江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0382民初2975号原告：李銮，男，2012年3月27日生，汉族，住邳州市。原告：李金宝，女，2017年1月16日生，汉族，住邳州市。原告兼上述二原告的法定代理人：王喜鸽，女，1989年4月19日生，汉族，住邳州市。原告：姜凤玲，女，1957年11月8日生，汉族，住邳州市。上述原告共同委托诉讼代理人：江红琴，江苏宁创律师事务所律师。上述原告共同委托诉讼代理人：侯婧怡，江苏宁创律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街109号1幢。法定代表人：韩刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：杜建国，江苏华庭律师事务所律师。原告李銮、李金宝、王喜鸽、姜凤玲与被告安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财保公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告王喜鸽、姜凤玲及原告李銮、李金宝、王喜鸽、姜凤玲的共同委托诉讼代理人侯婧怡、被告安心财保公司的委托代理人杜建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告履行保险公司义务，支付医药费79万元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：原告李銮、李金宝、王喜鸽、姜凤玲系李修航的法定继承人，李修航于2020年8月15日在本市雨花台区C5-105室安装空调时，从人字梯摔倒，当时不省人事，送到南京市中医院进行治疗。李修航现已去世，共花去医药费99万元，农保报销20万元，其他均是原告通过借款支付，仍然欠医院11万元医药费用未付。李修航于2019年9月9日购买了被告公司的水滴百万医疗险2019，一直按时缴纳保费，现在李修航因意外出险，被告公司却拒绝按保险合同理赔。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告安心财保公司辩称：1、对李修航通过网络平台在答辩人处投保水滴百万医疗险2019电子保险没有异议，其中特别约定:本产品不承保高风险职业人员，高风险职业种类详见《特别职业表》。若被保险人目前专职或兼职从事属于《特别职业表》中所列的职业发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任。同时特别约定免赔额为l万元。2、对李修航在安装中央空调时受伤及送往医院治疗的事实没有异议。3、李修航系中央空调系统安装人员，属于答辩人不承保的特别职业种类表中建筑工程装潢一类列名的高风险职业人员。依照合同约定和法律规定，由于被保险人目前专职或兼职从事属于《特别职业表》中所列的职业发生保险事故，投标人即李修航在投保时未履行如实告知义务，答辩人不承担赔偿或给付保险金的责任，依法拒赔并解除合同。原告李銮、李金宝、王喜鸽、姜凤玲为证明其主张向本院提交以下证据：1、结婚证、户口页，证明现四原告系死者李修航的法定继承人，是适格原告。2、接处警工作登记表，证明李修航事故发生时的具体情况。3、出院记录居民死亡医学证明（推断）书，证明李修航因本次事故于2021年4月11日死亡。4、医药费发票、费用明细清单，证明李修航因本次事故花费医药费共计995969.22元。5、2019年购买的保险保单打印件，保险期间为2019年9月9日至2020年9月8日，证明李修航在事故发生时处在保险期间内。6、2020年的同类型保险保单打印件，保险期间为2020年9月16日至2021年9月15日，该证据证明李修航家属在用李修航的手机在被告处购买该保险时，李修航已经处于植物人的状态，但是已经成功购买了被告的保险，说明被告公司在出售保险时并没有审查，也没有告知投保人相关保险的免责义务。被告围绕答辩意见向本院提交下列证据：1、水滴百万医疗险2019电子保险单打印件，证明其中特别约定:本产品不承保高风险职业人员，高风险职业种类详见《特别职业表》。若被保险人目前专职或兼职从事属于《特别职业表》中所列的职业发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任。同时特别约定免赔额为l万元。2、特别职业种类表打印件，证明中央空调系统安装及维护人员属于特别职业种类表中建筑工程装潢一类，对于中央空调系统安装及维护人员，保险公司不承保。3、投保录屏视频。证明投保时，保险公司要求投保人确认被保险人目前没有从事高危职业并提供特别职业种类表。4、李修航调查报告电子文档、谈话笔录电子文档、定/销货单电子文档、派单手机截屏、提货单截屏、与李修航开始合作的微信截屏，证明李修航是在绿地之窗C5-105室安装美的中央空调克莱沃时发生事故，李修航从2019年开始就已经与徐科合作从事中央空调安装，李修航从事的职业属于特别职业表中的高危职业。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李修航自2019年8月与案外人徐科通过口头协议合作，徐科从事空调的销售业务，李修航承包徐科的空调安装业务，为徐科的空调售后从事空调的安装、调试工作，并组织安排其他几位固定工人共同开展具体工作，业务量过多时会雇佣临时工人安装，工人的工资按月或者按日结算固定费用。空调安装费用为1200元每台。2019年9月9日，李修航通过网络购买被告公司的水滴百万医疗险2019并按时缴纳保费。保险期间是2019年9月9日至2020年9月8日（意外无等待期），保险内容为：一般医疗保险、重大疾病医疗保险等，保额为300万元。该电子保险单中特别约定:“1、本产品不承保高风险职业人员，高风险职业种类详见《特别职业表》。若被保险人目前专职或兼职从事属于《特别职业表》中所列的职业发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任。”在投保人投保操作过程中，需要根据网上购买保险的操作系统的要求逐项点击“符合”阅读告知中的提示并回答提问才可以完成保险购买，其中包括目前有没有从事高危职业一项，并写明“详见特别职业种类表”，《特别职业表》中包括建筑工程所属装潢项下“中央空调系统安装及维护人员”。2020年8月15日，李修航于南京市雨花区绿地之窗C5-105室商铺安装美的中央空调的过程中，从人字梯意外摔落发生事故，导致颅脑损伤，送往医院就医，后于2021年4月11日去世。李修航家属即原告王喜鸽于8月16日向被告安心财保公司报案并提出理赔的申请，被告安心财保公司经与原告沟通于2020年9月15日撤销原告的理赔申请。本案的争议焦点为：1、应否认定李修航专职或兼职从事中央空调系统安装工作？2、保险合同所列的特别职业表是否向李修航尽到特别说明的义务？本院认为，原、被告双方系保险合同关系，保险合同的订立系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，应认定该合同合法有效，双方当事人应严格按照合同约定履行权利义务。关于应否认定李修航专职或兼职从事中央空调系统安装工作的问题。根据事发时的情况表述，应当认定李修航在事发时正在从事中央空调安装工作，结合李修航在事发前从事的是承包中央空调安装业务的包工头，长期接触中央空调安装业务，应当认定李修航兼职从事中央空调系统安装工作。关于保险合同所列的特别职业表是否向投保人尽到特别说明的义务的问题。电子保单特别约定的第一条，明确“本产品不承保高风险职业人员，高风险职业种类详见《特别职业表》。若被保险人目前专职或兼职从事属于《特别职业表》中所列的职业发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任”，结合投保录屏内容，在当事人投保过程中，“特别职业表”五个字用显著的不同颜色表明，并设定“特别职业表”为单独的链接内容，点击该链接即可明确特别职业的具体内容，包含中央空调系统安装及维护人员属于特别职业种类表中建筑工程装潢一类的内容。结合以上内容，应当认定投保人在网络投保过程中，保险公司已经进行了必要的告知，投保人只要合理注意就应当知道保单特别约定处的“特别职业”内容，因此，本院认定保险合同所列的特别职业表保险公司已向投保人尽到特别说明的义务。综上，在投保人理应知道“特别职业”包含“兼职从事中央空调系统安装工作”的情况下，兼职从事中央空调系统安装工作并发生事故，属于保险公司不承担赔偿或给付保险金责任的范围，被告安心财保公司拒绝赔付的抗辩意见应予支持。根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条的之规定，判决如下：驳回原告李銮、李金宝、王喜鸽、姜凤玲的诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5850元，由原告李銮、李金宝、王喜鸽、姜凤玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  杜万亮二〇二一年六月九日书记员  王琴文