广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初8176号原告:中国工商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××478。主要负责人：梁少群，该行行长。委托诉讼代理人：张嘉宏，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：林润生，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：蔡林才，男，原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告蔡林才金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林润生到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金5145.34元、利息78.35元、罚息246.81元、复利9.55元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.057为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；2、判令被告向原告偿还贷款本金9787.46元、利息223.13元、罚息552.9元、复利30.5元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.057为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；3、判令被告向原告偿还贷款本金8275.34元、利息306.62元、罚息705.32元、复利64.38元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；4、判令被告向原告偿还贷款本金17420.37元、利息794.79元、罚息1416.48元、复利150.1元（暂计至2020年11月4日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；5、判令被告向原告偿还贷款本金11512.08元、利息520.33元、罚息848.42元、复利87.5元（暂计至2020年11月1日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；6、判令被告向原告偿还贷款本金1283.89元、利息15.69元、罚息167.91元、复利12.9元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；7、本案所有诉讼费用由被告承担。被告未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：被告蔡林才通过中国工商银行电子服务渠道与原告签订《“融e借”个人信用消费贷款合同》，约定：被告向原告申请个人信用消费贷款，贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准。贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，于次年1月1日进行相应调整；逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。二、履约情况：原告发放贷款、借款期限、相应利率及拖欠款项情况如表1、表2所示，后被告未按时还款。表1放款金额（元）借款期限利率基准利率浮动标准截止日本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）250002018.4.2-2020.4.25.7%4.75%上浮20%2020.10.215145.3478.35246.819.55300002018.6.5-2020.6.55.7%4.75%上浮20%2020.10.219787.46223.13552.930.5150002018.7.6-2020.7.67.2%4.75%上浮51.58%2020.10.218275.34306.62705.3264.38290002018.8.6-2020.8.67.2%4.75%上浮51.58%2020.11.417420.37794.791416.48150.1190002018.9.3-2020.9.37.2%4.75%上浮51.58%2020.11.111512.08520.33848.4287.5表2放款金额（元）借款期限利率截止日本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）50002018.9.11-2019.9.117.2%2020.10.211283.8915.69167.9112.9本院认为：被告蔡林才向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告要求其偿还拖欠借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于第一至五笔贷款罚息利率。自截止之日的次日起至全部款项清偿完毕之日止罚息、复利分别以拖欠的全部本金、利息为基数按照罚息利率计算。因中国人民银行已于2019年8月20日起要求以LPR作为定价基准，故本案一至五年期贷款基准利率转换为1年期LPR，即罚息利率为1年期LPR利率基础上分别上浮20%、51.58%再上浮50%，罚息利率根据每年1月1日所对应的1年期LPR利率作相应调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告蔡林才应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金5145.34元、利息78.35元、罚息246.81元、复利9.55元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮20%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；二、被告蔡林才应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金9787.46元、利息223.13元、罚息552.9元、复利30.5元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮20%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；三、被告蔡林才应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金8275.34元、利息306.62元、罚息705.32元、复利64.38元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮51.58%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；四、被告蔡林才应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金17420.37元、利息794.79元、罚息1416.48元、复利150.1元（暂计至2020年11月4日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮51.58%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；五、被告蔡林才应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金11512.08元、利息520.33元、罚息848.42元、复利87.5元（暂计至2020年11月1日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮51.58%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；六、被告蔡林才应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金1283.89元、利息15.69元、罚息167.91元、复利12.9元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照年利率10.8%计算，复利以尚欠利息为基数按照年利率10.8%计算）；七、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费646元，由被告蔡林才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二一年五月三十一日书记员 许佳婷