四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0121民初2288号 原告中国工商银行股份有限公司金堂支行，住所地四川省金堂县赵镇十里大道一段309、311、313、339号6栋附201-206号。 负责人：蒋鹏，行长。 委托诉讼代理人：赵亚渝，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘科，四川明之鉴律师事务所律师。 被告王全，男，1965年1月11日出生，汉族，住四川省渠县。 委托诉讼代理人：王川鸿（王全之子），住四川省渠县。 郭清秀，女，1964年8月20日出生，汉族，住四川省渠县三汇镇河街355号附2号。 成都天府水城房地产开发有限公司，住所地四川省金堂县金中路53号底楼5号。 法定代表人：杨珩，董事长。 委托诉讼代理人：唐治，女。案由金融借款合同纠纷适用程序简易程序开庭 时间2021年6月18日是否公开开庭是到庭 情况原告中国工商银行股份有限公司金堂支行（以下简称：工行金堂支行）的委托诉讼代理人赵亚渝，被告王全的委托诉讼代理人王川鸿、被告郭清秀、被告成都天府水城房地产开发有限公司（以下简称：水城公司）的委托诉讼代理人唐治到庭。 诉讼 请求1.被告王全、郭清秀向原告归还贷款剩余本金416289.53元，并支付利息、罚息、复利（截至2021年4月19日，利息为8868.42元，罚息为55.22元，复利为94.21元，具体金额以结清之日银行系统计算数据为准）；2.被告王全、郭清秀承担原告为实现债权而产生的律师费；3.被告水城公司在以上债权范围内承担连带清偿责任；4.原告对位于金堂县××镇××路××号××栋××楼××号房屋拍卖、变卖或折价后的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费由三被告承担。答辩 意见被告王全辩称，借款属实，合同是本人签订的，对原告起诉的本金无异议，对诉请第四项无异议，对利息、罚息、复利的计算方式有异议，希望能调低，对律师费有异议，不同意承担本案诉讼费、保全费。 被告郭清秀辩称，与被告王全的答辩意见一致。 被告水城公司辩称，1.原告主张的本金、利息、罚息、复利的计算基数不明确，以法院核实为准；2.律师费没有依据，请求不予支持；3.水城公司不应承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费依法判决。二被告 关系二被告于2018年1月15日补办结婚登记。 借款合同2020年3月23日，原告与三被告签订《个人购房借款／担保合同》。被告王全在合同“借款人”及“抵押人”处签名捺印，被告郭清秀在“共同借款人”处签名捺印，被告水城公司在“保证人”处盖章。借款人、抵押人王全共同借款人郭清秀保证人保证人成都天府水城房地产开发有限公司贷款人中国工商银行股份有限公司金堂支行借款金额43万元借款用途购买金堂县××路××号××栋××楼××号房屋。担保方式保证、抵押 借款期限180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证载明贷款发放日为2020年4月1日，贷款到期日为2035年4月1日。 贷款利率以贷款发放日前全国银行间同业拆借中心最新公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）为基准利率（如贷款发放日当日为贷款市场报价利率发布日，则适用上次发布的贷款市场报价利率）加113个基点确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。 贷款利率的调整贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，一期一调整，分段计息，调整周期为12个月。第二期及以后各期的利率确定日为每笔贷款发放满一期后的对应日。贷款人在该日按全国银行间同业拆借中心最新公布的五年期贷款市场报价利率和浮动基点对贷款利率进行调整。如遇调整当月不存在与贷款发放日对应的日期，则以该月最后一日为对应日。 罚息、复利的计收及利率借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。 保证责任阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。 保证期间合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后，保证人对借款人的债务免除保证责任。抵押财产金堂县金凤路555号104栋1单元2楼202号房屋 抵押登记情况2020年6月4日，案涉房屋办理预购商品房抵押预告登记，证书号：川（2020）金堂县不动产证明第0009010号，但至今未办理抵押权登记。借款违约情形借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……。 贷款救济措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……。 送达地址确认2020年3月2日，被告王全、郭清秀向原告出具诉讼／仲裁文书送达地址确认书，确认其送达地址为四川省渠县××乡号××村××组××号。 放款情况原告于2020年4月1日将案涉借款43万元转入被告王全、郭清秀上述借款合同指定账户。 逾期情况截至2021年2月19日，被告王全、郭清秀已连续3期、累计6期未按时足额偿还贷款本息。 催收情况原告分别于2020年10月30日、2020年11月30日、2020年12月25日向被告王全的约定地址邮寄《个人逾期贷款催收通知书》，于2021年2月19日向被告王全、郭清秀的约定地址邮寄《个人贷款提前到期通知书》。2021年3月11日，原告向被告水城公司邮寄送达《履行担保责任通知书》，要求其收到通知后立即履行担保责任，但被告水城公司至今仍未履行该义务。 欠款情况截至2021年4月19日，尚欠本金416289.53元，利息8868.42元，罚息55.22元，复利94.21元。从2021年4月20日起的罚息以尚欠本金为基数，按照合同约定的借款利率上浮50%计算至本金付清之日止，复利以尚欠利息为基数，按照上述罚息利率计算至利息付清之日止。保全费原告因本案纠纷申请财产保全，负担了保全费2647元。律师费原告未举示证据证明。 裁判 理由本院认为，依法成立生效的合同对当事人均具有法律约束力，当事人应当遵循诚实信用原则履行各自义务。案涉《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，当属有效。借款人王全、郭清秀未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故原告诉请被告王全、郭清秀偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的主张符合法律规定，本院予以支持。案涉房屋现仅办理了抵押权预告登记，原告举示的证据不能证明该登记产生了设立抵押权的法律效力和责任，故其要求对案涉房屋行使优先受偿权的主张没有法律依据，本院不予支持。原告要求被告水城公司对被告王全、郭清秀的义务承担连带责任的主张符合双方约定和法律规定，本院予以支持，被告水城公司在承担连带责任后有权向被告王全、郭清秀进行追偿。关于原告主张的律师费，未举示相应证据，故对原告该项主张本院不予支持。 裁判 依据《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条。 裁判结果一、被告王全、郭清秀自本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司金堂支行偿还借款本金416289.53元，并支付利息、罚息、复利（罚息、复利计算方式：1.截至2021年4月19日的利息为8868.42元、罚息为55.22元、复利为94.21元；2.自2021年4月20日起的罚息以尚欠本金416289.53元为基数，按照合同约定的借款利率上浮50%计算至本金付清之日止；3.复利：以尚欠利息8868.42元为基数，按照上述罚息利率计算至利息付清之日止）； 二、被告成都天府水城房地产开发有限公司对被告王全、郭清秀的上述义务承担连带责任，并在履行连带清偿义务后有权向被告王全、郭清秀进行追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司金堂支行的其他诉讼请求。迟延 履行 责任如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费用案件受理费3840元、保全费2647元，由被告王全、郭清秀、成都天府水城房地产开发有限公司负担。上诉 权利 告知如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。督促自动 履行 提示本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  庄丽 二〇二一年六月二十一日 书记员  薛莹