河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀09民终3622号 上诉人（原审被告）：光大永明人寿保险有限公司河北分公司，住所地石家庄市新华区中华北大街226号荣鼎天下商务大厦A座11楼。 负责人：王福金，总经理。 委托诉讼代理人：李镇，公司员工。 被上诉人（原审原告）：陈松英，女，1965年8月4日出生，汉族，住黄骅市。 委托诉讼代理人：曹宝振，河北铭晖律师事务所律师。 上诉人光大永明人寿保险有限公司河北分公司（以下简称光大永明河北分公司）因与被上诉人陈松英保险纠纷一案，不服河北省黄骅市人民法院（2020）冀0983民初936号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 光大永明河北分公司上诉请求：1.依法撤销黄骅市人民法院（2020）冀0983民初936号民事判决，改判上诉人不承担给付保险金的责任；2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决以“被告提交的证据无法证实原告投保前确实患有与原告申请理赔的重大疾病存在关联的其他疾病，亦无法认定被告所称原告投保前患有的其他疾病属于必须进行告知的范围及在投保时未进行告知足以影响被告决定是否同意承担”为由，判决上诉人赔偿被上诉人保险金10万元，认定事实错误，依法应予纠正。法律规定投保人对保险人的询问均应当如实告知，并规定投保人如未履行如实告知义务的后果。上诉人与被上诉人陈松英成立保险合同的时间为2018年12月15日，被上诉人陈松英在签订保险合同前已经患有重大疾病的客观事实，以及其在保险合同《保险单健康告知事项》第3、第9、第11项的询问事项中，均勾选了“否”这一客观事实，均有书证予以证明，无可争辩。首先，被上诉人陈松英2018年12月6日投保太平人寿公司福禄康瑞保险，保额20万元；2018年12月7日投保天安人寿公司健康源(2019)终身重疾保险，保额20万元；2018年12月7日投保恒安标准人寿公司老年防癌险，保额20万元;2018年12月8日投保中英人寿公司爱守护重疾险，保额8万元；2018年12月11日投保长城人寿公司长城吉康人生重疾保险，保额7万元；2018年12月12日投保国华人寿公司康运一生重疾保险，保额10万元。但被上诉人在上诉人书面询问“是否有其他寿险公司已生效或正在申请的保险单”时，告知“否”，导致上诉人无法了解被上诉人在同业保险公司的承保记录，无法对如此不正常的集中且有针对性的投保做出判断。其次，天津市基本医疗保险住院医疗费申请支付审核单、医疗费详细信息证实被上诉人在投保前患有泌尿道感染、冠心病、高血压、颈椎病、腰间盘突出、脑供血不足、慢性胃炎、心肌供血不足等多种疾病。其自2012年7月至2018年11月曾多次前往天津金鑫医院、天津市大港蠢鑫医院、天津市滨海新区海滨街港西社区卫生服务中心、天津津南济安门诊部、天津津南仁泽医院等地进行检查、治疗并购买相关治疗药物。但被上诉人却在上诉人书面询问时，告知“否”，导致上诉人不能对被上诉人做出正确的风险判断。二、一审判决以“被告提交的证据无法证实原告投保前确实患有与原告申请理赔的重大疾病存在关联的其他疾病为由，判决上诉人赔偿被上诉人保险金10万元，适用法律错误，依法应予纠正。如前所诉，被上诉人陈松英在投保本案涉案保单前，明知其在签订保险合同前已经患有重大疾病以及在其他寿险公司存在已生效保单的客观事实，但是仍然在《保险单健康告知事项》第3、第9、第11项的询问事项中，均勾选了“否”，被上诉人属于故意未履行如实告知义务。此外，被上诉人投保前是否患有与其申请理赔的重大疾病存在关联的其他疾病，并不影响其在签订保险合同时未履行如实告知义务的认定，不影响上诉人依据法律规定、合同约定，因其未如实告知而解除合同、拒绝给付保险金。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定的投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当遐还保险费。但是，适用《中华人民共和国保险法》第十六条第五款的前提是投保人是重大过失未履行如实告知义务，而原告是故意不履行如实告知义务，因此本案不应适用《中华人民共和国保险法》第十六条第五款的规定，公司无需证明原告未如实告知的事项与保险事故有关联关系。综上所述，被上诉人陈松英在签订保险合同时，故意隐瞒了其患有重大疾病及同时集中地在其他寿险公司投保的重要事实，对上诉人询问的内容未履行如实告知义务，影响上诉人的承保决定，根据《保险法》第十六条规定以及双方签订的保险合同约定，上诉人有权解除合同，并对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费，被上诉人的诉请应当予以驳回。一审判决认定事实和适用法律错误，恳请贵院撤销一审判决，并依法改判上诉人在本案中不承担给付保险金的责任。 陈松英辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立，应驳回上诉，维持原判。 陈松英向一审法院起诉请求：1.判令被告给付原告保险金100000元；2.诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：原告陈松英作为投保人、被保险人在被告光大永明河北分公司投保光大永明吉瑞宝两全保险、光大永明附加吉瑞宝重大疾病保险，上述险种保险期间基本保险金额均为100000元，保险期间为终身，交费期间为10年，保险费分别为5070元/年、5400元/年，合同生效日期为2018年12月15日。王盟为该涉案保险合同的保险代理人，在办理投保事宜时就“保险单健康告知事项”中询问事项部分进行口头询问后由王盟带回公司均在“否”处勾选。《光大永明附加吉瑞宝重大疾病保险》保险条款第九条：……三、重大疾病保险金若被保险人因意外伤害或于本附加合同生效（或最后复效）之日起90日后因意外伤害以外的原因，经确诊首次患有本附加合同所列的重大疾病中的任意一种或多种，我们将按以下约定向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同及主合同终止：……（二）若被保险人患重大疾病时已年满18周岁（含）但未满60周岁的，我们将按以下三项的较大者给付重大疾病保险金：1、被保险人经确诊患有重大疾病时已交保险费；2、被保险人经确诊患有重大疾病时现金价值；3、被保险人经确诊患有重大疾病时本附加合同的基本保险金额。……第十八条：……我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本附加合同。2019年7月25日，原告陈松英因颈部不适到黄骅市人民医院医治，其病情经医院诊断为：右侧甲状腺癌、甲状腺恶性肿瘤、甲状腺峡叶癌、左侧桥本氏甲状腺炎。2019年7月26日，原告在黄骅市人民医院行全甲状腺切除，双侧中央区淋巴结清扫术，于2019年8月3日出院。原告于2019年11月4日向被告保险公司提交理赔申请书，被告于2019年11月14日出具解约合同及拒赔通知书，解除合同及拒赔原因为不如实告知。上述事实由保险单、保险合同、住院病历、诊断证明书、理赔申请书、解约合同及拒赔通知书、当事人陈述予以证实。 一审法院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，原告依约交纳保险费，被告收取保险费并同意承保，该保险合同合法有效，一审法院予以确认。保险合同生效后，原告罹患甲状腺癌，属于被告承保的重大疾病的范畴，被告应按照合同约定承担保险责任。关于被告辩称原告投保前患有其他疾病未如实履行告知义务，要求解除合同不承担保险责任的主张，被告提交的证据无法证实原告投保前确实患有与原告申请理赔的重大疾病存在关联的其他疾病，亦无法认定被告所称原告投保前患有的其他疾病属于必须进行告知的范围及在投保时未进行告知足以影响被告决定是否同意承保，故对被告的该项抗辩主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下：被告光大永明人寿保险有限公司河北分公司于本判决生效后五日内赔偿原告陈松英保险金100000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1271元，由被告光大永明人寿保险有限公司河北分公司负担（限判决生效之日交纳，汇至法院指定账户，开户行：中国工商银行黄骅支行，户名：黄骅市人民法院，账号：04×××23）。 二审庭询中，当事人围绕上诉请求进行陈述，未有新证据提供。经查，一审法院认定案件基本事实无误，本院予以确认。 本院认为，根据在案证据不能认定陈松英在订立保险合同时存在故意或者因重大过失未履行如实告知义务的情形，本案光大永明河北分公司拒赔，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300元，由上诉人光大永明人寿保险有限公司河北分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 李 霞 审 判 员 付 毅 二〇二一年六月一日 法官助理 贺 洋 书 记 员 李志敏