宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初3295号原告：宁夏银行股份有限公司北京路支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区北京东路478号。负责人：段建华，该支行行长。委托诉讼代理人：张莉莉，女，该支行职员。委托诉讼代理人：刘晓宁，宁夏辅德律师事务所律师。被告：苏冰倩，女，1976年5月14日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，该身份信息由原告提供）。原告宁夏银行股份有限公司北京路支行与被告苏冰倩信用卡纠纷一案，原告于2021年1月7日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年3月1日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘晓宁到庭参加诉讼，被告苏冰倩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司北京路支行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告苏冰倩偿还原告信用卡透支本金24369.04元、利息7198.63元、费用4422.64元(利息及费用暂计算至2020年12月22日，请求判令至实际履行之日止)，以上暂合计35990.31元；2.本案的诉讼等费由被告承担。事实与理由：2010年12月7日，被告苏冰倩向原告宁夏银行股份有限公司北京路支行提出办理信用卡申请并填写了信用卡申请表。该申请表中对于信用卡的使用方式、还款方式及收费标准等内容均作了明确约定。原告依约审核后向被告发放了卡号为×××的信用卡，授信额度为10000元。被告苏冰倩激活后予以使用，截止2020年12月22日，被告尚欠原告借款本金、利息及费用共计35990.31元。经原告多次催要无果，故诉至贵院，望判如所请。苏冰倩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月7日，被告（乙方）向原告（甲方）书面申请办理该行的如意贷记卡，并同意接受《宁夏银行如意贷记卡领用合约》的约束。《宁夏银行如意贷记卡领用合约》约定：因贷记卡而产生的所有债务均为乙方的直接债务，乙方同意无条件清偿所有与贷记卡有关的债务。贷记卡最长有效期为五年，另有约定的除外，过期卡片自动失效，但乙方使用贷记卡所发生的债权债务关系不受上述有效期的限制，若乙方在贷记卡有效期届满后不继续使用的，应在有效期届满前50天以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方将视同乙方将继续使用贷记卡，自动为乙方续卡并按规定计收年费。甲方因乙方信用记录良好而调高乙方信用额度的，乙方如不愿调高信用额度，应在10日内要求甲方恢复其原有的信用额度，否则视为乙方接受额度调整。乙方对发生的欠款负有清偿责任；乙方使用贷记卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日。乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外交易的透支利息。否则乙方应按甲方公告的透支利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金。乙方应按甲方规定每年缴纳年费，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，由甲方直接从乙方贷记卡账户计扣。贷记卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《收费项目及标准》）承担各类费用。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对相关使用指南、《收费项目及标准》及宁夏银行信用卡章程进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方。如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。贷记卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款以甲方记账日为准。还款时，按照上期、本期、当天的次序处理。还款顺序为利息、费用、透支取现款、透支消费款。乙方所持贷记卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%、全部预借现金和超额度消费、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息等。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金。本合约未尽事宜依据《宁夏银行信用卡章程》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。申请书上附的《宁夏银行贷记卡业务收费表》规定：年费：个人人民币卡，金卡主卡每卡80元，普卡主卡每卡40元。透支利率为日利率万分之五，滞纳金每月最低还款额未还部分的5%，最低1元。跨行取现手续费：每笔2+0.5%×取现金额。原告审核后为被告办理了信用卡，被告激活后使用。2016年11月15日，宁夏银行发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求，我行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：一、利率标准：1.我行如意精英白金卡、如意尊尚白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其它卡种为万分之五；2.信用卡溢缴款不计息。二、免息还款期和最低还款额：1.免息还款期最长为56天；2.最低还款额为：消费金额10%+预借现金100%+未结清分期交易单期100%+前期所有最低还款额未还部分100%+超过账户信用额度消费款100%+费用和利息100%。三、违约金和服务费用1.违约金：取消我行信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计收复利。截止2020年12月22日，被告尚欠原告信用卡透支本金24369.04元、利息7198.63元、费用4422.64元。庭审中，原告称主张的费用仅指违约金。经询问，原告称费用截至2019年10月15日，起诉后再未产生。2021年1月15日，原告给被告办理了停息，截至2021年1月15日，被告尚欠原告借款本金24319.04元、利息7687.93元、费用4422.64元。现因被告未能按约偿还信用卡透支款项，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告向原告申请办理信用卡的事实，有原告提交的《信用卡申请表》《宁夏银行如意贷记卡领用合约》《交易明细》《客户信息查询报表》等证据及原告当庭陈述在案为凭，本院予以确认。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《领用合约》的约定归还透支款项。被告未按约履行还款义务，应承担相应的违约责任。被告应向原告偿还信用卡透支本金24319.04元、支付利息7687.93元、费用4422.64元。因原告自认截至2021年1月15日被告的信用卡均已不再产生利息和费用，故本院对原告主张的后续利息及费用均不再予以支持。被告经本院依法公告送达，公告期届满未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：被告苏冰倩于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司北京路支行信用卡透支本金24319.04元、支付利息7687.93元、费用4422.64元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取350元、公告费300元，由被告苏冰倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 何永孝二〇二一年六月二十八日法官助理 雷娟娟书记员 宫 帆附：适用相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。