甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初13387号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，该行行长。委托诉讼代理人：王维纲，甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：任海穹，甘肃和乾律师事务所律师。被告：宋**，男，汉族，1985年1月4日出生，住兰州市七里河区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称邮储银行兰州市分行）诉被告宋**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行的委托诉讼代理人任海穹、被告宋**均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令确认原告邮储银行兰州市分行向被告宋**发放的贷款提前到期；2、判令被告宋**偿还原告借款本金398275.57元、罚息1057.09元（罚息暂计算至2020年10月15日，2020年10月16日起以中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础，上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）；3、判令被告承担本案律师费32966元；4、判令原告对被告宋**名下位于甘肃省兰州市七里河区××路街道××花园××号楼××单元××层××室的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令本案被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2016年1月13日，原告与被告宋**签订编号为62000181116011665252《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：被告宋**向原告借款430000元；借款期限为360个月，自实际放款日起算；借款用途仅用于购房；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。被告宋**采取房屋抵押担保方式为该笔借款提供担保，并办理了抵押权登记【他项权证号：兰房他证（七里河区）字第2××3号】，该房屋坐落于甘肃省兰州市七里河区××路街道××花园××号楼××单元××层××室，房屋他项权利人为原告邮储银行兰州市分行。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款，被告宋**未按合同约定按时足额还本付息，截止2020年10月15日被告累计拖欠借款本金398275.57元、罚息1057.09元未还。为了保护原告的合法权益，现依法起诉，望判如所请。被告宋**辩称：贷款43万元属实，贷款后我一直都在按期还款，在2019年时因身体原因逾期过一次，2020年逾期过几次，但原告没有向我发放过任何律师函，就将我诉至贵院，之后我也积极与原告和法院联系协商解决此事，但一直因我个人原因未达成协商结果。而且原告的律师费过高，请求予以减免。原告邮储银行兰州分行向本院提交了如下证据：第一组证据：1、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；2、《个人购房／购车借款及担保合同》一份；3、《房屋所有权转移并一般抵押权登记回执单》一份。证明目的：被告宋**为购买二手住房向原告申请贷款，应当按照合同约定承担逾期还款的利息、罚息及相关费用等违约责任的依据；被告以所购房屋为该笔贷款设定抵押，同时办理了抵押权登记，原告有权对该房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告宋**对该组证据无异议。第二组证据：1、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》一份。证明目的：原告依约向被告发放贷款430000元，用于被告支付二手房购房款。被告宋**对该组证据无异议。第三组证据：《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》一份。证明目的：被告宋**截至起诉时，累计逾期19次未按时足额清偿贷款本息，已构成违约的事实。被告宋**对该组证据的真实性无异议，对证明目的有异议，只是因自己身体原因逾期的，并没有恶意拖欠。第四组证据：1、《委托代理合同》一份；2、《发票》及《回单》各一份。证明目的：原告为追偿债务提起诉讼，已支付律师代理费32966元的事实。被告宋**对该组证据的真实性无异议，但认为律师费过高。上述证据已经开庭质证和本院审查。对来源合法、与案件事实相关联，能够证明案件事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案的事实认定如下：2016年1月13日，原告邮储银行兰州市分行与被告宋**签订编号为62000181116011665252《个人购房／购车借款及担保合同》，该合同主要约定：1、被告宋**向原告邮储银行兰州市分行借款430000元；2、借款期限为360个月，自2016年3月30日至2046年3月30日；3、借款用途为购买二手住房；4、还款方式为等额本息；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，即年利率4.9%；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%；5、被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。被告宋**采取房屋抵押担保方式为该笔借款提供担保，抵押担保范围包括但不限于：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。原、被告双方已就被告宋**名下位于兰州市七里河区××路街道××花园××号楼××单元××层××室的房屋办理了抵押权登记【他项权证号：兰房他证（七里河区）字第2××3号】，房屋他项权利人为原告邮储银行兰州市分行。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告偿还了部分贷款本息后发生逾期，总共逾期19次，截止2020年10月15日被告累计拖欠原告借款本金398275.57元、罚息1057.09元。另查明：被告宋**在本案审理过程中已归还部分贷款本息，截至2021年3月22日，尚欠原告借款本金394954.39元，利息、罚息1146.46元。再查，原告主张的律师费收费标准是依据甘肃省律师协会印发的《甘肃省律师服务收费指导意见》，该意见根据《中华人民共和国律师法》、《律师服务收费管理办法》及《国家发展改革委关于放开部分价格意见的通知》等相关规定，结合我省实际制定的。根据该指导意见第二十二条之规定，被告宋**的律师费收费比例为7%-9%，而原告依据7.6%的比例主张律师费，并无不当。本院认为，原告邮储银行兰州市分行和被告宋**签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定。合同签订后原告依约向被告宋**发放了430000元贷款，履行了合同义务，但被告宋**未按照合同约定的时间向原告履行还款义务，属违约，应承担相应的民事责任，故对原告要求确认向被告宋**发放的贷款提前到期并要求其偿还剩余借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告要求被告承担32966元律师费的诉讼请求，因原告主张的律师代理费符合相关法律法规，不存在超标准多收取的情况，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持；被告宋**辩称律师费过高的辩解意见于法无据，本院不予支持。关于原告要求对被告宋**名下已办理抵押权登记的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订的合同中明确约定以被告宋**名下位于兰州市七里河区××路街道××花园××号楼××单元××层××室的房屋为该笔贷款设定抵押，且双方已经办理了抵押权登记，故对原告的主张本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向被告宋**发放的贷款提前到期。二、被告宋**给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行借款本金394954.39元，利息、罚息1146.46元（利息、罚息计算至2021年3月22日，自2021年3月23日至款项实际付清之日的利息、罚息按照合同的约定计算，还款时利随本清)合计396100.85元，于判决生效后十日内一次性付清。三、被告宋**给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行律师费32966元，于判决生效后十日内一次性付清。四、如被告宋**逾期支付上述款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行有权对被告宋**名下位于位于兰州市七里河区××路街道××花园××号楼××单元××层××室的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取3892元，保全费2681元，由被告宋**承担，于判决生效后十日内一次性给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  张世华二〇二一年六月二十三日书记员乔宁宁