湖南省武冈市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0581民初1365号 原告：华融湘江银行股份有限公司邵阳分行，营业场所：邵阳市大样区曹婆井1号西城大厦，统一社会信用代码914305005635327056。 负责人：黄渊柏，系该分行行长。 委托诉讼代理人：唐少文，男，1985年7月23日出生，汉族，邵阳市双清区人，住湖南省邵阳市双清区，系该银行员工。 委托诉讼代理人：欧阳福国，湖南邵长律师事务所律师。 被告：周清国，男，1976年8月21日出生，汉族，武冈市人，住湖南省武冈市。 被告：赵丽，曾用名赵丽丽，女，1985年1月26日出生，汉族，武冈市人，住湖南省武冈市。 被告：周克成，曾用名周克勤，男，1951年7月7日出生，汉族，武冈市人，住湖南省武冈市。 被告：邓曼玲，曾用名邓曼林，女，1952年5月19日出生，汉族，武冈市人，住湖南省武冈市。 周克成、邓曼玲的委托诉讼代理人（特别授权）：周清龙，男，1975年3月15日出生，汉族，武冈市人，住湖南省武冈市，系周克成、邓曼玲之子。 原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行（以下简称华融湘江银行）与被告周清国、赵丽、周克成、邓曼玲借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行的委托诉讼代理人唐少文、欧阳福国，被告周克成、邓曼玲的特别授权委托诉讼代理人周清龙到庭参加诉讼，被告赵丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告华融湘江银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周清国、赵丽立即归还贷款本金4489770.12元及利息（含罚息、复利）1042632.93元（利息暂算至2020年8月4日，顺延照计），共计5532403.05元；2、判令原告对被告周克成、邓曼玲提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告共同承担本案全部的诉讼费用（包括不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实与理由：2017年8月8日，原告与被告周清国、赵丽签订了《个人贷款合同》（编号：华银邵个借贷字[2017]年第355号）及借款借据。合同及借款借据约定：原告向被告周清国、赵丽发放个人投资经营贷款500万元，贷款期限为2017年8月8日至2019年8月8日，贷款年利率为8.075%，还款方式为按月付息，到期结清；贷款到期借款人未按约定偿还的，自逾期之日起计收罚息，未按时支付的利息按罚息利率计收复利。由被告周克成、邓曼玲用名下的房产提供抵押担保，与原告签订了《最高额抵押合同》[编号：华银邵（武冈支）最抵字（2017）年第（355）号]，并在武冈市房产局办理了抵押物登记，登记抵押担保的范围为债务本金、利息、违约金、赔偿金、债权人等一切费用。2017年8月9日，原告按照合同约定向被告周清国、赵丽发放了贷款500万元。贷款到期后，被告周清国、赵丽未按期偿还原告贷款，原告方工作人员多次寻找被告周清国、赵丽，均告知无能力偿还该笔贷款，截至2020年8月4日，借款人周清国、赵丽尚欠原告贷款本金4489770.12元及利息（含罚息、复利）1042632.93元（利息暂算至2020年8月4日，顺延照计）。综上所述，被告违反借款合同约定，严重损害了原告的合法利益，原告特诉至法院。 被告周清国辩称：1、贷款属实，以周克成、邓曼玲房产做抵押贷款也属实，但已支付部分利息；2、希望原告能够减免90%的罚息和利息；3、因疫情原因和实际情况，愿意做分期还款计划并支付一定比例利息；4、贷款是用父母周克成、邓曼玲的房子做抵押，希望原告能够给予一定时间来缓冲经济上的压力。 被告周克成辩称：抵押贷款的房子系周清国父母所有，老人年事已高。周清国的生意是因疫情有所影响，希望银行扶持中小企业，给被告一点时间偿还贷款，被告愿意按照计划还款。 被告邓曼玲辩称：与周克成答辩意见一致。 被告张丽未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 原告华融湘江银行围绕诉讼请求向本院依法提交了原告营业执照、法定代表人身份证明、身份证、结婚证、常住人口登记卡、《个人贷款合同书》、《最高额抵押合同》、不动产抵押权登记证明、不动产权属证书、借款借据、对私账户明细表、欠本息的凭证、逾期催收通知书、普通贷款欠息明细清单、普通贷款还款明细清单。被告周清国、赵丽、周克成、邓曼玲未向本院提交证据。本院组织当事人进行了质证，被告周清国、周克成、邓曼玲到庭质证，赵丽未到庭发表质证意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据上述认定的证据，结合原、被告的当庭陈述，本院查明如下事实： 被告周清国和被告赵丽于2011年11月1日登记结婚，被告周清国系被告周克成、邓曼玲之子。2017年8月8日，被告周清国与原告华融湘江银行签订《个人贷款合同》（合同编号为：华银邵个借贷字［2017］年第×号），被告赵丽作为共同借款人在该合同上签字。该《个人贷款合同》约定：贷款金额为5000000元；贷款用途为支付租赁建材资金；贷款期限为二年（2017年8月8日至2019年8月8日）；贷款利率以借款借据记载为准（借款借据中记载的执行利率为8.075%）；还款方式以按月付息、按六个月还本以及还款计划分期表偿还；以周清国华融湘江银行武冈市支行6213××××7516作为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；本笔贷款的最高额担保方式为最高额抵押担保，具体约定详见最高额担保合同（编号：华银邵最抵字［2017］年第×号的约定。 2017年7月24日，被告周克成与原告华融湘江银行签订《最高额抵押合同》（合同编号为：华银邵最抵字［2017］年第×号），被告邓曼玲作为抵押物共有人在该合同上签字。该《最高额抵押合同》约定：为确保甲方（原告华融湘江银行）与周清国在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障甲方债权的实现，乙方（周克成）自愿为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保，甲方同意乙方所提供的最高额抵押担保；周克成、邓曼玲以其共有的位于武冈市××路××号房产（湘武冈市不动产权第00015×号、00015×号）提供抵押担保；乙方所担保的债权自2017年7月24日至2022年7月24日期间，在人民币7000000元的最高余额内（其中，担保的债权本金不超过人民币500万元）；最高额抵押担保的范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等）以及其他所有应付费用（如有）等；甲方债权本金到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权。 2017年7月31日，双方在武冈市国土资源局办理了抵押担保登记，取得了不动产登记证明。不动产登记证明的编号为湘（2017）武冈市不动产证明第0××3号。不动产登记证明中记载：证明权利或者事项为抵押权，权利人（申请人）为华融湘江银行股份有限公司武冈市支行，义务人为邓曼玲、周克成，房屋座落于武冈市××路××号××室××，债务人为周清国，债权数额为7000000元，债务履行期限为2017年7月24日起至2022年7月24日止。 2017年8月9日，被告周清国、赵丽在借款借据的借款人处签字。同日，原告华融湘江银行向被告周清国6213××××7516账户发放贷款5000000元。 2020年1月21日，原告华融湘江银行向被告周清国、周克成、邓曼玲分别送达《逾期催收通知书》，周清国、周克成、邓曼玲签收。 截至2021年8月4日，被告周清国、赵丽没有按照合同约定偿还原告华融湘江银行的贷款本息，尚欠贷款本金4489770.12元，拖欠表外利息1016695.18元、本金未结利息21148.69元、表外未结利息4789.06元，拖欠本息共计5532403.05元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告周清国、赵丽在原告华融湘江银行立据借款，双方之间的借款事实清楚，债权债务关系明确，签订的《个人贷款合同》、借款借据均为合同双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。被告周清国作为借款人、被告赵丽作为共同借款人，负有按照合同约定偿还贷款人即原告华融湘江银行借款本息的义务，现周清国、赵丽未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任，因此原告华融湘江银行要求被告周清国、赵丽共同偿还借款本息（含罚息）的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告周克成、邓曼玲以其共有房产与原告华融湘江银行签订了《最高额抵押合同》，双方之间形成了抵押合同关系，抵押权人即原告华融湘江银行对抵押人周克成、邓曼玲提供的抵押房屋享有优先受偿的权利。被告赵丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告周清国、赵丽于本判决生效之日起30日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行借款本金4489770.12元，利息（含罚息）1042632.93元（计算至2020年8月4日），本息合计5532403.05元；被告周清国、赵丽按照合同约定继续向原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行支付自2020年8月5日起至借款清偿之日止的利息和罚息； 二、原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行对被告周克成、邓曼玲提供的抵押物，即位于武冈市××路××号××室××房屋（不动产权证编号为湘武冈市不动产权第00015×、15×号，不动产登记证明编号为湘武冈市不动产证明第0××3号）,享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费50530元，由被告周清国、赵丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审 判 长  刘 波 人民陪审员  林维义 人民陪审员  邓嫦敏 二〇二一年六月九日 代理书记员  杨 萍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。