湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘1021民初1730号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人：谢华南，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师，特别授权。 被告：朱振华，男，1990年9月2日生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告朱振华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司诉讼代理人陈艳平到庭参加诉讼，被告朱振华经本院传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令宣告原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告朱振华签订的编号为-35526-2020-00000660《最高额借款合同》(福祥便民卡)立即到期;2、请求依法判令被告朱振华立即偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金150000元，利息4413.91元(利息暂计至2021年4月13日止，之后的利息以约定年利率6.96%并加计20%罚息另计至本息还清日止)，本息两项共计154413.91元；3、本案诉讼费用、保全费等全部费用由被告承担。事实与理由:2020年8月14日,被告朱振华以借新还旧为由向原告申请贷款，提交贷款相关资料后签订了《最高额借款合同-福祥便民卡》，合同编号为:-35526-2020-00000660，并约定借款金额为15万元，借款期限为36个月(单笔贷款有效期为一年)，按季度为期还息。借款合同签订后原告依约发放贷款，被告朱振华取得贷款后，未按借款合同约定偿还借款本息，经原告多次催收仍然拒不偿还。截至2021年4月13日止，被告欠原告贷款本金150000元，利息4413.91元，已严重干扰原告正常借贷秩序，损害社会诚信利益。根据双方签订的合同约定，原告有权宣布本案借款全部提前到期，并有权请求被告承担相应法律责任。综上，为维护原告的合法权益，挽回损失，特向法院起诉，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告朱振华经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告朱振华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，原告所提交的企业法人营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、中国银监会湖南监管局关于湖南桂阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，被告身份信息、借款申请书、面谈记录、承诺书、合同及照片、放款凭证、利息清单、律师函及微信聊天记录等证据，均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年8月14日，被告朱振华向原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司分支机构桥市支行提出书面借款申请书，注明因2017在贵行借款15万元已到期，因暂时无法偿还申请贷款15万元借新还旧。因此，当日原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告朱振华签订最高额借款合同，合同主要约定被告朱振华向原告桂阳农村商业银行享有借款额度150000元，借款期限为36个月，期限自2020年8月14日至2023年8月14日止，合同约定采用浮动利率，以借款合同项下每笔借款利息均以借款发放日前一日1年期LPR加311.0基点执行，借款发放后在LPR调整后次日调整借款利率，即按调整时前一日1年期LPR加311.0基点执行，逾期罚息在原借款利息基础上加收20%确定，同时合同载明借款人违约或信用质量下降，贷款有权采取下列一项或多项措施:……（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）……。 合同签订当日，被告朱振华向原告桂阳农村商业银行借款150000元，约定借款期限1年，按季度结息。被告朱振华在借款期内偿还部分利息后，便再未按约定支付借款利息还款，且经原告桂阳农村商业银行多次催讨无果后，遂诉至本院。 另查明，被告朱振华借款时，中国人民银行公布的全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR） 为3.85%，被告在借款期限内共偿还利息共计2604.09元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，争议焦点系：一、原、被告双方签订的借款合同是否有效；二、被告借款后是否违约及违约责任承担；三、原告诉请宣布借款到期是否有法律依据。 关于争议焦点一。原告桂阳农村商业银行是依法批准设置的金融机构，具有相关金融资质。原告桂阳农村商业银行与朱振华所签订的《最高额借款合同》系双方真实意思的表达，不违反相应法律法规的规定，且原告桂阳农村商业银行于2020年8月14日已履行放款义务，因此，该合同已依法成立并生效。 关于争议焦点二。原告桂阳农村商业银行与被告朱振华所签订《最高额借款合同》中约定合同采用浮动利率，以中国人民银行公布的全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）加311基点计算，不违反法律规定，合法有效。原、被告双方约定逾期罚息在原借款利息基础上加收20%计算，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定,逾期贷款罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%，该逾期利息亦符合法律法规的规定，即被告朱振华应偿还的每月贷款利率为：（3.85%+3.11%）÷12=0.58%，逾期利息及罚息的合并利率为：0.58%×（1+20%）=0.696%。被告朱振华借款后仅偿还借款利息2604.09元，经过原告多次催讨，被告朱振华未按合同约定偿还借款利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。 关于争议焦点三。根据原、被告双方所签订的《最高额借款合同》，合同约定在被告违约的情形下，原告可以宣布未偿还的借款立即到期并立即收回未偿还款项，该合同系双方真实意思表示合法有效，现被告未依约向原告履行合同义务，已构成违约，按照原、被告双方合同约定，原告有权宣布双方签订的合同提前到期，应以提前到期的通知送达借款人之日起视为合同到期日，但原告未提供其向被告送达借款提前到期的通知，应认定以起诉状副本送达被告之日2021年5月19日作为合同到期日。 综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下： 一、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告朱振华所签订的《最高额借款合同》于2021年5月19日到期； 二、被告朱振华在本判决生效后三十日内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金150000元,至2021年5月19日利息150000元×6.96%÷360×278天=8062元，已支付利息2604.09元在上述利息中予以扣除，剩余后续利息从2021年5月20日起以借款本金150000元，按月利率0.696%计算至实际清偿之日止; 三、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3549元（已减半收取），由被告朱振华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  张金来 二〇二一年六月四日 法官助理鄢晨曦 书记员何凯龙 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、期限和还款方式等条款。 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。??第六百七十四条 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。