广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0281民初428号原告：中国农业银行股份有限公司乐昌市支行，住所地广东省乐昌市。负责人：李旺全，该支行行长。委托诉讼代理人：关铧浚，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李骏昊，广东慕诚律师事务所律师。被告：温先兵，男，1981年4月21日出生，汉族，住广东省乐昌市。被告：李永姬，女，1982年9月18日出生，汉族，住广东省乐昌市。被告：乐昌市利居房地产开发有限公司，住所地广东省乐昌市。法定代表人：温先运。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告温先兵、李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的委托诉讼代理人李骏昊到庭参加诉讼，被告温先兵、李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告温先兵签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告温先兵偿还原告贷款本息41872.51元（利息暂计至2021年1月9日止，之后新产生的利息、复利和罚息按原合同约定计收，直至还清之日止）；3.判令被告李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司对被告温先兵的债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）由被告承担。诉讼过程中，原告变更第2项诉讼请求为：判令被告温先兵偿还原告贷款本息37791.46元（其中本金37665.44元，利息126.02元，复利、罚息0元，利息、复利、罚息暂计至2021年4月19日止，之后新产生的利息、复利和罚息按原合同约定计收，直至还清之日止）。事实和理由：2012年5月23日，被告温先兵向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请一手房贷款。2012年5月31日，原告与被告温先兵签订《个人住房担保借款合同》，合同约定被告温先兵以位于乐昌市××××××××××提供抵押担保，担保债权为向原告借款所产生的债务。2012年6月18日，原告与被告温先兵、李永姬办理了抵押权预告登记手续，原告取得了抵押权不动产预告登记证明。2012年6月19日，原告向被告发放了贷款。被告李永姬于2012年5月31日向原告提交了《共同还款责任确认书》，承诺对被告温先兵的涉案债务承担连带清偿责任。被告乐昌市利居房地产开发有限公司在《个人住房担保借款合同》保证人落款处加盖公章，根据合同约定承诺对被告温先兵的涉案债务承担阶段性连带担保责任。2020年8月19日起，被告温先兵未按合同约定按期足额归还贷款本息，原告多次催收未果，被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，原告有权依据合同约定要求被告提前偿还所有借款。为维护原告权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告温先兵、李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司未向本院提交答辩状及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月31日，被告温先兵作为借款人及抵押人，被告乐昌市利居房地产开发有限公司作为保证人，被告李永姬作为抵押人，与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440××××××××），合同约定被告温先兵向原告借款人民币75000元用于购买房产，借款期限为180个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，还款方式为等额本息还款方式，每月还款，借款担保采用阶段性保证和抵押，由阶段性保证人乐昌市利居房地产开发有限公司按上述合同10.1条和10.3条约定提供保证担保，由在上述合同签章的抵押人按10.2条和10.3条约定提供抵押担保。抵押物为被告温先兵、李永姬向被告乐昌市利居房地产开发有限公司购买的位于乐昌市××××××××××房，抵押担保的范围为上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。上述合同第十条中约定“10.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。”第十二条中约定“12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。……12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”第三十七条中约定“阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。……”2012年5月31日，被告李永姬还向原告出具了《共同还款责任确认书》，为上述合同的全部债务承担连带责任保证。2012年6月18日，原告就上述抵押房产取得了预购商品房抵押权预告登记证明（证号：××××××××××号），但至今未办理到正式的抵押权登记证明。2012年6月19日，原告依约向被告发放了贷款75000元。在2020年8月19日前，被告温先兵均能按合同约定按期还款，之后未能正常还款。原告诉至本院后，被告温先兵于2021年3月31日还款4655.64元。截止2021年4月19日，被告温先兵尚欠贷款本金37665.44元，利息126.02元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告温先兵、李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见及提交相关证据，视为其放弃抗辩、举证和质证的权利，应自行承担不利的法律后果。被告温先兵、李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，双方之间的借贷关系明确，合法有效，本院予以确认。在原告按约定履行放款义务后，被告温先兵亦应按照合同约定履行自己的还款义务。现被告温先兵未按约定偿还借款本息，已逾期多期，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告依据合同约定（即提前收回已发放借款）提出要求与被告解除借款合同，并要求被告温先兵清偿借款本金37665.44元，利息126.02元（利息、复利、罚息暂计至2021年4月19日止，之后新产生的利息、复利和罚息按原合同约定计收至还清款项之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。由于被告温先兵违约且原告至今尚未办理到涉案房产的抵押权登记证明，依据合同约定，就上述房贷的全部债务，原告提出要求被告李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告温先兵、李永姬、乐昌市×××地产开发有限公司于2012年5月31日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××）；二、被告温先兵应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行借款本金37665.44元、利息126.02元（2021年4月20日起产生的利息、复利和罚息按原合同约定计收至还清款项之日止）；三、被告李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费423.41元、财产保全费438.73元，由被告温先兵、李永姬、乐昌市利居房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 胡映军二〇二一年五月二十五日法官助理 邓智杰书 记 员 罗嘉颖