贵州省凤冈县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0327民初1201号原告：贵州凤冈农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省遵义市凤冈县龙泉镇龙凤大道西侧嘉和茗城国际一号楼，统一社会信用代码91520327709528240X。法定代表人：陈健康，系银行董事长。委托诉讼代理人：廖明镜，男，汉族，1987年6月27日出生，贵州省余庆县人，住贵州省余庆县。被告：朱敏，女，土家族，1972年10月27日出生，贵州省凤冈县人，住凤冈县。被告：王玥，女，土家族，2001年6月15日出生，贵州省凤冈县人，住凤冈县。被告：陈乙，男，汉族，1985年5月20日出生，贵州省凤冈县人，住凤冈县。被告：温笔珍，女，汉族，1939年5月4日出生，贵州省凤冈县人，住凤冈县。委托诉讼代理人：黄斗荣，凤冈县司法局法律援助中心指派法律工作者。原告贵州凤冈农村商业银行股份有限公司（以下简称“凤冈农商行”）与被告朱敏、王玥、陈乙、温笔珍借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凤冈农商行委托诉讼代理人廖明镜，被告朱敏、陈乙，被告温笔珍及其委托诉讼代理人黄斗荣到庭参加诉讼，被告王玥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，为此，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。凤冈农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还原告242,000元本金及利息（利息从贷款止息日至本息还清日止，利率按合同约定计算）；2.请求依法判决被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：徐天扬、朱敏于2017年9月20日向原告所辖王寨支行申请授信，并于2017年9月30日在原告处办理黔农e贷，授信金额250,000元，双方于当日签订《自然人最高额循环借款合同》（合同编号：2252017093000014号）。原告所辖王寨支行于2020年7月17日向徐天扬提供贷款人民币80,000元，执行年利率5.76%，逾期年利率8.55%，用途为归还装修借款，到期时间为2021年7月16日，现有贷款余额72,000元；2020年7月19日，徐天扬通过原告黔农e贷在原告处借款人民币60,000元（分两笔，每笔30,000元），执行年利率5.7%，逾期年利率8.55%，到期时间为2021年7月18日，自主选择用途为装修，现有贷款余额60,000元；2020年7月20日，徐天扬又通过原告黔农e贷借款人民币50,000元（分两笔，分别为30,000元、20,000元），执行年利率5.7%，逾期年利率8.55%，到期时间为2021年7月19日，自主选择用途为装修，现有贷款余额50,000元；2020年9月2日，王寨支行又在其授信额度内向徐天扬发放贷款人民币60,000元，执行年利率5.7%，逾期年利率8.55%，用途为购买家电，到期时间为2021年9月1日，现有贷款余额60,000元；徐天扬在原告处分6笔合计贷款金额250,000元，现有贷款余额共计242,000元。因徐天扬已于2020年10月5日因病去世，朱敏为徐天扬贷款的共同债务人，王玥、陈乙、温笔珍为徐天扬之合法继承人，经原告多次与被告协商还款事宜无果。为维护原告自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告朱敏辩称，对原告诉称的贷款总金额为25万元有异议，涉及到徐天扬于2020年7月20日线下贷款8万元不予认可，其他贷款无异议。该贷款不是我不愿意偿还，而是原告自己不与我进行协商。被告陈乙辩称，我与徐天扬系父子关系，但从小就和徐天扬关系不好，对徐天扬在原告处的贷款情况不清楚，我不同意原告的诉请，该笔贷款和我没有关系，徐天扬去世后我继承了徐天扬价值200元的摩托车，其他任何财产都没有继承到，也不清楚徐天扬具体有些什么遗产。被告温笔珍辩称，徐天扬是我儿子，但我们已经分家多年，2017年徐天扬在原告处贷款，对贷款用途作出了详细的说明，该贷款与我没有任何关系，且抚恤金不是遗产，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告王玥未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕其诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对其他有异议的证据，在本院认为部分一并论述。本院经审理认定如下事实：徐天扬、朱敏原系夫妻关系，2017年9月20日，徐天扬向凤冈县农村信用合作联社王寨信用社提出《授信申请书》，请求该信用社尽快为自己授信，2017年9月30日，王寨信用社向徐天扬发放《凤冈县农村信用社信用等级及授信额度通知书》，同意将徐天扬的授信额度确定为25万元，授信有效期限为24个月。同日，徐天扬向原贵州省农村信用合作联社王寨信用社提出申请，请求开通贵州省农村信用社黔农e贷服务，朱敏在该申请书共同债务人处签字，该申请书中用黑色字体标明“本人借款已经过配偶及其他具备完全民事行为能力的家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，具备完全民事行为能力的家庭成员对该债务承担连带责任”。同日，凤冈县农村信用合作联社王寨信用社向朱敏、徐天扬发放了《贵州省农村信用社黔农e贷服务告知书》，同意为徐天扬开通黔农e贷服务，并将黔农e贷的使用要求对徐天扬、朱敏进行了告知，朱敏、徐天扬在该告知书客户签字确认处签字捺印，同日，徐天扬与凤冈县农村信用合作联社王寨信用社签订《自然人最高额循环借款合同》（合同编号：2252017093000014），该贷款合同约定：本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称借款借据）是指借款人通过贷款人电子渠道办理借款形成的电子凭证或到贷款人营业网点办理借款形成的纸质借据。《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款执行利率、用途和还本付息方式等信息，与本合同具有同等法律效力。借款人在确认《借款借据》的基本要素后，通过贷款人营业网点签署纸质《借款借据》或通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户，一旦付至该账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。合同第四条：单笔借款金额由借款人向贷款人营业网点提出借款申请或在贷款人的电子渠道自主填写借款申请，申请借款金额以《借款借据》所记载为准。上述合同签订后，2020年7月17日，凤冈农商行王寨支行向徐天扬提供贷款人民币80,000元，该笔借款当期执行月利率为4.8‰，逾期年利率8.55%，还款方式为按月结息，一次还本，贷款用途为归还装修借款，到期时间为2021年7月16日，徐天扬取得该贷款后,于2020年7月20日偿还贷款本金8,000元，现有贷款本金72,000元，利息已结至2020年10月20日；2020年7月19日，徐天扬通过凤冈农商行王寨支行黔农e贷贷款人民币60,000元（该笔借款分两次贷出，每次为30,000元），执行年利率5.7%，逾期年利率8.55%，到期时间为2021年7月18日，自主选择用途为装修，还款方式为按月结息，一次还本，现有贷款余额60,000元，利息已结至2020年10月20日；2020年7月20日，徐天扬又通过凤冈农商行王寨支行黔农e贷借款人民币50,000元（该笔借款分两次贷出，分别为30,000元、20,000元），执行年利率5.7%，逾期年利率8.55%，到期时间为2021年7月19日，自主选择用途为装修，还款方式为按月结息，一次还本，现有贷款余额50,000元，利息已结至2020年10月20日；2020年9月2日，凤冈农商行王寨支行又在其授信额度内向徐天扬发放贷款人民币60,000元，执行年利率5.7%，逾期年利率8.55%，用途为购买家电，到期时间为2021年9月1日，还款方式为按月结息，一次还本，现有贷款余额60,000元，利息至2020年10月20日前尚欠11.31元；徐天扬在凤冈农商行王寨支行分6笔合计贷款金额250,000元，现有贷款余额共计242,000元。另查明，贷款人徐天扬因病于2020年10月5日去世，被告朱敏系徐天扬妻子，两人于2006年4月30日在凤冈县领取结婚登记手续。被告温笔珍系徐天扬母亲，现年82岁，陈乙系徐天扬之子，现年36岁，王玥系徐天扬继女（现年20岁，与徐天扬具有扶养关系）。徐天扬死亡后，各遗产继承人尚未对徐天扬遗产进行分配，各遗产继承人也未明确表示放弃继承。凤冈县农村信用合作联社于2018年9月21日经中国银行业监督管理委员会批准，变更为贵州凤冈农村商业银行股份有限公司，变更后，原凤冈县农村信用合作联社的债权债务均由贵州凤冈农村商业银行股份有限公司承担。徐天扬、朱敏在该行办理的贷款类型系该银行面向社会推出的黔农ｅ贷服务，客户在完成该贷款申请手续后，即可通过该行手机银行等其他电子支付方式或线下柜台支取贷款。该贷款首次授信有效期限为24个月，授信有效期限自本通知书送达之日起计算，属于年审调整等级或额度的，其授信有效期限自本通知书送达之日起重新计算。根据《“薪动力”行政企事业单位职工贷款管理实施细则》第八条第二款规定“单位职工在授信期限内发生信贷业务的，年审后授信有效期顺延1年，对信用等级、授信额度以年审的方式进行动态调整”。徐天扬初始授信有效期至2019年9月30日，原告于2019年3月和2020年2月对徐天扬的年审为合格。本院认为，被告朱敏与徐天扬系夫妻关系，二人于2017年9月30日自愿向凤冈县农村信用合作联社王寨信用社申请办理该银行推出的黔农e贷贷款服务，并在该银行的《黔农e贷贷款服务告知书》、《自然人最高额循环借款合同》上签字确认，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。后王寨支行根据双方签订的《借款合同》依徐天扬申请向其发放贷款，且该贷款用途均注明为装修或购买家电，因此，该贷款应认定为徐天扬、朱敏夫妻的共同借款，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”之规定，该笔债务系朱敏、徐天扬夫妻共同债务，虽然徐天扬已因病死亡，朱敏仍应以夫妻共同财产对该债务承担清偿责任，故对原告凤冈农商行请求朱敏对上述债务承但清偿责任的诉讼主张，本院予以支持；对朱敏辩称2020年7月17日的贷款系徐天扬在该银行王寨支行柜台办理，自己不知晓该贷款存在，故对该笔贷款不予认可的主张，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告温笔珍、陈乙、王玥系徐天扬遗产的第一顺位继承人，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”之规定，各继承人应在继承徐天扬的遗产范围内对上述债务承担共同清偿责任，故对原告凤冈农商行请求上述三人在遗产继承范围内对上述债务承担共同清偿责任的诉讼主张，本院依法予以支持；对温笔珍、陈乙辩称徐天扬去世后，自己什么都没有分到，故对该债务不应承担责任的主张，因徐天扬遗产尚未清理和分配，二人在庭审中也未明确表示对徐天扬遗产放弃继承，故对二人的抗辩主张，本院依法不予支持。被告王玥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并承担相应法律后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、第一千一百六十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告朱敏于本判决生效后十日内以夫妻共同财产及个人财产偿还原告贵州凤冈农村商业银行股份有限公司贷款242,000元及利息【利息计算标准：贷款金额为72,000元的借款，利息计算标准为：2020年10月21日至2021年7月16日，按年利率5.76%计算，自2021年7月17日起，按年利率8.55%计算；2020年7月19日60,000元贷款，利息计算标准为：自2020年10月21日至2021年7月18日，按年利率5.7%计算，自2021年7月19日起，按年利率8.55%计算；2020年7月20日50,000元贷款，利息计算标准：自2020年10月21日至2021年7月19日，按年利率5.7%计算，自2021年7月20日，按年利率8.55%进行计算；2020年9月2日60,000元贷款，利息计算标准为：自2020年10月21日至2021年9月1日，按年利率5.7%计算，自2021年9月2日起，按年利率8.55%计算，并同时支付2020年10月20日前尚欠利息11.31元，直至本息还清之日止】。二、被告温笔珍、陈乙、王玥在继承徐天扬的遗产范围内对上述债务承担共同清偿责任。三、驳回原告贵州凤冈农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,930元，减半收取2,465元，由被告朱敏负担（该款原告已预交，被告朱敏在兑现本案标的时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决生效后，权利人可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院或与本院同级的被执行人财产所在地人民法院申请执行。审判员  龙再学二〇二一年六月二十二日法官助理刘曼义书记员周玉澳