吉林省乾安县人民法院民 事 判 决 书（2021）吉0723民初1120号原告：中国人民财产保险股份有限公司松原市分公司，住所地松原市。法定代表人：刘皓，总经理。委托诉讼代理人：于越，男，1988年12月10日出生，汉族，该公司职工，住松原市。被告：郭建军，男，1975年10月20日出生，汉族，住乾安县。被告：张洪霞，女，1977年9月2日出生，汉族，住乾安县。原告中国人民财产保险股份有限公司松原市分公司（以下简称中国人保松原市分公司）与被告郭建军、张洪霞追偿权纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保松原市分公司委托诉讼代理人于越，被告郭建军到庭参加诉讼，被告张洪霞经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国人保松原市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郭建军、张洪霞向原告支付代位求偿款15300.78元，并向原告支付《个人信用贷款保证保险保险单》中双方约定的按日千分之一计算给付违约金（自原告向中国光大银行股份有限公司保险理赔金额赔付日起［2020年9月19日］至实际给付之日止）。2.请求判令被告郭建军支付到期应交保险费用504.84元。3.请求判令被告承担本案的诉讼费用。以上代偿款及保险费用合计15805.62元。事实与理由：2018年10月17日被告与中国人民财产股份有限公司松原市分公司签订了一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《个人信用贷款保险投保单》），原告在向被告详细介绍《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》并对其中的条款进行充分说明后，被告确认并与保险人签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《个人信用贷款保证保险保险单》）。被告随后于《个人信用保险合同》约定的被保险人中国光大银行股份有限公司松原分行处获取3万元贷款。被告初期按时还款并支付保险费用，至2020年6月，被告并未按期偿还，根据《个人信用保险合同》，原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应的利息向被保险人中国光大银行股份有限公司先行偿还，共计15300.78元，截至起诉之日被告尚欠保险费用504.84元。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第十九条“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”的规定，原告在向被保险人中国光大银行股份有限公司进行赔付之后，有权代位行使被保险人向被告请求赔偿的权利。被告张洪霞是被告郭建军的共同还款人，并且被告郭建军与被告张洪霞签署了《共同还款协议》，同意二人共同承担此笔贷款给我公司造成的一切损失，故应由二被告共同偿还。综上，二被告的行为给原告造成了经济损失，且原告赔付后经多次向二被告催要欠款及保险费用无果。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告郭建军辩称，确实贷款了，因为头期贷款利率太高导致还款中断。我想把以前偿还的超额利息还到欠款里，希望允许我分期还款。被告张洪霞未应诉未答辩。本院认定事实如下：2018年10月17日，郭建军与中国人保松原市分公司《个人信用贷款保证保险投保单》第十五条约定，投保人应在投保时按照保险合同约定交纳保险费，郭建军、张洪霞签署的《共同还款协议》载明每月还款金额2392元，张洪霞同意作为共同还款人与郭建军共同承担还款责任。2017年9月5日《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》保险合同号：PBBR201822070000000663，载明每月保险费505.57元，特别约定，“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。”另2018年11月1日,郭建军与中国光大银行股份有限公司松原分行签订《个人贷款合同》一份，贷款金额为30000元，贷款期限36个月。2018年11月1日，中国光大银行股份有限公司松原分行将30000元贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。中国光大银行股份有限公司松原分行郭建军还款账户明细表记载每月正常还款928.03元，至2020年9月19日，郭建军共计欠款15300.78元由中国人保松原市分公司代偿，中国光大银行股份有限公司松原分行在收到代偿款的同时将其对借款人郭建军追偿的全部权益转让给中国人保松原市分公司。被告郭建军尚欠中国人保松原市分公司保险费504.84元未交付。本院认为，被告张洪霞经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，对原告中国人保松原市分公司提出的事实、主张的认可。郭建军向中国人保松原市分公司投保，中国人保松原市分公司予以承保，双方成立保险合同关系。该保险合同系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权力。中国人保松原市分公司在向中国光大银行股份有限公司进行赔付之后，有权在赔偿金额范围内代位行使中国光大银行股份有限公司松原分行向郭建军请求赔偿的权利。被告张洪霞同意为此笔贷款与郭建军共同承担还款责任，其应当与被告郭建军共同偿还贷款。同时被告郭建军欠中国人保松原市分公司保险费504.84元亦应当偿还。郭建军主张贷款利率太高，但未提供充分证据证明，其主张本院不予支持。关于违约金，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；本案《保险单》特别约定，“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。”属于格式条款，该条款加重投保人责任，并且中国人保松原市分公司未提供充分证据证明其向投保人履行了说明该条款内容的义务。因而中国人保松原市分公司关于违约金的诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、第十四条、第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》（法释〔2020〕18号）第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》（法释〔2020〕20号）第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一.被告郭建军、张洪霞于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司松原市分公司支付代位求偿款15300.78元。二.被告郭建军于本判决生效之日向原告中国人民财产保险股份有限公司松原市分公司支付保险费用504.84元。三.驳回原告中国人民财产保险股份有限公司松原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费97元（已减半收取），由郭建军、张洪霞负担。本判决为终审判决。审判员  刘忠辉二〇二一年六月二十二日书记员  李垚君