河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1391民初705号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道中段，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：李广增，任行长。委托诉讼代理人：谢冰，系该行工作人员，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：孙文恒，河南宛杰律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：赵永，男，汉族，1975年3月20日出生，住南阳市卧龙区。被告：张兵，女，汉族，1980年1月3日出生，住南阳市卧龙区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称原告邮政储蓄南阳市分行）与被告赵永、张兵金融借款合同纠纷,本院受理后，依法由审判员刘文祥适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄南阳市分行委托诉讼代理人孙文恒到庭参加了诉讼，被告赵永、张兵经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄南阳市分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1.解除原告与被告赵永、张兵于2015年5月6日签订的个人额度借款合同；2.被告赵永、张兵向原告偿还贷款本金138188.86元及利息15853.83元（暂计算至2021年2月20日，逾期利息按照年利率11.865%计算至贷款结清之日止）；3.被告赵永、张兵支付原告为实现本案债权支出的律师代理费4000元；4.原告对被告提供的抵押物房产南阳市××区车站路××单元××室及该房屋占用范围内的土地使用权享有优先受偿权；5.由被告承担本案因诉讼所产生的全部费用。事实及理由：原被告双方于2015年5月6日，签订个人额度借款合同及个人最高额担保合同。合同约定：原告根据被告的申请，向其发放21万元贷款用于住房装修，贷款起止日期为2015年5月21日至2025年5月21日，年利率为7.91%，逾期利息为11.865%，还款方式为等额本息。由于被告未按合同的约定履行还本付息义务，至2021年2月20日被告未还金额为138188.86元，逾期利息15853.83元（含罚息）未支付，依照合同约定原告可宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿未支付的贷款及逾期利息。贷款合同约定律师费用由违约方承担，被告的住所地为文书送达地址。以上计算金额由于电脑系统每日更新，以原告提供的数据为准，诉求不足，保留诉权。经原告多次催收仍不支付，被告的行为已经给原告造成损失。为准原告为维护其合法权益，依法提起诉讼。本院通过被告与原告合同中约定的送达地址向被告赵永、张兵邮寄民事起诉状及开庭传票，根据被告赵永、张兵提供的送达地址无法联系本人，未能签收，但依照相关法律规定，即视为送达。被告赵永、张兵未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、质证意见、辩论意见及证据材料。经原告举证及庭审陈述、当庭质证，本院认定以下案件事实：2015年5月6日,被告赵永、张兵与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号为41018171215054170092）,合同主要内容:原告为被告赵永、张兵提供可循环使用的借款额度21万元的贷款。借款额度存续期为156个月，自2015年5月6日至2028年5月6日（简称“额度存续期”）,额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同第八条借款用途约定，个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。合同第六条（一）贷款利率、罚息利率和计息、结息，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行……（二）罚息利率，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。第九条额度冻结与解冻结，（一）在额度支用期间，借款人发生下列情形之一者，贷款人有权暂停借款额度的使用，并有权随时冻结相应的额度：1.借款人不按合同约定按时偿还贷款人借款本息；2.借款人在各商业银行办理的信用卡出现了透支并恶意拖欠……。第十条额度终止，若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次……第十五条费用，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日,被告赵永、张兵与原告签订《个人最高额担保合同》（合同编号41018171315053313036）,由被告赵永以其与被告张兵共有的坐落南阳市××区车站路××单元××室及该房屋占用范围内的土地使用权(房屋所有权证号为0148151)为被告赵永、张兵与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高不超过210000元抵押担保,双方在合同中对担保期限、担保范围、抵押物的处分、抵押权的实现、违约及处理等进行了明确约定,被告张兵作为抵押物共有人,在抵押合同的抵押物共有人处签字。2015年5月18日,被告赵永、张兵在相关部门办理了抵押登记手续,房屋他项权证号为宛房他证字号第1503004712号，他项权证载明：“连同该房屋占用范围内的土地使用权一并抵押”。上述合同签订后,原告依合同约定于2015年5月21日向被告赵永发放了贷款21万元，支付方式为受托支付，放款账号为62×××93。同时，被告赵永向原告出具了《个人贷款（手工）借据》，借据载明：借款期限自2015年5月21日至2025年5月21日止，期限为120个月，还款方式为等额本息还款法，贷款年利率7.91%，逾期利率为年利率11.865%。在合同履行过程中,被告赵永违反合同约定,未按期履行还款义务。截止2021年2月20日止被告赵永拖欠借款本金138188.86元，利息及罚息共计15853.83元，本金及利息、罚息共计154042.69元。另查明，2020年3月8日原告中国邮政银行南阳分行与河南宛杰律师事务所签订了委托代理合同，河南宛杰律师事务所就本案指派孙文恒律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费4000元。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、借据、委托代理合同等证据在卷佐证。本院认为:原告与被告赵永、张兵签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》,系双方的真实意思表示,其内容不违反法律及行政法规强制性规定,《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效,具有法律约束力。合同签订后,双方应按合同约定全面履行自己的义务,但被告赵永、张兵未按约定的还款方式及时偿还贷款本息,且多次逾期，其行为已构成违约。依据《个人额度借款合同》的约定，在被告赵永、张兵发生合同约定的违约情形的，原告有权对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款并按照本合同约定的罚息利率计收罚息；故原告要求解除与被告赵永、张兵签订的《个人额度借款合同》，要求被告偿还贷款本金、利息、罚息共计154042.69元（截止到2021年2月20日），并自2021年2月21日起计付罚息至实际清偿之日止的诉讼请求，理由正当，且符合法律规定，本院予以支持。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费4000元，律师费属于合同约定的应当由借款人承担的相关费用，且原告邮政银行南阳分行提供了与河南宛杰律师事务所《委托代理合同》及河南宛杰律师事务所开具的增值税发票,证实了律师费为4000元，故本院对原告邮政储蓄南阳市分行的此项请求也予以支持。被告赵永与被告张兵系夫妻关系,且被告张兵在被告赵永《个人额度借款合同》上共同借款人处签字确认,且被告张兵作为抵押物共有人在《个人最高额担保合同》中签字，同意以该房产进行抵押，为该笔债务提供抵押，该债务应当认定为被告赵永与张兵的夫妻共同债务,故原告要求被告张兵对该笔借款承担连带清偿责任，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求确认其对被告赵永、张兵提供的位于南阳市××区车站路××单元××室及该房屋占用范围内的土地使用权(房屋所有权证号为0148151)在上述债权及案件受理费、律师费范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因被告赵永、张兵以其所有的涉案抵押物为贷款抵押,且办理了抵押登记,连同该房屋占用范围内的土地使用权一并抵押，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定,当事人以城市房地产等建筑物抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效，故原告对被告赵永、张兵所有的位于南阳市××区车站路××单元××室及该房屋占用范围内的土地使用权(房屋所有权证号为0148151)的抵押权合法有效。被告赵永、张兵未能偿还到期本息的违约行为,损害了原告的合法利益,故原告依法主张对该抵押房屋及房屋占用土地的折价、变卖或者拍卖价款在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以确认。被告赵永、张兵经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，未向本院提交答辩状及证据，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条,第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告赵永、张兵于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金138188.86元及截止2021年2月20日的利息、罚息15853.83元，并自2021年2月21日起按照合同约定支付罚息至款付清之日止；二、被告赵永、张兵于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费4000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行原告对被告赵永、张兵提供担保的位于南阳市卧龙区车站路581号的抵押房产及该房屋占用范围内的土地使用权（宛房他证字号第1503004712号）在最高额210000元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1730元，由被告赵永、张兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  刘文祥二〇二一年六月十五日书记员  郭秉政