四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0114民初5136号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区马超西路298号。 负责人：赵剑平，该行行长。 委托诉讼代理人：丛彬，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：钟运良，男，该公司员工。 被告：陈涛，男，1965年2月17日出生，汉族，住城市青羊区。 被告：陈凌云，男，1985年10月6日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：颜旭，男，1969年4月16日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称民泰银行新都支行）与被告陈涛、陈凌云、颜旭信用卡纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民泰银行新都支行的委托诉讼代理人丛彬到庭参加诉讼，被告陈凌云到庭参加诉讼，被告陈涛、颜旭经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民泰银行新都支行向本院提出诉讼请求：判令1.陈涛、陈凌云偿还民泰银行新都支行信用卡透支本金195763.63元、截至2021年2月3日的手续费37141.91元、违约金11083.46元，并支付手续费、违约金（手续费以195763.63元为基数，从2021年2月4日起至全部透支本金付清之日止，按日利率0.5‰计付；违约金以最低还款额未还部分的5%计付）；2.颜旭作为担保人对以上诉请承担连带责任。事实和理由：2018年5月3日，陈涛向民泰银行新都支行申请办理浙江民泰商业银行民泰心乐卡（信用卡），并在申请表中声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓心乐卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》的各项规定。该领用合约第二条“收费和计息”中约定了申请人授权并同意发卡行自动将其心乐卡项下发生的所有透支交易（包括但不限于消费、预借现金等）办理“心乐分”分期付款业务，申请人只需每月归还0.1‰的透支本金和心乐分本金透支手续费，并在分期到期日归还剩余欠款，手续费从透支交易记账日起至实际还款日止，按日计收；每期应还款项，即该业务的每期最低还款额，由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的0.1‰、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成；最后还款日前（含）未偿还或未足额偿还最低还款额的，除计收分期手续费及相关利息外，还将按最低还款额未还部分的5%计收违约金。第五条“还款”中约定了申请人同意承担心乐卡项下所有全部债务，包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金等）；还款顺序为先冲抵已出账单款项，再冲抵未出账单款项，同账期内还款顺序为先利息费用后本金，逾期91天以上的，按先本金后利息费用；心乐分业务期内，申请人可以选择提前还款，也可以按最低还款额进行还款；超过最后还款日未能足额清偿应偿还款项，申请人同意发卡行从其账户中扣收相应款项，并通过短信方式等通知被扣款申请人，给发卡行造成的相关损失和为此而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由申请人全部承担。心乐卡业务收费表中约定透支利息暂免、违约金为最低还款额未偿还部分的5%、心乐分手续费日率最低0.25‰等内容。同日，陈凌云向民泰银行新都支行出具《共同还款责任确认书》，承诺对陈涛申请的信用卡承担共同还款责任，范围包括投资本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等一切费用。同年5月9日，颜旭作为保证人与民泰银行新都支行签订《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》，约定颜旭对陈涛申请的心乐卡，在该卡销户前，并在申请授信额度范围内使用该卡发生的透支本金、利息及费用（违约金、年费、手续费等各项费用）等全部债务承担保证责任。保证期间为自被保证人心乐卡项下透支期限届满之日起两年。被保证人多次透支不还的，自最后一次透支期限届满之日起两年。债权人宣布被保证人心乐卡透支款项提前到期的，保证期间自债权人确定的透支款项提前到期之日起两年。经审核，民泰银行新都支行向陈涛核发尾号为7106、透支额度为200000元的民泰心乐卡。陈涛领卡后于同年5月18日开始消费，但自2020年5月8日透支消费后未依约偿还透支本金及手续费，颜旭也未履行保证责任。截至2021年2月3日，陈涛、陈凌云未偿还透支本金195763.63元、手续费37141.91元及违约金11083.46元。现民泰银行新都支行诉至本院，请求判如所请。 陈涛、颜旭未作答辩。 陈凌云辩称，民泰银行新都支行所诉属实，预计从8月份开始陆续归还欠款。 本院基于查明的事实认定，陈涛持案涉心乐分卡（信用卡）透支消费后未按期偿还透支欠款的行为已构成违约，依法应承担违约责任，共同还款人陈凌云也未履行还款责任，故民泰银行新都支行有权要求陈涛、陈凌云偿还信用卡透支本金、手续费并承担违约责任。对民泰银行新都支行诉请的透支本金、手续费及违约金的主张，结合双方约定的心乐分手续费本质上属于信用卡透支利息、日手续费率0.25‰计付、陈涛、陈凌云未偿还透支本金情况及案涉信用卡已停用等事实，本院对上述诉请的透支本金支持195763.63元，对手续费分段支持：截至2021年2月3日为37141.91元；自2021年2月4日起至透支本金付清之日止，以未归还的透支本金195763.63元为基数，按日利率0.25‰计付。对诉请的违约金，陈涛、陈凌云持卡透支消费后未依约还款，依照合同约定及法律规定应承担违约责任。鉴于案涉信用卡被停用（只能还款而不能透支消费）后实际上已不存在最低还款额，应偿还金额为全部未偿还的透支本金及手续费，综合考虑陈涛、陈凌云于2020年5月8日开始逾期、所持案涉信用卡于同年8月被停用时未偿还的透支本金为195763.63元的事实、违约客观上给民泰银行新都支行可能造成的损失、民泰银行新都支行已按日利率0.25‰收取具有透支利息性质的手续费，衡平双方持卡利益及国家有关金融监管规定等因素，根据公平原则，本院对诉请的违约金酌情支持9788.18元（195763.63元×5%）。关于保证责任。颜旭作为对陈涛申请的案涉心乐卡承担保证责任的保证人，应当依约对陈涛的本案债务承担连带清偿责任。结合案涉合同关于保证期间为债权人宣布被保证人心乐卡透支款项提前到期的，保证期间自债权人确定的透支款项提前到期之日起两年（即2020年8月8日至2022年8月7日）的约定，本案保证期间未过。故对民泰银行新都支行要求颜旭对陈涛、陈凌云案涉债务承担连带还款责任的主张，本院予以支持。颜旭在承担保证责任后有权向陈涛、陈凌云追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 陈涛、陈凌云于本判决发生法律效力之日起7日内偿还浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行信用卡透支本金195763.63元、截至2021年2月3日的手续费37141.91元及违约金9788.18元，并支付自2021年2月4日起至透支本金付清之日止的手续费（手续费以195763.63元为基数，按日利率0.25‰计付）； 颜旭对上述一项所确定的付款义务负连带责任，颜旭在履行保证责任后有权向陈涛、陈凌云追偿； 驳回浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2480元（已减半收取），由陈涛、陈凌云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴家平 二〇二一年六月八日 书记员  马 玲