河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0326民初1870号原告：朱占伟，男，1979年7月22日生，汉族，住汝阳县。原告：孙素贞，女，1979年11月21日生，汉族，住汝阳县。二原告共同委托诉讼代理人：靳丽娜，洛阳市汝阳县公正法律服务所法律工作者，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口白马华庭1号。负责人：程好喆，总经理。委托诉讼代理人：王娜娜、陈**，河南达兴律师事务所律师，特别授权。原告朱占伟、孙素贞与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人寿豫西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2021年5月25日公开开庭进行了审理。原告朱占伟及委托诉讼代理人靳丽娜，被告太平洋人寿豫西分公司委托诉讼代理人王娜娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱占伟、孙素贞向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告朱占伟××保险金14790元，豁免原告确诊××以后应缴纳各期保险费，保险合同继续有效；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年3月14日原告孙素贞作为投保人给被保险人朱占伟办理金佑人生终身寿险(分红型)A款(2018版)、××保险保险A款(2018版)，保单号:400012036340701，基本保额10万元。原告按时交纳保险费。2021年3月15日被保险人朱占伟在河南科技大学第一附属医院被确诊为“脑垂体瘤”并住院治疗。出院后原告向被告递交索赔资料，被告于2021年4月20日给原告出具理赔决定通知书，只退还了保单所交保费，而未按保险合同约定给付原告××保险金。被告太平洋人寿豫西分公司辩称：由于被保险人在投保时隐瞒病史，因此根据保险法第十六条规定，被告有权依法解除合同并不支付保险金。经审理查明：2020年3月15日原告孙素贞为原告朱占伟投保太平洋人寿保险公司《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）》，保险期间自2020年3月15日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2020年3月15日，交费方式：按年（20次交清），每期保险费3470元，投保份数10份，保险金额10万元。××保险A款（2018版）》，保险期间、合同生效日、交费方式、投保份数同主险，每期保险费1740元，保险金额为主险合同的有效保险金额。××保险A款（2018版）条款》2.3，××额外给付保险金：若被保险人因遭受××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××额外给付保险金予重大××保险金受益人。××额外给付保给付以三次为限，××仅限给付一次，××额外给付保险金达到三次时，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额不变。保险费豁免：××提前给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1××的定义：××，××状态或在医院初次接受下列手术。10.1.13脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤：指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为××变，并实际接受了手术或放射治疗。⑴脑垂体瘤；⑵脑囊肿；⑶脑动脉瘤、脑血管瘤。原告朱占伟于2021年3月15日至2021年3月26日在河南科技大学第一附属医院住院治疗，出院诊断为：1.垂体瘤；2.双侧上颌窦筛窦炎；3.胆囊炎。原告向被告申请理赔，被告经审核向原告发出《理赔决定通知书》，依据《中华人民共和国保险法》第十六条，处理意见为：解除下列保险合同：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2018版）、××保险A款（2018版），退还全部保费，分别为：3470元、1740元。不承担保险金给付责任，保险合同终止。被告为证明自己的辩解，提供证据有：1、保险合同条款，个人人身保险投保单中健康告知事项，对投保人和保险人询问“是否曾有下列症状，曾被告知患有××，或因一下××进行治疗”，其中包括胃炎、××，投保人在该选项中选的均为否，且签字确认。保单第七部分声明与授权中第2条，“本人对本投保单、与投保单有关的各份文件及声明、陈述、告知均属事实，如有隐藏后或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任”。据此，被告在得知被保险人有隐瞒既往病史情况下有权解除合同不付保险金。2、根据网上保险业务管理平台查询得知，朱占伟2018年9月6日被汝阳县卫生院诊断为高脂血症，2018年8月4日、2019年11月26日被诊断为慢性胃炎，××症的病史。3、客户权益保障确认书及保险回执，证明投保人在签订保险合同后，被告对投保人进行回访，再次提醒投保人应当充分了解投保单中的声明与授权、健康告知等相关重要内容，投保人确认无误后签字。原告质证认为，原告在投保前未患任何××，不存在未如实告知情况，证据2只能证明原告在汝阳县卫生院有门诊购药记录，不能证明原告患有××，××确诊需有专科医生诊断，并有相应检查报告单来印证以及住院病历，被告不能用双重标准要求被保险人，仅凭原告医保卡购药记录就认定原告投保前曾患有××，有悖公平原则。本院认为：本案系人身保险合同纠纷，被告认为自己应该免责的理由是投保人未尽如实告知义务，其依据是《中华人民共和国保险法》第十六条。告知义务，是指在订立合同时，投保人应将保险标的的重要事实情况反映给保险人，保险人据此决定是否承保及保险费率的确定。并非所有询问的事实即是重要的事实，即此类事项虽经询问，投保人未如实告知，必须变更或减少保险人对于危险的估计，方能视为重要事项，才能解除合同并免除保险人的责任。本案中，尽管投保人隐瞒了被保险人朱占伟曾到乡卫生院门诊的事实，但不能据此推断朱占伟曾患有××，被告提供的原告在汝阳县卫生院门诊医保记录，并非住院病历或诊断证明，不能证明朱占伟卫生院就医记录与其所患“垂体瘤”之间存在明显关联。因此无法认定朱占伟隐瞒曾到卫生院就医的事实足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。综上，原告朱占伟、孙素贞与被告签订的人身保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，双方应依合同履行自己的义务。原告按约定交纳保费，被告应按合同约定履行保险赔付义务。原告确诊“垂体瘤”时，人身保险合同有效且在保险期限内，原告主张被告支付原告××保险金14790元（扣除已退还的保险费5210元），并按照合同约定豁免原告确诊××以后应缴各期保险费，双方保险合同继续有效，符合合同约定，应予支持。对被告的辩解不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、第五百零二条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条，第十六条、第二十三条、第三十条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效之日起十日内支付原告朱占伟××额外给付保险金14790元；二、原、被告签订的保险单号400081702043231的保险合同继续有效，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司豁免原告朱占伟确诊××以后应缴各期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为84.87元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  吴文波二〇二一年六月七日书记员  梁汝笑