宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初3510号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地:宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街143号。法定代表人：乐双林，系该公司总经理。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。被告：陈建康，男，1972年5月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王海霞，女，1974年3月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息系原告提供）。被告：王科雄，男，1994年8月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息系原告提供）。被告：陈维红，女，1993年9月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息系原告提供）。原告宁夏普惠小额贷款有限公司（以下简称“普惠贷款公司”）与被告陈建康、王海霞、陈维红、王科雄民间借贷纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年3月3日立案，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告普惠贷款公司的委托诉讼代理人郭瑛及被告陈建康到庭参加诉讼，被告王海霞、陈维红、王科雄经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉,本案依法缺席审理。本案现已审理终结。普惠贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈建康、王海霞所签订的借款合同；2.判令被告陈建康、王海霞偿还原告借款本金54258元，利息2117元（截止2020年12月11日），以上合计56375元，并承担2020年12月11日至判决确定的还款之日的利息（利息按照年利率16.56%计算）；3.判令被告陈维红、王科雄对被告陈建康、王海霞的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年11月25日，原告与被告陈建康、王海霞签订《借款合同》一份，约定被告向原告借款10万元，借款期限自2019年11月25日至2021年11月24日止；借款年利率为16.56%，并约定了逾期还款罚息。被告陈建康、王海霞按照的还款计划表偿还借款。同日，原告与被告陈维红、王科雄签订了《保证合同》，约定其为上述借款提供连带责任保证，且与四被告签订了《借款合同及保证合同补充协议》，约定原、被告的送达地址及送达不能的法律后果，同时还约定了如被告逾期还款7日以上则原告有权提前解除合同。合同签订后，原告依约向被告陈建康、王海霞发放了10万元贷款。被告偿还了部分借款本息之后，再未按还款计划履行还款义务。截至2020年12月11日，被告尚欠原告借款本金54258元、利息2177元，被告陈维红、王科雄亦未按照保证合同约定履行保证义务。经原告多次催要未果，故原告诉至法院，请求判如所请。陈建康辩称，被告在陆陆续续还钱，但原告所述不属实，希望原告重新计算利息。王海霞、陈维红、王科雄未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月25日，原告与被告陈建康、王海霞签订《借款合同》及《客户还款计划表》各一份，约定被告陈建康、王海霞向原告借款10万元，借款种类为个人工商贷款；借款期限自2019年11月25日起至2021年11月24日止；利息为年利率16.56%，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为按月等额本息还款，还款日为25号，第一期还款5732元、第二期至第十二期每期还款5547元。同日，为确保前述《借款合同》的履行，原告（债权人）与被告陈维红（保证人）、王科雄（保证人）签订《保证合同》一份，约定保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务履行期间届满之日起二年。原告与四被告还签订《借款合同及保证合同补充协议》一份，约定借款人逾期还款7日以上则贷款人有权提前解除合同，且各被告均确认了有效的送达地址，并约定该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2019年11月25日，原告通过银行转账向被告陈建康提供借款10万元。借款后，被告陈建康、王海霞分别于2019年12月27日向原告还款5732元（本金4306元、利息1426元）、于2020年2月10日、2月27日、3月27日、4月26日、5月27日、6月26日、7月25日、8月25日、10月29日、11月26日每期向原告还款5547元（本金4167元、利息1380元）、于2020年10月29日、11月26日分别还款本金1000元、7100元。后被告陈建康、王海霞未依约还款，故原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告与被告陈建康、王海霞签订的《借款合同》及与被告陈维红、王科雄签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告陈建康、王海霞发放了借款，被告陈建康、王海霞未按约还款已构成违约，根据《借款合同及保证合同补充协议》约定，原告有权解除合同，并要求被告清偿剩余借款本息，故原告主张解除与被告陈建康、王海霞签订的《借款合同》的诉请，本院予以支持。对于原告主张的借款本息，《客户还款计划表》约定的还款方式为按月等额本息还款，而等额本息还款法的基本特点就是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。本案中，双方是一次性计算10万元借款的全部利息并分摊至每期，根据借款金额及双方约定的利息标准，按等额本息还款法计算，涉案借款每月还款金额应为4923.11元（计算公式见附1）。被告陈建康、王海霞并未严格按约定还款时间还款，故被告陈建康、王海霞的还款应按年利率16.56%的标准，按照先息后本的顺序进行抵充。对于原告将所还款项作为本金予以冲抵的部分，本院予以确认。经本院对被告陈建康、王海霞的还款重新核算，截至2020年12月11日，被告陈建康、王海霞尚欠原告借款52117.65元、利息2857.96元（详见附表2）。另，被告陈建康、王海霞还应当按照年利率16.56%支付52117.65元借款自2020年12月12日至本判决确定的还款之日止的利息。原告要求被告陈维红、王科雄对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告陈维红、王科雄为本案借款本息等承担连带保证担保，保证期间自借款期限届满之日起两年，现原告在约定的保证期间内主张权利，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告陈维红、王科雄承担清偿责任后，有权向被告陈建康、王海霞追偿。被告王海霞、陈维红、王科雄未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩和质证的诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除宁夏普惠小额贷款有限公司与被告陈建康、王海霞签订的《借款合同》；二、被告陈建康、王海霞于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款52117.65元、利息2857.96元，并按照年利率16.56%支付借款52117.65元自2020年12月12日至本判决确定的还款之日止的利息；三、被告陈维红、王科雄对上述债务承担连带清偿责任，承担该保证责任后，有权向被告陈建康、王海霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1209元，由原告宁夏普惠小额贷款有限公司负担30元，被告陈建康、王海霞、陈维红、王科雄负担1179元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高靖雯二○二一年六月十日书记员 陈 丹附3：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。