湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1181号原告：中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行，住所地湖南省常德市武陵区白马湖街道龙港巷社区人民路2888号。主要负责人：杨文娣，该支行行长。委托诉讼代理人：沈新芳，湖南博集律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐凯，湖南博集律师事务所实习律师。被告：曾庆，女，1977年10月1日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：罗志刚，男，1974年10月28日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行（以下简称工行三岔路支行）与被告曾庆、罗志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行三岔路支行的委托诉讼代理人沈新芳到庭参加诉讼，被告曾庆、罗志刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行三岔路支行向本院提出诉讼请求：1.判令曾庆、罗志刚偿还贷款本金52218.09元、利息12587.08元，合计64805.17元（暂计至2020年11月21日，后续利息、罚息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）；2.判令工行三岔路支行对曾庆、罗志刚抵押的房产享有优先受偿权；3.判令曾庆、罗志刚承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等）。曾庆、罗志刚未答辩，亦未提交证据。经审理查明，本院认定案件事实如下：2011年5月12日，曾庆、罗志刚提交中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表及相关资料，向中国工商银行申请贷款。2011年6月3日，曾庆与中国工商银行股份有限公司常德临江支行（以下简称工行临江支行）签订了《个人借款／担保合同》，主要内容：工行临江支行同意向曾庆发放个人房屋抵押贷款，金额为250000元，贷款用途为住房装修，贷款担保方式为抵押，贷款期限为8年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款执行利率为8.15%，并按下列公示换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。基准利率进行调整的，自次年1月1日起进行调整。贷款还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定。曾庆以其名下的位于常德市武陵区城东东方××＃楼××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。曾庆与罗志刚于2000年6月6日登记结婚，罗志刚作为共同借款人和抵押物共有人在《个人借款/担保合同》上签名，并向工行临江支行出具抵押房屋共有人承诺书，曾庆与罗志刚承诺共同偿还借款。上述合同签订后，工行临江支行于2011年7月4日向曾庆发放贷款250000元。曾庆偿还了部分贷款本息后多次逾期未按约定还款，截至2020年11月21日，曾庆尚欠工行临江支行贷款本金52218.09元、利息12587.08元，合计64805.17元。另查明，2019年6月25日，中国工商银行湖南省分行下发《关于同意常德临江支行降格为二级支行的批复》，同意将工行临江支行降格为二级支行，降格后划入工行三岔路支行管辖。以上事实有工行三岔路支行工商登记信息、曾庆及罗志刚身份证复印件、中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表、《个人借款/担保合同》、结婚证、抵押房屋共有人承诺书、房屋他项权证书、国有土地抵押权证书、个人贷款借款凭证、历史明细表、工银湘复（2019）156号批复等证据在卷予以佐证。本院认为，工行临江支行与曾庆签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。工行临江支行按照合同约定履行贷款发放义务后，曾庆在约定的期限内未偿还贷款，已构成违约，应当承担违约责任，工行三岔路支行作为工行临江支行的上级机构，有权要求曾庆偿还尚欠的贷款本金52218.09元、利息12587.08元，并按合同约定支付后续利息及罚息至款项全部清偿之日止。关于罗志刚的责任认定问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，曾庆、罗志刚系夫妻关系，且罗志刚以共同借款人、抵押物共有人的名义共同在中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表、《个人借款／担保合同》、抵押房屋共有人承诺书上签字，承诺偿还借款，二人对本案债务的形成及负担是明知且同意的，构成共同还款的意思表示，应认定为夫妻共同债务。故对于曾庆所负前述案涉债务，罗志刚应承担共同偿还的责任。双方当事人在《个人借款／担保合同》及《承诺书》中约定曾庆以其名下的位于常德市武陵区城东东方××＃楼××号房屋为案涉借款提供抵押担保，该合同条款合法有效，且案涉房产已经办理了抵押登记，工行三岔路支行有权主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。综上所述，对工行三岔路支行第1.2项诉讼请求，本院予以支持。关于工行三岔路支行主张曾庆、罗志刚支付保全费、保全担保费、律师费等费用的诉讼请求，因工行三岔路支行未提供发票等相关证据证明上述为实现本案债权所产生的一系列诉讼费用已实际发生，本院不予支持。曾庆、罗志刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、曾庆、罗志刚于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行偿还贷款本金52218.09元、利息12587.08元，合计64805.17元，并自2020年11月22日至实际清偿之日止按《个人借款/担保合同》的约定支付利息、罚息；二、中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行对曾庆名下的位于常德市武陵区城东东方××＃楼××号房屋以房屋折价或者拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权优先受偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1420元，由曾庆、罗志刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  曾宪元人民陪审员  黄 妮人民陪审员  龚晶晶二〇二一年六月二十九日法官助理侯玉婷书记员刘艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。