辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初9245号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司,住所地沈阳市和平区云集街5甲3号。负责人：赵枫，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晓雪，北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。被告：齐杨，男，1977年12月30日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司与被告齐杨保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司委托诉讼代理人王晓雪，被告齐杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告承担由原告代为支付的贷款余额及利息共计44073.68元；2.判令被告支付尚欠保险费17239.62元；3.判令被告支付保险违约金16983.78元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月17日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201821010000000962），保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行（以下简称“光大银行和顺支行”），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额64590.78元，保险费总额25348.68元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费704.13元。保险合同中特别条款约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告向原告支付保险费8109.06元，尚余保险费17239.62元未予支付。2019年1月2日，被告与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》。合同约定，光大银行和顺支行向被告发放人保个人小额信用贷款5.8万元，贷款期限为36个月，自2019年1月2日起至2022年1月2日止，分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行和顺支行依约向被告发放贷款，被告目前尚余贷款余额及利息44073.68元未予支付。光大银行和顺支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告索赔，原告于2020年2月21日向光大银行和顺支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息44073.68元。2020年8月22日，光大银行和顺支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺协助原告向被告追偿损失。因此，原告诉至人民法院。被告齐杨辩称，认可原告提出的部分诉求，但对原告提出的偿还金额不认同。被告于2019年1月初在光大银行和顺支行办理贷款，实际到账金额为58000元，一共偿还14期，累计偿还23500元，被告个人认为剩余应偿还34500元，而原告主张的金额78000元，故对金额有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，依法进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2019年1月2日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行签订《个人贷款合同》，约定贷款用途为生产生活所需，贷款金额为58000元。签订合同后，中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行依约向被告发放贷款58000元。2、为保证借款合同项下贷款的归还，原、被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定“投保人为齐杨，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行，贷款金额为58000元，保证保险金额为64590.78元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；保险费总额为25348.68元，每月保险费金额为704.13元；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。（3）法院诉讼管辖地为和平区人民法院。3、因被告未依约偿还贷款，原告于2020年2月21日代被告进行了清偿，偿还贷款本息共计44073.68元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系经双方签字盖章确认，合法有效，双方应按约定履行各自义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案因被告未能如约向中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行偿还贷款，从而导致保险事故的发生，即原告代其偿还了借款本息，因此被告的该行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，故关于被告仅欲偿还剩余未还的借款本金的抗辩，本院不予采纳。如前所述，原告取得了对被告的追偿权，故原告要求被告支付代偿的借款本息共计44073.68元，本院予以支持。关于原告要求被告给付保险费用的诉讼请求，因原、被告签订的协议对保险费用有约定，该约定并未违反法律规定，故对原告此项诉讼请求本院予以支持。关于保险费用的数额，《个人信用贷款保证保险保险单》约定保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。原告已于2020年2月21日偿还全部贷款本息，故被告应给付保险费期限至2020年2月21日，故被告应支付保险金费用为1748.76元（704.13元×14个月-8109.06元）。关于原告要求被告给付违约金的诉讼请求，前述已阐明被告存在违约行为，因此应当向原告支付违约金。关于违约金的计算方式，合同中约定以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该约定明显过高，本院酌定以代偿的借款本息44073.68元为基数，自代偿之日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告齐杨于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司代偿款44073.68元；二、被告齐杨于本判决生效之日起三十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司保险费1748.76元；三、被告齐杨于本判决生效之日起三十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司违约金（以44073.68元为基数，自2020年2月21日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1757元，由被告齐杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  孙家君人民陪审员  邹素君人民陪审员  金 鑫二〇二一年六月二十四日法官助理杜欣书记员曹蕊本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。