河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初5171号原告：中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，营业场所郑州市花园路北段139号融元广场，统一社会信用代码91410100X1474676X0。负责人：杨菁，职务行长。委托诉讼代理人：张莹莹，河南中豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔旭，男，1972年8月12日出生，汉族，住郑州市。被告：李振红，男，1981年5月15日出生，汉族，住河南省确山县。被告：徐洁，女，1983年2月20日出生，汉族，住河南省确山县。原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行（以下简称原告）诉被告李振红、徐洁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张莹莹到庭参加诉讼，被告徐洁到庭参加诉讼，被告李振红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李振红、徐洁偿还原告贷款余额74999.75元及利息（暂计至2021年2月1日，此后贷款利息及罚息按合同约定利率支付至还清之日）；2、判令被告李振红、徐洁承担原告因追索债权所产生的律师费2999.99元；3、判令原告对登记在被告徐洁名下位于XXX房屋折价或者拍卖、变卖所得款优先受偿；4、判令由各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年5月13日，被告李振红、徐洁夫妻为购房与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[商]字[工]行[郑花]支行[2014]年[0107]号，贷款金额20万，期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。2014年5月16日，被告徐洁将其名下位于XXX的房屋抵押给原告，并向中牟县房地产管理局办理了抵押登记，抵押权人为原告。2014年7月25日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但被告李振红、徐洁未能按时足额归还原告贷款本息，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向法院提起诉讼，望判如所请。被告徐洁辩称：因疫情影响经济困难，导致前几期月供不能按时偿还。由于无力偿还不全本金，根据实际情况申请按照贷款合同约定分期支付。贷款每月1号扣款，2020年之前均未按期还款，2020年11月份，经济困难导致无力偿还。被告李振红未到庭亦未答辩。经审理查明：2014年5月13日，原告（贷款人）与被告徐洁（借款人、抵押人）、李振红（共同借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：借款人借款本金为人民币20万元整，借款用途为购买位于XXX的房屋，借款期限为120个月，即从2014年5月13日起至2024年5月13日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入合同约定账户（户名河南中联创房地产开发有限公司，账号17×××40，开户行工行），贷款利息自实际放款日起计算；借款人采用按月等额本息还款方法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同以及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告徐洁以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年1月13日，原告、被告徐洁办理了抵押登记,郑房他证字第1703004381号的《他项权证》载明：房屋他项权利人：中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行；房屋所有权人：徐洁；房屋所有权证号：XXX；房屋坐落：XXX；他项权利种类：抵押；债权数额：20万元；履债期限：2014年5月13日至2024年5月13日。2014年7月25日，原告依约向被告徐洁发放了贷款20万元整。原告提交的最新交易流水载明：被告徐洁2016年5月、2018年8月、2019年3月、2019年7月偶有逾期，均是晚还款情况，自2020年11月起开始出现连续逾期情形，满足“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”。截止2021年3月1日，被告徐洁尚欠原告借款本金余额74999.75元，积欠利息（包含利息、罚息、复利）1887.66元，本息合计76887.41元。另查明，被告李振红、徐洁于2009年5月7日登记结婚。本院认为：本案借款合同成立于《中华人民共和国民法典》实施之前，履行期限持续至民法典施行后，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，本案应适应《中华人民共和国民法典》及相应司法解释的有关规定。原告与被告徐洁、李振红签订的涉案《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，被告徐洁、李振红未按合同约定按期足额履行还款义务，有《个人购房借款/担保合同》及个人借款凭证、还款明细为凭，足以认定。对原告要求被告徐洁、李振红偿还本金、利息（含利息、罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告徐洁、李振红承担其为实现债权支出的律师代理费2999.99元，仅提交了《委托代理协议》予以佐证，不能证明律师费已经实际发生，故原告诉请的律师费证据不足，本院不予支持。原告主张对涉案抵押房产拍卖、变卖所得价款优先授偿，因涉案抵押房产已办理正式抵押登记，原告对涉案房产享有抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予支持。被告李振红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据即查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐洁、李振红于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行借款本金余额74999.75元，积欠利息（包含利息、罚息、复利）1887.66元，本息合计76887.41元[利息、罚息、复利暂计算至2021年3月1日，自2021年3月2日起的利息、罚息、复利，按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日止];二、原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行有权对被告徐洁名下位于XXX号的房产（房屋所有权证号：XXX）折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取875元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行负担12元，被告徐洁、李振红负担863元。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二一年六月四日书记员 郭宇燕