河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1324民初2231号原告：河南镇平农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市镇平县工业路40号。统一社会信用代码：91411300MA44UFX535。法定代表人：王群秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：张东明，河南怡和律师事务所律师。特别授权。被告：薛亚茹，女，生于1993年3月4日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：张耀东，河南宛龙律师事务所律师。特别授权。被告：魏桐果，男，生于1992年11月3日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：张耀东，河南宛龙律师事务所律师。特别授权。被告：薛国华，男，生于1968年8月18日，汉族，住河南省镇平县。被告：彭天照，男，生于1991年10月9日，汉族，住河南省镇平县。被告：薛少华，男，生于1972年4月12日，汉族，住河南省镇平县。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告薛亚茹、魏桐果、薛国华、彭天照、薛少华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭审理了本案。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张东明，被告薛亚茹、魏桐果及其委托诉讼代理人张耀东到庭参加诉讼。被告彭天照、薛少华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛亚茹、魏桐果偿还原告借款本金200，000元；2、判令被告薛亚茹、魏桐果支付原告借款期间，即2020年1月16日至2021年1月14日的利息23,669.25元；3、判令被告薛亚茹、魏桐果支付原告2021年1月15日至2021年4月28日的逾期利息8,934.75元，2021年4月29日之后的利息按照本金200，000元在月利率9.9‰的基础上加收50％计算至借款付清之日止；4、被告薛国华、彭天照、薛少华对第1、2、3、5项诉讼请求承担连带清偿责任；5、诉讼费、保全费及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：被告薛亚茹、魏桐果于2018年1月25日向原告申请贷款200，000元，并与原告签订了最高额个人借款合同，贷款期限为2018年1月25日至2021年1月25日。由被告薛国华、彭天照、薛少华自愿提供连带保证担保，并与原告签订了最高额保证合同。2020年11月6日被告薛亚茹、魏桐果依据最高额个人借款合同向原告借款200，000元，借款期限为2020年1月16日至2021年1月14日，月利率9.9‰。同日，原告按照约定向被告薛亚茹的银行账户转款200，000元，履行了出借义务。但借款发放后，被告至今未予偿还。被告薛亚茹、魏桐果辩称：1、虽然当事人签订了最高贷款合同，但不能证实薛亚茹于2020年1月16日向原告借款200，000元的事实，本案原告没有证据证实200，000元的和被告之间有借款合同；2、薛亚茹办理了本案所涉银行卡，但银行卡一直在薛国华的手里，薛亚茹未持有；3、双方签订的最高额贷款合同没有约定通过手机银行贷款，原告称被告通过手机银行贷款，并以此主张双方之间存在借款合同成立是错误的；4、被告具体办理和使用第一次贷款，但第二次被告没有办理和使用。被告彭天照、薛少华未提出答辩意见及提供相应证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。对原告出具的证据，未被告在法定期限未提出异议和提供相反证据，出庭被告未提出异议，经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月25日被告薛亚茹向原告下设的原杨营信用社申请借款200，000元。同日，薛亚茹与杨营信用社签订了最高额个人借款合同，合同主要内容为，借款人从2018年1月25日至2021年1月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款金额不超过人民币200，000元。实际借款起始日以贷款实际发放日为准。贷款支付方式为自主支付。借款利率为固定利率，即月利率9.9‰。按月结息，到期还本。结息日为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。借款人承诺按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用等。借款人明确或者以其行为表明不遵守本合同项下的任一承诺等视为违约行为。被告薛亚茹与魏桐果系夫妻关系，分别向原告出具了借款承诺书和借款人配偶承诺书。被告魏桐果承诺与薛亚茹共同承担该笔借款的偿还义务。同日，薛国华、彭天照、薛少华与杨营信用社签订了最高额保证合同，合同主要内容为，为确保薛亚茹与债权人在2018年1月25日至2021年1月25日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。担保主债权为累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过200，000元。保证方式为连带责任保证。保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至主合同约定的债务履行期届满后两年止。2020年1月16日被告薛亚茹通过手机银行向杨营信用社申请借款200,000元，2021年1月14日到期。同日杨营信用社向薛亚茹的银行账户转账200,000元。被告借款当日偿还10,000元，下欠190,000元未还。杨营信用社隶属于镇平县农村信用联社。2017年12月29日，镇平县农村信用联社改制为河南镇平农村商业银行股份有限公司。本院认为，杨营信用社与被告薛亚茹签订的最高额个人借款合同，与被告薛国华、彭天照、薛少华签订的最高额保证合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，分别形成金融借款合同和保证合同法律关系。双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告薛亚茹发放了贷款，履行了合同义务。但被告薛亚茹借款后没有按照约定偿还借款，属违约行为，应当承担违约责任。镇平县农村信用联社改制为河南镇平农村商业银行股份有限公司，按照规定，镇平县农村信用联社改制的债权债务由河南镇平农村商业银行股份有限公司承担。故原告要求被告薛亚茹偿还借款本金及利息，本院予以支持。被告魏桐果承诺与薛亚茹共同承担该笔借款，故原告要求被告魏桐果与薛亚茹共同偿还该笔借款，符合双方约定，本院予以支持。被告薛国华、彭天照、薛少华与杨营信用社签订最高额保证合同，双方对保证方式、保证范围、保证期间、违约责任均做出明确约定，因薛国华病故，故原告要求被告彭天照、薛少华承担连带保证责任，符合双方约定，本院予以支持。被告彭天照、薛少华承担连带保证责任后，有权向被告薛亚茹、魏桐果追偿。原告主张保全费及实现债权的一切费用，但未提供相应证据，本院不予支持。被告薛亚茹、魏桐果辩称所涉银行卡在薛国华手中，第二次没有办理和使用该银行卡，对原告主张的2020年1月16的借款不知情等意见，对此未能提供相应证据。同时，案涉合同为最高额个人借款合同，授信期限三年，按照约定，被告对授信期间发生的每一笔借款承担责任。故被告薛亚茹、魏桐果的辩解意见本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、薛亚茹、魏桐果于判决生效之日起十五日内偿还河南镇平农村商业银行股份有限公司借款190，000元及利息、罚息（利息自2020年1月16日起按照月利率9.9‰计算至2021年1月14日止，逾期利息自2021年1月15日起在月利率9.9‰的基础上加收50％计算至借款付清之日止）；二、彭天照、薛少华承担连带清偿责任；三、彭天照、薛少华承担保证责任后，有权在承担保证责任范围内向薛亚茹、魏桐果追偿；四、驳回河南镇平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,789.06元，减半收取2,394.53元，由薛亚茹、魏桐果负担，彭天照、薛少华负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  杨正武二〇二一年六月十五日法官助理何芳书记员张炯