黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0691民初1857号原告：广发银行股份有限公司大庆支行，住所地大庆高新区火炬新街和建设路交叉口。负责人：刘文峰，该银行行长。委托诉讼代理人：李亚楠，黑龙江焦点律师事务所律师。被告田明霞，女，1965年10月20日出生，汉族，无职业，住黑龙江省大庆市龙凤区。被告郑华，男，1984年02月11日出生，汉族，无职业，住黑龙江省讷河市。原告广发银行股份有限公司大庆支行（以下简称广发银行）诉被告田明霞、郑华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月21日公开开庭进行了审理。原告广发银行委托诉讼代理人李亚楠，被告田明霞、郑华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除广发银行与田明霞、郑华签订的个人房屋按揭贷款合同；2.判令田明霞、郑华偿还借款本金424018.12元及逾期利息51406.04元，罚息4214元，复利5745.4元，合计485383.56元。2021年5月12日后的本金及利息、罚息、复利计算到实际给付之日。3、如被告不履行债务，原告有权以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、被告郑华对上述债务承担连带责任。5、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年1月25日，田明霞、郑华向广发银行申请贷款44万元，额度期限为180个月。2018年4月18日，广发银行与田明霞、郑华签订借据，借款期限为自2018年4月18日起至2033年4月18日止，贷款用途为购买房屋，还款方式为等额本息，还款日为每月20日，以浮动利率计算，同时田明霞、郑华提供房产进行抵押，广发银行按约定放款。田明霞、郑华自2019年3月开始未按期履行还款义务，广发银行经催要未果，故诉至法院。田明霞、郑华经本院合法传唤未出庭应诉，未答辩，亦未提交书面答辩意见。广发银行就其主张向本院提交如下证据：1.个人住房按揭贷款申请表、个人房屋按揭贷款合同、借款借据各1份（均出示原件，提交复印件），欲证明田明霞、郑华向广发银行申请贷款44万元用于购买房屋，双方签订个人房屋按揭贷款合同，向田明霞、郑华授信额度44万元，同时约定以浮动利率计息，按照实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平加收50％，并约定借款期限自2018年4月18日至2033年4月18日止，首期贷款年利率为5.88％，广发银行按照约定向田明霞、郑华账户转账放款。2.抵押合同1份（出示原件，提交复印件）、不动产登记证明1份、房屋所有权证1份（均系复印件），欲证明田明霞、郑华以其位于大庆市××龙××湿地福××Ａ-03-2-201自有房屋作为抵押，并办理了抵押登记。广发银行有权对抵押房屋折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。3.催缴函、对账单复印件各1份，欲证明田明霞、郑华未按期履行还款义务，构成违约。按照合同约定广发银行有权终止借款合同，合同项下借款全部或部分提前到期。截止至2021年5月11日，被告欠付借款本金424018.12元及逾期利息51406.04元，罚息4214元，复利5745.4元，合计485383.56元。本院对广发银行所举证据认证如下：广发银行所举以上证据与本案有关联，形式合法，故本院对上述证据均予以采信。田明霞、郑华未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月27日，广发银行（贷款人）与田明霞、郑华（借款人）签订个人房屋按揭贷款合同，借款用于购买大庆市××龙××湿地福××Ａ-03-2-201自有房屋，约定借款金额为44万元，借款期限自2018年4月18日起至2033年4月18日止，按照等额本息还款，借款利率为浮动利率，如遇基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。逾期罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时约定未按本合同约定归还贷款本息或支付相应费用，广发银行有权终止或解除本合同，本合同项下借款全部或部分提前到期，立即归还借款本息及相关费用。2018年1月25日，双方签订抵押合同，田明霞、郑华将其位于大庆市××龙××湿地福××Ａ-03-2-201自有房屋房屋抵押给广发银行，并办理抵押登记，抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权、抵押权而发生的费用。2018年4月18日，广发银行向田明霞、郑华发放贷款44万元，借款借据中载明：利率按实际放款日适用的中国人民银行银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，首期贷款利率为年利率5.88%。另查明，田明霞、郑华自2019年3月起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，截至2021年5月13日，田明霞、郑华尚欠广发银行贷款本金424018.12元及逾期利息51406.04元，罚息4214元，复利5745.4元，合计485383.56元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。广发银行与田明霞、郑华签订的个人房屋按揭贷款合同，系双方真实意思表示,且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行各自的义务。广发银行已按照约定发放贷款,田明霞、郑华应当按期偿还借款本金及利息,现田明霞、郑华未按约定还款,已构成违约，按照合同约定广发银行有权解除合同，故广发银行请求解除与田明霞、郑华签订的个人房屋按揭贷款合同，本院予以支持。因贷款合同约定，贷款到期未能按约定偿还贷款本息的，广发银行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%后加收50%计收罚息利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，故本院对广发银行请求田明霞、郑华偿还剩余借款本金424018.12元及逾期利息51406.04元，罚息4214元，复利5745.4元，合计485383.56元（截至2021年5月13日止），并支付自2021年5月14日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金424018.12元为基数按照合同约定的贷款浮动利率加收50%计付罚息，以利息51406.04元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付复利的诉请予以支持。田明霞、郑华自愿将其位于大庆市大庆市××龙××湿地福××Ａ-03-2-201自有房屋为案涉贷款设定抵押权，并办理了抵押登记，广发银行依法享有对该房屋的优先受偿权，故广发银行主张如田明霞、郑华不履行上述给付义务，将对抵押房屋拍卖或者变卖所得价款在案涉剩余贷款本金、利息、复利、罚息及本案案件受理费范围内优先受偿的诉请，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定,判决如下:一、解除原告广发银行股份有限公司大庆支行与被告田明霞、郑华签订的个人房屋按揭贷款合同；二、被告田明霞、郑华于本判决生效之日起十日内给付原告广发银行股份有限公司大庆支行贷款本金424018.12元及逾期利息51406.04元，罚息4214元，复利5745.4元，合计485383.56元（截至2021年5月13日止），并支付自2021年5月14日起至本息全部清偿之日止的罚息（以本金424018.12元为基数，按照合同约定的贷款浮动利率加收50%计算）及复利（以利息51406.04元为基数，按照合同约定的贷款浮动利率加收50%计算）；三、如被告田明霞、郑华不能在上述期限内给付原告广发银行股份有限公司大庆支行上述款项，则原告广发银行股份有限公司大庆支行可对被告田明霞、郑华作为抵押物的大庆市龙凤区龙华路176号湿地福苑A-03-2-201自有房屋拍卖或者变卖所得价款在上述款项及本案案件受理费范围内优先受偿；四、驳回原告广发银行股份有限公司大庆支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费1803元（已减半），由被告田明霞、郑华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员  孟范亮二〇二一年六月二十四日书记员  任丽薇附法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。法信超链：裁判37211篇×《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。