山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁02民终8002号 上诉人（原审原告）：青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司，住所地黄岛区。 法定代表人：曹明月，董事长。 委托诉讼代理人：王翡，山东恒信通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙淑敏，女，银行员工。 被上诉人（原审被告）：王建俊，男，1972年7月17日出生，汉族，户籍地山东省胶南市，现住山东省青岛市黄岛区。 原审第三人：王柯璎，女，2001年5月26日出生，汉族，住山东省青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：刘之霞，女，系王柯璎之母。 上诉人青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司因与被上诉人王建俊及原审第三人王柯璎金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市黄岛区人民法院（2021）鲁0211民初2067号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司上诉请求：1.撤销一审判决第三项，确认上诉人对胶南市户的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；2.一、二审案件由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人严格履行了审核义务，并办理抵押登记。2019年12月19日被上诉人向上诉人申请贷款，签订《最高额抵押合同》，经过上诉人审核后办理涉案房屋抵押登记，签订《个人借款合同》，上诉人按照合同约定发放贷款。上诉人在这个过程当中严格审核了被上诉人作为借款人的身份和提供抵押财产的权属并最终办理了涉案房屋的抵押登记，取得抵押权。上诉人和被上诉人签订《最高额抵押合同》，被上诉人用登记在其名下的位于胶南市户的房产作为抵押物。上诉人的工作人员为了确认抵押物的所有权归属，要求被上诉人提供相关证明材料，包括：离婚证、离婚协议、房屋所有权证书。上诉人工作人员到房屋实地进行查看，并拍摄照片；到房屋登记管理部门查询了房屋登记所有权人确属被上诉人，并办理了抵押登记依法取得了抵押权。上诉人已经严格履行了贷款审核义务。二、上诉人对抵押贷款行为的意思表示真实，并没有虚假的意思表示。上诉人严格履行了贷款审核义务。核实房屋现状、核实房屋所有权属，均是严格履行了审核义务的表现，而且上诉人还办理了抵押登记，最终上诉人才发放贷款，这是上诉人真实的意思表示。一审法院认为上诉人和被上诉人的意思表示是虚假的，这明显与事实不符。三、第三人怠于行使其权利，提供证据存疑。被上诉人在2016年12月1日就已经离婚，至今涉案房屋并没有办理变更登记，是第三人怠于行使自己的权力。一审中上诉人对第三人提供的《离婚协议》的真实性提出异议，该份《离婚协议》中的内容明显不是书写形成，其提供的证据存疑，不能作为定案依据。综上所述，上诉人的该笔贷款是经过严格审核并办理了抵押登记之后才向被上诉人发放贷款，并不存在意思表示不真实。被上诉人离婚后很长时间，第三人要求办理涉案房屋过户手续，是第三人怠于行使其权利，应当承担不利的后果。故请二审法院依法支持上诉人的诉求。 王建俊答辩称：一审判决正确。 王柯璎述称：一审判决正确。 青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司向原审法院提出诉讼请求：1.判令王建俊立即向青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司偿还借款本金599967.29元，贷款期内利息0元，罚息873.09元，合计600840.38元（利息、罚息暂计算至2020年12月23日，此后的罚息以599967.29元为基数，以月利率8.75‰，计算至实际清偿之日，罚息复利按合同约定计算）；2.判令王建俊支付律师服务费10000元；3.判令青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司对王建俊抵押的位于胶南市户的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费及其他青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司实现债权的费用由王建俊承担。 原审法院认定事实如下： 2020年1月6日，王建俊因购买装饰材料缺乏资金，向青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司申请借款，双方签订了《个人借款合同》（编号：青岛黄岛舜丰村镇银行个借字2020年第xxxx号）。贷款合同约定：王建俊向青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司借款600000元，月利率5.83333‰，借款期限自2020年1月6日至2020年12月17日。约定的还款方式为：按月结息，到期日利随本清，每月20日为结息日。贷款合同约定对应付未付利息，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的差旅费及其他相关费用。 2020年1月3日，王建俊与青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司签订《最高额抵押合同》（编号为：青岛黄岛舜丰村镇银行高抵字2020年第xxxx号），抵押物为登记在王建俊名下的位于胶南市户的房屋。《最高额抵押合同》第二条规定，抵押担保范围包括最高额担保债权确定期间在主债权本金最高余额项下发生的所有债权本金；同时对于本合同第一条所确定的主债权发生期间届满之日被确定属于本合同主债权的，包括但不限于利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费）等，也属于被担保债权，具体金额在清偿时确定。 2020年1月6日，青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司舜丰银行依约发放贷款600000元，王建俊亦按月偿还利息。借款期限届满后，截止2020年12月23日王建俊尚有本金599967.29元及相应利息（含罚息、复利）873.09元未偿还。2020年12月29日青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司向王建俊送达了贷款逾期催收通知书，王建俊签字确认后仍未偿还。 另查，2016年12月1日，王建俊与妻子刘之霞在青岛市黄岛区民政局婚姻登记处协议离婚，离婚协议约定夫妻共有财产房屋一套（位于原胶南市户）即涉案房屋，归双方孩子即本案第三人王柯璎所有。 诉讼中，青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司为诉讼支出律师代理费10000元。 原审法院认为，本案为金融借款合同纠纷。王建俊向青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司舜丰银行借款，双方签订了借款合同，约定了各自的权利义务，双方均应遵守合同约定。现借款期限已满，王建俊不能按照合同约定偿还借款本金，应承担违约责任。双方在借贷行为过程中签订《最高额抵押合同》，约定以登记在王建俊名下的位于胶南市户房屋作为抵押。经查，该涉案房屋的实际所有权人为第三人王柯璎。双方在签订《最高额抵押合同》过程中未尽严格审核义务，以第三人所有的房屋作为借款的抵押物签订抵押合同，意思表示不真实，抵押行为无效，青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司就涉案房屋不享有抵押权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百四十六条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、王建俊于判决生效后十日内偿还青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司借款本金599967.29元、罚息873.09元，并自2020年12月23日起以599967.29元为基数，按月利率8.75‰向青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司支付利息至实际清偿之日；二、王建俊于判决生效后十日内向青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司支付律师服务费10000元；三、驳回青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4954元，由王建俊负担。 二审中，青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司提交个人信用报告一份。证明：2011年7月13日涉案房屋就已经抵押贷款37万元，贷款日期截止到2018年10月16日，后王建俊又在2019年3月和9月份曾将本案抵押房屋作为抵押物，向中航信托股份有限公司担保贷款557000元。王建俊在离婚后频繁使用本案抵押房屋贷款。王建俊质证称：认可借款，当时偷偷使用我女儿房产贷款。本院对证据真实性及证明事项予以采信。 本院对原审认定的其他事实予以确认。 本院认为，双方当事人争议的焦点问题是：青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司对胶南市户的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款是否享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百零六条规定，无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。本院认为，不动产登记簿是物权归属和内容的根据，依法具有公信力。第三人难以知晓真实的权利状态，可以信赖不动产登记记载。因此，在考察第三人是否善意时，应采用善意推定原则。本案中，王建俊办理贷款时系离婚状态，涉案房产登记在王建俊名下，青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司对于房屋进行了实地考察，并办理了抵押登记，青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司依合同约定向王建俊发放了贷款。据此，本院认为，在抵押时，王建俊系离婚状态，无论是王建俊本人，还是王柯璎均未披露涉案房产可能另由王柯璎享有权益，青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司客观上难以做进一步的核实，故应认定青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司已尽到审慎注意义务，符合不动产抵押权善意取得的构成要件，有权就涉案房产优先受偿。 综上，原审认定事实有误，本院予以纠正。依据《中华人民共和国物权法》第一百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、维持山东省青岛市黄岛区人民法院（2021）鲁0211民初2067号民事判决第一项、第二项； 二、撤销山东省青岛市黄岛区人民法院（2021）鲁0211民初2067号民事判决第三项； 三、青岛黄岛舜丰村镇银行股份有限公司原审判决第一项、第二项确定的债权有权以胶南市户的房产所处分的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费4954元，由王建俊负担；二审案件受理费9808元，由王建俊负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈晓静 审判员  林伟光 审判员  刘昭阳 二〇二一年六月三十日 书记员  翟国媛