湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初2688号原告：湖南新化农村商业银行股份有限公司，住所地：新化县梅苑开发区上梅东路30号。法定代表人：李谟放，该行董事长。委托诉讼代理人：刘小丰，男，1974年5月26日出生，汉族，该行法律事务部总经理，住新化县。被告：戴哲军，男，1965年7月12日出生，汉族，居民，住新化县。被告：阳凤连，女，1962年5月19日出生，汉族，住址同上，系被告戴哲军之妻。原告湖南新化农村商业银行股份有限公司（以下简称新化农商银行）与被告戴哲军、阳凤连金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新化农商银行的委托诉讼代理人刘小丰，被告戴哲军到庭参加诉讼，被告阳凤连经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南新化农村商业银行股份有限公司请求判令：一、判令解除原告与被告戴哲军、阳凤连于2018年12月18日签订的《最高额借款合同》；二、判令被告戴哲军、阳凤连返还原告借款本金1100000元，赔偿利息损失计算至2021年5月14日为134412元，共计本息1234412元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止；三、判令被告戴哲军、阳凤连偿还原告借款本金498585.2元，利息（包括逾期加收利息）计算至2021年5月14日为71334元，共计本息569919.2元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止；四、判令原告对抵押物财产优先受偿；五、本案诉讼费用及相关费用由被告承担。2018年12月18日，被告戴哲军、阳凤连以进货为由，与原告签订《最高额借款合同》。合同约定：借款金额160万元，期限36个月。自实际放款日起算（分次提款的，自首次放款日起算），任何一笔提款的到期日不得超过本合同借款期限的到期日，每笔借款的实际放款日和到期日以借款借据为准。在此额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。按日计息，按月还款，借款到期，利随本清。逾期利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，被告戴哲军、阳凤连与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于新化县××镇××路商铺和新化县××镇××街住房均作为借款的抵押物，该抵押物产权证号分别为：房权证新房字第Ｓ××4号、房权证新房字第Ｓ××9号，国有土地使用权证号为：新国用（2004）第011332101-14号、新国用（2008）第011332101-11号，原、被告双方已依法将抵押物在新化县国土资源局办理了抵押登记手续，不动产登记证明为：湘（2018）新化县不动产证明第0××6号。2019年1月4日，被告戴哲军、阳凤连以进货为由，与光辉支行签订借款借据，借款本金110万元，期限为24个月，月利率为8.3124‰，借款后，被告支付利息至2020年2月27日止；2019年2月22日至2020年1月4日在便民卡分12次借款50万元，约定月利率7.6125‰，借款后，被告支付了部分利息，于2020年4月30日偿还借款本金1414.8元，现结欠借款本金498585.2元，此后被告再未支付利息。原告工作人员多次催讨，被告均未偿还借款本息。综上，原告与被告戴哲军、阳凤连签订的《最高额借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定、合法有效。被告戴哲军、阳凤连未按合同约定按期偿还借款本息，显属违约，根据《民法典》第五百六十三条之规定，应依法提前解除原、被告签订的借款合同。根据《民法典》第三百九十四条之规定和合同约定，原告对抵押物享有优先受偿的权利。据此，为维护原告合法权益，根据法律的相关规定，现特具状前来，请求人民法院依法判如所请。被告戴哲军的答辩要点：被告借款是事实，但是原告利息计算过高，请求人民法院依法审核认定。查明的事实根据各方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：1、被告戴哲军、阳凤连系夫妻关系。2018年12月18日，被告戴哲军、阳凤连与原告新化农商银行签订了合同编号（新化农商行光辉支行）最高额借字（2018）第85号《最高额借款合同》。合同约定：借款额度为160万元，借款期限为36个月，自2018年12月18日起至2021年12月18日止，自实际放款日起算（分次提款的，自首次放款日起算），任何一笔提款的到期日不得超过本合同借款期限的到期日，每笔借款的实际放款日和到期日以借款借据为准。在此额度和期限内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。借款利率为固定利率年利率9.9749%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，借款自发放之日起按日计息，按月还款。借款人与贷款人约定按到期还本，按期结息方式还款，每月为约定还款日。本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由抵押人戴哲军提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，合同编号为（新化农商银行光辉支行）最高额抵字（2018）第85号《最高额抵押合同》，抵押合同作为本合同的从合同。被告戴哲军、阳凤连借款期限内于2019年1月4日与原告新化农商银行签订了借款借据，借款金额为1100000元，借款利率9.97488%，借款到期为2021年12月4日，借款后，被告未偿还借款本金，利息偿还至2020年2月27日，截止至2021年5月14日止，被告戴哲军共欠原告借款本金1100000元，利息134412元。之后被告戴哲军在网上办理了便民卡，分十二次共计贷款了50万元，贷款到期利率为9.135%，于2019年2月22日贷款50000元，借款后，被告未偿还借款本金，利息偿还至2019年12月27日；于2019年2月28日贷款20000元，贷款后，被告偿还了借款本金314.79元，尚欠借款本金19685.21元，利息偿还至2019年12月27日；于2019年3月16日贷款30000元，贷款后，被告偿还了借款本金1100.01元，尚欠借款本金28899.99元，利息偿还至2019年12月27日；于2019年4月4日贷款20000元，借款到期后，被告未偿还借款本金，利息偿还至2019年12月27日；于2019年4月18日贷款30000元，借款到期后，被告未偿还借款本金，利息偿还至2019年12月27日；于2020年1月4日贷款350000元，借款到期后，被告未偿还借款本金与利息。截止至2021年5月14日，被告戴哲军尚欠原告借款本金498585.2元，利息合计569919.2元。2、2018年11月13日，被告戴哲军、阳凤连在《抵押房屋的产权所有（共有）人同意房产抵押和担保承诺书》上签字并摁手印，主要内容：本人戴哲军同意将（与借款人戴哲军、阳凤连共有的）位于新化县上梅镇城西路的临街门面2个和3、8层住房的房屋（建筑面积为141.14平方米）抵押给贵社，作为借款人向贵行申请贷款的抵押物。3、2018年12月18日，被告戴哲军、阳凤连与原告签订（新化农商银行光辉支行）最高额抵字（2018）第85号《最高额抵押合同》。合同约定：抵押人所担保的主合同为（新化农商银行光辉支行）最高额抵字（2018）第85号。抵押人自愿为债务人自2018年12月18日起至2021年12月18日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高抵押担保。担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。本最高额抵押项下担保责任的最高限额人民币壹佰陆拾万元整。主合同项下的借款、垫款、利息、费用或抵押权人的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定日期，仍然属于本最高额抵押的担保范围。主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。抵押人同意以下列财产1、新化县××镇××路商铺作抵押，房权证：新房字第Ｓ××4号、国土证：新国用（2004）第011332101-14号，建筑面积141.14㎡；2、新化县上梅镇城西路住房作抵押，房权证：新房字第Ｓ××0、国土证：新国用（2008）第011332101-11号，建筑面积169.1㎡；土地使用权类型为出让；（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分。上述抵押物暂作价人民币大写贰佰捌拾万零贰仟叁佰元整，（小写：￥2802300元），其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。对抵押物价值的约定或评估，不作为抵押权人处分该抵押物时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制。判决的理由与结果本院认为，原告新化农商银行与被告戴哲军、阳凤连签订的编号为（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第85号《最高额借款合同》系双方真实意思表示，该借款合同合法有效。原告新化农商银行向被告戴哲军发放了贷款，已履行合同给付义务，借款事实成立，且被告戴哲军表示对借款并无异议，故借款人应当按照合同约定履行还款义务。至于被告戴哲军辩称原告新化农商银行利息主张过高，但是根据原、被告约定的借款利率及逾期利息的约定符合国家有关限制借款利率的规定，应予保护。原告新化农商银行与被告戴哲军、阳凤连签订了《最高额抵押合同》，该抵押合同系双方真实意思表示，且已办理了抵押登记，该抵押合法有效，原告新化农商银行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告戴哲军与被告阳凤连系夫妻关系，上述贷款发生在二被告婚姻存续期间，且双方均在《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》及借款合同上签字，故对原告新化农商银行要求被告戴哲军、阳凤连承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条的规定：“当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”现原告新化农商银行向本院起诉，主张要求解除与被告戴哲军、阳凤连签订的《最高额借款合同》，本院认为被告戴哲军、阳凤连未及时偿还借款，符合解除的条件，因此，原告新化农商银行与被告戴哲军、阳凤连签订的《最高额借款合同》自本院向被告戴哲军、阳凤连送达起诉状副本时已解除。被告阳凤连经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。基此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百一十九条、第三百九十四条、第三百九十七条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告戴哲军、阳凤连于2018年12月18日签订的编号为（新化农商银行光辉支行）最高额借字（2018）第85号《最该额借款合同》于2021年6月4日解除；二、由被告戴哲军、阳凤连于本判决生效后十日内偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金1100000元及计算至2021年5月14日止的利息（包括逾期加收利息）134412元，两项合计1234412元。之后的利息按合同约定的年利率9.97488%并加收30%的标准计算至借款清偿之日止；三、由被告戴哲军、阳凤连于本判决生效后十日内偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金498585.2元及计算至2021年5月14日止的利息（包括逾期加收利息）71334元，两项合计569919.2元。之后的利息按合同约定的年利率9.135%加收30%的标准计算至借款清偿之日止；四、原告湖南新化农村商业银行股份有限公司对被告戴哲军、阳凤连提供的抵押物享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费21039元，因适用简易程序减半收取10519.5元，由被告戴哲军、阳凤连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员  游如彪二〇二一年六月二十五日法官助理曾登代理书记员  周文彬附相关法律条文：对《中华人民共和国合同法》的适用第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十七条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依据前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。对《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的适用第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。对《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的适用第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。