文书内容淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初4625号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行,统一社会信用代码:91320800839438024U,住所地淮安市淮海北路70号。负责人：刘锦益，该行行长。委托诉讼代理人：王会，男，汉族，1969年12月20日出生，系该行职工，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：高焱，男，汉族，1973年11月3日出生，系该行职工，住淮安市清江浦区。被告：夏国文，男，1994年7月10日出生，汉族，住淮安市涟水县。被告：淮安恒大富丰房地产开发有限公司，住所地淮安市清江浦区城南乡政府大院5楼，统一社会信用代码913208115525493256。法定代表人：黄兆亚，职务总经理。委托诉讼代理人：彭博文，系该公司法务，女，汉族，住南京市玄武区。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下至判决主文前简称农行清江浦支行）诉被告夏国文、淮安恒大富丰房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称恒大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月8日公开开庭进行了审理。原告农行清江浦支行的委托诉讼代理人王会，被告恒大公司的委托诉讼代理人彭博文到庭参加诉讼，被告夏国文经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判定被告夏国文立即归还欠我行个人购房贷款本金431709.3元及2021年5月26日之后产生的利罚息至实际清偿之日止；2、判定被告淮安恒大富丰房地产开发有限公司承担连带保证还款责任。3、判令两被告承担本案诉讼费等我行实现债权的一切费用。事实和理由：2018年4月20日，夏国文因购买淮安恒大名都二期18号楼1106室房屋向我行申请贷款45万元。2018年5月1日原被告签订《个人购房担保借款合同》及《不动产抵押合同》，2018年5月4日办妥预抵押登记，2018年6月4日，我行依约向其发放贷款45万元，淮安恒大富丰房地产开发有限公司对该笔贷款进行了担保。该笔贷款于2020年11月5日开始逾期，后经我行客户经理多次电话、上门等方式催收，客户未能按约还款。为维护我行合法权益，故提起诉讼，请求贵院依法判决，支持我行的诉讼请求。被告夏国文未答辩，亦未提交书面答辩意见。被告恒大公司辩称：请依法审核夏国文的欠款情况，以及原告主张的利息是否超过法定标准，如果我公司对夏国文的欠款承担了连带还款责任，请确认我公司对夏国文享有追偿权。对于诉讼费以外的实现债权的非必要费用我公司不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月23日，中国农业银行股份有限公司淮安城南支行（以下至判决主文前简称农行城南支行）因经营业机构调整整合，更名为中国农业银行股份有限公司淮安淮海南路支行（以下至判决主文前简称农行淮海南路支行），降格为二级支行，归农行清江浦支行管辖。2018年4月20日，被告因购房需要向农行城南支行申请贷款，2018年5月1日被告夏国文（借款人、抵押人）、恒大公司（保证人）与农行城南支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》以及《房地产抵押合同》各1份，约定借款金额为45万元，借款用途为购买位于淮安恒大名都二期18号楼1106室房屋，借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；关于借款利率约定，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自利率调整后的次年1月1日调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；在合同中还明确约定如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。若被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后1年内，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押人以位于淮安恒大名都二期18号楼1106室房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。农行城南支行与被告夏国文、恒大公司均在该合同中盖章或签名。2018年5月4日，双方就位于淮安恒大名都二期18号楼1106室房屋办理了抵押权预告登记，不动产登记证明载明抵押权人为农行城南支行，义务人为夏国文，担保债权的数额为45万元。2018年6月4日，农行城南支行按约向被告夏国文发放了45万元借款，并出具借款凭证1份，借款凭证载明借款本金为45万元，还款方式为等额本息还款。后被告未能及时还款，发生多次逾期，原告因索款未果故诉至本院。截止2021年5月26日，被告夏国文尚欠原告借款本金431709.3元。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为：原告与被告夏国文、恒大公司签订的《个人购房担保借款合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现原告按约向被告夏国文发放贷款，借款人夏国文未按约履行还款义务的行为属于违约，故原告农行清江浦支行有权要求被告夏国文偿还原告借款本息及逾期利息。因此，对于原告要求被告夏国文偿还贷款本金431709.3元及2021年5月26日之后的利、罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。另，根据原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告恒大公司自愿为被告夏国文上述借款承担连带担保责任，现被告夏国文未按约履行还款义务，原告要求被告恒大公司对被告夏国文上述债务承担连带担保责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告夏国文应于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金431709.3元，并按照合同约定全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%的标准自2021年5月27日起支付利、罚息至实际清偿之日止；二、被告淮安恒大富丰房地产开发有限公司对被告夏国文的上述债务承担连带保证责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7957元，减半收取3978.5元，由被告夏国文、淮安恒大富丰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审判员  刘江洲二〇二一年六月十六日法官助理张春云书记员王沁附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，根据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。