广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初10831号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××××第四层，统一社会信用代码914××××××××265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐晓宇，广东金舵律师事务所实习律师。被告：李景芬，男，1984年4月26日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××，送达地址广东省佛山市高明区×××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××717。被告：罗敏贤，女，1990年5月24日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××，送达地址广东省佛山市高明区，公民身份号码440××××××××××××822。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告李景芬、罗敏贤小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月27日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴楠茜和被告罗敏贤到庭参加了诉讼，被告李景芬经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还借款本金265891.77元及利息罚息38781.42元（以207728.01元为本金从2020年9月1日起按年利率24%计算至实际清偿之日止，以58163.76元为本金从2020年9月2日起按年利率24%计算至实际清偿之日止，暂计至2021年4月7日）；2.判令二被告承担原告因本案产生的担保费500元;3.判令二被告承担原告因本案产生的律师费23000元;4.判令原告对二被告名下佛山市高明区×××××××××××6×2×××××【权属号为粤（2016）佛高不动产权第***】在上述债权范围内享有优先受偿权；5.判令二被告承担本案的全部诉讼、保全费用。事实和理由：2019年7月31日，原告与二被告签订了编号为京能2019***授信协议，约定原告向被告提供32万元的授信额度。同日，原告与二被告签订了编号为京能2019***的《借款合同》，约定二被告向原告借款，借款本金为32万元，期限自2019年7月31日至2024年7月30日止，合同期限内的借款月利率为1%。合同第二条约定，二被告自愿将其名下位于佛山市高明区××××××××××号××2×××××【权属号为粤（2016）佛高不动产权第***号】抵押给原告。合同第十条第二款约定被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与二被告签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年8月1日、2019年8月2日向二被告支付借款共计32万元。但二被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。被告罗敏贤辩称，罗敏贤于2018年与李景芬离婚，涉案债务应由李景芬一人承担。签订贷款合同的时候李景芬说他自己一个人可以偿还，让罗敏贤跟他一起去办理贷款。被告李景芬于庭审后提交书面意见称，李景芬现在单身家庭，两个小朋友在读幼儿园，无办法还，要求法院按银行利息还；原告是高利贷，是违法的；原告查封银行卡，现在被告生活都成问题，要求先解封银行卡，再慢慢归还；不要查封房产；李景芬离异要抚养两个小孩生活困难，恳请从轻判决。。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。综合本院采纳证据及当事人陈述，本院认定原告主张的事实属实。并查明，案涉借款原告分别于2019年8月1日、同年8月2日发放25万元、7万元，共计32万元。借款合同约定的还款方式为每月还息，分60次还本。其中25万元一笔，被告已支付本金42271.99元及截至2020年8月31日止的利息，剩余本金193355.86元；7万元一笔，被告已支付本金11836.24元及截至2020年9月1日止的利息，剩余本金54139.61元。原告曾按借款合同中约定的送达地址向被告邮寄逾期贷款催收通知书，要求其全额归还本息，邮件于2020年12月26日妥投。借款合同还约定，借款人到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费及财产保全担保所需费用，均由借款人全额负担。原告委托律师代理本案，委托代理合同约定律师费23000元。原告为本案财产保全申请提供了担保，并为此支付了担保费500元。本院认为，原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人。《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》第一条明确，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。因此，原告与本案借款人签订的借款合同合法有效，各方均应依约履行。两被告为共同借款人，应对借款合同债务承担共同清偿责任。借款人未按期足额归还借款本息，已构成根本违约，原告请求其归还所欠借款本金并按年利率24%计付罚息，本院予以支持。关于罚息的起算时间。原告向被告邮寄逾期贷款催收通知书，要求被告全额归还本息，可视为向被告发出了解除合同、借款全部提前到期的通知。因原告是按合同约定送达地址向被告邮寄的，故邮件妥投之日即2020年12月26日可视为送达被告。自该日起，原告有权主张计收罚息。原告要求起算罚息的时点，本院不予采纳。因借款合同约定若借款人违约原告有权要求其赔偿律师费、担保费等损失，故本院对原告请求律师费、担保费予以支持。但原告所诉律师费的金额过高，本院予酌情调整为15000元。被告以其房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押房产按抵押顺位享有优先受偿权。被告李景芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李景芬、罗敏贤于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市南海京能小额贷款有限公司归还借款本金193355.86元，并以借款本金为基数从2020年9月1日起至2020年12月26日止按年利率12%计付利息，从2020年12月27日至实际清偿日止按年利率24%计付罚息；二、李景芬、罗敏贤于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市南海京能小额贷款有限公司归还借款本金54139.61元，并以借款本金为基数从2020年9月2日起至2020年12月26日止按年利率12%计付利息，从2020年12月27日至实际清偿日止按年利率24%计付罚息；三、李景芬、罗敏贤于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市南海京能小额贷款有限公司支付律师费15000元、担保费500元；四、佛山市南海京能小额贷款有限公司对位于佛山市高明区×××××××××××××××××××的不动产在上列第一至三项债权范围内按抵押顺位优先受偿；五、驳回佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3111.30元、财产保全费2160.87元，合共5272.17元(原告已预交)，由原告负担424.06元，两被告负担4848.11元。两被告负担部分于上述判项同期迳付原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇二一年六月十一日书记员  刘晓媛