湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0524民初2406号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行，住所地隆回县桃洪镇九龙广场西侧。 负责人：刘兴，该行负责人。 委托诉讼代理人：杨云飞，该行职员，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：颜石中，湖南远达律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：阳纠，男，汉族，1989年5月25日出生，湖南省隆回县人，住隆回县。 被告：陈秋花，女，汉族，1990年7月28日出生，湖南省隆回县人，住隆回县，系被告阳纠之妻。 两被告共同委托诉讼代理人：徐国敏，湖南远达律师事务所律师，代理权限为特别授权。 两被告共同委托诉讼代理人：范双云，湖南远达律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：阳青松，男，汉族，1967年6月16日出生，湖南省隆回县人，住隆回县。 被告：周小林，女，汉族，1969年12月10日出生，湖南省隆回县人，住隆回县，系被告阳青松之妻。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行（以下简称邮政银行隆回支行）诉被告阳纠、陈秋花、阳青松、周小林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。在本案审理过程中，本院根据原告邮储银行隆回支行财产保全申请，于2021年5月31日作出（2021）湘0524民初2406号民事裁定，冻结被告陈秋花在中国银行中山张家边支行账号为6600××××8960ＣＮＹＯ账户内存款64158.83元，冻结期限一年。原告的委托诉讼代理人杨云飞、颜石中、被告阳纠、陈秋花的委托诉讼代理人徐国敏、到庭参加诉讼，被告阳青松、周小林经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行隆回支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告阳纠、陈秋花偿还原告借款本金350000元及至起诉日止的利息18565.17元，本息合计368565.17元，此后利息按年利率9.2625％顺计至本息全清。原告对被告用于抵押贷款的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权，被告阳青松、周小林对阳纠、陈秋花所负债务承担连带清偿责任；2.由四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告系从事存贷款业务的金融机构，被告阳纠、陈秋花系夫妻，被告阳青松系被告阳纠之父。被告向原告申请借款时在隆回县××镇形象店。2018年1月18日，被告阳纠、陈秋花以经商进货需要资金周转为由，以阳纠、阳青松共同共有的座落于隆回县××镇××开发区的房产［不动产证编号:湘（2016）隆回县不动产权第0000405，不动产单元号430524014003ＧＢ00009Ｆ00010000］做抵押,以阳纠为借款人，共同向原告申请办理35万元房地产抵押额度项下个人商务贷款。被告阳青松、周小林自愿为被告阳纠、陈秋花所借款项提供担保。原告经审核，于2018年2月1日与被告分别签订了《小额贷款额度借款合同》、《最高额综合授信合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款最高额保证合同》，给予被告阳纠、陈秋花授信（额度）金额35万元，授信期限为96个月，授信期限的前36个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。被告于2018年2月6日向原告申请开办个人商务Ｅ捷贷，要求原告将其所借款项打入被告阳纠提供的邮储银行的银行卡内，并承诺以此卡作为还款账户。2018年2月7日被告阳纠申请了300000元借款，原告依约将款项打入被告所提供的账户内，约定借款期限自2018年2月7日至2021年2月7日，借款年利率为7.125％，以按周期结算到期还本还款法偿还，逾期不还加收罚息30％，即为9.2625％，并约定被告如有违约，原告有权提前收回贷款，且对被告用于抵押贷款的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权。被告阳纠、陈秋花一直在额度内支用借款且能依约还款。2018年4月16日，被告阳纠通过Ｅ捷贷再次在借款额度内支用了50000元的借款，借款期限为2018年4月16日至2021年4月16日，借款年利率为7.125％，逾期年利率为9.2625％。但被告自2020年6月7日起，未能依约按期偿还贷款本息，至今尚欠原告本金及利息368565.17元。原告为维护自身合法权益，请求人民法院判如所请。 被告阳纠、陈秋花答辩称：借钱还款是天经地义的。第一，逾期罚息上浮30%过高，请求法官根据实际情况酌情考虑不要判决罚息。第二，本案借款实际使用人是阳青松，但银行为了手续完善，而把被告整个家庭成员都喊去，实际上是这个钱是阳青松一个人拿去承包自来水工程，这个工程没有赚到钱，工程款没有拿到，被告阳纠在一个公司投了点钱，也暂时没有钱还款，被告阳青松因其母亲去世，工程又有问题，现处于困难时期，请求原告宽限半年，利息也适当减免。 被告阳青松、周小林未作答辩。 原告围绕诉讼请求，向本院提交了原告营业执照、原告法人身份证明书、原告法人身份证、被告身份资料、被告申请贷款资料、借款合同、房屋抵押合同、个人担保合同等证据；各被告均未提交证据。本院审查认为原告所提交的证据来源合法，内容真实，予以采信，并附卷予以佐证。 本院根据庭审调查和所采信的证据，确认如下案件事实： 被告阳纠、陈秋花系夫妻，2018年1月18日，被告阳纠填写小企业主快捷贷业务客户申请表向原告申请额度授信贷款40万元。2018年2月1日，原告邮政银行隆回支行作为甲方，被告阳纠作为乙方，双方签署《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为35万元；额度存续期最长为96个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前36个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止在约定的利率基础上加收30%计收罚息。被告陈秋花以借款人配偶和共同借款人的名义分别在以上申请表和借款合同上签名。2018年2月1日原告邮储银行隆回支行作为甲方，被告阳纠作为乙方，双方签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：阳纠与甲方于2018年2月1日签订的编号为ＺＧＳＸ4399976Ｑ218026645588的《最高额综合授信合同》及期项下各单项业务合同统称为“主合同”，担保债权金额为人民币802800元，抵押财产清单写明抵押财产为不动产权证号为（2016）隆回县不动产权第0××5号房屋。被告阳纠、陈秋花作为抵押人，被告阳青松、周小林作为共有人在《小额贷款最高额抵押合同》上签字，上述抵押房产在隆回县国土资源局办理了不动产登记，登记编号为：湘（2018）隆回县不动产证明第0××2号。《小额贷款最高额抵押合同》约定：借款人不履行主合同下到期债务，贷款人有权处分抵押财产，处分抵押财产所得的价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同下的债务。2018年2月1日，被告阳青松与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，为以上借款合同所涉债务提供连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。被告周小林作为共同保证人在《小额贷款最高额保证合同》签字。后原告依约向被告阳纠发放贷款35万元，其中2018年2月7日发放30万元，2018年4月16日发放5万元。两笔贷款借据载明：借款期限36个月，年利率7.125%，还款方式按周期结息到期还本。期中35万借款期限从2018年2月7日至2021年2月7日，另5万元借款期限从2018年4月16日至2021年4月16日。被告阳纠、陈秋花借款后，没有按合同约定还本付息，至原告起诉日被告尚欠原告借款本金350000元、利息18565.17元，本息合计368565.17元，原告遂于2021年5月7日诉至本院。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告阳纠、陈秋花作为共同借款人与原告邮政银行隆回支行签订的《小额贷款额度借款合同》、原告作为抵押权人，被告阳纠、陈秋花作为抵押人，被告阳青松、周小林作为共有人签订的《小额贷款最高额抵押合同》、被告阳青松、周小林与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合同依法成立并生效。 原告已按合同约定向被告阳纠、陈秋花发放贷款，被告阳纠、陈秋花作为共同借款人没有按合同约定支付利息和返还借款，已构成违约。原告请求被告阳纠、陈秋花偿还所欠借款本金并按约定支付利息，符合法律规定，本院予以支持。合同约定借期内年利率7.125%，逾期还款罚息利率在约定利率基础上加收30%确定，即按年利率9.2625%计算逾期利息，现案涉借款已逾期，原告主张按年利率9.2625%计算逾期利息，符合合同约定，本院予以支持。 案涉抵押财产办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押合同约定抵押权人对处置抵押物的价款享有优先受偿权，故原告主张对抵押房产以变卖、拍卖的价款优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。 被告阳青松、周小林作为案涉借款的连带责任保证人，理应按约定在其保证范围内对被告阳纠、陈秋花所欠原告借款本息、逾期利息承担连带偿还责任。 被告的抗辩意见均无法律依据，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告阳纠、陈秋花在本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行借款本金350000元，至2021年5月7日的利息18565.17元，本息合计368565.17元；2021年5月8日以后的利息按年利率9.2625%计算，息随本清； 二、被告阳青松、周小林对以上第（一）项债务承担连带清偿责任； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行对房产证号为湘（2016）隆回县不动产权第0××5号房产以拍卖、变卖方式所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3414.24元，申请诉讼保全费661.59元，合计4075.83元，由被告阳纠、陈秋花、阳青松、周小林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审判员  周杨凯 二〇二一年六月二十四日 书记员  谭墨妮 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。