河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0711民初919号原告：中国银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市和平大道中段1号，统一社会信用代码91410700F74523575D。负责人：叶岷，系该行行长。委托诉讼代理人：毛一强，男，系银行员工，特别授权。委托诉讼代理人：李钟珍，河南中原法汇律师事务所律师，一般代理。被告：申丹丹，女，1990年5月3日出生，汉族。被告：耿方方，男，1985年6月23日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司新乡分行（以下简称中国银行新乡分行）与被告申丹丹、耿方方金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行新乡分行的委托诉讼代理人李钟珍、被告申丹丹到庭参加诉讼，被告耿方方经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令案涉贷款本息全部提前到期，判令被告申丹丹、耿方方立即偿还原告贷款本金298873.87元及利息、罚息（截止2020年10月22日的利息、罚息为11541.46元，并自2020年10月23日起按编号为2015年新中银个房借字12-04号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定计付利息、罚息至本息全部清偿完毕之日止）；2.依法判令原告就位于房屋（房产证号：20××47）拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权；3.依法判决各被告承担本案的诉讼费、保全费、保险费等一切费用。事实和理由：2016年1月26日，被告申丹丹和中国银行股份有限公司新乡分行签订了《个人二手住房贷款合同》。合同约定：原告同意向被告申丹丹发放贷款人民币329000元用于购房；借款期限为288个月；借款利率实行浮动利率，周期为12个月；被告的还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；被告申丹丹以其名下位于房产向中国银行股份有限公司新乡分行提供抵押担保；被告耿方方作为抵押物的共有人在合同上签字同意以该抵押物为案涉贷款向中国银行股份有限公司新乡分行提供抵押。合同签订后，中国银行股份有限公司新乡分行和被告申丹丹、耿方方对抵押房屋办理了抵押登记手续，中国银行股份有限公司新乡分行为抵押权人，中国银行股份有限公司新乡分行也按照《个人二手住房贷款合同》的约定履行了贷款义务。但被告申丹丹未能按照合同约定的期限偿还贷款，虽经中国银行股份有限公司新乡分行多次催要，被告仍没有偿还。依据合同约定，中国银行股份有限公司新乡分行有权宣布案涉贷款本息全部提前到期。综上所述，被告的行为已经构成了违约，应当承担违约责任。为维护原告的合法权益，现根据我国民事诉讼法的有关规定，特提起诉讼，请依法公断。被告申丹丹辩称，对贷款买房的事情无异议，对现在的欠款数额不清楚。我和被告耿方方在2018年离婚，具体几月份离婚记不清了。离婚时没有分割财产，房子贷款一直都是被告耿方方在还。被告耿方方未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月26日，原告中国银行新乡分行与被告申丹丹签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年新中银个房借字12-04号）一份，约定：“借款人：申丹丹；贷款人：中国银行股份有限公司新乡分行；贷款金额：329000元；贷款期限：288个月；贷款用途：购买坐落于住房；贷款利率：浮动利率，首次定价日为实际放款日，重新定价自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日，参考利率中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率在参考利率基础上上浮5%，重新定价日的贷款利率在参考利率基础上上浮5%；结息和付息：按月结息和付息；罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的偿还：每月等额本息还款；担保：借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，抵押物名称房屋，所在地；担保范围：合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；违约事件及处理：1.（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；2.（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任。”2016年1月26日，被告耿方方向原告中国银行新乡分行出具承诺函，称与2015年新中银个房借字第12-04号借款合同项下借款人夫妻关系，承诺为借款人申丹丹因购买所申请的贷款承担共同还款责任，保证按时归还贵行贷款本息。2016年1月10日，原告中国银行新乡分行与被告申丹丹、耿方方办理了他项权利登记（新房他证凤泉区字第201600686号），房屋他项权利人中国银行新乡分行，房屋所有权人申丹丹、耿方方，房屋所有权证号20××47,20××47-1，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为329000元。2016年1月28日，原告中国银行新乡分行与被告申丹丹签订《中国银行零售贷款借据》一张，内容为：“借款人：申丹丹；借款金额：329000元；借款期限：2016年1月28日至2040年1月28日；期数：288期；借款用途：购二手房；月利率：4.2875‰。”原告中国银行新乡分行按约发放贷款，被告申丹丹在使用过程中未能按约还款。截至2020年10月22日，被告申丹丹尚欠原告中国银行新乡分行借款本金298873.87元，利息、罚息11541.46元。另查明，被告申丹丹和被告耿方方2015年8月12日登记结婚，被告申丹丹庭审中称其和被告耿方方2018年离婚（具体几月份记不清了）。本院认为，原告中国银行新乡分行与被告申丹丹签订的贷款合同合法有效，双方均应按约履行。被告申丹丹未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告中国银行新乡分行有权要求被告申丹丹按照贷款合同约定承担违约责任。原告中国银行新乡分行主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。被告申丹丹与被告耿方方在被告申丹丹与原告中国银行新乡分行订立贷款合同时系夫妻关系，被告耿方方也向原告中国银行新乡分行出具承诺函，承诺承担共同还款责任，即使二被告现在已经离婚，涉案贷款仍应为夫妻共同债务，故原告中国银行新乡分行要求被告申丹丹与被告耿方方承担共同还款责任，本院予以支持。被告申丹丹以其与被告耿方方共同所有的位于的房屋对被告申丹丹的贷款提供金额为329000元的一般抵押担保，并对该套房产办理了抵押登记手续，故原告中国银行新乡分行主张对该抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告申丹丹、耿方方于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新乡分行借款298873.87元;二、被告申丹丹、耿方方于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司新乡分行截至2020年10月22日的利息、罚息11541.46元；三、被告申丹丹、耿方方于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司新乡分行以298873.87元为基数计算的自2020年10月23日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息（按照《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的标准执行）；四、被告申丹丹、耿方方到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，原告中国银行股份有限公司新乡分行可以与被告申丹丹、耿方方协议，以被告申丹丹、耿方方共同所有的位于凤泉区耿黄大道绿茵河畔A15-15号楼2单元2305的房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；五、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告申丹丹、耿方方所有，不足部分由被告申丹丹、耿方方清偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司新乡分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5956元，由被告申丹丹、耿方方共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  王 玲人民陪审员  马新荣人民陪审员  杨 华二〇二一年六月十一日书 记 员  刘艳春