安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0111民初9654号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行，住所地安徽省合肥市包河区马鞍山南路660号海顿国际广场D楼商业101、102室，统一社会信用代码91340100711759072C。 负责人：何俊彦，该支行行长。 委托诉讼代理人：张璞君，安徽华人律师事务所律师。 委托诉讼店里人：吕东东，安徽华人律师事务所律师。 被告：晏斌，男，汉族，1975年4月6日出生，住云南省昆明市宜良县。 被告：安徽百莫行贸易有限公司，住所地安徽省合肥市包河区马鞍山南路720号绿地国际瀛海大厦B座2201室，统一社会信用代码91340100083660716R。 法定代表人：李家柱，执行董事兼总经理。 被告：史大伟，男，1984年6月11日生，汉族，住安徽省舒城县。 被告：李玥，女，1985年9月30日出生，汉族，住安徽省舒城县。 被告：徐家斌，男，1973年5月8日生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 被告：严晗，女，1985年1月4日生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。 原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行（以下简称为工商银行）与被告晏斌、安徽百莫行贸易有限公司（以下简称为百莫行公司）、史大伟、李玥、徐家斌、严晗信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员周文生独任审判，于2021年6月3日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人吕东东到庭参加诉讼，被告晏斌、百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.被告晏斌立即偿还原告信用卡透支本金119492.59元，透支利息8101.86元、违约金2534.37元（利息、违约金等暂计算至2020年7月22日，此后以欠付本金为基数，按双方签订的信用卡章程、领用合约规定的计算办法持续计算至实际清偿之日止）等费用，合计130128.82元；2.被告百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗对上述债务承担连带清偿责任；3.被告晏斌承担抵押担保责任，原告对被告晏斌名下小型轿车（车牌号为皖Ｌ3××××;车架号ＬＳＧＫＥ54ＡＩＫＷ283863）的拍卖、变卖价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权；4.被告晏斌承担原告律师代理费2500元；5.本案的全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2019年9月30日，原告与被告晏斌签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定被告晏斌申请办理汽车专项分期业务，以信用卡透支人民币128400元用于支付购车尾款，被告晏斌按月分期偿还透支的资金，分36期还清，并约定被告晏斌以其购买的汽车为该债务提供抵押担保。在合同有限期内，被告出现违约或未按约定支付手续费等情形的，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债权，并有权按照合同约定处置抵押物。2019年9月25日，被告百莫行公司向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对晏斌上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同日，被告百莫行出具《担保承诺函》，承诺为被告晏斌的上述债务承担连带责任保证担保。另被告史大伟、李玥、徐家斌、严晗作为保证人与原告签订了《个人最高额保证合同》，为原告与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权提供最高额6000万元的连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约提供了信用卡透支款项，被告晏斌未按合同约定的还款期限偿还欠款。 被告晏斌、百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗均未作答辩，也未向本院举证。 经审理查明事实如下： 2017年1月1日，被告史大伟、李玥与原告工商银行签订了《个人最高额保证合同》，约定史大伟和李玥所担保的主债权为自2017年1月1日至2019年12月31日期间，在6000万的最高余额内，原告依据于债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否到期，本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由百莫行公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证方式为连带责任保证。担保范围包括主债权的透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。保证期间为自主合同的债权到期或提前到期之次日起三年。 2017年10月10日，原告与被告百莫行公司签署《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定百莫行公司为原告开办的信用卡汽车专项分期业务提供担保。百莫行公司提供本合同约定的担保时应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保，同意担保的，应向银行出具《担保承诺函》，承诺为申请人与银行签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务向甲方提供连带保证责任担保及保证金质押担保。担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向银行所付的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。百莫行为申请人提供全程连带责任保证担保的，如申请人未能清偿汽车专项分期债务，应在银行通知后的3个工作日内按银行通知列明的金额向银行清偿申请人债务。百莫行为申请人提供保证金质押担保的，如申请人未能清偿汽车专项分期债务，银行直接从其保证金账户中扣收。本合同自双方签订之日起生效，有效期3年。 2018年8月8日，史大伟、李玥等人向原告出具《担保承诺函》，承诺未百莫行公司向原告推荐的汽车专项分期付款申请人提供连带责任保证，并对保证范围和保证期间进行了明确。 2019年3月20日，被告徐家斌、严晗与原告工商银行签订了《个人最高额保证合同》，约定徐家斌和严晗所担保的主债权为自2019年3月20日至2019年12月31日期间，在6000万的最高余额内，甲方依据于债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否到期，本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由百莫行公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人。保证方式为连带责任保证。担保范围包括主债权的透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内。保证期间为自主合同的债权到期或提前到期之次日起三年。 2019年9月25日，被告晏斌与被告百莫行公司签订《购车分期付款代理协议》，被告晏斌购买别克英朗汽车，总价135000元，首付27000元，向原告工商银行申请分期付款总金额117721元（车价尾款）。分期期限为3年，原告银行按照分期付款金额的8.9994%向其收取分期付款手续费10595元。被告晏斌同意受理分期付款的工商银行在本人的购车专用卡账户将申请分期付款的透支金额（车价尾款和乙方收取的担保服务费用）扣收后支付给乙方（百莫行公司）。同日，被告晏斌填写了工商银行信用卡申请表，产品名称为合肥车贷卡。同日，被告百莫行公司签署了《担保承诺函》和《共同偿债人承诺书》承诺为晏斌申请办理的汽车专项分期付款业务，承担全程连带责任保证担保和保证金质押担保，以及作为共同债务人为该项债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任（明示为债务加入而非保证担保）。 2019年9月30日，被告晏斌与原告工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，被告晏斌购买汽车，总价135000元，首付27000元，剩余购车款，由其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为128400元。并授权分期款项发放人将汽车专项分期金额117721元，扣收后支付给百莫行公司。分期还款共分36期，首期偿还金额为3590元，以后每期偿还3566元（合计128400元）。被告晏斌应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销第授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。被告晏斌应按分期的方式及8.9994%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费10595元。该合同还对双方权利义务做了如下约定：如被告晏斌没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者其用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致分期款项发放人无法扣款代偿的，原告工商银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告晏斌收取透支利息、复利、违约金等。被告晏斌有义务按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、崔收费等）。在本合同有效期内发生以下任一事项的（包括未按照约定按时足额归还透支金额），有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、收付费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告晏斌信用卡账户。 上述合同签订后，原告工商银行按照合同约定向被告百莫行公司履行了放款义务，被告晏斌将其所购的大众皖Ｌ3××××汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告工商银行。后被告晏斌逾期归还透支款项，截止2020年7月22日，被告晏斌尚欠原告透支本金119492.59元。 上述事实，除有原被告的当庭陈述外，还有原告提交的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《购车分期付款代理协议》、工商银行信用卡申请表、章程及领用合约、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、《个人最高额保证合同》、《担保承诺函》、《共同偿债承诺书》、机动车登记证书、销售发票、原被告身份信息及送达地址确认书等证据佐证，本院对其证明力应予确认。 本院认为：原告工商银行与被告晏斌签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自义务，现被告晏斌未能依约按时足额偿还透支款，违反双方合同的约定，，应承担逾期还款的违约责任。原告工商银行要求被告晏斌立即偿还截止2020年7月22日的透支本金119492.59元，本院予以支持。原告要求被告晏斌按照信用卡领用合约承担逾期还款利息、违约金等，但上述标准过高，本院酌定核减为原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍。被告晏斌以其所购车辆对合同项下债务提供抵押担保，现被告晏斌不履行合同义务，原告工商银行作为抵押权人有权要求被告晏斌以皖Ｌ3××××车辆对合同约定的债务承担抵押担保责任。 原告工商银行与被告百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗分别签订了《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、《个人最高额担保合同》、《担保承诺函》，依约应当承担连带保证责任，故原告诉请被告百莫行公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗对被告晏斌的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。原告主张律师费2500元，因未提交充分证据予以证明，本院不予支持。另被告晏斌等经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告晏斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行截止2020年7月22日的信用卡本金119492.59元以及利息（利息以实际欠款本金为基数，自逾期还款之日起按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至款清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行对皖Ｌ3××××抵押车辆在上述第一项债权范围内享有优先受偿的权利； 三、被告安徽百莫行贸易有限公司、史大伟、李玥、徐家斌、严晗对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1476元，由被告晏斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  周文生 二〇二一年六月七日 书记员  许 枫 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同,约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 最高额保证除适用本章规定外,参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。