四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1002民初1450号 原告：内江农村商业银行股份有限公司市中区支行，住所地内江市市中区新民巷34号，统一社会信用代码91511000MA65BG890A。 负责人：何治友，支行行长。 委托诉讼代理人：罗曼，女，1986年12月出生，汉族，住四川省内江市东兴区。系原告职工。 委托诉讼代理人：陈奕丞，男，1989年8月出生，汉族，住成都市天府新区。系原告职工。 被告：刘正勇，男，1989年8月出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：张敏，女，1994年5月出生，汉族，住四川省内江市市中区。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行诉被告刘正勇、张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案受理。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行的委托诉讼代理人罗曼及被告刘正勇、张敏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘正勇偿还原告贷款本金人民币700,000元、2019年11月21日至2020年8月18日的利息、罚息、复利62,452.95元、以及自2020年8月19日起至被告偿清全部贷款本息止按照《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算的利息、罚息、复利；2、判令原告对被告刘正勇提供的抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、判令被告张敏对被告刘正勇所欠原告的贷款本金700,000元及其所欠利息、罚息、复利及费用等向原告承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。审理中，原告对第一项及第三项诉讼请求变更为：判令被告刘正勇、张敏共同偿还原告贷款本金人民币700,000元、2019年11月21日至2021年1月4日的利息、罚息、复利94,391.05元、以及自2021年1月5日起至被告偿清全部贷款本息止按照《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算的利息、罚息、复利。事实和理由：2018年12月10日，原告与被告刘正勇签订《个人借款合同》，约定：原告向被告提供借款人民币700,000元，贷款期限为2018年12月3日至2021年12月2日，贷款期限内按月利率5.99937‰计付利息，逾期按实际执行利率上浮50%计收逾期利息，贷款按月结息，结息日固定为每月第20日，若被告不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利。2018年12月11日，原告依约向被告提供了前述贷款700,000元。为担保刘正勇依约履行前述《个人借款合同》项下债务，刘正勇以其位于四川省内江市东兴区的住房作为抵押担保，刘正勇并就抵押事项办妥了正式抵押登记。被告刘正勇自2019年11月21日起未按时归还贷款本息，2019年12月10日合同到期后刘正勇仍未归还贷款本息，后原告多次催收未果，为维护自身合法权益，遂向法院起诉提出上述诉讼请求。 被告刘正勇、张敏对贷款无异议。 经审理认定事实如下，被告刘正勇、张敏于2014年5月6日登记结婚。2018年11月21日，二被告向原告申请借款700,000元，并在原告出具的《个人借款申请书》上均予以了签字。2018年12月11日，内江农村商业银行股份有限公司商城支行（乙方）与被告刘正勇（甲方）签订编号为3974022018000566号《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币700,000元；借款用于购装修材料；借款额度支用有效期间自2018年12月3日至2021年12月2日；本合同项下的贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮65.5%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利息自贷款发放之日起计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日固定为每月的第20日；担保方式为抵押担保。2018年12月10日，被告刘正勇（甲方）还与原告（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；甲方以本合同“抵押物清单”所列之财产设定抵押。抵押物清单财产为位于四川省内江市东兴区的房产；本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币700,000元；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下债务。被告刘正勇还向原告出具《抵押担保承诺书》。2018年12月11日，原告与被告刘正勇在内江市国土资源局对上述房屋办理了抵押登记。2018年12月11日，原告向被告刘正勇发放了贷款700,000元，执行月利率5.99937‰，到期日为2019年12月10日。截至2021年1月4日，被告刘正勇、张敏尚欠原告贷款本金700,000元、利息、罚息89,093.26元、复利5,297.79元，本息合计794,391.05元。上述事实有原告提交的原告营业执照、金融许可证、《中国银监会四川监管局关于内江农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《复函》、内江农村商业银行股份有限公司关于印发《内江农商银行授权区级支行对辖内网点债权债务管理的规定》的通知、被告身份证复印件、结婚证、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款申请书》、《抵押担保承诺书》、借款借据、刘正勇、张敏截至2021年1月4日欠款明细清单及当事人陈述等有效证据在案为凭。 本院认为，原、被告之间的借贷，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。因案涉借款发生在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“…。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，应适用当时的法律法规。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告按约履行了发放贷款的义务，被告刘正勇、张敏未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。因本案二被告系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且被告张敏在被告刘正勇向原告申请借款时，在《个人借款申请书》以共同申请人名义签字确认，故原告请求被告刘正勇、张敏共同偿还贷款700,000元及截至2021年1月4日的利息、罚息89,093.26元、复利5,297.79元，本息合计794,391.05元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；原告请求被告刘正勇、张敏支付自2021年1月5日起至贷款本息偿清止按照《个人借款合同》约定利率计算利息、罚息、复利的标准未违反法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告主张对被告刘正勇提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持，但应在最高额700,000元内受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告刘正勇、张敏于本判决生效后15日内偿还原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行贷款本金700,000元及截至2021年1月4日的利息、罚息89,093.26元、复利5,297.79元，本息合计794,391.05元；2021年1月5日起至本金700,000元清偿之日止的利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定计算； 二、原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行对被告刘正勇提供抵押的位于四川省内江市东兴区的房产拍卖、变卖所得价款在700,000元内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11,744元，减半收取5,872元，由被告刘正勇、张敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  李华颖 二〇二一年六月二十八日 书记员  庄 佳