广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初8180号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:珠海市香洲区×××××××××××、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺。统一社会信用代码：914××××××××××××284。负责人:肖志斌,行长。委托诉讼代理人：陈昱，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉茂良，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：屈长河，男，汉族，1978年1月23日出生，身份证住址：河南省光山县××××××王大店，公民身份号码：413××××××××××××836。被告屈长河委托诉讼代理人：乐祥国，男，汉，1975年6月16日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区××××××××××××××××，公民身份号码：411××××××××××××511。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告屈长河金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月4日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人陈昱，被告屈长河到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告屈长河支付卡号为622××××××××××153的信用卡暂计至2021年2月25日的透支本金76472.05元，利息3754.92元，违约金1228.69元以及支付自2021年2月26日起至全部款项清偿之日止的利息，按月计收复利（利息按日利率万分之五的标准计算）；2.判令被告屈长河向原告支付卡号为622××××××××××153的信用卡分期手续费22263.45元；3.判令本案全部诉讼费用由被告承担；以上各项暂合计103719.11元。事实和理由：2019年7月11日，被告向原告申请办理信用卡，并承诺遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称：领用协议）规定“甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致银行未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约金责任由甲方承担”、“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，并按月计收复利。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截止到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付”。领用协议中附有《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》，列明了各项费用的收费标准。建设银行在其网站上公示账单分期付款手续费按照账单分期期数不同而执行不同的手续费率。2019年7月11日，被告原告申请办理龙卡信用卡分期通业务，并承诺遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》（以下简称：约定条款）经原告审批同意被告分期付款金额人民币95998元，还款期数为60期。约定条款规定“申请人不履行债务或不履行与分期付款相关的协议，分期付款业务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项”。被告的申请经原告审核批准后，原告为被告办理了一张卡号为622××××××××××153的龙卡信用卡。被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告催收，仍未完全清偿。甲方同意以专项分期业务申请表中预留（或后续甲方联系乙方更政）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括排诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序乙方任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址，均视为乙方已履行通知义务；仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。甲方送达地址需要变更时，应立即通过乙方营业网点、客户服务电话等方式通知乙方更改；进入仲裁或民事诉讼程序的，甲方还应立即通知相关仲裁机构或人民法院。如甲方未及时履行送达地址变更的通知义务，甲方上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。因甲方提供或确认的送达地址不准确，或送达地址变更后未及时依约告知乙方、仲裁机构或人民法院，或甲方及其指定的签收人拒绝签收等原因，导致乙方、人民法院或仲裁机构发出的通知或相关法律文书未能被实际接收的，邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日；值接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。截止至2021年2月25日，被告累计透支本金76472.05元，暂计利息3754.92元，违约金1228.69元，分期手续费22263.45元，合计欠款为103719.11元。被告迟延还款已构成违约，原告向被告主张欠款无果，依照法律规定及合同约定，提起诉讼。被告屈长河辩称，被告对原告的本金金额没有异议，对利息、违约金有异议，利息、违约金计算过高，被告自从原告处办卡后一致按照约定时间及还款金额准时偿还原告欠款，到目前还了26个月，自疫情开始，被告失去工作，失去经济来源，被告一直在极其艰难的情况下还在偿还原告欠款，直至2021年2月17日偿还最后一期欠款后实在没有能力在继续偿还原告欠款，被告为了和建行进行沟通将欠建行的本金想做进一步的分期偿还，但是建行一直没有同意，而且被告为了积极和建行沟通，还委托第三方金融服务公司去和建行沟通，建行依然不同意被告进行分期偿还，被告想偿还欠款，但因为大环境影响实在无能力偿还，被告向法庭表示被告将积极主动的和建行沟通，努力将欠款偿还给原告。原告建行珠海分行就所述本案被告屈长河未依约还款等事实提供了业务申请材料、客户协议、分期约定条款/协议、账户信息查询截图、信用卡交易明细表、催收通知书、ems邮单、催收记录等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述本案被告屈长河欠款的事实予以确认。本院认为，本案被告屈长河向原告建行珠海分行申请办理信用卡，原告建行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为被告屈长河办理信用卡并提供了相应的服务，被告屈长河透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，被告屈长河应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费、违约金，上述利息、复利、分期手续费及违约金总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、被告屈长河于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还信用卡（卡号：622××××××××××153）透支本金76472.05元；二、被告屈长河于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付信用卡（卡号：622××××××××××153）分期手续费22263.45元、违约金1228.69元、利息（计至2021年2月25日的利息3754.92元及自2021年2月26日起至实际付清之日止，以欠付本金76472.05元为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利），上述分期手续费、违约金及利息总计金额超过以被告陈海容实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1187.19元，由被告屈长河负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 白 龙二〇二一年六月二十一日书记员 邝泳恩