河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初2483号原告:上海粹涟资产管理有限公司，住所地：上海市宝山区长江西路2311号二层220-54室。法定代表人：孙伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘伊明，该公司员工。被告：刘威，男，1996年1月11日出生，汉族，住洛阳市西工区。原告上海粹涟资产管理有限公司（以下简称上海粹涟公司）与被告刘威债权转让合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告上海粹涟公司的委托诉讼代理人刘伊明到庭参加诉讼，被告刘威经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。上海粹涟公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金3465.80元；2.判令被告归还原告截止2020年12月31日的借款利息597.34元、罚息891.79元，共计1489.13元，以及自2021年1月1日起至实际清偿全部贷款本息之日止借款利息及逾期罚息（利率按照中国人民银行相关规定及《任性贷用户服务合同》约定计算）；3.判令被告承担本案诉讼、保全、公告费等费用。事实与理由：2017年10月24日，被告与重庆苏宁小额贷款有限公司（以下简称苏宁小贷公司）签订《任性贷用户服务合同》，贷款金额1000元，贷款期限为2017年10月24日至2019年1月23日。2018年2月7日，被告与苏宁小贷公司签订《任性贷用户服务合同》，贷款金额3599元，贷款期限为2018年2月7日至2020年2月6日。2020年12月31日，苏宁小贷公司与国厚资产管理股份有限公司（以下简称国厚公司）签订了《不良债权资产转让合同》，约定苏宁小贷公司将其所持有的被告借款合同项下的全部权利转让至国厚公司，并邮寄了《债权转让暨催收通知书》告知被告。同日，国厚公司与原告签订了《债权转让合同》，约定国厚公司将其所持有的被告借款合同项下的全部权利转让至原告，并邮寄了《债权转让暨催收通知书》告知被告。因借款到期后，被告未能按期足额归还，上述两次债权转让事宜生效后被告依然未履行，被告应承担违约责任。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院请求判如所请。刘威未到庭应诉，未答辩。上海粹涟公司围绕诉讼请求提交了证据，刘威未到庭未进行质证。根据洛上海粹涟公司提交的证据及查明的事实，本院认定事实如下：2017年10月24日，刘威作为借款人与苏宁小贷公司签订了《任性贷用户服务合同》（合同编号：GD20171024770307），合同约定：在借款人确认同意本合同之前，借款人应已清楚知悉并充分理解任性贷产品的所有信息，同意向苏宁小货公司申请贷款。一旦借款人在贷款网站或其他与本贷款相关的客户端点击接受本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款，并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，同意接受本合同约束。合同还约定，借款人承诺，其系在线确认本合同的易付宝账户的持有人，借款人知晓并同意，在线确认本合同的易付宝账户的持有人为本合同项下的借款人。合同第一条约定，贷款金额1000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年1月23日，贷款初始月利率：0.009990，通讯地址为河南省洛阳市西工区洛浦路1号东院1栋1门502号，联系电话188××××9583，借款人收银行账户（即还款银行账户）为62×××06。合同6.1借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。合同10.1本合同项下年利率=月利率*12，日利率=月利率/30。11.1借款人同意，贷款人将贷款资金通过易付宝公司系统划入本合同第一条约定的借款人收款账户。本合同项下的贷款发放日为贷款资金划入收款账户的日期。11.2借款人理解并同意：如贷款人通过使用易付宝公司的支付服务向借款人发放本合同项下的贷款资金，该等支付方式与贷款人以其银行账户直接向借款人指定银行账户转账发放贷款资金具有同等法律效力。合同第12.1.1条约定，借款人选择的还款方式为分期还款、等本等息；分期还款期数为15期（一期对应一个自然月），每期还款额=贷款本金总额/期数+贷款本金总额*月利率。合同第19.1.4条约定，自逾期之日起，借款人对逾期金额按本合同约定利率上浮50%的罚息利率收罚息直至本息清偿为止。合同附件三约定，借款人同意与苏宁小贷公司订立任性贷服务合同，对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关可以手机短息或电子邮件等现代化通讯方式或邮寄方式向其送达法律文书，并承诺若其送达地址有变更，应及时告知贷款和司法机关。上述合同签订当日，苏宁小贷款公司通过南京苏宁易付宝网络科技有限公司的支付服务向刘威放款1000元。2018年2月7日，刘威作为借款人再次与苏宁小贷款公司签订了《任性贷用户服务合同》（合同编号GD180207062122），贷款金额3599元，贷款初始月利率：0.016500，贷款期限从协议生效之日起至2020年2月6日。本合同项下的贷款用途为在苏宁云商集团股份有限公司及其下属分子公司里的消费，未经贷款人书面同意，借款人不得擅自改变贷款用途。本合同生效日为贷款开始日，本合同生效日视为借款人的标的物领受日，本合同生效日为贷款人的放款日。协议下贷款期数为24期，一期对应的时间为一个自然月，每期应还金额=每期应还本金+每期应还利息，每期应还本金金额为贷款本金总额/分期期数，每期应还利息为未还本金*日利率*用款天数。借款人同意，贷款人按照其与商户的约定将货款支付到商户指定的账户即视为贷款人履行了本协议项下的发放贷款义务。合同第19.1.3条约定，当借款人未按时还清任一期的贷款本金或利息时，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，计收罚息时，均按日计算。罚息的计算方式：罚息=年利率/360*逾期天数*150%*逾期本金。同日，苏宁小贷款公司将刘威消费的3599元转至洛阳苏宁云商销售有限公司。截至2020年12月31日，刘威尚欠苏宁小贷公司借款本金3465.8元，利息597.34元，罚息891.79元未偿还。2020年12月31日，苏宁小贷公司与国厚公司签订了《不良债权资产转让合同》，将其所持有的包括被告所负债务在内的债权资产转让至国厚公司，并按合同约定通讯地址向被告邮寄发送了《债权转让通知书》。同日，国厚公司与上海粹涟公司签订了《债权转让合同》，国厚公司将前述被告所负债务转让至上海粹涟公司，并向被告发出《债权转让暨催收通知书》。因被告至今未偿还所欠借款本金、利息、罚息，原告起诉来院。本院认为，刘威与苏宁小贷公司签署的《任性贷用户服务合同》，苏宁小贷公司与国厚公司签订的《不良债权资产转让合同》，国厚公司与上海粹涟公司签订的《债权转让合同》，均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制规定，合法有效。债权转让时，国厚公司与上海粹涟公司均就债权转让行为依法履行了通知义务，上海粹涟公司受让债权符合法律规定。故上海粹涟公司要求被告偿还截止2020年12月31日的借款本金3465.8元及利息597.34元、罚息891.79元，符合合同约定，本院予以支持。经核算，被告欠原告2017年10月24日以及2018年2月7日两份合同项下借款本金共计3465.8元，2017年10月24日合同约定的借款月利率0.009990（年利率11.988%）及逾期月利率0.014985（年利率17.982%）总和超过了法律规定的标准，2018年2月7日合同约定的借款月利率0.016500（年利率19.88%）及逾期月利率0.02475（年利率29.7%）总和也超出了法律规定的标准，故对于上海粹涟公司要求被告按合同约定支付自2021年1月1日起的利息、罚息的诉讼请求，部分予以支持，本院调整为按年利率15.4%进行计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百四十六条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下：被告刘威于本判决生效之日起十日内向原告上海粹涟资产管理有限公司偿还借款本金3465.80元；被告刘威于本判决生效之日起十日内向原告上海粹涟资产管理有限公司支付利息、罚息（截止2020年12月31日利息597.34元、罚息891.79元；自2021年1月1日起以3465.8元为基数，按年利率15.4%支付罚息至实际履行之日止）；驳回上海粹涟资产管理有限公司的其他诉讼请求。如刘威未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取25元，由被告刘威负担。本判决为终审判决。审判员 张 露二〇二一年六月二十五日书记员 杨嘉铭