广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0983民初1076号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（统一社会信用代码：914×××××××××××347D），经营场所：广东省信宜市××××玉都花苑。负责人：朱佰仕，该支行行长。委托诉讼代理人：邱勋全，该支行员工，电话：139×××××772。委托诉讼代理人：许景良，该支行员工，电话：137×××××268。被告：许少君，男，1989年8月20日出生（公民身份号码：440×××××8×××××××××），汉族，住广东省信宜市东恒新城6栋1905房，电话：152×××××272。被告：何锦泳，女，1989年9月28日出生（公民身份号码：440×××××××××××××××），汉族，住广东省信宜市东恒新城6栋1905房，电话：152×××××748。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（以下简称“邮政储蓄信宜支行”）与被告许少君、何锦泳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄信宜支行的委托诉讼代理人邱勋全到庭参加诉讼，被告许少君、何锦泳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄信宜支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告许少君、何锦泳偿还借款本金59997.53元及利息3743.48元（利息计至2021年3月3日，此后利息按年利率6.175%再加收30%罚息另计至还清借款之日止）给原告。二、本案诉讼费用由被告许少君、何锦泳负担。事实及理由：许少君于2019年12月9日向我行申请办理商贷通-保证贷款30万元整，2019年12月20日签署编号为4499960Q219121××××××的《小额贷款额度借款合同》，授信额度金额30万元，额度存续期最长为13个月，自2019年12月20日至2021年1月20日，额度存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。许少君于2020年1月3日支用贷款30万元，贷款期限12个月（从2020年1月3日至2021年1月3日），贷款年利率6.175%，还款方式为按周期结息到期还本，首次还本月数为第12个月。2020年10月3日贷款首次逾期，许少君原是经营××××的，因经营不善，导致店铺转让，此后每月均出现逾期，经多次电话、上门催收，均无效果。2021年1月28日，保证人××××相互保险公司茂名中心支公司已履行了担保义务，按相关约定已理赔贷款到期前本息的80%（244775.83元）责任。截至2021年3月3日止，已逾期152天，贷款结余6万元，已严重违反与我行签订合同的相关规定。综上所述，原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，依法应受保护。现特向信宜市人民法院提起诉讼，以维护原告合法权益。原告邮政储蓄信宜支行对其诉讼请求提供如下证据：1.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件一份；2.被告许少君、何锦泳的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份；3.《小额贷款额度借款合同》复印件一份；4.中国邮政储蓄银行小额贷款放款单、借据复印件各一份；5.利息明细表及结清试算各一份。被告许少君、何锦泳不作答辩，在举证期限内也没有向本院提交证据。本院依职权调取的证据有：被告许少君与被告何锦泳的结婚登记查询一份。由于被告许少君、何锦泳既不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告也保证其证据的真实性，应视为被告许少君、何锦泳对原告提供的上述证据无异议，故本院对原告提供的证据予以确认并采信。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2019年12月20日，原告邮政储蓄信宜支行作为甲方，被告许少君作为乙方，双方签订《小额贷款额度借款合同》（编号为4499960Q2191××××××××）一份。该合同约定：第一部分通用条款第一章授信额度及类别第三条本合同项下授信额度金额见本合同专属条款第二条。甲方有权对本合同项下额度使用情况进行不定期审查，如出现本合同述明的情形，甲方有权单方调整授信额度。第二章额度期限第四条额度期限具体约定见本合同专属条款第三条。第五条乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第四章利息计算与还款约定第十二条贷款利率、罚息利率和计息12.1贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2罚息利率12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第九章违约及违约救济措施第四十九条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第二部分专属条款第二条授信额度本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元（大小写不一致时，以大写为准）。第三条额度期限3.1额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。3.2在额度使用期内，乙方不可以循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期限届满后自动失效。被告许少君在该合同乙方栏签名并按指模确认，被告何锦泳在该合同的乙方配偶作为共同借款人栏签名并按指模确认。2020年1月3日，原告按照合同约定发放300000元贷款给被告许少君，并在《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》上签字确认，在《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》中约定该笔借款的借款期限为12个月（2020年1月3日至2021年1月3日）；借款用途为装修材料备货；还款方式为按周期结息到期还本；该笔贷款的年利率为6.175%。被告许少君取得上述借款300000元后，偿还过借款本金240002.47元及部分利息，计至2021年3月3日止，被告许少君尚欠借款本金59997.53元及利息3743.48元，原告经催收无果，于2021年3月16日向本院起诉，提出上述诉讼请求。另查明，被告许少君与被告何锦泳于2013年5月10日登记结婚，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。本院认为，原告邮政储蓄信宜支行与被告许少君、何锦泳签订的《小额贷款额度借款合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。签订上述合同后，原告已按合同约定发放300000元贷款给被告，计至2021年3月3日止被告尚欠原告借款本金59997.53元及利息3743.48元，有原告提供的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》、利息明细表及原告的陈述为凭，证据充分,本院予以认定。被告许少君取得借款使用后，本应按借款合同约定的期限偿还借款并支付利息给原告，但是被告许少君没有按合同约定按月付息并偿还借款，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则。原告请求被告许少君偿还借款本金及支付利息，合法有理，本院依法予以支持。由于本案的借款发生在被告许少君、何锦泳夫妻关系存续期间，同时被告何锦泳知道该笔借款且其也作为被告许少君的配偶在《小额贷款额度借款合同》的乙方配偶栏签名，也没有提供证据证明债权人即原告邮政储蓄信宜支行与债务人即被告许少君约定该笔借款为许少君的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告许少君与被告何锦泳的夫妻共同债务处理。故原告请求被告许少君、何锦泳共同偿还借款本金59997.53元及利息，合法有理，本院予以支持。对于原告要求此后利息按年利率6.175%再加收30%罚息另计至还清借款之日止的问题，原、被告在《小额贷款额度借款合同》中约定“12.2罚息利率12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。”，现原告请求被告许少君尚欠的借款本金按借据中约定的利率再加收30%罚息，本院予以支持。虽然被告许少君、何锦泳不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：限被告许少君、何锦泳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金59997.53元及利息（计至2021年3月3日止的利息为3743.48元，此后利息按年利率6.175%再加收30%罚息另计至还清借款之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费697元（原告已预交），由被告许少君、何锦泳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  万彩凤二〇二一年六月八日书记员  罗静雯附法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。