广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0307民初4155号原告某某股份有限公司深圳龙岗支行负责人钟某某。委托诉讼代理人欧某某，男，身份证住址广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人吴某某，女，汉族，身份证住址广东省深圳市福田区。被告林某某，男，汉族，身份证住址广东省深圳市龙岗区。上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧某某到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2008年5月28日，被告林某某与原告签订编号交银深2008年龙岗个贷字0526号《个人借款合同》，并签订编号交银深2008年龙岗抵字0526号《抵押合同》，约定：被告向原告借款37万元整，用于购房，并以深圳市龙岗区余岭山庄Ｅ3栋402房产作抵押。贷款期限为20年，年利率6.6555%，利率为基准利率下浮15%，还款方式为等额本息还款，以月为一期，首期自放款日起计算。根据合同约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。合同签订后，双方依法办理了抵押登记手续。2008年6月4日，原告按合同约定向被告发放贷款人民币37万元整。被告自2018年6月4日第120期开始拖欠贷款本息，截至2020年12月23日，被告已拖欠贷款本息66期。综上，原告认为，被告林某某与原告签订的《个人借款合同》及《抵押合同》合法有效，原告已全面履行了合同义务，而被告未按合同履行义务已构成根本违约。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求依法判令：1、原告与被告签订的编号交银深2008年龙岗个贷字0526号《个人借款合同》项下贷款全部提前到期；2、被告立即偿还原告贷款本息247737.62元，其中本金225704.66元，利息17888.12元，罚息2932.44元，复利（含罚息和利息复利）1212.40元（利息暂计至2020年12月4日，罚息、复利暂计至2020年12月23日，之后按合同约定罚息利率计至贷款本息实际清偿完毕止）；3、请求确认原告对贷款抵押物（深圳市龙岗区，产权证号为深房地字第××号）享有抵押权，有权以处置抵押物所得价款优先偿还被告上述债务及原告实现债权的全部费用；4、被告承担本案诉讼费、保全费及其他为实现债权而产生的所有费用。庭审中，原告称因被告在其起诉后偿还了部分款项，故其诉请的金额变更为本金221295.38元，截至2021年5月4日的利息18399.56元，截至2021年5月10日罚息3250.79元，截至2021年5月10日复利含罚息和利息复利1325.82元。被告未到庭参加诉讼及答辩。经审理查明，2008年5月28日，原被告签订了编号为交银深2008年龙岗个贷字0526号《个人借款合同》，约定:1、被告向原告贷款370000元用于购房，期限为20年，还款方式为等额本息还款；2、年利率为6.6555%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，自贷款实际发放日起，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日调整本合同利率；3、被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用货款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，其中逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮30%；4、被告违反本合同约定的，原告有权单方面宣布贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金并结清利息。该合同借款人一栏有被告的签名及捺印。2008年5月28日，原被告签订了一份《抵押合同》及抵押物清单，约定被告将其名下某某房产（权利证书编号为：某某）抵押给原告，担保的主债权为《个人借款合同》项下的本金及利息、复利罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；被告未按时足额偿还全部或部分贷款，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。该合同抵押人一栏有被告的签名及捺印。原告提交的《某某借款凭证》显示，2008年6月4日，原告向被告放款370000元，年利率为5.54625‰，起息日为2008年6月4日。该凭证下方借款人一栏有被告的签名及捺印。庭审中，原告称涉案贷款利率为中国人民银行基准利率下浮15%，发放贷款当年年利率为5.54625‰，每年按照中国人民银行基准利率的变动而变动，即每年1月1日施行新的利率标准。原告提交的《贷款明细及还款明细》显示，因被告未按期足额还款，尚欠原告本金221295.38元，截至2021年5月4日的利息18399.56元，截至2021年5月10日的罚息3250.79元，截至2021年5月10日复利含罚息和利息复利1325.82元。原告提交的《不动产权抵押登记查询表》、《备案表》和《结果表》显示，龙岗区中心城33区余岭山庄E3栋（不动产证号为：6000287640）为被告所有，于2008年6月3日办理首次抵押权登记，抵押权人为某某股份有限公司深圳龙岗支行。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《抵押合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当遵照执行。原告已按合同约定履行了放款义务，但被告未按期足额偿还款项，原告有权依据合同的约定宣布贷款提前到期。本案中，双方约定的利息标准及罚息标准均符合法律规定，因此被告尚欠原告本金221295.38元、截至2021年5月4日的利息18399.56元、截至2021年5月10日的罚息3250.79元、截至2021年5月10日复利含罚息和利息复利1325.82元，有《个人借款合同》、《某某借款凭证》、《贷款明细及还款明细》予以证明，而被告未到庭提出异议及反驳，视为其放弃相关抗辩权利，故原告要求被告立即偿还原告本金221295.38元、截至2021年5月4日的利息18399.56元、截至2021年5月10日的罚息3250.79元、截至2021年5月10日复利含罚息和利息复利1325.82元，于法有据，本院予以支持。至于2020年5月4日后的利息及2021年5月10日后的罚息、复利含罚息和利息复利，应按照《个人借款合同》的约定，并参照中国人民银行的相关规定计算至款项实际付清之日止。关于抵押物。原告提交的《抵押合同》、《不动产权抵押登记查询表》、《备案表》和《结果表》显示原告与被告已签订了抵押合同并就抵押物办理了抵押登记。现被告逾期未偿还借款及利息，原告诉请其对被告名下位于深圳市龙岗区余岭山庄Ｅ3栋402（不动产权证号：6000287640）享有抵押权，并有权对该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告某某股份有限公司深圳龙岗支行与被告林某某签订的编号交银深2008年龙岗个贷字0526号《个人借款合同》项下的贷款全部提前到期；二、被告林某某应于本判决生效之日起五日内偿还原告某某股份有限公司深圳龙岗支行贷款借款本金221295.38元，并支付截至2021年5月4日的利息18399.56元、截至2021年5月10日的罚息3250.79元、截至2021年5月10日复利含罚息和利息复利1325.82元；从2020年5月5日起的利息及2021年5月11日起的罚息、复利含罚息和利息复利按照《个人借款合同》的约定，并参照中国人民银行的相关规定计算至款项实际付清之日止；三、某某股份有限公司深圳龙岗支行对被告林某某名下位于深圳市龙岗区（不动产权证号：某某）享有抵押权，并有权对该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5016元、保全费1758元，合计6774元（原告已预交），由被告林某某负担。原告已预缴的6774元，本院予以退回。被告林某某应在本判决生效之日起五日内向本院缴纳案件受理费和保全费合计6774元，拒不缴纳的，本院依法予以强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 隋 戎二〇二一年六月八日书记员 全柳茵