云南省南华县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2324民初638号原告：云南南华农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91532324217520728M。住址：云南省楚雄州南华县龙川镇龙泉东路259号。法定代表人：李永贵，公司董事长。委托代理人：王晓琼，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：张佳寿，男，1982年4月26日生，汉族，中专文化，居民，住云南省楚雄彝族自治州南华县。被告：马燕（系张佳寿之妻），女，1990年9月10日生，回族，大专文化，居民，住云南省楚雄彝族自治州南华县。被告：张金训（系张佳寿父亲），男，1959年11月9日生，汉族，初中文化，居民，住云南省楚雄彝族自治州南华县。原告云南南华农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告张佳寿、马燕、张金训金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月8日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人王晓琼，被告张佳寿、马燕、张金训到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告张佳寿、马燕、张金训偿还原告借款本金300000.00元及支付截止至2021年2月20日的借款利息、罚息、复利10231.42元，并按《个人循环借款合同》约定的处率标准支付自2021年2月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、罚息、复利；二、判令被告张金训在其提供的抵押房产价值范围内承担抵押担保责任，原告对被告张金训所有的位于云南省楚雄彝族自治州南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号、国有土地使用证：南国用（2012）第××号】折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：请求人民法院依法判令被告张佳寿、马燕、张金训偿还原告借款本金人民币300000.00元及支付截止2021年2月20日的借款利息、罚息、复利10231.42元，并以未归还的借款本金300000.00元为基数，按月利率11.0925‰计算自2021年2月21日起至借款本息还清之日止的利息。事实及理由：2017年9月11日，被告张佳寿、马燕因房屋装修资金不足向原告申请借款，被告张佳寿、马燕向原告出具《共同还款承诺书》。2017年9月13日，被告张佳寿、马燕与原告签订《个人循环借款合同》（合同编号：0513011840170913410000011）。借款合同约定，循环借款金额为人民币30万元，借款期限自2017年9月13日起至2020年9月13日止。在该期限内，借款人的借款额不得超过该循环额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载的内容为准，借款凭证为借款合同不可分割的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，借款凭证记载与借款合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过循环借款期限届满日。每笔借款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。借款人未合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同利率基础上加收50%确定。为担保借款合同履行，被告张金训将位于云南省楚雄彝族自治州南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号、国有土地使用证：南国用（2012）第××号】为该笔借款提供抵押担保。2017年9月13日，被告张金训与原告签订《最高额抵押合同》。抵押合同约定，抵押担保的债权范围包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。其中债权本金为自2017年9月13日至2020年9月13日期间（包括期间的起始日和届满日），原告依据与张佳寿签订的借款合同而郭有的对债务人的债权，且不论上述债权在上述期间届满时是否到期，债权本金余额最高限额为人民币30万元。主债权到期（包括按约定被宣布提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现或提前实现抵押权。抵押合同签订后，原告依法办理了抵押登记。2019年9月23日，原告向被告张佳寿发放借款30万元，借款借据载明，借款年利率为7.395%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款，借款到期日为2020年8月23日。现该笔借款已到期，经原告多次催收，三被告没有偿还原告借款本息，截止2021年2月20日，欠借款本金30万元，借款利息、罚息、复利10231.42元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十七条、第六百七址四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十八条等规定，特向法院起诉。被告张佳寿辩称：对原告起诉的事实我没有异议。被告马燕辩称：张佳寿申请续贷，银行要求我去签字，我才去签的字，这笔钱我没有用过。被告张金训辩称：原告起诉的事实我没有异议，我用房产为该笔借款提供抵押担保也是事实。原告针对其诉讼主张向本院提交了以下证据：第一组：1.借款申请书；2.共同还款承诺书；3.个人循环借款合同；4.借款借据；5.贷款出账通知书。以上证据欲证明2017年9月11日，被告张佳寿、马燕因房屋装修资金不足向原告申请借款，经原告审核后双方于2017年9月13日签订了《个人循环借款合同》，原告按约定于2019年9月23日，原告向被告张佳寿发放借款30万元的事实。第二组：1.同意抵押承诺书；2.最高额抵押合同；3.房屋所有权证；4.国有土地使用权证；5.不动产登记证明。以上证据欲证明被告张金训将位于南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号、国有土地使用权证：南国用（2012）第××号】为该笔借款提供抵押担保的事实。同时也欲证明该抵押的房产已经办理了抵押登记。第三组：1.催收通知书；2.贷款账。以上证据欲证明借款到期后，经原告多次催收，三被告没有偿还原告借款本息，截止2021年2月20日，欠借款本金30万元，借款利息、罚息、复利10231.42元的事实。经质证，被告张佳寿、马燕、张金训以原告提交的上述证据均无异议。被告张佳寿、马燕、张金训针对其答辩意见未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据客观真实，且经被告质证无异，能证明原告所诉事实，故对原告提供的上述证据本院均予采信。根据庭审及确认的证据，本院确认本案法律事实如下：2017年9月11日，被告张佳寿、马燕因房屋装修资金不足向原告申请借款，经原告审核同意后双方于2017年9月13日，签订《个人循环借款合同》（合同编号：0513011840170913410000011）。借款合同约定：“循环借款金额为人民币30万元，借款期限自2017年9月13日起至2020年9月13日止。在该期限内，借款人的借款额不得超过该循环额度。借款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载的内容为准，借款凭证为借款合同不可分割的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，借款凭证记载与借款合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过循环借款期限届满日。每笔借款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准。借款人未合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同利率基础上加收50%确定”。为担保借款合同履行，被告张金训与原告于2017年9月13日签订了《最高额抵押合同》。将其将位于云南省楚雄彝族自治州南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号、国有土地使用证：南国用（2012）第××号】为该笔借款提供抵押担保。抵押合同对抵押担保的范围（包括：债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用）及期限进行了约定，并办理了抵押登记。2019年9月23日，原告向被告张佳寿发放借款30万元，借款借据载明，借款年利率为7.395%，计息方式为按月计息，还款方式为不定期还款，借款到期日为2020年8月23日。现该笔借款已到期，经原告多次催收，三被告未按约定偿还原告借款本息，截止2021年2月20日，欠借款本金30万元，借款利息、罚息、复利10231.42元。本院认为：原告与被告之间签订的借款合同，符合法律规定，双方应按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将借款300000.00元发放给被告张佳寿，已履行了出借义务。被告就应当按照合同的约定履行归还借款本息的义务，被告张佳寿未按合同约定内容归还原告借款本息的行为，已构成违约，应当承担违约责任，根据《个人循环借款合同》中双方约定的违约责任条款，原告诉请由被告归还借款本息的请求，于法有据，本院予以支持。另外，由于该笔借款系二被告夫妻关系存续期间为店面装修而共同向原告申请借款，且被告马燕也在《个人循环借款合同》上共同借款人一栏上签名摁印，故被告马燕应对该笔借款承担共同还款责任。本案中，被告张金训为该笔借款提供了房产抵押，并依法办理了抵押登记，因此原告有权依据约定对抵押物享有优先受偿权。故原告诉请由被告张金训在其提供的抵押房产价值范围内承担抵押担保责任的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十六条，第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条之规定，判决如下：一、张佳寿、马燕于本判决生义后十五日内偿还原告云南南华农村商业银行股份有限公司借款本金300000.00元及计算至2021年2月20日止的借款利息、罚息、复利10231.42元，并按《个人循环借款合同》约定的利率标准，以未归还的借款本金为基数，计算自2021年2月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、罚息及复利；二、原告云南南华农村商业银行股份有限公司对被告张金训所有的位于云南省楚雄彝族自治州南华县的房地产【房屋所有权证：房权证南房字第××号、国有土地使用证：南国用（2012）第××号】享有优先受偿权（抵押权）。案件受理费5954.00元，适用简易程序审理，减半收取2977.00元（原告已预交），由被告张佳寿、马燕、张金训负担。如果负有履行义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后法律规定的申请期限内向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年。审判员  李玲萍二〇二一年六月一日书记员  唐彩云