广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初8187号原告:中国工商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××478。主要负责人：梁少群，该行行长。委托诉讼代理人：张嘉宏，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：林润生，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：谭永东，男，原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告谭永东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2021年5月10日、6月11日公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告委托诉讼代理人林润生到庭参加了诉讼，第二次开庭，原告委托诉讼代理人张嘉宏、林润生到庭参加了诉讼。两次开庭，被告经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金14123.1元、利息367.2元、罚息1277.34元、复利93.06元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.07125为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；2、判令被告向原告偿还贷款本金6567.31元、利息177.17元、罚息595.68元、复利44.81元（暂计至2020年10月21日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.07125为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；3、判令被告向原告偿还贷款本金6824.88元、利息349.41元、罚息574.73元、复利68.23元（暂计至2020年10月24日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；4、判令被告向原告偿还贷款本金6824.88元、利息353.53元、罚息546.95元、复利65元（暂计至2020年11月7日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；5、判令被告向原告偿还贷款本金14095.8元、利息1606.73元、罚息1395.94元、复利305.78元（暂计至2020年10月23日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.1008为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；6、本案所有诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告变更诉请如下：1、判令被告向原告偿还贷款本金13994.1元、利息367.2元、罚息1945.76元、复利191.18元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.07125为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；2、判令被告向原告偿还贷款本金6567.31元、利息177.17元、罚息907.94元、复利90.94元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.07125为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；3、判令被告向原告偿还贷款本金6824.88元、利息349.41元、罚息1008.81元、复利145.08元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；4、判令被告向原告偿还贷款本金6824.88元、利息353.53元、罚息981.03元、复利140.1元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.072为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；5、判令被告向原告偿还贷款本金17713.98元、利息1683.02元、罚息2852.27元、复利670.35元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按年利率0.1008为基准利率按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付）；6、本案所有诉讼费用由被告承担。被告未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：被告谭永东通过中国工商银行电子服务渠道与原告签订《“融e借”个人信用消费贷款合同》，约定：被告向原告申请个人信用消费贷款，贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准。贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，于次年1月1日进行相应调整；逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。二、履约情况：原告发放贷款、借款期限、相应利率及拖欠款项情况如表所示，后被告未按时还款。放款金额（元）借款期限利率基准利率浮动标准截止日本金（元）利息（元）罚息（元）复利（元）500002017.12.18-2019.12.187.125%4.75%上浮50%2021.6.113994.1367.21945.76191.18200002017.12.27-2019.12.277.125%4.75%上浮50%2021.6.16567.31177.17907.9490.94100002018.8.26-2020.8.267.2%4.75%上浮51.58%2021.6.16824.88349.411008.81145.08100002018.9.9-2020.9.97.2%4.75%上浮51.58%2021.6.16824.88353.53981.03140.1200002019.2.23-2021.2.2310.08%4.75%上浮112.21%2021.6.117713.981683.022852.27670.35本院认为：被告谭永东向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告要求其偿还拖欠借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于贷款罚息利率。自截止之日的次日起至全部款项清偿完毕之日止罚息、复利分别以拖欠的全部本金、利息为基数按照罚息利率计算。因中国人民银行已于2019年8月20日起要求以LPR作为定价基准，故本案一至五年期贷款基准利率转换为1年期LPR，即罚息利率为1年期LPR利率基础上分别上浮50%、51.58%、112.21%再上浮50%，罚息利率根据每年1月1日所对应的1年期LPR利率作相应调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告谭永东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金13994.1元、利息367.2元、罚息1945.76元、复利191.18元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮50%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；二、被告谭永东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金6567.31元、利息177.17元、罚息907.94元、复利90.94元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮50%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；三、被告谭永东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金6824.88元、利息349.41元、罚息1008.81元、复利145.08元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮51.58%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；四、被告谭永东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金6824.88元、利息353.53元、罚息981.03元、复利140.1元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮51.58%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；五、被告谭永东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金17713.98元、利息1683.02元、罚息2852.27元、复利670.35元（暂计至2021年6月1日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息利率计算；罚息利率为2021年1月1日对应的1年期LPR利率基础上上浮112.21%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的1年期LPR利率作相应调整）；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费628元，由被告谭永东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二一年六月十一日书记员 许佳婷