湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0981民初267号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行，地址在沅江市庆云山路234号。 负责人：李育龙，行长。 委托诉讼代理人：王伟，湖南华韶律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：聂家华，男，1973年6月16日生，汉族，户籍地沅江市。 被告：杜红，女，1975年6月12日生，汉族，户籍地沅江市。 被告：黎亮，男，1978年12月13日生，汉族，户籍地沅江市。 被告：汤林，女，1985年10月31日生，汉族，户籍地沅江市。 被告：李友鹏，男，1972年1月1日生，汉族，户籍地沅江市。 被告：孙敏，女，1978年10月7日生，汉族，户籍地沅江市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行（以下简称中国邮储银行沅江支行）与被告聂家华、杜红、黎亮、汤林、李友鹏、孙敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮储银行沅江支行的委托诉讼代理人王伟、被告聂家华、被告李友鹏到庭参加了诉讼，被告杜红、黎亮、汤林、孙敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮储银行沅江支行诉称，2012年1月14日，原告中国邮储银行沅江支行与被告聂家华、黎亮、李友鹏签订《小额贷款联保协议书》，约定该三被告成立联保小组，从2012年1月14日起至2014年1月14日止，单一借款本金最高贷款不超过人民币5万元，该三被告对贷款承担连带责任保证，被告杜红、汤林、孙敏作为该三被告的配偶均在协议书上签字。2012年1月14日，聂家华与原告签订《小额联保借款合同》，聂家华向原告贷款5万元，借款期限从2012年1月14日起至2013年1月14日止，年利率为14.58%，并就还款方式、罚息及复利计算方式作了约定。合同签订后，原告依约向聂家华发放了贷款，但聂家华没有依照约定偿还借款本息，故起诉要求判令聂家华、杜红共同偿还所欠原告借款本金17070.82元及利息（含逾期罚息）和实现债权的费用3000元，李友鹏、孙敏、黎亮、汤林对上述债务承担连带保证责任，并由六被告共同承担本案的诉讼费用。 被告聂家华辩称，原告所述贷款系原告工作人员聂智敏借用六被告的身份信息所贷，上述贷款由聂智敏拿走使用，与六被告无关，且益阳市赫山区人民法院的刑事判决书已说明上述贷款已全部还清，六被告无偿还义务，不应承担偿还责任。 被告李友鹏辩称，李友鹏确实在空白合同上签了字，但对贷款毫不知情，是原告的工作人员聂智敏以李友鹏的名义办的贷款手续，不应承担偿还责任。 经审理查明，2012年1月14日，原告中国邮储银行沅江支行作为甲方，被告聂家华、李友鹏、黎亮作为乙方，签订《小额贷款联保协议书》，约定该三被告成立联保小组，在协议约定的期限内（从2012年1月14日起至2014年1月14日止），甲方可以根据乙方任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元且联保小组合计贷款不超过人民币15万元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供提带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；被告杜红、孙敏、汤林作为该三被告的配偶均在协议书上签字。2012年1月14日，原告作为甲方、聂家华作为乙方，签订《小额联保借款合同》，约定由甲方向乙方的*************账号发放贷款5万元，年利率为14.58%，期限为12个月；还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还，连续还款期从首次还款期开始计算，自贷款发放次月起，乙方按月归还，还款日为放款日以后月份的对日;乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告于当日向聂家华的上述银行账号发放贷款5万元。 本案案外人聂智敏原系原告信贷员。2011年10月，聂智敏因其在外有债务需偿还，在征得被告聂家华、黎亮、李友鹏及案外人周牛健等人共十一人的同意后，以该十一人的名义在原告处贷款55万元用于归还其在外债务；2012年9月，在征得被告汤林、孙敏及案外人李友武等九人的同意后，以该九人的名义贷款45万元用于周转。2013年案发后，聂智敏于同年12月26日被益阳市赫山区人民法院判处刑罚；案件处理过程中，聂智敏将贷款本金476274.7元交付至益阳市赫山区人民检察院，该院于2013年10月28日将上述款项全额退还给原告；之后，原告将上述476274.7元用于归还了聂家华之外其他人的贷款本息，未归还聂家华的贷款本金。 在原告与聂家华签订的《小额联保借款合同》履行期内，聂智敏以聂家华的名义偿还了部分款项，最后还本时间为2012年11月14日、付息时间为2012年12月14日，至2012年12月14日止余欠借款本金17070.82元（利息已结清），故酿成纠纷。 另查明，聂家华与杜红、黎亮与汤林、李友鹏与孙敏系夫妻关系，上述债务发生在聂家华与杜红夫妻关系存续期间。 原告委托湖南华韶律师事务所所代理本案诉讼，并支付律师费3000元。 上述事实，有《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》与借据、个人贷款发放单、结婚证复印件、律师费收据、（2013）赫刑初字第711号刑事判决书、起诉意见书、证明及当事人的陈述等证据予以证实，经庭审质证，足以认定。 本院认为，案外人聂智敏在征得被告聂家华、杜红、黎亮、汤林、李友鹏、孙敏的同意后，由六被告与原告中国邮储银行沅江支行签订《小额贷款联保协议书》、聂家华与原告签订《小额联保借款合同》，之后由聂智敏使用聂家华在原告处的借款，系六被告对其自身权利的处分，该行为不违反法律规定。 原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》、原告与聂家华签订《小额联保借款合同》，均系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告根据其与聂家华的合同按约履行借款义务后，聂家华未按合同约定履行还款义务，系聂家华违约，聂家华应按合同约定履行还款义务，并应承担约定的罚息及原告为实现债权而支付的律师费；杜红与聂家华系夫妻关系，《小额联保借款合同》的借贷行为发生在聂家华与杜红的夫妻关系存续期间，且杜红在《小额贷款联保协议书》上签字的行为表明其知道聂家华向原告的借款情况并认可为夫妻共同债务，故杜红应对上述债务承担共同偿还责任；黎亮、汤林、李友鹏、孙敏系聂家华的上述债务的连带责任保证人，应对上述债务的清偿负连带保证责任。 案外人聂智敏在案发后，将以聂家华等人名义的所欠贷款本金476274.7元交付至检察机关，检察机关于2013年10月28日将该款退还给原告，该款系用于偿还聂家华等十一人的贷款本金，但原告仅将该款用于归还聂家华之外其他十人的贷款本息，未用于归还聂家华的贷款本金，原告的行为损害了聂家华的权益，故本院认定聂家华与原告签订的《小额联保借款合同》的贷款本金已于2013年10月28日全额归还，本案仅计算2012年12月14日止所欠贷款本金17070.82元自2012年12月14日至2013年10月28日的利息、罚息及上述利息、罚息自2013年10月28日起的罚息。 原告为本案诉讼委托律师所支付的律师费3000元，本院依据认定的六被告应偿还的金额与原告的诉求进行计算。 综上，对原告的诉讼请求，本院依法予以部分支持。聂家华、李友鹏所提的辩解理由，与事实不符，本院不予采纳。杜红、黎亮、汤林、孙敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百四十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告聂家华、杜红向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行偿还借款利息3007.45元（以17070.82元为基数，前期自2012年12月14日按年利率14.58%计算至2013年1月14日为207.41元，后期自2013年1月15日起按年利率14.58%的1.5倍即21.87%计算至2013年10月28日为2800.04元）及罚息（以上述利息为基数，自2013年10月29日起按年利率14.58%的50%即7.425%计算至付清之日止）； 二、由被告聂家华、杜红承担原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行实现债权的费用1000元； 三、由被告黎亮、汤林、李友鹏、孙敏对上述款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行的其他诉讼请求。 上述应支付的款项，限本判决生效后10日内付清。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费866元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅江市支行承担750元，由被告聂家华、杜红、黎亮、汤林、李友鹏、孙敏共同承担116元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 长  黄志威 人民陪审员  许迪平 人民陪审员  黄政文 二〇二一年六月一日 法官 助理  夏 称 书 记 员  夏 称 附：《中华人民共和国民法典》 第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效： （一）行为人具有相应的民事行为能力； （二）意思表示真实； （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。