盘锦市大洼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1104民初1552号 原告：中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区。 负责人：虞铎，公司总经理。 委托诉讼代理人：赵倩楠，女，中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司员工。 被告：裴子健，女，1979年10月2日出生，汉族，住辽宁省盘锦市大洼区。 被告：任玉宝，男，1978年8月1日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市大洼区。 被告：田刚，男，1981年7月12日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市大洼区。 原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司与被告裴子健、任玉宝、田刚追偿权纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司的委托诉讼代理人赵倩楠、被告裴子健到庭参加诉讼，被告任玉宝、田刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告支付原告代付的保险理赔款24,772.34元，支付拖欠的保险费2,819.23元及利息（以利息本金27,591.57元为基数，自2020年11月10日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年1月11日，被告裴子健为家庭生活所需向原告投保个人信用小额贷款保证保险，为其在中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行的贷款提供信用担保，原告为其向光大银行开出个人征信授权书。2019年1月22日，被告裴子健与中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行签订贷款合同，贷款金额为46,000.00元，分36期偿还，同日裴子健收到贷款46,000.00元。被告裴子健在收到贷款后，只按贷款合同偿还了18期贷款，之后再未还款，也未缴纳保险费。原告依照约定代其偿还了剩余欠款本息共计24,772.34元，中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行于2020年11月10日收到该款项并向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告取得追偿权利。原告认为，被告裴子健应依约依法给付原告代偿款项，并依照双方约定支付保险费。被告任玉宝作为裴子健丈夫，对用于家庭生活的此笔贷款应承担连带责任。被告田刚与裴子健向原告签署共同还款承诺书，对于此笔贷款应承担连带责任，故诉至法院，请求维护原告的合法权益。 裴子健辩称：欠钱的事实没有异议，欠钱的数额没有异议。欠钱是应该偿还的，但是我现在没有能力一次性偿还。我和任玉宝原来没有离婚，现在已经离婚了。我每个月收入只有2000多元，还要抚养孩子，按照我现在的收入，我想每个月偿还原告500元。 任玉宝未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 田刚未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告裴子健与被告任玉宝系夫妻关系。2019年1月11日，被告裴子健在原告处投保个人信用贷款保证保险（保单号：PBBR20192XXXX36），保单载明：投保人裴子健；被保险人中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行；贷款金额46,000.00元；保险费27,679.68元；保险金额51,227.17元；赔偿等待期80天；费率1.5009%（月）；保险费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费为768.88元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2019年1月17日，被告田刚作为被告裴子健的朋友出具共同还款承诺书，承诺对被告裴子健向中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行申请无抵押信用贷款46,000.00元承担共同还款责任，还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失，经济赔偿责任，承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年，若贷款合同内容发生变更，承诺放弃同意权，仍承担共同还款责任。2019年1月22日，被告裴子健与中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行签订《个人贷款合同》(合同编号：7568XXXX97)，约定借款金额46,000.00元；借款用途为生产、生活所需；借款期限为36个月，自2019年1月22日至2022年1月22日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；双方约定分期还款，还款方式为等额本息还款，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向被告裴子健发放贷款46,000.00元。被告裴子健自2019年2月22日起至2020年7月22日止共计偿还18期贷款，总计偿还贷款本息24,191.51元。自2020年7月23日起被告裴子健未再向中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行还本付息，也未再向原告支付保险费。2020年11月10日，中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司提交索赔申请书，申请保险金额为24,772.34元。2020年11月10日，原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司向中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行支付代偿款24,772.34元，其中本金24,224.23元、利息519.87元、罚息28.24元。2020年12月18日，中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明其已于2020年11月10日收到原告支付的代偿款24,772.34元，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告公司。 另查，截至2020年11月10日，被告裴子健欠付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险费2,819.23元。 上述事实，有原告提供的中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》、中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、银行流水、中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书、共同还款承诺书、户口本、结婚证及原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司、被告裴子健陈述在卷佐证，本院予以采信。 本院认为,根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提出的证据进行质证的权利。本案被告任玉宝、田刚经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司、被告裴子健的陈述对本案相关事实予以认定。被告裴子健与中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行签订的《个人贷款合同》以及在原告处投保个人信用贷款保证保险系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，双方当事人应当按合同约定履行各自的权利和义务。被告裴子健在取得银行借款后未按约定还本付息，原告依保单约定向中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行履行代偿义务后，依法享有向被告裴子健追偿的权利，故对原告请求判令被告裴子健给付保险理赔款24,772.34元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告裴子健支付保险费的诉讼请求，因基于责任保险合同这一基本事实所引起，为减轻无责任权利人诉累，本院依法一并予以处理。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，被告裴子健应按月支付保险费，其未按时支付保险费已构成违约，故对原告要求被告裴子健支付拖欠的保险费2,819.23元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告裴子健支付保险理赔款及保险费利息的诉讼请求，因原告与被告裴子健在保险合同中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，并自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。被告裴子健未按约定向原告偿还全部款项，已构成违约，应按照保险合同约定向原告支付滞纳金，但因保险合同中约定的滞纳金标准过高，本院结合原告的诉讼请求，自2020年11月10日起至保险理赔款及保险费付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计支持原告的诉讼请求。关于原告要求被告任玉宝作为裴子健丈夫，对用于家庭生活的此笔贷款应承担连带责任的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，虽然案涉借款发生在被告裴子健与任玉宝婚姻关系存续期间，但因借款金额巨大，且原告未提供证据证明涉案借款用于被告裴子健与任玉宝夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此，案涉借款不应认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告任玉宝承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告田刚与裴子健向原告签署共同还款承诺书，对于此笔贷款应承担连带责任的诉讼请求，本院认为，被告田刚向原告出具共同还款承诺书，自愿与被告裴子健共同承担案涉借款的偿还责任，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，被告田刚应按照约定与被告裴子健共同承担该笔债务的偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告裴子健、田刚于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司保险理赔款24,772.34元、保险费2,819.23元及利息（利息以27,591.57元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准，自2020年11月10日起计算至付清之日止）。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费490元(中国人民财产保险股份有限公司盘锦市分公司已预交)，减半收取计245元，由裴子健、田刚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。 审判员  杨凤林 二〇二一年六月一日 书记员  孙宏友 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。