湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初1104号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行，统一社会信用代码：91430900887082464M，住所地：湖南省益阳市赫山区益阳大道金源大厦。负责人：刘志勇，系该行行长。委托诉讼代理人：刘力，系该行员工。委托诉讼代理人：钟清溪，湖南金厚律师事务所律师。被告：陈金华，女，汉族，1973年9月2日出生，住湖南省南县。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行（以下简称建行益阳分行）与被告陈金华借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行益阳分行的委托诉讼代理人刘力、钟清溪到庭参加诉讼，被告陈金华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行益阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金754779.72元及利息、罚息（至2021年3月23日止的利息41739.58元，之后利息、罚息、复利计算至借款还清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权所发生的律师代理费27878元；4、判令原告对被告名下位于益阳市赫山区××社区××室房屋及其占有土地使用权对上述借款本息及实现债权范围内行使优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。被告陈金华未当庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：陈金华因购商品房向原告借款。2019年8月14日，被告陈金华与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额82万元、期限自2019年8月14日起至2033年8月14日止、贷款利率为基准利率上浮20%且依基准利率的调整而调整；被告陈金华以其名下的坐落于益阳市赫山区××社区××室××房产证号为湘（2019）益阳市不动产权第0××1号、面积为158.83平方米的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2019年8月15日办理抵押登记，抵押期限自2019年8月14日至2033年8月14日。2019年8月27日，被告陈金华支用借款82万元，该款由陈金华委托直接划入案外人李亮名下的账户，借用款项时确认借款期限168月、借款利率依基准利率上浮20%（经换算2019年年利率为5.73%）、逾期罚息比加收50%、还款方式为等额本息。借款后，被告陈金华至2021年3月22日共欠付利息41739.58元。诉讼过程中，被告陈金华将所欠款项全部还清，至2021年6月24日，被告陈金华共偿还借款本金75732.41元、支付利息（含罚息）85580.72元。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、（2019）益阳市不动产证明第0××5号不动产登记证明以及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。原告已履行付款义务，被告未按约还款。依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款（一）项、第十七条第一款2项之约定，被告陈金华多次未按期偿还借款本息的行为构成违约，建行益阳分行可宣布贷款立即到期并要求陈金华立即清偿全部借款本息及相关费用，也可要求解除合同，故对原告要求解除合同并要求被告偿还借款本息及相关费用的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告陈金华以其名下的坐落益阳市赫山区××社区××室××房产证号为湘（2019）益阳市不动产权第0××1号、面积为158.83平方米的房屋为借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原告诉求的律师费，本院经审查认为原告未提供证据证明该费用的真实性及具体数额，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。被告陈金华经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行与被告陈金华于2019年8月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告陈金华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金744,267.59元及利息、罚息［年利率在基准利率基础上上浮20%，罚息利率在贷款利率基础上加收50%］；三、原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行对被告陈金华名下用以抵押的坐落于益阳市赫山区××社区××室××房产证号为湘（2019）益阳市不动产权第0××1号、面积为158.83平方米的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6,021.98元，由被告陈金华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二一年六月二十四日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。