甘肃省陇西县人民法院 执 行 裁 定 书 (2021)甘1122执异19号 案外人：兰州银行股份有限公司榆中支行，统一社会信用代码：91620100670804358C，住所地甘肃省兰州市榆中县城关镇环城西路2-171号（亨威璟苑）。 负责人：王京岩，该行行长。 委托诉讼代理人：杨振斌，该行风险部经理。 申请执行人：天水永生房地产开发（集团）有限公司，统一社会：91620500784046890P,住所地甘肃省天水市秦州区莲亭路。 法定代表人：张欢乐，该公司经理。 申请执行人：连尚礼，男，汉族，1965年12月4日生，甘肃省定西市安定区人，农民，住甘肃省定西市安定区。 被执行人：兰州泽众房地产有限公司，统一社会信用代码：916201005562542332，住所地甘肃省兰州市城关区南昌路649号。 法定代表人：李俊明，系该公司董事长。 在本院执行的申请执行人天水永生房地产开发（集团）有限公司、连尚礼与被执行人兰州泽众房地产有限公司返还不当得利纠纷一案中，案外人兰州银行股份有限公司榆中支行对本院冻结被执行人兰州泽众房地产有限公司在案外人兰州银行股份有限公司榆中支行处开立的账号为1017××××4588的保证金专用账户提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 案外人兰州银行股份有限公司榆中支行称，停止扣划兰州泽众房地产有限公司在案外人处开立的1017××××4588保证金专用账户内的存款，并解除对该保证金账户的冻结。事实与理由：兰州众泽房地产有限公司系商品房的开发和销售公司，开发位于榆中县××镇××路××号的“南洋花园”项目，基于业务需要，案外人与兰州泽众房地产有限公司于2014年4月10日签订《兰州泽众房地产有限公司“南洋花园”楼盘按揭贷款业务合作协议书》，约定以下事项：1.兰州泽众房地产有限公司为“南洋花园”项目购房客户在案外人处办理的按揭贷款提供阶段性连带担保责任（担保阶段为贷款签订借款合同之日起至按揭贷款本息结清为止）；2.兰州泽众房地产有限公司按每笔按揭贷款金额5%的比例在1017××××4588账户存入保证金；3.案外人对上述账户内保证金存款享有质权，在购房客户办理的按揭贷款出现逾期情形时可直接扣划用于归还贷款。根据约定的内容，该账户系保证金专用账户，保证金已特定化，案外人基于质权而占有。依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第七十条的规定：“债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。”因此，案外人对该账户内的款项享有优先受偿权。依据《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条和《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十七条规定，案外人对该专用账户内的3618200元款项享有的质权，足以排除法院对该账户的强制执行。 申请执行人天水永生房地产开发（集团）有限公司书面答辩称，法院冻结的账户并不是真正意义上的保证金账户，应依法扣划账户内资金。理由：1、该账户内资金未达到金钱货币特定化的要求，不符合保证金账户的规定。兰州泽众房地产公司在兰州银行榆中支行开设的该账户，不仅有房屋保证金，还办理按揭贷款及其他业务。该账户内资金一直处于转入转出状态，目前该账户内资金是保证金还是其他业务资金，答辩人无法举证证明。关键是该账户内资金转入转出，导致该账户内资金无法特定化。如被答辩人认为该资金为保证金，应当举证据证明该账户系为哪些房屋的保证金，并提供相应的流水、商品房预售合同、备案登记手续等，并保证提供的以上证据与该资金数额相互对应，以保证该账户没有用于保证金以外的其它业务。此外，通常的保证金账户系房屋按揭保证金账户，在房产证办理后，开发商应在房屋抵押给银行后退还保证金。2、该账户并未出质给兰州银行榆中支行由其保管，不符合动产质押的法律规定。动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交给债权人占有，将动产作为债券的担保。动产质押成立并能够优先受偿权的前条件是该保证金账户应当交由兰州银行榆中支行保管且实际控制，但该账户一直由兰州泽众房地产公司使用至今，故不符合动产质押的法律规定，兰州银行榆中支行对该账户内资金不享有优先受偿权。综上，请求法院驳回异议请求，尽快扣划该资金。 申请执行人连尚礼未提交答辩意见。 本院查明：2020年3月9日，本院受理原告天水永生房地产开发（集团）有限公司、连尚礼诉被告兰州泽众房地产有限公司返还不当得利纠纷一案，于2020年4月22日作出（2020）甘1122民初683号民事判决书，判决“一、被告兰州泽众房地产有限公司偿还原告天水永生房地产开发（集团）有限公司和连尚礼扣划存款2000000元、利息130500元，案件受理费140元，差旅费3112元，共计2133752元，于判决生效后十日内付清。二、驳回原告的其它诉讼请求。三、案件受理费11800元，由被告负担。”兰州泽众房地产有限公司不服一审判决，向定西市中级人民法院提起上诉，2020年9月28日，定西市中级人民法院作出（2020）甘11民终931号民事判决书，判决“驳回上诉，维持原判。”因被告兰州泽众房地产有限公司未履行生效法律文书确定的义务，原告天水永生房地产开发（集团）有限公司和连尚礼向本院申请强制执行，本院于2021年4月8日立为（2021）甘1122执894号案件，执行中依据（2021）甘1122执894号执行裁定书冻结了被执行人兰州泽众房地产有限公司名下账号为1017××××4588的账户。案外人兰州银行股份有限公司榆中支行提出书面异议，认为该账户系保证金专用账户，保证金已特定化，案外人兰州银行股份有限公司榆中支行基于质权而占有，要求解除对该账户的冻结。 另查明，2014年4月10日，兰州银行股份有限公司榆中支行（甲方）与兰州泽众房地产有限公司（乙方）签订“兰州泽众房地产有限公司南洋花园楼盘按揭贷款业务合作协议书”，合同第六条约定“在乙方担保期内，如购房人未按约定归还甲方贷款本息，乙方应协助甲方催收；购房人连续三个月或累计四个月未偿付贷款本息时，由乙方垫付代偿，甲方可以从乙方在甲方开立的保证金账户中直接扣划。乙方应在甲方指定的账户中存入相当于为该项目配套全部按揭贷款余额5%的保证金，保证金账户为：户名：兰州泽众房地产有限公司，账号1017××××4588，以作为购房人在乙方提供阶段性保证期间内不能按时偿还本息的代偿资金，保证金在银行存放期限从甲方与购房人签订借款合同生效之日起，至按揭贷款本息结清为止。”同日，双方签订质押合同，合同第二条担保范围约定“本合同的质押担保范围为主合同项下本金人民币全部按揭贷款余额的5%及利息、违约金、赔偿金、债务人应向质权人支付的其他款项、质权人实现债权与担保权利而发生的费用、因债务人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用、其它因被担保债务而产生的一切费用和损失。”第十条其他约定“兰州泽众房地产有限公司开立专门保证金账户名作为购房人在贵公司为购房人提供保证期间的保证金。”第十二条质押物清单列明“质押物名称：保证金；权属证书及其他权利凭证编号：兰州泽众房地产有限公司1017××××4588；存放地点或权利形成日期：1017××××4588保证金账户；单位数量：按揭贷款余额的5%；登记交付日期：2014年4月10日。” 本院认为，保证金账户系设立存款人在已开立人民币活期账户的银行开立的内部临时账户，其成立、撤销的依据是保证金合同条款，或者根据保证金条款而委托银行管理的专项资金监管协议，保证金账户不纳入结算账户管理。本案中，兰州银行榆中支行提供的证据证实兰州泽众房地产有限公司名下的涉案账户符合保证金账户的要件，法院在强制执行中，对保证金账户可以采取冻结措施，但只有在保证金质押解除条件成就时才可以扣划。故本院冻结该保证金账户符合法律规定，且并未对该保证金账户内款项进行扣划，故案外人兰州银行榆中支行要求解除冻结的理由不成立，本院对其异议请求不予支持。申请执行人未提供证据该账户非保证金账户，要求对保证金账户内的款项予以扣划的理由无事实及法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第一项之规定，裁定如下： 驳回案外人兰州银行股份有限公司榆中支行的异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审判长  王 平 审判员 杨满义 审判员 石宝玲 二〇二一年六月十七日 书记员 赵龙军