四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1323民初832号 原告：中国工商银行股份有限公司蓬安支行，住所四川省蓬安县相如镇丝绸街2号，统一社会信用代码915113239099051351。 负责人：李起行，行长。 委托诉讼代理人：黄真树，四川英特信（南充）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李攀，四川英特信（南充）律师事务所律师。 被告：何凯，男，1990年7月19日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：李俐，女，1989年10月25日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告中国工商银行股份有限公司蓬安支行与被告何凯、李俐金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司蓬安支行负责人的委托诉讼代理人黄真树、被告李俐到庭参加诉讼，被告何凯经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司蓬安支行向本院提出诉讼请求：1．判令原告与二被告签订的《个人购房借款／担保合同》所涉未到期的贷款立即到期；2．判令二被告立即向原告偿还全部贷款余额169277.76元、利息（含复利、罚息）11248.66元，共计180526.42元（截至2021年2月24日），并自2021年2月25日起至实际还清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利等；3．判令原告对案涉抵押物，即被告位于蓬安县（亿林龙城）8幢1单元7楼2号房屋的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；4．判令二被告承担原告为实现债权、担保权所产生的包括诉讼费、公告费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等费用。事实和理由：2015年3月20日，二被告因购买蓬安县（亿林龙城）8幢1单元7楼2号房屋，向原告申请个人住房贷款28.8万元，期限10年，二被告以所购买房屋提供抵押担保，为此双方签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称合同）。2015年3月24日，原告依约向二被告发放了贷款28.8万元并划转给二被告指定单位。但二被告从2015年4月起便未按约偿还相应贷款及利息，后经原告多次进行催收，二被告仍置之不理。原告认为，原、被告签订的合同是双方真实意思表示，该合同依法成立并生效。二被告多次未按照合同约定还款已经构成违约，原告有权依据合同约定宣布全部未到期的贷款立即到期，并要求二被告清偿因此所产生的全部款项及费用。原告为维护其合法权益，特向贵院起诉，望判如所请。 李俐辩称，因为何凯工作一直不是很稳定，我也在打工，有时确实没有按月还款，但是后面我们都把利息本金等还了。之后我怀孕没有上班，再后面遇见疫情，导致我生孩子都没有钱。以前基本上每个月都还了贷款，后面有二孩后又遇见疫情才导致逾期。 何凯未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年3月20日，何凯、李俐为购买位于蓬安县房屋，作为借款人和抵押人与中国工商银行股份有限公司蓬安支行签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：何凯、李俐向中国工商银行股份有限公司蓬安支行借款人民币288000元，借款期限10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人授权贷款人将贷款一次性划入广安亿林房地产开发有限公司工行账号23×××95。借款的偿还方式为按月等额本息还款法。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。 合同约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的等情形，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等多项措施。 合同约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为蓬安县相如镇安汉大道北段29号（亿林龙城）8幢1单元7层2号房屋。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2015年3月24日，中国工商银行股份有限公司蓬安支行向何凯、李俐发放贷款288,000元，汇入何凯、李俐指定的广安亿林房地产开发有限公司账户，贷款期限120个月，贷款发放日2015年3月24日，贷款到期日2025年3月24日，基准利率5.9%，浮动值15%，利率模式单一变动，利率变动周期次年一月一日，当期执行利率6.785%，逾期利率10.1775%，逾期浮动值50%，还款方式按月等额本息。2015年4月至2015年12月执行利率6.785%，2016年1月至今执行利率为5.635%。 何凯、李俐以位于蓬安县（亿林龙城）8幢1单元7楼2号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明号为川（2020）蓬安县不动产证明第0005145号。抵押方式一般抵押，担保债权数额28.8万元，债权起止时间2015年3月20日起2025年4月20日止。 何凯、李俐曾于2015年4月、5月、7月、10月，2016年3月、4月、7月、12月，2017年1月、2月、5月至10月、2018年1月至3月、5月至12月、2019年2月至10月存在不同程度的逾期还款。2019年11月24日至2021年4月24日，何凯、李俐于2020年4月23日返还本金1,900元，2020年7月11日返还本金2,040.70元、利息959.30元，2020年8月11日返还本金1,012.49元、利息981.09元，2020年10月3日返还本金2,204.51元、利息995.49元。截至2021年2月24日，何凯、李俐未返还本金总额为169,277.76元，积欠利息11,248.66元。 何凯、李俐于2015年2月16日登记结婚。 本院认为，中国工商银行股份有限公司蓬安支行与何凯、李俐签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行义务、行使权利。中国工商银行股份有限公司蓬安支行按约定发放了借款，履行了合同义务。何凯、李俐未按约定履行按时足额还款义务的行为,已构成违约,原告有权依照合同宣布未偿还的借款立即到期，提前收回贷款。故何凯、李俐应当返还剩余全部借款本金169,277.76元，支付截至2021年2月24日的利息11,248.66元，及自2021年2月25日起至借款本金实际还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算的利息(含复利、罚息)。 何凯、李俐以其所有的位于蓬安县（亿林龙城）8幢1单元7层2号房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，中国工商银行股份有限公司蓬安支行对其提供的抵押物享有优先受偿权。 原告中国工商银行股份有限公司蓬安支行诉请何凯、李俐承担为实现债权、担保权所产生的费用，因原告未向本院提供相应证据，故对该项诉讼请求本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何凯、李俐在本判决发生法律效力之日起二十日内返还原告中国工商银行股份有限公司蓬安支行借款本金169,277.76元及支付利息（含复利、罚息）［截至2021年2月24日的利息11,248.66元，及自2021年2月25日起至实际还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算的利息（含复利、罚息）］； 二、若被告何凯、李俐未按时履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司蓬安支行对位于蓬安县（亿林龙城）8幢1单元7层2号房屋［不动产登记证明号川（2020）蓬安县不动产证明第0005145号］拍卖、变卖价款或者折价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司蓬安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,955元，由被告何凯、李俐负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李绪林 二〇二一年六月四日 书记员  刘 皓