四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0183民初1287号 原告：中国工商银行股份有限公司邛崃支行，住所地：四川省邛崃市临邛镇南街126号。 负责人：徐海东，行长。 委托诉讼代理人：唐银梅，四川英济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨杰胜，四川英济律师事务所律师。 被告：李忠林，男，1971年12月10日出生，汉族，住四川省邛崃市。 原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行（以下简称工行邛崃支行）诉被告李忠林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告工行邛崃支行委托诉讼代理人杨杰胜、被告李忠林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行邛崃支行向本院提出诉讼请求：1、判令李忠林立即偿还工行邛崃支行借款本金75151.44元、利息3930.3元，罚息3998.24元、复利483.45元（利息、罚息、复利暂计算至2021年1月22日，实际应按照信贷合同约定利率计至本金结清之日止）；2、李忠林承担工行邛崃支行为实现债权产生的诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用。事实与理由：李忠林向工行邛崃支行申请“融e借”线上随借随还、无担保贷款。并于2018年6月6日至2021年12月10日签订《“融e借”个人信用贷款合同》11份，借款11笔合计153585元。借款期限分别为12月或24月。采用按月等额本息方式还款。约定利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准。罚息自逾期之日起按日计收，罚息利率按合同约定利率水平上加收50％计算。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款期限在一年以上的，自每次调整后的次年1月1日开始按该次调整后的新利率及浮动比例执行。实现债权的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由李忠林承担。截至2021年1月22日，李忠林已逾期最长12期以上未向工行邛崃支行归还贷款。工行邛崃支行依据合同约定，宣告李忠林未偿还的贷款立即到期，并要求李忠林立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。 李忠林辩称，对工行邛崃支行主张的欠款事实无异议，因新冠疫情导致自己许多收入停止才出现逾期，但我几乎每个月或多或少都有主动还款的记录。之前本人使用信用卡也没有逾期记录。由于目前负债大于收入，家庭负担重，请求将所欠本金以分36-60期的方式还完，或24个月还清，对利息、罚息、复利等进行减免。 本院经审理认定事实如下：2017年6月5日，李忠林在工行邛崃支行申请开通了个人电子银行，2018年6月6日至2021年12月10日与工行邛崃支行签订《“融e借”个人信用贷款合同》11份，《“融e借”个人信用贷款合同》约定：第四条利率，4.1贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准。第五条贷款申请、审批与发放，5.1借款人可通过网上银行、手机银行等渠道自助或通过营业网点申请办理个人信用贷款。通过网上银行、手机银行等渠道自助申请办理个人信用贷款业务的，借款人申请贷款前应当与贷款人签署《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》，承诺遵守《中国工商银行电子银行章程》及相关的交易规定，并按照相关交易规则进行操作。5.2借款人须按照营业网点、网上银行、手机银行等提示及要求填写或选择贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款方式等，确认或补充本人客户信息。5.8个人信用贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准，借款人也可通过营业网点查询上述“合同信息”。第八条罚息，8.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。第九条费用，贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。第十一条违约及违约责任，11.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第11.2条所列措施：（6）借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；11.2发生11.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）、宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。李忠林借款11笔，合计153585元。分别为：1、2018年6月6日，借款50000元，期限24个月，贷款利率5.7％、罚息利率8.55％；2、2019年2月17日，借款30000元，期限24个月，贷款利率10.08％、罚息利率15.12％；3、2019年4月25日，借款9285元，期限12个月，贷款利率5.22％、罚息利率7.83％；4、2019年7月9日，借款18000元，期限12个月，贷款利率10.08％、罚息利率15.12％；5、2019年8月20日，借款10000元，期限24个月，贷款利率10.08％、罚息利率15.12％；6、2019年9月7日，借款6000元，期限24个月，贷款利率10.08％、罚息利率15.12％；7、2019年9月25日，借款3200元，期限24个月，贷款利率10.08％、罚息利率15.12％；8、2019年10月4日，借款3800元，期限24个月，贷款利率10.08％、罚息利率15.12％；9、2019年11月7日，借款11600元，期限24个月，贷款利率10.08％、罚息利率15.12％；10、2019年11月27日，借款4200元，期限24个月，贷款利率10.03％、罚息利率15.045％；11、2019年12月10日，借款7500元，期限24个月，贷款利率10.03％、罚息利率15.045％。合计借款153585元。均采用按月等额本息方式还款。截止2021年1月22日，李忠林尚欠工行邛崃支行借款本金75151.44元（其中未到期本金为20195.54元、逾期本金为54955.90元）、利息3930.3元，罚息3998.24元、复利483.45元。其中：1、贷款利率为5.7%的所欠本金为逾期本金8003.92元，利息62.47元；2、贷款利率为10.08%的所欠本金为逾期本金39843.73元，未到期本金14543.05元，利息3174.83元；3、贷款利率为5.22%的所欠本金为逾期本金2366.81元，利息24.39元；4、贷款利率为10.03%的所欠本金为逾期本金4741.44元，未到期本金为5652.49元，利息668.61元。 本院认定上述事实的证据有：工行邛崃支行及李忠林在庭审中的陈述、工行邛崃支行举出的《个人电子银行开通业务申请书》、李忠林客户信息截屏、《“融e借”个人信用贷款合同》、贷款借据、个人贷款借据基本信息、个人贷款活动明细、个人贷款借据余额信息、催收记录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，李忠林与工行邛崃支行签订的《“融e借”个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，依法有效。李忠林在借款后未按约履行还款义务，已连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行邛崃支行有权宣布本合同项下未偿还的借款全部立即到期，工行邛崃支行要求李忠林清偿本金以及所产生的利息、罚息及复利符合合同约定，本院予以支持。故本院确定借款于工行邛崃支行要求被告李忠林偿还之日即起诉之日2021年4月12日全部到期。截止2021年1月22日，李忠林尚欠工行邛崃支行借款本金75151.44元（其中未到期本金为20195.54元、逾期本金为54955.90元）、利息3930.3元，罚息3998.24元、复利483.45元。对2021年4月13日起应给付的利息、罚息、复利，对因本院确定借款于2021年4月12日全部提前到期，故截止2021年1月22日未到期的本金至2021年4月12日按贷款利率计算利息，从2021年4月13日起至本金还清之日按照罚息利率计算罚息。截止2021年1月22日已到期的本金至本金还清之日止按罚息利率计算罚息，并对11笔借款按利率标准不同，分类分别计算。复利以所欠期内利息为基数，按11笔借款罚息年利率标准不同，分类分别计算。对工行邛崃支行请求判令李忠林承担实现债权的律师费等费用，因工行邛崃支行未提交相应的依据，本院不予支持。李忠林以经济困难为由，请求本金分期偿还，对利息、罚息等进行减免，没有合同依据，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用(中华人民共和国民法典)时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告李忠林于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行截止2021年1月22日借款本金75151.44元、利息3930.3元，罚息3998.24元、复利483.45元； 二、被告李忠林于本判决生效之日起10日内给付原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行自2021年1月23日起至付清之日止的利息、罚息，计算方式为：（一）、以逾期本金8003.92元为基数，按照罚息年利率8.55％计算的从2021年1月23日起至本金还清之日止的罚息；（二）、以未逾期本金14543.05元为基数，按照年利率10.08%计算的从2021年1月23日起至2021年4月12日止的利息及从2021年4月13日起至本金还清之日止按照罚息年利率15.12％计算的罚息；以逾期本金39843.73元为基数，按照罚息年利率15.12％计算的从2021年1月23日起至本金还清之日止的罚息；（三）、以逾期本金2366.81元为基数，按照罚息年利率7.83％计算的从2021年1月23日起至本金还清之日止的罚息；（四）、以未逾期本金5652.49元为基数，按照年利率10.03%计算的从2021年1月23日起至2021年4月12日止的利息及从2021年4月13日起至本金还清之日止按照罚息年利率15.045％计算的罚息；以逾期本金4741.44元为基数，按照罚息年利率15.045％计算的从2021年1月23日起至本金还清之日止的罚息； 三、被告李忠林于本判决生效之日起10日内给付原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行自2021年1月23日起至付清之日止的复利，计算方式为：（一）、以所欠利息62.47元为基数，按照罚息年利率8.55％计算的从2021年1月23日起至付清之日止的复利；（二）、以所欠利息3174.83元为基数，按照罚息年利率15.12％计算的从2021年1月23日起至付清之日止的复利；（三）、以所欠利息24.39元为基数，按照罚息年利率7.83％计算的从2021年1月23日起至付清之日止的复利；（四）、以所欠利息668.61元为基数，按照罚息年利率15.045％计算的从2021年1月23日起至付清之日止的复利； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费945元，由被告李忠林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履 行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周小西 二〇二一年六月三日 书记员  张嫣巧