江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初3755号原告：穆如霞，女，汉族，住连云港市海州区。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司连云港中心支公司，住所地连云港市海州区海连东路润潮国际大厦7楼。负责人：曹吉辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：王向前，江苏蓝昊律师事务所律师。委托诉讼代理人：王剑宇，江苏蓝昊律师事务所律师。原告穆如霞与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司连云港中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告穆如霞、被告保险公司的委托诉讼代理人王向前到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告穆如霞向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔付原告《安行宝两全保险》意外身故保险金94841.79元（保险金100000元减去退保金5158.21元）。2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告丈夫孔海祥作为投保人和被保险人，于2015年3月16日在被告处购买《安行宝两全保险》，保险期间2015年3月16日至2045年3月15日，基本保险金额100000元，保险费1672元/年，受益人穆如霞。被保险人孔海祥于2020年6月3日安装空调不慎从高空坠落，经抢救无效死亡。2020年6月15日原告向被告申请《金佑人生终身寿险》和《安行宝两全保险》理赔，2020年6月24日获得《金佑人生终身寿险》保险金89520.92元（证据为《领款通知书》），但是《安行宝两全保险》至今没有理赔，直到2021年3月11日，原告到公司询问《安行宝两全保险》理赔情况，公司才出具《理赔决定通知书》，拒赔理由为“出险时职业类别为拒保类职业”，解除《安行宝两全保险》保险合同，退还现金价值5158.21元。现恳请贵院支持原告诉求，根据《安行宝两全保险》条款规定，判决被告向原告给付意外身故保险金94841.79元（保险金100000元减去退保金5158.21元）并承担本案诉讼费用。被告保险公司辩称，死者投保的时候职业为个体经营，其伤害而出事的时候从事是高空作业，该职业不在被告保险公司的承保范围内，是可能被保险人在投保时没有如实告知其职业或者之后职业状况出现了变更没有告知被告保险公司。所以保险公司根据保险条款的约定，退还保险现金价值终止合同，综上请求法庭查清事实依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：穆如霞于2008年10月9日与孔海祥登记结婚。2015年3月15日，孔海祥向被告保险公司递交个人人身保险投保单，该投保单载明的内容为：投保人为孔海祥，工作单位未填写，职业（工种）为个体经营及商贩（有固定摊位）；被保险人为孔海祥，工作单位未填写，职业（工种）为个体经营及商贩（有固定摊位）【其他其他】；身故受益人为穆如霞，被保险人的配偶，受益比例为100%；险种为安行宝两全保险，险种代码为44310100，基本保险金额为100000元，保险期间为30年，交费方式为限期年交，交费年限为10年，基本／标准保险费为1672元。打印时间为2015年3月19日盖有中国太平洋人寿保险股份有限公司保险合同专用章的个人人身保险保险单载明：投保人为孔海祥，被保险人为孔海祥，保险合同编号为12008150113××××，被保险人投保年龄为37周岁，身故受益人及分配方式（比例）为穆如霞（100%）；险种名称及款式为安行宝两全保险，保险期间为自2015年3月16日零时起至2045年3月15日二十四时止，或者本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2015年3月16日，交费方式为按年（10次交清），每期保险费为1672元；基本保险金额为100000元，保险责任与责任免除详见条款；业务员为穆娟，公司名称为保险公司。安行宝两全保险条款第2.3条保险责任中约定：意外身故保险金或意外全残保险金：若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，保险人按如下约定的金额给付“意外身故保险金”或“意外全残保险金”，本合同终止：（1）若被保险人身故时未满75周岁，“意外身故保险金”=本合同的基本保险金额。安行宝两全保险条款第9条9.2项职业或工种的确定与变更中约定：保险人将按事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，投保人可以通过本公司网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表及相关内容。本合同可保的职业或工种仅限我们公布的职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。在本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种的，投保人或被保险人应于职业或工种变更之日起10日内以书面形式通知保险人。若投保人或被保险人未按前款约定通知职业或者工种变更，且被保险人变更后的职业或工种不在本合同的可保范围内的，发生保险事故时，保险人不承担给付保险金的责任，本合同自被保险人职业或工种变更之日起终止，保险人将退还本合同保险单的现金价值。安行宝两全保险条款第10条10.7项意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。合同签订后，孔海祥依约按期向被告保险公司缴纳保险费。2020年6月3日，孔海祥在安装空调时从高处坠落致心跳呼吸骤停，在连云港市第二人民医院不治死亡。原告穆如霞向被告保险公司申请理赔。2021年3月11日，被告保险公司出具理赔决定通知书。该通知书载明：解除保单号为12008150113××××保险合同，险种名称安行宝两全保险，保单处理意见为退还保单现金价值，退费金额5158.21元，处理依据为出险时职业类别为拒保类职业，依据条款。后被告保险公司支付给原告穆如霞5158.21元。原告穆如霞对上述理赔决定不予认可，遂诉至本院，要求被告保险公司支付意外身故保险金94841.79元（保险金100000元减去退保金5158.21元）。上述事实有个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保单、个人人身保险保险单、安行宝两全保险条款、居民死亡医学证明（推断）书、户籍注销证明、非正常死亡证明、结婚证、理赔决定通知书、领款通知书，以及当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，孔海祥以投保人和被保险人与被告保险公司签订的安行宝两全保险人身保险合同，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。在保险期间内，孔海祥意外身故，原告穆如霞作为保险合同指定的受益人，有权向被告保险公司主张相应的权利。本案争议的焦点是签订合同时保险公司是否进行了询问，孔海祥是否如实告知，孔海祥生前进行空调安装是否属于职业或工种的变更，保险公司应否承担赔偿责任。当事人对自己的主张有责任提供证据加以证实，本案中，保险公司主张孔海祥投保时未履行如实告知义务，应提交充分的证据证实自己的主张。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。根据上述规定，保险公司是否进行了询问，投保人是否履行如实告知义务，直接影响到保险公司应否承担赔付责任。根据双方的保险合同条款，本合同可保的职业或工种仅限保险人公布的职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。被告在庭审中并未提供职业分类表，而在投保单中职业（工种）一栏中填写的是个体经营及商贩（有固定摊位）【其他其他】，孔海祥从事个体经营，其从事空调安装可以理解为是个体经营中的一个工种，并未改变其个体经营的性质，且在职业（工种）一栏中还填写【其他其他】，其职业工种不明确。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”而在孔海祥签名的投保单中，并没有关于职业及工种的相关询问内容，不能认定孔海祥属故意或重大过失未履行告知义务。被告保险公司主张不属于安行宝两全保险可保的职业范围的抗辩主张，证据不足，本院不予采纳。综上，被告保险公司应当按照安行宝两全保险约定承担相应的赔偿责任。被告保险公司已经退还原告穆如霞5158.21元，现原告穆如霞向被告保险公司主张支付意外身故保险金94841.79元诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定,判决如下:被告中国太平洋人寿保险股份有限公司连云港中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告穆如霞支付保险金94841.79元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2171元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司连云港中心支公司负担（穆如霞已预交，中国太平洋人寿保险股份有限公司连云港中心支公司在付款时一并给付穆如霞）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二一年六月七日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院收款银行：中国农业银行账号：6228××××4265收款行地址：农行连云港苍梧支行营业部三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-66927