广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)桂0881民初1637号 原告：中国建设银行股份有限公司桂平支行，住所地：桂平市西山镇大成中路72号，统一社会信用代码：91450881MA5KA23030。 负责人：梁桂龙，该行行长。 委托诉讼代理人：蒙剑，广西仁宽律师事务所律师。 被告：徐航海，男，1985年5月6日出生，汉族，住桂平市。 原告中国建设银行股份有限公司桂平支行（以下简称建行桂平支行）与被告徐航海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日受理后，依法适用简易程序，于同年4月29日公开开庭进行了审理。原告建行桂平支行的委托诉讼代理人蒙剑到庭参加诉讼；被告徐航海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行桂平支行诉称，因被告徐航海拖欠贷款未依约归还，请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231300-011-2013000174）；2.被告向原告支付162641.54元（其中包括清偿贷款本金158961.06元；暂计至2021年1月11日利息、罚息共计3680.48元，此后利息按借款合同约定利率算至清偿之日止）；3.被告支付律师代理费7818元给原告；4.依法确认原告对被告名下用以抵押的位于桂平市屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 被告徐航海既未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。 综合当事人的陈述及经审查确认的证据，本院经审理查明的法律事实如下： 一、合同约定及本案相关概况 （一）贷款人：建设桂平支行； （二）借款人：徐航海； （三）签约情况：2013年3月18日贷款人和借款人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231300-011-2013000174）； （四）贷款金额：270000元，于2013年4月1日发放； （五）贷款期限：180个月即自2013年3月18日起至2028年3月18日止； （六）贷款利率：浮动利率，贷款利率以借款起息日时中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮0%确定。基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，本合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整。贷款逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%确定； （七）还款方式：等额本息还款，每个月归还本息金额为2359.42元； （八）担保情况：被告徐航海以其购买的位于桂平市屋为上述贷款向原告建行桂平支行作抵押担保，于2017年10月13日办理了不动产抵押登记手续（房屋所有权证证号：201605041；他项权利证证号：浔房他证西山字第××号）； （九）违约责任：《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第一款约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.行使担保权利；5.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用······ 二、逾期及尚欠本息情况 截至2021年1月11日，被告徐航海已多期未按时足额偿还贷款本息，尚欠贷款本金158961.06元、利息3634.03元和罚息46.45元未支付。 三、其他 原告为本次诉讼委托广西仁宽律师事务所代理诉讼，约定需支付律师代理费7818元，广西仁宽律师事务所已委派律师出庭代理诉讼。 本院认为：一、关于原告请求解除涉案合同是否支持的问题。原告与被告徐航海签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律、法规等强制性规定，属合法、有效合同，受法律保护。原告已经依约履行了发放贷款之义务，被告却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合合同的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。 二、关于原告请求被告清偿尚欠贷款本金并支付利息、罚息应否支持以及如何计算的问题。被告未依约还本付息，原告提交的个人贷款对账单可证实，截至2021年1月11日被告尚欠贷款金额158961.06元、利息3634.03元和罚息46.45元未支付。因此，原告请求被告偿还上述尚欠贷款金额并支付利息、罚息符合合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）。依据《中国人民银行关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定，金融机构存量浮动贷款利率定价方式应于2020年8月31日前转换为以贷款市场报价利率为定价基准加点形成，商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值（加点数值在合同剩余期限内固定不变），该加点数值与最近一个月相应期限LPR之和即为新的利率执行水平。因此，此后利息自2021年1月12日起，以尚欠贷款金额158961.06元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率与加点数值之和确定为贷款利率计至本息还清之日止。 三、关于原告请求被告支付律师代理费7818元应否支持的问题。依照双方签订的借款合同约定，被告未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则原告有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。原告为实现本案债权委托律师到庭参加诉讼，原告起诉财产标的额为162641.54元，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》，本案律师代理费不应超出7819元（100000元×5%+62641.54元×4.5%≈7819元），故原告请求的律师代理费7818元应予支持。 四、关于原告对涉案抵押房产是否有优先受偿权的问题。被告以其购买的位于桂平市为上述贷款向原告作抵押担保，并办理了抵押登记手续。该抵押合法有效，原告对该房产依法享有抵押权，原告请求对该抵押房产在折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 被告徐航海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂平支行与被告徐航海于2013年3月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450231300-011-2013000174）； 二、被告徐航海应偿还尚欠借款158961.06元给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行； 三、被告徐航海应支付利息3634.03元、罚息46.45元（此数据暂计至2021年1月11日；此后的利息自2021年1月12日起，以尚欠借款158961.06元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率与加点数值之和确定为贷款利率计至本息还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行； 四、被告徐航海应支付律师代理费7818元给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行； 五、原告中国建设银行股份有限公司桂平支行对被告徐航海用于借款抵押的位于桂平市的房（房屋所有权证证号：201605041；他项权利证证号：浔房他证西山字第××号）折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款享有优先受偿权； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂平支行的其他诉讼请求。 本案受理费1854元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告徐航海负担。 上述给付义务，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费3708元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 杨 进 二〇二一年五月三十日 书记员 陈丽虹