广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0802民初1780号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行，住所贵港市港北区桂林路708号院东方巴黎写字楼一楼103#、106#。统一社会信用代码91450800061711615J。 负责人：卢燕清，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔡天崇，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 被告：梁进泽，男，1989年6月23日出生，汉族，住贵港市港北区。 原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行（以下简称工行贵城支行）与被告梁进泽信用卡纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人农毅军、被告梁进泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行贵城支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还尚欠原告信用卡透支额度57590.10元（其中本金49875.94元，利息4962.01元，违约金2752.15元，以上金额暂计至2021年3月5日，之后产生的费用依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）；2、本案诉讼费及原告为实现债权所需费用由被告承担。 被告梁进泽辩称，欠款是事实，自2020年9月信用卡被降额度后，被告已第一时间向银行申请分期，当时银行要求被告每月偿还1500-2000元，因是口头协议，被告无法相信，就一直等候银行处理。对拖欠的本金没有意见，被告愿意偿还，但希望银行能允许分期；2020年10月至今产生的利息和违约金不合理，因为被告一直在等银行的答复，并不是不还钱，希望银行重新计算。 本院查明事实如下： 一、信用卡申请表及领用协议约定 （一）申请人：梁进泽 （二）申请时间：2016年4月3日 （三）申请额度：原告根据被告的申请及资信状况确定发卡的种类及信用额度。 （四）还款方式：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。 （五）违约责任：被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期最高500元。原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告向原告申请分期付款业务应遵守原告分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入帐后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。被告未全额偿还分期金额前，原告可根据被告的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入被告信用卡帐户，被告应按当期对帐单在到期还款日前一次性偿还。 （六）费用负担：被告应在原告规定的还款期限内偿还欠款并同意原告可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向被告催收欠款。若被告经原告催收仍未能清偿其欠款，原告可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止被告所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）；行使质权；从被告在中国工商银行任何分支机构开立的任何帐户中直接扣收；将被告违约信息在中国工商银行网站或其他媒体上公布等措施，并由被告承担由此产生的费用及造成的损失。 二、信用卡发放、消费、透支情况 工行贵城支行向梁进泽发放了卡号为62×××10的信用卡。梁进泽自2020年9月起未按时归还信用卡透支本息，截至2021年3月5日止尚欠信用卡透支本金49875.94元、利息4962.01元、违约金2752.15元。之后梁进泽偿还了20元，截至2021年4月11日止尚欠信用卡透支本金49855.94元、利息6591.63元、违约金2752.15元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案系因民法典施行前履行合同发生争议引起的，故适用当时的法律、司法解释的规定。 被告梁进泽自愿向原告工行贵城支行申请信用卡后持卡透支消费，应当遵循《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡收费标准》的规定，按约还款并承担因透支消费、取现产生的利息及相关费用。被告梁进泽持卡透支消费后未按时足额还款，已构成违约，故原告工行贵城支行要求被告梁进泽偿还信用卡透支本金及利息，于法有据，本院予以支持。被告梁进泽应向原告工行贵城支行偿还信用卡透支本金49855.94元、利息6591.63元（利息暂计至2021年4月11日，此后的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至信用卡透支款结清之日止）。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。”关于原告主张的违约金其实质为《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的滞纳金，由于被告梁进泽的违约行为发生在2017年1月1日以后，原告并未举证证明其与被告梁进泽就逾期还款违约金的问题达成了协议，故原告要求被告梁进泽支付违约金，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告梁进泽向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行偿还信用卡透支本金49855.94元、利息6591.63元（利息暂计至2021年4月11日，此后的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至信用卡透支款结清之日止）。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行的其他诉讼请求。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1240元，适用简易程序减半收取为620元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行负担30元，被告梁进泽负担590元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内交纳上诉案件受理费1240元。款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户，开户行：农行贵港分行，帐号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡  冰 二〇二一年六月十六日 书记员 黎兴日星