江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1282民初3539号原告：江苏靖江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001411273988，住所地靖江市南环路66号。法定代表人：王国平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张雨枫，男，该公司员工。被告：杨国余，男，汉族，1967年2月3日出生，住泰兴市。原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司与被告杨国余为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张雨枫到庭参加诉讼，被告杨国余经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金4652.31元及至还款之日止的利息（至2021年4月25日的利息为169.82元，之后的利息按照本金4652.31元、年利率13.5%计算）；2.本案诉讼费由被告负担（于履行判决义务时一并给付）。事实和理由：2019年11月12日，被告通过江苏农商银行手机银行与原告签订编号为WD1232019111200000935的个人最高额信用借款合同1份，约定原告同意自2019年11月12日起至2021年11月11日止在不超过5000元的贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件、贷款人的经营状况，向借款人一次或分次发放贷款；借款利率为年利率9%，逾期利率在约定利率水平上加收50%罚息，借款人按月付息，到期还本。同日，被告向原告申请贷款5000元，借款到期日2020年11月11日，借款年利率9%。当日，原告将贷款5000元汇至被告账户，但被告未能按约还款。截至2021年4月25日，被告尚欠原告借款本金4652.31元、利息169.82元。被告杨国余未答辩亦未举证。经审理查明：2019年11月12日，被告（借款人）与原告（贷款人）通过江苏农商银行手机银行以数据电文形式签订编号为WD1232019111200000935的个人最高额信用借款合同1份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意自2019年11月12日起至2021年11月11日止在不超过5000元的贷款限额内，向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，双方不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、用途和还款方式等以相应的借款借据或电子银行的电子记录为准；借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据或电子数据形式的业务申请分别约定，且分别单独计算。贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按日计息。借款利率执行年利率9%，合同有效期内利率不变。借款支付方式为借款人自主支付，即贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人6230******8580放款账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。一旦贷款资金根据借款人的电子提款申请划入借款人放款账户，即视作在本合同项下借款人提款成功，贷款人的放款义务履行完毕，借款人应按本合同约定归还贷款；借款的起始日期、终止日期应在本合同有效期内，并以借款人在贷款人各放款渠道（包括但不限于贷款人营业柜面、手机银行、网上银行及贷款人提供的其他电子化服务平台或系统等）提交的或电子渠道直接生成的具体借款借据或业务合同、业务申请书等电子数据为准。该业务申请一旦作出并经贷款人确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书或借款借据。上述具体借款借据或业务合同、业务申请书等均为本合同有效组成部分。借款人自愿选择按月付息到期还本付息的方式还款；结息日为每月的第20日，结息日下一日历日为付息日，贷款到期归还本息，且利随本清；利息=本金*实际天数*日利率。借款人的放款账户为其还款账户，并于本合同约定的每期还本付息日前在该还款账户中足额存入还本付息的款项，并授权贷款人从还款账户中扣收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时扣收。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本息的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收百分之五十罚息。合同还载明：在借款人确认同意本合同之前，借款人已清楚知悉本业务所有信息，并同意向贷款人申请贷款。一旦借款人通过贷款人的手机银行、网上银行等电子银行客户端点击并确认签署本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款，并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，同意接受本合同约束。本合同中涉及的相关授权，一经签署，均不得撤回或撤销。合同附件为《法律文书送达地址确认书》，载明：借款人杨国余，送达地址：江苏省泰州市泰兴市虹桥镇新市村新东62-1号；借款人确认向借款人发出的对账单、催收函、贷款提前到期通知书等法律文书以及产生纠纷后人民法院送达法律文书，以本确认书载明的通讯地址为送达各类文件或司法文书的目的地；司法机关可采取一种或多种送达方式向借款人送达法律文书，司法机关采取多种方式向借款人送达法律文书，送达时间以上述送达方式中最先送达为准；上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序；若借款人送达地址有变更，应当及时告知贷款人变更后的送达地址；借款人已阅读本确认书所有条款，并保证送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，借款人自行承担由此可能产生的法律后果。同日，原告转账支付5000元至被告6230******8580账户。借款借据载明借款到期日2020年11月11日。借款后，被告仅归还原告部分款项。截至2021年4月25日，被告尚欠原告借款本金4652.31元、利息169.82元。另查明，原、被告的电子签名证书颁发者为中金金融认证中心有限公司，该公司于2021年4月26日出具数字证书签名验证报告，证明原告提供的借款合同电子文档在电子签名后未被篡改。以上事实有原告提供的被告人脸识别照片打印件、个人最高额信用借款合同纸质打印件（并刻录U盘附卷）、借款借据打印件、银行流水明细打印件、原告系统账单打印件以及中金金融认证中心有限公司提供的数字证书签名验证报告、电子合同数据摘要存证证明等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃了抗辩原告主张的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。个人最高额信用借款合同系以电子签名的形式订立的电子合同，且电子签名后未被篡改，因而能够确保涉案电子合同的借款人为被告本人。原、被告签订的个人最高额信用借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告按约向被告提供贷款后，被告负有按约归还借款本息的义务。借款到期后被告未能还本付息，已构成违约，应当按照合同约定承担逾期还款的违约责任。现原告要求被告偿还剩余借款本金并按照年利率13.5%支付逾期利息，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告杨国余于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司支付借款本金4652.31元及至还款之日止的利息（至2021年4月25日的利息为169.82元；之后的利息以本金4652.31元为基数、按照年利率13.5%计算）。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告负担（此款原告已交纳，被告于履行判决义务时一并给付原告）。本判决为终审判决。审 判 员  展 飞二〇二一年六月二十二日法官助理  张 琪书 记 员  范欣怡本案援引法律条款《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。