湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0603民初612号原告：李亚丽，女，1970年2月15日出生，汉族，住岳阳市云溪区。委托诉讼代理人：尹熙，湖南人和律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司岳阳市中心支公司，住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵东路中国人寿大楼一、二、三楼西厅。统一社会信用代码：914306006735957073。负责人：邓谷亮，公司经理。委托诉讼代理人：刘琴，公司员工。原告李亚丽与被告中国人寿财产保险股份有限公司岳阳市中心支公司（以下简称“人寿财险岳阳支公司”）保险纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李亚丽及其委托诉讼代理人尹熙，被告人寿财险岳阳支公司的委托诉讼代理人刘琴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李亚丽向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告赔付人民币50864.64元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年9月，原告为湘Ｆ4××××小型轿车在被告处购买了交强险、第三者责任险100万。因被告的失误，致使原告没有投保不计免赔特约险。2019年4月25日9时56分，原告驾驶湘Ｆ4××××小型轿车，与案外人田新尚驾驶的二轮电动车发生碰撞，造成田新尚受伤和两车受损的交通事故。经交警部门认定，原告负此事故全部责任。事故发生在保险责任期间。2021年1月28日，岳阳市岳阳楼区人民法院在审理田新尚诉本案原告和被告机动车交通事故责任纠纷一案中，作出（2020）湘0602民初5676号民事判决书，因原告没有购买不计免赔特约险，判令原告李亚丽不享受不计免赔相应赔偿项目，从而导致原告赔付田新尚50864.64元。原告李亚丽认为：1、因没有投保不计免赔特约险是由于被告失误所致。被告车险销售员黄芳在向原告推销车险时，原告要求购买往年一样的险种（包含了不计免赔特约险），并在此基础上谈妥并缴纳了保费，但因被告工作失误，漏买了不计免赔险。2、退一步说，即使是由于原告原因没有购买不计免赔特约险，因被告未依据《保险法》第十七条之规定，对保险免责条款履行提示和明确说明义务，也应由被告担责。对不计免赔免责条款，被告车险销售员黄芳并未对该条款的内容向投保人作任何说明，也没有给原告投保单、保险单，原告也没有在保险凭证上签名。以上投保事实，有被告车险销售员黄芳出具的收面证言为证。综上，本案原告的不计免赔损失应由被告承担。被告人寿财险岳阳支公司辩称：1、原告李亚丽所有的湘Ｆ4××××小型轿车在被告保险公司投保了交强险及100万商业三责险（不含不计免赔），保险期为2018年10月5日至2019年10月4日。2018年10月5日，李亚丽第一次在被告处进行车辆投保，此前的车辆保险并未在被告处购买。2、2019年4月25日的交通事故由李亚丽承担全部责任。事故发生后李亚丽向被告申请加保不计免赔率险，并缴纳了相应保费。证明李亚丽知晓其并未购买不计免赔率险，于事故发生后立即加保亦可证明其知晓不计免赔险的含义与保险条款约定。3、对于李亚丽诉称业务员黄芳为其购买的车辆保险，并提供了黄芳书写的情况说明以及黄芳的离职申请。首先业务员黄芳并不是被告公司员工，其代买保险的行为应认定为是为原告代理，而并非代理被告公司。其次是否包含不计免赔率险的保费金额是不一样的，原告在缴纳保险费时应该注意到。原告及其代理人黄芳的失误不应由被告为其承担。4、事故发生时原告在被告公司投保的车辆中并无不计免赔率险的购买记录，则不应享受该险种对应的理赔服务。请求法院依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：一、2018年9月，原告李亚丽通过保险公司业务员黄芳为其所有的湘Ｆ4××××小型轿车按照上年度险种购买了交强险及100万商业三责险，保险期为2018年10月5日至2019年10月4日，因黄芳等保险业务员操作失误，未购买不计免赔特约险，未向原告李亚丽出具投保单，未以书面形式向李亚丽对保险条款作出说明。二、2019年4月25日9时，原告李亚丽驾驶湘Ｆ4××××小型轿车发生交通事故。岳阳市岳阳楼区人民法院受理了田新尚诉李亚丽、人寿财险岳阳支公司机动车交通事故责任纠纷一案，作出（2020）湘0602民初5675号民事判决，判决：1、由人寿财险岳阳支公司在承保的湘Ｆ4××××小型轿车交强险和商业三者责任限额内赔付田新尚保险金287890.76元；2、由李亚丽赔偿田新尚损失40850.24元。该判决特别说明：该案对没有购买不计免赔特约险的过错责任不进行处理，李亚丽可以另行主张权利。三、2020年12月21日，黄芳向岳阳市岳阳楼区人民法院出具《关于李亚丽购买车险的情况说明》：“我叫黄芳，系中国人寿保险销售员，李亚丽在我公司于2018年9月购买车险未买不计免赔的原因是我公司失误造成。当时李亚丽说买往年一样的险种，但因出单时业务员未审核，收到费用直接给李亚丽出单，没有发现缺失了不计免赔一项，造成李亚丽未购买不计免赔。我出单时仅收取了保费，公司没有给我纸质保单，我也没有给李亚丽保单，直到发生了交通事故，才发现没有购买不计免赔险，当时我只能个人出资给李亚丽补上了不计免赔特约险”。本院认为，本案为保险合同纠纷案件，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定对“保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定:“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款。”原告在被告处购买三者险，被告没有向原告交付保单，也没有提供证据证明已对免责条款内容向李亚丽履行了作明确说明的义务，故该保险条款中关于“负全部责任免赔20%”的免责条款对原告不产生法律效力，对其辩称应在符合规定的金额内免赔20%的意见，不予采纳。因此，本院对原告要求被告赔付理赔款50864.64元的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司岳阳市中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告李亚丽50864.64元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1071.62元，减半收取535.81元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司岳阳市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  陈平二０二一年六月二十三日书记员  吴颖附：1、上诉费缴纳通知：上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户账号：6093××××4893开户行：中国银行湖南省分行营业部。请在缴款后将缴费凭据传真至岳阳中院立案一庭或ＱＱ邮箱（请备注上诉人姓名及一审案号）。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。传真号0730-8840731查询号：0730-8856331ＱＱ邮箱：278616××××ｑｑ.ｃｏｍ2、相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。