河北省大名县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0425民初888号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：邯郸市丛台区滏西大街33号,统一社会信用代码：9113040080556522606。 负责人：温涛，经理。 委托诉讼代理人：周建军，河北青袍律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李清艳，河北青袍律师事务所律师。 被告：冯英民，男，1978年11月28日生，汉族，住大名县。 被告：冯素萍，女，1977年2月17日生，汉族，住大名县。 被告：康向晖，男，1981年7月26日生，汉族，住邯郸市邯山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保财险邯郸分公司）诉被告冯英民、冯素萍、康向晖保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保财险邯郸分公司委托诉讼代理人李清艳到庭参加诉讼，被告冯英民、被告冯素萍、康向晖经传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险邯郸分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告冯英民偿还原告代为其偿还的贷款本金和利息共计21987.27元；2、判令被告按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费4397.454元；3、判令被告冯英民支付原告自代偿之日至2020年3月1日止的利息3813.78元，并自2020年4月1日起至实际偿清欠款之日止，以21987.27元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款利率标准，向原告支付利息；4、判令被告冯英民偿还原告保险费4916.71元；5、被告冯素萍、康向晖对上述款项承担连带偿还责任；6、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由被告承担。事实和理由：2015年12月16日，被告冯英民与中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行申请个人小额信用贷款80000元。原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后中国光大银行股份有限公司邯郸滏河支行向被告冯英民发放了80000元贷款。被告冯素萍、康向晖签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为被告代偿本金及利息21987.27元。经原告多次催要，被告未偿还。 冯英民、冯素萍、康向晖未做答辩。 本院经审理查明：2015年12月16日，被告冯英民与中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行申请个人小额信用贷款80000元。冯英民2018年3月16日之后未偿还借款本金及利息。2018年7月5日,人保财险邯郸分公司向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支付代偿款共计21987.27元，其中本金21515.78元、利息471.49元。 2015年12月8日，冯英民填写《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，内容为“中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单一、基本信息姓名冯英民男年龄37身份证号码1304251978××××××××...投保人声明：本人身体健康，无任何下列疾病，包括癫痫病、××、癌症、肝硬化、××或者病毒携带者。保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。上述填写的内容均属实。投保人签名冯英民2015年12月8日”。2015年12月8日，人保财险邯郸分公司出具《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，赔偿等待期80天，保险费48273.12元，费率1.5157%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日，至偿清全部贷款本息之日止，特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。 2015年12月15日，冯英民签订《还款保证书》，内容为：“本人通过人保财险公司办理的光大银行个人贷款，贷款合同号50531516000976，贷款金额捌万元，期限36期。本人保证每月按时进行还款，不出现逾期情况。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结算，本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向人保财险公司支付追偿劳务费。同时如贷款超过30天，本人同意人保财险公司对本人名下房产、车产、银行存款进行扣押执行；如逾期超过60天，本人同意人保财险公司对所扣押财产进行拍卖。以上为本人真实意思表示，特签订此保证书。签订人：冯英民2015年12月15日”。 2015年12月14日,冯英民和冯素萍出具《共同还款承诺书》，内容为“共同还款承诺书共同还款人信息姓名冯素萍性别女与还款人关系配偶身份证号码：1304251977××××××××家庭住址大名县联系电话152××××3670中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司：借款人冯英民（身份证号码）1304251978××××××××，向光大银行滏河大街申请无抵押信用贷款捌万元（大写），贷款合同编号：50531516000976。本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并且承诺如下:一、本人已了解借款有关事实，不存在以下情况：借款合同当事人双方串通，骗取本人提供共同还款承诺；主合同债权人采用欺诈、胁迫等手段使本人在违背真实意思的情况下提供共同还款承诺二、此承诺书所填写内容真实完整，本人提供的相关材料真实有效，如因承诺内容及提供的材料虚假、有误而给贵司造成任何损失，本人愿承担相应的法律责任。三、当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权四、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。五、本人承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年（每年按365天计算）。六、若贷款合同内容发生变更，本人承诺放弃同意权，仍承担共同还款责任。七、本人已明确了解本承诺书独立于贷款合同，贷款合同或其有关条款效力待定或无效，不影响本承诺书效力，本人仍承担共同还款责任备注本承诺书一经签署即具有法律效力，不得撤回、撤销二。本承诺书一式三份，借款人、承诺人、保险人各执一份，借款人（签字）：冯英民2015年12月15日承诺人（本人签字）冯素萍2015年12月14日”。 2015年12月15日,冯英民和康向晖出具《共同还款承诺书》，内容为“共同还款承诺书共同还款人信息姓名康向晖性别男与还款人关系朋友身份证号码：1304251981××××××××家庭住址河北省邯郸市邯山区院8栋-4-7联系电话159××××6869中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司：借款人冯英民（身份证号码）1304251978××××××××，向光大银行滏河大街申请无抵押信用贷款捌万元（大写），贷款合同编号：50531516000976。本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并且承诺如下:一、本人已了解借款有关事实，不存在以下情况：借款合同当事人双方串通，骗取本人提供共同还款承诺；主合同债权人采用欺诈、胁迫等手段使本人在违背真实意思的情况下提供共同还款承诺二、此承诺书所填写内容真实完整，本人提供的相关材料真实有效，如因承诺内容及提供的材料虚假、有误而给贵司造成任何损失，本人愿承担相应的法律责任。三、当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权四、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。五、本人承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年（每年按365天计算）。六、若贷款合同内容发生变更，本人承诺放弃同意权，仍承担共同还款责任。七、本人已明确了解本承诺书独立于贷款合同，贷款合同或其有关条款效力待定或无效，不影响本承诺书效力，本人仍承担共同还款责任备注本承诺书一经签署即具有法律效力，不得撤回、撤销二。本承诺书一式三份，借款人、承诺人、保险人各执一份，借款人（签字）：冯英民2015年12月15日承诺人（本人签字）康向晖2015年12月15日”。 2018年7月6日，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，内容为“保险单号码：PBBR201513040000000714贷款合同号：50531516000976投保人姓名：冯英民赔案编号：201807050014382致：中国人民财产保险股份有限公司贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201513040000000714保险单项下的代偿款(人民币)(大写)贰万壹仟玖佰捌拾柒元贰角柒分(小写)21987.27元已于2018年7月5日收到本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助以利贵公司合法权益的实现。待此确认。被保险人签章中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行2018年7月6日”。 本院认为，冯英民与人保财险邯郸分公司之间签订的保证保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告冯英民拖欠中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行贷款后，原告人保财险邯郸分公司依据保险合同对中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行进行了理赔，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行向原告人保财险邯郸分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，故原告人保财险邯郸分公司向被告冯英民主张代偿本金及利息的诉讼请求，于法有据，应予支持。 原告人保财险邯郸分公司诉称，要求判令被告按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费2757.04元。该项请求的依据是被告冯英民出具的《还款保证书》上的约定，该保证书虽系冯英民签署，但根据《中华人民共和国保险法》第十九条的规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。该条明确规定了格式条款不得加重投保人的责任，而在原、被告所签订保证保险合同后，原告人保财险邯郸分公司又由被告签署《还款保证书》，明显违反了该法的规定，故原告要求被告承担劳务费的请求，本院依法不予支持。 原告人保财险邯郸分公司诉称要求被告冯英民向原告支付自代偿之日至2020年3月31日止的利息3813.78元，并自2020年4月1日起至实际偿清欠款之日止，以27074.21元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款利率标准，向原告支付利息。本院认为，人保财险邯郸分公司和冯英民签订的保证保险合同没有约定代偿后利息的计算方式，故对原告的该项请求，本院不予支持。 原告人保财险邯郸分公司诉称，要求被告冯英民支付保险费4916.71元。本院认为，原、被告签订保证保险合同，直至人保财险邯郸分公司于2018年7月5日代其清偿为止，被告冯英民一直未支付后期保费，而人保财险邯郸分公司继续按保证保险合同约定承担保险事故，故原告要求的被告支付的该期间保费的请求，于法有据，本院予以支持。 原告人保财险邯郸分公司诉称，要求冯素萍、康向晖承担连带偿还责任。该项请求的依据系张国占、周照清所签署的《共同还款承诺书》，而该承诺书所有内容均未显示冯素萍、康向晖对原告人保财险邯郸分公司代偿后应承担的责任。本院认为，保险人代位求偿权是保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人对保险事故负有赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。冯素萍、康向晖并非案涉保证保险合同的当事人，双方不存在合同关系。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。根据上述法律规定，人保财险邯郸分公司对中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行承担保证保险责任后依法取得代位求偿权，但其代位求偿权的对象仅限于造成保险事故发生的“第三者”冯英民，冯素萍、康向晖并非该保证保险合同的当事人，故不能成为人保财险邯郸分公司代位求偿权的追偿对象，故原告的该诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯英民于本判决书生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿款21987.27元； 二、被告冯英民于本判决书生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司4916.71元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费677.88元，减半收取338.94元，由被告冯英民承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王瑞祥 二〇二一年六月八日 书记员  潘高勇