江苏省东台市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0981民初2101号 原告：大家财产保险有限责任公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区湖南路街道中山北路30号39层。 负责人：魏炜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：何鹏，江苏昊岚律师事务所律师。 被告：曹京都，男，1989年12月29日出生，汉族，居民，住东台市。 原告大家财产保险有限责任公司江苏分公司（以下简称大家财保江苏公司）与被告曹京都保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序于5月28日公开开庭进行了审理。原告大家财保江苏公司的委托诉讼代理人何鹏，被告曹京都均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大家财保江苏公司向本院提出诉讼请求：判令曹京都赔偿大家财保江苏公司保险金损失86044.56元，并承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月14日曹京都与联通物产租赁有限公司（以下简称联通租赁公司）签订了《融资租赁合同（售后回租）》、《租赁物转让协议》，约定双方通过售后回租形式将案涉众泰汽车租赁给曹京都使用，曹京都按照租金支付表按月支付融资租赁款。2017年1月17日，曹京都向安某财产保险股份有限公司（以下简称安某财保公司）投保了个人汽车消费贷款履约保证保险。曹京都作为案涉保险投保人，联通租赁公司作为被保险人，保险金额为96800元，保险期限自2017年1月17日至2020年1月6日。2017年8月9日，广东钱端商务服务有限公司受联通租赁公司委托，向安某财保公司提交《出险通知书》、《索赔中请书》，告知因曹京都超过3个月未还款构成保险事故，要求安某财保公司支付保险金86044.56元。2018年9月4日，安某财保公司向广东钱端商务服务有限公司支付了保险金86044.56元。根据银保监会批复，大家财保江苏公司依法受让安某财保公司江苏分公司的权利义务。 曹京都辩称，2017年8月19日分三笔归还了9075元，该笔款项应予以扣减，案涉车辆已在2017年8月份被案外人抢走。曹京都报案，派出所未备案，但有两名证人可以证明抢车。抢车的人给了曹京都一个号码，曹京都就将逾期的钱给了该案外人。后来该案外人曹京都也联系不上了。后来车是他们开的，还有好多违章。 为证明其主张，大家财保江苏公司提供了保险合同、保单、保险条款、融资租赁合同、租赁物转让协议、保证保险合作协议及说明函、还款记录、出险通知书、索赔申请书、转账凭证扫描件、银保监会的批复以及公告等证据；曹京都提供了银行转账流水。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月14日曹京都与联通租赁公司签订合同编号为ABQD20170113NJ002HZ《融资租赁合同（售后回租）》及附件一《租赁物转让协议》、附件二《合同主要成交条件明细表》各一份。 《融资租赁合同（售后回租）》约定，……出租人：联通租赁公司，承租人：曹京都。……第四条租赁本金、租金及计算方法1.本合同中租金本金=租赁物转让价款。2.本合同中租金=租赁本金+租金手续费。3.合同中的租金手续费率参照36个月21%的标准收取，收取方式采用租赁期限分期收取，具体以《合同主要成交条件明细表》中的约定为准。4.出租人以《合同主要成交条件明细表》中的约定的起租日为基础，按照上述租金计算方法，制作《租金支付表》，列明每期租金金额及租金支付日，在起租后及时通知承租人。……第十六条租赁担保1.为确保本合同的履行，出租人有权要求承租人或者承租人提供的第三人以其合法财产为本合同项下承租人的全部义务（包括但不限于租金及其他应付款项等）提供担保。……曹京都与联通租赁公司在该合同上签字盖章。 附件一《租赁物转让协议》约定，转让人（“甲方”）：曹京都受让人（“乙方”）联通租赁公司：为解决融资需要，根据《中华人民共和国合同法》，甲方以售后回租方式交易，将拥有所有权的租赁物出售给乙方并租回使用，为此，双方签订合同编号为ABQD20170113NJ002HZ《融资租赁合同（售后回租）》。甲乙双方经协商一致，就租赁物转让事宜签订本协议：……三、甲乙双方确认，甲方采用租赁物占有改定的方式向乙方交付，在本合同签订之日起视为租赁物所有权的转移。下述表格中租赁物的所有权自乙方汇付了全部受让价款之日起自动地转归乙方。序号：1；租赁物名称：乘用车；数量：1；型号：众泰JNJ6450QIK颜色：浪漫白；合格证号WDJ08TG50067754。四、租赁物转让价款是捌万元。乙方应不迟于甲乙双方之间的融资租赁合同订立和收到甲方提供的租赁物原始发票和提单的副本（附件）后的3个工作日将转让价款汇入甲方指定账户。……曹京都与联通租赁公司在该合同上签字盖章。 附件二《合同主要成交条件明细表》约定，租赁物：详见附件一租赁物转让协议；租赁期限：共计36个月，自起租日起算；租金支付周期：按月支付，租金期数共36期；租赁物转让价款：人民币捌万元；租金支付：每月8日，支付金额2688.89元，共36期；租金总额：96800.12元。留购价款人民币：1元；违约金：以迟延支付金额为基数，按应支付日至实际支付日期限的迟延支付天数、以千分之三/日计算。 2017年1月14日，曹京都签署安某财保公司的《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》载明：甲方：安某财保公司江苏分公司鉴于乙方于年月日向联通租赁公司申请购车租金合计96800.12元。甲方为该租金出具了汽车贷款履约保证保险（以下简称履约保证保险）保单，保单号码，为了确保租赁合同及履约保证保险合同的履行，甲乙双方一致签订本合同，共同遵守。……第四条违约及逾期处理……4.甲方处置车辆或者担保物后所得款项在扣除处理费后（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费、追偿费等），用于偿付甲方代乙方向租赁公司偿还的租金（包括罚息、复利、违约金、实现债权的费用等）和乙方剩余租金；如所得款项不足以偿还甲方所发生的费用及代为向租金公司偿还的租金，乙方有义务继续偿还所欠款项，甲方亦有权向乙方进行追偿。……乙方曹京都在合同上签字盖章。 2017年1月18日安某财保公司出具《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》一份，载明投保人曹京都，被投保人联通租赁公司，车辆信息众泰JNJ6450QIK颜色蓝贷款金额80000，首付款35800，贷款利息16800，贷款期限自2017年1月17日至2020年1月16日止，总保险金额玖万陆仟捌佰圆整。另该保单附件五《安某财保公司个人汽车消费贷款履约保证保险条款》安某（审批）[2009]N1号保险责任第六条载明，在保险期间内，如投保人连续三个还款期未履行与被保险人签订的购车借款合同约定的还贷责任，保险人负责向被保险人赔偿购车借款合同项下投保人应偿还但未偿还的借款本金与利息之和。 2016年9月28日联通租赁公司（甲方）、安某财保公司（乙方）、广东钱端商务服务有限公司（丙方）三方签订了《保证保险合作协议》载明，……一、乙方向甲方出具个人汽车消费贷款履约保证保险保单作为对投保人履行融资租赁合同的保险，若投保人末按融资租赁合同约定按期支付租金导致保险事故发生的，乙方需按本协议及保险合同的约定承担保证保险责任。丙方利用自身在互联网技术研发和大数据风险管理上的能力，为甲方的个人汽车融资租赁业务的客户提供互联网移动端入口，并通过大数据筛查，为甲乙两方提供客户准入风险管理参考依据。同时，丙方推荐其合作机构作为甲方个人汽车融资租赁资产的受让方，为甲方拟转让租赁资产提供互联网的租金还款和阶段性催收清算服务。（一）业务范围乙方承保的投保人应为租赁个人乘用车辆的投保人。（四）保险人为安某财保公司及其分支机构。……（六）保险标的乙方的个人汽车消费贷款履约保证保险项下保险标的为：投保人因在甲方办理个人汽车融资租赁业务而向甲方所负的全部债务，包括全部租赁本金、租赁手续费。……（十）保险责任1、投保人未按融资租赁合同约定履行垵期租金支付义务以致收款方连续三个还款期无法全额扣款受偿，或在保险期限届满前投保人仍未清偿融资租赁合同项下全部债务的，视为保险事故构成，乙方应承担保险赔偿责任。2、本协议约定的保险事故构成后，乙方须承担的保险赔偿责任为：投保人融资租赁合同项下所有未还款项，包括已到期和未到期的租金和手续费。二、个人汽车融资租赁业务及保险流程（八）三方同意，由丙方指定的账户（户名：中金支付有限公司客户备付金;开户行：招商银行北京分行宣武门支行；帐号：11×××**）作为投保人（即购车人，也即是融资租赁合间项下承租人）支付租金及其租赁手续费的账户，丙方根据融资租赁合同按期足额成功扣款视为投保人履行完毕当期还款义务。……五、投保人未按融资租赁合同约定履行按期支付租金和租赁手续费的义务以致收款方连续三个还款期无法全额扣款受偿，视为保险事故发生，第三个还款期的还款日次日为保险事故发生日。在保险期限届满前投保人仍未清偿融资租赁合同项下所有债务的，无论是否存在前述情形，视为保险事故发生。甲方确认，当保险事故发生时，甲方不可撤销地授权丙方向乙方提出理赔，甲方对丙方所签署的相关文件及行为均予以认可，并愿意承担相关法律责任。……联通租赁公司、安某财保公司、广东钱端商务服务有限公司在该合同上签字盖章。 合同签订后，曹京都按照合同约定于2017年2月8日、3月10日、4月14日、5月8日分别支付了2688.89元。 2017年8月9日联通租赁公司、广东钱端商务服务有限公司向安某财保公司江苏分公司发出《个人汽车消费贷款履约保证保险出现通知书》，载明投保人（承租人）曹京都就汽车融资租赁业务签订的《融资租赁合同》项下的租金至租赁手续费已连续三期发生逾期。经过催收，投保人（承租人）仍未履行支付/付款义务，已构成贵司《个人汽车消费贷款履约保证保险条款》规定的保险事故。逾期时间20170608，逾期金额（含手续费）8066.67元，未到期租金余额77977.89元。《索赔申请书》载明，已支付租金10755.56元，逾期期数3期，截止至本申请书出具日未到期款项金额77977.89元，逾期金额8066.67元。索赔金额合计86044.56元。 2017年8月19日曹京都分三次支付9075元后，剩余部分未支付。 2018年7月13日广东钱端商务服务有限公司向安某财保公司发出《说明函》，告知联通租赁公司（甲方）、安某财保公司（乙方）、广东钱端商务服务有限公司（丙方）三方签订的《保证保险合作协议》中的对接账户信息变更户名：中金支付有限公司客户备付金，开户行变更为：招商银行股份有限公司北京分行，账号变更为：11×××55。 2018年9月4日，安某财保公司向中金支付有限公司账号11×××55账户以《招商银行特种转账借方传票》方式向广东钱端商务服务有限公司支付保证保险金86044.56元。 2019年11月22日中国银保监会文件银保监复[2019]1065号《中国银保监会关于大家财产保险有限责任公司受让安某财产保险股份有限公司部分保险业务的批复》，同意大家财保公司受让安某财保公司名义签署的截止业务转让基准日的非理财类保单和2020年1月31日之后到期的理财类保单以及相关的资产、负债。后2019年11月29日大家财保公司和安某财保公司联合发出《关于大家财产保险有限责任公司受让安某财产保险股份有限公司部分保险业务的公告》向社会公示相关权益转让情况。 本院经审理认为，依法成立的合同合法有效。曹京都与联通租赁公司签订的《融资租赁合同（售后回租）》、《租赁物转让协议》，曹京都与安某财保公司签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》、《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，联通租赁公司、广东钱端商务服务有限公司向安某财保公司江苏分公司签订的《保证保险合作协议》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规的规定，均为有效合同，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。曹京都在给付3个月租金后，自2017年6月8日至2017年8月8日三个连续还款期限未能按期足额给付租金贷款，导致保险事故发生。联通租赁公司根据《保证保险合作协议》、《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》委托广东钱端商务服务有限公司处理保险理赔事宜，不违反有关法律规定，予以确认。后安某财保公司资产由大家财保公司承继，可由大家财保江苏公司主张权利。联通租赁公司、广东钱端商务服务有限公司依据《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》约定，向大家财保江苏公司索赔期间，曹京都于2017年8月19日向联通租赁公司支付9075元。因该款项发生于大家财保江苏公司理赔的时间2018年9月4日前，故该款项应从大家财保公司理赔款中予以扣除。对大家财保江苏公司要求曹京都归还保证保险金76969.56元的诉讼请求，本院依法予以支持。大家财保江苏公司多支出的理赔款9075元，可由其另行处理。 为此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、第九十五条第二款，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告曹京都于本判决发生法律效力之日起30日内支付给原告大家财产保险有限责任公司江苏分公司保险金损失76969.56元； 二、驳回原告大家财产保险有限责任公司江苏分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1952元，减半收取976元，由原告大家财产保险有限责任公司江苏分公司负担76元，由被告曹京都负担900元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员 杨礼红 二〇二一年六月十七日 法官助理 赵小慧 书 记 员 黄 蓉