云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2021)云0302民初194号原告：吴敏瑞，女，汉族，1987年11月12日生，住云南省宣威市，现住曲靖市。被告：杨波，男，彝族，1978年1月14日出生，住云南曲靖市麒麟区。委托诉讼代理人：杨敏，女，彝族，1975年10月11日出生，住云南曲靖市麒麟区。（系杨波之姐，特别授权）原告吴敏瑞诉被告杨波民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后。依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告吴敏瑞、被告杨波的委托诉讼代理人杨敏到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉请：一、判令被告偿还原告欠款本金100000元及按照央行规定15.4%利率计算利息92400元。二、由被告承担本案全部诉讼费用。本案在审理过程中，原告明确其第二项诉请的利息系以借款本金100000元为基数，按15.4%的年利率（同业拆借中心公布的贷款市场报价年利率3.85%的四倍）计算自2014年11月1日至2020年10月31日，其认为被告已经偿还的27500元系2014年4月28日至2014年11月1日期间的利息。事实与理由：2014年4月28日，被告杨波从原告吴敏瑞处借走人民币10万元整，当场向原告写下借条一份，现金收条一份，并提供其身份证复印件。借条出具之后至2014年10月期间，被告每月转款2500元利息给原告，共计七次转款计17500元。约定还款期限届满，被告以各种理由迟迟不肯偿还借款，在原告的催要下，被告于2016年1月向原告偿还了利息10000元，后未再向原告偿还借款本息，其行为严重损害了原告的合法权益。被告杨波辩称：首先，借条备注内容不是被告书写，原告擅自篡改借条的内容，要求对借条备注内容进行笔迹鉴定。其次，借条中并未约定利息，故对原告诉请的利息不认可。最后，被告在出具欠条之后确实向原告偿还过27500元，此系偿还本金而非利息。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、原、被告身份证复印件各一份，用于证明原、被告的基本信息及诉讼主体资格。2、《借条》原件一份、《收条》原件一份，用于证明原、被告双方借款事实。3、电话短信聊天记录截屏打印件一份，用于证明原告向被告催要欠款的事实。4、《中国农业银行云南省分行历史数据查询报告》一份，用于证明自2014年5月31日至2014年10月31日，被告杨波每月偿还利息2500元，共偿还了七期，共计17500元，能够印证借条中的备注内容客观、真实。5、农行银行流水一份，用于证明被告杨波于2016年1月11日委托案外人曹云天向原告还款10000元。经质证，被告对证据1、3、4、5无异议，并认为其偿还的款项系本金而非利息。对证据2中借条的备注内容不予认可，认为是原告在被告向其出具借条之后擅自添加的，并申请对借条中的备注内容与其他内容书写时间进行鉴定，对借条上载明的其他内容予以认可，对收条无异议。针对被告关于证据2中借条的质证意见，原告做了如下说明：借条中的备注内容确实是原告书写，其余内容均为被告杨波书写，但备注内容是在被告出具借条时经原、被告双方协商一致后原告当着被告的面添加的，不存在被告所述的事后添加的行为。本院认证，原告提交的上述证据，被告无异议的部分本院均予以采信。被告对证据2中的借条备注内容不予认可并提出鉴定申请，但庭审后又以经其咨询相关鉴定机构，现尚无技术对笔迹形成的具体时间进行鉴定为由，向本院提交书面说明撤回申请。本院认为，借条中备注栏下方有杨波的亲笔签名、按印，应视为其对其签名以上内容的认可，且杨波未提交证据证实备注内容系原告事后补加，故针对其质证意见本院不予采纳，原告提交的借条本院予以采信并作为定案的依据。针对辩解，被告未向本院提交证据。根据庭审、举证、质证、认证及双方当事人自认，本院确认如下法律事实：原、被告经朋友介绍认识。2014年4月28日，被告杨波向原告出具借条，载明：“借款人姓名：杨波，性别：男，出生日期1978年1月14日，有效身份证号：5322011978********，住址：云南省曲靖市。今因购房急需资金周转，特向吴敏瑞借到现金人民币100000元，借款期限自2014年4月28日至2015年4月28日（十二个月）。备注：1、出借人：吴敏瑞，身份证号码5303811987********。2、经双方协商约定借款利率为每月2.5分。3、若到期不能偿还借款，借款期限自动延期。”被告杨波在借条下方借款人一栏做了签名确认。出具借条当日，被告杨波向原告吴敏瑞出具收条，确认收到借款100000元。上述借款交付后，自2014年5月31日至2014年10月31日期间，被告杨波先后向原告还款七次，每笔2500元，共计17500元。具体还款时间如下：2014年5月31日、2014年7月1日、2014年7月31日、2014年9月2日、2014年10月1日、2014年10月31日、2014年12月1日。另，被告杨波于2016年1月11日委托案外人曹云田向原告还款10000元。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。被告向原告借款，原告以现金方式交付了借款，被告向原告出具了借条、收条，借条中清晰、明确地载明了借款金额、承诺了还款期限，原、被告双方的民间借贷关系成立并有效。债务应当清偿，原告诉请由被告偿还借款本金10万元具有事实和法律依据，本院予以支持。依据现有查明事实并结合当事人诉辩意见，本案的争议焦点之一为原、被告双方是否约定了借款利息？对于该争议焦点，本院认为，首先，被告辩解借条中备注部分系原告事后添加，双方并未对借款约定利息，而其在申请法院对笔迹的形成时间进行鉴定后又撤回申请，对于其辩解意见不能举证证明；其次，从涉案借条的内容来看，杨波在备注栏下方签名、按印，应当视为对其签名以上部分内容的确认；第三，备注内容载明的利息每月2.5分，按照民间借贷交易习惯应理解为月息2.5%。而根据原告提交的银行流水显示，被告杨波先后于2014年5月31日、2014年7月1日、2014年7月31日、2014年9月2日、2014年10月1日、2014年10月31日、2014年12月1日还款七次，每次还款2500元，该还款时间、还款金额与借条备注约定的利息每月2.5分基本能够相互印证；最后，原、被告经人介绍认识，原告将资金出借给被告用于购房，并非向生活有需要的亲朋好友提供无偿帮助，其目的应是通过提供借款来获取利息。综上，在案证据能够相互印证，共同证实借条中备注内容系原、被告双方的真实意思表示，应当认定原、被告双方约定了借款利息为月息2.5%。本案的争议焦点之二为原告诉请由被告按年利率15.4%计算利息支付的诉请是否成立？《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第三十二条第一款、第二款规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”，本案中，原、被告双方约定的借款利率超出了法律规定，借款年利率依法可按原告起诉时即2021年1月一年期贷款市场报价利率四倍确定即15.4%（3.85%×4），故原告诉请由被告按年利率15.4%计算利息支付的诉请成立，本院予以支持。涉案借条约定了借款期限，并备注到期不能还款则自动延期，结合原告诉请，利息计算起止时间应为2014年4月28日至2020年10月31日，共计6年零6个月零2天（约6.5年），故利息计算为100100元（100000元×15.4%×6.5年）。截止最后一次还款日2016年1月11日，被告共计还款27500元，不足以支付该期间应付利息，故其已还款27500元应认定为支付利息而非偿还本金。故在扣除被告已经偿还的利息27500元，被告仍下欠原告利息72600元。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十二条第一款、第二款之规定，判决如下：一、由被告杨波于本判决生效后十五日内偿还原告吴敏瑞借款本金100000元、利息72600元，以上共计172600元。二、驳回原告吴敏瑞的其余诉讼请求。案件受理费4148元（原告已预交），由被告杨波承担3733元，由原告吴敏瑞承担415元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  刘春宏人民陪审员  赵乔生人民陪审员  晏所娥二〇二一年六月十八日书 记 员  朱 颖