安徽省寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0422民初2062号 原告：徽商银行股份有限公司寿县支行，住所地安徽省寿县寿春镇城南新区明珠大道中段北侧，统一社会信用代码91341521063623096B。 负责人：沈维法，该支行行长。 委托诉讼代理人：张靖洁，安徽安铎律师事务所律师。 被告：张晓峰，男，1988年1月5日出生，汉族，户籍地安徽省寿县，经常居住地安徽省寿县。 委托诉讼代理人：刘玉梅，女，汉族，1973年11月9日出生，住安徽省寿县，系张晓峰姐姐。 原告徽商银行股份有限公司寿县支行（以下至判决主文前简称徽商银行寿县支行）与被告张晓峰信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序独任审判，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告徽商银行寿县支行委托诉讼代理人张靖洁、被告张晓峰委托诉讼代理人刘玉梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行寿县支行向本院提出诉讼请求:一、被告一次性偿还原告借款本金31，000元、利息9，066.49元、费用（包括分期手续费、违约金）41，170.54元（该利息、费用暂计算至2021年2月15日），之后按徽商银行黄山信用卡章程的规定随本金清偿至实际还款之日；二、被告一次性赔偿原告为实现债权支付的律师费3，500元；三、案件诉讼费由被告承担。 事实与理由:张晓峰因个人资金使用所需，向原告申请办理信用卡，于2014年9月18日填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，同意遵守领用合同的各项规则，其中包含有《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。《徽商银行黄山信用卡章程》第26条约定，持卡人在最后还款日前偿还全部应还款的,其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。《徽商银行黄山信用卡领用合约》中规定，乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定，循环信用利息为日息万分之五,违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低1元。按照《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定,在乙方发生违约情形时,甲方有权以法律手段追索乙方欠款,包括但不限于诉讼费、律师费等。针对被告的申请,原告经审查后,予以审批。之后,原告向其发放了卡号为6258××××7132的信用卡一张，被告在激活了该卡后于2014年10月29日使用该信用卡进行消费。虽被告有还款行为,但未能按照合约约定按期足额还款,多次发生违约情形。截止到2021年2月15日,被告尚欠原告欠款本金31000元,利息9066.49元,分期付款手续费及违约金41170.54元。原告多次催要无果，为维护原告的合法权益,特起诉,请依法查明事实,支持原告的诉讼请求。 张晓峰辩称：一、对所欠本金认可，因为没有收入，非刻意逃避债务；二、双方签订的格式合同，对被告不利的条款没有以醒目方式标注，也未说明利息、违约金、分期手续费的计算方式，也没有尽到提醒义务；三、违约金、分期手续费没有依据，重复计算了罚息和违约金，形成利滚利，违反法律规定，不应支持；四、原告要求的律师费，系原告与律师之间的合意，与被告无关，且无证据证明律师费已经支付。 经审理查明的事实为：张晓峰因个人资金使用所需,向徽商银行寿县支行申请办理信用卡,填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则,其中包含有《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。《徽商银行黄山信用卡章程》第二十六条约定：持卡人在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的,其当期帐单上发生的消费交易款项享受自银行记帐日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条·3约定：乙方（张晓峰）若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金;《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条·9约定：乙方（张晓峰）如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》约定：循环信用利息为日息万分之五,违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低1元。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第四条·2约定：甲方（徽商银行寿县支行）在追索乙方（张晓峰）欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。针对张晓峰的申请,徽商银行寿县支行经审查向其发放了信用卡一张，卡号为6258××××7132。张晓峰在激活了该卡后于2014年10月29日开始使用该信用卡进行多次消费至2019年6月11日，其消费支出均如数归还。期间，张晓峰于2019年3月22日单笔借款31000元，约定付款期限为2019年9月18日，期限内利率为年利率10.8%，期限内利息为1674元。现张晓峰逾期未履行给付义务。另查明，徽商银行寿县支行为本案诉讼支付律师代理费3500元。 上述事实，由徽商银行寿县支行营业执照、主要负责人身份证、主要负责人身份证明书、张晓峰身份证、信用卡申请表、信用卡章程、领用合约、资费标准、贷记卡客户交易信息统计表、张晓峰欠款说明单、张晓峰31，000元贷款截图、代理合同及发票等证据在卷佐证。 本院认为：徽商银行寿县支行根据张晓峰的申请，向其发放了徽商银行黄山信用卡，系双方真实意思表示，合法有效。张晓峰于2019年3月22日使用信用卡借款31，000元，未在约定的时间内履行给付本息的义务，依法应当承担逾期付款的违约责任。本案中，徽商银行寿县支行与张晓峰之间基础法律关系是借款合同关系，信用卡合约中有关利息、违约金、手续费等费用的约定实质上是对借款利息、违约金、手续费等费用的约定，持卡人张晓峰未依约还款时，徽商银行寿县支行可以一并主张利息、逾期利息、违约金、手续费等费用。《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款规定，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、费用、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定，未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。张晓峰辩称认为双方签订的为格式合同，没有以醒目方式标注，没有尽到提醒义务，与查明事实不符，本院不予采信。张晓峰辩称认为费率过高、分期手续费没有依据、重复计算了罚息和违约金，形成利滚利的意见，本院认为，徽商银行寿县支行诉请张晓峰给付利息、手续费及违约金等费用应予支持，但庭审时徽商银行寿县支行对主张利息9，066.49元，计算至2021年2月15日费用（包括分期手续费、违约金）41，170.54元是如何计算由来无法明确表述，张晓峰关于约定的违约金偏高的意见，予以采纳，依法予以调低减少。期限内的利息按约定1，674元予以计算，逾期时间从2019年9月19日起算，鉴于双方的纠纷实质为借款合同关系，参照相关规定，逾期各项费用按不超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算为宜。徽商银行寿县支行要求张晓峰支付律师费的请求，符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十三条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告张晓峰偿还原告徽商银行股份有限公司寿县支行信用卡借款本金31，000元及期限内利息1，674元，从2019年9月19日起以借款本金31，000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算至本金清偿完毕之日止； 二、被告张晓峰赔偿原告徽商银行股份有限公司寿县支行律师费3，500元； 上述一、二项内容均于本判决生效后十日内付清。 三、驳回原告徽商银行股份有限公司寿县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1，918元减半收取959元（原告已预交），由原告徽商银行股份有限公司寿县支行、被告张晓峰分别负担479.50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员 王 辉 二〇二一年六月三十日 书记员 许克虎 附一：本案适用相关法律条文 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》 第二条第二款发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、费用、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定，未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：本院案款账户 户名：寿县人民法院其他案款 开户行：中国邮政储蓄银行寿县支行。 账号：1006××××5986。 附三：本院诉讼费账户 户名：寿县非税收入征收管理局 开户银行：邮储银行寿县十字街支行 账号：1004××××0001。