吉林省长春市宽城区人民法院   民事判决书   （2021）吉0103民初1575号   原告：长春宽城融汇村镇银行股份有限公司。       法定代表人：宋某       委托诉讼代理人：齐某。       被告：苑某，男，住吉林省长春市南关区。       被告：吉林省广辉汽车销售服务有限公司。       法定代表人：苑某。       原告长春宽城融汇村镇银行股份有限公司与被告苑某、吉林省广辉汽车销售服务有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长春宽城融汇村镇银行股份有限公司（以下简称“融汇银行”）的委托诉讼代理人齐某到庭参加诉讼，被告苑某、吉林省广辉汽车销售服务有限公司（以下简称“广辉汽车公司”）经法院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。       融汇银行向本院提出诉讼请求：1．要求苑某立即偿还融汇银行贷款本金130万元；2．要求苑某偿还融汇银行贷款利息：3.42274万元（截止到2021年4月1日所欠利息），此后的利息、罚息、复利均按照合同约定分段累加计算至苑某实际支付之日止。上述本金及利息金额暂合计133.42274万元；3．广辉汽车公司对上述款项承担连带清偿责任；4．融汇银行对抵押房屋的折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权；5．苑某、广辉汽车公司承担案件受理费，公告费等实现债权的费用。事实和理由：2019年12月11日借款人苑某与我行签订的编号为D2019112036059号《个人借款合同》，约定借款金额130万元，期限2019年12月11日至2022年12月10日，年利率7.92％，逾期还款年利率11.88％。抵押人苑某与我行签订了编号为D2019112036059号的《个人抵押合同》，约定抵押人苑某以九台路东、规划二路南、规划一路、乙一路北吴中印象A区17幢203号房的房产作为抵押物为此笔贷款提供抵押担保［具体房产信息：九台路东、规划二路南、规划一路、乙一路北吴中印象A区17幢203号房，房屋所有权人：苑某，房屋建筑面积为165.11㎡，分摊土地面积为30.00㎡，产权证号为：吉（2019）长春市不动产权第XXXX号］，同日保证人吉林省广辉汽车销售服务有限公司与我行签订了编号为D2019112036059号的《保证合同》，约定保证人吉林省广辉汽车销售服务有限公司为此笔贷款提供保证担保，2019年12月13日，融汇银行按照借款合同约定向借款人苑某指定账户汇入人民币130万元。融汇银行按照借款合同的约定履行了发放借款本金的义务，自2020年11月起借款人不能按照合同约定履行按时结息的义务，依据个人借款合同第十条第（一）款、第（二）款的相关约定，当借款人不能按合同的约定按时结息还本，融汇银行有权要求借款人立即偿还全部贷款本息，同时按照约定及相关法律法规实现担保权。故融汇银行诉至法院。       苑某缺席庭审且无书面答辩意见。       广辉汽车公司缺席庭审且无书面答辩意见。       根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年12月11日，苑某与融汇银行签订了《个人借款合同》，合同的主要内容为：借款金额为130万元。借款用途用于购进车辆。借款期限为36个月，即从2019年12月11日起至2022年12月10日。借款期限起始日与贷款凭证或借款借据不一致时，以贷款凭证或借款借据所记载的实际放款日期为准。本合同项下的单笔贷款的贷款利率为年利率，执行固定利率，借款利率参考同期同档贷款市场报价利率（LPR）定价，以贷款市场报价利率（LPR）加减点方式计算利率，此笔借款执行年利率7.92％，借款期限内如遇贷款市场报价利率（LPR）调整，借款执行利率不随之调整。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％。本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率／360。如不能按照本合同约定的付息日付息，则自付息日起计收复利。按月结息，结息日固定为每月第20日。借款人应遵循先息后本、按期结息、利随本清的还款原则，在结息日的次日向融汇银行支付利息，最后一次还款时，利随本清。融汇银行救济措施：出现任一可能危及融汇银行债权安全的情形，融汇银行有权单方行使下列一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求苑某立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对苑某未按时还清的借款本金和利息（包括被融汇银行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，苑某与融汇银行签订了《个人抵押合同》，合同的主要内容为：约定抵押人苑某以其名下坐落于九台路东、规划二路南、规划一路、乙一路北吴中印象A区17幢203号房、房屋建筑面积为165.11㎡、丘地号为6-12／49-4-17203、产权证号为吉（2019）长春市不动产权第XXXX号房屋一处为抵押物为此笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本金人民币1300000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向融汇银行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和融汇银行为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。该处抵押物已办理抵押登记，融汇银行作为抵押权人于2019年12月13日取得不动产登记证明。同日，广辉汽车公司与融汇村镇银行签订了《保证合同》，对苑某的上述贷款承担连带责任保证，保证范围包括：本金1300000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向融汇银行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和融汇银行实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。保证责任期间为主债务履行期届满之日后两年止……无论融汇银行对主合同项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、融汇银行是否向其他担保人提出权利主张，不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其担保是否由债务人自己所提供，广辉汽车公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，融汇银行均可直接要求广辉汽车公司依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，广辉汽车公司将不提出任何异议。2019年12月13日，融汇村镇银行将1300000.00元贷款发放给苑某。贷款凭证中借款日期为2019年12月13日，到期日期2022年12月10日，贷款月利率6.6‰。苑某自2020年12月开始未按时足额偿还利息。依据融汇村镇银行提交的贷款明细表及试算表，截至2021年4月19日，苑某应还本金1300000.00元，应还利息39292.70元、罚息296.66元，总计1339589.36元。       本院认为，苑某与融汇银行签订《个人借款合同》、《个人抵押合同》以及广辉汽车公司与融汇银行签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律强制性的规定，合法有效，应受法律保护，各方应按合同约定履行各自的义务。融汇银行按时足额向苑某发放了贷款，履行了给付义务，苑某应当根据借款合同约定按时付息还本。但是苑某在合同履行期内出现多次欠付应还利息的情形，根据借款合同约定融汇银行有权单方宣布贷款立即到期，要求苑某立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。截至2021年4月19日，苑某应还本金1300000.00元，应还利息39292.70元、罚息296.66元，总计1339589.36元。关于2021年4月20日起的逾期贷款利息的计算问题。因双方约定的罚息利率为贷款利率上浮50％，即年利率7.92％上浮50％，逾期贷款年利率为11.88％，故逾期利息应以贷款本金1300000.00元为基数，自2021年4月20日起至贷款实际清偿之日止，按照年利率11.88％计算。关于融汇银行要求对苑某提供的坐落于九台路东、规划二路南、规划一路、乙一路北吴中印象A区17幢203号房、房屋建筑面积为165.11㎡、丘地号为6-12／49-4-17203、产权证号为吉（2019）长春市不动产权第XXXX号抵押房屋一处享有优先受偿权的问题。抵押合同中约定苑某以其名下的不动产为抵押物为上述债权提供抵押担保，同时苑某协助融汇银行办理了抵押登记，故本院对融汇银行诉请的对上述房屋行使优先受偿权并主张苑某在抵押物的价值范围内承担抵押担保责任的要求予以支持。广辉汽车公司对该笔贷款自愿承担连带责任保证，故应对苑某所欠上述款项承担连带保证责任，在其承担保证责任后，有权向苑某个人追偿。苑某、广辉汽车公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，并由其负担对其不利的法律后果。       综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：       一、被告苑某于本判决生效后十日内偿还原告长春宽城融汇村镇银行股份有限公司借款本金1300000.00元及截至2021年4月19日的利息39292.70元、罚息296.66元，并支付自2021年4月20日起至贷款实际清偿之日止的利息（以本金1300000.00元为基数，按照年利率11.88％计算）；       二、原告长春宽城融汇村镇银行股份有限公司在本判决第一项债权范围内对被告苑某名下的坐落于九台路东、规划二路南、规划一路、乙一路北吴中印象A区17幢203号房、房屋建筑面积为165.11㎡、丘地号为6-12／49-4-17203、产权证号为吉（2019）长春市不动产权第XXXX号抵押房屋一处折价或拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；       三、被告吉林省广辉汽车销售服务有限公司对第一款所负债务承担连带清偿责任，在其承担保证责任后，有权向被告苑某追偿。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费8250.00元、保全费5000.00元，由被告苑某、吉林省广辉汽车销售服务有限公司负担。       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。       审判员王昱   二〇二一年六月十一日   书记员刘美宏