河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫14民终2819号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司商丘分公司，住所地河南省商丘市睢阳区中州路与文化路交叉口苏州河畔花园小区第19栋112/113/114室1-2层。负责人：吴立臣，该公司总经理。委托诉讼代理人：万继先，河南华豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾萍，河南华豫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：班xx，男，汉族，2005年7月3日出生，住河南省夏邑县。法定代理人：李xx，女，汉族，1983年12月2日出生，住河南省夏邑县，系班xx之母。委托诉讼代理人：刘斌，河南言华律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢**，河南言华律师事务所实习律师。上诉人太平财产保险有限公司商丘分公司（以下简称太平财险商丘分公司）因与被上诉人班xx人身保险合同纠纷一案，不服河南省夏邑县人民法院（2021）豫1426民初1787号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平财险商丘分公司委托诉讼代理人万继先、贾萍，被上诉人班xx委托诉讼代理人刘斌、谢**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平财险商丘分公司上诉请求：1.依法撤销河南省夏邑县人民法院(2021)豫1426民初1787号民事判决，改判上诉人在保险范围内不承担保险赔偿责任；2.上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定事实不清,上诉人不应在保险范围内承担保险赔付责任。被上诉人的监护人班联理于2020年3月3日在上诉人处购买“太平2019爱成长学平险共享荣耀A版综合保障计划”保险产品,该保险单生效时间为2020年3月9日至2021年3月8日,从被上诉人在一审庭审中提交的证据材料可以看出被上诉人在购买该保险产品时,××,根据保险单特别约定第9条约定:因既往病史导致的住院医疗责任不在本保险保障范围内,因此,上诉人不应在保险范围内承担赔付责任。二、被上诉人在购买该保险产品时,关于免责条款,被上诉人在购买该保险产品时,上诉人已尽到提示说明义务。该保险产品在网上投保,属于电子产品,需要投保人在网上操作完成,根据网络提示完成激活保单流程,在操作过程中,需要投保人浏览保险条款,才能完成下一步操作流程,激活后会形成电子保单,一审法院认定上诉人未将保险合同、保险条款交付投保人,对免责条款未尽到提示说明义务,与事实不符,一审庭审中上诉人也已经说明。综上,请二审法院结合实际情况,综合考虑多方因素,支持上诉人的上诉请求。班xx辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，要求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。理由如下：1.能够引起血小板减少的原因有很多种，感冒发烧以及接种疫苗反应都可能引起血小板的变化及血样异常。上诉人没有任何证据证明被上诉人患有既往病史，被上诉人在保险期间发病，符合保险合同约定的赔付条件，上诉人应依约赔付；2.案涉保险产品系被上诉人父亲为被上诉人购买，当时被上诉人父亲正在运输途中，因多次购买上诉人的保险产品，与上诉人保险经理段凯创有联系，在段凯创向其推荐案涉保险产品时，被上诉人的父亲通过微信直接给段凯创转账400元，由段凯创代为办理，上诉人未就保险合同免责条款向投保人履行告知义务，故上诉人拒赔的理由不能成立。班xx向一审法院起诉请求：1.依法判令太平财险商丘分公司赔偿班xx住院医疗保险金19000元；2.本案诉讼费用由太平财险商丘分公司承担。一审法院认定事实：班xx的监护人班联理作为投保人，于2020年3月3日为被保险人班xx在太平财险商丘分公司投保了太平2019“爱成长”学平险共享荣耀A版综合保障计划的人身保险合同，电子保单号为E230001116201913750088，并按约定缴纳了保费。该保险中的住院医疗保险金额为300000元，保险期间为2020年3月9日至2021年3月8日。2020年8月19日，班xx因免疫相关性血小板减少、特发性血小板减少及幽门螺杆菌感染入住郑州大学第一附属医院和济南血液医院治疗，花费医疗费18578.53元，新农合报销后个人支出12517.7元；2020年10月8日班xx入住济南血液医院住院治疗，花费医疗费19638.74元，居民基本保险报销后个人支出10050.19元。班xx的住院医疗花费向太平财险商丘分公司申请理赔被拒后，形成纠纷。一审法院认为，班xx的监护人班联理作为投保人采取电子投保的方式为被保险人班xx在太平财险商丘分公司投保了太平2019“爱成长”学平险共享荣耀A版综合保障计划人身保险一份，并缴纳了保费。双方人身保险合同法律关系依法成立，双方应按照保险合同约定履行相应义务。班xx在保险合同期间住院并在报销后支出医疗费22567.89元，按照该保险的所获保险保障规定住院医疗保险金额为300000元，免赔额为有社保的每次免赔200元，按照70%赔付。本案中班xx主张太平财险商丘分公司应赔付班xx（22567.89元-400元）×70%即15517.52元，符合法律规定，该院予以支持。太平财险商丘分公司辩称既往××导致的住院医疗责任不在本保险保障范围，因太平财险商丘分公司也认可班xx在投保前所患有相关血小板减少的症状不能作为拒保的依据，被保险人投保时的状态符合投保条件，且太平财险商丘分公司也未提交其已经将保险合同、条款交付投保人或者被保险人及对免责条款已经尽到提示、说明义务的证据，故而对太平财险商丘分公司的辩解该院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、太平财险商丘分公司赔付班xx15517.52元，于判决生效之日起十日内付清；二、驳回班xx的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十二条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费138元（已减半收取），由太平财险商丘分公司负担。本院二审期间，被上诉人班xx围绕争议事实提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。被上诉人班xx提交申请转账电子凭证和转账微信截图各一份，拟证明案涉保险产品是由上诉人的工作人员段凯创代为操作购买的。上诉人经质证认为，对该两份证据的真实性和证明目的均有异议，其不能证明被上诉人将保费直接转入上诉人的账户，也不能证明段凯创系上诉人的工作人员，无法达到被上诉人的证明目的。结合双方当事人的举证、质证情况，本院对该两份证据认定如下：申请转账电子凭证和转账微信截图没有提供聊天双方的个人信息界面，也未提供完整的聊天记录，无法证明微信转账记录系上诉人收取的保费，且被上诉人也未举证段凯创是上诉人的工作人员，故本院对该证据亦不予采信。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，班xx的监护人班联理作为投保人，于2020年3月3日为被保险人班xx在太平财险商丘分公司投保了太平2019“爱成长”学平险共享荣耀A版综合保障计划的人身保险合同。该人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定保险合同合法有效并受法律保护，双方均应依照保险合同约定的权利义务予以履行。上诉人认为被上诉人本次住院治疗花费属于既往××引起的医疗责任，不属于其保险范围，且已履行了提示说明义务，故不应承担赔偿责任。本院认为，血小板减少的原因较多，其是否属于既往××，因上诉人未对既往××给出明确的定义，且上诉人也认可班xx在投保前所患有相关血小板减少的症状不能作为拒保的依据，即被保险人投保时的状态符合投保条件，故不能认定被上诉人本次住院治疗花费属于既往××引起的医疗责任。同时，因既往××导致住院医疗责任上诉人不予赔偿的约定属于免责条款，上诉人未提交其已经将保险合同、条款交付投保人或者被保险人及对免责条款已经尽到提示、说明义务的证据，故该条款对投保人不产生效力。综上，上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，太平财险商丘分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费276元，由太平财产保险有限公司商丘分公司负担。本判决为终审判决。审判长  曹爱民审判员  徐亚超审判员  陈光应二〇二一年六月二十二日书记员  杨 宁