四川省内江市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川10民终469号 上诉人（原审原告）：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：曾令晖，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林森，四川衡平律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）:夏勇，男，1984年7月22日生，汉族，住四川省内江市东兴区。 上诉人中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）因与被上诉人夏勇金融借款合同纠纷一案，不服四川省内江市东兴区人民法院（2021）川1011民初615号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月11日受理后，依法组成合议庭，经阅卷、调查和询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 中银公司上诉请求：1.撤销一审判决第一项，改判夏勇向中银公司偿还借款本金78,613.52元、2019年10月1日至2019年10月31日的利息1564.54元，以及从2019年11月1日起至付清之日为止的利息、滞纳费（以欠款本金为基数，按月利率2%计算）；2.一审、二审案件受理费、保全费均由人夏勇承担。事实和理由：1.本案中“利息、滞纳费”合并按月利率2%计算，其本质即为逾期利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条、最高人民法院《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第123条、《中华人民共和国民法典》第六百七十六条均有关于对逾期（即资金占用期间的全过程）利息的规定。2.《信用贷款额度申请和使用合约》第十条第二款第2、4、6项以及第十一条第三款等相关条款等的约定，夏勇也应当支付逾期（即资金占用期间的全过程）的利息。这些约定并不违反法律禁止性的规定，应属合法有效。3.依照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。”规定，中银公司已于一审起诉时将双方约定的利息、滞纳费计算标准主动降低为年利率24%，即月利率2%。且《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条以及《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释〔2020〕27号）已明确经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。中银公司系经金融监管部门批准设立的金融机构，故一审诉求与一审判决的利息、滞纳费计算标准即逾期利息利率为月利率2%，系合理合法，应当得到全面支持，而不是仅在指定履行期间内得到支持。4.《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》对于迟延履行期间的债务利息作了明确的界定：分为一般债务利息（由生效法律文书确定的方法计算，未确定给付该利息的不予计算）和加倍部分债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。故本案一审判决违背双方合法有效约定，将一般债务利息截断于“指定履行期间”即十日履行其内，仅支持加倍部分债务利息的做法，既不合理也不合法，应当予以纠正。5.考察一审判决关于利息期间的确定方式的叙述，其本身也存在不合理之处，按其行文看，夏勇应当支付利息、滞纳费的期间为2019年11月1日起至指定履行期间为止，即2019年11月1日至判决生效之日的第十天，是一个固定期间，若夏勇在判决生效的第1至9天履行判决确定的支付义务，也必须支付该固定期间的利息、滞纳费。这必然导致义务人履行义务之后还将承担不应支付的利息，既不利于保护义务人的利益，也不利于鼓励义务人自觉履行义务，更不利于平等保护双方当事人的权益。6.虽中国的法律体系不是判例法的体系，但也在推进同案同判的工作。相关生效裁判以及《上海市高级人民法院关于审理借款合同纠纷案件若干问题的解答》第五条，甚至最高人民法院的裁判意见均对逾期（即资金占用期间的全过程）的利息持支持肯定的态度。比如（2016)最高法民申47号、（2016)最高法民终219号、（2014)黔高民商初字第11号等等。 夏勇未作答辩。 中银公司向一审法院起诉请求：1.判令夏勇偿还贷款本金78,613.52元；2.判令夏勇支付中银公司2019年10月1日至2019年10月31日的利息1564.54元（以78,613.52元为基数，按年利率23.9%计算，已扣除已收取的利息1.17元）；3.判令夏勇支付中银公司利息及滞纳费（从2019年11月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；4.判令夏勇支付律师费2358元（以发票为准）并承担本案全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费、公告费等）。 一审法院认定事实：中银公司在一审中主张“2019年1月25日，夏勇向中银公司贷款99,000元，用于装修。双方签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：年利率为23.9%；分期36期等额本息还款；逾期付款滞纳费按日收取，逾期贷款余额为0-1万元，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额1-2万元，每日滞纳费为10元…逾期贷款余额7-8万元，每日滞纳费为40元；逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；夏勇未按期足额归还贷款本息，视为夏勇在本合约项下违约，中银公司有权要求夏勇提前结清贷款，并承担中银公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。2019年1月26日，中银公司向夏勇指定账户发放消费贷款99,000元。但夏勇借款后未按约定还款。现尚欠中银公司本金78,613.52元、2019年10月1日至2019年10月31日的利息1564.54元，2019年11月1日起至今的利息和滞纳费未支付。”夏勇对借款事实和欠款本金无异议。 一审法院认为，双方当事人间签订的借款合同系双方真实意思表示，其内容不违反法律禁止性规定，有效成立，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，中银公司履行了出借义务，但夏勇未按照合同约定按时、足额履行自己的还款义务，系违约行为，依法应当承担违约责任，即按照合同约定向中银公司支付剩余全部借款本金、利息、滞纳费，以及追偿债权的费用。现中银公司自愿将逾期归还借款的月利率和滞纳费降为每月2%，不违反法律规定，一审法院予以支持。综上所述，中银公司请求夏勇归还借款本金、利息及滞纳费的请求一审法院予以支持。 一审法院判决：一、被告夏勇于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金78,613.52元、2019年10月1日至2019年10月31日的利息1564.54元，以及从2019年11月1日起至本判决指定履行期间为止的利息、滞纳费（此期间以欠款本金为基数，按月利率2%计算）；二、被告夏勇于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付实现债权的律师费1572元。 二审中，当事人没有提交新的证据。 二审查明的案件事实与一审查明事实一致，本院予以确认。 本院认为，本案的争议焦点是：中银公司主张的利息、滞纳费应计算至何时。本案中，中银公司在一审诉讼中明确主张“夏勇支付中银公司利息及滞纳费（从2019年11月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）”，根据夏勇对该诉讼主张未提出异议。《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条“根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。”和第二条“加倍部分债务利息自生效法律文书确定的履行期间届满之日起计算；生效法律文书确定分期履行的，自每次履行期间届满之日起计算；生效法律文书未确定履行期间的，自法律文书生效之日起计算。”之规定，一审判决第一项判令夏勇支付利息“至本判决指定履行期间为止”,并在判项后载明“如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息”,根据上述法律规定,该判决内容已经包含了债务人应当支付的迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。但鉴于该种表述在形式上可能引起当事人的误解,且与一审法院在同类案件判决的通常表述有所差别,故为更加便于当事人准确理解判项内容,本院将一审判决第一项中关于利息支付“至本判决指定履行期间为止”的表述修改为“至实际清偿之日止”。 综上所述，中银公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十九条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持四川省内江市东兴区人民法院（2021）川1011民初615号民事判决撤销第二项； 二、变更四川省内江市东兴区人民法院（2021）川1011民初615号民事判决第一项为夏勇于本判决生效后十日内向中银消费金融有限公司偿还借款本金78,613.52元、2019年10月1日至2019年10月31日的利息1564.54元，以及从2019年11月1日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费（以欠款本金为基数，按月利率2%计算）； 三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费932元，财产保全费845元，由夏勇负担；二审案件受理费50元，由夏勇负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 冯申明 审 判 员 易小峰 审 判 员 江万明 二〇二一年六月三日 法官助理 赵冬梅 书 记 员 钟 怡 书 记 员 陈 韵