河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0702民初3552号原告：兴业银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市金穗大道与新中大道交叉口西北角新闻大厦107室。负责人：黄亚烽，行长。委托诉讼代理人：张振华，河南恒升律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：刘宝华，河南恒升律师事务所律师，特别授权。被告：付君，男，1983年2月3日出生，汉族，住河南省。被告：王静，女，1991年12月19日出生，汉族，住河南省长垣市。被告：河南省鑫城房地产开发有限公司，住所地新乡市金穗大道东段紫郡小区33号楼。法定代表人：邓志胜,总经理。委托诉讼代理人：代莎莉，河南联盟律师事务所律师，一般代理。原告兴业银行股份有限公司新乡分行（以下简称兴业新乡分行）诉被告付君、王静、河南省鑫城房地产开发有限公司（以下简称鑫城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业新乡分行委托诉讼代理人张振华及被告鑫城公司委托诉讼代理人代莎莉到庭参加了诉讼，被告付君、王静经本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》相关规定合法送达后，未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告兴业新乡分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与三被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告付君、王静立即偿还原告贷款本金256251.54元，并按照合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息等直至全部欠款还清为止（截止2021年5月11日暂计为7876.01元）；3.判决确认原告对被告付君、王静提供的坐落于新乡市××道（中）699号紫苑小区B18号楼1单元30层13002室的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告鑫城公司对上述款项的清偿承担连带责任；5.判令三被告承担本案的全部诉讼费、保全费、律师费等。事实和理由：被告付君、王静因个人住房贷款，于2017年3月9日与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：1、被告付君、王静向原告金融借款270000元，借款期限360个月，利息为浮动利率（借款利率为基准利率乘以系数1.05），采取等额本息方式按月偿还借款本息；2、被告付君、王静逾期还款，罚息利率为实际借款利率上浮50%，并承担借款金额20%的违约金；3、被告付君、王静自愿提供其所有的坐落于新乡市××道（中）699号紫苑小区B18号楼1单元30层13002室的房屋向原告提供抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等各项费用，同时办理了抵押登记手续；4、被告付君、王静未依约偿还借款本息、构成违约，原告有权解除原借款合同，要求被告付君、王静清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、及罚息，承担违约责任，并承担原告包括律师费在内等实现债权的费用；5、双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。为保证还款，原告与另一被告鑫城公司签订保证合同，约定鑫城公司签订保证合同，约定鑫城公司承担连带责任保证。被告逾期还款后，经原告多次催讨，被告付君、王静都拒绝偿还借款。被告鑫城公司也拒绝履行其担保责任。三被告的行为是严重违约违法行为，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告付君、王静在举证期内未向本院递交书面答辩状。被告鑫城公司辩称，案涉债务如果有抵押物担保，应当就抵押物优先偿还，不足部分我方承担保证责任。根据被一、二的情况来说，就此解除合同，对其二人生活影响较大，而且显示公平。利息、罚息过高，应当予以调整。依据合同第十一条第二款并未明确约定律师费用的承担，依法不应支持。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年3月9日，付君（主债务人、××）、王静（共同债务人、抵押物共有人、××）、鑫城公司（保证人）与兴业新乡分行（债权人、××）签订编号为461700167501000《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，主要约定借款金额为270000元，贷款期限360个月，借款用途为购房；借款利率为浮动利率，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第壹天，借款利率等于相同期限档次央行人民币贷款基准利率乘以系数1.05，贷款发放时执行的利率为年利率5.145%；逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；××以其购买的位于红旗区××道（中）699号紫苑小区B18号楼1单元30层13002室的房产为案涉贷款提供抵押担保；××担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及××实现债权的费用等；保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费…；若主合同项下还存在其他担保，则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。当日，付君、王静（××）、鑫城公司（保证人）与兴业新乡分行（××）签订《预购商品房抵押合同》一份，约定××同意××所属的位于新乡市××道（中）699号紫苑小区B18号楼1单元30层13002号的预购商品房作为贷款的抵押担保物；保证人为××承担连带保证责任，保证期间至××办结他项权利登记为止；××须与保证人签订保证合同，××在贷款期间如不能履行还款责任，由保证人承担还款责任，即承担贷款本金、利息、实现抵押权之费用。上述合同签订后，兴业新乡分行依约发放了贷款，付君、王静用款后未按约偿还借款本息，截至2021年5月11日，尚欠借款本金256251.54元及利息、罚息7876.01元未偿还。另查明，兴业新乡分行为本次诉讼支付了律师费4000元。本院认为，兴业新乡分行与付君、王静、鑫城公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《预购商品房抵押合同》，系当事人各方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行己方义务。兴业新乡分行依约发放了贷款，付君、王静用款后未按约偿还借款本息，截至2021年5月11日，尚欠借款本金256251.54元及利息、罚息7876.01元未偿还，事实清楚，其行为显属违约，应当承担相应的民事责任。兴业新乡分行有权按约解除合同，提前收回贷款本息。鑫城公司作为阶段性连带责任保证人因案涉房产尚未办理正式抵押登记手续而未达成免除保证责任的条件，故其仍应按约承担连带保证责任。关于兴业新乡分行诉请的优先受偿权，因案涉房产并未办理正式抵押登记，其该部分诉讼请求无事实和法律依据，故本院不予支持。另，律师费系兴业新乡分行为本次诉讼支出的合理费用，本院予以支持。对于保全费，兴业新乡分行当庭自认保全费并未发生，本院不予支持。虽鑫城公司辩称利息、罚息过高，应予以调整，但案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》明确约定了利息、罚息的计取方式及标准，该约定并未违反法律规定，且罚息的计取标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条：“关于罚息利率问题，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，鑫城公司应按约履行己方义务，本院对其答辩意见不予采信。另，《个人购房抵押（保证）借款合同》明确约定鑫城公司的保证范围包括律师费，故本院对鑫城公司所称律师费不应当支持的答辩意见不予采信。综上，本院对兴业新乡分行的诉讼请求予以部分支持。依照第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除兴业银行股份有限公司新乡分行与付君、王静、河南省鑫城房地产开发有限公司签订的编号为461700167501000《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、付君、王静于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司新乡分行借款本金256251.54元及利息、罚息7876.01元（2021年5月11日之后的利息、罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日）。三、付君、王静于本判决生效之日起十日内支付兴业银行股份有限公司新乡分行律师费4000元。四、河南省鑫城房地产开发有限公司对本判决第二、三项承担连带保证责任，河南省鑫城房地产开发有限公司承担连带保证责任后有权向付君、王静追偿。五、驳回兴业银行股份有限公司新乡分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5262元，因适用简易程序减半收取2631元，由被告付君、王静、河南省鑫城房地产开发有限公司负担。于本判决生效之日起七日内向本院交纳，如不按期缴纳，本院将予以强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇二一年六月十七日书记员 穆玉斌