广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1721民初1372号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，营业场所广东省阳西县××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××066U。负责人：赵汝升，该行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该行员工。委托诉讼代理人：姚富尹，该行员工。被告：牛俊朋，男，1989年3月8日出生，汉族，户籍地河南省西华县×××××××××××××××，公民身份号码：412×××××××********。被告：李玲霞，女，1989年6月13日出生，汉族，户籍地河南省西华县×××××××××××××××，公民身份号码：412×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）与被告牛俊朋、李玲霞借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案受理后，依法适用简易诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告牛俊朋、李玲霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告牛俊朋、李玲霞所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××134）；2.判令被告牛俊朋立即偿还贷款本金人民币104271.24元、利息1920.36元及从2021年3月4日起至本息还清之日止按借款合同约定计算的利息；3.判令被告李玲霞对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.判令原告在处置贷款抵押物价款中享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：被告牛俊朋因购买房屋，于2016年1月4日向原告借款人民币180000元正，期限10年（期限为2016年1月4日至2026年1月3日），年利率5.39%，按月等额本息还款法，并用牛俊朋座落在阳西县沙扒镇月亮湾金兰湾7栋807房为借款作抵押担保，并在房地产管理部门办理抵押登记手续[证号：粤（2020）阳西县不动产证明第0000838号]，双方协商一致共同签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××134），合同签订后，原告依约借款180000元正给被告牛俊朋，借款后被告牛俊朋累计清偿了58期贷款本息，但从2017年10月4日起出现不按合同约定时间还款，累计超期还款达17次，至2021年3月30日止仍有4期到期贷款本息没有清偿，尚欠贷款本金人民币104271.24元及利息1920.36元（利息计至2021年3月3日止），合计106191.60元。被告牛俊朋违反了与原告所签订的《个人购房担保借款合同》第四条、第七条、第十一条和第二十九条的约定。同时，被告李玲霞与被告牛俊朋是夫妻关系，在夫妻关系存续期间向原告申请贷款购买夫妻共有房产，并在《个人信贷业务申请表》和《个人购房担保借款合同》上签字确认，属夫妻共同债务，应对上述借款本息负连带清偿责任。原告农行阳西支行对其主张的事实在举证期限内提供了如下证据：1.借款人、担保人身份证、户口簿、婚姻证明；2.个人信贷业务申请表、借款凭证；3.《个人购房担保借款合同》；4.房地产权证书、房地产他项权利证书；5.贷款还款付息清单、信贷管理系统群C3凭证登记。被告牛俊朋、李玲霞不作答辩，在举证期间也没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告牛俊朋与被告李玲霞是夫妻关系，2015年11月12日，被告牛俊朋因购买房屋需要向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款180000元用于购买房屋，贷款期限为120个月，被告李玲霞在（共同）申请人及配偶签字栏、抵/质押人（共有人）签名栏处均签名及捺印确认。2015年12月16日，被告牛俊朋与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××134），合同约定主要内容如下：借款金额为180000元；借款用途为用于购买位于阳西县沙扒镇月亮湾金兰湾7栋807房；借款期限为120个月，即自2016年1月4日起至2026年1月3日止；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；抵押物为阳西县沙扒镇月亮湾金兰湾7栋807房，保证及抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告牛俊朋在《个人购房担保借款合同》中的“借款人”、“抵押人处”签名捺印，被告李玲霞在“抵押人处”签名捺印。另查明，2016年1月4日，原告依约向被告牛俊朋发放了180000元借款，并出具一份《借款凭证》，该凭证载明：借款人牛俊朋，借款用途购买住房，借款日期2016年1月4日，到期日期2026年1月3日，还款方式等额本息还款，执行利率5.39000%，逾期利率8.08500%。2020年2月20日，阳西县沙扒镇月亮湾金兰湾7栋807房为案涉借款办理了抵押登记手续[证号：粤（2020）阳西县不动产证明第0000838号]。借款后，被告牛俊朋累计清偿了58期贷款本息，但从2017年10月4日起出现不按合同约定时间还款，累计超期还款17次，至2021年3月30日止仍有4期到期贷款本息没有清偿，尚欠贷款本金人民币104271.24元及利息1920.36元（利息计至2021年3月3日止），合计106191.60元。原告起诉后，被告陆续偿还了几次借款本息，至2021年6月9日止尚欠贷款本金人民币96017.86元及利息419.28元（利息暂计至2021年6月3日止）。以上事实有原告当庭的陈述以及原告提供的证据予以证实，本院予以确认。本院认为：本案为借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案借款行为发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告牛俊朋、李玲霞签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××134）合法有效，受法律保护。被告牛俊朋向原告借款后，未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据《个人房屋担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款。故原告请求解除与被告牛俊朋签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××134），本院予以支持。至2021年6月9日，被告牛俊朋尚欠原告贷款本金人民币96017.86元元及利息419.28元（利息暂计至2021年6月3日止），合计96437.14元，有原告提供的《牛俊朋贷款还本付息清单》、《牛俊朋贷款起诉后还本付息清单》、信贷管理系统群文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息原告请求按《个人购房担保借款合同》的规定自2021年6月4日起计至本息还清之日止，合法合理，本院亦予以支持。鉴于该笔借款是发生在被告牛俊朋、李玲霞夫妻关系存续期间，且借款是用于家庭共同购买房屋的，故被告李玲霞应是该笔借款的共同债务人。因此，原告要求被告李玲霞连带偿还该笔贷款本息，合法合理，本院应予支持。被告牛俊朋、李玲霞以其位于阳西县沙扒镇月亮湾金兰湾7栋807房作抵押，并依法办理了办理抵押权登记手续[不动产登记证明：粤（2020）阳西县不动产证明第0000838号]，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，原告有权以阳西县沙扒镇月亮湾金兰湾7栋807房折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿债权。被告牛俊朋、李玲霞经合法传唤无正当理由未不到庭参加诉讼，也未作任何答辩，应视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告牛俊朋、李玲霞所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××134）；二、限被告牛俊朋于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行借款本金96017.86元、利息419.28元（利息暂计至2021年6月3日，其后的利息按《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××134）约定计付至款项付清之日止）；三、被告李玲霞对本判决第二项判决主文确定的债务承担连带清偿责任：四、原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行有权以阳西县沙扒镇月亮湾金兰湾7栋807号房产在折价、变卖或拍卖所得的价款中，在《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO440×××××××××××134）约定的担保范围内优先受偿。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1212元，由被告牛俊朋、李玲霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 陈世现二〇二一年六月二十三日法官助理 何美臻书 记 员 连祖霖附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。