黑龙江省大兴安岭地区加格达奇区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑2701民初792号原告：中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司，住所地黑龙江省大兴安岭地区加格达奇区朝阳路14号。负责人：李刚，总经理。委托诉讼代理人：邓泽来，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：庞金辉，女，该公司工作人员。被告：蒙晓术，男，1962年10月27日生，汉族，住黑龙江省大兴安岭地区。原告中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司与被告蒙晓术保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司委托诉讼代理人庞金辉，被告蒙晓术到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令蒙晓术立即赔偿中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司代蒙晓术偿还中国农业银行股份有限公司加格达奇支行的银行贷款，共计银行贷款本息15,505.85元，其中贷款本金15,274.33元，贷款利息231.52元，拖欠保险费288.58元。2.诉讼费由蒙晓术承担。事实和理由：2019年9月23日，蒙晓术在中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司投保了个人信用贷款保证保险，并在中国农业银行股份有限公司加格达奇支行贷款，贷款总金额20,000元。保险条款约定内容为“中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司为投保人蒙晓术提供个人信用增信服务，用于投保人可在中国农业银行股份有限公司加格达奇支行获得信用贷款服务。同时要求投保人按期进行还款，如发生逾期未及时还款行为，中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司为其个人信用进行担保，在投保人无法正常还款超过80天时银行会自动在中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司账户内将逾期未偿还的贷款进行划拨”。蒙晓术于2020年7月23日至2020年10月11日一直未按期偿还银行贷款。因此中国农业银行股份有限公司加格达奇支行已于2020年10月11日在中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司财务系统内将蒙晓术所拖欠银行贷款本息进行了划拨。现中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司要求蒙晓术根据与中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司签订的合同内容以及民法典第八章违约责任中第五百七十九条：当事人一方不履行其他金钱债务，对方可以请求其支付之规定，请求法院判令蒙晓术赔偿中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司代其偿还的银行贷款及中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司的保险费并赔偿从保险人赔偿当日计算按每日0.06%的违约金。并同时申请法院对蒙晓术的财产进行保全，以降低中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司的追偿风险。综上，请求人民法院依法判决蒙晓术支付以上款项，支持中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司的诉讼请求。蒙晓术辩称，中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司说的事实属实。欠钱还钱，但是其现在无能力偿还，其患有尿毒症5期，已经透析两年了，没有收入也没有财产。本院经审理认定事实如下：2019年9月19日，蒙晓术在中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司投保了个人信用贷款保证保险。中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司出具个人信用贷款保证保险保险单一份。其中约定：投保人为蒙晓术，被保险人为中国农业银行股份有限公司加格达奇支行，贷款金额20,000元，保险费11,711.16元，保险金额21,375.98元，赔偿等待期80天，费率1.5218%（月），每月缴纳保险费325.31元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年9月23日，中国农业银行股份有限公司加格达奇支行（贷款人）与蒙晓术（借款人）签订个人担保借款合同，双方约定“借款金额人民币贰万元。借款用途：生产经营。借款期限36月。借款利率为浮动利率：借款执行利率以借款发放日前一日一年期LPR为基础，加柒拾伍bp(1bp=0.01%)确定，点差在借款期限内保持不变。借款期限内遇LPR调整，执行利率按1.4.3约定的方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期。借款人分期还款，以每1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或第期末月的借款发放日对应日。借款合同担保方式为保证”。落款处有借款人蒙晓术签名，中国农业银行股份有限公司加格达奇支行盖章。同日，中国农业银行股份有限公司加格达奇支行将20,000元转入蒙晓术在该银行的账户中。蒙晓术自2019年10月23日开始还款，2020年4月23日未还款，5月26日逾期还款4月份1期，6月30日逾期还款5月份1期，7月、8月没有还款，9月10日逾期还款6月份1期，之后蒙晓术没有再还款。2020年10月11日，中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司向中国农业银行股份有限公司加格达奇支行将蒙晓术剩余的借款及利息、罚息、复利全部进行理赔，该银行向该保险公司和蒙晓术分别出具代偿债务确认书，确认代偿金额为15,505.85元。中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司代蒙晓术偿还银行借款后，通知蒙晓术代偿金额为15,505.85元。蒙晓术拖欠保险费288.58元。上述事实有中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司提供的个人担保借款合同、银行扣款明细、借款凭证、保险单、代偿通知书、代偿确认书、理赔确认书、理赔后相关费用扣款授权委托书、代扣保费授权委托书，以及中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司、蒙晓术的当庭陈述、庭审笔录，在卷为凭，足以认定。本院认为，案涉个人担保借款合同、个人信用贷款保证保险合同均系当事人真实意思表示，合法有效，各方理应按合同约定全面履行义务。中国农业银行股份有限公司加格达奇支行已按合同约定完成出借义务，蒙晓术借款后未在约定期限内偿还贷款，中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司按贷款保证保险合同约定在保险金额范围内向被保险人中国农业银行股份有限公司加格达奇支行支付理赔款15,505.85元，蒙晓术在中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司为其代偿贷款后，至今未给付中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司代偿款，故中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司主张由蒙晓术给付代偿款15,505.85元的诉讼请求，予以支持。关于保险费，根据双方保险合同约定，蒙晓术应给付中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司未付保险费288.58元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：蒙晓术于本判决生效后十日内给付中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司代偿款15,505.85元、保险费288.58元，合计15,794.43元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取97元（中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司预交348元），由蒙晓术负担97元，退还中国人民财产保险股份有限公司大兴安岭地区分公司251元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大兴安岭地区中级人民法院。审判员  徐文波二〇二一年六月十五日书记员  吴新桐