湖南省新晃侗族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）湘1227刑初45号 公诉机关湖南省新晃侗族自治县人民检察院。 被告人张红梅，女，1973年2月3日出生于湖南省新晃侗族自治县，。因涉嫌犯高利转贷罪，2020年9月1日被刑事拘留，2020年10月1日被执行逮捕。现羁押于怀化市看守所。 辩护人石全瑜，湖南清园律师事务所律师。 新晃侗族自治县人民检察院以湘晃检刑检刑诉[2020]9号起诉书指控被告人张红梅涉嫌高利转贷罪，于2021年3月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。新晃侗族自治县人民检察院指派检察员杨世范，检察官助理向东出庭支持公诉，被告人张红梅及其辩护人石全瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：2013年8月，被告人张红梅和杨芳舞(已判刑)以其经营的湘味观大酒店需要装修为由向原新晃县农村信用合作联社(现为新晃县农村商业银行股份有限公司，以下简称农商行)申请贷款400万元，并提供虚假的装修合同作为贷款资料。2013年9月25日，农商行发放400万元贷款至杨芳舞尾号1101农商行账户中，贷款月利率为0.97375%。后张红梅、杨芳舞提供虚假的提款申请书，未实际将贷款用于酒店装修，而是以高额利息出借他人，具体事实如下: 2013年9月25日，张红梅、杨芳舞以4分月息借款100万元给姚某河，姚某河于2014年3月4日还款利息19.8万元至杨芳舞账户。共计5个月零7天，张红梅应付农商行利息5.095958万元，张红梅、杨芳舞获得息差14.704042万元。 2013年9月26日，张红梅、杨芳舞以3分月息借款200万元给秦某海，秦某海于2013年12月30日还款219万元至张红梅账户。共计3个月零4天，张红梅应付农商行利息6.102167万元，张红梅、杨芳舞获得息差12.897833万元。 2014年1月3日，张红梅将秦某海偿还的219万其中197万转账给杨芳舞。张红梅、杨芳舞分别于2014年2月11日、2014年6月3日以3.5分的月息将包含张红梅转账197万元在内的共计300万元借给金湘公司。金湘公司于2014年3月12日起陆续还款，至2019年6月26日共计偿还本息7952488元。共计47个月15天，197万元应付农商行利息91.118656万元，张红梅、杨芳舞转贷金湘公司197万元获得息差236.393844万元。 公诉机关认为，被告人张红梅为谋取高额利息，伙同他人套取金融机构信贷资金后高利转贷他人，获得息差人民币263.995719万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。在共同犯罪中张红梅起次要作用，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、二十七条之规定，应当从轻、减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人张红梅辩称：对公诉机关指控的事实和罪名都没有异议，愿意认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人石全瑜的辩护意见为：对公诉机关指控的犯罪事实、犯罪罪名及被告人张红梅在共同犯罪中的地位都没有异议。被告人在本案中处次要地位，其主观恶性不大。被告人张红梅当庭自愿认罪，公诉人也当庭确认被告人有自首情节。请求法院在量刑时考虑相关情节和其他情况对于被告人从轻处罚，考虑刑期一年六个月以下，并使用缓刑。请求法院考虑杨芳舞案的判决结果，及被告人的实际情况免予并处罚金。 经审理查明：2013年8月，被告人张红梅和杨芳舞(已判刑)以其经营的湘味观大酒店需要装修为由向原新晃县农村信用合作联社(现为新晃县农村商业银行股份有限公司，以下简称农商行)申请贷款400万元，并提供虚假的装修合同作为贷款资料。2013年9月25日，农商行发放400万元贷款至杨芳舞尾号1011农商行账户中，贷款月利率为0.97375%。后杨芳舞、张红梅提供虚假的提款申请书，未实际将贷款用于酒店装修，而是以高额利息出借他人，具体事实如下: 2013年9月25日，张红梅、杨芳舞以4分月息借款100万元给姚某河，姚某河于2014年3月4日还款利息19.8万元至杨芳舞账户。共计5个月零7天，张红梅应付农商行利息5.095958万元，张红梅、杨芳舞获得息差14.704042万元。 2013年9月26日，张红梅、杨芳舞以3分月息借款200万元给秦某海，秦某海于2013年12月30日还款219万元至张红梅账户。共计3个月零4天，张红梅应付农商行利息6.102167万元，张红梅、杨芳舞获得息差12.897833万元。 2014年1月3日，张红梅将秦某海偿还的219万元其中197万元转账给杨芳舞。张红梅、杨芳舞分别于2014年2月11日、2014年6月3日以3.5分的月息将包含张红梅转账197万元在内的共计300万元借给金湘公司。金湘公司于2014年3月12日起陆续还款，至2019年6月26日共计偿还本息7952488元。共计47个月15天，197万元应付农商行利息91.118656万元，张红梅、杨芳舞转贷金湘公司197万元获得息差236.393844万元。 被告人张红梅与杨芳舞共获得息差263.995719万元。 本院(2020)湘1227刑初148号刑事判决已发生法律效力，该判决中对杨芳舞犯高利转贷罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币530万元，同时追缴违法所得263.995719万元。该判决的罚金及违法所得至本判决作出之时尚未执行到位。 在庭审过程中，被告人张红梅当庭表示认罪认罚。 本院委托新晃侗族自治县社区矫正管理局对被告人张红梅进行社区矫正社会调查评估，评估意见为：被调查人张红梅在辖区内适用社区矫正存在的社会危险性及对所居住的社区影响较大。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证的下列证据予以证明： 1、贷款资料案，证明2013年9月25日，杨芳舞以“湘味观大酒店”需要装修为由向新晃农商行借款400万元并签订《最高额借款合同》，约定借款月利率为9.7375‰(基准利率5.125‰，利率浮动比90%)，借款期限三年，从2013年9月25日起全2016年9月24日止，并于同日签订《最高额抵押合同》，以杨芳舞位于新晃县西南路的“湘味观大酒店”作为抵押。合同签订后，新晃农商行于同日向杨芳舞发放贷款400万元。2016年9月18日杨芳舞以资金周转不便，向新晃农商行申请展期18个月，2016年9月22日与新晃农商行签订《借款展期协议》，将400万元借款展期至2018年3月24日，借款月利率为8.5103‰，继续以“湘味观大酒店”作为抵押。2018年3月27日，杨芳舞又向新晃农商行借款150万元并签订《个人借款合同》，借款月利率为10.2124‰。 2、银行交易记录，杨芳舞湖南农商行卡号为9208135000403419XXXX自2013年开始的银行交易详单、张红梅中国建设银行新晃支行，卡号434061302165XXXX自2013年开始的银行交易详单，证明2013年9月25日新晃县农商行向杨芳舞发放人民币400万元贷款。同日杨芳舞从该笔贷款中转账100万元给姚某河，次日转账200万元给秦某海。2013年12月31日秦某海通过李某平账户偿还借款本息219万元至杨芳舞妻子张红梅账户，2014年1月1日张红梅向蒲某珍转账12万元,2014年1月3日张红梅向杨芳舞账户转账197万元。2014年2月1日杨芳舞向杨某征转账200万元。 3、提款申请书、装修合同，证明2013年杨芳舞拟向新晃农商行申请提取200万元支付给秦某海的账户，但户名秦某海三个字不是秦某海本人所签。装修合同秦某海虽然签了字，但并未实际给杨芳舞进行装修。 4、借条及转账凭条，证明2013年9月26日秦某海向杨芳舞借款200万元，2013年12月30日通过秦某海李某平账户向杨芳舞妻子张红梅账户还款219万元。 5、杨芳舞、张红梅、姚某河银行流水资料，证明杨芳舞、姚某河、张红梅之间的转账情况。 6、金湘公司与杨芳舞往来凭据及统计表，证明杨芳舞于2014年2月11日转账200万元、2014年6月3日转账100万元计300万元借给金湘房地产公司，之后陆续还本付息。共计还本息795.2488万元。 7、证人姚某河的证言，证明姚某河于2013年9月25日向杨芳舞借款100万元，约定月利息4分，在借了几个月后就还给杨芳舞了，具体还了多少本息记不清楚了。杨芳舞还让姚某河帮忙在份装修合同上签个字并表示对姚某河没影响姚某河就签字了。姚某河从来没有给人搞过装修。 8、证人秦某海的证言，证明2013年秦某海向杨芳舞借款200万元，约定3分的月息，由杨某慧提供担保。后通过李某平偿还219万元。装修合同上的签字系秦某海本人所签，但秦某海没有给杨芳舞做过装修，装修合同是虚假合问，提款申请书上面的名字不是秦某海本人所签。 9、证人杨礼慧的证言，证明秦某海在2013年搞工程需要资金向杨芳舞借款200万元，约定利息3分，由杨礼慧提供担保。借了两三个月后，秦某海自己到银行办了贷款后就将钱还给了杨芳舞。秦某海是从事建筑行业修房子的，杨礼慧从来没有见秦某海给人搞过装修。 10、证人杨某征的证言，证明2014年金湘公司因缺乏资金，在银行贷不到款，于是找到杨芳舞向杨芳舞借款共计300万元，约定利息3.5分，本息共计还款700多万元。 11、证人李某平的证言，证明秦某海是李某平老婆的舅舅。2013年9月26日秦某海向杨芳舞借款200万元，杨礼慧作为担保人在借条上签了字。秦某海只借了三个月，还杨芳舞钱的时候，因秦某海无钱偿还，让李某平帮忙还款，经与杨芳舞联系后，杨芳舞和其妻子张红梅表示利息有19万元，之后李某平于2013年12月30日通过建行转账219万元至杨芳舞妻子张红梅的建行账户。转账时，张红梅在场。 12、证人谭某波的证言，2013年8月，被告人张红梅和杨芳舞贷款400万元。 13、证人张某、戴某华的证言，证明了“湘味观大酒店”2015年装修，戴某华承建，工程款在约40万元，已陆续付清，装修时所用地毯是向张彪购买，地毯价款大约12万元。 14、被告人张红梅的供述和辩解，对公诉机关指控的事实和罪名都没有异议，供述称从信用社贷款400万元以后将200万借给了秦某海三个月，由杨某慧做担保，约定月息3分，后面秦某海还了张红梅219万元，其中的19万元是利息;还有100万是借给了姚某河。秦某海还了219万元之后，张红梅和杨芳舞打了12万元借给蒲某珍。打了197万元到杨芳舞的账上。杨芳舞凑了200万元借给杨某征，月息2.5分，盖的是金湘公司的章。除此之外金湘公司又由杨某征出面借款100万元，共计借款300万元给金湘公司。另外2017年张昆向杨芳舞和张红梅借款150万元，张某以其扶罗小城镇开发项目股份作为抵押，在向张昆支付了80万元后发现其原始股只有50万元，于是就停止了向张某支付借款并要求张昆返还借款。湘味观装修共计花费180万元左右。 15、同案犯杨芳舞的供述和辩解，其供认确实是以装修为由向新晃农商行借款400万元，因秦某海等人表示只向其短期借款，于是也想赚点利息，就借给了他们，违法所得没有300多万元，确实对“湘味观大酒店”进行了装修，但是自己做的装修，装修合同是找人签的，装修花了几百万元。 16、湖南省泰信会计事务所鉴定意见书，证明经委托湖南泰信会计师事务所有限公司对杨芳舞、张红梅高利转贷的违法所得进行鉴定，该公司于2020年12月3日作出湖南泰信[2020]鉴字第51号鉴定意见书，出具的鉴定意见为:姚某河2013年9月25日借款100万元，2014年3月4日还利息19.8万元，共计5个月零7天。杨芳舞应付农商行利息5.095958万元，杨芳舞、张红梅获得息差14.704042万元;秦某海2013年9月26日借款200万元，2013年12月30日还款219万元，其中利息19万元，共计3个月零4天，杨芳舞应付农商行利息6.102167万元，杨芳舞、张红梅获得息差12.897833万元;2014年2月11日，杨芳舞给金湘公司借款197万元，金湘公司至2018年1月26日累计支付利息327.5125万元，共计47个月零24天，杨芳舞应付农商行利息91.118656万元，杨芳舞、张红梅转贷金湘公司197万元获得息差236.393844万元。综上，杨芳舞、张红梅在2013年9月25日至2018年1月26日期间，利用新晃农商行所贷装修款400万元，先后三次转贷他人获得息差263.995719万元。 17、辨认笔录，包括张红梅指认借条复印件及银行卡，李某平辨认笔录，杨某慧辨认笔录，证明了(7)指认笔录，证明张红梅所用的银行卡为三张，尾号4018建设银行卡、尾号02912农业银行卡、尾号8856建设银行卡;杨芳舞和张红梅两人共同使用的银行卡五张:尾号5303工商银行卡、尾号3693农村信用社卡、尾号2728农村信用社卡、尾号5372农业银行卡、尾号3227农村信用社卡。杨芳舞本人使用的银行卡三张:尾号0080农村信用社卡、尾号1879农业银行卡、尾号6878邮政银行卡。经过照片混杂辩认，李某平、杨某慧辨认出杨芳舞、张红梅。 18、新晃侗族自治县人民法院(2020)湘1227刑初148号刑事判决书，该判决已发生法律效力，该判决认定杨芳舞犯高利转贷罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币530万元，同时追缴违法所得263.995719万元。 19、新晃侗族自治县社区矫正管理局对被告人张红梅进行社区矫正社会调查评估，评估意见为：被调查人张红梅在辖区内适用社区矫正存在的社会危险性及对所居住的社区影响较大。 本院认为：被告人张红梅为谋取高额利息，伙同他人套取金融机构信贷资金后高利转贷他人，获得息差人民币263.995719万元，其行为已构成高利转贷罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人张红梅到案后如实供述自己的犯罪事实，在庭审过程中认罪认罚，是自首，可以从轻处罚。在共同犯罪中张红梅起次要作用，可以减轻处罚。关于被告人张红梅的犯罪所得，系与杨芳舞共同犯罪所得，在本院(2020)湘1227刑初148号刑事判决中虽已依法判决予以追缴，但本判决作出之时尚未退缴，被告人张红梅对该笔违法所得负连带退缴责任。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下: 一、被告人张红梅犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二百六十三万元； (刑期从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日;即刑期自2020年9月1日起至2022年2月28日止。罚金限在本判决生效后十日内交纳。) 被告人张红梅与同案人杨芳舞共同犯罪所得263.995719万元继续予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉；书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨 阳 人民陪审员  沈桂荷 人民陪审员  佘 军 二〇二一年六月二十四日 代理书记员  姚雪晴