湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0902民初1119号原告：中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行，统一社会信用代码：91430900727967140A，住所地：益阳市高新区康复北路579号。负责人：余建明，该行行长。委托诉讼代理人：胡粲，该行职员。委托诉讼代理人：曾曙明，该行职员。被告：肖乐齐，男，汉族，1964年7月17日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：谭淑元，女，汉族，1967年2月15日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行（以下简称工行桃花仑支行）与被告肖乐齐、谭淑元借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行桃花仑支行的委托诉讼代理人胡粲、曾曙明到庭参加诉讼，被告肖乐齐、谭淑元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行桃花仑支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖乐齐、谭淑元偿还原告贷款本息38272.89元及2021年3月20日之后新产生的贷款利息；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案的诉讼费用及实现债权的所有费用。被告肖乐齐、谭淑元未当庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：被告肖乐齐和谭淑元系夫妻。2009年11月12日，被告肖乐齐、谭淑元与原告签订《个人借款／担保合同》，约定：借款16万元用于购房、借款期限10年、借款利率为基准利率上浮10%且依基准利率的变化于次年1月1日调整、逾期罚息加收50%、还款方式为等额本息，实际放款日与到期日以借款凭证为准；被告肖乐齐、谭淑元以肖乐齐名下坐落于益阳市朝阳区朝阳××社区××幢××室××权证号××号、面积为151.63平方米的房屋一套为上述借款提供抵押担保并于2009年11月24日办理抵押登记。2009年11月26日，原告向肖乐齐发放贷款16万元，确认借款到期日为2019年11月26日。贷款发放后，被告肖乐齐、谭淑元未按期偿还借款本息，至2021年3月20日，欠本金31143.14元，欠利息7129.75元。在原告的多次催要下，被告肖乐齐于2021年5月7日偿还本金1元、2021年5月8日偿还本金1000元。余欠款项，原告多次催收未果，故诉至法院。另查明，借款到期日贷款执行年利率为5.39%。以上事实，有原告提交的《个人借款/担保合同》、房产证、他项权证、借款凭证、还款历史明细、账户记录表以及原告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。原告已依约履行付款义务。借款到期后，被告应按约偿还借款本息，故对原告要求与被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故对原告要求被告支付罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于肖乐齐、谭淑元婚姻关系存续期间，且两人共同签字贷款购房，该债务为夫妻共同债务，应予共同偿还。被告肖乐齐、谭淑元以肖乐齐名下坐落于益阳市朝阳区朝阳××社区××幢××室××权证号××号、面积为151.63平方米的房屋一套为上述借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。被告肖乐齐、谭淑元经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对国家司法制度的藐视和对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告肖乐齐、谭淑元于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行借款本金30142.14元及利息（含罚息）［至2021年3月20日的利息（含罚息）7129.75元，之后按年利率8.08%（5.39%×150%）计算至借款还清之日止］；二、原告中国工商银行股份有限公司益阳桃花仑支行对被告肖乐齐名下用以抵押的坐落于益阳市朝阳区朝阳××社区××幢××室××权证号××号、面积为151.63平方米的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取378.41元，由被告肖乐齐、谭淑元共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二一年六月十五日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。