湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初5488号原告：中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司，住所地湖南省长沙市雨花区城南东路291号。负责人：姚惠明，总经理。委托诉讼代理人：向毅球，湖南湘润律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈凌峰，湖南湘润律师事务所律师。被告：王祥红，女，1980年11月2日出生，汉族，住湖南省南县。被告：余铭，男，1978年4月27日出生，汉族，住湖南省南县。原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司（以下简称原告）与被告王祥红（以下简称被告）追偿权纠纷一案，本院于2021年4月1日受理后，根据原告申请，依法追加余铭为本案的被告参加诉讼，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人向毅球、陈凌峰到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿银行的贷款本金共计66662.69元并支付110天保险费4530元及后续违约金（违约金以代偿金额为基数从2020年8月18日开始计算，按照日息万分之三计算至实际清偿之日止）以上合计71192.69元；2、被告余铭对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告与华夏银行股份有限公司长沙分行营业部（以下简称华夏银行长沙分行）签订《个人贷款合同》，贷款金额为75000元。为保证贷款合同的签订及履行，被告于2019年10月24日向原告处投保个人信用贷款保证保险，原告经审核后于2019年10月25日向被告出具了保单，双方约定投保人为被告王祥红，被保险人为华夏银行长沙分行，贷款金额为75000元，保险费44470.8元，赔偿等待期80天，费率为1.5%每月，每月保险费为1235.3元。双方还对违约责任进行了约定。合同签订后，被告未按时向银行还款，致使原告于2020年7月19日为其代偿款66662.69元、110天保险费4530元及后续违约金（违约金以代偿金额为基数从2020年8月18日开始计算，按照日息万分之三计算至实际清偿之日止）。为维护原告合法权益提起诉讼，请求判如所请。两被告未到庭陈述答辩意见及未提供证据。经审理查明：2019年10月25日，被告王祥红作为投保人向原告（保险人）投保个人信用贷款保证保险，之后双方签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保证保险单），约定：被保险人为华夏银行长沙分行，贷款金额为75000元，保险金额82353.49元，保险费为44470.8元，费率为1.5%/月，每月保险费为1235.3元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期为80天；保险期间为自个人保险保证借款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。华夏银行长沙分行（贷款人）与被告王祥红（借款人）于2019年10月29日签订《个人保险保证借款合同》，合同约定：合同项下贷款金额为75000元，贷款用途为购买商品，贷款期限为36个月，自2019年10月30日起至2022年10月30日止，本合同项下贷款利率为全国银行间同业拆借中心发布的贷款提款日前一日的1年期限档次贷款市场报价利率（LRP）加197.5基点确定（一个基点＝0.01%）。还款方式为按月等额还本付息法。合同还对双方其他权利、义务进行了约定。当日，华夏银行长沙分行向被告支付了借款75000元。以上保险费和借款本息，被告每月应向华夏银行长沙分行还款2287.6元，应向原告支付保费1235.3元，合计3522.9元，上述款项直接支付至被告的贷款账户，由华夏银行长沙分行和原告代扣。被告在偿还了部分贷款本息和保险费后，即2020年4月后未再依约还款以及支付保费。因华夏银行长沙分行向原告申请理赔，原告于2020年7月19日代被告偿还了借款本息66662.69元，华夏银行长沙分行向原告出具了《保险赔偿确认书》。另查明：两被告系夫妻关系。2019年10月29日，原告（保险人）与被告王祥红（投保人）及被告余铭（保证人）签订一份《债务追偿及担保协议》，协议第四条约定：为担保被告王祥红向原告履行义务，被告余铭愿意向原告提供担保，担保方式为连带责任保证担保。担保范围：原告依保险合同约定向银行赔偿保险金后，被告王祥红向原告归还的赔偿款项、因迟延支付而产生的违约金及原告为实现债权而支出的各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公证费、评估费等）。保证期间：自本协议签订至原告实际承担保险责任后三年。协议还对其他事项进行了约定。以上事实，有原、被告的身份资料、投保单、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人保险保证借款合同》、借款凭证、还款计划表、个人账户明细账单、利息清单、《保险赔偿确认书》及原告方的陈述等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，被告王祥红与原告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，原告与被告之间成立的保险合同关系合法有效，双方均应按保险单的约定履行义务。原告为被告王祥红向华夏银行长沙分行的贷款提供保证担保，在被告王祥红未按约支付借款本息的情况下，原告代其偿还了借款本息，原告向被告王祥红追偿代偿款66662.69元，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。关于保险费。原告主张被告王祥红支付逾期保险费4530元，本院根据原告实际已收取的保险费情况，酌情确定由被告王祥红向原告支付三期保险费3705.9元（1235.3元×3）。对原告该项请求的超出部分，本院不予支持。关于违约金。原告主张违约金以代偿66662.69元为基数，按日万分之三的标准，自2020年7月19日起计算至实际清偿之日止，本院予以支持。关于被告余铭承担连带清偿责任。被告余铭系涉案债务的保证人，现原告诉请其承担连带清偿责任，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王祥红于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司代偿款66662.69元，并按每日万分之三的标准，支付从2020年7月19日起至代偿款付清之日止的逾期还款违约金；二、被告王祥红于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司保险费3705.9元；三、被告余铭对上述第一项、第二项中的债务向原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司承担连带清偿责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序收取790元，由被告王祥红、余铭共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张松杰二〇二一年六月二十八日书记员  顿 梁附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十四条保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。