湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0802民初1432号原告：张家界农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91430800397095676Ｒ，住所地张家界市永定区西溪坪办事处永定大道2号。确认送达地址：张家界市永定区古庸路794号，收件人李勇，电话135××××5618。法定代表人:龙芳，董事长。委托诉讼代理人：李勇，男，1967年10月11日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区，系张家界农村商业银行股份有限公司员工，代理权限为特别授权。被告：吴双莲，女，1978年7月21日出生，苗族，户籍地湖南省张家界市永定区。现住湖南省张家界市永定区。确认送达地址：张家界市永定区大庸桥办事处小河坎居委会一组，收件人吴双莲。被告：吴青友，男，1973年6月5日出生，苗族，户籍地湖南省张家界市永定区，现住湖南省张家界市永定区。确认送达地址：湖南省张家界市永定区，收件人吴青友。被告：吴青顺，男，1969年7月8日出生，苗族，户籍地湖南省张家界市永定区，现住湖南省张家界市永定区。确认送达地址：湖南省张家界市永定区，收件人吴青顺。被告：吴彩芹，女，1983年1月6日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。确认送达地址：张家界市永定区南庄坪办事处南庄坪居委会，收件人吴彩芹。被告：吴彪，男，1966年7月8日出生，土家族，户籍地湖南省张家界市永定区，现住湖南省张家界市永定区。确认送达地址：湖南省张家界市永定区，收件人吴彪。原告张家界农村商业银行股份有限公司（以下简称张家界农商行）与被告吴双莲、吴青友、吴青顺、吴彩芹、吴彪、樊永紧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月19日受理后，原告张家界农商行在审理过程中请求撤回对樊永紧的起诉，本院依法准许。并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告张家界农商行的委托诉讼代理人李勇、被告吴青友、吴双莲、吴青顺、吴彪到庭参加诉讼。被告吴彩芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴双莲立即偿还借款本金93408元及利息41145.37元（利息计算截止到2021年3月20日），并自2021年3月21日起按照月利率9.225‰加收50%逾期罚息偿还利息至贷款本金还清之日；2、判令被告吴青友、吴青顺、吴彩芹、吴彪承担连带保证责任；3、判令被告吴双莲、吴青友、吴青顺、吴彩芹、吴彪共同承担本案诉讼费用。在诉讼中，原告张家界农商行将第一项诉讼请求中的并自2021年3月21日起按月利率9.225%加收50%逾期罚息至贷款本金还清之日变更为自2021年3月21日起按月利率7.9166%加收50%罚息至贷款本金还清之日止。事实与理由：2013年2月4日，原告与被告吴双莲签订了个人借款合同，合同约定被告吴双莲在原告下属机构官坪分理处借款10万元整，利息按照中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮80%（月利率9.225‰）计算，借款期限3年，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；同日，原告与被告吴青友、吴青顺、吴彩芹、吴彪签订了联保借款合同，为上述10万元贷款本金、利息、罚息、逾期利息提供连带责任担保。原告依约放款，贷款到期后（含展期），被告吴双莲未还款付息，经原告多次催收无果。故提起诉讼，请依法判决。被告吴双莲辩称，贷款是以五户联保的方式贷的，在贷款合同上签字是事实，但没有看到银行卡和钱，贷款是被告吴彪使用的，贷款利息也是吴彪偿还的，被告吴双莲没有能力还款。被告吴青友辩称，以五户联保的方式借钱是为了支持吴彪办合作社，被告吴青友没有使用贷款，只是帮吴彪借到钱。对贷款展期不知情，没有能力偿还贷款。被告吴青顺辩称，以五户联保的方式从信用社贷款属实。这笔贷款是吴彪办龙潭岗药材合作社需要资金，由吴彪和银行洽谈的业务。因贷款需要五户联保才能把钱贷出来，所以才到银行办了贷款手续，贷款展期被告吴青顺听到讲过但没有签字，被告吴青顺没有偿还能力。被告吴彪辩称，贷款是以吴双莲的名义贷下来的，银行卡是被告吴彪妻子到官坪信用社取的，贷款以后钱是银行打到卡上面的，还款也是通过卡还的。贷款是本被告使用了的，现在愿意慢慢分期偿还。被告吴彩芹未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院依法确认如下法律事实：一、双方当事人无争议的事实1、被告吴双莲、吴青友、吴青顺、吴彪系同胞兄弟姐妹关系。2、2013年1月18日，吴双莲向张家界农商行下属机构官坪信用社签署《个人贷款客户面谈记录》一份。2013年1月23日，被告吴双莲、吴青友、吴青顺、吴彩芹、吴彪签订一份《五户联保贷款协议书》，协议书约定：五户自愿结成联保小组、五户互相对对方在官坪信用社对本小组授信范围内的贷款进行担保，并根据需要出具书面担保承诺，互相承担连带责任。联保期限从2013年1月23日到2016年1月23日止。2013年2月4日，官坪信用社与吴彪、吴彩芹、吴双莲、吴青友、吴青顺签订《联保借款合同》一份，合同编号（1894010120）联保借字〔2013〕第00000081号，合同约定：从2013年02月04日起至2016年02月02日止，贷款人根据联保小组成员的申请和评级情况，对联保小组核定贷款总金额人民币壹拾万元整内，并在申请贷款的联保小组各成员所核定的最高限额内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2016年02月02日，每笔借款的种类、余额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为每一笔借款到期日（含展期到期日）后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；保证人同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由贷款人在保证人的任何账户内扣收。当天，官坪信用社还分别与吴青友、吴青顺、吴彪、吴彩芹签订了《保证合同》。保证合同约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。3、2013年2月4日，官坪信用社与被告吴双莲签订《个人贷款合同》（编号：-1894010120-2013-00000081），该合同约定：第一条、借款用途：本合同项下借款用途为：种植，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用。第二条借款金额和期限：本合同项下借款币种为人民币，金额为100000元。本合同项下的借款期限为36月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第三条利率和利息：3.1贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为9.225%。3.2利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定,挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。上述合同签订后，官坪信用社依约向被告吴双莲发放贷款10万元，贷款发放后，由被告吴彪将贷款用于合作社的经营，并由吴彪支付贷款利息至2017年9月29日。2018年4月30日，吴彪向张家界农商行偿还该笔贷款本金6592元。4、2013年2月4日，《湖南省农村信用社借款借据》№10657093载明：借款人吴双莲，借款金额壹拾万整。2013年9月，张家界市永定区农村信用合作联社更名为张家界农商行。截至2021年3月20日，原告张家界农商行系统显示被告吴双莲下欠本金93408元，下欠利息41145.37元。自2017年7月以来，张家界农商行多次催收本笔贷款，被告吴彪每次在张家界农商行催收逾期贷款本息通知书中签名确认。二、双方当事人有争议的事实原告张家界农商行认为原被告双方于2016年2月1日签署《借款展期协议》一份，合同编号（1894010120）借展字〔2016〕第00000019号，合同约定：原约定借款到期日2016年2月2日、金额100000元，展期后到期日2017年8月2日、金额100000元，展期期间，借款利率执行月利率7.9166‰，直至借款到期日。被告吴双莲、吴彪、吴青友、吴青顺虽不认可在《借款展期协议》上签字，但几被告在本院审理的（2021）湘0802民初1431号案件中对于签订的借款展期协议均无异议，且未提交相关证据证实不是本人签字，故本院对于原告提交的《借款展期协议》予以认可。上述事实，有当事人陈述及原告提交的个人贷款客户面谈记录、催收逾期贷款本息通知书、提示归还到期贷款通知书、借款本金、利息余额表、《湖南省农村信用社借款借据》、湖南省农村信用社贷款发放通知书、《个人贷款合同》、《联保借款合同》、《保证合同》、《五户联保贷款协议书》、《借款展期协议》等证据予以证实，足以认定。裁判的理由与结果本院认为，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，故本案应适用民法典的规定。被告吴双莲与原告张家界农商行签订《个人贷款合同》、《联保借款合同》、《保证合同》、《借款展期协议》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告已按合同约定向被告吴双莲发放贷款100000元，履行了合同约定的义务，被告吴双莲在贷款到期后未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，现原告张家界农商行要求被告吴双莲偿还借款本金93408元，利息41145.37元（利息计算截止到2021年3月20日），并自2021年3月21日起按照月利率7.9166‰加收50%逾期罚息偿还利息至贷款本金还清之日的诉讼请求，符合法律规定及双方当事人的约定，本院予以支持。被告吴双莲、吴青友、吴青顺、吴彩芹、吴彪均系完全民事行为能力人，在《联保借款合同》、《保证合同》上签字、捺印，是其真实意思表示，《保证合同》已明确约定系连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。但在合同约定的保证期间内，债权人张家界农商行没有要求保证人吴青友、吴青顺、吴彩芹承担保证责任，保证人依法免除保证责任。故原告张家界农商行要求被告吴青友、吴青顺、吴彩芹承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。鉴于被告吴彪已在张家界农商行的催收通知书签字，系贷款实际使用人，自己亦愿意承担还款责任，故应继续承担保证责任。被告吴彩芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞有关担保制度的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴双莲于本判决生效后十日内向原告张家界农村商业银行股份有限公司偿还借款本金93408元，利息41145.37元（利息计算截止到2021年3月20日），并自2021年3月21日起按照月利率7.9166‰加收50%支付逾期罚息至贷款本金还清之日；二、被告吴彪对上述第一项义务承担连带清偿责任。三、驳回原告张家界农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2992元，适用简易程序审理减半收取1496元，由被告吴双莲、吴彪共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况；不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施。构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  覃遵辉二〇二一年六月二十四日法官助理刘颖书记员周美辰附法律相关条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞有关担保制度的解释》第三十四条人民法院在审理保证合同纠纷案件时，应当将保证期间是否届满、债权人是否在保证期间内依法行使权利等事实作为案件基本事实予以查明。债权人在保证期间内未依法行使权利的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任，保证人在通知书上签字、盖章或者按指印，债权人请求保证人继续承担保证责任的，人民法院不予支持。但是债权人有证据证明成立了新的保证合同的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。