甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初14076号原告：兰州农村商业银行股份有限公司雁西路支行，住所地甘肃省兰州市城关区雁滩乡大雁滩村498号。负责人：马志强，该支行行长。委托诉讼代理人：郝利永，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：石国栋，甘肃金城律师事务所律师。被告：张祖豪，男，汉族，1987年10月18日出生，住甘肃省宁县。委托诉讼代理人：张刚，男，汉族，1977年12月13日出生，户籍所在地甘肃省宁县，现住甘肃省兰州市城关区，与被告张祖豪系兄弟关系。被告：左存芳，女，汉族，1987年12月3日出生，住甘肃省宁县。被告：甘肃弘达汽车贸易有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区曹家厅1号西北书城23楼2304。法定代表人：张彦民，该公司执行董事兼经理。被告：黄建兰，女，汉族，1962年5月20日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告兰州农村商业银行股份有限公司雁西路支行（以下简称“农商银行雁西路支行”）与被告张祖豪、左存芳、甘肃弘达汽车贸易有限公司（以下简称“弘达贸易公司”）、黄建兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郝利永，被告张祖豪的委托诉讼代理人张刚到庭参加了诉讼。被告左存芳、甘肃弘达汽车贸易有限公司、黄建兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告农商银行雁西路支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告张祖豪、左存芳向原告偿还借款本金人民币390962.11元、利息167076.93元（计算至2019年10月20日，之后利息按照合同约定的利率标准计算至本息清偿完毕之日止）；2、判令被告张祖豪、左存芳承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费、案件受理费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、执行费等所有诉讼费用；3、判令被告张祖豪以抵押财产对上述第1、2项债务及费用承担抵押担保责任，原告有权就其抵押财产之拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4、判令被告甘肃弘达汽车贸易有限公司、黄建兰对上述第1、2项债务及费用承担连带保证责任。事实与理由：2014年9月2日，兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社和被告张祖豪签订《个人借款/抵押担保合同》（编号：051311409200001），约定兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社向被告张祖豪提供借款人民币959000元，借款期限自2014年9月2日起至2017年9月1日止，按月结息，并约定被告张祖豪以编号为D1000083724抵押物清单所列财产作为抵押物为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。后兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社依约向被告张祖豪发放了上述贷款。另被告左存芳签署《共有人声明》，声明其与被告张祖豪共同承担此笔贷款还款义务。2014年9月2日，被告黄建兰出具《保证人承诺书》，承诺以其本人及财产共有人的资产和信誉为被告张祖豪购车借款提供连带责任保证担保，担保期限为借款合同履行期间及借款合同期限届满之日起贰年。如因被告张祖豪的原因致使不能按期偿还银行按揭贷款，其本人及财产共有人将按个人汽车消费贷款购车合同，清偿所有债务及利息、违约金、损失赔偿金及实现债权的费用。被告甘肃弘达汽车贸易有限公司出具《汽车消费借款不可撤销担保书》，承诺其为上述《个人借款/抵押担保合同》提供连带责任保证担保，担保期限为借款合同履行期间及借款合同期限届满之日起两年。保证范围包括借款合同项下的全部贷款本金和罚息、利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用）。但截止起诉时，被告张祖豪仍未清偿借款本息，原告经多次催要未果后，为维护自身合法权益，诉至法院。被告张祖豪辩称，涉案贷款已从被告弘达贸易公司的保证金账户中扣除，应当由被告弘达贸易公司向其追偿，被告黄建兰的担保责任已过担保期间。被告左存芳、弘达贸易公司、黄建兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。原告农商银行雁西路支行向本院提交了如下证据：1、《个人借款/抵押担保合同》（编号：051311409200001）；2、借款借据；3、贷款发放通知单；4、转账凭证、电汇凭证；5、贷款明细；6、抵押物清单；7、机动车登记证；8、机动车行驶证；9、挂靠服务协议；10、汽车产品买卖合同；11、收据；12、共有人声明；13、《担保人承诺书》；14、《汽车消费借款不可撤消担保书》；15、贷款催收通知书；16、贷款本息计算说明；17、营业执照、身份证复印件、《中国银监会甘肃监管局关于兰州农村商业银行股份有限公司开业的批复》、内资分公司变更通知书、《中国银监会甘肃监管局关于同意兰州农商银行广场支行等12家分支机构终止营业的批复》；18、（2019）甘0102民初14076号之一民事裁定书；19、保全费票据；20、提款申请书、委托支付协议。被告张祖豪向本院提交了如下证据：个人信用报告。被告左存芳、弘达贸易公司、黄建兰在举证期限内未向本院提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证，且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月2日，原兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社与被告张祖豪签订了编号为051311409200001的《个人借款/抵押担保合同》，合同主要约定：被告张祖豪因购车向兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社借款959000元，借款期限36个月，自2014年9月2日起至2017年9月1日止，借款利率为年利率9.225%，还款方式为按月结息，借款到期，利随本清。被告未按合同规定日期归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30%，即年利率11.9925%。被告未按时、足额归还借款本息构成违约，因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同签订后，兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社于同日按照委托支付协议及提款申请书向被告张祖豪足额发放了上述贷款。就涉案借款，被告左存芳作为被告张祖豪的妻子，其于2014年7月23日出具的《共有人声明》中承诺，其作为被告张祖豪的配偶，夫妻关系存续期间对涉案车辆享有共同所有权，对债务承担共同还款义务。同时，被告黄建兰于同日出具了《担保人承诺书》，承诺以本人及财产共有人的资产和信誉为被告张祖豪购车借款出具担保，承担连带保证责任，担保期限为借款合同履行期间及借款合同期限届满之日起贰年，担保范围为涉案所有债务及利息、违约金、损失赔偿金及实现债权的费用。被告弘达贸易公司亦向兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社出具了《汽车消费借款不可撤消担保书》，同意为被告张祖豪的涉案借款承担连带保证责任，担保期限为借款合同履行期间及借款合同期限届满之日起贰年，保证范围包括借款合同项下的全部贷款本金和罚息、利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费用)。2019年7月21日，原告向被告弘达贸易公司发出贷款催收通知书，被告弘达贸易公司收到该通知书后同意承担相关担保责任。自2015年11月16日被告张祖豪开始逾期未偿还利息，截止2019年10月20日，被告张祖豪尚欠借款本金390962.11元、利息及罚息167076.93元未向原告偿还，经原告经催要未果后，遂诉至法院，形成本诉。另查，涉案合同约定被告张祖豪以抵押物清单所列青年牌大型普通客车（型号为JNP6127FEA）作为抵押物为涉案借款提供抵押担保，上述车辆登记在甘肃陇运三力运输集团宁县客运有限公司名下，未就涉案借款办理抵押登记。再查，2015年11月27日，原兰州市红古区农村信用合作联社雁滩信用分社名称变更为兰州农村商业银行股份有限公司兰雁支行。2017年8月29日，中国银监会甘肃监管局同意包括兰州农村商业银行股份有限公司兰雁支行在内的12家分支机构终止营业，并同意终止营业后的兰州农村商业银行股份有限公司兰雁支行的各项业务并入兰州农村商业银行股份有限公司雁西路支行。本院认为，涉案《个人借款/抵押担保合同》、《共有人声明》、《担保人承诺书》、《汽车消费借款不可撤消担保书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。涉案《个人借款/抵押担保合同》签订后，原告按照被告张祖豪出具的提款申请书及签订的委托支付协议，足额发放了959000元贷款，至2019年10月20日，被告张祖豪尚欠借款本金390962.11元、利息及罚息167076.93元未向原告偿还，该行为已构成违约，原告作为债权人有权要求被告张祖豪偿还所欠借款本息，故对原告主张被告张祖豪偿还借款本金人民币390962.11元、利息167076.93元（暂计算至2019年10月20日，之后罚息按年利率11.9925%计算至本息清偿完毕之日止）的诉请，本院予以支持。对于被告张祖豪辩称涉案贷款已从被告弘达贸易公司的保证金账户中扣除，应当由被告弘达贸易公司向其追偿的主张，但被告张祖豪未向本院提交有效证据证明原告已从弘达贸易公司的保证金账户扣除涉案借款的相关证据，且原告提交的证据可以说明被告张祖豪的涉案贷款尚未清偿完毕，故对被告张祖豪的上述辩称理由，本院不予采信。被告左存芳作为被告张祖豪的配偶一方，在婚姻关系存续期间出具共有人声明，表明其作为贷款人配偶同意涉案的贷款事宜，并作出了将该笔贷款作为夫妻共同债务的意思表示，因此，本案借款应认定为被告张祖豪、左存芳的夫妻共同债务，二被告应承担共同还款责任，故对原告要求被告左存芳共同偿还涉案债务的诉请，本院予以支持。同时，本案被告黄建兰向原告出具了《担保人承诺书》，承诺以其本人及财产共有人的资产和信誉为被告张祖豪购车借款承担连带保证责任，担保期限为借款合同履行期间及借款合同期限届满之日起贰年，即被告黄建兰的保证期间为2017年9月2日至2019年9月1日，现原告于2019年11月15日将本案诉至法院，且未向本院提交其于保证期间内要求被告黄建兰承担保证责任的相关证据，该保证责任已超过保证期间，故应免除被告黄建兰对本案债务的保证责任。被告弘达贸易公司亦向原告出具了《汽车消费借款不可撤消担保书》，同意为被告张祖豪签订的《个人借款/抵押担保合同》中的债务承担连带保证责任，且在保证期间，原告向被告弘达贸易公司发出贷款催收通知书，要求其承担保证还款责任，被告弘达贸易公司收到该通知书后同意承担相关担保责任，但其至今未履行连带保证责任，因此，被告弘达贸易公司作为保证人对本案债务应当承担连带保证责任。另，在涉案《个人借款/抵押担保合同》中虽约定，本案被告张祖豪以抵押物清单所列青年牌大型普通客车（型号为JNP6127FEA）作为抵押物为该笔借款提供抵押担保，但经查，该抵押车辆未办理抵押登记，且登记在甘肃陇运三力运输集团宁县客运有限公司名下，原告不具备对该车辆行使抵押权的权利，故对原告的该主张，本院不予支持。关于原告诉请的律师费，因原告未向法庭提交该费用实际产生的相关票据，不能证明该笔费用已实际发生，故对原告的该项诉请，本院不予支持。被告左存芳、甘肃弘达汽车贸易有限公司在本院向其依法送达诉讼材料后，未在本院确定的开庭时间参加诉讼，亦未向本院提供相关证据，视为其放弃对本案事实及原告提交的证据行使抗辩的权利，其应自行承担由此造成的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告张祖豪、左存芳于本判决生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司雁西路支行偿还借款本金人民币390962.11元、利息及罚息167076.93元（暂计算至2019年10月20日，之后罚息按年利率11.9925%计算至本息清偿完毕之日止）；二、被告甘肃弘达汽车贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司雁西路支行的其他诉讼请求。案件受理费9380元，保全费3310元，由被告张祖豪、左存芳、甘肃弘达汽车贸易有限公司负担。被告甘肃弘达汽车贸易有限公司对上述所有款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告张祖豪、左存芳追偿。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张星平人民陪审员  武慧敏人民陪审员  魏旭红二〇二一年六月二十二日书 记 员  高士婷