湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0408民初1740号 原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘北路35号。 负责人：王中魁，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨高奇，男，汉族，1965年1月26日出生，系该行客户经理，住湖南省衡阳市雁峰区。 委托诉讼代理人：陈家印，湖南崇民律师事务所律师。 被告：谭罗湘子，男，汉族，1993年6月17日出生，住湖南省衡阳市雁峰区。 被告：衡阳市裕达房地产开发有限公司，住所地：湖南省衡阳市雁峰区衡常路2号幸福家园5A栋201室。 法定代表人：唐清伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘剑昆，湖南居安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢咪咪，湖南居安律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告谭罗湘子、衡阳市裕达房地产开发有限公司（以下简称裕达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人陈家印，被告裕达公司的委托诉讼代理人刘剑昆到庭参加诉讼。被告谭罗湘子经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告谭罗湘子、裕达公司于2016年5月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告谭罗湘子偿还原告贷款本金462525.97元、利息14618.13元、本金罚息108.87元、利息罚息346.92元，共计477599.89元（利息、罚息暂计算至2021年4月7日，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止）；3、判令被告谭罗湘子承担原告为实现债权所发生的律师费21490元；4、判决被告裕达公司对被告谭罗湘子的债务承担连带担保责任；5、判决原告对被告谭罗湘子位于衡阳市雁峰区××路××号××栋××室的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；6、各被告承担本案诉讼费。 被告谭罗湘子未予答辩，亦未提供相关的证据。 被告裕达公司辩称，1、被告谭罗湘子提供了抵押财产并办理了抵押预告登记，根据法律规定，抵押权有效。同时，原告在诉请中承认了对涉案房屋有优先受偿权。债权人应当先就物的担保实现债权；2、裕达公司提供的担保是阶段性的保证担保，从实际情况看，涉案房屋很早就成就办理登记条件，被告谭罗湘子故意不配合办理产权登记，导致裕达公司产生额外的担保负担，因此裕达公司不承担保证责任；3、裕达公司已经扣划款项偿还被告谭罗湘子的欠款；4、本案的律师费过高，请求法院根据实际情况酌情核减。 本院经审理认定事实如下： 2016年5月16日，原告与被告谭罗湘子签订了编号为430640019-2012-20160847130的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告谭罗湘子为购买被告裕达公司开发的房屋向原告贷款500000元；借款期限为360个月，自2016年5月12日至2046年5月12日；贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述上浮幅度，于每年的1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；若被告谭罗湘子违约，则原告有权解除与被告谭罗湘子的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求被告谭罗湘子立即清偿借款本息及相关费用，同时有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；被告谭罗湘子以其购买的坐落于衡阳市雁峰区××路××号××栋××室房屋提供抵押担保；被告裕达公司提供阶段性保证担保，保证期间为合同生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2018年5月12日向被告谭罗湘子发放了贷款500000元。后被告谭罗湘子未按约偿还借款，连续七期逾期还款，截止至2021年4月7日，被告谭罗湘子拖欠原告借款本金462525.97元（含已到期和未到期的借款本金）、利息14618.13元、本金罚息108.87元、利息罚息346.92元。 另查明，被告谭罗湘子委托其父亲谭云大办理购买房屋的一切相关手续，并进行了公证。原告为收回涉案债权，与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，代理协议约定委托代理费用按照诉讼标的4.5%计算，之后湖南崇民律师事务所指派律师履行了相应的代理义务。 再查明，被告裕达公司为被告谭罗湘子代偿了部分贷款。 本院认为，被告谭罗湘子委托其父亲谭云大代为办理购买房屋的相关手续，并将委托书事项披露给原告，谭云大基于委托事项从事的活动产生的法律后果由被告谭罗湘子承担。原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告谭罗湘子发放了贷款，被告谭罗湘子未按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，借款人违约时，贷款人有权解除合同，要求借款人偿还所有借款，并按照罚息利率计收逾期罚息及复利，因此，原告要求解除其与被告谭罗湘子签订的合同，要求被告谭罗湘子偿还贷款本金462525.97元、利息14618.13元、本金罚息108.87元、利息罚息346.92元，共计477599.89元，并自2021年4月8日起按照合同约定支付逾期利息和罚息至还清之日止，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告裕达公司为本案借款提供了阶段性连带保证担保，原、被告均未提供证据证实案涉的抵押房产已经办理了抵押登记且原告已收到相应的抵押他项权证书，故被告裕达公司提供的连带保证担保尚在保证期间内，被告裕达公司应对本案债务承担连带清偿责任，被告裕达公司在承担保证责任后，有权向被告谭罗湘子追偿。被告谭罗湘子虽为本案借款提供了抵押担保，但未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告对被告谭罗湘子提供的抵押物不享有优先受偿权。对于原告要求被告谭罗湘子支付其为实现债权而花费的律师代理费27050元的诉讼请求，本院认为，虽原告为实现本案债权聘请了律师，但其并未提供已实际支付律师费用的相关凭证，故对于该诉请，本院不予支持。对于被告裕达公司关于涉案房屋办理产权登记的条件已经成就，裕达公司不承担保证责任的抗辩主张，本院认为，被告裕达公司提供的领取房产证的登记册系其单方制作，无法单独证明涉案房屋已经符合办理产权登记的条件，即使涉案房屋能够办理房屋登记及正式的抵押登记，但尚未办理是事实，原告对此不存在过错，根据合同约定，被告裕达公司提供的连带保证仍在保证期间，故对被告裕达公司的该项抗辩主张，本院不予支持。对于被告裕达公司为被告谭罗湘子代偿的部分贷款，裕达公司可另行主张权利。 综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告谭罗湘子、衡阳市裕达房地产开发有限公司于2016年5月12日签订的编号为430640019-2012-20160847130的《个人住房（商业用房）借款合同》解除； 二、被告谭罗湘子于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金462525.97元、利息14618.13元、本金罚息108.87元、利息罚息346.92元，共计477599.89元，并自2021年4月8日起至实际清偿之日止，按照合同约定向原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行支付逾期利息及罚息; 三、被告衡阳市裕达房地产开发有限公司对被告谭罗湘子上述债务承担连带清偿责任，被告衡阳市裕达房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告谭罗湘子追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4393元，由被告谭罗湘子、衡阳市裕达房地产开发有限公司负担4204元，由原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行负担189元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  李志峰 二〇二一年六月二十八日 法官助理李艳丽 书记员阳琼 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。