湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初766号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行，住所地湖南省郴州市嘉禾县。负责人：邓仕勇，该行行长。委托诉讼代理人：刘恒辉，男，1985年8月25日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。系该行员工。代理权限，特别授权。被告：李某，男，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：袁某，女，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：陆某，女，汉族，户籍所在地广州市白云区，住湖南省郴州市嘉禾县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行（以下简称邮政银行嘉禾支行）与被告李某、袁某、陆某金融借款纠纷一案，本院于2021年4月26日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行嘉禾支行的委托诉讼代理人刘恒辉到庭参加诉讼，被告李某、袁某、陆某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行嘉禾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某、袁某偿还原告贷款本金99997.76元及截至2021年3月29日止的利息2211.74元，本息合计102209.5元；并由被告承担2021年3月29日起至债务履行完毕止的相应利息及罚息（借款利率按年利率6.75%计算，逾期罚息从逾期之日起按借款利率加收30%罚息）。2.判令被告陆某承担连带偿还责任。3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由:被告李某于2017年12月27日向原告借款10万元，并签署了小额贷款合同，约定借款期限36个月，年利率6.75%，还款方式为按周期结息到期还本法。被告袁某作为配偶共同签署了小额贷款借款合同。被告陆某作为担保人签署了小额贷款保证合同。2020年12月27日贷款到期后，李某未还款。截至2021年3月29日，李某归还本金2.24元，尚欠本金99997.76元，归还利息0元，尚欠利息2211.74元，拖欠本息102209.5元。李某未按合同约定履行义务，违法了合同约定。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告邮政银行嘉禾支行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告营业执照、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2.《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，拟证明当事人之间签订借款合同和保证合同的事实；3.《借据》、《放款单》，拟证明被告李某向原告借款及原告向李某支付贷款的事实；4.还款流水，拟证明被告李某还款数额；5.贷款系统截屏，拟证明被告李某逾期的数额。本院经审查认为：原告提交的上述证据真实、合法，与本案借款、担保等事实关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月27日，邮政银行嘉禾支行（贷款人，甲方）与被告李某（借款人，乙方）签订了编号为43016181117129184163《小额贷款借款合同》（再就业小额担保贷款），合同第一部分通用条款中约定以下主要条款：1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2.双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。合同第二部分专属条款中约定以下主要条款：1.借款人（乙方）李某住所：嘉禾县××镇××路××号。2.甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币￥100000元（大写：壹拾万元整）。3.本合同项下的贷款期限为36个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。4.贷款利率为年利率，为：6.75%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。5.本合同项下的担保措施包括：自然人担保。6.贷款用途为扩大经营。7.乙方应在甲方处开立如下个人结算账户作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至如下账户，并且授权甲方自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项：户名：李某账户号：6217××××0370。8.乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本。贷款还款日为按月对日还款。被告李某在“乙方”栏中签字，被告袁某在“乙方配偶作为共同借款人”栏中签字。2017年12月27日，邮政银行嘉禾支行（债权人，甲方）与被告陆某（保证人，乙方）签订了合同编号为43016181617127195544《小额贷款保证合同》。合同第一部分通用条款中约定如下主要条款：1.本合同所设立的保证为连带责任保证。2.保证期间。本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。3.双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。合同第二部分专属条款中约定以下主要条款：1.保证人（乙方）陆某，住所：嘉禾县珠泉镇嘉禾县文化馆。2.李某（以下简称“债务人”）与甲方于2017年12月27日签订了编号为43016181117129184163的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同（以下简称“主合同”）。2.主合同项下债务本金为人民币（大写）壹拾万元整，（小写）100000元。3.乙方的保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2017年12月27日，邮政银行嘉禾支行向李某发放贷款100000元。放款单中记载：放款账号：6217××××0370，放款户名：李某，放款金额：100000.00，借款期限36月（从2017年12月27日至2020年12月27日），年利率6.75%，逾期利率%：8.775，借款用途：扩大经营，还款方式：按周期结息到期还本。2020年12月20日，李某归还邮政银行嘉禾支行借款本金2.24元，并已按合同约定支付借期内利息。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。李某与邮政银行嘉禾支行签订《小额贷款借款合同》，双方依法成立了金融借款合同关系，邮政银行嘉禾支行向李某发放贷款10万后，李某未按借款合同约定还本付息，其行为已构成违约。关于借款逾期利率的确定问题。本案中，《小额贷款借款合同》约定月利率为6.75%，并约定借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，故借款逾期年利率为8.775%〔6.75%×（1+30%）〕。案涉贷款于2020年12月27日到期，按照借款合同约定，李某应从借款到期日的次日起即2020年12月28日起支付逾期利息。结合原告的诉讼请求，本院核实李某下欠利息数额如下：1.以借款本金99997.76元为基数，自2020年12月28日起至2021年3月29日止，按年利率8.775%计算的利息为2242.45元（99997.76元×92天×8.775%÷12月/年÷30天/月）；2.以借款本金99997.76元为基数，自2021年3月30日起至该借款本金清偿之日止，按年利率8.775%计付后期利息。邮政银行请求截至2021年3月29日的利息2211.74元，小于本院核定的2242.45元，本院以原告的请求为限确定被告应支付的利息数额。袁某作为李某的配偶，其在借款合同的“乙方配偶作为共同借款人”栏中签名，认可该案涉借款系夫妻共同债务，故应与李某共同承担偿还责任。陆某自愿为李某的借款提供连带责任担保，陆某应当对李某借款本息承担连带清偿责任，陆某承担保证责任后，有权向李某清偿。被告李某、袁某、陆某经本院传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权、质证权的放弃。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某、袁某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行借款99997.76元及利息2211.74元，本息合计102209.5元；并以借款本金99997.76元为基数，自2021年3月30日起至该借款本金清偿之日止，按照年利率8.775%计付后期利息。二、被告陆某对李某的上述借款本息承担连带清偿责任。被告陆某承担保证责任后，有权向李某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1172元，公告费300元，共计1472元，由被告李某、袁某、陆某负担。该款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行预交，执行时由李某、袁某、陆某直接给付中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二一年六月三日代理书记员  李艳梅附法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。