江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0902民初2032号原告：中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行，统一社会信用代码91320900840130713D,住所地盐城市建军东路73号（大洋街道）。负责人：刘必亮，该行行长。委托诉讼代理人：张祥，该行员工。被告：王成林，男，1984年7月16日出生，住盐城市区。被告：顾正银，女，1983年8月2日出生，住盐城市区。原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行与被告王成林、顾正银借款合同纠纷一案，本院于2021年04月02日受理后，依法适用简易程序，于2021年05月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张祥，被告顾正银到庭参加诉讼。被告王成林经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金374047.03元、利息12450.7元（利息暂算至2021年2月1日），合计本息386497.73元及从2021年2月2日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息。2、原告对被告设定抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年3月16日，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告发放贷款40万元整，用于被告购买位于盐城市区产；借款期限20年；借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期；借款利率执行浮动利率，以借款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%;对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；双方商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息；如借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款、行使抵押权。借款人于2018年4月11日在盐城市国土资源局办理了抵押登记手续和以原告为权利人的不动产登记证明。抵押担保的范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权的一切费用。原告于2018年4月2日依约向被告发放贷款40万元，贷款发放后，被告经常逾期，经催收后仍拖欠较多贷款，截止2021年2月1日，被告已拖欠原告贷款7期，原告宣布上述《个人购房担保借款合同》项下的贷款于2021年2月18日全部提前到期，并要求被告在7日内对所有未清偿的贷款本息履行还款义务，但被告未能履行。为维护原告的合法权益，特具诉状，请贵院支持原告的诉讼请求。被告王成林未作答辩。被告顾正银辩称，原告所诉事实属实，因为目前经济困难，无法还款。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月16日，被告王成林、顾正银（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：第一部分通用条款。1.1借款金额见本合同第二十三条。1.2借款用途。1.2.1本合同项下的借款用途见本合同24.1。1.2.2借款人购买房产的具体情况见本合同24.2。1.3借款期限见本合同第二十五条。1.4借款利率。本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条。4.1借款人按第二十九条约定的分期还款方式偿还本合同借款本息:即以第二十九条约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，每期末月的20日/每期末月借款发放日对应日（具体见二十九条的约定)为还款日。借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。第九条、借款担保。9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。第二部分特别条款。第二十三条借款金额为40万元。24.2借款人购买的房产位于园中园小区某室。第二十五条借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条26.1借款执行利率以借款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定。26.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第3种方式进行浮动。第二十九条还款（1）等额本息还款法，还款周期为1个月。第三十二条抵押。抵押房屋地址XX小区XX。2018年4月11日，案涉房屋办理抵押登记手续，房屋抵押权利人中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行，义务人王成林、顾正银，房屋坐落市区XX小区XX，担保范围详见抵押合同。2018年4月2日，原告依约向被告发放贷款40万元，截止2021年2月1日，被告已拖欠原告贷款7期。2021年2月18日原告宣布上述《个人购房担保借款合同》项下的贷款于2021年2月18日全部提前到期，并要求被告在7日内对所有未清偿的贷款本息履行还款义务，但被告未能履行。截至2021年2月1日，被告差欠原告贷款本金374047.03元、利息12450.7元。原告因追要未果，遂诉至本院。本院认为，原告与被告王成林、顾正银签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律和法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。原告依照合同约定向被告发放了借款。现被告未按合同约定履行还款义务,其行为已构成违约，原告有权要求两被告偿还全部贷款本息、逾期罚息及为实现债权支出的费用。被告以其所有的位于盐城市区的房产提供抵押担保，故原告对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王成林、顾正银于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行借款本金374047.03元、利息12450.7元，并承担自2021年2月2日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行对被告王成林、顾正银所有的位于盐城市市区的不动产拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7097元（原告已交纳），因适用简易程序减半收取3548.5元，由被告王成林、顾正银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判员  杨建彬二〇二一年六月九日书记员  高 璐附录法律条文1、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。