广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1322民初2048号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司，住所地：博罗县××××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××272P。法定代表人：刘某1。委托诉讼代理人：岳彩亭，系广东科明律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄凯钦，系广东科明律师事务所律师。被告一：李天赐，男，1997年1月10日出生，汉族，身份证住址：河南省内黄县××××××××××，公民身份号码：410××××××××××××116。被告二：阮纷纷，女，1990年7月3日出生，汉族，身份证住址：福建省福鼎市桐城街道海宁路95号宏利小区××××××××，公民身份号码：352××××××××××××521。被告三：李春旺，男，1973年4月15日出生，汉族，身份证住址：河南省内黄县××××××××××，公民身份号码：410××××××××××××055。被告四：秦丽红，女，1971年12月8日出生，汉族，身份证住址：河南省内黄县××××××××××，公民身份号码：410××××××××××××747。委托诉讼代理人：李春旺，男，1973年4月15日出生，汉族，身份证住址：河南省内黄县××××××××××，公民身份号码：410××××××××××××055。系秦丽红丈夫。被告五：惠州市名巨房地产开发有限公司，住所地：博罗县××××××××侧，统一社会信用代码：914××××××××154834L。法定代表人：曾某1。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告李天赐、阮纷纷、李春旺、秦丽红、惠州市名巨房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人庄凯钦、被告三李春旺、被告四委托诉讼代理人李春旺到庭参加诉讼。被告一李天赐、被告二阮纷纷、被告五惠州市名巨房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告一、被告二、被告五于2017年12月29日签订的编号：100×××××××××××100《个人购房按揭贷款合同》；二、请求判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金人民币708020.35元及暂计至2020年12月21日止的利息人民币29491.72元（利息至清偿之日止），本息合计人民币737512.07元；三、请求判令原告对被告一、被告二名下位于博罗县××××××××侧名巨·天汇花园5栋商住楼9层03房【粤（2018）博罗县不动产证明第0005365号】不动产押物处置价款所得享有优先受偿权；四、请求判令被告三、被告四、被告五对被告一、被告二的本案全部债务承担连带清偿责任；五、请求判令五被告承担原告因追索本债权产生的律师代理费损失人民币37525元；六、请求判令五被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年12月29日原告与被告一、被告二、被告五签订编号为：100×××××××××××100《个人购房按揭贷款合同》（以下简称贷款合同）。贷款合同约定：由被告一向原告借款人民币73万元，用于购买位于惠州市博罗县××××××××侧名巨·天汇花园5栋商住楼9层03房的房屋，贷款期限30年（从2017年12月29日至2047年12月21日），年利率5.733%，按等额本息还款，还款日为每月的21日。如被告未按本合同的约定归还贷款本息，原告有权解除合同提前收回贷款并要求担保人履行担保责任及处分抵押物。担保条款约定由被告一、被告二提供贷款合同中的按揭房产作抵押担保，担保贷款的本金、利息、违约金和原告为实现债权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等，约定原告对抵押物处置价款有优先受偿权，并约定了被告一、被告二未按合同的约定归还贷款本息等违约情形及处理，同时还约定了争议向原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约于2018年9月29日向被告一发放了此笔贷款。被告一、被告二也依约办理了预抵押登记手续，并办理了【粤（2018）博罗县不动产证明第0005365号】不动产登记证明。被告三、被告四与原告签订《保证担保合同》，约定为被告一的借款提供连带责任保证担保。被告五为房地产开发企业，为被告一的借款提供阶段性保证担保。然而，被告一从2020年4月21日开始就未按贷款合同约定偿还贷款本息，截止至2020年12月21日已有9期未还，共欠借款本息737512.07元。被告一、被告二的行为已经严重违反了贷款合同的约定并损害了原告的合法权益。按照贷款合同约定，原告有权要求解除贷款合同、要求被告一、被告二偿还暂计至2020年12月21日止本息合计人民币737512.07元、对抵押物处置价款所得享有优先受偿权，被告三、被告四、被告五应当承担连带清偿责任，五被告应当共同承担本案律师代理费用人民币37525元和全部诉讼费用。为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请依法裁判。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司对其陈述向本院提交证据如下：1、个人购房按揭合同；2、保证担保合同；3、按揭业务合作协议；4、借款借据；5、不动产登记证明；6、个人购买贷款申请表；7、连带责任保证承诺书；8、欠款本息清单；9、委托代理合同以及律师代理费发票。被告一李天赐、被告二阮纷纷、被告五惠州市名巨房地产开发有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告三李春旺、被告四秦丽红辩称，被告一李天赐因犯罪被判刑不服上诉，二审还没有判决，现在羁押在牛山看守所，罪名是帮助他人信息网络犯罪。被告一李天赐、被告二阮纷纷拖欠原告借款是事实，但是怎么处理要被告一判刑释放出来才知道。经审理查明，2017年5月26日，被告五惠州市名巨房地产开发有限公司与广东博罗农村商业银行股份有限公司园洲支行签订《按揭业务合作协议书》（协议书编号：博农商按协字第095122017004号）。协议书主要内容为：1、按揭项目贷款额度：最高限额为人民币750000000元，有效使用期至2019年5月25日止。2、保证人权利：被告五作为按揭贷款的保证人，同意为借款人（业主）购买本协议项下楼房获得的按揭贷款提供阶段性保证担保，担保范围为按揭贷款本金以及由此产生的贷款利息、逾期利息、罚息、复息、违约金和原告实现债权你的费用。此保证为不可撤销的连带责任保证，只要借款人在保证期限内不按合同规定如数支付贷款本息及其他相关费用，保证人即承担全部连带保证责任；保证期限为从原告与被告及借款人签订《个人购房按揭贷款合同》之日起，至房地产权证及房产抵押登记手续办妥并将房地产权证及房地产他项权证交由原告收执之日。2017年10月12日，被告三李春旺、被告四秦丽红向原告出具《连带责任保证承诺书》，内容为：本人李春旺与配偶秦丽红已知悉借款人李天赐在银行申请730000元整按揭贷款，期限30年，本人自愿为借款人向银行借款提供连带责任保证担保，若借款人不能按时缴交贷款本息时，本人保证代为履行按时还款的义务。同时承诺：若本人不能按时还款，银行可从本人在银行开立的账户中扣取每月的贷款本息。2017年12月29日，被告一李天赐、被告二阮纷纷、被告五惠州市名巨房地产开发有限公司因购房需要，与广东博罗农村商业银行股份有限公司园洲支行签订《个人购房按揭贷款合同》（编号：100×××××××××××100）。合同主要有以下约定：1、贷款金额：730000元。2、贷款期限：2017年12月29日至2047年12月21日。3、贷款利率：本合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮17%，并以此确定贷款年利率为5.733%，等额本息。4、逾期利息：如借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金部分，原告有权自还款日的第二日起以未偿还的贷款本金为基数按罚息利率按日计收利息；对借款人不能按时支付的利息部分，原告有权以未偿还的利息为基数按罚息利息计收复息，本款所称罚息利率为约定的贷款利率基础上加收50%。5、还款：贷款在当月21日前放款的，采用首月还款法，即首次还款日为当月的21日；贷款在当月21日（含21日）之后发放的采用次月还款法，即首次还款日为次月的21日，首次还款日之后的每个月的还款日为每月的21日。6、借款人的权利和义务：与本合同有关的费用（包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、保险费）由被告支付或偿付，因原告实现债权而产生的任何费用也应由被告支付或偿付，法律另有规定除外。7、抵押财产清单：违约博罗石湾镇石湾大道西侧名巨.天汇花园5栋商住楼9层03房，面积为112.76㎡，权属证书及其他有关证书编号为博罗县（2017）10016495，抵押财产价值1054547元。7、抵押担保范围：抵押担保的范围包括本合同项下贷款的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。2017年12月29日，被告三李春旺、被告四秦丽红与原告广东博罗农村商业银行股份有限公司签订《保证担保合同》（担保合同编号：100×××××××××××100），合同主要内容为：1、本合同担保债权本金为730000元，债务履行期限从2017年12月29日起至2047年12月21日止。2、保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等），因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。3、保证方式：本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保。4、保证期间：本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行到期日后两年届满之日止。原告于2018年1月24日对案涉房屋进行预售商品房抵押权预告登记，权利人为广东博罗农商银行股份有限公司园洲支行，不动产登记证明为粤2018博罗县不动产证明第0005365号，不动产单元号为441322017006GB00385F00030153。原告因本案诉讼支付律师代理费37525元，有原告提供的委托代理合同及发票为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房按揭合同》、《保证担保合同》、《按揭业务合作协议》，系当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，根据合同约定，被告一李天赐、被告二阮纷纷未按合同约定向原告偿还贷款本息，现原告请求解除与被告一、被告二、被告五签订的《个人购房按揭合同》，本院予以支持。合同解除后，原告发放给被告一、被告二的借款本金708020.35元及相应利息应予以返还。被告三、被告四在《保证担保合同》中明确表示对涉案贷款承担不可撤销的连带责任保证担保，现原告请求被告三、被告四对被告一、被告二上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告五在《按揭业务合作协议》中明确作为按揭贷款的保证人，同意为借款人（业主）购买本协议项下楼房获得的按揭贷款提供阶段性保证担保，此保证为不可撤销的连带责任保证，现原告请求被告五对涉案贷款承担连带清偿责任，本院予以支持。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司对位于博罗县××××××××侧名巨·天汇花园5栋商住楼9层03房办理了抵押权预告登记，该抵押预告登记是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条第一款规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第四百零二条规定，以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原、被告双方并未就借款办理抵押物登记，因此，原告请求对预告登记抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。原告因本案诉讼所支付的律师代理费37525元，有原告提供的委托代理合同及发票为证，根据双方合同约定，该费用应由被告一、被告二负担。诉讼中，被告一李天赐、被告二阮纷纷、被告五惠州市名巨房地产开发有限公司既未举证亦未出庭质证，视其放弃举证质证权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十六条、第六百八十条第一款、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告一李天赐、被告二阮纷纷、被告五惠州市名巨房地产开发有限公司于2017年12月29日签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：100×××××××××××100）。二、限被告一李天赐、被告二阮纷纷于本判决发生法律效力之日起十日内，返还原告广东博罗农村商业银行股份有限公司贷款本金708020.35元及利息（其中截至2020年12月21日的利息为29491.72元，2020年12月22日起的利息按照双方签订的《个人购房按揭贷款合同》约定的标准计算，但利息及相关费用之和以不超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍为限）。三、限被告一李天赐、被告二阮纷纷于本判决发生法律效力之日起十日内，支付原告广东博罗农村商业银行股份有限公司律师代理费37525元。四、被告三李春旺、被告四秦丽红、被告五惠州市名巨房地产开发有限公司对第二、三判项的被告一李天赐、被告二阮纷纷债务承担连带还款责任。五、驳回原告广东博罗农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5775元，由被告一李天赐、被告二阮纷纷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 凌升光二〇二一年六月四日法官助理 毛嘉盛书 记 员 凌天乐