云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2301民初2239号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨洪，该分行行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张薇英，云南荣楚律师事务所实习律师。被告：董仁清，男，1978年8月11日生，汉族，云南省楚雄市人，初中文化，务工，住云南省楚雄市，现住云南省楚雄市。被告：谢文芝，女，1978年12月8日生，汉族，云南省楚雄市人，小学文化，个体户，住云南省楚雄市，现住云南省楚雄市。被告：楚雄源泰房地产开发有限公司，住所地：云南省楚雄市开发区团结路延长线（楚雄源泰办公楼），统一社会信用代码：91532300795164833J。法定代表人：杜昌福，职务：总经理。委托诉讼代理人：周雪勇，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建设银行楚雄州分行）与被告董仁清、谢文芝、楚雄源泰房地产开发有限公司（以下简称楚雄源泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行楚雄州分行的委托诉讼代理人杜先波、张薇英，被告董仁清、谢文芝及被告楚雄源泰公司的委托诉讼代理人周雪勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行楚雄州分行提出诉讼请求：1.请求判令被告董仁清、谢文芝向原告归还借款本金182799.33元，并支付利息2994.88元（包含罚息、复利，暂计算至2021年1月25日），本息合计185794.21元，并承担自2021年1月26日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；2.请求判令由被告董仁清、谢文芝共同承担本案律师代理费900元；3.请求依法判令被告楚雄源泰公司对上述款项承担连带保证责任；4.本案的诉讼费、公告费、保全费由三被告共同承担。庭审中，原告建设银行楚雄州分行当庭变更诉讼请求第一项为：判令被告董仁清、谢文芝向原告归还借款本金181304.69元，并支付利息2345.36元（包含罚息、复利，暂计算至2021年5月25日），本息合计183650.05元，并承担自2021年5月26日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）。事实与理由：2016年6月，被告董仁清、谢文芝因购买位于楚雄市开发区房屋向原告申请个人住房贷款200000元。2016年7月21日，经原、被告协商一致，签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：530700109-2012-20160690999），合同约定贷款金额为200000元，借款期限为2016年7月21日至2043年7月21日，贷款年利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，每个利率调整日调整一次，采取每月等额本息还款方式，借款逾期的，罚息利率按照实际执行贷款利率水平上上浮50%。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取解除合同、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等违约救济措施。同时合同还规定贷款人为实现债权而实现发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差率费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。同时，被告楚雄源泰房地产开发有限公司作为借款保证人，为此笔借款承担连带保证责任，保证期间自合同生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证核对无误、收执之日止。之后原告依约向被告发放了贷款。被告在合同履行中，至今未办理房产证及抵押登记手续，且未履行按月还本付息的义务，多次拖欠贷款本息未还。截止2021年1月25日，被告拖欠本金736.87元，拖欠利息2994.88元（含罚息和复利）。原告多次向被告催收，被告却以各种理由推脱、搪塞，拒绝履行合同还款义务。原告认为被告未按合同约定归还贷款本息的行为构成违约。原告为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院依法判处。被告董仁清辩称，我对原告起诉的事实、金额都没有异议，我愿意归还借款，我身体不好，现在房贷是我一个人还，我还有孩子要养，我也找银行商量过，现在我已经将逾期的本金和利息都还清了。被告谢文芝辩称，我与董仁清打算离婚了，我们约定房子归董仁清，以前我也还房贷，一直还到去年，从我们说好离婚后，就由董仁清还房贷，他怎么还的我不清楚，现在董仁清身体也不好，希望原告给我们一些时间，等我们处理好我们的人身关系，明确还款义务后我们会按期归还贷款。被告楚雄源泰公司辩称，我方对原告起诉的事实金额无异议，我方作为担保人，应当承担保证责任。如果董仁清、谢文芝可以将逾期的贷款还上，希望原告给被告董仁清、谢文芝一个机会，以后按照贷款合同继续履行。原告建设银行楚雄州分行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印、户口簿复印件、结婚证、企业信用信息公示报告；2.贷款申请书、商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表；3.个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证（2016年7月）、房产抵押承诺书、个人贷款担保承诺书；4.个人贷款对账单；5.委托代理协议。被告董仁清、谢文芝、楚雄源泰公司针对其辩解未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1能够证实原、被告的诉讼主体资格，本院予以采信；证据2、3能够证实被告董仁清、谢文芝因购房向原告申请贷款获批并放款，被告楚雄源泰公司对该笔贷款进行担保的事实，本院予以采信；证据4能够证实被告董仁清、谢文芝向原告申请的贷款已经逾期的事实，本院予以采信；证据5能够证实原告为实现债权支付律师费900元的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告董仁清、谢文芝因购买房屋资金不足，向原告申请贷款200000元，2016年7月21日，原告与被告董仁清、谢文芝签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款金额为200000元，借款期限为324个月（即2016年7月21日至2043年7月21日），利率为浮动利率，以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，借款当期执行年利率4.75%。借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。为保障贷款合同的全面履行，被告董仁清、谢文芝将其所购房屋（源泰.汇鑫广场2幢103室）抵押给原告，并签订《房产抵押承诺书》。同时约定由被告楚雄源泰公司为该笔借款承担连带保证责任，并向原告出具《个人贷款担保承诺书》，承诺：被担保人姓名：董仁清，身份证明：5323011978××××××××，被担保人与我单位签订协议，购买住房一套，建筑面积：88.25平方米，房屋总价290343.00元；被担保人已交首付房款90343.00元，首付房款比例31.12%；被担保人要求贷款200000.00元，并愿意在你行开立账户。担保事项：担保此房产权在由购买之日起属被担保人所有；他项权证交到你行之前，我单位对该笔贷款的本息按时归还负连带责任。贷款合同签订后，原告依照合同约定于2016年7月21日向被告发放了借款。所涉抵押房产之间尚未办理产权证及抵押登记。后被告董仁清、谢文芝在归还贷款过程中出现逾期还款，截止至2021年5月25日欠借款本金181304.69元，利息2345.36元。另查明，经原告建设银行楚雄州分行申请，本院于2021年4月25日作出（2021）云2301民初2239号民事裁定书，裁定查封被申请人董仁清、谢文芝共有的位于楚雄市楚雄开发区房屋（合同登记备案号：ＣＸ2016060805224，建筑面积：88.25㎡），限额为187000元,查封期限为三年。原告预付保全费1455元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告与被告董仁清、谢文芝之间的借贷关系依法成立且合法有效，被告董仁清、谢文芝向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分。依据被告董仁清、谢文芝与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，其行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告董仁清、谢文芝提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告董仁清、谢文芝约定的利率标准未违反法律规定，被告董仁清、谢文芝未履行按月归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任。对原告要求被告董仁清、谢文芝偿还借款本息的诉请，本院予以支持；依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，楚雄源泰公司作为本案债务的阶段性连带责任保证人，与原告建设银行楚雄州分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，并出具《个人贷款担保承诺书》，根据双方的合同约定和法律规定，案涉房产尚未办理产权证及抵押登记，原告建设银行楚雄州分行可以要求被告楚雄源泰公司在其保证范围内承担保证责任，对原告要求被告楚雄源泰公司承担连带保证责任的诉请，本院予以支持；对原告主张由被告承担本案律师费900元的诉请，根据其提交的证据不足以证实其实际支出律师代理费及金额，本院不予支持。因本案未产生公告费，故对原告主张的公告费不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告董仁清、谢文芝归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金181304.69元，支付截止2021年5月25日止的利息（含罚息）2345.36元，并按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算继续支付自2021年5月26日起至款项还清之日止的利息（含罚息）；二、被告楚雄源泰房地产开发有限公司对被告董仁清、谢文芝应支付的上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2017元（已减半收取）、保全费1455元，由被告董仁清、谢文芝、楚雄源泰房地产开发有限公司负担（未交）。以上应由被告董仁清、谢文芝、楚雄源泰房地产开发有限公司支付的款项，限于本判决生效后十五日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  严艳红二〇二一年六月十六日书记员  孙加有