广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初12401号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：伍成斌，男，1971年3月9日出生，汉族，身份证住址安徽省巢湖市无为县。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告伍成斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人区海旺，被告伍成斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2020JBYQF字3458号）；2、被告向原告支付借款本金180894元、手续费35809.81元（暂计至2021年2月24日）；自2021年2月25日起至欠款全部清偿之日止的利息、还款违约金按合同约定计付）；3、被告承担与本案相关至全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签定借款合同，约定原告向被告提供贷款，签约后，原告依约向被告发放了贷款，被告在履行合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还借款本息，构成违约，原告有权解除合同，被告应当向原告偿还所诉金额。被告伍成斌辩称：原告所诉属实，但目前没有经济能力偿还，希望原告可以多给时间还款。原告围绕其诉讼请求，提交了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及附件、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2020年版）、中国银行广州白云借款借据、贷款欠付明细表及银行交易流水等证据。被告对上述证据三性予以确认，本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：1、2020年11月9日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期借款合同》（编号：2020年JBYQF字3458号），被告向原告申请办理信用卡分期，申请金额184000元，分60期还款，分期手续费费率20%，分期用途购车；当借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权宣布，本合同执行的优惠手续费费率取消执行，并恢复原适用基准手续费费率，贷款人有权对未入账手续费差额进行补收；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人未按期归还贷款本金及手续费视为违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；宣布终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。2、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2020年版）》约定：（1）除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利息计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。（2）甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。3、被告填写了《中国银行信用卡个人申请表》，并明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。4、原告将184000元划至被告指定账户。诉讼中，原告主张，被告从2021年1月7日开始逾期还款，截至2021年2月24日被告尚欠本金180894元、手续费35809.81元未还，此后也没有还款。另查，被告于2021年4月29日签收了本案起诉状副本及开庭传票。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是双方真实意思表示，内容无违反法律法规强制性规定，合法有效。原告已依约将184000元支付至被告指定账户，被告未能按合同约定履行还款义务已构成违约，原告依约要求解除与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2020年JBYQF字3458号），并要求被告偿还所欠的借款本金180894元、手续费35809.81元及利息、还款违约金，具有合同依据也符合法律规定，本院对此予以支持。被告于2021年4月29日收到起诉状副本及开庭传票，送达之日为合同解除日。对于合同解除前的利息（包括复利）、还款违约金可按照合同约定计算。对于合同解除后的利息，应当以180894元为基数，从2021年4月30日开始按合同约定计算，但利息不再计收复利，还款违约金则根据公平合理原则，酌情确定以信用卡欠款本金180894元为基数，按照年利率6%的标准计付至欠款本金实际还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第八条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告伍成斌于2020年11月9日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2020年JBYQF字3458号）于2021年4月29日解除。二、于本判决生效之日起五日内，被告伍成斌向中国银行股份有限公司广州白云支行支付贷款本金180894元、手续费35809.81元及利息、还款违约金（2021年4月29日前的利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2020年版）》约定计付；自2021年4月30日起至欠款全部清偿之日止的利息，按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2020年版）》约定计付，利息不再计收复利，还款违约金以180894元为基数，按照年利率6%计算至欠款全部清偿之日止）。三、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2433元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费215元，被告伍成斌负担受理费2218元。在本判决确定的给付期限内被告伍成斌直接支付给原告中国银行股份有限公司广州白云支行2218元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  何秋红二〇二一年六月三日法官助理林斯韵书记员林晓燕