山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1102民初5753号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区烟台路201号。 负责人：魏明礼，行长。 委托诉讼代理人：孔艺璇，山东周智律师事务所专职律师。 委托诉讼代理人：王成水，山东周智律师事务所专职律师。 被告：邵明吉，男，1981年4月7日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 被告：毛世桂，女，1995年9月23日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 被告：山东长信房地产开发有限公司，住所地日照市高新区昭阳路369号。 法定代表人：张京粉，总经理。 委托诉讼代理人：刘猛，山东中论律师事务所专职律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行（以下至判决主文前简称“浦发银行日照分行”）与被告邵明吉、毛世桂、山东长信房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称：“长信公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立诉前调案号，于2021年6月1日立正式案号后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行日照分行的委托诉讼代理人孔艺璇、王成水及被告长信公司的委托诉讼代理人刘猛到庭参加诉讼，被告邵明吉、毛世桂经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行日照分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告邵明吉、毛世桂偿还借款本金346356.06元及利息、罚息(利息、罚息按照合同约定计算，随本付清)；2.请求依法确认原告对日照市长信书香河畔018幢02单元502号房产在拍卖、变卖或协商折价后所得价款享有优先受偿权；3.请求判令被告山东长信房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、律师代理费等均由上述三被告承担。诉讼中，原告减少诉讼请求为：请求判令被告邵明吉、毛世桂偿还借款本金345206.87元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计算，随本付清）。事实与理由：2019年6月21日，原告与被告邵明吉签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告邵明吉向原告借款35.4万元用于购买日照市长信书香河畔018幢02单元502号房产，借款期限30年，为了保证合同的正常履行，被告邵明吉自愿以日照市长信书香河畔018幢02单元502号房产作了抵押，被告毛世桂为共同还款人，保证人山东长信房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，并签订了《保证金质押合同》。同时，该份合同约定了相应的违约事件、违约处理等条款。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，截止到目前，被告邵明吉连续多期违约，已构成严重违约。后原告多次对该款项进行催收，被告邵明吉至今仍未偿还逾期借款本息。综上，为维护自身之合法权益，依据相关法律之规定，原告特诉至法院，请依法裁判。 被告长信公司答辩称，对借款事实无异议，对借款担保事实无异议。被告承担的是阶段性担保，且现房产已经具备办证条件，对于被告邵明吉、毛世桂的还款情况不清楚。 案经送达，被告邵明吉、毛世桂未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告浦发银行日照分行向本院提交如下证据： 证据一、《个人购房担保借款合同》，证明原被告于2019年6月21日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：23212019100163130301），约定被告邵明吉向原告借款35.4万元，借款期限30年，用于购买日照市长信书香河畔018幢02单元502号房产，并自愿以上述房产作了抵押。被告毛世桂作为共同还款人承担共同还款责任，被告山东长信房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。同时，该合同对计息方式、实现权利追索费用、违约事件、违约处理等作了相关约定。 证据二、《贷款发放凭证》，证明被告邵明吉向原告借款35.4万元，原告已发放贷款35.4万元的事实。 证据三、《贷款台账查询》及《个人贷款还款通知单》一宗，证明被告还款情况，截止2021年5月20日，被告欠原告剩余借款本金345206.87元，其中逾期本金893.86元；欠息2804.99元，罚息18.27元的事实。 证据四、《保证金质押合同》，证明被告山东长信房地产开发有限公司以保证金形式特定化的金钱为被告邵明吉所欠原告所有债务，包括但不限于利息、实现债权的费用等，提供质押担保。 证据五、《日照市不动产登记中心查询结果证明》，证明被告邵明吉将日照市长信·书香河畔018幢02单元502号房产（预告（抵押）证号：鲁（2019）日照市不动产证明第0039791号、0039792号）抵押给原告，并办理了预告抵押登记。 证据六、《山东省增值税普通发票》、《法律服务委托合同》，证明本案律师代理费为4000元。 被告长信公司表示请法庭依法审查。 被告邵明吉、毛世桂未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。 经审查，原告提供的证据来源合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月21日，原告浦发银行日照分行（贷款人、抵押权人）与被告邵明吉（借款人、抵押人）、毛世桂（共同还款人、抵押人配偶）、长信公司（保证人）签订编号为23212019100163130301的《个人购房担保借款合同》，约定被告邵明吉向原告借款35.4万元，贷款用途为购买位于日照市长信书香河畔018幢02单元502号房产，借款期限30年，预计自2019年6月21日起至2049年6月21日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与该合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。合同贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式采等额本息还款法。合同项下罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将合同项下贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。被告邵明吉以其位于日照市长信书香河畔018幢02单元502号房产为上述借款提供抵押担保，抵押财产担保的主债权为根据上述合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，抵押担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。抵押权人有权从其处分抵押财产所获的款项中直接扣收因实现抵押权所发生的费用。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证的保证范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引发的本合同项下的责任，保证人仍承担保证责任和违约责任。如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权按合同约定调整合同项下的贷款执行利率并立即执行；宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。等等。原告在贷款人处加盖公章及盖印，被告邵明吉在合同借款人、抵押人处签字捺印，被告毛世桂在共同还款人、抵押人配偶处签字捺印，被告长信公司在保证人处盖章。 2019年6月21日，原告（质权人）与被告长信公司（质权人）签订了《保证金质押合同》，双方鉴于确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障债权人（质权人）债权的实现，出质人自愿按本合同承担担保责任。所担保主合同：债务人与债权人于2019年6月21日签署的《个人购房担保借款合同》（编号为23212019100163130301），主合同项下债务人：邵明吉；被担保主债权：依据主合同，由债权人向债务人提供的金额为35.4万元的融资及利息、违约金、损害赔偿金、费用等本合同第1.3条担保范围所约定的债权；质押财产保证金账户金额1.77万元。 2019年7月19日，被告邵明吉以其位于日照市长信书香河畔018幢02单元502号房产为上述借款办理预告登记，预告抵押登记号：鲁（2019）日照市不动产证明第0039791、0039792号，抵押金额35.4万元，债权人：上海浦东发展银行股份有限公司日照分行，债务人：邵明吉、毛世桂，抵押期限：2019年6月21日至2049年6月21日。 2019年6月21日，原告依约发放贷款35.4万元，个人贷款借款凭证载明借款期限为2019年6月21日至2049年6月21日，基准利率4.9%，浮动利率10.0%，初始执行年利率为5.39%。 借款期限内，被告自2020年5月20日开始逾期，截止2021年5月30日，被告欠原告剩余借款本金345206.87元，其中逾期本金893.86元；欠息2804.99元，罚息18.27元。 另查明，山东周智律师事务所接受原告的委托并指派两名律师为原告在本案中提供诉讼代理服务，原告为此支出律师代理费4000元。 本院认为，原告与被告邵明吉、毛世桂、长信公司签订的《个人购房担保借款合同》、原告与被告长信公司签订《保证金质押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，各方之间形成的借款、抵押、保证合同关系成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的合同义务，被告邵明吉作为借款人、被告毛世桂作为共同还款人应按约偿还借款本息，然其未能按约足额偿还，显属违约，且其违约行为符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。故对于原告要求被告邵明吉、毛世桂偿还原告剩余借款本金345206.87元及利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 对于律师费，原告因本案支出律师费4000元，原告与被告约定该费用应由借款人承担，且原告提交了律师费发票，故对于原告要求被告邵明吉、毛世桂承担律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。 被告长信公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告承担阶段性连带责任保证。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引发的本合同项下的责任，保证人仍承担保证责任和违约责任。现被告邵明吉仅办理了预告抵押登记，用于办理抵押预告登记的房屋并未取得房屋所有权证书，抵押权预告登记不能产生设定房屋所有权抵押的效力，故被告长信公司仍在保证期内，可见被告长信公司应对被告邵明吉上述给付义务承担连带清偿责任。被告长信公司在承担担保责任后，有权向被告邵明吉、毛世桂追偿。 对于优先受偿权，合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，原告浦发银行日照分行亦未取得房屋他项权证，浦发银行日照分行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邵明吉、毛世桂于本判决生效之日起七日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行借款本金345206.87元及利息、罚息（利息、罚息均按合同约定计算，息随本清）； 二、被告邵明吉、毛世桂于本判决生效之日起七日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行律师费4000元； 三、被告山东长信房地产开发有限公司对被告邵明吉、毛世桂本判决第一、第二项所负还款义务承担连带清偿责任；被告山东长信房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告邵明吉、毛世桂追偿； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6496元，减半收取3248元，由被告邵明吉、毛世桂、山东长信房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  刘善霞 二〇二一年六月三日 法官助理赵兰倩 书记员吴霞