湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初1107号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路**。法定代表人：阳烨，系该行董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，系该行职员。委托诉讼代理人：曹益雄，系该行职员。被告：喻立兵，男，汉族，1963年11月26日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：贺梅生，男，汉族，1948年12月15日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：贺雪飞，女，汉族，1976年1月21日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告喻立兵、贺梅生、贺雪飞借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、曹益雄、被告贺梅生、贺雪飞到庭参加诉讼，被告喻立兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除借款合同和抵押合同；2、判令被告喻立兵偿还原告借款本金30万元及利息（至2021年3月21日利息为84,742.96元，并承担利息至借款还清之日止）；3、判令原告对被告贺梅生、贺雪飞提供的抵押物享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告喻立兵未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。被告贺梅生辩称：被告贺梅生并不认识喻立兵；贺梅生的房子是为朋友陈牛生和龚泳南的借款提供抵押，并非为喻立兵的借款提供抵押，且贺梅生仅同意为陈牛生的借款提供半年的担保，因此抵押担保不属实，被告贺梅生不应承担责任。被告贺雪飞辩称：被告贺雪飞不认识喻立兵，故不认可抵押合同和贷款合同。经审理查明：被告贺梅生、贺雪飞系父女。2018年3月12日，被告喻立兵与原告的衡龙桥支行签订编号为（2650320）最高额借字［2018］第031201号的《最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度30万元、借款期限自2018年3月12日至2024年3月11日；在此期间和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准；借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。同日，被告贺梅生、贺雪飞与原告签订《最高额抵押合同》，贺梅生、贺雪飞分别用其名下的坐落于益阳市赫山区××社区××栋××号××栋××号××房屋产权证号为益房权证赫字第0**05891号／00105866号、面积为52.54ｍ2／53.43ｍ2的房屋两套为喻立兵的上述借款提供最高额抵押担保，并亲自至房产部门办理抵押登记，抵押期限自2018年3月12日起至2024年3月11止。2018年4月4日，经喻立兵申请，原告向其放款30万元，同时确认借款月利率8.8‰、逾期罚息比20%、到期日为2019年4月24。之后，被告未按约偿还借款本息，经多次催收仍未还款，至2021年3月21日尚欠原告借款本金30元及利息（含罚息）84742.96元。另查明，被告贺梅生、贺雪飞用以提供抵押担保的房屋于2016年3月11日为案外人陈牛生及妻龚泳南的借款提供抵押担保，并于2017年11月24日解除抵押。2018年，案外人陈牛生、龚泳南再次找到被告贺梅生、贺雪飞，请求其用房产为借款提供抵押担保，并由陈牛生、龚泳南陪同贺梅生、贺雪飞签订合同和办理抵押登记。签订合同时，被告贺梅生、贺雪飞未仔细阅读合同内容，误以为借款人为陈牛生或龚泳南。以上事实有原告提供的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋抵押不动产登记证明、放款确认书、欠息明细表及原告和被告贺梅生、贺雪飞的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款后，被告喻立兵未按约偿还借款本息的行为，构成违约，根据《最高额借款合同》第五条第一款（三）项之约定，原告有权停止发放本合同项下未发放贷款，提前收回尚未到期的贷款本息，故对原告要求被告喻立兵偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告贺梅生、贺雪飞分别用其名下的坐落于益阳市赫山区××社区××栋××号××栋××号××房屋产权证号为益房权证赫字第0**05891号／00105866号、面积为52.54ｍ2／53.43ｍ2的房屋两套为借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。被告贺梅生、贺雪飞辩称其不认识借款人喻立兵，抵押应为无效抵押，本院认为，被告贺梅生、贺雪飞认可《最高额抵押合同》上的签字及办理抵押登记的事实，而在办理抵押登记时益阳市房产交易中心已对借款人及抵押人、抵押权人的身份进行确认，且三方同时在场，被告贺梅生、贺雪飞作为完全民事行为能力人经历了抵押登记全过程，应当知晓关于抵押的所有事项，故对被告贺梅生、贺雪飞的上述抗辩意见，本院不予采信。被告喻立兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，是其对国家司法制度的藐视和对其诉讼权利的放弃，应当由其承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告喻立兵于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（含罚息）［至2021年3月21日的利息（含罚息）为84,742.96元，之后按月利率10.56‰（8.8‰×120%）计算至贷款还清之日止］；二、原告益阳农村商业银行股份有限公司对被告贺梅生、贺雪飞名下用以抵押的分别坐落于益阳市赫山区××社区××栋××号××栋××号××房屋产权证号为益房权证赫字第0**05891号／00105866号、面积为52.54ｍ2／53.43ｍ2的房屋两套折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告益阳农村商业银行股份有限公司要求解除合同的诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3,535.57元，财产保全申请费2,520元，共计6,055.57元，由被告喻立兵、贺梅生、贺雪飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二一年六月十五日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。