河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫08民终2215号上诉人（原审被告）：焦作星凯置业有限公司。住所地：河南省焦作市解放区解放西路星凯国际城3号楼14-19号商铺。法定代表人：刘长江，执行董事。委托诉讼代理人：吕亚琼，女，1992年4月9日出生，汉族，住河南省登封市，系公司职工。委托诉讼代理人：王金真，女，1985年1月1日出生，汉族，住河南省郑州市金水区，系公司职工。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行。住所地：河南省焦作市山阳区建设东路35号。负责人：王旭东，行长。委托诉讼代理人：王**来，男，1969年11月6日出生，汉族，住河南省焦作市马村区，系银行职工。被上诉人（原审被告）：王玉洁，女，1990年6月17日出生，汉族，住河南省开封市杞县。上诉人焦作星凯置业有限公司（以下简称星凯公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行（以下简称农业银行建设路支行）、王玉洁金融借款合同纠纷一案，不服河南省焦作市山阳区人民法院（2021）豫0811民初536号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月15日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。星凯公司上诉请求：1.撤销河南省焦作市山阳区人民法院（2021）豫0811民初536号判决书，发回重审或改判星凯公司不对王玉洁欠农业银行建设路支行的借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任。2.该案件一审、二审诉讼费由王玉洁承担。事实和理由：一、星凯公司不应对王玉洁的案涉房屋贷款欠款事宜承担连带保证责任。该保证责任应由“星凯项目”的施工单位南京保力盛建筑材料研发有限公司承担。依据中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同第二部分特别条款中第三十三条抵押（预告）登记的内容可知：抵押人应协助配合贷款人按以下第（1）项的约定办妥抵押（预告）登记。第（1）项的内容是：自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起720天内办妥抵押登记。因该合同的签订日期为2016年1月12日，根据上述合同条款的约定，案涉房屋应于该合同签订后的720天办妥抵押登记。办妥之后星凯公司就无需再对王玉洁的案涉房屋贷款的欠款事宜承担连带保证责任。但截止到目前为止案涉房屋仍未办理房地产权属证书，办妥抵押登记手续更是无从谈起。星凯公司之所以截止到今天仍未对案涉房屋办理房地产权属证书，完全是因为“星凯项目”的施工单位南京保力盛建筑材料研发有限公司不配合提交有关材料，导致“星凯项目”至今未通过建筑工程质量监督站验收合格，进而也无法办理房地产权属证书。因未办理房地产权属证书，也就无法进行下一步的操作，办理抵押权设立登记。未按时办理抵押权设立登记的原因不是星凯公司引起的，故不应再由星凯公司对王玉洁的案涉房屋贷款欠款事宜承担连带保证责任。二、一审法院不应判决由星凯公司与王玉洁共同承担诉讼费等相关费用，该费用应由王玉洁一人承担。农业银行建设路支行追索债权发生的相关费用非星凯公司所致。故农业银行建设路支行因其发起一审诉讼而产生的诉讼费等相关费用应由王玉洁一人承担。农业银行建设路支行辩称，一审法院判决正确，应当维持。农业银行建设路支行向一审法院起诉请求：判令王玉洁偿还所借农业银行建设路支行截止至2021年1月19日的借款本息合计345784.98元，其中本金341571.22元，利息4213.76元，之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息还清之日;2.请求判令对王玉洁抵押的房产（焦作市解放区普济路887号星凯中心40号住宅楼2单元12号）依法拍卖变卖,所得价款优先清偿借款本息及实现债权的费用;3.判令星凯公司对上述款项的清偿承担连带责任;4.本案诉讼费二被告承担。一审法院认定事实：2016年1月7日，王玉洁向农业银行建设路支行申请商业贷款370000元并填写了中国农业银行个人信贷业务申请表，为购买河南省焦作市解放区普济路887号星凯中心40号住宅楼2单元12号商品房（建筑面积88.35平方米)。2016年1月12日，农业银行建设路支行作为贷款人、王玉洁作为借款人、星凯公司作为保证人、王玉洁和吕尉尉作为抵押人签订了中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同，合同约定贷款金额为370000元;贷款期限为360个月(自2016年1月21日起至2046年1月20日止)；贷款用途为购买解放区普济路887号星凯中心40号住宅楼2单元12号的房屋（购房合同编号HNIZYS00062879)；贷款支付对象为星凯公司,开户行为农行焦作建设路支行,账号为16×××94;借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整;还款方式为按月等额本息还款法,还款日为每月20日;借款担保方式为阶段性保证加抵押，由阶段性保证人星凯公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保;抵押人应自本合同签订之日起90日内办妥抵押权预告登记，本合同签订之日起720日内办妥抵押登记;阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止,为借款人的债务承担连带保证责任。合同9.1.2担保范围约定:本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同第11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止,逾期期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整,自基准利率调整之日起罚息利率相应调整……合同第11.3约定，对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利……;合同第11.4约定:借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款,有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、保证人全额赔偿。合同特别条款第三十二条抵押物清单写明:房屋地址于解放区普济路887号星凯中心40号住宅楼2单元12号，购房合同编号:HNJZYS00062879，购房总价540000元，建筑面积88.35平方米，房屋类型为住房，权属登记情况未办妥，房屋出租情况未出租,房屋评估价值540000元。2016年1月21日的中国农业银行借款凭证载明，借款人王玉洁，借款金额为370000元,借款通途为购买住房,借款种类为一手房贷款，借款日期为2016年1月21日,到期日期为2046年1月20日，收款账号为16×××94，扣款账号为62×××78，还款方式为等额本息，还款周期为月,还款日为20日，执行利率为3.90000%，逾期利率为7.35000%。同日，农行建设路支行向王玉洁发放了借款370000元,并将借款370000元划入了星凯公司。农业银行建设路支行提交的焦房预解放字第10064100号预告登记证书显示内容为:预告登记权利人为中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行,预告登记义务人为王玉洁，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，登记时间为2016-01-18,业务编号为201601150371,房屋编号为161252,借款金额为370000元。截至2020年9月22日，王玉洁已还本金为28428.78元、已还利息为81537.86元、罚息为101.06元、复利为262.86元，剩余本金为341571.22元;截至2021年1月19日，王玉洁尚欠本金341571.22元、利息4213.76元(含罚息、复利）。一审法院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。王玉洁作为借款人、星凯公司作为保证人与农业银行焦作建设路支行签订的个人购房担保借款合同,合法有效，双方均应按约定全面履行自己的义务。农业银行建设路支行依约发放了贷款，王玉洁未按约偿还贷款,农业银行建设路支行要求王玉洁偿还全部未还贷款本息，理由正当，一审法院予以支持。因个人购房借款合同约定星凯公司承担的是抵押加阶段性保证，即就所抵押房产办理抵押登记之前所产生的所有王玉洁应付款项,星凯公司提供阶段性连带责任保证，现王玉洁尚未取得抵押房屋的所有权证,亦未办理抵押登记，且合同同时约定“阶段性担保人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任”，故农业银行建设路支行要求星凯公司承担连带保证责任，理由正当，予以支持。农业银行建设路支行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故农业银行建设路支行要求对该房产享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，不予支持。一审法院判决:一、王玉洁应于判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行借款本金341571.22元及截至2021年1月19日的利息4213.76元(含罚息、复利）（自2021年1月20日起的利息、罚息、复利按合同约定继续计算至实际清偿完毕之日正);二、焦作星凯置业有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利向中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行承担连带保证责任;三、焦作星凯置业有限公司承担保证责任后，有权向王玉洁追偿;四、驳回中国农业银行股份有限公司焦作建设路支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取为3243元，由王玉洁、焦作星凯置业有限公司共同负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，合法有效的合同受法律保护,双方当事人均应按照合同约定行使权利并履行相应义务。本案中,王玉洁与农业银行建设路支行构成金融借款合同关系,王玉洁未按照合同约定履行还本付息义务,已构成违约,农业银行建设路支行要求王玉洁偿还贷款本息，证据充分,于法有据,本院予以支持。星凯公司在该笔金融借款合同关系中作为阶段性连带责任保证人,在案涉房屋未取得所有权证，亦未按照合同约定办理正式抵押登记之前,应当对王玉洁所负债务承担连带保证责任。现星凯公司上诉称其无法办证的原因系案外人不配合提交有关材料，导致无法办理房地产权属证书，进而无法办理房屋抵押权设立证书，但根据合同相对性原则，仍应由星凯公司向合同相对方即农业银行建设路支行承担保证责任。星凯公司上诉称保证责任应由案外人承担的理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，星凯公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6487元，由焦作星凯置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 拜建国审判员董艳伟审判员张前进二〇二一年六月二十九日法官助理董翠果书记员郭添喜