四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0504民初1484号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司，住所地四川省泸州市龙马潭区城北玉带路英才外国语学校4-6号门市，统一社会信用代码91510500MA62232K54。 负责人：倪上颂。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师。 被告：李贵会，女，汉族，1988年5月13日出生，户籍所在地四川省古蔺县。 被告：余秋江，男，汉族，1984年7月3日出生，户籍所在地四川省古蔺县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司（以下简称美兴小贷公司）诉被告李贵会、余秋江小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托诉讼代理人徐梦到庭参加了诉讼，被告李贵会、余秋江经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告美兴小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李贵会、余秋江共同向原告偿还借款本金41511.4元；2.判令被告李贵会、余秋江从2019年1月4日起以本金41511.4元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息付清之日止；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2018年4月25日，原告美兴小贷公司与被告李贵会、余秋江签订了《借款合同》和《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原、被告双方就借款本金、利息、发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致。随后原告依约提供了借款，被告依约偿还了部分借款本息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十二条及《贷款分期还款时间表》等相关条款约定，被告李贵会、余秋江除应向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按逾期未归还总金额的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为了减轻被告负担并依据民间借贷司法解释的规定，原告美兴小贷公司自愿将2019年1月4日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。原告为维护自身的合法权益，特诉讼来院，请求判如所请。 被告李贵会、余秋江未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2018年4月25日，原告美兴小贷公司与被告李贵会、余秋江签订了合同编号为2018年第LD1811500111号的《借款合同》以及《贷款分期还款时间表》，约定内容如下：借款金额为100000元，借款期限为12期，从2018年4月25日开始至2019年5月6日止，被告李贵会、余秋江同意以借款本金1%的费用支付咨询服务费1000元，且由原告美兴小贷公司在发放贷款时直接扣减；被告李贵会、余秋江应按《贷款分期还款时间表》列明的还款计划（借款本金总额100000元、借款利息13538元，共计113538元，其中每月归还等额本金8333.3元，利息逐月递减）分12期向原告美兴小贷公司偿还借款本息，如未按《贷款分期还款时间表》约定的时间和金额及时足额还款，视为违约，则被告李贵会、余秋江除需向原告美兴小贷公司偿还全部剩余本金及利息外，还应当按逾期未归还本息总额的0.3%每日向原告支付逾期违约金；在合同期内被告李贵会、余秋江未按《贷款分期还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过三日的，原告美兴小贷公司有权解除合同；同时约定《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》载明的联系电话和通讯地址为各方履行合同、解决合同争议时向接收其他方商业文件信函或司法机关（法院、仲裁机构）诉讼、仲裁文书的地址和联系方式，任何一方需变更该方式的，应提前5个工作日向合同相对方和司法机关送交书面变更告知书；如果有共同借款人，该借款有借款人从原告美兴小贷公司提取款项，且共同借款人自愿承诺不得以从未从原告处提取或使用资金而免责，共同借款人与借款人对本合同项下债务承担连带偿还责任等内容。 合同签订后，原告美兴小贷公司于2018年4月25日向被告李贵会的中国建设银行账户62×××44支付借款99000元。借款发放后，根据《贷款分期还款时间表》载明的还款计划，被告李贵会、余秋江分别于2018年6月1日归还借款本金8333.3元和利息2419.8元、2018年7月2日归还借款本金8333.3元和利息1858.5元、2018年8月1日归还借款本金8333.3元和利息1635元、2018年9月3日归还借款本金8333.3元和利息1618.7元、2018年10月9日归还借款本金8333.3元和利息1526元及罚息29.6元、2018年11月1日归还借款本金8333.3元和利息915.6元、2018年12月3日归还借款本金8333.3元和利息1046.4元、2019年5月31日归还借款本金155.5元和利息844.5元。此后被告李贵会、余秋江并未再向原告美兴小贷公司归还剩余款项,原告美兴小贷公司于2021年3月24日向法院提起诉讼。 上述事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、被告李贵会和余秋江的身份证复印件、《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、扣款授权委托书、中金支付有限公司电子回单、还款明细及原告的当庭陈述等证据在案佐证，并经庭审质证，被告李贵会、余秋江经传票传唤，未到庭参加诉讼，由其自行承担举证、质证不能的法律后果，本院对原告提交的证据予以采信，对上述事实予以确认。 本院认为，原告美兴小贷公司与被告李贵会、余秋江签订的《借款合同》、《贷款分期还款时间表》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按上述合同的约定履行义务。首先，关于被告李贵会、余秋江尚欠借款本金及利息的认定问题。本案原、被告双方在《借款合同》中约定借款金额为100000元，但原告美兴小贷公司在发放贷款时扣除了咨询服务费1000元，实际支付被告李贵会借款99000元，该1000元实为被告李贵会、余秋江使用该借款所支付的对价，具有利息性质，预先扣除的金额不应作为借款本金主张权利，故应按照实际借款数额返还借款并计算利息，本院依法认定实际借款本金应为99000元；因被告李贵会、余秋江已根据还款计划表共偿还了借款本金共计8333.3元×7+155.5元=58488.6元，故被告李贵会、余秋江尚欠原告美兴小贷公司的借款本金应为99000元-58488.6元=40511.4元；其次，关于原告美兴小贷公司诉请被告李贵会、余秋江从2019年1月4日起以本金41511.4元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止的诉请，根据最高人民法院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释【2020】27号）第一条“关于适用范围问题。经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。”之规定，原告主张利息、违约金的上限并不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中规定的LPR的四倍，如果根据合同约定按逾期未还本息总额的0.3%每日计算，每月按30天计算，该违约金已高达月利率9%，故根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定的“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，原告美兴小贷公司主张将利息和违约金合并调减至按年利率24%计算并未违反法律法规的规定，根据庭审查明的事实，被告已经归还借款利息至2019年1月3日，故被告李贵会、余秋江应该自2019年1月4日起以尚欠借款本金为40511.4元为基数，按年利率24%计算支付逾期利息和违约金至款清之日止，超出该范围的诉讼请求，依法不予支持。最后，关于原告美兴小贷公司要求判令被告李贵会、余秋江承担本案诉讼费的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》第一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告李贵会、余秋江于本判决生效之日起三日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还借款本金40511.4元及违约金和利息（以借款本金40511.4元为基数，自2019年1月4日起按照年利率24%计算至款清之日止）； 二、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1336元，本院减半收取668元，由被告李贵会、余秋江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  何丽丽 二〇二一年六月二十三日 书记员  雷婧钰