文书内容重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0230民初2354号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段45号，统一社会信用代码9150023067101725XB。负责人：余忠明，行长。委托诉讼代理人：胡武雄，重庆天宇三星律师事务所律师。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：韩毅，男，1988年4月15日出生，汉族，住重庆市丰都县。委托诉讼代理人：韩新华（韩毅之父），住重庆市丰都县。委托诉讼代理人：李淑媛，重庆森吉律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行与被告韩毅信用卡纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行的委托诉讼代理人胡武雄，被告韩毅及其委托诉讼代理人韩新华、李淑媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行向本院提出诉讼请求：１、判决被告偿还原告欠款本金28310.02元；2、判决被告支付上述欠款本金的利息、复利：①截至2021年3月3日的利息2374.81元，②从2021年3月4日起的利息，以欠款本金为至全部款项还清时止，按日利率0.05%支付，③从2021年3月4日起的复利，以应付未付的利息为基数至全部款项还清时止，以日利率0.05%按月支付；3、判决被告支付原告截至2021年3月3日的费用8181.78元，从2021年3月4日起的费用，按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约的标准计付；4、判决被告承担本案诉讼费、公告费、律师费。事实和理由：2012年11月15日，被告向原告申请办理邮政储蓄银行信用卡，卡号622810002307xxxx。该信用卡（个人卡）领用合约规定：1、乙方透支消费及圈存甲乙入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易利息；乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；2、利息按日利率0.05%计收，按月计收复利；3、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；4、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；5、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款和利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；6、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。被告领取信用卡之后，屡次透支、消费此卡，截至2021年3月3日被告尚欠原告欠款木金28310.02元及利息、复利、费用等未偿还。经原告多次催收，被告仍未偿还。庭审中，中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行将费用8181.78元明确为手续费1687.40元、违约金6494.38元，明确律师费800元，不主张公告费。韩毅辩称，第一次庭审时认可其申请办卡的事实，欠款属实，具体金额需核实，利息及复利不超过规定上限认可，但否认其签名的事实，办卡业务员是其同学，因其工作繁忙，就让同学帮忙签字办理，业务员没有将合约的全文告知被告，也未拍照给被告，申请对笔迹进行鉴定。第二次庭审时认可其签名的事实，撤回笔迹鉴定申请是其真实意思表示，对违约金不认可，请求人民法院依法判决。中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行围绕诉讼请求依法向本院提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、催收记录表、银行交易明细、账户信息、《法律事务委托代理合同》及收费发票等证据。经庭审质证，本院认为，原告提交的证据与本案具有关联性，来源合法，符合证据法定形式，无影响证据效力的违法情形，且能相互印证，具有客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：2012年11月15日，被告韩毅向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行申请办理邮政储蓄银行信用卡，卡号622810002307xxxx。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》约定：乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（中国邮政储蓄银行）规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易利息，乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，利息按日利率0.05%计收，按月计收复利；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款和利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；甲方因催收欠款和实现债权产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由乙方承担。韩毅领取信用卡之后，屡次透支消费，截至2021年3月3日，韩毅尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行本金28310.02元及利息、费用等。本院认为，合同当事人应当遵循诚实信用原则，秉持诚实，恪守承诺，按照合同的约定全面履行自己的义务。被告未按合同约定偿还欠款本金及利息，其行为构成违约，应当承担违约责任。关于违约金问题，中国人民银行于2016年4月15日发布并于2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。据此规定，自2017年1月1日起，对于被告违约逾期未还款的行为，原告应当与被告通过协议约定是否收取违约金。原告不能举证证明其与被告有协议约定收取违约金，故原告主张相关费用中的违约金本院不予支持。关于法律适用问题，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条规定，判决如下：一、被告韩毅自本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行欠款本金28310.02元并支付截至2021年3月3日的利息2374.81元；二、被告韩毅自本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行自2021年3月4日起至欠款本金偿清之日止以欠款本金为基数按日利率万分之五计算的利息、自2021年3月4日起至偿清利息之日止以应付未付利息为基数按日利率万分之五计算的复利；三、被告韩毅自本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行手续费1687.40元、律师代理费800元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费771.66元，减半收取385.83元，由韩毅负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行已垫付，被告韩毅在履行本判决所确定的义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 杜海林二〇二一年六月十六日法官助理 唐 艳书 记 员 谭秋红