黑龙江省甘南县人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0225民初1457号原告：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地：黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街，统一社会信用代码：912302007469691XXX。委托诉讼代理人：王鼎，黑龙江宏任律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨旭，黑龙江宏任律师事务所律师。被告：吕忠禹，男，1974年6月24日出生，汉族，甘南县电业局职工，住黑龙江省甘南县。被告：李兵，女，1975年7月25日出生，汉族，无固定职业，住黑龙江省甘南县。原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司与被告吕忠禹、李兵保证保险合同纠纷一案。本院于2021年5月20日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月24日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称人财保齐市分公司）的委托诉讼代理人杨旭到庭参加诉讼，被告吕忠禹、李兵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人财保齐市分公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即归还原告代偿款32387.56元；2、要求被告向原告支付未付保费578.55元；3、要求被告向原告支付上述款项自2019年6月4日起至全部款项还清之日止的违约金，按每日千分之一计算；4、被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2017年12月12日，被告向原告申请《个人信用借款保证保险投保单》，2017年12月12日，原告向被告出具了《个人信用借款保证保险保险单》，被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔建华支行，合同约定，若因被告贷款违约，原告按照保险合同理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金以及催收产生的其他费用。同时保险合同约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”，保险费按月交付，每月为829.45元。保险人（原告）赔偿后，投保人（被告）需向保险人（原告）归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。基于《个人信用贷款保证保险保险单》，2017年12月15日，被告与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔建华支行（以下简称农行建华支行）签订了《个人担保借款合同》，借款金额5万元，借款日期：2017年12月15日，到期日期：2020年12月14日。2019年3月15日开始，被告未正常偿还贷款本息、保费。2019年6月4日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，依据保险条款的约定，原告对被告拖欠农行建华支行的贷款本息32387.56元进行理赔，其中本金31727.89元，利息596.68元、罚息62.99元。2019年8月12日，农行建华支行向原告出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款32387.56元，根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约，原告为维护自身权益，特诉至法院。被告吕忠禹、李兵未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交：1、二被告的身份证、户口簿、结婚证以及收入证明，证明二被告主体身份情况，被告二人为夫妻关系；2、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用借款保证保险单、个人征信授权书、保费收入明细，证明被告吕忠禹向原告投保了保证保险的事实，保险金额为55291.18元，保费每月829.45元，被告应支付未给付的保费578.55元，并承担按日千分之一的违约金；3、中国银行贷款凭证、个人贷款担保合同、还款流水、结清凭证，证明被告向中国农业银行贷款50000.00元的事实，2019年3月被告吕忠禹开始未偿还贷款，2019年6月原告代为全额偿还了贷款的本息；4、理赔确认书、代偿债务确认书、代偿债务通知书，证明中国农业银行确认收到原告代偿款项的事实。原告提交的证据客观真实，形成证据链条，与本案有关联性。本院予以确认并在卷佐证。被告吕忠禹、李兵未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据。本院认定事实如下：2017年12月12日，被告吕忠禹向原告人财保齐市分公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》，同日，原告向被告吕忠禹出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔建华支行，投保人吕忠禹，保险金额伍万元；保险费29860.20元，保险金额55291.18元，每月保险费829.45元，赔偿等待期80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月15日，被告吕忠禹与中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔建华支行（以下简称农行建华支行）签订了《个人担保借款合同》，借款金额5万元，借款日期：2017年12月15日，到期日期：2020年12月14日。同日，农行建华支行依约向吕忠禹发放贷款伍万元，履行了出借义务。2019年3月15日开始，吕忠禹未按约偿还贷款本息和保费。2019年6月4日，被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天。2019年8月12日，依据保险条款的约定，原告按照保险单的约定向农行建华支行进行了理赔，包括本金31727.89元，利息596.68元、罚息62.99元，合计32387.56元。同日，农行建华支行向原告出具代偿债务确认书及代偿债务通知书，确认收到理赔款32387.56元。吕忠禹尚有578.55元保费未向人财保齐市分公司支付。本院认为，本案法律事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司与吕忠禹之间的保证保险合同，系双方当事人真实意思表述,且内容不违反法律和行政法规的规定,合法有效,对双方具有法律约束力,双方均应按照约定履行各自的义务。本案中，中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔建华支行向中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司出具的《代偿债务确认书》表明，保险事故发生后，中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司已按约定为吕忠禹偿还了银行贷款本息32387.56元。根据中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单中特别约定第1条、第2条的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故原告诉请要求被告吕忠禹偿还理赔款32387.56元、支付保费578.55元,合计32966.11元,符合双方约定,本院予以支持。关于违约金,合同约定以全部理赔款和未付保费之和为基数按日千分之一计收,原、被告签订的保证保险保险单的特别约定中第一条约定投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因此应按合同约定支付违约金。关于原告要求被告李兵承担共同给付责任的诉讼请求,虽然案涉债务发生于二被告婚姻存续期间,但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务。”本案中,被告李兵未在贷款合同中签字,事后亦没有对案涉债务进行追认,且原告没有证据证明案涉债务用于夫妻共同生活,故对于原告要求被告李兵承担共同给付责任的诉讼请求本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国保险法》第十三条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条之规定,判决如下:一、被告吕忠禹于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司保险理赔款32387.56元、逾期保险费578.55元,合计32966.11元；二、被告吕忠禹于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司以欠款额32966.11元为基数,以每日千分之一标准计算，自2019年6月4日计算至本息付清日期间的违约金；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司其他诉讼请求。如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费624.15元，减半收取312.07元，由被告吕忠禹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  鲁伟民二〇二一年六月二十五日书记员  赵 磊