四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1902民初3820号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，营业场所：巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该分公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告:付廷鑑，男，汉族，生于1951年8月19日，住四川省巴中市巴州区。 被告：陈军明，男，汉族，生于1966年10月12日，住四川省巴中市巴州区。 委托诉讼代理人：谢玉芳，巴中市中翔法律服务所法律工作者。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司（以下简称美兴小贷公司）与被告付廷鑑、陈军明小额借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司之委托诉讼代理人杨行、被告陈军明之委托诉讼代理人谢玉芳加了诉讼，被告付廷鑑经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告美兴小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告付廷鑑向原告偿还借款本金20000元及第11期利息370.9元，共计20370.9元；2、判令被告付廷鑑从2018年4月11日起以本金20000元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3、判令被告陈军明对上述第1、2项诉请承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2017年5月10日原告美兴小贷公司与被告签订了《借款合同》，及《贷款分期还款时间表》《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定，原告依约提供了借款，二被告在偿还了前10期的借款本息，第11期借款利息6.1元，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定二被告除应当向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按逾期未还本金总金额的0.5%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担，原告自愿将2018年4月11日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。 被告付廷鑑未答辩亦未向本院提交相关证据。 被告陈军明辩称：一、本案原告不应当起诉我，原告应在还款期限届满后6个月内向法院主张权利，已过诉讼时效； 二、主张利息按照年利率24%，超过了法定利息，不能得到法院支持。综上，我现在不应成为本案被告，也不应当承担任何责任，请求法院驳回原告诉讼请求。 经审理查明：2017年5月9日，被告付廷鑑向原告出具共同借款人承诺书，承诺在借款人不按约定还款时间履行还款义务时，自愿承担还款责任。 2017年5月10日，付丽（现已经死亡）、被告付廷鑑、被告陈军明（作为共同借款人甲方、被告陈军明作为担保人（丙方）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）签订了《借款合同》，主要约定：1.借款金额：120000元；甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3.借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2017-5-10至2018-5-10截止；4、咨询服务费为人民币1200元，该费用由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减。5.合同的变更及解除：……本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；6.违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还本金总金额的0.5%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为整贷整还。还约定了担保条款，保证方式为连带保证、在借款合同中明确约定保证期限为本合同生效之日起到本合同履行期届满日后两年。被告付廷鑑、付丽、陈军明元分别在该《借款合同》及《贷款分期还款时间表》的借款人、担保人处签名捺印。 付丽因疾病死亡，于2019年3月19日注销户籍。 2017年5月10日，原告美兴小贷公司向被告转账118800元（扣除了咨询服务费1200元）。 被告付廷鑑借款后在还款过程中多次存在逾期，截至2018年4月11日，被告付廷鑑下欠原告美兴小贷公司借款本金20000元及借款利息370.9元。 还查明：2015年7月15日四川省人民政府金融办公室出具函件：“同意设立南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司”。 上述事实，有原告的陈述、被告的答辩、有原告提供的双方当事人身份信息、营业执照、《贷款申请表》《借款合同》《贷款分期还款时间表》《送达地址确认书》、转账凭证、银行流水、批复文件，本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，本案所涉的相关法律事实发生在民法典施行之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案应当适用民法典实施之前的相关法律、司法解释的规定。 合法的借贷关系受法律保护。原告美兴小贷公司与被告付廷鑑、陈军明元签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。 原告美兴小贷公司要求被告付廷鑑偿还下欠借款本金20000元，被告付廷鑑明确向原告出具了借款承诺书，承诺了借款人不能偿还债务时，承担还款人，现原告主张被告付廷鑑偿还借本金及利息、违约金，本院予以支持。原告主张借款本金20000元，依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条之规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故被告应当按照实际借款数额偿付借款本息。被告应偿还原告美兴小贷公司下欠借款本金为18800元（下欠借款本金20000元-咨询服务费1200元）及支付截至2018年4月11日的下欠借款利息203.7元。 原告美兴小贷公司要求从2018年4月11日起按年利率24%计算违约金及资金利息。现原告美兴小贷公司主张违约金、借款利息调减后综合按年利率24%计算，根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围的问题的批复》法释〔2020〕27号“适用范围的问题，经征求金融监管部分意见，由地方监管部门监管的小额贷款公司......属于经金融监管部门批准设立的金融机构，因从事金融相关业务引发的纠纷，不适用新民间借贷的司法解释”，原告主张按照年利率24%计算利息及违约金，符合法律规定，本院予以支持。利息及违约金计算方式为：以下欠本金18800元为基数，按照年利率24%计算至本息付清时止。 在原、被告签订的《借款合同》中明确约定保证期限为本合同生效之日起到本合同履行期届满日后两年。合同履行届满日为2018年5月10日，其保证期限届满日为2020年5月10日，现原告于2021年5月11日起诉，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案原告未在合同约定的保证期间向保证人主张权利，保证人免除保证责任，故，原告要求被告陈军明承担连带清偿责任，本院不予支持。 被告付廷鑑在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告美兴小贷公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告美兴小贷公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规判决如下： 一、由被告付廷鑑在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金18800元及支付截至2018年4月11日的下欠借款利息370.9元； 二、由被告付廷鑑在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司支付2018年4月11日之后的借款利息及违约金（利息及违约金的计算方式为：以实际下欠借款本金18800元为基数，从2018年4月11日起，按照年利率24%计算至付清借款本息时止）； 三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理308元，简易程序减半收取154元，由被告付廷鑑负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 谢小蓉 二〇二一年六月二十九日 法官助理 宋秘杪 书 记 员 胡 瑞