贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0122民初535号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行,住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园C栋一层1号,统一社会信用代码：915201220570950200。负责人：王钊，副行长。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：徐康梅，贵州竹帛律师事务所律师，特别授权代理。被告：张廷刚，男，1967年11月25日生，住贵州省息烽县。被告：付光会，女，1966年9月5日生，住贵州省息烽县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与被告张廷刚、付光会金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人黄晓燕、被告张廷刚、被告付光会到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带清偿所欠原告贷款本金216061.66元、利息2350.84元（自2020年11月3日至2021年2月9日止）、罚息9.99元、复利10.02元，合计218432.51元，并支付自2021年2月10日起以所欠本金为基数按《个人消费贷款及担保合同》约定利率计算至借款本息清偿之日止的罚息，同时计算复利；2.判令二被告连带支付原告为实现债权产生的律师费7644元；3.请依法准许对二被告共有的位于息烽县××××房屋（不动产权证书号：黔（2017）息烽县不动产第×××××号）进行拍卖、变卖，所得价款由原告在本案债权范围内享有优先受尝权；4.二被告承担本案诉讼费。事实和理由：二被告由于购房急需资金，2017年8月9日由被告张廷刚向原告提出贷款申请。经原告审查后，于2017年12月12日以原告为贷款人、被告张廷刚为借款人及抵押人、被告付光会为抵押物共有人签订了一份《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：×××××）。合同约定：1.被告向原告借款25万元向苑桂莲购买位于息烽县×××××房屋；2.贷款利率为：年利率5.88%；3.贷款期限为：2018年1月2日至2032年10月2日，共177个月；4.还款方式：按月等额本息还款法；5.被告提供其私有的位于息烽县永×××××房屋（不动产权证书号：黔（2017）息烽县不动产第×××××号）作抵押担保；6.被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所生产的相应费用，处分抵押物、实现抵押权；7.如被告未按合同约定偿还的贷款，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8.被告承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用；9.担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等原告为实现债权及抵押权的一切费用。被告张廷刚于2018年1月2日向原告出具了借据，原告于当日向被告发放贷款25万并按照被告的委托将款项划付给苑桂莲；二被告将上述抵押物办理了抵押登记【不动产登记证明：黔（2018）息烽县不动产证明第×××××号】。因被告未如约按时、足额还款，现尚欠原告本金、利息、罚息、复利、律师费等共计226076.51元。现依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令支持如前诉请。被告张廷刚、付光会共同辩称：原告所述的欠款事实是真实的，但我们不是故意拖欠不还，截止目前我们已经把到期所欠的款项还清了，剩余的款项希望可以按照合同约定继续按月偿还。原告在起诉前，我们是尽量地想办法去偿还费用的，所以我们认为律师费不应当由我们承担。同时在签合同的时候，银行的工作人员并没有给我们解释合同的内容，只喊签字。没有告知我们在每期还款日16时之前还款和连续三期或者累计六次未还款，原告可以提前收回款项的事情。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告邮政银行息烽支行提交如下证据：原告营业执照、负责人身份证明、二被告身份证复印件、二被告结婚证复印件、贷款申请表、配偶共同债务确认书、借款人配偶声明、个人消费贷款及担保合同、借据、不动产产权证书复印件、不动产登记证明复印件、放款通知单、放款单、受托支付转账凭证、本息清单、法律服务协议、律师费发票、账户交易明细回单。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、原告邮政银行息烽支行与被告张廷刚、被告付光会签订《个人消费贷款及担保合同》事实：1.贷款金额：25万元；2.贷款用途：购房；3.贷款期限：自2017年12月12日至2032年9月12日；4.贷款利率：年利率5.88%；5.利息结算：从贷款实际发放之日起，按月结算；6.还款方式：按月等额本息还款；7.罚息约定：贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房则为50%）；8.复利约定：对贷款人未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；9.违约责任借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或者多种措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）停止发放尚未发放的贷款；（3）宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；（4）要求借款人就本合同项下的债务提供贷款人认可的其他担保；（5）处分抵押物，实现抵押权；（6）处分质押物，实现质押权；（7）要求保证人承担保证责任；（8）解除本合同。10.费用约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律法规行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；11.借款担保：抵押担保；12.抵押物所有权人/购买人：张廷刚、付光会；12．抵押财产坐落：息烽县×××××房屋；13.抵押财产权属证号：黔（2017）息烽县不动产第×××××号；14.担保范围：包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；15.办理抵押登记日期：2018年1月2日。二、上述合同履约情况相关事实1.借款交付事实上述合同签订后，原告于2018年1月2日向被告张廷刚指定的账户×××××（收款人：苑桂莲）交付了贷款本金25万元，被告张廷刚在《个人贷款借据》上签字捺印进行了确认。2.借款偿还事实贷款发放后，截至2021年2月9日，尚欠借款本金216061.66元、（自2020年11月3日至2021年2月9日止期间）利息2350.84元、罚息9.99元、复利10.02元，合计218432.51元；被告于2021年4月27日还清所欠利息、罚息等；截至2021年4月28日，被告尚欠借款本金211796.72元。本院认为，被告张廷刚、付光会向原告借款25万元，与原告签订了贷款合同，合同约定了还款方式、还款时间、利率、实现债权产生费用的承担。原告按约发放借款后，被告张廷刚、付光会偿还部分本息后未按约偿还剩余借款本息，被告行为显属违约。现理应按合同约定承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利的民事责任，且原告主张的相关费用的计算标准符合法律规定，由于二被告已将所欠利息、罚息、复利结清，故对原告要求被告张廷刚、付光会偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持；原、被告就张廷刚、付光会名下的位于息烽县×××××房屋办理了抵押登记，抵押权设立，故对原告要求对该房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持；律师费的负担双方在贷款合同中已经明确约定，且原告已经实际支付，故对该项费用，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”、《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”规定，判决如下：一、被告张廷刚、付光会于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行贷款本金211796.72元，并支付自2021年4月28日起以实际欠付本金为基数按《个人消费贷款及担保合同》约定利率计算至全部款项还清之日止的罚息及复利；二、被告张廷刚、付光会于本判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费7644元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行对被告张廷刚、付光会提供的抵押财产息烽县×××××房屋（不动产权证书号：黔（2017）息烽县不动产第×××××号）拍卖、变卖或者折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4576元，减半收取计2288元，由被告张廷刚、付光会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  徐飞燕二〇二一年六月十六日书记员  郭永嫚