徐州市铜山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0312民初5214号原告：徐州农村商业银行股份有限公司，住所地徐州市铜山区北京南路26号。法定代表人：骆新超,该公司董事长。委托诉讼代理人：桑宝莉，该公司员工。委托诉讼代理人：袁振玲，该公司员工。被告：张文，女，1971年9月19日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。委托诉讼代理人：尚振云，江苏德善（苏州）律师事务所律师。被告：金永利，男，1946年9月21日出生，汉族，住徐州市铜山区。原告徐州农村商业银行股份有限公司（以下简称徐州农商行）诉被告张文、金永利金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徐州农商行的委托诉讼代理人桑宝莉、被告张文的委托诉讼代理人尚振云到庭参加诉讼。被告金永利经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐州农商行的诉讼请求为：1、判令被告张文偿还借款本金84000元、利息（含罚息、复利）629024.79元（暂计算至2021年2月20日）及至实际履行完毕之日的利息（含正常利息、罚息、复利）；2、被告金永利对上述债务承担连带担保责任；3、案件受理费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年5月23日,原告与被告张文、金永利签订合同编号为（32）农商个借字〔2018〕第0507号个人担保借款合同，张文借款金额为400万元，期限自2018年5月25日至2019年4月20日止，年利率为5.655%，逾期、挪用则收取罚息、复利。为确保借款的切实履行，金永利自愿为该笔借款提供连带保证责任担保。原告依据合同约定向被告支付借款共400万元，借据日期为2019.11.15-2020.11.14。现被告不履行合同约定的义务，贷款逾期并欠息较多，原告多次催要未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，请求依法判决。被告张文辩称，一、被告张文系原徐州牛头山铸业有限公司的实际控制人金连胜的妻子，案涉借款实际是牛头山公司以张文的名义贷款用于经营，且牛头山公司以提供黄金的形式提供质押担保；二、牛头山公司在破产过程中其提供质押的黄金通过破产管理人进行了拍卖，并获取了7467889.2元的竞拍款。根据借款合同约定，原告有权就抵押、质押、拍卖、变卖的借款优先受偿。被告张文认为黄金质押的拍卖款项足以偿还案涉借款的本息，原告不应当起诉被告张文支付案涉款项。对与欠款本金及利息，通过庭前向破产管理人了解，所有的本金已经支付完毕，被告张文对于计算标准及方法没有问题，但是就原告为什么没有优先受偿有疑问。被告金永利经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2018年5月23日，原告（贷款人）与被告张文（借款人）、被告金永利（担保人）、徐州牛头山铸业有限公司（担保人）签订（32）农商个借字〔2018〕第0507号个人担保借款合同，约定借款人向贷款人申请借款4000000元，借款用途为借新还旧（续贷），借款期限自2018年5月23日起至2019年4月20日止。实际借款期限以借款凭证的记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的借款执行固定利率，执行年利率为5.655%。结息方式为按月结息，结息日为每月20日。借款人须于每一结息日结息，贷款人可从借款人在本行开立的账户中直接扣收。借款人取得的贷款资金存入张文账号为62×××27的银行账户。按月结息，到期还本。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日之前在张文账号为62×××27的账户中存入足以偿还当期借款本息的款项。借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起在本合同借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按照合同约定用途使用借款的，贷款人有权自借款挪用之日起，在本合同借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，均按逾期借款利率计算复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违法行为，有权停止发放借款，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。担保人同意以下列财产黄金（详见编号为3220180507的抵押或质押清单）作为本合同项下借款的抵押物/质物，上述清单为本合同组成部分。上述抵押物/质物暂作价陆佰零叁万肆仟捌佰元整，实际价值以抵押权实现时的净收入为准。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人与担保人连带承担。被担保额度债权既有物的担保又有人的担保的，借款人不履行到期债务或者发生合同约定的实现担保物权的情形。借款人自己提供物的担保的，贷款人不必要先就该物的担保实现债权，贷款人有权选择先行保全或执行借款人其他财产实现债权；第三人提供物的担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以先行要求保证人承担保证责任。合同第八页有手写体“本合同项下借款用于归还32农商个借字2016第1204号合同所欠贷款”，徐州牛头山铸业有限公司在此处盖章，金永利在此处签名按指纹并加盖私章。借款人确认本载明的通讯地址为对账单、催收通知书、诉讼法律文书的指定送达地址。如通讯地址发生变更的，应于30日内书面告知贷款人，并重新签订《指定送达地址协议书》，未重新签订《指定送达地址协议书》的，仍以本合同确定的地址为送达地址。催收通知书、诉讼法律文书寄送到该地址即视为送达，借款人、担保人未实际接收的后果由其自行承担。被告张文在合同尾页借款处签名按指纹并填写相关信息、被告金永利在担保人1处签名按指纹并填写相关信息、徐州牛头山铸业有限公司在担保人2处盖公章并加盖金永利私章。根据被告的申请，2018年5月25日原告下属利国支行向张文的银行账户发放借款4000000元。后被告未按约定偿还借款本息,尚欠本金84000元、截至2021年2月20日的利息（含罚息及复利）为629024.79元。2021年2月22日，徐州牛头山铸业有限公司管理人向原告徐州农村商业银行股份有限公司汇款3916000元。另查明，2020年9月16日，中国银行保险监督管理委员会徐州监管分局下发《关于徐州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意徐州农村商业银行股份有限公司及东贺支行等139家支行、东蔡分理处等27家分理处开业，其中徐州铜山农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务转为徐州农村商业银行股份有限公司债权债务。以上事实，有原告和被告张文的当庭陈述及原告提交的个人担保借款合同、借款借据、江苏农信核心业务系统查询单、银行卡交易流水、债权确认单等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告张文、金永利签订的个人担保借款合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。原告依约履行了出借款项义务，被告张文未按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，构成违约，原告有权要求张文偿还原告剩余借款本金84000元及利息（含罚息、复利），原告的诉请有事实与法律依据，本院依法予以支持。关于金永利的责任承担问题，被告金永利在个人担保借款合同的担保人处签名，根据合同约定，在借款人未按约定偿还借款本息时，被告金永利应当承担连带清偿责任，故原告主张被告金永利承担担保责任有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告张文辩称涉案借款实际使用人是徐州牛头山铸业有限公司，被告张文只是名义借款人，在原告否认情况下，被告张文并未向本院举证证明其观点，本院对其辩解不予采信。综上，被告金永利经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张文于本判决生效之日起十日内偿还原告徐州农村商业银行股份有限公司借款本金84000元及利息（利息含罚息、复利，截至2021年2月20日为629024.79元，此后至债务实际履行完毕的利息按照个人担保借款合同约定计算）；二、被告金永利对上述债务承担连带担保责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10930元，减半收取为5465元，由被告张文、金永利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费。审 判 员  王 舒二〇二一年六月二十九日法官助理  徐梦雨书 记 员  郭 颖