宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初6021号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。负责人：李虎，该支行行长。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。被告：李彩霞，女，1969年2月24日，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：杜罗川，男，1963年5月21日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（二被告未到庭，以上身份信息由原告提供）原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告李彩霞、杜罗川金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人郭瑛到庭参加诉讼，被告李彩霞、杜罗川经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人借款/担保合同》；2.判令被告李彩霞、杜罗川偿还原告借款本金79096.54元、支付利息22120.44元（暂计算至2020年8月9日），并按照合同约定利率标准支付借款本金自2020年8月10日至借款还清之日止的利息、罚息等损失；3.判令原告对被告李彩霞、杜罗川提供抵押的位于银川市兴庆区某室房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、公告费、评估费、拍卖费、律师费由被告承担。事实与理由：2011年5月8日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与李彩霞、杜罗川签订《个人借款/担保合同》，约定李彩霞、杜罗川向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款200000元，用于购商用房，被告以银川市兴庆区某室房产作为抵押，担保范围包括本笔贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的其他费用等；借款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布同期同档次贷款利率的基准利率执行上浮30%执行，还款方式为按月等额本息还款；若被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约。合同签订后，中国工商银行股份有限公司银川东城支行向李彩霞、杜罗川指定账户发放借款。后李彩霞、杜罗川未能按约还本付息，故原告诉至法院。李彩霞、杜罗川未作答辩。本院认定事实如下：2011年5月8日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行（贷款人）与李彩霞、杜罗川（借款人、抵押人）签订《个人借款/担保合同》，约定李彩霞、杜罗川因购商用房向中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款200000元；借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等一项或多项情形的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。李彩霞、杜罗川以其所有的位于银川市兴庆区某室（银房权证兴庆区字第XXXX号）房产为上述债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方于2011年5月12日办理了抵押登记，且登记的他项权利种类为抵押，债权数额为200000元。2011年6月2日，中国工商银行股份有限公司银川东城支行向李彩霞、杜罗川发放贷款200000元。后李彩霞、杜罗川未能按约还本付息。截至2020年8月9日，被告尚欠中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金79096.54元、利息22120.44元。本院认为，中国工商银行股份有限公司银川东城支行与李彩霞、杜罗川签订的《个人借款/担保合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川东城支行已按约向李彩霞、杜罗川发放贷款200000元，李彩霞、杜罗川未按约还本付息，已经构成违约，中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权依《个人借款/担保合同》的约定向李彩霞、杜罗川主张解除合同，并要求其偿还借款本息，故对中国工商银行股份有限公司银川东城支行要求解除合同并清偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年8月9日，二被告尚欠原告借款本金79096.54元、利息22120.44元，二被告应予偿付，被告李彩霞、杜罗川还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年8月10日起至本判决确定的还款之日止的利息。根据《个人借款/担保合同》的约定，李彩霞、杜罗川以其所购买的位于银川市兴庆区某室（银房权证兴庆区字第XXXX号）房产为上述借款提供抵押担保，且均办理了抵押登记，抵押权依法设立，中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李彩霞、杜罗川未到庭，视为对答辩、举证质证、辩论及最后陈述等诉讼权利的放弃。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告李彩霞、杜罗川于2011年5月8日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告李彩霞、杜罗川于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金79096.54元、利息22120.44元（截止2020年8月9日），并按照《个人借款/担保合同》约定的利率标准继续支付上述借款本金自2020年8月10日起至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权就被告李彩霞、杜罗川提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（银房权证兴庆区字第XXXX号）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1162元，由被告李彩霞、杜罗川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张明星二○二一年六月三日书记员 丁 琳附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。