四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初4714号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司，住所：四川省成都市。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：张旭，四川法之缘（成都）律师事务所律师。 被告：郑杰，男，1962年4月18日出生，汉族，住四川省宣汉县。 被告：杨萍，女，1979年1月17日出生，汉族。住四川省南江县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告郑杰、杨萍借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案受理后依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人张旭到庭参加诉讼，被告郑杰、杨萍经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除原告富登小额贷款（四川）有限公司与被告郑杰签订的编号为富登川资服（2018）字第000129221号《贷款合同》及编号为贷字第000353498号《还款协议》（当庭放弃本项诉讼请求）；2．判令被告立即归还原告借款本金37,121.12元；3．请求判令被告立即支付未还利息、账户管理费、逾期罚息、提前还款违约金共3,612.44元（以本金37,121.12元基数，按年利率24%计算，从2020年10月15日起暂计至2020年12月23日止，实际计算至付清之日）；4．判令被告杨萍承担以上连带责任；5．诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年11月13日及2020年3月12日，原告与被告分别签订《贷款合同》、《还款协议》，贷款合同约定原告向被告提供贷款人民币100,000元，借款期限24个月。其中，专属条款第3条约定贷款利息按月收取，每月收取账户服务费200元，一次性手续费2,000元；每期应归还本息及费用5,146.63元。通用条款第4.1约定乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的视为违约，第4.2约定出现甲方违约，乙方有权解除本合同，并宣布贷款提前到期或即刻到期，有权要求偿还全部本金、利息等各项款项及费用；如甲方逾期不归还本息，应按到期应还未还总额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。2020年3月12日，原告与被告签订《还款协议》，约定宽限期3个月，之后按等额本息每月2,573.31元还款，直至付清。被告杨萍为上述合同及协议提供连带责任担保。合同签订后，原告按照合同约定向被告提供了贷款，但被告未按合同约定及时足额支付到期贷款本金、利息及费用，并于2020年10月15日起不再履行《还款协议》。 被告郑杰、杨萍未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联。被告杨萍对原告提交的证据真实性无异议，被告郑杰、杨萍未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及对案件证据的质证，本案对原告的证据本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郑杰（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、杨萍（丙方、保证人）签订《贷款合同》约定：乙方向甲方提供贷款100,000元，期限24个月，以乙方实际放贷转账之日起计算，截止日期相应顺延，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额18,719.11元，每月固定收取账户服务费200元，贷款审批手续费2,000元，一次性计收。实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为5,146.63元；乙方根据约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，为提前还款金额中本金部分的5%，大于6个月小于等于12个月的为3％，大于12个月的为0%，逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算，最低为50元；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到清偿之日止；乙方无法正常及时扣款或扣款不足额，构成甲方违约，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期。 2018年11月13日，富登公司发放了贷款100,000元。 2020年3月12日，郑杰（甲方、借款人）、富登公司（乙方、贷款人）、杨萍（丙方、担保人）签订《还款协议》载明，协议三方签订了上述《贷款合同》，截止2020年3月12日，尚欠借款本息52,399.18元（其中贷款本金50,046.2元，逾期利息1,361.96元，逾期罚息371.02元，服务费600元），甲方于协议签订日归还乙方46.2元，尚欠本金为50,000元，乙方一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息、违约金及服务费共计2,352.98元；还款方式等额本息，利息按照年利率17.05%计算，变更原合同还款方式后共分24期还款，甲方每月应于12日归还本息及费用（其中月账户管理费100元），除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为2,573.31元；由杨萍提供连带责任担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用，保证期间为借款期限到期之日起两年；到期不能偿还债务，甲、丙方以其所有的财产清偿债务，清偿范围包括主债权以及本协议减免的所有本金、利息、罚息；甲方未按约定还款，乙方有权要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条约定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金。 诉讼中，富登公司提交对账单并确认，放款当日原告扣收手续费2,000元，借款后归还了13期应还款项，归还借款本金49,953.8元、服务费2,600元，还款期间多扣收罚息521.89元，签订《还款协议》后归还了7期款项，归还本金12,878.88元，费用700元，尚欠本金为37,121.12元，从第8期还款日次日即2020年11月14日按照年利率24%主张利息和逾期罚息。 本院认为，富登公司与郑杰成立借款合同法律关系，与杨萍成立保证合同法律关系。借款人郑杰未按约定还款，原告有权提前收回贷款并要求其承担相应还款责任，杨萍作为连带责任保证人，对郑杰上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可以向郑杰追偿。富登公司在放款时收取的手续费为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除，还款期间多收取扣收的罚息521.89元冲抵本金，富登自认的还款事实，本院予以确认，富登公司依据合同按月收取的服务费，账户管理费，因未举证证明已实际提供相应服务及收取的必要性和合理性，本院不予支持，已经收取的应在本金中予以扣除，故尚欠本金为31,299.23元（37,121.12-2,000-2,600-700-521.89）元，原告主张按年利率24%，自2020年11月14日计算利息、逾期罚息，不违反合同约定及法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条的规定，判决如下： 一、被告郑杰应于本判决生效之日起五日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金31,299.23元，并自2020年11月14日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%的标准支付利息、逾期罚息； 二、被告杨萍对被告郑杰上述第一项债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告郑杰追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计409元，由被告郑杰、杨萍负担。 本判决为终审判决。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 聂 茸 二〇二一年六月十一日 书记员 陈庆祝