文书内容河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初9893号原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人黄志刚，董事长。委托代理人麻凯瑞，上海市协力（郑州）律师事务所律师，特别授权。委托代理人翟书博，上海市协力（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告彭新锋，男，汉族，1984年7月12日出生，住河南省宜阳县。原告中银消费金融有限公司诉被告彭新锋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人麻凯瑞、被告彭新锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金及利息、违约滞纳金共计143967.08元（利息及违约滞纳金已计算至2020年10月31日），自2020年11月1日至实际清偿之日的利息、违约滞纳金以129118.33元为基数按照月利率2%计算；2、本案的律师费2582元、诉讼费、保全费由被告承担。（以上共计146549.08元）事实与理由：2019年10月24日，被告彭新锋以装修房屋为由向原告申请贷款。同日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定原告向被告发放贷款150000元用于其装修消费，贷款使用期限为36个月，贷款期间的执行利率为固定年利率22.5%。如被告未按期足额归还贷款本息的即构成违约，除应当支付滞纳费外，原告还有权提高贷款利率，要求被告提前结清贷款和赔偿因其违约而给原告造成的损失。2019年10月25日，原告依约向被告发放贷款150000元，被告自2020年5月1日开始发生逾期，原告多次催告被告仍不履行，被告的行为构成严重违约，原告无奈诉至法院。被告彭新锋辩称，原告所说不实，被告处有原告工作人员聊天记录，当时与其通过多元调解小程序进行调解，但被告收到平台短信通知调解失败。2021年3月18日，双方已协商先由被告部分还款，剩余欠款分期支付，在被告还款过程中被原告诉至法院，昨天方知与其沟通的是原告委托的第三方机构的工作人员。至今，被告又还款两万多元，应当本金还剩十万多元，具体数额记不清楚。原告起诉的贷款金额是正确的，但是利率记不清楚，律师费、保全费不应由被告承担。经审理查明：2019年10月24日，被告彭新锋向原告申请借款150000元用于装修，并签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：被告向原告贷款150000元；贷款期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率22.5%；等额本息还款；贷款人有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平，贷款人有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；若借款人违约，贷款人有权提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%），宣布借款人在本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。2019年10月25日，原告依约向被告发放了贷款150000元。根据原告提交的客户欠款明细表显示：被告于2020年5月1日开始逾期，截止当日尚欠贷款本金134665.18元。后被告于2020年5月31日偿还原告滞纳费406.50元，于2020年6月19日偿还原告贷款本息5779元，于2020年9月16日偿还原告贷款本金5277元，于2020年11月26日偿还原告贷款本金453元，于2021年3月4日偿还原告贷款本金105元，于2021年4月6日偿还原告贷款本金15000元，于2021年4月7日偿还原告贷款本金5000元，于2021年4月25日偿还原告贷款本金94.5元，于2021年5月31日偿还原告贷款本金1185元。本院认为：原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同依法成立并发生法律效力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款，后被告多期未能清偿本息构成违约，原告有权依约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告承担相应的违约责任，故原告主张被告偿还剩余贷款本金，有据、合法，本院予以支持。关于原告主张被告支付利息及滞纳金的问题，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，即债务人融资的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。本案中，原告诉请贷款利息、滞纳金已超过年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。本院依据被告还款时间、金额以及实际贷款余额，按照上述规定分段分笔计算如下：            还款时间              还款金额（元）              利息区间              应还利息、滞纳金（元）              备注              剩余本金（元）                  2020.5.31              406.5              2020.5.1-2020.5.30      借款本金134665.18元              2603.53元      年利率24%              抵扣利息、滞纳金406.5元              134665.18                  2020.6.19              5779元              2020.5.31-2020.6.18      借款本金134665.18元              1615.98元      年利率24%              抵扣利息、滞纳金3813.01元，抵扣本金1965.99元              132699.19                  2020.9.16              5277元              2020.6.19-2020.9.15      借款本金132699.19元              7608.09元      年利率24%              抵扣本金5277元              127422.19                  2020.11.26              453元              2020.9.16-2020.11.25      借款本金127422.19元              5861.42元      年利率24%              抵扣本金453元              126969.19                  2021.3.4              105元              2020.11.26-2021.3.3      借款本金126969.19元              8210.67元      年利率24%              抵扣本金105元              126864.19                  2021.4.6              15000元              2021.3.4-2021.4.5      借款本金126864.19元              2621.86元      年利率24%              抵扣本金15000元              111864.19元                  2021.4.7              5000元              2021.4.6      借款本金111864.19元              74.58元      年利率24%              抵扣本金5000元              106864.19元                  2021.4.25              94.5元              2021.4.7-2020.4.24      借款本金106864.19元              1211.13元      年利率24%              抵扣本金94.5元              106769.69元                  2021.5.31              1185元              2021.4.25-2021.5.30      借款本金106769.69元              2491.29元      年利率24%              抵扣本金1185元              105584.69元                  截止2020年5月31日，被告欠付原告剩余贷款本金为105584.69元      截止2020年5月30日，被告欠付原告欠付利息、滞纳金为28079.04元      关于原告主张律师费的诉请，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告彭新锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金105584.69元及逾期利息、滞纳金28079.04元（逾期利息、滞纳金暂计至2020年5月30日，之后的逾期利息、滞纳金以剩余贷款本金105584.69元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1615元，由被告彭新锋负担。本判决为终审判决。审判员 康 熙二〇二一年六月二十四日书记员 韩静霞