吉林省安图县人民法院   民事判决书   （2021）吉2426民初1269号   原告：中国工商银行股份有限公司安图支行，住所地吉林省安图县明月镇新安路8-2号。   负责人：柳继承，该行行长。   委托诉讼代理人：杨磊，该行职员。   被告：程立忠，男，1972年5月6日出生，汉族，无职业，住吉林省延吉市。   原告中国工商银行股份有限公司安图支行与被告程立忠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安图支行的委托诉讼代理人杨磊到庭参加诉讼，被告程立忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司安图支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告程立忠签订的《个人购房借款合同/担保合同》；2.判令被告程立忠立即偿还我行贷款本息152994.89元，其中贷款本金139647.37元，利息13347.52元(计算到2021年5月6日至实际清偿之日止的利息及罚息按照借款合同约定的标准支付)；3.判令确认抵押合同合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担诉讼费用及实现债权的其它费用。事实与理由：2017年6月27日，被告以购买房屋为由向工商银行安图支行申请个人购房贷款15.6万元，双方签订：00808002012017二手贷0000023号《个人购房借款/担保合同》，双方约定贷款期间为2017年6月27日-2032年6月27日，利率为年5.88%从贷款发放次月起借款人按月按等额本息共(180期)归还贷款。被告以位于吉林省安图县明月镇东环路222-2-24号教育住宅1号楼2单元602号，吉(2017)安图县不动产权第XXXX号，面积93.62㎡房屋抵押给我行，双方于2017年6月22日到安图房屋产权管理中心办理抵押予登记手续。截止2021年5月6日，已积欠贷款本息24879.92元，其中贷款本金11532.40元，利息13347.52元。已连续18期，累计34期未按时偿还贷款本息。合同贷款余额为139647.37元。我行按《个人购房借款/担保合同》第十四条第二款4项约定于2020年3月31日向被告下发提前还款通知书，宣布借款提前到期要求被告立即偿还拖欠的贷款本息，经我行多次催收至今未还。为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法审理，支持原告的诉讼请求。   程立忠未作答辩。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年6月21日程立忠为购买教育局住宅楼1号楼2单元602号办理个人二手住房购置贷款，程立忠与中国工商银行股份有限公司安图支行签订《个人购房借款/担保合同》。双方约定：借款金额156000元，借款用途购买房屋，借款期限为2017年6月27日至2032年6月27日，还款方式为等额本息还款，每月27日还款，执行年利率为5.88%，逾期年利率为8.82%，程立忠用座落在安图县明月镇东环路222-2-24号教育局住宅楼1号楼2单元602号，吉(2017)安图县不动产权第XXXX号，面积93.62㎡房屋为该笔借款提供抵押担保，实际放款日以借款凭证为准，贷款利息自实际放款日起计算。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，赔偿损失。双方于2017年6月22日到安图房屋产权管理中心办理抵押予登记手续。2017年6月27日原告支付给被告借款156000元，截止2021年5月6日，被告已还借款本金16352.63元，已积欠贷款本息24879.92元，其中贷款本金11532.40元，利息13347.52元。累计34期未按时偿还贷款本息。合同贷款余额为139647.37元。2020年3月31日原告向被告下发提前还款通知书，宣布借款提前到期要求被告立即偿还拖欠的贷款本息，经原告中国工商银行股份有限公司安图支行多次催收至今未还，故诉至法院，请求法院判令1.解除原告与被告程立忠签订的《个人购房借款合同/担保合同》；2.判令被告程立忠立即偿还贷款本金139647.37元，利息13347.52元，利息暂算至2021年5月6日（之后利息继续按合同约定计算直至还清为止），本利合计：152994.89元；3.判令确认抵押合同合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担诉讼费用及实现债权的其它费用。   以上事实有原告提交的营业执照复印件、程立忠身份证复印件、个人购房借款合同/担保合同复印件21页、中国工商银行股份有限公司安图支行个人借款凭证复印件1页、提前还款通知书复印件及公证书复印件6页、全球信贷与代理投资管理系统（GCMS）复印件1页、个人贷款还款（催收）通知单复印件1页及当事人陈述在卷佐证。   本院认为，中国工商银行股份有限公司安图支行与程立忠签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方当事人应全面履行该合同确定的义务，中国工商银行股份有限公司安图支行已依约向借款人程立忠发放贷款156000元，程立忠未按约定履行返还中国工商银行股份有限公司安图支行借款本金并支付利息的义务，构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第二项，“有下列情形之一，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”之规定及双方协议，原告主张解除与被告签订的借款合同，偿还本金及利息、罚息、被告承担诉讼费的主张，符合法律规定本院予以支持。关于合同解除的时间，根据法律规定，当事人主张解除合同时应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。鉴于原告并未提供其他证据证明在本案起诉之前已通知被告行使合同解除权，故在被告收到本案应诉材料视为双方合同解除之日。因双方签订的借款合同中对解除合同条件、利息的计算方法费用的承担有明确约定，故中国工商银行股份有限公司安图支行要求解除与程立忠签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物享有优先受偿权。故对中国工商银行股份有限公司安图支行主张程立忠返还借款本金139647.37元，利息13347.52元（利息暂计算至2021年5月6日，之后利息继续按合同约定计算直至还清为止），对被告程立忠所抵押的房屋﹝吉(2017)安图县不动产权第XXXX号，面积93.62㎡房屋﹞享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。程立忠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了对安图工商银行所主张的事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的法律后果，应由程立忠自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十条之规定，判决如下：   一、解除中国工商银行股份有限公司安图支行与程立忠签订的《个人购房借款/担保合同》；   二、被告程立忠于本判决生效之日立即偿还给原告中国工商银行股份有限公司安图支行借款本金139647.37元，利息13347.52元（利息暂计算至2021年5月6日，其后利息继续按合同约定利率计算至还清全部借款本息为止），合计152994.89元；   三、抵押合同有效，如被告程立忠到期未履行上述一项判决义务的，原告中国工商银行股份有限公司安图支行有权对被告程立忠抵押给原告中国工商银行股份有限公司安图支行座落在安图县明月镇东环路222-2-24号教育局住宅楼1号楼2单元602号房屋〔吉(2017)安图县不动产权第XXXX号，面积93.62㎡房屋〕以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1680元，由被告程立忠负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 金永日   二〇二一年六月二十四日   书记员 孙新雨