河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1302民初1964号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行法定代表人王玉更，行长。委托代理人钱大鹏，该公司员工，特别授权。被告翟渭，男，汉族，1988年7月18日出生，住址：河南省南阳市宛城区。被告鲁正丹，女，汉族，1991年5月16日出生，住址同上，系被告翟渭配偶。被告刘洪亮，男，汉族，1963年2月10日出生，住址：河南省南阳市宛城区。被告裴秀敏，女，1964年8月5日出生，系被告刘洪亮配偶。被告赵大海，男，1970年12月5日出生，住址：河南省南阳市宛城区。被告王光凤，女，1970年8月22日出生，住址同上，系被告赵大海配偶。被告南阳市宛城区森鑫农业种植专业合作社统一社会信用代码934113020895408548法人代表翟渭，该公司负责人。以上七被告共同委托代理人冯延全，南阳市宛城区汉都法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权被告南阳豫花园实业有限公司法定代表人朱道刚，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行（以下简称民生银行）诉被告翟渭、鲁正丹、刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、南阳豫花园实业有限公司（以下简称豫花园）、南阳市宛城区森鑫农业种植专业合作社（以下简称森鑫农业种植）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人钱大鹏、被告翟渭、鲁正丹、刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、森鑫农业种植的共同委托代理人冯延全、豫花园均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行诉称，2018年3月29日，被告翟渭、鲁正丹向原告申请借款2090000.00元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告翟渭、鲁正丹签订《借款合同》合同编号HT4703201801287772，合同约定给予翟渭、鲁正丹借款金额人民币2090000.00元，到期日为2019年3月19日。被告刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、豫花园、森鑫农业种植自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订《担保合同》，由其共同承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约向翟渭、鲁正丹提供了2090000.00元的借款，贷款到期后，翟渭、鲁正丹却未按合同约定履行还款义务，刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、豫花园、森鑫农业种植亦未履行连带保证责任，虽经原告工作人员多次上门催收无果。现请求：1、判令翟渭、鲁正丹偿还原告贷款本金2074920.70元，利息及罚息合计689037.03元（截止2021年2月1日），合计金额2763957.73元，以后利息（含罚息、利息）按合同约定计算至本金实际受偿之日；2、判令被告刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、豫花园、森鑫农业种植对上述债务承担连带保证责任；3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。原告为支持其诉求提交如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证。证明原告主体资格。2、被告的身份证及营业执照、结婚证。证明被告作为借款人及担保人身份明确。3、《借款合同》一份、担保合同四份、贷款发放当日借款人银行流水明细一份。证明原告向被告发放贷款209万元，担保人自愿为该笔债务承担连带担保责任。4、贷款还款明细表。证明被告还本付息的情况及目前下欠本金情况。5、补充协议五份，证明原告与被告约定了合法有效的法律文书送达方式。6、零售贷款客户面签业务风险告知书。被告翟渭、鲁正丹、刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、森鑫农业种植辩称，被告翟渭、鲁正丹借款属实，被告刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、森鑫农业种植担保属实。被告同意还款。利息罚息过高，请求予以减免。原告明知借新还旧未告知担保人，合同也未约定借新还旧，所以说担保人不承担担保责任。被告豫花园辩称，担保属实。原告明知借新还旧未告知担保人，合同也未约定借新还旧，所以说担保人不承担担保责任。八被告除口头辩称外，未向法庭提交书面证据。被告翟渭、鲁正丹、刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、森鑫农业对原告所提交证据的质证意见为：对1-5均无异议；对6风险告知书的内容并没有告知借款内容，实际借款用途与借款合同不一致。借款人与贷款人属于串通向担保人隐瞒了借款的事实，事实是借新还旧，担保人依法不应承担责任。此告知书是民生郑州分行面签，与原告无关。被告豫花园对原告所提交的证据1-5均无异议。经审理查明：2017年1月23日，被告翟渭、鲁正丹向原告借款200万元，到期日2018年1月13日。该笔借款担保人有刘洪亮、裴秀敏、森鑫农业种植等。2018年3月29日，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告翟渭、鲁正丹签订《借款合同》，约定贷款金额为人民币209万元整，用于偿还2017年1月23日借款。该笔贷款约定年利率8.526％，贷款逾期后罚息年利率12.789％，借款期限为2018年03月29日至2019年03月19日。被告刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、豫花园、森鑫农业种植与原告签订《担保合同》，自愿对上述债务承担连带责任保证。被告翟渭、鲁正丹、刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤签订《零售贷款客户面签业务风险告知书》。借款到期后，被告偿还借款本金15079.30元。本院认为：一、原告民生银行与被告翟渭、鲁正丹签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定的内容履行各自的义务。原告民生银行依约向借款人发放了贷款，被告翟渭、鲁正丹应当按照合同约定履行还款义务。现原告民生银行请求判令被告翟渭、鲁正丹偿还借款本息，理由正当，本院予以支持。被告借款209万元，偿还本金15079.30元，下欠2074920.7元应予以偿还。二、原告和被告刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、森鑫农业种植签订了《担保合同》，对翟渭、鲁正丹的借款提供连带责任保证担保。上述被告虽辩称该贷款是借新还旧，担保人不应当承担责任。但五被告签订的《零售贷款客户面签业务风险告知书》中第3条“……对本次授信业务的合同文本（含借据、借款申请书、贷款合同等相关法律文书）中借款主体名称、借款金额、借款期限、利率、还款方式、罚息利率、借款用途、保证金及风险比例以及担保合同中担保人名称，担保金额、担保期限等重要因素确认真实无误……”，借款合同第一部分第一章第3条，明确注明该笔借款用途为：用于归还翟渭贷款本金。故从风险告知书及借款合同中可知，被告刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、森鑫农业种植应当知道借新还旧的事实，依法仍应承担担保责任。三、被告豫花园辩称该贷款是借新还旧，本公司不应当承担责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十九条第一款规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的除外，保证人不承担民事责任。”的规定，被告豫花园虽然与原告签订了《保证合同》，但原告应当履行告知义务，其未举证证明告知被告豫花园借新还旧的事实。故被告豫花园对该借款不应承担担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下:一、被告翟渭、鲁正丹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金2074920.7元及利息（利息按合同约定自借款和逾期还款之日起计至借款付清之日止）；二、被告刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、南阳市宛城区森鑫农业种植专业合作社对上述借款承担连带清偿责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14456元，由被告翟渭、鲁正丹、刘洪亮、裴秀敏、赵大海、王光凤、南阳市宛城区森鑫农业种植专业合作社负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  袁泽军二〇二一年六月八日法官助理石怡笑书记员李培培