河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀09民终3192号 上诉人（原审原告）：吕家骅，男，1980年9月7日出生，汉族，初中文化，司机，住河北省黄骅市。 委托诉讼代理人：刘淑娟，河北冀事达律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司。住所地：河北省沧州市运河区永济路运河桥西保险大厦。 负责人：王可，经理。 委托诉讼代理人：陈凯，河北傲宇律师事务所律师。 上诉人吕家骅因与中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保财险沧州分公司）保险合同纠纷一案，不服河北省黄骅市人民法院（2020）冀0983民初4347号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人吕家骅的委托诉讼代理人刘淑娟、上诉人人保财险沧州分公司的委托诉讼代理人陈凯到庭参加询问。本案现已审理终结。 吕家骅上诉请求：撤销（2020）冀0983民初4347号民事判决，改判人保财险沧州分公司赔偿吕家骅保险金96606.5元，争议金额54000元。事实和理由：一审判决依据雇主责任保险条款的伤残比例赔付确定本案的赔付比例，认定事实、适用法律错误。人保财险沧州分公司所主张的十级伤残按1%的比例赔付，未提供证据证明在合同中约定了此项内容。而且该伤残比例赔付条款，单方面减轻了保险公司的责任，属于免责条款，人保财险沧州分公司未提供证据证明其就该条款履行了提示说明义务，因此该免责条款不生效。故应按10%的比例进行赔付。 人保财险沧州分公司辩称，保险条款第二十七条及保险条款附表伤残比例表中已经明确约定伤残比例赔付条款，同时在签署保险合同时，也明确告知了被保险人，不同意吕家骅上诉意见。 人保财险沧州分公司上诉请求：要求撤销一审判决，改判人保财险沧州分公司少承担21996元或发回重审。一、二审诉讼费用由吕家骅负担。事实和理由：1、住院伙食补助费、陪护费、交通费，此三项费用已包含在吕家骅住院治疗期间的医疗费中，因此我公司赔付医疗费不应再重复计算。2、误工费，依据雇主责任条款第26条第3款约定，最终鉴定为残疾的，保险人对残疾赔偿金与误工费用的赔偿金额之和，以本条第2款计算的责任限额为限，本案中也即以残疾赔偿金6000元为限，既然吕家骅主张残疾赔偿金且一审法院也判决该项，误工费就不应再计算，退一步讲，原审认定标准有误，以所在地最低工资标准，按照每人/天补助误工费用，根据沧州地区标准应为54元/天。 吕家骅辩称，人民财险公司沧州分公司的上诉请求无事实依据，住院伙食补助费、陪护费、交通费、误工费不存在重复计算。 吕家骅向一审法院起诉请求：判令被告赔付原告保险金98198.86元，诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。于军于2019年3月在被告人保财险沧州分公司处投保雇主责任保险，雇员清单中包括原告吕家骅，保险期间自2019年3月7日至2020年3月6日。保险单载明保障内容为：按照《雇主责任险保险条款（2015版）》责任名称：人伤伤亡责任，每人伤亡责任限额600000元；医疗费用责任，每人医疗费用责任限额60000元。特别约定：每次事故医疗费用免赔100或者损失的10%，二者取高。雇主责任险保险条款第二十六条载明：在保险责任范围内，保险人按照以下方式计算赔偿：（一）、雇员死亡的，保险人按照保险单载明的每人伤亡责任限额赔偿；（二）、雇员残疾的，由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表现规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿；（三）、雇主暂时丧失工作能力，保险人依据所在地的最低工资标准按照每人／天补助误工费，医疗期满或确定残疾程度后停发，最长不超过365天，如最终鉴定为残疾的，保险人对残疾赔偿金与误工费用的赔偿金额之和，以本条第（二）款计算的责任限额为限；（四）、被保险人承担的诊疗项目、药品、住院服务及辅助器具配置费用，保险人均按照国家工伤保险待遇规定的标准，在依据本款下列第1项至第4项计算的基础上，扣除每次事故每人医疗费用免赔额，在每人医疗费用责任限额内据实赔偿。除另有约定外，医疗费用具体项目包括：1、挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费；2、住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费、3就（转）诊交通费、急救车费；4、安装假肢、假牙、假眼费和残疾用具费用。原告吕家骅系于军的雇佣司机，2019年10月11日，原告驾驶陕Ｋ×××××／陕Ｋ×××××号车辆至山东省博兴县京博炼油厂时从车上掉落受伤，原告受伤后被送往山东省博兴县人民医院、黄骅市开发区博爱医院住院治疗。诉讼过程中，经黄骅市人民法院委托黄骅法医鉴定中心对原告吕家骅伤残程度进行鉴定，吕家骅伤残等级评定为十级伤残。另查，吕家骅驾驶证、从业资格证、道路运输证均合法有效，不存在拒赔免赔等情形。经本院审核确认，确定本案中原告因本次事故造成的各项损失为：一、医疗费，保险单中载明医疗费按照每次事故医疗费用免赔100或损失的10%，以高者为准，结合原告提交的医疗费票据、住院病例等确定数额为16233.86元×（1-10%）＝14610.5元；二、住院伙食补助费，雇主责任保险条款第二十六条中载明住院期间的伙食费属于医疗费用赔偿项目，结合住院病历确定数额为50元／天×81天＝4050元；三、陪护费,雇主责任保险条款第二十六条中载明陪护费属于医疗费用的项目，原告主张住院期间的护理费应视为陪护费，本院予以支持，原告未提供陪护人员工资证明，本院确定陪护费按照河北省上年度居民服务业在岗职工工资予以计算，依据原告提交的住院病历确定护理期为81天，确定数额为42115元／年÷365天×81元＝9346元；四、误工费，虽保险条款中载明依照所在地的最低工资标准计算误工费但未明确具体标准，结合原告提交的驾驶证、从业资格证确认原告从事交通运输业，原告主张按照100元／天的标准计算误工费低于河北省上年度交通运输业在岗职工工资标准，本院予以支持，结合原告住院情况确定误工81天，确定数额为100元／天×81天＝8100元；五、伤残赔偿金，按照雇主责任保险条款约定十级伤残按照1%的标准予以计算，确定数额为600000元×1%＝6000元；六、交通费，结合原告住院治疗情况酌定为500元。以上损失共计42606.5元，其中医疗费用项下医疗费、住院伙食补助费、陪护费、交通费共计28506.5元，其中伤亡责任费用误工费、残疾赔偿金共计14100元。一审法院认为，于军为其雇佣人员（包括原告吕家骅在内23人）在被告人保财险沧州分公司投保雇主责任保险，系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。原告吕家骅在为于军提供劳务中受伤造成的损失，依照雇主责任保险条款应由被告人保财险沧州分公司承担赔偿责任。按照保险条款约定：每次事故医疗费用免赔100或损失的10%，以高者为准；十级伤残应按照1%的比例确定赔偿比例。故本院确定被告赔偿原告损失医疗费42606.5元，对原告的其他诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第三十一条的规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司于本判决生效后五日内赔偿原告吕家骅保险金42606.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1127.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司承担433元，由原告承担694.5元。诉讼费于本判决生效之日起五日内交（汇）至黄骅市人民法院，收款单位：黄骅市人民法院：开户行：中国工商银行黄骅支行；账号：04×××23。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。 本院二审查明的事实与一审法院查明事实一致。 本院认为，关于人保财险沧州分公司应当赔付吕家骅的伤残赔付比例。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。该解释（二）第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，人保公司沧州分公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款（2015）版》系其单方制作，属于格式合同，在该格式合同中关于雇员伤残等级应当按照所附伤残赔偿比例表规定的百分比赔偿的内容属于减轻保险人责任的格式条款，可以认定为保险法第十七条规定的“免除保险人责任的条款”。该条款内容规定在该格式合同中的第二十六条及所附的伤残赔偿比例表中，对于该伤残赔偿比例表中列明的雇员伤残等级所对应伤残赔偿比例所规定的百分比，人保公司沧州分公司并未用引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示，人保公司沧州支公司也未提交证据证实其对该伤残赔偿比例表中的内容及法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明，人保公司沧州分公司出具的雇主责任保险保险单是系统自动生成，其仅在该保险单上的“特别约定”项下用黑体标注“残疾赔付比例表”，不能证实其对残疾赔付比例表的具体内容已履行了提示和明确说明义务。且该保险单并未有投保人签字确认，不能证实在出具该保险单之前已向投保人明示并经其确认,使投保人对自己有重大利害关系的条款引起特别注意并明确理解。综上，本院认定人保财险沧州分公司对该免责条款未尽到提示或者明确说明义务，该条款不产生效力。上诉人吕家骅主张人保财险沧州分公司十级伤残按照10%的赔付比例进行赔偿，即人保财险沧州分公司应当赔偿其伤残赔偿金数额为600000元×10%=60000元的上诉主张成立，予以支持。 关于吕家骅的住院伙食补助费、陪护费、交通费、误工费是否存在重复计算的问题。根据一审中人保财险沧州分公司提供的雇主责任保险条款第二十六条第四款规定，医疗费用包括医药费、伙食费、陪护费、交通费，一审判决对以上费用的计算数额正确，不存在重复计算问题。关于误工费用，一审法院根据吕家骅所从事的交通运输业的实际情况，确认按照100元/天的标准计算，并无不当。人保财险公司沧州分公司提供的雇主责任保险条款第二十六条第二款关于保险人对残疾赔偿金与误工费用的赔偿金额之和，以本条第（二）款计算的责任限额为限的约定，属于减轻其责任的条款，人保财险公司沧州分公司未提交证据证实对该条款已尽到提示、说明义务，该条款不产生效力。综上，人保公司沧州分公司的上诉请求不能成立。 综上，吕家骅的上诉请求成立，予以支持；人保财险沧州分公司的上诉请求不能成立，予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 变更河北省黄骅市人民法院（2020）冀0983民初4347号民事判决“被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司于本判决生效后五日内赔偿原告吕家骅保险金42606.5元”为“中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司于本判决生效后五日内赔偿吕家骅保险金96606.5元。” 一审案件受理费1127.5元，由中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司承担1109元，吕家骅承担18.5元。二审案件受理费1499元，由中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  任俊杰 审判员  刘海玉 审判员  刘洪玉 二〇二一年六月十七日 书记员  马晓妍