河北省内邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0523民初196号 原告：中国银行股份有限公司内丘支行，住所地内丘县平安大街临街商业楼。统一社会信用代码：91130523598281985W。 负责人：范亚民，系该行行长。 委托诉讼代理人：卢振华，河北甲信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：裴占波，河北甲信（宁晋）律师事务所律师。 被告：邢文华，男，1988年8月2日出生，汉族，职工，大专文化，住河北省柏乡县。 被告：魏奕巧，女，1990年4月25日出生，汉族，系被告邢文华配偶。 原告中国银行股份有限公司内丘支行（以下简称中国银行内丘支行）与被告邢文华、魏奕巧信用卡纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行内丘支行的委托诉讼代理人卢振华，被告邢文华、魏奕巧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 中国银行内丘支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告向原告偿还借款本金265203.1元、利息及费用50940元，合计316143.1元（此数据计算至2020年11月23日），自2020年11月24日起按照合同约定支付利息及费用等至本息清偿完毕之日止；2、依法判决原告对被告邢文华所有的冀Ｅ×××××小型轿车（车辆识别号ＬＦＶ3Ａ28Ｗ4Ｋ3780383）享有优先受偿权；3、本案诉讼费用、律师费等由被告承担。事实和理由：2019年8月8日，被告邢文华、魏奕巧与原告中国银行内丘支行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》，获得“汽车专项分期贷款”额度239000元，用于购买汽车。合同约定，分期期数36期，自实际交易日起算。手续费分期支付，手续费费率为每期专项分期应还金额的11.5%。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，到期未还款，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。针对该笔借款，被告邢文华以其所有的冀Ｅ×××××小型轿车（车辆识别号ＬＦＶ3Ａ28Ｗ4Ｋ3780383）提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依照合同的约定履行了付款义务，但被告邢文华、魏奕巧未按照约定履行还款义务，经多次催收未果。为维护原告信用卡业务的金融债权安全，特依据《合同法》、《民事诉讼法》第119条的规定以及中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定，依法提起诉讼，望判如所请。 被告邢文华、魏奕巧共同辩称，1、我们签合同的时候贷款人是我们二人，但当时合同涉及到汽车的主要内容是空白的，比如：汽车的车牌号、车架号、发动机号等涉及到汽车的信息都是空白的，签订合同是2019年7月18日，购买车辆的发票时间是2019年7月31日，车辆购买时间证明我们签合同时是空白合同。2、该合同是张俊岭和宋猛飞及银行业务员刘红才三个人以我们夫妻二人的名义办的车辆贷款合同、信用卡抵押分期合同，据张俊岭说宋猛飞在中间拿了银行业务员刘红才好处费四五万元。3、原告提出的信用卡还款，张俊岭让我们签订合同的时候，承诺贷款下来之后不用我们夫妻二人偿还，都由张俊岭个人偿还，与名义贷款人（二被告）没有任何关系，二被告不需要偿还此项贷款，出现法律纠纷，由张俊岭自己一人承担。4、原告称原告放款到内丘联友汽车销售有限公司，我们二人都不清楚，因为在签订合同时公司的名称和账户都是空白的。 原告为证明自己的主张提交的证据： 证据1、二被告的身份证和结婚证复印件、被告签订合同前后的影像照片、送达承诺函等共6页，证明二被告的主体身份信息以及夫妻关系的相关事实及与我行签订合同时二被告均是本人知情且由本人签订的事实。 证据2、信用卡汽车专向分期付款合同9页，证明我行和二被告针对分期借款达成的相关约定，其中，在第一条中明确了购置汽车的分期额度为23.9万元、汽车相关税费、保险等额度为3.46万元，分期期数为36期；第二条明确分期贷款用于购买冀Ｅ×××××汽车款项使用；第三条明确手续费支付方式为分期支付，手续费费率为11.5%（实际按10.5%收取，随后举证予以证明），每期手续费为当期入账的专向分期应还款金额×手续费费率；第六条明确本金还款方式为月均等额、取整入账，甲方（即被告）在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。特别说明一点，对于“滞纳金”的表述现已变更为“还款违约金”。第七条明确，甲方（即被告）信用卡账户逾期60日后，乙方（即原告）有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。 证据3、被告填写的信用卡个人申请表及领用合约2页，证明被告在申领信用卡时已充分了解和知悉领用合约的内容和规定，并承诺愿意遵守领用合约的事实。同时，领用合约第三条利息和收费中约定，在免息还款期间内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期间未全部偿还账户内全部欠款的，应按合约支付透支利息及还款违约金，还款违约金按未还款部分的5%计收。甲方（即被告）使用信用卡所发生的各种收付款项计入信用卡账户，对全部欠款按月计收复利，利息和复利的利率均为日万分之五。 证据4、信用卡专向分期付款抵押合同4页，证明被告针对上述分期借款将购买的冀Ｅ×××××车辆向我行进行抵押担保的相关约定，其中第二条明确了担保的主债权包括手续费、本金、利息、违约金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失等应付费用。第十一条明确抵押人在与抵押权人之间的其他合同项下发生违约的，抵押权人有权宣布抵押人在其合同项下尚未偿还的透支本息、手续费和其他应付款项全部或部分立即到期，并行使抵押权。 证据5、信用卡汽车分期付款通知书、购买车辆的发票、机动车登记证书、抵押情况查询确认函，共计6页，证明被告使用我行27.36万元分期借款并已实际购买车辆，随后已将车辆权属登记在其名下并于2019年8月7日向我行进行抵押登记的相关事实。通过付款通知书中的记载可印证我行实际收取分期手续费费率为10.5%，低于付款合同中的原约定。 证据6、被告名下尾号为4763信用卡的交易流水3页，证明被告于2019年8月12日使用我行23.9万元和3.46万元本金的事实，针对2笔分期分别产生各笔应还本金和分期手续费，其中23.9万元分期自2019年9月3日账单日后应还本金6670元、分期手续费700.35元（即6670元×10.5%），此后应分59期在每月3日账单日后每期应还本金6683元=（239000-6670）÷35期、分期手续费696.99元（即6683×10.5%）；3.46万元自2019年9月3日账单日后应还本金965元、分期手续费101.33元（即965元×10.5%），此后应分59期在每月3日账单日后每期应还本金961元=（34600-965）÷35期、分期手续费100.91元（即961×10.5%）；上述应还本金和证据2约定一致，产生手续费费率和证据5分期付款通知书一致。还款期间，因被告发生逾期偿还本息、手续费的行为，按照信用卡领用合约的约定陆续产生相应还款违约金、利息、复利等相应费用的相关事实。 证据7、被告名下信用卡账户的欠款查询明细截图1页，证明被告因逾期偿还分期贷款、手续费，尾号为4763信用卡截止至2020年11月23日尚欠本金265203.1元、应付利息及费用50940元（12878.33元+38061.68元），合计316143.1元。同时，上述信用卡产生的相应欠款还应自2020年11月24日起按分期付款合同和信用卡领用合约中确定的标准继续支付利息、复利、还款违约金等至本息结清之日止。 证据8、中国银行汽车分期客户谈话笔录，证明：二被告对于使用银行分期的款购买车辆及将车辆抵押给银行等相关事实均认可并签字进行了确认。 二被告对原告提交证据的共同质证意见为： 对证据1无异议，是真实的。 对证据2我认为合同不合法，同我的答辩意见。 对证据3的质证意见同答辩意见3。 对证据4有异议，合同上的车牌号在我们签订时车辆还没有购买，还没有车牌号，后期抵押合同中的车牌号是什么我们二被告不清楚。 对证据5有异议，该车辆不是二被告亲自购买，所以对这些信息我们二人不清楚。 对证据6暂时无异议，但这都是在张俊岭承诺他还的情况下我们二人签订的合同。 对证据7同答辩意见。 对证据8签订时间有异议，笔录内容我们不清楚，笔录下方的签名是我们二人写的。 被告邢文华为证明自己的主张提交的证据为： 证据1、张俊岭打的借条及声明各一份，证明此车辆和贷款合同是由二被告名义购买，还款由张俊岭负责，二被告不负责还款义务（张俊岭与张少云是同一人）。 证据2、张俊岭和邢文华通话录音两条，证明涉案车辆奥迪车是张俊岭和宋猛飞联合中国银行业务员办理的贷款，最后贷款下来后宋猛飞给了银行业务员好处费，二被告只是名义的贷款人。 证据3、张俊岭和邢文华微信聊天记录44页，证明被告名下的贷款都是张俊岭以我的名义贷的款，钱应当由张俊岭还。 原告对被告邢文华提交证据的质证意见为：对证据1有异议，因证据1为复印件，对其真实性不予认可；同时，无论被告和其他人是否存在借款事实，也均与我行和被告之间借款合同关系并非同一法律关系，对关联性不认可。 对证据2有异议，该证据无法证明通话中相对人的真实身份，也无法证明被告自称我行在放贷后存在过返款的任何事实，完全无法证明被告拟通过该录音证明的目的。对三性均不认可。 对证据3三性均不认可，与本案无关。 被告魏奕巧对被告邢文华提交证据的质证意见：均无异议。 经审理查明，二被告系夫妻关系。2019年7月18日，被告邢文华（借款人）、魏奕巧（共同借款人）夫妇签署了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》（合同编号2019年ＬＹ字1063号）、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期抵押合同》（合同编号为2019年ＬＹ字1063号），2019年8月8日，原告中国银行内丘支行在该两份合同上签字盖章。合同约定由原告向二被告提供借款购置汽车的分期额度为239000元、汽车相关税费、保险等额度为34600元，用于购买汽车冀Ｅ×××××小型轿车（车辆识别号ＬＦＶ3Ａ28Ｗ4Ｋ3780383），分期36期偿还，自实际交易日起算。手续费分期支付，费率为每期应还款金额的10.5%。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，到期未还款、不适用免息还款，按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告邢文华以其所有的牌号为冀Ｅ6709Ｖ的小型轿车提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告中国银行内丘支行于2019年8月12日通过被告邢文华在中国银行内丘支行尾号为4763的信用卡完成了出借义务。被告未依照约定还款，只是在2019年11月3日通过邢文华账户网银跨行汇款偿还500元，2020年11月16日通过邢文华账户以中国银行柜台方式偿还8396.9元。截止2020年11月23日，二被告应偿还原告借款本金265203.1元、利息及费用50940元，合计316143.1元。 本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期抵押合同》是原告中国银行内丘支行与被告邢文华、魏奕巧真实意思表示，内容符合法律规定，且办理了抵押物登记，合法有效。原、被告均应按照约定全面履行各自的义务。原、被告任何一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告邢文华、魏奕巧未依约还款，应当承担责任。原告要求二被告向原告偿还借款本金265203.1元、利息及费用50940元，合计316143.1元（此数据计算至2020年11月23日），自2020年11月24日起按照合同约定支付利息及费用等至本息清偿完毕之日止的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告中国银行内丘支行作为抵押权人，在被告违约情形下，对抵押物依法享有优先受偿权，故原告要求对被告邢文华所有的冀Ｅ×××××小型轿车（车辆识别号ＬＦＶ3Ａ28Ｗ4Ｋ3780383）享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。原告要求被告承担该案律师费的诉讼请求，因原告未提交证据证明涉案律师费的具体数额，该项诉讼请求不明确，本院不予支持。二被告辩称，他们签订合同时，合同中涉及车辆的内容为空白，但是承认合同的签字为真，本院认为既是被告的辩解属实，其二人也应当承担责任，因为被告签订空白合同的行为视为授权他人填充空白的内容，其应当对合同中填充的内容承担责任。二被告辩称，他们只是名义的借款人，实际的借款人另有他人，并提交了相关的证据证明自己的辩解，对此原告不认可，被告签订合同之前也没有告知原告并征得原告的同意，故被告的该辩解，本院不予采信。即便被告的该辩解属实，与本案也不是同一法律关系，被告可另案起诉。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起十日内，被告邢文华、魏奕巧给付原告中国银行股份有限公司内丘支行信用卡借款本金、利息及费用316143.1元（此为截止2020年11月23日的）以及逾期利息（自2020年11月24日起至履行完毕之日止，按照合同约定利率计算）; 二、原告中国银行股份有限公司内丘支行对被告邢文华所有的车牌号为冀Ｅ×××××小型轿车一辆在偿还本案本息范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国银行股份有限公司内丘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6042元，减半收取3021元，由被告邢文华、魏奕巧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  陈金生 二〇二一年六月一日 书记员  高 茜 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。