河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初9598号原告：郑州银行股份有限公司康宁路小微支行，住所河南自贸试验区郑州片区（郑东）普济路19号德威广场，统一社会信用代码914101003268334752。负责人：魏晓凯，行长。委托诉讼代理人：高伟，上海段（郑州）律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：刘仕杰，上海段（郑州）律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：李慧敏，女，汉族，1983年11月15日出生，住河南省清丰县。被告：刘俊豪，男，汉族，1982年8月10日出生，住河南省郑州市金水区。被告：河南水滴金融服务有限公司，住所郑州市二七区京广南路西、代庄街北1号楼3单元10层1015，统一社会信用代码91410103MA3X5XBF20。法定代表人：郭欣欣，总经理。原告郑州银行股份有限公司康宁路小微支行（以下简称“郑州银行康宁路小微支行”）与被告李慧敏、刘俊豪、河南水滴金融服务有限公司（以下简称“水滴公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘仕杰，被告李慧敏、刘俊豪、水滴公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李慧敏向原告偿还借款本金480000元、利息（含罚息、复利）59214.74元（暂计算至2020年12月23日，之后按合同约定的标准继续计算至本息全部清偿之日止），暂合计539214.74元；2、判令被告李慧敏向原告支付律师代理费11027元；3、依法确认原告对被告李慧敏所有的位于郑州市金水区凤台路××楼××单元××号房产【不动产权证书号：郑房权证字第××号】拍卖、变卖、折价所得价款在本金、利息（含罚息和复利）、违约金、律师代理费、诉讼费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、差旅费等全部债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告刘俊豪、水滴公司就原告第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；5、判令三被告共同承担本案的案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。2017年5月2日，原告与被告李慧敏签订《个人综合消费循环贷借款合同》，合同约定：贷款种类为个人消费贷款，贷款金额480000元，贷款期限为84个月，即自2017年5月2日至2024年5月2日，年利率6.7425%；借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，贷款人有权按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人连续二期或累计三期未按时足额偿还贷款本息，原告有权单方终止循环贷额度；借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用；原告有权宣布已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用。违约方需承担承担原告实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等费用。被告刘俊豪、水滴公司分别与原告签订《最高额保证合同》，为被告李慧敏在上述《个人综合消费循环贷借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、借款利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。后原告与被告李慧敏签订《最高额抵押合同》，被告李慧敏将其所有的位于郑州市金水区凤台路××楼××单元××号房产【不动产权证书号：郑房权证字第××号】抵押给原告，并办理了抵押登记。合同签订后原告依约履行了出借义务。合同履行中被告李慧敏未按合同约定偿还本金及利息，构成违约，应当依法承担违约责任，原告对抵押物享有优先受偿权。被告刘俊豪、水滴公司依法应对上述债务承担连带责任保证。现原告多次催要未果，为维护自身合法权益诉至本院。被告李慧敏、刘俊豪、水滴公司未答辩、未到庭。经审理查明：2017年5月2日，原告与被告李慧敏签订《个人综合消费循环贷借款合同》，合同约定：贷款种类为个人消费贷款，贷款金额480000元，贷款期限为84个月，即自2017年5月2日至2024年5月2日，年利率6.7425%，还款方式为按月付息，到期一次还本。被告未按合同约定期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告有权按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。当日被告刘俊豪与原告签订《最高额保证合同》为上述被告李慧敏借款承担连带保证责任。保证范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。保证期间为主债务履行期届满之日起三年。被告水滴公司与郑州银行股份有限公司农业路支行（以下简称“郑州银行农业路支行”）签订了《最高额保证合同》，约定为水滴项下用信客户签订的所有合同提供连带责任保证。保证范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。保证期间为主债务履行期届满之日起三年。郑州银行农业路支行与被告水滴公司签订有《个人房产贷款业务合作协议》。2017年5月26日，被告水滴公司向原告出具《自愿担保确认函》，载明：关于李慧敏向原告申请的债务金额为480000元，以贷款方式实施，期限为12个月的业务，我公司已对李慧敏进行了全面调查，并已全面熟悉原告拟与李慧敏签订的主合同之内容，我公司自愿向原告提供连带责任保证和保证金质押担保，以担保债务人按照其与原告签订的主合同约定向原告履行债务。我们双方的权利和义务按照我公司于2017年2月28日与郑州银行农业路支行签订的《个人房产贷款业务合作协议》、《最高额保证担保合同》及《最高额保证金质押合同》的约定执行。请原告收到我公司出具的《提请房款通知书》后，再办理出账手续。2017年5月26日，被告水滴公司向原告出具《提请放款通知书》。原告（抵押权人、甲方）与被告李慧敏（抵押人、乙方）签订有《最高额抵押合同》。原告向本院提交豫（2017）郑州市不动产证明第0071250号不动产登记证明一份，载明：证明权利或事项为抵押设立登记；权利人（申请人）为郑州银行康宁路小微支行；义务人为李慧敏；坐落郑州市金水区凤台路××楼××单元××号的房屋；不动产权证书号：郑房权证字第××号；抵押方式为最高额抵押；最高额债权数额为480000元；债务人为李慧敏；债务履行期限为2017年5月2日至2024年5月2日。原告分别于2019年6月3日、2019年6月4日向被告发放贷款额度480000元，共计贷款480000元。截止2020年12月23日，被告李慧敏欠付原告借款本金480000元、利息（含罚息、复利）56947.82元、罚息复利2286.93元。原告为主张该笔债权，与上海段和段（郑州）律师事务所签订《法律事务委托代理合同》一份，原告并提交项目名称为＊法律咨询＊案件代理费、价税合计为11027元的河南增值税普通发票，及中国建设银行网上银行电子回单。以上事实由郑州银行《个人综合消费循环贷借款合同》一份、郑州银行《最高额保证合同》一份、《个人房产贷款业务合作协议》一份、《自愿担保确认函》一份、《提请放款通知书》一份、郑州银行《最高额抵押合同》一份、不动产登记证明一份、账户交易明细一份、郑州银行贷款欠息单一份、《法律事务委托代理合同》、增值税普通发票等证据及开庭笔录予以佐证。本院认为：本案的《个人综合消费循环贷借款合同》郑《最高额保证合同》《个人房产贷款业务合作协议》《自愿担保确认函》《提请放款通知书》《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，均未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告李慧敏未按期还款，已构成违约，应当承担违约责任，原告主张被告李慧敏偿还贷款本息（含罚息、复利），本院予以支持。对原告的利息（含罚息、复利）请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息、复利予以支持，对罚息产生的复利不予支持。关于原告主张的律师代理费用，根据合同中约定违约方需承担解决争议所产生的一切费用，原告提交了《郑州银行股份有限公司法律事务委托合同》、律师费发票、转款凭证在案佐证，故对原告该项诉请，本院予以支持。被告李慧敏将其名下的房产抵押给原告，故原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告水滴公司向原告出具自愿担保承诺函，承诺按照其与2017年2月28日与郑州银行农业路支行签订的《个人房产贷款业务合作协议》《最高额保证合同》对涉案借款承担连带保证责任，故被告水滴公司应对涉案借款承担连带保证责任。被告水滴公司承担连带清偿责任后有权向被告李慧敏追偿。被告刘俊豪与原告签订《最高额保证合同》约定为被告李慧敏借款48万元承担连带保证责任，故被告刘俊豪对涉案债务应承担连带保证责任。被告水滴公司承担连带清偿责任后有权向被告李慧敏追偿。被告李慧敏、刘俊豪、水滴公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告李慧敏于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司康宁路小微支行贷款本金480000元、利息（含罚息、复利）56947.82元（暂计算至2020年12月23日），之后的利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至贷款本息清偿之日止；二、被告李慧敏于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司康宁路小微支行律师费11027元；三、原告郑州银行股份有限公司康宁路小微支行有权对被告李慧敏名下位于郑州市金水区凤台路322号2号楼3单元2层39号房产【不动产权证书号：郑房权证字第××号】房产拍卖、变卖所得价款在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、被告刘俊豪、河南水滴金融服务有限公司就上述一、二项债务承担连带清偿责任；被告刘俊豪、河南水滴金融服务有限公司承担连带清偿责任后有权向被告李慧敏追偿。五、驳回原告郑州银行股份有限公司康宁路小微支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9302元，减半收取4651元，由原告郑州银行股份有限公司康宁路小微支行负担19元，由被告李慧敏、刘俊豪、河南水滴金融服务有限公司共同负担4632元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李俊辉二〇二一年六月二十三日书记员  张 婷