广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0781民初1557号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所：广东省台山市×××××××××全部。负责人：李红方。委托诉讼代理人：冯永坚，广东衡德（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周月敏，广东衡德（江门）律师事务所律师。被告：谢美丽，女，1969年3月25日出生，汉族，住安徽省黄山市×××××××××××××，公民身份号码：341××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称“农业银行台山支行”）与被告谢美丽信用卡纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行台山支行的委托诉讼代理人冯永坚到庭参加诉讼。被告谢美丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢美丽向原告农业银行台山支行偿还信用卡欠款本金19911.43元以及相应的利息、逾期还款违约金、手续费【暂计至2020年10月14日，利息为2592.33元、逾期还款违约金1171.16元、手续费144元，自2020年10月15日起的利息、逾期还款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计至实际清偿之日为止】；2.判令本案诉讼费、保全费由被告谢美丽承担。诉讼中，原告农业银行台山支行将第一项诉讼请求变更为判令被告谢美丽向原告农业银行台山支行偿还信用卡欠款本金19911.43元以及相应的利息、逾期还款违约金、手续费【暂计至2020年2月25日，利息为2592.33元、逾期还款违约金1171.16元、手续费144元，自2020年2月26日起的利息、逾期还款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计至实际清偿之日为止】。事实与理由：谢美丽于2016年6月23日向农业银行台山支行申请办理信用卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且清楚阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定。农业银行台山支行经审核批准，向谢美丽核发卡号为625××××××××××384的信用卡。谢美丽持卡后开始使用该卡交易消费，后来谢美丽逾期不能还款，截至2020年2月25日，拖欠信用卡本金19911.43元，利息2592.33元，逾期还款违约金1171.16元，手续费144元。农业银行台山支行多次催费无果，为维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼。被告谢美丽在法定期限内既没有应诉答辩，也没有向本院提交任何证据。原告农业银行台山支行围绕诉讼请求提交了证据，被告谢美丽无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：原告提交的被告身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡交易明细、信用卡贷后管理系统截图、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告。根据农业银行台山支行的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月23日，谢美丽向农业银行台山支行申领金穗贷记卡一张（卡号：625××××××××××384），签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容。其中，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定信用卡计息及费用条款：1.谢美丽向农业银行台山支行申请分期付款业务的，需遵守农业银行台山支行分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过农业银行台山支行官方网站查询；2.透支金额从银行记账日起计息，并从谢美丽账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。谢美丽申请上述信用卡后持卡消费，截止到2020年2月25日尚欠农业银行台山支行信用卡透支本金19911.43元，利息2592.33元，逾期还款违约金1171.16元，分期付款手续费144元。庭审中，农业银行台山支行述称其提交的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》是新版合约，并表示分期付款手续费计算方式为每期按照分期付款本金0.6%计付。另查明，根据中国人民银行于2016年4月15日发布的银发[2016]111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该《通知》于2017年1月1日实施。2016年9月29日中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》,主要内容为：自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为，本案是信用卡纠纷。谢美丽与农业银行台山支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，意思表示真实,没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，谢美丽应自觉遵守并履行约定的义务。但截至2020年2月25日，谢美丽所持信用卡已产生透支本金19911.43元，利息2592.33元，分期付款手续费144元。谢美丽没有依约还款的行为,已构成违约。因此,农业银行台山支行主张谢美丽偿还欠款本金及依据《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定应支付的利息、分期付款手续费，理据充分，本院予以支持。关于农业银行台山支行诉请支付违约金的问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。因此，农业银行台山支行应与谢美丽协商并约定自2017年1月1日取消贷记卡滞纳金之后，违约金的收取方式和标准。另，依照《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款“当事人协商一致,可以变更合同”的规定，农业银行台山支行在具有谢美丽详细的联系地址、联系电话的情况下，并未采用更为有效的方式通知谢美丽调整信用卡业务相关收费标准之事，与其协商调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金等内容，而是在未与谢美丽进行协商一致的情况下通过发布公告的方式予以告知，其行为属于单方进行修改合同条款,该条款对谢美丽不具有约束力,故农业银行台山支行诉请支付违约金的主张，本院不予支持。被告谢美丽经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十七条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，判决如下：一、被告谢美丽于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行偿还信用卡欠款本金19911.43元及利息、分期付款手续费【暂计至2020年2月25日利息为2592.33元，分期付款手续费144元;自2020年2月26日起的利息、分期付款手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至本判决确定的清偿之日止】；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司台山市支行的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费395.47元（原告中国农业银行股份有限公司台山市支行已预交），由原告中国工商银行股份有限公司台山支行负担19.44元，被告谢美丽负担376.03元。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行多预交的案件受理费376.03元，由本院予以退回；被告谢美丽应向本院补缴案件受理费376.03元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  陈儒洲人民陪审员  伍小菊人民陪审员  周晓宁二〇二一年六月二十四日法官 助理  袁美玲书 记 员  罗韵晓