广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初13504号原告：中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行，住所地广东省佛山市禅城区×××××××××之一，统一社会信用代码914×××××××××××588T。主要负责人：薄子杰，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍文伊，广东信孚律师事务所律师。被告：张国兴，男，1962年10月11日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××，身份证号码440×××××××********。被告：黎桂兰，女，1966年11月25日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××，身份证号码440×××××××********。委托诉讼代理人：张振星，男，住广东省佛山市高明区××××××××××402，系被告黎桂兰的儿子。被告：黄杰谦，男，1987年5月4日出生，汉族，住广东省佛山市高明区××××××××××，身份证号码440×××××××********。被告：佛山市尚霖餐饮管理有限公司，住所地广东省佛山市高明区××××××××××，统一社会信用代码914*M2A。法定代表人：黄杰谦。原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行诉被告张国兴、黎桂兰、黄杰谦、佛山市尚霖餐饮管理有限公司（以下简称尚霖公司）金融借款合同纠纷一案,本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人朱乔，及被告张国兴、被告黎桂兰的委托诉讼代理人张振星、被告黄杰谦（亦是被告尚霖公司的法定代表人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请如下：一、被告张国兴向原告偿还贷款本金680137.58元及至实际清偿之日止的利息【暂计至2021年3月25日利息为6857.61元，此后至实际清偿之日止按照年利率4.9％计算利息，按照利率上浮50％计算罚息、复利】；二、被告黎桂兰、黄杰谦、尚霖公司对被告张国兴上述债务承担连带清偿责任；三、四被告承担原告为实现债权而支付的律师费6800元；四、原告对四被告提供抵押的位于广东省佛山市高明区××××××××××××××××××的房产经折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、本案的全部诉讼费用由各被告共同承担。原告补充提交最新的欠款情况，截止到2021年6月1日，被告张国兴拖欠本金680137.58元，利息0元。被告张国兴辩称，对欠款金额无异议，当时借款的时候，被告张国兴只是签了个名，前期的贷款准备资料及后续的发放贷款、贷款使用被告张国兴都不清楚，被告张国兴是没有收入来源的，也不知道银行为什么可以放款800000元，被告张国兴是帮儿子贷款的。当时合同是在中介处签的，不是在原告的经营地签的。被告黎桂兰辩称，对本金、利息无异议，银行贷款时审批800000元，但实际到手700000元，经办人员说100000元是用于保证，如果被告没有还款的话，该100000元用于还款。被告黄杰谦、尚霖公司辩称，对欠款金额不清楚，当时借款的时候，被告黄杰谦、尚霖公司只是签了个名，前期的贷款准备资料及后续的发放贷款、贷款使用被告黄杰谦、尚霖公司都不清楚，原告也没有告诉被告黄杰谦、尚霖公司的风险承担、责任承担，签名的合同也没有给我一份。原告围绕诉请依法提交证据，经审查，证据六与本案不具有关联性本院不予采信，其他证据的真实性本院予以确认。被告张国兴围绕抗辩依法提交证据，本院对该证据真实性予以确认。被告黎桂兰、黄杰谦、尚霖公司未提交证据。经审查，本院确认如下事实：合同签订：2019年1月24日原告与被告张国兴签订《个人担保借款合同》（以下简称借款合同）。二、合同约定：借款合同约定中国人民银行五年期以上贷款基准利率，基准利率调整的自每年1月1日执行新利率；罚息利率在借款利率基准上上浮50％；对不能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。三、履约情况：原告于2019年1月28日向被告张国兴发放贷款800000元，贷款期限至2027年1月27日止，借款合同约定还款方式为等额本息还款。被告黎桂兰主张原告实际放款只有700000元，但未提交证据予以佐证，结合原告庭审中提交的证据，本院对被告黎桂兰该项主张不予采纳。后被告张国兴未按时履行还款义务。四、违约责任：借款合同约定若被告张国兴未按时履行还款义务，则原告有权宣布涉案贷款提前到期，原告为实现债权支付的律师费等费用由被告张国兴负担。原告与广东信孚律师事务所签订委托代理合同，约定代理方式为一般代理，律师费为6800元。本院于2021年5月12日向被告张国兴送达应诉资料。原告主张截止到2021年6月1日，被告张国兴拖欠本金680137.58元，利息0元，罚息0元，复利0元。五、保证责任：被告黎桂兰、黄杰谦、尚霖公司分别作为保证人在借款上签名、签章，同意为被告张国兴的涉案债务承担连带保证责任。借款合同约定无论涉案债务是否有其他担保，原告均有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任。六、抵押责任：被告张国兴、黎桂兰在借款合同上作为抵押人签名，被告张国兴、黎桂兰同意提供其名下位于广东省佛山市高明区××××××××××××××××××的不动产权为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记。借款合同约定无论涉案债务是否有其他担保，原告均有权要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。七、其他事实：根据中国人民银行相应公告，自2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（即LPR），各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。本院认为：被告张国兴未按照借款合同按时履行还款义务，依据约定原告有权宣布全部贷款提前到期，到期时间为本院送达应诉资料予被告张国兴之日即为2021年5月12日，故对原告要求被告张国兴支付拖欠全部本金及罚息的诉请，本院予以支持。因四被告已经支付拖欠利息完毕，故本院对原告诉请计算利息、复利至实际清偿之日止的主张不予支持。被告张国兴主张其是帮他人贷款且对贷款情况根本不清楚，本院经审查后认为，被告张国兴作为完全民事行为能力人应该能够预见其在借款合同上签名行为产生的后果并承担由此产生的法律责任，对其该项抗辩本院不予采纳。关于罚息利率。自截止之日的次日起至全部款项清偿完毕之日止罚息以拖欠的全部本金为基数按照相应的罚息利率标准计算，因中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率并改为LPR。故本案五年期以上贷款基准利率转换为五年期以上LPR，即罚息利率为五年期以上LPR上浮50%，五年期以上LPR调整的自次年1月1日执行新利率。关于律师费。借款合同约定为实现本案债权产生的律师费由借款人负担，故对原告要求主张借款人承担律师费的主张本院予以支持。考虑到本案的难易程度以及金融借款合同案件的市场行情，本院确认原告主张的律师费金额过高，本院依法酌情调整为6000元，超出部分由原告自行负担。关于保证责任。被告黎桂兰、黄杰谦、尚霖公司作为连带保证人，应对被告张国兴的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向被告张国兴进行追偿。被告黄杰谦、尚霖公司主张其只是签名，对贷款情况不清楚，原告也未告知其风险，本院经审查后认为被告黄杰谦、尚霖公司应该能够预见其在借款合同上面作为保证人签名产生的后果，并承担由此产生的法律责任，是否对借款合同充分阅读之后再行签名、盖章是被告黄杰谦、尚霖公司的权利，其未对借款合同进行阅读即在其上进行签名，应视为对自身权利的行使，综上对其该项抗辩本院不予采纳。关于抵押责任。被告张国兴、黎桂兰提供被告张国兴、黎桂兰名下房产为涉案债务进行抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法有效成立。在被告张国兴未按时履行还款义务的情况下，原告有权对上述抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。依据借款合同的约定，原告有权决定担保责任实现的顺位。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告张国兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行偿还拖欠本金680137.58元、利息0元、罚息0元、复利0元及律师费6000元（罚息计算方式：暂计2021年6月1日，此后至实际清偿之日止的罚息以拖欠的本金为基数按照五年期以上LPR上浮50％计算）；被告黎桂兰、黄杰谦、佛山市尚霖餐饮管理有限公司对本判决第一项确定被告张国兴的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告张国兴进行追偿；若被告张国兴未按时履行本判决第一项确定的债务，则原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行有权对被告张国兴、黎桂兰名下位于广东省佛山市高明区××××××××××××××××××的不动产权折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5369元，财产保全费3989元，合计9358元（原告已预交），由被告张国兴、黎桂兰、黄杰谦、佛山市尚霖餐饮管理有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇二一年六月十日书记员  梁颖仪