湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初3129号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司。住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树，董事长。委托代理人：何栋，该行客户经理。被告：宋再二，男，1971年6月15日出生，汉族，住浏阳市。被告：唐运珍，女，1971年2月1日出生，汉族，住浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）与被告宋再二、唐运珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托诉讼代理人何栋到庭参加诉讼，被告宋再二、唐运珍经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告宋再二、唐运珍偿还原告借款本金498423.19元及利息13486.38元（上述利息暂计算至2021年2月21日,以后按照双方《个人借款合同》约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）；2、判决原告在上述第一项及本案诉讼费用范围内对被告唐运珍名下提供抵押的位于浏阳市××路××路××栋××单元××号房产在折价抵偿或拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用。被告宋再二、唐运珍均未作答辩。经审理查明：被告宋再二、唐运珍系夫妻。2018年11月20日，被告宋再二作为借款人向原告下属枨冲支行申请借款100万元。同日,被告宋再二、唐运珍在原告出具的《共同借款人承诺书》上签字并捺印。该承诺书承诺：一、代表人宋再二与你行所签订的借款合同、担保合同(包括抵押、质押、保证合同),都是我们的共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力。实际借款金额、期限、利率等以借据为准。二、代表人在你行所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还,承担连带清偿责任。三、代表人或其他共同借款人与你行就该笔贷款所订还款协议和催收单上的签字确认对所有共同借款人具有同等法律效力，不需另行承诺。你行对代表人、其他任何共同借款人或共同借款人的同住成年家属送还的催收通知书，均视为我们共同接受你行的催收和主张权利。…原告作为贷款人与被告宋再二作为借款人签订了《个人借款合同》，合同约定：本合同项下的最高借款额度为50万元,借款方式为抵押贷款;借款人使用上述借款额度的期限自2018年5月2日起至2021年5月2日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过伍拾万元的人民币贷款。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押物为唐运珍所有的房产。合同还对其他事项进行了约定，宋再二、唐运珍作为借款人在合同上签字并捺印。同日，浏阳农商行作为抵押权人与宋再二作为债务人、唐运珍作为抵押人签订了《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人自2018年5月2日起至2021年5月2日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币伍拾万元提供担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对其他事项进行了约定。宋再二作为债务人、唐运珍作为抵押人在该合同上签字。随后，唐运珍以登记在其名下的位于浏阳市××路××路××栋××单元××号、房屋产权证号为浏房权证字第7××8号的房屋办理了不动产登记证明（湘（2018）浏阳市不动产证明第0××8号）。2019年11月27日，宋再二向原告借款50万元，约定借款到期日为2020年11月27日，借款年利率8.7%。2020年11月27日借款到期，宋再二偿还原告借款本金1576.81元,尚欠原先借款本金498423.19元,清偿利息于2020年11月27日止。之后,被告宋再二、唐运珍未偿还原告借款本金,亦未支付利息。原告多次找被告催收借款及利息未果,遂诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告宋再二、唐运珍签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。浏阳农商行已按合同约定发放借款，宋再二、唐运珍应按合同约定还本付息，逾期未还的，还应当支付逾期利息。故对浏阳农商行要求宋再二、唐运珍偿还借款498423.19元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告宋再二以登记在唐运珍名下的位于浏阳市××路××路××栋××单元××号房屋（房屋产权证号为浏房权证字第7××8号）为其与浏阳农商行签订《最高额借款合同》的贷款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，现宋再二未按合同约定履行义务，故浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条和《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、宋再二、唐运珍于本判决生效后三十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金498423.19元及逾期利息（逾期利息的计算方式，以498423.19元为基数，从2020年11月28日起，按约定的贷款逾期年利率计算至实际付清之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在债权最高额50万元范围内，对唐运珍名下的位于浏阳市的房屋（浏房权证字第7××8号），在折价、拍卖或变卖所得价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8919元，减半收取4459.5元，由宋再二、唐运珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  甘亚平二〇二一年六月三日书记员  谭安琪附相关法律条文：1、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。