文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初1772号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师，一般代理。被告：王靖，男，1997年3月6日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农行荣昌支行”）与被告王靖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加诉讼，被告王靖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还所欠原告借款本金180656.55元，截至2021年2月25日的正常利息9912.62元、复利281.62元、罚息200.35元，共计191051.14元，及自2021年2月26日起以本金180656.55元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.325%基础上再上浮50%计收罚息，以应付未付利息（正常息加上罚息加上复利）按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.325%基础上再上浮50%计收复利至清偿日；2、请求判令被告支付律师费4776元；3、请求判决原告对被告名下位于重庆市荣昌区XX街道X号X幢X的房屋折价、拍卖、变卖价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告王靖于2018年9月26日向原告申请房屋抵押贷款，2018年10月22日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额19万元，贷款期限180个月，贷款执行利率执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮25%，并随人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金，按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照人民银行规定计收复利。且以被告名下位于重庆市荣昌区XX街道X号X幢X的房屋作了抵押担保，借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字，并办理了正式抵押登记手续。截至2021年2月25日，被告已经严重逾期，经多次催告，被告均无还款意愿，原告根据借款合同约定向被告宣布贷款全部到期。为维护原告合法权益，故原告诉至法院。被告王靖未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年9月26日，被告王靖向原告农行荣昌支行提出贷款申请并填写了《个人信贷业务申请表》，拟贷款190000元用于购房。2018年10月22日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款190000元用于购买住房，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准；借款采取抵押担保的担保方式，抵押物为位于荣昌区XX街道X号X幢X的房屋，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告在该合同尾部的借款人、抵押人处签名捺印。2018年10月30日，原、被告在重庆市荣昌区规划和自然资源局对前述房屋办理了抵押登记手续，明确该房屋坐落于荣昌区XX街道X号X幢X【不动产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00XXXXXXX号】。原告于2019年1月15日发放了前述190000元贷款，到期日期为2034年1月14日，执行利率为年利率6.125%，逾期利率为年利率9.1875%，还款日为每月15日。之后，被告归还了部分贷款本息。根据中国人民银行的要求，个人住房贷款需进行利率转换，被告未自行办理定价基准转换，后原告按照规定统一进行批量转换，被告的该笔贷款采取统一转换为参考LPR加点形成的浮动利率，转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。该笔贷款的执行利率计算方式转换为五年期LPR利率加132.5个BP的计算标准，1BP=0.01%。被告从2020年4月起开始逾期，在本案立案后，被告向原告归还了截至2021年5月6日的利息、复利、罚息，截至2021年5月7日被告尚欠原告借款本金171306.63元。庭审中，原告主张其通过诉讼方式宣布了贷款提前到期。原告为追讨本案借款，与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，并向该律师事务所支付了律师费4776元。另原、被告约定被告的送达地址为重庆市荣昌区XX镇XX村X组X号，并明确该送达地址确认书所涉有关法律文书包括但不限于合同、协议、往来函件等商业文书，以及争议有权管辖机构作出的各类法律文书，该确认书所确认的送达地址及方式适用至相关合同履行完毕或争议解决程序终结时止（包括但不限于一审、二审、再审、仲裁、执行等程序）。上述事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、户室详细情况、贷款发放通知单、欠款明细、系统截屏、中国农业银行公告、法律事务委托合同、发票及原告的陈述等予以证明，本院依法予以确认。本院认为，被告王靖与原告农行荣昌支行签订《个人购房担保贷款合同》系双方真实意思表示，原告向被告发放了借款，合同成立并生效，被告应按合同的约定全面履行还款付息的义务。被告未按照合同约定还款，已构成违约，原告有权要求依据合同约定宣布借款提前到期并要求其偿还借款。被告已向原告归还了截至2021年5月6日的利息、复利、罚息，被告尚欠原告借款本金171306.63元，被告应归还剩余借款本金171306.63元。对于罚息，被告应根据合同约定，从2021年5月7日起以未付借款本金171306.63元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.325%基础上再上浮50%支付罚息。对于复利，由于逾期罚息属于违约金，若对违约金继续收取违约金于法无据，有违公平和补偿原则，故应当以未付正常利息为基数计收复利，因正常利息已全部结清，已无计算复利的基数，故对于原告主张的复利，本院不予支持。故对于原告的第一项诉讼请求，本院依法支持为被告偿还原告借款本金171306.63元，并从2021年5月7日起以未付借款本金171306.63元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.325%基础上再上浮50%支付罚息至借款本金付清之日止。对于超出部分，本院不予支持。原告所主张的律师费4776元，符合合同约定和法律规定，故对于原告要求被告支付律师费4776元的诉讼请求，本院予以支持。被告提供了其所有的位于荣昌区XX街道X号X幢X的房屋【不动产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00XXXXXXX号】作为涉案借款的抵押物并进行了抵押登记，现被告未按约履行到期债务，故对于原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王靖于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金171306.63元，并从2021年5月7日起以未付借款本金171306.63元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加1.325%基础上再上浮50%支付罚息至借款本金付清之日止；二、被告王靖于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费4776元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告王靖名下的位于荣昌区XX街道X号X幢X的房屋【不动产权证号：渝（2018）荣昌区不动产权第00XXXXXXX号】折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告王靖未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4216元，减半收取计2108元，由被告王靖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 李泓燕二〇二一年六月二十九日法官助理 胡 超书 记 员 熊 敏