湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0802民初1077号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038ＸＨ，住所地张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号，确认送达地址：张家界市永定区大庸桥街道办事处月亮岛社区办公楼1楼010-011门面，指定签收人：胡金雄，联系电话：189××××8080。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：胡金雄，男，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行员工。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师。被告：莫江波，男，1988年12月5日出生，土家族，住张家界市永定区。被告：李蓉，女，1988年5月15日出生，土家族，住张家界市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称张家界邮储银行)与被告莫江波、李蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月4日公开开庭进行了审理。原告张家界邮储银行的委托诉讼代理人刘江战到庭参加诉讼，被告莫江波、李蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还借款本金22949.47元和支付相应利息、罚息、复利（截止到2021年1月14日的利息、罚息1529.47元，2021年1月14日后的利息以借款本金22949.47元为基数按照年利率5.7%标准计算至本金付清日止，罚息以借款本金22949.47元为基数按照年利率2.85%标准计算至本金付清日止，复利以未支付的利息为基数按照年利率2.85%标准计算支付），并承担律师诉讼代理费3000元；2.判决原告对被告提供抵押担保的湘Ｇ5××××号起亚牌汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。本案在审理过程中，原告张家界邮储银行自愿放弃要求被告莫江波、李蓉承担律师费3000元和支付复利的诉讼请求。事实与理由：被告因购车消费向原告借款，双方于2017年9月6日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，借款额度128400元、借期3年，借款利率以借据约定为准，逾期利率在约定利率基础上上浮50%。被告以其所购车辆湘Ｇ5××××号起亚牌汽车提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告根据被告申请向其发放贷款128400元，约定借款年利率5.7%，还款方式为按月等额本息还款，借期目2017年9月6日至2020年9月6日。截止到2021年1月14日，被告尚欠借款本金22949.47元、利息1529.47元未还。现原告要求两被告立即清偿所欠全部借款本息和承担违约责任，希判如所请为盼。被告莫江波、李蓉未作答辩。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认以下法律事实：1.2017年9月6日，张家界邮储银行与莫江波、李蓉签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同约定：莫江波、李蓉向张家界邮储银行借款128400元，用于购车；贷款期限为36个月，自2017年9月6日至2020年9月6日，还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率为5.7%，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的基础上加收50%。2.2017年9月6日，张家界邮储银行按合同约定给莫江波发放贷款128400元，个人贷款借据载明“贷款期限为36个月，从2017年9月6日至2020年9月6日，年利率为5.7%，借款用途为购车，还款方式为等额本息”，莫江波在贷款人一栏签名。3.《个人购房／购车借款及担保合同》还约定，莫江波、李蓉以湘Ｇ5××××号起亚牌小型普通客车为贷款提供抵押担保。2017年8月29日，莫江波向张家界邮储银行提交一份《车辆抵押承诺函》，李蓉以承诺人配偶在该承诺函上签名并捺印。2017年11月20日，张家界邮储银行与莫江波在张家界市××队办理了抵押登记手续。4.贷款发放后，莫江波、李蓉按合同约定向张家界邮储银行偿还了部分贷款，截止至2021年1月14日，莫江波、李蓉仍有贷款本金22949.47元及利息、罚息1529.47元没有偿还。上述事实，有原告张家界邮储银行的陈述及其提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、车辆抵押承诺函、车辆抵押登记信息、《个人贷款放款单》、《资产保全系统》截图打印件等证据予以证实，足以认定。裁判的理由与结果本院认为，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。原告张家界邮储银行与被告莫江波、李蓉签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同约定享有权利和履行义务。原告张家界邮储银行于2017年9月6日按合同约定向被告莫江波履行了发放贷款128400元的义务，而被告莫江波、李蓉没有按合同约定偿还借款本金及利息、罚息，其行为已构成违约。贷款已于2020年9月6日全部到期，故原告张家界邮储银行要求被告莫江波、李蓉偿还借款本金22949.47元的诉讼请求，既符合法律规定又符合双方合同约定，理由正当，本院予以支持。《个人购房／购车借款及担保合同》约定，年利率为5.7%，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按约定贷款利率基础上加收50%计收罚息，因此，原告张家界邮储银行要求被告莫江波、李蓉支付利息、罚息1529.47元并自2021年1月15日起以借款本金22949.47元为基数按年利率8.55%支付逾期利息的诉讼请求，既符合法律规定又符合双方合同约定，理由正当，本院予以支持。被告莫江波、李蓉以其车辆为涉案贷款提供抵押担保，被告莫江波、李蓉在《个人购房／购车借款及担保合同》上签字是其真实意思表示，并在相关职能部门办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。现被告莫江波、李蓉违约，原告张家界邮储银行要求对抵押担保的湘Ｇ5××××号车辆享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。原告张家界邮储银行当庭放弃律师代理费3000元和复利的诉讼请求，是对自己权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。被告莫江波、李蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证、不辩论的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫江波、李蓉向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还借款本金22949.47元，并支付相应利息、罚息（截止至2021年1月14日的利息、罚息为1529.47元，从2021年1月15日起至贷款本金付清之日止，以下欠贷款本金为基数按年利率8.55%支付利息），于本判决生效后十日内付清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行对被告莫江波、李蓉的湘Ｇ5××××号车辆享有抵押权，在被告莫江波、李蓉未履行上述第一项判决确定的义务时，享有依法折价、拍卖、变卖该抵押物并优先受偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费486元，减半收取243元，由被告莫江波、李蓉共同负担。本判决书发生法律效力后，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况；不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施。构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  夏赞忠二〇二一年六月四日法官助理田谷杨书记员田星附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内随时返。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。