湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初1985号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路235号。 法定代表人：田万顷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：宋光华，男，1988年7月12日出生，汉族，户籍地湖南省永州市，系该公司支行行长，代理权限特别授权。 委托诉讼代理人：胡小艳，湖南正赢律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：蒋丛军，男，1970年10月2日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 被告：潘春兰，女，1970年3月14日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 被告：龙显中，男，1970年3月2日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：陈曦，女，1971年7月3日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：毛拥军，女，1967年11月29日出生，汉族，住永州市冷水滩区。 被告：张建平，男，1966年10月14日出生，汉族，住永州市冷水滩区。 原告永州农村商业银行股份有限公司与被告蒋丛军、潘春兰、龙显中、陈曦、毛拥军、张建平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人宋光华、胡小艳，被告蒋丛军、龙显中到庭参加了诉讼。被告潘春兰、陈曦、毛拥军、张建平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋丛军、潘春兰连带偿还原告借款550万元及利息10801.63元（利息已结至2021年2月22日，至2021年3月3日止共欠息10801.63元），后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止；2.判令被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平在抵押物不足以清偿全部借款本金及利息时，由被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平承担清偿责任；3.判令被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平以位于冷水滩区××道××号××栋××层的商业门面（面积：2482.56平方米，房产证号为：7××5、7××7、7××4、7××6，土地使用证为：永（冷）国用（2011）第0××0号）作为上述借款本息抵押担保的门面，原告享有优先受偿权；4.本案诉讼费由六被告承担。事实和理由：2016年9月2日原告（永州农村商业银行仁湾支行）与被告蒋丛军签订个人借款合同，合同约定本合同项下借款金额为6000000元，借款期限为36个月，自实际借款日起算。2016年9月2日、2016年9月5日，被告蒋丛军分别借款人民币2000000元和4000000元.同时，蒋丛军以位于冷水滩区××道××号××栋××,2层的商业门面（面积：2482.56平方米，房产证号：7××6；土地证号：永（冷）国用（2011）第0××0号）作为该两笔借款的抵押担保。2019年9月1日，被告蒋丛军与原告就上述两笔借款签订借款展期协议，展期后金额为550万元，并约定借款于2021年3月2日到期。现被告的借款已经到期，但是借款人丛2021年2月22日起便未偿还利息，到期后亦未偿还借款本金。原告认为，根据《民法典》的有关规定及借款合同约定，在借款期限到期后，原告有权要求被告蒋丛军归还借款本金及利息，且被告潘春兰与被告蒋丛军系共同向原告申请借款，原告亦有权要求其承担连带清偿责任。被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平向原告签署了抵押承诺书和共同财产承诺书，原告亦有权要求其在抵押物不足以清偿全部借款本金及利息时，要求被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平对于不足以清偿部分承担清偿责任。同时，借款人以位于冷水滩区××道××号××栋××,2层的商业门面作为借款的抵押担保，原告亦有权对其享有优先受偿权。故为维护原告合法权益，特依照《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。 被告蒋丛军辩称，对诉状没有异议，被告正在想办法还钱。 被告龙显中辩称，抵押贷款被告不知情，被告没有签名，原告应当搞清楚，抵押担保被告也不知情，不应当成为被告，被告签订了公证书是事实，但是没有明确被告给蒋丛军借款，原告侵犯了被告名誉。原告律师应当搞清楚之后再来起诉。被告不应当承担连带清偿责任。没有签名抵押承诺书和共同财产承诺书。借款只是与被告的土地证有点关系，要求农商行尽快把这笔款追回来，不应当列为被告。农商行在办理这笔借款的事后，农商行是很清楚被告蒋丛军与龙显中之间的关系，原告要被告承担这个连带清偿责任的时候，应当在借款时告知被告，但原告方没有在放贷款时告知被告。 被告潘春兰、陈曦、毛拥军、张建平未作答辩。 本院经审理查明，2012年4月19日，委托人龙显中、陈曦、毛拥军、张建平拥有位于冷水滩区舜皇大道南侧共同拥有土地使用权一宗【详见永（冷）国用（2011）第00230号《国有土地使用证》】，因事务繁忙，委托蒋丛军为自己的委托代理人，委托权限为：1.办理上述土地的规划报建、开发建设、产权证（含房产证和国土使用证）的申办有关事项；2.办理将该宗土地上建好的房屋进行转让的手续、包括签订房屋买卖合同、办理国土使用权分户及协助购房方办理房屋所有权证和国土使用证的手续；3.办理上述土地或者土地及其上的房地产的抵押登记等手续；4.办理上述土地建设房屋用电、用水开户、分户手续。代理期限：自委托书出具之后起至以上代理事项全部办理完毕之日止，受托人由转委托权。并于当日在湖南省永州市冷水滩公证处办理公证。公证书编号为（2012）湘永冷证字第196号。 被告蒋丛军与潘春兰系夫妻。2016年8月28日被告蒋丛军、潘春兰向原告出具《抵押承诺书》、《共同财产承诺书》、《借款申请书》，原告有权处置抵押物，抵押物处置所得用于归还贷款本息及处置时产生的全部费用，如果处置后仍不足以还清贷款本息，原告仍有追索权。2016年9月2日，永州市冷水滩区农村信用合作联社（贷款人）与被告蒋丛军（借款人）签订了《个人借款合同》，合同编号：-1891021500-2016-00000289，合同主要约定：1.合同项下借款用途为承包道路，借款额度为6000000元，借款期限为36个月，自实际提款日期算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日和贷款到期日以借据为准；2.贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.7‰（其中：基准利率3.9583‰，利率浮动比119.792%），贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内采取固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；3.本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；4.本合同项下借款为抵押贷款…；5.发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或者未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的…（5）借款到期（含宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人违约，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：…（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。此外，合同约定了其他权利和义务。 2016年9月2日，永州市冷水滩区农村信用合作联仁湾信用社（抵押权人）与被告龙显中、毛拥军（抵押人）签订了《最高额抵押合同》，合同编号：（1891021500）最高额抵字〔2016〕第00000123号，合同主要约定：1.为了确保借款人蒋丛军与抵押权人于2016年9年2日签订的编号为1891021500借字［2016］第00000289号主合同的切实履行，抵押人已知道并阅知担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保;2.抵押人自愿为债务人自2016年9月2日起至2021年9月2日止，在抵押人处办理约定的各类业务所实际形成债务提供担保，其中主债务最高本金为600万元；3.抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；4.抵押人同意以商业门面作为抵押物，以位于冷水滩区舜皇大道南侧1-1号第（舜皇一号）2栋101、201等门面（房产证号为：永房权证冷字第7××5号、永房权证冷字第7××7号、永房权证冷字第7××4号、永房权证冷字第7××6号）作为抵押物。上述抵押物暂作价人民币14169200元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。债务人和抵押人违反主合同或该合同项下义务，抵押权人有权依法行使抵押权。合同签订后，双方就前述抵押担保物办理了最高额联合抵押登记，证号为：永房他证冷水滩字第516006813号。签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》后，2016年9月3日、2016年9月5日原告向被告支付了借款200万元及400万元，共计600万元。 2019年9月1日，原告（贷款人）与被告蒋丛军（借款人）、签订了《借款展期协议》，合同主要约定：1.鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为-1891021500-2016-00000289的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；2.借款合同借款金额为40000000元，原约定借款到期日2019年9月1日止，到期金额40000000元，展期后到期日2021年2月27日止，到期金额40000000元；3.展期成功日止展期后到期日，借款利率执行年利率10.45%；4.因展期产生的相关费用，均由借款人承担；借款有抵押担保的，抵押合同继续有效。 2019年9月1日，原告（贷款人）与被告蒋丛军（借款人）、签订了《借款展期协议》，编号为-38558-2019-00000054，合同主要约定：1.鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为-1891021500-2016-00000289的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；2.借款合同借款金额为4000000元，原约定借款到期日2019年9月2日止，到期金额4000000元，展期后到期日2021年2月27日止，到期金额4000000元；3.展期成功日至展期后到期日，借款利率执行年利率10.45%；4.因展期产生的相关费用，均由借款人承担，借款有抵押担保的，抵押合同继续有效；5.本协议是对编号为-1891021500-2016-00000289的借款合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。 2019年9月1日，原告（贷款人）与被告蒋丛军（借款人）、签订了《借款展期协议》，编号为-38558-2019-00000055，合同主要约定：1.鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为-1891021500-2016-00000289的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保；2.借款合同借款金额为15000000元，原约定借款到期日2019年9月2日止，到期金额20000000元，展期后到期日2021年3月2日止，到期金额15000000元；3.展期成功日至展期后到期日，借款利率执行年利率10.45%；4.因展期产生的相关费用，均由借款人承担，借款有抵押担保的，抵押合同继续有效；5.本协议是对编号为-1891021500-2016-00000289的借款合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。 被告蒋丛军自2021年2月22日开始欠息，截至2021年3月3日止共欠息10801.63元，酿成本案纠纷。 另查明，中国银行业监督管理委员会湖南监管局于2016年9月19日下发《中国银监会湖南监管局关于永州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意永州农村商业银行股份有限公司及其辖内82个分支机构开业。开业的同时，永州市零陵区农村信用合作联社、永州市冷水滩区农村信用合作联社、永州潇湘农村商业银行股份有限公司等三家机构及所辖农村信用社（支行）、分社（分处理）自行终止，合并前原银行产生的债权债务由合并后的永州农村商业银行股份有限公司承担。 以上事实，有当事人提供的证据材料及陈述意见在卷佐证。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。2016年9月，原永州市冷水滩区农村信用合作联社与其他银行合并成立了永州农村商业银行股份有限公司，合并前原银行产生的债权债务由合并后的永州农村商业银行股份有限公司承担，故本案原告主体适格。原告与被告蒋丛军签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对原、被告具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告蒋丛军发放了贷款，履行了合同义务，被告蒋丛军在贷款后未按约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人能够证明该债务基于夫妻双方共同意思表示的，可认定为夫妻共同债务。被告潘春兰虽未在《个人借款合同》上作为借款人签名，但在被告蒋丛军借款时，被告潘春兰向原告出具了《抵押承诺书》、《共同财产承诺书》、《借款申请书》，自愿为该笔债务承担责任，可以认定以下两点：第一，其知晓蒋丛军向原告借款的情况；第二，其愿意在抵押物处置不足以偿还借款本息，仍对被告蒋丛军、潘春兰有追索权。被告潘春兰作为承诺人签字，但基于涉案借款发生在其与蒋丛军的夫妻关系存续期间，应当认定其对借款具有共同的意思表示，故案涉借款应认定为被告蒋丛军、潘春兰的夫妻共同债务，对原告要求被告蒋丛军、潘春兰共同偿还债务的诉请，依法予以支持。 本案中，原告与被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平在《最高额抵押合同》中约定,债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务，抵押权人有权依法行使抵押权。龙显中、陈曦、毛拥军、张建平将名下的门面进行抵押,并办理了他项权证。现债务人蒋丛军未按期归还借款本息，原告有权依法行使抵押权，故对原告要求被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平承担抵押担保责任的诉请，依法予以支持。被告龙显中辩称，抵押借款被告龙显中不知情也没有签名，但其承认授权及公证书的事实，本院认为，授权公证足以证实被告龙显中授权被告蒋丛军办理案涉土地或者土地及其上的房地产的抵押登记等手续，被告蒋丛军在授权范围内行使的抵押登记民事行为的法律责任应当由授权人龙显中、陈曦、毛拥军、张建平承担，故关于该抵押借款被告龙显中知情与否并不影响其对抵押责任的承担。因被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平仅为本案借款的抵押人，原告要求被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平承担抵押责任后还承担清偿责任，无事实和法律上的依据，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十二条、第三十八条、第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋丛军、潘春兰在本判决生效后十日内共同偿还原告永州农村商业银行股份有限公司借款本金5500000元并支付利息10801.63元（从2021年2月22日算至2021年3月3日止），后期利息从2021年3月4日起按《个人借款合同》约定利率计算至借款本金还清时止； 二、被告蒋丛军、潘春兰如不履行以上第一项判项的还款义务时,原告永州农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告龙显中、陈曦、毛拥军、张建平名下位于冷水滩区××道××号××栋××层的商业门面（房产证号为：永房权证冷字第7××5号、永房权证冷字第7××7号、永房权证冷字第7××4号、永房权证冷字第7××6号）门面享有优先受偿权,原告永州农村商业银行股份有限公司就抵押物依法行使抵押权所得价款,在最高额本金人民币5500000元以及被担保主债权之本金所发生的利息范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告永州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费50376元，减半收取计25188元，由被告蒋丛军、潘春兰、龙显中、陈曦、毛拥军、张建平负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  蒋 娜 二〇二一年六月一日 法官助理唐莉 代理书记员  阳志科