宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初5293号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街21号。负责人：李雪皎，该行行长。委托诉讼代理人：李磬，宁夏综义律师事务所律师。被告：李娟娟，女，1984年11月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（被告未到庭，身份信息由原告提供）被告：王亚恒，男，1985年7月2日出生，汉族，务工人员，住宁夏回族自治区银川市金凤区。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告李娟娟、王亚恒金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，于2021年4月20日向被告李娟娟送达起诉状副本，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行委托代理人李磐，被告王亚恒到庭参加诉讼，被告李娟娟经本院庭前合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人二手住房贷款合同》；2.判令二被告偿还原告借款本金82833.17元、支付利息1324.92元、罚息101.59元（截至2020年11月23日）；3.判令被告李娟娟、王亚恒向原告支付以82833.17元为基数、并按合同约定的利率标准计算自2020年11月24日至款项还清之日止的利息；4.判令原告对二被告提供抵押的位于银川市金凤区某室房屋享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年5月26日，原告与被告李娟娟签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告向原告贷款14万元，贷款期限为120个月；贷款利率为浮动利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，还款周期为按月还款，每月最后一日还款。借款人未按期偿还的贷款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日就收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，贷款以按月等额本息还款法偿还借款，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。同时，被告李娟娟、王亚恒为确保《个人二手住房贷款合同》的履行，自愿以位于银川市金凤区某室房屋设定抵押，该抵押物已依法办理抵押登记。上述合同签订后，原告向被告李娟娟发放贷款14万元，截止2020年11月23日，被告尚欠原告借款本息及罚息共计84259.68元。经原告多次催要无果，故诉至法院。李娟娟未作答辩。王亚恒答辩称，被告王亚恒可以向原告偿还借款，但需李娟娟将房子过户至王亚恒名下。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月11日，被告王亚恒向中国银行股份有限公司银川市新城支行出具《承诺书》一份，载明：“中国银行西城支行：我作为借款人李娟娟（身份证号码：×××）的丈夫，同意购买坐落于五里湖畔36号楼的房屋一套，面积为69.83平方米，总价款：（大写）贰拾肆万元，首付款：（大写）壹拾万元整，并以此房产作为《购房借款合同》贷款的抵押物，贷款金额为人民币：（大写）拾肆万元整。我自愿为借款人的上述贷款提供担保，并与李娟娟共同偿还上述贷款的本金与利息，同意当借款人不能按合同约定条款履行义务是，我们自愿接受强制执行并放弃对抵押物的抗辩权。承诺人：王亚恒，身份证号：×××，联系电话：182XXXXXXXX，2016年4月11日”。2016年5月26日，中国银行股份有限公司银川市西城支行与被告李娟娟签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份（2016年二住字0329号），约定李娟娟向原告借款140000元，借款期间为120个月，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式适用浮动利率方式，定价日当日适用参考利率，每12个月为一个浮动周期；付息方式为按月付息，如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准；罚息适用逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，还款方式等额本金，还款周期为壹个月。抵押担保物为被告李娟娟、王亚恒提供的位于银川市金凤区某室，王亚恒在担保信息抵押物共有人处签名确认；王亚恒同意以该抵押物为涉案合同项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续；合同约定如果借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，中国银行股份有限公司银川西城支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、解除合同，对抵押房屋行使抵押权。中国银行股份有限公司银川市西城支行与被告李娟娟、王亚恒就银川市金凤区五里湖畔36号楼3单元602室办理了抵押登记。2016年5月26日，中国银行股份有限公司银川市西城支行按约定向被告李娟娟指定的银行账户发放了上述贷款140000元。自2020年7月起，被告未按照约定还本付息，截至2020年11月23日，尚欠借款本金82833.17元、利息1324.92元、罚息101.59元。另查明，2016年9月7日，中国银行股份有限公司银川市西城支行变更为中国银行股份有限公司银川市金凤支行。本院认为，原告与被告李娟娟、王亚恒签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，被告王亚恒向原告出具《承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告发放贷款后，被告李娟娟未按约还本付息，已构成违约，依据合同约定，原告有权解除《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》并要求借款人立即偿还借款，故对原告要求解除《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》并要求李娟娟偿还借款本金82833.17元、支付截止2020年11月23日的利息1324.92元、罚息101.59元的诉讼请求予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。被告王亚恒向原告出具《承诺书》，承诺与李娟娟共同偿还上述贷款的本金与利息，故对原告要求被告王亚恒就上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。李娟娟、王亚恒以其位于银川市金凤区某室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立。故对原告要求以李娟娟、王亚恒提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告李娟娟经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告李娟娟、王亚恒于2016年5月26日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；二、被告李娟娟、王亚恒于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金82833.17元、支付利息1324.92元、罚息101.59元（截止2020年11月23日），并支付自2020年11月24日起至本判决确定的还款之日的利息（按照《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的利率标准执行）；三、原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行有权对被告李娟娟、王亚恒提供抵押的位于银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1906元，减半收取计953元，由被告李娟娟、王亚恒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军二○二一年六月二日法官助理 李 静书记员 程雯雯附：适用相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。