河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初1652号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐冬，河南博音律师事务所律师。被告：彭付照，男。被告：张华，女。被告：李文锁，男。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告彭付照、张华、李文锁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告社旗农商银行的委托诉讼代理人徐冬到庭参加了诉讼。被告彭付照、张华、李文锁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：一、要求被告彭付照归还借款本金300000元、利息202595.9元（利息、罚息计算至2021年4月26日）；本息共计502595.9元。利息、罚息自2021年4月27日起按合同约定继续计算，支付至付清之日止；二、被告张华、李文锁对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年4月24日，被告彭付照与原告签订借款合同，借款金额30万元，约定利率月息11.1‰，罚息在原借款利率基础上加收50％，期限12个月，利息支付方式固定为每月的第二十日结息。自合同签订后，原告按照合同约定将30万元贷款打入被告彭付照的账户，被告张华、李文锁对上述债务签订了抵押合同；原告已履行完毕全部合同义务。合同到期后，被告彭付照未归还本金，尚余30万元本金及利息未归还，已构成违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。审理过程中，原告变更第二项诉讼请求为：原告就被告张华、李文锁提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告彭付照未答辩，未举证。被告张华未答辩，未举证。被告李文锁未答辩，未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、证明当事人诉讼主体资格的证据。1、河南社旗农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各一份；2、借款人彭付照、抵押担保人张华、李文锁的身份证复印件各一份。证明方向：证明当事人双方的诉讼主体资格。二、证明借款合同及抵押合同成立的证据。1、贷款申请书、抵押担保人承诺书、抵押物共有人承诺书、房产抵押清单、审批表、借款合同和抵押合同。证明原被告之间存在合法有效的金融借款关系。三、借款借据、放款通知书、客户提款申请书、贷款业务查询单、贷款本息扣划授权委托书、个人业务交易明细各一份。证明方向：证明原告已按照合同约定履行完毕合同义务，但被告没有履行还款义务。因被告彭付照、张华、李文锁未到庭，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据来源于当初办理该笔借款时的档案材料，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月24日，被告彭付照向原告社旗农商银行申请借款30万元，并于同日与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额30万元，贷款期限24个月，“自2017年4月24日起至2019年4月24日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本方式为“到期归还”；由被告张华、李文锁提供社旗县房权证字第××号房地产为该笔借款提供抵押担保。2017年4月24日，原告社旗农商银行与被告张华、李文锁签订《抵押合同》，合同约定：“为确保彭付照与抵押权人在2017年4月24日签订借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的财产房产2006649号作为抵押物，经评估后价值50.04万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保”；“抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用”；“抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，被告张华、李文锁于2017年4月27日以其所有的社旗县房权证字第××号房地产进行了抵押登记（社房他证字第1703004052号）。2017年4月30日，原告根据彭付照签署的《客户提款申请书（自主支付）》将该30万元贷款发放至借款人彭付照的银行账户。在上述贷款发放后，被告彭付照未按约定偿还借款本金及利息、罚息，按照原告提供的贷款业务查询明细记载，原告从彭付照的贷款账户扣划利息34.6元。2018年4月3日，经河南银监局审核批准，社旗县农村信用合作联社更名为河南社旗农村商业银行股份有限公司，社旗县农村信用合作联社所有债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告与被告彭付照签订的《个人借款合同》、与被告张华、李文锁签订的《抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，内容未违反法律强制规定，依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款的义务，但被告彭付照未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应当承担违约责任。根据河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告社旗农商银行要求被告彭付照偿还借款本金30万元及相应利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告张华、李文锁自愿将权属其名下坐落于社旗县朱集镇朱集街的社旗县房权证字第××号房地产为被告彭付照向原告社旗农商银行的30万元贷款提供抵押担保，签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记。被告彭付照未履行到期债务，因此原告社旗农商银行有权对被告张华、李文锁提供抵押担保的房产拍卖或变卖价款在30万元借款本息范围内享有优先受偿权。被告彭付照、张华、李文锁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。在抵押权人实现抵押权后，抵押人有权向债务人追偿。由于原告并未提供出支付律师代理费、送达费等实现债权费用相关证据，本院对该项请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭付照于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息、罚息（2017年4月30日至2019年4月24日期间按月息11.1‰计算利息，自2019年4月25日起至借款清偿完毕之日的利息、罚息按照合同约定的标准计算，但应扣除原告河南社旗农村商业银行股份有限公司扣划的利息34.6元）；二、若被告彭付照不履行上述第一项的还款付息义务，原告河南社旗农村商业银行股份有限公司有权对被告张华、李文锁提供抵押担保的房产（社旗县房权证字第××号）拍卖或变卖价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4413元，由彭付照、张华、李文锁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  马**二〇二一年六月十五日法官助理丁浩洋书记员贾雪