苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初2986号原告：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：陈旭东，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙剑，江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所律师。被告：于凤琴，女，1989年7月4日出生，汉族，住兴化市。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（下称农行示范区分行）与被告于凤琴信用卡纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理,依法适用简易程序于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告农行示范区分行的委托诉讼代理人陈旭东、孙剑到庭参加诉讼，被告于凤琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行示范区分行向本院提出诉讼请求：1、于凤琴归还借款本金55458.14元，并支付利息（截至2021年2月5日为5990.48元；自2021年2月6日起至实际清偿之日止，以本金55458.14元为基数按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金2732.92元、消费手续费440元；2、于凤琴赔偿律师费损失2000元；3、本案诉讼费用由于凤琴承担。事实和理由：2018年7月17日，于凤琴向农行示范区分行申领信用卡，并在申请表上确认充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。农行示范区分行审核后向于凤琴发放了信用卡。于凤琴使用信用卡后未能按期还款，已构成违约。农行示范区分行为维护自身合法权益，特诉至法院。于凤琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月17日，于凤琴向农行示范区分行申领中国农业银行乐分卡（自动分期升级版），并填写《中国农业银行乐分卡（自动分期塔升级版）业务申请表》。于凤琴在该申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。该申请表同时附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称《领用合约》）。《领用合约》第二条“使用”载明：乙方（金穗信用卡申请人）向甲方（发卡行）申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅。第三条“账户管理”载明：乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%）。第四条“利息和费用”载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币……）支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条“还款”载明：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。经审核，农行示范区分行向于凤琴核发了卡号为62×××30的信用卡。2018年7月24日，于凤琴开始持卡消费并转自动账单分期。2019年4月开始出现违约。农行示范区分行明确：截至2021年2月5日，于凤琴结欠农行示范区分行本金55458.14元、利息5990.48元、消费手续费440元、逾期还款违约金2732.92元；2021年3月2日，农行示范区分行从于凤琴账户上扣到本金3元。现农行示范区分行主张第1项诉讼请求为：于凤琴归还本金55455.14元，并支付利息（截至2021年4月6日为7816.54元；自2021年4月7日起至实际清偿之日止，以本金55455.14元为基数按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金2732.92元、消费手续费440元。2021年2月，农行示范区分行与江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者指派律师代理本案诉讼，约定律师代理费为2000元。以上事实，有农行示范区分行提供的《中国农业银行乐分卡（自动分期塔升级版）业务申请表》、《领用合约》、催收基本资料、账户交易明细、《委托代理协议》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行示范区分行在被告于凤琴明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告于凤琴申请，向其发放信用卡，该合约对原告农行示范区分行及被告于凤琴均具有法律约束力。被告于凤琴持卡透支消费并转自动账单分期，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金，支付未还分期自记账日起按日万分之五计算的利息、账单分期手续费等违约责任。关于违约金，根据《中国人民银行银行卡业务管理办法》，发卡行仅能对最低还款额收取一次性滞纳金（违约金），据此，经计算，本院确定本案违约金为277.29元。关于律师费，虽然合同中有明确约定，但原告农行示范区分行未能提供相应律师费发票，也未实际支付，故本院不予支持。被告于凤琴未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此造成的法律后果应由被告于凤琴自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于凤琴于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行本金55455.14元，并支付利息（截至2021年4月6日为7816.54元；自2021年4月7日起至实际清偿之日止，以本金55455.14元为基数按日利率万分之五计算）、分期手续费440元、逾期还款违约金277.29元。（如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：）二、驳回原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行的其他诉讼请求。如果被告于凤琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取733元、诉讼保全费720元，合计1453元，由原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行负担45元，由被告于凤琴负担1408元。被告于凤琴负担之数于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：）。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行预交诉讼费用1453元中的1408元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  姚民二〇二一年六月四日书记员  周迪附录法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。