辽宁省盘锦市大洼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1104民初1604号 原告：辽宁大洼农村商业银行股份有限公司。住所地：盘锦市大洼区。 法定代表人：贝世东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：董靖,辽宁泰来律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晶,辽宁泰来律师事务所律师。 被告：王荣辉，男，1985年9月26日出生，汉族，从事个体，住盘锦市大洼区。 被告：许小凤，女，1990年8月15日出生，汉族，住盘锦市大洼区。 被告：辽宁金社裕农供销集团有限公司。住所地：盘锦市大洼区。 法定代表人：巩金生，该公司董事长。 委托诉讼代理人：路萍，女，被告公司职员。 原告辽宁大洼农村商业银行股份有限公司（以下简称大洼农商行）与被告王荣辉、被告许小凤、被告辽宁金社裕农供销集团有限公司（以下简称辽宁裕农公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大洼农商行的委托诉讼代理人王晶，被告王荣辉、被告辽宁裕农公司的委托诉讼代理人路萍到庭参加诉讼，被告许小凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大洼农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王荣辉、许小凤共同向原告偿还借款本金20万元及利息、复利、罚息；2.判令被告王荣辉、许小凤向原告支付律师费1000元；3.判令被告辽宁金社裕农供销集团有限公司对原告第1至2项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4.判令本案的诉讼费由各被告负担。事实和理由：2017年11月23日，原告与被告王荣辉、许小凤签订《微商贷循环借款合同》，合同约定，原告向被告王荣辉、许小凤出借人民币20万元，使用期限自合同生效日至2018年11月23日，贷款利率为提款日中国人民银行基准贷款利率上浮123.44‰（即9.72%),还款方式为按月还息，利随本清。合同还约定，对借款人逾期罚息利率按借款利率基础上加收30%确定，复利利息按欠款逾期本金罚息利率计算。同时，为担保债务的履行，被告辽宁金社裕农供销集团有限公司与原告签订《最高额保证合同》，合同约定，被告辽宁金社裕农供销集团有限公司为被告王荣辉、许小凤上述贷款承担连带保证责任，保证范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期限为借款合同中债务履行期届满之日后两年。借款合同签订后，原告依约将贷款金额转入被告王荣辉贷款账号账户中。借款期满后，原告不断进行催缴，各被告均未履行还款义务。鉴于以上事实，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼,请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告王荣辉与被告许小凤辩称，：1.原告所述与事实不符，原告与被告王荣辉、许小凤之间事实上并不存在融资借款关系，该借款的实际借款人为被告辽宁裕农公司，而不是被告王荣辉、被告许小凤。请求法院依法驳回原告对被告王荣辉、被告许小凤的请求。二被告属实在原告处以借款人身份贷款20万元，但此款实际上并不是给了被告王荣辉、许小凤，而是给付了被告辽宁裕农公司，辽宁裕农公司用此贷款偿还了拖欠的货款，并且在该笔贷款中被告辽宁裕农公司为连带保证人。该借款实际上是为辽宁裕农公司所贷款。2.原告与被告双方在签订借款合同时，合同中不存在罚息、复利的内容，假如真的合同条款中存在的该项内容，原告也没有向被告明示，被告完全不知情，不知道存在该条约，该项内容应属于格式条款，对被告不产生效力。3.原告所请求的利息、罚息、复利加在一起总和，已经超过了法律规定界限，不符合法律规定，不应得到法律支持。4.该笔借款实际借款人为被告辽宁裕农公司，应由被告辽宁裕农公司偿还借款，被告王荣辉、许小凤不承担偿还责任。至今被告辽宁裕农公司还尚欠被告王荣辉、被告许小凤贷款8万多元一直没有偿还。5.原告未经法律程序在没有任何依据的情况下，将被告王荣辉、被告许小凤的征信上了黑名单，要求原告立即解除对二被告的不良征信。综上，原告的请求缺少事实及法律依据，原告主张的利息、罚息、复利总和过高，请求法院查明事实依法裁判。 被告辽宁裕农公司辩称，被告王荣辉是大洼某某某酒行的法人，是辽宁金社裕农乡村百货超市连锁有限公司白酒供货商。2017年11月因欠货款与被告王荣辉协商，在被告王荣辉同意的情况下，在辽宁大洼农村商业银行股份有限公司微商贷贷款20万元，并且将此款项全部由银行打给被告王荣辉，做为归还货款由裕农集团做担保并偿还贷款及利息。但于2018年11月裕农因亏损严重，资金链断裂，已停止运营，大洼区针对裕农事件成立了工作组，并在2020年特成立了大洼金社裕农债权债务工作专班，针对裕农债权债务、工资等多方面进行核算，并在2019年-2020年归还被告王荣辉部分货款即70469.18元，剩余款项也将多次分批进行偿还。货款后裕农集团按照约定在2017年11月-2018年10月如期还款，于2018年11月集团因经营原告，停止运营，才停止还款，但现贷款合同已到期，集团现状不能一次性还清贷款，须继续续贷才能进行继续偿还，在2020年裕农与微商贷借款人多次沟通，大部分借款人配合但被告王荣辉表示不同意继续续贷，所以才停止继续还款。 本院经审理认定事实如下：2017年11月23日，被告王荣辉作为借款人、被告许小凤作为共同借款人与作为贷款人的原告大洼农商行签订《微商贷循环借款合同》一件，上约定借款用途为进白酒，循环借款额度为20万元，循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2018年11月23日，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮123.45%，合同期间固定利率不变。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款人可采取“随心还”方式偿还借款本息。即单笔借款超过最低期限7天后，即可以按照借款人的资金情况随时分笔或一次性偿还借款。借款人应在贷款人机构开立银行卡结算账户作为提款以及还款的专用账户。借款人承诺为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。该借款合同中还约定了其他相关事项，原告在贷款人处加盖公章，被告王荣辉在借款人后、被告许小凤在共同借款人处签名摁印。同日，被告王荣辉与被告许小凤在原告的借款凭证签字摁押，借款凭证上载明：借款年利率为9.72%，起息日为2017年11月23日，到期日为2018年11月23日。被告辽宁裕农公司作为保证人与原告于2017年11月23日签订《最高额保证合同》一件，上约定担保的债权包括自2017年11月23日至2018年11月23日贷款人向借款人发放的所有贷款，以及本合同签订前贷款人根据下列合同对债务人已享有的债权，最高额保证担保余额为20万元，保证担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、债权人实现债权的全部费用和借款人所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为从借款合同生效之日开始至借款合同中债务履行期届满之日起两年。合同中还约定了其他相关事项。 另查明，自2017年12月21日至2018年12月21日，被告王荣辉共计归还原告借款本金8.41元及借期内的部分利息。另原告在保证期间内向被告辽宁裕农公司主张过权利。 原告因本起案件委托律师参加诉讼，支付律师费1000元。 以上事实，由原告提供的《微商贷循环借款合同》复印件、借款凭证复印件、《最高额保证合同》复印件、还款明细打印件、律师费发票复印件予以证明，经当庭质证，予以采信。 本院认为，我国民事诉讼法规定，当事人有答辩和质证权利，本案被告许小凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了相应的诉讼权利，本院依法缺席审理并根据出庭当事人提供的相关证据依法认定本案事实。没有证据证明原告大洼农商行对被告王荣辉与被告辽宁裕农公司如何使用贷款知情，被告王荣辉与被告辽宁裕农公司之间如何使用贷款，与原告大洼农商行并不发生关系。原告大洼农商行与被告王荣辉及共同借款人被告许小凤签订的《微商贷循环借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的效力性强制规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。原告大洼农商行已按约定履行发放贷款20万元的义务，而被告王荣辉未按照借款合同的约定时间偿还贷款本息，其行为已经构成违约。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，本案适用借款合同成立时的法律及司法解释。我国合同法规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本院对原告大洼农商行要求被告王荣辉与被告许小凤返还借款199991.59元的诉讼请求，予以支持。对于原告大洼农商行诉请的利息、复利、罚息的诉讼请求，因具有合同及法律依据,本院亦予以支持，对被告王荣辉、许小凤有关格式条款方面的相关抗辩意见，因并没有加重该二被告的责任，本院不予采纳。根据原告大洼农商行与被告王荣辉及被告许小凤的约定，罚息年利率为12.636%[即9.72%×（1+30%）]，该计算标准符合合同约定及法律规定，本院予以确认。另被告辽宁裕农公司为原告大洼农商行对被告王荣辉与被告许小凤的贷款提供连带保证。在保证期间内，原告大洼农商行向辽宁裕农公司主张过权利，被告辽宁裕农公司应按照保证合同的约定依法承担连带保证责任。故对原告大洼农商行要求辽宁裕农公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。另对原告要求被告王荣辉、许小凤承担的律师费用，因符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王荣辉与被告许小凤于本判决生效之日起3日内返还原告辽宁大洼农村商业银行股份有限公司借款本金199991.59元及利息、复利、罚息，利息自2017年11月23日至2018年11月23日，按年利率9.72%计算，执行时应扣除被告王荣辉与许小凤已给付的利息，对未按时支付的利息，按逾期罚息年利率12.636%计收复利；自2018年11月24日起至实际清偿之日止，按年利率12.636%计算罚息。（对已付利息数额及其他利息、复利及罚息的计算基数以原告贷款系统数据为准） 二、被告王荣辉与被告许小凤于本判决生效后3日内给付原告辽宁大洼农村商业银行股份有限公司为实现债权所支付的律师服务费1000元； 三、被告辽宁金社裕农供销集团有限公司对本判决第一项与第二项给付内容承担连带保证责任。承担保证责任后，有权向被告王荣辉与被告许小凤追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4315元，原告辽宁大洼农村商业银行股份有限公司已预交，由被告王荣辉、许小凤共同负担2157.50元，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳，逾期未予以缴纳依法强制执行。原告辽宁大洼农村商业银行股份有限公司预交案件受理费4315元，予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。 审判员 吴 军 二〇二一年六月十七日 书记员 张晓霞 附法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依法本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。