广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1021民初1012号 原告：中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行，住所地广西百色市田阳区田州镇民生街15号。统一社会信用代码：91451021200641494M。 负责人：黄春玲。职务：该行行长。 委托诉讼代理人：陆强，该公司职工。 委托诉讼代理人：蒙军，该公司职工。 被告：韦升，女，1963年7月2日出生，汉族，广西百色市田阳区人，住广西百色市田阳区。 原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行（以下简称“工行田阳支行”）与被告韦升金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行田阳支行的委托诉讼代理人蒙军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告与原告签订的［工银房借］字［百色分］行［田阳］支行［2007］年［0406］号《个人购房借款／担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息、罚息；2．判令被告偿还原告贷款本息56528.84元，其中本金51595.87元、利息1560.11元（利息计至2021年3月21日，之后另起计算，计算方法按合同约定）；3．如被告不能偿还贷款本息，判令原告对贷款抵押物即位于广西百色市田阳区拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；4．判令被告承担本案诉讼费用以及实现债权的一切费用。事实与理由：2007年9月5日，被告与原告签订［工银房借］字［百色分］行［田阳］支行［2007］年［0406］号《个人购房借款／担保合同》，原告同意向被告发放贷款111000元，借款期限240个月，用于购买位于广西百色市田阳区。贷款以被告所购房屋提供抵押担保，双方办理了抵押登记，田阳区不动产管理所出具了抵押证明，登记编号为阳房阳他字第××号。抵押权人为原告，原告对该房享有优先受偿权。原告于2007年9月5日履行了放款义务。贷款发放后，被告未能按照借款合同约定履行还款义务，经原告多次派员催收仍不履行还款义务，截至2021年3月21日止，被告已连续逾期10个月，累计违约48次。根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十条的规定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。综上所述，被告未履行还款义务，严重威胁到原告的信贷资产安全，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，特向贵院提起诉讼。 被告韦升未向本院提交答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1．身份证，证明借款人身份；2．户口簿，证明借款人家庭成员关系；3．婚姻证明，证明借款人婚姻关系；4．同意抵押承诺书，证明如未能还款同意原告处置抵押房产；5．《个人购房借款/担保合同》，证明贷款、担保合同关系；6．借款凭证，证明借款事实；7．房屋他项权证，证明设立抵押权；8．借据历史处理明细，证明借款人还款及违约情况；9．借据历史处理明细（2021年6月5日），证明截至2021年6月5日，被告尚欠本金51,595.87元，利息2,018.30元。 被告韦升未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。 对于原告提交的证据，真实、合法、与本案案件事实具有关联性，本庭予以确认并附卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年8月15日，被告向原告工行田阳支行出具《同意抵押承诺书》，承诺如未能按借款合同还本付息或者发生其他违约事项，无条件接受原告对抵押房地产进行处置。2007年9月5日，原告工行田阳支行（贷款人）与被告韦升（借款人、抵押人）、广西五洲合源置业投资有限公司（保证人）签订编号Ａ：［工行房借］字［百色分］行［田阳］支行［2007］年［0406］号《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：原告同意向被告发放个人购置住房贷款111000元用于购买坐落于广西百色市田阳区；借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.56%下浮15％，据此确定的年利率为6.426%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360（注：合同第四条第4.1条）。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述合同第四条第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人授权贷款人将贷款分一次性划入广西五洲合源置业投资有限公司的账号；对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；如发生借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿清全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于广西百色市田阳区；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证人如抵押物已办理正式抵押登记完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；如贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2007年9月5日，原告依贷款合同支付了本案借款111000元到指定的广西五洲合源置业投资有限公司田阳分公司账号，被告与原告在《借款凭证》签字确认，约定借款期限到2027年9月5日。2009年11月17日，双方办理了房屋抵押登记手续，被告将其所有的位于广西百色市田阳区【证号：阳字第20091284号】为本案借款提供抵押担保。截至2021年3月21日止，被告已连续逾期10个月，累计违约48次，尚欠借款本金51595.87元、利息1560.11元。截止2021年6月5日，被告尚欠本金51595.87元，利息2018.30元。因被告违约，原告根据《个人购房借款／担保合同》第十条的规定，向本院起诉提出上述诉讼请求。 本院认为，涉案的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，合同合法有效，对原、被告都具有法律约束力。原告依约支付借款，已经履行了合同的义务，被告逾期还贷，已构成违约，符合双方约定宣布贷款提前到期的条件。由于原告未能举证证实宣布贷款提前到期的通知何时到达被告韦升，因此应以本院将起诉状副本送达给被告之日为宣布贷款提前到期通知到达之日，本院于2021年5月31日将起诉状副本送达给被告，故应以2021年5月31日作为贷款提前到期日。原告以诉讼形式宣告借款提前到期，不再根据等额本息计算返还，而是一次性偿还借款本息。因此，到期之前的利息，按照原告主张的利息计算，到期之后的利息，则按合同约定的逾期罚息利率标准计算。原告请求被告归还全部借款本金余额及利息，理由充分，本院予以支持。截止2021年6月5日，被告尚欠本金51,595.87元，利息2,018.30元。故原告应获得的利息为：截至2021年6月5日的利息为2,018.30元；自2021年6月6日起至实际清偿借款之日止，按合同约定利率的逾期罚息标准计算。被告将其所有的房地产作为借款提供抵押担保并进行抵押登记，抵押具有法律效力，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，原告请求对抵押物有优先受偿权合法，本院予以支持。被告韦升经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行与被告韦升签订的《个人购房借款/担保合同》于2021年5月31日提前到期； 二、被告韦升于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行偿付借款本金51,595.87元及利息（利息计算方式：截至2021年6月5日的利息为2,018.30元；自2021年6月6日起至实际清偿借款之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率的逾期罚息标准计算）； 三、被告韦升到期不履行本判决第二项确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司百色市田阳支行有权对被告韦升所有的用作借款抵押的位于广西百色市田阳区合源美地13栋1单元402号【产权证号：阳字第20091284号】的房产通过拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,213元，简易程序减半收取计607元，由被告韦升负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 王炳亮 二〇二一年六月二十三日 法官助理 李海燕 书 记 员 陆 珊