新疆生产建设兵团第八师中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）兵08民终726号 上诉人（原审被告）：莎瓦尔妮莎·加尔拉，女，1969年3月4日出生，住石河子市。 被上诉人（原审原告）：新疆石河子农村合作银行，住所地石河子市天山路**。 法定代表人：周军，董事长。 委托诉讼代理人：王梦娅，新疆瑞诚律师事务所律师。 原审被告：黄新环，女，1992年9月16日出生，住石河子市。 上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉因与被上诉人新疆石河子农村合作银行、原审被告黄新环金融借款合同纠纷一案，不服石河子市人民法院（2021）兵9001民初350号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月26日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷、调查和询问，当事人未提交新证据，本院不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 莎瓦尔妮莎·加尔拉上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求；2.由被上诉人承担一、二审案件受理费。事实与理由：一、上诉人在2018年将首期还贷的6万元存入指定账户，被上诉人却迟迟不扣还，因此2018年上诉人没有违约。上诉人一直都在还贷款的利息，没有中断过。上诉人在《个人借款合同》中填写的地址是石河子市××小区××栋×××号，也留有联系电话。被上诉人违反《个人借款合同》第十五条关于送达通知的约定，既没有电话通知上诉人，也未到合同注明的住址找上诉人，而是在2020年9月17日离最后的还款期限还有一个多月的时间，被上诉人的工作人员直接到上诉人的工作单位当着上诉人众多同事的面，让上诉人签收催款通知书，严重影响了上诉人的正常工作和生活，同时也侵害了上诉人的名誉，使上诉人在单位的形象受损，社会评价降低，给上诉人造成的损害后果无法弥补。二、根据双方签订的《个人借款合同》第十三条约定“关于合同发生争议或纠纷，双方应协商解决，协商不成向贷款人所在地人民法院起诉。”协商解决纠纷是诉讼的前置程序，被上诉人就双方的纠纷未经过协商程序，没有权利直接到法院起诉。一审法院在被上诉人和上诉人就逾期还款未进行协商的前提下，支持被上诉人要求上诉人偿还借款的诉请，违反了《个人借款合同》关于纠纷解决的程序约定。 新疆石河子农村合作银行辩称，被上诉人不存在违规催收，起诉前双方多次协商未果才提起诉讼。原审被告对一审判决其承担保证责任未提出上诉视为认可，上诉人无权就保证责任进行上诉。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 黄新环同意上诉人的上诉意见。 新疆石河子农村合作银行向一审法院起诉请求：1.被告莎瓦尔妮莎·加尔拉归还原告贷款本金20万元；2.被告莎瓦尔妮莎·加尔拉支付原告利息3771.91元（利息计算至2020年10月20日）；3.被告莎瓦尔妮莎·加尔拉承担2020年10月21日至贷款实际结清之日的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）；4.由被告莎瓦尔妮莎·加尔拉承担本案诉讼费、保全费及实现债权的费用；5.被告黄新环对上述款项承担连带还款责任。 一审法院认定事实：2017年10月19日，原告与被告莎瓦尔妮莎·加尔拉签订《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》[编号：新农合行借保字（2017）第1234号]约定：原告向被告莎瓦尔妮莎·加尔拉提供贷款20万元，利率为5.7%（月利率4.75‰）；贷款期限为三年，借款实际发放日期、到期日以借款借据为准；黄新环愿意为莎瓦尔妮莎·加尔拉向原告归还借款提供担保，担保方式为连带责任保证，保证范围是原告与莎瓦尔妮莎·加尔拉签订的借款合同约定的贷款本金、贷款利息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用；承担连带保证责任的期限为贷款发放之日起至借款到期后及借款展期到期后2年为止。原告在贷款人处盖章，被告莎瓦尔妮莎·加尔拉在借款人处签名并捺手印，被告黄新环在担保人处签名。同时，两被告向原告出具共同承担债务承诺书，承诺共同承担债务或连带责任担保。2017年10月20日，原告按约定向莎瓦尔妮莎·加尔拉发放贷款20万元。莎瓦尔妮莎·加尔拉将该款用于购买的新疆×××城××幢××单元×××号房屋装修及购买家具、家电等。2018年10月31日，莎瓦尔妮莎·加尔拉向其银行卡内存入6万元，因原告未及时划款，莎瓦尔妮莎·加尔拉将该款取出自用。期间，莎瓦尔妮莎·加尔拉将借款利息支付至2020年10月20日，其余款项未还。2020年11月24日，原告向该院申请诉前财产保全，请求对莎瓦尔妮莎·加尔拉、黄新环名下银行存款25万元进行诉前保全并提供担保。2020年11月29日，该院作出（2020）兵9001财保184号民事裁定书，冻结了莎瓦尔妮莎·加尔拉、黄新环名下银行存款10万元，冻结期限一年。原告交纳申请费1770元。审理中，被告莎瓦尔妮莎·加尔拉提出延期还款，但双方就还款时间、金额未达成一致意见。 一审法院认为，原告与被告莎瓦尔妮莎·加尔拉、黄新环签订《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》是各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告如期足额向莎瓦尔妮莎·加尔拉提供借款，履行了借款义务。莎瓦尔妮莎·加尔拉应当按约定时间偿还原告借款及利息。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故对原告要求被告莎瓦尔妮莎·加尔拉偿还借款本金及利息的诉讼请求，该院予以支持。被告黄新环自愿作为担保人在原告与被告莎瓦尔妮莎·加尔拉签订《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》上签名，并明确约定承担连带保证责任，且其与原告与被告莎瓦尔妮莎·加尔拉向原告出具承诺书，承诺对涉案贷款共同承担债务或连带责任担保。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条：“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。”第六百八十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告黄新环应当对莎瓦尔妮莎·加尔拉的借款承担连带给付责任，故该院对原告要求被告黄新环承担连带责任的诉讼请求予以支持。被告黄新环辩解原告在前期借款到期后未向其催款，并以此不同意承担保证责任。经核实，莎瓦尔妮莎·加尔拉与原告签订的借款保证合同约定保证有效期自贷款发放之日起至借款到期后及借款展期到期后2年为止，原告就涉案借款向该院提起诉讼，并要求黄新环承担连带担保责任并未超过担保期限。故对黄新环的辩解，该院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条规定，判决： 一、被告莎瓦尔妮莎·加尔拉于判决生效之日起十五日内偿还原告新疆石河子农村合作银行借款200000元; 二、被告莎瓦尔妮莎·加尔拉于判决生效之日起十五日内偿还原告新疆石河子农村合作银行借款利息3771.91元(截至2020年10月21日)；并按合同约定将利息、罚息、复利支付至借款实际付清之日止； 三、被告黄新环对上述款项承担连带还款责任（此项及于诉讼费用）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2178元（减半收取）、保全费1770元，合计3948元（原告已预付），由被告莎瓦尔妮莎·加尔拉负担，与前款一并给付原告新疆石河子农村合作银行。 二审中，当事人没有提交新证据。各方当事人对一审查明的事实均无异议，本院予以确认。另查明：上诉人与被上诉人2017年10月19日签订的《个人借款合同》约定借款按季结息，借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360，逾期罚息利率在原利率基础上加收50%确定；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。截止到2020年10月20日，上诉人尚欠被上诉人借款本金20万元，借款利息、复利、罚息合计3771.91元。 本院认为，上诉人与被上诉人在自愿平等基础上签订的《个人借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反国家法律、法规强制性规定，应为有效合同。依法成立的合同对当事人有约束力。被上诉人已按约向上诉人提供贷款20万元，三年借款期限已过，上诉人所借20万元本金分文未还，应当按照借款合同约定承担逾期还款违约责任。《个人借款合同》中约定的协商解决纠纷，并非合同仲裁条款，不是当事人提起诉讼的法定前置程序，上诉人该上诉理由于法无据，本院不予采纳。 综上所述，莎瓦尔妮莎·加尔拉的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4356元，由上诉人莎瓦尔妮莎·加尔拉负担（已交纳）。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 莉 审 判 员  刘丽美 审 判 员  白 婷 二〇二一年六月二十二日 法官助理  禹 文 书 记 员  朱晓萱