湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初1108号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路489号。法定代表人：阳烨，系该行董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，系该行职员。委托诉讼代理人：李宁，系该行职员。被告：龚落根，男，汉族，1983年8月15日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：肖佳凌，女，汉族，1989年10月18日出生，住湖南省益阳市资阳区。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告龚落根、肖佳凌借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人李宁到庭参加诉讼，被告龚落根、肖佳凌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除借款合同和保证合同；2、判令被告龚落根偿还原告借款本金20万元及利息（至2021年3月29日利息为17672.26元，并承担利息至借款还清日止）；3、判令被告肖佳凌承担连带清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告龚落根、肖佳凌未当庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：2019年12月25日，原告制作《个人贷款面谈记录》，被告龚落根作为借款申请人在笔录上签字确认，被告肖佳凌作为贷款担保人签字确认。2019年12月27日，被告龚落根与原告的李昌港支行签订编号为26599-2019-00000809的《最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度20万元、借款期限自2019年12月27日至2022年12月27日；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同日，被告肖佳凌与原告签订《最高额保证合同》，肖佳凌为龚落根的上述合同项下的借款及利息等提供连带责任保证，担保期限自主合同项下债务履行期届满之日起两年。2019年12月27日，经龚落根申请，原告向其放款20万元，同时确定本笔借款年利率11.4%、逾期罚息比30%、到期日为2020年12月27日。之后，被告未按约偿还借款本息，经原告多次催收仍未还款，至2021年3月29日尚欠原告借款本金20万元及利息（含罚息）17672.26元。以上事实有原告提供的个人贷款面谈记录、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、放款确认书、欠息明细表及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款后，被告龚落根未按约偿还借款本息的行为，构成违约，根据《最高额借款合同》第十二条第二款（一）项、第十二条第三款（二）和（三）项之约定，原告有权停止发放本合同项下未发放贷款，宣布未偿还款项立即到期，提前收回尚未偿还款项，故对原告要求解除合同并要求被告龚落根偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告要求被告支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告肖佳凌为借款及其项下债务提供连带责任保证属实，应承担相应的保证责任，故对原告要求被告肖佳凌承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告龚落根、肖佳凌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，其行为是对国家司法制度的藐视和对其诉讼权利的放弃，应当由其承担相应的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第七百条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司于2019年12月27日与被告龚落根签订的编号为26599-2019-00000809的《最高额借款合同》及与被告肖佳凌签订的编号为26599-2019-00000093的《最高额保证合同》；二、由被告龚落根于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（含罚息）［至2021年3月29日的利息（含罚息）为17672.26元，之后按年利率14.82%（11.4%×130%）计算至贷款还清之日止］；三、被告肖佳凌对上述借款承担连带清偿责任。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2282.54元，财产保全申请费1608.5元，共计3891.04元，由被告龚落根、肖佳凌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二一年六月十七日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。