湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初2949号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，该公司总经理。 特别授权委托诉讼代理人：罗朝辉，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李澹，湖南淡远律师事务所律师。 被告：舒易秀，女，汉族，1974年5月10日出生，住湖南省麻阳苗族自治县。 原告中银消费金融有限公司与被告舒易秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗朝辉到庭参加诉讼，被告舒易秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币99800元；2、判令被告立即向原告支付自2020年9月1日起至2021年1月25日的未还利息6115.52元，滞纳费2498.36元(此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利事24%计至实际归还之日止)；以上二项合计:108413.88元。3、判令原告对被告提供抵押的位于湖南省怀化市麻阳苗族自治县高村镇城北停车场502的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2017年8月24日，原告与被告签订了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合约约定，原告向被告发放16.8万元贷款，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，年利率为14.52%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，贷款使用期限为60个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告向被告发放了16.8万的贷款，被告提供位于湖南省怀化市麻阳苗族自治县高村镇城北停车场502的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告舒易秀未到庭，未向本院提交答辩意见和证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告提交的《新易贷-乐享贷》贷款正式申请表和《新易贷》用款申请表、《新易贷-乐享贷》消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）、放款凭证、对账单及欠款证明、不动产登记证明等证据复印件，该些证据来源合法，客观真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2017年8月24日，被告舒易秀向原告中银消费金融有限公司提交《[新易贷－乐享贷]贷款正式申请表》，申请贷款16.8万元用于装修，并授权账号为***中国银行借记卡为[新易贷]贷款放款账号，选择月结还款方式为等额本息，分60期。2017年8月24日，原告与被告签订《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》（合约编号为：2017年消借第0824032851号），原告中银消费金融有限公司为贷款人(甲方)，被告舒易秀为借款人(乙方)和抵押人(丙方)。该合约主要约定，甲方同意向乙方发放16.8万元贷款，贷款用途为装修，贷款利率为固定月利率1.21%，即年利率为14.52%，贷款使用期限为60个月；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息。甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作费与保管费等，收费标准以公司公布的《业务规则》为准，逾期付款滞纳费按日收取，标准为:(逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收)逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元,……,逾期贷款余额9万-10万元，每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推。被告以轻松还方式分期还款：即自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还。同时约定，未按期归还贷款本息的，构成乙方在本合同项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的2%作为违约金，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；乙方逾期还款在90天以内(含90天)的，应按照相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。被告用位于湖南省怀化市麻阳苗族自治县高村镇城北停车场G栋502的房产（土地证号：麻国用（2005）第***号；房产证号：麻房权证2005字第***号，建筑面积：108.14平方米）作为其偿还全部借款本息及实现债权费用的担保，并于2017年8月30日办理了抵押登记（湘（2017）麻不动产证明第***号）。《合约》签署后，原告于2017年9月1日向被告发放了16.8万的贷款，被告按约偿还贷款本息至2020年9月，自2020年10月1日起，开始逾期还款。原告核算截止至2021年1月25日，被告尚欠原告贷款本金99800元，按合同约定利率计算未还利息6115.52元，滞纳金2498.36元。 另查明，2021年4月8日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告舒易秀签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》除关于滞纳费等费用超出法律规定的部分外，其余部分系双方当事人真实意思的表示，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告按约向被告发放贷款后，被告理应遵循诚实信用原则，按约及时全面的履行还款义务，被告自2020年10月1日起未再按约还本付息的行为构成违约，原告依合同约定有权宣告借款提前到期并要求被告归还剩余全部本金并支付利息、滞纳金。原、被告双方在合约中约定的滞纳费其性质实为违约金，实际年利率达18%以上，而本案合约约定的贷款利率已达年利率14.52%，被告逾期后原告可以就被告逾期未支付的利息、滞纳费一并主张，但利息、滞纳费合计不得超出法律规定的保护范围，即2020年8月19日之前的利息加滞纳费不超过年利率24%，2020年8月20日起的利息加滞纳费不超过起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。经核算，截至2021年1月25日，被告尚欠原告未付的滞纳费为279.1元[99800元×（15.4%-14.52%）÷365×116天]。故对原告要求被告偿还贷款本金99800元并支付自2020年9月1日至2021年1月25日的利息6115.52元和滞纳费279.1元的诉讼请求本院予以支持，超出部分的滞纳金本院不予支持，2021年1月25日以后的利息和滞纳金，继续以尚欠贷款本金99800元为基数、按年利率15.4%计算，直至贷款本金还清之日止。被告舒易秀为贷款以其名下位于湖南省怀化市麻阳苗族自治县高村镇城北停车场*栋***的房产作为偿还全部借款本息及实现债权费用的担保，并办理了抵押登记,原告主张对该抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定,本院予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告舒易秀于本判决生效之日起10日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金99800元； 二、被告舒易秀于本判决生效之日起10日内向原告中银消费金融有限公司支付截止至2021年1月25日的借款利息6115.52元及滞纳金279.1元，2021年1月25日以后的利息和滞纳金继续以尚欠的借款本金99800元为基数、按年利率15.4%计算，直至借款本金还清之日止； 三、若被告舒易秀未按期清偿上述债务，原告中银消费金融有限公司有权就被告舒易秀名下位于湖南省怀化市麻阳苗族自治县高村镇城北停车场*栋***（房产证号：麻房权证2005字第***号）的抵押房产在实现上述借款本息及债权的费用范围内享有优先受偿权; 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2468元，减半收取1234元，由被告舒易秀承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  范晓红 二〇二一年六月八日 代理书记员  粟小妹