云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2301民初1658号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨洪，职务：行长。委托诉讼代理人：黄晓玫,云南精益律师事务所律师(特别授权)。委托诉讼代理人：施丽霞，云南精益律师事务所实习律师。被告：周琦，男，1989年6月28日生，彝族，云南省姚安县人，大专文化，务工，住云南省姚安县，现住云南省楚雄市。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行(以下简称为建行楚雄州分行）与被告周琦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人黄晓玫，被告周琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周琦立即归还原告借款本金153946.58元，并支付截止2021年1月17日止的利息6507.72元（含罚息）；2.判令被告周琦按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准向原告支付自2021年1月18日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息）；3.判令被告承担本案的全部由诉讼费、保全费、公告费；4.判令原告对被告周琦提供抵押担保的位于楚雄市住房［不动产权证号：云（2017）楚雄市不动产权第××号；不动产登记证明号：云（2020）楚雄市不动产证明第××号］享有优先受偿权，原告有权以处置该抵押物所得款项优先受偿被告所欠原告的上述一、二、三项债务。事实及理由：被告周琦因购买楚雄市住房而向原告申请贷款。原被告于2012年7月17日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款187000元用于购买楚雄市住房，借款期限为25年，即自2012年7月17日至2037年7月17日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，约定还款日为每月的16日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年的1月1日。约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为云南熙和房地产开发经营有限责任公司。同时，借款合同第十六条和第十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。为保障借款合同的全面履行，二被告自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款购买的楚雄市住房为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了“云（2020）楚雄市不动产证明第××号”不动产登记证明。合同签订当天，原告即向被告提供了187000元借款，其中借款人为周琦，收款账户为借款合同中约定的账户。但被告并未按时足额向原告归还借款本息，经原告多次催收未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告周琦辩称，对原告起诉的事实与诉讼请求均没有异议，希望原告能给我一点时间处理。原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.被告身份证复印；2.贷款申请书、借款人/借贷关系人申明、个人贷款客户谈话笔录；3.个人住房（商业用房）借款合同；4.房产抵押承诺书、不动产登记证明、不动产权证；5.个人贷款支付凭证；6.个人贷款过期催收通知书、照片；7.个人贷款对账单。被告周琦针对其辩解未向本院提交证据。本院认为，被告周琦对原告建行楚雄州分行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定法律事实如下：被告周琦为购买位于楚雄市住房［不动产权证号：云（2017）楚雄市不动产权第××号］向原告建行楚雄州分行申请贷款。2012年7月17日，原告建行楚雄州分行与被告周琦签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为187000元，贷款期限为300个月（即2012年7月17日至2037年7月17日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；借款人按委托扣款方式还款，还款方式为等额本息还款；贷款逾期的，罚息利率按照合同实际执行贷款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等违约救济措施；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日，抵押物为位于楚雄市开发区住房［不动产权证号：云（2017）楚雄市不动产权第××号］。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告建行楚雄州分行于2020年3月23日办理了抵押登记［不动产登记证明证号：云（2020）楚雄市不动产证明第××号］。原告建行楚雄州分行于2012年7月17日按合同约定向被告发放了187000元贷款。被告周琦自2018年12月起开始出现逾期，截止2021年1月17日，被告尚欠借款本金153946.58元、利息（含罚息）6507.72元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告建行楚雄州分行与被告周琦之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告周琦向原告建行楚雄州分行借款及约定利息的事实清楚，证据充分，被告周琦未履行按月归还借款本息义务的行为违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求清偿全部借款，故对原告要求被告周琦偿还借款本息的诉请，本院予以支持。对于原告要求对被告周琦提供抵押的位于楚雄市住房在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉请，被告周琦所有的位于楚雄市住房［不动产权证号：云（2017）楚雄市不动产权第××号，不动产登记证明证号：云（2020）楚雄市不动产证明第××号］作为抵押物已经办理了抵押登记，应根据双方的约定由原告享有优先受偿权。原告主张的保全费、公告费诉请，因未实际产生，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告周琦于本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金153946.58元，支付截至2021年1月17日止的利息（含罚息）6507.72元，并按《个人住房（商业用房）借款合同》约定继续支付自2021年1月18日起至款项还清之日止的利息（含罚息），款交本院；二、若被告周琦届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行可以用登记在被告周琦名下单独所有的位于楚雄市住房［不动产权证号：云（2017）楚雄市不动产权第××号，不动产登记证明证号：云（2020）楚雄市不动产证明第××号］进行折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额的部分归被告周琦所有，不足部分由被告周琦继续清偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3509元，由被告周琦负担（未交，限于本判决生效之日起十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  严艳红人民陪审员  刘 红人民陪审员  何加红二〇二一年六月二十八日书 记 员  孙加有