宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初8026号原告：银川掌政石银村镇银行股份有限公司富民支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区掌政镇鸣翠商业街12-20号。负责人：杨娟，该支行行长。委托诉讼代理人：阮祥红，北京金台（上海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王万泉，男，该支行员工。被告：石冬云，女，1988年7月3日出生，汉族，住上海市闵行区。原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司富民支行与被告石冬云金融借款合同纠纷一案，原告诉至本院，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》本案经诉前调解后，本院于2021年5月28日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司富民支行的委托诉讼代理人王万泉到庭参加诉讼。被告石冬云经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。银川掌政石银村镇银行股份有限公司富民支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金410万元，支付利息332684.21元（按照月利率7.6791‰，自2019年8月22日暂计算至2020年7月3日）、罚息406147.599元（按照月利率11.51865‰，自2020年7月4日暂计算至2021年3月18日），并判令利息、罚息继续计算至全部本金偿还完毕时止；2.判令原告就被告石冬云提供的其名下位于上海市松江区某室[证号：沪（2017）松字不动产权第XXXX号]抵押物拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：被告与刘成原系夫妻关系。2017年7月4日，原、被告及刘成签订一份《个人借款合同》，约定：由原告向刘成一次性发放410万元贷款，期限自2017年7月4日至2020年7月3日，月利率为7.6791‰，罚息按贷款利率的1.5%计算。同日，原、被告签订一份《抵押合同》，约定：被告提供其名下位于上海市松江区某室房产作为上述贷款的抵押物并办理他项权利登记手续，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2017年7月10日，原告向刘成提供了上述410万元贷款，刘成及被告已按合同约定足额支付利息至2019年8月21日，之后的利息及贷款本金至今未还。现刘成因病去世，被告逾期未偿还贷款本息，已构成违约，故原告诉至法院，请求判如所请。石冬云未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告与刘成原系夫妻关系。2017年7月4日，原、被告及刘成签订一份《个人借款合同》，约定：原告一次性向刘成发放贷款410万元用于购石料，该贷款划入刘成开设的卡号为×××的账户内，此账户也是还款付息结算账户，贷款期限自2017年7月4日至2020年7月3日，月利率为7.6791‰，自借款本金划入乙方账户之日起开始计算利息，实行按日计算，按月结息。按月结息的，结息日为每月20日；中长期贷款实行分次还款，还款周期由甲乙双方协商确定，每个还款期内利随本清。乙方不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，如遇中国人民银行调整利率导致合同约定利率调整的，按调整后贷款利率的1.5倍计收罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付利息的，按罚息利率约定计收复利；本合同发生争议，由三方协商解决，如协商不成，任何一方均有权向原告或原告分支机构所在地的人民法院申请执行或诉讼解决。被告在共同借款人处签名并捺印。同日，原、被告签订一份《抵押合同》，约定：被告以其名下位于上海市松江区某室[证号：沪（2017）松字不动产权第XXXX号]房屋所有权及土地使用权为案涉借款提供抵押担保，担保范围除本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、差旅费等实现债权的全部费用；抵押期限至担保的债权全部实现为止。刘成在抵押物共有人处签名并捺印。2017年7月7日，被告将上述抵押物办理了抵押登记，权利人为原告。2017年7月10日，原告向刘成提供了上述410万元贷款，刘成已按合同约定足额支付利息至2019年8月21日，之后的利息及贷款本金至今未还，截至2020年7月3日，刘成及被告欠付利息共计330331.56元，自2020年7月4日至2021年3月18日期间产生罚息共计406147.60元。2019年9月7日，刘成因病去世，故原告现将被告诉至本院。本院认为，原告与刘成及被告签订的《个人借款合同》《抵押合同》合法有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。原告已按约向刘成发放了贷款，刘成及被告未按照合同约定还本付息，已构成违约，现刘成已去世，被告作为共同借款人应承担还本付息义务。截至2020年7月3日，被告尚欠原告借款本金410万元及利息330331.56元，故本院支持被告偿还原告借款本金410万元及利息330331.56元（截至2020年7月3日），并按照《个人借款合同》约定的利率标准支付410万元借款自2020年7月3日起至本判决确定的还款之日的利息、罚息。对于原告主张的优先受偿权，因被告以其名下位于上海市松江区某室[证号：沪（2017）松字不动产权第XXXX号]房屋对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。刘成及被告未按期偿还上述借款本息时，原告有权以其提供的上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述借款本息范围内优先受偿。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石冬云于本判决生效之日起七日内偿还原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司富民支行借款本金410万元、支付利息330331.56元（截至2020年7月3日），并按照《个人借款合同》约定的利率标准支付410万元借款自2020年7月3日起至本判决确定的还款之日的利息、罚息；二、如被告石冬云未按期偿还上述借款本息，原告银川掌政石银村镇银行股份有限公司富民支行有权以被告石冬云提供抵押的位于上海市松江区某室[证号：沪（2017）松字不动产权第XXXX号]房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述借款本息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计22755元，由被告石冬云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 魏 欣二○二一年六月十六日法官助理 江 雪书记员 王华宁附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。