文书内容江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0321民初468号原告：中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市奥体大街68号南京新城科技园国际研发总部3幢19、20、21层。法定代表人：金乐煜，该分公司总经理。委托诉讼代理人：卢瑶，江苏青创律师事务所律师。被告：唐玉娟，女，1973年9月10日生，汉族，住徐州市丰县。原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称大地财险江苏分公司）与被告唐玉娟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大地财险江苏分公司的委托诉讼代理人卢瑶到庭参加诉讼，被告唐玉娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款124021.67元、支付未付保费10596.04元及违约金（以134617.71元为基数，自2020年5月8日起按照年利率15.4%计算至被告实际清偿之日止）；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：判令被告向原告支付代偿款124021.67元、未付保费10596.04元及资金占用损失（以124021.67元为基数，自2020年5月8日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告付清之日止）。事实和理由：原告与被告于2018年10月18日签订了《保险单》，原告为被告在银行处的贷款承担个人贷款保证保险责任，《保险单》特别约定第3条约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年10月18日，被告与河北银行签订了一份《个人借款合同》，被告从河北银行贷款20万元，借款期限自2018年10月18日至2021年10月18日。河北银行按《个人借款合同》约定履行了放款义务，被告未按《个人借款合同》的约定履行还款义务。2020年5月8日原告根据《保险单》约定，向河北银行支付理赔款124021.67元，河北银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告至今未按保险合同的约定向原告支付上述理赔款、逾期保费及违约金。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告唐玉娟未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理，查明以下案件事实：一、被告唐玉娟（借款人）与河北银行股份有限公司（贷款人）签订了编号为个借字第20181018150001227232JK-450号的《个人借款合同（彩虹如意贷）》一份，约定：被告向河北银行股份有限公司借款20万元，用途为个人综合消费，借期36个月，借款利率为贷款基准利率4.75%上浮40%执行，执行利率为6.65%，还款方式为等额本息；借款人不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含当日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定；同时约定借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：要求借款人限期纠正违约行为；宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿款项及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用；法律法规规定、本合同约定或者贷款人认为必要的其他措施。2018年10月18日，河北银行股份有限公司按照合同约定向被告发放贷款本金20万元，到期日为2021年10月18日，执行利率为6.65%。二、2018年10月18日，被告唐玉娟（投保人）以河北银行股份有限公司为被保险人，就上述借款20万元向原告大地财险江苏分公司（保险人）投保中国大地个人贷款保证保险，与大地财险江苏分公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.46%，即每月保费为2920元。特别约定第二条约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；第三条约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；第四条约定投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。三、自2020年2月18日始，被告未再履行《个人借款合同（彩虹如意贷）》约定的还款义务。原告于2020年5月8日按照约定向河北银行股份有限公司进行赔偿，赔偿金额为124021.67元，河北银行股份有限公司向原告出具了《权益转让书》。原告替被告代偿的款项124021.67元，经原告催收，被告未予偿还。以上事实，有原告提供的个人借款合同、河北银行个人借款凭证（借据）、河北银行电子账户交易流水、中国大地个人贷款保证保险保险单、权益转让书、还款明细以及原告的庭审陈述等证据证明，本院予以确认。本案的争议焦点为：被告应否向原告支付代偿款、未付保费及资金占用损失。本院认为：原被告签订的个人贷款保证保险，系双方当事人真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。河北银行股份有限公司依照个人借款合同的约定向被告发放20万元贷款，被告未按约履行还款义务，原告根据保险合同的约定向河北银行股份有限公司支付理赔后，有权要求被告支付原告的代偿款。故，原告要求被告支付代偿款124021.67元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。因被告未在合同约定的时间内归还原告的代偿款，构成违约，应向原告承担违约责任。原告要求被告以代偿款124021.67元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准向其支付资金占用损失的诉请，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的保费问题。投保人依约支付保险费系保险合同中投保人的主要义务，涉案保险合同亦约定，投保人应支付至保险人理赔日的保险费。被告自2020年2月18日当期逾期后，至原告于2020年5月8日理赔之日，被告共欠付保险费10596.04元，对于上述保险费10596.04元，被告应予支付。被告唐玉娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告唐玉娟于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司支付代偿款124021.67元及资金占用损失（以124021.67元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率标准，自2020年5月8日开始计算至实际付清之日止）；二、被告唐玉娟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司支付保险费10596.04元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取2992元、公告费520元，合计3512元（原告已预交），由被告唐玉娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  丁国栋人民陪审员  奚汉杰人民陪审员  刘 颖二〇二一年六月八日法官助理沙轩羽书记员黄萌萌