四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1802民初1169号 原告：雅安市商业银行股份有限公司雨城支行，住所地四川省雅安市雨城区熊猫大道379号。 负责人：刘定鸿，该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘漫露，四川同兴律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘劼玮，四川同兴律师事务所律师。 被告:郑建琼，女，1966年11月20日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告：四川省雅茗商贸有限责任公司，住所地四川省雅安市雨城区人民武装部门面。 法定代表人：郑建琼。 被告:梁琳玉，女，1992年7月25日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告:郑建萍，女，1963年6月21日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告:贾光强，男，1955年9月18日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告雅安市商业银行股份有限公司雨城支行（以下简称雅商行雨城支行）与被告郑建琼、四川省雅茗商贸有限责任公司（以下简称雅茗商贸公司）、梁琳玉、郑建萍、贾光强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告雅商行雨城支行委托诉讼代理人刘劼玮到庭参加诉讼，被告郑建琼、雅茗商贸公司、梁琳玉、郑建萍、贾光强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 雅商行雨城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑建琼、雅茗商贸公司立即共同归还原告借款本金87万元人民币。2.判令被告郑建琼、雅茗商贸公司立即共同向原告支付截止2021年3月12日的利息（含罚息、复利）23432.24元以及直至本金清偿之日止的利息（罚息、复利），具体金额以银行结算为准。3.判令被告郑建琼、雅茗商贸公司共同支付原告按《个人借款与担保合同》约定的实现本案债权截止2020年3月12日已经确定的费用，律师费6000元。4.判令被告梁琳玉对上述金额承担连带偿还责任。5.判令原告对被告郑建萍、贾光强抵押担保的位于雅安市××路××号××号房屋【雅房权证市字第0××4号】、国有土地【雅市国用（2001）字第086-061号】及雅安市雨城区康藏路495号10幢（1-3楼20号）房屋【雅房权证市字第0××6号】、国有土地【雅市国用（2007）字第17257号】折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。6.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：雅商行雨城支行于2018年10月11日与郑建琼、贾光强、郑建萍签订《个人借款与担保合同》，约定雅商行雨城支行向郑建琼提供人民币87万元的贷款，借款期限为36个月（2018年10月11日起至2021年10月11日止），执行年利率8.075%；罚息利率为本合同约定的借款利率水平上浮50%；对借款人不能按期支付利息，计收复利，计收复利的，按本合同约定的借款利率执行。合同同时约定，郑建琼应当承担本合同项下及本合同项下与担保有关的，雅商行雨城支行为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费……等一切费用。2018年10月11日，雅商行雨城支行与郑建萍、贾光强（抵押人）签订《抵押合同》，抵押人郑建萍、贾光强同意以位于雅安市××路××号××号房屋【雅房权证市字第0××4号】、国有土地【雅市国用（2001）字第086-061号】及雅安市雨城区康藏路495号10幢（1-3楼20号）房屋【雅房权证市字第0××6号】、国有土地【雅市国用（2007）字第17257号】不动产抵押就案涉债务提供担保，并办理了抵押登记【川（2018）雅安市不动产证明第0012449号】。2018年7月16日，梁琳玉向原告出具《承诺书》就案涉债务提供连带责任保证。之后，原告发放了贷款。贷款期限届满，原告多次催收，被告一直拒不偿还借款本金、利息（含罚息、复利）。综上所述，为维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民法典》等法律、法规之相关规定，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特向贵院提起诉讼。 被告郑建琼未作答辩。 被告四川省雅茗商贸有限责任公司未作答辩。 被告梁琳玉未作答辩。 被告郑建萍未作答辩。 被告贾光强未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年10月11日，贷款人雅商行雨城支行与借款人郑建琼、保证人梁琳玉、抵押人郑建萍、贾光强签订一份《个人借款与担保合同》，约定:雅商行雨城支行向郑建琼提供人民币87万元的贷款，借款期限为36个月，自2018年10月11日起至2021年10月11日止，执行年利率8.075%；罚息利率为本合同约定的借款利率水平上浮50%；按月付息；对借款人不能按期支付利息，计收复利的，按本合同约定的借款利率执行。借款人连续90天或累计180天未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款、宣布贷款提前到期、解除合同，并要求借款人提前清偿已发放的全部贷款，贷款本金、利息、罚息以及承担贷款人实现债权的一切费用。2018年10月11日，抵押权人雅商行雨城支行与抵押人郑建萍、贾光强签订《抵押合同》，约定:抵押人郑建萍、贾光强同意以位于雅安市××路××号××号房屋【雅房权证市字第0××4号】、国有土地【雅市国用（2001）字第086-061号】及雅安市雨城区康藏路495号10幢1-3楼20号房屋【雅房权证市字第0××6号】、国有土地【雅市国用（2007）第17257号】就案涉债务提供不动产抵押担保，并办理了不动产抵押登记【川（2018）雅安市不动产证明第0012449号】。2018年7月16日，梁琳玉向原告雅商行雨城支行出具《承诺书》，载明：本人为四川省雅茗商贸有限责任公司股东，公司份额占比5%，本人郑重声明四川省雅茗商贸有限责任公司实际管理人及经营人为法定代表人郑建琼，对借款用于公司无异议，且愿意用公司收入及资产偿还，本人承诺对郑建琼此次贷款90万元承担连带责任。当借款人未按合同约定履行还款义务或由于其他任何原因不能履行还款付息义务时，由本人承担还款责任，直至贷款本息归还完毕。如涉及诉讼，相应的诉讼费、委托代理费等债权人实现债权的一切费用，由本人承担。2018年11月19日，雅商行雨城支行向郑建琼发放贷款87万元。庭审中，雅商行雨城支行陈述，郑建琼在雅商行雨城支行起诉后，还清了拖欠雅商行雨城支行的利息，目前郑建琼没有拖欠雅商行雨城支行逾期利息。雅商行雨城支行未向本院提交郑建琼向雅商行雨城支行归还利息的清单，也未向本院提交郑建琼何时归还所欠利息的相关证据。 雅商行雨城支行提交一份欠息清单，载明郑建琼2020年11月21日至2021年2月21日欠雅商行雨城支行利息情况，其中:2020年11月21日应还利息6049.52元，未还利息5534.86元，未还罚息19.72元；2020年12月21日未还利息5854.37元，未还罚息160.11元；2021年1月21日未还利息5904.52元，未还罚息101.38元；2021年2月21日未还利息5824.77元，未还罚息41.5元。2020年9月21日，雅商行雨城支行向郑建琼出具一份由郑建琼签字的《利息逾期催收通知书》，载明:截至本通知发出之日，郑建琼尚有利息17600.64元未支付，郑建琼应于2020年10月1日前偿还。2020年11月21日，雅商行雨城支行向郑建琼出具一份由郑建琼签字的《利息逾期催收通知书》，载明:截至本通知发出之日，郑建琼尚有利息29000元未支付，郑建琼应于2020年11月30日前偿还。两份《利息逾期催收通知书》均载明:贵方未能按期支付贷款利息的行为，已严重违反合同约定，现请贵方收悉本通知后，立即归还前述贷款利息；否则，我行将通过法律途径向贵方主张权利，由此产生的一切不利后果均由贵方承担。雅商行雨城支行的工作人员于2020年11月13日至同月30日向郑建琼发过催收利息29000元的短信。雅商行雨城支行还向本院提交了两份由四川明炬（雅安）律师事务所出具的《律师函》的复印件，其中，2020年12月28日的《律师函》载明:截止2020年12月28日，郑建琼已欠息25143元，属于严重违约行为，请在2020年12月30日前到贷款银行结清差欠利息及相关费用；2021年1月27日《律师函》载明:截止2021年1月27日，郑建琼已欠息21269.75元，属于严重违约行为，请在2021年1月29日前到贷款银行结清差欠利息及相关费用。庭审中，雅商行雨城支行未提交该两份《律师函》原件及已经向郑建琼送达该两份《律师函》的相关证据。 雅商行雨城支行为本案诉讼，委托四川同兴律师事务所进行诉讼代理服务，庭审中，雅商行雨城支行未提交支付代理费的相关证据。 本案开庭审理中，雅商行雨城支行初次提出，要求宣布贷款提前到期，解除借款合同。 认定上述事实，有经原告雅商行雨城支行举证本院予以认证的原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告郑建琼、梁琳玉、郑建萍、贾光强身份证复印件、雅茗商贸公司企业信息公示、《个人借款与担保合同》、《抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产抵押登记证明、承诺书、贷款付款通知书、贷款借据、利息清单、利息逾期催收通知书、微信聊天记录、律师函复印件、委托代理合同以及原告的当庭陈述等证据证实。 本院认为，原、被告之间的《个人借款与担保合同》及借款行为发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应适用《中华人民共和国合同法》处理本案纠纷。 雅商行雨城支行与郑建琼、梁琳玉、郑建萍、贾光强签订的《个人借款与担保合同》及《抵押合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均具有约束力，应予保护。 本案的争议焦点是，1.本案贷款是否到期；2.本案是否具备宣布贷款提前到期、解除合同的条件。一、关于贷款是否到期问题，《个人借款与担保合同》约定，借款期限为36个月，自2018年10月11日起至2021年10月11日止。原告诉状中称，贷款期限届满，与事实不符，本院不予采信。二、关于本案是否具备宣布贷款提前到期、解除合同的条件问题。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”本案郑建琼在履行合同中有拖欠利息行为，在原告催收后郑建琼能够足额支付拖欠利息及罚息，郑建琼目前没有拖欠雅商行雨城支行逾期利息，故郑建琼目前不构成不履行合同义务的违约情形。郑建琼向雅商行雨城支行支付所欠利息，即承担了继续履行合同的违约责任，被告在诉讼前的违约行为得到弥合，雅商行雨城支行主张解除合同的违约情形不复存在。双方借款合同依然有效，借款尚在借期之内，雅商行雨城支行的诉讼请求不应得到支持。本案于2021年3月24日立案，原告向郑建琼有效送达的《利息逾期催收通知书》、微信聊天记录以及原告诉状中均未提及宣布贷款提前到期、解除合同的内容。原告于本案开庭审理中初次提出，要求宣布贷款提前到期，解除借款合同。未给予郑建琼等被告合理的履行期限。本案原告主张郑建琼具备宣布贷款提前到期、解除合同条件的违约情形。但在庭审中原告未出示郑建琼向其归还利息的清单，也未向本院提交郑建琼何时归还所欠利息的相关证据。因原告未提供充分证据证明解除合同的法定事由，应由其承担举证不能的法律后果。原告要求宣布贷款提前到期、解除合同的主张，证据不足。综上，本院对原告的诉讼请求，依法不予支持。 郑建琼、雅茗商贸公司、梁琳玉、郑建萍、贾光强经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，并自行承担举证不能的法律后果。 综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 驳回原告雅安市商业银行股份有限公司雨城支行的诉讼请求。 案件受理费6397元，由原告雅安市商业银行股份有限公司雨城支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员 张 秀 荣 二〇二一年六月九日 书记员 谢阳映山