河北省赵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0133民初326号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：石家庄市桥西区。 负责人：王翔，该公司总经理。 统一社会信用代码：91130100804433442P。 委托诉讼代理人：李明，河北诚基律师事务所律师。 被告：王维华，女，1968年2月4日出生，汉族，住赵县。 委托诉讼代理人：顾灵强，赵县宏业法律服务所法律工作者。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司与被告王维华追偿权纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方委托诉讼代理人李明、被告王维华的委托诉讼代理人顾灵强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计108947.2元；2、判令被告向原告支付其应付保险费共计6824.99元；3、判令被告向原告支付违约金1698.52元（违约金以115772.19元为基数，自2020年4月27日起至2020年8月31日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年8月31日为1698.52元，实际主张至实际给付之日）；以上三项合计117470.71元；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月24日，被告王维华作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司签订保证保险合同，保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为143757.07元，保险期间为自2019年6月3日起至2022年6月3日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为3日，每月保费率为1.3005%，每月保费金额为1869.54元。 2019年6月3日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为130000元，借款期限为36个月，自2019年6月3日起至2022年6月3日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2019年6月3日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计130000元贷款。 被告按约支付借款本息至2020年2月3日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2020年4月27日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计108947.2元（包括本金106705.75元、利息2241.45元），被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年4月27日），被告拖欠原告保险费6824.99元，计算方式为每月保险费1869.54元/30天×110天-已扣保险费29.99元=6824.99元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2020年8月31日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金1698.52元，计算方式为115772.19元（违约金基数）×126天（2020年4月27日至2020年8月31日）+365天×4.25%=1698.52元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，故原告具状起诉。 被告王维华的代理人辩称，1、原告主张的数额不对，贷款是13万元，偿还了8个月的贷款46902.32元，尚欠本金83097.68元；2、因为还在还款期限内，在没有解除还款约定前，只能就违约的两个月承担责任；3、保险费的费率过高，原告主张的违约金不符合法律规定；基于以上事实，请求法院依法判决。 经审理认定事实如下：2019年5月24日，被告王维华作为投保人与原告订立个人信用贷款保证保险合同，保险单中载明：被保险人为河北银行股份有限公司长安支行，保险金额为143757.07元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，费率为1.3005%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月交付保险费1869.54元，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另外还特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；2、投保人委托保险人或保险人委托的银行从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。关于被告支付保险费的情况，从原告提供的被告缴纳保费的记录中显示被告自2019年7月3日至2020年1月3日正常还款7期，每期缴纳保费金额为1869.54元，2020年2月3日、3月21日共计缴纳保费29.99元。未付保费计算至2020年4月27日原告主张110天，未付保险费金额为1869.54元/月÷30天×110天-29.99元=6824.99元。 被告在原告处办理完毕保证保险手续后，于2019年6月3日，被告作为借款人与贷款人河北银行长安支行签署如意贷借款合同，约定：借款金额为130000元，借款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还款，还本付息日为自借款发放起每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起依合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。该合同上有双方的签字、盖章。合同签订当日，河北银行长安支行依约向被告发放贷款130000元，被告偿还该行借款本息至2020年1月3日。截至2020年4月27日被告结欠银行贷款本金106705.75元、欠利息2241.45元，共计结欠贷款本息108947.2元。 被告自2020年2月3日开始未再向贷款人河北银行长安支行履行还款义务，至2020年4月27日拖欠借款已达80天以上，贷款人即被保险人河北银行长安支行向原告提出索赔申请，原告依据保险合同约定于2020年4月27日向被保险人河北银行长安支行进行理赔，理赔金额共计108947.2元（包括本金106705.75元、利息2241.45元），河北银行长安支行于2020年4月28日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。现原告认为被告的行为已侵犯了原告的合法权益，要求被告支付代偿款项108947.2元、应付保险费6824.99元及违约金（自2020年4月27日起以115772.19元为基数按照贷款市场报价利率计算至实际给付之日）。 以上事实，有原告方提供的投保单、保证保险条款、保险单，借款合同、还款计划表、2019.6.3-2020.4.27王维华的信贷对账单、王维华缴纳保费的对账单，索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书等在案证实。 本院认为，原被告之间订立的保证保险合同及被告王维华作为借款人与贷款人河北银行广安支行签署的借款合同，均系当事人双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，应认定有效。合同签订后，河北银行长安支行依约向被告发放贷款130000元，但被告未按约定按期履行还款义务和缴纳保费，已构成违约。原告与被告之间订立的保证保险合同中被保险人为河北银行长安支行，由于被告未能按期履行还款义务，河北银行长安支行依约向原告提出索赔，原告依保险合同约定向银行进行理赔，于2020年4月27日代为清偿了被告王维华拖欠的贷款本息108947.2元，从而取得了向被告追偿的权利。另外依保险合同约定，被告还应每月向原告支付保险费，截至代偿日即2020年4月27日原告主张被告应付的保险费金额为6824.99元，被告理应支付。原告作为保险人向银行理赔后，被告依约需向原告支付理赔款108947.2元和应支付的保险费6824.99元，共计115772.19元。另外原告方主张自2020年4月27日起支付违约金有合同依据，并自行调整违约金计算标准为按照贷款市场报价利率标准，不违反法律规定，予以支持。被告方未提供证据证明其主张，应承担对己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王维华于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付代偿款项108947.2元； 二、被告王维华于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付未付的保险费6824.99元； 三、被告王维华于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付违约金，违约金以上述两项款项之和115772.19元为基数，自2020年4月27日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款项付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1325元，由被告王维华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省石家庄市赵县，邮编051530，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 马志霞二〇二一年六月七日 书记员 孙     思     恬