湖南省洪江市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1281民初719号 原告：湖南洪江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省洪江市黔城镇雪峰大道，统一社会信用代码91431200582769900U。 法定代表人：谢宏斌。 特别授权委托诉讼代理人：周志民，男，1977年12月29日出生，汉族，系湖南洪江农村商业银行股份有限公司龙田支行客户经理，住湖南省洪江市。 被告：廖恩德，男，1992年3月1日出生，汉族，居民，住湖南省洪江市。 被告：向桃桃，女，1990年3月20日出生，汉族，居民，住湖南省洪江市。 原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司诉被告廖恩德、向桃桃金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司的特别授权委托诉讼代理人周志民、被告廖恩德、向桃桃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金115万元及利息（利息按个人贷款合同约定的期限和利率标准计算至全部款项还清之日）；2、判令原告对被告提供抵押的位于洪江市××镇××路××的房产〔房产证号:洪房权证字第7××1号、7××3号、7××4号、7××5号；国土证号:洪国用（2012）第1××6号、1××8号、1469号、1××0号〕在上述借款本金、利息及原告实现债权的费用等范围内就处置该抵押房产所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月18日，被告廖恩德因经营建材店需要资金向原告借款115万元，借款期限36个月，自2019年4月18日起至2022年4月15日止，被告与原告签订《个人借款合同》，合同编号为44019-2019-00000186，约定借款月利率8.3124‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％，贷款实行按季结息，每季度末月的21日为结息日，借款到期，利随本清。同时《个人借款合同》就违约责任、管辖法院、律师费及债权实现的费用等予以明确约定。上述借款担保为房屋抵押担保，抵押物为被告夫妻名下位于洪江市××镇××路××的房产〔房产证号:洪房权证字第7××1号、7××3号、7××4号、7××5号；国土证号:洪国用（2012）第1××6号、1××8号、1469号、1××0号〕，抵押担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、实现相应债权、抵押物处置的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、过户费、保全费、公告费等）。2019年4月17日抵押人与抵押权人就抵押物在不动产登记部门办理了抵押登记。2019年4月18日，原告依约向被告廖恩德银行账户发放贷款115元。贷款发放后，被告廖恩德经营的生意出现困难，不能正常支付原告借款本金和利息。截止2021年4月7日被告拖欠原告利息91904.58元，经原告多次催收未果，被告向桃桃系被告廖恩德配偶，并向原告出具了共同借款声明，应对该笔借款承担共同还款责任。按照《个人借款合同》、《抵押合同》约定，原告作为贷款人和抵押权人，有权请求被告立即清偿欠款，并有权实现抵押权。综上所述，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告廖恩德、向桃桃辩称：被告向原告借款时事实，但由于疫情影响导致被告生意不好，现无力偿还，被告希望原告对借款利息予以让免，借款本金分期偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证，被告对原告提交的证据均无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告廖恩德与被告向桃桃系夫妻关系。2019年4月1日，被告廖恩德以扩大经营为由，向原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司申请借款1150000元，被告向桃桃作为共同借款人在借款申请人提供资料声明书上签名。2019年4月15日，被告廖恩德与原告签订了《个人借款合同》，合同约定借款用途为还旧借新，借款期限为36个月，自实际提款日起算，借款月利率9.9749‰，借款自发放之日起按日计息，还款方式为到期还本，按期结息，还款周期为按季，还款日为季末的21日。同日，被告廖恩德与原告签订了《抵押合同》，约定被告廖恩德为该笔借款（包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息等及实现相应债权的费用）提供抵押担保，抵押物为被告廖恩德所有的位于洪江市××镇××路××幢××铺房〔房产证号:洪房权证安江字第7××1号、7××3号、7××4号、7××5号；国土证号：洪国用（2012）第1××6号、1××8号、1469号、1××0号〕。2019年4月18日，原告依约向被告廖恩德的银行账户发放1150000元贷款。另查明，2020年6月17日，被告廖恩德向原告申请下调借款利率，2020年6月25日原告同意将被告所欠借款自2020年6月25日后年利率下调至6％。二被告仅偿还了原告2020年4月15日之前的借款利息，尚欠原告借款本金1150000元及2020年4月15日之后的利息未还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告廖恩德、向桃桃系夫妻关系，二被告因原借款未能按期还清于2019年4月15日与原告重新签订了借款合同，该合同是双方真实意思的表示，没有违反相关法律的规定，是有效合同，双方应按合同约定履行各自的义务，现二被告未能按合同约定履行，二被告应承担归还借款的民事责任，因此，对于原告要求二被告共同偿还借款本金1150000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司要求按照《抵押合同》的约定实现债权享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，双方签订的抵押合同是双方真实意思的表示，没有违反相关法律的规定，是有效合同，因此，对于原告的该项诉请，本院予以支持。对于二被告在归还借款过程中因受疫情影响原告将原来约定的借款年利率9.9749％下调为年利率6％，原告的该项行为没有损害国家及集体利益，是对其民事权利的正当处分，本院予以准许。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百十一条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十三条第一款第（三）项、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告廖恩德、向桃桃于本判决生效后10日内偿还所欠原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司借款1150000元及利息（2020年4月15日至2020年6月25日的利息按合同约定的年利率9.9749％计付，2020年6月26日之后的利息按年利率6％计付）； 二、原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司在上述第一项债权（1150000元的借款本金及利息）范围内依法处置被告廖恩德所有的位于洪江市××镇××路××幢××铺房〔房产证号:洪房权证安江字第7××1号、7××3号、7××4号、7××5号；国土证号：洪国用（2012）第1××6号、1××8号、1469号、1××0号〕所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 本案案件受理费15150元，减半收取7575元，由被告廖恩德、向桃桃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  向孙明 二〇二一年六月八日 法官助理黄勇江 书记员向芳 附相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同: (一)因不可抗力致使不能实现合同目的; (二)在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务; (三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行; (四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的; (五)法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务;但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。