湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0202民初1883号原告株洲农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区珠江北路199号神农文化休闲街B地块6栋，统一社会信用代码：91430200MA4LHOUP1C。法定代表人唐志明，系该公司董事长。委托诉讼代理人吴剑，男，汉族，1974年10月8日出生，住湖南省株洲市天元区，系该公司员工，代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，签收法律文书等）。被告胡和生，男，汉族，1972年8月20日出生，住湖南省衡东县。被告武金梅，女，汉族，1971年12月20日出生，住湖南省衡东县。被告株洲市建辉房地产开发有限公司，住所地湖南省株洲市云龙示范区云田乡五星村村部，统一社会信用代码：91430200559549627N。法定代表人苏炼钢。被告唐建辉，男，汉族，1964年10月28日出生，住湖南省株洲市石峰区。委托诉讼代理人舒安琪，湖南湘达律师事务所律师，代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，签收法律文书等）。被告凌燕舞，男，汉族，1976年8月5日出生，住湖南省株洲市荷塘区。原告株洲农村商业银行股份有限公司与被告胡和生、武金梅、株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告株洲农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人吴剑、被告唐建辉的委托诉讼代理人舒安琪到庭参加了诉讼，被告胡和生、武金梅、株洲市建辉房地产开发有限公司、凌燕舞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告株洲农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令确认原告与被告于2018年7月13日签订的（0XXXX-2018-000XXXXX号）《个人住房、商业用房借款担保合同》项下的全部借款提前到期，2、判令被告胡和生、武金梅偿还借款本金人民币140640.42元，截止2021年01月25日利息6134.84元，本息合计146775.26元。2021年1月25日后的利息按照年利率6.37％加收30％罚息计算至本金实际清偿完毕日止，3、判令被告株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞对被告胡和生、武金梅的以上债务承担连带清偿责任，4、判令原告对被告胡和生、武金梅的抵押物享有优先受偿权，5、判令被告承担本次的诉讼费用、及其他产生的费用。事实和理由：被告胡和生、武金梅投资商铺缺少资金自愿向原告申请按揭贷款，经原告审查后，被告胡和生、武金梅、株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞在原告株洲农村商业银行股份有限公司云田支行，于2018年7月13日签订了金额为16万元，期限120个月的《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同编号（0XXXX-2018-000XXXXX）。合同对贷款发放、还款期限、利率等事项进行了详尽约定。原告依照合同约定发放了相应贷款，被告胡和生、武金梅首先能按照合同约定于每月25号从其账户上扣划贷款本息。但2020年4月份开始被告就未按照合同约定偿还借款本息，截止2021年1月25日，被告胡和生、武金梅结欠贷款本金人民币140640.42元，利息6134.84元，本息合计146775.26元。被告严重损害了原告合法权益，为此请求贵院依法支持原告的上述请求，以保障原告的合法权益。被告唐建辉辩称：1、合同约定的罚息利率过高，请求法院降低罚息利率；2、原告发放的贷款中有25%的保证金不能动用，应在未还款项中扣除；3、若原告已经将被告的资金扣划以抵偿了债务人的债务，或者判决认定被告唐建辉承担连带责任，则请求法院支持被告在代偿的范围内依法对债务人享有追偿权。被告胡和生、武金梅、株洲市建辉房地产开发有限公司、凌燕舞没有答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据符合证据的三性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡和生、武金梅投资商铺缺少资金自愿向原告申请按揭贷款，经原告审查后，被告胡和生、武金梅与原告下属株洲农村商业银行股份有限公司云田支行于2018年7月13日签订了金额为16万元，期限120个月的《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同编号（0XXXX-2018-000XXXXX），合同对贷款发放、还款期限、利率等事项进行了详尽约定，被告株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞作为连带责任保证人签字，被告株洲市建辉房地产开发有限公司约定缴存相当于购房者商铺贷款金额25%的款项存放在该专户内，在贷款发放前缴纳到位；被告胡和生、武金梅用该借款购买的云龙示范区华强路XXXX号XXXX步行街XX公园XXX号铺面作为抵押，并办理了湘（2018）株洲市不动产证明第0××5号《不动产登记证明》。在原告依照合同约定发放了相应贷款，被告胡和生、武金梅首先能按照合同约定于每月25号从其账户上扣划贷款本息，但2020年4月份开始被告就未按照合同约定偿还借款本息，截止2021年1月25日，被告胡和生、武金梅结欠贷款本金人民币140640.42元，利息6134.84元，本息合计146775.26元。被告株洲市建辉房地产开发有限公司按约定缴存的购房者商铺贷款金额25%的款项存放专户现被司法机关冻结，原告无法直接从该专户扣划所欠金额。本院认为，原告与被告胡和生、武金梅签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。原告依约提供了借款但被告胡和生、武金梅存在逾期还款的行为，其应按合同约定承担相应的违约责任。原告要求合同提前到期并收回借款，由被告胡和生、武金梅偿还借款本金140640.42元及计算至2021年1月25日的利息6134.84元，之后的利息(含罚息、复利)按合同约定计算至全部借款清偿之日止的诉讼请求符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞作为连带责任保证人，在合同上作为保证人盖章捺印，双方之间的保证合同关系成立并有效，被告株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞作为连带责任保证人应承担连带清偿责任。被告株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国民法典》第二百十ー条、第四百零二条之规定，抵押权自登记时设立，抵押预告登记是为保障将来实现抵押权所作的预告，其效力在于将来进行抵押权登记的排他性请求权，并非对现实抵押权的登记，故不能产生设立抵押权的法律效力。本案案涉房屋至今未办理现实抵押登记故原告对案涉房屋不享有抵押权，对原告要求就案涉房屋评估拍卖价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告唐建辉提出合同约定的罚息利率过高的主张，无证据证明，本院不予支持；被告唐建辉提出原告发放的贷款中有25%的保证金不能动用，应在未还款项中扣除，因该专户现已被其他司法机关冻结，原告不能动用非原告的原因，对该主张，本院不予支持。被告胡和生、武金梅、株洲市建辉房地产开发有限公司、凌燕舞经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院缺席审理。综上所述，本案经本院组织调解未果。依照《中华人民共和国民法典》第二百ニ十ー条、第二百三十ニ条、第三百八十九条、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条第一款、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十六条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告株洲农村商业银行股份有限公司与被告胡和生、武金梅于2018年7月13日签订的（0XXXX-2018-000XXXXX号）《个人住房、商业用房借款担保合同》项下的全部借款提前到期；二、被告胡和生、武金梅于本判决生效之日起十日内向原告株洲农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币140640.42元，截止2021年01月25日利息人民币6134.84元，本息合计人民币146775.26元，之后的利息按照年利率6.37％加收30％罚息计算至本金实际清偿完毕日止；三、被告株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞对被告胡和生、武金梅的以上债务承担连带清偿责任（保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿）；四、驳回原告株洲农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3236元，减半收取1618元，由被告胡和生、武金梅、株洲市建辉房地产开发有限公司、唐建辉、凌燕舞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  蒋坤学二〇二一年六月二十五日书记员  胡 榕