河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫民初3001号原告：中国银行股份有限公司南阳分行，住所地：南阳市七一路129号。统一社会信用代码：91411300X146902682负责人：王胜利，任行长职务。委托诉讼代理人：岳嘉，北京达略（南阳）律师事务所，代理权限为一般代理。被告:张士华，男，汉族，1959年3月10日出生，住河南省南阳市内乡县。原告中国银行股份有限公司南阳分行（以下简称中国银行南阳分行）与被告张士华信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国银行南阳分行的委托诉讼代理人岳嘉到庭参加了审理，被告张士华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院按照缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司南阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告信用卡透支本金99968.16元、利息12380.04元、应收费用19600.95元，共计131949.15元（利息、应收费用等暂计至2021年1月27日，自2021年1月28日起利息及应收费用按照合同约定计算至本息还清之日止）；2、本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告于2012年在原告处申请办理中国银行信用卡，并填写了中国银行信用卡个人申请表，信用卡领用合约约定了利息和收费：甲方（信用卡申请人）在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金；对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五。合同签订后，原告如约向被告发放卡号为51×××63的信用卡。后被告未按照约定如期足额偿还欠款，经催告仍不履行，被告的行为已构成严重违约。现为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判准所请。被告张士华经法院合法传唤未到庭也未提供答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2012年7月5日，被告张士华向原告中国银行南阳分行申领长城环球通系列信用卡，并填写《长城环球通系列信用卡申请表》中的相关内容，申请表中被告张士华填写的个人地址为“河南省南阳市内乡县赵店乡张庄村庄西38号，手机号码136××××6567”。被告张士华在信用卡申请表中的申请人申明及签名处填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人一栏签字确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等进行了约定，并附有中国银行信用卡费率表。其中，《领用合约》第三条“利息和收费”载明：利息和收费第十四条除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第十五条信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十六条乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。第十七条乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。对账单及还款第十八条甲方应向乙方于每月指定的日期（账单日）印送对账单，当月内没有任何交易或甲乙双方另有约定的除外。乙方自账单日起7天内未收到对账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。如乙方对对账单有异议，应自账单日起30天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误。第十九条乙方及联系人的单位地址、住宅地址或电话号码等个人信息如有变更，应立即联系甲方办理资料变更手续，否则乙方承担由此导致的一切风险和损失，如果乙方申请手机短信相关服务，手机号码更换后应及时通知甲方，否则由此带来的短信服务中断、乙方信息可能的泄漏以及由此引起乙方的一切损失，甲方不承担责任。由于乙方没有及时变更资料给甲方造成损失的，乙方应予赔偿。第二十条乙方有权在向甲方提交甲方规定的相关证明材料后对不符的账务进行核查，有权向甲方请求调阅签购单。如经查证认定争议交易确为乙方所为，乙方须支付查阅签购单手续费。第二十一条乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。附则第二十三条本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准、甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。第十四条本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。第二十五条本合约经乙方在申请表上签字后自甲方批准申请之日起生效，至甲方正式核准乙方销户的次日终止。原告审核通过申请后，于2012年8月10日向被告张士华发放卡号为51×××63的信用卡，后张士华逾期还款。截止2021年1月27日，被告张士华尚欠透支本金131949.15元、利息12380.04元、应收费用19600.95元，原告经多次电话催收、上门催收无果，诉至法院。上述查明事实，有原告委托诉讼代理人的当庭陈述，被告身份证复印件，信用卡申请表和信用卡申领合约，个人信用信息查询报送授权书，承诺书、信用卡业务面签确认书，信用卡交易明细等证据在卷为凭，予以证实。本院认为,根据《中华人民共和国商业银行法》第五条：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则”的规定，张士华在填写《中国银行信用卡个人申请表》时已签名确认同意遵守《领用合约》，中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项规定”，据此，可以认定张士华自愿接受《领用合约》相关条款及后附《费率表》的约束。中国银行南阳分行经审核后同意并向张士华核发信用卡，由此，张士华与中国银行南阳分行之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此，《领用合约》及《费率表》应作为规范双方权利义务关系的依据。依照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，张士华作为持卡人，应负有遵守中国银行南阳分行的《领用合约》中有关还款的义务。张士华透支款项后未能依据合约的约定，按时向中国银行南阳分行履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告要求被告按照《领用合约》及《费率表》的约定偿还截止2021年1月27日所欠的本金99968.16元，利息12380.04元，应收费用19600.95元，共计131949.15元。并自2021年1月28日起按照合同约定支付利息、应收费用至款付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费的问题，因原告未向本院提供支付律师费的相关证据，对原告该项诉讼请求本院不予支持。关于送达问题，本院受理此案后，按照签订合同时双方确认的住址，依法向被告送达相关法律文书但被告无人签收也未到庭。依据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……。”因此，本院在不能或无法要求其确认送达地址的情况下按照合同约定的地址向被告送达的相关法律文书，符合法律规定，视为送达。被告张士华经本院合法传唤缺席未到庭视为放弃答辩、质证、举证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告张士华偿还拖欠原告中国银行股份有限公司南阳分行的信用卡透支本金99968.16元，并给付相应利息、违约金等应收费用（截止2021年1月27日的利息12380.04元，应收费用19600.95元，并自2021年1月28日起按照合同约定支付利息、应收费用至款付清之日止）。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1469.49元，由被告张士华承担。本判决为终审判决。审判员  杨杰二〇二一年六月十八日书记员  李根