四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初1531号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈美西，系该行工作人员。 委托诉讼代理人：陈瑶，系该行工作人员。 被告：张介，男，1982年3月28日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：黄丹丹，女，1994年10月3日出生，汉族，住广东省陆丰市。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告张介、黄丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人陈美西、陈瑶到庭参加了诉讼，被告张介、黄丹丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决二被告立即归还原告借款本金50000元及利息（含借款期限内利息、复利、罚息。借款期限内利息的计算方式为：以本金50000元为计算基数，从2020年3月21日起至2021年2月17日止，按月利率7.2‰标准计算；复利的计算方式为：以每季度应还而未还的利息为基数，从2020年6月21日起至本息还清之日止，月利率按照10.8‰标准计算；罚息的计算方式为：以本金50000元为计算基数，从2021年2月18日起至本金还清之日止，月利率按照10.8‰标准计算。以上利息应扣除被告已偿还的315.02元。）；2、本案的诉讼费由被告承担。 事实与理由：2020年2月18日，被告张介因建房缺少资金，向原告下辖的桂溪支行申请农户小额信用借款50000元，固定利率执行8.64%（即LPR利率4.15％加449基点），期限为一年，采用按季结息、到期一次性还本法，定于2021年2月17日还清借款本息。同时，被告黄丹丹承诺在前述借款本息范围内承担连带清偿责任。合同签订后，原告积极履行了全部放款义务，但被告却未按约付息还本。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告张介、黄丹丹未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件，负责人身份证明书、负责人身份证复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，被告张介、黄丹丹的身份证、结婚证复印件各1份，拟证明原、被告主体资格适格，二被告系夫妻关系； 2、借款申请书、《农户小额信用借款合同》、共同债务人承诺书、借款借据复印件各1份，拟证明被告张介向原告申请借款50000元并签订了借款合同，且被告黄丹丹承诺为该笔贷款承担共同还款责任，原告按照合同的约定向被告发放借款50000元，完全履行了合同义务；3、贷款系统截屏1张、未结清明细1张，拟证明被告已经结清2020年3月20日之前的利息，之后仅支付了315.02元利息，就再未支付过任何本息。 被告张介、黄丹丹未发表质证意见，也未向本院提交证据。 经审查，本院对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 本院经审理认定事实如下： 二被告系夫妻关系。2020年2月18日，被告张介向原告南溪农商行提交农户小额信用借款申请书，申请借款50000元，用途为住房装修，期限为1年。 同日，被告黄丹丹签署《承诺书》，承诺如下：若户主张介不在家或其他事务不能到贵行办理贷款时，我家庭成员黄丹丹可到贵行以户主名义（或以成员名义）办理贷款（新增、还后再贷、借新还旧、展期），贷款余额控制在最高授信限额（大写：伍万元以内），由此产生的贷款本息均由我们共同承担连带责任。我们将共同归还该笔贷款本息及贵行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。本承诺书自2020年2月18日至2021年2月17日期间内有效。被告张介在户主处签名并捺印，被告黄丹丹在家庭成员处签名并捺印。 同日，被告张介（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《农户小额信用循环借款合同》，合同约定：借款金额为50000元。借款期限自2020年2月18日至2021年2月17日。贷款利率为固定利率，即贷款市场报价利率（LPR）4.15%（数值）加449.00基点（1基点=0.01％），在借款期限内，该利率保持不变。结息方式为按季结息，结息日固定为每季末20日。罚息利率为贷款利率上浮50%。对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利。本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利。在额度支用期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据的内容为准。被告黄丹丹在共同借款人处签名并捺手印。 同日，原告向被告张介发放贷款50000元。被告张介在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2020年2月18日，借款到期日期为2021年2月17日。借款金额为50000元。执行利率7.2000‰。借款方式：小额信用。借款用途：建房。结息方式：按季结息。 另查明，2020年2月18日至2020年3月20日的利息，被告已结清。其后，被告仅偿还了315.02元利息。借款到期后，被告也未偿还借款本息。 本院认为，原、被告之间签订的《农户小额信用循环借款合同》、《承诺书》、《借款借据》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据庭审查明情况，二被告至今差欠原告借款本金50000元未偿还，故对原告要求二被告偿还借款本金50000元的请求，本院依法予以支持。原告主张借款期限内利息符合法律规定，结合审理查明情况，本院依法确认为：以借款本金50000元为基数，从2020年3月21日起至2021年2月17日止，月利率按7.2‰进行计算。原告主张罚息的请求，符合合同约定及法律规定，结合本院查明的情况，本院对原告主张的罚息作如下确认：以借款本金50000元为基数，从2021年2月18日起至本金付清为止，按月利率10.8‰计算。对于原告主张以每季度应还而未还的利息为基数，从2020年6月21日起至本息还清之日止，月利率按照10.8‰标准计算复利的诉讼请求，本院认为，因借款合同中约定的罚息本质上是违约责任的承担方式，已体现对借款人逾期还款的惩罚性，若再将复利计算至逾期后，将有违公平和补偿原则，故本院依法调整为：以2020年3月21日至2021年2月17日期间产生的每季度应还而未还的利息为基数，按月利率7.2‰计算至该利息付清之日止。本案二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据证明其还本付息情况，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张介、黄丹丹于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金50000元及借款期限内利息、复利、罚息。其中，借款期限内利息的计算方式为：以借款本金50000元为基数，从2020年3月21日起至2021年2月17日止，月利率按7.2‰进行计算(被告已偿还的利息315.02元，应予以扣减)；复利的计算方式为：以2020年3月21日至2021年2月17日期间产生的每季度应还而未还的利息为基数，按月利率7.2‰计算至该利息付清之日止；罚息的计算方式为：以借款本金50000元为基数，从2021年2月18日起至本金付清为止，按月利率10.8‰计算； 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，依法减半收取计525元，由被告张介、黄丹丹负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  徐珊 二〇二一年六月二十五日 平处五项原则书记员李红