河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初10514号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人：张健，行长。委托诉讼代理人：丁磊、郑连中，河南豫龙律师事务所律师。被告：任芳，女，汉族，1987年8月11日出生，住郑州市金水区。被告：中牟名望房地产有限公司，住所地河南省郑州市中牟县绿博园东侧、九州路南侧、屏华路西侧名门紫园二期C1号楼4楼424室，统一社会信用代码：91410122397125978W。法定代表人：宋兴玉，董事长。委托诉讼代理人：雷宁，女，汉族，1987年8月1日出生，住河南省滑县，系该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告任芳、中牟名望房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告任芳归还原告借款本金815860.2元及利息人民币20671.06及罚息人民币424.69元（利息及罚息以815860.2为基数，自2020年8月20日起暂计至2021年3月18日，之后的利息及罚息按合同约定标准计算至本息全部清偿完毕之日止），以上暂合计836955.95元；2、判令被告二对上述诉讼请求承担连带责任；3、判令原告对被告一所有的位于郑州市××内牡丹××街以西，富贵八路以北1号楼1单元16层1601号房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担（包括但不限于诉讼费，财产保全费、公告费、律师代理费等）。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑连中，被告中牟名望房地产有限公司委托代理人雷宁到庭参加诉讼。被告任芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。事实与理由：2016年12月16日，原被告签订《个人购房担保借款合同》，双方约定被告一向原告借款87万元人民币，借款期限为30年，基准利率下浮10％，按月等额本息还款。被告二在合同保证人处签章，约定被告二为上述借款提供连带责任保证担保，且被告一将位于郑州市中牟县绿博组团内丹二街以西，富贵八路以北1号楼1单元16层1601号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。合同签订后原告于2016年12月16日通过银行转账的方式将87万元打入了被告一指定的被告二账户内。在履行合同过程中被告违反合同约定，已逾期未还本息，原告多次催还，但被告以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠应还借款。原告认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告一支付了借款，但被告一却未按照合同履行还款义务，被告二也拒绝承担保证责任，二被告的行为是严重的违约行为，原告采取宣布业务提前到期，要求被告偿还全部借款及利息、罚息。被告中牟名望房地产有限公司辩称：一、原告无权宣布贷款提前到期。二、名望公司不再承担阶段性连带保证责任。被告任芳未到庭亦未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月16日，被告任芳（借款人、抵押人）、中牟名望房地产有限公司（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：76222016101017130301）一份，合同约定：本合同为借款人、担保人与贷款人之间所签署的独立的业务文件，本合同项下的债权不属于借款人与贷款人签署的《个人授信合同》（如有）项下最高额担保合同（如有）所担保的主债权范围。本合同贷款金额为人民币870000元（大写：捌拾柒万元）。本合同贷款用途为购买坐落于中牟县××内牡丹××街以西，富贵八路以北1号楼1单元16层1601号的房产。贷款期限为30年，预计自2016年12月16日起至2046年12月16日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10％计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9％。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。本合同贷款资金支付的借款人交易对象户名为中牟名望房地产有限公司，开户银行为浦发银行东风支行。还款方式为采用等额本息还款法。本合同项下的抵押财产为房产，所在地中牟县××内牡丹××街以西，富贵八路以北1号楼1单元16层1601，数量143.28平方米，抵押财产认定价值1090094元，购入合同编号ZM16002975292。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。本合同项下的罚息利率为（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；（2）挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮0％并立即执行。2016年11月18日，被告任芳（××）向原告签订《同意抵押承诺书》一份。载明：鉴于借款人任芳（身份证号码）向贵行申请个人住房贷款，金额捌拾柒万元。我愿意将本人名下的以下房产为上述贷款提供抵押担保：期房，商品房买卖合同编号为ZM16002935323，坐落中牟县××内牡丹××街以西，富贵八路以北1号楼1单元16层1601，建筑面积为143.28平方米，特此承诺。原告提交《不动产登记证明》一份，载明被告任芳提供的位于中牟县××内牡丹××街以西，富贵八路以北1号楼1单元16层1601房产已办理抵押权预告登记手续。根据浦发银行贷款台账查询显示：截至2021年5月10日，被告尚欠原告贷款本金815860.20元、利息26389.62元、罚息717.08元。庭审中，原告陈述称涉案抵押房产已办理预告登记手续，未取得抵押权登记，涉案房产没有办理产权登记。本院认为：被告任芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证及答辩的权利，不影响本院依据现有的证据及查明的事实作出裁判。原告与被告任芳、中牟名望房地产有限公司自愿签订的《个人购房担保借款合同》，被告任芳自愿签订的《同意抵押承诺书》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告任芳发放了贷款，被告任芳未按时足额偿还原告贷款本息，已构成违约，原告要求提前收回贷款本息，并无不当。被告任芳应偿还原告贷款本金815860.2元、截止2021年5月10日的利息26389.62元、罚息717.08元，并支付自2021年5月11日起按合同约定计算的利息、罚息。本案中，被告任芳自愿将其名下位于中牟县××内牡丹××街以西，富贵八路以北1号楼1单元16层1601的房产抵押给原告并办理了抵押权预告登记，但未有证据证明该房产已办理首次登记，原告诉请对房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿，本院不予支持。根据案涉《个人购房担保借款合同》约定，保证人中牟名望房地产有限公司提供阶段性连带责任保证，原告诉请被告中牟名望房地产有限公司对被告任芳的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任芳于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行本金815860.2元及利息26389.62元、罚息717.08元（利息、罚息暂计至2021年5月10日，自2021年5月11日起的利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告中牟名望房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告中牟名望房地产有限公司承担责任后，可以向被告任芳追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6085元，由被告任芳、中牟名望房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张江勇二〇二一年六月二十七日书记员  庞云洁