河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初10064号原告：中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路1号，统一社会信用代码914100007067738065。负责人：方萍，行长。委托诉讼代理人：韩小川，河南天坤律师事务所律师，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：赵芳卓，河南天坤律师事务所实习律师，代理权限：一般代理。被告：张志玲，女，汉族，1967年6月7日出生，住郑州市中原区。委托诉讼代理人：靳玉平，河南长建律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：宋海云，河南长建律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告中信银行股份有限公司郑州分行诉被告张志玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人韩小川、赵芳卓，被告张志玲及委托诉讼代理人靳玉平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司郑州分行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判决被告张志玲偿还原告中信行股份有限公司郑州分行借款本金900000元、利息84371.7元、罚息10877.44元，共计995249.18元（暂计算至2019年10月30日），之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿之日止；2、依法判决原告有权就李菁钊名下位于郑州市中原区××花园××区帝湖王府7号楼2单元20层东侧N号（房产证号：郑房权证字第××号）房产［不动登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0009324号］折价、卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年1月5日，原告与李菁钊签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号81112155448），约定：原告向李菁钊提供总额为人民币90万元的综合授额度，授信期限为2018年1月5日至2033年1月5日止。李菁钊其名下位于郑州市中原区××花园××区帝湖王府7号楼2单元20层东侧N号（房产证号：郑房权证字第××号）房产抵押给原告。2018年1月5日，原告与李菁钊签订了《中信银个人借款合同》（编号811112155449号），约定：原告向李菁钊提供90万元的综合消费贷款，贷款期限为2018年1月5日起至2033年1月5日止，贷款利率为7.352%，逾期贷款罚息为合同利率150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。2018年1月10日原告与李菁钊办理了抵押房产不动产登记证明：豫（2018）郑州市不动产证明第0009324号。合同签订后，原告依约向李菁钊发放贷款。李菁钊未按合同约定履行支付贷款本息的义务，原告因此提起诉讼。2018年12月26日，郑州高新技术产业开发区人民法院作出（2018）豫0191民初20468号民事判决书。判决生效后原告申请强制执行。执行过程中，被告张志玲于2019年10月17日向法院提交李菁钊的死亡证明及火化证明，提出李菁钊于2018年7月8日死亡的事实。郑州高新技术产业开发区人民法院于2019年11月26日作出（2019）豫0191执16277号执行裁定，驳回原告的执行申请，之后原告向郑州高新技术产业开发区人民法院提出再审申请，经审理贵院于2021年1月28日作出（2020）豫0191民再68号《民事裁定书》，裁定撤销（2018）豫0191民初20468号民事判决书。李菁钊的法定继承人为女儿李靖潇、配偶张志玲、母亲孙风芹，在（2020）豫0191民再68号案件审理过程中李靖潇、孙风芹明确放弃继承李菁钊的遗产，张志玲明确承诺继承李菁钊的遗产且愿意承担遗留债务。2020年6月11日郑州市中原区人民法院作出（2020）豫0102民初2608号民事调解书，经调解确认：（2017）豫0102民初4177号民事判决判决郭永超、吴敏偿还给原告李菁钊（本案被继承人）的投资款800000元及利息486000元，案件受理费11313元，迟延履行金80920元，以上共计1378233元，系被继承人李菁钊与张志玲的夫妻共同财产，李靖潇、孙风芹均放弃对该债权的继承，由张志玲一人继承所有。根据有关法律规定，债务人死亡后，债务人的继承人在其继承遗产的范围内对债权人承担责任。被告张志玲一方面继承了死者李菁钊遗留的涉案房产，一方面继承了遗留的债权，被告张志玲应当在继承遗产的范围内对李菁钊遗留的债务承担偿还责任。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，望判如所请。被告张志玲辩称，一、本案的借款答辩人并不知情，属于李菁钊的个人债务，不属于夫妻共同债务，应当以李菁钊个人的财产进行偿还。二、本案所涉的房屋属于夫妻共有财产，李菁钊将夫妻共有房屋设定抵押进行贷款侵犯了答辩人的权利，抵押应属无效，即便有效也应当扣除答辩人基于共有人享有二分之一的财产份额，剩余的二分之一财产份额才是李菁钊的遗产，答辩人作为法定继承人同意以该部分财产为限对李菁钊的债务承担责任。三、李菁钊名下的债权亦属于夫妻共同财产，扣除答辩人的二分之一份额才是李菁钊的遗产，且该笔债权能否实现具有不确定性。目前该笔债权已经因查找不到被执行人的财产终结本次执行程序，答辩人所继承的该笔债权并没有实现，不应据此承担债务。经审理查明：2018年1月5日，原告与李菁钊签订《中信银行个人借款合同》（编号811112155449号）约定，借款人为李菁钊。借款金额为90万元。放款方式为一次性放款。贷款用途为购家具。贷款期限为2018年1月5日至2033年1月5日。贷款年利率为7.252%。逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款执行利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。还款方式为按月付息按年还本，每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年1月1日支付当年应还本金，首期支付本金60000元，之后每期支付本金60000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清。违约责任中约定借款方李菁钊未按合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的。同日，原告与李菁钊签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号81112155448）将李菁钊其名下位于郑州市中原区××花园××区帝湖王府7号楼2单元20层东侧N号（房产证号：郑房权证字第××号）房产抵押给原告。并办理了抵押登记，不动产登记证明为豫（2018）郑州市不动产证明第0009324号。抵押方式为最高额抵押。最高债权数额为90万元。债务人为李菁钊。债务履行期为2018年1月5日至2033年1月5日。抵押权为首次登记。原告依约发放贷款后，李菁钊未按约还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。截止2019年10月30日尚欠本金900000元、利息84371.7元、罚息10877.44元，共计995249.18元。2020年6月11日，河南省郑州市中原区人民法院就张志玲与李靖潇、孙风芹继承纠纷一案作出（2020）豫0102民初2608号民事调解书，经调解确认：（2017）豫0102民初4177号民事判决判决郭永超、吴敏偿还给原告李菁钊（本案被继承人）的投资款800000元及利息486000元，案件受理费11313元，迟延履行金80920元，以上共计1378233元（暂计算至2020年6月10日，以后按判决书判决计付），系被继承人李菁钊与张志玲的夫妻共同财产，李靖潇、孙风芹均放弃对该债权的继承，由张志玲一人继承所有。2021年1月28日，本院对原告之前以李菁钊为被告提起的案涉债务诉讼形成的判决作出（2020）豫0191民再68号民事裁定书载明：2018年7月8日下午，李菁钊在许昌市灞陵湖溺亡。2018年7月10日，李菁钊的遗体在许昌市殡仪馆火化。李菁钊的母亲孙风芹、女儿李靖潇均明确表示放弃对李菁钊遗产的继承。李菁钊的妻子张志玲明确表示其继承李菁钊的遗产，并在继承遗产范围内对李菁钊的债务承担责任。以上事实有原告提交的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、（2020）豫0102民初2608号民事调解书、（2020）豫0191民再68号再审裁定书及开庭笔录在案佐证。本院认为，本案的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，李菁钊未依约按时足额还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。李菁钊已死亡，其法定继承人为其配偶张志玲（本案被告）、其母孙风芹、其女李靖潇。孙风芹、李靖潇已明确表示放弃继承李菁钊的遗产，张志玲明确表示予以继承，被告张志玲应在继承李菁钊遗产范围内承担清偿责任。因此，原告主张被告张志玲偿还原告借款本金90万元、利息84371.7元、罚息10877.44元，共计995249.18元（暂计算至2019年10月30日），之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿之日止，该项诉请，本院相应予以支持。李菁钊名下位于郑州市中原区××花园××区帝湖王府7号楼2单元20层东侧N号房产为案涉债务提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告系抵押权人有权对该房产在折价、拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权，原告该项诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告辩称该房产系夫妻共同财产，抵押权无效或有效也应扣除一半财产份额，由于夫妻共有的内部效力不能对抗基于登记的外部效力，故被告该项抗辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张志玲于本判决生效之日起十日内在继承李菁钊遗产的实际价值范围内向原告中信银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金90万元、利息84371.74元、罚息10877.44元，共计995249.18元（暂计算至2019年10月30日，自2019年10月31日起至本息实际清偿之日止的利息、罚息按照合同约定及国家利率管理规定计算）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权就郑州市中原区桐柏路98号帝湖花园A区帝湖王府7号楼2单元20层东侧N号（郑房权证字第××号）房产的折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13752元，减半收取6876元由被告张志玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李俊辉二〇二一年六月二十八日书记员  王萌珂