广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1882民初1040号原告：广东中和农信小额贷款有限公司连州分公司。住所地：连州市×××××××××。统一社会信用代码：91441882MA54EBUX7J。负责人：陈永辉，该分公司总经理。委托代理人：高文，该分公司员工。被告：钟坚定，男，汉族，1978年2月4日出生，广东省连州市人，住连州市连州镇城东社区××××××××××××。身份证号码：441××××××××××××331。被告：陆建波，男，汉族，1989年9月18日出生，广东省连州市人，身份证住址广东省连州市××××××××××××××。身份证号码：441××××××××××××233。被告：李凯鸿，男，汉族，1974年3月17日出生，广东省普宁市人，身份证住址广东省普宁市××××××××××××××。身份证号码：440××××××××××××236。原告广东中和农信小额贷款有限公司连州分公司诉被告钟坚定、陆建波、李凯鸿借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高文到庭参加诉讼。被告钟坚定、陆建波、李凯鸿经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与各被告于2020年12月7日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后从2021年4月9日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款。截至2021年4月27日尚欠借款本金88712.68元、利息8577.12元以及逾期利息44.16元(逾期利息暂计算至2021年4月27日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限)。原告的诉讼请求为：一、判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；二、判令被告钟坚定偿还本金88712.68元，利息8577.12元，逾期利息44.16元，总标为97333.96元；三、判令各被告自2021年4月27日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；四、判令被告陆建波、李凯鸿对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；五、判令被告方承担诉讼费用。原告对其主张提供的证据有：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、法人身份证复印件；2.三被告身份证复印件；3.个贷经营/小企业类申请表、借款合同、确认书、还款流水清单、中国建设银行单位客户专用回单。被告钟坚定、陆建波、李凯鸿经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法视其放弃举证、质证的权利，本院对原告提供的证据予以认定。被告钟坚定、陆建波、李凯鸿未答辩，也未在举证期限内提交证据。经审理查明，原告提供的营业执照登记的经营范围记载，原告的经营范围是小额贷款业务。2020年11月24日以被告钟坚定为借款人、被告陆建波和李凯鸿为借款担保人向原告提交申请个人经营/小企业类申请表，拟向原告借款。经原告审核同意后于2020年12月7日共同签订《借贷合同》，约定：被告钟坚定在原告处借款100000元；借款期限为自贷款资金实际发放之日起12个月；借款利率为每日0.043%（即15.4%/年）；被告承诺并自愿同意通过登录乡助App或关注乡助服务号查询《还款计划表》，及时履行还款义务；被告陆建波、李凯鸿对被告钟坚定全部借款和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任；被告钟坚定未按期足额向原告返还当期款项时，原告有权向被告钟坚定收取逾期利息，利率以不超过一年期贷款市场报价利率的四倍为限；被告钟坚定有以下情形之一，原告可宣布借款提前到期并要求立即履行返还借款本金及支付全部利息：1.被告钟坚定任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息；2.被告钟坚定将借款用作非申请用途；3.被告钟坚定向原告提供虚假或不完整信息或资料的；4.被告钟坚定拒绝或阻碍原告对其借款使用情况进行检查的；5.被告钟坚定转移资产或逃避债务的。被告钟坚定在借款人处按捺指模，被告陆建波、李凯鸿在保证人处按捺指模。同日，原、被告双方签订《确认书》，双方确认被告钟坚定向原告借款100000元，还款方式为每月还5%，还款日是每月9日，同时，原告向被告提供了指定还款账号。被告钟坚定从2021年1月9日开始还款，前三期均能按时偿还借款本息，自第4期即2021年4月9日起开始逾期未向原告偿还借款本息，截至2021年4月27日尚欠原告借款本金88712.68元、利息8577.12元以及逾期利息44.16元未能偿还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告签订《借贷合同》约定被告钟坚定在原告处借款100000元，且原告已按约定履行了发放借款义务。该借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。合同签订后，双方均同意分十二期偿还借款本息，但自第4期开始出现被告逾期，致使原告无法实现合同目的。被告已经构成违约，根据约定原告有权提前解除合同，并要求被告钟坚定一次性偿还剩余借款本金88712.68元、利息8577.12元以及逾期利息44.16元，合计97333.96元（利息和罚息暂计至2021年4月27日）。对于原告请求被告按年利率24%承担逾期还款利息的诉求，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十八条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”之规定，逾期还款利息应参照当时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，故对于原告请求逾期还款利息按年利率24%计算的诉求，本院不予支持。至于被告陆建波、李凯鸿的担保责任问题，被告陆建波、李凯鸿自愿在《借贷合同》保证人处签名，合同约定保证方式为连带责任保证，根据法律规定被告陆建波、李凯鸿需对上述债务承担连带偿还责任。被告钟坚定、陆建波、李凯鸿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百一十八条、第五百六十三条第一款第（二）项、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条、第二十八条第二款第(一)项、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告广东中和农信小额贷款有限公司连州分公司与被告钟坚定、陆建波、李凯鸿于2020年12月7日签订的《借贷合同》；二、被告钟坚定应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东中和农信小额贷款有限公司连州分公司偿还借款本金88712.68元、利息8577.12元以及逾期利息44.16元，合计97333.96元（利息暂计至2021年4月27日，自2021年4月28日起利息以借款本金88712.68元为基数，参照当时一年期贷款市场报价利率的四倍计算至借款还清之日止）。三、被告陆建波、李凯鸿对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行其金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1116.68元（原告已预交），由被告钟坚定负担，被告陆建波、李凯鸿承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  雷克兰二〇二一年六月十日书记员  匡晓霞附本案适用的法律法规条文：一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第五百一十八条债权人为二人以上，部分或者全部债权人均可以请求债务人履行债务的，为连带债权；债务人为二人以上，债权人可以请求部分或者全部债务人履行全部债务的，为连带债务。连带债权或者连带债务，由法律规定或者当事人约定。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。