沈阳市沈北新区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0113民初5258号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳沈北新区支行，住所地沈阳市沈北新区中央路27号。统一社会信用代码:91210113818115066T。负责人：杜峰，系该支行行长。委托诉讼代理人：温磊，男，系该支行员工。被告：沈阳船牌保温材料有限责任公司，住所地沈阳市沈北新区财落街道办事处三家子村。统一社会信用代码：91210113687461144B。法定代表人：尹连海，系该公司总经理。委托诉讼代理人：郭勇，男，系该公司员工。被告：尹连海，男，1963年7月23日出生，住沈阳市皇姑区。被告：孟春艳，女，1978年5月7日出生，住沈阳市沈北新区。原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈北新区支行（以下简称农行沈北新区支行）与被告沈阳船牌保温材料有限责任公司（以下简称沈阳船牌公司）、尹连海、孟春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行沈北新区支行委托诉讼代理人温磊，被告沈阳船牌公司委托诉讼代理人郭勇、被告孟春艳到庭参加诉讼。被告尹连海经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农行沈北新区支行向本院提出诉讼请求1.请求法院判令被告偿还原告小微企业微捷贷欠款本金238，993.91元、正常利息12，390.56元、罚息7，227.50元、复利434.50元，共计259，046.47元（以上利息、罚息、复利截止日为2021年5月18日，并自2021年5月19日起，按照《中国农业银行小微企业微捷贷借款合同》约定的计息办法给付原告农行沈北新区支行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止）；2.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年12月12日，被告通过原告的自助电子渠道向原告申请小微企业微捷贷借款259，000元用于生产经营，期限为2019年12月12日至2020年12月11日，执行利率为每笔借款提款日前一工作日的1年期LPR加53bp确定，且该利率在借款期限内保持不变。还款方式为一次性利随本清还款。原告于2019年12月12日将该笔贷款发放至被告沈阳船牌公司账户内，账号为06×××89。截止到还款日，被告仍未偿还借款本息。原告采取电话、上门等方式进行催收，被告明确表示无力偿还该笔贷款。被告的行为已构成违约，故诉至法院，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。被告沈阳船牌公司辩称：原告诉被告公司于2019年12月12日通过原告的自助电子渠道申请小微企业微捷贷借款259，000元用于企业生产经营属实。被告公司至今尚欠原告本金238，993.91元及正常利息12，390.56元。因疫情原因，国内地产行业受到巨大冲击，企业基于处于停产状态，现无力偿还，在欠款期间被告公司主动与原告通过电话或到原告处通报企业现状表明公司态度，被告非有意拖欠不还。请求法庭及原告充分考虑企业所面临的困难及生产经营状况，给予免去原告请求的罚息7227.50元及复利434.50元，合计7662.2元。自6月开始每月向原告偿还1至2万元至2022年6月底前全部还完尚欠原告的本金及正常利息。被告孟春艳辩称：该笔贷款是用于企业经营，当时确实是公司的法人，但后期法人已经变更，其不是该公司的人员，也不是该公司的股东，不应将其作为被告，不知道原告将其列为被告的原因。被告尹连海未到庭，未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2019年12月12日，被告沈阳船牌公司（甲方）与被告孟春艳（乙方）签订《微捷贷业务授权协议》，约定甲方授权乙方通过中国农业银行股份有限公司电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。同日，被告孟春艳与被告沈阳船牌公司以共同借款人的身份通过电子渠道与原告农行沈北新区支行签订《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，合同约定:借款额度259000元,借款有效期2019年12月12日至2020年12月11日。借款利息执行固定利率,按照每笔借款提款日前一工作日的1年期LPR加53bp（1bp=0.01%）确定，借款期限内,遇1年期LPR调整,借款执行利率不随之调整。借款按日计算，利随本清。借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止。逾期期间，罚息利率固定不变。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。应付未付的逾期借款罚息按逾期借款罚息利率计收复利。借款人（企业）和借款人（个人）对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务。借款人通过自助电子渠道提取借款的，借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途以自助电子渠道形成的电子成交记录为准。2019年12月12日，原告农行沈北新区支行向被告沈阳船牌公司账户发放贷款259，000元，电子借款凭证记载借款金额259，000元，借款日期2019年12月12日，到期日期2020年12月11日，执行利率4.68%。借款到期后被告偿还部分借款本金，截止至2021年5月18日被告沈阳船牌公司、孟春艳尚欠本金238，993.91元、正常利息12，390.56元、罚息7227.50元、复利434.50元。另查:庭审中当庭查看被告沈阳船牌公司用于本案微捷贷的网银账号，该账号该笔微捷贷项下有业务授权协议（企业）、查看合同、查看涉税信息授权书、查看企业征信授权书、个人征信业务授权书5项文件内容，“查看合同”中的合同内容与原告提交的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》合同内容完全一致，该合同正文首页最上方用黑体加粗字对点击“同意”前的重要事项进行了提示，并提示如点击本合同下方“同意”按钮，即表示作为农行客户已全部知晓并充分理解合同内容和含义，愿意遵守本合同，双方意思表示一致，本合同生效。另当庭查看被告孟春艳的农业银行手机银行，该手机银行中贷款项中的微捷贷项下记载的合同总额度、已用额度、贷款年化利率、贷款到期日等项内容与原告农行沈北新区支行主张的一致。本院认为，根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩和向法庭提供证据的权利、以及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告尹连海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。按照原告农行沈北新区支行所述的小微企业微捷贷的申请流程与被告孟春艳所述基本吻合，被告沈阳船牌公司授权孟春艳通过农业银行电子渠道发起微捷贷申请，孟春艳根据微捷贷业务授权，以共同借款人的身份，使用本人手机银行登陆操作，共同完成贷款申请。故原告农行沈北新区支行与被告沈阳船牌公司、孟春艳通过农业银行电子渠道网签的借款合同是双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，对双方均具有法律约束力。关于被告沈阳船牌公司主张未见过合同、合同没有单位公章及法人签字，合同不生效，罚息、复利不予认可的抗辩，依据相关法律规定，合同订立的方式可以以书面形式、口头形式或者其他形式。被告沈阳船牌公司授权孟春艳通过农业银行电子渠道申请微捷贷，即是对该种贷款形式的认可，形成的电子合同在被告沈阳船牌公司网银账户随时可以查看，合同中对于利息、罚息、复利有明确的约定，故被告的上述抗辩，本院不予采信。关于被告孟春艳主张的不知道合同内容，不知道自己是共同借款人，贷款由公司使用，其不同意承担还款责任的抗辩，根据双方陈述，借款时需用被告孟春艳个人手机银行进行操作，该笔借款在被告孟春艳的手机银行上亦有显示，孟春艳作为当时被告沈阳船牌公司的法定代表人，具有完全民事行为能力，应当知道以共同借款人身份网签借款的法律后果，故被告的该项抗辩，本院不予采信。关于原告要求被告尹连海承担共同还款责任的主张，因被告尹连海非本案借款合同的相对人，双方亦未有相关还款约定，故原告的该项请求，没有法律依据，本院不予支持。原告农行沈北新区支行已按约向被告沈阳船牌公司足额发放贷款，已全面履行合同义务，被告沈阳船牌公司、孟春艳未按合同约定偿还贷款本金、支付利息，已构成违约，应承担及时偿还本金、利息和支付逾期罚息、复利等违约责任。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十九条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沈阳船牌保温材料有限责任公司、孟春艳于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈北新区支行借款本金238，993.91元、利息12，390.56元、罚息7227.50元、复利434.5元（上述利息、罚息、复利暂计至2021年5月18日，自2021年5月19日起的利息、罚息、复利以本金238，993.91为计算基数，按双方合同约定计算至实际付清之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳沈北新区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5184元，减半收取2592元，由被告沈阳船牌保温材料有限责任公司、孟春艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  段文娇二〇二一年六月四日法官助理张歆笛书记员唐璐本案依据的相关法律《中华人民共和国民法典》四百六十九条当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼民时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。