四川省甘孜藏族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2021）川33民终193号上诉人（原审原告）：骞鹏，男，1986年6月29日出生，汉族，住四川省康定市。委托诉讼代理人：曾林刚，四川澳南律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：查心刚，男，1960年11月8日出生，藏族，住四川省康定市。委托诉讼代理人：邓道娟，四川集文律师事务所律师。委托诉讼代理人：余洋，四川集文律师事务所律师。上诉人骞鹏因与被上诉人查心刚民间借贷纠纷一案，不服四川省康定市人民法院（2021）川3301民初117号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月2日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。骞鹏上诉请求：1.撤销四川省康定市人民法院（2021）川3301民初117号民事判决，依法改判支持骞鹏的全部诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费由查心刚承担。事实及理由：一、本案借款实际涉及金额为26万元，一审法院仅以实际转款记录为标准认定借款金额为16万元而驳回借款10万元及利息的诉请，属于事实认定不当。二、一审法院认为骞鹏主张的利息有两种约定，因此视为没有利息，属于片面认定。被上诉人查心刚辩称，一审判决事实清楚，适用法律正确，应当维持。一审庭审是在下午，上午法庭组织双方调解，查心刚对骞鹏支付10万元提出异议，骞鹏就去打银行流水，从其打银行流水就是认可10万元是通过银行流水转账的，开完庭一周骞鹏也没有打出银行流水。骞鹏向一审法院起诉请求：1.请求判令查心刚向骞鹏归还展期借款本金178000元及借款展期利息30384元（该利息按年利率8%计算，每月支付利息1266元，期限自2020年10月1日起至2022年9月30日止，如果查心刚实际支付借款利息的时间与此时间不一致的，以查心刚实际归还借款本金的时间进行计算调整）；2.请求判令查心刚向骞鹏归还借款展期前拖欠的借款利息25531元，以上金额合计233915元；3.请求判令查心刚承担本案所有的诉讼费用。一审法院认定事实：2016年12月，查心刚因急需用钱，到中小企业担保公司即骞鹏的工作单位咨询贷款事宜，因程序繁琐放弃向公司贷款。经人介绍后，查心刚向骞鹏借款，骞鹏于2016年12月31日向查心刚银行转账160000元，查心刚出具借条一张，借条未约定借款期限和借款利息。双方于2018年9月28日签订了《个人借款合同》，约定借款期限为2018年9月28日至2020年9月28日，并约定利息按银行年利率计算。双方又于2020年10月18日签订《个人借款展期合同》，将借款期限延长至2022年9月30日。2021年初双方因还款发生争议。一审法院认为，民间借贷是借款人向出借人借款，到期返还借款并按约定支付利息的合同。合法的借贷关系受法律保护。本案中，骞鹏向查心刚实际转款160000元，一审法院对该部分借款事实予以认定。经双方确认，截止目前，查心刚已累计归还124690元。关于骞鹏要求查心刚归还展期借款本金178000元及借款展期利息30384元的诉讼请求，应按照实际借款本金160000元扣除已还部分进行计算。按照民间借贷交易习惯，还款顺序应为先还利息后还本金。查心刚已还款部分，应先扣除自2018年9月28日至起诉之日（2021年2月3日）的利息（160000元×4.35%÷12×29月）16820元后，剩余部分为其已还款的本金107870元。即查心刚尚欠骞鹏借款本金52130元，并应以52130为基数，按照年利率4.35%自2021年2月4日起支付利息至还清之日止；关于骞鹏要求查心刚支付展期前拖欠的借款利息25531元的诉讼请求，此部分利息分为两部分，2018年9月之前因双方未约定利息，一审法院不予支持，2018年9月至2020年10月的利息已在已付款项中予以扣除，不再重复计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决：一、查心刚于一审判决生效之日起十日内偿还骞鹏的借款本金52130元；二、查心刚于一审判决生效之日起十日内向骞鹏支付借款利息，利息以52130元为基数，自2021年2月4日起按照年利率4.35%计算至付清之日止。二审中，骞鹏向本院提交以下证据：第一组，骞瑶委托担保合同，骞瑶农村信用社的借记卡明细，骞瑶借记卡支付专用凭证，拟证明骞鹏借款资金的来源以及资金的流向。第二组，两份录音，拟证明出借的款项是26万元，同时约定了利息。查心刚质证认为，对骞瑶的委托担保合同，三性均有异议，首先，合同的主体并不是骞鹏与查心刚的任何一方，不能核实真实性，并不能证实已经得到实际履行，骞瑶的借贷与本案没有关联性，不能达到骞鹏的证明目的；骞瑶的钱最终是进入了蒋金全的账户，至于蒋金全是否归还不能单从骞鹏的口述得到印证。关于第一份录音，骞鹏与查心刚发生借贷的时候，谭信梅与骞鹏不是夫妻关系，问话具有一定的引导性，与第一组证据自相矛盾，因此不能达到证明目的；关于第二份录音，与合同借条不符，因此所有的证据与实际情况不符。本院经审查认为，骞鹏提交的第一组证据与本案无关联性，不予采信，第二组证据与本案存在一定关联性，将作为本案的参考依据。本院经二审查明，2016年12月7日，查心刚向骞鹏出具借条一份，载明：“借到骞鹏人民币10万元，期限两个月（2016年12月8日至2017年2月8日），月息1500元。以我（查心刚）表弟罗让降央房产证、国土证做抵押。”2016年12月31日查心刚又向骞鹏出具借条一份，载明：“今借到骞鹏人民币160000元。”2017年9月24日，骞鹏与查心刚签订《协议》一份，其中载明：查心刚在骞鹏处借款26万元，至2017年9月24日止，应付骞鹏利息15133元，并手写注明：“以上款项目前未归还”。另在该协议中约定：本金未归还前，按每月1733元的利息按月支付，本金借期为一年，若到期未归还，双方再次协商。2018年9月28日双方签订《个人借款合同》一份，其中确认了查心刚应归还骞鹏的本金加利息共计275133元，并手写注明：查心刚在2017年9月至2018年9月的利息已经全部付清。另约定：本合同借款年利率按银行年利率计算为8%，借款期限24个月（2018年9月28日起至2020年9月28日止），查心刚选择以每月支付利息1733元及支付本金3000元为还款方式。前期利息15133元不再计收利息。2020年10月18日双方签订《个人借款展期合同》一份，其中再次确认最初的借款金额为26万元，并经双方核实，截止2020年9月30日，还欠本金19万元，利息25531元。另又约定：对19万借款展期24个月（2020年10月1日起至2022年9月30日止），利息按19万为基数按固定年利率8%支付。还款方式为查心刚每月向骞鹏支付利息1266元及归还本金3000元。前期利息25531元不再计收利息。最后双方手写注明：本合同手工修改地方为双方共同同意修定，双方盖手印为准。2017年11月17日至2021年1月13日查心刚均按双方的约定进行了利息的支付及本金的偿还。2021年1月13日后双方因还款事宜发生纠纷，查心刚未再履行。另查明，骞鹏自认截止2021年1月25日，查心刚已归还本金82000元。双方确认截止起诉之日，查心刚累计支付骞鹏本金和利息共计124690元。本院认为，本案的争议焦点为：一、借款本金是否为26万元；二、查心刚还欠骞鹏本金及利息的具体金额为多少。针对焦点一，自然人之间的借款合同属于实践性合同，只有在出借人向借款人提供借款时合同才生效。本案中，查心刚对有银行转账凭证的16万元借款予以认可，但对另一张载明10万元借款的借条认为没有银行转账，并未实际交付而不予认可。骞鹏在二审中陈述该笔10万元是现金支付。针对此，本院根据双方提交的证据评述如下：虽然骞鹏未提供10万元现金交付的相关证据，但在借条形成后，双方在2017年9月24日、2018年9月28日、2020年10月18日三次分别通过《协议》、《个人借款合同》、《个人借款展期合同》确认了骞鹏出借26万借款本金的事实。另在2017年11月17日至2021年1月13日期间，查心刚向骞鹏支付的利息均是以26万元为基数，按双方约定的年利率8%按月支付。故根据以上事实，本院认为，骞鹏出借给查心刚的具体金额已经通过查心刚多次确认，应为26万元。一审法院对该事实认定错误，应予以纠正。针对焦点二，本院认为，2021年1月13日后双方因还款事宜发生纠纷，查心刚未再履行双方签订的《个人借款展期合同》，属于违约，现双方也未就继续履行该合同达成合意，应视为双方不再履行，故在此情况下，查心刚应就剩余借款及利息承担支付责任。对于剩余借款及利息的具体金额评述如下：（一）借款利率的问题。2018年9月28日签订的《个人借款合同》中双方约定的第二条虽手写添加了“按银行年利率计算”字样，但对年利率为8%并未删改。再结合该合同第四条“每月支付利息1733元”的约定及查心刚在借款期间支付利息1733元的事实，能够印证双方实际约定及执行的借款年利率为8%（1733元÷260000元×12个月）。故该手写添加内容并非是双方对利息的重新约定，一审法院对该事实认定错误，依法予以纠正。（二）查心刚应支付的利息具体金额。根据双方签订的《协议》、《个人借款合同》、《个人借款展期合同》中的约定及确定的利息金额，可以确认查心刚应支付的利息分为四部分：《协议》确认的2017年9月24日前的利息为15133元；2017年9月24日至2020年9月28日期间的利息为62388元（1733元×36个月）；2020年10月1日至2021年1月13日的利息为3798元（1266元×3个月）；2021年1月14日之后的利息按年利率8%计算至本息付清为止。（三）查心刚已经支付本金及利息的具体金额。双方通过一审确认，查心刚累计支付骞鹏本金和利息共计124690元。通过双方提交的2017年11月17日至2021年1月13日期间银行交易明细清单及2018年9月28日的《个人借款合同》，可以确认查心刚已经履行了《协议》中支付利息的义务，金额为20796元（1733元×12个月）。另查明，2018年10月28日至2020年10月12日期间，查心刚向骞鹏支付利息共计25996元，2020年11月10日至2021年1月13日支付利息共计3415元。故查心刚共计支付利息50206元，查心刚已归还的本金金额应为74484元（124690元-50206元）。现骞鹏自认截止2021年1月25日，查心刚已归还本金82000元，该自认是其对自身权利的处分并不违反相关法律规定，故归还本金的金额以82000元为准。综上，查心刚应还本金金额为178000元。经过折抵2020年10月1日之前的利息还有30729元（62388元+15133元-46792元）未归还，但双方签订的《个人借款展期合同》对利息进行过核实，即截止2020年9月30日还欠利息25531元，且骞鹏对该期间段的利息也只主张了25531元，故本院对25531元的利息金额予以确认。2020年10月1日至2021年1月13日的利息查心刚应支付3798元，但其实际只支付了3415元，故差额383元部分查心刚应予以支付。2021年1月14日之后双方因还款发生纠纷，查心刚未再支付本金及利息，故2021年1月14日之后的利息应以178000元为基数，按年利率8%计算至本息付清为止。综上所述，骞鹏的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销四川省康定市人民法院（2021）川3301民初117号民事判决；二、查心刚应于本判决生效之日起十五日内偿还骞鹏借款本金178000元及支付利息（2021年1月13日前的利息为25914元，2021年1月14日之后的利息以178000元为基数，按照双方约定的年利率8%计算至本息付清之日止）；三、驳回骞鹏其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2405元，由查心刚负担。二审案件受理费3936元，由查心刚负担。本判决为终审判决。审判长 吴 杰审判员 张莲香审判员 韩 义二〇二一年六月三十日书记员 张云凤附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。