渭南市临渭区人民法院民事判决书(2021)陕0502民初3202号原告：中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司，住所地：渭南市临渭区。负责人：侯军，总经理。委托诉讼代理人：杨雄，男，渭南市崇业法律服务所法律工作者。被告：李红奇，男，汉族，1970年3月31日出生，住陕西省大荔县，公民身份号码：61212XXXX003315474。被告：白芳琴，女，汉族，1970年4月20日出生，住陕西省大荔县，公民身份号码：61052XXXX004205482。原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司与被告李红奇、白芳琴保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司委托诉讼代理人杨雄、被告李红奇到庭参加诉讼，原告负责人侯军、被告白芳琴未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告李红奇向原告支付自2020年5月31日至2020年9月16日未付保险费人民币4919元，承担违约金(自2020年9月16日起以未付保费和银行贷款本息之和为基数按年利率15.4%计算至清偿日)；两被告共同承担银行贷款本息人民币70371.74元；2、案件受理费由二被告承担；3、本案代理费1500元由二被告承担。事实及理由：被告李红奇因资金需求，经与原告协商一致后，于2019年10月23日在原告处投保《个人信用贷款保证保险》。被保险人为中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行，保险费人民币50603.4元。期间，原、被告双方约定了保险责任、违约责任等内容，被告也做出了相关承诺。2019年10月28日，李红奇与中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订了《个人担保借款合同》，借款本金人民币84000元，期限为36个月。至此，按照原、被告双方约定，原告为该笔借款提供了保证并办理保证保险。被告李红奇取得该笔银行贷款后，仅偿还了6期银行借款本息，再未向银行支付过剩余借款本息，也未向原告缴纳剩余保险费。经原告多次催要无果，2020年9月16日，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行履行了保证保险责任义务，代被告偿还了银行贷款本息人民币70371.74元。原告向被保险人履行了理赔责任至今，被告李红奇未向原告支付银行本息、剩余保险费，因违约产生的违约金。该笔借款是李红奇与白芳琴婚姻关系存续期间发生的，且白芳琴签署了共同还款承诺书，故该笔借款应当认定为夫妻双方共同债务。被告李红奇辩称：贷款和保险属实，都是我一个人的事，跟我媳妇白芳琴没有关系。原来贷款时原告工作人员给我说的是五厘利息，最多不到一分钱，原告现在诉请的利息过高，等于还款下来是4分利息。4000多元的保险费我就不清楚是什么。被告白芳琴未进行答辩。原告针对其主张提供证据：被告身份证、户口本、结婚证复印件、原被告签订的投保单及保险单、保证保险合同、被保险人出具的代偿债务确认书及还款明细、两被告签订的借款承诺书、被告与被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订的个人担保借款合同，证明原告代被告偿还保险人剩余本息的事实，被告应按保险合同的约定支付原告保险费、借款本息及违约逾期还款所产生的违约金等。被告李红奇对以上证据签字均认可，但认为与被告白芳琴无关。根据证据的真实性、合法性、关联性，本院确认的事实：被告李红奇经与原告协商一致后，于2019年10月23日在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行，保险费50603.4元，每月支付1405.65元，保险费率1.5133%月)贷款金额84000元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年10月28日，被告李红奇与中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行签订了《个人担保借款合同》，借款本金人民币84000元，用于生产经营，期限为36个月。被告李红奇取得该笔银行贷款后，仅偿还了7期银行借款本息，便再未向银行支付剩余借款本息，也未向原告缴纳剩余保险费。经原告多次催要无果后，2020年9月16日，原告向被保险人中国农业银行股份有限公司渭南临渭区支行履行了保证保险责任义务，代被告偿还了银行贷款本息70371.74元。被保险人向原告出具了代偿债务确认书及贷款交易明细。另查明，两被告系夫妻关系。两被告于2019年10月25日均向原告承诺“1、本人完全明白与银行签订的《借款合同》内容，承诺严格按借款合同履行还款义务。同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及贵公司承担还款义务。……3、如果未按合同履行还款义务，导致贵公司保险理赔，本人同意按借款银行对贵公司的权利转让书内容向贵公司履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金。4、如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在贵公司赔付后30日内未向贵公司还清欠款，本人自愿向贵公司以尚欠贵公司的全部款项为基数，按照每日千分之一向贵公司缴纳违约金。……”。本院认为，原告与被告李红奇签订的投保单及保险单系双方真实意思的表示，且内容并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效的合同，该合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照保险条款约定履行各自义务。根据双方保险合同约定，原告赔偿被保险人借款本息后，被告李红奇需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，现原告已将贷款本金、利息、罚息共计70371.74元赔付给被保险人，被保险人亦将赔偿款的全部追偿权益转让给原告，故对原告主张要求被告李红奇支付贷款本息70371.74元，本院予以支持。保险合同中明确约定了保费的计算方式及缴费时间，被告李红奇未按照约定按期交纳保险费用，应当继续履行其义务，现原告要求未付保费以合同约定的月保费(30天)1405.65元为标准，支付自2020年5月31日至2020年9月16日期间未付保费，该项主张符合法律规定和双方合同的约定，本院予以支持。关于原告要求被告李红奇按照年利率15.4%以未付保费和银行贷款本息之和为基数支付自2020年9月16日起至实际清偿之日的违约金，符合相关法律规定，本院予以支持。被告白芳琴与被告李红奇系夫妻，其对被告李红奇与原告的债权债务知悉，且明确表示愿意归还原告欠款本息，原告要求被告白芳琴对被告李红奇应清偿的银行借款本息承担清偿责任的主张本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费1500元的诉请原告未提供证据证明，故本案中原告的此项主张本院不予支持。被告白芳琴经本院传唤，无正当理由逾期未到庭，视为对其相关权利的放弃，应承担举证不能的法律后果。综上，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李红奇、白芳琴于本判决生效后三十日内共同向原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司支付银行贷款本息70371.74元。二、被告李红奇于本判决生效后三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司支付未付保费4919元及违约金(以75290.74元为基数，按照年利率15.4%自2020年9月16日起至实际清偿之日止)；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1888元，减半收取944元，由被告李红奇、白芳琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于渭南市中级人民法院。 审  判  员   田渭芳二O二一年五月二十八日书  记  员   付 媛1