四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1002民初1806号 原告：中国工商银行股份有限公司内江分行，住所地四川省内江市市中区中央路48-52号，统一社会信用代码91511000906408221M。 负责人：刘海，分行行长。 委托诉讼代理人：李俊辰，四川宏兴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李如岗，四川宏兴律师事务所律师。 被告：罗燚，男，1986年12月出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 委托诉讼代理人：樊臣，四川汉安律师事务所律师。 被告：李兰兰，女，1988年12月出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行诉被告罗燚、李兰兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案受理。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司内江分行的委托诉讼代理人李俊辰、被告罗燚及其委托诉讼代理人樊臣到庭参加诉讼。被告李兰兰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗燚、李兰兰偿还原告截至2021年1月27日的借款本金390,367.19元；2、判令二被告支付截至2021年1月27日欠付的利息7,101.44元，以及自2021年1月27日起至还清借款本金之日止按合同约定方式计算的利息；3、判令原告对拍卖、变卖抵押物享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年4月2日，原告和被告罗燚、李兰兰（夫妻关系）签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向二被告发放个人二手房按揭贷款440,000元，贷款期限360月，二被告还款方式为按月等额本息还款。二被告为借款提供抵押担保，抵押物坐落于四川省内江市东兴区，面积139.72平方米，抵押物已办理抵押登记，担保范围为本金、利息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用。后原告按约发放440,000元贷款，而二被告未按合同约定履行还款义务，根据合同14.1L约定，已构成违约。原告为维护自身合法权益，遂向法院起诉提出上述诉讼请求。 被告罗燚辩称：1、被告没有按时归还借款是因为新冠疫情的影响，这属于不可抗力；2、原告提供的《个人购房借款/担保合同》属于格式合同，在关于被告重大利益关系的问题上合同中并没有明确合理的提示，根据《民法典》相关规定，应当属于无效条款。请求驳回原告的诉讼请求。 被告李兰兰未答辩，亦未提交书面证据。 经审理认定事实如下，被告罗燚、李兰兰于2009年2月27日登记结婚。2013年4月2日，原告中国工商银行股份有限公司内江分行作为贷款人、被告罗燚、李兰兰作为借款人和抵押人签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手房按揭贷款，金额为440,000元；贷款用于购买坐落于内江市东兴区建筑面积139.72平方米房屋；本笔贷款担保方式为抵押；贷款期限为360月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入邓平工行账户；借款人按照按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%；抵押物清单：抵押人罗燚、李兰兰。房产位于内江市东兴区；发生下列情形之一的：14.1L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年4月18日，原、被告双方在内江市房地产产权交易中心对上述抵押房屋办理了抵押登记。2013年5月17日，原告按照合同约定将440,000元贷款发放至邓平工行账户，执行利率为7.205%，贷款到期日为2043年5月17日。被告罗燚、李兰兰贷款后，自2019年12月起开始出现拖欠支付贷款本息的情况，累计达6次，另查明，截至2021年6月17日，被告罗燚、李兰兰尚欠原告贷款本金384,955.5元，之前的利息已结清。上述事实，有原告及被告罗燚提交的原告营业执照、金融许可证、被告罗燚、李兰兰身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、内江市房他证字第2013300854号他项权证、被告罗燚、李兰兰贷款账户还款明细、被告罗燚手机银行还款交易截屏及当事人陈述等证据在案为凭。 本院认为，原、被告之间的借贷，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。因案涉借款发生在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“…。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，应适用当时的法律法规。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告按约履行了发放贷款的义务，被告罗燚、李兰兰未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，被告罗燚、李兰兰自2019年12月起开始出现拖欠支付贷款本息的情况，累计达6次，根据双方约定，原告主张被告罗燚、李兰兰偿还剩余贷款本金384,955.5元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；原告主张被告罗燚、李兰兰支付自2021年6月18日起至贷款余额付清时止按《个人购房借款/担保合同》计算利息的诉讼请求，未违反法律规定，本院予以支持，对被告罗燚辩称提出驳回原告诉讼请求的主张，缺乏事实、法律依据，本院不予支持；根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告主张对被告罗燚、李兰兰提供的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗燚、李兰兰于本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司内江分行贷款本金384,955.5元并支付利息（利息自2021年6月18日起至本金384,955.5元付清时止按《个人购房借款/担保合同》约定计算）； 二、在该判决主文第一项确定的款项内，原告中国工商银行股份有限公司内江分行对被告罗燚、李兰兰提供抵押的位于四川省内江市东兴区的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7,074元，减半收取3,537元，由被告罗燚、李兰兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  李华颖 二〇二一年六月二十五日 书记员  庄 佳