宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2021）宁0122民初2736号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：刘某1。委托诉讼代理人：牛某，宁夏回族自治区银川市人，大学文化，中共党员，现住宁夏回族自治区银川市。被告：闻某，宁夏回族自治区贺兰县人，户籍地宁夏回族自治区贺兰县。被告：季某1，宁夏回族自治区贺兰县人，户籍地宁夏回族自治区贺兰县。被告：屈某，宁夏回族自治区贺兰县人，户籍地宁夏回族自治区贺兰县。被告：季某2，宁夏回族自治区贺兰县人，户籍地宁夏回族自治区贺兰县。被告：张某，宁夏回族自治区贺兰县人，群众，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：王某，宁夏回族自治区贺兰县人，群众，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：刘某2，宁夏回族自治区贺兰县人，现住宁夏回族自治区贺兰县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告闻某、季某1、屈某、季某2、张某、王某、刘某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行委托诉讼代理人牛某、被告张某、王某、刘某2均到庭参加诉讼，被告闻某、季某1、屈某、季某2经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告闻某、季某1偿还原告借款本金15万元，利息（含罚息）21191.31元（利息、罚息按合同约定的计算方式暂计算至2021年4月21日），以上本息合计171191.31元，并支付自2021年4月21日至贷款本息还清时产生的所有利息、罚息、复利；2.被告屈某、季某2、张某、王某、刘某2承担连带清偿责任；3.本案诉讼费等原告为实现债权所产生的一切费用由上述被告承担。被告张某答辩要点：借款属实、担保属实、签字系本人所签。被告王某答辩要点：借款属实、担保属实、签字系本人所签。被告刘某2答辩要点：借款属实、担保属实、签字系本人所签。被告闻某、季某1、屈某、季某2未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2018年4月17日，原告贺兰农商行下属习岗支行与被告闻某、季某1签订了一份《富（民/农）卡授信借款合同》，约定被告闻某、季某1向原告借款15万元用于住房装修，授信期限24个月，自本合同生效之日起至2020年4月15日止。单笔用信借款期限为一年，年利率为基准利率上浮90%即年利率为8.265%，按季结息，到期还本，罚息、复利在执行利率基础上上浮50%计收。被告闻某、季某1在合同借款人处签字确认。同日，被告屈某、季某2、张某、王某、刘某2与原告签订《最高额保证合同》，为被告闻某、季某1的上述债务承担连带责任保证，保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，担保范围为主合同项下本金15万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他应付费用。被告屈某、季某2、张某、王某、刘某2在保证人处签字捺印，并签署了保证担保承诺书。原告向被告闻某、季某1发放授信额度15万元，二被告提取借款后正常使用，第二次授信借款期间为2019年4月13日至2020年4月13日。被告闻某、季某1自2020年3月26日起开始逾期偿还借款利息。借款到期后，被告闻某、季某1未能偿还借款本息，截至2021年4月21日，被告闻某、季某1尚欠原告借款本金15万元，利息（含罚息、复利）21191.31元。上述事实，有原告提交的证据授信通知书、富民卡授信借款合同一份、贷款交易明细查询单原件、保证合同两份、利息计算依据予以佐证。判决的理由与结果本院认为，原告贺兰农商行与二被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但二被告并未按约定按期偿还贷款本金及利息，已构成违约。原告贺兰农商行现主张被告偿还借款本金15万元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案《富（民/农）卡授信借款合同》明确约定罚息、复利利率为借款利率上浮90%即年利率12.3975%(8.265%×1.5)，符合法律规定，依法应予适用。被告闻某、季某1自2020年3月26日起开始逾期偿还借款利息，原告要求被告支付截至2021年4月21日欠付利息(含罚息、复利）21191.31元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。且被告闻某、季某1还应当支付原告贺兰农商行自2021年4月22日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定借款执行年利率的150%即12.3975%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定借款执行年利率的150%即12.3975%计算）。关于原告要求被告屈某、季某2、张某、王某、刘某2对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告在涉案《最高额保证合同》保证人处签字并捺印，自愿为被告闻某、季某1涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，且尚在保证期间内，本院予以支持。被告闻某、季某1、屈某、季某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应当承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、《最高人民法院﹤关于适用简易程序审理民事案件的若干规定﹥》第三十条之规定，判决如下：一、被告闻某、季某1于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金15万元、截至2021年4月21日产生的利息、罚息、复利21191.31元，共计171191.31元；并支付原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行自2021年4月22日起至本判决确定的履行期限届满之日的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定借款执行年利率的150%即12.3975%计算；复利以借期内欠付利息为基数，按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定借款执行年利率的150%即12.3975%计算）。二、被告屈某、季某2、张某、王某、刘某2对被告闻某、季某1的上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告闻某、季某1进行追偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1862元（已减半收取），由被告闻某、季某1屈某、季某2、张某、王某、刘某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 方 燕二〇二一年六月十日法官助理 王 卓书记员 宋莉莉附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院﹤关于适用简易程序审理民事案件的若干规定﹥》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。