四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1622民初1592号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司赛马支行，住所地四川省武胜县赛马镇赛烈路**，统一社会信用代码91511622910005150P。 负责人：罗桓，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑皓，男，该支行客户经理。 被告：姜远华，男，1965年6月27日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：田梅，女，1986年11月8日出生，汉族，住重庆市巴**。 被告：王伦，男，1986年11月4日出生，汉族，住四川省蓬溪县。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司赛马支行（以下简称武胜农商银行赛马支行）与被告姜远华、田梅、王伦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告武胜农商银行赛马支行的负责人罗桓、委托诉讼代理人郑皓以及被告姜远华到庭参加了诉讼，被告田梅、王伦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告武胜农商银行赛马支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告姜远华归还原告武胜农商银行赛马支行贷款本金450万元，并按个人借款合同约定贷款利率罚息标准支付利息（罚息、复利）至全部借款还清为止；2.判决被告田梅、王伦承担连带保证责任；3.判决原告武胜农商银行赛马支行对被告田梅、王伦提供的抵押物享有优先受偿权。庭审中，原告武胜农商银行赛马支行增加诉讼请求：解除原告武胜农商银行赛马支行与被告姜远华签订的个人借款合同。事实和理由：2019年11月8日，被告姜远华向原告武胜农商银行赛马支行借款450万元，合同约定借款期限2年（借据约定放款期限为1年），并约定按月归还贷款利息。该笔借款由被告田梅、王伦用位于重庆市渝中区的商服用房作抵押担保，并由被告田梅、王伦提供连带责任保证担保。该借款于2020年11月7日到期，但借款人在债务履行过程中未按合同约定按时偿还贷款本息，尚欠借款本金450万元，并从2020年11月7日起拖欠利息，违反了个人借款合同的约定。原告武胜农商银行赛马支行多次催收未果，为维护合法权益，特此诉讼。 被告姜远华辩称，本案贷款是其帮朋友贷款，被告田梅、王伦提供抵押担保，如果其朋友不还款就处理抵押物还款。 被告田梅、王伦未作答辩。 本案原告武胜农商银行赛马支行围绕诉讼请求依法提交了个人借款面谈记录、个人借款申请书、个人借款合同、个人最高额保证合同、最高额抵押合同、抵押贷款抵押人承诺书、不动产权证书复印件、不动产登记证明、贷款支付委托书、汇兑往账业务录入/复核凭证、借款借据、历史交易流水等证据，被告姜远华对原告武胜农商银行赛马支行提供的证据无异议，被告田梅、王伦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查，原告武胜农商银行赛马支行提交的证据具有真实性、合法性，并与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月7日，被告姜远华（甲方）与原告武胜农商银行赛马支行（乙方）签订个人借款合同，约定乙方向甲方提供的循环使用借款额度为450万元，借款用途为经营超市，借款额度支用有效期自2019年11月7日至2021年11月6日。贷款利率为固定利率，即年利率为LPR利率4.2%加300基点（1基点=0.01%），在借款期限内，该利率保持不变；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日，如果甲方不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利。若甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权解除与甲方的借贷关系。 2019年11月7日，被告田梅、王伦与原告武胜农商银行赛马支行签订个人最高额保证合同，为被告姜远华在上述个人借款合同项下的借款提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金及利息、罚息、复利等，保证责任最高限额为900万元，保证期间为债务履行期限届满之日起三年。 2019年11月7日，经被告田梅与被告王伦合意，被告田梅与原告武胜农商银行赛马支行签订最高额抵押合同，为被告姜远华在上述个人借款合同项下的借款提供抵押担保，担保最高债权限额为860万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等。抵押物为被告田梅名下位于重庆市渝中区商服用房，并在重庆市规划和自然资源局办理抵押登记。 2019年11月8日，原告武胜农商银行赛马支行依据上述个人借款合同约定向被告姜远华指定的银行收款账户发放贷款450万元，约定贷款于2020年11月7日到期，执行月利率6‰，还款方式：按计划还本、按月结息法，2020年11月7日还本450万元。该笔贷款已于2020年11月7日到期，但被告姜远华未按期归还贷款本息，尚欠贷款450万元及相应利息。 本院认为，原告武胜农商银行赛马支行与被告姜远华签订的个人借款合同合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。原告武胜农商银行赛马支行按约定将贷款450万元发放至被告姜远华指定账户，履行了出借义务。被告姜远华借款后，本应按约定的期限归还原告武胜农商银行赛马支行的借款本金及利息，但借款逾期未归还，至今尚欠原告武胜农商银行赛马支行借款本金450万元及部分利息，已经构成违约，应当按照个人借款合同的约定承担违约责任。个人借款合同约定若被告姜远华未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告武胜农商银行赛马支行有权解除与被告姜远华的借贷关系。因此，原告武胜农商银行赛马支行请求解除与被告姜远华签订的个人借款合同，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告姜远华辩称本案贷款是其帮朋友贷款，但该笔贷款系根据被告姜远华与原告武胜农商银行赛马支行的借贷意思而发生，并发放至被告姜远华指定的银行账户，至于被告姜远华如何处分该笔贷款，并不影响其偿还贷款本息的责任。因此，原告武胜农商银行赛马支行要求被告姜远华归还借款本金450万元，并按个人借款合同约定贷款利率罚息标准支付利息（罚息、复利）至全部贷款还清为止，符合法律规定以及合同约定，本院予以支持。 原告武胜农商银行赛马支行与被告田梅、王伦签订了个人最高额保证合同，被告田梅、王伦为被告姜远华的上述债务提供了连带责任保证担保，担保范围包括借款本金及利息、罚息、复利等，保证责任最高限额为900万元，且原告武胜农商银行赛马支行要求被告田梅、王伦承担保证责任未过保证期间。因此，被告田梅、王伦应当为被告姜远华的上述债务在900万元限额内承担连带保证责任。 原告武胜农商银行赛马支行与被告田梅签订了最高额抵押合同，被告田梅为被告姜远华的上述债务提供了抵押房产进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括借款本金及利息、罚息、复利等，担保最高债权限额为860万元，且抵押担保的债务未过诉讼时效期间。因此，原告武胜农商银行赛马支行对被告姜远华在个人借款合同项下享有的债权在860万元限额内，对被告田梅提供的抵押房产享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告姜远华于本判决生效之日起十日内归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司赛马支行贷款本金450万元及利息（利息从拖欠之日起按本案个人借款合同约定的贷款利率、罚息利率及复利标准计算至还清之日止）； 二、被告田梅、王伦为被告姜远华的上述欠款本息在900万元限额内承担连带清偿责任； 三、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司对被告姜远华的上述欠款本息在860万元限额内，有权以被告田梅名下位于重庆市渝中区商服用房折价或者以拍卖、变卖以上商服用房的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费44082元，减半收取计22041元，由被告姜远华、田梅、王伦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 志 二〇二一年六月二十四日 书记员 王志强