安徽省安庆大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0803民初915号 原告:安庆市惠普工贸有限责任公司,住所地安徽省安庆市集贤北路921号。 法定代表人:程明梅，该公司经理。 委托诉讼代理人：王文星，安徽引江律师事务所律师。 被告:中国人寿财产保险股份有限公司安庆市中心支公司,住所地安徽省安庆市中兴大道25号。 负责人:胡林,该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏彦，该公司员工。 安庆市惠普工贸有限责任公司（以下简称惠普工贸公司）诉中国人寿财产保险股份有限公司安庆市中心支公司（以下简称人寿财险安庆支公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。惠普工贸公司委托诉讼代理人王文星，人寿财险安庆支公司委托诉讼代理人魏彦到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 惠普工贸公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令人寿财险安庆支公司赔偿惠普工贸公司各项损失合计166810元（车损159810元,评估费6000元,施救费1000元）;2.本案诉讼费由人寿财险安庆支公司承担。事实与理由:2020年7月6日,丁开宇驾驶皖ＨＯ××××号车辆在安庆市××附近,因天降大雨导致皖ＨＯ××××号车辆进水受损严重。丁开宇驾驶的皖ＨＯ××××号车辆所有人系惠普工贸公司,该车在人寿财险安庆支公司投保有保险。事故发生后,原告向被告报案,要求其进行定损理赔，但是人寿财险安庆支公司拒不理赔,原告因此诉至法院,望判如所请。 人寿财险安庆支公司辩称，1.对原告在我司投保的事实，没有异议；2.对原告车辆发动机进水受损的事实，也没有异议。但是根据保险合同的约定，发动机进水后导致的发动机损坏，属于保险公司免责范围。在投保时，原告在保险公司签署了投保人声明，投保人声明中记载原告已经知晓保险条款，以及免责事项的内容，并在投保单声明上盖章予以确认。因此保险公司履行了免责告知义务。综上保险公司不承担本案的赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：原被告双方均对对方提交的证据真实性无异议。被告认为原告车辆发动机损失不属于保险责任范围，保险公司不应赔偿。原告认为被告提交的保险条款和投保人声明不适用于本案，达不到证明目的。本院认为原告提交的证据能真实、客观反映其因车辆所受损失且被告未提出反驳证据予以反驳，对原告提交的证据予以确认。对被告方提交的保险条款及投保人声明将结合案件情况综合认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年7月6日,丁开宇驾驶惠普工贸公司名下皖ＨＯ××××号车辆行至安庆市××附近时,因天降大雨导致皖ＨＯ××××号车辆进水受损严重。随后ＨＯＨ170号车辆经安庆宝兴汽车服务有限公司施救，惠普工贸公司为此支付施救费1000元。事故发生后，原告向被告报案,要求被告对车辆进行定损理赔，双方因此发生争议。依当事人申请，本院委托安徽中太保险公估有限公司安庆分公司对皖ＨＯ××××号车辆受损情况进行鉴定，鉴定结论为：该车辆各项损失为159810元。惠普工贸公司为此支付评估费6000元。 另查明，惠普工贸公司在人寿财险安庆支公司为皖ＨＯ××××号车辆投保了机动车损失险且不计免赔，保险金额为365340.8元。保险期间自2020年1月25日0时起至2021年1月24日24时止，本次事故发生在保险期间内。根据安庆市气象局出具的证明显示2020年7月5日和7月6日安庆市降雨量分别为116.8毫米和105.4毫米，为大暴雨天气。 本院认为：本案争议焦点为大暴雨天气下车辆发动机进水是否属于保险合同的免责范围。 根据被告提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条规定，“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；”根据该条款，保险公司应对车辆损失包括发动机因暴雨进水损坏予以赔偿。被告提出《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第十条第八款约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险公司不负责赔偿。被告已就该免责条款向原告履行了免责告知义务，不应承担赔偿责任。因《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第六条第四款与第十条第八款的内容存在歧义且相互矛盾，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条、《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，保险公司作为格式条款的提供方，当合同条款发生争议时，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于格式条款提供方的解释，作出有利于被保险人的解释。因此本案车辆损失应认定为暴雨致损属于保险事故的赔偿范围，保险公司应当承担赔偿责任。 根据被告提交的《机动车综合商业保险免责事项说明书》，文本中的免责条款数量众多，原告作为普通投保人就本案中的情况到底是适用第六条第四款还是第十条第八款很难作出判断。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释二》第十一条第二款规定，保险公司如未就前述免责条款的概念、内容及法律后果向投保人作出明确解释，以使得投保人充分了解该免责条款的真实含义及法律后果，该免责条款不生效。被告仅凭原告单位盖章的投保人声明不能证明其向原告作出了明确的解释并使原告充分了解发动机进水拒赔的法律后果，故对被告的抗辩意见不予采纳。因此，本案中被告应对原告车辆损失全额赔付。 施救费是在保险事故发生后，原告为减少车辆损失所支付的必要的、合理的费用，依法应由保险公司承担。故对原告主张的施救费1000元予以支持。 综上所述，本案保险事故发生的原因是天降暴雨的条件下，车辆驾驶员未能对降雨量、相关路面积水作出正确判断致使车辆进水，造成发动机损坏，由此给原告造成一些列损失。暴雨天气是造成发动机进水的直接和首要原因，保险公司应当承担保险责任。故对于原告的诉讼请求，本院予以支持。评估费是原告为确定其车辆损失所支付的必要的、合理的费用，属诉讼费用范畴，本院予以支持。因本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，本案应适用当时的法律、司法解释。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下： 一、中国人寿财产保险股份有限公司安庆市中心支公司于本判决生效后十日内向安庆市惠普工贸有限责任公司支付保险赔偿金159810元； 二、中国人寿财产保险股份有限公司安庆市中心支公司于本判决生效后十日内向安庆市惠普工贸有限责任公司支付车辆施救费1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3636元，减半收取1818元，评估费6000元，共计7818元，由中国人寿财产保险股份有限公司安庆市中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴应南 二〇二一年六月十六日 书记员  查何俊 附本案所适用相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。