广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1721民初1320号原告：中国银行股份有限公司阳江阳西支行，住所地：广东省阳西县××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××297F。负责人：莫纯谋，该行行长。委托诉讼代理人：黄炳云，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：林进彩，女，1983年10月1日出生，汉族，户籍地广东省阳西县×××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××044。被告：阳西县联城房地产开发有限公司，住所地：广东省阳西县中山火炬（阳西）产业转移工业园C02-01A号地，统一社会信用代码：914××××××××××××183。法定代表人：李海龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐苗，该公司员工。原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行（以下简称“中行阳西支行”）与被告林进彩、阳西县联城房地产开发有限公司（以下简称“联城公司”）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案受理后，依法适用简易诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中行阳西支行的委托诉讼代理人黄炳云、被告林进彩、被告联城公司的委托诉讼代理人唐苗均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）；2.被告林进彩偿还尚欠原告的贷款本金256749.36元、利息11206.94元及罚息604.5元，小计268560.8元（上述利息、罚息暂计至2021年1月26日止，2021年1月27日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付直至本息清偿日止）；3.原告对折价或拍卖、变卖被告林进彩名下坐落于阳西县××××××××××××××××××××屋所得价款享有优先受偿权；4.本案原告所产生的律师费16837元由被告林进彩承担；5.以上合计282219.8元；6.被告联城公司对上述第二、四项诉讼请求承担连带清偿责任；7.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年11月1日被告林进彩以购买阳西县××××16××××××3×1606××为由向我行借款285000万元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640），贷款期限为20年，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息。被告林进彩以本案贷款所购房产作抵押，已在阳西县住房和城乡规划建设局办理了抵押权人为原告的抵押预告登记手续。贷款合同签订后，原告依约在2017年1月3日发放了贷款285000元。截至2021年1月26日，三被告尚拖欠原告9期供款，经原告多次催收，被告都无法按时偿还贷款。且，经查本案的房产已被阳西法院、江城法院查封，被告林进彩存在涉讼案件。符合《个人一手住房贷款合同》P16“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：(2)未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；（8）发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等；…2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。”因此，原告有权解除合同，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息。截至2021年1月26日止，被告林进彩尚欠原告贷款本金256749.36元、利息11206.94元及罚息604.5元，小计：268560.8元，未能偿还。另根据《个人一手住房贷款合同》P17“（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。…”原告为主张权利支付的律师费依据上述合同约定应当由被告林进彩承担。依据上述《个人一手住房贷款合同》约定，原告以涉案房产作为抵押，并办理了商品房抵押预告登记手续，原告对被告所有的位于阳西县××××16××××××3×1606××房产处置款享有优先受偿权。被告联城公司作为保证人，为被告林进彩本案的房屋贷款提供阶段性连带责任保证，依据《个人一手住房贷款合同》P18“四、开发商保证若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应当承担相应的违约责任或/及担保责任。”被告联城公司至今未能办妥房屋登记手续且未向原告移交他项权证书。因此被告联城公司应当对被告林进彩本案所产生的全部债务承担连带清偿责任。为维护我行的合法权益，故向贵院提起诉讼，望判如所请。被告林进彩辩称：无意见，但认为律师费有点贵，我在2021年5月24日交了16000元房贷。被告林进彩在举证期限内没有向本院提供证据。被告联城公司辩称：无异议。被告联城公司在举证期限内没有向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月1日，被告林进彩（借款人）、被告联城公司（保证人）与原告中行阳西支行（贷款人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）,合同约定：借款本金285000元；借款用途为购买住房；借款期限为240个月；借款利率：本合同项下的执行利率以借款发放日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；每年1月1日重新定价一次，在参考利率基础上上浮10%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；放款账户：阳西县联城房地产开发有限公司000×××××××××××729；还款：采用等额本息还款法；借款担保：阶段性保证人联城公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。借款人以预登记在其名下的位于阳西县××××16××××××××1606××屋（粤（2016）阳西县不动产权第0001486号）提供抵押担保；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）……2016年11月18日，原、被告共同办理完毕涉案房产的抵押权预告登记手续并取得不动产登记证明（粤（2016）阳西县不动产权第0002528号），载明：“权利人中国银行股份有限公司阳江阳西支行，义务人林进彩，坐落阳西县××××16××××××××1606××，预售商品房抵押权预告登记，抵押期限2016年11月1日至2036年11月1日。”2016年11月22日，原告即依约发放贷款285000元至被告林进彩指定的联城公司账户中。借款后，被告林进彩只偿还了部分借款本金和利息。至2021年1月26日止，被告林进彩尚欠原告借款本金256749.36元、利息11206.94元及罚息604.5元，小计268560.8元。起诉后，被告林进彩在2021年5月24日交了16000元房贷。另查明，涉案位于阳西县××××××××××××××××××××屋至今未办理抵押登记。原告中行阳西支行尚未取得他项权利登记证。本院认为,本案系金融借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案借款行为发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告中行阳西支行与被告林进彩、联城公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）合法有效，受法律保护。被告林进彩向原告借款后，未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）的约定，原告有权提前收回已发放借款。故原告请求解除与被告林进彩、联城公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640），本院予以支持。至2021年1月26日，被告林进彩尚欠原告贷款本金256749.36元、利息11206.94元及罚息604.5元，小计268560.8元，有原告提供的借款借据、逾期未还款查询、贷款明细等证据予以证实，证据充分，应予认定。但起诉后，被告林进彩在2021年5月24日交了16000元房贷，因此，被告林进彩尚欠原告贷款本金应为240749.36元，至于2021年1月27日后的利息、罚息原告请求按《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）的规定计至本息清偿日止，合法合理，本院予以支持。关于原告请求确认其对处置涉案位于阳西县××××16××××××3×1606××屋所得价款享有优先受偿权的问题，虽然原告与被告林进彩已就上述涉案房产进行了抵押权预告登记，但原告作为预告登记的权利人，其享有的仅为当抵押登记条件成就或约定期限届满时对上述涉案房产办理抵押登记的请求权。因上述涉案房屋并未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原告对涉案房屋并不享有抵押权，故原告请求确认其在处置涉案房产的价款中享有优先受偿权，本院不予支持。原告为实现债权而支出的合理费用（包括律师费）由被告承担。原告为本次诉讼支出的律师费用16837元，有原告提交的民事委托代理合同、律师费收费发票等予以证实，依照《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）的规定，原告请求被告林进彩承担上述律师费，本院应予支持。被告联城公司为被告林进彩的涉案债务提供阶段性保证，根据合同约定，保证方式为连带保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，现涉案房产尚未办理抵押登记手续，保证期间尚未届满，故原告请求被告联城公司对本案借款本息、律师费承担连带保证责任，依法应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条以及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行与被告林进彩、阳西县联城房地产开发有限公司于2016年11月1日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）；二、限被告林进彩于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行借款本金240749.36元、利息11206.94元、罚息604.5元（利息、罚息暂计至2021年1月26日，其后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5NAA20160640）约定计付至款项付清之日止）；三、限被告林进彩在本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费用16837元给原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行；四、被告阳西县联城房地产开发有限公司对本判决第二、三项判决主文确定的债务承担连带清偿责任：五、被告阳西县联城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告林进彩追偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司阳江阳西支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2767元，由被告林进彩、阳西县联城房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 陈世现二〇二一年六月二十三日法官助理 何美臻书 记 员 连祖霖附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。