广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0481民初1367号 原告：中国农业银行股份有限公司岑溪市支行，住所地岑溪市解放大道110号。 法定代表人：关广华，行长。 委托诉讼代理人：赵德南。 委托诉讼代理人：唐朝惠。 被告：黄立鸿，男，1987年6月14日出生，汉族，广西岑溪市人，住岑溪市。 被告：曾庆群，女，1967年6月23日出生，汉族，广西岑溪市人，住岑溪市。 原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行（以下简称农行岑溪支行）诉被告黄立鸿、曾庆群金融借款合同纠纷一案，本院2021年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告农行岑溪支行的委托诉讼代理人赵德南、唐朝惠到庭参加诉讼，原告农行岑溪支行的法定代表人关广华及被告黄立鸿、曾庆群经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行岑溪支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告于2014年12月22日签订的《个人购房担保借款合同》；2、请求判令被告黄立鸿归还原告借款本息合计258191.24元，其中：本金人民币254361.17元，利息3830.07元（计至2021年4月23日止，以后产生的利息按合同约定计收，至还清欠款止）给原告；3、请求判令被告黄立鸿承担原告实现本债权所需的诉讼费、公告费等一切费用；4、请求判令被告曾庆群对上述债务及原告为实现债权而支付的费用承担共同还款责任；5、请求判令原告对处置被告黄立鸿的借款抵押物所得价款享有优先受偿权。事实和理由：根据被告黄立鸿于2014年11月6日的申请，经原告审批，原、被告于2014年12月22日签订《个人购房担保借款合同》，签订合同后于2015年1月6日向被告黄立鸿发放了个人一手住房贷款281000元，用于购买位于岑溪市XX小区第X幢X单元X层X号房，借款期限30年，自2015年1月6日起至2045年1月5日止，共计360个月，采用按月等额本息方式还款，由岑溪市中都房地产有限公司对该笔借款提供阶段性担保，借款担保方式为：阶段性担保＋抵押。办妥产权证后于2019年10月9日到岑溪市不动产登记局办理了抵押登记手续。上述借款由被告曾庆群作为共同还款人，承担不可撤销的还款责任。黄立鸿借款至2021年4月14日累计归还借款本金26638.83元，归还利息87092.45元。截至2021年4月23日借款本金余额为254361.17元。被告从2021年1月份起出现违约，已累计5期逾期未还，逾期未还本金1599.74元，累计欠息3830.07元，被告不能按时偿还贷款本金、利息，已构成违约，根据双方签订的合同中关于违约责任的第十一条11.4款第（2）项及11.8款的约定，借款人未按约定按期足额归还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，并宣布借款立即到期。为了维护原告债权的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 原告在举证期限内向法庭提供的证据有：1、借款人、共同还款人身份证，拟证明借款人、共同还款人的身份、地址及民事行为能力；2、个人信贷业务申请表，证明借款人申请借款的真实意愿；3、借款凭证、贷款发放通知书，拟证明原告对被告享有28.1万元的债权；4、《个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书、不动产权证、不动产登记证明，拟证明原告对被告享有28.1万元债权，对借款抵押物享有优先受偿权；5、共同还款确认书，证明共同还款人对共同还款真实意愿的确认；6、个人贷款资金支付授权委托书，证明贷款人受托将贷款划至指定账户；7、贷款还款还款试算信息，证明借款人至诉讼时尚欠的贷款本金、利息数据；8、还款明细，证明被告已还款款项具体时间、金额；9、个人贷款逾期催收通知书，证明债权人对债务人欠款进行追收事实。 被告黄立鸿、曾庆群经本院合法传唤未到庭应诉，也未作书面答辩和提供证据，视为放弃答辩和质证的权利。 经过开庭质证，对原告农行岑溪支行提供的证据，本院认为，证据来源合法，内容真实，符合证据规则的相关规定，具有证明效力，本院对原告上述证据效力予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明，被告曾庆群与黄立鸿是母子关系。2014年11月6日，被告黄立鸿向原告农行岑溪支行提交中国农业银行个人购建房贷款申请表，曾庆群作为共同还款人、担保人和抵押财产共有人在该申请表上签名。2014年12月22日，原告与被告黄立鸿、曾庆群及岑溪市中都房地产有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为281000元，被告借款用于购买位于岑溪市XX小区第X幢X单元X层X号房，借款期限30年，自2015年1月6日起至2045年1月5日止，共计360个月，采用按月等额本息方式还款，并约定由岑溪市中都房地产有限公司对该笔借款提供阶段性担保，阶段性担保期限为借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人提供连带保证责任。2015年1月6日，原告向被告黄立鸿发放了个人一手住房贷款281000元，在借款凭证载明借款年利率6.4575%，逾期利率9.68625%。2019年7月31日，被告黄立鸿、曾庆群所购房屋办理了不动产权证，2019年10月9日原告与被告到岑溪市不动产登记局办理了房屋抵押登记手续。被告取得借款后从2020年出现违约还款情况，2021年1月份起连续出现违约，已累计5期逾期未还，逾期未还本金1599.74元，累计欠息3830.07元，截至2021年4月23日被告的借款本息余额258191.24元，其中，本金254361.17元，利息3830.07元。出现逾期情形后原告向被告发出了债务逾期催收通知书，被告仍不能归还逾期部分的贷款本金及利息。原告遂诉至本院提出上述诉讼请求。 本院认为，由于本案原、被告之间的借款法律事实发生于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定应适用当时的法律、司法解释的规定处理。原告与被告黄立鸿、曾庆群、岑溪市中都房地产有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同，对合同双方具有法律约束力。双方当事人应当依照合同约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告应按照合同约定偿还贷款本金及利息的义务。曾庆群承诺作为该贷款的共同还款人，且该贷款也是用于家庭共同购买房屋使用，因此，曾庆群有义务按合同约定与黄立鸿承担共同偿还该借款责任，现两被告未能依约按期偿还借款，逾期还款违反合同约定，且致使原告合同目的无法实现。原告作为债权人，有权根据借款合同关于违约责任条款中第十一条第11.4项约定解除双方签订的《个人借款合同》，及宣布借款提前到期，并要求两被告立即偿还借款本息、行使担保权。因此，原告诉请提前解除原告与被告签订的借款合同，并由黄立鸿、曾庆群共同归还尚欠借款本金254361.17元，并偿付利息3830.07元（利息计算至2021年4月23日止，以后的利息按合同的约定另计）于法有据，本院均予支持。另外，因被告所购买的房屋已经取得房屋产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，故岑溪市中都房地产有限公司作为阶段性担保人义务期限已到。由于被告以其购买的位于岑溪市XX小区第X幢X单元X层X号房作贷款抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，其抵押权已经依法设立，所以，原告主张对拍卖、变卖被告为借款设定的抵押物岑溪市XX小区第X幢X单元X层X号房所得价款在本案未受偿债权范围内依法享有优先受偿的权利，理据充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一 条、第三十三条、第三十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行与被告黄立鸿、曾庆群于2014年12月22日签订的《个人购房担保借款合同》。 二、被告黄立鸿、曾庆群应共同偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行借款本金254361.17元及利息3830.07元（利息计算至2021年4月23日止，以后的利息按合同的约定另计）； 三、原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行对被告黄立鸿、曾庆群名下位于岑溪市XX小区第X幢X单元X层X号房的拍卖、变卖所得价款，在未得清偿的债权范围内享有优先受偿权； 案件受理费已减半收取计2586元（原告已预交），由被告黄立鸿、曾庆群共同负担。 上述给付金钱义务，限于本案判决生效之日起十日内履行完毕。 被告对上述判决应履行给付之款可将履行款直接汇至本院（本院开户银行：中国工商银行岑溪市支行；户名：岑溪市人民法院；账号：21×××15），由本院转给原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行。逾期履行的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人不履行义务的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  程健良 二〇二一年六月二十三日 书记员  李妍颖