太原市尖草坪区人民法院   民事判决书   （2021）晋0108民初678号   原告：张某1，住太原市。   委托诉讼代理人：张某2，山西华闻律师事务所律师。   被告：中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司。   负责人：巴某。   委托诉讼代理人：王某，山西硕明律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李某，住太原市。   原告张某1与被告中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张某1及其委托代理人张某2、被告中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司委托代理人王某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告张某1向本院提出诉讼请求：一、判决被告返还扣除的保险金62600元；二、判决诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：判决被告返还扣除的保险金61745.19元。事实与理由：原告通过被告公司业务员张琦睿推荐，将养老钱取出，投资理财型保险“岁岁盈盈年金保险”“附加聚福两全保险”，保险合同号分别为140055975956008、140056386479008，共计保费165000元。2018年6月左右，张琦睿以重新办理保单可获得更大的收益为由骗取原告的账户及密码，并擅自操作将原告在被告公司所投的两份保险退保。被告在未尽告知并核对原告真实意愿的前提下扣留了原告62600元并办理了退保。直到业务员张琦睿被追究刑事责任，原告才得知上述情况。原告多次与被告协商无果，为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。   被告中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司辩称：一、涉诉两份保险均于2018年6月28日通过“中国人民人寿E服务”微信公众号自助办理了退保手续，退保金额共计103254.81元，均已转入原告本人的工商银行卡内；二、上述两份保单均是原告在线上申请的退保，其在线上按照退保流程提交了身份证、银行卡并经过了人脸动态识别验证。退保时，被告公司线上退保页面会显示具体退保金额，只有经过原告同意，才能完成全部退保流程。三、张琦睿已于2018年2月22日办理离职手续。原告起诉状所述张琦睿于2018年6月为其办理退保手续时，张琦睿已不属于被告公司营销人员。若确因张琦睿的行为致使原告产生损失，应当由张琦睿承担赔偿责任。综上，请求驳回原告全部诉讼请求。   原告张某1围绕诉讼请求依法提交了保险合同、保险费收据、（2020）晋0108刑初13号刑事判决书等证据；被告中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司向法院提交了营销员离司申请表、离司保证金退还截图、张某1退保系统影像、核心系统截图、人保寿险岁岁盈盈年金保险条款、人保寿险附加聚福两全保险（万能型）（A款）条款、张某1回访录音、退保演示流程等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：张琦睿系被告公司保险代理人，入司时间2017年1月11日，离司时间2018年3月26日。2017年6月28日，原告通过张琦睿购买人保寿险岁岁盈盈年金保险、人保寿险附加聚福两全保险（万能型），签订合同号为140055975956008的保险合同，原告交纳保险费100000元，当日，被告向原告出具100000元保险费收据。2017年8月9日，原告通过张琦睿购买人保寿险岁岁盈盈年金保险、人保寿险附加聚福两全保险（万能型），签订合同号为140056386479008的保险合同，原告交纳保险费65000元，2017年8月10日，被告向原告出具65000元保险费收据。以上原告共支付被告保险费165000元。《人保寿险岁岁盈盈年金保险条款》第3.2关于保险费交纳的条款载明“本合同的保险费可一次交清或分期交纳…”第4.1关于犹豫期的条款载明“您于签收本合同后15日内可要求撤销本合同…”第4.7关于解除合同手续及风险的条款载明“若您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列材料（1）保险合同（2）有效身份证件。自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本合同的现金价值。您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。”《人保寿险附加聚福两全保险（万能型）（A款）条款》第2.3关于保险费的条款载明“本附加合同的保险费有两种交纳方式，一种是通过主合同及其附加合同的年金、生存金、现金价值、红利等转入的方式交纳，另一种是投保人自主交纳…”第4.2关于犹豫期的条款载明“您于签收本附加合同后15日内可要求撤销本附加合同…”第4.4关于解除合同手续及风险的条款载明“若您在本附加合同有效期内且在犹豫期后申请解除本附加合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列材料（1）保险合同（2）有效身份证件。自我们收到解除合同申请书时起，本附加合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还本附加合同解除之日的现金价值。对于已收取的本附加合同解除之日后的风险保障费，我们将无息一并退还。您犹豫期后解除本附加合同会遭受一定损失。”2018年6月28日，张琦睿以给原告重新办理保单为由，骗取原告的身份证原件、中国工商银行银行卡及密码，在未取得原告同意的情况下，办理了上述两份涉案保险线上退保手续。2020年1月3日，太原市尖草坪区人民检察院指控张琦睿涉嫌贷款诈骗罪、诈骗罪，2020年11月26日，太原市尖草坪区人民法院作出（2020）晋0108刑初13号刑事判决书，该判决书查明以下事实：“…2018年6月左右，张琦睿以给被害人张某1重新办理保单为由，骗取张某1的身份证原件、中国工商银行银行卡及密码后，将张某1在中国人寿保险股份有限公司的保险金转存至张某1中国人民健康保险股份公司账户，并以张某1名义分两次抵押贷款共计54000元…被告人张琦睿的供述及当庭陈述，证实其2017年开始在中国人寿保险股份有限公司山西省分公司工作，2019年6月辞职…被害人张某1的陈述及报案材料，证实2017年6月份，其在家中接到一名自称中国人民人寿保险公司的工作人员的电话，名字叫张琦睿。她说他们公司有一款利息比较高的保险，要去其家中给其讲一讲。第二天她和一个叫张晋霞的人到了其家中给其推荐了这款保险。之后其觉得这个保险挺好，就分两次共计购买了165000元的保险。2018年6月，张琦睿又来到其家中说要给其重新办理保险单，向其要身份证和工商银行的银行卡及密码，还用手机给其拍了照，然后拿着其身份证和银行卡就离开了。过来两天后，张琦睿说办完了并将身份证和银行卡拿回来。8月5日，其去恒地大厦找工作人员了解自己的保险单，工作人员查询后告知2018年6月就退保了…证人侯光华的证言，证实其是中国人民健康保险股份有限公司太原中支总经理助理，张琦睿之前是其公司业务经理，2018年3月入职，2019年6月从公司离职…”   本院认为，本案争议的焦点系被告是否应当返还原告因退保产生的保险费损失。原告在被告处投资两份保险，被告出具保险单，原、被告之间成立保险合同关系，合法有效。庭审中原告提出办理退保流程不是其真实意思表示，但其当庭认可已经将涉案保险进行退保，双方之间的保险合同关系已经解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，一方面，被告应对其保险代理人做好岗位业务素养培训，使其具备从事保险业务所需的专业素质。根据（2020）晋0108刑初13号刑事判决书认定的事实，张琦睿采用欺骗手段取得原告身份证、银行卡及密码等相关证件材料，擅自为原告办理退保手续的行为是造成原告退保并产生61745.19元损失的直接原因。被告对其保险代理人未尽到管理监督义务，应当承担相应过错责任。被告辩称涉案保险合同退保时张琦睿已离职应由其本人承担相应责任，因被告现对涉案退保事实予以认可，且其管理监督缺失致使张琦睿采取诈骗行为导致原告因退保造成损失，被告有权在履行相应责任后依照相关法律规定向张琦睿追偿；另一方面，原告轻信于张琦睿，将办理保险业务所需身份证、银行卡及密码等个人证件信息交付于其，不符合一般理性社会人的行为标准，从而造成退保客观事实，原告应当承担与其自身疏忽过错相应的责任。   综上所述，根据查明的相关事实及双方的过错程度，本院认定被告应承担80%的责任即返还原告49396.2元。依照《中华人民共和国民法典》第一千一百九十一条、《中华人民共和国民合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国保险法》第一百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条规定，判决如下：   一、被告中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司于本判决生效后十日内返还原告张某1保险费49396.2元。   二、驳回原告张某1的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费683元，由中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 张 琴      二〇二一年六月二日   书记员 任瑞玲