湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初6506号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：廖小平，男，1969年12月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司员工。被告：李**，男，1971年9月11日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张秀连，女，1975年2月27日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与被告李**、张秀连金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行的委托诉讼代理人廖小平到庭参加诉讼，被告李**、张秀连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告李**、张秀连共同偿还所欠原告贷款本金400000元及利息、罚息17005.59元（上述利息、罚息暂计算至2021年5月19日，以后按双方《个人借款合同》约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）；2.依法判令原告在上述第一项及本案诉讼费用范围内对登记在李**名下位于浏阳市××坊镇××路××号××房屋产权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0×**，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告李**、张秀连承担（包括但不限于案件受理费、保全申请费等）。诉讼中，原告湖南浏阳农商行将第一项诉讼请求明确为1.请求人民法院依法判令被告李**、张秀连共同偿还所欠原告贷款本金400000元及利息、罚息20323.19元（上述利息、罚息暂计算至2021年6月21日，以后按双方《个人借款合同》约定的标准计算至实际清偿完毕之日止）。被告李**、张秀连未作答辩。本院经审理认定以下事实：2018年4月18日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司张坊支行作为贷款人、被告李**作为借款人共同签订了编号为（02052）个借字［2018］第xxx号的《个人借款合同（福祥便民卡）》，约定：本合同项下最高额借款额度为400000元，借款人使用上述借款额度的期限自2018年4月18日起至2021年4月18日止；借款用途为经营种植合作社；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；贷款利率在人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为60%；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；本合同项下借款的担保方式为抵押，由李**提供抵押财产进行担保，抵押合同编号（02052）最高额抵字［2018］第xxx号；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告李**、张秀连均在借款人处签名、捺印。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司张坊支行作为抵押权人，被告李**作为债务人、抵押人共同签订了编号为（02052）最高额抵字［2018］第xxx号《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与李**（以下称债务人）于2018年4月18日签订的主合同，编号为（02052）个借字［2018］第xxx号；抵押人自愿为债务人自2018年4月18日至2021年4月18日所实际形成的债务的最高本金余额人民币400000元提供抵押担保，抵押物为位于浏阳市××坊镇××路××号的房产；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告李**、张秀连在抵押人处签名、捺印。2018年4月19日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司张坊支行与被告李**在浏阳市国土资源局不动产登记中心为登记在被告李**名下的位于浏阳市××坊镇××路××号××权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0××1号的房产一套办理了抵押登记，债权数额为400000元。2020年4月16日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司张坊支行经审核同意分两笔向被告李**、张秀连发放贷款，一笔贷款金额为100000元、一笔贷款为300000元，两笔贷款均约定利息为年利率6.96%，到期日为2021年4月16日，还款方式为到期还本。借款后，被告李**、张秀连足额清息至2020年10月21日，此后便开始逾期，贷款到期后，两被告未偿还借款本金。截止至2021年6月21日，被告李**、张秀连尚欠原告借款本金400000元、利息及罚息20323.19元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。本院认为，被告李**、张秀连与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司张坊支行签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司张坊支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告浏阳农商银行依约向被告李**、张秀连发放贷款400000元，被告李**、张秀连应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现被告李**、张秀连未按约定期限偿履行还款义务，显属违约，应承担违约责任。故原告湖南浏阳农商行请求被告李**、张秀连偿还尚欠借款本金400000元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告李**以登记在其名下位于浏阳市××坊镇××路××号××权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0××1号的房产一套办理了最高额抵押权设立登记，现被告李**、张秀连未按《个人借款合同》的约定履行义务，故原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李**、张秀连于本判决生效之日起三十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金400000元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：截至2021年6月21日止的利息、罚息为20323.19元，此后按《个人借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在李**名下的位于浏阳市××坊镇××路××号××权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第0××1号的房产一套折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7556元，减半收取3778元，由、张秀连共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二一年六月二十二日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。