湖南省衡山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0423民初594号 原告：中国农业银行股份有限公司衡山县支行，住所地：衡山县开云镇解放南路101号。 负责人：谢廷麒，支行长。 委托诉讼代理人：向中华，男，中国农业银行股份有限公司衡山县支行职员。 被告：贺爱国，男，1970年12月20日出生，汉族，衡山县人，住衡山县。 原告中国农业银行股份有限公司衡山县支行（以下简称“衡山农业银行”）与被告贺爱国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人向中华、被告贺爱国均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 衡山农业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告所签订的《个人购房担保借款合同》；2.判决被告归还原告贷款本金278484.90元，利息3322.02元，本息合计281806.92元；3.如被告不能履行归还上述债务义务，则处置其用于贷款抵押的房屋，以其价款优先清偿所欠原告的贷款本息，以及原告实现债权的费用；4.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告为购买位于衡山县××镇××小区××栋××号房屋，于2017年9月7日与原告签订《个人购房担保借款合同》（下称“合同”），约定：原告向被告提供购房借款40万元，借款期限为2017年12月4日起至2027年12月4日止；被告应按时、足额地于每月还款日之前偿还当期借款本息；被告以上述房屋就案涉借款向原告提供抵押担保，并办理相关登记。2017年12月4日，原告按照合同约定履行了放款义务。被告自第37期即2021年1月起未按约足额偿还借款本息，违反了合同约定。截至2021年4月22日，被告下欠原告贷款本金278484.90元（其中未到期本金266666.80元，到期本金11818.1元），利息3322.02元，本息合计281806.92元。原告多次向被告催收，被告未按约履行还款义务。故原告诉至法院。 被告贺爱国辩称：原告所诉借款属实，被告逾期还款后，虽未足额还款，但一直都在还款，且2021年4月22日之后被告还归还了贷款2200元。被告并非恶意拖欠，只因疫情期间无法外出务工，现经济压力较大，无法按约还款。希望原告同意将合同展期，减少被告每月还款金额，给予时间缓冲。 原告围绕自己的诉讼请求依法提交了14份证据，本院在庭审中依法组织双方当事人进行了质证。对原告提交的证据，被告均不持异议，本院一并予以认定。 根据认定的有效证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明如下案件事实： 2017年7月14日，被告为购买位于衡山县××镇××小区××栋××号房屋，向原告提交《个人信贷业务申请表》、《同意抵押承诺书》。2017年9月7日，被告（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款40万元，用途为购买房产，房产位于衡山县××镇××小区××栋××号，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，即自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本金递减还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；被告以其位于衡山县××镇××小区××栋××号房屋提供抵押担保。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保全都债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利、或实现债权、抵押权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，此外，《个人购房担保借款合同》还对各方的其他权利义务进行了约定。 2017年12月4日，原告向被告放款40万元，被告在《借款凭证》上签名并捺印，凭证载明：借款日期2017年12月4日，到期日2027年12月4日，执行利率4.9%，逾期利率7.35%。2020年9月14日，原、被告共同就衡山县××镇××小区××栋××号房屋办理了抵押登记手续，抵押房屋产权证号为湘（2020）衡山县不动产权第0××8号，抵押权证号为湘（2020）衡山县不动产证明第0××6号。 借款发放后，被告自2021年1月20日后再未按期足额还款，截至2021年4月23日，尚欠到期贷款本金11818.1元、利息3322.02元。 另查明，被告于2021年5月已归还原告贷款本金1662.04元，利息538.87元，合计2200.91元。 本院认为，原、被告所签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告依约取得贷款后，应按时足额偿还借款本息，但被告未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告要求解除合同并要求被告立即偿还下欠的借款本金、按《个人购房担保借款合同》计算的利息的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。被告于2021年5月已归还原告贷款本金1662.04元，利息538.87元，故本院核定被告下欠贷款金额为：本金276822.86元（278484.90元-1662.04元），利息2783.15元（3322.02元-538.87元），合计279606.01元。 关于原告主张对被告抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，不动产抵押权登记设立。本案中，被告贺爱国以其所有的坐落于衡山县××镇××小区××栋××号房屋为本案债权的抵押物，并办理了抵押登记。《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权。故原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第二百零九条第一款、第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司衡山县支行与被告贺爱国于2017年9月7日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告贺爱国于本判决发生法律效力后三十日内给付原告中国农业银行股份有限公司衡山县支行贷款本金276822.86元，利息2783.15元，合计279606.01元； 三、如被告贺爱国逾期履行本判决书第二项确定的给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司衡山县支行对被告贺爱国抵押登记的坐落于衡山县××镇××小区××栋××号的房屋（房屋产权证号为湘（2020）衡山县不动产权第0××8号）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司衡山县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5527.1元，因适用简易程序减半收取2763.55元，由被告贺爱国负担（此款已由原告垫付，待执行时由被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  杨文龙 二〇二一年六月二十一日 书记员  刘玲玲                            校对责任人：杨文龙 打印责任人：刘玲玲                附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第二百零九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。