河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0811民初2076号原告：阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司，住所地：河南省焦作市解放区丰收中路1566号房地产交易市场第二层。负责人：杨亮，总经理。委托诉讼代理人：黄帅，河南众科律师事务所律师。委托诉讼代理人：高敏，河南众科律师事务所律师。被告：李小江，男，1971年3月25日出生，汉族，住河南省焦作市修武县。被告：姬莲叶，女，1969年12月3日出生，汉族，住河南省焦作市修武县。原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称“阳光财险焦作公司”）与被告李小江、姬莲叶保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险焦作公司的委托诉讼代理人黄帅到庭参加诉讼，被告李小江、姬莲叶经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款人民币28202.19元、尚欠保费2107.6元，共计30309.79元，并支付截止2021年1月26日的违约金7153.11元，以上共计37462.90元（2021年1月26日之后的违约金以30309.79元为基数，按1.5%计算至实际还清之日止）；2、请求判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，双方在保险单约定，被告每月应支付保费，若发生理赔事宜后，被告应归还全部赔偿款项及欠付的保费，否则视为违约，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金，被告基于上述保险，办理了贷款，被告未依约偿还贷款，原告于2019年10月12日理赔人民币28202.19元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费2107.6元未付，被告姬莲叶向原告出具共同承担贷款债务声明书，愿意就本案债务承担连带责任。该借款经原告多次催要无果，无奈起诉法院。被告李小江、姬莲叶均未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2018年1月24日，被告李小江在原告处投保阳光个人贷款保证保险保险单，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司焦作人民路支行（以下简称“光大银行”），保险金额为59450元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，月保险费率1.05%，每月保费本金比例1.25%，每月保费金额为625元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定：投保人授权保险人及贷款发放人扣除每月应缴保险费。贷款申请人是投保人，发放贷款的资金提供方是被保险人，投保人应按期还款并缴纳保险费，当投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依照保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金。应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）违约而向被保险人理赔后，投保人同意保险人有权向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔即催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等。本保单所载明的“月保费本金比例”，仅适用于根据贷款金额试算每月保费的情况；月保费本金比例=每月保费金额/贷款金额；月保险费率=每月保费金额/保险金额。同日，被告姬莲叶向原告出具《共同承担贷款债务声明书》，载明姬莲叶与借款人李小江为配偶关系，借款人申请的5万元，借款人向原告申请了贷款保证保险，签署了合法有效的保险合同。姬莲叶愿意为借款人与原告签订的保险合同提供不可撤销的连带责任保证。一旦借款人李小江违反与银行的《贷款合同》造成保险事故，原告理赔后将有权向其追偿。其对李小江依法应当向原告承担的全部款项，包括但不限于应付而未付的保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用承担连带责任保证。据此，光大银行为贷款人、被告李小江为借款人，双方签订《个人贷款合同》，约定光大银行向被告发放借款50000元，贷款期限36个月。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人出现未按时足额还款等违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年1月24日，被告李小江与光大银行就上述50000元贷款签订贷款借据，载明：贷款发放日2018年1月24日，贷款到期日为2021年1月24日。光大银行向被告发放贷款后，被告偿还光大银行自2018年2月24日至2019年6月24日共17期本金22374.89元，利息3734.9元，其余贷款本息未再按约清偿，原告于2019年10月12日代被告向光大银行偿还贷款本金27625.11元、利息577.08元，共计28202.19元。原告主张被告自2019年7月24日后未按约支付保费，仅于2019年7月24日偿还保费92.34元、2019年7月25日偿还保费50元、2019年9月21日偿还保费0.06元，要求被告支付2019年6月24日至2019年10月12日期间拖欠的保费为本案事实。以上事实有原告提交的阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单，个人贷款合同、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单、还款明细、共同承担贷款债务声明书等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向光大银行申请贷款，后被告未按约偿还贷款，原告承担保险责任，向被保险人光大银行还款。原告依据保险合同约定要求被告李小江偿还代偿款及保费，理由正当，予以支持。因本案原告已收取每月保费，原告再行主张按1.5%/月计算违约金过高，显失公平，本院酌定违约金以被告尚欠本金为基数按照年利率6%计算至实际还款之日止，原告诉请中的超出部分不予支持。被告姬莲叶在共同承担贷款债务声明书上签字同意承担全部款项，故原告要求被告姬莲叶承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告李小江、姬莲叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告李小江、姬莲叶应自本判决生效之日起十日内向共同原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司返还代偿贷款本金27625.11元、利息577.08元、保费2107.6元，共计30309.79元，并支付违约金（以27625.11元为基数，自2019年10月12日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计368元，由原告阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司负担49元，被告李小江、姬莲叶共同负担319元。本判决为终审判决。审判员  闫若男二〇二一年六月十八日书记员  王娇阳