河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1846号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地：淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。委托代理人：彭硕，该公司职工。被告：程刘阳，男，汉族，生于1985年8月8日，住河南省淅川县。被告：黄杰，女，汉族，生于1994年6月8日，住河南省淅川县，系被告程刘阳妻子。被告：金荣巧，女，汉族，生于1968年6月1日，住河南省淅川县。被告：龚兴国，男，汉族，生于1962年2月13日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告程刘阳、黄杰、金荣巧、龚兴国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖、彭硕，被告程刘阳、龚兴国均到庭参加诉讼。被告黄杰、金荣巧经本院传票传唤，届时未到庭参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告程刘阳、黄杰归还在原告上集支行（原上集信用社）借款20万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息23.21元予以冲减）；2、被告龚兴国、金荣巧负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年12月25日，被告黄杰向原告出具《借款人配偶承诺书》，承诺完全知晓、同意被告程刘阳向原告申请20万元，与程刘阳共同承担该笔借款的偿还义务。2017年12月30日，原告与被告程刘阳签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2017年12月30日起至2020年12月30日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币20万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告金荣巧、龚兴国签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对程刘阳同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的《最高额个人借款合同》，被告程刘阳于2018年12月31日向原告借款20万元，期限12个月。该笔借款累计结息23.21元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告程刘阳辩称，合同及手续签字里面的内容我们不清楚，钱是李红伟用的。被告龚兴国辩称，希望原告免除利息，我们慢慢还本金，别的没意见。被告黄杰、金荣巧缺席，未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2017年12月25日被告黄杰向原淅川县农村信用合作联社出具《借款人配偶承诺书》一份；2、2017年12月30日原淅川县农村信用合作联社与被告程刘阳签订的《最高额个人借款合同》一份；2、2017年12月30日原淅川县农村信用合作联社与被告龚兴国、金荣巧签订的《最高额保证合同》一份。该组证据证明原淅川县农村信用合作联社与被告程刘阳、黄杰之间存在借款合同关系，与被告龚兴国、金荣巧存在保证合同关系。第二组：1、2018年12月31日被告程刘阳签字的20万元借款借据一张；2、2018年12月31日原淅川县农村信用合作联社向被告程刘阳账户打款20万元的业务凭条一张。该组证据证明被告程刘阳向原淅川县农村信用合作联社借款20万元及原淅川县农村信用合作联社依约向被告程刘阳履行了金钱给付义务的事实。第三组：被告程刘阳贷款业务查询明细一张。该组证据证明被告程刘阳借款后累计结息23.21元。第四组：《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件一份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。被告程刘阳、黄杰、金荣巧、龚兴国均未向本院提交证据。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告程刘阳、龚兴国对原告提交的证据的签字均无异议。被告黄杰、金荣巧缺席未发表质证意见。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2017年12月25日，被告黄杰向淅川县农村信用合作联社上集信用社（以下简称上集信用社）出具《借款人配偶承诺书》，承诺完全知晓、同意程刘阳向上集信用社申请借款20万元，并与被告程刘阳共同承担该笔借款的偿还义务。2017年12月30日，上集信用社与被告程刘阳签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2017年12月30日起至2020年12月30日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币20万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，上集信用社与被告金荣巧、龚兴国签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对程刘阳同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。2018年12月31日，原淅川县农村信用合作联社向被告程刘阳发放贷款20万元。双方在借款借据中确定借款期限12个月，自2018年12月31日至2019年12月31日，月利率为9.6‰。借款后，该笔借款累计结息23.21元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。另查明，上集信用社系淅川县农村信用合作联社分社，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社上集信用社与四被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《最高额借款合同》（含被告黄杰出具的《借款人配偶承诺书》）、《最高额保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上集信用社已经按照合同约定履行了发放贷款义务，被告程刘阳、黄杰即应按约及时还款。被告龚兴国、金荣巧作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述四被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告程刘阳辩称给弟弟岳父李红伟帮忙办理贷款系个人处置财产行为，与本案无关，其可另行主张。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：原淅川县农村信用合作联社与被告程刘阳、金荣巧、龚兴国签订的《最高额借款合同》（含被告黄杰出具的《共同借款承诺书》）、《最高额保证合同》均为有效合同；被告程刘阳、黄杰在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，并按合同约定利率标准支付自2018年12月31日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息23.21元予以扣减）；三、被告金荣巧、龚兴国对上款借款本息、罚息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告程刘阳、黄杰、金荣巧、龚兴国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二一年六月二十五日法官助理万秋实书记员冉卓