湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘1103民初3063号 原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路51号。 负责人：龚飞龙，该行行长。 委托诉讼代理人：蒋勇志，湖南人和人（永州）律师事务所律师，代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：肖明慧，湖南人和人（永州）律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：谢素琴，女，1995年6月25日出生，汉族，住永州市冷水滩区。 原告中国建设银行股份有限公司永州市分行（以下简称建设银行永州市分行）与被告谢素琴信用卡纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行永州市分行的委托诉讼代理人蒋勇志到庭参加了诉讼，被告谢素琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行永州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支款本金114713.03元；2.判令被告立即向原告偿还信用卡费用22078.66元，利息8164.87元（利息、费用计算至2021年4月14日），2021年4月14日至实际清偿日的利息、费用按《领用协议》的约定计算；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：被告于2016年11月15日向原告申请办理信用卡，承诺愿意遵守领用协议各项规则；原告依约向被告发放了卡号为6253××××6080的信用卡。被告于2019年3月27日向原告申请办理信用卡装修分期业务，承诺愿意遵守领用协议各项规则；原告依约向被告发放了卡号为6227××××3862的信用卡。装修分期审批额度为129998元，被告分60期偿还，每期还款2569.62元。被告使用了信用卡透支，未按约定归还欠款，经原告多次催收，仍未履约。为此，原告特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决。 被告谢素琴未予答辩。 经审理查明：2016年11月15日，被告在建设银行智慧柜员机办理了龙卡湖南热购ＩＣ金信用卡（三湘版），原告审核后，向被告发放了卡号为6253××××6080的信用卡，被告于2016年11月21日开卡使用，信用额度为11000元，在使用期间，被告多次逾期偿还信用卡的欠款，截至2021年4月14日累计透支信用卡交易款本金19381.49元、利息2070.47元、费用3030.81元，合计24482.77元。 2019年3月27日，被告填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》，向原告申请中国建设银行龙卡信用卡装修分期卡，同时在该申请表上抄录“本人已仔细阅读《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，且特别注意了字体加粗的条款愿意遵守各项规则”并签名，原告审核后，向被告发放了卡号为6227××××3862的中国建设银行龙卡信用卡装修分期卡，被告于2019年4月2日开卡使用，同年4月8日，被告填写了《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》，申请分期额度为130000元，分期60期，每期还款2569.62元。在使用期间，被告多次逾期偿还该信用卡的欠款，截至2021年4月14日止，累计共欠本金为95331.54元、利息6094.40元、费用19047.85元，合计120473.79元。上述欠款经原告多次催收未果，遂酿成本纠纷。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的主要内容为：1.甲方（龙卡信用卡申请人）应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用，乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方信用卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用；2.甲方使用信用卡发生的欠款，应及时通过乙方（原告）许可的相关渠道以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还；3.在选择约定账户还款时，即授权乙方每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定进行扣款；甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担；4.甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；5.甲方截至到期日未清偿对账单所列示的最低还款额，除按上述规定支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元；6.甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款等；7.甲方同意，除法律规定另有规定外，乙方有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。公告期内如甲方对变更内容有疑问，可致电乙方客户服务电话进行咨询。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用信用卡相关服务，如甲方不接受乙方公告内容，应在调整施行前向乙方申请变更或终止相关服务，乙方将执行变更后的内容。如甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止信用卡服务，并对甲方债务进行追索；8.甲方应主动及时关注乙方通过信函、短信、建设银行网点公告、网站公告等渠道向甲方明示的相关信息。建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力。公告与本协议内容不一致的，以公布在后的公告为准；9.甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址。 《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的主要内容为：1.本协议所称的分期卡，指乙方（原告）向甲方（被告）发行的，为龙卡信用卡专项分期业务（以下简称“专项分期”，包括但不限于购车分期、转修分期、分期通等）配套的银联品牌人民币专用卡。2.甲方使用分期卡发生的欠款，应及时通过乙方许可的相关渠道以人民币币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还，甲方应关注不同渠道还款方式下资金在途时间，并提前相应时间还款。3.甲方选择约定账户还款时，即授权乙方每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定进行扣款。甲方应该到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还分期卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担。甲方换（补）发卡、或接受乙方邀请办理新卡的，约定还款授权的自动适应新卡。4.甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；5.甲方截至到期日未清偿对账单所列示的最低还款额，除按上述规定支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；6.甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款等；7.甲方同意，除法律规定另有规定外，乙方有权对《章程》、专项分期业务约定条款、本协议及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。公告期内如甲方对变更内容有疑问，可致电乙方客户服务电话进行咨询。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用信用卡相关服务，如甲方不接受乙方公告内容，应在调整施行前向乙方申请变更或终止相关服务，乙方将执行变更后的内容。如甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止信用卡服务，并对甲方债务进行追索；8.甲方同意以专项分期业务申请表中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址。 《龙卡信用卡装修分期通业务约定条款》的主要内容为：1.本约定条款所指的分期卡是指由中国建设银行发行的为装修分期业务配套的银联品牌人民币信用卡。2.中国建设银行有权对本申请进行独立审核，决定是否授予分期额度以及具体的额度金额。3.龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行。 以上事实，有原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》、交易明细表、综合信息查询表、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给被告使用，双方已形成信用卡消费合同关系。双方均应遵守合同约定，享有权利，履行义务。被告使用信用卡消费后，未按约足额偿还欠款本息，已构成违约，应承担偿还欠款及相关费用的责任。对原告就此提出的诉请，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谢素琴在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行卡号为6253××××6080信用卡欠款本金19381.49元及截至2021年4月14日的利息2070.47元、费用3030.81元，合计24482.77元，此后的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算至欠款本金还清时止； 二、被告谢素琴在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行卡号为6227××××3862信用卡欠款本金95331.54元及截至2021年4月14日的利息6094.40元、费用19047.85元，合计120473.79元，此后的利息、费用按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》的约定计算至欠款本金还清时止； 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3200元，减半收取计1600元，由被告谢素琴负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  王丽娟 二〇二一年六月二十八日 法官助理唐晶晶 代理书记员  袁 贝