苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初4131号原告：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：潘舜州，江苏吴越律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮成霖，江苏吴越律师事务所律师。被告：褚晓军，男，1978年8月30日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（下称农行示范区分行）与被告褚晓军信用卡纠纷一案，本院于2021年4月13日立案受理,依法适用小额诉讼程序于2021年5月31日公开开庭进行了审理。原告农行示范区分行的委托诉讼代理人潘舜州到庭参加诉讼，被告褚晓军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行示范区分行向本院提出诉讼请求：1、褚晓军归还借款本金11844.01元，并支付利息（截至2021年5月7日为5010.81元；自2021年5月8日起至实际清偿之日止，以本金11844.01元为基数按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金690.46元、消费手续费9.64元、其他费用6元；2、褚晓军赔偿律师费损失2000元；3、本案诉讼费用由褚晓军承担。事实和理由：2017年7月25日，褚晓军向农行示范区分行申请信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，双方就信用卡相关事宜达成一致后，农行示范区分行向褚晓军发放了信用卡。褚晓军使用信用卡后未能按期还款，已构成违约。农行示范区分行为维护自身合法权益，特诉至法院。褚晓军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月25日，褚晓军向农行示范区分行申领中国农业银行金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。褚晓军在该申请表上签字确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。该申请表同时附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称《领用合约》）和《收费标准》。《领用合约》第二条“使用”载明：乙方（金穗信用卡申请人）向甲方（发卡行）申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅。第三条“账户管理”载明：乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%）。第四条“利息和费用”载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币……）支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条“还款”载明：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《收费标准》载明：消息通知服务费为3元/账户/月；境内本行预借现金取现、转账和充值为交易金额的1%/笔，最低1元；境内他行预借现金取现、转账和充值为（交易金额的1%＋2元）/笔，最低3元；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%，最低1元。经审核，农行示范区分行向褚晓军核发了卡号为40×××71的信用卡。2017年8月6日，褚晓军开始持卡消费、取现、现金转账，并办理账单分期等业务。2019年6月开始出现违约。农行示范区分行明确：截至2020年7月18日，褚晓军结欠农行示范区分行本金11856.16元、利息2867.15元、消费手续费9.64元、其他费用6元、逾期还款违约金690.46元；嗣后，农行示范区分行从褚晓军账户上扣到本金共计12.15元。现农行示范区分行主张第1项诉讼请求为：褚晓军归还本金11844.01元，并支付利息（截至2021年5月7日为5010.81元；自2021年5月8日起至实际清偿之日止，以本金11844.01元为基数按日利率万分之五计算）、取现手续费9.64元、短信服务费6元、逾期还款违约金690.46元。2021年4月6日，农行示范区分行与江苏吴越律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者指派律师代理本案诉讼，约定律师代理费为2000元。以上事实，有农行示范区分行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《领用合约》、催收基本资料、账户交易明细、《委托代理协议》、律师代理费发票及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行示范区分行在被告褚晓军明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告褚晓军申请，向其发放信用卡，该合约对原告农行示范区分行及被告褚晓军均具有法律约束力。被告褚晓军持卡透支消费、预借现金、办理分期业务，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金，支付未还分期和取现金额自记账日起按日万分之五计算的利息、取现手续费、短信服务费等违约责任。关于违约金，根据《中国人民银行银行卡业务管理办法》，发卡行仅能对最低还款额收取一次性滞纳金（违约金），据此，经计算，本院确定本案违约金为59.28元。关于律师费，合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告农行示范区分行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告褚晓军于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行本金11844.01元，并支付利息（截至2021年5月7日为5010.81元；自2021年5月8日起至实际清偿之日止，以本金11844.01元为基数按日利率万分之五计算）、取现手续费9.64元、短信服务费6元、逾期还款违约金59.28元。二、被告褚晓军于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失2000元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××60）如果被告褚晓军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取118元、诉讼保全费200元，合计318元，由被告褚晓军负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××68）。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。本判决为终审判决。审判员  姚民二〇二一年六月四日书记员  周迪附录法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。