吉林省安图县人民法院   民事判决书   （2021）吉2426民初1262号   原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地吉林省安图县明月镇新安路11-1号。   负责人：李建文，行长。   委托诉讼代理人：金龙范，职员。   被告：白立芹，女，1966年10月9日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：聂青松，男，1972年3月28日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   被告：王世君，男，1989年7月14日出生，汉族，农民，住吉林省安图县。   原告中国农业银行股份有限公司安图县支行与被告白立芹、聂青松、王世君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安图县支行的委托诉讼代理人金龙范、被告聂青松到庭参加诉讼，被告白立芹、王世君经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国农业银行股份有限公司安图县支行向本院提出诉讼请求：1.判令崔福友的财产共有人白立芹（妻子）立即偿还农户小额贷款本金3586.51元及利息4980.40元，利息暂计算至2021年5月19日，并要求被告按合同约定偿还贷款本息直至还清为止，其中：正常利息1680.37元，逾期利息3300.03元，共计8566.91元，担保人聂青松、王世君承担连带还款义务；2.三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：借款人崔福友于2019年4月8日因得脑出血死亡，崔福友生前于2016年9月30日在安图农行办理农户小额贷款一笔，金额100000元，已偿还本金96413.49元。该笔贷款由聂青松和王世君提供保证担保，执行利率为基准利率4.75%，逾期利率为基准利率基础上上浮50%，执行7.125%，贷款期限为三年，到期日为2019年9月29日，合同约定此笔贷款还款方式为等额本息还款。贷款分期还款到期后，经我行多次催收，崔福友的财产共有人白立芹拒不主动履行还款义务，担保人亦拒不承担连带保证担保责任，故提起诉讼，请求法院判令三被告立即偿还我行贷款本金及利息。庭审中，原告变更请求2为，被告找的实际用款人伊青春已交诉讼费，所以原告不主张了。   白立芹、王世君未提交答辩状。聂青松辩称，承认借款担保事实。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王世君、聂青松2014年4月15日合伙成立安图县明月镇明瑞种植专业农场。2016年9月22日，安图县明月镇明瑞种植专业农场与崔福友签订《委托经营协议书》，约定崔福友自愿以中国农业银行股份有限公司安图县支行贷款100000元委托安图县明月镇明瑞种植专业农场用于多种经营，自愿承担风险。崔福友与安图县明月镇明瑞种植专业农场利益共享、风险共担、盈余按照委托成员与该公司的投资比例返还红利。2016年9月22日，崔福友出具《授权委托书》，授权中国农业银行股份有限公司安图县支行将其在该银行贷款的100000元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式将贷款全额发放至安图县明月镇明瑞种植专业农场账户内。2016年9月22日，崔福友与安图县明月镇明瑞种植专业农场、王世君、聂青松、中国农业银行股份有限公司安图县支行三方签订《三方还款计划书》，约定借款人对此贷款还款方式予以确认，并保证按期偿还个人借款本息；安图县明月镇明瑞种植专业农场、王世君、聂青松承诺按照借款合同约定，每年按时向委托人支付经营收益，用于偿还其个人借款本息；中国农业银行股份有限公司安图县支行每年还款日前按时通知借款人及经营方做好还款准备工作。同日，王世君、聂青松对贷款作出《保证担保承诺书》本人自愿为借款人崔福友在中国农业银行股份有限公司安图县支行借款100000元提供连带责任保证担保，并承担相应责任。保证人王世君、聂青松签名。   2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司安图县支行与崔福友签订《农户贷款借款合同》，贷款人是中国农业银行股份有限公司安图县支行、借款人是崔福友。合同约定崔福友贷款100000元，借款利率采用基准利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，年利率4.75%，按等额本息分期还款，借款发放后，每12个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日，借款期限36个月，借款用途为委托经营农场，崔福友授权银行将贷款支付给安图县明月镇明瑞种植专业农场，借款提取账号×××，系安图县明月镇明瑞种植专业农场的收款账号。贷款人可以根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款，或者冻结、调减、终止本合同项下可循环借款额度等一项或多项措施。担保方式采用权利质押方式提供担保，担保物为安图县财政局风险补偿资金。担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息即7.125%，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年9月30日，中国农业银行股份有限公司安图县支行将100000元汇入安图县明月镇明瑞种植专业农场账户。2019年4月8日崔福友因病去世，其妻子白立芹继承遗产。2021年1月5日止崔福友的贷款已还本金96413.49元，2021年5月19日止崔福友未还贷款本金3586.51元、正常利息1680.37元、逾期利息3300.03元，本息共计8566.91元。2019年11月5日、2020年1月16日、2020年2月21日，中国农业银行股份有限公司安图县支行向崔福友进行了催收。2019年11月5日、2020年1月16日、2020年2月21日，中国农业银行股份有限公司安图县支行向保证人聂青松发出《担保人履行责任通知书》，2019年11月5日、2020年1月16日、2020年2月21日，向保证人王世君发出《担保人履行责任通知书》，但被告始终未还剩余本金及利息。   以上事实有原告提交的营业执照复印件、《农户贷款借款合同》、崔福友借款凭证、《委托经营协议书》《三方还款计划书》《保证担保承诺书》、还款明细、《债务逾期催收通知书》《担保人履行责任通知书》、贷款利息计算说明、安图县明月镇明瑞种植专业农场营业执照、安图县扶贫开发办公室2016年9月20日“金穗增信脱贫贷”建档立卡贫困户推荐表复印件、安图县明月镇明瑞种植专业农场证明复印件、合伙经营承诺复印件、授权委托书、聂青松、白立芹身份证复印件、崔福友死亡证明书复印件及当事人的陈述在卷佐证。   本院认为，中国农业银行股份有限公司安图县支行与崔福友、签订的《农户贷款借款合同》系各方真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因中国农业银行股份有限公司安图县支行已按崔福友的授权要求向安图县明月镇明瑞种植专业农场发放了贷款100000元，崔福友是完全民事行为能力人，也是实际借款人，崔福友应及时返还借款本息，履行合同义务。由于崔福友已死亡，依法由其遗产继承人白立芹在继承财产范围内承担崔福友的债务。因双方签订的合同约定了担保人承担连带保证责任，故王世君、聂青松对崔福友的借款本息应承担连带保证责任。被告白立芹、王世君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果。另根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案借款合同纠纷法律事实是在2021年1月1日民法典施行前的事实引起的，应当适用借款当时的法律、司法解释。   综上，本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告白立芹于本判决生效之日在继承崔福友财产范围内立即向原告中国农业银行股份有限公司安图县支行偿还借款本金3586.51元及利息4980.40元（利息暂计算至2021年5月19日，其后利息按合同约定继续计算至贷款本息全部还清为止），本息暂计8566.91元；   二、被告聂青松、王世君对崔福友的上述一项债务承担连带清偿责任；   三、被告聂青松、王世君承担保证责任后，有权在履行保证责任的范围内向债务人白立芹在继承崔福友财产范围内追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25元，由被告白立芹、聂青松、王世君负担（已交给原告）。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 金永日   二〇二一年六月二十四日   书记员 孙新雨