广西壮族自治区平果市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1023民初957号 原告:广西平果农村合作银行，住所地：广西平果市铝城大道1069号。统一社会信用代码：91451023708707423H。 法定代表人：雷万刚，董事长。 委托诉讼代理人：黄丽玲，广西领扬律师事务所律师。 被告：潘瑞雅，女，1974年1月1日出生，壮族，住广西平果市。 被告：周海滨，男，1973年8月20日出生，壮族，住广西平果市。 被告：黄文攻，男，1958年8月8日出生，壮族，住广西平果市。 被告：潘瑞皎，女，1964年12月6日出生，壮族，住广西平果市。 被告：潘今雄，男，1981年4月3日出生，壮族，住广西平果市。 被告：林琳，女，1983年11月11日出生，壮族，住广西平果市。 2 上述被告共同委托诉讼代理人：黄立聪，平果工业区法律服务所法律工作者。 原告广西平果农村合作银行与被告潘瑞雅、周海滨、潘瑞皎、黄文攻、潘今雄、林琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告广西平果农村合作银行的委托诉讼代理人黄丽玲，被告潘瑞雅、周海滨、潘瑞皎、黄文攻、潘今雄、林琳的委托诉讼代理人黄立聪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西平果农村合作银行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告于2019年12月31日签订的《个人借款合同》；二、判令被告潘瑞雅、周海滨、潘瑞皎、黄文攻、潘今雄、林琳立即向原告清偿借款本金1500000元及利息60297.62元（利息暂计至2020年10月21日，往后利息按照借款合同约定标准计算至被告实际支付完毕之日止）；三、判令原告对被告用于抵押的位于平果市的不动产［不动产权证号：平房权证马头字第××号，平国用（2011）第××号］、位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］；四、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2019年12月31日，被告潘瑞雅与原告签订《个人借款合同》，贷款金额为1500000元。合同约定：借款期限自2019年12月31日起至2022年12月31日止，借款利率以公布的一年期贷款市场报价利率为基准加收250基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点），执行固定年利率为6.65%；贷款的还款方式为：按季还息，分期还本,2020年12月31日还 3 本金200000元，2021年12月31日还本金300000元，2022年12月31日还本金1000000元。逾期不还的，从逾期之日起，按贷款利率水平上加收50%计收罚息，并按中国人民银行规定计收复利。被告周海滨、潘瑞皎、黄文攻、潘今雄、林琳向原告出具了《共同还款承诺书》，愿意与被告潘瑞雅承担共同还款的责任。同日，六被告与原告签订了《抵押担保合同》，将其名下位于平果市的不动产［不动产权证号：平房权证马头字第××号，平国用（2011）第××号］、位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］等四处房产为被告潘瑞雅的贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。上述合同生效后，原告依约向被告支付贷款，被告并未按照合同约定还本付息。根据双方签订的《个人借款合同》10.5（2）约定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告有权解除合同。2009年10月26日，原告名称由平果县农村信用合作联社变更为广西平果农村合作银行，实行一级法人，统一核算，分级管理，授权经营的管理体制。原告认为，原、被告双方签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》合法有效。被告未按时清偿贷款的行为侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关规定，提起本案诉讼。 原告广西平果农村合作银行为证明其主张，向本院提交的证据有：1、借款申请表、共同还款承诺书、借款合同、借款借据；2、抵押担保合同、承诺书、抵押物清单、抵（质）押承诺书、土地证、房产证、不动产登记证明；3、还款明细、尚欠本息一览表。 六被告共同辩称，原告的第一项诉讼请求没有事实和法律依据，原告主 4 张解除合同不符合双方的约定；原告以被告连续超过三个月不支付利息为由来主张解除合同，双方并没有约定，原告引用的是借款合同第10.5的第二项约定，但是这条约定不是偿还借款利息，而是约定偿还借款本息。按照合同的约定2020年10月31日还款200000元，原告只能在本案中主张已经逾期不还的20万元的利息和本金，所以原告的诉讼请求是没有法律依据的，根据双方合同第三条、第十四条第二项约定，原告要求解除借款合同，是原告违约，如果原告提前解除合同，就是提前收回这1300000元，按合同相对性，被告的损失应按提前收回的1300000元的实际损失来计算。 被告为其辩解未提交证据。 经质证，被告对原告提交的证据1三性无异议；对证据2的真实性无异议，对证据的关联性有异议，认为该证据不能证明原告具备对本案借款合同提前解除的主张；对证据3的真实性无异议，对该证据的关联性有异议，认为被告只是未能按照合同约定还款200000元本金及利息，对另外1300000元的贷款本金还款期限未到，原告要求被告提前还款没有依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的部分，本院予以确认。对当事人有异议的证据，因各自无相反证据予以否定，且该类证据确与双方诉辩事由具有一定关联性，本院亦作为认定案件事实的参考依据。 本院经审理认定事实如下：2019年12月31日，被告潘瑞雅与原告签订《个人借款合同》（合同编号：619402194415081号），贷款金额为1500000元。合同约定：借款期限自2019年12月31日起至2022年12月31日止，贷款利率以公布的一年期贷款市场报价利率为基准加250基点（1基点=0.01%），执行年利率为6.65%，合同期内不随贷款市场报价利率的调整而相应调整；还款方式为：按季结息，分期还本，2020年12月31日偿还贷款本金200000元，2021年12月31 5 日偿还贷款本金300000元,2022年12月31日偿还贷款本金1000000元。逾期不还的，从逾期之日起，按贷款利率水平上加收50%计收罚息，并按中国人民银行规定计收复利。同日，被告周海滨、潘瑞皎、黄文攻、潘今雄、林琳签订《共同还款承诺书》，承诺与潘瑞雅共同承担还款责任。同日，六被告与原告签订《抵押担保合同》，约定以被告潘瑞雅、周海滨共有的位于平果市的不动产［不动产权证号：平房权证马头字第××号，平国用（2011）第××号］、以潘瑞雅、周海滨共有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、以潘今雄单独所有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、以被告黄文攻单独所有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］等四处房产为被告潘瑞雅的贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续。合同生效后，原告于2019年12月31日依约向被告潘瑞雅发放贷款1500000元。但贷款发放后，被告潘瑞雅未按合同约定偿还借款利息，仅在2020年5月支付两笔利息22443.75元及169.98元，于2020年6月21日支付利息0.46元，截至2021年5月18日庭审，被告潘瑞雅累计逾期五期，尚欠本金1500000元及利息60297.62元（截至2020年10月21日）。 本院认为，原告广西平果农村合作银行与被告潘瑞雅签订的《个人借款合同》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告已经依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，两被告应依约偿还借款本息，但在合同履行的过程中被告累计逾期达五期。依照双方签订的《个人借款合同》的约定，被告的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权，故 6 原告主张解除其与被告潘瑞雅签订的编号为619402194415081号《个人借款合同》于法有据，本院予以支持。 合同解除后，被告潘瑞雅应偿还原告全部借款本息，现原告主张由被告潘瑞雅偿还借款本金1500000元及所欠利息（截至2020年10月21日已形成的未付利息60297.62元，从2020年10月22日起至还清之日所产生的利息、罚息按合同约定的计息方式另计），于法有据，本院予以支持。被告周海滨、黄文攻、潘瑞皎、潘今雄、林琳自愿与潘瑞雅共同承担还款责任系其对自己权利的处分于法不悖，故原告要求周海滨、黄文攻、潘瑞皎、潘今雄、林琳与潘瑞雅共同偿还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院亦予以支持。 被告潘瑞雅、周海滨以其共有的位于平果市的不动产［不动产权证号：平房权证马头字第××号，平国用（2011）第××号］、被告潘瑞雅、周海滨以共有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、被告潘今雄以其单独所有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、被告黄文攻以其单独所有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］等四处房产为被告潘瑞雅的贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续，原告取得了抵押权。现被告未依约向原告清偿该借款本息，原告请求对该抵押财产的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十六条之规定，判决如下： 7 一、解除原告广西平果农村合作银行与被告潘瑞雅签订的《个人借款合同》（编号：619402194415081号）； 二、由被告潘瑞雅、周海滨、潘瑞皎、黄文攻、潘今雄、林琳归还原告广西平果农村合作银行借款本金1500000元及利息[利息计算：截至2020年10月21日已形成的未付利息60297.62元，从2020年10月22日起至实际履行之日的利息按照《个人借款合同》（合同编号：619402194415081号）计付]； 三、原告广西平果农村合作银行对被告潘瑞雅、周海滨共有的位于平果市的不动产［不动产权证号：平房权证马头字第××号，平国用（2011）第××号］、被告潘瑞雅、周海滨共有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、被告潘今雄单独所有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］、被告黄文攻单独所有的位于平果市［不动产权证号：桂（2019）不动产权第××号］拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18842元，减半收取9421元，由被告潘瑞雅、周海滨、黄文攻、潘瑞皎、潘今雄、林琳共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 8 审判员  马海棠 二〇二一年六月十六日 书记员  周钲浩