文书内容广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初38491号原告：刘某某，女，汉族，住址江西省南昌市西湖区。委托代理人：曹某某，泰和泰（深圳）律师事务所律师。委托代理人：刘某某，泰和泰（深圳）律师事务所律师。被告：熊某某，女，汉族，住址广东省深圳市罗湖区。被告：许某某，男，汉族，住址广东省深圳市龙岗区。被告：熊某某，男,汉族，住址江西省南昌市西湖区。共同委托代理人黄某某，广东普罗米修律师事务所律师。原告刘某某诉被告熊某某、许某某、熊某某民间借贷纠纷一案，本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告委托代理人曹某某、刘某某及三被告共同委托代理人黄某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉请求法院判令：1.被告熊某某、许某某返还原告借款本金5200000元；2.被告熊某某、许某某向原告支付借款利息（其中以2600000元为本金按年利率24%自2019年7月1日起计至被告付清之日止，以2600000元为本金按年利率24%自2019年10月1日起计至被告付清之日止，暂计至2020年5月9日为929066.67元）；3.被告熊某某对被告熊某某、许某某上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告熊某某、许某某向原告刘某某借款未还，并出具相应借条；被告熊某某自愿对被告熊某某、许某某的债务承担连带责任。现原告向法院起诉提出上述诉讼请求。三被告辩称：1.本案纠纷不属民间借贷纠纷，原告与被告熊某某系同学。2015年起，被告熊某某在深圳从事贸易、电子商务、电信通道等业务，当时收益不错；原告获知被告熊某某的投资及收益情况后，便与其协商共同投资。自2016年起至原告起诉前，原告与被告熊某某陆续投资了几个项目，被告熊某某也陆续向原告支付过分红并返还投资款。2020年，原告急迫向熊某某索回投资款；因受新冠肺炎疫情影响，双方所投资的项目也经营不好。原告与被告熊某某就返还投资款事宜产生争议。2.原告与被告熊某某之间不存在民间借贷关系，双方之间存在共同投资关系。根据民间借贷司法解释之规定，应依据基础法律关系进行审理，而不应该认定为民间借贷纠纷。鉴于原告与被告熊某某参与的投资项目存在亏损的情况，原告作为具有完全民事行为能力的人，应自行承担投资风险；对于投资已经亏损的部分，原告应自行承担。3.本案纠纷所涉及的债务不属于夫妻共同债务。被告许某某系被告熊某某的丈夫，其对原告与被告熊某某之间的投资关系毫不知情。原告支付给被告熊某某的投资款，原告明知系用于项目投资，且相关投资款项并未用于被告熊某某和被告许某某之间的共同生活，因此本案所涉及纠纷明显不属于夫妻共同债务的范畴。4.被告熊某某并非债务的担保人，也从未表达过加入债务的意思表示。由于原告非法骚扰被告熊某某家庭，被告熊某某作为与熊某某共同居住的长辈，在原告与熊某某的争吵一度激化的情况之下，被告熊某某不堪其扰，精神几近崩溃，被告熊某某的太太患有心脏病；出于长辈对后辈的关心爱护，同时也为了缓和双方之间的对立和冲突，被告熊某某试图对涉案纠纷进行调解和劝解。被告熊某某希望双方不要吵闹，如果私下解决不了，就通过法院诉讼解决。被告熊某某从未作出过为涉案债务提供保证，或者加入债务的意思表示。根据担保法的规定，担保是一个要式行为，必须以书面形式作出，但是被告熊某某从未作出过上述担保意思表示。5.原告在参与被告熊某某项目投资的时期，存在向银行套取贷款，用于项目投资的行为，该挪用资金的行为明显违反了贷款合同的约定，违反了商业银行法第37条等金融管理法规的规定，其挪用贷款转为投资的行为，属于违反法律规定，应承担相应的法律后果，其投资行为也是无效的。综上，本案不属于民间借贷纠纷，法院应驳回原告的全部诉讼请求，并驳回原告对被告许某某、被告熊某某如的起诉。本院经审理认定事实如下：原告刘某某曾经与被告熊某某系同学，被告许某某与被告熊某某系夫妻，被告熊某某系被告熊某某父亲。自2016年2月起至2020年3月，原告陆续向被告熊某某转账汇款；在此期间，原告通过案外人谌某某、王某某、谌某某等人向被告熊某某转账支付款项，被告熊某某亦陆续向原告或者原告指定收款人转账还款。原告与被告熊某某未就上述款项签订任何书面协议。2020年6月9日，原告及其家人到被告熊某某家催款，被告许某某报警；第二日，原告刘某某及被告熊某某、熊某某均到派出所做询问笔录；被告熊某某写有收款还款清单。本院认为，关于原告刘某某与被告熊某某之间是否成立民间借贷关系。原告与被告熊某某就案涉款项未签订过书面协议，原告主张案涉款项为借款，被告方则称案涉款项系投资款；法庭询问被告方投资涉及的具体项目，被告方不能回答，且被告熊某某于2020年6月10日在大运派出所所做询问笔录中陈述“2016年我公司（深圳市某某科有限公司）需要资金周转，我就找到我的同学刘某某借钱，2016年1月份我们谈好我以个人名义向刘某某借款，按照年利率27%的利息给对方，对方不是一次性借款给我，是陆续借钱给我，期间我也有付利息给对方。到了2020年3月份因为公司倒闭我就想还钱给对方，清掉这个债权关系，因为我没有那么多资金，无法全部支付给对方，我按照国家规定的年息最高24%的利率算，我还欠对方本金加利息约300万元人民币，但是对方要按照年息27%的利率计算，而且要利滚利，对方告诉我还要支付约520万元人民币给对方，我认为我没有办法接受利滚利的高额利息，我们就一直没有协商好，对方就开始到我家赖着不走了”，被告熊某某在派出所已经承认了向原告借款和口头约定利率27%的事实。同时，原告与被告熊某某于2017年7月6日的微信聊天记录中，原告谈道“今收到刘某某投资款人民币120万元整，用于投资项目，确保保本。投资回报每年不少于40%……”，“今收到刘某某投资款人民币330万元整，用于投资项目，确保保本。投资回报每年27%……”，“两个正好一起打给我”，被告熊某某回复“OK”手势表情，被告熊某某同意原告的上述谈话内容；双方谈话中并未提到风险负担问题，谈话内容中的“确保保本”，“投资回报每年27%”应当认定为双方存在借贷关系，并口头约定年利率27%。综上，本院认定原告与被告熊某某就案涉款项存在借贷关系，双方口头约定其中120万元借款为年利率40%，其余年利率27%，未约定借款期限。关于双方借款资金往来情况。原、被告均向法庭提交双方的资金往来明细表及相应支付记录，但双方数据有出入。其中，原告父亲刘某某向被告熊某某转账120万元，双方未签订任何协议，刘某某与被告熊某某没有任何沟通记录，被告熊某某在庭审中称不认识刘某某，原告又称原告代刘某某收回后全部转给刘某某，本院综合原告与被告熊某某的微信聊天记录以及原告多次委托案外人向被告熊某某转账的交易习惯，认定刘某某转给被告熊某某120万实际系原告委托其父亲转账给被告熊某某的借款，刘某某与被告熊某某不存在借贷关系。原告在统计表中并未将刘某某此项转账列入借款，亦未将被告熊某某转给原告的2018年1月2日24万元、2018年5月14日15万元、2018年7月3日24万元、2018年8月1日20万元、2018年8月3日2900元、2018年8月4日5000元、2018年8月9日5万元、2018年8月10日10万元、2018年8月20日30万元、2018年9月3日49.5万元、2018年10月29日1.6万元、2018年11月5日39万元等列入统计表。因被告向法庭提交的统计表具体完整，每一项数据均有相应的转账记录证明；故本院采信被告的统计表数据，认定原告总计向被告熊某某支付借款647.2万元，其中原告分别委托案外人谌某某转账190.5万元、案外人王某某转账20万元、案外人谌某某转账28万元、委托案外人刘某某转账120万元；被告熊某某总计向原告偿还借款本息546.09万元，其中委托案外人张某某支付297000元。关于被告熊某某已还本金利息情况。原告向被告熊某某出借款项中120万元约定年利率40%，根据相关法律规定，超出36%部分应当予以返还；其他款项约定借款年利率27%，在借款期限内，被告熊某某按此约定利率偿还借款本息，本院予以支持。超过借款期限的，原告有权按照年利率24%向被告熊某某主张借款利息。因双方未约定借款期限，本院根据原告起诉案件受理时间2020年5月26日，认定借贷双方的借款期限截至2020年5月26日止。原告起诉状主张按年利率24%最晚从2019年10月1日起算，本院予以准许。自2019年10月1日起，被告熊某某应当按照最高年利率24%向原告支付借款利息。根据被告熊某某的还款记录按先息后本方式核算，截止被告熊某某最后一次还款之日即2020年6月10日，被告熊某某尚欠原告借款本金4421974.48元，借款利息148612.45元，被告熊某某应当返还原告；自2020年6月11日起，被告熊某某应按照年利率24%向原告支付利息。原告在本案中起诉主张被告熊某某尚欠其借款本金520万元及截至2020年5月9日利息929066.67元，超出本院核算金额部分，本院不予支持。关于被告许某某、熊某某是否应当对被告熊某某的上述借款承担还款责任。被告许某某系被告熊某某丈夫，但原告并无证据被告熊某某的借款基于被告许某某与被告熊某某的共同意思表示，亦不能证明被告许某某追认了被告熊某某向原告的借款及不能证明案涉借款用于两被告共同生活、共同生产经营。故原告主张被告许某某承担还款责任，没有事实及法律依据，本院不予支持。被告熊某某系被告熊某某父亲，被告熊某某从未向原告表示过债务加入或者自愿承担担保责任；被告熊某某在派出所询问笔录中的陈述，也没有债务加入或者自愿承担担保责任的意思表示；故原告主张被告熊某某对被告熊某某的上述债务承担连带清偿责任，没有事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》｛法释[2015]18号｝第二十六条、第二十九条第二款第（二）项、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告熊某某于本判决生效之日起三日内向原告刘某某返还借款本金4421974.48元及利息148612.45元，并支付逾期利息（以4421974.48元为基数自2020年6月11日起按照年利率24%计至被告熊某某付清之日止）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费54704元及保全费5000元，由原告负担15181元，被告熊某某负担44523元。原告已预交59704元，由本院退回44523元。被告熊某某应在本判决生效之日起三日内向本院缴纳案件受理费44523元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  艾小亮二〇二一年六月二十四日书记员  陈树秋            序号              月利率              付/还款日期              天数               借款金额（元）                还款金额（元）                应付利息                未付利息                当期还本（元）                剩余本金（元）                   1              2.25%              2016年2月1日              0               ￥    90,000.00                ￥         -                  ￥             -                  ￥        -                  ￥        -                  ￥    90,000.00                   2              2.25%              2016年2月2日              1               ￥   160,000.00                ￥         -                  ￥           66.58                ￥      66.58                ￥        -                  ￥   250,000.00                   3              2.25%              2016年2月26日              24               ￥   150,000.00                               ￥        4,504.93                ￥   4,504.93                ￥        -                  ￥   400,000.00                   4              2.25%              2016年5月20日              84               ￥   355,000.00                               ￥       29,359.73                ￥  29,359.73                ￥        -                  ￥   755,000.00                   5              2.25%              2016年5月20日              0               ￥   200,000.00                               ￥       29,359.73                ￥  29,359.73                ￥        -                  ￥   955,000.00                   6              2.25%              2016年6月15日              26               ￥   400,000.00                               ￥       47,727.12                ￥  47,727.12                ￥        -                  ￥ 1,355,000.00                   7              2.25%              2016年6月15日              0               ￥   200,000.00                               ￥       47,727.12                ￥  47,727.12                ￥        -                  ￥ 1,555,000.00                   8              2.25%              2016年6月24日              9               ￥   500,000.00                               ￥       58,079.59                ￥  58,079.59                ￥        -                  ￥ 2,055,000.00                   9              2.25%              2016年10月13日              111                              ￥  198,000.00                ￥      226,814.79                ￥  28,814.79                ￥        -                  ￥ 2,055,000.00                   10              2.25%              2017年1月12日              91               ￥     4,752.00                               ￥      167,147.26                ￥ 167,147.26                ￥        -                  ￥ 2,059,752.00                   11              2.25%              2017年1月23日              11               ￥   200,000.00                               ￥      183,907.43                ￥ 183,907.43                ￥        -                  ￥ 2,259,752.00                   12              2.25%              2017年1月26日              3               ￥    22,000.00                               ￥      188,922.23                ￥ 188,922.23                ￥        -                  ￥ 2,281,752.00                   13              2.25%              2017年1月26日              0               ￥    80,000.00                               ￥      188,922.23                ￥ 188,922.23                ￥        -                  ￥ 2,361,752.00                   14              2.25%              2017年2月14日              19               ￥   200,000.00                               ￥      222,116.17                ￥ 222,116.17                ￥        -                  ￥ 2,561,752.00                   15              2.25%              2017年2月14日              0               ￥   200,000.00                               ￥      222,116.17                ￥ 222,116.17                ￥        -                  ￥ 2,761,752.00                   16              2.25%              2017年5月26日              101                              ￥   79,000.00                ￥      428,453.09                ￥ 349,453.09                ￥        -                  ￥ 2,761,752.00                   17              3.00%              2017年7月5日              40               ￥ 1,200,000.00                               ￥      458,409.88                ￥ 458,409.88                ￥        -                  ￥ 3,961,752.00                   18              2.25%              2017年9月26日              83                              ￥  297,000.00                ￥      701,650.60                ￥ 404,650.60                ￥        -                  ￥ 3,961,752.00                   19              2.25%              2018年1月2日              98                              ￥  240,000.00                ￥      691,850.48                ￥ 451,850.48                ￥        -                  ￥ 3,961,752.00                   20              2.25%              2018年1月23日              21                              ￥  200,000.00                ￥      513,393.32                ￥ 313,393.32                ￥        -                  ￥ 3,961,752.00                   21              2.25%              2018年1月24日              1                              ￥   97,000.00                ￥      316,323.93                ￥ 219,323.93                ￥        -                  ￥ 3,961,752.00                   22              2.25%              2018年5月14日              110                              ￥  150,000.00                ￥      541,691.14                ￥ 391,691.14                ￥        -                  ￥ 3,961,752.00                   23              2.25%              2018年5月19日              5               ￥   150,000.00                               ￥      406,344.20                ￥ 406,344.20                ￥        -                  ￥ 4,111,752.00                   24              2.25%              2018年6月20日              32                              ￥  100,000.00                ￥      503,674.44                ￥ 403,674.44                ￥        -                  ￥ 4,111,752.00                   25              2.25%              2018年6月25日              5                              ￥  198,000.00                ￥      418,882.29                ￥ 220,882.29                ￥        -                  ￥ 4,111,752.00                   26              2.25%              2018年7月3日              8                              ￥  240,000.00                ￥      245,214.85                ￥   5,214.85                ￥        -                  ￥ 4,111,752.00                   27              2.25%              2018年8月1日              29                              ￥  200,000.00                ￥       93,420.38                ￥        -                  ￥ 106,579.62                ￥ 4,005,172.38                   28              2.25%              2018年8月3日              2                              ￥    2,900.00                ￥        5,925.46                ￥   3,025.46                ￥        -                  ￥ 4,005,172.38                   29              2.25%              2018年8月4日              1               ￥     5,000.00                               ￥        5,988.19                ￥   5,988.19                ￥        -                  ￥ 4,010,172.38                   30              2.25%              2018年8月4日              0                              ￥    5,000.00                ￥        5,988.19                ￥     988.19                ￥        -                  ￥ 4,010,172.38                   31              2.25%              2018年8月9日              5                              ￥   50,000.00                ￥       15,820.34                ￥        -                  ￥  34,179.66                ￥ 3,975,992.71                   32              2.25%              2018年8月9日              0               ￥    50,000.00                               ￥             -                  ￥        -                  ￥        -                  ￥ 4,025,992.71                   33              2.25%              2018年8月10日              1                              ￥  100,000.00                ￥        2,978.13                ￥        -                  ￥  97,021.87                ￥ 3,928,970.84                   34              2.25%              2018年8月20日              10                              ￥  300,000.00                ￥       29,063.62                ￥        -                  ￥ 270,936.38                ￥ 3,658,034.46                   35              2.25%              2018年9月3日              14                              ￥  495,000.00                ￥       37,883.21                ￥        -                  ￥ 457,116.79                ￥ 3,200,917.67                   36              2.25%              2018年10月29日              56                              ￥   16,000.00                ￥      132,596.92                ￥ 116,596.92                ￥        -                  ￥ 3,200,917.67                   37              2.25%              2018年11月5日              7                              ￥  390,000.00                ￥      133,171.53                ￥        -                  ￥ 256,828.47                ￥ 2,944,089.20                   38              2.25%              2018年12月24日              49                              ￥  300,000.00                ￥      106,713.15                ￥        -                  ￥ 193,286.85                ￥ 2,750,802.35                   39              2.25%              2018年12月25日              1                              ￥  400,000.00                ￥        2,034.84                ￥        -                  ￥ 397,965.16                ￥ 2,352,837.19                   40              2.25%              2019年2月1日              38                              ￥  207,000.00                ￥       66,137.29                ￥        -                  ￥ 140,862.71                ￥ 2,211,974.48                   41              2.25%              2019年2月10日              9                              ￥   60,000.00                ￥       14,726.30                ￥        -                  ￥  45,273.70                ￥ 2,166,700.78                   42              2.25%              2019年2月15日              14               ￥    50,000.00                               ￥       22,438.71                ￥  22,438.71                ￥        -                  ￥ 2,261,974.48                   43              2.25%              2019年2月16日              1               ￥    10,000.00                               ￥       24,111.95                ￥  24,111.95                ￥        -                  ￥ 2,271,974.48                   44              2.25%              2019年4月23日              66               ￥   600,000.00                               ￥      135,034.10                ￥ 135,034.10                ￥        -                  ￥ 2,871,974.48                   45              2.25%              2019年5月30日              37                              ￥    7,000.00                ￥      213,639.65                ￥ 206,639.65                ￥        -                  ￥ 2,871,974.48                   46              2.25%              2019年6月4日              5               ￥   180,000.00                               ￥      217,262.02                ￥ 217,262.02                ￥        -                  ￥ 3,051,974.48                   47              2.25%              2019年6月4日              0               ￥   100,000.00                               ￥      217,262.02                ￥ 217,262.02                ￥        -                  ￥ 3,151,974.48                   48              2.25%              2019年6月5日              1               ￥    20,000.00                               ￥      219,593.62                ￥ 219,593.62                ￥        -                  ￥ 3,171,974.48                   49              2.25%              2019年7月1日              26                              ￥    5,000.00                ￥      280,599.81                ￥ 275,599.81                ￥        -                  ￥ 3,171,974.48                   50              2.25%              2019年7月10日              9               ￥   350,000.00                               ￥      296,717.34                ￥ 296,717.34                ￥        -                  ￥ 3,521,974.48                   51              2.25%              2019年7月29日              19               ￥   595,000.00                               ￥      346,217.97                ￥ 346,217.97                ￥        -                  ￥ 4,116,974.48                   52              2.25%              2019年7月29日              0               ￥     5,000.00                               ￥      346,217.97                ￥ 346,217.97                ￥        -                  ￥ 4,121,974.48                   53              2.25%              2019年8月2日              4               ￥   200,000.00                               ￥      358,414.50                ￥ 358,414.50                ￥        -                  ￥ 4,321,974.48                   54              2.25%              2019年8月15日              13               ￥    90,000.00                               ￥      399,976.50                ￥ 399,976.50                ￥        -                  ￥ 4,411,974.48                   55              2.25%              2019年8月16日              1               ￥    10,000.00                               ￥      403,240.15                ￥ 403,240.15                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   56              2.00%              2019年10月1日              46                              ￥         -                  ￥      536,989.73                ￥ 536,989.73                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   57              2.00%              2019年10月13日              12                              ￥   40,000.00                ￥      571,880.93                ￥ 531,880.93                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   58              2.00%              2019年11月29日              47                              ￥   40,000.00                ￥      668,538.11                ￥ 628,538.11                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   59              2.00%              2019年12月3日              4                              ￥   14,000.00                ￥      640,168.51                ￥ 626,168.51                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   60              2.00%              2019年12月18日              15                              ￥   50,000.00                ￥      669,782.51                ￥ 619,782.51                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   61              2.00%              2019年12月18日              0                              ￥   20,000.00                ￥      619,782.51                ￥ 599,782.51                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   62              2.00%              2019年12月23日              5                              ￥   10,000.00                ￥      614,320.51                ￥ 604,320.51                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   63              2.00%              2019年12月23日              0                              ￥   60,000.00                ￥      604,320.51                ￥ 544,320.51                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   64              2.00%              2019年12月25日              2                              ￥   20,000.00                ￥      550,135.71                ￥ 530,135.71                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   65              2.00%              2020年3月6日              72                              ￥   70,000.00                ￥      739,482.88                ￥ 669,482.88                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   66              2.00%              2020年3月20日              14                              ￥  300,000.00                ￥      710,189.28                ￥ 410,189.28                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   67              2.00%              2020年3月30日              10                              ￥  200,000.00                ￥      439,265.27                ￥ 239,265.27                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48                   68              2.00%              2020年6月10日              72                              ￥  300,000.00                ￥      448,612.45                ￥ 148,612.45                ￥        -                  ￥ 4,421,974.48