盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0991民初1519号原告：江苏银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码913209007990780788，住所地在江苏省盐城市解放南路269号。负责人：毛亮，该分行行长。委托诉讼代理人：杜江洋、葛洪惠，该行员工。被告：王恩林，男，1978年10月21日生，汉族，住江苏省江都市。被告：江苏金凡项目管理有限公司，统一社会信用代码91320923MA1N00DQ5W，住所地阜宁县阜城街道办事处通榆北路69号（C）。法定代表人：王恩林，该公司董事长。被告：杨素兰，女，1979年3月8日生，汉族，住江苏省江都市。被告：杨开林，男，汉族，1965年10月26日生，住所地：江苏省连云港市新浦区。被告：王金妹，女，汉族，1965年11月12日生，住江苏省江都市。被告：江苏金凡置业有限公司，统一社会信用代码91320923063235894B，住所地阜宁县香港路69号。法定代表人：杨开林，该公司董事长。共同委托诉讼代理人：施洋，阜宁县开发区法律服务所法律工作者。原告江苏银行股份有限公司盐城分行（以下简称江苏银行）与被告王恩林、江苏金凡项目管理有限公司（以下简称金凡项管公司）、杨素兰、杨开林、王金妹、江苏金凡置业有限公司（以下简称金凡置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人杜江洋、葛洪惠，被告王恩林、金凡项管公司、杨素兰、杨开林、王金妹、金凡置业公司的共同委托诉讼代理人施洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王恩林立即归还原告借款本金7000000元，利息573104.09元（自2020年3月21日起暂算至2021年3月12日），本息合计7573104.09元,并承担自2021年3月13日起至实际清偿完毕之日止按合同约定的标准计算的利息、罚息、复利；2、依法判令被告金凡项管公司、金凡置业公司、杨素兰、杨开林、王金妹对第1项请求承担连带清偿责任；3、依法判令原告对登记在被告金凡置业公司名下的位于阜宁街道办事处通榆北路万和购物中心S202室、S304室的商业房产及土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。4、依法判令原告因实现本债权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）由上列被告负担。事实及理由：2019年2月3日，被告王恩林与原告签订《个人经营贷循环借款合同》（合同编号SX103119000301），合同约定原告向被告王恩林提供循环借款额度700万元人民币，额度期限自2019年2月3日起至2022年2月1日；2019年2月3日，原告于被告金凡置业公司签订了合同编号为DY103119000301的《最高额抵押合同》，以位于阜宁街道办事处通榆北路万和购物中心S202室、S304室的商业房产及土地使用权为合同编号为SX103119000301的《个人经营贷循环借款合同》、《个人经营贷循环借款支用协议》及其修订或补充承担最高额不超过2828.5万元的抵押担保。同日，阜宁县国土资源局向原告发放了编号为苏（2019）阜宁县不动产证明第0001423、0001424号的不动产登记证明。2019年2月3日，原告与被告金凡项管公司、金凡置业公司分别签订了合同编号为BZ103119000301、BZ103119000304《最高额保证合同》（个人经营贷版），与被告杨素兰、杨开林夫妇分别签订了合同编号为BZ103119000302、BZ103119000303的《最高额个人连带责任保证书》（个人经营贷版），以此为合同编号为SX103119000301的《个人经营贷循环借款合同》承担连带责任保证。2019年2月3日，原告与被告王恩林签订了合同编号为QT103119000301《个人经营循环借款支用协议》，借款金额为700万元人民币，借款期限：2019年2月3日至2020年2月2日，借款利率为年利率7.1775%，按季结息，结息日为每季末月的20日；2019年2月3日原告按约向被告王恩林发放贷款700万元。2020年2月2日借款到期后，被告王恩林未能按约偿还贷款；由于正值疫情爆发，原告在政府出台相关政策指导下，于2020年2月27日与被告王恩林、金凡项管公司、金凡置业公司、杨素兰、杨开林、王金妹签订《延期协议》，为主合同QT103119000301项下的700万元贷款办理延期至2020年7月1日，并降低贷款年利率执行6%，还本付息方式与主合同保持一致，同时免除其2020年2月2日至2020年2月27日逾期产生的罚息52336元，以帮助其渡过疫情困难期。协议约定，担保人承诺继续按主合同对应担保合同的约定承担担保责任，担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息（含延期利息）、违约金、实现债权费用等。2020年6月21日，被告王恩林未按约偿还贷款利息，至7月1日贷款到期形成逾期至今。截至2021年3月12日，尚欠原告贷款本金700万元，利息573104.09元，本息合计7573104.09元。后经原告多次催要未果，遂诉至法院。被告王恩林、金凡项管公司、杨素兰、杨开林、王金妹、金凡置业公司共同辩称，该笔贷款的发放、贷款及担保责任无异议，请求人民法院庭后予以调解。本院经审理认定如下事实：2019年2月2日，被告王恩林（借款人）与原告（贷款人）签订《个人经营贷循环借款合同》，合同编号为SX103119000301，合同约定（摘要）：第一条：1.循环借款额度：人民币柒佰万元整。借款人可在该额度有效期内循环使用借款。2.循环额度期限：2019年2月2日起至2022年2月1日止。该期限指借款人可在借款额度最高额内支用借款额度的有效期限。本合同项下单笔借款支用的期限应不超过12个月，且借款到期日均不得超过本条款的额度到期日后6个月。3.借款利率：（1）本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下《个人经营贷循环借款支用协议》和借款借据之约定执行。同日，被告金凡项管公司（保证人）、金凡置业公司（保证人）分别与原告（债权人）签订了合同编号分别为BZ103119000301、BZ103119000304《最高额保证合同》（个人经营贷版），该两份合同均约定（摘要）：第八条：本合同的保证期间：主合同项下借款为一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年；主合同项下借款为分期偿还的，保证期间为最近一次还款日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致借款被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的借款提前到期之日起两年。第十二条：如主合同项下除保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。同日，被告杨素兰、杨开林、王金妹分别与原告签订了《最高额个人连带责任保证书》（个人经营贷版），编号分别为BZ103119000302、BZ103119000303，该两份保证书均载明：第一条主合同：A.贵行与债务人王恩林之间签署的编号为SX103119000301的《个人经营贷循环借款合同》及依据该合同已经和将要签署的《个人经营贷循环贷款支用协议》，及其修订或补充。第二条主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内，主合同项下实际发生的债权，构成本保证书之主债权：A。A.自本保证书第一条所指《个人经营贷循环借款合同》生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。第三条保证范围：本保证书保证担保的范围为：贵行与债务人在主合同项下的全部贷款本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）、以及债务人应当向贵行支付的违约金、赔偿金和贵行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。第四条保证方式：本保证人自愿提供连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论贵行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贵行均有权直接要求本保证人在保证范围内承担保证责任。第六条保证期间：保证期间从本保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满两年之日止。2019年2月2日，原告（抵押权人）与被告金凡置业公司（抵押人）签订了《最高额抵押合同》，合同编号为DY103119000301，该合同第六条第一款载明本合同确定的抵押物详见编号为DY103119000301-1抵押物清单；该合同附件抵押物清单中载明：阜城街道办事处通榆北路万和购物中心S202室、S304室。后，双方办理抵押权登记，在上述房屋上设定抵押权，苏（2019）阜宁县不动产证明第0001423号不动产登记证明载明：阜城街道办事处通榆北路万和购物中心S304室；担保债权数额为950.6万元；债务履行期限：2019年2月2日至2022年2月1日；苏（2019）阜宁县不动产证明第0001424号不动产登记证明载明：阜城街道办事处通榆北路万和购物中心S202室；担保债权的数额：1877.9万元；债务履行期限：2019年2月2日至2022年2月1日。以上事实，有原告提交的《个人经营贷循环借款合同》（个人经营贷版）、借款借据、《个人经营贷循环借款支用协议》、《最高额保证合同》（个人经营贷版）、《最高额个人连带责任保证书》（个人经营贷版）、《最高额抵押合同》及附件抵押物清单、不动产登记证明、《延期协议》、股东会决议、营业执照、身份证复印件等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。本案中，原告江苏银行与被告王恩林签订的《个人经营贷循环借款合同》和《个人经营贷循环借款支用协议》及借款借据，明确约定了借款的利率、还款方式以及违约责任，系当事人双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告江苏银行依约发放贷款，被告王恩林未能按约及时还款，原告江苏银行考虑到在合同期内发生了新冠疫情，原、被告另行签订了《延期协议》，将借款期限变更至2020年7月1日，现借款已到期，被告王恩林仍未能及时按约偿还应付款项，构成违约，应当承担相应的民事责任，故原告的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。关于原告要求被告金凡项管公司、杨素兰、杨开林、王金妹、金凡置业公司对被告王恩林的上述债务承担连带清偿责任的请求，本院认为，被告金凡项管公司、金凡置业公司，经股东会决议同意；被告杨素兰、杨开林、王金妹分别与原告签订《最高额个人连带责任保证书》（个人经营贷版），自愿提供连带责任担保，并在合同的保证人处签字盖章，合同明确约定了担保人承担保证责任的范围、担保方式及保证期间，其担保行为均合法有效，本院依法亦予以支持。关于江苏银行主张就案涉抵押房产享有优先受偿权的问题，被告金凡置业公司与原告签订了《最高额抵押合同》（个人经营贷版），且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，故江苏银行要求对案涉房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百四十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王恩林应于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司盐城分行借款本金7000000元，利息573104.09元（暂算至2021年3月12日），本息合计7573104.09元,并承担自2021年3月13日起至实际清偿完毕之日止按合同约定的标准计算的利息、罚息、复利。二、被告江苏金凡项目管理有限公司、杨素兰、杨开林、王金妹、江苏金凡置业有限公司对被告王恩林的上述债务承担连带清偿责任。三、原告江苏银行股份有限公司盐城分行就登记在被告江苏金凡置业有限公司名下的阜城街道办事处通榆北路万和购物中心S202室、S304室房产拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费64811元，财产保全费5000元，合计69811元，由被告王恩林、江苏金凡项目管理有限公司、杨素兰、杨开林、王金妹、江苏金凡置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  徐 江人民陪审员  蔡月胜人民陪审员  李 林二〇二一年六月三十日书 记 员  杨 超附录法律条文1.《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百四十三条当事人协商一致，可以变更合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。