贵州省紫云苗族布依族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0425民初966号 原告：紫云富民村镇银行股份有限公司，地址：贵州省安顺市紫云苗族布依族自治县松山镇格凸大道下菜园68号，统一社会信用代码：91520400MA6EB5B04J。 法定代表人：张德智，男，系紫云富民村镇银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：罗时艳，女，1994年2月17日生，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：郭盛东，男，1972年3月18日生，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 代理权限：特别授权代理。 被告：陈江明，男，1986年4月6日生，户籍所在地：贵州省安顺市西秀区，现住贵州省紫云苗族布依族自治县 被告：陈汝林，男，1989年11月28日生，户籍所在地：贵州省安顺市西秀区，现住贵州省紫云苗族布依族自治县 被告：王小三，女，1988年10月2日生，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 原告紫云富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）诉被告陈江明、陈汝林、王小三金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案受理后，依法由审判员姚正超适用简易程序于2021年6月8日公开开庭进行审理。原告富民银行委托诉讼代理人罗时艳到庭参加诉讼，被告陈江明、陈汝林、王小三经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：一、请求解除原告与被告陈江明签订的《个人循环借款合同》。二、请求人民法院依法判令被告陈江明偿还原告贷款本金100000元，并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。暂算至2021年4月12日本息合计为104642.82元。三、请求被告王小三、陈汝林对上述债务承担连带保证责任。四、本案受理费、财产保全费、公告费及相关费用由被告承担。事实及理由：2019年9月18日，紫云富民村镇银行股份有限公司与被告陈江明签订了合同号为6581120190002458的《个人循环借款合同》，合同中约定被告陈江明向原告借款100000元，借款期限为2019年9月18日至2021年9月17日，贷款年利率11.49%，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期支付利息或未按期归还本金或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的（合同第六、七条）视为违约，原告有权提前解除合同；从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告王小三自愿为被告陈江明的本笔借款提供连带责任保证，签署了编号为6580012420的保证函；被告陈汝林自愿为被告陈江明的本笔借款提供连带责任保证，签署了编号为6580012419的保证函。贷款发放后，被告未按照借款合同约定归还原告贷款利息，后经原告多次对借款人进行催收，被告均未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，提出如前所诉请求。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告陈江明偿还原告贷款本金100000元，并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。计算至2021年6月8日的本金、利息、罚息、复利共计106598.09元。 被告陈江明、陈汝林、王小三未出庭、未答辩、未举证，视为其放弃自己的举证、答辩、反驳、辩论等诉讼权利。 原告围绕诉讼主张依法向本院提交了证据，本院依法组织原告进行举证，对原告提交的证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件；2、三被告身份证复印件、被告陈江明户口簿复印件；3、“富民普惠小贷”贷款申请/调查表、个人循环借款合同、保证函、债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书、自助放款凭证7张、截止至2021年6月8日的欠息清单，上述证据来源合法，内容客观真实，证据之间具有关联性并能够相互印证，本院予以采信并作为本案的定案依据。 根据原告的陈述以及经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月18日，被告陈江明与原告紫云富民村镇银行股份有限公司签订了合同号为6581120190002458的《个人循环借款合同》，合同约定：被告陈江明向原告借款100000元，借款期限为2019年9月18日至2021年9月17日，约定年利率为11.49%，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，借款本金到期限届满时一次性归还，利随本清；同时约定被告未按期支付利息或未按期归还本金或未按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的视为违约，同时以合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。合同签订后，被告通过7笔自助放款的方式共计借到本金100000元，此后其按照合同约定支付利息至2020年12月20日后，就未按照约定继续偿还利息。 2019年9月18日被告陈汝林、王小三分别向原告签署编号为6580012419、6580012420的保证函，保证期限自2019年9月18日至2021年9月17日以最高融资限额为120000元的融资债权提供最高额连带责任保证。协议签订后原告按照合同约定向被告发放贷款100000元。贷款发放后，被告支付利息至2020年12月20日后，就未按照约定继续偿还利息。截至2021年6月8日，被告尚欠原告贷款本金100000元，利息6598.09元，共计106598.09元。 本案争议的焦点：一、原告解除合同是否有事实和法律依据；二、原告主张的利息是否有事实和法律依据；三、被告王小三、陈汝林是否应承担连带责任。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，原告与被告陈江明在意思自治的情况下自愿订立合同，合同不违反法律的强制性规定，合法有效。被告王小三、陈汝林自愿向原告出具保证函，系其真实意思表示，双方当事人应当遵守诚实信用原则，诚实全面履行自己义务。原告按照合同约定发放借款，被告陈江明应当按照约定履行偿还本金及利息的义务，被告未按合同约定履行偿还借款利息的义务，其行为构成违约，应当承担继续履行等违约责任，因被告未按合同约定偿还利息的行为表明其未全面履行合同义务，原告有权解除合同，故原告起诉要求解除合同，并要求被告偿还本金及利息的主张，本院予以支持。关于利息的问题，根据双方签订的《个人循环借款合同》第七条：“未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%罚息利率计收罚息”的约定，故自2020年12月21日起，利息应按双方约定的利率17.24%计算。被告王小三、陈汝林应当按照保证函的约定在本息120000元范围内承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十三条第一款第二项、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十六条、第六百八十八条、第六百八十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告紫云富民村镇银行股份有限公司与被告陈江明签订的合同号为6581120190002458的《个人循环借款合同》； 二、由被告陈江明在本判决生效之日起十五日内偿还原告紫云富民村镇银行股份有限公司借款本金100000元及利息。截至2021年6月8日的利息为6598.09元，自2021年6月9日起的利息以100000元为基数，按照年利率17.24%计算利息至借款本息还清之日止； 三、被告王小三、陈汝林分别在本息120000元的范围内对上述借款承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间和方式履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 案件受理费已减半收取1196.42元，由被告陈江明承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内、向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。 审判员  姚正超 二〇二一年六月八日 法官助理朱蕾 书记员吴迪 附：诚信风险提示书 当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果： （一）承担加倍罚息或延迟履行金。 （二）被强制进行审计。 （三）被限制出境。 （四）被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。 （五）被限制在金融机构贷款或办理信用卡。 （六）被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。 （七）被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。 （八）被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人民代表大会常务委员会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨害公务罪，追究刑事责任。