贵州省镇远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2625民初395号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇远县支行，地址为贵州省黔东南苗族侗族自治州镇远县舞阳镇平冒街一中安置楼一楼，统一社会信用代码为9152262558726440X2。 负责人：甘文亮，系该支行支行长。 委托诉讼代理人：杨银芳，代理权限为一般授权。 被告：姜永康，男，1979年12月29日出生，苗族，贵州省岑巩县人，户籍所在地为贵州省岑巩县，现住贵州省岑巩县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇远县支行（以下简称“镇远邮政储蓄银行”）诉被告姜永康金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月4日公开开庭进行了审理。原告镇远邮政储蓄银行的委托诉讼代理人杨银芳到庭参加诉讼，被告姜永康经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告镇远邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告姜永康一次性偿还贷款本金57018.67元，利息571.33元，共计57590元（利息计算截止2021年1月17日，2021年1月17日后的贷款利息、罚息等按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定计算至结清贷款本息时止）。同时要求解除合同约定，并提前结清所欠贷款；2．依法判令被告姜永康承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2020年9月24日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号为：5299924Q220094848231），合同约定，贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，年利率5.7%，还款方式为等额本息。原告如约向被告发放贷款后，被告未按合同约定按时还款，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。故原告诉讼到法院，请求法院支持原告诉讼请求。 被告姜永康未出庭应诉，也未有提交证据和书面答辩。 本院经审理认定事实如下，2020年9月22日，原告通过被告个人消费贷款审查，同意对被告授信额度60000元，额度项下单笔业务最长期限36个月，额度有效期36个月，额度支用期30个月，利率为不低于起息日前一个工作日公布的ＬＰＲ基准值加点浮动1.45%。2020年9月23日，被告向原告申请“卡贷通”，“卡贷通”申请单主要内容载明：本人姜永康，证件号码××，《个人额度借款合同》（编号为：5299924Ｑ220094848231），支用卡号62×××01，还款方式等额本息，单笔贷款期限36个月，贷款在ＬＰＲ基础上加1.45%，被告在申请单上签字确认。《个人额度借款合同》（编号为：5299924Ｑ220094848231）第一部分通用条款载明：第一条：借款额度。本合同所称借款额度（也简称“额度”），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额，上述额度不得视为授信人对受信人的贷款承诺。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。对于不可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，借款人可以多次申请借款，但借款人可支用的借款本金金额与借款人累计已经支用的借款本金金额之和不得超过借款额度。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款。第五条：单笔借款支用的手续。5.5：借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度的，应先提交《中国邮政储蓄银行“网通贷”功能开办申请单》，经贷款人审核同意后，再通过电子渠道进行支用，单笔贷款的金额、期限、还款方式由客户按本合同约定范围内自行选择，贷款利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定。第七条罚息。7.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确认。7.3借款人未按合同约定使用，且未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按前两款约定的较高罚息利率执行。第八条：贷款归还。8.3在每期还款日17：00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金。第十二条：额度终止。额度存续期满，额度自行终止，若在额度存续期内，额度下任意一笔借款发生逾期，贷款人有权提前收回贷款。第十四条：借款人违约。14.1借款人发生下列任一情况，均构成违约：14.1.1借款人不按合同的约定按时偿还贷款人借款本息或者其他应付款项。第十五条：借款人违约救济措施。如发生本合同第十四条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施。15.2按本合同约定计收罚息。15.4单方面解除合同。15.6宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。第二部分专属条款。第二条：授信金额。贷款人向借款人提供可以余额循环使用的借款额度人民币60000元。第三条：借款额度存续期限。3.3自系统额度生效时间起向后推算36个月。额度存续期内前30个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。第四条：利率。4.1.2具体支用日前一日的单笔支用贷款期限对应的ＬＰＲ（1年及以下期限贷款对应日1年期ＬＰＲ，1年至5年（含）期贷款对应1年期ＬＰＲ＋0.4%，5年期以上期贷款对应5年以上期ＬＰＲ）的基础上加1.45%。2020年9月24日，原告向被告发放贷款60000元。被告收到原告贷款后，从2021年1月起未有偿还原告贷款本息，截止2021年1月17日，尚欠原告借款本金57018元。原告因被告违约，诉至本院。庭审中，原告变更诉讼请求，将解除原告与被告合同约定变更为解除《个人额度借款合同》（编号为：5299924Ｑ220094848231），同时请求法院判决被告偿还所借贷款本息并承担本案诉讼费。 上述事实，有原告的陈述、原告提交的营业执照、原告负责人身份证、主要负责人证明书，被告身份证、个人消费贷款审查意见表、审批意见表、中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号为：5299924Q220094848231）、贷款明细和贷款借据信息在卷佐证，足以认定。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告通过线上电子渠道向原告申请贷款，并签字确认《个人额度借款合同》载明的条款，原告审查后同意被告的贷款申请。该合同应视为原、被告双方当事人的真实意思表示，为有效合同，原、被告均应受该合同的约束。原告依照合同约定向被告发放贷款，被告未按照合同约定及时每月偿还贷款本息，已经构成违约。故原告诉请解除《个人额度借款合同》和被告偿还贷款本金和利息符合合同之约定，本院予以支持。被告未出庭应诉，也未提交证据和书面答辩，视为被告放弃举证、抗辩的权利，应承担不利的法律后果。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告姜永康自本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇远支行贷款本金57018.67元及利息571.35元，合计57590元（利息计算截至2021年1月17日，2021年1月17日之后的利息以借款本金为基数，按照《个人额度借款合同》［编号为：5299924Q220094848231］约定的利息计算，直至付清本息为止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取619元，由被告姜永康负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审 判 员  雷 俊 二〇二一年六月二十五日 法官助理  王 立 书 记 员  李后珉