广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初10618号原告：佛山市科技小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××广东夏西国际橡塑城一期10号楼首、二层A10-1，统一社会信用代码914×××××××××××553G。法定代表人：刘某1。委托诉讼代理人：黄芳，广东华登律师事务所律师。委托诉讼代理人：李仁，广东华登律师事务所律师。被告：佛山市润世峰电子有限公司，住所地广东省佛山市禅城区××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××459M。法定代表人：林浩。被告：林浩，男，1975年8，19日出生，汉族，住广东省梅州市梅江区×××，××，公民身份号码441××××××××××××619被告：徐琼，女，1978年7月26日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区××××××，公民身份号码440××××××××××××020。三被告共同委托诉讼代理人：李志民，广东都昇律师事务所律师。原告佛山市科技小额贷款有限公司与被告佛山市润世峰电子有限公司、林浩、徐琼小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄芳和三被告的委托诉讼代理人李志民到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告佛山市润世峰电子有限公司立即向原告归还科技借字2020年第034号《借款合同》项下借款本金50万元及利息27912.5元（利息暂计算至2021年3月28日，详见附件，从2021年3月29日起至借款本息实际清偿之日止的利息，按照年利率26.1%另计）；2.判令被告佛山市润世峰电子有限公司向原告支付律师费3万元；3.判令被告林浩、徐琼对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告徐琼名下的位于佛山市禅城区××××××××××××××××××车位【不动产权编号：粤（2018)佛禅不动产权第***号】、483号车位【不动产权编号：粤（2018)佛禅不动产权第***号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第1、2项债权范围内享有优先受偿权；5.原告就被告佛山市润世峰电子有限公司对广东新宝电器股份有限公司享有的100万元应收账款以及对佛山市建准电子有限公司享有的100万元应收账款，在上列第1、2项债权范围内享有优先受偿权；6.判令本案的诉讼费全部由三被告承担。事实和理由：2019年4月28日，原告与被告徐琼签订了科技高抵字2019年第062号《最高额抵押合同》，约定被告徐琼愿意以其名下位于佛山市禅城区××××××××××××××××××车位、483号车位，为原告与被告佛山市润世峰电子有限公司（以下简称“润世峰公司”）在2019年4月29日至2024年4月29日期间签订的《借款合同》项下所形成的债务提供最高额抵押担保，担保债权之最高额本金余额为50万元，担保范围包括前述《借款合同》项下的债务本金、利息、复利、罚息、保险费、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。及后，原告与被告徐琼依法就前述抵押车位办理了抵押登记手续，并取得了粤(2019)佛禅不动产证明第***号《不动产登记证明》。2020年4月29日，原告与被告润世峰公司签订了科技借字2020年第034号《借款合同》，约定原告为被告润世峰公司发放借款本金50万元，借款用途为资金周转，借款期限从2020年4月29日起至2020年10月28日止，月利率为14.5%。借款逾期的，对被告润世峰公司未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止利率上浮50%。另外，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、保险费、律师费等）均由被告润世峰公司承担。2020年4月29日，原告与被告林浩、徐琼签订了科技保字2020年第034号《保证合同》，约定被告林浩、徐琼为前述《借款合同》项下所形成的全部债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证担保的范围包括前述《借款合同》项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保险费、财产保全费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2020年4月29日，原告向被告润世峰公司指定的银行账户发放借款本金50万元，被告润世峰公司于同日向原告出具了《借款借据》，确认已收到原告发放的前述50万元借款本金。2021年3月2日，原告与被告润世峰公司签订了科技质字2021年第141号《应收账款质押合同》，约定被告润世峰公司提供其对广东新宝电器股份有限公司应收账款100万元以及对佛山市建准电子有限公司应收账款100万元，为前述《借款合同》和编号为科技借字2020年第141号《借款合同》项下所形成的全部债务提供质押担保，质押担保范围包括前述两份《借款合同》项下全部合同价款、违约金、罚息、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。及后，原告与被告润世峰公司依法就前述两笔应收账款质押事宜办理了动产担保登记手续，并取得了《动产担保登记证明初始登记》。截至原告起诉之日止，被告润世峰公司仍未归还前述《借款合同》项下的借款本金50万元，并自2021年1月11日起未再向原告支付过利息，其他各被告也未依约履行保证责任以及抵押担保责任。虽经原告多次催促要求还款，但各被告均置之不理。三被告辩称，一、原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定处理。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。结合本案，被告收到原告支付的50万借款时的一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍为15.4%。故原告主张的26.1%的年利率过高，应依法予以调整。二、原告主张的律师费过高，请求法院进行调整。原告尚未有证据表明已支付律师费，且根据原告提交的《委托代理协议》包括了诉讼及执行阶段。即使原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，且涉案借款合同约定了律师费由借款人承担，基于公平原则，应对律师费酌情予以减少。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。原告提供的证据本院经审查后予以确认并在卷佐证。综合本院采纳证据及当事人陈述，本院认定原告上述主张的事实属实。并查明，借款合同约定的还款方式为每月还息，到期一次性还本。原告曾向被告润世峰公司邮寄宣布贷款提前到期通知书，邮件于2021年3月24日妥投。原告委托律师代理本案，委托代理合同约定律师费3万元。本案保证合同约定，“无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等)，债权人均有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项。”本院认为，原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人。《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》第一条明确，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。因此，原告与本案借款人签订的借款合同合法有效，各方均应依约履行。借款人未按期足额归还借款本息，已构成根本违约，原告要求其归还所欠借款本金并计付利息、罚息，本院予以支持。关于罚息的起算时间和标准。原告向被告邮寄宣布贷款提前到期通知书，邮件妥投之日即2021年3月24日可视为送达被告润世峰公司。自该日起，原告有权主张计收罚息，原告要求起算罚息的时点，本院不予采纳。合同约定月利率为14.5‰，即年利率为17.4%，上浮50%为26.1%，该罚息利率标准过高，本院酌定调低至按年利率24%计算，原告超出部分罚息请求，本院不予支持。因借款合同约定若借款人违约原告有权要求其赔偿律师费等损失，故本院对原告请求律师费予以支持。但原告所诉律师费的金额过高，本院予酌情调整为25000元。被告润世峰公司以其应收账款为本案债务提供质押担保，并办理了登记，原告对该应收账款享有优先受偿权。被告徐琼以其房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押房产享有优先受偿权。被告林浩、徐琼为本案债务提供连带责任保证担保，依法应对案涉债务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告润世峰公司追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第二百二十三条第一款第六项，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、佛山市润世峰电子有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市科技小额贷款有限公司归还借款本金50万元，并以借款本金为基数从2021年1月11日起至2021年3月24日止按年利率17.4%计付利息，从2021年3月25日至实际清偿日止按年利率24%计付罚息；二、佛山市润世峰电子有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向佛山市科技小额贷款有限公司支付律师费25000元；三、佛山市科技小额贷款有限公司就佛山市润世峰电子有限公司对广东新宝电器股份有限公司享有的应收账款100万元限额范围内以及对佛山市建准电子有限公司享有的应收账款100万元限额范围内在上列第一、二项债权范围内优先受偿；四、佛山市科技小额贷款有限公司对位于佛山市禅城区××××××××××××××××××车位【不动产权编号：粤（2018)佛禅不动产权第***号】、*号车位【不动产权编号：粤（2018)佛禅不动产权第***号】的房产在上述第一、二项债权范围内优先受偿；五、林浩、徐琼对上列第一、二项债务承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向佛山市润世峰电子有限公司追偿；六、驳回佛山市科技小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4689.56元(原告已预交)，由三被告按上述判决主文之责任方式负担，并于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳，逾期交纳的，本院强制执行。原告已预交的4689.56元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇二一年六月十一日书记员  刘晓媛