失。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告科德睿公司辩称：一、原告要求提前偿还借款本息、罚息等诉求，其实质为要求解除《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、原告诉求的款项缺乏相关证据证明，请求法院予以核实。三、原告应先行行使物的抵押权，不足部分再要求我司承担连带担保责任。四、若判令我司承担连带保证责任，请求法院在判决书中明确我司承担连带责任后有权向断供业主追偿。被告卢会芳未答辩。经审理查明：2019年8月6日，原告（作为债权人）与被告卢会芳（作为债务人、抵押人）、科德睿公司（作为保证人）签订编号为461902682101000的《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要约定：借款金额为人民币111万元；借款期限为360个月，自2019年8月6日至2049年8月6日止；借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率相同期限档次；借款利率按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.2；借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日；债务人按照等额本息偿还法偿还借款本息；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按照本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。另查明，科德睿公司作为保证人，保证方式为连带责任保证。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。保证期间为阶段性担保，自每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或／及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担担保责任和相应的违约责任。若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提。2019年8月17日，荥阳市自然资源和规划局出具的《不动产登记证明》【编号：豫（2019）荥阳市不动产证明第0045310号】显示，证明权利或事项为预告登记，权利人为兴业银行股份有限公司郑州分行，义务人为卢会芳，房屋坐落于荥阳市××与××交叉口西南侧福晟·南山府A·B地块9号楼3单元3层305，被担保债权数额为111万元，债务起始时间为2019年8月6日，债务结束时间为2049年8月6日。在本案庭审过程中，被告科德睿公司称本案抵押房屋尚未办理所有权首次登记。原告提交的兴业银行郑州分行借款借据载明：借款日期2019年9月18日，借款人为卢会芳，借款金额为111万元，用途为购房，借款期限自2019年9月18日至2049年9月18日，利率为5.88%。被告卢会芳在该借款借据上签名按手印确认。原告提交的贷款账户信息查询表显示：截至2021年3月1日，被告卢会芳尚欠原告贷款本金1090007.24元，利息0元。为处理本案纠纷，原告与上海锦天城（郑州）律师事务所签订委托代理合同一份。2021年4月1日，上海锦天城（郑州）律师事务所为原告开具代理费发票六份，价税金额合计507039元（包含本案代理费）。2021年4月8日，原告向上海锦天城（郑州）律师事务所转账507039元，其中包含本案律师代理费21800元。本院认为，涉案《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》合法有效，各方当事人均应受其约束，全面履行自己的义务。贷款发放后，被告卢会芳未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请被告卢会芳偿还剩余全部借款本金1090007.24元及利息、罚息，依据充分，本院予以支持。原告诉请律师费21800元，提交有委托代理合同、律师收费明细、发票及汇款回单为据，依据充分，本院予以支持。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形,导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持…”。本案房屋办理了预告抵押登记，但未进行所有权首次登记，故原告诉请对该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。被告科德睿公司作为保证人向原告提供阶段性连带保证责任担保，故原告要求科德睿公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢会芳于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司郑州分行借款本金1090007.24元及利息、罚息0元（利息、罚息暂计算至2021年3月1日，之后的利息、罚息按《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》约定计算至实际清偿之日止）及律师费21800元。二、被告郑州科德睿置业有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任。被告郑州科德睿置业有限公司承担保证责任后，有权向被告卢会芳追偿。三、驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7403元，由被告卢会芳、郑州科德睿置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二一年六月二十三日书记员 宋小乐