新疆维吾尔自治区昭苏县人民法院   民 事 判 决 书   （2021）新4026民初715号   原告：张早翠，女，1939年3月15日出生，汉族，居民身份证号码XXX，农民，住甘肃省陇南市武都区。   原告：李田娃，女，1973年8月1日出生，汉族，居民身份证号码XXX，农民，住新疆伊犁哈萨克自治州昭苏县。   原告：李青霞，男，1997年10月1日出生，汉族，居民身份证号码XXX，无固定职业，住新疆伊犁哈萨克自治州昭苏县。   原告：李青彦，女，1999年11月1日出生，汉族，居民身份证号码XXX，学生，住新疆伊犁哈萨克自治州昭苏县。   原告：李勤芳，女，2000年4月30日出生，汉族，居民身份证号码XXX，学生，住新疆伊犁哈萨克自治州昭苏县。   共同委托诉讼代理人：薛小明，伊宁市佳诚法律服务所法律工作者。   被告：中华联合财产保险股份有限公司伊犁分公司，住所地：新疆伊犁哈萨克自治州，统一社会信用代码XXX。   负责人：张卫东，系经理。   委托诉讼代理人：鄢振飞，男，1995年1月11日出生，汉族，中华联合财产保险股份有限公司昭苏支公司外勤，住新疆伊犁哈萨克自治州昭苏县。   第三人：新疆昭苏农村商业银行股份有限公司阿克达拉支行，住所地：新疆伊犁哈萨克自治州昭苏县阿克达拉镇，统一社会信用代码XXX。   负责人：马红军，系支行行长。   原告张早翠、李田娃、李青霞、李青彦、李勤芳诉被告中华联合财产保险股份有限公司伊犁分公司（以下简称联合财险分公司）、第三人新疆昭苏农村商业银行股份有限公司阿克达拉支行(以下简称商业银行阿克达拉支行)意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张早翠、李田娃、李青霞、李青彦、李勤芳的共同委托诉讼代理人薛小明，被告联合财险分公司的委托诉讼代理人鄢振飞，第三人商业银行阿克达拉支行的负责人马红军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告张早翠、李田娃、李青霞、李青彦、李勤芳向本院提出诉讼请求：由被告联合财险分公司赔付保险金200,000元。事实及理由：原告张早翠是李其会母亲，原告李田娃是李其会妻子，李青霞、李青彦、李勤芳是李其会子女，2020年3月26日，李其会与第三人签订了七户联保借款合同，借款金额200,000元，借款期限自2020年3月26日至2021年3月25日止。第三人按照合同约定发放贷款，被告联合财险分公司对李其会与第三人借款200,000元，给李其会办理了人身意外伤害保险，保险金额200,000元，附加疾病身故保险，保险金额200,000元，李其会向被告交纳600元保费（第三人代收方式）。李其会于2021年1月31日病故，原告向被告索要保险赔付金200,000元，被告以李其会保险前查出肝癌为由，出具拒赔通知书。被告出具的保险单是第三人代订，没有向李其会询问过病史，也没有告知及释明责任免除条款，被告应按保险合同承担理赔责任。   被告联合财险分公司辩称，李其会在2019年查出患有肝癌晚期，其贷款时属于带病投保，不在理赔范围内，请求驳回原告的诉讼主张。   第三人商业银行阿克达拉支行述称，我行代被告联合财险分公司与李其会签订附加疾病身故保险合同属实，李其会申请贷款时我行未核实贷款人是否患有疾病。   本院经审理认定事实如下：2020年3月26日，案外人李美美、李政平与李其会等七户作为借款人与贷款人商业银行阿克达拉支行签订农村联保借款合同，约定借款用途为种植；借款期限自2020年3月26日起至2021年3月25日止，借款人自愿组成同一联保小组，联保小组成员互为保证人，联保小组成员在本合同项下的借款债务承担连带保证责任，联保小组成员之间互负无限连带责任；保证范围为：包括各借款人全部借款本金，利息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需各项费用。   同日，第三人作为被告联合财险分公司的委托代理人与李其会与签订借款人人身意外伤害保险保险单，载明投保人及被保险人为李其会；贷款金额为200,000元；意外伤害保险金额200,000元；附加疾病身故保险金额为200,000元；贷款期限自2018年3月26日至2019年3月24日；保险期间自2020年3月26日零时起至2021年3月25日二十四时止；本保险的第一受益人为发放贷款的金融机构，名称新疆昭苏农村商业银行股份有限公司阿克达拉支行；意外伤害保险金额为保险事故发生当时被保险人依贷款合同的约定尚未偿还的贷款本息总额，但不超过被保险人与发放贷款的金融机构签订的贷款合同约定的贷款金额，也不包括罚息及在保险事故发生前被保险人未按贷款合同约定还款而形成的逾期欠款；特别约定为本保单只限于在上述金融机构借款的人员作为被保险人，否则本公司不承担任何赔偿责任；本保单必须由贷款银行审核并签章，否则本保单为无效保单等内容；投保人声明为本人所填写的内容均属实，在投保以前已经领取，并详细阅读了所投保险种的保险条款及特别约定内容，保险人已就保险条款的各项内容向本人逐一作了说明，尤其是免除保险人责任的条款、投保人被保险人义务的条款、特别约定内容、保险金申请与给付条款、保险责任条款、职业分类内容向本人作了提示和明确说明；本人已充分理解保险条款的各项内容，同意增加特别约定内容，并以此为依据，订立保险合同。李其会在保单上签名，被告联合财险分公司在保单上加盖印章以示确认。   2021年1月31日，李其会因患肝癌治疗无效在家中死亡。2021年3月15日，被告联合财险分公司向原告出具人身保险拒赔通知书，以李其会因肝癌去世，依据保险责任免除，不属于保险责任给付范围，决定不予给付保险金。   另查明，1、2019年12月17日，李其会因病在河北省红十字基金会石家庄中西医结合医院诊断为原发性肝癌，住院治疗，于2020年1月1日出院。截止本案开庭时，李其会的贷款未偿还；2、本案中，商业银行阿克达拉支行明确表示放弃作为案涉保险第一受益人理赔的权利；3、李其会的母亲为张早翠，原告李田娃为李其会妻子，原告李青霞、李青彦、李勤芳为李其会子女。   上述事实，有原告提供的农村联保借款合同、借款借据、借款人人身意外伤害保险保险单、死亡证明、结婚证、常住人口登记卡、人身保险拒赔通知书及当事人当庭陈述内容等证实。   本院认为，李其会等七户与被告联合财险分公司签订农村联保借款合同，被告与李其会签订借款人人身意外伤害保险保险单是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，合同当事人均应按合同约定的内容认真全面履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。就本案而言，被告联合财险分公司在举证期限内未能提供证据证明已将保险合同的免责条款交付并明确告知投保人或保险公司已向保险公司委托的代理人告知了该免责条款，故被告联合财险分公司认为属于免责事项的主张不能成立。投保人李其会因病死亡，符合合同约定的保险理赔条件。   案涉投保单第一受益人为发放贷款金融机构即第三人商业银行阿克达拉支行，现商业银行阿克达拉支行明确表明放弃第一受益人的权利。第二受益人未明确指定则为法定。根据原告提供的证据证明来看李其会的母亲张早翠、妻子李田娃、子女李青霞、李青彦、李勤芳为李其会的近亲属，因此张早翠、李田娃、李青霞、李青彦、李勤芳作为李其会的继承人，其受益顺序为法定，故张早翠、李田娃、李青霞、李青彦、李勤芳作为原告提起本案的诉讼主体适格。保险单的保障内容载明疾病身故保险金为200,000元，故原告依据保险合同要求被告支付保险金200,000元，本院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十二条，《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   被告中华联合财产保险股份有限公司伊犁分公司于本判决生效后十日内向原告张早翠、李田娃、李青霞、李青彦、李勤芳赔付疾病身故保险金200,000元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2150元（已减半收取），由被告中华联合财产保险股份有限公司伊犁分公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。   审  判  员   李志梅   二 〇 二 一 年 六 月 五 日   书  记  员   蒋伦余