四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初5549号 原告：中国建设银行股份有限公司成都第三支行。营业场所：成都市红星路二段118号。 负责人：王兴宁，行长。 委托诉讼代理人：青聪，四川发现律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢博，四川发现律师事务所律师。 被告：杨成兵，男，1990年7月24日出生，藏族，住四川省金川县。 委托诉讼代理人：蓝明万，四川治坛律师事务所律师。 被告：陈必芳，女，1988年10月18日出生，羌族，住四川省茂县。 委托诉讼代理人：蓝明万，四川治坛律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司成都第三支行（简称建行三支行）与被告杨成兵、陈必芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月21日立案后，由审判员赖婷婷依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行三支行的委托诉讼代理人卢博、被告杨成兵、陈必芳的委托诉讼代理人蓝明万到庭参加诉讼。本院进行了审理。本案现已审理终结。 原告建行三支行提出诉讼请求：1、被告杨成兵、陈必芳向原告一次性偿还全部未还贷款本金319423.6元及依据借款合同计算出来的利息、罚息（暂计至2021年1月11日的未还利息10876.75元，罚息196.31元，2021年1月11日之后的利息、罚息依据个人住房商业用房借款合同约定计算至清偿之日止）；2、被告杨成兵、陈必芳承担实现为上述债务所发生的一切费用，包括但不限于律师费等（律师费16524元，最终计算至上述债权全部还清之日止）；3、被告杨成兵、陈必芳位于成都市郫都区××镇××街××号××栋××单元××层××号抵押房屋在担保范围内对上述债务承担抵押担保责任，原告对上述抵押房屋处置价款享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费由被告杨成兵、陈必芳承担。 被告杨成兵、陈必芳共同辩称，双方发生的金融借款关系的事实、金额予以确认，但对原告起诉解除合同要求还款的诉讼请求被告不予认可，理由是：本案被告因疫情导致经营收入不能确保，所以发生利息逾期应该综合考虑疫情等原因属于不可抗力，不应当属于被告的违约；被告因其他诉讼等原因导致银行账户不能使用无法存入款项，所以被告是有诚意和合同期限内将本金和利息努力凑成，因此被告认为原告的起诉不符合诚信原则，也增加了被告的对资金的使用计划的成本。因此原告主张实现债权的费用不应当得到支持。 本院经审理认定事实如下：2014年5月16日，借款人及抵押人杨成兵、陈必芳与建行三支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定杨成兵、陈必芳向建行三支行借款400000元，期限240个月，用于购买成都市郫都区××镇××街××号××栋××单元××层××号房屋并以该房屋抵押担保，等额本息还款，还款日为每月的16日，以中国人民银行发布的同期同档贷款基准利率上浮12%为执行利率，利率调整日为每年1月1日，逾期按执行利率上浮50%计收罚息、复利，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回贷款，宣布借款合同到期并要求借款人全额赔偿导致贷款人采取诉讼实现债权的应承担贷款人支付的律师费等费用。 2014年5月8日，建行三支行取得成都市郫都区××镇××街××号××栋××单元××层××号房屋的抵押登记。2014年5月16日，建行三支行划转了约定贷款400000元。 借款后，杨成兵、陈必芳多次逾期，自2020年10月16日起未还款，截至2021年1月11日尚欠借款本金319,423.6元，利息10,876.75元，罚息196.31元。 2020年8月12日，中国建设银行股份有限公司发布《中国建设银行关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告》称，按中国人民银行（2019）第30号公告，将存量浮动利率贷款统一转换为按LPR加点形成浮动利率，加点数值等于原合同最近执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR差值。加点数值在合同剩余期限内固定不变。利率调整周期、利率调整日与原合同保持不变。 认定以上事实，有建行三支行围绕诉讼请求提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、支付凭证、房屋信息查询记录、对账单及拖欠明细、中国人民银行（2019）第30号公告、中国建设银行关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告等证据材料及原告建行三支行的当庭陈述在案佐证。 本院认为，建行三支行与杨成兵、陈必芳的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，建行三支行按约向杨成兵、陈必芳履行了发放贷款的义务。杨成兵、陈必芳借款后未按照合同的约定履行按月偿还贷款本息的义务，存在多次逾期还款的行为，根据合同约定，建行三支行有权提前收回已发放借款，建行三支行主张杨成兵、陈必芳一次性清偿剩余贷款，本院予以支持。截至2021年1月11日尚欠借款本金319,423.6元，利息10,876.75元，罚息196.31元本院据实予以确认。自2021年1月12日起至清偿之日止，以尚欠本金为基数和全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LPR）加68.8基点的标准计算利息，以逾期本金为基数和按上述利率上浮50%标准计算罚息。杨成兵、陈必芳辩称因疫情导致不能确保经营收入，属于不可抗力以及因其他诉讼等原因导致银行账户不能使用无法存入款项，建行三支行起诉解除合同要求还款的诉讼请求不予认可；本案中杨成兵、陈必芳自疫情前就陆续逾期，其未还款的时间也是自2020年10月16日起，并非疫情期间才逾期还款，因其他诉讼等原因导致银行账户不能使用无法存入款项系杨成兵、陈必芳本人所致，并非其不按期还款的正当理由，综上，杨成兵、陈必芳辩称的理由不能成立，本院不予支持。 杨成兵、陈必芳以成都市郫都区××镇××街××号××栋××单元××楼××号房屋为贷款设立了抵押登记，建行三支行有权就抵押物优先受偿。 关于建行三支行主张的律师费16,524元，其未提交相关证据证明律师费的产生，对于律师费本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告杨成兵、陈必芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司成都第三支行返还借款本金319,423.6元，偿付利息、罚息（截至2021年1月11日的利息10,876.75元、罚息196.31元；自2021年1月12日起至款项付清之日止，以尚欠本金为基数和每年1月1日全国银行业间同业拆借中心发布的五年期贷款市场报价利率加68.8个基点计算利息，以逾期未还分期本金为基数和利率上浮50%计算罚息）； 二、如被告杨成兵、陈必芳未按第一项履行给付义务，原告中国建设银行股份有限公司成都第三支行对登记在被告杨成兵、陈必芳名下位于成都市郫都区××镇××街××号××栋××单元××楼××号房屋的折价或拍卖、变卖的价款在第一项范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司成都第三支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3,253元，由被告杨成兵、陈必芳承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  赖婷婷 二〇二一年六月十五日 书记员  周 琴