河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初13540号原告：平安银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务外环路25号王鼎国际大厦。负责人：边松风，行长。委托诉讼代理人：李晓庆，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：杨一峰，男，1984年9月11日出生，汉族，住河南省洛宁县。原告平安银行股份有限公司郑州分行与被告杨一峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晓庆、被告杨一峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告杨一峰归还原告剩余贷款本金90183.41元；判令被告杨一峰支付拖欠逾期利息（含利息、本金罚息、利息复利）4170.98元（暂计算至2021年1月23日，自2021年1月24日起的逾期利息按年利率15%计算至借款清偿完毕之日止）；判令被告杨一峰支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；如被告杨一峰不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为豫Ａ×××××、发动机号为034792的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告杨一峰继续清偿；诉讼费由被告杨一峰承担。事实与理由:2018年8月29日，原、被告签订个人循环授信额度合同，约定贷款本金最高额度为389252.8元，贷款期限为96个月，自2018年8月29日起至2026年8月29日止。2020年5月4日，原、被告签订个人担保贷款合同，约定贷款本金为99000元，期限为36个月，年利率为16%。被告同意将其所有的牌号为豫Ａ×××××、发动机号为034792的奥迪牌小型轿车作为抵押物。原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告未按约偿还贷款。被告杨一峰辩称，剩余贷款本金这块，其记得的是6期，因此对起诉的本金有异议；关于循环贷，当时银行并未告知其是以汽车作为抵押；最后希望与原告进行协商。本院经审理认定事实如下：2018年8月29日，原告作为贷款人，被告作为借款人、抵押人签订个人循环授信额度合同，约定额度金额为389252.8元，额度期限从2018年8月29日起至2026年8月29日止，共计96个月；在额度期限内，被告采取车辆抵押进行担保借款的，授信额度在抵押车辆第一次上牌之日起满60个月时，未使用的额度自动冻结；被告抵押担保的范围：本合同项下被告所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为389252.8元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算；被告愿以认定价值为389252.8元的奥迪A6L1.8TFSI双离合运动型汽车为此额度提供抵押担保；本合同项下贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准；被告未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务，原告有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；被告拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或者被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告有权宣布被告在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。2020年5月4日，原告作为贷款人与被告作为借款人、抵押人签订个人担保贷款合同，约定：贷款金额为99000元；贷款期限为36个月；本合同的贷款利率为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年4月20日公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）+1215个基点，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；本合同贷款利率的调整方式为固定利率；本合同项下贷款等额本息还款；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为被告所有的车牌号为豫Ａ×××××、发动机号为034792的奥迪牌小型轿车；被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告、担保人负担；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。2018年9月3日，被告将上述车辆为原告办理抵押登记。原告出具情况说明载明：本案中原告与被告签订的个人担保贷款合同中，合同约定本合同项下的贷款初始利率为人民银行同期贷款基准利率向上浮动利率：初始贷款利率为16%；利率调整方式：固定利率。平安银行股份有限公司汽车消费金融中心（以下简称平安银行金融中心）、平安银行股份有限公司上海瑞虹支行及原告共同出具情况说明载明：平安银行股份有限公司在郑州开展汽车消费贷款业务的是平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，为了方便诉讼清收，上海瑞虹支行自2007年起依托原告对外开展汽车消费贷款业务，但经营管理及业务核算仍由上海瑞虹支行负责。自2019年8月5日起，平安银行金融中心成立，平安银行股份有限公司的汽车消费贷款业务就由其统一开展及运营管理，故出具的银行流水中加盖的是平安银行金融中心的章，由平安银行金融中心对外委托律所进行诉讼清收，而由原告主张权利。原告提交被告平安银行个人账户交易明细清单载明：2020年5月4日，平安银行金融中心向被告发放贷款99000元。原告提交的贷款罚息表、剩余本金及逾期利息计算清单载明：被告自2020年10月起多次逾期还款；截止2021年1月23日，剩余借款本金90183.41元，逾期利息4170.98元。2021年1月15日，平安银行金融中心与北京德和衡（重庆）律师事务所签订委托代理协议，约定：诉讼代理基础费，包括一审、二审、再审，律师费按件计费，三类地区2000元/件。原告提交北京德和衡（重庆）律师事务所委托案件请款明细表2021年5月（立案6）中所列411个案件律师费共845200元。2021年4月28日至2021年5月18日，北京德和衡（重庆）律师事务所向平安银行金融中心开具15张、总计845200元的重庆增值税专用发票。2021年5月25日，平安银行股份有限公司向北京德和衡（重庆）律师事务所转款845200元，附言2020-3至2021-4律师费。以上事实有原告提交的个人循环授信额度合同、个人担保贷款合同、机动车登记证书内页、个人账户交易明细清单、情况说明二份、贷款罚息表、剩余本金及逾期利息计算清单、数字证书签名验证报告二份、委托代理协议、重庆增值税专用发票、请款明细表、网上银行电子回单，以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为，本案中的个人担保贷款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。各方当事人应当按照合同约定履行相应的权利和义务，被告未依约按时偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布债权提前到期。原告系本案个人担保贷款合同主体，案涉借款虽通过平安银行金融中心向被告发放，由平安银行金融中心计息并委托律师进行债务清收，但借款合同的权利义务仍应由原告承担，原告有权向被告主张债权。被告辩称对原告起诉的金额有异议，但并未提交证据，因此本院不予采信。原告请求被告偿还剩余贷款本金90183.41元、逾期利息（含利息、本金罚息、利息复利）4170.98元（暂计算至2021年1月23日），证据充分，本院予以支持。原告请求被告自2021年1月24日起按年利率15%支付逾期利息，在其应受偿范围，本院予以支持。根据合同约定，原告为实现债权而支出的费用包括律师费由被告承担，且有原告提交的委托代理协议、重庆增值税专用发票及网上银行电子回单予以佐证，故原告请求律师费2000元，本院予以支持。被告作为抵押人与原告签订个人担保贷款合同，约定将其所有的车牌号为豫Ａ×××××、发动机号为034792的奥迪牌小型轿车作为抵押物抵押给原告。合同签订后被告以该车辆为原告办理了抵押登记，故原告对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告辩称银行并未告知其是以汽车作为抵押，本院不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，判决如下：被告杨一峰返还原告平安银行股份有限公司郑州分行贷款本金90183.41元，支付2021年1月23日之前的利息（含罚息、复利）4170.98元，并按年利率15%支付自2021年1月24日起至债务实际清偿之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。被告杨一峰赔偿原告平安银行股份有限公司郑州分行律师费2000元，于本判决生效后十日内付清。三、原告平安银行股份有限公司郑州分行有权以被告杨一峰名下车牌号为豫Ａ×××××、发动机号为034792的奥迪牌小型轿车拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2209元，减半收取1105元，由被告杨一峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  高晓明二〇二一年六月十七日书记员  孟凌雲