贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0381民初1241号原告：赤水中银富登村镇银行有限公司，住所地贵州省赤水市河滨中路福康小区A幢-1层1、2、3、4号，统一社会信用代码：91520300329611501Q。法定代表人：赵友亮，行长。委托诉讼代理人：唐宏理，信贷专员。委托诉讼代理人：邓林，信贷专员。被告：夏洪，男，汉族，1992年2月22日生，住贵州省赤水市。原告赤水中银富登村镇银行有限公司（简称赤水富登银行）与被告夏洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赤水富登银行的委托诉讼代理人唐宏理、邓林到庭参加诉讼。被告夏洪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告赤水富登银行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款合同提前到期；2、判令被告夏洪偿还贷款本金138979.11元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利（计至全部贷款还清之日），截至2020年12月22日利息、罚息、复利2078.75元，以上合计141057.86元。3、判令被告夏洪以其位于赤水市的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令被告承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年6月24日，原告与被告夏洪签订《个人借款合同》，约定原告向被告夏洪发放贷款15万元，贷款期限120个月，合同利率为年利率8.5%，贷款期限为2019年6月24日至2029年6月23日，还款方式为等额本息。原告与被告夏洪签订《抵押合同》，约定被告夏洪以其位于赤水市的房地产提供抵押担保，对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年6月27日如约发放贷款。被告在2020年10月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2020年12月30日向被告发出《催款通知函》，同日向被告发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉之日被告仍未偿还本息。被告夏洪未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告夏洪应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。被告夏洪未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2019年6月24日，原告赤水富登银行（贷款人）与被告夏洪（借款人）签订《个人借款合同》（编号：2019Ｆ1202011040378），主要约定：原告向被告夏洪发放贷款15万元，贷款期限120个月（自2019年6月24日至2029年6月23日），合同利率为年利率8.5%，还款时间每月20日，还款方式为等额本息；本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准；由于被告发生违约事件，原告要求提前收贷（被告被动提前还款）的，被告须于原告指定的提前还款日还清应付而未付的所有款项（其中贷款利息计算至原定的贷款到期日），并承担违约责任；发生被告未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成被告的违约事件；被告未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款。同日，原告与被告夏洪签订《抵押合同》（编号：2019Ｆ1202011040378-1），约定被告夏洪以其位于赤水市（产权证号：黔（2018）赤水市不动产权第0016158号）的房产为《个人借款合同》提供抵押担保（他项权证号：黔（2019）赤水市不动产证明第0004903号），担保范围：主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金15万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。2019年6月27日，原告向被告发放贷款15万元，被告向原告出具借款借据。但被告从2020年10月20日起未能按约定偿还到期应还本金和支付利息，发生逾期，经原告催收未果。截止至2020年12月22日已产生利息、罚息、复利2078.75元，共计141057.86元。本院认为：根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案适用原来的法律。原告赤水富登银行与被告夏洪共同协商，自愿签订《个人借款合同》、《抵押合同》，是双方的真实意思表示，合同的内容和形式没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告按约向被告发放贷款，履行了合同义务。但被告未按约定偿还贷款和支付利息，构成违约。根据双方签订的《个人借款合同》约定，被告应按原告指定的提前还款日还清所有款项。现原告已向本院起诉要求被告还款，故原告要求确认《个人借款合同》提前到期的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据合同法第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因被告违约导致《个人借款合同》提前到期，故原告要求被告偿还贷款本金并支付罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。庭审中，原告认可被告在2020年12月以后偿还了1700余元，并确认截止2021年6月7日尚欠贷款本金137187.19元，产生利息5188.1元、罚息166.57元、复利169.24元，合计142711.1元。故本院确认被告应偿还原告贷款本金137187.19元，并支付原告截止2021年6月7日的利息5188.1元、罚息166.57元、复利169.24元。由于到期贷款必然产生法定孳息，故从2021年6月8日起，被告应根据《个人借款合同》约定按年利率8.5%的1.5倍支付原告罚息。关于原告要求被告履行抵押担保责任，并对抵押财产依法行使抵押权和优先受偿的诉讼请求：原、被告所签订《抵押合同》约定，被告以其位于赤水市的房产为《个人借款合同》提供抵押担保，担保范围包括主债权本金15万元以及正常利息、罚息等，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物……”的规定，原告的该项诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告夏洪经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决，由此产生的不利后果被告自行承担。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告赤水中银富登村镇银行有限公司与被告夏洪于2019年6月24日签订的《个人借款合同》（编号：2019F1202011040378）提前到期。二、被告夏洪在本判决生效之日起十五日内偿还原告赤水中银富登村镇银行有限公司贷款本金137187.19元并支付截止2021年6月7日已产生的利息5188.1元、罚息166.57元、复利169.24元，共计142711.1元；从2021年6月8日起，以尚欠贷款本金137187.19元为基数按照年利率8.5%的1.5倍支付罚息至全部贷款还清止。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司赤水市支行对被告夏洪所有的位于赤水市的房产（产权证号：黔（2018）赤水市不动产权第0016158号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费1561元，由被告夏洪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  何政江二〇二一年六月十八日书记员  宋贵林