大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0211民初1680号原告：中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司，住所地大连市中山区中山路88号天安国际大厦35层01-02、05-06单元、18层02单元，统一社会信用代码91210202MA0QETBD2P。负责人：郝祯林，总经理。委托诉讼代理人：秦景霞，辽宁民同律师事务所律师。委托诉讼代理人：王健，辽宁民同律师事务所律师。被告：郭美华，女，1965年5月2日生，汉族，住址大连经济技术开发区。原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司（以下简称“大地财保中山支公司”）与被告郭美华保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告大地财保中山支公司的委托代理人秦景霞到庭参加了诉讼。被告郭美华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年3月30日，被告向原告申请为其与中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行签订的个人贷款合同办理保证保险，2018年4月3日，原告签发了保单。该保单约定：若被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人则需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。光大银行按照与被告签署的个人贷款合同向被告发放贷款80,000元，后被告未按个人贷款合同约定履行还款义务，为此光大银行向原告申请索赔，原告按照保单的约定予以理赔，理赔金额60,991.79元。光大银行在收到理赔款后将追偿的全部权益转让给原告。原告请求法院1、判令被告偿还原告理赔款人民币60,991.79元。2、判令被告支付原告未付保费4,882.75元。3、判令被告向原告支付违约金，以65,874.54元为基数，自2019年5月22日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心市场报价的利率计算。被告未到庭，也未提交书面答辩意见或证据材料。经审理查明，2018年4月3日中国光大银行股份有限公司大连甘井子支行（以下简称光大银行甘井子支行）与被告签订《大地个人小额信用贷款》，约定：被告向光大银行甘井子支行贷款80,000元，用于生产生活所需；借款期限为36个月，自2018年4月3日至2021年4月3日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间,如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。合同第十一条、第十二条约定，借款人未按时足额还款的，贷款人有权采取宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同还对其他事项进行了约定。中国光大银行股份有限公司大连分行在合同盖章确认。同日，光大银行甘井子支行向被告发放了贷款80,000元。另查明，2018年3月30日，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，被保险人为光大银行甘井子支行。原、被告约定：贷款保证保险金额为95,120元，每月保费率1.7%，保费为每月1,360元，按月支付；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保险单中特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；第4条约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；第5条约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。再查明，被告自2019年3月3日起不按时还款。因被告不履行偿还贷款的义务，原告于2019年5月22日向光大银行甘井子支行支付代偿款共计60,991.79元。光大银行甘井子支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，对上述事实予以确认，并将追偿的全部权益转让给原告。截至2019年5月22日，被告共拖欠原告保费4,882.75元。本院所确认的上述事实，有大地个人小额信用贷款合同、贷款借据、授权委托书、中国大地个人贷款保证保险保险单、个人贷款保证保险保险投保单、消费信贷对帐单、代偿债务与权益转让确认书、当事人陈述及本院庭审笔录在案为凭。上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告在原告处为其在光大甘井子支行的贷款投保了中国大地个人贷款保证保险，该保证保险合同依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告在保险期内未按期还款，原告依约向光大甘井子支行代被告偿还了全部本息60,991.79元，原告已承担了对被告的保证责任，现原告要求被告偿还代付本息60,991.79元的请求合理，本院予以支持。关于原告主张的被告向其支付逾期保险费4,882.75元的请求，依据《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定，被告应付其欠交保费。原告该请求合理，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃答辩及举证、质证的权利。综上，依照《关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郭美华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司保险理赔款60,991.79元。二、被告郭美华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司支付未付保险费4,882.75元。三、被告郭美华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司支付违约金（以65,874.54元为基数，自2019年5月22日起至全部款项清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,446元，由被告郭美华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  战婧玲人民陪审员  孙香凤人民陪审员  邹秀玉二〇二一年六月十日书 记 员  矫文艳本案引用的法律条文《关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。