湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初454号原告：中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行。住所地：湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇人民北路1号。负责人：方劲飞，系该行行长。委托诉讼代理人：李怡佳，系该行职工。委托诉讼代理人：邓旭斌，系该行职工。被告：段志英，女，1967年2月17日出生，汉族，湖南省嘉禾县人，住嘉禾县。原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行（以下简称农行嘉禾支行）与被告段志英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行嘉禾支行的委托诉讼代理人李怡佳到庭参加诉讼，被告段志英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行嘉禾支行向本院提出诉讼请求：1．解除原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》；2．依法判令被告段志英偿还贷记卡透支本金100731.64元，利息21510.33元，逾期还款违约金2318.71元，手续费2638.6元，合计人民币壹拾贰万柒仟壹佰玖拾玖元贰角捌分（127199.28元）。利息暂计算至2021年1月31日，后续部分按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合同约定的方式计算，直至所有欠款还清之日止；3．本案诉讼费等费用由被告负担。事实和理由:被告段志英,于2016年08月18日向原告提供个人身份资料和个人资信证明申请办理贷记信用卡一张,原告通过合规合法的调查、审查、审批等规程审核后，于2016年8月18日成功开户,卡号：6253××××4923,信用额度100000元,被告领卡激活后第一次持卡消费为2016年8月26日,期间有多次消费透支和还款记录，最后一次刷卡为2019年10月8日,于2019年11月10日到期后有多次还款记录,现透支已进入不良。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》之规定,透支本金免息期最长不超过56天，如持卡人未按期归还全部到期透支本金,将不享受免息待遇,其透支本金从透支日起按日利率万分之五全额计息,未能按期偿还最低还款额的，还应就新增最低还款额未还部分5%支付逾期还款违约金,（最低还款额即为到期全部应还款额的10%，逾期还款违约金按月计收，且连续逾期七个月后自第八个月起不再计收,逾期还款违约金不计收复利）,持卡人所累欠利息按月计收复利,持卡人如提取现金按提现额的百分之一支付手续费。被告透支款于2019年11月10日形成逾期，原告多次电话催收和上门催收，至2021年1月31日仍未偿还全部逾期透支款项,下欠本金100731.64元，手续费造成还款违约事实。综上所述，被告不讲诚信，长时间拖欠原告信用卡透支款，严重侵害了原告的合法权益。原告为保护合法权益，依据原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，《中华人民共和国民法典》的有关规定，特向嘉禾县人民法院提起诉讼，望判如所请。段志英未到庭应诉答辩，未参加开庭审理。本院审查后确认以下事实：被告段志英于2016年8月18日向原告提供个人身份资料和个人资信证明申请办理贷记信用卡一张,原告通过合规合法的调查、审查、审批等规程审核后，于2016年8月18日成功开户,卡号：6253××××4923,信用额度100000元,被告领卡激活后第一次持卡消费为2016年8月26日,期间有多次消费透支和还款记录，最后一次刷卡为2019年10月8日,于2019年11月10日到期后有多次还款记录,现透支已进入不良。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对金穗贷记卡的申领适用、贷记卡的账户管理、利息和费用、对账、还款等进行了约定。其中，该合约第四条第2项约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，不享受免息待遇，中国农业银行以日利率万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。该合约约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。中国农业银行于2016年9月29日在门户网站、北大法宝网站等发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，向社会公众告知了从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。被告透支款于2019年11月10日形成逾期，原告多次电话催收和上门催收，至2021年1月31日仍未偿还本金100731.64元，利息21510.33元，逾期还款违约金2318.71元，手续费2638.6元，合计127199.28元。另查明，最低还款额即为到期全部应还款额的10%，逾期还款违约金按月计收，且连续逾期七个月后自第八个月起不再计收,逾期还款违约金不计收复利。上述事实有原告的当庭陈述及原告提交的贷记卡申请表、信用卡账户信息、信用卡交易明细及催收记录、被告身份证复印件等证据证实。本院认为，合同一经依法成立，即对当事人具有法律约束力。段志英向原告申领信用卡并与原告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》后，应当按照约定使用该信用卡。现段志英在使用该信用卡消费后，累计形成100731.64元借款债务（本金）未按时偿还。根据原、被告双方的约定，不按时偿还借款的，将产生相应的利息；未按时偿还累计形成的借款，应根据双方约定支付相应的滞纳金。虽然农行嘉禾支行在《中国农业银行股份有限公司信用卡中心关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》中，将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”，但计收标准没有改变，没有增加段志英的合同义务，也没有影响段志英的实体权利，且根据农行嘉禾支行提交的证据，可以认定农行嘉禾支行已按照合同约定的方式履行了信用卡业务的通知义务及信息披露义务。故农行嘉禾支行主张段志英支付逾期还款违约金2318.71元，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。由于段志英的不按时还款已形成逾期，其已严重违约，应当承担违约的责任。故原告要求解除农行嘉禾支行与段志英签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》并判令段志英偿还原告信用卡透支本金100731.64元，产生利息21510.33元，逾期还款违约金2318.71元，手续费2638.6元，合计127199.28元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。段志英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当视为放弃抗辩权。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（2021.1.1）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行与被告段志英签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。二、由被告段志英偿还原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行信用卡透支本金100731.64元，利息21510.33元，逾期还款违约金2318.71元，手续费2638.6元，合计127199.28元（利息、逾期还款违约金、手续费均已计算至2021年1月31日前）。2021年2月1日之后的利息按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的日利率万分之五，按月计收复利方式计算，直至所有欠款还清之日止。上述款项限被告段志英于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2844元、公告费560元，共计3404元，由被告段志英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李学东人民陪审员  刘红军人民陪审员  李雄军二〇二一年六月二十九日书 记 员  唐丽香附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（2021.1.1）第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。