安徽省淮南市谢家集区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0404民初1577号 原告：徽商银行股份有限公司淮南谢家集支行，住所地安徽省淮南市谢家集区谢家集街道谢二东村北区南楼（3#楼）101，统一社会信用代码91340400786540737E。 负责人：王保，系该支行行长。 委托诉讼代理人：张永华，安徽大潜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜程，安徽大潜律师事务所律师。 被告：王辰晨，女，1979年10月24日生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告徽商银行股份有限公司淮南谢家集支行(以下简称徽商银行谢家集支行)与被告王辰晨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徽商银行谢家集支行委托诉讼代理人张永华、杜程到庭参加诉讼，被告王辰晨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行谢家集支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金111840.59元、利息（含罚息、复利）3321.7元，贷款本息合计115162.29元（其中利息暂计算至2021年2月20日），并要求被告自2021年2月21日起按照借款合同约定支付逾期利息至实际清偿之日；2.判令被告支付律师费用4000元；3.判令被告以其坐落于田家庵区××街道××栋××阁对上述一、二项给付义务承担抵押担保责任；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。本案审理过程中，原告变更诉讼请求第一项为判令被告偿还原告借款本金111840.59元、利息（含罚息、复利）3321.7元，贷款本息合计115162.29元（其中利息暂计算至2021年2月20日），并要求被告按照月利率8.609375‰支付自2021年2月21日起实际清偿之日的逾期利息，未支付的利息按照罚息利率计收复利。 事实与理由：2019年4月17日,被告王辰晨因装修需要向原告申请贷款,同日,被告（作为借款人、甲方）与原告（作为贷款人、乙方）签订了一份编号为个循借字第2019041700000028号《个人循环借款合同》。合同主要约定:乙方向甲方提供借款额度为15万元的贷款,借款用途用于装修,借款额度有效期间自2019年4月17日至2024年4月17日止,单笔借款最长期限不得超过60个月;单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮45%,浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的,以单笔借款凭证记载为准:还款方式为不定期不等额,按月计息还款（付息）日为每月20号:本合同担保方式为抵押担保;若甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项,乙方有权宣布借款立即到期,要求甲方立即清偿借款本息及相关费用、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息,且乙方因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）由甲方承担:本合同项下贷款逾期的,乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息,对未支付的利息按罚息利率计收复利:合同发生争议协商不成的,向乙方住所地人民法院提起诉讼,合同还约定了其他事项;同日,被告王辰晨（作为抵押人、甲方）与原告（作为抵押权人、乙方）签订了《个人借款最高额抵押合同》。合同主要约定:本合同担保的主合同是债务人王辰晨与乙方自2019年4月17日至2024年4月17日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件;最高额抵押担保的最高本金余额为15万元;主合同项下债权本金所发生的利息、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）,也属于被担保债权;被告王辰晨以其坐落于田家庵区××街道××栋××阁住房为上述借款提供最高额抵押担保;抵押担保的范围包括债权本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）;合同发生争议协商不成的,向乙方住所地人民法院提起诉讼;被告（作为抵押人）在合同上签名予以确认。2019年4月17日,抵押合同双方共同到淮南市不动产登记局办理了抵押登记,抵押权依法成立、合法有效。2019年4月24日,根据被告王辰晨贷款申请,原告向被告放贷款15万元,贷款期限为59个月,贷款到期日为2024年4月24日,借款月利率为5.739583‰,逾期罚息月利率为8.609375‰。借款期间,被告还款期限内出现多次逾期,经原告多次催收,被告未依约偿还贷款本金和利息,原告依约宣布借款合同立即到期。截止2021年2月20日,被告累计拖欠贷款本金111840.59元、利息（含罚息、复利）3321.7元,贷款本息合计115162.29元未结清。 另外,原告为实现债权支出律师代理费4000元。 综上所述,原告认为,原告与被告间签订相应的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》均合法有效,各被告均应依约全面履行合同义务,被告未按约如期偿还借款本息违反了合同约定已构成违约,依法按约应承担违约的借款清偿责任,同时被告作为抵押人应依法承担抵押担保责任。 故为维护原告合法权益,原告特依据《民事诉讼法》、《民法典》之相关规定,诉至贵院,请求依法判准诉请。 被告王辰晨未作答辩,也未向法庭提交证据。 徽商银行谢家集支行为证明自己的主张向本院提交下列证据： 1、原告营业执照，证明原告的基本情况及诉讼主体适格。 2、被告身份证复印件、户口本复印件、送达地址确认书，证明被告王辰晨的基本情况及诉讼主体适格；双方对诉讼送达地址进行了确认。 3、个人循环借款合同（合同号：2019041700000028）、个人借款最高额抵押合同，证明原告与被告之间借款合同法律关系、抵押担保法律关系之事实；借款合同合法有效，以及合同约定的双方权利义务、借款金额、利率及利息计结、还款方式、合同期限、违约及其救济措施、违约责任等合同内容之事实；被告以其房屋为借款提供抵押担保之事实；抵押合同合法有效，以及合同约定双方权利义务、最高额抵押担保范围、违约责任等合同内容之事实。 4、房地产权证、他项权证，证明被告为抵押房屋合法所有人；抵押担保之抵押物依法办理了抵押登记手续、抵押依法成立、合法有效。 5、个人借款凭证、放款凭证，证明原告按约于2019年4月24日向被告发放贷款15万元之事实；贷款发放日、贷款利率、逾期利率等内容。 6、银行凭证，证明被告未按约如期偿还贷款已构成违约之事实；截止2021年2月20日，被告仍累计拖欠贷款本金111840.59元、利息（含罚息、复利）3321.7元，贷款本息合计115162.29元未结清。 7、委托代理合同、律师费发票、转账凭证，证明原告主张权利产生的律师费用。 本院经审查认为，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，且被告拒不到庭参加诉讼,应视为放弃抗辩和质证权利,故本院对原告提交的上述证据的证明效力予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下: 2019年4月17日，被告王辰晨为装修与原告签订《个人循环借款合同》（个循借字第2019041700000028号），合同约定原告向被告提供的借款额度为人民币150000元，借款额度有效期间自2019年4月17日至2024年4月17日止，单笔借款最长期限不得超过60个月；单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上浮45%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；还款方式为不定期不等额，按月计息还款（付息）日为每月20号。同日，被告王辰晨与原告签订了一份《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：个最抵字第2019041700000057号），合同主要约定担保的主合同是债务人王辰晨与原告自2019年4月17日至2024年4月17日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件；最高额抵押担保的最高本金余额为150000元；被告以其位于淮南市田家庵区××街道××栋××阁住房为上述借款提供最高额抵押担保，并于2019年4月19日进行了抵押登记，办理了房地产他项权证，抵押担保范围包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。 上述合同签订后，原告于2019年4月24日向被告发放借款本金150000元，约定贷款到期日为2024年4月24日，贷款期限59个月，借款月利率5.739583‰，逾期月利率8.609375‰，还款方式为等额本息，结息方式为按月结息，还款日为每月20日。借款期间，被告还款期限内出现多次逾期，截止2021年2月20日，被告累计拖欠借款本金111840.59元、利息（含罚息、复利）3321.7元，本息合计115162.29元。按照《个人循环借款合同》第十条约定，借款人未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。后经多次催要未果，原告为追索本案债务，委托律师提起本案诉讼，支付律师代理费4000元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。徽商银行谢家集支行已按约于2019年4月24日向被告发放了借款150000元，而被告却未按约定履行还款义务，截止2021年2月20日，共欠本息115162.29元，其中借款本金111840.59元、利息（含罚息、复利）3321.7元，系被告违约，原告根据合同约定要求被告偿还尚欠借款本金111840.59元及截止2021年2月20日的利息3321.7元以及支付按照月利率8.609375‰计算自2021年2月21日起至实际清偿之日的逾期利息，均符合法律规定，本院予以支持。对原告要求的未支付的利息按照罚息利率计收复利的诉讼请求，根据《人民币利率管理规定》第二十一条规定“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。可见，其中应当计收复利的利息是指贷款期内不能按期支付的利息，而并非是逾期后的罚息、复利计算复利。故本院对原告主张的贷款期内不能按期支付的利息按照罚息利率计算复利予以支持，对于其要求罚息和复利部分计收复利不予支持。 同时，根据借款合同约定，被告出现违约时原告有权主张以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，故原告诉请要求被告支付律师代理费4000元的主张应予支持。另根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“……抵押权自登记时设立”的规定，案涉房屋已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张被告应以其位于淮南市田家庵区××街道××栋××阁房屋对上述借款本息及律师代理费承担抵押担保责任，于法有据，本院予以支持。被告王辰晨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告王辰晨于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告徽商银行股份有限公司淮南谢家集支行借款本金111840.59元、利息3321.7元，本息合计115162.29元；2021年2月21日之后的利息，以借款本金111840.59元和贷款期内不能按期支付的利息（不含罚息、复利）为基数，按逾期月利率8.609375‰计算至实际清偿之日止； 二、被告王辰晨于本判决生效之日起十日内一次性支付原告徽商银行股份有限公司淮南谢家集支行因追索本案债务产生的律师代理费4000元； 三、被告王辰晨以其位于淮南市田家庵区××街道××栋××阁房屋（产权证号皖2019淮南市不动产权第0008205号）对上述第一、二项借款本息及律师代理费承担抵押担保责任。 四、驳回原告徽商银行股份有限公司淮南谢家集支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2683元，减半收取计1342元，由被告王辰晨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员  高帅 二〇二一年六月九日 书记员  尹磊 附:本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。