四川省广汉市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0681民初1593号 原告：中国银行股份有限公司广汉支行，住所地四川省德阳市广汉市湖南路一段12号。 负责人：刘洋，支行行长。 委托诉讼代理人：廖顶镇，四川维扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：饶力裴，四川维扬律师事务所律师。 被告：张应洲，男，1986年10月18日生，汉族，住四川省广汉市。 原告中国银行股份有限公司广汉支行（以下简称：中国银行广汉支行）与被告张应洲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行广汉支行的委托诉讼代理人廖顶镇、被告张应洲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行广汉支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张应洲签订的《个人一手住房贷款合同》，贷款全部提前到期；2、判令被告张应洲向原告偿还（截至2021年1月13日）拖欠的贷款本金10784.57元、未到期本金余额102495.96元、应收利息4223.62元和截至2021年1月13日拖欠本金的罚息312.31元及应收利息的罚息122.20元，2021年1月14日起的利息、罚息按双方合同约定罚息利率计至付清之日止；3、判令被告支付原告为主张债权的律师代理费7000元；4、判令原告对被告提供的抵押物在处置变现后所得价款享有优先受偿权。事实与理由：被告张应洲向原告申请贷款，在合同期内，未按约定偿还贷款本息，应承担违约责任。基本情况如下：合同编号、名称：2010年广个字030号《个人一手住房贷款合同》。合同签订时间：2010年3月8日。借款金额：184000.00元（壹拾捌万肆仟元整）。借款期限：240个月。借款用途：购房。借款利率：浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定利率下浮30%计息。还款方式：等额本息还款。合同主要条款：第三条第1款：浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定利率下浮30%计息。第三条第4款（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。……（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。由于当前没有中国人民银行公布实施的相应的法定贷款利率，原告主张参照每年3月8日公布的五年期ＬＰＲ的标准下浮30%计息，再乘以1.5倍为被告合同解除后应当支付日罚息利率计算标准，例如今年的日罚息利率标准的计算方法为按照4.65%×70%×1.5倍计算。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定，下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。借款发放情况：2010年3月8日原告将贷款184000元发放至张应洲指定的收款账号：45×××01。欠款情况：截至2021年1月13日，共逾期14期，拖欠贷款本金10784.57元，应收利息4223.62元，拖欠本金的罚息312.31元，应收利息的罚息122.20元。涉案借款的担保情况：为担保案涉贷款的履行，借款人张应洲以其位于广汉市的房屋向原告提供抵押担保，于2011年12月20日办理《他项权证》（广房他证广汉字第××号）。 被告张应洲辩称，同意原告的第一项、第二项、第四项诉讼请求，关于原告的第三项诉讼请求，原告未举证加以证实，由法院依法判决。 经审理本院事实认定如下：2010年3月8日，借款人张应洲与贷款人中国银行广汉支行签订《个人住房贷款合同》以及合同附件一《个人已售住房贷款合同通用条款》和合同附件二《住房抵押物清单》，约定：借款人向贷款人借款184000元用于购买广汉市，借款期限为240个月。借款利率：浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定利率下浮30%计息。采用等额本息还款。关于逾期还贷责任约定为，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。若借款人未按期归还贷款本息，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或者解除本合同。 作为对该笔贷款的担保，被告张应洲以广汉市韶山路三段39号瑞和园小区6幢2单元3-2号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证书编号：广房他证广汉字第××号）。 合同签订后，中国银行广汉支行于2010年3月8日依约将184000元贷款发放至合同约定账户。截至2021年1月13日，共逾期14期，拖欠贷款本金10784.57元，应收利息4223.62元，拖欠本金的罚息312.31元，应收利息的罚息122.20元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。原告中国银行广汉支行与被告张应洲签订的《个人住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。原告中国银行广汉支行依约发放借款后，被告张应洲未按时足额还款构成违约，被告承认原告的第一项和第二项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以确认。 关于抵押权实现问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，对原告主张的以张应洲提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。 庭审中原告中国银行广汉支行未出示证据以证实律师费用7000元已实际发生，本院暂不予支持，可在实际支出后另行主张。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司广汉支行与被告张应洲于2010年3月8日签订的《个人住房贷款合同》； 二、被告张应洲于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司广汉支行截至2021年1月13日的贷款本金113280.53元，截至到2021年1月13日的利息4223.62元、罚息312.31元、利息的罚息122.20元，合计：117938.66元。以及自2021年1月14日起的利息、罚息（计算方式为：逾期贷款利息以拖欠的本金10784.57元为基数，自2021年1月14日起至实际支付之日止，按每年3月8日适用的五年期LPR下浮30%×1.5倍的标准计算；提前到期款的利息以提前到期本金102495.96元为基数，自2021年1月14日起至实际支付之日止，按每年3月8日适用的五年期LPR下浮30%×1.5倍的标准计算）； 三、原告中国银行股份有限公司广汉支行对被告张应洲提供抵押的广汉市韶山路三段39号瑞和园小区6幢2单元3-2号房屋（他项权证书编号：广房他证广汉字第××号）享有抵押权。若被告张应洲未履行本判决第二项确定的债务，原告中国银行股份有限公司广汉支行有权就该财产优先受偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司广汉支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费1399元，由原告中国银行股份有限公司广汉支行负担70元，由被告张应洲负担1329元（于本判决生效后七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  陈贤君 二〇二一年六月三日 书记员  徐 静