安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0104民初6022号原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。负责人：陈政，该分行行长。委托诉讼代理人：李昌青，北京盈科（合肥）律师事务所。被告：方文姣，女，1993年12月4日出生，汉族，住安徽省寿县。原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告方文姣金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行委托诉讼代理人李昌青到庭参加了诉讼。被告方文姣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求如下：1.被告立即偿还原告剩余贷款本金人民币87514.37元；2.支付拖欠利息5192.45元、本金罚息人民币484.51元、利息复息人民币187.82元（截至2020年9月1日止），并支付自自2020年9月2日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币87514.37元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币5192.45为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币93379.15元（截至2020年9月1日止）；3.被告支付原告为实现债权而支出的律师代理费2000元；4.如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ａ×××××,发动机号为546954，车架号为LSVCL6BMXHN135408的大众汽车牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5.本案的诉讼费由被告方文姣承担。事实与理由：2019年2月25日，方文姣（乙方/借款人、丁方/抵押人）与平安银行合肥分行（甲方、贷款人）签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定：甲方向乙方贷款130000元，贷款用途为消费性；贷款期限36个月；贷款利率执行年利率18%（固定利率）；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。抵押物为牌号为皖Ａ×××××,发动机号为546954，车架号为LSVCL6BMXHN135408的大众汽车牌小型轿车,抵押物认定价值为137000.00元。相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，甲丁双方应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关材料到相应的登记管理机关办理抵押物登记。乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示自己或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；抵押担保的范围为乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。2019年2月25日，双方为方文姣名下的车牌号为皖Ａ×××××的涉案车辆办理了抵押登记。平安银行合肥分行按约定支付给方文姣130000元。截至2020年9月1日，方文姣尚欠贷款本金87514.37元，利息5192.45元，本金罚息484.51元、利息复利187.82元。另外，平安银行合肥分行为本次诉讼支出了律师费2000元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告方文姣未到庭答辩，也未提交证据。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院查明认定的事实与原告诉称的案件事实基本一致。另查，上述借款发生后，方文姣自2020年5月25日开始逾期。经计算，截至2020年9月1日，方文姣尚欠平安银行合肥分行借款本金87514.37元。再查，原告为追索债权，与北京盈科（沈阳）律师事务所签订了《委托代理协议》，并实际支出律师费2000元。以上事实有原告提交的方文姣个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》，机动车登记证书、个人账户交易明细清单、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、《委托代理协议》、律师费发票、转账记录及原告的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为：方文姣与平安银行合肥分行签订的个人信用贷款合同，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，对双方具有约束力。平安银行合肥分行在合同签订后依约向方文姣发放了贷款130000元，方文姣未能按约定偿还借款本息，构成违约，现平安银行合肥分行要求方文姣归还剩余借款本金87514.37元，依照合同约定及法律规定，本院予以支持。另外，原告主张按照合同约定标准支付利息、复利，但该合同约定标准过高，本院参照相关规定，酌情将本案借款的罚息、复利总和调整为按年利率24%计算，原告诉请超出部分，本院依法不予支持。截至2020年9月1日，被告应支付贷款利息、罚息、复利为5864.78元，此后应以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%标准计算至贷款清偿之日止，原告诉请超出部分，本院依法不予支持。案涉合同约定被告以其所有的皖Ａ×××××车辆作为抵押担保，且双方办理了抵押物权登记手续，该抵押权成立生效且具有对抗第三人的效力。原告有权就该抵押物在借款合同项下债权范围内行使优先受偿权。原告要求对被告抵押的皖Ａ×××××车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告为主张权利实际支出了律师费2000元，其要求被告承担有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、方文姣于本判决生效之日起十日内一次性偿还平安银行股份有限公司合肥分行借款本金87514.37元，并支付利息（含利息、罚息及复利）5864.78元（暂计算至2020年9月1日，此后以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%计算至贷款清偿之日止）；二、被告方文姣于本判决生效之日起十日内一次性支付原告平安银行股份有限公司合肥分行律师费2000元；三、如被告方文姣不按照本判决第一、二项履行，则原告平安银行股份有限公司合肥分行有权对被告方文姣名下皖Ａ×××××大众牌车辆（发动机号为546954，车架号为LSVCL6BMXHN135408）折价或者以拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿;四、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2184元，减半收取计1092元，由被告方文姣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  占峰二〇二一年六月三十日法官助理刘艺书记员虞峥峥附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。