广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5102民初506号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行。住所地潮州市×××××××××××××。负责人：彭雪英委托诉讼代理人：李潮揭，广东正冉律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。被告：黄舜敏，女，汉族，1971年9月20日出生，住潮州市湘桥区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××341。被告：张利强，男，汉族，1966年6月13日出生，住潮州市湘桥区×××××××××××××440××××××××××××910。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行与被告黄舜敏、张利强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘春晓到庭参加诉讼，被告黄舜敏、张利强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告共同偿还所欠借款本金人民币286304.56元、利息人民币5290元、罚息人民币775.01元（利息及罚息暂计至2021年3月4日，自2021年3月5日起至还款之日止按合同约定另计）；二、判令两被告支付违约金人民币6000元；三、判令两被告支付律师代理费人民币34934.43元；四、判令原告对被告黄舜敏名下的位于潮州市××××××××××××××××房产【房地产权证：粤房地证字第C1438552号】的全部价值享有优先受偿权；五、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：经被告黄舜敏提出申请，原告于2013年7月2日与被告黄舜敏在平等、自愿的基础上经协商签订了《个人额度借款合同》，双方约定合同项下的授信额度金额为人民币60万元，借款额度期限自2013年7月2日至2023年7月2日。各笔贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等以支用单约定内容为准，如借款人违约应立即清偿全部贷款本息，支用相应罚息以及支付原告为实现债权支付的一切费用。同日，被告黄舜敏与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供其名下的位于潮州市××××××××××××××××房产【房地产权证：粤房地证字第C1438552号】作为抵押物，约定以抵押物的价值担保债权，并办理了抵押登记。作为被告黄舜敏配偶及抵押物共有人的被告张利强签名确认了上述事实。合同签订后在授信贷款额度期限内，被告黄舜敏于2018年1月9日向原告支用借款人民币60万元，借据号440××××××××01940963101。双方约定借款期限60个月，自2018年1月9日至2023年1月9日，借款用途为购买PVC材料，还款方式为等额本息还款法，年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。借款后，被告黄舜敏于2018年2月9日至2021年2月7日止共偿还原告借款本金人民币313695.44元、利息人民币91199.55元、罚息人民币712.12元，后不再履行还款义务，截至2021年1月20日止，共欠原告借款本金人民币286304.56元，利息人民币5290元，罚息人民币775.01元。被告黄舜敏的行为严重违反了合同的约定，严重影响原告对债权的实现。依照借款合同第四十二条、第四十七条、第四十九条的约定，原告有权要求被告黄舜敏立即清偿全部债务，并支付合同订立和履行过程中发生的费用及按合同金额1%计的违约金。被告张利强系被告黄舜敏的配偶及上述抵押物的所有人，上述债务发生在两被告婚姻存续期间，且被告张利强承诺共同偿还贷款，该债务属夫妻共同债务，被告张利强对上述债务依法应承担共同清偿责任。另，原告对被告黄舜敏名下的位于潮州市××××××××××××××××房产【房地产权证：粤房地证字第C1438552号】的全部价值享有优先受偿权。被告黄舜敏未作答辩。被告张利强未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。黄舜敏、张利强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证权利。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月2日中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行与黄舜敏签订了编号民440××××××××072705991《个人额度借款合同》，双方约定合同项下的授信额度金额为人民币60万元，额度存续期10年，自2013年7月2日至2023年7月2日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。借款的金额利率、还款期限、用途，还款方式以支用单约定内容为准。合同第四章第十一条“利息计算与利率计算，借款时的年利率7.125%罚息利率按在本条第一款的利率基础上加收50%”，合同第十三条“费用本合同订阅和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章等其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”，合同第四十七条第（一）“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（五）如甲方未按期还款且又未京剧展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；…（七）要求甲方支付本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）…”。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行与黄舜敏签订《个人最高额抵押合同》，约定由黄舜敏提供其名下的位于潮州市××××××××××××××××房产【房地产权证：粤房地证字第C1438552号】作为抵押物，张利强在“共有人”一栏签名。双方在2013年7月9日到潮州市房地产管理局办理抵押登记。2018年1月9日黄舜敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行支用借款60万元，约定借款期限自2018年1月9日至2023年1月9日，年利率7.125%，逾期利率为基础利率加收50%，借款期限内的利率和逾期利率为浮动利率，每年年初调整一次；还款方式为等额本息还款法。黄舜敏借款后在2018年2月9日至2021年2月7日期间偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金313695.44元、利息91199.55元、罚息712.12元，后黄舜敏不再履行还款义务。截至2021年3月4日，黄舜敏共结欠中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金人民币286304.56元、利息人民币5290元、罚息人民币775.01元。另有查明：黄舜敏、张利强于1997年1月16日在潮州市湘桥区××××办事处登记结婚。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行于2021年4月1日向本院提起诉讼。再查明：诉讼期间，经中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行申请，本院依法于2020年4月15日作出（2021）粤5102民初506号《民事裁定书》，裁定如下：查封被申请人黄舜敏位于潮州市湘桥区×××××××××××××××（证号：C1438552，限额292369.57元），查封期限为三年。案件申请费1982元，由申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行负担。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行于2021年3月10日委托广东正冉律师事务所律师李潮揭、刘春晓为其在本案中的委托诉讼代理人，并支付相应的律师代理费3500元。本院认为:中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行分别与黄舜敏张利强签订编号为440××××××××072705991号《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》内容合法、有效，依法受法律保护。黄舜敏借款后没有按约定履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，黄舜敏应负本案纠纷的责任，其尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的借款本息应予付还。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求判令黄舜敏偿还结欠借款本息理由充分，应予支持。上述借款发生在黄舜敏、张利强夫妻关系存续期间，且张利强在《个人最高额抵押合同》在“共有人”一栏签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，张利强的签名行为应视为与黄舜敏有共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款的合意。黄舜敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款的行为发生在其与张利强夫妻关系存续期间，黄舜敏的上述债务属其夫妻共同债务，故张利强应与黄舜敏共同偿还上述债务。故中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求张利强共同偿还上述借款本息理由充分，应予支持。黄舜敏提供其名下位于潮州市湘桥区××××××××××××××××房产【房地产权证：粤房地证字第C1438552号】作为抵押物，张利强在“共有人”一栏签名，并已办理抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，该《个人最高额抵押合同》成立并生效。故中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求对上述抵押物享有优先受偿权理由充分，应予支持。有关中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求黄舜敏、张利强承担财产保全费的问题，保全申请费是当事人应当向人民法院交纳的诉讼费用，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额”，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行因黄舜敏未偿还借款而提起诉讼，其为实现自己的债权而向本院申请财产保全，查封黄舜敏位于潮州市湘桥区×××××××××××××××（证号：C1438552，限额292369.57元），查封期限为三年，案件申请费1982元已由中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行支付，故中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的该项诉讼请求理由充分，本院应予支持。有关中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求黄舜敏支付违约金6000元的问题，黄舜敏借款后没有按约定履行还款义务构成违约，根据中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行与黄舜敏在《个人额度借款合同》中约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行可要求中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行按支付本合同金额1%的违约金合计6000元。但由于双方在合同中已约定了逾期罚息，而罚息主要是为了不能按期偿还贷款本息的违约行为而设置的，具有弥补损失和惩罚的双重性功能，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行没有举证证明其因黄舜敏的违约行为造成的损失多少，本院对中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的罚息请求已按基础利率上加收50%的标准予以支持，足以弥补黄舜敏的违约行为给中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行造成的损失，并达到惩罚的效果，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行现要求黄舜敏再支付违约金，明显超出其实际损失，根据《中华人民共和国民法总则》第六条“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对支付违约金的请求显失公平，本院不予支持。有关中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求黄舜敏承担律师费3500元的问题，双方在《小企业流动资金借款合同》中第十三条已对律师费的负担作约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定，因黄舜敏存在违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行因此聘请律师提供专业法律服务而支出的合理费用，属于违约方违约给守约方造成的损失。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行提交其与广东正冉律师事务所签订的《委托代理合同》、发票，证明其为实现债权实际支付律师费3500元，故中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，判决如下：一、被告黄舜敏、张利强应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金人民币286304.56元、利息人民币5290元、罚息人民币775.01元（利息及罚息计至2021年3月4日，自2021年3月5日起至还清款项之日止按编号440××××××××072705991号《个人额度借款合同》约定的利率另计）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对被告黄舜敏名下的位于潮州市湘桥区××××××××××××××××房产【房地产权证：粤房地证字第C1438552号】享有优先受偿权；三、被告黄舜敏、张利强应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行支付的财产保全费1982元；四、被告黄舜敏、张利强应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行支付的律师费3500元；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6300元，减半收取为3150元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行负担25元，由被告黄舜敏、张利强负担3125元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行应负担的受理费已预交，被告黄舜敏、张利强应负担的受理费，应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  谢泽芬二〇二一年六月二十九日书记员  蔡 冰