宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初6904号原告：中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街27号。负责人：周咏冬，该支行行长。委托诉讼代理人：张立新，男，该支行员工。被告：杨凯，男，1989年10月22日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行与被告杨凯金融借款合同纠纷一案，原告于2021年2月5日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年5月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行的委托诉讼代理人张立新到庭参加诉讼，被告杨凯经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金75600元，支付利息3996.96元（暂计算至2021年1月25日），本息合计79596.96元，并按照合同约定继续支付贷款还清前产生的利息；2.本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2019年8月27日，被告通过农业银行手机银行办理了个人自助小额消费贷款（网捷贷）一笔，还款方式为一次性还本按约还息；贷款到期日为2020年8月26日。贷款到期后，被告未按约偿还，截止2021年1月25日，贷款凭证余额为75600元，欠息3996.96元，合计欠款79596.96元。原告经办人员多次催收均无果，故原告诉至法院。杨凯未作答辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：个人自助小额信用消费贷款（以下简称“网捷贷”）是农业银行以信用方式，向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额消费贷款，实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、自助用信的流程。被告杨凯通过手机下载安装中国农业银行APP，并用其手机号137XXXXXXXX注册开通了手机银行。2019年8月27日，被告通过该手机银行办理“网捷贷”，与中国农业银行股份有限公司兴庆支行石油城二级支行在互联网上签订《个人自助小额借款合同》一份，约定：自2019年8月27日起至2020年8月26日（额度有效期）止，借款人可以在75600元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最低金额（起贷基础金额）为1000元；在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予以认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果。合同签订后，被告即申请借款75600元，银行经审核后向被告发放了该笔借款。借款凭证上载明到期日期为2020年8月26日，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率5.8725%，逾期利率8.80875%。后被告未按约偿还借款本息，截至2021年1月25日，尚欠原告借款本金75600元，利息1208.56元、罚息2737.75元、复利50.65元，合计79596.96元。原告向被告催要无果，故诉至本院。本院认为，被告杨凯通过互联网与中国农业银行股份有限公司兴庆支行石油城二级支行签订的《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制规定，合法有效。农业银行已向被告发放了借款75600元，被告应按约偿还借款本息。根据上述合同及《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作流程》，中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行有权作为本案原告提起诉讼，故对原告要求被告偿还借款本金75600元、利息3996.96元（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持，被告还应按照《个人自助小额借款合同》约定的利率标准继续支付自2021年1月26日至本判决确定的还款之日止的利息。被告杨凯经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告杨凯于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行借款本金75600元、利息3996.96元（含罚息、复利），合计79596.96元，并按照《个人自助小额借款合同》约定的利率标准继续支付自2021年1月26日至本判决确定的还款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1790元，已减半收取895元，由被告杨凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 王怀成二○二一年六月十八日法官助理 李凯丽书记员 韩芳芳附：适用相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。