河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0104民初6425号原告：郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行，住所地郑州市管城回族区豫一路与宜和路交叉口向东50米路南。负责人：王秋园，行长。委托诉讼代理人：王可，男，该公司客户经理。委托诉讼代理人：李金聚，男，该公司客户经理。被告：张喜亮，男，1973年3月14日出生，汉族，农民，住郑州市经济技术开发区。被告：刘喜爱，女，1973年6月26日出生，汉族，农民，住郑州市经济技术开发区。原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行（以下简称农商银行南曹支行）与被告张喜亮、刘喜爱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行南曹支行的委托诉讼代理人王可，被告张喜亮到庭参加诉讼。被告刘喜爱经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农商银行南曹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张喜亮、刘喜爱共同偿还原告借款本金219612.05元及利息10655.98元、罚息1429.72元（该利息计算至2021年5月18日，之后的利息、罚息按照《最高额个人借款合同》约定自2021年5月19日起计算至借款本息实际清偿完毕之日止）；2.本案诉讼费等原告为实现债权而实际发生的一切费用由二被告共同承担。事实和理由：2018年11月23日，原告与被告张喜亮签订了合同编号为70871039820181123004的《最高额个人借款合同》，主要约定：原告向被告张喜亮提供贷款220000元，借款利率为固定利率，月利率10.8‰，实际借款起始日期以贷款实际发放日期为准；本合同项下贷款按月结息、结息日定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；被告应在借款到期前归还全部借款本息。若被告违反本合同任一约定或违反任何法定义务，原告有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。同日，被告刘喜爱与原告签订《共同还款承诺书》，承诺与被告张喜亮承担共同还款责任。2018年11月23日，原告与被告签订编号为借补708039820181123004的《补充协议》，对发生纠纷时送达地址等问题进行了约定。2019年12月11日，被告张喜亮通过手机银行系统提取贷款200000元，月利率10.8‰，用途经营备用金，期限23个月零12天，到期日为2021年11月23日。2020年1月3日，被告张喜亮通过手机银行系统提取贷款20000元，月利率10.8‰，用途经营备用金，期限12个月，到期日为2021年1月3日，期间归还本金387.95元，现借款余额19612.05元。上述借款到期后，被告张喜亮未能按期足额偿还借款本金和支付利息。经原告多次催促，被告张喜亮拒不承担还款义务，被告刘喜爱也未承担共同还款责任。截止2021年5月18日，被告张喜亮尚欠原告借款本金219612.05元、利息12085.7元（含罚息）。郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社现已改制并更名为郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行，南曹信用社的相关业务、债权债务由农商银行南曹支行承担。为维护原告合法权益，故诉至法院。张喜亮辩称，对于原告诉求的借款本金及利息都无异议，但是现在没有偿还能力，希望原告延迟还款时间。刘喜爱缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月23日，张喜亮（借款人）与郑州市市郊农村信用合作联社南曹信用社（贷款人）签订《最高额个人借款合同》及《补充协议》，主要约定：1.借款人向贷款人申请从2018年11月23日至2021年11月23日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）贰拾贰万元整，借款用途为经营备用金，还款来源为家庭全部收入；2.贷款期限为36个月，自2018年11月23日起至2021年11月23日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；3.本合同项下的贷款利率为月利率，利率为10.8‰，贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，贷款到期前归还全部贷款本息。同日，刘喜爱作为张喜亮的配偶出具《共同还款承诺书》，其愿意作为借款合同中的共同债务人，同时承诺愿意作为借款人的共同还款人，承担共同还款责任。2019年10月25日，郑州农村商业银行股份有限公司下发《郑州农村商业银行股份有限公司关于明确分支机构及其他事项承接的通知》，内容显示：经河南银保监局批复，同意郑州农村商业银行股份有限公司及所属的181个分支机构开业，郑州市市郊农村信用合作联社和郑州市市区农村信用合作联社债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月11日，农商银行南曹支行向张喜亮发放贷款200000元。贷款期限为23个月12天，到期日为2021年11月23日，月利率为10.8‰。2020年1月3日，农商银行南曹支行向张喜亮发放贷款20000元，贷款期限为12个月，到期日为2021年1月3日，月利率为10.8‰，期间被告张喜亮还款本金387.95元。因该合同项下有一笔贷款逾期未还及贷款利息已超出90天未支付，2021年5月27日，农商银行南曹支行向张喜亮发出提前归还贷款通知书，要求其提前偿还贷款。截止2021年5月18日，张喜亮尚欠农商银行南曹支行借款本金219612.05元，利息12085.7元（含罚息）。本院认为，《最高额个人借款合同》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告农商银行南曹支行依约向被告张喜亮发放贷款，被告张喜亮未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担偿还借款、支付利息及罚息的责任。故原告农商银行南曹支行要求被告张喜亮偿还已到期的和尚未到期的借款本金219612.05元，支付利息12085.7元（含罚息，暂计至2021年5月18日），以及按照《最高额个人借款合同》约定自2021年5月19日起计算至借款本息实际清偿之日的利息（含罚息），符合合同约定，本院予以支持。被告刘喜爱作为被告张喜亮的配偶，向原告农商银行南曹支行出具《共同还款承诺书》，同意对被告张喜亮的上述债务承担共同还款责任。故原告农商银行南曹支行要求被告刘喜爱作为共同还款人，承担共同还款责任，本院予以支持。原告农商银行南曹支行主张被告张喜亮、刘喜爱承担其为实现债权而实际发生的一切费用，但未提供相应证据，本院不予支持。被告刘喜爱缺席，未在本院规定的举证期限内进行举证，其应自行承担不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张喜亮、刘喜爱于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行借款本金219612.05元、支付利息12085.7元（含罚息）以及自2021年5月19日起至借款本息实际偿还之日止的利息（含罚息，以借款本金219612.05元为基数，按照《最高额个人借款合同》第四条约定计算）；二、驳回原告郑州农村商业银行股份有限公司南曹支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4775元，减半收取2388元，由被告张喜亮、刘喜爱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李楠二〇二一年六月二十九日书记员  路静