河南省永城市人民法院民 事 判 决 书(2021)豫1481民初4267号原告：浙江浙融汽车集团有限公司，住所地：浙江省杭州市拱墅区详福街道万达商业中心4幢3单元1501室，统一社会信用代码：91330105593068763Y。法定代表人：陈茂盛，职务：总经理。委托诉讼代理人：李远方、张添雄，系该公司员工。被告：陈海洋，男，1992年11月20日出生，汉族，住河南省永城市。委托诉讼代理人：陈兴华，河南天翔鲲鹏律师事务所律师。被告：王显，男，1992年7月1日出生，汉族，住河南省永城市。原告浙江浙融汽车集团有限公司与被告陈海洋、王显追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告浙江浙融汽车集团有限公司的委托诉讼代理人李远方和张添雄、被告陈海洋的委托诉讼代理人陈兴华、被告王显到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江浙融汽车集团有限公司请求判令：1、被告陈海洋归还原告代偿款14078.54元；2、被告陈海洋支付利息393.43元（按年利率15%计算，暂截至2021年3月3日，要求被告陈海洋支付到垫付款全部还清为止）；3、本案诉讼费用由被告陈海洋承担；4、判令被告王显对被告陈海洋上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2020年8月21日，被告陈海洋与中国工商银行股份有限公司杭州延中支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，向中国工商银行股份有限公司杭州延中支行透支贷款87100元用于购买捷途汽车，还款期数分36个月，按月分期归还透支本息。同时，被告陈海洋为了快速取得透支资金，让原告承担连带责任保证担保。2020年8月11日，被告陈海洋与原告签订了《汽车分期服务合同》，合同中约定：被告若延期交付应还贷款，原告不需要被告同意即可予以垫付，在原告垫付后，可向被告追偿，被告应向原告支付自垫付日起按代偿垫付款金额年化24%计算的利息损失直至垫付款清偿完毕。原告因避免或追索损失产生的所有费用（包括贷款本金、罚息、复利、违约金、律师费、差旅费、人力费等）皆由被告承担。被告王显出具《担保函》，承诺愿为被告陈海洋《汽车分期服务合同》项下的全部义务提供反担保并承担连带清偿责任。自银行透支款发放后，被告陈海洋多次逾期还款甚至逾期不还款，并在原告的多次催促下，一直拖延不还款。原告在联系二被告无果的情况下，只得根据相关合同约定，代被告陈海洋垫付银行车贷透支本息14078.54元。原告垫付后，即与二被告联系。但截至起诉日，二被告均未向原告偿还垫付款。现为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告陈海洋、王显答辩要点：原告在给被告陈海洋办理贷款手续时，违规收取了高额的金融服务费15100元，当时并没有向被告陈海洋尽到明示义务，涉嫌存在欺诈，在支付购车款时，原告直接扣除该部分费用，被告陈海洋实际收到了72000元贷款支付给车企，原告变相收取手续费不合规，应当将15100元退还给被告或者支付给车企，被告才同意给付其垫付款；对于利息约定过高，被告不应当承担相应的利息；因原告在签订车辆分期服务合同时存在重大过错，产生的损失应当由原告自负。经审理查明：1.2020年8月11日，被告陈海洋（乙方）与浙江浙融汽车集团有限公司（甲方）签订《汽车分期服务合同》，约定被告陈海洋从湖南省白帆汽车销售有限公司购买车辆，委托并通过原告为其办理汽车按揭分期贷款手续，向银行申请汽车分期贷款，原告在被告陈海洋与工商银行杭州延中支行签订的汽车分期贷款合同中承担担保或共同偿债等责任。车辆名称为捷途，车价103000元，分期贷款总金额87100元，贷款期限3年。合同第四条第1款约定汽车分期担保服务费人民币15100元，支付方法：乙方授权由贷款银行在乙方开立的车贷卡中以透支形式扣收并直接支付给甲方或甲方指定账户。第六条违约处理第2款约定若乙方车贷还款逾期，甲方不需乙方同意即可自行予以代偿垫付银行分期款项，乙方应在甲方代偿垫付后二日内向甲方偿还垫付款，并向甲方支付自代偿垫付日起按代偿垫付款金额年化24%计算利息损失直至垫付款清偿完毕。2.2020年8月11日，被告王显为原告浙江浙融汽车集团有限公司出具《担保函》，约定借款人陈海洋向中国工商银行股份有限公司杭州延中支行申请办理汽车按揭分期付款业务，于2020年8月11日与浙江浙融汽车集团有限公司签订了《汽车按揭服务合同》，被告王显愿意为借款人的《汽车按揭服务合同》项下的全部义务提供反担保。如浙江浙融汽车集团有限公司为借款人代偿垫付了银行合同项下的债务，则担保人对浙江浙融汽车集团有限公司承担连带清偿责任，并保证不以任何理由拒绝履行。担保函担保的责任范围包括但不限于：贷款本息、代偿垫付款本息、垫资费、违约金及贷款银行和浙江浙融汽车集团有限公司为实现债权产生的所有费用。3.2020年8月21日，被告陈海洋与中国工商银行股份有限公司杭州延中支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定被告陈海洋在中国工商银行办理的牡丹信用卡透支金额为人民币87100元，具体用途及金额为：（1）债务人向湖南省白帆汽车销售有限公司购买捷途，交易总价为103000元，债务人自行支付首付款31000元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为72000元；（2）债务人向浙江浙融汽车集团有限公司支付服务费的附加消费15100元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为15100元。4.2020年8月21日，原告浙江浙融汽车集团有限公司为中国工商银行股份有限公司杭州延中支行出具《担保承诺函》一份，原告自愿作为担保人为被告陈海洋与改行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的全部债务提供全程连带责任保证担保与保证金质押担保。5.2021年2月4日，中国工商银行股份有限公司杭州延中支行出具《代偿证明》，表明由于债务人陈海洋未能按照合同约定及时履行债务，截至2021年2月3日，浙江浙融汽车集团有限公司累计向中国工商银行股份有限公司杭州延中支行代偿债务人陈海洋在合同项下的债务合计14078.54元。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中原告浙江浙融汽车集团有限公司作为担保人，代被告陈海洋支付了所欠中国工商银行杭州延中支行的贷款和利息共计14078.54元，其有权向债务人被告陈海洋追偿。被告陈海洋、王显认为在办理手续时，原告违规收取了高额的金融服务费15100元，没有向被告陈海洋尽到明示义务，原告变相收取手续费不合规，因被告陈海洋系完全民事行为能力人，在其签订的《汽车分期服务合同》和《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》中，均明确有关于收取担保服务费的条款，陈海洋在签订上述合同时，理应知晓关于担保服务费的内容，故对其上述答辩意见，本院不予采信。原告与被告陈海洋在《汽车分期服务合同》中约定如陈海洋逾期还款，向原告支付自代偿垫付日起按代偿垫付款金额年化24%计算利息，原告主张按年利率15%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告王显作为反担保人，自愿为陈海洋向浙江浙融汽车集团公司的车辆分期付款承担担保责任，原告要求王显承担连带担保责任，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告陈海洋支付原告浙江浙融汽车集团有限公司代偿款14078.54元及利息（计算至2021年3月3日利息为393.43元，自2021年3月4日起利息按年利率15%计算至债务还清之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告王显对上述债务承担连带保证责任；三、被告王显承担保证责任后，有权向被告陈海洋追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费75元（已减半），由被告陈海洋负担。本判决为终审判决。审判员  陈峰二〇二一年六月二十三日书记员  朱冲