广西壮族自治区象州县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1322民初469号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行，住所地：广西象州县象州镇温泉大道196号，统一社会信用代码：914513226777121144。 负责人：廖志强，该行行长。 委托诉讼代理人：卓家群。 被告：覃福章，男，1988年5月8日出生，壮族，住广西象州县。 被告：蒙柳桦，女，1991年2月3日出生，壮族，住广西象州县。 被告：覃建，男，1987年11月18日出生，壮族，住广西象州县。 被告：梁现龙，女，1985年3月14日出生，壮族，住广西象州县。 被告：覃炳华，男，1974年4月30日出生，壮族，住广西象州县。 被告：梁美秋，女，1972年7月8日出生，壮族，住广西象州县。 2 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行诉被告覃福章、蒙柳桦、覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行的负责人廖志强到庭参加诉讼，被告覃福章、蒙柳桦、覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告覃福章、蒙柳桦签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告覃福章、蒙柳桦偿还所欠原告借款本息98925.4元（截止到2021年3月12日，其中借款本金90264.08元、利息8661.32元，2021年3月12日之后所产生的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》计算至实际清偿之日止）；3.判令被告覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋对被告覃福章、蒙柳桦的上述债务承担连带保证责任；4.案件受理费用由被告承担。事实与理由：2018年4月8日，被告覃福章、蒙柳桦、覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋成立了联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，在约定期限内，被告可多次申请贷款，在单一借款人最高贷款金额不超过100000元，联保成员合计贷款金额不超过300000元。被告成立的联保小组自愿为其他成员的贷款提供连带保证责任。被告覃福章、蒙柳桦系夫妻关系。被告覃福章、蒙柳桦以购买化肥等为由向原告申请贷款并签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度金额为100000元及还款方式、借款利率、违约责任等事项。原告分别与被告签订上述合同合法有效，依据《小额贷款额度借款合同》，原告于2018年4月9日向被告覃福章、蒙柳桦发放贷款100000元，原告依约履行出借义务。被告覃福章、蒙柳桦未按借款合同约定期限履行还款义务，被告覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋也未对被告覃福章、蒙柳桦上述债务承担连带保证责任。原告多次向被告催索借款本金及利息均未果。被告未按时偿还本息的行为，均已构成违约。截至2021年3月12日，被告覃福章、蒙柳桦拖欠本息共计98925.4元。诉讼过程中，因《小额贷款额度借款合同》已届期，原告撤回第一项主张解除原告与被告覃福章、蒙柳桦签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求。 被告覃福章、蒙柳桦、覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋无答辩，也没有向本院提交证据材料及书面质证意见。 本院经审理认定事实如下：被告覃福章、蒙柳桦系夫妻关系。被告覃建、梁现龙系夫妻关系。被告覃炳华、梁美秋系夫妻关系。 3 2018年3月14日，被告覃福章以种植砂糖橘资金周转为由向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》申请借款，被告蒙柳桦作为申请人配偶在上述申请表上签字。2018年4月8日，原告（甲方，贷款人）与被告覃福章（乙方，借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：合同项下授信额度金额为100000元；额度存续期最长为37个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按具体贷款借据中约定的利率基础上加收30%；合同项下的担保措施为自然人保证；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由乙方承担。被告蒙柳桦作为共同借款人在上述合同上签字。 同日，被告覃福章、覃炳华、覃建组成联保小组（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：自2018年4月8日起至2018年5月8日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款；具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员的同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；合同担保的主债权为债权人在借款合同项下的债权；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等。被告蒙柳桦、梁美秋、梁现龙分别作为联保小组成员覃福章、覃炳华、覃建的配偶在上述《小额贷款联保协议书》上签名。 2018年4月9日，原告依约向被告覃福章发放了借款，借款金额为100000元，执行年利率10%，借款期限自2018年4月9日起至2021年4月9日止（共36个月）。还款方式为阶段性等额本息，即前23个月（2020年3月前）为只还利息期间，只还利息期间之后（即自2020年4月起），按月等额本息还款。被告覃福章、蒙柳桦自2020年5 4 月起未依约履行还款义务。截至2021年3月12日，被告覃福章、蒙柳桦尚欠原告借款本金90264.08元、利息8661.32元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告履行了发放贷款的义务，被告覃福章、蒙柳桦应依约履行归还借款的义务，但被告覃福章、蒙柳桦截至2021年3月12日尚欠原告借款本金90264.08元、利息8661.32元，已构成违约，应当承担违约责任，故原告主张被告覃福章、蒙柳桦偿还尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张被告覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求。本院认为，被告覃福章、覃建、覃炳华作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》，自愿为被告覃福章的借款提供连带责任保证，且被告梁现龙、梁美秋作为覃建、覃炳华的配偶分别在《小额贷款联保协议书》上签名确认承担连带还款责任，故原告请求被告覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋对上述债务承担连带保证责任有事实和法律的依据，本院予以支持。被告覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋在承担保证责任后，有权就已承担责任的部分向主债务人覃福章、蒙柳桦追偿。 综上所述，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过）第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告覃福章、蒙柳桦应当于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司象州县温泉大道中支行截至2021年3月12日的借款本金90264.08元、利息8661.32元（2021年3月13日之后的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）； 二、被告覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋对本判决主文第一项确定的被告覃福章、蒙柳桦的债务承担连带保证责任。 5 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2273元，减半收取1136.50元，由被告覃福章、蒙柳桦、覃建、梁现龙、覃炳华、梁美秋共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 员 杨灵修 二〇二一年六月七日 法官助理 蒙 捷 书 记 员 林柳燕 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典 6 的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 7 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过） 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。