吉林省镇赉县人民法院民事判决书（2021）吉0821民初857号原告：镇赉县银兴小额贷款有限公司，住所地吉林省白城市镇赉县南湖街民康路南御翠豪庭5号楼北侧18号门。法定代表人：冯志伟，该公司经理。委托诉讼代理人：安娜，吉林飞达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张立伟，该公司职工。被告：吕艳，女，1984年7月26日生，汉族，现住吉林省白城市。被告：董海坤，女，1986年11月17日生，汉族，现住吉林省白城市。原告镇赉县银兴小额贷款有限公司（银兴贷款公司）与被告吕艳、董海坤民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人安娜、张立伟，被告吕艳、董海坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。银兴贷款公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告给付原告借款人民币90,000.00元及利息（自2018年12月3日起至给付之日止按年利率24％计算）；2、本案诉讼费、律师费及相应费用由被告承担。事实和理由：2018年12月3日，被告吕艳从原告处借款人民币90,000.00元，被告吕艳用自己名下的位于镇赉县书香蓝郡5期20号楼1单元301室的房屋作为抵押，被告董海坤作为保证人为该借款提供担保，约定借款期限为12个月，利息为月利率2分，二被告与原告签订借款合同，借款到期后，原告多次向二被告索要，二被告均以各种理由拒绝给付，原告为维护其合法权益，诉至贵院，请求贵院保护原告所请。董海坤辩称，借款本金不符，实际收到借款84,800元，给付利息是按照4分给付的，双方合同中约定是2分。吕艳辩称，我的借款是替董海坤转贷的，给付利息是按照3分。本院经审理认定事实如下：2017年12月30日，董海坤用自家的房屋抵押在银兴贷款公司借款50,000元，实际通过银行转账48,000元；2018年1月25日，借款40,000元，实际到账36,800元。自2018年2月份至2018年6月份董海坤丈夫王国雷每月给付利息3200元，董海坤自2018年7月25日至2018年11月25日每月给付利息3200元，12月份和2019年1月份每月给付利息2700元，董海坤均按照利率4分给付的。在2019年2月份董海坤转贷由吕艳用自家房屋抵押替换董海坤的房屋，吕艳偿还2019年2月份、3月份利息每月2700元，按照利率3分给付的。银兴贷款公司与吕艳的合同中约定利率为2分，董海坤为担保人。认定上述事实的证据有：借据、借款合同及当事人陈述。本院认为，根据现有的证据及双方诉讼代理人的陈述，案涉款项不涉及冯志伟的刑事犯罪部分。董海坤、吕艳在银兴贷款公司处借款，出具借据系双方达成合意的真实意思表示，符合法律规定，对双方具有法律约束力，双方应该履行权利义务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条二款“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”董海坤通过银行转账两次实际得到借款84,800元，原告委托诉讼代理人对此无异议，本院对双方本金84,800元予以确认。董海坤于2017年12月30日和2018年1月25日与银兴贷款公司发生借贷关系，董海坤、王国雷自2018年2月25日起每月偿还利息按照4分给付3200元，双方借款合同中约定月利率2分，银兴贷款公司称公司只收到每月2分利息，多余部分由公司代办人收取，本院对此不予采信，认定银兴贷款公司全额收取利息，并且认定双方利率标准为2分。借款人应付利息1696元（84,800元×2%）。庭审中，双方均称，每月按8万元为基数，给付利息3200元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”据此规定，董海坤、王国雷每月多付的利息应冲抵未付的本金，即2018年2月25日多支付的1504元（3200元－1696元）应在本金中扣除，剩余本金为83,296元（84,800元－1504元）。2018年3月25日，借款人应付利息为1,665.92元（83,296元×2%），多支付的1,534.08元（3200元－1,665.92元）应冲抵下个月的本金，即本金为81,761.92元（83,296元-1,534.08元）。2018年4月25日，借款人应付利息为1,635.24元（81,761.92元×2%），多支付的1,564.76元（3200元－1,635.24元）应冲抵下个月的本金，即本金为80,197.68元（81,761.92元-1,564.76元）。2018年5月25日，借款人应付利息为1,603.95元（80,197.68元×2%），多支付的1,596.05元（3200元－1,603.95元）应冲抵下个月的本金，即本金为78,601.63元（80,197.68元-1,596.05元）。2018年6月25日，借款人应付利息为1,572.03元（78,601.63元×2%），多支付的1,627.97元（3200元－1,572.03元）应冲抵下个月的本金，即本金为76,973.66元（78,601.63元-1,627.97元）。2018年7月25日，借款人应付利息为1,539.47元（76,973.66元×2%），多支付的1,660.53元（3200元－1,539.47元）应冲抵下个月的本金，即本金为75,277.13元（76,937.66元-1,660.53元）。2018年8月25日，借款人应付利息为1,505.54元（75,277.13元×2%），多支付的1,694.46元（3200元－1,505.54元）应冲抵下个月的本金，即本金为73,582.67元（75,277.13元-1,694.46元）。2018年9月25日，借款人应付利息为1,471.65元（73,582.67元×2%），多支付的1,728.35元（3200元－1,471.65元）应冲抵下个月的本金，即本金为71,854.32元（73,582.67元-1,728.35元）。2018年10月25日，借款人应付利息为1,437.09元（71,854.32元×2%），多支付的1,762.91元（3200元－1,437.09元）应冲抵下个月的本金，即本金为70,091.41元（71,854.32元-1,762.91元）。2018年11月25日，借款人应付利息为1,401.83元（70,091.41元×2%），多支付的1,798.17元（3200元－1,401.83元）应冲抵下个月的本金，即本金为68,293.24元（70,091.41元-1,798.17元）。2018年12月25日，借款人应付利息为1,365.86元（68,293.24元×2%），多支付的1,334.14元（2700元－1,365.86元）应冲抵下个月的本金，即本金为66,959.10元（68,293.24元-1,334.14元）。2019年1月25日，借款人应付利息为1,339.18元（66,959.10元×2%），多支付的1,360.82元（2700元－1,339.18元）应冲抵下个月的本金，即本金为65,598.28元（66,959.10元-1,360.82元）。2019年2月25日，借款人应付利息为1,311.97元（65,598.28元×2%），多支付的1,388.03元（2700元－1,311.97元）应冲抵下个月的本金，即本金为64,210.25元（65,598.28元-1,388.03元）。2019年3月25日，借款人应付利息为1,284.21元（64,210.25元×2%），多支付的1,415.79元（2700元－1,284.21元）应冲抵下个月的本金，即本金为62,794.46元（64,210.25元-1,415.79元）。关于利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”因董海坤转贷给吕艳，故吕艳自2019年4月25日至2020年8月19日期间的借款利息以62,794.46元为基数，以月息2分计算；2020年8月20日至借款付清时止的利息以本金62,794.46元为基数按起诉时（即2021年4月12日）一年期贷款市场报价利率（2021年3月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%）四倍（即年利率15.4%）计算利息。因董海坤系吕艳转贷的保证人，对此董海坤应承担保证责任。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款、第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、吕艳于本判决生效之日起五日内给付镇赉县银兴小额贷款有限公司借款本金62,794.46元及利息（自2019年4月25日至2020年8月19日期间的借款利息以62,794.46元为基数，以月息2分计算；2020年8月20日至借款付清时止的利息以本金62,794.46元为基数按年利率15.4%计算利息）；二、董海坤对吕艳给付镇赉县银兴小额贷款有限公司承担连带给付责任；三、驳回镇赉县银兴小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1025元，申请保全费80元，保险费50元，由吕艳、董海坤负担814.93元，由镇赉县银兴小额贷款有限公司负担340.07元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。期满不上诉，则本判决生效，双方当事人必须履行，逾期不履行的，本院将依据对方当事人的申请强制执行，申请执行的期限为二年，逾期不申请的，本院将视为放弃权利。审判员 王洪伟二〇二一年六月二十八日书记员 史 飞书记员 赵书淼