海城市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0381民初3763号原告：中国农业银行股份有限公司海城市支行，住所地：辽宁省海城市光明路2号。统一社会信用代码：91210381941379200X。负责人：于明，职务：行长。委托代理人：王丽君，系该单位员工。被告：董亮，男，汉族，1985年11月18日生，住址：辽宁省海城市。被告：肖寒雪（系被告董亮妻子），女，汉族，1991年4月6日生，住址：辽宁省海城市。原告中国农业银行股份有限公司海城市支行诉被告董亮、肖寒雪借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日受理后，依法组成合议庭，于2021年5月18日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王丽君、被告董亮到庭参加诉讼，被告肖寒雪经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司海城市支行诉称：被告于2013年7月31日向我行申请办理一手房贷款，自愿填写《个人信贷业务申请表》，购买位于海城阳光房地产开发有限公司开发的阳光嘉园小区商品房，建筑面积为76.59平方米，房屋总价款为23.5万元。2013年8月9日，被告与我行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款13万元，借款期限为120个月（10年），执行利率为6.2225%,逾期利率9.33375%,由被告所购商品房提供抵押担保。截止2021年2月24日，被告尚未偿还的房贷本息合计45938.03元；2019年4月3日和5月26日，被告一通过掌银办理两笔网捷贷借款，金额分别为55000元和4500元，到期日均为2020年4月2日，借款到期后，被告一直未偿还，截止到2021年2月24日，被告一网捷贷借款本息合计67248.73元。累计共欠贷款本息合计113186.76元。为维护原告的合法权益不受侵害，请求贵院判决：一、判决被告立即偿还所欠我行的借款本金、利息共计113186.76元（截止到2021年2月24日），利息计算至给付之日止，并支付违约金。二、在被告不能以现金方式偿还我行借款时，请求法院判决以其抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿。三、判决被告承担本案的一切诉讼费用。被告董亮答辩称，房贷从去年10月份银行就不允许我还款了，银行说我欠了网捷贷，欠款数额对。被告肖寒雪未到庭答辩。经审理查明：2013年8月9日，原告中国农业银行与被告董亮签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，被告董亮向原告借款13万元，用于购买位于海城市房身居委会阳光嘉园小区商品房（房屋所有权证号为LA-040-11858，建筑面积为76.59平方米，房屋总价款为23.5万元），贷款期限为120个月（10年），年利率为6.2225%，逾期执行利率为年利率9.33375%，等额本息还款；并约定了借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告董亮以所购房屋为该笔贷款作抵押，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：房他证海村发字第××号）。截止2021年2月24日，被告董亮尚欠原告购房贷款本息合计45938.03元。再查，被告董亮、肖寒雪系夫妻关系，二人于2015年3月30日登记结婚。另查，2019年4月3日和5月26日，被告董亮通过掌银办理了两笔小额消费贷款，金额分别为55000元和4500元，到期日均为2020年4月2日。借款到期后，被告一直未偿还，截止到2021年2月24日，被告董亮两笔小额消费贷款本息合计67248.73元。上述事实，除原告陈述外，原告提供的证据有：身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、贷款审批通知单、贷款发放通知单、个人借款凭证（一手房贷款）、同意房产抵押承诺书、办理房屋土地使用权抵押登记承诺书、房屋所有权证、房屋他项权证、个人住房贷款逾期催收通知书、贷款还款试算信息（一手房贷款）；个人自助小额借款合同、交易明细清单、贷款还款试算信息（人民币短期个人自助小额消费贷款）、贷款发放通知单（个人自助小额消费贷款）、个人贷款逾期催收通知书。以上证据经庭审质证和本院审查,所证事实足资认定，本院依法采信。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司海城市支行与被告董亮签订的借款合同是双方当事人真实的意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，原告依照个人购房担保借款合同向被告董亮足额发放了购房贷款13万元和小额消费贷款59500元，被告董亮理应依照合同约定，按时分期足额偿还原告借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，截止于2021年2月24日，被告董亮尚欠原告购房贷款本息合计45938.03元、小额消费贷款本息合计67248.73元，显系违约，应承担违约责任，原告有权依照个人购房担保借款合同的约定宣布房贷合同的借款提前到期，要求被告董亮立即清偿的购房贷款本息45938.03元，以及依照个人自助小额借款合同的约定要求被告董亮立即清偿小额消费贷款本息合计67248.73元，并自2021年2月25日起至借款实际付清之日止，依照相应合同约定的计息方法计算给付利息及逾期利息。又因被告董亮与被告肖寒雪系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告董亮与被告肖寒雪需承担共同还款义务。关于优先受偿权一节，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第三十四条第一款第一项“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物”的规定，被告董亮用其所购房屋对贷款合同项下的债务进行了抵押并办理了抵押登记，在被告董亮、肖寒雪不履行贷款合同项下的债务时，原告有权要求就贷款合同项下的债务对其所有的抵押房屋享有优先受偿权，故本院对原告就贷款合同项下的债务对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持；就两笔小额消费贷款，因被告董亮并未用房屋进行抵押，故本院对原告就两笔小额消费贷款合同项下的债务对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董亮、肖寒雪于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海城市支行购房贷款本息45938.03元，并支付自2021年2月25日起至付清之日止的利息及逾期利息，依照个人购房担保借款合同约定的计息方法计算；二、原告中国农业银行股份有限公司海城市支行对被告董亮、肖寒雪在上述第一判项下的欠款对被告董亮、肖寒雪所有的位于海城市房身居委会阳光嘉园小区商品房（房屋所有权证号为LA-040-11858，房屋他项权证号为房他证海村发字第××号）享有优先受偿权；三、被告董亮、肖寒雪于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海城市支行两笔小额贷款本息67248.73元，并支付自2021年2月25日起至付清之日止的利息及逾期利息，依照个人自助小额借款合同约定的计息方法计算；四、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费2563元，由被告董亮、肖寒雪承担，此款已由原告中国农业银行股份有限公司海城市支行垫付，二被告在给付欠款时加付2563元给原告中国农业银行股份有限公司海城市支行。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  曲立坤人民陪审员  侯 旭人民陪审员  李 贺二〇二一年六月二十八日书 记 员  刘 涛