江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1003民初2973号原告：中国银行股份有限公司扬州邗江支行，统一社会信用代码913210037337534482，住所地扬州市邗江区兰苑B区20幢115室。法定代表人：魏素丽，该支行行长。委托诉讼代理人：韩利民，江苏楚汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱鹏，江苏楚汇律师事务所律师。被告：杨光辉，女，1971年8月8日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：冯明，男，1970年3月7日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：扬州旺角置业发展有限公司，统一社会信用代码91321003798631660H，住所地扬州市平山路199号23幢3楼。法定代表人：顾建发。原告中国银行股份有限公司扬州邗江支行（以下简称中国银行邗江支行）与被告杨光辉、冯明、扬州旺角置业发展有限公司（以下简称旺角置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩利民、邱鹏到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告杨光辉、冯明立即归还借款本金410189.96元、利息17009.19元、罚息1494.36元，共计428693,51元（上述利息、罚息计算至2021年1月5日，此后利息、罚息按合同约定利率标准继续计算至实际还款之日止）并承担原告律师费用31000元；二、原告有权对抵押物位于扬州市邗江区嘉怡丽景4幢107室房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告扬州旺角公司对上述金额债务承担连带偿还责任；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月，被告杨光辉、冯明因购买扬州市邗江区嘉怡丽景4幢107室房屋需要向原告申请贷款53万元整，并与原告签订《个人一手住房贷款合同》和《房地产抵押（按揭）合同》，约定原告发放53万元贷款给被告，约定借款期限为192个月，借款利率为浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为4.6708%，按月等额本息还款，以所购邗江区嘉怡丽景4幢107室房屋抵押担保，并办理了预抵押登记。被告旺角公司为被告的上述贷款提供了阶段性担保。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告未按合同约定归还，自2020年2月26日起开始逾期，截止2021年1月5日，被告拖欠到期借款本金25993元、利息17009.19元、罚息1494.36元，另有未到期本金384196.96元，还有原告为实现债权而发生的律师费用为31000元。被告至今未将《房屋他项权证》交付给原告，被告旺角公司应承担连带偿还担保责任。原告多次催要，可被告至今未付，依据合同原告有权提前收回全部借款本息，原告特诉之法院，望法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨光辉未答辩，亦未提供证据。被告冯明未答辩，亦未提供证据。被告旺角置业公司未答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提供《个人一手住房贷款合同》、《扬州市房地产抵押（按揭）合同》、零售贷款借款借据、个人购房贷款担保书、关于送达地址的补充协议、逾期未还款查询单、委托律师代理合同、律师费发票等证据。上述证据内容真实，形式合法，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年3月，原告与被告杨光辉、冯明签订《个人一手住房贷款合同》，约定“贷款金额53万元，贷款期限192个月…；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.6708‰…；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360…；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期…；出现规定的违约时间时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等…”被告杨光辉、冯明在借款人处签名确认。同时，原告与杨光辉、冯明签订《房地产抵押（按揭）合同》一份，约定“甲方（抵押人）购买的坐落于嘉怡丽景4-107房产系扬州旺角置业房地产开发公司开发的商品房，甲方同意将上述房产及其附着物之全部权益设立抵押权抵押给乙方…；担保范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用”。原告于2015年3月26日按约向被告发放贷款53万元。被告杨光辉、冯明向原告出具文书送达地址补充协议，明确了送达地址及联系方式。被告旺角置业公司向原告出具个人购房贷款担保书一份，明确旺角置业公司为杨光辉的上述借款提供连带担保责任，保证范围为全部贷款本金、利息（罚息）、违约金、赔偿金、实现债权费用等，担保期间为借款合同生效之日起至抵押的房屋取得《房屋所有权证》并将《房屋他项权整》交至原告保管之日止。原告为本案诉讼支付律师服务费3.1万元，该律师服务费的收取符合江苏省律师服务费收费标准。截至2021年1月5日，被告杨光辉、冯明尚欠原告借款本金410189.96元，利息17009.19元、罚息1494.36元。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》、《房地产抵押（按揭）合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告杨光辉、冯明未能按约归还借款本息，已构成违约，故原告主张被告杨光辉、冯明偿还尚欠贷款本金及利息、罚息等，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法支持。原告主张的律师代理费，在双方所签合同中有明确约定，本院依法予以支持。被告旺角置业公司为杨光辉、冯明的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，现杨光辉、冯明尚未领取房屋权属证书，原告亦未领取房屋他项权证，约定的保证责任消灭事由尚未出现，故被告旺角置业公司依法仍应对该借款承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告主张对被告杨光辉、冯明购买的位于坐落于嘉怡丽景4-107房产享有优先受偿权，因涉案不动产未办理抵押登记，本院依法不予支持。被告杨光辉、冯明、旺角置业公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨光辉、冯明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司扬州邗江支行借款本金410189.96元及利息17009.19元、罚息1494.36元（上述利息、罚息计算至2021年1月5日；从2021年1月6日起至实际还款之日止，利息、罚息按合同约定利率标准继续计算）；二、被告杨光辉、冯明于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司扬州邗江支行律师服务费3.1万元；三、被告扬州旺角置业发展有限公司对被告杨光辉、冯明的上述第一项、第二项给付义务承担连带清偿责任；四、被告扬州旺角置业发展有限公司承担保证责任后，有权向被告杨光辉、冯明追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司扬州邗江支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取4098元，由三被告负担（原告已交纳，三被告于本判决生效之日起十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员  薛景二〇二一年六月七日书记员  程锦