河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0403民初2696号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市光明桥支行，营业地址河北省邯郸市丛台区光明北大街351号（大光明商贸中心）。 负责人：高盼盼，该支行行长。 委托诉讼代理人：史明杰，河北神威律师事务所律师。 被告：白霜，女，回族，1981年7月13日出生，户籍地河北省邯郸市邱县，现住邯郸市邯山区。 被告：李瑞海，男，汉族，1979年7月6日出生，住所地河北省邯郸市临漳县。 被告：马剑，男，回族，1975年7月2日出生，住所地河北省邯郸市邯山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市光明桥支行（以下简称邮储银行邯郸市光明桥支行）与被告白霜、被告李瑞海、被告马剑为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邯郸市光明桥支行委托诉讼代理人史明杰、被告白霜到庭参加诉讼。被告李瑞海、被告马剑经合法传唤，无正当理由未到庭，本案对上述被告缺席审理。现已审理终结。 原告邮储银行邯郸市光明桥支行诉称，2009年12月23日，被告白霜向原告递交《个人购房借款申请表》，申请贷款26万元。2010年1月18日，原告与被告白霜、被告李瑞海、被告马剑签订编号为13×××35的《个人购房借款及抵押担保合同》，借款用途为个人二手住房贷款，约定借款额度26万元，借款额度存续期自2010年1月18日至2025年1月17日。被告白霜、被告李瑞海以其名下位于邯山区（房屋所有权证号：××号）为上述债务提供抵押担保，马剑以保证人身份签署了合同，约定为上述债务承担全程连带责任保证。上述担保的范围为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用。合同约定借款人未按约还本付息，原告有权宣布合同提前到期。因借款合同发生争议，向贷款人所在地法院提起诉讼。于2010年1月21日办理抵押登记：邯房他证字第××号。 被告李瑞海与被告白霜为夫妻关系。被告李瑞海签署《借款人配偶声明》、《抵押人配偶声明》，明确表示对贷款提供连带责任保证。 2010年1月22日，原告依约向被告白霜发放贷款26万元。合同履行过程中，被告未按约定还本付息。原告宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余本息。截止2020年7月3日，被告拖欠原告借款本金109426.97元，利息及罚息2697.09元。多次催要无果，现诉至法院。请求判令：1、确认借款合同提前到期。2、被告白霜、被告李瑞海偿还借款本金109426.97元、利息及罚息2697.09元（暂计至2020年7月3日止），合计112124.06元。并支付2020年7月4日起至贷款清偿日止按合同约定计算的利息及罚息。3、原告对被告白霜、被告李瑞海抵押的邯郸市邯山区拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、被告马剑对上述借款合同全部债务承担连带保证责任。5、被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、公告费、律师费和其他诉讼费用）。 原告邮储银行邯郸市光明桥支行提交的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格。证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告主体资格。证据3、《个人购房借款申请表》、《借款人配偶声明》、《个人购房借款及抵押担保合同》，证明被告白霜向原告申请借款及原告、被告签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息及罚息等；被告李瑞海承诺为共同借款人承担共同还款责任。被告马剑作为保证人签字，承担连带保证责任。证据4、《个人最高额担保合同》、他项权证、《抵押人配偶声明》，证明被告白霜用其名下房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告李瑞海作为配偶同意抵押。证据5、借据、借款放款单，证明原告放款的事实存在。证据6、还款流水，证明被告还款情况。证据7、催收函，证明被告逾期还款，原告多次向被告催收的情况。 被告白霜质证意见：对原告提交的证据无异议。 被告白霜辩称，对原告起诉的事实无异议。 被告李瑞海、被告马剑均未提交答辩意见。 证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告白霜无异议，被告李瑞海、被告马剑缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与原告邮储银行邯郸市光明桥支行主张的待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2009年12月23日，被告白霜填写《个人购房借款申请表》，向原告邮储银行邯郸市光明桥支行申请贷款30万元。被告李瑞海作为被告白霜的配偶在申请表借款人配偶处签字，被告马剑在申请表保证人处签字。被告李瑞海向原告出具《借款人配偶声明》、《抵押人配偶声明》，同意以邯山区为贷款提供抵押担保，同意借款人白霜与原告签署的贷款、抵押合同的一切条款。2010年1月18日，原告邮储银行邯郸市光明桥支行与被告白霜签订编号为13×××35的《个人购房借款及抵押担保合同》，约定借款金额26万元，借款期限180个月，借款用途为购买邯山区。贷款采用浮动利率，按照中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%确定，利率调整日为次年的1月1日，首次年利率4.158%。还款方式为等额本息。本金、利息逾期后，按照贷款利率上浮30%计收罚息。合同第十条约定：“……10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款……”为保证债权如期得到清偿，原告与被告白霜在合同中约定，被告白霜以其名下位于邯山区为编号为13×××35的《个人购房借款及抵押担保合同》项下全部债务提供抵押担保，原告有权以抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告马剑在合同的保证人处签字，约定承担连带保证责任，保证期间为两年。抵押房产于2010年1月21日办理抵押登记：邯房他证字第××号。上述担保的范围为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用。2010年1月22日，原告向被告白霜发放贷款26万元。借据显示借款期限自2010年1月22日至2025年1月21日。被告白霜自2019年11月22日起，未能按照约定每月偿还等额本息。原告宣布合同提前到期，要求被告白霜偿还剩余全部本息。截止2020年7月3日，被告拖欠原告借款本金109426.97元、利息及罚息2697.09元。原告多次催要未果，遂诉至法院。 本院认为，原告邮储银行邯郸市光明桥支行与被告白霜订立的编号为13×××35的《个人购房借款及抵押担保合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告白霜在使用贷款后，未按照合同约定履行偿还本金及利息的合同义务，原告宣布合同提前到期，要求被告白霜偿还截止2020年7月3日的借款本金109426.97元、利息及罚息2697.09元，2020年7月3日之后的逾期罚息，按照约定的标准计算至债务清偿日，符合合同约定，本院予以支持。被告李瑞海作为被告白霜的配偶向原告出具《借款人配偶声明》、《抵押人配偶声明》，同意借款人白霜与原告签署的贷款、抵押合同的一切条款，其应在夫妻共同财产范围内承担清偿责任。原告邮储银行邯郸市光明桥支行与被告白霜约定以其名下位于邯山区编号为13×××35的《个人购房借款及抵押担保合同》项下债务提供抵押担保，被告李瑞海作为被告白霜的配偶向原告出具同意抵押担保的《抵押人配偶声明》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效约定，并已办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告请求以抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告与被告马剑在编号为13×××35的《个人购房借款及抵押担保合同》中关于被告马剑为上述借款合同债务承担连带保证责任的约定，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效约定。原告于2020年7月3日宣布合同提前到期，于2021年4月21日诉至法院，未超过两年的保证期间；其请求判令以被告马剑承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告白霜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市光明桥支行编号13×××35《个人购房借款及抵押担保合同》项下，截止2020年7月3日的借款本金109426.97元、利息及罚息2697.09元，共计人民币112124.06元。2020年7月3日之后的罚息，按照合同约定的标准计算至债务清偿日。 二、被告李瑞海在夫妻共同财产范围内对编号13×××35《个人购房借款及抵押担保合同》项下债务承担清偿责任。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市光明桥支行以被告白霜抵押的位于邯山区折价或者拍卖、变卖所得价款，对编号为13×××35《个人购房借款及抵押担保合同》项下全部债务（包括案件受理费等实现债权及担保权利的全部费用）享有优先受偿权。 四、被告马剑对编号为13×××35《个人购房借款及抵押担保合同》项下全部债务（包括案件受理费等实现债权及担保权利的全部费用）承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2542元，减半收取1271元，由被告白霜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二一年六月三日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 、