贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0123民初976号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇迎春路46号。 法定代表人：邢昉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：章晓兴，贵州伯克利律师事务所律师。 被告：朱国富，男，1958年10月30日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 委托诉讼代理人：朱强（系被告朱国富之子），1986年11月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 被告：朱强，男，1986年11月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 被告：付涓，女，1987年04月01日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 委托诉讼代理人：朱强（系被告付涓之夫），1986年11月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 第三人：贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇白莲村四组。 负责人：赵彦涛。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司（以下简称修文农商行）与被告朱国富、朱强、付涓及第三人贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行（以下简称修文农商行马家桥支行）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年03月09日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告修文农商行的委托诉讼代理人章晓兴，被告朱强，被告朱国富、付涓的共同委托诉讼代理人朱强到庭参加诉讼，第三人修文农商行马家桥支行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告修文农商行向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告朱国富签订的《综合授信及借款合同》项下2020年06月13日发生的借款于2020年12月21日提前到期；2.判令被告朱国富一次性向原告清偿借款本金430000.00元；3.判令被告朱国富向原告支付自2020年12月21日起计算至2021年01月21日止的借期利息5082.39元、复利30.24元；4.判令被告朱国富向原告支付自2021年01月22日起至本息付清之日止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金430000.00元为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率11.25‰标准计算）；5.判令被告朱国富支付原告为实现债权而支付的律师费32406.76元；6.本案案件受理费由被告朱国富承担；7.判令原告对被告朱国富提供抵押的坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第2、3、4、5、6项债权范围内享有优先受偿权；8.判令被告朱强、付涓对上述债务承担连带清偿责任。 被告朱国富、朱强、付涓共同答辩称，案涉借款由被告朱强和付涓提供保证是事实，被告方一直按时还款，后面因疫情才没有按时还款，逾期四个月，因此原告的工作人员告知被告可以续贷，借新还旧后，被告又还了六个月左右，之后还不起了；被告在积极与原告协商，明确表示会变卖抵押物来偿还借款，但是还未处理好，原告就来起诉，原告方在向被告催款时有威胁恐吓的语言。 第三人修文农商行马家桥支行提交书面意见述称，2020年06月08日，第三人与被告朱国富签订《补充协议》及《还款补充协议》均系接受原告的委托，签订上述协议后，第三人于同月13日向被告朱国富发放贷款440000.00元，其中430000.00元系原告委托第三人代为发放并收取相应的利息，第三人不会向主张该430000.00元贷款的权益。 本院经审理确认如下事实：2017年10月26日，被告朱国富作为借款人与原告修文农商行（原修文县农村信用合作联社）作为贷款人签订《综合授信及借款合同》约定：一、授信金额430000.00元；额度期限内，额度可循环使用；在综合授信范围内的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率等具体以借款借据或线上平台进行确定。二、借款用途消费，具体以借据为准。三、贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；本合同项下的贷款按日计息，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日一般固定为每月的第20日。四、还款方式为按月付息分期还本并约定分期还款计划。五、未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。六、借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告朱国富作为抵押人与原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》约定，被告朱国富以其名下坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］为该借款提供最高额抵押，抵押期限自2017年10月26日起至2027年10月25日；抵押担保最高本金金额为430000.00元；抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）以及实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。同日被告朱强、付涓分别与原告签订《最高额保证合同》为被告朱国富向原告借款提供最高额保证，最高保证债权数额430000.00元，保证范围包括债权本金及利息、逾期利息、复利以及实现债权的诉讼费、律师费等，保证方式为连带责任保证，保证期间至债务履行期间届满之日后两年止，贷款人宣布债务提前到期的保证期间至提前到期之日后两年止。原告与被告朱国富、朱强、付涓均约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权直接要求被告朱国富、朱强、付涓在其担保范围内承担责任。2017年11月07日，原告向被告朱国富发放贷款，经被告朱国富签名捺印确认的借款借据载明：借款金额430000.00元，借款利率6.8334‰，借款用途购买家具家电，到期日期2022年10月06日，结息方式按月结息，还本方式按期还本。同月，当事人就被告朱国富提供抵押的房屋办理了抵押登记。 2019年11月26日，第三人另向被告朱国富发放一笔贷款，经被告朱国富签名捺印确认的借款借据载明：借款金额10000.00元，当期执行利率10‰，借款用途购买家居用品，到期日期2022年11月25日，还款方式自定义还本按月付息。 后因被告朱国富未能按约定偿还上述两笔借款，借贷双方就尚欠借款办理借新还旧。2020年06月08日，第三人作为贷款人与被告朱国富作为借款人签订《综合授信及借款合同》约定第三人向被告朱国富授信贷款10000.00元，约定的权利义务与原告与被告朱国富签订的《综合授信及借款合同》内容基本一致。同日，经原告委托，由第三人修文农商行马家桥支行作为贷款人与被告朱国富作为借款人签订《补充协议》约定，基于贷款人与借款人签订两份《综合授信及借款合同》，双方对借款合同中借款的用途范围、利率等部分事宜另行约定，具体以当期借款借据为准，双方权利及义务仍按借款合同约定执行；由第三人作为抵押权人与被告朱国富作为抵押人签订《补充协议》约定，基于贷款人与借款人签订两份《综合授信及借款合同》，双方对抵押合同中部分事宜另行约定，抵押人知晓并同意主债权债务人增加借款合同中的授信和借款的用途范围，具体用途以借款借据为准，双方权利义务以及有关事宜仍按抵押合同约定执行；由第三人作为债权人分别与被告朱强、付涓签订《补充协议》约定，基于贷款人与借款人签订两份《综合授信及借款合同》，双方对保证合同中部分事宜另行约定，保证人知晓并同意主债权债务人增加借款合同中的授信和借款的用途范围，具体用途以借款借据为准；双方权利义务以及有关事宜仍按保证合同约定执行。2020年06月08日，由第三人作为贷款人与被告朱国富作为借款人签订《还款补充协议》约定，将被告与原告及第三人签订的两份《综合授信及借款合同》中的还款计划修改为，自2020年06月至2023年05月每月20日还款3300.00元，到期归还全部本息，任意一期逾期，则视为贷款全部到期，贷款方有权要求借款方归还全部款项，其他事项按原《综合授信及借款合同》执行。2020年06月13日，由第三人向被告朱国富发放贷款，经被告朱国富签名捺印确认的借款借据载明：借款金额440000.00元，当期执行利率7.5‰，借款用途偿银行还债务、开立小吃店，到期日期2023年06月07日，还款方式利随本清。借款后，被告朱国富自2020年12月21日起未按约定时间和数额向原告及第三人还款，亦未偿还借款本金。诉讼中，原告自愿主张截至2021年04月25日，被告朱国富尚欠借款利息14757.39元、罚息即逾期利息0元、复利310.49元。原告委托律师进行本案诉讼，支付律师费32406.76元。 庭审中，被告朱强称原来借款时原告向被告扣取服务费四、五万元，但未提供相应的证据证实，本院不予认定。 本院认为，金融借款合同中借款人应当按照合同约定还本付息；担保人应当依法承担担保责任。本案中，原告依约通过委托第三人发放贷款的方式向被告朱国富提供贷款430000.00元，已履行合同义务，被告应当按照约定向原告偿还借款本息。被告自2020年12月21日起便未按约定时间和数额向原告还款，且在原告起诉经法院向被告送达起诉状副本后，被告仍未按约定向原告还款，持续违约数月，原告请求确认双方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年06月13日发生的借款430000.00元于2020年12月21日提前到期，并要求被告朱国富偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息如何确定的问题，第一、原告虽然主张案涉借款于2020年12月21日提前到期，但自愿主张借款到期后，仍然按照借期利息的利率标准计算利息至2021年04月25日，该期间未计算罚息，本院从其自愿；第二、对于自2021年04月26日起至借款本息清偿之日止的逾期利息、复利，应当根据借贷双方约定的逾期利息、复利的计算方式以及利率计算标准确定为：逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率11.25‰标准计算，累计计算不得超过年利率24%。借贷双方约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，且原告主张的律师费32406.76元未超过相关规定的标准，故其要求被告支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告朱强、付涓对案涉借款提供连带责任保证，原告要求被告朱强、付涓对案涉借款本息等债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告朱国富以其名下房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，且尚在抵押期间，原告主张对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权，本院予以支持。 庭审中，被告朱强称原来借款时原告向被告扣取服务费四、五万元，但未提供相应的证据证实，且借贷双方已经于2020年06月08日就原来的借款办理借新还旧，该笔借款已经清偿，相应的权利义务关系已经消灭，如被告对其向原告偿还的该笔借款本息有异议，可另行依法主张权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条规定，判决如下： 一、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司与被告朱国富签订的《综合授信及借款合同》项下2020年06月13日发生的借款430000.00元于2020年12月21日提前到期； 二、被告朱国富于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司偿还借款本金430000.00元以及截至2021年04月25日的利息14757.39元、复利310.49元并支付自2021年04月26日起至借款本息清偿之日止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率11.25‰标准计算，累计计算不得超过年利率24%）； 三、被告朱国富于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司支付律师费32406.76元； 四、被告朱强、付涓对上述第二、三项债务承担连带清偿责任； 五、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司对被告朱国富名下坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第二、三、四项债权未清偿范围内享有优先受偿权； 六、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8312.00元，减半收取计4156.00元，由被告朱国富、朱强、付涓共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  饶伏龙 二〇二一年六月七日 法官助理郑家凤 书记员严红碧