河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀09民终1677号 上诉人（原审被告）：刘彦国，男，1979年2月9日出生，汉族，住河北省青县。 委托诉讼代理人：皮德智，河北沧狮律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：青县农村信用联社股份有限公司，住所地河北省青县南环西路31号。 法定代表人：王彬，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘杰，男，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：王贵清，男，1974年8月10日出生，汉族，住河北省青县。 上诉人刘彦国因与被上诉人青县农村信用联社股份有限公司（以下简称青县信用联社）、王贵清金融借款合同纠纷一案，不服河北省青县人民法院（2020）冀0922民初662号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人刘彦国的委托诉讼代理人皮德智、被上诉人青县信用联社的委托诉讼代理人刘杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘彦国上诉请求：撤销河北省青县人民法院（2020）冀0922民初662号民事判决，改判刘彦国按年利率9.24%自2017年6月22日起至实际付清之日止支付利息，即每月少支付8567.5元。事实和理由：上诉人认为一审判决认定事实不清、证据不足、程序违法、适用法律错误。一、一审诉讼程序违法。一审判决遗漏了必须参加诉讼的王贵华。同意借款意见书和同意抵押意见书、农户短期借款申请书中王贵华作为共同借款人签字。被上诉人未起诉王贵华，一审法院也未通知王贵华参加诉讼，一审诉讼程序违法。二、根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款及存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》的规定，一年期贷款利率5.6%，个人循环额度借款合同上浮百分之十，罚息50%，应为9.24%，而一审法院认定月利率9.5625‰是违法的，年利率已达11.475%，违反中国人民银行的规定。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，上诉人请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。 青县信用联社答辩称，第一，根据民法典第一千零六十四条，夫妻双方共同签名或者夫妻双方事后追认等共同意思表示所负的债务属于双方共同债务。夫妻共同债务的性质不因债权人是否提出或者如何提出诉求所能改变，所以即使债权人未提出要求夫妻双方共同承担夫妻债务的诉求，法院判决夫妻一方承担责任的，另一方也应对此债务承担责任。另外，同意抵押意见书由王贵华签字，表明以刘彦国名下房地产抵押担保是经夫妻双方确认同意，目的在于避免抵押物处置过程中产生不必要的纠纷。第二，贷款利率问题。经我公司核实，案涉借款借据上的借款月利率6.375‰确实有错误。个人循环额度借款合同第四条第一款约定，贷款月利率执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮50%。借款日中国人民银行公布的贷款基准利率年利率为4.35%，上浮50%后为6.525%，折算成月利率为5.4375‰。所以刘彦国在我公司结欠息情况应为：第一，借款期限内即2016年6月21日至2017年6月16日利息，实际计息天数为360天，按年利率6.525%应结息300150元，刘彦国实付利息241399.32元，欠息58750.68元。第二，逾期利息，自2017年6月17日以460万元为基数按合同约定年利率6.525%上浮50%即9.7875%（月利率8.15625‰）计息至贷款本息还清之日。上诉人所述一年期贷款利率为5.6%是错误的。《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》是2015年10月23日印发的，所公布的贷款一年以内（含一年）贷款基准利率为4.35%，且一直延续至今。自2016年4月8日中国人民银行对农村信用社贷款利率上浮取消上限。 王贵清未作答辩。 青县信用联社向一审法院起诉请求：1、请求法院依法判令被告偿还借款460万元本金及利息（以460万元为基数，自2016年12月22日起至付清之日止）。2、请求法院依法实现原告抵押权，对二被告所有的位于青县东环路东、新华东路北侧抵押房产（土地证号:青国用（2015）第××号、青国用（2015）第××号，房屋所有权证号：青房权证清州镇字第××号、青房权证清州镇字第××号）进行拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得的价款在460万元本金及利息（以460万元为基数，自2016年12月22日起至实际付清之日止）优先受偿。3、请求法院判令被告承担本案诉讼费、保全费等与案件相关的费用。 一审法院认定事实：2015年6月17日，被告刘彦国与原告青县信用联社签订个人循环额度借款合同，合同约定借款额度460万元，借款用途购乳制品等，借款额度有效期间自2015年6月17日起至2017年6月17日止，借款利率为月利率6.375‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日被告刘彦国、王贵清与原告青县信用联社签订最高额抵押合同，以刘彦国、王贵清共有的位于青县东环路东、新华东路北侧的房地产（土地证号：青国用（2015）第××号、青国用（2015）第××号、房产证号：青房权证清州镇字第××号、Ｓ2××90号）为刘彦国上述借款进行抵押担保，约定如到期未能偿还贷款，原告有权处分抵押物并优先受偿，并办理了他项权证。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年6月21日，原告向被告刘彦国发放借款460万元，2017年6月16日到期。被告刘彦国收到借款后，未按约定还本付息。 以上事实由个人循环额度借款合同、最高额抵押合同、同意借款意见书、同意抵押意见书、房屋他项权证书、房地产抵押物清单、农户短期借款申请书及当事人陈述予以证实。 一审法院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，未履行合同义务者应承担相应的违约责任。被告刘彦国向青县信用联社借款460万元，未能按照合同约定按期还款，其应承担偿还460万元本金及利息的责任。原告主张利息自2016年12月22日起计算至付清之日，一审法院依法予以支持，故利息以460万元为基数，自2016年12月22日起，按月利率9.5625‰（6.375‰上浮50%）计算至实际付清之日止。被告刘彦国、王贵清对上述款项在其抵押物价值范围内承担连带偿还责任。就抵押物进行拍卖、变卖等方式依法变价后原告有权对借款本金460万元及利息等费用优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决：一、被告刘彦国于本判决生效之日起十日内偿还原告青县农村信用联社股份有限公司借款本金人民币460万元及其利息（利息以460万元为基数，自2016年12月22日起，按月利率9.5625‰计算至实际付清之日止）；二、被告王贵清对上述第一项债务在其抵押财产价值范围内承担连带责任，并有权向被告刘彦国追偿；三、原告青县农村信用联社股份有限公司对被告刘彦国、王贵清所有的抵押财产（土地证号：青国用（2015）第××号、青国用（2015）第××号、房产证号：青房权证清州镇字第××号、Ｓ2××90号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43600元，由被告刘彦国、王贵清连带承担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。 2015年6月17日上诉人刘彦国与被上诉人青县信用联社签订的合同编号为（青县联社）农信循借字[2015]第27502015753714号《个人循环额度借款合同》第四条“贷款利率、罚息利率和计息、结息”第一款“贷款利率”约定：“本合同项下的贷款利率为月利率。单笔借款期内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮50%。”第二款“罚息利率”第（二）项约定：“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。”案涉贷款提款当日中国人民银行公布的贷款基准年利率为4.35%，案涉贷款月利率应为5.4375‰，逾期月利率应为8.15625‰。上诉人刘彦国尚欠被上诉人青县信用联社借款期限内的利息58750.68元以及自借款逾期之日起至今的逾期利息。 本院对一审法院查明的其他事实予以认定。 本院认为，上诉人刘彦国与被上诉人青县信用联社签订的案涉《个人循环额度借款合同》、刘彦国、王贵清与青县信用联社签订的《最高额抵押合同》均系合同当事人的真实意思表示，约定的权利义务内容不违反法律、行政法规的强制性规定，有效并对合同当事人具有约束力。上诉人刘彦国未按合同约定期限偿还借款本息应承担违约责任，偿还被上诉人青县信用联社借款本金460万元以及借款期限内按合同约定利率即月利率5.4375‰计算尚欠的利息58750.68元和自借款逾期之日起至借款实际清偿之日止以460万元本金为基数按月利率8.15625‰计算的逾期利息。 被上诉人青县信用联社作为案涉《个人循环额度借款合同》的贷款人，将作为合同相对方的借款人刘彦国列为本案原审被告向一审法院提起本案诉讼，未对案外人王贵华提起诉讼，并不违反《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定。王贵华并非《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十二条规定的必须共同进行诉讼的当事人。一审未通知王贵华参加本案诉讼，不存在程序违法。 综上所述，刘彦国的上诉请求部分成立，予以支持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项的规定，判决如下： 一、维持河北省青县人民法院（2020）冀0922民初662号民事判决第三项； 二、变更河北省青县人民法院（2020）冀0922民初662号民事判决第一项为：上诉人刘彦国于本判决生效之日起十日内偿还被上诉人青县农村信用联社股份有限公司借款本金人民币460万元及借款期限内利息58750.68元和逾期利息（逾期利息以460万元本金为基数，按月利率8.15625‰自2017年6月17日起计算至借款实际清偿之日止）； 三、变更河北省青县人民法院（2020）冀0922民初662号民事判决第二项为：被上诉人王贵清对以上第二项债务在其抵押财产价值范围内承担连带责任，并有权向上诉人刘彦国追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费43600元，由上诉人刘彦国、王贵清共同负担；二审案件受理费50元，由上诉人刘彦国负担25元，被上诉人青县农村信用联社股份有限公司负担25元。 本判决为终审判决。 审判长 张 梅 审判员 余志刚 审判员 李悦萍 二〇二一年六月九日 书记员 孙姗姗