宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初7472号原告：宁夏银行股份有限公司西塔支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街53号综合楼东侧1-2层。负责人：陈少峰，该分行行长。委托诉讼代理人：李红艳，宁夏辅德律师事务所律师。被告：张凯鹏，男，1975年5月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，该身份信息由原告提供）。原告宁夏银行股份有限公司西塔支行与被告张凯鹏信用卡纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年5月19日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李红艳到庭参加诉讼，被告张凯鹏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司西塔支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付信用卡欠款本金277568.56元、利息189425.68元、费用119261.2元（含违约金、手续费等），以上本息合计586255.44元（利息及费用暂计算至2021年3月12日，此后的利息及费用等按宁夏银行如意信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止）；2.诉讼费由被告承担。张凯鹏未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、2014年12月25日，被告向原告提交《如意白金信用卡申请表》申请办理信用卡（卡种为创富白金卡），并签字确认表示知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约的各项规则。二、宁夏银行如意白金信用卡领用合约约定内容：宁夏银行（甲方）与宁夏银行如意白金信用卡（主卡及其附属卡）申请人（乙方）就申领使用如意白金信用卡（以下简称白金卡）的相关事宜达成共识，并签订如下合约。乙方在白金卡申请表上签名及视为乙方已知悉本合约条款，并同意接受其约束。乙方及其附属卡持卡人使用车友卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日。乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款款项，则无需支付除取现及转帐透支外交易的透支利息，否则乙方应按照甲方公告的透支利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金。乙方应按甲方规定每年缴纳年费，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，由甲方直接从乙方白金卡账户计扣。白金卡各收费标准请参见申请表载明的收费表（创富白金卡年费：主卡人民币580元/卡，副卡人民币290元/卡，透支利率日息万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的3%，最低人民币1元）。白金卡激活后，就应该缴纳年费。乙方应按宁夏银行公布的收费为准承担各类费用。甲方有权依据国家规定及业务需要对相关使用指南、《如意白金信用卡收费项目及标准》及宁夏银行信用卡章程尽心调整，正式对外公告后执行并使用于本协议，无需另行通知乙方。如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。白金卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款时，按照上期、本期、当天的次序处理，还款顺序为利息、费用、透支取现款、透支消费款。乙方所持白金卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%、全部预借现金和超额度消费、前期所有应还款额未还部分，全部费用和利息等。乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金。若乙方选择以其名下的宁夏银行活期账户自动转帐还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该活期账户中扣款偿还信用卡该期全部应还款，如乙方指定的自动还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败。本合约未尽事宜依据《宁夏银行信用卡章程》及甲方相关业务规定及行业惯例办理。三、信用卡欠款情况截止2021年3月12日，被告尚欠原告信用卡本金277568.56元、利息189425.68元。四、另查明，2016年11月15日，宁夏银行官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英白金卡、如意尊享白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五，取消我行信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%的违约金，按月收取，违约金不计收复利。本案在审理过程中原告称费用为违约金118681.20元、卡服务费580元。综上所述，原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照领用合约的规定归还透支款项。截至2021年3月12日，被告尚欠原告信用卡透支本金277568.56元、利息189425.68元，被告应当偿还原告，被告还应按领用合约约定利率支付2021年3月12日起至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张的费用，根据原告提交的《单卡交易明细查询报表》，可以认定该费用实际为逾期还款违约金118681.20元和卡服务费580元，本案中被告未按照约定归还透支信用卡的本金和利息的行为已构成违约，但由于双方对此约定较高，故本院酌情支持被告向原告支付违约金98913.34元。卡服务费580元系领用合约明确约定，被告张凯鹏应按照领用合约的约定支付原告。被告张凯鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：被告张凯鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司西塔支行信用卡欠款本金277568.56元、违约金98913.34元、卡服务费580元及利息189425.68元，并按《宁夏银行如意白金信用卡领用合约》约定利率支付自2021年3月12日起至本判决确定的还款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4831元，由被告张凯鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 魏 欣二○二一年六月二日法官助理 江 雪书记员 王华宁附：适用相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。