四川省剑阁县人民法院 民 事 判 决 书 (2021川0823民初333号 原告：四川德智律企业管理有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天府大道北段1677号2栋6楼6号。统一社会信用代码：91510100MA6CXA9X3Q。 法定代表人：周憬昱，该公司总经理。 委托诉讼代理人:蒋静，该公司员工。 被告：杨树和，男，汉族，1989年8月20日出生，农民，住四川省剑阁县。 原告四川德智律企业管理有限公司(以下简称德智律公司)与被告杨树和金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用普通程序于2021年5月13日、2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告德智律公司的委托诉讼代理人蒋静到庭参加了诉讼，被告杨树和经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告德智律公司向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告支付原告借款本金13684.39元及计算至2020年8月1日的利息、滞纳金合计3005.32元（以年利率24%进行计算），并自2020年8月2日起以借款本金13684.39元为基数，按年利率24%计算利息及滞纳金至款项付清之日止；2.请求判令被告支付原告借款本金15302.64元及计算至2020年8月1日的利息、滞纳金合计3360.71元（以年利率24%进行计算），并自2020年8月2日起以借款本金15302.64元为基数，按年利率24%计算利息及滞纳金至款项付清之日止；3.判令被告承担原告追索债权支付的律师费、邮递费、差旅费等费用；4.本案的全部诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告自愿放弃第三项诉讼请求。事实和理由：被告分别于2018年12月14日、2018年12月28日通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（运营的“飞贷”APP与该公司签订《“飞贷”额度借款合同》。随后被告成功向深圳市飞贷小额贷款有限公司（原名：深圳市研信小额贷款有限公司）借款2笔，借款金额均为20000.00元。依据《借款合同》第一条约定：本合同是《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，《借款合同》未明确事项则适用《“飞贷”额度借款合同》约定的条款；第二条约定：“贷款期限为24个月，同时约定了滞纳金、管理费等计算方式；第五条2-5款约定：借款人逾期偿还贷款本息达15日以上，贷款人有权提前终止本合同并要求借款人一次性偿还借款合同项下贷款的全部本息、逾期滞纳金等。被告借款后，自2019年9月2日后再未偿还任何款项，未还本金为13684.39元、15302.64元，其行为已构成违约。深圳市飞贷小额贷款有限公司将债权依法转让给原告，并按《“飞贷”额度借款合同》第十条约定的通知方式通知了被告，债权转让已经发生法律效力，原告已依法获得对被告的所有债权。原告取得对被告债权后，被告仍未履行还款义务。为维护原告合法权益，故请求依法支持如前诉请。 被告杨树和未作书面答辩，其通过微信向本院提供答辩意见称，本人杨树和，由于生意落败，2019年9月，资金链完全断裂，导致多家银行平台的借款未能如期偿还。由于借款过多，原成都市高新区尚锦路166号住房以变卖还债，目前还有近50万的借款，等待处理。现就飞贷民事诉讼作出以下申请，被告愿意偿还飞贷所有借款，希望减免利息，偿还本金，目前两笔借款的金额分别是13684.39元和15302.64元，希望采取分期付款的方式支付，分12期。 原告德智律公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料：1.原告营业执照复印件一份，被告身份证复印件一份，法人代表身份证明及身份证复印件各一份，拟证明原、被告是本案适格主体；2.《“飞贷”额度借款合同》两份、《借款合同》两份，《征信查询授权书》两份，南京银行个人消费信用贷款用途承诺书一份，用户注册及使用协议两份，宝付付款电子支付凭证一份，放款证明及附件清单复印件一份，还款记录一份，拟证明被告通过“飞贷”APP分别与南京银行股份有限公司、深圳市飞贷小额贷款有限公司（原深圳市研信小额贷款有限公司）签订了两份借款合同，双方对借款金额、期限、利息、还款方式，通知等事项进行了约定，后南京银行股份有限公司、深圳市飞贷小额贷款有限公司向被告杨树和指定的账户按约发放借款合计40000.00元，后被告未按约支付偿还借款本息的事实；3.债权转让证明及附件债权转让明细附件复印件一份，转让短信通知单一份，代偿证明及附件清单复印件一份，拟证明深圳市富海荣基融资担保有限公司代借款人杨树和偿还了2018年12月14日在南京银行股份有限公司的案涉本金及利息，取得了对借款人的追偿权，后深圳市富海荣基融资担保有限公司将以上对借款人的债权以及追偿权转让给深圳市飞贷小额贷款有限公司，且通过短信向债务人履行告知义务的事实；4.深圳市飞贷小额贷款有限公司工商变更（备案）通知书及其营业执照、金融许可文件复印件各一份，拟证明贷款人具有发放小额贷款的相关资质和许可，以及深圳市研信小额贷款有限公司更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司；5.债权转让合同复印件两份及转让明细两份、债权转让通知复印件两份，拟证明深圳市飞贷小额贷款有限公司已经将对被告的债权转让给了原告，并按约定通知了被告，债权转让已发生法律效力。被告杨树和未发表质证意见。对原告提供的以上证据，本院认定如下：1组证据符合证据三性，予以采信；2组证据合同部分原告当庭提供了原始载体予以核实，且提供了支付凭证电子回单、放款证明及还款记录，能够证实被告杨树和向深圳市飞贷小额贷款有限公司借款的事实以及现下欠本金及利息未偿还的事实客观存在，予以采信；3组证据，具有真实性，合法性，且与本案存在关联性，予以采信；4组证据能证实贷款公司名称变更的情况，予以采信；5组证据，原告当庭提供了原件予以核对，能够证实深圳市飞贷小额贷款有限公司向原告转让了案涉债权并已通过发送短信的形式向被告进行了通知，债权转让已发生法律效力，予以采信。 为查明案件事实，本院依职权调取的证据：电话询问笔录一份，微信截图打印件一份，证实了被告杨树和对于下欠借款本金及利息未偿还的事实予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年12月14日，被告杨树和通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”ＡＰＰ与该公司签订《“飞贷”额度借款合同》（编号为ＦＤ936609009669111808）。该合同第十条约定，研信小贷及贷款人对借款人的任何通知，有权选择以下任一其认为合适的通知方式，且在任何情况下均无需对邮递、传真、电话或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、缺漏或延迟承担任何责任。同日，被告杨树和（借款人）与南京银行股份有限公司（贷款人）签订合同编号为ＪＫ1073384810994039918的《借款合同》。借款合同约定，1.本合同是编号为ＦＤ936609009669111808的《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，构成借款人根据《“飞贷”额度借款合同》中“等额本息还款方式”的相关约定，使用授信额度的单笔贷款使用协议；2.贷款内容：贷款金额为20000.00元，贷款期限为24个月，贷款期限自2018年12月14日起至2020年12月14日止，贷款年化利率为8%，用途为个人日常消费，借款人按等额本息还款法分24次偿还本合同项下贷款本息，还款日为贷款期限起始日的对应日；3.贷款发放：本合同成立后，贷款人将直接发放贷款或通过第三方支付机构将贷款发放至如下约定账户：开户行：中国建设银行，户名：杨树和，账户：×××05。4.借款人发生还款逾期30日以上，或连续逾期三期以上，或累计逾期五期以上，贷款人有权提前终止本合同，借款人应当在贷款人向其发出终止本合同的通知3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金等。该合同对其它事项进行了约定。被告杨树和（借款人）与深圳市富海荣基融资担保有限公司（担保方），签订了编号为ＦＷ1073384810994039919《服务合同》一份，合同约定，1.借款人通过飞贷平台向南京银行股份有限公司申请贷款，借款人同意由服务方为本贷款提供连带保证担保服务；2.本合同借款人和南京银行股份有限公司签署的编号为ＪＫ1073384810994039918的《借款合同》对应同一单笔贷款；3.当借款人未按时还款时，借款人不可撤销地同意由担保方为借款人代偿应还未还款项。担保方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，担保方可就代偿款项向借款人进行追偿。该合同还对其他事项进行了约定。被告杨树和作为借款人签字，深圳中兴飞贷金融科技有限公司签章对以上协议内容予以确认。上述合同签订后，2018年12月14日，南京银行股份有限公司向被告在中国建设银行的账户×××05发放了该借款20000.00元。 后被告杨树和从2019年9月起未偿还借款本金及利息时，深圳市富海荣基融资担保有限公司作为担保人向南京银行股份有限公司履行了代偿义务，由其代被告杨树和偿还了借款本金13684.39元及相应利息，故此取得了对被告杨树和的追偿权。后深圳市富海荣基融资担保有限公司又将其取得的被告杨树和相应的债权及追偿权与深圳市飞贷小额贷款有限公司签订协议，转让给深圳市飞贷小额贷款有限公司。2020年6月30日，深圳市飞贷小额贷款有限公司（转让方）与德智律公司（受让方）签订《债权转让协议》，将案涉债权的所有权、权益和利益转让给原告德智律公司。深圳市飞贷小额贷款有限公司于2020年11月6日通过飞贷ＡＰＰ平台向被告杨树和在该平台签订借款合同约定的联系方式（189××××0254）发送债权转让通知，内容为“尊敬的杨树和，你通过飞贷ＡＰＰ申请的南京银行股份有限公司借款合同编号为ＪＫ1073384810994039918逾期后由富海荣基进行代偿后转让至我公司，现我司已将该债权于2020年6月30日转让至四川德智律企业管理有限公司，联系电话028-8508××××”。截止2019年8月2日，被告杨树和共偿还2018年12月14日的借款8期，共偿还本金6315.61元，偿还利息871.89元。此后，被告杨树和未再还款，至今尚欠本金13684.39元。 还查明，2018年12月28日，被告杨树和与深圳中兴飞贷金融科技有限公司再次签订《“飞贷”额度借款合同》（编号为ＦＤ936609009669111808）。《“飞贷”额度借款合同》约定，深圳市研信小额贷款有限公司是深圳中兴飞贷金融科技有限公司的全资子公司。深圳中兴飞贷金融科技有限公司为借款人的借款申请推荐贷款人，借款人同意向贷款人申请借款。同日，被告杨树和（借款人）与深圳市研信小额贷款有限公司（贷款人）签订合同编号为ＪＫ1078510336892811657的《借款合同》。借款合同约定，1.本合同是编号为ＦＤ936609009669111808的《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，构成借款人根据《“飞贷”额度借款合同》中“等额本息还款方式”的相关约定，使用授信额度的单笔贷款协议；2.贷款内容：贷款金额为20000.00元，贷款期限为24个月，贷款期限自2018年12月28日至2020年12月28日止，本合同项下贷款月利率为2.4288%，用途为个人日常消费，借款人按等额本息还款法分24次偿还本合同项下贷款本息，除首期外，按月等额还款。本笔贷款的还款日为每月2日；3.贷款发放：贷款人将本合同项下的贷款本金数额划离贷款人账户，即完成了贷款发放。账户名称：杨树和，开户行：中国建设银行，账户：×××05。4.还款：贷款人将已成功扣划还款账户的还款金额时间为准记录借款人的还款时间，还款时，借款人须在还款日之前将应还款项足额存入约定的还款账户，并保持账户内的应还款项充足直至扣款成功。5.借款人确认：无须征得借款人同意，贷款人可以根据自己的意愿将本协议下其对借款人债权的转让，借款人同意债权转让。在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务。6.双方一致同意本合同由借款人以数据电文形式在“飞贷ＡＰＰ”上确认即告订立，一经按第一条第2项的约定合同生效，双方均接受本合同的约束。该合同还对其他事项进行了约定。被告杨树和作为借款人签字，深圳中兴飞贷金融科技有限公司签章对以上协议内容予以确认。 2018年12月28日，深圳市飞贷小额贷款有限公司2（深圳市研信小额贷款有限公司2、深圳市中兴小额贷款有限公司2）向被告杨树和账户为×××05账户发放贷款20000.00元。截止2019年8月2日，被告杨树和共偿还7期，共偿还本金4697.36元，偿还利息3149.96元。此后被告杨树和未再还款，至今尚欠本金15302.64元。 2020年6月30日，深圳中兴飞贷金融科技有限公司（转让方）与四川德智律企业管理有限公司（受让方）签订《债权转让协议》，将案涉债权的所有权、权益和利益转让给原告德智律公司。深圳市飞贷小额贷款有限公司于2020年7月22日通过飞贷ＡＰＰ平台向被告杨树和在该平台签订借款合同约定的联系方式（189××××0254）发送债权转让通知，内容为“尊敬的杨树和，合同编号ＪＫ1078510336892811657的借款合同相关债务，我司已转让至四川德智律企业管理有限公司，联系电话028-8508××××”。 另查明，深圳市中兴小额贷款有限公司于2018年7月18日经深圳市市场监督管理局准予变更名称登记为深圳市研信小额贷款有限公司。深圳市研信小额贷款有限公司于2020年5月29日经深圳市市场监督管理局准予变更登记为深圳市飞贷小额贷款有限公司。深圳市人民政府金融发展服务办公室出具深府金小[2018]75号《市金融办关于同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围的函》批复：同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务”。 本院认为：金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。金融机构是指依法设立并经金融监管部门批准设立从事金融服务业有关的金融中介机构。本案经审理查明，因深圳市飞贷小额贷款有限公司系经深圳市金融办公室批准设立的可从事贷款业务的机构，被告杨树和向其借款的行为，符合金融借款合同法律关系。被告杨树和与深圳中兴飞贷金融科技有限公司签订的两份《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合同成立并生效，合同各方均应按照合同约定履行自己的义务。深圳市飞贷小额贷款有限公司依约向被告发放了贷款20000.00元，以及南京银行股份有限公司依约向被告发放了贷款20000.00元，履行了出借义务，被告杨树和应按约还款，被告未按约向贷款人履行归还借款本金并支付利息的义务，其行为已构成违约。其中2018年12月14日的借款20000.00元，深圳市富海荣基融资担保有限公司按《服务合同》约定向南京银行股份有限公司偿还了被告杨树和未还本金和利息，后其将以上债权及追偿权转让给深圳市飞贷小额贷款有限公司。深圳市飞贷小额贷款有限公司以及深圳中兴飞贷金融科技有限公司对被告的两笔债权转让给原告后，向被告杨树和履行了通知义务，该转让对债务人杨树和已发生效力。截止2019年8月2日，两笔借款共下欠借款本金28987.03元，现原告要求被告支付未还本金，本院予以支持。 关于原告主张的利息问题，原告虽提供了《借款合同》约定借款利率，但依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”规定，对于原告主张按照民间借贷保护年利率24%主张借款利息，无事实和法律依据，不予支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率,中国人民银行贷款利率这一标准已经取消，故本院确定自被告杨树和逾期未偿还本息之日起即2020年9月2日起至本金清偿之日止以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算利息。本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，应适用民法典施行前的法律、司法解释。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨树和于本判决生效之日起十日内偿还原告四川德智律企业管理有限公司借款本金28987.03元及利息（以28987.03元为基数，自2020年9月2日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至本金付清之日止）； 二、驳回原告四川德智律企业管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费684.00元，由被告杨树和负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  任娓聪 人民陪审员  吴文平 人民陪审员  李清连 二〇二一年六月十八日 书 记 员  胡 斌