广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0802民初1776号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行，住所贵港市港北区桂林路708号院东方巴黎写字楼一楼103#、106#。统一社会信用代码91450800061711615J。 负责人：卢燕清，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔡天崇，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 被告：王礼勇，男，1987年10月8日出生，汉族，住桂平市。 原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行（以下简称工行贵城支行）与被告王礼勇信用卡纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人农毅军到庭参加诉讼，被告王礼勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行贵城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2019年1月21日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》；2、被告立即偿还尚欠原告信用卡透支额度41433.68元（其中本金40080.58元，利息341.58元，违约金1011.52元，以上金额暂计至2021年3月1日，之后产生的费用依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）；3、原告对于被告用于抵押的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案律师费2071元由被告承担；5、本案诉讼费及原告为实现债权所需费用由被告承担。 被告王礼勇未作答辩。 本院查明事实如下： 2018年12月29日，王礼勇因购买汽车向工行贵城支行申请办理中国工商银行购车专项分期付款卡，工行贵城支行经审核后向王礼勇发放了账号为62×××58的信用卡。 2019年1月21日，工行贵城支行（分期款项发放人）与王礼勇（分期付款申请人暨抵押人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（签约序号：201901210211600080718468）。 一、合同及信用卡的相关约定 （一）分期付款申请人：王礼勇 （二）透支金额：98000元 （三）分期期数：36期 （四）用途：购买汽车 （五）还款方式：以按月分期等额方式偿还透支的资金，首期偿还的金额为3039.40元，以后每期偿还的金额为3029元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应按分期的方式及11.28%的分期付款手续费率支付分期付款手续费11054.40元。 （六）违约责任：被告没有按本合同约定及时足额存入还款金额，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期最高500元。原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告未按本合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡帐户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。 （七）费用负担：原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由被告承担。本案中，工行贵城支行委托广西正大五星律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支付了律师代理费2071元。 二、抵押担保情况 王礼勇以其名下的桂Ｒ×××××号雪佛兰牌小型轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。 三、信用卡消费、透支情况 王礼勇自2020年12月起未按时归还信用卡透支本息，截至2021年3月1日止尚欠信用卡透支本金40080.58元、利息341.58元、违约金1011.52元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案系因民法典施行前履行合同发生争议引起的，故适用当时的法律、司法解释的规定。 原告工行贵城支行与被告王礼勇签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》合法有效。原告已依约放款给被告王礼勇使用，被告王礼勇未按时足额偿还透支资金，已构成违约，故原告主张解除双方签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，要求被告王礼勇偿还信用卡透支本金40080.58元、利息341.58元（利息暂计至2021年3月1日，此后的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止），于法有据，本院予以支持。被告王礼勇以其名下的桂Ｒ×××××号雪佛兰牌小型轿车为上述债务设定抵押担保,并办理了抵押登记手续,依法应承担抵押担保责任,故原告请求对上述车辆享有优先受偿权,符合法律规定,本院予以支持。原告主张律师代理费2071元，符合合同约定及行业收费标准，应予支持。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。”关于原告主张的违约金其实质为《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的滞纳金，由于被告王礼勇的违约行为发生在2017年1月1日以后，原告并未举证证明其与被告王礼勇就逾期还款违约金的问题达成了协议，故原告要求被告王礼勇支付违约金，于法无据，本院不予支持。 被告王礼勇经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法应承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告王礼勇于2019年1月21日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（签约序号：201901210211600080718468）； 二、被告王礼勇向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行偿还信用卡透支本金40080.58元、利息341.58元（利息暂计至2021年3月1日，此后的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行对被告王礼勇用于抵押的桂Ｒ×××××号雪佛兰牌小型轿车依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告王礼勇向原告原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行支付律师代理费2071元； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行的其他诉讼请求。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理1068元，适用简易程序减半收取为534元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行负担25元，被告王礼勇负担509元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内交纳上诉案件受理费1068元。款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，开户行：农行贵港分行，帐号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡  冰 二〇二一年六月十六日 书记员 黎兴日星