宁夏回族自治区贺兰县人民法院   民事判决书   （2021）宁0122民初2278号   原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。   法定代表人：殷某。   委托诉讼代理人：马某，宁夏回族自治区银川市人，大学文化，现住宁夏回族自治区银川市。   被告：李某，户籍地内蒙古鄂尔多斯市。   原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告李某信用卡纠纷一案，本院于2021年4月13日立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月17日公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行委托诉讼代理人马某到庭参加诉讼，被告李某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告请求法院判令：1.被告立即向原告偿还截止2021年3月18日的信用卡欠款346202.58元（本金29970元、利息33937.87元、滞纳金282294.71）；2.被告李某向原告偿还自2021年3月19日起至欠款全部还清之日止的利息、滞纳金及其他费用（按《黄河农村商业银行黄河信用卡领用合约》约定计算）；3.本案诉讼费等原告为实现债权所产生的一切费用由被告承担。   被告李某未作答辩。   查明的事实   根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：   2015年1月22日，被告李某签署《黄河农村商业银行黄河信用卡申请表》，向原告申领卡号×××贷记卡一张。该申请表背面《黄河信用卡领用合约》、《黄河农村商业银行信用卡业务收费标准》约定信用卡逾期还款后自透支交易记账日起以日利率万分之五计收利息，按月计收复利。被告激活上述信用卡后正常消费，被告自2015年7月起逾期后，未偿还本息。截至2021年3月18日，被告李某尚欠原告信用卡透支本金29970元。   上述事实有原告提交的申请表、本金利息清单、银行流水为证。   判决的理由与结果   本院认为，被告申领信用卡，原告核发后被告进行了消费，双方形成了事实上的借贷关系，被告未能按约还款，应承担还款和相应违约责任。原告诉请被告偿还信用卡本金29970元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。   《黄河农村商业银行黄河信用卡领用合约》、《黄河农村商业银行信用卡业务收费标准》明确约定利息标准为日利率万分之五（即年利率为18.25%），符合法律规定，依法应予适用。被告李某自2015年7月开始逾期偿还借款本息，原告直至2021年4月13日起诉主张上述权利，已长达近六年之久，导致计算利息的持续时间长达2000余天，超过了合理主张期限，明显存在放任违约损失不断扩大的行为，本院酌情按照合同约定的利率在3年合理期间内支持原告该项诉讼请求，应付利息为16408.575元（29970元×18.25%×3年=16408.575元），超出部分不予支持。被告李某还应当支付原告贺兰农行自2021年3月19日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以未付本金为基数，按照日利率万分之五计算）。   关于原告要求被告支付滞纳金282294.71元的诉讼请求，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条:“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”的规定,原告未与被告就涉案逾期还款违约金另行约定，该项诉讼请求于法无据，本院不予支持。   依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百九十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、被告李某于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司信用卡本金29970元、利息16408.575元，共计46378.575元，被告李某还应支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司2021年3月19日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以未付本金为基数，按照日利率万分之五计算）；   二、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3247元（已减半收取）,由原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司负担2812元,由被告李某负担435元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。   审判员 方燕      二〇二一年六月十八日   书记员 王卓   附本案适用法律条文：   《中华人民共和国民法典》   第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。   第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第五百九十一条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失请求赔偿。   第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。