广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0104民初24224号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。法定代表人：谭建国，总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，该司员工。委托诉讼代理人：陈小娜，该司员工。被告：郑乐，男，1986年11月2日出生，汉族，住广东省罗定市。被告：郑国英，女，1983年7月1日出生，汉族，住广东省罗定市。第三人：中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行，住所地安徽省宿州市西昌南路589号。负责人：张睿。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告郑乐、郑国英，第三人中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行（以下简称工行宿州皖北矿区支行）追偿权纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中安金控公司的委托诉讼代理人陈小娜到庭参加诉讼。被告郑乐、郑国英，第三人工行宿州皖北矿区支行经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提出诉讼请求：1、被告郑乐立即偿还原告中安金控公司代偿款87036.67元及代偿款利息（自2019年1月14日起以代偿款87036.67元为基数按照中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日止；自2019年8月20日起以代偿款87036.67元为基数按照全国银行间公布的贷款市场报价利率计算至被告郑乐实际付清代偿款之日止）；2、被告郑国英对前述债务承担连带清偿责任；3、本案案件受理费由被告郑乐、郑国英承担。事实与理由：2018年2月，被告郑乐向银行申请贷款，原告中安金控公司为该笔贷款提供担保，被告郑国英提供反担保。被告郑乐在履行合同过程中存在逾期，原告中安金控公司代被告郑乐向银行代偿了贷款。原告中安金控公司代偿后，被告郑乐未履行清偿义务，被告郑国英未履行保证责任，侵害了原告中安金控公司的合法权益。被告郑乐、郑国英无答辩，亦未提交证据资料。第三人工行宿州皖北矿区支行未陈述。原告中安金控公司围绕诉讼请求依法提交了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同、担保承诺函、购车分期付款服务合同、代偿证明等证据，被告郑乐、郑国英，第三人工行宿州皖北矿区支行未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2018年2月3日，原告中安金控公司（丙方）、中安金控资产管理有限公司广东分公司（甲方）与被告郑乐（乙方）、郑国英（丁方、保证人）签订了《购车分期付款服务合同》，约定：甲方系接受乙方委托为乙方提供车辆垫资代购等一系列服务的单位；在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称“代购垫资”），代购汽车的品牌型号由乙方指定；甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方代购垫资之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的下述账户……;乙方未按时足额向银行归还款项，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息，乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。丁方自愿向丙方提供不可撤销的连带保证责任；保证期限为丙方承担担保责任之日起两年，保证责任范围包括但不限于代偿款、利息、违约金等。2018年2月3日，被告郑乐（乙方）与第三人工行宿州皖北矿区支行（甲方）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期/担保（抵押、质押及保证）合同》，乙方向汽车经销商购买汽车车辆总价为123800元，乙方自行支付首付款24800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为99000元；甲方将透支资金一次性划付至原告账户，乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期。同日，原告中安金控公司向第三人工行宿州皖北矿区支行出具担保承诺函，表示其同意并承诺就被告郑乐与该行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期/担保（抵押、质押及保证）合同》项下的全部债务向该行同时提供以下担保：一、全程连带责任保证担保；二、阶段性连带责任保证担保；三、保证金质押担保等。2018年3月20日，第三人工行宿州皖北矿区支行向被告郑乐发放贷款99000元，该款直接转账给中安金控资产管理有限公司。被告郑乐未依约还款，第三人工行宿州皖北矿区支行向原告中安金控公司主张代偿。原告中安金控公司于2019年1月13日为被告郑乐代偿87036.67元。原告中安金控公司主张，被告郑乐在原告中安金控公司代偿后未清偿款项，成讼。另查明，原告中安金控公司所提交的营业执照显示，原告中安金控公司的经营范围包括投资咨询、为购车提供非融资性担保等，无金融放贷资质。经本院审判系统查询，原告中安金控公司诉至本院的与本案相类似的案件有多件。本院认为，原告中安金控公司在被告郑乐实际取得购车贷款前，为被告郑乐提前支付购车尾款，该代为支付购车款的行为实际为原告中安金控公司出借购车款给被告郑乐。原告中安金控公司的经营范围不包括从事金融放贷资质，依法不应从事发放贷款等金融业务活动。原告中安金控公司诉讼至本院的与本案相类似案件有多件，即原告中安金控公司已经向不特定借款人发放贷款。据此可表明，原告中安金控公司出借款项给被告郑乐的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款，属于未经中国人民银行批准擅自从事的金融业务活动，违反国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条的规定，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项的规定，本院认定原告中安金控公司与被告郑乐签订的《购车分期付款服务合同》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。被告郑乐应向原告返还因《购车分期付款服务合同》取得的财产，即代偿款87036.67元。至于资金占用费的计付标准，应自代偿之日次日起按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至清偿之日为宜，故原告主张的利息起算时间及计算标准符合法律规定，本院予以支持。被告郑国英为被告郑乐向原告中安金控公司提供了反担保，由于《购车分期付款服务合同》被认定无效，根据《中华人民共和国担保法》关于“主合同无效，担保合同无效”的规定，被告郑国英的担保行为无效。对此，原告中安金控公司和两被告均有过错，应当根据其过错各自承担相应的民事责任，被告郑国英应对被告郑乐不能清偿本案债务部分承担1/3的赔偿责任。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，因本案各方当事人签订合同的时间以及原告中安金控公司支付代偿款的时间均在《中华人民共和国民法典》施行前，故本案应适用当时的法律、司法解释的规定，而不应适用《中华人民共和国民法典》的规定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告郑乐向原告中安金控资产管理有限公司返还87036.67元，并支付资金占用费（资金占用费分段计算：自2019年1月14日起至2019年8月19日止以87036.67元为基数按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准计算；自2019年8月20日起以87036.67元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款项清偿之日止）；二、被告郑国英对被告郑乐不能清偿本案债务部分承担1/3的赔偿责任，被告郑国英承责后有权向被告郑乐追偿；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费988元，由被告郑乐、郑国英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二一年六月十五日书记员  李嘉如法庭记录员邹一民