广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0125民初833号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路115号，统一社会信用代码914501258995932964。 法定代表人：周勇，行长。 委托诉讼代理人：覃少治，男。 委托诉讼代理人：黄永存，男。 被告：蓝琨，男，1984年11月20日出生，壮族，住上林县。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行（以下简称农行上林县支行）与被告蓝琨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行上林县支行委托诉讼代理人覃少治、黄永存到庭参加诉讼，被告蓝琨经本院依法传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行上林县支行向本院提出的诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告蓝琨归还原告贷款借款本金188209.24元及利息15851.95元【利息的计算方式为：从2019年9月14日至2021年2月24日（含24日）的利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）为15851.95元，2021年2月24日之后利息以借款本金188209.24元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算，直至借款偿清之日止】，暂计204061.19元；3.判令原告有权对被告名下的坐落于上林县【产权证书号：桂（2018）上林县不动产权第0001880号】的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告蓝琨于2015年3月24日以所购位于上林县产作抵押担保，以广西中泰房地产开发有限公司作阶段性保证担保，向原告申请借款人民币238000元，期限15年，用途为购买商品房，采用等额本息还款方式还款的一手房贷款，我行经审查同意后于2015年4月28日与被告蓝琨及广西中泰房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，并于2015年5月14日将款项付给被告蓝琨委托我行入账的账户，借款期限从2015年5月14日至2030年5月13日共180个月。期间广西中泰房地产开发有限公司于2018年为被告所购买的房产办理了产权证【产权证书号：桂（2018）上林县不动产权第0001880号】，并办理了以原告为权利人的抵押权不动产登记证明（登记日期为2018年12月20日），至此广西中泰房地产开发有限公司作为阶段性保证担保责任已终止。借款期限内被告多次出现不按期归还贷款借款本息的现象，至2021年2月24日被告已连续17期不能正常偿还每期的贷款借款本息，被告的行为已造成本案贷款形态形成不良。目前被告尚欠原告贷款借款本金188209.24元,利息15851.95元。为维护债权人的合法权利，特向人民法院提起诉讼。 原告就其诉讼请求向本院提交如下证据：1.中国农业银行股份有限公司上林县支行营业执照复印件一份，证明原告的诉讼主体资格；2.贷款业务申请表，证明被告借款的真实意愿；3.面谈记录，证明被告借款时已告知贷款借款的有关事项；4.同意房产抵押承诺书，证明被告以房产作为抵押的事实；5.居民身份证、户口簿及结婚证明，证明被告的身份情况；6.贷款审批通知书、贷款发放通知书及借款凭证，证明原告已给被告发放了贷款的事实；7.个人购房担保借款合同，证明被告与原告共同达成的借款协议；8.不动产登记证明，证明被告的房产已办理抵押登记；9.贷款试算表、还款明细及债务逾期催收通知书，证明被告当前所欠贷款本息还款明细及逾期后向被告催收的事实。 被告蓝琨未向提出答辩，亦未向本院提交任何证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告蓝琨经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃依法享有的举证、质证、答辩等诉讼权利。原告提交的证据来源清楚，故本院对原告主张的事实予以认定。 本院经审理认定如下事实：被告蓝琨于2015年3月24日以其所购买的位于上林县产作抵押担保，以开发商广西中泰房地产开发有限公司作阶段性保证担保，向原告申请借款人民币238000元，期限15年，用途为购买商品房，采用等额本息还款方式还款的一手房贷款，经原告审查同意后于2015年4月28日与被告蓝琨及广西中泰房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，并于2015年5月14日将款项付给被告蓝琨委托我行入账的账户，借款期限从2015年5月14日至2030年5月13日共180个月，每月等额本息还款2036.13元。借款期间开发商广西中泰房地产开发有限公司于2018年办理了该房产的不动产权证（产权证书号：桂（2018）上林县不动产权第0001880号），并于2018年12月20日办理了以原告为权利人的抵押权不动产登记证明。根据合同约定，开发商广西中泰房地产开发有限公司作为阶段性保证担保责任终止。因被告蓝琨在借款期限内多次出现不按期归还贷款借款本息的现象，并且至2021年2月24日已连续17期不能正常偿还每期的贷款借款本息，经多次以上门、电话等方式向被告催还借款未果后，原告遂于2021年3月26日向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。 另查明，截至2021年2月24日，被告蓝琨尚欠本案借款本金188209.24元、利息15851.95元。 本院认为，被告蓝琨与原告农行上林县支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，原告已按照约定履行了提供借款238000元的义务，被告在贷款期限内已连续17期不能正常偿还每期的贷款借款本息，违返借款合同的约定，并在被告催告后仍不履行义务，因此，原告根据借款合同的约定提出解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，本院予以支持。合同解除后，原告要求被告偿还剩余的借款本金及利息，并在本案中按照借款合同的约定，计算出被告蓝琨截至2021年2月24日尚欠原告借款本金188209.24元、利息15851.95元，事实清楚，证据充分，本院予以采纳。故被告蓝琨应归还原告借款本金188209.24元及支付相应利息（利息计算：截至2021年2月24日尚欠利息15851.95元，往后利息以借款本金188209.24元为基数，从2021年2月25日起按《个人担保借款合同》的约定计付至债务清偿之日止）。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条的规定，抵押担保系当事人在抵押合同中约定抵押人以抵押物作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告与被告蓝琨已就用于本案借款所抵押的房产签订了《个人购房担保借款合》，约定以位于上林县（产权证书号：桂（2018）上林县不动产权第0001880号）作为担保，并在不动产登记部门办理抵押登记，承诺未按期归还该贷款时承担抵押担保责任。现被告蓝琨因违反借款合同约定导致借款合同解除，提前偿还借款本息，故原告主张有权在被告不能偿还借款本息的情况下，依法行使抵押权，并以抵押的房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿以实现其债权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告蓝琨于2015年4月28日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告蓝琨于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金188209.24元及支付相应利息（利息计算：截至2021年2月24日尚欠利息15851.95元，往后利息按《个人购房担保借款合同》的约定计付至债务清偿之日止）； 三、被告蓝琨届期未履行上述付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上林县支行可以依法以被告蓝琨上林县（产权证书号：桂（2018）上林县不动产权第0001880号）折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如果义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2180元（已减半收取），由被告蓝琨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费4360元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  卓生全 二〇二一年六月十日 书记员  黄秀婷 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。