湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1002民初2037号原告:郴州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区南岭大道146号,统一社会信用代码914310003955500579。法定代表人:周松柏，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李璇，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳志华，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。被告：邹某3，男，1977年5月29日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。委托诉讼代理人：平正，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告：邹某1，男，2009年1月13日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。被告：邹某2，男，2009年1月13日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。以上两被告法定代理人：邹某3，男，1977年5月29日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。被告：肖林珍，女，1946年10月1日出生，汉族，现住湖南省长沙市。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告邹某3、邹某1、邹某2、肖林珍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人李璇，被告邹某3及其委托诉讼代理人平正，被告邹某1、邹某2的法定代理人邹某3到庭参加了诉讼。被告肖林珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，但向本院陈述了其意见。本案现已审理终结。原告郴州农商行请求判令：一、被告邹某3立即偿还借款本金340000元，偿还利息及罚息304635.47元（利息及罚息按照《个人借款合同》的约定计算，从2014年6月13日起以本金340000元月利率8.2‰至2016年11月19日，从2016年11月20日起以本金340000元月利率12.3‰至2021年3月31日，后续按月利率12.3‰利息继续计算至借款本金清偿完毕之日止），合计644635.47元；二、被告邹某1、邹某2、肖林珍在继承黄某某遗产范围内对上述借款及利息承担连带清偿责任；三、原告对登记在黄某某名下的位于郴州市骆仙西路北湖区××小区××栋××号房屋（房权证号：郴房权证北湖字第7××2号）享有以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；四、本案受理费、保全费、保全保险费等实现债权的费用概由被告承担。被告邹某3、邹某1、邹某2共同答辩要点：1、被答辩人主张的贷款已经经过诉讼时效，应当驳回诉讼请求。该笔贷款于2016年11月19日到期，被答辩人虽在2018年起诉至法院以被告不明确为由被驳回起诉，不是合法之诉，并且起诉前黄某某已经过世，相关法律文书也没有送达邹某3。2、被答辩人在借款到期后没有及时向黄某某催收直至其意外去世，存在放任的过错，计算利息罚息不合理不合法。3、邹某3不是共同借款人，不应承担还款责任。案涉贷款系邹某3前妻黄某某与被答辩人签订的《个人借款合同》，属个人债务，且该笔借款没有用于家庭，不是夫妻共同债务。被抵押的房产注明系黄某某个人单独所有，已有生效判决认定属黄某某婚前个人财产，邹某3与黄某某已于2016年7月离婚，不是黄某某的财产继承人。邹某3只是在抵押合同上签字，不能认定为提供个人担保，不应承担担保责任。4、邹某2和邹某1不继承黄某某任何遗产，不应承担还款责任。被告肖林珍陈述意见：我不知情，现在我行动不便，开庭我就不参加了，请法院依法判决。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：一、2014年1月，被告邹某3前妻黄某某与原告郴州农商行签订了编号为1890010100-2014-00000003《个人贷款合同》，该合同主要约定：1、本合同项下借款为340000元；借款用途为经营周转；2、借款期限自2014年1月9日起至2016年11月9日止，自实际提款日起算，实际提款日以借款借据为准；3、合同采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100％确定等内容。借款借据上约定合同月利率为8.2‰，按季结息，到期还本。二、2014年1月7日，黄某某又与原告郴州农商银行签订了编号（1890010100）抵字〔2014〕第00000001号《抵押合同》，约定黄某某所有的郴州市骆仙西路北湖区××小区××栋××号房屋（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××2号，他项权证号：郴房他证北湖区字第5××0号）房产为上述《个人贷款合同》提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等），并办理了抵押登记手续。黄某某、被告邹某3在抵押人处签字并盖手印。三、2014年1月7日，被告邹某3与黄某某共同向原告郴州农商行出具《自愿担保书》，内容为：本人自愿用我座落在骆仙西路6号北湖区政府骆仙住宅小区15栋601房产（郴房权证北湖字第7××2号）为借款人黄某某在北湖区信用联社营业部借款34万元作抵押担保。如借款人出现违约，本人自愿接受抵押担保合同处置条款，并承担法律责任。四、2014年1月10日原告郴州农商行向黄某某发放贷款340000元，此后，黄某某在偿还了部分利息后，于2014年6月13日后未按期偿还利息，贷款到期后也未归还本金。截止2021年3月31日，黄某某尚欠借款本金340000元，利息及罚息304635.47元，合计644635.47元。五、被告邹某3与黄某某于2008年8月8日登记结婚，2016年7月27日协议离婚，被告肖林珍系黄某某之母，被告邹某1、邹某2系被告邹某3与黄某某婚生儿子。黄某某于2016年11月28日因交通事故意外死亡，肖林珍、邹某1、邹某2系黄某某遗产的法定继承人。本案审理过程中，被告肖林珍、邹某1、邹某2均向本院出具书面声明，自愿放弃对黄某某遗产的继承。六、本案审理过程中，依被告邹某3的申请，本院调取了黄某某银行放款账号，查询到2014年1月10日黄某某向案外人刘曙斌转账310000元。七、本案贷款抵押合同中案涉房屋系黄某某所有的位于郴州市骆仙西路北湖区××小区××栋××号房屋（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××2号，他项权证号：郴房他证北湖区字第5××0号）系黄某某个人单独所有。判决的理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，合法的借贷关系受法律保护。原告郴州农商行于2018年2月11日因本案诉至本院，本院于2018年6月29日作出（2018）向1002民初547号民事裁定书，驳回了原告郴州农商行的起诉。故引起本案诉讼时效的中断。被告邹某3抗辩称本案贷款已过诉讼时效，本院不予采信。因贷款人黄某某已于2016年11月28日因交通事故意外死亡，故本案的争议焦点是被告邹某3及黄某某法定继承人被告肖林珍、邹某1、邹某2是否应当承担本案贷款偿还责任。关于被告邹某3是否应承担本案贷款偿还责任问题。黄某某于原告郴州农商行处贷款时提供其个人单独所有的郴州市骆仙西路北湖区××小区××栋××号房屋（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第7××2号）作为抵押财产，被告邹某3在《抵押合同》抵押人以及《自愿担保书》上签字，但因被告邹某3并无该抵押财产所有权，其签字并没有法律效力，其并非抵押人。同时，被告邹某3已于2016年7月27日与黄某某协议离婚，非黄某某法定继承人，且非黄某某贷款共同借款人，故本院对原告郴州农商行诉请被告邹某3承担本案贷款偿还责任不予支持。但黄某某对原告郴州农商行所负债务，应在黄某某的遗产范围内进行清偿。本案抵押房屋已办理抵押登记，原告郴州农商行诉请对登记在黄某某名下的位于郴州市骆仙西路北湖区××小区××栋××号房屋（房权证号：郴房权证北湖字第7××2号）享有以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利，本院予以支持。关于被告肖林珍、邹某1、邹某2是否应承担本案贷款偿还责任的问题。被告肖林珍、邹某1、邹某2虽为黄某某遗产的法定继承人，但上述三人已向本院书面声明放弃对黄某某遗产的继承权，且原告郴州农商行亦未向本院提供证据证明上述三被告有继承黄某某相关遗产，故本院对原告郴州农商行诉请被告肖林珍、邹某1、邹某2承担本案贷款连带偿还责任不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百五十五条、第一百五十六条、第一百九十五条、第三百九十四条、第四百六十五条、第一千一百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告郴州农村商业银行股份有限公司在黄某某遗产范围内享有借款本金340000元，利息及罚息304635.47元的债权（暂计算至2021年3月31日，后续按月利率12.3‰利息继续计算至借款本金清偿完毕之日止），合计644635.47元；二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对登记在黄某某名下的位于郴州市骆仙西路北湖区××小区××栋××号房（房权证号：郴房权证北湖字第7××2号）以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取5123元，由黄某某遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  黄钇瑞二〇二一年六月二十二日法官助理吴明星书记员谭惠月附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第一百五十五条无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。第一百五十六条民事法律行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第一千一百二十四条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或者放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。