甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初11595号原告：兰州农村商业银行股份有限公司河口支行，住所地兰州市西固区合水北路安厦小区一楼。负责人：张续祥，该支行行长。委托诉讼代理人：栗作鹏，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鹏彪，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：甘肃恒利房地产开发集团有限公司，住所地兰州市西固区恒利沃德小镇3号楼5楼。法定代表人：张利军，该公司董事长,现负责人张小燕。被告：兰州市西固区恒利担保有限公司，住所地兰州市西固区西固北街沃德小镇3号楼4层。法定代表人：张利军，该公司董事长,现负责人张小燕。被告：张利军，男，1976年5月3日出生，汉族，甘肃恒利房地产开发集团有限公司董事长，户籍所在地兰州市西固区，现在甘肃永登监狱服刑。被告：张小燕，女，1975年5月17日出生，汉族，住兰州市西固区。以上四被告共同的委托诉讼代理人：刘辰，甘肃刘辰律师事务所律师。原告兰州农村商业银行股份有限公司河口支行（以下简称农商行河口支行）与被告甘肃恒利房地产开发集团有限公司（以下简称恒利房地产公司）、兰州市西固区恒利担保有限公司（以下简称恒利担保公司）、张利军、张小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行河口支行的委托诉讼代理人栗作鹏、杨鹏彪，被告恒利房地产公司、恒利担保公司、张利军、张小燕共同委托诉讼代理人刘辰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行河口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告恒利房地产公司偿还贷款本金4,500,000元，支付利息616,500元(按年利率18%计算至2017年9月21日)，并按年利率18%支付自2017年9月22日起至本金还清时止的利息；2、判令被告恒利担保公司、张利军、张小燕对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费由四被告承担。事实和理由：2014年8月27日，原告与案外人苏海芳签订编号为031311408200016的个人借款/抵押担保合同,约定苏海芳向原告借款4,500,000元，借款期限12个月，自2014年8月27日至2015年8月26日，年利率12%，按月结息，借款到期，利随本清。如苏海芳未按合同约定日期归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。合同签订后，原告依约发放了贷款，但苏海芳未能按期足额偿还贷款，三方遂于2015年8月25日签订了借款展期协议，然而，展期届满后，苏海芳仍未还本付息，截止（至？）2017年9月21日，尚欠贷款本金4,500,000元、利息616,500元。2017年8月29日，原告与恒利房地产公司、苏海芳签订债务转让三方协议，约定将上述编号为031311408200016的个人借款/抵押担保合同项下未履行的全部债务转移给恒利房地产公司，并由恒利房地产公司继续按照个人借款/抵押担保合同的约定向原告履行还本付息的义务。同日，原告与恒利房地产公司签订还款协议，约定恒利房地产公司于协议签订之日起三日内向原告清偿所有债务。恒利担保公司、张利军、张小燕向原告出具了连带责任保证承诺书，承诺为恒利房地产公司依个人借款/抵押担保合同、债务转让三方协议、还款协议确定的债务承担连带责任保证。现还款协议约定的还款期限已届满，恒利房地产公司仍未按照约定偿还借款本息，被告恒利担保公司、张利军、张小燕也怠于履行保证责任。为此，状诉本院，请求人民法院依法判如所请。被告恒利房地产公司承认原告的诉讼请求，辩称原告发放的贷款实际由其公司及所属公司使用，同意有抵押担保的贷款可以以抵押物拍卖所得价款归还贷款本息，无抵押物的贷款同意由其公司建设项目等资产予以清偿，希望原告就所欠贷款本息能再宽限还款期限。被告恒利担保公司、张利军、张小燕共同承认原告的诉讼请求及事实和理由，愿承担保证人连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，开庭时当事人进行了质证，对当事人无异议的个人借款/抵押担保合同、甘肃省农村信用社借款借据、甘肃农村信用社贷款发放通知单、借款展期协议、甘肃农村信用社展期通知单、债务转让三方协议、还款协议、连带责任保证承诺书、贷款明细查询，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年和2015年期间，恒利房地产公司以其他个人名义从原告处融资贷款84笔近4亿元。本案所涉贷款系恒利房地产公司以苏海芳名义所贷。即2014年8月27日，兰州市西固区农村信用合作联社清水桥信用社作为贷款人、苏海芳作为借款人、恒利房地产公司作为抵押人，三方签订了编号为031311408200016的个人借款／抵押担保合同,约定苏海芳向原告借款4500000元用于购买钢材，借款期限12个月，自2014年8月27日至2015年8月26日，贷款利率为年利率12%，按月结息，利随本清；借款人未按合同规定的日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息；抵押人以房产作为抵押物，未办理抵押物登记。抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人应付的其他费用。合同签订后，原告于2014年8月27日向苏海芳发放了贷款，苏海芳未实际使用该贷款，而是由恒利房地产等公司使用。借款期限届满后，因实际使用借款的恒利房地产公司等未能偿还贷款，原告、苏海芳、恒利房地产公司三方签订了展期一年的展期协议，约定展期期限11个月，自2015年8月26日至2016年7月26日，展期期间的借款利率执行年利率10.5%。因展期期限届满后，恒利房地产公司仍未还本付息。2017年8月29日，原告与恒利房地产公司、苏海芳签订债务转让三方协议，约定将上述个人借款／抵押担保合同项下未履行的全部债务转移给恒利房地产公司，并由恒利房地产公司继续按照个人借款／抵押担保合同的约定履行还本付息的义务。当日，原告与恒利房地产公司在兰州市城关区××路××号签订还款协议，就上文所述84笔贷款中的尚未清偿的66笔贷款统一约定由恒利房地产公司于协议签订之日起三日内向原告予以清偿，恒利房地产公司应依债务转移协议以及原借款合同约定清偿所有债务。发生争议，向合同签订地有管辖权的人民法院提起诉讼。与此同时，恒利担保公司、张小燕向原告出具了连带责任保证承诺书，承诺为被告恒利房产公司依个人借款／抵押担保合同、债务转让三方协议、还款协议确定的债务承担连带保证责任。张利军于2019年7月19日给原告出具了连带责任保证承诺书，承诺的内容与上文张小燕、恒利担保公司的承诺保证内容一致。还款协议约定的期限到期后，恒利房地产公司仍未依约归还贷款，上述保证人亦未归还贷款。2017年1月21日，恒利房地产公司开始拖欠利息，原告按借款合同约定的利息加罚息计算的贷款利息截止到2017年9月21日为616500元。本院认为，恒利房地产公司所负案涉贷款本息之债务发生的原因表面上虽是苏海芳所负原告债务的转移，但实际系恒利房地产公司借苏海芳之名从原告处借款形成的债务，且在借名借款时原告对该事实知情，恒利房地产公司借款是真，保证担保是假。否则，不可能在84笔贷款逾期后，原告悉数同意将84笔自然人名下的贷款本息债务转移给恒利房地产公司，作为债权人的原告不可能毫无缘故的减少自己的债务人，从而使债权实现的风险加大。基于上述事实，依据民法总则第一百四十六条第一款、第二款规定：行为人与相对人以虚假意思表示实施的民事法律行为无效。以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照相关法律规定处理。原告与苏海芳签订的借款合同是双方通谋表示虚假意思所为的民事行为，且该伪装行为掩盖了原告实际给恒利房地产公司贷款的隐藏行为，故案涉借款合同无效。基于同样的理由原告、苏海芳及恒利房地产公司签订的债务转让协议亦无效。而实际上原告与恒利房地产公司之间存在着真实的借款法律关系，该法律行为因系双方真实意思表示，内容约定合法，故对双方具有法律上的拘束力。恒利房地产公司所负原告债务之发生原因系借款所生之债，而非债的承担所生之债。恒利房地产公司作为实际借款人理应归还以苏海芳之名所贷借款本金4,500,000元，原告的该项诉讼请求本院予以支持。另，由于双方在展期合同中约定的贷款利率为10.5%，恒利房地产公司逾期还款构成违约所应承担的罚息利率应为15.75%，原告主张的利息应按该利率计算。保证人恒利担保公司、张利军及张小燕均同意为恒利房地产公司从原告处所贷84笔借款提供连带责任保证依法成立，原告主张该三被告承担连带责任保证的诉请依法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十六条第一款、第二款规定、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二款、第二十一条第一款、第二款的规定，判决如下：一、被告甘肃恒利房地产开发集团有限公司于判决生效后10日内偿还原告兰州农村商业银行股份有限公司河口支行贷款本金4,500,000元，支付按年利率15.75%计算的自2017年1月21日起至贷款本金还清时止的利息；二、被告兰州市西固区恒利担保有限公司、张利军及张小燕对被告甘肃恒利房地产开发集团有限公司所负第一项债务承担连带清偿责任；案件受理费47,616元，由被告甘肃恒利房地产开发集团有限公司负担(于判决生效后10日内付清原告兰州农村商业银行股份有限公司河口支行。逾期，由被告兰州市西固区恒利担保有限公司、张利军及张小燕共同付清)。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳上诉案件受理费的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  李春彦审 判 员  程 娟人民陪审员  俞利勤二〇二一年六月十八日书 记 员  徐 萍