广西壮族自治区灵山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0721民初1487号 原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司,住所地上海市宝山区月浦镇塘南街57号2幢1033室,统一社会信用代码:91310113MA1GNKLFXW。 负责人:王俊,该公司总经理。 委托诉讼代理人:唐韬,该公司员工。 被告：黄英兰，女，1978年12月17日出生，汉族，广西灵山县居民。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司(以下简称催客上海宝山分公司)与被告黄英兰民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月20日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告催客上海宝山分公司的委托诉讼代理人唐韬到庭参加诉讼，被告黄英兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。 原告催客上海宝山分公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还未还本金5524.27元；2、被告偿还利息402.11元（利息自2019年12月5日计算至2020年12月1日以5524.27元为基数按照年利率10.8%计算）；3、被告向原告支付逾期利息100.6元（逾期利息自2021年1月20日暂计算至2021年3月5日以5524.27元为基数按年利率14.45%计算，以后逾期利息以5524.27元为基数，按年利率14.45%自2021年3月6日起至本息还清之日止），以上金额共计6026.98元；3、被告承担案件受理费。事实和理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(以下简称你我贷公司)运营管理的金融信息服务网络平台—“你我贷”平台(以下简称你我贷平台)注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2019年12月03日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；另外约定，如逾期还款，被告除应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。如被告未依约履行，出借人、你我贷公司均同意将其项下全部债权无偿且无条件自动转让至“你我贷平台”认可的第三方。被告依约取得借款后，未履行其偿还本息的义务，出借人根据《借款协议》约定解除借款协议后，你我贷公司于2020年12月1日将其享有的上述对被告的债权全部转让给原告，并己依法履行债权转让通知义务。原告合法受让对被告的全部债权后，被告至今未履行还款义务。 被告黄英兰没有提出答辩，亦没有向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告黄英兰经本院开庭传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和对原告提交的证据进行质证的权利，对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年4月1日，你我贷公司（甲方）与原告（乙方）签订《合作协议》一份，约定：“甲方受其平台出借人委托，在借款人逾期时，为出借人寻找合适的第三方以零对价方式受让出借人的逾期债权；甲方现指定乙方作为受让人，受让甲方指定出借人所持有的逾期债权，并在逾期债权满足转让条件时进行受让，并在受让债权后以乙方名义向有管辖权的法院提起诉讼等方式为债权人追索债权；受让范围为甲方指定的甲方平台逾期借款人未按时清偿的借款本金、利息、各类管理费等一切应付款项。”合同还约定了其他相关事项。 2020年3月16日,被告黄英兰(乙方)通过你我贷平台与在该平台出借款项的若干出借人(甲方)及你我贷公司(丙方)共同签订《借款协议》,约定乙方向甲方借款6000元,年利率10.80%,借款期限12个月,每月应归还本息529.73元。逾期还款的,除支付利息外,还应按逾期本金每日0.01%支付罚息。如乙方对于任何一期应还款项的逾期满45个自然日,甲方有权向乙方宣告借款提前到期,并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送借款提前到期通知,协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。乙方应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一次性偿还协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方均同意，经丙方同意并审核通过，甲方可以通过你我贷平台将协议项下的全部或部分债权转让给第三方。甲方债权转让完成后，相关债权转让情况将由你我贷平台通过包括但不限于你我贷平台公告、站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式通知乙方。你我贷平台通过上述方式通知乙方债权转让的行为将视为甲方就债权转让通知乙方的行为，且乙方通过上述方式收到债权转让通知即视为甲方已经通知乙方，甲方无需另行再向乙方通知债权转让情况。在债权人(包括甲方和丙方)权益受到实质损害超过50个自然日的,将本协议项下全部债权(包括丙方权益)无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方,并委托你我贷平台或第三方向责任方发送债权转让通知或其他相关通知材料(发送方式包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等)。合同还约定,协议任何一方向其他方、仲裁机构/法院向任何一方发出的任何通知、法律文书,可选用邮寄或电子方式任一方式进行送达。通过邮寄方式送达的,以挂号信或特快专递等形式发出的,协议各方确认其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址为有效的送达地址,以实际送达之日为有效送达;通过电子方式送达的,以电子邮件或者短信、站内信、消息通知等形式发出的,发出即视为送达。如一方变更联系方式未及时通知其他方的,按照上述送达方式发送至原约定送达地址的,仍为有效送达。 协议签订后，出借人于当日通过你我贷平台向被告黄英兰支付借款6000元,被告黄英兰于2020年3月17日已通过该平台提现成功。 2021年1月19日,因被告逾期还款超过《借款协议》约定的45个自然日,经出借人授权,你我贷公司通知了被告《借款协议》项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期。 2021年1月25日,因被告逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日,出借人、你我贷公司均同意将其《借款协议》项下债权转让给原告,并授权你我贷公司通知了被告。 被告借到款后，仅于2020年4月29日归还了1429.73元，其中包括本金472.73元、利息54元、罚息3元、平台管理费及贷后管理费等其他费用900元,其余款项拖欠未付。原告遂以上述诉讼请求、事实与理由诉至本院。 本院认为，被告通过你我贷平台与出借人和你我贷公司签署了《借款协议》,虽各方并未当面签署纸质合同文本,但现有证据已经足以证明各方通过网络平台形成合意,订立借款合同,且出借方已经履行了出借行为,被告亦曾归还部分本息,本院认定涉案的《借款协议》依法成立并生效,各方均应严格履行各自义务。 结合审理查明的事实,被告通过你我贷平台向出借人借款6000元,但未依约及时偿付借款本息及相应费用,债权人将上述债权转让给原告,并以约定方式通知了被告,故原告有权向被告主张其尚欠的本金以及利息、管理费和逾期利息等。根据2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，因案涉合同约定的管理费、逾期利息等合计已超过年利率24%的标准,本院仅支持原告主张的利息、罚息、管理费等以年利24%为限计算至2020年8月19日，2020年8月20日后的利息、罚息、管理费等费用以尚欠的借款本金为基数，按一年期贷款市场报价利率的四倍计算。对被告于2020年4月29日偿还的1429.73元，按年利率24%计算，其利息、罚息、管理费等费用截止2020年4月29日合计176元（6000元×24%年利率/360天×44天），扣减后剩余的1253.73元应视为偿还借款本金，故本院仅支持被告应归还给原告的借款本金为4746.27元。因被告已支付至2020年4月29日期间的利息等费用，对于被告尚欠的利息应从2020年4月30日起计算。 综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百四十五条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定,判决如下： 一、被告黄英兰偿还借款本金4746.27元给原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司; 二、被告黄英兰支付利息、逾期付款利息、管理费[以尚欠的借款本金为基数,从2020年4月30日起按月利率2%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至还清款项之日止]给原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司; 三、驳回原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应在本案判决生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费25元，由被告黄英兰负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 叶开华 二〇二一年六月三日 法官助理 邓春霞 书 记 员 龙永芬