重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0151民初2497号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处中兴路102号,统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，住重庆市铜梁区。被告：孙强，男，汉族，1986年1月30日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告孙强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海到庭参加诉讼，被告孙强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、孙强立即归还贷款本金302651.70元及截止2021年4月9日的利息10144.58元（其中利息9936.42元，复利208.16元），并支付从2021年4月10日起至本息还清之日止的逾期利息和复利，其中逾期利息以余欠本金为基数按年利率7.86%计算，复利以应付未付利息（不含复利）为基数按年利率7.86%计算；2、农商行铜梁支行对抵押房产（产权证号：209房地证2015字第4××8号）变现价款具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由孙强承担。事实和理由：2014年4月29日农商行铜梁支行向孙强提供个人房屋按揭贷款374000元，约定按月等额还贷款本息，但孙强未按期归还贷款本息，截止2021年4月9日拖欠贷款本金8927.09元、利息10144.58元。根据农商行铜梁支行与孙强之间签订的《个人房屋按揭贷款合同》第十七条之约定，2021年4月9日农商行铜梁支行宣布孙强贷款全部到期并提前收回全部贷款本息。为此特向法院提起诉讼，请支持农商行铜梁支行的诉讼请求。孙强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年4月8日，农商行铜梁支行（贷款人、甲方）与孙强（借款人、乙方／担保人、丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》一份（合同编号：铜梁支行2014年个房按字第2001012014202352），约定：孙强向农商行铜梁支行借款374000元，期限240个月，自2014年4月8日至2034年4月7日；贷款用于购买位于重庆市铜梁区××街道××道××号××9-12-3房屋，并用该房屋提供担保；贷款利率在基准利率上上浮10%，贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；还款方式为等额本息还款法，通过委托扣款的方式还款；担保方式为抵押担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：乙方未按本合同约定归还任意一期贷款本息或支付相关费用；出现任一违约情形，甲方均有权行使下述权利：宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……合同附件《房地产在建工程抵押清单》载明抵押物为位于重庆市铜梁区××街道××道××号××9-12-3房屋……合同尾部有各方当事人的签字捺印盖章。2014年4月23日，农商行铜梁支行与孙强签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定将位于重庆市铜梁区××街道××道××号××9-12-3房屋用于为案涉贷款办理抵押登记，并在原重庆市铜梁县国土房管局办理抵押登记，房产证号：209房地证2015字第4××8号。2014年4月29日，农商行铜梁支行向孙强发放贷款374000元，《借款借据》载明借款期限为2014年4月29日至2034年4月28日，年利率7.205%。2020年4月22日，农商行铜梁支行（甲方、贷款人）与孙强（乙方、借款人/丙方、抵押人）签订《补充合同》约定案涉贷款暂缓归还，暂缓归还期限自2020年4月21日至2020年8月20日，暂缓归还期内仍按原合同的约定计算乙方应还本金及利息，但是在该期间内乙方暂缓归还贷款本息。暂缓归还期届满后，乙方继续履行还款义务……双方在合同尾部签字盖章捺印确认。孙强偿还部分借款本息后开始出现逾期，农商行铜梁支行于2020年9月30日、2020年12月30日向孙强发出贷款逾期催收通知书，要求孙强立即履行还款义务，并通过挂号信的方式向孙强发出。2021年4月7日，农商行铜梁支行通过挂号信的方式向孙强发出《贷款提前到期通知书》，载明因孙强违约，确认贷款于2021年4月9日到期，要求孙强立即还款。庭审中，农商行铜梁支行陈述，截止2021年4月9日，孙强尚欠借款本金302651.70元及利息10144.58元（其中利息9936.42元，复利208.16元）。上述事实，有农商行铜梁支行的当庭陈述及其举示的重庆农村商业银行借款借据、欠本息信息（2021年3月22日、2021年4月9日）、借据详细信息、贷款逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、《个人房屋按揭贷款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明、《补充合同》、房产证复印件等证据，这些证据均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，农商行铜梁支行与孙强签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照该合同的约定履行各自的义务。合同签订后，农商行铜梁支行按照约定向孙强提供了贷款374000元，孙强应当按照合同约定按期足额偿还借款本息。孙强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于截止2021年4月9日孙强尚欠借款本金302651.70元及利息10144.58元（其中利息9936.42元，复利208.16元）的陈述。农商行铜梁支行依据双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》的约定向孙强发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，本院予以确认。故农商行铜梁支行要求孙强偿还截止2021年4月9日的借款本金302651.70元及利息10144.58元（其中利息9936.42元，复利208.16元）的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息和复利的问题。孙强逾期还款，构成违约，应当承担相应的违约责任。《个人房屋按揭贷款合同》约定借款利率为在贷款基准利率上上浮10%，罚息利率为在借款利率上上浮50%，且每年1月1日随着贷款基准利率的调整而调整。因自2019年8月20日起，中国人民银行不再发布贷款基准利率，而授权全国银行业间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故本院确认罚息利率应当为按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮65%计算。前述本金和相应利息已经计算至2021年4月9日，故罚息和复利应当自2021年4月10日起计算。关于优先受偿权的问题。孙强用其所有的位于重庆市铜梁区××街道××道××号（××）9幢12-3（产权证号：209房地证2015字第4××8号）的房屋为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，农商行铜梁支行要求对上述房屋享有优先受偿权，本院予以确认。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、孙强于本判决书生效之日起五日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金302651.70元及截止2021年4月9日的利息10144.58元，并自2021年4月10日起以余欠本金为基数按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮65%支付罚息，以应付未付利息（不含复利）为基数按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮65%计算复利（全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整的，自次年1月1日调整）；二、重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对孙强所有的位于重庆市铜梁区××街道××道××号（××）9幢12-3房屋（产权证号：209房地证2015字第4××8号）房屋拍卖、变卖的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；三、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2919.89元，由孙强负担。该款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已经垫付，由孙强在履行上述债务时一并支付给重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王菊芳二〇二一年六月二十二日法官助理 刘 雨书 记 员 周礼杰