西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2021)陕0103民初6918号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：西安市碑林区。负责人：李军，该分行行长。委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：程贞，陕西联强律师事务所实习律师。被告：黄禹乔，男，汉族，住陕西省城固县。被告：饶倩荣，女，汉族，住陕西省汉中市。被告：陕西中贸房地产开发有限公司，住所地：陕西省西安市碑林区。法定代表人：邹斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙红丽，女，住西安市。委托诉讼代理人：于麟，男，住西安市碑林区。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告黄禹乔、饶倩荣、陕西中贸房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯乐，被告陕西中贸房地产开发有限公司委托诉讼代理人孙红丽、于麟到庭参加诉讼，被告黄禹乔、饶倩荣经合法传唤未出庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令被告黄禹乔、饶倩荣立即偿还贷款本金531875元，利息8875.36元，罚息111.24元，复利87.09元，共计540948.69元（截止2020年8月30日）及至实际清偿完借款本息之日所产生的利息、罚息、复利；2、请求判令被告黄禹乔、饶倩荣以其名下位于西安市碑林区之房产承担抵押担保责任，原告对抵押房产的处置所得享有优先受偿权；3、判令被告陕西中贸房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案的公告费、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告黄禹乔、饶倩荣系夫妻。2015年9月23日，原告与被告黄禹乔、饶倩荣签订借款合同，约定被告向原告借款690000元用于购房，借款期限240个月。借款用于购买西安市碑林区之房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与被告陕西中贸房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告陕西中贸房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告依约履行了合同义务，但被告未按合同约定履行还款义务，已连续逾期，构成违约。被告黄禹乔、饶倩荣未出庭答辩。被告陕西中贸房地产开发有限公司辩称，1、被告黄禹乔、饶倩荣签订的借款合同因被告黄禹乔、饶倩荣违约，其承担赔偿责任及法律后果并无异议，但是其公司作为担保人在本案中并无过错，不应承担连带保证责任；2、原告在享有抵押权应就抵押物主张债权，因其过错导致抵押物灭失的应由其承担不利后果。原告应就抵押物去实现债权，因原告自身原因以及被告黄禹乔、饶倩荣的违约责任而加重保证人的保证责任的，保证人应当免责。本院经审理认定事实如下：2015年9月23日,原告与被告黄禹乔、饶倩荣签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定被告黄禹乔、饶倩荣向原告借款690000元，用于购买位于西安市碑林区之房产，借款期限自2015年9月23日至2035年9月23日止。被告黄禹乔、饶倩荣不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告黄禹乔、饶倩荣立即清偿借款本息及相关费用，被告黄禹乔、饶倩荣以上述房屋为借款提供抵押担保。上述合同签订后，原告于2015年9月30日向被告黄禹乔、饶倩荣发放贷款690000元，但被告黄禹乔、饶倩荣未按照合同约定还款，截至2020年8月30日，被告黄禹乔、饶倩荣尚欠贷款本金531875元，利息8875.36元，罚息111.24元，复利87.09元，共计540948.69未还。另查明，2013年12月2日，原告与被告陕西中贸房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告陕西中贸房地产开发有限公司提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2013年12月2日至2016年12月2日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证的限额为肆亿元整，保证方式为连带责任保证。2015年10月8日，原、被告办理了涉案房屋的《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。2017年8月8日，涉案房屋已办理建筑物所有权首次登记，所有权人为被告陕西中贸房地产开发有限公司。现涉案房屋尚未办理房产证及房屋他项权证。再查明，被告黄禹乔、饶倩荣系夫妻关系，于2011年8月8日登记结婚。以上事实，有原、被告提供的证据及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告黄禹乔、饶倩荣、陕西中贸房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告黄禹乔、饶倩荣未按约还款，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告黄禹乔、饶倩荣清偿借款本息及相关费用。现原告请求宣布贷款立即到期，要求被告黄禹乔、饶倩荣偿还贷款本金531875元，利息8875.36元，罚息111.24元，复利87.09元，共计540948.69元（截止2020年8月30日）及至实际清偿完借款本息之日所产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法予以支持。关于原告要求以本案房产优先受偿的主张，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条之规定，案涉房产已经办理了建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形，应当认定抵押权自预告登记之日即2015年10月8日起设立，故对原告该项诉请，本院予以支持。因原告尚未取得案涉房屋他项权证，被告陕西中贸房地产开发有限公司仍应依据保证合同约定，就被告黄禹乔、饶倩荣上述债务承担连带保证责任，承担后可依法向被告黄禹乔、饶倩荣行使追偿权。原告要求被告陕西中贸房地产开发有限公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告黄禹乔、饶倩荣于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金531875元，利息8875.36元，罚息111.24元，复利87.09元，共计540948.69元（截止2020年8月30日）及自2020年8月31日至实际清偿完借款本息之日所产生的利息、罚息、复利；二、原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行对依法处置被告黄禹乔、饶倩荣名下位于西安市碑林区之房屋所得价款享有优先受偿权；三、被告陕西中贸房地产开发有限公司对被告黄禹乔、饶倩荣上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告黄禹乔、饶倩荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费5204.5元（其中案件受理费9209元减半收取4604.5元，公告费600元），由被告黄禹乔、饶倩荣负担，被告陕西中贸房地产开发有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告黄禹乔、饶倩荣于支付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行5204.5元，被告陕西中贸房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告黄禹乔、饶倩荣追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 梁 媛二〇二一年六月二十四日书记员 樊宏慧