文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0151民初2029号原告：重庆银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处解放东路2号、2号2-1，统一社会信用代码9150022477849673XP。负责人：易笑天，行长。委托诉讼代理人：周彦欢，女，该行员工，1989年10月23日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：唐玉梅，重庆天朗律师事务所律师。被告：练君，男，1987年8月17日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告：雷晓林，女，1988年7月18日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告重庆银行股份有限公司铜梁支行（以下简称重庆银行铜梁支行）与被告练君、雷晓林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月31日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告重庆银行铜梁支行的委托诉讼代理人唐玉梅、周彦欢，被告练君、雷晓林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1.判决练君、雷晓林共同向重庆银行铜梁支行偿还借款本金240277.70元，截至2021年3月23日的利息4689.75元、罚息46.40元、复利73.98元，共计245087.83元；并支付自2021年3月24日起至欠款结清日止以借款本金240277.70元为基数，按实际执行贷款年利率5.88%上浮50%计算的罚息，利随本清；以及支付自2021年3月24日起至欠款结清日止以所欠利息4689.75元为基数，按实际执行贷款年利率5.88%上浮50%计算的复利，利随本清；2.判决重庆银行铜梁支行对练君、雷晓林提供抵押的位于重庆市铜梁区××街道××道××号××栋×-×号房产享有抵押权，并对其折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案所涉律师费、诉讼费、保全费、公告费等其他相关费用由练君、雷晓林承担。事实及理由：2018年1月26日，重庆银行铜梁支行与练君签订了《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》，约定:重庆银行铜梁支行向练君提供贷款260000元，期限自2018年1月26日至2038年1月26日止，贷款利率按照练君提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%执行等。雷晓林签订了《共同还款承诺书》，自愿与练君共同履行还款义务，并以共有财产位于重庆市铜梁区××街道××道××号××栋×-×号房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订之后，重庆银行铜梁支行按约发放了贷款，但练君履行了部分还款义务后便不履行。由于练君的行为已构成违约，按照《重庆银行个人按揭贷款合同》第八条、第九条约定，重庆银行铜梁支行有权宣布该笔贷款提前到期，要求练君、雷晓林立即偿还全部借款本息并承担重庆银行铜梁支行实现债权的相关费用。综上，为维护重庆银行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。庭审中，重庆银行铜梁支行陈述，本案律师费为5000元，本案没有产生保全费、公告费。雷晓林辩称，其与练君原系夫妻关系，二人于2018年11月23日离婚。本案所涉重庆市铜梁区××街道××道××号××栋×-×号房产系二人于夫妻关系存续期间购买，双方各占50%产权。二人离婚时约定将该房产变卖，变卖后的钱先用来偿还银行按揭款，剩余款项由双方各分得一半。离婚后，该房产尚未及时变卖。现因未及时还贷，贷款银行起诉二人，其同意拍卖该房产，拍卖所得款项在归还银行欠款后，请法院按二人离婚协议约定，二人各分一半。由于练君的个人债务导致该房产尚有其他查封，但二人已于2018年11月23日离婚，该房产系二人共有，按离婚协议的约定应各占一半，故其认为练君的个人债务只能以练君所有的一半偿还。故请贵院在本案中明确双方所占房产拍卖款还款余额的份额，以保护其合法权益。练君辩称，应该偿还，案涉房产按照雷晓林提出的处置方法处置。本院经审理查明如下事实：2018年1月18日，雷晓林向重庆银行铜梁支行出具《共同还款承诺书》，载明：本人与借款人练君系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。”雷晓林在承诺（授权）人落款处签名捺印。同日，练君、雷晓林向重庆银行铜梁支行出具《财产共有人承诺书》，载明：我们同意以本承诺书内所列财产作为借款人练君向贵行申请贷款的抵押物……抵押物名称：住宅；抵押物识别标志名称：铜梁区××街道××道××号××幢××-×。练君、雷晓林在承诺人落款处签名。2018年1月26日，重庆银行铜梁支行（甲方、贷款人）与练君（乙方、借款人,丙方、抵押人）、雷晓林（丙方、抵押人）、重庆天诺房地产开发有限公司（丁方、保证人）签订《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》[合同编号（2018）年（重银铜梁支贷）字第00××号]，专用条款主要约定：乙方向甲方借款26万元用于购买位于重庆市铜梁区××街道××道××号×-×号商品住房，借款期限为240个月，自2018年1月26日到2038年1月26日，贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率上浮20%执行。中国人民银行调整基准利率的，以中国人民银行公布为准，贷款人不另行通知借款人。还款方式为按月等额本息。通用条款约定：三、贷款利率、罚息和复利3.3贷款到期或提前到期，乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利……逾期罚息及复利利率按本合同约定的贷款利率加收50%执行，直至清偿本息为止……十一条、违约事件11.1下列任一事件均构成本合同项下的违约事件，11.1.1乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务……十二条、甲方权利12.1通用条款11.1条所述违约情形是否发生，完全由甲方判断并通知乙方，一旦发生通用条款第11.1条所述任何违约情形，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：12.1.2宣布所有未到期的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项……12.5甲方有权要求乙方、丙方、丁方承担甲方为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用。合同附件1.《抵押物品清单》载明，抵押房产位于重庆市铜梁区××街道××道××号××幢××-×号，建筑面积为91.34㎡。合同尾部甲方处有重庆银行铜梁支行加盖公章，乙方处有练君的签名，丙方处有练君的签名和雷晓林的签名捺印，丁方处有重庆天诺房地产开发有限公司加盖公章。2018年2月28日，重庆银行铜梁支行向练君发放贷款260000元。重庆银行铜梁支行举示的个人贷款借款借据载明：借款人练君，借款金额为260000元，到期日期2038年2月28日，年利率5.88%。练君在借款人处签字捺印。2020年4月24日，重庆银行铜梁支行就练君、雷晓林所有的坐落于重庆市铜梁区××街道××道××号××号楼××-×的房屋[房屋产权证号：渝（2020）铜梁区不动产权第00031××××号]办理了抵押登记，并取得了抵押登记证[渝（2020）铜梁区不动产证明第00032××××号]。因练君出现数次连续逾期，重庆银行铜梁支行遂于2021年3月3日通过EMS向练君、雷晓林发出《逾期授信业务通知书》和《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，宣布提前终止《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》，提前收回全部贷款本息，并要求练君、雷晓林承担相应的担保责任。重庆银行铜梁支行举示的欠款信息表载明：截止2021年3月23日，练君贷款逾期本金为240277.70元、利息4689.75元、罚息46.40元、复利73.98元。每期应偿还的本息为1844.77元。另查明，重庆银行铜梁支行因本案与重庆天朗律师事务所签订《法律服务协议》一份，并于2021年4月25日向重庆天朗律师事务支付律师服务费5000元。上述事实，有双方当事人的陈述及重庆银行铜梁支行举示的重庆银行铜梁支行营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明复印件、负责人身份证复印件、练君、雷晓林身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》、产权证及抵押登记证明、《共同还款承诺书》、《财产共有人承诺书》、个人贷款借款借据、《逾期授信业务通知书》、《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》、送达回执、欠款信息表、法律服务协议、增值税普通发票、中国银行国内支付业务收款回单等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，重庆银行铜梁支行与练君签订的《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。重庆银行铜梁支行已经按照合同约定向练君提供了贷款260000元，练君应当按照合同约定偿还借款本息。虽雷晓林并非《重庆银行个人按揭贷款合同》的借款人，但本案借款发生在练君、雷晓林夫妻关系存续期间，雷晓林就本案借款出具《共同还款承诺书》，承诺对本案借款承担共同还款责任，故其应与练君对本案借款承担共同还款责任。练君未按约定归还借款本息，截止2021年3月23日欠本金240277.70元、利息4689.75元、罚息46.40元、复利73.98元。练君的逾期还款行为已经构成违约，根据《重庆银行个人按揭贷款合同》约定，重庆银行铜梁支行有权宣布贷款全部到期并要求练君、雷晓林共同偿还全部贷款本息。故对重庆银行铜梁支行要求偿还借款本金240277.70元，截至2021年3月23日的利息4689.75元、罚息46.40元、复利73.98元的诉讼请求，本院予以支持。关于自2021年3月24日起的罚息和复利。根据《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》的约定，重庆银行铜梁支行有权对逾期款项按照罚息利率收取罚息和复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。个人贷款借款借据中载明的借款利率为年利率5.88%，重庆银行铜梁支行要求分别以尚欠借款本金、利息为基数按照年利率5.88%上浮50%即按照年利率8.82%计算自2021年3月24日起的罚息和复利符合合同约定，本院对重庆银行铜梁支行的该项诉讼请求予以支持。关于律师服务费。《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》约定：“甲方有权要求乙方、丙方、丁方承担甲方为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用”，重庆银行铜梁支行因本案支付律师服务费5000元，重庆银行铜梁支行要求练君、雷晓林支付律师服务费5000元符合合同约定，本院对重庆银行铜梁支行的该项诉讼请求予以支持。关于抵押物优先受偿。练君、雷晓林以坐落于重庆市铜梁区××街道××道××号××号楼××-×的房屋[房屋产权证号：渝（2020）铜梁区不动产权第00031××××号]为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。重庆银行铜梁支行的抵押权已经设立，其有权请求对前述抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，本院对该项诉讼请求予以支持。雷晓林、练君称，双方已于2018年11月23日离婚，案涉房产系二人共有，按离婚协议的约定应各占一半，练君的个人债务只能以练君所有的一半偿还，请法院在本案中明确双方所占房产拍卖款还款余额的份额。本院认为，雷晓林与练君在离婚协议中对案涉房产所作的约定，系双方内部约定，仅对雷晓林和练君产生约束力，不产生约束重庆银行铜梁支行的效力，案涉房产拍卖款还款余额的份额明确问题亦不属于本案的审理范围，故对雷晓林和练君的答辩意见，本院不予采纳。关于保全费。因本案未实际产生保全费，故本院对重庆银行铜梁支行请求练君、雷晓林担保全费的诉讼请求不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、练君、雷晓林于本判决生效后十日内偿还重庆银行股份有限公司铜梁支行借款本金240277.70元、截至2021年3月23日的利息4689.75元、罚息46.40元、复利73.98元，并支付自2021年3月24日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以所欠借款本金240277.70元为基数，复利以所欠利息4689.75元为基数，均按照年利率8.82%计算）；二、练君、雷晓林于本判决生效后十日内支付重庆银行股份有限公司铜梁支行律师服务费5000元；三、重庆银行股份有限公司铜梁支行对练君、雷晓林所有的坐落于重庆市铜梁区××街道××道××号××号楼××-×的房屋[房屋产权证号：渝（2020）铜梁区不动产权第00031××××号]享有抵押权，并有权就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款对本判决第一、二项债务优先受偿；四、驳回重庆银行股份有限公司铜梁支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2488.16元，由练君、雷晓林负担。该款已由重庆银行股份有限公司铜梁支行预交，由练君、雷晓林在在履行本判决义务时，一并迳付重庆银行股份有限公司铜梁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谭小东二〇二一年六月三日法官助理 黄文舒书 记 员 张贵英