苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初4998号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：徐晓军，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，女，公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，女，公司员工。被告：张碧摇，女，1992年3月9日出生，汉族，住安徽省歙县。被告：徐佳，男，1991年10月4日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告张碧摇、徐佳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案后，依法适用简易程序于2021年5月28日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人刘慧到庭参加诉讼，被告张碧摇、徐佳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告1、2立即归还借款本金565627.42元及相应利息(截止2021年1月26日之前的本金和利息已结清，自2021年2月26日起至2021年4月26日止，按照合同约定的还款方式按年利率7.6%计算利息，并扣除122.28元，并分别自应还未还本金之日起至起诉状副本送达之日，对当期应还未还本金按照年利率11.4%计算罚息，并扣除54.24元，自诉状副本送达之次日起至实际清偿之日止以本金565627.42元为基数按照年利率11.4%计算)。2、原告申请实现抵押权，对被告2的抵押物在抵押合同约定范围内优先受偿。3、本案诉讼费用由被告1、2承担。事实和理由：2020年3月18日，被告1、2与原告下属北库支行签订《最高额借款合同》一份（合同编号：苏农商银零高借字第J1020200380906371号），向北库支行申请借款60万元整。2020年3月26日，北库支行依约向被告1、2发放借款6万元整，还款期限至2030年3月18日，年利率为7.6%，还款方式为等额本息。后被告1结清了2021年1月26日之前的本金和利息，2021年2月26日这一期的利息归还了122.28元，罚息归还了54.24元，此后再无还款。2020年3月18日，被告1、2与原告下属北库支行签订《最高额抵押合同》一份（合同编号：苏农商银零高抵字D1020200380906371号），自愿为被告1、2的债务提供抵押担保。现上述借款已经欠息，但被告1、2未按期归还本金和利息，已构成违约，苏州农商行为维护自己的合法权益，提起诉讼，并以起诉的方式宣布贷款提前到期，在诉状副本送达之日为贷款提前到期日。张碧摇、徐佳均未作答辩，亦未提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2020年3月18日，张碧摇作为借款人（甲方）、徐佳作为共同借款人（甲方），苏州农商行北厍支行作为贷款人（乙方），签订《锦锂房易融（消费）最高额借款合同》[合同编号：苏农商银零高借字（J10202003809）第（06371）号，以下简称主合同]，约定：在2020年3月18日到2030年3月18日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过220万元的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但在上述期间每次提款的借款期限最长不得超过一年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。单笔借款的借款期限在60个月以上的，适用浮动利率，借款年利率为合同签订日前一日贷款市场报价利率（LPR）增加285基点，该利率的贷款市场报价利率（LPR）在本合同约定的每个利率重定价日调整一次。借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率上浮50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。还款方式以每笔借据为准。出现危及乙方债权安全的情形，乙方有权单方宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金和利息。合同同时约定了借款人的送达地址，并确认对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关可以以本合同载明的手机短信、电子邮箱、微信等现代通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书。因无人签收或拒绝签收等原因导致通知或法律文书被退回的，退回之日即视为送达之日。同日，苏州农商行北厍支行作为抵押权人，张碧摇、徐佳作为债务人，徐佳作为抵押人，签订《最高额抵押合同》[合同编号：苏农商银零高抵字（J10202003809）第（06371）号]，约定：抵押人自愿为债务人自2020年3月18日起至2030年3月18日止在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额220万元整提供担保。在本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2030年3月18日。抵押人同意以国有建设用地使用权/房屋（构筑物）所有权（详见编号为1-00661433抵押清单）作为抵押物。该编号为1-00661433的不动产抵押清单载明：抵押物为坐落于苏州市××区××镇长××路××城花园××-701的不动产，建筑面积129.94平方米，评估价值220万元，抵押金额220万，不动产证编号苏（2020）苏州市吴江区不动产权9000062号。抵押担保范围包括：主合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。苏（2020）苏州市吴江区不动产证明第9005860号不动产登记证明载明：不动产坐落于苏州市××区××镇长××路××城花园××-701，证明权利或事项为抵押权，权利人苏州农商行北厍支行，义务人徐佳，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额220万元，债权确定时间2020年3月18日至2030年3月18日，不动产权证号：苏（2020）苏州市吴江区不动产权9000062号。2020年3月26日，苏州农商行北厍支行依约向张碧摇发放贷款60万元，相应贷款凭证中载明年利率为7.6%，还款期限为2030年3月18日。贷款发放后，张碧摇自2020年4月26日起每月归还本息合计7153.46元，并还清了截至2021年1月26日的应还本息，后于3月1日支付利息122.28元、罚息54.24元。苏州农商行起诉后，本院向张碧摇、徐佳按送达地址确认书所确认的地址邮寄了起诉状副本等应诉材料，信件分别于2021年5月9日、5月14日被退回。以上事实，有原告提供的《锦锂房易融（消费）最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、贷款凭证、贷款回收状态及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，苏州农商行北厍支行与被告张碧摇、徐佳签订的《锦锂房易融（消费）最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。苏州农商行北厍支行依约向被告张碧摇发放贷款后，被告张碧摇、徐佳未能按约还本付息已构成违约，原告苏州农商行作为苏州农商行北厍支行的上级行，有权以原告名义起诉宣布贷款提前到期，并要求被告张碧摇、徐佳归还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。本院按被告张碧摇、徐佳确认的地址寄送的载明原告要求偿还全部本金及利息的材料最晚于2021年5月14日被被退回，退回之日即为送达之日，该日为贷款提前到期日。主合同以及借款借据中均未约定案涉借款的还本付息方式，但被告已按等额本息方式向原告归还部分欠款本息，原告亦予接受，视为双方对此达成合议。原告主张的利息、罚息的计算方式符合合同约定。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用，借款发生在最高额抵押期间内，故原告苏州农商行有权就该借款对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告张碧摇、徐佳未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百七十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张碧摇、徐佳于本判决生效之日起十日内返还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金565627.42元，并支付相应欠息（1、利息：自2021年2月26日起至2021年4月26日止按照等额本息还款方式按年利率7.6%计算，并扣除122.28元；2、罚息：自2021年2月26日起至2021年5月14日期间以各期应付未付本金为基数，自各逾期之日起至2021年5月14日止按年利率11.4%计算；自2021年5月15日起至实际清偿之日止以本金565627.42元为基数按年利率11.4%计算，并扣减54.24元）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××63，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部）二、如被告张碧摇、徐佳未按期履行上述第一项付款义务，则原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就本判决确定的债权就位于苏州市吴江区松陵镇长板路1号天城花园21幢-701的不动产[苏（2020）苏州市吴江区不动产权9000062号]拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》[合同编号：苏农商银零高抵字（J10202003809）第（06371）号]约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告张碧摇、徐佳继续履行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4728元、保全费3520元，合计8428元，由被告张碧摇、徐佳共同负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××69）。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  赵丽丽二〇二一年六月二日书记员  钱雪春附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。