江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1324民初2354号原告：李继春，男，1978年12月8日出生,，个体户，住泗洪县。委托诉讼代理人：路兵，泗洪县楚声法律服务所法律服务工作者。被告：董振，男，1990年2月7日出生,，个体户，住泗洪县。原告李继春与被告董振民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月12日公开开庭进行了审理。原告李继春及其委托诉讼代理人路兵、被告董振到庭参加诉讼。诉讼前，原告李继春向本院申请财产保全，本院依法查封了被告董振名下的位于泗洪县青阳街道水韵桃源花园5幢2单元804室不动产和车牌为苏Ｎ×××××小型轿车。本案现已审理终结。原告李继春向本院提出诉讼请求：1.判令被告董振偿还原告借款本金1000000元及利息（以1000000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%，自2020年11月21日起计算至实际履行之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告系朋友关系。2019年7月23日，被告因周转资金需要向原告借款800000元，双方口头约定月息5分。截至2020年11月21日，被告尚欠原告借款本金800000元及利息320000元未偿还，经双方协商一致，原告只要求被告偿还利息200000元，当日，被告向原告出具一份1000000元本息借条，并将原借条收回。此款经原告多次催要未果，故诉至法院。被告董振辩称，2019年7月23日，其向原告借款800000元，双方口头约定月息5分。2020年11月21日，经双方协商，其向原告出具了1000000元本息借条。期间，其每月均向原告偿还借款，共计近500000元，现尚欠原告借款没有1000000元。原告围绕诉讼请求依法提交了800000元借条复印件、1000000元借条原件、银行流水、泗洪法院（2021）苏1324财保49号民事裁定书、保全费银行交易凭条各1份，被告对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月23日，被告董振向原告李继春借款800000元，双方口头约定月息5分，即年利率60%，未约定还款期限，当日，原告通过银行转账方式将800000元出借款交付给被告，2019年7月24日，被告出具一张800000元借条给原告。2019年8月24日、2019年9月25日、2019年10月24日、2019年11月24日、2019年12月24日、2020年3月26日，被告分别偿还原告800000元借款的利息40000元、40000元、40000元、40000元、40000元、40000元。2019年10月2日，被告向原告借款300000元，双方口头约定月息5分，当日，原告通过银行转账方式将300000元出借款交付给被告。2019年11月2日、2019年12月2日、2020年1月2日，被告分别偿还原告300000元借款的利息15000元、15000元、15000元。2020年1月24日，被告将原告出借给其300000元借款本金偿还清。2020年1月28日，被告偿还原告借款利息50000元，其中40000元为偿还800000元借款2020年1月份按约定应支付的利息，另10000元为偿还300000元借款自2020年1月3日至2020年1月24日按20天计算的约定利息，至此，被告按约定偿还清原告300000元借款约定的利息。2020年2月24日，被告向原告借款460000元，当日，原告通过银行转账方式将460000元出借款交付给被告。因被告欠付原告800000元借款2月份40000元利息未给付，原、被告协议将该40000元利息计入本金共计500000元，双方口头约定对该500000元款项按月息5分计算利息。2020年3月27日，被告偿还原告借款本息525000元，其中460000元为偿还2020年2月24日的借款本金，40000元为偿还800000元借款2月份应付的利息，另25000元为偿还上述500000元款项按月息5分计算1个月所得的利息，至此，被告按约定偿还清原告460000元借款本金及约定利息。2020年4月12日，被告向原告借款300000元用于临时周转，未约定利息，当日，原告通过银行转账方式将300000元出借款交付给被告。2020年4月14日，被告偿还原告借款本金300000元。2020年6月19日，被告向原告借款200000元用于临时周转，未约定利息，当日，原告通过银行转账方式将200000元出借款交付给被告。当日，被告偿还原告借款本金200000元。2020年11月21日，原、被告双方对此前的800000元借款按月息5分进行结算，经双方协商达成一致，被告向原告出具一份1000000元本息（其中本金800000元，2020年4月至11月8个月利息应为320000元，原告要求被告按200000元给付）借条。后原告向被告催要该借款本息，被告认为欠付原告的借款金额不足1000000元，双方因此成讼。本院认为：原、被告之间的借贷关系合法有效。原告已按约定向被告交付了出借款，被告应按约定履行还款义务。被告借款后只偿还原告部分借款，其余借款经原告催要，被告至今未偿还，其行为已构成违约，依法应承担继续履行、赔偿损失的民事责任。关于借款利息，原、被告双方口头约定月息5分即年利率60%，超出了当时法律规定年利率不得超过24%的保护范围，超出部分约定无效，依法不予保护。但对于超过年利率24%，未超过年利率36%的利息，属于自然之债，借款人已经履行的，不予抵充本金；超过年利率36%的利息，借款人已经履行的，超出部分应抵充本金。本案800000元借款，被告于2019年8月24日至2020年3月27日分8次偿还原告借款利息共计320000元。根据计算，该320000元利息还款，其中183158.33元还款未超出法律规定利率上限计算所得利息，本院予以确认，其余136841.67元还款已超出法律规定的利息保护范围，应抵充本金，尚余借款本金为663158.33元。截至2020年11月21日被告出具1000000元本息借条之日，被告尚欠原告借款本金663158.33元、利息89528.19元（800000元借款利息计算明细见附录三）。关于原告于2019年10月2日出借给被告300000元款项和2020年2月24日原告出借给被告460000元款项，该两笔出借款与本案800000元出借款虽无直接关联性，但原、被告对上述两笔借款的偿还结算均进行了陈述与答辩，且该两笔借款偿还的部分利息与800000元出借款偿还的利息进行了共同结算，因此，上述两笔借款所偿还已超出法律保护范围的利息，应作为偿还800000元借款的利息。根据计算，300000元借款偿还超出法律保护范围的利息为23927.98元（300000元借款利息计算明细见附录三），460000元借款偿还超出法律保护范围的利息为10027.95元（460000元借款利息计算明细见附录三），合计33955.93元，该款应作为偿还800000元借款的利息。截至2020年11月21日被告出具1000000元本息借条之日，被告实际尚欠原告借款利息55572.26元（见利息计算明细附录三）。因2020年11月21日，原、被告双方协商达成协议，原告只要求被告再偿还借款利息200000元，其余利息表示放弃，被告表示同意，并于当日出具1000000元本息（其中本金800000元，利息200000元）借条给原告。被告同意再给付原告借款利息200000元，系被告自愿行为，对未超出法律规定保护范围计算所得的利息，本院予以支持，但对超出法律规定保护范围的利息，本院不予支持。因此，扣除截至2020年11月21日被告欠付原告的合法利息55572.26元应予支付外，对剩余144427.74元利息，被告应以剩余借款本金663158.33元为基数，按年利率15.4%，自2020年11月22日起给付原告利息，计算所得利息以不超过144427.74元利息数额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，2021年1月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告董振于本判决生效后十日内偿还原告李继春借款本金663158.33元及利息（2020年11月21日前利息55572.26元元；之后利息，以663158.33元为基数，按年利率15.4%，自2020年11月22日起计算至实际履行完毕之日止，以不超过144427.74元利息数额为限）；二、驳回原告李继春其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，减半收取计6900元，保全费3020元，合计9920元，由原告李继春负担2325元，被告董振负担7595元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费13800元。审 判 员  许 光二〇二一年六月十日法官助理  李 娟书 记 员  许聪颖附录一：本案证据目录一、原告李继春提交的证据如下：1.800000元借条复印件1份；2.1000000借条原件1份；3.银行流水1份16页；3.泗洪法院（2021）苏1324财保49号民事裁定书1份；4.保全费银行交易凭条1份。二、被告董振未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。2021年1月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。附录三：利息计算明细一、800000元借款利息计算明细1.借款本金800000元，按年利率36%，自2019年7月23日计算至2019年8月24日，计33天。利息=800000元×36%÷365天×33天=26038.36元2019年8月24日偿还利息40000元，先偿还利息26038.36元，余款13961.64元（40000元-26038.36元）抵充本金，剩余本金为786038.36元（800000元-13961.64元）2.借款本金786038.36元，按年利率36%，自2019年8月25日计算至2019年9月25日，计32天。利息=786038.36元×36%÷365天×32天=24808.66元2019年9月25日偿还利息40000元，先偿还利息24808.66元，余款15191.34元（40000元-24808.66元）抵充本金，剩余本金为770847.02元（786038.36元-15191.34元）3.借款本金770847.02元，按年利率36%，自2019年9月26日计算至2019年10月24日，计29天。利息=770847.02元×36%÷365天×29天=22048.34元2019年10月24日偿还利息40000元，先偿还利息22048.34元，余款17951.66元（40000元-22048.34元）抵充本金，剩余本金为752895.36元（770847.02元-17951.66元）借款本金752895.36元，按年利率36%，自2019年10月25日计算至2019年11月24日，计31天。利息=752895.36元×36%÷365天×31天=23020.03元2019年11月24日偿还利息40000元，先偿还利息23020.03元，余款16979.97元（40000元-23020.03元）抵充本金，剩余本金为735915.39元（752895.36元-16979.97元）5.借款本金735915.39元，按年利率36%，自2019年11月25日计算至2019年12月24日，计30天。利息=735915.39元×36%÷365天×30天=21775.03元2019年12月24日偿还利息40000元，先偿还利息21775.03元，余款18224.97元（40000元-21775.03元）抵充本金，剩余本金为717690.42元（735915.39元-18224.97元）6.借款本金717690.42元，按年利率36%，自2019年12月25日计算至2020年1月28日，计35天。利息=717690.42元×36%÷365天×35天=24775.07元2020年1月28日偿还利息40000元，先偿还利息24775.07元，余款15224.93元（40000元-24775.07元）抵充本金，剩余本金为702465.49元（717690.42元-15224.93元）借款本金702465.49元，按年利率36%，自2020年1月29日计算至2020年3月26日，计58天。利息=702465.49元×36%÷365天×58天=40184.88元2020年3月26日偿还利息40000元，该次偿还的利息，未超过按年利率36%计算所得的利息，但已超过按年利率24%计算所得的利息，不存在抵充本金，也不存在按年利率36%补齐利息。借款本金702465.49元，按年利率36%，自2020年3月27日计算至2020年3月27日，计1天。利息=702465.49元×36%÷365天×1天=692.84元2020年3月27日偿还利息40000元，先偿还利息692.84元，余款39307.16元（40000元-692.84元）抵充本金，剩余本金为663158.33元（702465.49元-39307.16元）上述被告偿还的320000元利息，其中偿还未超出法律规定利率上限计算所得的利息183158.33元（26038.36元+24808.66元+22048.34元+23020.03元+21775.03元+24775.07元+40000元+692.84元）；偿还超出法律保护范围的利息136841.67元（13961.64元+15191.34元+17951.66元+16979.97元+18224.97元+15224.93元+39307.16元），应抵充本金。借款本金663158.33元，按年利率24%，自2020年3月28日计算至2020年8月19日，计145天，被告应支付原告的借款利息为：利息=663158.33元×24%÷365天×145天=63227.15元借款本金663158.33元，按年利率15.4%，自2020年8月20日计算至2020年11月21日被告出具1000000元本息借条之日，计94天，被告应支付原告的借款利息为：利息=663158.33元×15.4%÷365天×94天=26301.04元截至2020年11月21日，被告欠付原告利息为：63227.15元+26301.04元=89528.19元二、300000元借款利息计算明细1.借款本金300000元，按年利率36%，自2019年10月2日计算至2019年11月2日，计32天。利息=300000元×36%÷365天×32天=9468.49元2019年11月2日偿还利息15000元，先偿还利息9468.49元，余款5531.51元（15000元-9468.49元）抵充本金，剩余本金为294468.49元（300000元-5531.51元）2.借款本金294468.49元，按年利率36%，自2019年11月3日计算至2019年12月2日，计30天。利息=294468.49元×36%÷365天×30天=8713.04元2019年12月2日偿还利息15000元，先偿还利息8713.04元，余款6286.96元（15000元-8713.04元）抵充本金，剩余本金为288181.53元（294468.49元-6286.96元）3.借款本金288181.53元，按年利率36%，自2019年12月3日计算至2020年1月2日，计31天。利息=288181.53元×36%÷365天×31天=8811.25元2020年1月2日偿还利息15000元，先偿还利息8811.25元，余款6188.75元（15000元-8811.25元）抵充本金，剩余本金为281992.78元（288181.53元-6188.75元）4.借款本金281992.78元，按年利率24%，自2020年1月3日计算至2020年1月24日偿还300000元借款本金之日，计22天，被告应付利息为：利息=281992.78元×24%÷365天×22天=4079.24元2020年1月28日，被告偿还300000元借款的利息10000元，自2020年1月3日计算至2020年1月24日被告偿还300000元借款本金之日，被告应付利息4079.24元，被告多付利息5920.76元（10000元-4079.24元）。综上，对300000元借款，被告多付超出法律保护范围的利息共计23927.98元（5531.51元+6286.96元+6188.75元+5920.76元），被告超出法律规定保护范围多付出的23927.98元利息，应作为被告偿还原告800000元借款的利息。三、460000元借款利息计算明细1.借款本金460000元，按年利率36%，自2020年2月24日借款之日计算至2020年3月27日还款之日，计33天。利息=460000元×36%÷365天×33天=14972.05元2020年3月27日，被告偿还2020年2月24日的借款本金460000元，偿还2019年7月23日800000元借款2月份的利息40000元（经计算，其中692.84元作为还息，39307.16元抵充本金），余款25000元，原告系按460000元借款本金+40000元借款利息共计500000元，按月息5分计算一个月的利息。该25000元利息，应扣除自2020年2月24日计算至2020年3月27日460000元借款未超出法律规定利率上限计算所得的利息14972.05元，余款10027.95元（25000元-14972.05元）应作为被告偿还原告800000元借款的利息。综上，截至2020年11月21日，被告实际欠付原告借款利息为55572.26元（63227.15元+26301.04元）-（23927.98元+10027.95元）因2020年11月21日，原、被告双方协商达成协议，被告欠付原告借款利息200000元，扣除截至2020年11月21日被告欠付原告的合法利息55572.26元，剩余144427.74元利息，被告应以剩余借款本金663158.33元为基数，按年利率15.4%，自2020年11月22日起给付原告利息，计算所得利息以不超过144427.74元利息数额为限。