西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书       （2021）陕0113民初10056号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市新城区一至三层。负责人：吴雷鸣，系该行行长。委托诉讼代理人：吴艳，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：姚婷，女，1984年11月03日出生，汉族，住陕西省商洛市商州区。委托诉讼代理人:海浪,陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人:王峰,陕西联强律师事务所实习律师。原告平安银行股份有限公司西安分行与被告姚婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司西安分行的委托诉讼代理人吴艳与被告姚婷的委托诉讼代理人海浪均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司西安分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告姚婷归还原告剩余贷款本金人民币82403.87元；2、判令被告姚婷支付拖欠利息人民币9243.44元、本金罚息人民币1856.27元、利息复利人民币840.55元（截至2021年01月22日止），并支付自2021年01月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币82403.87元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币9243.44元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币94344.13元（截至2021年01月22日止）；3、判令被告姚婷支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2000元；4、判令如被告姚婷不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为JW612741，车架号为LBENUBKC7JS034758的北京现代牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告姚婷继续清偿；5、本案的诉讼费由被告姚婷承担。事实与理由：原告与被告姚婷于2019年06月06日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币111000元；贷款期限为36个月，自2019年06月06日起至2022年06月06日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费性；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告姚婷同意将其所有的牌号为陕AXXXXX，发动机号为JW612741，车架号为LBENUBKC7JS034758的北京现代牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年6月6日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。故诉至法院，望判如所请。被告姚婷辩称，对尚欠本金及利息、罚息均有异议。被告认为利息较高，利息约定的年利率18%，罚息、复利年利率到达21%。被告是有还款意愿的，并不是恶意拖欠，原告称被告在2020年6月6日开始逾期，其实被告在此之后陆续还是有还款的。关于本金部分被告自己记录的还款金额高于原告所扣减的，所以对原告现主张的剩余本金金额有异议。本院认定事实如下：被告向原告申请贷款，提交了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》。原告（甲方）与被告（乙方）签订了《个人担保贷款合同》，被告申请贷款金额为111000元，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%标准确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准，利率为固定利率，贷款期限36个月，还款方式为按月等额还款。贷款用途为消费性。合同约定：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。主合同债务到期或提前到期，甲方债权全部或部分未受清偿的，甲方可依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权依据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约于2019年6月6日向被告发放了贷款111000元，被告将其所有的车牌号为陕AXXXXX，发动机号为JW612741，车架号为LBENUBKC7JS034758的北京现代牌小型普通客车抵押给原告，并于2019年6月10日办理了抵押登记。但被告自2020年6月6日起未依约履行还款义务。截至2021年1月22日，被告尚欠原告借款本金82403.87元、利息9243.44元、罚息1856.27元、复利840.55元。另查明，2021年1月26日，中金金融认证中心有限公司出具《数字证书签名验证报告》，协助验证《个人担保贷款合同》中数字签名有效性，“姚婷”数字证书有效期为2019年6月6日至2019年6月7日，“平安银行股份有限公司西安分行”数字证书有效期为2018年5月31日至2021年5月31日。再查明，被告所称的2020年6月6日后的陆续还款已在涉案贷款与其他贷款中抵扣，原告所诉的金额是已扣除后续还款的金额。庭审中，原告提交委托代理协议、律师费发票，证明为实现债权，原告聘请律师支付律师代理费2000元。上述事实，有《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《数字证书签名验证报告》、机动车登记证书、银行交易明细清单、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，并经核对与原件无异，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》意思表示真实，内容合法，属于有效合同，依法应予保护。原告依约向被告出借款项，被告未按合同约定偿还借款并支付利息系违约行为，现原告依据合同约定主张贷款提前到期，要求被告偿还全部未清偿的借款本金、利息并按照贷款利率上浮50%支付罚息、复利及律师代理费的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告以所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦应予以支持。被告辩称意见中后续还款的金额已抵扣，对此意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告姚婷于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行借款本金82403.87元、利息9243.44元、罚息1856.27元、复利840.55元（罚息、复利暂计至2021年1月22日），并按合同约定支付自2021年1月23日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利。二、被告姚婷于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司西安分行律师代理费2000元。三、如被告姚婷未履行上述债务，原告有权以抵押物北京现代牌小型普通客车（车牌号为陕AXXXXX，发动机号为JW612741，车架号为LBENUBKC7JS034758）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告姚婷继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2209元，减半后收取1104.5元，由被告姚婷负担。因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审 判 员    蒲  婷  婷  二〇 二一 年 六 月 四 日 书 记 员    刘      瑜 1