广西壮族自治区平果市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1023民初979号 原告:广西平果农村合作银行，住所地：广西平果市铝城大道1069号。统一社会信用代码：91451023708707423H。 法定代表人：雷万刚，董事长。 委托诉讼代理人：黄丽玲，广西领扬律师事务所律师。 被告：黄默魂，男，1973年1月15日出生，壮族，住广西平果市。 被告：李燕华，女，1980年1月12日出生，壮族，住广西平果市。 被告：黄启平，男，1977年1月8日出生，壮族，住广西平果市。 被告：陈王英，女，1981年8月23日出生，壮族，住广西平果市。 原告广西平果农村合作银行与被告黄默魂、李燕华、黄启平、陈王英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月13日公开开庭进行了审理。原告广西平果农村合作银行的委托诉讼代理人黄丽玲，被告陈王英到庭参加诉讼，被告黄默魂、李燕华、黄启平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 2 原告广西平果农村合作银行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告于2018年3月28日签订的《个人借款合同》；二、判令被告黄默魂、李燕华立即向原告清偿借款本金1800000元及利息167873.47元（利息暂计至2020年10月21日，往后利息按照借款合同约定标准计算至被告实际支付完毕之日止）；三、判令原告对被告黄默魂、李燕华用于抵押的位于广西平果市［不动产登记证明：桂（2018）平果县不动产证明第××号］的价款享有优先受偿权；四、判令被告黄启平、陈王英对被告黄默魂的债务承担连带保证担保责任；五、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年3月28日，被告黄默魂与原告签订《个人借款合同》，贷款金额为1800000元。合同约定：借款期限自2018年3月28日起至2021年3月28日止，借款利率按中国人民银行同期贷款利率上浮60%，执行年利率为7.6%，随中国人民银行利率调整而立即调整，贷款的还款方式为：按月还息，分期还本,2019年3月28日偿还本金10万元，2020年3月28日偿还本金20万元，2021年3月28日偿还本金150万元。逾期不还的，从逾期之日起，按贷款利率水平上加收50%计收罚息，并按中国人民银行规定计收复利。被告李燕华向原告出具了《共同还款承诺书》，愿意与被告黄默魂承担共同还款的责任。同日，两被告与原告签订了《抵押担保合同》，将其名下位于广西平果市［不动产登记证明：桂（2018）平果县不动产证明第××号］为被告黄默魂的贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。同日，被告黄启平、陈王英共同与原告签订《保证担保合同》，约定被告黄启平、陈王英对被告黄默魂的借款共同承担连带责任保证，保证期最后一期还款日起两年。上述合同生效后，原告依约向被告支付贷款，被告并未按照合同约定还本付息，自2019年8月27日后再无还款。根据双方签订的《个人借款合同》10.5约定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额 3 偿还借款本息，原告有权解除合同。2009年10月26日，原告名称由平果县农村信用合作联社变更为广西平果农村合作银行，实行一级法人，统一核算，分级管理，授权经营的管理体制。原告认为，原、被告双方签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》合法有效。被告未按时清偿贷款的行为侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关规定，提起本案诉讼。 原告广西平果农村合作银行为证明其主张，向本院提交的证据有：1、借款申请表、共同还款承诺书、借款合同、借款借据；2、保证担保合同；3、抵押担保合同、抵押物清单、承诺书、抵（质）押承诺书、抵押物处理委托承诺书、房屋所有权证书、土地证、不动产登记证明；4、还款明细、尚欠本息一览表。 被告陈王英辩称，对于在担保合同上的签字的真实性予以认可，但是认为银行在与被告黄启平、陈王英签订合同时，银行的客户经理没有如实告知签订合同的风险。银行在放贷时应当对贷款人的偿还能力进行核实，但银行在发放本案的贷款时未对担保人黄启平、陈王英的偿还能力进行核实，因此发生逾期还款的情况，银行也有责任。本案的债务应由被告黄默魂和李燕华承担，不应由被告黄启平、陈王英承担。 被告陈王英为其辩解未提交证据。 被告黄默魂、李燕华、黄启平未作答辩也未提交证据。 被告黄默魂、李燕华、黄启平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。经质证，被告陈王英对原告提交的证据三性有异议，但未能提交任何证据予以反驳，故本院对原告的证据的证明力予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年3月28日，被告黄默魂与原告签订《个人借款合同》（合同编号：617602181813901号），贷款金额 4 为1800000元。合同约定：借款期限自2018年3月28日起至2021年3月28日止，借款利率在中国人民银行规定基础上浮60%，执行年利率为7.6%，贷款利率随着中国人民银行调整而即时调整；还款方式为：按月结息，分期还本，2019年3月28日偿还贷款本金100000元，2020年3月28日偿还贷款本金200000元,2021年3月28日偿还贷款本金1500000元。逾期不还的，从逾期之日起，按贷款利率水平上加收50%计收罚息，并按中国人民银行规定计收复利。同日，被告李燕华签订《共同还款承诺书》，承诺与黄默魂共同承担还款责任。同日，被告黄默魂、李燕华与原告签订《抵押担保合同》，约定两被告以其共有的位于平果市产为被告黄默魂的借款作抵押，并办理了抵押登记［不动产登记证明：桂（2018）平果县不动产证明第××号］。同日，被告黄启平、陈王英共同与原告签订《保证担保合同》，约定被告黄启平、陈王英对被告黄默魂的借款共同承担连带责任保证，保证期最后一期还款日起两年。合同生效后，原告于2018年4月4日依约向被告黄默魂发放贷款1800000元。但贷款发放后，被告黄默魂未按合同约定偿还借款利息，截至2020年10月21日，被告黄默魂尚欠本金1800000元及利息167873.47元。2018年3月28日， 本院认为，原告广西平果农村合作银行与被告黄默魂签订的《个人借款合同》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告已经依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，被告应依约偿还借款本息，但在合同履行的过程中，被告自2019年8月27日起就未再履行还款义务，依照双方签订的《个人借款合同》的约定，被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。至本案开庭审理时，合同履行期限届满，不存在解除合同的问题，故对原告要求解除原、被告签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院不予支持。 5 现合同履行期限届满，原告要求被告黄默魂偿还借款本金1800000元及所欠利息（截至2020年10月21日已形成的未付利息167873.47元，从2020年10月22日起至还清之日所产生的利息、罚息按合同约定的计息方式另计），于法有据，本院予以支持。被告李燕华自愿与黄默魂共同承担还款责任系其对自己权利的处分于法不悖，故原告要求李燕华与黄默魂共同偿还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院亦予以支持。 被告黄默魂、李燕华自愿以共有的位于平果市产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记［不动产登记证明：桂（2018）平果县不动产证明第××号］，原告取得了抵押权。现被告未依约向原告清偿该借款本息，原告请求对该抵押财产的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 被告黄启平、陈王英共同与原告签订了《保证担保合同》，约定对被告黄默魂的借款共同承担连带保证责任。现债务已到期，债权人有权要求保证人承担保证责任，故原告要求被告黄启平、陈王英对被告黄默魂的债务承担连带保证担保责任的主张，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄默魂、李燕华归还原告广西平果农村合作银行借款本金1800000元及利息[利息计算：截至2020年10月21日已形成的未付利息167873.47元，从2020年10月22日起至实际履行之日的利息按照《个人借款合同》（合同编号：617602181813901号）计付]； 二、原告广西平果农村合作银行对被告黄默魂、李燕华用于抵押的位于广西平果市的房产［不动产登记证明： 6 桂（2018）平果县不动产证明第××号］拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、被告黄启平、陈王英对被告黄默魂的债务承担连带保证担保责任； 四、驳回原告广西平果农村合作银行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22510元，减半收取11255元，由被告黄默魂、李燕华、黄启平、陈王英共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  马海棠 二〇二一年六月十六日 书记员  周钲浩