广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初1727号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，地址：广东省英德市×××××。负责人：舒畅，行长。委托代理人：丘圆圆，女，汉族，住广东省英德市××××××××××××××。身份证号码：441××××××××××××423。系该单位员工。委托代理人：巫宗强，男，汉族，住广东省英德市×××××农业银行。身份证号码：440××××××××××××658。被告：谭国康，男，汉族，住广东省英德市××××××委会鹤坪墩组。身份证号码：441××××××××××××634。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告谭国康金融借款合同纠纷一案，本案于2020年3月5日立案受理后，依法由审判员张伟明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托代理人丘圆圆、巫宗强到庭参加诉讼，被告谭国康经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行提出诉讼请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告之间的《农户贷款借款合同》（合同编号N0:440×××××××××××671)。2、判令被告偿还尚欠原告的贷款本息，截至2021年2月22日止被告尚欠透支本金750,000元，利息29,563.42元，共欠款779,563.42元（2021年2月22日起，按人民银行规定的逾期贷款利率计付至还清之日止）。3、请求判令上述被告承担本案诉讼费用。4、如本案有公告费产生，请求判令上述被告承担本案公告费。庭审中，原告撤回第一、二项诉讼请求，并变更诉讼请求为：判令被告提前偿还尚欠原告的贷款本金，截止2021年5月11日，被告尚欠借款本金650,000元，无尚未到期利息。事实与理由:被告谭国康于2017年12月12日在我行申请农村个人生产经营贷款，并与原告签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：440×××××××××××671)，借款本金为950,000元，执行利率为浮动利率，借款期限为5年，借款用途为生产经营周转，还款方式为按月结息，到期还本。原告于2017年12月27日将其所借的950,000元分5张借据通过转账支付的方式转入到约定的收款人的账户(账号：621×××××××××××××228)。被告在使用了贷款之后未能按期足额还款，经原告多次催收仍然尚未偿还，截至2021年2月22日止被告尚欠透支本金750,000元，利息29,563.42元，共欠款779,563.42元。根据《农户贷款借款合同》第六条第4点第(2)点约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回己发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。根据《农户贷款借款合同》第六条第5点约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。以上事实有农村个人生产经营贷款业务申请表、中国农业银行农村个人生产经营贷款业务调查表、贷款用途声明、还款计划表、农户贷款借合同、购销合同、担保意向书、放款通知书、贷款发放通知单、借款凭证、被告账户合约信息及账户流水、催收台账等为证。为维护我行合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请依法作出判决。被告谭国康未应诉及答辩。本院经审理认定如下事实：2017年7月10日，被告向原告提交《农村个人生产经营贷款业务申请表》以申请办理950,000元的贷款，原、被告双方于2017年12月12日共同签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：440×××××××0×××671），该合同约定:“……第一条借款1.1借款金额/可循环借款额度人民币（大写）玖拾伍万元。1.2用款方式为以下第(1）种：（1）一般方式。借款按1.1约定的借款金额一次性发放，借款期限5年，实际借款期限和具体起出日期以借款凭证为准……1.4借款提取及还款账号622×××××××××××××376……二、借款利率……2.2本合同项下借款利率按以下第（2种方式确定：……（2）采用LPR方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR(LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心(www.shibor.org)发布的贷款基础利率)加(加/减)玖拾贰(大写)bp(1bp＝0.01%)确定……第三条还款3.1借款人与贷款人约定按以下第(2)种方式还本付息……(2)按月(月/季)结息，到期还本。结息日为每月(月/季末月)的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.4约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……借款人应于还款日当天17：00前在约定的还款账户内存入足以偿还借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收。还款账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理(起扣金额以贷款人系统设定为准)，已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户的，须经贷款人同意，并到贷款人处办理还款账户变更手续。3.4借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外……第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……6.4发生6.3行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。(1)借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)借款人未按约定按期足额偿还借款……8.3借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准……8.20其他约定：……5、期限5年，采用一般贷款方式，还款方式为自定义分期还款计划并按年分立借据，要求执行分期还款计划如下：按月付息，采用LPR定价方式，第一年偿还贷款本金人民币10万元、执行央行基础利率加92BP，第二年至第四年每年偿还贷款本金人民币10万元、执行央行基础利率加140BP，第五年偿还贷款本金人民币55万元、执行央行基础利率加140BP；执行利率类别为浮动利率、按12个月浮动。第九条本合同自各方签字或盖章之日起生效……”被告在“借款人”处签名并捺指纹。同日，被告向原告出具了《个人贷款资金支付授权委托书》一份，该《共同还款责任承诺书》中约定：“本人根据《农户贷款借款合同》（编号：444××××××××××××671）约定，向贵行申请发放贷款，并不可撤销地委托贵行将贷款资金（大写）人民币：玖拾伍万元进行如下支付：收款人名称（姓名）黄明星；收款账号：621×××××××××××××228；开户行英德农信社；金额95万元；用途朱肥款……本人承诺：……贵行将贷款资金支付到上述账户，即视同贵行已依据合同约定发放贷款。本人了解并自愿承担与贷款资金支付到上述账户相关的所有风险……”签订上述合同后，原告于2017年12月27日下午17时，分5笔（分别为：550,000元、100,000元、100,000元、100,000元、100,000元，合计：950,000元）支付到被告指定的收款人的银行账户的（账号：621×××××××××××××228）。此后，被告自2018年1月21日起每月偿还原告借款利息。自2019年12月10日起，被告谭国康开始出现多次逾期行为，截止至2021年2月22日，被告谭国康共欠原告到期借款本金100,000元及利息29，563.42元未支付给原告。诉讼过程中，被告于2021年3月17日起陆续偿还原告到期借款利息，并于2021年4月6日偿还了到期的借款本金100,000元。原告于庭审中确认，截止至2021年5月12日，被告无到期未还的借款本金及利息，仍欠原告借款本金总额为650,000元。被告于庭后向本院主张其逾期换款是因为与原告协商更换了还款账户，但由于原告工作人员的操作失误导致其还款失败，并提交了账号为622×××××××××××××571的银行卡交易明细清单及微信聊天记录作为证据使用。但上述交易明细清单及微信聊天记录所反映的均是被告在2021年3月份逾期后所采取还款行为，未反映其逾期原因。本院认为，原告与被告所签订的合同编号为440×××××××××××671的《农户贷款借款合同》，没有违反法律强制性规定，合法有效，对原、被告均具有约束力，原、被告应当遵守上述合同的约定。原告已按照合同约定向被告支付了借款950,000元，被告应当按约定履行按期还款的义务。被告谭国康自2019年12月10日起开始违约，多次出现逾期未偿还贷款本金和利息，截止至2021年2月22日，被告谭国康共欠原告到期借款本金100,000元及利息29563.42元未支付给原告，被告已经构成严重违约。虽然被告在原告提起诉讼后，采取了偿还逾期本息及违约金的行为，且截止至庭审时已无到期借款本息未偿还，但被告严重违约在先，原告依然有权依上述合同约定要求被告提前清偿剩余的全部借款本金650,000元。因此，原告诉请判令被告提前偿还尚欠原告的贷款本金，截止2021年5月11日，被告尚欠借款本金650,000元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告于庭后向本院主张其逾期换款是因为与原告协商更换了还款账户，但由于原告工作人员的操作失误导致其还款失败，并提交了账号为622×××××××××××××571的银行卡交易明细清单及微信聊天记录作为证据使用，但上述交易明细清单及微信聊天记录所反映的均是被告在2021年3月份逾期后所采取还款行为，但这些证据都无法改变被告存在上述违约的事实，而且也无法反映是原告的行为导致被告违约的，同时被告提交证据的时间也已经超过了举证期限。故本院对被告提交的证据不予质证。被告谭国康经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告谭国康返还原告中国农业银行股份有限公司英德市支行借款650,000元，该款项限被告谭国康于本判决生效之日起10内付清给原告中国农业银行股份有限公司英德市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5150元，由被告谭国康负担。（原告已预交案件受理费5797.82元）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  张伟明二〇二一年六月四日书记员  徐慧莹附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附：本案适用的法律法规：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决关于退还预交诉讼费用的法律规定及办理流程。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。英德市人民法院办理退还预交诉讼费用的流程：1、应当递交的材料：申请书（申请事项包括退费涉及的案件案号、申请人的银行卡的开户行、户名、卡号，本人电话号码）、本人身份证复印件、收款的本人银行卡复印件、缴费凭证（单据或者缴费截图），生效裁判文书复印件两份。2、将上述材料递交给本院205室或者本案书记员。