四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初4740号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区人民路146号1幢1层，统一社会信用代码：9151150MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，董事长。 委托诉讼代理人：洪艳，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：李丽春，女，该公司员工。 被告：徐洪，男，1975年8月5日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告：向潇，女，1979年5月24日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告徐洪、向潇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人洪艳、李丽春到庭参加诉讼，被告徐洪、向潇经本院依法送达开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理，现已缺席审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金89687.67元和从2020年9月21日到2021年5月20日的利息、复利、罚息、罚息复息共计5905.19元，及2021年5月21日至实际付清之日止的利息、复利、罚息、罚息复息（2021年5月21日以后的利息、复利、罚息、罚息复息均按月利息11.25‰计算）；2.判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。事实与理由：被告徐洪、向潇于2020年3月20日与原告签订信个借5963022019004425号《个人借款合同》，合同约定借款金额90000元，用于借新还旧，期限24个月，利率7.5%。按月结息法。合同签订后，翠屏支行依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告没有履行还款付息义务，我行多次催收未果。被告的上述行为已违反《个人借款合同》的相关约定。为此，特向人民法院起诉，请求法院保护原告合法权益，判决支持原告的诉讼请求。 被告徐洪、向潇未作答辩，也未向本院提交证据。 原告宜宾农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、二被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、营业执照、个人借款申请书、借款借据、个人借款合同、个人借款支用申请书、放款通知书、借款利息计算明细等证据材料，被告徐洪、向潇虽未到庭就原告提交的证据发表质证意见，但原告提交的主要证据能形成证据链，故本院审查后予以确认并存卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2020年3月16日，被告徐洪、向潇向宜宾农村商业银行翠屏支行提交《个人借款申请书》，申请借款90000元，被告徐洪在“申请人签字”处签名并捺印，被告向潇在“配偶签字”处签名捺印。2020年3月20日，被告徐洪、向潇（借款人、甲方）与宜宾农村商业银行股份有限公司翠屏支行（以下简称宜宾农商行翠屏支行）（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，主要约定：第一条：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币90000元；第二条：借款用途为归还原装修的借款；第三条：借款额度支用有效期间自2020年3月20日至2022年3月19日；第五条:1.本合同项下的贷款利率为年利率，固定利率即LPR利率4.05%加495基点（1基点=0.01%）。贷款利息计算公式为贷款利息=贷款本金×贷款天数×日利率，日利率=年利率÷360=月利率÷30；2.逾期罚息计算，对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；3.本合同项下的贷款按日计息，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起（即起息日）计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利；4.甲方未按期支付的利息及罚息，乙方自未按期支付之次日起，按拖欠天数计收复利。复利利率为：借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的贷款利率计收复利；如借款到期之日后，仍未按期支付利息的，按合同约定的逾期罚息利率分段计收复利。5.本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。第七条:本合同项下甲方的还款按照按期结息，按计划还本的原则偿还。第十二条：违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条:甲方出现本合同任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用;（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利;第十四条:上述确认的的通讯方式准确有效，如有错误，导致的送达不到的法律后果由自己承担，邮寄送达的，以文件退回之日视为送达之日。第十五条：乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）均由甲方承担。对甲方的违约情形，乙方有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收。 合同签订后，宜宾农商行翠屏支行于2020年3月20日向被告徐洪发放了贷款90000元，《借款借据》载明：借款金额为90000元；利率类别：固定利率，执行月利率7.5‰；借款日期为2020年3月20日，借款到期日为2022年3月19日；还款方式为按计划还本、按月结息法。备注：2020年9月21日还本10000元，2021年3月21日还本10000元，2021年9月21日还本10000元，2022年3月19日还本60000元。原告依约向被告徐洪发放贷款后，被告从2020年9月21日起未按约付息。根据原告提交的利息计算明细表显示:截止2021年5月20日，被告徐洪、向潇尚欠贷款本金89687.67元，尚欠利息5426.1元，复利215.4元，罚息259.11元，罚息复息4.58元，共计5905.19元。 另查明，2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构开业，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司和宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继。 本院认为，因原告宜宾农商行成立后，原宜宾农村商业银行股份有限公司翠屏支行的债权债务由原告承继，故原告就原宜宾农村商业银行股份有限公司翠屏支行个人消费金融服务中心案涉债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。原告与被告徐洪、向潇签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应遵守。原告依约向被告徐洪发放了贷款，履行了合同义务，被告徐洪应按照合同约定履行还本付息义务，被告向潇作为案涉借款的共同借款人，应当承担连带偿还义务。二被告未按合同约定按时支付利息，已构成违约，其应按合同约定承担相应的法律责任，现原告诉请被告徐洪、向潇偿还贷款本金89687.67元及截止2021年5月20日的利息、复利、罚息、罚息复息共计5905.19元；2021年5月21日起利息、复利、罚息、罚息复息，均按月利率11.25‰的标准计算至本息付清之日止，符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款之规定，判决如下： 被告徐洪、向潇于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司贷款本金89687.67及截止2021年5月20日的利息、复利、罚息、罚息复息共计5905.19元；2021年5月21日起利息、复利、罚息、罚息复息，均按月利率11.25‰的标准计算至本息付清之日止。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2190元，减半收取计1095元，由被告徐洪、向潇共同负担。此款原告宜宾农村商业银行股份有限公司已预交，由被告徐洪、向潇于本判决生效之日起十日内直付原告宜宾农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 郭佳 二〇二一年六月二十九日 法官助理 胡霞 书 记 员 周琴