辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0302民初4037号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住辽宁省鞍山市铁东区219路28号。负责人：温华，该公司总经理。委托诉讼代理人：李燕，女，汉族，1982年10月19日出生，系该公司职员，住辽宁省鞍山市铁西区。委托诉讼代理人：梁佳奇，男，汉族，1992年6月10日出生，系该公司职员，住辽宁省鞍山市铁东区。被告：冯孝利，男，1978年2月19日出生，汉族，住辽宁省海城市。原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称人保鞍山分公司）与被告冯孝利保险纠纷一案，本院依法立案后，于2021年6月29日公开开庭进行了审理。原告人保鞍山分公司委托诉讼代理人李燕到庭参加诉讼，冯孝利经传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。人保鞍山分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令冯孝利承担由人保鞍山分公司代为支付的贷款余额及利息11475.47元；2.请求判令冯孝利支付尚欠保费1092.8元；3.请求判令冯孝利支付保险违约金879.79元（违约金天数按70天收取），以上金额合计13448.05元；4.本案诉讼费由冯孝利承担。事实与理由：2015年10月28日，被告冯孝利向人保鞍山分公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201521030000000159），保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行（以下简称光大银行鞍山分行），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为44232.95元，保险费总额为23604.48元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费655.68元。保险合同中特别条款约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告冯孝利向人保鞍山分公司支付保险费18359.04元，尚余保险费1092.8元未予支付。2015年10月28日，被告冯孝利与光大银行鞍山分行签订个人贷款合同，合同约定由光大银行鞍山分行向被告冯孝利发放人保个人小额信用贷款4万元，贷款期限为36个月，自2015年10月28日起至2018年10月28日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。个人贷款合同签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向被告冯孝利发放了贷款，被告在向光大银行鞍山分行还款本息合计32696.24元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息11475.47元未予支付。光大银行鞍山分行在向冯孝利催款无果的情况下，依据上述保险合同向人保鞍山分公司进行索赔，人保鞍山分公司于2018年4月18日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替冯孝利偿还贷款余额及利息11475.47元。2018年4月18日，光大银行鞍山分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告冯孝利追偿的全部权益转让给人保鞍山分公司，并承诺协助人保鞍山分公司向冯孝利追偿损失。上述个人贷款合同及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，冯孝利的行为已经构成违约。冯孝利未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月28日，被告冯孝利与光大银行鞍山分行签订《个人贷款合同》，该合同约定由光大银行鞍山分行向被告冯孝利发放个人信用保证保险贷款4万元，贷款期限为36个月，自2015年10月28日起至2018年10月28日。合同中贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，冯孝利在合同借款人处签字并加盖手印确认。同日，光大银行鞍山分行向冯孝利名下账户汇入4万元。再查，2015年10月20日，冯孝利向人保鞍山分公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201521030000000159），保险合同约定被保险人为光大银行鞍山分行，贷款金额为40000元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为44232.95元，保险费总额为23604.48元。投保人应按投保时约定，每月交付保险费655.68元。保险合同中特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。冯孝利在保险单中签字确认。再查，上述合同签订后，冯孝利未按时足额向光大银行鞍山分行偿还贷款。光大银行鞍山分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明个人贷款保证保险PBBR201521030000000159。保险单项下的代偿款11475.47元已于2018年4月18日收到。光大银行鞍山分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将银行对借款人追偿的全部权益转让给人保鞍山分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，本案的争议焦点是，1.冯孝利是否应当向人保鞍山分公司支付贷款余额及利息；2.冯孝利是否应当向人保鞍山分公司支付尚欠保费；3.冯孝利是否应当向人保鞍山分公司支付保险违约金。关于争议焦点1，本案中冯孝利与光大银行鞍山分行签订的《个人贷款合同》及冯孝利与人保鞍山分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人的真实意思表示一致的结果，合法有效，符合法律规定。光大银行鞍山分行依约向冯孝利发放了贷款40000元，冯孝利未能按照双方贷款合同的约定向光大银行鞍山分行按时履行还款义务，人保鞍山分公司依据其与冯孝利之间签订的保险合同向光大银行鞍山分行支付了代偿款本息合计11475.47元，光大银行鞍山分行将其对借款人追偿的全部权益转让给了人保鞍山分公司，故对于人保鞍山分公司要求冯孝利支付贷款余额及利息11475.47元的诉讼请求，于法有据，予以支持。关于争议焦点2,因冯孝利向人保鞍山分公司投保的个人信用贷款保证保险单中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，冯孝利欠付保险费1092.8元，故对人保鞍山分公司的该项诉讼请求，于法有据，予以支持。关于争议焦点3,因冯孝利在人保鞍山分公司支付代偿款后仍未向人保鞍山分公司支付贷款及利息系违约行为，故应当根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定向人保鞍山分公司给付违约金879.79元，故对于人保鞍山分公司的该项诉讼请求，于法有据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：冯孝利于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付贷款余额及利息11475.47元、保险费1092.8元、保险违约金879.79元。如冯孝利未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费136元，减半收取68元由冯孝利负担（案件受理费已由中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司预交，执行时，由冯孝利加付中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司383元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鞍山市中级人民法院。审 判 员  徐少春二〇二一年六月二十九日代理书记员  付乙涵