文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0111民初3281号原告：中国银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道龙岗中路90号，统一社会信用代码91500225903849371F。负责人：周世伦，行长。委托诉讼代理人：陈浪，上海中联（重庆）律师事务所律师。被告：李桂军，男，1962年10月26日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称“中行大足支行”）与被告李桂军信用卡纠纷一案，本院于2021年5月18日立案受理后，依法由审判员王锋适用简易程序，于2021年6月7日公开开庭进行了审理。原告中行大足支行的一般授权委托诉讼代理人陈浪到庭参加了诉讼。被告李桂军经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李桂军立即向原告中行大足支行支付截止至2021年2月24日的逾期本金99394.26元、利息20320.3元、费用19606.66元，共计139321.22元；2.判令被告李桂军立即向原告中行大足支行支付自2021年2月25日起至全部欠款结清之日止的透支利息及复利（透支利息以逾期本金99394.26元为基数按日利率万分之五计算，复利以逾期利息20320.3元元为基数按日利率万分之五计算）；3.判令本案律师费1400元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告李桂军承担。事实和理由：被告李桂军于2018年6月11日填写信用卡申请材料，接受相关卡领用合约及章程约束，向原告中行大足支行申请办理信用卡。经审查，原告中行大足支行向被告发放卡号为625906502101XXXX的信用卡。原告中行大足支行向被告放卡后，被告李桂军实际使用该信用卡进行了透支消费，截至2021年2月24日已经连续逾期，累计逾期本息合计139321.22元。原告中行大足支行认为，被告李桂军未按合同约定履行还款义务，原告中行大足支行有权要求被告李桂军立即偿还全部信用卡本息并承担相关费用。为维护原告中行大足支行合法权益，特提出如上诉讼请求，恳请判如所请。被告李桂军未作答辩，亦未向本院提交书面答辩状。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李桂军经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院经审理认定事实如下：2018年6月11日，被告李桂军因消费向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申请办理信用卡。同日，被告李桂军在《中国银行信用卡个人申请表》上签字声明已阅读全部申请材料，并亲自填写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，最后申请人签字予以确认。在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中第18款约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除送支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顾延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-60天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额x10％＋预借现金交易金额x100％＋前期最低还款额未还部分x100％＋超过信用额度消费金额x100％＋所有费用和利息x100％＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额x100％），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金（还款违约金＝（最低还款额-您已还款金额）x5％）”。第19款约定：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9％），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准”。第28款约定：“…甲方应承担乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）…”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》还对其他权利义务进行了规定。经审查同意后，原告中行大足支行向被告李桂军发放了卡号为625906502101XXXX的信用卡一张。被告李桂军激活后多次使用该信用卡消费，逾期后一直未偿还欠款。在审理过程中，原告中行大足支行表示截止至2021年2月24日的逾期本金99394.26元、利息20320.3元、费用19606.66元，共计139321.22元。经原告中行大足支行多次催收未果，现起诉来院，诉请如前。上述事实，有原告中行大足支行的陈述、营业执照、法定代表人身份证明、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行长城信用卡章程》，交易明细查询等证据以及庭审记录载卷为凭，经当庭举示后，本院予以认定。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律施法解释另有规定的除外。被告李桂军向原告中行大足支行申请信用卡，双方签订了信用卡领用合约，在原告中行大足支行向被告李桂军发放信用卡后，被告李桂军进行透支消费，双方对信用卡权利义务的约定均是其真实意思表示，且约定的内容没有违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告李桂军持信用卡消费后却未按约定偿还透支本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。故对原告中行大足支行要求被告李桂军支付截止至2021年2月24日信用卡透支本金99394.26元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息。在原告中行大足支行与被告李桂军双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的收费标准中有明确约定，应按合同约定计算至被告还清欠付本金为止。故对原告中行大足支行要求被告支付截止2021年2月24日的利息20320.3元，2021年2月25日起的利息以99394.26元为基数，按日利率万分之五计算至付清本金时止的诉讼请求，本院予以支持。关于复利。在原告中行大足支行与被告李桂军双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的收费标准中有明确约定。故对原告中行大足支行要求被告以未还利息20320.3元为基数，支付从2021年2月25日起至还清本金时止按日利率万分之五计算复利的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金。经审理查明，原告中行大足支行主张的“费用19606.66元”系违约金。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定“…甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金（还款违约金＝（最低还款额-您已还款金额）x5％）…”。原告中行大足支行并未在庭审中举示其主张19606.66元的计算依据，即使按照未还本金99394.26元计算，违约金最高也应为99394.26元x5％＝4969.7元，现被告李桂军经本院传票合法传唤未到庭，视为其对自身权利的放弃，由此带来的不利后果应由其自行承担，故对原告中行大足支行的该项诉讼请求，本院予以部分支持，支持的违约金金额为4969.7元。关于法律服务费。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的第28款明确约定“因催收而产生的相关损失和费用”，但并未明确约定法律服务费，该项约定应视为约定不明，原告中行大足支行作为格式合同的提供方，按规定应做对其不利的解释，故对原告中行大足支行要求被告李桂军支付法律服务费1400元的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于﹤中华人民共和国民法典﹥时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、由被告李桂军于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆大足支行信用卡透支本金99394.26元、截止2021年2月24日的利息20320.3元以及违约金4969.7元；并支付从2021年2月25日起至还清本金时止的利息及复利(利息以本金99394.26元为基数，复利以未还利息为20320.3元基数，均按日利率万分之五计算)；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费减半收取为1557.21元，由被告李桂军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王锋二〇二一年六月九日法官助理 杨飞书 记 员 李丽