四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1002民初635号 原告：中国工商银行股份有限公司内江分行，住所地内江市市中区中央路48-52号，统一社会信用代码91511000906408221M。 负责人：刘海，分行行长。 委托诉讼代理人：刘光荣，四川明炬律师事务所律师。 被告：刘然，男，1989年3月出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：卓衍萍，女，1991年3月出生，汉族，住四川省内江市市中区。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行诉被告刘然、卓衍萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案受理。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司内江分行的委托诉讼代理人刘光荣到庭参加诉讼。被告刘然、卓衍萍经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司内江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘然、卓衍萍归还原告贷款余额人民币237,175.29元及利息（截至2020年11月19日止的利息5,512.15元，自2020年11月20日起至付清时止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算的利息）。前述两项合计：人民币242,687.44元；2、判令原告对二被告提供的抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费及实现债权的所有费用。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告刘然、卓衍萍归还原告贷款余额人民币234,934.83元及利息（截至2021年6月21日止的利息7,047.25元，自2021年6月22日起至付清时止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算的利息）。事实和理由：2014年8月1日，原告和被告刘然、卓衍萍签订《个人购房借款/担保合同》，二被告向原告申办购房贷款，贷款金额250,000元，以按月等额本金还款法（按日计息），期限30年，贷款利率按照贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。为保证还款，二被告将所购房屋向原告办理了抵押登记。合同还约定：14.1构成违约的情形：L、借款人连续三个月累计六次未足额偿还贷款本息的，可按照14.2采取措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告按照约定向二被告发放了250,000元贷款。在合同履行过程中，二被告除前期按时履行了还款义务外，已出现多次拒不履行按时偿还剩余款项的行为。原告为维护自身合法权益，遂向法院起诉提出上述诉讼请求。 被告刘然、卓衍萍未答辩，亦未提交书面证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的原告营业执照、金融许可证、被告刘然、卓衍萍身份证复印件、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、不动产登记证明、被告刘然、卓衍萍截至2021年6月21日历史明细列表等证据予以确认并在卷佐证。经审理认定事实如下，被告刘然、卓衍萍于2012年10月23日登记结婚。2017年5月15日，原告中国工商银行股份有限公司内江分行作为贷款人、被告刘然、卓衍萍作为借款人和抵押人签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放公积金委托贷款，金额为250,000元；贷款用于购买坐落于四川省内江市市中区；本笔贷款担保方式为抵押；贷款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入刘建工行内江分行账户；借款人按照按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；抵押物清单：抵押人刘然、卓衍萍。房产位于内江市市中区；发生下列情形之一的：14.1L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2017年7月25日，原、被告双方在内江市国土资源局对上述抵押房屋办理了抵押登记。2017年9月13日，原告按照合同约定将250,000元贷款支付至刘建工行账户，执行利率为3.25%，贷款到期日为2047年9月13日。被告刘然、卓衍萍贷款后，自2020年7月起开始出现拖欠支付贷款本息的情况，累计达6次以上，截至2021年6月21日，被告刘然、卓衍萍尚欠原告贷款本金234,934.83元及利息7,047.25元，本息合计241,982.08元。 本院认为，原、被告之间的借贷，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。因案涉借款发生在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“…。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，应适用当时的法律法规。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告按约履行了发放贷款的义务，被告刘然、卓衍萍未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，被告刘然、卓衍萍于2020年7月起开始出现拖欠支付贷款本息的情况，累计达6次以上，根据双方约定，原告主张被告刘然、卓衍萍偿还剩余贷款本金234,934.83元及截至2021年6月21日的利息7,047.25元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；原告主张被告刘然、卓衍萍支付自2021年6月22日起至贷款余额付清时止按《个人购房借款/担保合同》计算利息的诉讼请求，未违反法律规定，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告主张对被告刘然、卓衍萍提供的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘然、卓衍萍于本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司内江分行贷款本金234,934.83元及截至2021年6月21日的利息7,047.25元，本息合计241,982.08元；2021年6月22日起至本金234,934.83元付清时止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定计算； 二、在该判决主文第一项确定的款项内，原告中国工商银行股份有限公司内江分行对被告刘然、卓衍萍提供抵押的位于四川省内江市市中区的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4,930元，由被告刘然、卓衍萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长  李华颖 人民陪审员  吴显伟 人民陪审员  张 英 二〇二一年六月二十三日 书 记 员  庄 佳