宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初6398号原告：宁夏银行股份有限公司西塔支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街53号综合楼东侧1-2层。负责人：陈少峰，该支行行长。委托诉讼代理人：李红艳，宁夏辅德律师事务所律师。被告：李志满，男，1975年3月20日出生，回族，住宁夏回族自治区固原市原州区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。原告宁夏银行股份有限公司西塔支行与被告李志满信用卡纠纷一案，本院于2021年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司西塔支行的委托诉讼代理人李红艳到庭参加诉讼。被告李志满经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司西塔支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李志满偿还信用卡透支本金24486.8元，利息5352.98元、费用6467.15元（含违约金、手续费等），共计36306.93元（利息及费用暂计算至2020年12月21日，此后利息及费用等按宁夏银行如意信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止）；2.本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：2016年9月20日，被告向原告递交信用卡申请表，申请办理宁夏银行信用卡，该申请表中就信用卡种类、使用方式、还款方式及收费标准等内容进行了明确约定。被告在充分了解上述内容后予以签字确认。后原告依被告的申请，经核准向被告发放了卡号为×××的信用卡，额度3万元。被告激活后多次使用该信用卡消费，但未依约按时还款，截止2020年12月21日，被告尚欠上述欠款未予偿还，故原告诉至法院，请求依法判如所请。李志满未作答辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月20日，被告向原告申请办理宁夏银行如意信用卡（车友卡）并提交申请表，申请表后附《宁夏银行如意信用卡章程》、《宁夏银行如意信用卡领用合约》，约定：原告（甲方）与被告（乙方）就乙方向甲方申领使用宁夏银行如意信用卡的相关事宜达成共识，并签订本合约。乙方应按甲方公布的收费标准（现行标准见所附《宁夏银行如意信用卡收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等。乙方同意并授权甲方按照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户扣划款。核发信用卡后，乙方应按甲方规定缴纳年费。乙方信用卡未激活前，甲方不得扣收任何费用。但在特殊情况下，乙方以联系客户服务、电话录音、电子签名、甲乙双方认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。乙方的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方使用信用卡办理预借现金交易不享受免息还款待遇，由乙方预借现金交易发生日期按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方可以选择以最低还款方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，乙方如于每月到期还款日（含）前，未还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。乙方所持信用卡的当期最低还款额为以下金额之总和：当期允许额度内消费金额的百分之十；预借现金交易款的百分之百；账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分的百分之百；超过信用额度消费款的百分之百；费用和利息的百分之百；乙方信用卡内的多存资金（即溢缴款）不计付利息，信用卡支付时先使用溢缴款，溢缴款不足时使用信用额度。对于支持电子现金账户的信用卡，电子现金账户余额不计付存款利息。乙方未收到对账单应主动查询，若在到期还款日前乙方未向甲方提出异议，则视同其已认可全部交易，乙方不得以未收到对账单为由拒绝向甲方支付欠款（包括本金、利息和费用等）。本合约或作为本合约组成部分的《宁夏银行如意信用卡章程》的修改，《宁夏银行如意信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，将提前公告或通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）乙方，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。甲方或司法机关向乙方在信用卡申请表中填写的家庭地址或单位地址邮寄相关法律文件，或由乙方直系亲属代为签收，即视为有效送达，对乙方具有法律效力。《宁夏银行信用卡收费项目及标准》中约定信用卡透支利率为日利率万分之五，滞纳金（2016年11月15日，原告通过其官方网站发布公告：取消信用卡滞纳金的收取，对于被告违约逾期未还的行为，收取最低还款额未还部分5%的违约金，按月计收，违约金不计收复利）每月为月最低还款额未还部分的5%，最低1元。原告核准并向被告发放了信用卡，卡号为×××。被告自2016年10月14日开始激活使用信用卡消费，并于2019年6月份开始出现逾期。截止2020年12月21日，被告尚欠原告本金24486.8元，利息5352.98元，费用6467.15元，以上合计36306.93元。现原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告李志满在信用卡申请表的申请人处签字，向原告申请办理信用卡系其真实意思表示，应按照申请表所附合约履行相应义务。原告按约向被告发放信用卡，被告透支信用卡进行消费后，应当按约向原告归还透支款项。故被告应向原告偿还信用卡透支本金24486.8元，以及截止到2020年12月21日的利息5352.98元，手续费1672.34元，以上共计31512.12元。被告李志满未按照《领用合约》的规定归还欠款本金和利息，其行为已构成违约，但原告主张的费用过高，结合原告收取的信用卡透支利息，本院酌情支持被告支付费用1404.25元，同时还应按合约约定利率支付2020年12月22日至本判决确定的还款之日的利息。被告李志满经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃了相应的诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第六百六十七条、第六百七十六条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：被告李志满于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司西塔支行信用卡透支本金24486.8元，截止到2020年12月21日的利息5352.98元，违约金1404.25元，手续费1672.34元，同时还应按合约约定利率支付2020年12月22日至本判决确定的还款之日的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计354元，由被告李志满负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 赢二〇二一年六月十六日法官助理 程雯雯书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。