天津市静海区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0118民初3236号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号。负责人：于敬东，总经理。委托诉讼代理人：张蕾，天津盈诺律师事务所律师。被告：赵小竹，女，1988年9月26日出生，汉族，住河北省冀州市。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津分公司）与被告赵小竹保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津分公司的委托诉讼代理人张蕾与被告赵小竹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险代偿款47095.52元、保费823.06元；2、判令被告以47095.52元为基数按照保证保险合同中约定的日利率0.06%向原告支付自2020年10月14日至实际支付之日的违约金，暂按500元计算；3、本案诉讼费用由被告承担；4、判令本案律师费500元由被告承担。以上合计48918.58元。事实与理由：2019年6月25日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告赵小竹，案外人华夏银行股份有限公司天津河东支行为被保险人(以下简称华夏银行)，贷款金额为67000元，保险费为40008.60元，每月保险费为1111.35元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别约定载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年6月25日，被告赵小竹与华夏银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，华夏银行向被告赵小竹发放贷款67000元。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等)。被告赵小竹于2019年6月25日至2020年7月25日期间正常还款，后不再向华夏银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人华夏银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定于2020年10月14日代为清偿贷款共计47095.52元。贷款清偿后案外人华夏银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。原告为维护自身合法权利，故提起诉讼。被告赵小竹辩称，对原告诉请的金额及内容没有异议，但现在经济困难，希望原告能减免部分费用。被告向华夏银行贷款67000元，已经还了13个月，每月还款3200元，利率过高。对原告主张的特别约定条款不认可。本院经审理认定事实如下：2019年6月18日，被告向原告申请个人信用贷款保证保险，双方签订个人信用贷款保证保险投保单，约定申请金额150000元，申请期数36期，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴。2019年6月20日，双方签订个人信用贷款保证保险保险单，保单约定投保人为赵小竹，被保险人为华夏银行股份有限公司天津河东支行，贷款金额67000元，保险费40008.60元，保险金额74090.18元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时间。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。2019年6月25日，被告与华夏银行股份有限公司天津分行签订《个人保险保证借款合同（人保财险）》，约定贷款人（乙方）为华夏银行天津河东支行，借款人（甲方）为赵小竹，贷款金额为67000元，贷款用途为购买商品，贷款期限为36个月，自2019年6月25日至2022年6月25日，贷款年利率为年利率6.65%。甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。甲方未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。利息自贷款发放之日起计算。下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费。有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；（5）直接向保险人索赔，并将收取的保险赔偿金清偿甲方在本协议项下的贷款本息及相关费用。合同另约定其他条款。同日，华夏银行向被告发放贷款67000元。后被告未按合同约定履行合同义务，经华夏银行申请理赔，2020年10月14日，原告代被告向华夏银行清偿47095.52元欠款。另，经询问，原告不同意减免费用。以上事实有原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险条款、《个人保险保证借款合同（人保财险）》、贷款借据、索赔申请书、保险赔款确认书以及原、被告当庭陈述予以证实。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，应受法律保护，各方均应恪守合同约定履行各自义务。合同签订后，原告为被告向华夏银行代偿47095.52元，其承担了保证责任后，有权向被告追偿，故对原告要求被告给付代偿款47095.52元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的保险费823.06元，符合双方约定，故对其该诉讼请求，本院亦予以支持。原告要求被告以47095.52元为基数按日利率0.06%向原告支付自2020年10月14日至实际支付之日的违约金及律师费，但其提交的特别约定条款没有被告签字确认，且被告不认可，故对原告该诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告赵小竹于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险代偿款47095.52元及保险费823.06元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费512元，由原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担52元，被告赵小竹负460元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  汪黄海二〇二一年六月九日书记员  张靖芳