河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0903民初1543号 原告：许红云，女，汉族，1972年2月5日出生，住沧县。 原告：赵培营，男，汉族，1975年4月16日出生，住沧县。 二原告委托代理人:徐瑛,河北沧狮律师事务所律师. 被告：天安人寿保险股份有限公司。 地址：北京市石景山区古城南街9号院1号楼19层1906。 统一社会信用代码：911100006074251442。 法定代表人：陈映东，经理。 被告：天安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司。 住所地：沧州市运河区解放西路华元一世界2#楼105、201、301、401、3#楼102。 统一社会代码：91130900072053144J。 负责人：熊华兴，经理。 二被告委托代理人：闫文慧，河北傲宇律师事务所律师 二被告委托代理人：杨若琳，公司员工。 原告许红云、赵培营与被告天安人寿保险股份有限公司（以下简称天安人寿）、天安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称天安人寿沧州支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。二原告委托代理人徐瑛和二被告委托诉讼代理人闫文慧、杨若琳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令二被告给付原告许红云（保险合同号为00086986209608088项下）重大疾病保险金100000元。赔偿因被告逾期支付保险金给原告造成的利息损失，自2020年7月1日起，以100000元为基数，按照日万分之二点一计算至实际付清之日。二、请求依法判令二被告豁免原告许红云保险合同（合同号为00087056762508088）项下自2020年度以后各续期保费，该保险合同继续有效。三、退还该保险合同（合同号为00086986209608088）2020年度保费3676.06元。退还保险合同（合同号为00087056762508088）2020年度保费3889.04元。四、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：二原告为夫妻关系，2016年7月份，原告赵培营作为投保人，以原告许红云为被保险人，在被告处投保了天安人寿吉祥树终身重大疾病保险（基本保额为100000元人民币）、天安人寿附加投保人豁免重大疾病保险各一份，保险合同号为00086986209608088，保险合同生效日为2016年7月26日零时，每期保费合计3676.06元，缴费期间20年；原告许红云作为投保人，以赵培营为被保险人，也投保了天安人寿吉祥树终身重大疾病保险（基本保额为100000元人民币）、天安人寿附加投保人豁免重大疾病保险各一份，保险合同号为00087056762508088，保险合同生效日为2016年7月27日零时，每期保费3889.04元，缴费期间20年。天安人寿吉祥树终身重大疾病保险约定：如被保险人被确诊初次发生本合同指定的重大疾病，保险公司按基本保额的100%给付被保险人重大疾病保险金，即100000元；如重大疾病保险合同的投保人同时作为天安人寿附加投保人豁免重大疾病保险的被保险人，如该重大疾病保险合同的投保人被确诊初次发生保险合同指定的重大疾病，则可豁免主合同自重大疾病确诊之日起的续期保费。 上述保险合同生效后，二原告依约缴纳了各期保费。后，许红云于2020年1月27日突发疾病住院治疗，被确诊为患有急性坏死性胰腺炎、腹腔积液、胸腔积液、肠梗阻、高血脂症，住院期间多次实施了腹腔、胸腔手术。该疾病属于天安人寿吉祥树终身重大疾病保险条款约定的重大疾病。被告应赔付原告许红云保险合同（合同号为00086986209608088）的重大疾病保险金100000元。同时应豁免许红云作为投保人的保险合同（合同号为00087056762508088）的后期全部保费。另外，根据上述合同约定，合同号为00086986209608088的保险合同因被保险人发生重大疾病而终止，则不应再缴纳2020年度的保费，合同号为00087056762508088的保险合同因许红云确诊重大疾病而豁免保费，故2020年度的保费也不应再缴纳，故应由二被告返还已扣划的2020年度的保费共计7565.1元。故为维护原告的权益，诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。 二被告辩称，1、涉案保险系由答辩人天安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司承保，故应由沧州支公司进行应诉并承担相应法律责任，本案与天安人寿保险股份有限公司无关。2、原告赵培营于2016年7月26日投保《天安人寿吉祥树终身重大疾病保险》，保单号为00086986209608088，被保险人为许红云，附加投保人豁免，年交保费3676.06元，保额为10万元，缴费期限20年。原告许红云2016年7月26日投保了《天安人寿吉祥树终身重大疾病保险》，保单号为00087056762508088，被保险人为赵培营，附加投保人豁免，年缴保费3889.04元，保额10万，缴纳期限20年。原告许红云于2020年1月27日因病住院，诊断为急性坏死性胰腺炎、腹腔积液、胸腔积液、肠梗阻、高脂血症、糖尿病。出院后向我司申请理赔，但经过我司调查，原告许红云病情并未达到理赔标准。涉案保险条款6.8.48明确约定“急性坏死胰腺炎开腹手术指为治疗急性坏死性胰腺炎，实际实施了开腹进行的坏死组织清除术、病灶切除术或胰腺部分切除术”。而原告在住院期间仅进行“穿刺置管引流术”，未进行“开腹手术”，故因其未达到条款约定的轻症重疾标准，不满足我司理赔条件。且在二原告投保时，我司已经将保险条款内容详尽的告知二原告，尽到了提示和告知义务，二原告在提示书上亲笔签字，并在后续我司工作人员电话回访中再次确认我司已经尽到了告知义务并且其已经完全知晓。故本案原告未达到我司理赔标准，我司不承担保险责任。对于重大疾病保险金不予理赔，相应的保费也不应豁免，关于逾期利息更是无稽之谈，我司不予赔付，故清法庭驳回原告诉求。 本院经审理认定事实如下：二原告为夫妻关系，原告赵培营于2016年7月26日在被告天安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司投保《天安人寿吉祥树终身终身重大疾病保险》保单号为00086986209608088，被保险人为许红云，附加投保人豁免，年交保费3676.06元，保额为10万元，缴费期限20年。原告许红云2016年7月26日投保了《天安人寿吉祥树终身重大疾病保险》，保单号为00087056762508088，被保险人为赵培营，附加投保人豁免，年缴保费3889.04元，保额10万，缴纳期限20年。在保险条款的第2.3.2条约定“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本合同的基本保险金额的100%给付重大疾病保险金，本合同终止”；第6.8.48条约定“急性坏死胰腺炎开腹手术指为治疗急性坏死性胰腺炎，实际实施了开腹进行的坏死组织清除术、病灶切除术或胰腺部分切除术”。在豁免保险费保险条款第2.2.1条约定“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），我们将豁免主险合同自被保险人重大疾病确诊之日起的续期保险费，本合同终止”。上述保险合同生效后，二原告依约缴纳了各期保费。 另查明，原告许红云于2020年1月27日突发疾病住院治疗，被确诊患有急性坏死性胰腺炎、腹腔积液、胸腔积液、肠梗阻、高血脂症、糖尿病，住院期间实施了穿刺置管引流术及内镜手术。 再查明，被告天安保险公司于2020年9月1日扣划了合同号为00086986209608088保险合同的2020年度保费3676.06元。扣划了合同号为00087056762508088保险合同的2020年度保费3889.04元。 本院认为，原告与被告签订的保险合同系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。本案的争议焦点为原告所患的急性坏死性胰腺炎是否属于保险条款约定的重大疾病的保险范围。本院认为，原告投保的保险，名称就为“重大疾病保险”，很显然一般人对保险对象的理解为重大疾病，本案中，原告罹患“急性坏死性胰腺炎”，被告辩称，保险合同条款中约定的疾病名称是“急性坏死性胰腺炎开腹手术”，是指为治疗急性坏死性胰腺炎并实际实施了开腹手术才符合保险合同约定的重大疾病，但原告许红云未实际实施开腹手术，故不属于案涉保险合同的保险责任。本院认为，原告虽未进行开腹手术，但实施了胰周腹腔穿刺引流置管术，同样达到治疗该疾病及合同约定的坏死组织清除的目的。保险公司拟定医疗保险产品条款，应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利，不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件，保险公司在拟定条款时要符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件的发展趋势。故被告人寿保险公司辩称原告许红云患病的手术治疗方式达不到合同约定的主张，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，本案中被告为提供格式条款一方，因双方对于格式条款中疾病专业术语的理解产生争议和不同的认识，依照该法条的规定，应作出不利于被告的解释。原告所患急性坏死性胰腺炎符合合同约定病种，也实施了坏死组织的清除手术，被告天安人寿沧州中心支公司应按保险合同约定给付重大疾病保险金100000元。并不应再扣划该合同项下的保险费，其扣划的2020年度的保险费应予以返还。 另，根据原被告保险合同约定，许红云作为天安人寿附加投保人豁免重大疾病保险（保险合同号为00087056762508088）项下重大疾病保险合同的投保人，同时作为附加投保人豁免保险费合同的被保险人，罹患急性坏死性胰腺炎，符合豁免重大疾病保险合同自确诊后的续期保险费的情形，故原告要求豁免合同号为00087056762508088项下重大疾病保险合同自许红云确诊之日之后的各期保费的诉讼请求应予支持，被告扣划的2020年度保费的亦应予以返还。对于原告主张的利息损失，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，被告天安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司应按照保险合同约定赔付保险金、豁免及退还保险费。本案经调解无效，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告天安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告许红云保险金100000元。 二、被告豁免原告合同编号00087056762508088的保险合同项下重大疾病保险合同自2020年度以后各续期保费，该保险合同继续有效。 三、被告于本判决生效之日起十日内退还原告许红云保险合同00087056762508088项下2020年度保费共计3889.04元，退还原告赵培营保险合同00086986209608088项下2020年度保费3676.06元。 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，由被告天安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员 高 洁 二〇二一年六月二十七日 书记员 李梦莹