湖南省邵阳市双清区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0502民初716号 原告：华融湘江银行股份有限公司邵阳分行，住所地：邵阳市大祥区曹婆井1号西城大厦。 负责人：黄渊柏。 委托诉讼代理人：唐少文，男，1985年7月23日出生，汉族，住邵阳市双清区，系原告员工。 委托诉讼代理人：欧阳福国，湖南邵长律师事务所律师。 被告：石艳阳，女，1969年8月28出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区。 委托诉讼代理人：宋足华。 被告：宋足华，男，1968年4月5日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区。 原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行（以下简称华融湘江邵阳分行）与被告石艳阳、宋足华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江邵阳分行的委托诉讼代理人欧阳福国，被告宋足华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华融湘江邵阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还原告借款本金830000元及利息（含罚息、复利等） 199055.43元（利息暂计算至2021年3月7日，顺延照计），共计1029055.43元；2.判令原告对被告提供的抵押物折价或者变卖、拍卖的价款在最高担保额范围内享有优先受偿权；3.判令上列所有被告承当本案全部的诉讼费用（包括不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。 被告石艳阳、宋足华简要答辩意见：对原告诉请的本金无异议，但利息和罚金过高。 查明的事实 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月3日，华融湘江银行股份有限公司邵阳东城支行与被告石艳阳、宋足华签订了《个人贷款合同》，合同约定：借款人石艳阳、共同借款人宋足华向该行贷款980000元，借款期限为二年（自2017年3月3日至2019年3月3日）；按月付息，按六个月还本，还款计划为2017年9月21日还款50000元，2018年3月21日还款50000元，2018年9月21日还款50000元，2019年3月3日还款830000元；执行利率为7.125%，并按照公示：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360计算，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整。2012年12月5日，宋足华、石艳阳为甲方与华融湘江银行股份有限公司邵阳三八亭支行为乙方签订了《最高额联保合同》，合同第七条约定甲方所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高债权限额内，乙方与债务人签订或将要签订的多个主合同项下所产生的债务。本合同所指最高债权额为：债权本金加利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付费用。债权本金为人民币壹佰万元（小写）1000000元整。合同第八条约定：在本合同约定的期限和最高债权额限度内，债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用。乙方对本合同的债务人发放贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。合同第十条约定：抵押担保范围包括因主合同而产生的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付费用。合同第二十六条约定乙方在行使抵押权时，有权依据法律规定，直接变卖、拍卖抵押物或与甲方协商对抵押物折价以所得价款优先受偿。2012年12月6日，宋足华以其名下位于双清区××路××楼的房屋，证号邵房权证字第Ｒ××1号、邵房权证字第Ｒ××0号、邵房权证字第Ｒ××9号办理了抵押权登记。2017年3月3日，华融湘江银行股份有限公司邵阳东城支行按照合同的约定向石艳阳发放贷款980000元，借款到期日期为2019年3月3日。华融湘江银行股份有限公司邵阳东城支行放款后，石艳阳未按照合同的约定还款，原告诉称截止2021年3月3日止，被告石艳阳、宋足华尚欠付贷款本金830000元、利息199055.43元，本息合计1029055.43元，被告对借款本金无异议。 另查明，2017年3月3日的贷款系被告石艳阳、宋足华循环使用的信贷资金。 判决的理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。合法的借贷行为受法律保护，华融湘江银行股份有限公司邵阳东城支行与石艳阳、宋足华签订的《个人贷款合同》，华融湘江银行股份有限公司三八亭支行与石艳阳、宋足华签订的《最高额联保合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方当事人应全面履行合同约定的义务。华融湘江银行股份有限公司邵阳东城支行依约向石艳阳发放了贷款，已履行了合同约定的义务，而被告石艳阳、宋足华未能按照合同约定履行按期还款的义务，已经构成违约，应当承担偿还借款本息的责任。法人的分支机构可以以自己的名义从事民事活动，其后果则由法人承担。因此，华融湘江邵阳分行要求石艳阳、宋足华偿还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告宋足华以其名下位于双清区××路××楼××栋，证号为邵房权证字第Ｒ××1号、邵房权证字第Ｒ××0号、邵房权证字第Ｒ××9号为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，故华融湘江邵阳分行主张对该房屋处置后享有优先受偿权的诉求合法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案的借款事实发生于2017年3月3日，约定的还款期限为2019年3月3日，故应适用当时的法律规定。综上所述，依照《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，判决如下： 一、被告石艳阳、宋足华自本判决生效之日起十日内偿还华融湘江银行股份有限公司邵阳分行借款本金830000元、利息199055.43元，本息合计1029055.43元（利息暂计算至2021年3月7日止，此后利息按合同约定计付直至被告清偿全部贷款之日止）； 二、原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行对抵押的财产，即被告宋足华所有的位于××路××楼的房屋（产权证号邵房权证字第Ｒ××1号、邵房权证字第Ｒ××0号、邵房权证字第Ｒ××9号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在约定的抵押担保金额内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7030元，由被告石艳阳、宋足华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审判员  张莉 二〇二一年六月二十八日 法官助理刘诗卉 书记员刘张希乐 附相关法律条文： 《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，使用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; (二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; (三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; (四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; (五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (六)依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。