四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初4370号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心，住所地：四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段170号8幢5楼505-506室，统一社会信用代码：91511500345694968W。 负责人：江克桃，总经理。 委托诉讼代理人：严义洁，四川翠屏律师事务所律师，执业证号：15115201310614397。 被告：刘昌贵，男，1968年2月27日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心（以下简称中信银行信用卡宜宾分中心）与被告刘昌贵信用卡纠纷一案，本院于2021年6月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡宜宾分中心的委托诉讼代理人严义洁，被告刘昌贵均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡宜宾分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付信用卡欠款本金60395.88元，利息10850.68元，手续费3345.06元，违约金9578.37元（合计84169.99元，暂计算至2020年10月28日），以上款项按《领用合约》的约定结算至清偿之日止；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申办了中信信用卡，卡号为62×××23。被告开卡消费后，截至2020年10月28日，对信用卡用款不予清偿，欠款本息等合计人民币84169.99元。原告多次催告，被告拒不清偿。为维护自身合法权益，提起诉讼，望判如所请。 被告刘昌贵辩称，欠款是事实，钱我也用了，希望能够协商分期还款。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方当事人进行了质证，对当事人无异议的原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、《信用卡领用合约》、《账单分期业务条款及细则》、《领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）》、《余额构成表》、《交易流水》、中国人民银行银发（2016）111号文件，中信银行股份有限公司信用卡中心《关于调整信用卡相关服务项目的公告》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年5月3日，被告刘昌贵（申请人）填写《中信淘宝信用卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，在该《申请表》上被告刘昌贵书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”并签名予以确认。在申请人信息处，申请表中被告刘昌贵填写的通讯地址为四川省宜宾市翠屏区西城埆11号2栋3-4室（住宅地址）和四川省宜宾市翠屏区江北吊黄楼火车站内（单位地址）。该《申请表》附:《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》载明甲方：中信银行，乙方：信用卡申领人。《领用合约》第二条约定：5.凡使用密码进行的交易，甲方均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为。依据密码等电子数据信息办理的各类结算交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证；第四条约定：2.乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。第五条约定：7.乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利；8.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。中信银行信用卡收费标准载明：年费，白金卡精英卡主卡人民币480元，附属卡人民币240元；利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。 中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）载明：利息及费用，1.各分期期数的手续费率收费标准如下：1期总手续费率为1.5%、3期总手续费率为2.46%、6期总手续费率为4.92%、12期总手续费率为9.24%、24期总手续费率为18.24%、36期总手续费率为27.36%。2.乙方需分期缴纳手续费，每期分期手续费等于新快现或续金宝分期总金额乘以月分期手续费率，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入第一期，手续费一经收取，不予退还。 《中信银行信用卡账单分期业务条款及细则》载明：若中信银行信用卡主卡持卡人申请中信银行信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。……三、违约责任，我行因其认定的正当理由（……持卡人缴款延滞…本条款及细则中的任何规定等）确定持卡人的账户不再进行账单分期业务时，所有未偿还分期余额将即时到期，持卡人应立即向我行支付一切信用卡账户之欠款，包括未偿还分期余额及其他费用，任何情况下已经收取的手续费（含一次性和分期收取的手续费）不予退还，剩余未收的手续费不再收取。四、其他（一）持卡人声明已阅读并了解本条款及细则，并同意受其约束。本条款及细则为《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的附加条款，如本条款细则与《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》不一致的，以本条款细则为准。 后原告向被告发放了卡号为62×××23的信用卡。根据原告提交的《交易流水》显示，被告持卡号为62×××23的信用卡从2012年5月25日开始透支消费，后于2012年7月26日逾期还款产生第一期违约金，截止2020年10月28日，卡号为62×××23信用卡尚欠贷款本金60395.88元，利息10850.68元，手续费3345.06元，违约金9578.37元，合计84169.99元。 另查明，1.中信银行于2016年9月30日为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）文件有关“违约金和服务费用”的要求，在其官方网站发布《关于调整信用相关服务费的项目的公告》，拟定于2017年1月1日起实行取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，价格标准为“每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元”。2.原告明确其主张的2020年10月29日后至本金清偿之日的费用为利息和违约金。 本院认为：被告刘昌贵向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款。根据《领用合约》中对利息、手续费、年费、中信银行《关于调整信用相关服务费的项目的公告》关于违约金的收费标准的约定，原告诉请被告归还截止2020年10月28日，卡号为62×××23信用卡尚欠欠款本金60395.88元，利息10850.68元，手续费3345.06元，违约金9578.37元，合计84169.99元及按《领用合约》的约定支付自2020年10月29日起至本金清偿之日止利息、违约金符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 被告刘昌贵于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心截止2020年10月28日，卡号为62×××23信用卡尚欠贷款本金60395.88元，利息10850.68元，手续费3345.06元，违约金9578.37元，合计84169.99元；自2020年10月29日始的利息、违约金按双方《领用合约》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1904元，减半收取计952元，由被告刘昌贵负担。此款原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心已预交，由被告刘昌贵于本判决生效之日起十日内直付原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 郭佳 二〇二一年六月二十二日 法官助理 胡霞 书 记 员 周琴