广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2072民初1522号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市××××××××××。法定代表人：曲江。委托诉讼代理人：陈静雯，女，原告员工。被告：冯炬文，男，1990年8月2日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××。被告：陈凤心，女，1958年5月22日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××。被告：冯松根，男，1963年6月11日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司诉被告冯炬文、陈凤心、冯松根金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿贷款本金197348.33元，并按合同约定计收正常利息、逾期利息、复利至清偿款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率7.5‰计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2020年10月10日正常利息、罚息及复利合计12524.19元）；2.请求判令解除原告与被告冯炬文签订的“020××××××××××993”号《个人借款合同》；3.判令被告陈凤心、冯松根对被告冯炬文上述所欠原告债务承担连带清偿责任。事实与理由：2020年1月22日，被告冯炬文因出租物业建造需要向原告申请贷款，原告与被告冯炬文签订了“020××××××××××993”号《个人借款合同》约定被告冯炬文向原告借款200000元，借款期限从2020年1月22日起至2025年1月21日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款，还款日为每月20日，原告依约发放了贷款，但被告冯炬文却没有依约履行还款义务。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。三被告未应诉答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：原告提交个人借款合同、保证合同、业务凭证、借款借据拟证明诉称事实。经查，2020年1月22日，原告作为贷款人与被告冯炬文作为借款人签订个人借款合同（编号：020××××××××××993），主要约定：被告冯炬文向原告借款200000元用于出租物业建造，原告一次性将全部借款划入被告冯炬文账户，借款期限自2020年1月22日起至2025年1月21日，借款利息为浮动利率，首期利率为合同最后签署方签署日前一个工作日的一年期LPR基础上加485个基点，之后以每12个月为一个周期调整利率，每期执行的借款利率适用本合同最后签署方签署日在该周期首月的对应日（如当月无对应日，则应以该月最后一日为对应日，该日为利率调整日）的前一个工作日相应的LPR并按上述利率计算方式确定借款利率。若被告未按合同约定期限归还借款本息的（包括原告提前实现债权的情形），原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收150%，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日；若被告有任何一笔借款本息发生逾期则视为违约，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。同日，原告与被告陈凤心、冯松根签订保证合同，主要约定：被告陈凤心、冯松根担保的主债权为被告冯炬文向原告办理的生产经营性贷款，本金为200000元，期限自2020年1月22日至2025年1月21日止，担保范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利等一切费用，保证方式为不可撤销连带责任保证，保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日起两年（主债务履行期届满之日包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日，还包括依主合同约定，原告宣布债务提前到期之日）。主合同债务人在主合同项下债务履行期限届满（包括主债权分次到期或债权人宣布提前到期）未依约还款的，原告均有权要求保证人陈凤心、冯松根按照保证合同约定承担连带保证责任。借款借据及业务凭证显示2020年1月22日，原告向被告冯炬文发放借款200000元，约定借款月利率7.5‰，还款方式为按月等额本息，借款期限2020年1月22日起至2025年1月21日。庭审中，原告提交还款明细表及贷款余额表称截至2021年5月30日，被告冯炬文尚欠原告借款本金197348.33元、正常利息21223.47元、罚息3445.76元、复利2152.93元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告提交个人借款合同、保证合同、业务凭证、借款借据、还款明细表、贷款余额表等证据能够相互印证，直接证明了被告冯炬文欠款的事实，故本院确认截止2021年5月30日，被告冯炬文尚欠原告借款本金197348.33元、正常利息21223.47元、罚息3445.76元、复利2152.93元。现被告未按约定期限及金额足额还款，已构成违约，故原告要求解除合同并要求被告冯炬文清偿借款本金197348.33元及正常利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。至于利率标准，根据案涉借款合同约定的浮动利率确定方式，正常利息执行利率应为每年1月22日的前一个工作日相应的一年期LPR＋4.85%；根据原告的主张，罚息、复利利率计算标准为前述（LPR＋4.85%）×1.5；原告主张按借据记载的固定利率计算，不符合合同约定，本院予以纠正。关于被告陈凤心、冯松根的责任承担。被告陈凤心、冯松根与原告签订的保证合同中约定保证方式为连带责任保证，保证范围为被告冯炬文在涉案合同项下的借款本金200000元及利息、罚息、复利等实现债权的一切费用，现被告冯炬文未依约还款，原告在约定的保证期间内要求被告陈凤心、冯松根承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告冯炬文、陈凤心、冯松根经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响法院依法作缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告冯炬文签订的《个人借款合同》（编号：020××××××××××993）；二、被告冯炬文于本判决生效之日向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司清偿借款本金197348.33元及正常利息、罚息、复利（截至2021年5月30日的正常利息21223.47元、罚息3445.76元、复利2152.93元；自2021年5月31日起至清偿完毕之日止，正常利息按LPR＋4.85%计算，罚息、复利按（LPR＋4.85%）×1.5计算）。前述LPR根据每年1月22日的前一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率调整；三、被告陈凤心、冯松根对被告冯炬文上述判项二债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4448元（已由原告预交），由被告冯炬文、陈凤心、冯松根负担，并直接向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  黄宏图审判员  潘国鼎审判员  高嘉敏二〇二一年六月二十八日书记员  巫斯霞冯艺柱