四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1124民初350号 原告：井研县农村信用合作联社，住所地井研县研城镇顺河街51号。统一社会信用代码：91511124207404555Ｘ。 法定代表人：刘祥，理事长。 委托诉讼代理人：吴学华，该社员工。 委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。 被告：张汝康，男，汉族，1970年9月20日出生，住四川省乐山市市中区。 被告：吕智容，女，汉族，1972年11月26日出生，住四川省乐山市市中区。 原告井研县农村信用合作联社（以下简称井研信用社）诉被告张汝康、吕智容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告井研信用社的委托诉讼代理人吴学华和尹晏军、被告张汝康、被告吕智容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告井研信用社向本院提出诉讼请求：1.被告张汝康、吕智容立即归还原告借款499260.78元并支付利息（从2016年12月21日至2021年1月22日尚欠利息236394.90元；从2021年1月23日起至还清全部借款本金之日止的利息，以借款本金499260.78元为计算基数，按月利率10.56785‰标准计算利息，利随本清）；2.判令原告对被告张汝康、吕智容以下不动产变现的价款在第一项借款本金499260.78元本息范围内享有优先受偿权：（1）被告张汝康单独所有坐落于市中区××路××号××幢××单元××楼××号住宅【房屋所有权证号：乐山市房权证私房字第1××5号，建筑面积131.44㎡，国有土地使用证号：乐城国用（2010）字第1××2号，使用权分摊面积15.40㎡】；（2）被告张汝康、吕智容共同共有坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层14号车库【房屋所有权证号：井房权证监证字第0××1号、0××2号，建筑面积66.36㎡，国有土地使用证号：井国用（2010）第0××2号，使用权分摊面积：10.45㎡】；（3）被告张汝康、吕智容共同共有坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层13号车库【房屋所有权证号：井房权证监证字第0××3号、0××4号，建筑面积66.36㎡，国有土地使用证号：井国用（2010）第0××3号，使用权分摊面积：18.55㎡】（4）被告张汝康、吕智容共同共有坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层10号车库【房屋所有权证号：井房权证监证字第0××5号、0××6号，建筑面积81.72㎡，国有土地使用证号：井国用（2010）第0××4号，使用权分摊面积：18.55㎡】，不足部分由被告继续清偿。3.本案一切费用由被告承担。庭审中，原告将其第一项诉讼请求变更为：要求被告张汝康、吕智容立即归还原告借款499260.78元，并支付从2016年12月21日起至2019年8月19日的尚欠利息192801.61元；从2019年8月20日起至还清全部借款本金之日止的利息，以借款本金499260.78元为计算基数，按国家同行业拆借中心公布的ＬＰＲ利率上浮78%后再上浮50%计算逾期利息，利随本清）。事实和理由：被告张汝康于2016年6月30日向我社借款50万元。以被告张汝康和吕智容以下不动产：1.被告张汝康单独所有坐落于市中区××路××号××幢××单元××楼××号住宅；2.被告张汝康、吕智容共同共有坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层10号、13号、14号车库作为抵押担保。2016年6月22日，原告和张汝康签订《个人借款合同》（合同编号ＡＫＤＩ022016002163号），同日，原告和二被告签订《抵押合同》（合同编号ＡＫＤＩ2016002822号），并到相关部门办理了抵押登记手续。原告于2016年6月30日向被告张汝康发放了贷款50万元，借款于2018年6月21日到期。被告付息至2016年12月20日，于2016年12月31日归还本金739.22元。截止至2021年1月22日尚欠本金499260.78元，拖欠利息236394.90元，经催收未果。综上所述，为了维护原告合法权利和国家金融债权安全，根据有关法律的规定，原告依法诉至法院，请求判如所请。 被告张汝康和吕智容辩称，我们并不是不还借款，因为经营不善，我们现在没有办法还贷款，我们要求减免罚息，还款时间再宽限点。 本院经审理认定事实如下：2016年6月16日，被告张汝康以归还吕智容项下借款为由，向井研信用社提出借款50万元申请。2016年6月22日，原告作为乙方和张汝康作为甲方签订《个人借款合同》（合同编号ＡＫＤＩ022016002163号），合同约定原告井研信用社作为乙方向被告张汝康作为甲方提供的非循环使用借款额度为人民币50万元，借款用途用于归还吕智容原借款合同【井联信（2013）个借字000124号）】项下贷款，借款额度支用有效期间自2016年6月22日至2018年6月21日。贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮78%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整的，则自下年1月1日按合同约定的浮动比例重新确定新的贷款利率和罚息利率。甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；此后，贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布实施的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外。合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。还款方法按月或季付息任意还本法。本合同采用抵押担保方式。当日，原告与被告张汝康、吕智容签订《抵押合同》（合同编号：ＡＫＤＩ2016002822号），合同约定张汝康和吕智容用坐落于乐山市市中区××路××号××幢××单元××楼××号住宅【房屋所有权证号：乐山市房权证私房字第1××5号，建筑面积131.44㎡，国有土地使用证号：乐城国用（2010）第1××2号，土地使用面积15.40㎡】、被告张汝康、吕智容共同共有坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层10、13、14号车库【房屋所有权证号：井房权证监证字第0××1号、0××2号、0××3号、0××4号、0××5号、0××6号；土地证分别为：井国用（2010）第0××2、0××3、02504号，建筑面积共计214.44㎡】为编号为ＡＫＤＩ022016002163号的《个人借款合同》形成的债务提供抵押担保，约定抵押担保范围为主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）伍拾万元及利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括担不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。其中，位于乐山市市中区××路××号××幢××单元××楼××号××房产本次设定抵押金额为叁拾玖万元；位于井研县××镇××街××号××栋××单元××层××号××房产本次设定抵押金额为壹拾壹万元。2016年6月23日，双方办理他项权证，权证号：乐房他证乐山市字第201606220507号，房屋他项权利人：井研县农村信用合作联社，房屋所有权人：张汝康，房屋所有权权证号：142145，房屋坐落于市中区柏杨中路388号1幢2单元13楼3号，他项权利种类：抵押权，债权数额390000.00元，抵押约定期限2016-6-22至2018-6-21。2016年6月27日，双方再次办理他项权证，权证号：井房他证他权字第18139号，房屋他项权利人：井研县农村信用合作联社，房屋所有权人：张汝康（等），房屋所有权权证号：监证0040185（等），房屋坐落于井研县××镇××街××号，他项权利种类：抵押权，债权数额壹拾壹万元，抵押约定期限2016.6.22至2018.6.21。 2016年6月30日，井研信用社向张汝康发放贷款500000.00元，借据载明执行月利率7.04583‰，利率浮动幅度78%，借款用途生产经营，还款方式为按计划还本，按月结息法。备注：2016年12月31日还本50000.00元；2017年6月30日还本50000.00元；2017年12月31日还本50000.00元；2018年6月21日还本350000.00元。借款到期日为2018年6月21日。 之后，被告张汝康于2016年7月21日支付借款利息2466.04元，于2016年8月21日支付利息3640.35元，于2016年9月21日支付利息3640.35元，于2016年10月21日支付利息1047.83元和2475.09元，于2016年11月21日支付利息1522.91元和2117.44元，于2016年12月21日支付利息3522.92元，于2016年12月31日支付利息117.43元，同日归还借款本金739.22元。此后被告未再支付借款利息，也未按约定向原告偿还借款本金。 2019年11月30日，原告向张汝康发出《逾期贷款催款通知书》，内容为“借款人：张汝康；担保人：张汝康，根据2016年6月30日签订的编号为AKDI022016002163号借款合同、签订的编号为AKDI2016002822的担保合同，向我社（行）借款500000.00元。此笔贷款已于2018年6月21日到期，截至2019年11月30日止，尚有499260.78元本金、162909.14元利息（含罚息）逾期未还。请你方抓紧落实还款资金，于接到本通知之日及时清偿所欠本金、利息和罚息。贷款人：井研县农村信用合作联社，2019年11月30日”，张汝康于同日在该《逾期贷款催款通知书》上签署借款人声明：“已于2019年11月30日收到你社（行）发送的AKDI01631090755Ｊ120170101号《逾期贷款催款通知书》，我方将积极筹措资金偿还本息。”。同时张汝康签署担保人声明：“已于2019年11月30日收到你社（行）发送的（2019）AKDI01631090755Ｊ120170101号《逾期贷款催款通知书》，我方将及时履行担保义务。”因被告一直未偿还借款本息，原告于2021年3月3日诉来本院，请求判决。 另查明，被告在2016年12月31日支付原告利息117.43元后未再支付原告任何一期利息，按双方约定的还本计划和实际拖欠利息的时间，自2016年12月21日起至2019年8月19日止，被告张汝康应支付原告的利息共计145110.37元，原告在计算该利息时未扣除被告张汝康在2016年12月31日支付原告的利息117.43元，故原告在其计算的应付利息中应扣除117.43元，截止至2019年8月19日，被告张汝康实际欠付的借款利息为145110.37元-117.43元＝144992.94元。 以上事实有原告工商登记信息、被告身份证、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、房屋他项权证、房产证、土地证复印件、借款借据、银行流水交易记录、欠款清单、交易明细、逾期贷款催款通知书予以证明，二被告对原告提交的证据材料均无异议，本院予以采信，并确认前述事实。 本院认为，二被告承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。关于原告要求被告张汝康、吕智容立即归还原告借款499260.78元以及支付从2016年12月21日至2019年8月19日尚欠利息192801.61元，并从2019年8月20日起至还清全部借款本金之日止的利息，以借款本金499260.78元为基数，按国家同行业拆借中心公布的LPR利率上浮78%后再上浮50%计算逾期利息，利随本清的主张。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原告和被告张汝康签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，原告按照借款合同约定向被告张汝康发放借款，已履行其出借义务，被告张汝康在使用借款后应按合同约定准时支付利息和归还本金。但是被告张汝康仅偿还部分借款本金和利息，剩余本金及利息均未按时支付。被告张汝康的行为已构成违约，故本院对原告主张被告张汝康偿还借款本金499260.78元，本院予以支持。至于原告要求被告张汝康从2016年12月21日至2019年8月19日支付利息192801.61元的诉求，由于本院查明被告张汝康实际欠付的利息为144992.94元，故截止至2019年8月19日，被告张汝康应支付原告的借款利息为144992.94元。对于原告主张自2019年8月20日起，起至还清全部借款本金之日止的利息，以借款本金499260.78元为计算基数，按国家同行业拆借中心公布的LPR利率上浮78%后再上浮50%计算逾期利息，利随本清的主张，由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，按本案借款合同约定，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率。因此原告的该诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告主张二被告共同承担还款责任的请求，由于在贷款时二被告系夫妻关系，且二被告均认可贷款用于了家庭开支，故本案张汝康向原告的借款属于二被告的夫妻共同债务，应由二被告对前述贷款本息承担共同还款责任。对二被告以经营不善为由要求减免罚息和延长付款期限的请求，由于原被告双方签订的借款合同没有减免罚息的约定，同时原告表示不同意减免罚息，也不同意延长付款期限，被告的抗辩无事实依据和法律依据予以支撑，本院对二被告的该主张不予支持。 关于原告是否对二被告的抵押物变现价款在借款本息范围内享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”和第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，本案原告井研信用社与被告张汝康、吕智容签订了《抵押合同》，以二被告的不动产为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告对抵押物在担保限额内的变现价款在各自担保的借款本息范围内享有优先受偿权，即位于乐山市市中区××路××号××幢××单元××楼××号××房产实现优先受偿权的范围为借款本金39万元及其产生的利息；位于井研县××镇××街××号××栋××单元××层××号××房产实现优先受偿权的范围为借款本金11万元及其产生的利息。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告张汝康、吕智容于本判决生效之日起十日内偿还原告井研县农村信用合作联社借款本金499260.78元及相应利息，（利息计算方式：从2016年12月21日至2019年8月19日尚欠借款利息144992.94元；从2019年8月20日起至还清全部借款本金之日止，以借款本金499260.78元为计算基数，按国家同行业拆借中心公布的LPR利率上浮78%后再上浮50%计算逾期利息，利随本清）； 二、原告井研县农村信用合作联社对被告张汝康单独所有的坐落于乐山市市中区××路××号××栋××单元××楼××号住宅【房屋所有权证号：乐山市房权证私房字第1××5号，建筑面积131.44㎡，国有土地使用证号：乐城国用（2010）第1××2号，土地使用权面积15.40㎡】的变现价款在390000.00元借款本息范围内享有优先受偿权； 三、原告井研县农村信用合作联社对被告张汝康、吕智容共同共有的坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层14号车库【房屋所有权证号：井房权证监证字第0××1号、0××2号，建筑面积66.36㎡，国有土地使用证号：井国用（2010）第0××2号，使用权分摊面积：10.45㎡】、坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层13号车库【房屋所有权证号：井房权证监证字第0××3号、0××4号，建筑面积66.36㎡，国有土地使用证号：井国用（2010）第0××3号，使用权分摊面积：18.55㎡】、坐落于井研县××镇××街××号××栋＼单元夹层10号车库【房屋所有权证号：井房权证监证字第0××5号、0××6号，建筑面积81.72㎡，国有土地使用证号：井国用（2010）第0××4号，使用权分摊面积：18.55㎡】变现的价款在借款110000.00元本息范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告井研县农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11156.00元，减半收取计5578.00元，由被告张汝康和吕智容承担，于本判决发生法律效力之日起十内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  王嘉梅 二〇二一年六月一日 书记员  雷婷婷