陕西省山阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕1024民初679号 原告：陕西山阳农村商业银行股份有限公司，住所地山阳县城关街办南大街73号。统一社会信用代码9161XXXXXXXX。 法定代表人：刘文新，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张书斌，该公司风险管理部总经理 委托诉讼代理人：李卫欣，该公司风险管理部员工。 被告：李修学，男，1969年11月28日出生，汉族，住陕西省山阳县（现在福州监狱服刑）。 被告：李某甲，男，1960年2月25日出生，汉族，住陕西省山阳县。 被告：郑传喜，男，1950年6月6日出生，汉族，住陕西省山阳县。 被告：康武成，男，1968年3月21日出生，汉族，住陕西省山阳县。 原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“山阳农商行”）与被告李修学、李某甲、郑传喜、康武成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，适用简易程序分别于2021年5月24日、2021年5月31日两次公开开庭进行了审理。原告山阳农商行委托诉讼代理人李卫欣，被告李修学、李某甲、郑传喜、康武成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告山阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令李修学偿还原告借款45万元本金及利息，并按照合同约定承担利息、逾期利息（包括2016年3月21日欠息15176.58元；利息从2016年3月22日到2018年5月20日利率按月息11.205‰计算，从2018年5月21日到还款之日利率按月息11.205‰上浮50%计算）；2.判令李某甲、郑传喜、康武成对上述借款45万元本息承担连带清偿责任；3.诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年5月21日，被告李修学与原告签订《个人借款合同》，在原告处借款45万元，合同约定月息11.205‰，期限三年，按季结息（详见合同）。同日，被告李某甲、郑传喜、康武成与原告签订了《保证担保合同》，承诺为李修学上述借款承担连带责任担保。合同签订后，原告如约在2015年5月21日向被告李修学发放了45万元借款。2016年3月21日，被告李修学偿还利息118.25元，当日欠息15176.58元，借款于20218年5月20日到期后，经原告多次催要未果。原告现诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告李修学辩称，借款属实，希望原告能够给其减免一部分利息，等其从监狱出来后会积极筹集资金偿还借款。 被告李某甲辩称，1、担保属实，当时只是签字，但对具体内容其不知情，否则不会提供担保的；2、原告应在借款到后李修学未被关押前向李修学主张而不是向三个担保人主张债权；3、其现在没有经济能力偿还该笔借款本息。 被告郑传喜辩称，1、2015年5月李修学以个人名义为其经营的企业贷款，其作为公司员工相信公司有能力偿还借款，其为李修学贷款担保属实；2、其在2015年的年底离开了李修学的公司，直到2020年6月1日原告向其催收李修学2015年的贷款时才知道借款款没还，期间相隔五年零10天，也就是贷款期限届满后两年零10天。按照民法典六百九十三条规定，连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。在保证期间，原告没有向其主张权利，保证期间已过，其不再承担保证责任。3、李修学贷款的实际用途并非用于扩大再生产，根据民法典六百七十二条规定贷款人应该监督贷款用途，民法典六百七十三条规定借款人未按贷款合同约定的用途使用贷款，原告有权中止发放贷款，如果发现贷款改变了用途应该提前收回贷款或者解除合同。原告放款后未监督借款用途导致借款无法偿还，偿还贷款的责任不应该由担保人来承担。按照民法典三百八十九条规定有过错的应该根据各自的过错承担相应的责任，放款人没有监督贷款的实际用途，借款人没有把借款用在借款用途上，担保人也没有监督，各方均有责任，不应全由担保人承担责任。4、借款人李修学有能力偿还借款本息，担保人不应承担责任。 被告康武成辩解，李修学承诺自己能够偿还，其才去信用社签字给李修学担保；直到今年原告到其家里催收才知道李修学贷款没还；其不知道担保要承担责任，否则不会给担保；李修学有能力偿还，其没有能力也没有责任偿还这笔债务。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对原告提供的证据：李修学、尹有勤、李某甲、郑传喜、康武成身份证复印件，借款申请书，家属承诺书，借款合同，李某甲、郑传喜、康武成担保承诺书及保证担保合同，客户谈话备忘录，面谈面签影像资料，贷款发放凭证，收贷凭证，结息记录，逾期贷款催收通知书及催收照片4份，被告方对上述证据真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供证据保证担保贷款契约，三担保人不认可，认为上面的签名不是其本人签的，本院认为，该组证据上加盖三个担保人的私章与担保承诺书和担保合同上加盖的印章一致，被告李修学对该组证据无异议，该组证据与其他证据能够相互印证，对该组证据本院予以采信。 根据上述认定的证据及当事人陈述，本院认定以下事实：2010年8月3日，被告李修学向原山阳县农村信用合作联社申请保证担保贷款50万元，担保人李某甲、郑传喜、康武成分别为该笔贷款承担连带责任担保，2013年8月申请延期18个月，到期后李修学偿还5万元本息。2015年5月21日，被告李修学与山阳县农村信用合作联社签订陕农信十里借字[2015]第0521号《个人借款合同》，合同约定“第一条借款种类本合同项下借款为：中期借款（一年以上，三年以内，含三年）。第二条借款金额本合同项下借款金额为（人民币大写）肆拾伍万元整，（小写）450000元。借款金额以实际发放金额为准。第三条借款期限本合同项下借款期限自2015年5月21日至2018年5月21日。约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放日起计算，分次发放的借款自首笔发放日起计算。到期日统一为合同约定日期。第四条借款用途4.1本合同项下借款用途为周转……第五条借款利率、利息及付息方式5.1短期借款按固定利率执行，月利率为11.205‰，如遇人民银行公布的贷款基准利率调整，在合同约定的借款期限内借款利率不变……5.3借款利息自借款发放之日起计算。5.4结息方式：按月结息……第七条借款归还借款到期一次性归还借款……第八条担保本合同项下的借款担保方式为：保证保证人：李某甲保证人：康武成保证人：郑传喜。第九条借款人承诺与保证……9.9承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等费用……第十一条违约与违约责任……11.2.2借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%……”，该合同贷款人处加盖山阳县农村信用合作联社借款合同专用章，法定代表人（或委托代理人）处有鬲儒签名，借款人处有李修学签字捺印并盖章，共同借款人处有尹有勤签名捺印并盖章。同日，原告向被告李修学账号发放45万元贷款，用于偿还原来借款。 2015年5月20日，被告李某甲与山阳县农村信用合作联社签订陕农信十里保字[2015]第0521号《保证担保合同》，约定“鉴于李修学（以下简称借款人）和债权人（贷款人）签订了陕农信字[2015]第0521号借款合同，保证人愿意以其所有的财产为借款提供保证担保。为明确双方权利义务，经协商一致，特订立本合同。第一条保证责任1.1本合同项下的保证为连带责任保证。1.2借款合同项下借款金额为（人民币大写）肆拾伍万元整，（小写）450000元。借款为自2015年5月21日至2018年5月21日。1.3保证的范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。1.4保证期间为借款到期之日起两年。如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之次日起两年……第三条保证人承诺与保证3.1借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项……3.4了解借款人借款用途，同意借款人按《提款申请书》说明的借款用途使用借款。由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧情况，保证人同意借款人借新还旧。3.5在不增加保证人责任的前提下，允许债权人与借款人变更合同的条款。如果借款合同条款变更，增加了保证人的责任，保证人在原合同条款约定的责任范围内承担责任。不因借款合同条款的变更而免除保证人的责任……第四条违约责任……4.2本合同生效后，保证人、债权人双方应全面履行本合同约定的义务。任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。4.3保证人过错造成本合同无效的，保证人应在保证范围内赔偿债权人全部损失……”。该合同上债权人（贷款人）处加盖山阳县农村信用合作联社借款合同专用章，法定代表人（或委托代理人）处有鬲儒签名，保证人处有李某甲签字捺印并盖章。 2015年5月21日，被告郑传喜、康武成分别与原告签订了上述相同格式、内容的《保证担保合同》，自愿为李修学45万元贷款本息承担连带责任。 2016年3月21日，被告李修学向原告清偿利息118.25元，截止当日仍欠利息15176.58元。 原告山阳农商行分别于2019年8月14日、2020年5月30日、2020年6月1日向被告李某甲、郑传喜、康武成送达《逾期贷款催收通知书》，被告李某甲、康武成妻子李某乙、郑传喜分别在上述通知书上签字。 另查明，山阳县农村信用合作联社于2015年9月18日经中国银行业监督管理委员会商洛监管分局“商银监复（2015）21号”文件批复依法变更为山阳农商行。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，合法的债务应当清偿。本案中，被告李修学以周转为由向原山阳县农村信用合作联社申请贷款45万元，双方签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，依法成立且生效。双方当事人应按照合同约定履行义务，原山阳县农村信用合作联社依约履行了向被告李修学发放贷款45万元的合同义务，被告李修学应按照合同约定履行偿还贷款本息的义务，借款到期后，被告李修学未按约定偿还贷款本息，构成违约，应承担相应违约责任。案涉合同约定借款期内利息按月利率11.205‰，逾期利息按月利率11.205‰上浮50%计算，不违反有关法律规定。被告李修学于2016年3月21日偿还了118.25元利息仍欠15176.58元，此后未偿还借款本息。原山阳县农村信用合作联社经批准变更为陕西山阳农村商业银行股份有限公司,即本案原告，依据法律规定，原山阳县农村信用合作联社的权利和义务由变更后的法人陕西山阳农村商业银行股份有限公司享有和承担。故原告山阳农商行要求被告李修学偿还借款本金45万元及利息（利息包括2016年3月21日前欠息15176.58元；以45万元为基数，自2016年3月22日起至2018年5月21日按月利率11.205‰计算，自2018年5月22日起借款清偿之日止按月利率11.205‰上浮50%计算）的诉讼请求，本院应予以支持。 原告要求被告李修学、郑传喜、康武成对被告李修学案涉45万元贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求问题。被告李某甲、郑传喜、康武成对案涉借款提供担保的事实认可，但辩称签订《保证担保合同》时是空白的，对担保的贷款数额等具体内容不知情，否则不会提供担保；借款人李修学有偿还能力，原告应向李修学主张债权。本院认为，被告李修学、郑传喜、康武成分别与原告签订了《保证担保合同》，其均认可在担保合同上签名的真实性，且有原告提供的面谈面签影像资料佐证，故三担保人为案涉借款提供担保的意思表示真实。三担保人作为完全民事行为能力公民，其应知道在担保合同上签字的法律后果，即使其签订担保合同时贷款数额处为空白，应视为对合同内容的全部认可和对合同相对方在合同空白处进行任意添加的授权。《保证担保合同》约定内容具体明确，不违反法律规定，依法成立且生效。各担保人应按合同约定和法律规定承担连带清偿责任。案涉借款合同于2018年5月21日到期，保证人的保证期间为2018年5月21日至2020年5月21日，原告山阳农商行于2019年8月14日分别向保证人李某甲、康武成发出《逾期贷款催收通知书》，在保证期间向部分保证人主张债权。被告李某甲、郑传喜、康武成分别与原告签订的《保证担保合同》约定为被告李修学贷款45万元的提供连带保证担保，各保证人未与原告约定保证份额，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款关于“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的应当认定为连带共同保证”之规定，李某甲、郑传喜、康武成构成连带共同保证。根据法律规定，连带共同保证人作为一个整体共同对债权人承担保证责任，债权人向任何一个连带共同保证人主张权利，其效力均及于所有连带共同保证人。本案中，原告山阳农商银行于2019年8月14日向保证人李某甲、康武成主张保证责任的效力应及于郑传喜，郑传喜应当承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款关于“连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效”规定，原告山阳农商银行于2019年8月14日向保证人主张保证责任，应于此时开始起算诉讼时效，原告于2021年4月8日起诉，其诉讼时效期间并未经过。案涉借款合同及保证担保合同均在民法典实施前签订的，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案应适用当时的担保法及担保法解释等相关法律规定，不应适用民法典有关规定。故对郑传喜辩解适用民法典相关规定，其不承担保证责任的意见，本院不予采纳。原告要求被告李某甲、郑传喜、康武成对案涉借款本息承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款、第三十四条第二款、第三十九条第二款之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告李修学偿还原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司借款本金45万元及利息（利息包括2016年3月21日前欠息15176.58元；以45万元为基数，自2016年3月22日起至2018年5月21日按月利率11.205‰计算，自2018年5月22日起借款清偿之日止按月利率11.205‰上浮50%计算）； 二、被告李某甲、郑传喜、康武成对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 上述法律义务限于本判决生效后三十日内履行。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8300元，减半收取4150元，由被告李修学、李某甲、郑传喜、康武成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审 判 员 李传宏 二〇二一年六月十七日 法官助理 江书林 书 记 员 崔 泽 1