重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初2062号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、1-2、1-3、1-4、1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，系支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：张小波，男，1975年2月13日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：李中琼，女，1987年10月2日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告张小波、李中琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人张德金、被告张小波到庭参加诉讼。被告李中琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张小波、李中琼共同归还原告借款本金276271.85元，以及截至2021年1月6日的利息7328.08元、罚息54.38元，合计283654.31元；并支付自2021年1月7日起至借款本息全部清偿之日止的罚息(以被告未偿还的借款本金276271.85元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮30%计收）、复利（以尚欠利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮30%计收）；2.判令二被告支付原告律师代理费6714元；3.判令原告对被告所有的位于重庆市长寿区XX大道X号X幢XX（产权证号：X房地证XX字第XXX号）抵押房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款在担保债权范围内优先受偿。审理中，原告将第1项诉讼请求变更为：1.判令被告张小波、李中琼共同归还原告借款本金263057.04元，以及截至2021年5月31日的利息624.76元，合计263681.80元；并支付自2021年6月1日起至借款本息全部清偿之日止的罚息(以被告未偿还的借款本金263057.04元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮30%计收）、复利（以应付未付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮30%计收）。其余诉讼请求未作变更。事实和理由：被告张小波因购买房屋需要，于2013年5月7日与原告邮储银行长寿支行签订了《个人购房借款及担保合同》（以下简称《借款合同》），约定原告邮储银行长寿支行向被告提供个人购置住房贷款365000元，期限为240个月，以及借款利率、违约责任等内容。同日，原告与被告张小波签订《重庆市房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》），被告以位于重庆市长寿区XX大道X号X幢XX（产权证号：X房地证XX字第XXX号）房屋设定抵押权，作为向原告履行债务的担保。《抵押合同》签订后，双方办理了抵押登记。2013年5月13日，原告邮储银行长寿支行依约向被告张小波指定的账户发放了贷款365000元，但被告未按借款合同约定还本付息，已构成严重违约，原告宣布前述合同项下的全部债务提前到期，并要求被告立即清偿全部借款本息，承担原告因实现债权而产生的相应费用，且原告有权对抵押物在担保的债权范围内优先受偿。被告张小波辩称，借款属实，应当清偿本息。被告李中琼未作答辩。原告邮储银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：《个人房屋贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证、不动产登记证明、个人贷款放款单、个人贷款中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、还款流水信息打印单、贷款结清试算打印单、全部收贷通知书及EMS快递单、婚姻档案查询、法律事务委托代理合同、重庆增值税专用发票、情况说明、借款申请表、粘贴单、结算账户收款凭证等。被告张小波对上列证据均无异议，被告李中琼未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果。被告张小波未提交证据。被告李中琼提交了手机截图打印件、改变子女抚养权公证书、离婚协议书。原告及被告张小波对上列证据均无异议。上述证据符合证据的形式要件，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年3月11日，被告张小波向原告邮储银行长寿支行申请贷款，并签署了《个人房屋贷款申请表》。2013年5月7日，原告邮储银行长寿支行（贷款人）与被告张小波（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定贷款人向借款人提供购房贷款人民币365000元，期限为240个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。借款人借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收30%确定。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押/质押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告邮储银行长寿支行（抵押权人）与被告张小波（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定抵押人自愿以其所有的位于重庆市长寿区XX大道X号XX幢XX（产权证号：X房地证XX字第XXX号）房屋为其签订的《借款合同》项下所形成的债权提供担保。上述合同签订后，双方在相关部门办理了抵押登记。2013年5月13日，被告张小波向原告邮储银行长寿支行填写了载明“借款期限2013年2月17日至2033年5月13日，借款用途购买住房，等额本息还款法”的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。同日，原告邮政银行长寿支行依照合同约定向其指定的账户内发放了贷款365000元。贷款发放后，被告张小波未按借款合同约定履行还款义务，原告邮政银行长寿支行于2020年7月20日通过邮政EMS快递向被告张小波发出《全部收贷通知书》，宣布贷款于2020年7月20日提前到期，要求被告张小波偿还全部贷款本息等债务。原告提交的欠款明细载明，截至2020年7月20日，被告张小波尚欠借款本金281388.28元及利息（含罚息）4841.92元，合计286230.20元。同时查明，原告建行长寿支行因本案诉讼已实际产生律师费6714元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。同时查明，被告张小波、李中琼于2007年11月12日登记结婚，2018年6月26日登记离婚。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告张小波签订的《借款合同》、《抵押合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。原告邮政银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张小波未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。现原告邮政银行长寿支行要求被告张小波偿还借款本金263057.04元及利息624.76元，合计263681.80元，并从2021年6月1日起计算罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月19日已经取消，故2019年8月20日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。同时，被告张小波就本案借款向原告邮政银行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮政银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告邮储银行长寿支行请求律师费6714元，符合合同约定，本院予以支持。被告李中琼、张小波在离婚时关于归还房贷的约定，系二被告之间的约定，不能以此抗辩第三人。被告张小波、李中琼在婚姻关系存续期间借款购买房屋，用于共同家庭生活所需，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利，理由正当，证据确实充分，被告张小波、李中琼依法应对该债务承担共同还款责任。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张小波、李中琼于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金263057.04元，以及截至2021年5月31日的利息624.76元，合计263681.80元；并支付自2021年6月1日起至借款本息全部清偿之日止的罚息(以被告未偿还的借款本金263057.04元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮30%计收）、复利（以尚欠利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮30%计收）；二、被告张小波、李中琼于本判决生效后十日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师代理费6714元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告张小波提供的位于重庆市长寿区XX大道X号X幢XX（产权证号：X房地证XX字第XXX号）房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2827.76元，由被告张小波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  刘运川二〇二一年六月一日书记员  孔 飞