甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初13442号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，营业场所甘肃省兰州市城关区庆阳路77号（比新科大厦）。负责人：吴立新，该支行行长。委托诉讼代理人：吕征宇，男，汉族，1968年8月28日出生，住甘肃省兰州市西固区，系该支行员工。委托诉讼代理人：杜明轩，男，汉族，1987年7月30日出生，住甘肃省兰州市城关区，系该支行员工。被告：李其珍，男，汉族，1976年10月3日出生，住甘肃省榆中县。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（以下简称：工行广场支行）与被告李其珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行广场支行的委托诉讼代理人吕征宇、杜明轩到庭参加了诉讼，被告李其珍经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已依法缺席审理终结。工行广场支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告清偿借款本金407016.77元，利息7075.76元（截止2020年8月21日包括罚息和复利），借款本息合计414092.53元，并承担2020年8月21日之后按照合同约定标准计算至本息清偿完毕之日的利息；2、依法判令原告对抵押人李其珍提供的抵押物享有优先受偿权并以拍卖、变卖或折现等方式实现优先受偿权；3、本案的诉讼费、评估费、拍卖费等实现债权的费用均由被告承担。事实及理由：2015年11月29日借款人李其珍向原告申请贷款，并提供产权人李其珍所有的位于甘肃省兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室住宅一套为抵押物。抵押物证载面积为82.71平方米，产权证号为兰房权证（城关区）字第4××0号。2015年11月19日在兰州市国土资源局办理了合法有效的不动产抵押登记，并取得权利人为原告的甘2015兰城不动产证明第0003832号《不动产登记证明》。2015年11月29日经借款人李其珍申请，原告与其签订合同编号02703000192015二手贷0000865的《借款合同／担保合同》，2015年12月30日原告向借款人发放人民币贷款45万元，贷款期限300个月。借款人自2020年5月起持续欠息，至今未履行还款义务，其中：贷款本金余额407016.77元、欠息7075.76元（截止2020年8月21日），已构成违约。现原告为保护自身合法权益，维护金融资金的安全，依法向法院起诉，请求判如所请。李其珍未到庭亦未作出答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织原告出示了证据。对于原告提供的《个人购房借款/担保合同》及其附件、个人借款凭证、还款流水、不动产登记证明，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月22日，被告向原告申请贷款。2015年12月30日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》一份，该合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放金额为人民币450000元，大写：肆拾伍万元的个人购置住房贷款，用于购买／自建坐落于城关区建筑面积82.71平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押。贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.9%上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名张志恒，账户6222××××1681，开户行工行。贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日。借款人按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告以其名下房屋为本案借款提供抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告在合同落款“借款人”和“抵押人”处签字。合同签订当日，原告依约向被告发放了贷款450000元。此后，被告仅偿还了部分借款本息，截止2020年8月21日，被告尚欠原告借款本金407016.77元,利息、罚息7075.46元未还。为此双方酿成纠纷诉至本院。另查，2015年12月29日，原告对被告为本案贷款提供的抵押物办理了抵押登记，设立了抵押权，被告李其珍以其名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【产权证号：兰房权证（城关区）字第4××0号、不动产登记证明号：甘（2015）兰城不动产证明第0××2号】为本案借款提供抵押。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，原、被告之间的借贷关系系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院确认双方借贷关系合法有效。被告李其珍在偿还部分款项后对剩余借款本息未履行偿还义务，已构成违约，故本院对原告要求被告偿还原告借款本金407016.77元，并支付截止至2020年8月21日的借款利息、罚息7075.46元的诉请予以支持。对于原告要求被告支付自2020年8月22日起按合同约定标准计算至本息清偿完毕之日的利息的诉请，因双方在合同中约定借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权收取罚息，且原告主张按合同约定利率计收罚息符合借款合同的约定，故本院对原告的该项诉讼请求亦予以支持。关于原告要求对被告李其珍抵押的位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【房屋产权证号：兰房权证（城关区）字第4××0号、不动产登记证明号:甘（2015）兰城不动产证明第0××2号】，以协议折价、拍卖、变卖所得价款对上述债务范围内优先受偿的诉讼请求，因双方在合同中已就此作了约定，且双方已在产权管理部门办理了抵押权登记，故对于原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李其珍于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还借款本金407016.77元，支付截止2020年8月21日的利息、罚息7075.46元。自2020年8月22日起至借款本息清偿之日止的利息按合同约定计算；二、如被告李其珍到期未偿还其应承担的款项，则原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告李其珍名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋【产权证号：兰房权证（城关区）字第4××0号、不动产登记证明号：甘（2015）兰城不动产证明第0××2号】享有优先受偿权，即有权申请拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得款项在被告应承担的借款本息、诉讼费用等债务范围内优先受偿;三、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费3756元（已减半收取），由被告李其珍负担（于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行付清）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 王 丽二〇二一年六月二十四日书记员 乔文佳