淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初2101号原告：中国建设银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市健康东路59号，统一社会信用代码91320800839430807N。负责人：杨军，职务行长。委托诉讼代理人：陆春海，江苏冠誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：林太平，江苏冠誉律师事务所律师。被告：徐兆忠，男，汉族，1971年7月12日出生，住淮安市。被告：蒋云蕾，女，汉族，1969年8月26日出生，住淮安市。原告中国建设银行股份有限公司淮安分行（以下简称“建行淮安分行”）与被告徐兆忠、蒋云蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用普通程序于2021年6月15日公开开庭进行审理。原告建行淮安分行委托诉讼代理人陆春海到庭参加诉讼，被告徐兆忠、蒋云蕾经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告共同偿还原告借款本金57598.82元并承担利息3893.27元、利息罚息2363.83元、本金罚息851.98元（利罚息暂计算至2021年6月15日）及此后的罚息以本金与利息之和为基数按年利率4.9%水平上上浮15%再上浮50%计算至实际还款时止；2、要求被告支付原告因实现本案债权而发生的律师代理费1.2万元；3、判令原告对位于淮安市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在26万元抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告因购房需要向原告借款26万元，并于2012年7月29日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定借款期限为360个月，2012年7月29日至2022年7月28日，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率上下调15%，借款逾期罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款法，被告提供其所有的位于淮安市房屋作为抵押担保，如被告不按约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及诉讼费、律师费等费用。原告于2012年8月14日按约向被告发放26万元借款，被告已经将上述房屋办理了房屋他项权证（抵押权），权利人是原告，被告自2020年5月开始逾期还款，已属违约，为维护原告合法权益，请求依法支持原告诉请。被告徐兆忠、蒋云蕾未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。两被告未到庭亦未提交书面答辩状，视为其对抗辩权的放弃。根据原告提供证据及陈述，本院经审理认定事实如下：两被告徐兆忠、蒋云蕾系夫妻关系。2012年7月20日，被告徐兆忠、蒋云蕾（抵押人）与原告建行淮安分行（贷款人）签订《个人额度借款最高额抵押合同》一份，载明：本合同中所称“主合同”指徐兆忠（债务人）与乙方签订《个人额度借款合同》，本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权于担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产清单：淮安市，抵押财产价值63.93万元，面积87.13平方米。同日，两被告出具《承诺书》，承诺两被告用淮安东路53号1幢603室房屋（产权证号20××50）抵押给淮安分行。2012年7月29日，被告徐兆忠、蒋云蕾（借款人）与原告建行淮安分行（贷款人）签订《个人额度借款合同》，载明：乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度26万元，借款额度有效期间自2012年7月29日至2022年7月28日；通贷账户单笔贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%；本合同项下贷款逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；本合同项下担保方式为抵押。同日，被告徐兆忠填写《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，载明：申请支用借款金额26万元，借款用途为装修，借款期限为120个月。2012年7月31日，两被告为本案贷款办理房屋抵押登记，将淮安东路53号1幢603室房屋抵押给原告，不动产权证号为：产权证号20××50，200901451，债权数额26万元，抵押范围详见抵押清单。2012年8月14日，原告向被告徐兆忠账户发放贷款26万元。上述贷款发放后，被告按约履行还款义务，但被告从2020年5月起开始逾期偿还借款。截止2021年6月15日，两被告尚欠原告借款本金57598.82元并承担利息3893.27元、利息罚息2363.83元、本金罚息851.98元。另查，原告建行淮安分行与江苏冠誉律师事务所签订委托代理合同，为此原告支付一审代理费12000元。本院认为，原告建行淮安分行与两被告签订的《个人额度借款最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律规定，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同的约定履行自己的义务。本案中，原告建行淮安分行按约向被告发放贷款，被告理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告在2020年5月份以后不再按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任。原告建行淮安分行有权提前终止借款合同，并要求两被告偿还借款本息及利罚息。故两被告应偿还尚欠借款贷款本金57598.82元，利息3893.27元、利息罚息2363.83元、本金罚息851.98元（利罚息暂计算至2021年6月15日，此后的罚息以本金为基数按年利率4.9%水平上上浮15%再上浮50%计算至实际还款时止）。根据合同约定，如借款人违约，则律师服务费由借款人承担。因两被告违约，原告建行淮安分行要求其承担律师费于约有据，结合两被告偿还借款情况及违约程度，本院酌定，两被告承担原告律师费6000元，原告主张超出部分，本院不予支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记，现被告未按约偿还案涉借款本息，构成违约，因此原告有权按照合同约定对淮安东路53号1幢603室房屋【产权证号20××50，200901451】房屋进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在抵押范围内行使优先受偿权，故本院对原告要求对被告提供的抵押物折价、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐兆忠、蒋云蕾于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司淮安分行借款贷款本金57598.82元，利息3893.27元、利息罚息2363.83元、本金罚息851.98元（利罚息暂计算至2021年6月15日，此后的罚息以本金为基数按年利率4.9%水平上上浮15%再上浮50%计算至实际还款时止）；二、被告徐兆忠、蒋云蕾于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司淮安分行律师费6000元；三、原告中国建设银行股份有限公司淮安分行有权对淮安东路53号1幢603室房屋【产权证号20××50，200901451】房屋行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在抵押范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1835元，公告费600元，合计2435元，由被告徐兆忠、蒋云蕾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  张树维人民陪审员  卓 然人民陪审员  卞正柱二〇二一年六月二十二日法官 助理  朱惠娟书 记 员  黄海艳附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。