新疆维吾尔自治区阜康市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新2302民初742号 原告：中国农业银行股份有限公司阜康市支行，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州阜康市博峰街**。 负责人：郭荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：宋新强，男，中国农业银行股份有限公司昌吉分行员工。 委托诉讼代理人：张峰，男，中国农业银行股份有限公司阜康市支行工作人员。 被告：罗永兴，男，1977年2月7日出生，汉族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州阜康市。 委托诉讼代理人：李海龙，北京盈科（乌鲁木齐）律师事务所律师。 被告：新疆亿德林房地产开发有限公司，住，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州阜康市康宁路滨河新居小区**/div> 法定代表人：李献伟，该公司董事长。 诉讼代表人：新疆同创律师事务所，住所，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州昌吉市div> 负责人：单光辉，该律师事务所主任。 委托诉讼代理人：吴卫方，新疆同创律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司阜康市支行（以下简称农行阜康市支行）与被告罗永兴、新疆亿德林房地产开发有限公司（以下简称亿德林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用普通程序，于同年4月7日公开开庭进行了审理。原告农行阜康市支行的委托诉讼代理人宋新强、张峰，被告罗永兴及其委托诉讼代理人李海龙，被告新疆亿德林房地产开发有限公司的诉讼代表人新疆同创律师事务所的委托诉讼代理人吴卫方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行阜康市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗永兴偿还贷款本金1,252,208.1元；2.判令被告罗永兴支付截至2021年1月24日期间借款利息87,263.7元，后期产生的利息、罚息、复利及相关费用按实际金额计算至还款日，直至还清为止，均由被告承担；3.依法判令被告新疆亿德林房地产开发有限公司承担担保连带清偿责任。事实与理由：2016年4月18日，原、被告双方签订了《个人购房担保借款合同》，原告向被告发放贷款1,790,000元，贷款于2026年4月17日到期，利率执行6.615%，约定逾期利率（罚息）为9.9225%，复利按罚息利率计算为9.9225%，用于罗永兴所购房屋抵押担保，并办理了抵押登记手续，被告新疆亿德林房地产开发有限公司提供保证担保，贷款以等额本息按月归还，借款人自2016年9月至今未按时还款已累计超过6次。经原告多次催收，被告以资金困难为由推脱延迟还款，违反了双方约定的还款约定，已构成事实违约。庭审中，农行阜康市支行同意借款利息计算至2021年5月14日，剩余利息按照相应利率计算至实际还清为止。 罗永兴辩称，1.被告亿德林房地产公司已于2019年申请破产，法院也受理了，本案不属于应当受理的范围，应当裁定不予受理；2.被告未按时支付银行的还款是基于先履行抗辩权，被告亿德林房地产公司破产期间，已经将涉案的滨湖小区建筑面积840.8平方米的房屋列为破产资产。 亿德林房地产公司辩称，对借款事实无异议，对担保无异议，但是阜康市人民法院在2019年8月2日受理了亿德林房地产公司破产案件，原告可以根据判决申报债权，关于利息计算应当截止至2019年8月2日法院受理破产来计算。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：原告提供的阜房商预登2016-274号买卖合同预告登记备案证明、个人购房贷款资金划转授权委托书各一份，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、贷款发放通知单各一份，证实原、被告于2018年4月18日签订了借款合同，被告亿德林公司作为担保人，双方均签字盖章，原告也按期向被告罗永兴发放了贷款。经质证，被告罗永兴对该组证据的真实性认可，对关联性不认可，认为借款利率执行的是LPR的借款利率，合同系原告出具的格式合同，应当按照有利于贷款人的方式解释，对于违约责任不应当计算罚息，也不应当适用加速到期的条款。被告亿德林公司对该组证据的真实性认可，对关联性不认可。经审查，上述证据来源、形式符合法律规定、能够反映案件真实情况、与待证事实具有关联性，具有证明力，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明力均予以确认。 2.原告提供的个人住房按揭贷款担保及回购协议一份，证实协议约定出现违约应当由被告亿德林公司回购。经质证，被告罗永兴对该组证据的真实性认可，对关联性不认可，认为回购约定的前提是被告亿德林公司为被告罗永兴办理房产证，并在不动产办理抵押登记时签订的条款。被告亿德林公司对该组证据的真实性无异议。本院对该组证据的真实性予以确认。 3.原告提交的明细表一份，证实从欠款至今，被告欠款的金额及利息。经质证，被告罗永兴、亿德林公司对该组证据有异议，认为原告与两被告于2021年2月8日达成调解协议，按照协议内容于2021年2月9日偿还了200,300元。本院认为，被告提供的证据应当出具原件并加盖单位的公章，故对该打印件本院不予确认。 4.原告提交的业务凭证、还款明细、还款贷款咨询、个人贷款查询条件各一份，证实截止2021年5月14日罗永兴未偿还到期未结的本金为86,521.3元，到期未结的利息为31,483.37元，到期未结罚息为2,318.49元，未结清复利总额866.8元，未还本金为1,041,222.85元。经质证，被告罗永兴对该组证据的真实性无异议，对关联性有异议，认为逾期是因为原告在办理抵押程序时未尽职尽责，导致抵押房屋被亿德林公司列为破产资产。被告亿德林公司对该组证据的真实性无异议，对关联性有异议，认为其作为担保人，利息应当计算至2019年8月2日。本院对该组证据的真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月11日，原告与被告罗永兴、亿德林公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告罗永兴向原告借款1,790,000元；借款用途：购买位于阜康市康宁路滨河新居小区19幢3层，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。还款：等额本息还款法，还款日为每月的20日。借款执行利率以借款方放款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%后确定。借款采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人亿德林公司按照9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。担保物为阜康市滨河新居小区19-3层房屋，建筑面积846.88平方米。阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后三年止，为借款人的债务承担连带保证责任。担保范围包括在：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款到期日起三年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项目借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：(1)借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；(3)借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；(4)借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；(5)抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、再抵押、质押、托管、重大改装增补、设定居住权或其他任何方式处分抵押物的全部或部分；(6)借款人、担保人违反本合同其他约定；(7)法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。被告罗永兴在合同落款处借款人栏签字捺印，被告亿德林公司在合同落款处担保人栏捺印。2016年4月14日，双方办理了位于阜康市康宁路以北消防大队西侧，滨河新居19幢301号的抵押担保预告备案登记。2016年4月18日，原告向被告罗永兴发放了1,790,000元贷款，贷款发放通知单上载明：借款日期2016年4月18日，到期日2026年4月17日；执行利率年6.615%，逾期利率年9.9225%；还款方式：等额本息还款。被告罗永兴授权原告将贷款1,790,000元划入被告亿德林房产的银行账户。2016年9月至今，被告罗永兴未按时还款已累计超过6次。 另查明，本院于2019年10月10日立案受理债务人亿德林公司申请破产清算案件，破产管理人为新疆同创律师事务所。 再查明，被告罗永兴于2021年2月9日向原告支付200,300元。原、被告双方均认可截止2021年5月14日止，被告罗永兴到期未结本金为86,521.33元，到期未结利息为31,483.37元，到期未结罚息为2,318.49元，到期未结复利为866.8元，未到期本金为1,041,222.85元，未还本金总额为1,127,744.18元。 本案的争议焦点：一、本案是否应当驳回起诉；二、被告罗永兴是否应当向原告偿还贷款本息；三、被告亿德林公司如何承担保证责任。 本院认为，一、本案是否应当驳回起诉。被告罗永兴抗辩因本院已受理被告亿德林公司的破产申请，应当裁定驳回原告的起诉。根据《中华人民共和国企业破产法》第二十条规定：“人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止，在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。”本案中债务人系被告罗永兴、担保人系亿德林公司，最终的权利义务承受方系债务人罗永兴，不符合上述条款适用范围，故对被告罗永兴的抗辩意见本院不予采纳。 二、被告罗永兴是否应当向原告偿还贷款本息。本院认为，依法成立的合同关系受法律保护。原告与被告罗永兴签订的借款合同，真实、合法、有效。原告按合同约定向罗永兴提供了借款。被告罗永兴就应当按照约定的还款方式按月偿还本息。根据合同约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。被告罗永兴逾期未向原告偿还贷款本息，原告提前收回贷款，符合双方合同约定，本院对原告要求被告罗永兴偿还剩余借款本金1,127,744.18元的诉讼请求予以支持。截至2021年5月14日，被告罗永兴尚欠原告利息31,483.37元，本院对原告要求被告罗永兴支付借款利息31,483.37元的诉讼请求予以支持。根据合同约定：“借款合同约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止。”“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”据此，对于原告要求被告承担逾期还款之日至2020年5月14日的未结利息31,483.37元、罚息2,318.49元、复利866.8元，后期产生的利息、罚息、复利及相关费用按实际金额计算至还清为止的诉讼请求合理合法，本院予以支持。 三、被告亿德林公司作为担保人在借款合同上盖章，愿意对被告罗永兴的上述借款承担阶段性保证责任。借款合同约定的保证方式为连带责任担保，保证期间为借款发放之日起至贷款人为抵押权人的抵押登记手续后3年。本案中涉案房屋仅办理了抵押担保预告备案登记，本案仍在保证期间内。被告亿德林公司抗辩其只承担破产申请受理前的本息，本院认为，根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条规定：“附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。”该规定仅是针对债务人系亿德林公司的案件，而不是担保人系亿德林公司的案件，被告亿德林公司作为担保人依据的是担保合同关系，担保合同系从合同，主合同为原告与被告罗永兴之间的金融借款合同，担保人亿德林公司依据主合同约定的本息承担担保责任，最终的权利义务承受方为债务人罗永兴，故对被告亿德林公司的该项抗辩意见本院不予采纳，被告亿德林公司应当对被告罗永兴的借款本息承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国企业破产法》第二十条、第四十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、被告罗永兴于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司阜康市支行返还借款本金1,127,744.18元，并支付利息31,483.37元、罚息2,318.49元、复利866.8元（利息算至2021年5月14日）；2021年5月15日之后的借款利息计算至实际清偿之日（按照借款期限内月利率6.615‰及逾期月利率9.9225‰计算，借款期限内产生的应付未付利息按照月利率6.615‰计收复利，逾期借款的应付未付利息按照月利率9.9225‰计收复利）； 二、被告新疆亿德林房地产开发有限公司对上述借款及利息承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜康市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16,855元，由被告罗永兴、新疆亿德林房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  周 君 审 判 员  运思静 人民陪审员  李 英 二〇二一年六月五日 书 记 员  王梓寒 附相关法条： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国企业破产法》 第二十条人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止，在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。 第四十六条第二款附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。 4.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。