河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫03民终2676号上诉人(原审被告）：徐向阳，男，1969年3月4日出生，汉族，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人:韩国卫，河南洛源律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:平安银行股份有限公司洛阳分行。住所地:洛阳市洛龙区滨河南路55号10幢103、203、303号。负责人:尚红伟，该分行行长。委托诉讼代理人:肖健，河南经源律师事务所律师。委托诉讼代理人:史松峰，河南经源律师事务所律师。原审被告:赵娜，女，1982年3月13日出生，汉族，住河南省伊川县。委托诉讼代理人:王战峰，河南乐观律师事务所律师。上诉人徐向阳因与被上诉人平安银行股份有限公司洛阳分行、原审被告赵娜借款合同纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院（2021）豫0311民初2072号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，进行了独任审理。本案现已审理终结。徐向阳上诉请求：1.撤销一审判决第二项，改判上诉人不承担向被上诉人偿还借款责任或将本案发回重审；2.上诉人不承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：一、一审程序错误。原审被告赵娜无权追加上诉人为被告，一审将上诉人列为被告程序错误。一审判决查明上诉人另案起诉赵娜离婚后财产纠纷一案中，赵娜名下借款银行卡明细备注有“徐向阳给你们清工资”字样。但事实上上诉人诉赵娜离婚后财产纠纷一案因没有区分婚姻关系存续期间的财产纠纷和同居期间财产纠纷，自行撤诉，没有结果。截至2021年4月28日，徐向阳诉赵娜同居期间财产纠纷一案，仍没有进入立案程序。因此，一审判决引用所谓的徐向阳起诉赵娜离婚后财产纠纷的事实和所谓的证据，都没有经过质证，还没有形成定论，一审判决引用该案材料没有法律依据，明显程序错误。二、一审判决认定事实不清。一审判决没有查明赵娜贷款流向，没有查明该贷款用于上诉人个人或者是上诉人做生意的情况下，判决上诉人承担还款责任没有事实依据。三、一审判决适用法律错误。一审判决认定债务加入错误。债务加入的前提必须是债务形成在先。本案中上诉人应被上诉人要求在其打印的格式文本声明上签字时，原审被告赵娜和被上诉人之间的贷款还没有形成事实，此时并不存在债权人和债务人。上诉人出具声明书时，正与赵娜处于离婚状态，声明书是基于上诉人与赵娜准备复婚的前提下出具的，但出具声明书后至今，上诉人与赵娜并没有复婚，共同承担偿还该笔贷款的前提不存在了，被上诉人对此是明知的，因为其没有让上诉人提供结婚证，因此一审判决上诉人承担还款责任是错误的。一审采用未经法定程序的证据材料而作出判决，且没有释明上诉人承担还款责任的法律性质，适用法律错误。平安银行股份有限公司洛阳分行辩称，一审判决程序正确，事实清楚，证据确凿，适用法律正确，应当依法驳回上诉人的上诉请求。赵娜述称，一、答辩人对借款事实无异议。答辩人从2019年1月28日借款后，就按合同约定每月还本付息，截至2020年11月22日答辩人共计偿还上诉人本息共计88712.51元。请求二审法院依法核实被上诉人所起诉的本息数额是否正确。另外，借款合同约定的还款期限为36个月，该还款期限还未到期，现被上诉人起诉要求解除与答辩人签订的《个人信用贷款合同》诉讼请求不应得到法院的支持。二、案涉款项并非答辩人一人所使用，而是与徐向阳共同使用，徐向阳在答辩人向被上诉人申请贷款时，其本人向被上诉人出具声明一份，并承诺不可撤销地与答辩人共同承担偿还该笔借款本金、利息、罚息及相关费用的责任。故该贷款应由徐向阳与答辩人共同承担偿还责任。三、一审程序不存在瑕疵，徐向阳与本案有法律上的利害关系，一审法院经审查后追加其为本案被告并无不当。综上，请求二审法院在查明事实的情况下，依法支持答辩人的相关请求。平安银行股份有限公司洛阳分行向一审法院起诉请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；2.判令被告赵娜立即偿还贷款本金人民币77703.25元及利息3806.42元(利息以77703.25元为基数按年利率13.36％从逾期之日计算至本金清偿完毕之日止，暂计算至2021年1月20日)；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权产生的费用。一审法院认定事实：2019年1月28日，被告赵娜与原告签订《个人信用借款合同》一份，合同约定由被告从原告处借款137000元，期限36个月，该贷款采用等额还款方式进行还本付息，月利率(固定利率)为1.53%，该合同并约定所有单笔贷款的每月还款日固定，每月还款日根据首笔贷款的发放日进行确定，并对管辖法院和送达地址进行了约定。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的应承担贷款人为实现债权而支付的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），同时并被宣布该贷款提前到期。同日，被告徐向阳为原告出具声明一份，声明有“本人认可该笔借款为我们夫妻共同债务，并不可撤销地同意与赵娜共同承担偿还该笔借款本金、利息、罚息及相关费用的责任”。庭审中，被告徐向阳对该声明的真实性不持异议，但称涉案的银行贷款申请期间其已与赵娜办理离婚手续，是假离婚的同居状态，是出于之前的夫妻事实与赵娜到银行签订的假的承诺还款。另查明，被告徐向阳向一审法院另案起诉被告赵娜离婚后财产纠纷，要求对二人于2018年3月15日至2019年9月2日同居期间的共同财产予以分割，一审法院已立案受理。原告提交的被告赵娜名下的贷款卡银行明细，有三笔支出备注有“徐向阳给你们清工资”字样。一审法院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告赵娜签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告已按合同约定向被告赵娜发放了137000元贷款，被告赵娜未按照合同约定期限足额履行还款付息义务，已构成违约，应当承担民事责任，现原告起诉主张解除合同，一审法院予以支持。截至2021年1月，被告赵娜偿还贷款至2020年8月28日当期（第19期），尚有贷款本金77703.25元未还，应予偿还。原告平安银行股份有限公司洛阳分行要求被告赵娜自逾期之日即2020年8月28日起按照年利率13.36%支付利息的诉求，不违反相关法律法规，一审法院予以支持。关于原告主张的律师费等为实现债权产生的费用，因无证据提交，一审法院不予认定。关于原告要求被告徐向阳对上述款项承担共同还款责任的诉讼请求，一审法院作如下判述：被告徐向阳系完全民事行为能力人，其本人向原告出具了其自愿与赵娜对涉案贷款承担共同还款责任的声明，系其真实意思表示，结合该声明的内容，应系债务加入，被告徐向阳应就上述赵娜的贷款及利息等承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百四十三条、第五百零九条、第五百六十三条、第五百六十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、解除原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告赵娜签订的合同编号为平银洛阳分行个信贷字2019第RL20190128001320号的《个人信用贷款合同》；二、被告赵娜、徐向阳于判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司洛阳分行借款本金77703.25元及利息（利息自2020年8月28日起以未还贷款本金77703.25元为基数，按年利率13.36%计算至二被告实际清偿完毕之日止）；三、驳回原告平安银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。一审案件受理费减半收取为918元、保全费835元由被告赵娜、徐向阳负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定与一审认定事实基本一致。另查明，赵娜偿还贷款至2020年8月28日当期（第19期），后未再偿还本息，截至2021年1月尚欠贷款本金77703.25元。《个人信用贷款合同》约定，赵娜如未依约按时足额偿还贷款本息，平安银行股份有限公司洛阳分行有权宣布合同提前到期，赵娜应提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。本院认为，赵娜为贷款137000元而与平安银行股份有限公司洛阳分行签订《个人信用贷款合同》，该合同不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，平安银行股份有限公司洛阳分行履行了放款义务，赵娜履行了部分还款义务，但尚欠部分本息未按期足额偿还，已构成违约，赵娜应依约承担提前归还已发放的全部贷款本金等违约责任。徐向阳上诉称其没有使用该贷款，且当时其与赵娜系离婚状态，不应承担还款责任。本院认为，一审查明徐向阳为案涉贷款向平安银行股份有限公司洛阳分行出具声明，表示同意与赵娜共同承担偿还案涉贷款的责任。徐向阳系完全民事行为能力人，应知出具该声明的法律后果，其出具声明表示愿意共同偿还贷款，系其真实意思表示。徐向阳有无使用该贷款及其与赵娜的婚姻状况并不影响其基于该声明而承担还款责任，一审判决其承担还款责任并无不当。徐向阳上诉称赵娜作为被告无权追加其为被告参加诉讼，且一审引用另案未经开庭质证的证据，一审程序错误等。经查，一审庭审中，各方当事人对其他当事人的身份均无异议，且平安银行股份有限公司洛阳分行亦要求徐向阳承担还款责任，徐向阳作为被告参加诉讼并无不当。各当事人在一审庭审中依法分别进行举证，其他当事人均予以质证，一审根据举证质证情况查明本案借贷事实，符合法律规定，徐向阳关于一审程序问题的上诉理由本院不予采信。徐向阳其他上诉理由均无事实与法律依据，亦不予采信。综上所述，徐向阳的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1743元，由徐向阳负担。本判决为终审判决。审判员  王茂兵二〇二一年六月二十二日法官助理郭富林书记员雷力