广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初12405号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡，行长。委托代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：郭林初，男，1980年3月10日出生，汉族，身份证住址广州市南沙区，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告郭林初金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人区海旺到庭参加了诉讼。被告郭林初经本院送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除被告与原告签订的两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字5038号）；2、被告向原告支付借款本金73804.15元、手续费4180元及利息、还款违约金（暂计至2021年2月8日，利息为117.42元，还款违约金为357.21元；从2021年2月9日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、由被告承担本案受理费。事实和理由：原告与被告签定借款合同两份，约定原告向被告提供贷款，签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告郭林初无答辩。经审理查明，2018年12月4日，原、被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》两份（2018年第二版，合同号为2018JBYQF字5038号），其中一份合同约定：被告向原告借款分期额度为233000元，借款用途为购车，原适用基准手续费费率为11.50%，优惠手续费费率为5.56%，手续费金额为12954.8元，分期期限为36期；另一份合约定：被告向原告借款分期额度为7000元，借款用途为支付车辆购置税，原适用基准手续费费率为11.50%，优惠手续费费率为0%，手续费金额为805元，分期期限为36期；两份合同均约定：本金还款方式按月等额还本，专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款：（1）借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息。（2）借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金等；如本合同执行的分期手续费费率优惠手续费费率，当借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权宣布，本合同执行的优惠手续费费率取消执行，并恢复原适用基准手续费费率，贷款人有权对未入账手续费差额进行补收。该两合同附件二《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条第1款“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约”第2项约定：未按期归还贷款本金及手续费。”第2款“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施”第2项约定“宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期”；第5项约定：“终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》“利息和收费”条款：“18.除本合同另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡帐户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准等。原告依约向被告放款，截止至2021年2月8日，被告尚欠本金73804.15元，手续费4180元，利息117.42元，还款违约金357.21元。另，本院于2021年4月29日向被告送达起诉状副本及开庭传票。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、领用合约、中国银行广州白云借款借据、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告订立的借款合同合法有效，被告逾期还款的行为构成违约，原告要求偿还贷款本金、手续费、利息、还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。本院于2021年4月29日向被告邮寄送达本案起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款的规定，两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》于2021年4月29日解除。合同解除后，被告应归还尚欠原告的全部贷款本金、手续费、利息及还款违约金。合同解除前的利息、还款违约金等按合同约定计算；合同解除后的利息以尚欠信用卡欠款本金为基数，按照领用合约约定透支利率计付至上述欠款本金实际还清之日止；还款违约金则根据公平合理原则，酌情确定以信用卡欠款本金为基数，按照年利率6%的标准计付至欠款本金实际还清之日止，不再计收复利。被告郭林初经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第八条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告郭林初签订的两份《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字5038号）于2021年4月29日解除。二、于本判决生效之日起五日内，被告郭林初向原告中国银行股份有限公司广州白云支行本金73804.15元、手续费4180元及利息、还款违约金（截至2021年4月29日的利息、还款违约金，以73804.15元为基数，按合同约定计算，自2021年4月30日起，利息以73804.15元为基数，按日利率万分之五计算至清偿之日止，还款违约金以73804.15元为基数，按照年利率6%计算至实际清偿之日止）。三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。本案受理费978元，财产保全费882.6元，由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费88元，被告郭林初负担受理费890元、财产保全费882.6元（本案受理费、财产保全费已由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，被告郭林初应在判决履行期限内将其应负担的部分迳付原告中国银行股份有限公司广州白云支行，本院不再退还）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  何秋红二〇二一年六月三日法官助理林斯韵书记员林晓燕