陕西省汉中市中级人民法院民事判决书（2021）陕07民终736号上诉人（原审原告）：周国英，女，生于1974年4月6日，汉族，住陕西省镇巴县，现住汉中市汉台区。被上诉人（原审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市王观营营业所，地址：汉中市汉台区。负责人：李银娟。委托诉讼代理人：王宇、杨震，公司员工。上诉人周国英因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市王观营营业所（以下简称“邮政储蓄所”）储蓄存款合同纠纷一案，不服汉中市汉台区人民法院(2021)陕0702民初1221号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月13日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人周国英上诉请求：依法撤销汉台区人民法院（2021）陕0702民初1221号民事判决，改判由被上诉人向上诉人赔偿银行存款1203950元及存款利息120000元，合计1323950元。事实与理由：一、一审判决认定事实错误，具体表现如下：1、一审法院认定事实中多次提到“清户”，上诉人不予认可。所谓清户都是被上诉人擅自决定、暗箱操作的行为；2、一审法院在认定事实部分多次提及“转存”，上诉人对此也不认可，上诉人作为储户，未经过上诉人同意的系统自动转存均应视为违约，被上诉人应承担相应的违约责任；3、一审法院认定事实中多次提到“有原告本人签名”与事实不符，是否为上诉人本人签名，上诉人也无法确认。二、一审法院对证据的采信不符合证据规则。本案为储蓄合同纠纷，在证据上应采取举证责任倒置的原则，一审法院认为上诉人不能提供以上证据应承担举证不能的不利后果属于错用证据规则；三、一审法院在实体判决前的论理部分存在错误。被上诉人银行将上诉人存款通过多次违规操作或违反上诉人本人真实意思表示的暗箱操作，将本属于上诉人的个人私有财产转移并套现，上诉人在证据提供上属于弱势，被上诉人作为合法的金融机构肯定留存有银行记账联或最原始的交易凭证底联。被上诉人邮政储蓄所答辩称，一审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确。请求二审法院驳回上诉，维持一审判决。事实与理由：一、证据显示所有取款都是被答辩人本人亲自在柜面办理，亲笔签名。根本不存在所谓冒领情况，被答辩人没有提出任何冒领的证据；二、上诉人在上诉状中罗列了通过ATM机取款或消费记录，主张这些取款消费记录都不是本人操作，要求答辩人承担责任。首先，被答辩人提交的证据只能证明被答辩人所持银行卡发生过取款和消费，不能证明上述交易非本人实施；其次，银行卡密码系被答辩人自行设定，具有私密性和唯一性，答辩人及任何第三人无从知晓。2021年5月25日，最高院发布了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，明确持卡人主张争议交易为伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易的，可以提供生效法律文书、银行卡交易时真卡所在地、交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料进行证明。一审中，被上诉人没有提供任何证据。今年内多次银行卡发生大金额变动，被答辩人都无动于衷，没有任何报案记录，足以说明对银行卡账户变动心知肚明。周国英向一审法院起诉请求：一、依法判令被告履行支付存款义务。要求银行还我本金1203950元，利息120000元；二、依法责令被告承担支付因其盗取支付原告存款本金、利息按中国人民银行同期存款利息计算，并一次性支付清结；三、依法判令被告承担赔偿原告误工损失费五万元，以及造成精神上和身体上的伤终身难以忘记。三番五次伤害我的身体以及赔偿十万元；四、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定，针对原告证据序号第1.2.3.4号部分，查明存取现金情况如下，1、2013年9月4日存款15万元存期6个月，账户XXXXXXXXXXXXXXX3819，该笔存款于2014年3月12日支取后清户（原告第1号证据）;2、2014年3月12日原告从卡号XXXXXXXXXXXXXXX5667账户中取款10万元（原告第4号证据-与原告第15号证据为同一证据），与2014年3月12日账户XXXXXXXXXXXXXXX3819清户本金15万，共计25万元存定期一年存款(到期日2015年3月12日)，账号XXXXXXXXXXXXXXX8398（被告证据P12页）；3、2014年4月1日原告从原2014年3月12日存的25万元定期存单(账户XXXXXXXXXXXXXXX8398)中提前部分支取了5万元（原告第3号证据），本息合计50009.72元;原25万定期存单本金变为20万元。从原账号XXXXXXXXXXXXXXX8398变更为XXXXXXXXXXXXXXX2880，计息起息日不变(2014年3月12日)（被告证据P16页）；4、2015年3月14日被答辩人将20万元定期存单，账户XXXXXXXXXXXXXXX2880清户支取（原告第2号证据），本息合计206503.89元。针对原告证据序号第5.6.7号部分，查明存取现金情况如下，2014年10月6日原告在ATM机上从绿卡通卡（卡号XXXXXXXXXXXXXXX0675）活期账户0001账户中将4万元转存入该绿卡通子账户0002，存定期六个月（原告第5号证据；被告证据P19页）;2015年4月6日该笔存款到期，原告未取，系统自动本息合计转存半年，本息合计40616元;2015年10月6日到期原告又未支取，系统自动本息合计又转存半年(本息合计:41129.81元); 2016年1月18 日原告到网点柜面办理绿卡通卡子账户-2定转活业务，转入绿卡通卡账户(卡号XXXXXXXXXXXXXXX0675)活期账户-01账户中，本息共计41165.46元(2015年10月6日-2016年1月18日产生活期利息35.65元，加上转存本金41129.81，合计41165.46元，在2016年1月18日全部转入活期账户尾号为0675的卡里（原告证据第6号第7号；被告证据P20-21-22-23-24页）。针对原告证据序号第10.15.19.20号部分，查明存取现金情况如下，第10号证据系XXXXXXXXXXXXXXX5667卡，2014年3月31日在王观营营业厅柜面取款118020.91元，取款后，账户余额为0，取款凭单有原告本人签名。原告第15号证据与第19号证据系重复提交，并与其第4号证据为同一证据。第15号证据与第19号证据只复印了凭证的下半部分，经与被告证据（被告证据P25页以及原告第4号证据）比对，该证据为《取款凭单》复印件，且与第10号证据系同一张卡（XXXXXXXXXXXXXXX5667）前后发生的交易记录。原告第15号证据表明2014年3月12日，卡号为XXXXXXXXXXXXXXX5667通过柜面取款100000元后余额26328.94元，该取款凭证有原告本人签名。该卡之后又发生过交易，即原告第10号证据所展示内容：2014年3月31日在营业厅柜面取款118020.91元，取款后，账户余额为0，取款凭单有原告本人签名。原告第20号证据，2014年2月25日原告在中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市兴汉路营业厅柜台取67328元，取款凭单有原告本人签名。针对原告证据序号第8.9.11.16.17.18部分，均系通过ATM机存取款或银联卡前置消费完成交易行为（对应被告证据P28-29-31-30页）。一审法院认为，对于存单存款，原告未能提交存单原件，不    能对抗被告提交证据证明存单存款已由原告支取的事实。银行卡中存款，经柜面支取的，取款凭证有原告本人签名，原告没有相反证据反驳，其主张由被告工作人员冒领之事实，法院不予认定。银行卡经ATM机取款以及银联消费，凭卡及密码方能完成交易行为，而ATM机存取款以及银联消费是多次行为，原告没有证据证明非本人操作，且被告邮政储蓄所有过错，故对原告周国英的诉讼请求法院依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决：驳回原告周国英的诉讼请求。一审案件受理费18066元，减半收取9033元，由原告周国英负担。二审中，各方当事人均无新证据提交。一审认定事实清楚，证据确实充分，本院依法予以确认。本院认为，本案争议焦点是周国英请求邮政储蓄王观营营业所赔偿其银行存款及利息是否有事实及法律依据。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案周国英起诉，主张在2013年9月—2017年11月间，其在邮政储蓄的1203950存款丢失，认为系邮政储蓄盗取。针对周国英提供的证据材料，邮政储蓄调取了针对每一笔业务办理的银行记录，对周国英主张的所有银行存款支取情况或消费情况进行了查明。周国英上诉主张对一审认定的“清户”“转存”不予认可，但依据银行提供的业务办理档案显示，均有据可查，周国英虽不予认可但并未提出反证予以佐证。且对于柜面业务办理的签名情况，周国英上诉虽不认可，但在二审明确告知该举证证明责任在周国英本人时，周国英亦未申请进行笔迹鉴定，应承担举证不能的不利后果。综上，上诉人周国英的上诉理由均不能成立，其上诉请求依法不予支持。原审认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第（一）款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费18066元，由上诉人周国英负担。本判决为终审判决。 审  判  长  李  晓                     审  判  员  李小艳                     审  判  员  陈耀斌                     二○二一年六月十八日                     法 官 助 理 康  馨                     书  记  员  高  源20210773619740406103612328197404060422916107005622422633202107021221202105131