黑龙江省甘南县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0225民初745号原告：中国农业银行股份有限公司甘南县支行（以下简称甘南农行），住所地甘南县甘南镇文明大街174号，统一社会信用代码912302257026186301。负责人：吕占军，该支行行长。委托诉讼代理人：王晓春，男，1962年2月4日出生，汉族，该行客户经理，现住甘南县，被告：赵文，男，1982年8月28日出生，汉族，户籍地甘南县，现住河北省廊坊市香河县，被告：庞春花，女，1983年5月17日出生，汉族，户籍地甘南县，现住河北省廊坊市香河县，原告甘南农行与被告赵文、庞春花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王晓春到庭参加诉讼，被告赵文、庞春花经本院合法传唤无正当理由未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告甘南农行向本院提出诉讼请求：1.要求被告赵文、庞春花偿还贷款本金148135.30元及利息7688.26元，本息合计155823.56元；2.被告承担本案的诉讼费。原告当庭增加一项诉讼请求为：要求我行与赵文、庞春花签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款立即到期。事实和理由：2013年7月30日被告赵文、庞春花向甘南农行贷款一笔本金17万元，用于购买甘南镇幸福街××小区××楼××单元××室（即本笔贷款的抵押物），借款合同约定贷款17万元，期限为15年，借款正常执行利率6.55%，逾期执行利率9.825%，还款方式为按月等额本息。2019年8月开始还款出现异常，我行多次向二被告进行催收，到2020年8月期间均为逾期还款。2020年9月至今分文未还，欠本金109124.43元及利息3613.02元，本息合计112737.45元。2018年8月21日赵文又在甘南农业申请一笔小额贷款40100.00元，期限1年，用于消费，借款正常执行利率5.88%，逾期执行利率11.76%，还款方式为一次性还清，贷款到期后部分还款，尚欠本金39010.87元及利息4075.24元，本息合计43086.11元。二被告未按合同约定偿还贷款本息，故原告诉至法院，要求二被告偿还截止到2021年2月20日贷款本金148135.30元及利息7688.26元，本息合计155823.56元以及后期产生的利息，并承担本案的诉讼费。被告赵文未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告庞春花未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告甘南农行围绕诉讼请求提交赵文、庞春花身份证复印件及常住人口登记卡，赵文、庞春花结婚证复印件，中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同，房地产抵押清单，甘房预甘字第YG2013002700号，个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单，中国农业银行个人借款凭证，个人自助小额借款合同，贷款交易明细，被告赵文、庞春花未向本院提交证据。经审查，原告提交的上述证据具有客观真实性、合法性，与待证事实具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2013年7月29日，甘南农行与赵文、庞春花签订《个人购房担保借款合同》，约定赵文、庞春花购买齐齐哈尔德图房地产开发有限公司开发的位于甘南镇幸福街××小区××楼××单元××室，房屋建筑面积80.23平方米，赵文、庞春花在甘南农行申请贷款17万元，贷款期限为15年，正常执行利率6.55%，逾期执行利率9.825%，还款方式为按月等额还款，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率应上调。于2013年7月29日将甘南镇幸福街××小区××楼××单元××室房屋办理预购商品房抵押预告登记，甘房预甘字第YG2013002700号，预告登记权利人甘南农行，预告登记义务人赵文、庞春花。甘南农行于2013年7月30日将个人购置住房贷款17万元发放至齐齐哈尔德图房地产开发有限公司在农业银行账户中（账号08×××46），贷款发放后，赵文、庞春花未按合同约定履行归还贷款本息义务，赵文、庞春花自2019年8月开始违约，截止2021年2月20赵文、庞春花尚欠贷款本金109124.43元，利息3613.02元。另查明，赵文于2018年8月21日又在甘南农行申请小额贷款，金额为40100.00元，期限1年，用于消费，正常执行利率5.88%，还款方式为一次性还款，贷款到期后，赵文只偿还一部分，截止2021年2月20尚欠本金39010.87元，利息4075.24元。本院认为：依法成立的合同对当事人具有约束力，双方应诚实、全面的履行合同。原告甘南农行与被告赵文、庞春花签订的《个人购房担保借款合同》，约定内容清楚，应系双方真实意思表示，双方金融借款合同成立并生效。甘南农行按照约定履行了发放贷款的义务，而被告赵文、庞春花自2019年8月起连续逾期未还款，已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》第12.1、第12.3和第12.4（2）借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订借款合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该约定不违反法律，行政法规的禁止性规定，故甘南农行基于该约定向借款人赵文、庞春花提前收回借款本息，主张的本、息数额在约定标准以内，本院予以支持。被告赵文、庞春花以其所有的房屋作为贷款抵押物，并办理预告抵押登记，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现甘南农行虽已办理案涉房屋的抵押权预告登记，但并非正式抵押权登记，甘南农行不能对案涉房屋行使抵押权。关于小额贷款40100.00元系被告赵文自行申请的，在本院与被告庞春花微信视频中，被告庞春花明确表示对于该小额贷款亦同意偿还，系被告庞春花自身权利的处分，本院予以准许。根据《个人自助小额借款合同》第8.1、第8.3和第8.4（2）借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订借款合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，该约定不违反法律，行政法规的禁止性规定，现借款期限已到，被告赵文、庞春花应立即偿还原告小额贷款本金及利息。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司甘南县支行与被告赵文、庞春花签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款立即到期；二、被告赵文、庞春花于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司甘南县支行一手房贷款本金109124.43元，利息3613.02元；并给付原告以尚欠本金为基数计算的自2021年2月21日起至本息还清为止的利息、罚息（按双方订立的《个人购房担保借款合同》约定的标准执行）；三、被告赵文、庞春花于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司甘南县支行小额贷款本金39010.87元，利息4075.24元；并给付原告以尚欠本金为基数计算的自2021年2月21日起至本息还清为止的利息、罚息（按双方订立的《个人自助小额借款合同》约定的标准执行）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3416.47元，减半收取1708.23元，由被告赵文、庞春花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  赵秀娟二〇二一年六月三日书记员  杨金荣