成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0116民初5497号 原告：中国银行股份有限公司双流分行，营业场所成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人：段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨夏琴，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：白瑛，女，1964年11月22日出生，汉族，住成都市锦江区。 被告：马锦城，男，1960年10月15日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告白瑛、马锦城信用卡纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼。被告白瑛、马锦城经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令白瑛、马锦城归还中国银行双流分行欠款总金额109630.69元，其中欠款本金79154元、分期手续费17413.88元、利息7137.77元、还款违约金5925.04元（数据截止于2021年6月22日，自2021年6月23日起利息利率为日万分之五，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，利息及还款违约金计算至实际付清之日止）；2、本案诉讼费由白瑛、马锦城承担。事实和理由：白瑛、马锦城于2016年9月28日向中国银行双流分行申请250000元爱家分期业务，分期期数为60期。同时签订了《爱家分期业务申请表》。根据合同约定：白瑛、马锦城应每月归还本金及手续费，直至还清该笔贷款。但截至2020年12月29日，白瑛、马锦城已连续8期未按照合同约定向中国银行双流分行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。故中国银行双流分行诉至来院，要求判如所请。 白瑛、马锦城未作出答辩，亦未提交任何证据。 本院经审理，认定事实如下： 2016年9月28日，白瑛、马锦城向中国银行双流分行申请办理信用卡并填写《中国银行信用卡个人申请表》，该申请表背书《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版），载明申领方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应支付透支利息及滞纳金，在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申领方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的6%支付滞纳金。对申领方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。 2016年10月9日，白瑛、马锦城以装修为由向中国银行双流分行申请办理250000元爱家分期业务，分期期数为60期，手续费率22%，分期手续费55000元，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取，分期手续费在成功办理业务后，分期收取，对于分期提前记账、提前结清的，手续费不予退还。 2016年10月17日，中国银行双流分行向白瑛、马锦城指定账户（户名：龙强，账号：62×××69）发放贷款250000元。 嗣后，白瑛、马锦城使用该信用卡刷卡消费，并履行部分还款义务。但自2020年4月30日起开始逾期。截至2021年6月22日，白瑛、马锦城该信用卡账户存在60天以上逾期，且尚欠中国银行双流分行欠款本金79154元，分期手续费17413.88元，利息7137.77元，还款违约金5925.04元，总计欠款金额109630.69元。 另查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：我行取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行；……调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。 上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）、《爱家分期业务申请表》、《银行卡支付系统申请表－爱家分期》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《无卡交易授权委托书》、付款回单、对账单、欠款说明及当事人的当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。白瑛、马锦城向中国银行双流分行申请办理信用卡及爱家分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《爱家分期业务申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则以及爱家分期业务规则，故，双方均应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《爱家分期业务申请表》的约定行使权利并履行义务。中国银行双流分行按照约定向白瑛、马锦城发放信用卡并提供了相应服务，白瑛、马锦城理应按照约定按时偿还欠款本息及其他费用。现白瑛、马锦城涉案的信用卡账户已存在60天以上逾期，已构成违约，中国银行双流分行有权按照双方约定，终结本次分期业务，并要求白瑛、马锦城结清全部分期欠款。故，中国银行双流分行要求白瑛、马锦城归还全部欠款本金，并按照合同约定支付分期手续费、利息的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截至2021年6月22日，白瑛、马锦城尚欠中国银行双流分行欠款本金79154元，分期手续费17413.88元，利息7137.77元，对上述费用，本院予以支持。对于中国银行双流分行主张的还款违约金，本院认为，违约金的性质具有惩罚性和补偿性，中国银行双流分行收取的利息和分期手续费，是基于白瑛、马锦城逾期还款违约行为对中国银行双流分行造成损失的补偿，兼顾了对白瑛、马锦城违约行为的惩罚作用，已经能够弥补中国银行双流分行资金占用损失，中国银行双流分行再行请求支付还款违约金加重了白瑛、马锦城的负担，且过分高于白瑛、马锦城违约给中国银行双流分行造成的损失，故，对中国银行双流分行主张的还款违约金，本院不予支持。 白瑛、马锦城未到庭参加诉讼，亦未提交证据材料，视为对其抗辩权利的放弃。 关于本案法律适用问题。本案的法律事实即信用卡合同签订的时间发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，诉请利息虽然计算至施行后，但利息仅仅是孳息，不能脱离法律事实单独产生，不属于法律事实持续到试行之后的范畴，故根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案仍应适用《中华人民共和国合同法》的相关规定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、白瑛、马锦城于本判决生效后五日内向中国银行股份有限公司双流分行返还信用卡欠款本金79154元，分期手续费17413.88元，并支付利息（截至2021年6月22日的利息为7137.77元；自2021年6月23日起的利息，以欠款本金为基数，按每日万分之五计算至付清之日止）； 二、驳回中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1199元，由白瑛、马锦城负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 谭学君 二〇二一年六月二十四日 法官助理 陈 怡 书 记 员 唐莉萍