文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0826民初4092号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省涟水县涟城街道涟州路5号。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。被告：杜彩艳，女，1978年1月28日出生，汉族，居民，住河南省鲁山县。被告：张成年，男，1965年12月29日出生，汉族，居民，住江苏省涟水县。委托诉讼代理人：张全，江苏鸿国律师事务所律师。原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称涟水农商行）诉被告杜彩艳、张桃成、张成年金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。审理中，原告撤回对被告张桃成的起诉。原告涟水农商行委托诉讼代理人姜伟、被告张成年及其委托诉讼代理人张全到庭参加诉讼，被告杜彩艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告杜彩艳归还原告贷款本金40000元，利息和逾期利息12496.68元（利息计算至2020年12月31日，之后产生的利息按照合同约定计算），本息合计52496.68元，被告张成年对上述款项承担连带还款责任；2.被告负担案件受理费。事实和理由：2018年10月11日，被告杜彩艳向原告徐集支行贷款40000元，约期2018年10月11日至2019年10月5日，贷款年利率11.34%，由被告张成年提供连带担保。贷款到期后，被告未能按照约定履行还款义务。故原告诉至法院，请求依法支持原告诉请。被告杜彩艳未作答辩。被告张成年辩称，1.对原告与借款人具体借款金额与还款金额本人不知情，请求依法审查；2.在保证期限内，原告从未主张权利，本人不应承担还款责任，如果本人承担保证责任，应当在4万元限额内承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2017年10月16日，被告杜彩艳、张桃成与原告徐集支行签订《最高额借款合同》，合同编号：涟农商高借字[XJ20171016]第01号。合同约定自2017年10月16日起至2020年10月15日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过肆万元贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力。每笔贷款的最后到期日不得超过2020年10月15日。合同还约定借款人违约：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率加付40%的利息。合同项下担保方式为被告张成年提供连带责任保证担保。被告杜彩艳在借款人处签字。同日，被告张成年与原告徐集支行签订《最高额保证合同》，为杜彩艳签订的涟农商高借字[XJ20171016]第01号《最高额借款合同》提供最高额连带保证责任担保，自愿为主合同债务人自2017年10月16日起至2020年10月15日止，在债权人处办理约定的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保。合同第一条约定，合同项下所担保债权至最高余额：1.本金余额为人民币40000元；2.合同第二条确定的全部金额和费用。依据上述1.2项所确定的债权金额之和即为合同担保的最高债权额。合同第二条约定，合同约定的期限和最高本金余额内，债务人可申请循环重复使用上述信贷资金、银行信用。每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准。合同还约定，保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和实现债权的其他一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告张成年在担保人处签字。2018年10月11日，原告徐集支行向张桃成账户发放贷款40000元，借款凭证载明，约期为2018年10月11日至2019年10月5日，贷款年利率11.34%，结息方式为到期日结息。贷款发放后，被告未按照约定还款。另查明，张桃成已死亡。被告杜彩艳向原告出具《送达地址确认书》，明确送达地址为涟水县徐集乡张罗村跃进组8号。庭审中，被告张成年认为原告提交的借款借据无法证明原告实际向借款人发放了贷款，原告提交的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》中的部分条款不予认可，被告张成年认为《最高额借款合同》中未约定借款利率，应当认定为约定不明，原告无权主张，罚息基于借款利率主张，也应当视为约定不明。《最高额保证合同》中最高限额为4万元，其他条款记载本金、利息等超出最高限额，且为格式合同，未特别向被告告知，应当作出对原告不利的解释，格式条款对被告无效。被告于2017年10月16日签订合同，2018年才向被告发放贷款，保证人对此均不知情，应当按照约定不明的法定期限6个月执行。上述事实，有当事人当庭陈述、原告提供的被告出具的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、《送达地址确认书》、被告身份证复印件、户口簿、结婚证复印件，贷款账户明细等载卷证实，本院予以确认。本院认为,原告涟水农商行与被告签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，原被告均应按照合同的约定行使自己的权利，履行自己的义务。合同签订以后，原告涟水农商行按照约定向借款人张桃成发放了贷款40000元，有原告提交的记账凭证为证，本院予以认可。现还款期限已届满，被告杜彩艳作为共同借款人应按照合同约定履行还款付息义务。故对原告主张被告杜彩艳归还贷款本金40000元，利息和逾期利息12496.68元的诉讼请求（利息计算至2020年12月31日，以后产生的利息按照合同约定计算），本院予以支持。原告与被告杜彩艳签订的《最高额借款合同》中明确约定每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力，且对借款人违约利息计算标准作出了明确约定。2018年10月11日，原告向借款人张桃成发放贷款，借款凭证是合同的组成部分，具有同等法律效力，对借款期限、借款年利率均予以载明。原告与被告张成年签订的《最高额保证合同》中明确自愿为主合同债务人自2017年10月16日起至2020年10月15日止，在债权人处办理约定的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。案涉借款到期日为2019年10月5日，现原告在保证期限内提起诉讼，被告张成年应当承担连带还款责任。被告张成年辩称合同中未约定借款利息和罚息，认为借款利息和罚息约定不明的主张，本院不予采纳。《最高额保证合同》中第一条明确约定，合同项下所担保债权至最高余额：1.本金余额为人民币40000元；2.合同第二条确定的全部金额和费用。依据上述1.2项所确定的债权金额之和即为合同担保的最高债权额。合同第二条约定，合同约定的期限和最高本金余额内，债务人可申请循环重复使用上述信贷资金、银行信用。每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准。《最高额保证合同》中明确约定了保证范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和实现债权的其他一切费用。被告张成年系完全民事行为能力人，对与原告签订的《最高额保证合同》所产生的法律后果应当具有预见性，对贷款本金40000元及相应产生的利息、罚息应承担连带还款责任。对被告张成年就此提出的抗辩主张，本院不予采纳。被告杜彩艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃庭审举证、质证等抗辩权利。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜彩艳于本判决生效后十日内给付原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本金40000元，利息和逾期利息12496.68元，本息合计52496.68元（利息计算至2020年12月31日，自2021年1月1日起至款项还清之日止的利息按照合同约定计算）。二、被告张成年对上述款项承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1112元，减半收取556元，由被告杜彩艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，被告杜彩艳上诉费账号：62×××93，被告张成年上诉费账号：62×××01）。审判员  陈永海二〇二一年六月十八日法官助理刘丹书记员沈金鑫附：相关法律条文和司法解释《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。