四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初4453号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心，住所地：四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段170号8幢5楼505-506室，统一社会信用代码：91511500345694968W。 负责人：江克桃，总经理。 委托诉讼代理人：王凌，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：15115201010325195。 被告：徐春林，男，1984年1月1日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心（以下简称中信银行信用卡宜宾分中心）与被告徐春林信用卡纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡宜宾分中心的委托诉讼代理人王凌，被告徐春林均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡宜宾分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付信用卡欠款本金56317.36元，利息3073.49元，分期手续费1744.8元，违约金10342.67元（合计71478.32元，截至2021年3月10日），以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申办了中信信用卡，卡号为62×××93。被告开卡消费后，截至2021年3月10日，对信用卡用款不予清偿，欠款本息等合计人民币71478.32元。原告多次催告，被告拒不清偿。为维护自身合法权益，提起诉讼，望判如所请。 被告徐春林辩称，1.在去年我交了资料给中信公司，第三方催收时我还了一万元给银行，第三方承诺跟我签订分期还款协议，分46期还款，在最后找到第三方，对方推脱了几次称不由他管，导致就一直没有签订还款协议；2.我尾号6793的卡我是差中信的钱还是差第三方的钱，我主动联系中信银行，中信银行时说会有客服跟我联系，但是最后都是我跟第三方谈。我的贷款额度是多少？副卡我没有申请过，就直接让我交年费。我主动找银行还款，我要求银行方给我去我家催收账的所有相关视频，全程录像的视频资料，因催收导致我父亲在医院住院，银行应该给我赔礼道歉。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了质证，对当事人无异议的原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、《信用卡领用合约》、《中信银行信用卡现金分期业务合约》、《“圆梦金”产品条款与细则》、《余额构成表》、《交易流水》、中国人民银行银发（2016）111号文件，中信银行股份有限公司信用卡中心《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，微信还款记录和中信银行信用卡电子账单等证据，本院予以确认并在卷佐证。 对被告提交的微信聊天记录及转账截屏，原告认为无法核实真实性，该微信聊天记录中本院无法核实当事人身份，且原告予以否认，被告亦提供其他证据予以佐证，故对微信聊天记录本院不予采信；转账截屏与原告提交的交易流水能相互印证，本院依法予以采信。 对被告庭后提交的微信还款记录和中信银行信用卡电子账单等证据，原告对真实性无异议，但认为本金没有少，也印证了原告起诉的本金是真实存在的，本院审查认为，因原告对真实性不持异议，故本院对真实性予以采信；被告提交的上述证据与原告提交的交易流水能相互印证，但被告提供的证据不能看出被告尚欠的借款本金金额，与查明事实不符，故对其证明目的不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月2日，被告徐春林（申请人）填写《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》（以下简称《申请表》）向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，申请表中被告徐春林填写的通讯地址为四川省宜宾市翠屏区宗场乡龙洞村2组28号（住宅地址）和四川省宜宾市翠屏区翠柏大道理想城19楼（单位地址）。该申请表中由银行工作人员填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”的内容，被告徐春林签名予以确认。该《申请表》附:《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》载明甲方：中信银行，乙方：信用卡申领人。《领用合约》第二条约定：5.凡未使用密码的交易，乙方及其附属卡持卡人签名的交易凭证或能够证明乙方本人消费的其他依据为该交易完成的有效凭证；第四条约定：2.免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，由甲方自主确定，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为调整免息还款期。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利。3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方由银行记账日起根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。第五条约定：7.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内，对每笔交易计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利；8.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。中信银行信用卡产品及服务销售价格目录载明：年费，白金卡精英卡主卡人民币480元，附属卡人民币240元；利息为日息万分之五（甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为在日利率万分之三点五至万分之五的范围内进行调整），按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元。 《“圆梦金”产品条款及细则》载明：三、收费标准，（二）“圆梦金”产品的手续费率为0.75%/期，每期手续费以圆梦金产品所涉单笔分期总金额为基数计收。各分期期数总手续费率收费标准如下：3期总手续费率为2.25%、6期总手续费率为4.5%、12期总手续费率为9%、24期总手续费率为18%、36期总手续费率为27%。六、提前终止分期还款，（一）“圆梦金”产品提前终止分期还款分为持卡人行为终止和卡中心主动终止两种情况。……（四）3.持卡人未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何结欠款项……发生上述情况，视为持卡人违约，卡中心无需通知或催告，即可停止“圆梦金”产品，且该账户下的所有“圆梦金”产品分期还款将于发生上述情况之时视为全部即时到期，持卡人须一次性偿还所有剩余金额和已入账的手续费，“圆梦金”额度也将同时被取消，且卡中心有权收取相应的提前终止分期还款违约金、罚息、复息等费用。 《中信银行信用卡现金分期业务合约》载明：中信银行（以下简称甲方）与中信银行信用卡（以下简称信用卡）主卡申领人（以下简称乙方）就乙方申请办理甲方“新快现”及“续金宝”产品事宜特签订如下合约，若乙方同意申请办理上述产品，即表示其已阅读并同意遵守本业务合约及相关收费标准，并且对相应的法律后果已全部知晓并充分理解；第四条收费标准及还款条件，1.各分期期数的手续费率收费标准如下：1期月手续费率为1.5%，总手续费率为1.5%；3期月手续费率为0.82%，总手续费率为2.46%；6期月手续费率为0.82%，总手续费率为4.92%；12期月手续费率为0.77%，总手续费率为9.24%；24期月手续费率为0.76%，总手续费率为18.24%；36期月手续费率为0.76%，总手续费率为27.36%，以上“新快现”及“续金宝”产品手续费率均为基准利率，实际费率以乙方申请是办理渠道告知的月手续费率为准。信用卡的其它费用收取标准详见《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》……；第八条提前终止分期还款5.乙方已办理成功的分期金额，原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。若乙方未全额偿还当期应还分期本金和分期手续费，则甲方有权提前终止乙方的现金分期业务，乙方应偿还未偿还的分期本金及已发生但未偿还的分期手续费等费用，且甲方有权收取乙方未还本金的3%作为乙方分期还款提前终止的违约金。6.如乙方未依本业务合约还款，将对当期账单的分期本金按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，最低收费为人民币1元，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。若到期还款日前未还清当期还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金、违约金为每期还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元。 后原告向被告发放了卡号为62×××93的信用卡。被告向原告申请了圆梦金产品（36期），被告于2018年1月7日开始消费。根据原告提交的《交易流水》显示，被告持卡号为62×××93的信用卡从2017年8月21日开始透支消费，后于2019年11月1日逾期还款产生第一期违约金，截止2021年3月10日，卡号为62×××93信用卡尚欠贷款本金56317.36元，利息3073.49元，分期手续费1744.8元，违约金10342.67元，合计71748.32元。 另查明，1.中信银行于2016年9月30日为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）文件有关“违约金和服务费用”的要求，在其官方网站发布《关于调整信用相关服务费的项目的公告》，拟定于2017年1月1日起实行取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，价格标准为“每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元”。2.原告明确其主张的2021年3月11日后至本金清偿之日的费用为利息和违约金。 本院认为：被告徐春林向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款。根据《领用合约》中对利息、手续费、年费、中信银行《关于调整信用相关服务费的项目的公告》关于违约金的收费标准的约定，原告诉请被告归还截止2021年3月10日，卡号为62×××93信用卡尚欠欠款本金56317.36元，利息3073.49元，分期手续费1744.8元，违约金10342.67元，合计71748.32元及按《领用合约》的约定支付自2021年3月11日起至本金清偿之日止利息、违约金符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 对被告陈述贷款本金只差欠3万多元的辩解意见，根据被告提交的证据无法看出尚欠贷款本金金额，从原告提交的交易流水看截止2021年3月10日，被告尚欠欠款本金56317.36元，利息3073.49元，分期手续费1744.8元，违约金10342.67元，合计71748.32元，故对被告的上述答辩意见本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 被告徐春林于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心截止2021年3月10日，卡号为62×××93信用卡尚欠贷款本金56317.36元，利息3073.49元，分期手续费1744.8元，违约金10342.67元，合计71748.32元；自2021年3月11日始的利息、违约金按双方《领用合约》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1587元，减半收取计793.5元，由被告徐春林负担。此款原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心已预交，由被告徐春林于本判决生效之日起十日内直付原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 郭佳 二〇二一年六月二十八日 法官助理 胡霞 书 记 员 周琴