本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0502民初1221号原告：本溪银行股份有限公司东明支行（以下简称“本溪银行东明支行”），住所地：平山区东路街。负责人：李丹，该行行长。委托诉讼代理人：常平平，辽宁玄同律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝芳芳，辽宁湘辉律师事务所律师。被告：刘雁飞，女，1960年5月31日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市微型电机厂退休职工，现住本溪市明山区。被告：张若群，男，1958年8月3日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本钢连轧厂退休职工，现住本溪市明山区。共同委托诉讼代理人：冯丹，辽宁平正律师事务所律师。被告：本溪大星国际建材城商业管理有限公司（以下简称“大星国际”），住所地：本溪市明山区地工路41A栋2层5号。法定代表人：李智鹏，其他信息不详。被告：本溪市银海担保有限公司（现更名为：本溪乾德融资担保有限公司，以下简称“乾德融资”），住所地：本溪市明山区人民路8-8栋1至3层。法定代表人：任振春，其他信息不详。原告本溪银行东明支行与被告刘雁飞、张若群大星国际、乾德融资金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行东明支行的委托诉讼代理人郝芳芳，被告刘雁飞、张若群及其委托诉讼代理人冯丹到庭参加诉讼。被告大星国际、乾德融资经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告本溪银行东明支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告刘雁飞、张若群签订的《购房贷款合同》，二被告立即偿还原告借款本金148662.29元；2、判令被告刘雁飞、张若群以148662.29元借款本金为基数，按合同约定利率支付截至2020年12是21日的利息、罚息、复利共计63577.14元；3、判令被告刘雁飞、张若群依据合同约定的罚息利率承担2020年12月22日起至全部借款本息清偿之日止的罚息、复利；4、判令原告对被告刘雁飞、张若群用于抵押担保的位于明山区地工路41A栋2层137号（本房权证明山区字第××号、建筑面积21.22平方米）的商业用房，享有优先受偿权，以拍卖、变卖抵押房产所得价款优先偿还原告借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权支出的各项费用；5、判令被告本溪大星国际建材城商业管理有限公司、被告本溪市银海担保有限公司对被告刘雁飞、张若群应偿还原告的借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权支出的各项费用承担连带清偿责任；6、判令四被告共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告刘雁飞、张若群系金融借款合同关系。2014年8月20日，原告同二被告签订《购房贷款合同》，约定二被告向原告借款16万元，借款期限10年，即2014年8月20日至2024年8月19日，借款期限内月利率为6.004‰。若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款即为逾期，贷款人有权对逾期贷款本金及利息计收逾期利息，“对于应收未还本金及利息部分的逾期利息利率，应在本合同载明的利率基础上加罚50%执行”，同时，贷款人可宣布本合同项下的全部贷款提前到期，借款人归还本金及利息（包括逾期利息），并承担由此产生的违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有费用。被告刘雁飞、张若群提供位于明山区地工路41A栋2层137号（本房权证明山区字第××号、建筑面积21.22平方米）的商业用房为该笔贷款提供抵押担保，并为抵押房产办理了抵押登记。被告本溪大星国际建材城商业管理有限公司、被告本溪市银海担保有限公司为被告刘雁飞、张若群的借款提供连带责任保证，《购房借款贷款合同》之“保证条款”及《借款保证合同》均约定担保的范围为借款人在借款合同项下的全部（到期应付而未付）贷款本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、保全费、差旅费、通讯费及其他等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有费用。合同签订后，原告按约定发放了贷款。但被告刘雁飞、张若群未按约定履行按月还款义务。经原告多次催收后仍未能履行。故原告依法提起诉讼，并依据合同约定向四被告追索贷款本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息），以维护原告的合法权益。被告刘雁飞、张若群辩称，不同意原告诉讼请求中关于利息、罚息、复利、本金由被告刘雁飞、张若群偿还的请求。原因如下：1、我们借款事实属实，但不能按期偿还贷款本金及利息的责任不在我们，在其他两被告。在商品房购买之初，我们与大星国际曾经签订租赁合同，并由乾德融资担保，合同基本内容为大星国际返租我们的房屋，租金前十年每月收益在2210元，第十一年至第十二年，每个月收益在2762元，我们是基于此返租合同才购买的此商品房，同时基于乾德融资在贷款合同中承担第一借款人连带责任的情况下，才购买了此房产。然而大星国际只返租了10个月就开始违约，导致我们不能按期偿还贷款本金及利息，所以责任在大星国际；2、大星国际与乾德融资双方存在内在的关联，也正是基于内在关联，乾德融资才在大星国际与我们签订的租赁合同及原被告之间的贷款合同中作为连带担保人，造成我们确信此商品房贷款没有任何风险的假象，所以还不上贷款，责任不在我们，接下来产生的一系列违约责任，应该由大星国际和乾德融资承担。在整个过程中，我们没有责任，没有过错，不应该承担继续还款的责任，我们同意在抵押物有限偿还的基础上，原告返还我们除剩余贷款之外，此商品房的剩余价值。被告大星国际、乾德融资未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告大星国际、乾德融资未到庭，视为其放弃了诉讼权利，同时放弃了质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘雁飞与被告张若群系夫妻关系。2014年8月20日，原告与被告刘雁飞、被告张若群、被告大星国际签订《购房贷款合同》，约定原告向被告刘雁飞、张若群贷款16万元，贷款期限10年，即2014年8月20日至2024年8月19日，贷款期限内月利率为6.004‰。被告大星国际为被告刘雁飞、张若群的借款提供不可撤销连带保证责任，保证期间自合同生效之日开始至合同约定的最后一期还款期限届满之日起两年。合同约定，若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款即为逾期，贷款人有权对逾期贷款本金及利息计收逾期利息，“对于应收未还本金及利息部分的逾期利息利率，应在本合同载明的利率基础上加罚50%执行”，同时，贷款人可宣布本合同项下的全部贷款提前到期，借款人归还本金及利息（包括逾期利息）。被告刘雁飞、张若群用坐落于明山区地工路41A栋2层137号（本房权证明山区字第××号）的商业用房为该笔贷款提供抵押担保，并为抵押房产办理了抵押登记。同日，被告本溪市银海担保有限公司与原告签订《借款保证合同》，为被告刘雁飞、张若群的上述贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约发放贷款。但被告刘雁飞、张若群未按约定履行按月还款义务。截至2020年12月21日止，被告刘雁飞、张若群尚欠原告贷款本金148662.29元及利息、罚息、复利共计63577.14元。另查，本溪市银海担保有限公司于2015年4月29日更名为本溪乾德融资担保有限公司。本院认为，原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权，其与被告刘雁飞、张若群、大星国际签订《购房贷款合同》，被告刘雁飞、张若群用坐落于明山区地工路41A栋2层137号（本房权证明山区字第××号）的商业用房为该笔贷款提供抵押担保，并为抵押房产办理了抵押登记，被告大星国际为被告刘雁飞、张若群借款提供连带保证责任，被告乾德融资与原告签订《借款保证合同》，为被告刘雁飞、张若群的上述贷款提供连带责任保证，上述合同合法有效，受法律保护，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告依约向被告刘雁飞、张若群发放了贷款，被告刘雁飞、张若群收到贷款后，未按时偿还贷款，其行为已构成违约，原告主张解除《购房贷款合同》有事实及法律依据，本院予以支持，被告刘雁飞、张若群应偿还欠款及利息、罚息、复利。关于原告请求对已办理登记的抵押物享有抵押权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，本院对该诉讼请求予以支持。关于被告大星国际和乾德融资应承担的责任一节，被告大星国际和乾德融资为被告刘雁飞和张若群德借款提供连带保证，明确担保的范围，故应承担连带还款责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告本溪银行股份有限公司东明支行与被告刘雁飞、张若群签订的《购房贷款合同》；二、被告刘雁飞、张若群于本判决生效后10日内偿还原告本溪银行股份有限公司东明支行借款本金148662.29元利息、罚息、复利（至2020年12月21日止的利息、罚息、复利共计63577.14元，2020年12月22日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；三、被告本溪大星国际建材城商业管理有限公司、本溪乾德融资担保有限公司对被告刘雁飞、张若群上述还款义务承担连带还款责任；四、原告本溪银行股份有限公司东明支行对坐落于明山区地工路41A栋2层137号（本房权证明山区字第××号）的商业用房享有抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4484元（原告已预交），减半收取计2242元，由被告刘雁飞、张若群、本溪大星国际建材城商业管理有限公司、本溪乾德融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  郭薇薇二〇二一年六月二十八日书记员  李卉玉附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。