湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1222民初1198号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码:9143010MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，湖南中和农信小额贷款有限责任公司主任，住湖南省沅陵县北溶乡花园村，公民身份号码：433022197205185217。 被告：向志腾，男，1989年1月30日出生，苗族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县筲箕湾镇蒋家村向家组，公民身份号码：431222198901302417。 被告：张群群，女，1991年11月15日出生，土家族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县筲箕湾镇蒋家村仪家组，公民身份号码：431222199111152420。 被告：覃祖静，男，1978年6月24日出生，土家族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县太常乡木马岭村莲蓬塘组，公民身份号码：433022197806241130。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告向志腾、张群群、覃祖静小额借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序于2021年6月9日公开开庭进行了审理。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告向志腾、张群群、覃祖静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向志腾、张群群偿还原告借款本金23007.8元，利息1715.93元，以及逾期利息(逾期利息从2020年8月21日，以本金23007.8为基数，按年利率24％计算至结清之日止)；2、被告覃祖静对上述债务承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。原告在庭审过程中当庭变更第一项诉讼请求为：判令被告向志腾、张群群偿还原告借款本金21007.8元，利息1715.93元，以及逾期利息(逾期利息从2021年3月19日，以本金21007.8为基数，按银行同期贷款利率四倍计算至结清之日)。事实与理由：2019年2月24日，被告向志腾、张群群向原告申请借款，同年2月28日原、被告签订《借贷合同》，合同约定原告向被告发放贷款50000元，借款期限为2019年2月28日至2020年2月20日，还款方式为月还5％，第1期还款2280元，第2-11期每期还款2500元，第12期还款30569.15元，每月20日还款一次，分12期还清，共计应还款57849.15元。协议还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付(贷款合同第七条)，覃祖静承担连带担保责任。协议签订后，原告按照约定向被告发放款50000元，被告取得贷款后，共还款11期，还款本金19943.32元，还款利息7849.15元。因其最后一期无法一次性还清，2020年3月9日，被告向志腾、张群群向原告申请贷款重组。同年3月9日，原、被告签订《借贷重组合同(个贷)》，合同约定原告向被告发放贷款30056.68元，借款期限为2020年3月9日至2021年3月20日，还款方式为月还5％，第1期还款1205.27元，第2-11期每期还款1502.83元，第12期还款18396.05元(具体见《借贷重组合同(个贷)》，覃祖静作为保证人)。合同签订后，原告按照约定对被告所欠贷款30056.68元进行重组，被告按照重组要求，共还款10期，还款本金9048.88元，还款利息2857.01元。截止到起诉前，被告尚欠本金21007.8元、利息1715.93元。经原告多次上门催收，三被告均以各种理由推诿，故原告诉至本院。 被告向志腾、张群群、覃祖静均未向本院提交答辩意见及证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了客户申请表、借款合同、借贷重组合同（个贷）、确认书、还款计划、北京银行电子回单、三被告的身份证及现场照片、还款清单复印件各1份等证据，经核实，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告向志腾与被告张群群系夫妻关系。2019年2月24日，被告向志腾向原告申请借款，并签订了《个贷经营/小企业类申请表》，被告张群群与被告覃祖静分别作为共同借款人和担保人在该申请表上签字确认。同月28日，原告与三被告签订了《借贷合同》，合同约定：由原告向被告向志腾、张群群提供借款50000元，借款期限为2019年2月28日至2020年2月20日，借款利率为0.055%/日，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。被告覃祖静在上述《借款合同》中作为保证人签字确认，承诺对被告向志腾、张群群全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用等承担连带保证责任。原告与三被告还签订了《确认书》和《还款计划》，约定由借款人按期偿还贷款至指定还款账户，贷款分12期还清，第1期还款2280元，第2-11期每期还款2500元，第12期还款30569.15元，总计57849.15元。合同签订当日，原告向被告向志腾的银行账户发放借款50000元。被告向志腾、张群群取得借款后，共还款11期，还款本金19943.32元，还款利息7849.15元。因二被告最后一期尚欠借款30056.68元无法还清，被告向志腾、张群群于2020年3月9日向原告申请贷款重组。当日，原告与三被告签订《借贷重组合同(个货)》，合同约定原告同意对二被告的逾期贷款30056.68元进行重组，重组贷款到期日为2021年2月20日，重组期间的贷款年利率为19.8%，重组贷款分12期还清，第1期还款1205.27元，第2-11期每期还款1502.83元，第12期还款18396.05元。被告覃祖静作为保证人在该合同上签字确认。合同签订后，原告按照约定对二被告所欠贷款30056.68元进行重组。贷款重组后，二被告共还款10期，还款本金9048.88元，还款利息2857.01元，尚欠本金21007.8元，利息1715.93元。原告多次上门催收未果。 本院认为：本案系小额借款合同纠纷。被告向志腾、张群群作为共同借款人向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款50000元，并对逾期贷款30056.68元申请重组，原、被告双方签订的《借贷合同》、《借贷重组合同(个货)》系当事人双方的真实意思表示，合同合法有效。本案借贷事实清楚，借贷关系明确，借款应当返还。三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对自身民事权利的放弃。被告向志腾、张群群逾期还款的行为系违约，截止2021年3月18日，被告向志腾、张群群逾期未返还借款本金21007.8元，利息1715.93元，故二被告仍应履行返还本息共计22723.73元的义务。 关于本案逾期利息的认定。原、被告双方合同约定的逾期贷款利率0.6‰/日，换算成年利率为21.9%，庭审中原告变更诉讼请求，要求被告从2021年3月19日起按照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍支付逾期利息未违反法律关于利息的限制性规定，系对自己民事权利的处分，本院予以支持。 关于本案被告覃祖静担保责任的认定。本案中，被告覃祖静在原、被告之间签订的《借贷合同》、《借贷重组合同(个货)》、《确认书》上作为担保人签字确认，并在《借贷合同》、《借贷重组合同(个货)》中约定了保证方式为连带保证责任担保，设立上述保证法律关系，是双方当事人真实、自愿的意思表示，所签订的合同依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。借款人在未履行偿还义务时，被告覃祖静作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告向志腾、张群群于本判决生效后十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金21007.8元、利息1715.93元，本息共计22723.73元；并自2021年3月19日起以本金21007.8元为基数按2020年3月9日同期一年期贷款市场报价利率四倍计算利息至实际清偿之日止； 二、被告覃祖静对上述债务承担连带清偿责任，被告覃祖静承担保证责任后，有权向被告向志腾、张群群追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费418元减半收取209元，由被告向志腾、张群群、覃祖静共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  于波 二〇二一年六月九日 代理书记员  高俊 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。