宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2021）宁0202民初1957号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区支行。负责人:何某。委托诉讼代理人：薄某。委托诉讼代理人：张某，宁夏崇源律师事务所律师。被告:詹某，群众。被告:代某，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区支行（以下简称邮储银行大武口区支行）与被告詹某、代某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行大武口区支行的委托诉讼代理人薄某、张某，被告詹某到庭参加了诉讼。被告代某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行大武口区支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告邮储银行大武口区支行与被告詹某于2020年4月15日签订的《小额贷款额度借款合同》;2.判令被告詹某向原告邮储银行大武口区支行偿还本金430000元，截止2021年4月29日的利息3959.49元，本息合计433959.49元;2021年4月30日后，按照合同约定年利率8.515％计算至全部款项付清止;3.判令被告代某为上述款项向原告邮储银行大武口区支行承担连带保证责任；4.判令被告詹某、代某承担本案全部的诉讼费用。事实和理由:2020年4月15日，邮储银行大武口区支行与詹某签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定了授信额度为430000元、额度存续期限36个月、单笔贷款额度支用期限12个月、利息利率、违约责任以及对其他权利义务作出了明确约定，詹某都在合同上签字捺印予以确认。为保障债务可以顺利清偿，邮储银行大武口区支行与代某签订了《小额贷款最高额保证合同》，代某自愿为邮储银行大武口区支行对詹某的债权承担连带保证责任。邮储银行大武口区支行依约向詹某提供的账户发放了贷款。但詹某自2021年4月15日开始出现逾期还款的违约情形，截至2021年4月29日詹某尚欠邮储银行大武口区支行借款本息合计433959.49元。现邮储银行大武口区支行为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。代某未到庭参加诉讼，无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据。邮储银行大武口区支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，其出具的证据真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2020年4月15日，邮储银行大武口区支行与詹某签订了《小额贷款额度借款合同》一份，约定邮储银行大武口区支行向詹某提供可以循环使用的借款额度为430000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度使用期，詹某可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度使用期内，詹某可以余额循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。双方同时约定本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以邮储银行大武口区支行审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。对于詹某未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行大武口区支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按上述约定的利率基础上加收30%确定。2020年4月15日，代某与邮储银行大武口区支行签订《小额贷款最高额保证合同》一份，约定代某愿意在担保债权最高额限度内为詹某在主合同项下的债务向邮储银行大武口区支行提供最高额保证担保，主合同的定义见本合同专属条款第二条。本合同担保的范围见本合同专属条款第三条。只要主合同项下债务未完全清偿，邮储银行大武口区支行即有权要求代某就债务余额在担保范围内承担担保责任。本合同所设立的保证为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。代某同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为主合同项下债务本金为人民币肆拾叁万元整。本合同项下的担保债权确定的期间为2020年4月15日至2023年4月15日。2020年4月15日，詹某签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，确定涉案借款期限为2020年4月15日至2021年4月15日，年利率为6.55%，借款金额为430000元。合同签订后，邮储银行大武口区支行按照合同约定发放了贷款，但詹某未按照合同约定偿还贷款本息.截止2021年4月29日，詹某尚欠借款本金430000元、利息3959.49元，合计433959.49元。本院认为，双方签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，邮储银行大武口区支行依约发放贷款，詹某亦应按照约定期限履行偿还借款本息的义务，现詹某未按合同约定还款的行为致使邮储银行大武口区支行无法实现合同目的，邮储银行大武口区支行要求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》的主张成立，自本院向詹某送达起诉状副本之日起上述合同解除。同时，邮储银行大武口区支行要求詹某偿还截止2021年4月29日的借款本金430000元、利息3959.49元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。2021年4月30日至本案判决确定给付之日的利息，詹某应按逾期年利率8.515%（6.55%×30%+6.55%）的标准计算支付。代某自愿为上述借款提供连带责任保证，邮储银行大武口区支行要求代某对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。代某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对所享有的抗辩权、质证权的放弃行使，其应承担相应的法律后果。综上所述，邮储银行大武口区支行的诉讼主张均成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第四项、第五百六十五条第二款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条第一款、第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区支行与被告詹某于2020年4月15日签订的《小额贷款额度借款合同》已解除；二、被告詹某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区支行借款本金430000元、利息3959.49元，合计433959.49元；2021年4月30日至本判决确定的给付之日的利息，被告詹某应按逾期年利率8.515%的标准计算支付；三、被告代某对上述第二款项的借款本息承担连带清偿责任；被告代某承担保证责任后有权向被告詹某追偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7810元，减半收取计3905元，由詹某、代某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 宋娜娜二○二一年六月十七日书记员 吴俊梅附：本案适用法律条款如下1.《中华人民共和国民法典》第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。