安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初3231号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢-办301、302、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人：杨林，总经理。 委托诉讼代理人：潘玉臣，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告：郑洁，女，汉族，1995年1月31日出生，住安徽省滁州市琅琊区。 被告：戴献红，女，汉族，1963年10月1日，住安徽省滁州市琅琊区。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地产险安徽分公司）与被告郑洁、戴献红保险纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地产险安徽分公司的委托诉讼代理人潘玉臣到庭参加了诉讼，被告郑洁、戴献红经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地产险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑洁立即偿还由原告代偿的贷款63187.83元，并自2020年5月6日起按67.6元/日支付违约金至款清之日；2.判令被告郑洁向原告支付保费4434.76元；3.判令被告戴献红对被告郑洁的上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告郑洁、戴献红承担。案件审理过程中，大地产险安徽分公司变更第一项诉讼请求为：判令被告郑洁立即偿还由原告代偿的贷款63187.83元，并自2020年5月6日起按LPR支付违约金至款清之日。事实与理由：2019年3月15日被告郑洁与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人贷款合同》一份，约定被告郑洁向徽商银行股份有限公司南京分行借款83000元。原告为被告郑洁的该笔贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后，徽商银行股份有限公司南京分行依约向被告郑洁发放了贷款，但被告郑洁在支付了部分欠款后便不再偿还贷款，也未及时缴纳后续保费。2020年5月6日，原告作为保险人向徽商银行股份有限公司南京分行代偿了被告郑洁的剩余贷款，并由徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具《代偿服务与权益转让确认书》一份。原告认为：原告与被告郑洁签订的保险合同不违反法律、法规的规定，属合法有效，应当受到法律的保护；被告郑洁对其贷款应当负有按约偿还的义务，被告戴献红作为案涉债务的担保人，在被告郑洁拒不偿还贷款的情形下应当承担代偿责任。因此，被告应当向原告支付剩余的贷款款项，并应当按约向原告支付未付保费及承担相关费用。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 郑洁、戴献红未作答辩。 经审理本院认定事实如下：2019年3月15日，被告郑洁与原告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，保险金额98687元，每月保费1211.80元，每月保费率1.46%，缴纳方式为每月按时缴纳；保险期间自贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 2019年3月15日，被告郑洁与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同》（合同编号：个借字第20190315140001417928号），约定郑洁向徽商银行股份有限公司南京分行申请贷款83000元，贷款期限为36个月，执行贷款年利率7.3625%，按月等额本息还款，共分36期，同时还就罚息、违约金等作出约定。 同日，戴献红出具担保函一份，承诺对如果后期借款人无还款能力，偿付能力出现问题，其愿意代为偿还。 上述合同签订后，徽商银行股份有限公司南京分行按约发放贷款，但被告郑洁在偿还部分贷款后，未继续按履行还款义务。2020年5月6日，原告按约为被告郑洁向徽商银行股份有限公司南京分行代偿了剩余贷款63187.83元。 再查，被告自逾期还款之日至原告代偿日未付保费为4434.76元。 上述事实，有原告提交的个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同、还款明细、代偿债务与权益转让确认书、担保函及当事人的陈述等在卷佐证。 本院认为，涉案贷款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。郑洁未按约履行还款义务，已构成合同违约。根据保险单约定，原告在被告郑洁不履行还款义务发生后需代表郑洁向徽商银行股份有限公司南京分行代偿未还部分贷款本息，代偿后有权向郑洁进行追偿。原告依约向徽商银行股份有限公司南京分行履行代偿义务后，要求郑洁支付代偿本息63187.83元及以全部理赔款为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（即年利率3.85%）标准支付至款清时止的违约金，符合法律规定，本院予以支持。关于未支付保费4434.76元，具有合同约定，本院予以支持。戴献红出具的担保函承诺如郑洁不能按时偿还贷款及保费导致原告承担保证保险责任的，其自愿承担连带责任保证，原告要求戴献红承担还款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑洁于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款63187.83元、保费4434.76元及违约金（违约金以理赔款63187.83元为基数自2020年5月6日起按年利率3.85%的标准顺延计算至款清之日止）； 二、戴献红为郑洁的上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1491元，减半收取计745.5元，由郑洁、戴献红。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 董兵兵 二〇二一年六月七日 法官助理 刘志君 书 记 员 杜文蝶 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。