广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0124民初789号 原告：宁波银行股份有限公司，住所地：浙江省宁波市鄞州区宁东路**，统一社会信用代码91330200711192037M。 法定代表人：陆华裕，该公司总经理。 委托代理人：欧婷，广西君桂律师事务所律师。 委托代理人：陈钊涛，男，广西君桂律师事务所实习律师。 被告：罗新，男，1968年8月3日出生，壮族，住广西马山县。 原告宁波银行股份有限公司与被告罗新金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月30日公开开庭审理。原告宁波银行股份有限公司委托诉讼代理人欧婷、被告罗新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁波银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还借款本金90000元；2、判令被告向原告支付利息、罚息、复利（计算方法：至2020年12月23日止，利息28528元，罚息8496元，复利2693.04元，此后按合同约定计算至本息还清之日止）；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月11日，原、被告签订了《白领通专用最高领借款合同》的标准条款及附属条款（合同编号为01118LT20184LK2），确立了借贷关系。2018年7月15日，原告根据被告的提款申请，履行了放款义务，向被告发放贷款90000元（网银端贷款方式）；贷款期限从2018年7月15日至2019年7月12日；正常执行利率为12.8%（年化），逾期执行利率为19.2%（年化）；还款方式为利随本清。贷款到期后，被告未能归还贷款本息分文。被告尚欠原告贷款本息合计129717.04元。根据管辖约定特提起诉讼，请求判如所请。 原告宁波银行股份有限公司提供如下证据： 1、《个人白领通专用最高额借款合同》，证明原、被告存在借贷法律关系，合同约定了借款最高额度、借款利息、逾期利息等事项； 2、宁波银行个人授信贷款借款借据、客户业务回单、账户历史明细查询、本息计算清单，证明被告向原告借款的事实以及被告未按时还款产生的利息、逾期利息、复利。 被告罗新答辩称，被告向原告借款是事实，借款是在网上申请的，由于经济困难，借款本息至今分文未还，请求原告少收部分利息。对原告的提交的证据均无异议。 被告未向本院提交证据。 经过开庭质证，被告对原告提供的证据均无异议，且原告提供的上述证据真实、合法，本院予以采纳作为定案依据。 根据当事人的陈述及确认的证据，本院确认如下法律事实： 2018年1月11日，原告与被告签订了一份编号为01118LT20184LK2的《白领通专用最高额借款合同》，约定：最高贷款限额以宁波银行最终审批结果为准；逾期罚息加收比例为50%，挪用罚息加收比例为80％；合同有效期限自2018年1月11日至2019年12月27日（到期后如符合标准条款第七条第3款规定条件的自动延长三年，依此类推，延长次数不限。但有效期最长至借款人满55周岁止，若借款人为男性的，可延长至年满60周岁）；还款方式：本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的还款方式。若采取提前还款方式，借款人可在最短借款期限至最迟还款日期间的任意一天选择还款。具体还款方式以相应的借款借据记载为准；贷款利率：在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。本项合同下贷款均以固定利率计算，不分段计息。违约责任：1、贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对途期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；2、对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；3、对借款人贷款途逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；4、本合同项下的贷款利率发生调整时，罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照本合同第六条第3款、第六条第4款约定的比例自动作相应调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算。 《宁波银行个人授信贷款借款借据》载明如下内容：放款日期：2018年7月15日，借款人、收款人：罗新，借款金额：90000元，正常执行利率：12.8％，逾期执行利率：19.2％，利率调整方式：固定利率，还本付息方式：利随本清，起息日期：2018年7月15日，到期日期：2019年7月12日。 本院认为，原、被告签订《白领通专用最高领借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应当严格履行。原告根据被告的提款申请履行了放款义务，已于2018年7月15日向被告发放贷款90000元。被告未偿还本息分文，本院认定被告尚欠借款本金为90000元。 关于利息和罚息计算方式。原、被告在合同中约定贷款利率在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，无须事先通知借款人；逾期罚息加收比例为50%，挪用罚息加收比例为80%。原告提供的借据上载明正常执行年利率12.8%，逾期执行年利率19.2%，利率调整方式为固定利率。根据合同约定，罚息利率为正常执行利率基础上加收50％即19.2％，合同约定的借款期限为2018年7月15日至2019年7月12日共计363天。被告应当支付原告借期内的利息为90000元×12.8％／365天、363天=11456.88元，故被告尚欠原告借期内利息为11456.88元。被告应当支付原告逾期罚息的计算方法为：以90000元为基数，按照年利率19.2％，从2019年7月16日起计算至清偿本息之日止。 关于复利的计算方式原、被在合同中第六条约定违约责任对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款途期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。根据合同的约定，本案复利的计算标准分两部分：一部分是合同履行期内不能按时支付的利息计收的复利，依照中国人民银行制定发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”对不能按时支付的利息，金融机构可以收取复利。故合同当事人约定“对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利”不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以支持；另一部分是合同履行期届满后逾期罚息的复利的计算标准。依照上述通知规定，逾期贷款可从逾期之日起，按罚息利率计收利息。该规定对逾期贷款利率作了限制，即只按罚息利率计收利息。合同约定同时计收罚息和复利加重债务人负担，故本院仅支持原告主张借款期内利息的复利，不支持其主张的逾期付款罚息的复利。因此，本院依法确定复利的计算方式为：合同约定借款期限内的利息复利自逾期90日后即2019年10月16日起，以被告尚欠借款期内利息11456.88元为基数，按照年利率19.2%计算至实际清偿本息之日止。罚息不计算复利。 综上所述依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百六十九条、第五百零九条第一款、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告罗新偿还原告宁波银行股份有限公司借款本金90000元； 二、被告罗新给付原告宁波银行股份有限公司借款期限内利息11456.88元及逾期利息（借款逾期利息计算方式为：以90000元为基数，按照年利率19.2%,从2019年7月16日起计算至清偿本息之日止）； 三、被告罗新给付原告宁波银行股份有限公司复利（复利计算方式为：以被告罗新尚欠借款期限内利息11456.88元为基数，按照年利率19.2%,从2019年10月16日起计算至清偿本息之日止）。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费2894元，减半收取1447元，由被告罗新负担。此款项原告已预交，待被告向原告偿还借款时，一并付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄美天 二〇二一年六月七日 书记员  梁 慧 附：适用相关法律规定 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第四百六十九条当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。 书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。 以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。