安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1124民初2383号 原告:中国工商银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县。 负责人：王某琴，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢某，该支行员工。 被告：时某俊，男，1981年8月1日出生，汉族，住安徽省和县。 被告：祝某燕，女，1982年7月6日出生，汉族，住安徽省和县。 原告中国工商银行股份有限公司全椒支行（以下简称工行全椒支行）与被告时某俊、祝某燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行全椒支行委托诉讼代理人谢某到庭参加诉讼，被告时某俊、祝某燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除工行全椒支行与时某俊、祝某燕于2018年5月24日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令时手俊、祝华燕偿还贷款本金436754.35元及利息（截至2021年4月21日的利息为12565.49元，本息合计449319.84元，2021年4月22日以后的利息按合同约定年利率5.635%计算至清偿之日止）；3、如时手俊、祝华燕未按判决履行还款，工行全椒支行有权申请拍卖、变卖位于全椒县××幢××单元××室住房，并对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、由时手俊、祝华燕承担本案的诉讼费。事实及理由：2018年5月24日，工行全椒支行与时手俊、祝华燕签订《个人购房借款／担保合同》，约定：时某俊、祝某燕从工行全椒支行处贷款45万元用于购房；贷款期限共360个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；时手俊、祝华燕按每月等额本息还款法归还贷款本息；时某俊、祝某燕未按合同约定日期偿还的贷款，工行全椒支行有权按约定利息加收30%罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；时手俊、祝华燕如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，工行全椒支行有权宣布本合同立即到期，并要求时某俊、祝某燕立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用;时某俊、祝某某燕以全椒县××幢××单元××室住房作为抵押物以担保该笔债权，并办理了正式抵押权登记。2018年8月17日，工行全椒支行按约定将贷款45万元发放给时某俊、祝某燕。截至2021年5月6日，时某俊、祝某燕已累计超过6期未按时归还贷款。 时某俊、祝某燕未予答辩也未向本院提供证据。 本院经审理认定事实如下：2018年5月20日，时某俊、祝某燕向工行全椒支行签署送达地址确认书，确认以安徽省马鞍山市和县为双方争议所涉诉讼时，法院邮寄有关通知、法律文书的地址。2018年5月24日，工行全椒支行与时某俊、祝某燕签订编号为01313000142018一手贷0001062《个人购房借款∕担保合同》，约定工行全椒支行向时某俊、祝某燕发放一手住房购置贷款45万元，用于购买全椒县××幢××单元××室房屋，还款期限360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在此基础上加收30%；按等额本息还款法还款，每月1日为还款日；时某俊、祝某燕授权工行全椒支行将贷款发放至滁州颐高电子商务产业园有限公司账户；时某俊、祝某燕连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行全椒支行有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求时某某俊、祝某燕立即偿还未偿还的款项及所产生的利息、罚息等；时手俊、祝华燕以其位于全椒县××幢××单元××室房屋【不动产权证号：皖（2020）全椒县不动产权第0××4号】作抵押，并办理了抵押登记。2018年8月17日，工行全椒支行将45万元发放至滁州颐高电子商务产业园有限公司账户。贷款后时手俊、祝华燕按约还款至2020年9月，于2020年10月29日最后一次还款，此后一直未再偿还下剩借款本息。截至2021年4月21日，时手俊、祝华燕共偿还本金13245.65元、利息53076.17元，尚欠本金436754.35元、利息12565.49元。 上述事实，有工行全椒支行提供的《个人购房借款∕担保合同》、个人借款凭证、房地产他项权证、送达地址确认书等证据证实，本院经审查予以确认。 本院认为：工行全椒支行与时手俊、祝华燕签订的《个人购房借款∕担保合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，工行全椒支行依约将45万元发放至时某俊、祝某燕指定的滁州颐高电子商务产业园有限公司账户，时某俊、祝某燕应按合同约定还本付息。由于其未按月支付本息已连续超过三个月，现工行全椒支行有权按合同约定解除合同，提前收回贷款，下剩本金436754.35元及截至2021年4月21日的利息12565.49元时某俊、祝某燕应予返还。工行全椒支行诉请时某俊、祝某燕自2021年4月22日起按年利率5.635%支付利息符合合同约定，本院予以支持。时某俊、祝某燕以其房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，工行全椒支行要求拍卖、变卖抵押房产，所得价款优先受偿，本院亦予以支持。时某俊、祝某燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司全椒支行与时某俊、祝某燕于2018年5月24日签订的编号为01313000142018一手贷0001062《个人购房借款/担保合同》； 二、被告时某俊、祝某燕于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司全椒支行本金436754.35元及截至2021年4月21日的利息12565.49元，自2021年4月22日起至清偿之日止按年利率5.635%支付利息； 三、被告时手俊、祝华燕如不能按上述期限履行，原告中国工商银行股份有限公司全椒支行有权申请拍卖、变卖其抵押的坐落于全椒县××幢××单元××室房屋【不动产权证号：皖（2020）全椒县不动产权第0××4号】，所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4020元，由被告时某俊、祝某燕负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员 孙庆芳 二〇二一年六月二十一日 法官助理 王霖瑞 书 记 员 张领岭 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。