湖南省保靖县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘3125民初663号 原告：湖南保靖农村商业银行股份有限公司，住所地，保靖县迁陵镇北门路6号，统一社会信用代码：91433100MA4L2ATC4Q。 法定代表人：许信，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨小春，男，1962年11月22日出生，土家族，该行合规管理部工作人员，住湖南省保靖县。 委托诉讼代理人：田博，男，1989年3月25日出生，土家族，该行营业部总经理，住湖南省保靖县。 被告：彭英明，男，1973年7月20日出生，土家族，身份证住址：湖南省。 被告：湘西自治州中大房地产开发有限公司，住所地，吉首市武陵西路12号。统一社会信用代码：91433100770065505H。 法定代表人：彭英明，该公司经理。 上列二被告的委托诉讼代理人：彭楚平，湖南大凤律师事务所律师。 原告湖南保靖农村商业银行股份有限公司（以下简称保靖农村商业银行）诉被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案后，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告保靖农村商业银行的委托诉讼代理人杨小春、田博、被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司的委托诉讼代理人彭楚平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保靖农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、提前解除与被告彭英明签订的两份《个人住房、商业用房借款担保合同》，中止该合同的履行；2、判令被告彭英明偿还原告贷款本金10494131.36元及同期利息与罚息；3、判令被告湘西自治州中大房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、原告对拍卖、变卖或处置抵押物所得借款在实现债权及费用范围内享有优先受偿权；5、案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年12月6日，被告彭英明向保靖农村商业银行营业部申请按揭贷款柒佰捌拾肆万元整，用途为购买商铺房产。2017年12月12日,被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司与原告保靖农村商业银行营业部签订了一份《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同约定期限120个月;年利率为5.38992%，逾期加收50%罚息，贷款偿还方式为按月等额本息还款法，实际放款日与到期日以借据为准;被告彭英明自愿用此次在保靖县迁陵镇北门路酉水金座购买的236、237、239、240、241、242、251、252共8间商铺房产提供抵押担保，并办理了不动产登记证明;被告湘西自治州中大房地产开发有限公司自愿为彭英明所借的784万元贷款提供保证担保并承担连带偿还责任。2018年1月30日，原告按合同约定将该笔784万元贷款转入了借款人在贷款人处所开立的个人账户之中。 被告彭英明从借款日起至2021年3月25日止，仅偿还了贷款本金4344447.3元、利息866294.71元。截至2021年3月25日，已逾期6期,尚欠按揭贷款本金3495552.70元、利息92386.20元,合计共欠贷款本息3587938.90元(剩余利息从2021年3月26日起算至还清借款之日止，每期逾期后产生的利息在原定5.38992%年利率基础上按逾期加收50%罚息);被告彭英明未按合同约定履行按期偿还义务，致使所借贷款因逾期而形成不良，经原告多次催收无果，现已构成违约。 2017年12月6日，被告彭英明向保靖农村商业银行营业部申请按揭贷款玖佰壹拾陆万元整，用途为购买商铺房产。2017年12月21日,被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司与原告保靖农村商业银行营业部签订了一份《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同约定期限120个月；年利率为5.38992%，逾期加收50%罚息，贷款偿还方式为按月等额本息还款法,实际放款日与到期日以借据为准;被告彭英明自愿用此次在保靖县迁陵镇北门路西水金座购买的253、254、255、257、113、114、115、116、117、118、119、120、121、122、123、124、125、126、127共19间商铺房产提供抵押担保，并办理了不动产登记证明;被告湘西自治州中大房地产开发有限公司自愿为彭英明所借的916万元贷款提供保证担保并承担连带偿还责任。2018年2月12日原告按合同约定将该笔916万元贷款转入了借款人在贷款人处所开立的个人账户之中。 被告彭英明从借款日起至2021年3月25日止，仅偿还了贷款本金2161421.34元，利息804295.06元。截至2021年3月25日，已逾期17期,尚欠按揭贷款本金6998578.66元、利息558618.6元,合计共欠贷款本息7557197.26元(剩余利息从2021年3月26日起算至还清借款之日止，每期逾期后产生的利息在原定5.38992%年利率基础上按逾期加收50%罚息);被告彭英明未按合同约定履行按期偿还义务，致使所借贷款因逾期而形成不良,经原告多次催收无果，现已构成违约。 截至2021年3月25日，被告彭英明共欠原告贷款本金10494131.36元、利息651004.8元，本息合计11145136.16元，经原告催取无果，故向人民法院提起诉讼。 被告彭英明承认原告保靖农村商业银行在本案中所主张的事实。但由于被告资金困难，对已逾期的部分本息请求延期偿还，尚欠的本息请求按照合同约定进行偿还。被告的逾期行为构不成严重违约，原告要求解除合同的诉讼请求应予以驳回。对被告所抵押的财产，原告是否享有优先受偿权，由法院依法判决。 被告湘西自治州中大房地产开发有限公司承认原告保靖农村商业银行在本案中所主张的事实，被告是否承担承担保证担保责任由法院依法判决。 本院经审理认定事实如下：被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司承认原告保靖农村商业银行在本案中主张的事实，故对原告保靖农村商业银行主张的事实予以确认。 另查明，原告与被告彭英明签订的两份《个人住房、商业用房借款担保合同》约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的全部借款立即到期，并向借款人和担保方主张权利以收回全部借款本息。 本院认为，被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司承认原告保靖农村商业银行在本案中所主张的事实，故对原告保靖农村商业银行主张的事实予以确认。原告保靖农村商业银行与被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》合法有效，被告彭英明应当按照合同的约定履行还款义务，由于被告彭英明没有按照约定履行还款义务，根据法律规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，致使原不能实现合同目的，当事人可以解除合同。故被告彭英明辩称被告的逾期行为构不成严重违约，原告要求解除合同的诉讼请求应予以驳回的理由不能成立，原告保靖农村商业银行要求解除合同并收回借款本息的诉讼请求，本院依法应予支持，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十六第三款规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，但担保合同另有约定的除外。故被告彭英明应当承担抵押担保责任，湘西自治州中大房地产开发有限公司应当承担保证担保责任。 综上所述，原、被告之间的借贷关系合法，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十三条第一款第（三）项、第（四）项、第五百六十六第三款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南保靖农村商业银行股份有限公司与被告彭英明、湘西自治州中大房地产开发有限公司于2017年12月12日、2017年12月21日签订的两份《个人住房、商业用房借款担保合同》； 二、由被告彭英明在本判决生效之日起十日内偿还所欠原告湖南保靖农村商业银行股份有限公司借款本金10494131.36元及同期利息与罚息； 三、原告湖南保靖农村商业银行股份有限公司对被告彭英明购买的位于保靖县迁陵镇北门路酉水金座购买的房号为113、114、115、116、117、118、119、120、121、122、123、124、125、126、127、236、237、239、240、241、242、251、252、253、254、255、257共27间商铺房产在10494131.36元本金及同期利息与罚息的范围内享有优先受偿权； 四、被告湘西自治州中大房地产开发有限公司对上列第二项借款本金及同期利息与罚息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费84765元，减半收取42382.5元，由被告彭英明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。 审判员  石登勇 二〇二一年六月十日 书记员  谢羽丰 附页 《中华人民共和国民法典》 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百六十三条第一款第（三）项、第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行; （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。 第五百六十六第三款主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，但担保合同另有约定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。