贵州省镇远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2625民初232号 原告：莫定洪，男，1970年10月13日出生，汉族，贵州省镇远县人，大专文化，住贵州省镇远县。 被告：田斌，男，1970年5月5日出生，苗族，住贵州省凯里市。 委托诉讼代理人：杨政彬，贵州庆海律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告莫定洪诉被告田斌民间借贷纠纷一案，本院2021年3月1日立案后，因本案不宜适用简易程序，于2021年5月21日转为普通程序，本院依法组成合议庭于2021年6月9日公开开庭进行了审理，原告莫定洪、被告田斌的委托诉讼代理人杨政彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莫定洪向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付原告借款本金150000元；2．判令被告支付原告借款利息3850元（以借款本金为基数，按照年利率15.4%计算，自2020年11月17日算至2021年1月16日；2021年1月17日之后的利息，以借款本金为基数，按照年利率15.4%计算，直至本息清偿完毕为止）；3．判令被告承担本案案件受理费、财产保全费、财产保全保险费。 事实和理由：被告田斌因资金周转困难向原告莫定洪借款，原告莫定洪念及同学情谊，同意借款给被告田斌。2018年9月16日，原告莫定洪通过银行转账的方式将借款本金150000元出借给被告田斌用于资金周转，被告收到借款后当日即向原告出具了《借条》。《借条》载明：借款本金为150000元，借期6个月，即自2018年9月16日至2019年3月18日，借款月利率为3%。截止2020年4月23日，被告共计支付原告借款利息109700元。此后，原告多次催促被告偿还借款，但被告均无还款迹象。被告在借款时曾保证按时还款，现被告拒不还款，导致原告生活困难。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”。本案原、被告之间的借贷合同成立于2018年9月16日，截止2020年8月19日，被告借款期限为23个月零4天，以借款本金150000元为基数，按照月利率3%计算，被告应付且已付原告借款利息104100元。自2020年8月20日至2020年11月16日，被告借款期限为89日，以借款本金150000元为基数，按照年利率15.4%计算，被告应付原告借款利息为5632元，被告已经支付原告借款利息5600元。根据上述法律规定，被告支付的款项并不能抵扣所有借款利息，被告还应偿还原告借款本金150000元以及支付自2020年11月17日至还款之日的借款利息。综上所述，被告逾期拒不偿还原告借款，致使原告资金紧张、生活困难。为维护原告的合法权益，请求法院公正判决，支持原告的诉讼请求。 被告田斌辩称，1、原告诉请被告支付借款本金150000元计算错误。被告从2019年9月至2020年4月共向原告偿还本金40000元及利息77100元，截至2020年1月6日，被告向原告偿还借款本金40000元起，被告实际只欠原告本金110000元，原告主张被告偿还本金150000元实属错误；2、原告诉请被告从2018年9月16日至2020年8月19日按本金150000元为基数计算利息错误。被告于2020年1月6日已经偿还原告本金40000元，2020年1月6日之前的利息以本金150000元为基数计算利息，2020年1月7日起应以本金110000元计算利息；3、原告诉请本案中从2020年8月19日前以借款本金按月利率3%计算利息错误。被告与原告虽然在借条上载明借款按月利率3%计算利息，根据《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案借据约定的月利率3%（年利率36%），严重超过年利率24%的保护上限，约定月利率3%不受法律保护，结合本案被告向原告借款用于投资工程项目，因建设方拖欠工程款导致被告面临严重资金困难的实际情况及被告支付利息的诚意，请求法院综合考虑被告情况，月利率2%或以月利率1.5%计算利息是符合法律规定的；４、利息计算。2020年1月6日前以本金150000元为基数，按照月利率2%计算，2018年9月16日至2020年1月6日计15个月零20天，利息46800元。2020年1月7日至2020年8月19日应以本金110000元为基数，按照月利率2%计算，计7个月零12天，利息16192元。自2020年8月20日至2020年11月16日，以本金110000元为基数，按照年利率15.4%计算，借期88天，利息为4065元，被告已经支付利息5600元。2020年11月17日起至2021年5月17日以本金110000元按年利率15.4%计算，借期180天，利息为8316元，以上被告应付利息合计75373元，应付本金110000元，被告已经向原告支付利息82700元，被告应支付原告本金及利息185373元（75373元＋110000元），减去被告已经原告的利息82700元，被告应支付原告本金102673元；5、原告诉请被告承担案件受理费、财产保全费、财产保全保险费于法无据，请求法院予以驳回原告该项诉求。 原告莫定洪为支持自己的主张，向本院提交以下证据： 1、原告身份证复印件一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格；3、借款借条复印件一份，证明原告于2018年9月16日向被告出借借款本金150000元，借期为6个月，即自2018年9月16日至2019年3月18日，到期未归还，借款月利率为3%；4、转账凭证复印件一份，证明原告于2018年9月16日通过银行转账的方式将借款本金150000元支付至被告账户。原告履行了支付借款的义务，原、被告之间的民间借贷合同自2018年9月16日成立并生效；5、微信转账凭证复印件3张，证明被告另向原告借款3300元，在被告所还的款项中应扣除3300元。 上述证据经庭审质证，被告对证据1、2、3、4无异议，对证据5真实性和关联性有异议，不能确认是被告向原告借款的事实。本院认为，被告对证据1、2、3、4无异议，本院对证据1、2、3、4所证明的内容予以采信。证据5，即微信转账凭证，该证据未有显示被告的相关身份信息，且原告无其他证据印证，本院对该证据不予采信。 被告田斌为支持自己的主张，向本院提交以下证据： 1、贵州银行电子转账凭证复印件4张（姚优转账莫定洪）、手机银行转账凭证复印件5张（田斌通过工商银行转账莫定洪4张、梁开春通过信合卡转帐莫定洪1张）、2018年10月19日，田斌建行个人账户转账莫定洪交易凭证复印件1张、汇总表复印件1张，证明被告田斌向原告偿还本金40000元及支付利息77100元的事实；2、梁开春证明及身份证复印件各一份、姚优证明及身份证复印件各一份，证明梁开春和姚优代被告田斌向原告支付利息的事实；3、凯里市社会保险人员缴费花名册复印件一份，证明梁开春与姚优代被告支付原告利息时系被告处的工作人员；4、原告起诉状内容载明田斌支付莫定洪利息5600元，是原告自认田斌向莫定洪支付利息5600元的事实。 上述证据经庭审质证，原告对证据1、2、3的真实性无异议，但认为证据1中被告2020年1月6日所偿还的40000元是利息，不是本金。证据4中的诉状载明被告田斌向原告支付利息5600元不是事实，是笔误，应以被告还款凭证为准。本院认为，对证据1、2、3，原告无异议，对证据的真实性予以确认。对证据1中2020年1月6日被告田斌通过工商银行向原告还款40000元，原告否认该款是本金，认为该款是利息。被告无其他证据印证，本院对该证据证明的目的不予采信。对证据5中原告自认被告偿还5600元的事实，原告在庭审予以否认，认为其诉状中的自认是笔误。本院认为，该诉状对事实的承认具有自认的效力，本院对该诉状中的自认予以确认。 本院经审理认定事实如下：被告田斌因资金周转向原告莫定洪借款，2018年9月16日，原告通过手机银行向被告转款150000元，同日，被告向原告出具借条，借条载明：今借到莫定洪人民币150000元，借期六个月（即2018年9月16日至2019年3月18日），到期不还，按照月息3分结息。之后，被告分别于2018年10月19日还款4500元，2019年9月20日还款15000元，2019年10月18日还款4500元，2019年11月1日还款10000元，2019年11月14日还款4500元，2019年12月16日还款4500元，2019年12月31日还款15000元，2020年1月6日还款40000元，2020年2月27日还款4100元，2020年4月23日还款15000元，2020年11月16日还款5600元，被告合计还款122700元。2020年3月1日，原告向本院申请诉讼保全，中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司提供担保，原告支付诉讼保全保险费500元。本院依照原告申请，对被告在银行的存款依法采取保全措施。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。原告莫定洪已向被告田斌交付借款，该借款合同成立并生效，被告应该全面履行自己的还款义务。原告与被告约定还款期限，被告未按照约定的期限偿还，已经构成违约，被告应按照双方的约定支付本金和利息，故对于原告诉请被告偿还借款本金和利息，本院予以支持。 关于被告田斌在2020年1月6日之前偿还的40000元是否本金的问题。 本院认为，被告辩称在2020年1月6日所偿还的40000元是本金。从原、被告提供的证据来看，原、被告并没有约定该笔还款是本金。被告出具的借条中，原、被告对还款期限和利息均有约定。按照先还息后还本的原则，该款应当认定为偿还利息，超过利息部分才能抵扣本金。故被告抗辩理由不成立。 关于被告田斌2020年8月20日之前偿还的利息能否按照月利率3%计算的问题。 本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】17号）第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”。而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”。由此可见，对于被告已经支付的利息，未超过36%的可不予返还，被告抗辩理由不成立，本院不予采纳。 关于被告田斌2016年11月16日还款5600元是否属实的问题。 本院认为，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款规定：“一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明”。本案中，原告在起诉状自认被告偿还借款5600元，具有自认的效力，本院确认被告还款5600元的事实。被告虽未有确定的还款时间，但从原告的诉状陈述的事实来看，原告计算利息起止时间为2020年8月20日至2020年11月16日，应当认定该款还款时间为2020年11月16日。 关于被告田斌尚欠原告莫定洪本金数额和2020年11月16日之后利息计算的问题。 本院认为，原告出借给被告借款共计150000元，约定月利率3分。被告从2018年10月19至2020年11月16日累计还款122700元。按照先息后本的原则进行分段计算利息，在被告所支付的金额中，2020年8月20日之前的，应先扣除偿还未超过年利率36%的利息，超过36%的还款再抵扣本金，2020年8月20日之后的，按起诉时的一年期贷款市场报价利率的四倍计算。经计算，截至被告2020年11月16日最后一笔还款，被告尚欠原告借款本金116689.71元，利息12362.53元。对于2020年11月16日之后利息计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】6号）第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”。本案中，原告于2021年3月1日诉至本院，按照全国银行间同业拆借中心2021年2月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%，2020年11月16日之后利息应按照3.85%×4=15.4%计算。 关于被告田斌是否承担保全保险费的问题。 本院认为，原告因申请诉讼保全而向中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司购买平安诉讼财产保全责任保险，为此支出保险费500元，该费用原、被告之间并无约定，亦无被告应承担该笔费用的法律规定，故原告诉请被告支付保险费500元的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】6号）第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】17号）第一条第一款、第二条第一款、第九条第（二）项、第二十八条第一款、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告田斌自本判决书生效之日起十日内偿还原告莫定洪借款本金116689.71元，利息12362.53元（利息计算截至2020年11月16日，2020年11月16日之后的利息以借款本金116689.71元为基数，按照一年期贷款市场报价利率的四倍15.4%计算，直至付清为止）； 二、驳回原告莫定洪的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3376元，保全申请费1270元，合计4646元，被告负担3902元，原告莫定洪负担744元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审 判 长  雷 俊 审 判 员  龙 睿 人民陪审员  周文琴 二〇二一年六月二十七日 法官 助理  王 立 书 记 员  李后珉