河北省景县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀1127民初174号 原告：彭吉奎，男，1953年12月26日出生，汉族，住景县。 委托诉讼代理人：费国勇，河北衡湖律师事务所律师。 被告：程化章，男，1959年7月16日出生，汉族，河北省衡水市景县人。 被告：徐茂刚，男，1986年8月16日出生，住山东省德州市德城区。 原告彭吉奎与被告程化章、徐茂刚民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月7日立案。2021年1月10日，因河北省内再次发生新型冠状病毒肺炎疫情，本案中止诉讼。2021年4月29日，在审理过程中发现不宜适用简易程序，本案转为普通程序。2021年5月6日，本院依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告彭吉奎及委托诉讼代理人费国勇、被告程化章、徐茂刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告彭吉奎向本院提出诉讼请求：一、被告程化章立即清偿原告的借款200万元、利息1001000.13元。被告徐茂刚承担补充责任。事实与理由：2015年10月22日，被告程化章在原告处借款200万元，并出具借条。原告将该借款转入被告徐茂刚账户。被告至今未履行偿还义务，故提起诉讼。被告徐茂刚违法出借账户，应承担该借款的补充责任。 被告程化章辩称，原、被告借款为两笔，第一笔200万元借款，是原告彭吉奎在王文河处所借，第二笔200万元借款，是原告彭吉奎在张建处所借。原、被告之前一直未对账，所有借款及利息数额需对账后才知道。在原告多次催要后，给原告出具的欠条。该借款转入被告徐茂刚账户是因为被告程化章的银行卡已经被查封，与原告商量后打到被告徐茂刚银行卡内。被告徐茂刚不应承担补充责任，借款与徐茂刚无关。 被告徐茂刚辩称，被告徐茂刚系被告程化章的司机，徐茂刚的银行卡没有借给别人，也没有被别人控制。徐茂刚银行账户确实给程化章提供过，是给程化章处理一些日常事务。徐茂刚对程化章与原告的债务不清楚，该200万元借款是按照程化章的指示的用途转出，被告徐茂刚在中间并未获利，原告所诉的违法出借个人银行账户没有事实依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告程化章对原告彭吉奎提交的证据借条的真实性无异议，本院予以确认；原告与二被告对双方当事人提供的银行记录明细均无异议，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月22日，被告程化章向原告彭吉奎借款200万元。被告程化章为原告出具了一份借条，并写明该200万元借款汇至被告徐茂刚银行卡内。2015年10月25日，原告彭吉奎通过其银行账户将该款转入被告徐茂刚银行账户。2019年7月28日，被告程化章在该借条中写明：现无能力偿还，重新确认至还清为止。 借款发生后，被告程化章通过其银行账户向原告彭吉奎还款105万元，分别为：2015年11月17日8万元、2015年12月24日16万元、2016年1月19日8万元、2016年1月27日8万元、2016年3月24日15万元、2016年3月29日50万元。被告徐茂刚通过其银行账户向原告彭吉奎还款113.4万元，分别为：2015年11月22日8万元、2016年3月29日40万元、2016年5月24日300000元、2016年5月27日15.4万元、2016年6月29日4万元、2016年7月29日16万元。以上二被告共向原告还款218.4万元。 本院认为：一、关于被告程化章是否仍欠原告彭吉奎借款本息问题。 被告程化章主张原告按月息4%计算利息不应受到保护和支持，二被告已还清此笔借款，与原告已不存在债务关系。原告彭吉奎虽主张二被告偿还的部分款项系偿还案外人王文河的借款，但二被告不予认可，且原告未能提供证据证明，故本院对原告彭吉奎的主张不予采信。原告可就其与程化章、王文河之间的债务纠纷另行主张权利。原告彭吉奎与被告程化章均认可借款约定的利息为3.5分或4分。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2015）18号]第二十六条之规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。故二被告已给付的利息可以借款本金200万元为基数，按年利率36%计算，对于二被告已给付的超过年利率36%的部分可抵顶借款本金。 1、自2015年10月25日被告收到借款之日起至2015年11月17日，共23天，借款利息为46000元，被告还款8万元，尚欠借款本金1966000元； 2、自2015年11月17日起至2015年11月22日，共5天，借款利息为9830元，被告还款8万元，尚欠借款本金1895830元； 3、自2015年11月22日起至2015年12月24日，共2天，借款利息为3791.66元，被告还款16万元，尚欠借款本金1739621.66元； 4、自2015年12月24日起至2016年1月19日，共 26借款利息为45230.16元，被告还款8万元，尚欠借款本金1704851.82元； 2、自2016年1月19日起至2016年1月27日，共8天，借款利息为13638.82元，被告还款8万元，尚欠借款本金1638490.64元； 3、自2016年1月27日起至2016年3月24日，共57天，借款利息为93393.97元，被告还款15万元，尚欠借款本金1581884.61元； 4、自2016年3月24日起至2016年3月29日，共5天，借款利息为7909.42元，被告还款90万元，尚欠借款本金689794.03元； 5、自2016年3月29日起至2016年5月24日，共56天，借款利息为38628.46元，被告还款30万元，尚欠借款本金428422.49元； 6、自2016年5月24日起至2016年5月27日，共3天，借款利息为1285.27元，被告还款15.4万元，尚欠借款本金275707.76元； 7、自2016年5月27日起至2016年6月29日，共33天，借款利息为9098.36元，被告还款4万元，尚欠借款本金244806.12元； 8、自2016年6月29日起至2016年7月29日，共30天，借款利息为7344.18元，被告还款16万元，尚欠借款本金92150.3元。 综上，截至2016年7月29日，被告程化章尚欠原告彭吉奎借款本金为92150.3元。原告彭吉奎要求被告程化章按年利率15.4%，给付自2017年8月25日至2020年11月25日的利息，不违反法律规定，本院予以支持。经计算，该利息为46830.78元，以上被告程化章欠原告彭吉奎借款本息共计138981.08元。 二、关于被告徐茂刚应否承担责任的问题。 《中国人民银行结算账户管理办法》第六十五条规定，存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户。该办法中规定了存款人不得出借银行结算账户，但违反该规定应承担的系行政罚款等行政法律责任。出借银行账户行为的民事责任如何承担的问题主要由《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》（2021年1月1日已废止）规定，该批复规定出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照规定处以罚款，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十五条虽规定借用银行账户的出借单位和借用人为共同诉讼人，但并未规定如何承担责任问题。对于出借银行账户责任问题，应综合考量债权人与债务人就款项交付他人账户是否达成合意、出借银行账户方是否因出借行为从中获利、借款不能收回是否与出借账户存在因果关系、出借银行账户方是否存在过错及是否因该出借行为提升了债务人的融资信用和能力等因素，遵循合同相对性及公平公正的原则区别不同情况综合作出认定。本案中被告程化章向原告彭吉奎借款200万元，原、被告约定该借款转入被告徐茂刚账户内，被告徐茂刚按被告程化章的指示将该借款转给吴怡静100万元、河北汇程光电技术有限公司69万元、程化章25万元。借款发生后，被告徐茂刚按被告程化章的指示分六次向原告彭吉奎共还款113.4万元。被告徐茂刚的银行卡虽未由被告程化章持有，但其通过程化章的指示接收、转出款项，该银行卡实际已由程化章控制，故被告徐茂刚的行为构成出借银行账户。被告徐茂刚的行为虽构成出借银行账户，但其出借银行账户仅系供被告程化章办理转账接收款项，原告未能提供证据证实被告徐茂刚从中获取了利益，案涉借款本息未能归还亦并非被告徐茂刚出借银行卡所致，原告彭吉奎对借款转入被告徐茂刚银行账户事先亦明知，且结合本案还款实际情况，被告徐茂刚、程化章已向原告彭吉奎还款218.4万元，被告徐茂刚在本案中不应再承担民事责任，故本院对原告彭吉奎要求被告徐茂刚因出借银行卡承担补充责任的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告程化章于本判决生效之日起三日内偿还原告彭吉奎借款本金92150.3元、利息46830.78元，共计138981.08元； 二、驳回原告彭吉奎的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30808元、诉讼保全费5000元，共计35808元。由原告彭吉奎负担案件受理费27728元。由被告程化章负担案件受理费3080元、诉讼保全费5000元，共计8080元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审 判 长  陈琳琳 审 判 员  叶永亮 人民陪审员  李 静 二〇二一年六月十五日 书 记 员  陈园园