汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0703民初1351号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行。住所地：陕西省汉中市南郑区汉山街道办事处二南路(邮政局**)。 负责人:高宏，该行行长。 委托诉讼代理人：方圆，陕西南星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛梅，系该行资产保全部经理。 被告：程小强，男，生于1996年10月16日，汉族。 被告:程文茂（系被告程小强之父），男，生于1968年3月11日，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行与被告程小强、程文茂金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人方圆、薛梅、被告程小强到庭参加了诉讼，被告程文茂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行向本院提出诉讼请求：1、诉请解除《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告程小强向原告偿还所欠本金157790.6元、利息4446.96元，合计162237.56元（利息暂算至2020年12月30日，之后利息按年利率7.3255%计算，并按月计收复利，至贷款本息清偿为止）；3、诉请判令被告承担原告为实现债权而支出的律师费3500元；4、诉请判令被告程文茂对上述本息及费用承担清偿责任：5、诉请判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。审理中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告程小强向原告偿还所欠本金157790.6元、利息8309.17元，合计166099.77元，（利息暂算至2021年5月31日，之后利息按年利率7.3255%计算至贷款本息清偿为止）。事实与理由：2018年10月26日，原、被告三方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。原告向程小强提供购房款18万元、期限120个月、年利率为5.635%，贷款用于购买大河坎镇圣水江南1栋1803室商品房【合同通用&专属条款1-5条】；被告程小强以所购房产作抵押，办理了抵押登记【陕20**南郑县不动产证明第0008599号】。合同还约定：(1)程小强授权原告将贷款发放、划付至被告指定账户【合同通用条款6、专属条款7】；(2)贷款发放后被告以按月等额本息方式还款【合同及专属条款第8条】；(3)被告未按约定日期、金额偿还，原告有权按罚息计收利率，对不能按时支付的利息，按罚息计收复利；罚息在贷款利率上加收30%【合同通用条款第11条】；(4)被告未按期还款付息构成违约，则原告有权要求被告立即清偿本金和利息、罚息、复利以及费用，并解除本合同，费用包含诉讼费、保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等【合同通用条款第12、15条】；(5)原告发放的贷款项下采取抵押加保证的组合担保。抵押担保及连带责任保证担保范围均为贷款本金、利息、罚息、复利以及约定的费用【合同通用条款第16、17、18条、29-31条，专属条款12条】等内容。2019年1月1日，原告依据合同约定发放了18万元贷款，期限自2019年1月1日至2029年1月1日止（120个月），放款利率年5.635%、逾期利率年7.3255%，每月1日等额本息还款。但被告未能按期还本付息，原告经多次催收，被告拒不纠正违约行为。截止2021年5月31日应结清本金157790.6元、利息8309.17元，本息合计166099.77元。 程小强承认原告起诉的事实及诉讼请求。 程文茂未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年10月26日，原告与被告程小强、陕西众和置业有限公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。该合同约定：原告向程小强提供贷款18万元用于购买大河坎镇圣水江南1幢1803室房屋；贷款期限120个月；程小强授权原告将贷款资金直接汇入陕西众和置业有限公司指定账户；还款方式为按月等额本息还款；程小强未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用，并解除合同；发生合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；担保方式为抵押加保证的组合担保；本合同项下同时存在抵押与保证时，如贷款人放弃或暂时没有对任一抵押物或任一保证人行使担保权利的，其他担保人承诺仍将对其担保范围内的全部债务承担担保责任；被告程小强自愿以大河坎镇圣水江南1幢1803室房屋产权作抵押；陕西众和置业有限公司提供了阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如合同约定的抵押预告登记手续已办理完毕，保证人对上述情况满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；原告以贷款人身份在合同上盖章、签字，程小强在合同上借款人和抵押人栏内签名捺印，陕西众和置业有限公司在保证人栏内加盖公司印章。2018年9月18日，被告程文茂向原告出具一份《自然人保证人声明》，声明：自己同意为被告程小强向原告申请的借款提供不可撤销的连带责任保证；自己有义务代为偿还程小强应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用等内容。2019年1月1日，原告通过程小强账户62179979000********向陕西众和置业有限公司账户发放18万元购房贷款，程小强出具一份借据，注明年利率为5.635%等内容，贷款放款单上载明向程小强放款金额18万元，正常利率为5.635%，逾期利率为7.3255%。借款后，程小强偿还部分本金及利息至2020年7月。截止2021年5月31日，程小强欠借款本金157790.6元、利息8309.17元，本息合计166099.77元。原告因本次诉讼支出律师代理费3500元。 2019年10月16日，原告与被告程小强办理了陕（2019）南郑县不动产证明第0008599号抵押登记，程小强将其所有的南郑县大河坎镇店子街社区南郑大道南侧圣水江南1号楼18层1803室房屋作为借款18万元的抵押物，办理了抵押登记。 上述事实，有原告与被告程小强当庭陈述、原告营业执照及金融许可证复印件、原告负责人身份证复印件、被告程文茂户口本复印件、被告程小强身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明、《自然人保证人声明》、放款单及借据、贷款本息截屏、个人贷款还款流水清单、律师费发票复印件等证据证明，本院予以确认。 本院认为，原告与被告程小强、陕西众和置业有限公司自愿签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方应当共同遵守。根据合同约定，被告程小强应当按时归还借款并支付利息。若被告程小强到期不能按时归还借款，即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布已发放的贷款提前到期，要求被告程小强提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。现被告未按合同约定履行合同义务，构成违约，合同约定的解除条件成就，故原告要求解除合同，收回未偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告承担实现债权支出的律师费及对抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。保证人程文茂书面声明对被告程小强案涉贷款本金、利息、罚息、违约金等费用承担连带责任保证，其应承担案涉债务（含其承担的本案受理费）的连带保证责任。 依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十六条、第六百六十七条、第三百九十五条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行、被告程小强、陕西众和置业有限公司于2018年10月26日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告程小强在本判决生效后三十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行借款本金157790.6元、利息8309.17元（计算至2021年5月31日）、律师费3500元，合计169599.77元；2021年6月1日至借款本息实际清偿之日期间的利息按年利率7.3255%计付； 三、被告程文茂对上述款项承担连带清偿责任； 四、借款人程小强抵押的位于圣水江南1幢1803室房屋变现后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行对变现价款享有上述借款本息等款项的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3544元，减半收取1772元，由被告程小强、程文茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 员  毛 龙 二〇二一年六月十一日 法官助理  易虹秀 书 记 员  陈 丹