河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0811民初2011号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行。住所地：河南省焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：刘洋，系该行风险管理部员工。委托诉讼代理人：郭庆红，系该行风险管理部员工。被告：王宏亮，男，1979年2月10日出生，汉族，住住河南省焦作市山阳区。被告：王利明，女，1982年8月12日出生，汉族，住住河南省焦作市山阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储银行焦作市分行）与被告王宏亮、王利明金融借款合同纠纷一案，本院2021年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行焦作市分行的委托诉讼代理人刘洋和被告王利明到庭参加诉讼。被告王宏亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行焦作市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王宏亮向原告清偿贷款本金88321.22元，截止2021年3月23日利息5958.11元、罚息825.78元，合计95105.11元，及2021年3月24日起至被告实际清偿完毕止的罚息（按被告王宏亮所欠贷款本息总金额，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率的1.3倍，从2021年3月24日起计算至被告实际清偿完毕止）；2.判令被告王利明对被告王宏亮应向原告清偿贷款本息承担共同清偿责任；3.判令对被告王宏亮、王利明位于焦作市山阳区山阳南路开发144号楼601号（房屋所有权证号焦房权证山阳字第××号）进行拍卖、变现后优先偿还被告王宏亮所欠原告本息；4.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2013年5月被告王宏亮以购买二手车为由向原告申请贷款。2013年6月25日被告王宏亮与原告签订了《个人额度借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定项下授信额度为130000元，额度存续为十五年（2013年6月25日至2028年6月25日）。借款合同约定还款方式为按月等额偿还贷款本息，若被告王宏亮未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回尚欠到期的贷款，并有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率上加收30%；如借款人未按时足额还款的，原告有权将抵押物拍卖、变卖等合同内容。被告王利明系被告王宏亮配偶，2013年6月25日作为抵押物共有人与原告签订了借款合同，为被告王宏亮全面履行借款合同义务提供共同清偿责任保证。2013年6月25日，原告如约向被告王宏亮发放贷款130000元，贷款年利率为6.55%，还款日为每月的25日。2019年10月，被告出现逾期不归还贷款的行为。按照合同约定，原告要求提前收回未到期贷款，被告王宏亮拒不履行还款义务，被告王利明也不承担共同清偿义务。故原告诉至法院，请求判如所请。被告王宏亮未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告王利明承认原告在本案中所主张的事实，同意原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被告王宏亮、王利明为购买坐落于河南省焦作市××楼××号的房屋，于2013年5月8日向原告邮储银行焦作市分行提交了个人房屋贷款申请表，申请贷款130000元，被告王宏亮在借款人落款处、被告王利明在共同借款人落款处签字按印。2013年6月25日，原告邮储银行焦作市分行（贷款人）与被告王宏亮（借款人、抵押人）、王利明（共同借款人、抵押物共有人）共同签订个人购房借款及担保合同（编号41009210113062921304），约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋金额为130000元的贷款，购买坐落于山阳区××房屋××号房屋，建筑面积93.00平方米；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日、实际利率均以借据为准；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；抵押物为王宏亮、王利明名下位于河南省焦作市××楼××号房屋，房屋所有权证号为焦房权证山阳字第××号，面积为93㎡，评估价值为186000元，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人贷款到期（包括被宣布提前到期）未予清偿等情况下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿/抵扣借款人所欠债务。2013年6月28日，被告王宏亮、王利明就其所有的上述抵押物房屋办理证号为焦房他证山阳字第20132189号他项权证，债权数额为130000元。2013年6月29日，原告邮储银行焦作市分行按合同约定向被告王宏亮账户足额发放了130000元贷款。被告王宏亮、王利明出具的借据载明：贷款期限从2013年6月29日至2028年6月29日；还款方式为等额本息；年利率为6.55%；邮储银行个人贷款放款单上载明：分期贷款指定还款日为29日，逾期利率为8.515%。被告王宏亮、王利明自2019年10月开始逾期还款，截至2021年3月23日，被告王宏亮、王利明欠付贷款本金88321.22元、利息5958.11元、罚息825.78元。另查明，被告王宏亮、王利明系夫妻关系，二人于2003年11月4日登记结婚。以上事实有原告提交的借款申请表、借款人配偶声明、被告身份证复印件、结婚证复印件、王宏亮收入证明、房产证复印件、个人购房借款及担保合同、他项权证、放款通知单、放款单、个人贷款借据、支付转账凭证、还款计划、还款流水、贷款结清试算截图及当事人当庭陈述等在卷佐证。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行等违约责任。本案中，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》真实有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告依约向被告王宏亮、王利明发放了贷款，被告王宏亮、王利明应按约进行偿还，但其未按合同约定足额偿还借款本息的行为已经构成违约，依据合同约定，原告有权主张被告王宏亮、王利明提前偿还剩余借款本金88321.22元，并按合同约定支付利息、罚息及复利。被告王宏亮、王利明将其名下坐落于河南省焦作市××楼××号房产抵押给原告并依法办理了抵押登记，故在被告王宏亮、王利明不能按约定履行还款义务的情况下，原告作为抵押权人，主张就抵押的房产拍卖、变卖款项在债权范围内行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告王宏亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王宏亮、王利明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金88321.22元及截至2021年3月23日的利息5958.11元、罚息825.78元，自2021年3月24日起的罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行对被告王宏亮、王利明名下位于河南省焦作市山阳区山阳南路开发144号楼601号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1089元，由被告王宏亮、王利明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王亚华二〇二一年六月三日书记员  李倩倩