重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初2782号原告：中国银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道龙岗中路90号，统一社会信用代码91500225903849371F。负责人：周世伦，行长。委托诉讼代理人：唐昌平，女，1968年3月20日出生，汉族，住重庆市大足区，系该行员工。委托诉讼代理人：胡阳，重庆志和智律师事务所律师。被告：唐可彬，男，1966年5月16日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：曹红，女，1972年12月23日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国银行股份有限公司重庆大足支行(以下简称“中行大足支行”)与被告唐可彬、被告曹红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月29日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员黄公立独任审判，公开开庭进行了审理。原告中行大足支行委托诉讼代理人唐昌平、胡阳到庭参加诉讼，被告唐可彬、被告曹红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告借款本金91665.32元，并支付截止至2021年3月11日的应收利息5453.58元，拖欠本金罚息1992.48元、应收利息的罚息322.89元；并支付2021年3月12日起至本息还清之日的罚息(本金罚息以未付本金为基数，应收利息的罚息以到期应付未付的利息为基数，均按照合同约定贷款利率上浮50%计算，利随本清)；2.判令二被告支付原告律师代理费4275.67元；3.判令原告对二被告所有的位于重庆市大足区棠香街道棠凤路XX房产进行拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2013年1月15日，二被告因购房之需，与原告协商签订《个人购房贷款合同》，约定原告向二被告指定账户核发贷款，二被告以此款购置特定房产，并以该房产向原告抵押，其后二被告以分期还款方式偿还原告贷款。另约定，二被告未按照合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，要求二被告立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取罚息。合同签订后，原告依约向二被告指定账户划款，二被告获得贷款，但二被告未能依约按期向原告足额还款，原告多次催收未果，为维护自身合法权益，依据法律的相关规定，特具状起诉，尽请贵院判如所请。唐可彬未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。曹红未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了质证，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2013年1月15日，原告中行大足支行(贷款人)与被告唐可彬、被告曹红（身份证号码XXX、XXX，借款人，地址：重庆大足区，联系电话XXX）签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），第十二条约定：贷款人向借款人提供贷款223000元用于购买重庆市大足区房屋，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算。第十三条约定：房屋地址重庆市大足区堂香街道棠凤路XX房屋。第十四条约定：本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。第三条约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。贷款人同意借款人贷款申请后，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商的专用账户。第十六条约定：借款人采用按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计120期，还款日为每月的10日。第十八条约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。第十条约定：《个人购房贷款合同通用条款》、《抵押物清单》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。唐可彬、曹红在该合同尾部借款人处签名并捺印，中行大足支行在贷款人处盖章。《贷款合同》附件一的《个人购房贷款合同通用条款》第二条约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第三条约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……第七条约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。《贷款合同》附件二的抵押物清单载明，抵押物名称为住房，坐落于海棠香国历史文化风情城10幢1-29-5，抵押人为唐可彬、曹红，抵押权人为中行大足支行。二、上述《贷款合同》签订后，中行大足支行(甲方、抵押权人)与唐可彬、曹红（乙方、抵押人）签订《重庆市预售商品房抵押贷款合同》约定：贷款金额223000元；贷款期限从2013年1月15日至2023年1月14日；抵押物坐落于重庆市大足区棠香街道棠凤路XX房屋；唐可彬、曹红在合同尾部在乙方处签名捺印确认，中行大足支行在甲方处签章确认。该合同经大足区房管部门核准登记，并办理了抵押登记。三、《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭据》载明：2013年2月19日，中行大足支行向唐可彬、曹红指定的银行账户发放贷款223000元，借款期限120个月，月利率5.458‰，贷款种类个人住房按揭贷款。唐可彬、曹红在借款凭证上借款人处签字。四、《房屋产权证书》载明：2015年5月11日，原重庆市大足区国土资源和房屋管理局向唐可彬、曹红发放了房地产权证书，产权证号为210房地证2015字第XX号，房屋坐落于大足区棠香街道棠凤路XX房屋，记事栏注明该房已作为抵押贷款担保物向中行大足支行办理按揭贷款，贷款金额为223000元，贷款期限从2013年1月15日起至2023年1月14日止。五、催收通知书及中国邮邮政标准快递单及回执，载明：唐可彬、曹红在中行大足支行办理的个人住房贷款已经逾期。截止2020年12月25日，已产生逾期本金30921.64元，逾期利息4740.53元，罚息1723.49元，合计37385.66元。根据合同的约定，唐可彬、曹红的行为已经构成违约，现通知唐可彬、曹红在收到本函之日起3日内清偿全部逾期款项并继续按借款合同的约定按时足额还款。如未能及时归还全部逾期款项，中行大足支行将宣布本合同项下剩余贷款本息提前到期。中行大足支行于2021年1月11日通过邮寄送达的方式分别向唐可彬、曹红送达催收通知书。六、《法律事务委托合同》(民事诉讼、仲裁)，载明：因本案诉讼，中行大足支行（甲方）与重庆志和智律师事务所（乙方）签订《法律事务委托合同》，约定甲方委托乙方指派律师为本案在一审、二审、执行程序等诉讼催收和非诉讼催收提供法律服务担任代理人。其中第五条律师服务费、差旅费和其他费用的约定：1.律师服务费费用标准。以甲方实际收回金额(贷款本金、利息、滞纳金等)的4.3%作乙方律师服务费。甲方仅在全额收回不良贷款本金、利息、罚息等费用时，向乙方支付……3.律师服务费、差旅费支付时间和方式律师服务费的支付时间为：由法院划款至甲方的执行款含律师服务费的，甲方应自全部收回不良贷款本息(货币资金)之日起15日内，或甲方以物抵债在完成不动产的过户登记手续或动产的交付后15日内，向乙方支付律师服务费……。第七条本合同以上条款不能概明之事项，可在本条款下特别约定：本次法律事务委托采取“全风险代理费用”的收费方式，即以每户实际收回金额为基数，按确定比例计付律师费。开票日期为2021年5月24日的重庆增值税普通发票一张，载明：中行大足支行向重庆志和智律师事务所支付律师费(含法律咨询)4275.67元（含税242.02元）。七、2021年3月11日打印的逾期未还款查询，载明：截止2021年3月11日，唐可彬、曹红尚欠中行大足支行借款本金91665.32元，应收利息5453.57元，本金罚息1992.48元、应收利息罚息322.89元。八、审理中，本院分别向被告唐可彬、被告曹红的住址重庆市大足区XX镇XX村X组X号，依法邮寄了相关法律文书，并向其在中国移动通信集团重庆有限公司重庆市大足区分公司实名登记的手机号码为XX(曹红)、XX（唐可彬）的手机成功发送了该案受理法院、对方当事人、承办人联系电话、开庭时间等案件具体信息后，唐可彬、曹红仍然拒绝与承办人取得联系，拒绝收法律文书，亦未到庭应诉，应视为放弃答辩及质证等权利，由此产生的不利法律后果应由其承担。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。原告中行大足支行与被告唐可彬、被告曹红签订的《贷款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该合同已对贷款金额、贷款期限、利息、违约责任罚息等进行了明确的约定，双方均应遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。现原告已按合同约定发放了贷款，但被告自2019年10月10日起未按合同约定按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。原告于2021年1月11日向被告发送贷款提前到期通知书，宣布贷款全部提前到期，被告应立即偿还贷款本息。现原告要求被告立即偿还借款本金、利息、罚息等，其诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，原、被告签订的《贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》明确约定将被告所有的位于大足区棠香街道棠凤路XX房屋(产权证号：210房地证2015字第XX号)房屋为本案贷款提供抵押担保，该约定不违反法律、行政法规强制性规定，对双方当事人具有约束力，且已办理抵押登记手续，原告享有的抵押权合法有效。现被告未按合同约定偿还贷款本金及利息，原告有权按照约定对抵押物依法处置后所得价款享有优先受偿权。对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费4275.67元的诉讼请求，本院认为，虽《贷款合同》约定因实现债权而导致的律师费由出借人承担，但因原告与重庆志和智律师事务所签订的系风险代理协议，律师费以每户实际收回金额为基数按比例计付，现本案正处于诉讼阶段，在“实际回收金额”未确认的情况下，原告主张4275.67元的律师费用没有合法依据。故，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告唐可彬、被告曹红于本判决生效之日起10日内归还原告中国银行股份有限公司重庆大足支行借款本金91665.32元、并支付截止至2021年3月11日的应收利息5453.57元，拖欠本金罚息1992.48元、应收利息的罚息322.89元；并支付2021年3月12日起至本息还清之日的罚息(本金罚息以未付本金为基数，应收利息的罚息以到期应付未付的利息为基数，均按照合同约定贷款利率上浮50%计算，利随本清)；二、原告中国银行股份有限公司重庆大足支行享有对被告唐可彬、被告曹红所有的坐落于大足区棠香街道棠凤路XX房屋(产权证号：210房地证2015字第XX号)房屋在本案所确定的借款本息范围内进行变卖、拍卖或者折价的价款优先受偿的权利。三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大足支行对本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1187.1元(已减半)，由被告唐可彬、被告曹红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄公立二〇二一年六月一日法官助理 程 行书 记 员 邓 斯