西藏自治区那曲市色尼区人民法院民事判决书（2020）藏0602民初562号原告：那曲市住房和城乡建设局，住所地西藏自治区色尼区那曲镇拉萨北路20号，统一社会信用代码：11542400783536011H。负责人：刘一村，该局党组书记。委托诉讼代理人：卜晓月，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。委托诉讼代理人：赖春梅，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。被告：才培，男，1968年7月23日出生，藏族，住西藏自治区拉萨市。被告：格桑平措，男，1987年3月13日出生，藏族，住西藏自治区拉萨市。委托诉讼代理人：边巴次仁，西藏梧谷雄律师事务所律师。原告那曲市住房和城乡建设局（以下简称住建局）与被告才培、格桑平措借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月5日公开开庭审理了本案。原告住建局委托诉讼代理人卜晓月、被告才培、被告格桑平措及其委托诉讼代理人边巴次仁，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告住建局向本院提出诉讼请求：1.要求依法确认被告才培违约，并解除《住房公积金借款合同》；2.依法判令被告才培向原告支付住房公积金贷款本金350,687.07元，逾期利息18,891.53元、罚息13,902.49元（自2013年10月24日至2020年7月8日）共计383,481.09元，利随本清；3.依法判令被告格桑平措对上述款项承担连带责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告才培于2013年9月11日向原告申请住房公积金贷款50万元。经过审批后，原告委托中国建设银行股份有限公司那曲分行与二被告签订《住房公积金借款合同》，合同约定：被告才培贷款50万元整用于购房，贷款期限为9年，自2013年10月12日至2022年10月12日；年利率为2.08%，罚息利率每日为万分之1.3875；还款方式采用等额本息还款方式。在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为5,364.35元。同时被告格桑平措自愿对被告才培的贷款进行担保。2013年10月24日，中国建设银行股份有限公司那曲分行接受原告的委托，向被告才培发放贷款共计50万元。后由于被告才培已经多次逾期未还款，构成违约，至今未还本金等。原告一直向二被告催收贷款，可二被告均以各种理由推托不予按期还款。无奈，为维护原告的合法权益特向贵院提起诉讼，望依法判决。才培辩称，贷款人是才培，钱使用人也是才培，本人想法住房公积金多少来抵扣该贷款的一部分，外面有两笔债权，本人在监狱里自己无法去追债，希望法院去收取这些债权。格桑平措辩称，才培口头要求格桑平措作住房公积金贷款的担保人，但在履行具体合同的时候格桑平措授权委托书以及借款合同等相关材料上均不是格桑平措本人的签字和捺印，因此不应当格桑平措来承担担保责任；在实际履行过程当中根据相关法律规定，金融部门办理相关贷款合同的手续时间，应当亲自面签相关贷款材料并捺印，因此在才培所用的贷款材料及法律文书上均不是格桑平措本人的签字及捺印，且格桑平措申请对授权委托书等材料上对格桑平措的签字捺印进行鉴定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，即住建局提交的《住房公积金借款合同》一份、《个人住房公积金贷款发放通知书》一份、《个人贷款开立贷款账户通知》一份、《个人贷款支付凭证》一份、中国建设银行个人贷款对账单八张及两份鉴定费票据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.住建局提交的《借款人承诺》《借款人资信证明》《借款人单位协助扣款承诺书》《保证人同意保证书》《保证人资信证明》《保证人相关资料及基本材料表》各1份，拟证明2013年9月10日被告才培向原告申请住房公积金贷款的事实及被告格桑平措对被告才培的借款承担连带保证责任的事实。才培对该组证据均无异议。格桑平措对该组证据保证人相关资料有异议，表示保证人相关资料上格桑平措的名字均不是格桑平措本人所签字及捺印的。本院认为，《借款人承诺》《借款人资信证明》《借款人单位协助扣款承诺书》均为原件，且有才培的签字确认，故，本院对《借款人承诺》《借款人资信证明》《借款人单位协助扣款承诺书》的真实性、合法性、关联性予以确认；《保证人同意保证书》《保证人资信证明》《保证人相关资料及基本材料表》，本院认为，经鉴定《保证人同意保证书》上格桑平措的名字均不是格桑平措本人所签字及捺印，故，本院对《保证人同意保证书》的真实性不予确认，结合本案的《保证人同意保证书》对《保证人资信证明》《保证人相关资料及基本材料表》的关联性本院不予确认；2.住建局提交的《授权委托书》，拟证明被告格桑平措对被告才培借款承担连带保证责任的事实。才培对该证据均无异议。格桑平措对《授权委托书》的内容有异议，表示格桑平措没有授权给才培在保证书上代写格桑平措的名字及捺印，经鉴定《授权委托书》上格桑平措的名字均不是格桑平措本人所签字及捺印的，故，本院对《授权委托书》的真实性不予确认；3.应格桑平措的申请，本院对《保证人同意保证书》《授权委托书》的笔迹和指纹向西藏雪鹰司法鉴定所进行了鉴定，出具书面鉴定意见书表示《保证人同意保证书》《授权委托书》落款格桑平措的签名与样本笔迹不是同一人书写的，并表示《保证人同意保证书》《授权委托书》格桑平措签名上的两枚指印不是格桑平措本人所留。住建局对该两份鉴定意见书有异议。本院认为，住建局虽然提出异议，但未提交相反证据，故，本院对两份鉴定意见书的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月11日，才培向住建局申请个人住房公积金贷款。2013年9月26日，住建局资金管理中心向中国建设银行那曲分行信贷部出具了《个人住房公积金贷款发放通知书》，委托其办理才培个人住房公积金贷款。2013年10月24日，中国建设银行股份有限公司那曲分行与才培签订《住房公积金借款合同》，并约定借款本金金额为50万元，借款期限为自2013年10月12日至2022年10月12日，还款方法和还款金额为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为5,364.35元。贷款执行利率为3.33%，罚息利率为每日万分之1.3875。合同约定的担保方式为保证，保证认为被告格桑平措，合同第十六条约定，违约情形，即“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；”合同第十七条约定违约救济措施，即“2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；”，合同第四十四条第三项约定，“对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。”并约定了双方的权利义务等事项。并于当日向才培的账户×××内汇入50万元。截止2017年2月24日，被告才培未还贷款本金金额为350,687.07元，逾期利息18,891.53元及罚息13,902.49元。另查明，庭审中被告格桑平措申请《保证人同意保证书》《授权委托书》上格桑平措的笔迹和指纹进行鉴定，经鉴定《保证人同意保证书》及《授权委托书》落款处格桑平措的签名与样本笔迹不是同一人书写，且格桑平措签名上的两枚指印不是格桑平措本人所留；此次鉴定所产生的鉴定费共计6400元。本院认为，中国建设银行股份有限公司那曲分行受住建局委托与才培之间签订了《住房公积金借款合同》系双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按照合同约定全面及时履行各自义务，原告住建局在按照合同约定发放贷款后，被告才培应当按照合同约定按时偿还借款，被告才培自2017年2月起未偿还贷款的行为属于违约，原告有权按照合同约定解除双方的借款合同，并按照合同约定宣布贷款立即到期，被告立即清偿借款本息及其它费用，故对原告要求解除《住房公积金借款合同》的诉讼请求依法予以支持；对原告住建局要求被告才培向其偿还借款本金350,687.07元及逾期利息18,891.53元、罚息13,902.49元的诉讼请求依法予以支持；对原告住建局要求被告才培支付本金还清为止的利息、罚息的诉讼请求，依法予以支持。针对原告住建局要求被告格桑平措对上述款项承担连带责任的诉讼请求，本院认为，经鉴定《保证人同意保证书》及《授权委托书》落款处格桑平措的签名并非格桑平措书写的，以及格桑平措签名上的指印不是格桑平措本人所留，且格桑平措对保证事实不予认可，因此《保证人同意保证书》及《授权委托书》的内容不是被告格桑平措的真实意思表示，对其不产生合同约束力，故格桑平措不应承担保证责任。因此，原告住建局要求被告格桑平措对上述款项承担连带责任的诉讼请求本院依法不予支持。格桑平措此次鉴定所产生鉴定费6400元由被告才培承担。综上所述，原告住建局要求1.解除与被告才培的《住房公积金借款合同》的诉讼请求本院依法予以支持；2.要求被告才培向原告那曲市住建局支付住房公积金贷款本金350,687.07元，逾期利息18,891.53元、罚息13,902.49元以及至本金还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持；3.原告住建局要求被告格桑平措对上述款项承担连带责任的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告那曲市住房和城乡建设局与被告才培之间的《住房公积金借款合同》；二、被告才培于本判决生效后一个月内向原告那曲市住房和城乡建设局支付贷款本金350,687.07元、逾期利息18,891.53元、罚息13,902.49元；三、被告才培向原告那曲市住房和城乡建设局支付至本金还清之日止的利息、罚息；四、驳回原告那曲市住房和城乡建设局的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,052.22元、鉴定费6400元由被告才培负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区那曲市中级人民法院。审 判 长 旦增拉姆审 判 员 刚  祖审 判 员 边巴卓玛二〇二一年六月十三日法 官 助 理 边巴普尺书 记 员 边  珍附：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条 依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。