广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初8227号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:珠海市香洲区×××××××××××、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺，统一社会信用代码:914××××××××××××284。负责人：肖志斌，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：陈洪斌，男，汉族，1988年9月11日出生，身份证住址：广东省珠海市斗门区×××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××110。被告：吴秀妍，女，汉族，1989年2月6日出生，身份证住址：广东省珠海市斗门区×××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××242。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告陈洪斌、被告吴秀妍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用普通程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云、被告陈洪斌、被告吴秀妍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈洪斌向原告建行珠海分行支付借款本金1487878.31元及暂计至2021年1月19日止的利息20431.39元、罚息63.97元和复利158.74元，共计1508532.41元；2.被告陈洪斌向原告建行珠海分行支付自2021年1月20日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息及复利（罚息以本金1487878.31元为基数，复利以正常利息、罚息、复利之和为基数）；3.被告吴秀妍对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对依法处分抵押房产【珠海市香洲区×××××××××××××××××××】所得价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告陈洪斌、被告吴秀妍承担。事实和理由：2017年7月3日，原告建行珠海分行与被告陈洪斌签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告陈洪斌申请该笔借款用于购买位于珠海市香洲区×××××××××××××××××××房产；原告建行珠海分行向被告陈洪斌提供借款157万元整；借款期限为360个月，自2017年7月3日至2047年7月3日；贷款利率采用浮动利率，即LPR利率减14.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一个工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；采取等额本息还款方式；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现违约情形，原告建行珠海分行有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2017年7月3日，原告建行珠海分行与被告陈洪斌签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，被告陈洪斌以其名下的位于珠海市香洲区×××××××××××××××××××房产作为上述借款的抵押担保。担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告陈洪斌应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告建行珠海分行与被告陈洪斌办理了抵押房屋的抵押登记手续。2017年8月2日，原告建行珠海分行依约已将贷款157万元全部发放给被告陈洪斌。但从2020年11月2日起被告陈洪斌未能按时履行还本付息义务，截至2021年1月19日，被告陈洪斌拖欠原告建行珠海分行贷款本金1487878.31元，贷款利息20431.39元、罚息63.97元、复利158.74元，共计1508532.41元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，被告吴秀妍与被告陈洪斌是夫妻关系，被告陈洪斌向原告申请的上述贷款是发生在两被告婚姻关系存续期间，因此，被告吴秀妍依法应对上述借款债务承担连带清偿责任。被告陈洪斌迟延还款已构成违约，依照法律规定及合同约定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。被告陈洪斌辩称，无意见。被告吴秀妍辩称，是在我不知情的情况下购买的房子，对欠款不知情，不属于夫妻共同债务，不应当承担连带还款责任。原告就所述被告陈洪斌借款、未依约还款、承担抵押担保责任等事实提供了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、不动产登记证明、个人贷款申请审批表、中国建设银行关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告陈洪斌欠款、承担抵押担保责任的事实予以确认。被告吴秀妍在个人贷款审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》上没有签名，被告吴秀妍确认涉案房产不属于夫妻共同财产。根据被告陈洪斌还款账户的交易明细，在每月还款日之前，均由案外人彭帮蓉、黄娇、马春艳转账相应的款项进入陈洪斌还款账户。本院认为，原告与被告陈洪斌签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告陈洪斌在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告陈洪斌已构成违约。原告要求被告陈洪斌偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈洪斌以位于珠海市香洲区×××××××××××××××××××的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《个人住房（商业用房）借款合同》也明确约定了抵押担保的范围，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。被告吴秀妍与被告陈洪斌系夫妻关系，但被告吴秀妍在个人贷款审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》上均没有签名，被告吴秀妍也确认涉案房产不属于夫妻共同财产，再结合在《个人住房（商业用房）借款合同》履行过程中，在每月还款日之前，均由案外人彭帮蓉、黄娇、马春艳转账相应的款项进入陈洪斌还款账户履行还款义务，被告吴秀妍主张本案债务不属于夫妻共同债务，本院予以采纳。原告要求被告吴秀妍承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、被告陈洪斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金1487878.31元及计至2021年1月19日止的利息20431.39元、罚息63.97元、复利158.74元；二、被告陈洪斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2021年1月20日计至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心上年度最后一次公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整一次）下浮14.5个基点（1个基点等于0.01%）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金1487878.31元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）；三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分被告陈洪斌用于抵押的位于珠海市香洲区×××××××××××××××××××的房屋所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18376.79元，由被告陈洪斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  黄少斌人民陪审员  黎伟明二〇二一年六月七日书 记 员  邝泳恩