宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2021）宁0202民初1955号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行。负责人:田某。委托诉讼代理人：常某。委托诉讼代理人：张某，宁夏崇源律师事务所律师。被告:杨某，职业不详，住宁夏回族自治区石嘴山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行（以下简称邮储银行石嘴山市朝阳支行）与被告杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行石嘴山市朝阳支行的委托诉讼代理人常某、张某到庭参加了诉讼。被告杨某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行石嘴山市朝阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告邮储银行石嘴山市朝阳支行与被告杨某于2017年4月11日签订的《个人额度借款合同》;2.判令被告杨某向原告邮储银行石嘴山市朝阳支行偿还本金118668.84元，截止2017年4月18日的利息2475.82元，本息合计121144.66元;2021年5月10日后，按照合同约定年利率计算至全部款项付清止；3.判令原告邮储银行石嘴山市朝阳支行对被告杨某提供的位于石嘴山市××区房屋【不动产产权证号:宁(2017)石嘴山市大武区不动产产权第XXXX号】拍卖、变卖所得价款优先受偿;4.判令被告杨某承担本案全部的诉讼费用。事实和理由:2017年4月11日，邮储银行石嘴山市朝阳支行与杨某签订了《个人额度借款合同》，合同约定了借款额度金额为169000元、额度最长期限156个月、实际借款日与到期日以借据为准、利息利率、违约责任以及对其他权利义务作出了明确约定，杨某都在合同上签字捺印予以确认。为保障债务可以顺利清偿，邮储银行石嘴山市朝阳支行与杨某签订了《个人最高额担保合同》，杨某自愿提供位于石嘴山市××区房屋【不动产产权证号:宁(2017)石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号】为邮储银行石嘴山市朝阳支行对杨某债权进行抵押担保，并已办理了他项权证。2017年4月18日。邮储银行石嘴山市朝阳支行依约向杨某提供的账户发放了贷款。但杨某自2020年12月18日开始出现逾期还款的违约情形，截至2021年5月10日，杨某尚欠邮储银行石嘴山市朝阳支行借款本金118668.84元、利息2475.82元、本息合计121144.66元。现邮储银行石嘴山市朝阳支行为维护自身合法权益，特诉至本院，请求判如所请。杨某未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据。邮储银行石嘴山市朝阳支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，其出具的证据真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年4月11日，邮储银行石嘴山市朝阳支行与杨某签订了《个人额度借款合同》一份，约定邮储银行石嘴山市朝阳支行向杨某提供可以循环使用的借款额度为169000元，借款额度存续期限为156个月，自2017年4月11日至2030年4月11日，双方同时约定杨某不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，邮储银行石嘴山市朝阳支行有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。杨某单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。同时，邮储银行石嘴山市朝阳支行又与杨某签订《个人最高额担保合同》，约定杨某承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币169000元，抵押物为位于××区等2户（房产证号：宁（2017）石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号），并办理了抵押登记。2017年4月18日，杨某签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确定涉案借款期限为2017年4月18日至2027年4月18日，年利率为6.86%，借款金额为169000元。合同签订后，邮储银行石嘴山市朝阳支行按照合同约定发放了贷款，但杨某未按照合同约定偿还贷款本息.截止2021年5月10日，杨某尚欠借款本金118668.84元、利息2475.82元，合计121144.66元。本院认为，双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，邮储银行石嘴山市朝阳支行依约发放贷款，杨某亦应按照约定期限履行偿还借款本息的义务，现杨某逾期还款的行为致使邮储银行石嘴山市朝阳支行无法实现合同目的，邮储银行石嘴山市朝阳支行要求解除双方签订的《个人额度借款合同》的主张成立，自本院向杨某送达起诉状副本之日起上述合同解除。同时，邮储银行石嘴山市朝阳支行要求杨某偿还截止2021年5月10日的借款本金118668.84元、利息2475.82元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。2021年5月10日之后至本案判决确定给付之日的利息，杨某应按逾期年利率10.29%（6.86%×50%+6.86%）的标准支付。杨某以其所有的的位××区等2户（房产证号：宁（2017）石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号）为贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，邮储银行石嘴山市朝阳支行要求就抵押房屋所得价款优先受偿的诉求成立，本院予以支持。杨某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对所享有的抗辩权、质证权的放弃行使，其应承担相应的法律后果。综上所述，邮储银行石嘴山市朝阳支行的诉讼主张均成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百二十条第一款、第五百六十三条第一款第四项、第五百六十五条第二款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行与被告杨某于2017年4月11日签订的《个人额度借款合同》已解除；二、被告杨某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行借款本金118668.84元、利息2475.82元，合计121144.66元；2021年5月10日至本判决确定的给付之日的利息，被告杨某应按逾期年利率10.29%的标准支付；三、如被告杨某未按上述第二项确定内容履行偿还义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行享有就位于××区等2户（房产证号：宁（2017）石嘴山市大武口区不动产权第XXXX号）房屋折价或者拍卖、变卖位于的价款优先受偿的权利。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2722元，减半收取计1361元，由杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 宋娜娜二○二一年六月九日书记员 吴俊梅附：本案适用法律条款如下1.《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。