河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀09民终3585号 上诉人（原审被告）：亚太财产保险有限公司沧州中心支公司，住所地河北省沧州市运河区迎宾大道东侧泰大国际家居广场6号楼南楼7层。 负责人：王国栋，总经理。 委托诉讼代理人：张国军，公司员工。 被上诉人（原审原告）：宋超，男，1989年2月3日出生，汉族，住河北省黄骅市。 委托诉讼代理人：张高玮，河北鼎佳律师事务所律师。 上诉人亚太财产保险有限公司沧州中心支公司(以下简称亚太财险沧州中心支公司）因与被上诉人宋超保险纠纷一案，不服河北省黄骅市人民法院（2020）冀0983民初5932号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月19日立案后，依法合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 亚太财险沧州中心支公司上诉请求：1.撤销原审判决，驳回被上诉人的赔偿请求；2.诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：被上诉人所允许的司机刘福余醉酒驾驶投保车辆发生交通事故，造成车辆损失，违反了法律的禁止性规定，上诉人将该情形列为免责条款，且尽到了提示告知义务，免责条款应得到支持。一审中上诉人提交了投保单、投保提示、免责事项说明书、保险条款，该保单系实名制交费保单，由被上诉人在其手机上操作完成投保，一审法院判决上诉人承担赔偿责任没有事实和法律依据，因此应依法改判。 宋超辩称，上诉人所提供的电子投保单、投保提示和免责事项说明书、保险条款所记载的投保人系被上诉人宋超，但以上材料投保人的签字并不是宋超本人所签，上诉人提供的条款为免责条款，也是格式条款，根据保险法规定，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款保险人应当在投保单或其他保险凭证作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。而上诉人的案涉保险合同在互联网投保时，操作点击投保的人不是宋超本人，电话号码也不是宋超的，点击投保时被上诉人也不在现场，因此，上诉人的免责条款是不产生任何效力的。综上，上诉人的上诉理由及请求没有事实和法律依据，不能成立，请二审法院予以驳回。 宋超向一审法院起诉请求：1.依法判令被告赔偿原告各项损失77854.98元；2.诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：冀Ｊ×××××号车所有人为原告宋超，原告宋超所有的冀Ｊ×××××号车在被告人亚太财险沧州中心支公司投保机动车损失保险（限额131590.4元），并投保不计免赔。发生交通事故时，冀Ｊ×××××号车的上述保险处于保险合同有效期内。 2020年1月7日22时50分许，刘福余驾驶原告宋超的冀Ｊ×××××小型客车沿山深线由北向南行驶至408ＫＭ+800Ｍ处时，与前方顺行安富刚驾驶的鲁Ｐ×××××／鲁ＰＮＭ42挂号重型半挂牵引车、重型普通半挂车尾部相撞，造成刘福余及其乘车人孙新民抢救无效死亡，原告宋超及张馨月受伤，双方车辆损坏的交通事故。该事故经交警部门认定，刘福余负事故主要责任，安富刚负次要责任，原告宋超无责任。事故发生后，经原告申请，一审法院依法委托河北子胜保险公估有限公司对事故车辆进行车损鉴定，鉴定该车实际损失为106590.4元，花费鉴定费6631元。被告亚太财险沧州中心支公司对原告提供的证据均无异议，但其认为驾驶人刘福余属于无证醉酒驾车，不属于保险责任，并提交投保单、投保提示、免责事项说明书、保险条款，证明该车是实名制交费，由原告本人在手机上操作并签名。原告宋超质证意见为：被告所提供的投保单、条款中投保人签字不是宋超所签。被告提供的条款为免责条款，也是格式条款，根据保险法规定，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在投保单或其他保险凭证作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。涉案保险合同在互联网上投保时，操作点击投保的不是原告本人，电话号码也不是宋超的，点击投保时原告也不在现场。综上所述，被告的免责条款不产生任何效力。 一审法院认为，黄骅市公安交通警察大队作出的第1309831202000000051号道路交通事故认定书，是公安交警部门通过对事故进行现场勘查、成因分析后作出的结论性文书，具有客观真实性，且符合有关法律规定，一审法院予以采信。根据道路交通事故认定书，一审法院确认本次交通事故产生的民事责任，由原告宋超承担70%，即（113221.4元-2000元）×70%＝77854.98元。原被告双方对冀Ｊ×××××号车在被告亚太财险沧州中心支公司投保机动车损失保险，并投保不计免赔，且发生交通事故时冀Ｊ×××××号车的上述保险处于保险合同有效期间内的事实无异议，一审法院予以确认。关于原告的上述损失是否应当由被告亚太财险沧州中心支公司在冀Ｊ×××××号车投保机动车损失保险限额内承担保险责任问题：一、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”根据事故认定书，车辆驾驶人刘福余系醉酒后驾驶机动车，根据上述法律规定，被告亚太财险沧州中心支公司应当在冀Ｊ×××××号车号车所投机动车损失保险限额内承担保险责任。二、《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”虽然被告亚太财险沧州中心支公司当庭提供车辆的投保单、投保提示和免责事项说明书、保险条款各一份。但这些证据，不能足以证明投保人投保时被告人保财险沧州分公司已对相关免责条款的概念、具体内容及法律后果向投保人尽到明确说明义务，应承担举证不能的法律后果，相关免责条款对投保人不发生法律效力。据此，被告亚太财险沧州中心支公司应当在冀Ｊ×××××号车所投保机动车损失保险限额内承担保险责任。综上所诉：依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条、第六十六条,《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条之规定，判决如下：被告亚太财产保险有限公司沧州中心支公司在冀Ｊ×××××号车所投机动车损失保险限额内依责赔付原告宋超保险金77854.98元（限本判决生效之日起五日内履行完毕）。如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取873.19元，由被告亚太财产保险有限公司沧州中心支公司承担。（限判决生效之日交至黄骅市人民法院,开户行：中国工商银行黄骅支行，户名：黄骅市人民法院，账号：04×××23） 二审庭询中，当事人围绕上诉请求进行陈述，未有新证据提供。经查，一审法院认定案件基本事实无误，本院予以确认。 本院认为，被上诉人对上诉人提供的投保单、投保提示及投保人声明等处“宋超”字样的签名予以否认，经查上述“宋超”字样的签名与宋超本人签名存在肉眼可辨不一致的情形，而上诉人在本案并未对上述文书中“宋超”字样签名是否为本人所签申请笔迹鉴定，故上诉人在本案拒赔，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1746元，由上诉人亚太财产保险有限公司沧州中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 李 霞 审 判 员 付 毅 二〇二一年六月二日 法官助理 贺 洋 书 记 员 李志敏