吉林省白山市江源区人民法院   民事判决书   （2021）吉0605民初305号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行。住所地：吉林省白山市江源区滨江北街。   负责人：颜博，该支行行长。   委托诉讼代理人：张坤，系吉林益汇律师事务所律师。   被告：张行盛，男，1967年3月25日出生，汉族，无职业，住吉林省白山市浑江区。   被告：张红峰，女，1968年11月27日出生，汉族，无职业，住吉林省白山市浑江区。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行诉被告张行盛、张红峰借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行委托诉讼代理人张坤、被告张红峰到庭参加诉讼，被告张行盛经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张行盛、张红峰于2015年9月14日签订的《个人额度借款合同》（合同编号:2299975Q215094448101）；2.依法判令张行盛、张红峰偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款本金216804.49元及利息、罚息、利随本清(利息、罚息从2020年4月15日起计算至本息全部还清之日止，利息按年利率6.695%计算，罚息按年利率10.0425%计算)；3.依法判令中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行对张行盛、张红峰的抵押房屋（房权证号：白山房权证白BQ字第XXXX号、白山房权证白BQ字第XXXX号）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）。事实和理由：2015年9月14日，原告与被告张行盛,张红峰签订《个人额度借款合同》,合同约定：原告发放给被告贷款本金380000.00元，额度存续期最长为156月，自2015年9月14日至2028年9月14日。合同签订后，原告按照合同约定于2015年9月15日积极履行了发放给被告张行盛本金380000.00元的借款义务。同时，原告为了确保该债权能够顺利实现，2015年9月14日，原告与被告张行盛、张红峰签订了《个人最高额抵押合同》,合同约定：被告张行盛、张红峰用其所有的房屋，产权证号为白山房权证白BQ字第XXXX号、白山房权证白BQ字第XXXX号，作为被告张行盛向原告借款的担保抵押物，且该房屋在白山市房屋产权管理中心办理了抵押权登记（白山房他证白BQ字第201500264号)。但被告张行盛,张红峰违反合同约定于2020年4月15日开始逾期，原告经多次找到被告张行盛、张红峰主张该款，但被告张行盛,张红峰却以多种理由拒不给付，故原告为了维护自身的合法权益不受侵害，特向贵院提起民事诉讼，望请法院依法查清事实，判令支持原告的诉讼请求。   张红峰辩称，借款属实，但不同意解除借款合同，因为疫情原因导致经济困难，无法偿还。去年年底一次性偿还了25000元。拖欠本金216804.49元属实，希望给予一定的偿还期限，陆续偿还借款。诉讼费等应该承担的费用，同意承担。   张行盛未到庭应诉亦未提交答辩。   本院经审理认定事实如下：2015年9月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张行盛、张红峰签订了《个人额度借款合同》（合同编号：2299975Q215094448101），该借款合同约定中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行向张行盛、张红峰提供可以循环使用的借款额度人民币380000元（大写：叁拾捌万元整），借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限为156个月，自2015年9月14日至2028年9月14日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。还款约定：借款人授权贷款人直接从借款人的还款账户中扣收应还款项，此授权行为不再另行签发授权书。第十条约定额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；第十二条约定借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；第十三条约定如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。合同还约定了其他内容。2015年9月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张行盛、张红峰签订了《个人最高额担保合同》,合同约定，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币380000元。担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即自2015年9月14日至2028年9月14日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。张行盛、张红峰以共同共有的位于白山市浑江区红旗街的房屋（建筑面积为133.48平方米，房屋产权证号：白山房权证白BQ字第XXXX号、白山房权证白BQ字第XXXX号）作为抵押物，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：白山房他证白BQ字第2015002646号）。2015年9月15日，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单，载明：借款金额380000元，借款期限120个月，即2015年9月15日至2025年9月15日，年利率6.695%，还款方式为等额本息，借款用途为购买自用车。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行于2015年9月15日向张行盛发放贷款380000元，张行盛尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款本金216804.49元，并从2020年10月15日开始拖欠借款利息。以上事实有双方签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》、个人贷款放款单、张行盛签名的个人贷款手工借据、贷款收到确认书、房权证及房他证、还款明细为证。   本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张行盛、张红峰签订的《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张行盛、张红峰签订的《个人最高额抵押合同》均是当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行根据合同约定履行贷款义务后，张行盛、张红峰应按合同约定履行还款义务。因张行盛、张红峰未按约定履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行有权按合同约定解除合同，要求张行盛、张红峰提前还款。张行盛、张红峰以共同共有房屋作抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立。中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行主张对张行盛、张红峰的抵押物拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，1、对中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行要求解除与张行盛、张红峰于2015年9月14日签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；2.对中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行要求张行盛、张红峰偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行借款本金216804.49元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，但利息、罚息均应从2020年10月15日起开始计算；3.对中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行要求对张行盛、张红峰抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。4.对中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行的其他诉讼请求，本院不予支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。……。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。”、第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：   一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行与张行盛、张红峰于2015年9月14日签订的《个人额度借款合同》；   二、张行盛、张红峰于本判决发生法律效力后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行216804.49元并按合同约定支付从2020年10月15日起至本金还清日止的利息、罚息；   三、中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行对张行盛、张红峰的抵押物（即张行盛、张红峰共同共有的位于白山市浑江区红旗街的房屋，建筑面积为133.48平方米，房屋产权证号：白山房权证白BQ字第XXXX号、白山房权证白BQ字第XXXX号）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；   四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4552元，减半收取2276元（中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行已交纳），由张行盛、张红峰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。   审判员 邵长艳      二〇二一年六月十七日   书记员 岳红宇