四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初2329号 原告:宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区人民路146号1幢1层，统一社会信用代码：91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，职务：董事长。 委托诉讼代理人：刘曾燕，四川发现（宜宾）律师事务所执业律师，执业证号：15115201211495513。 委托诉讼代理人：罗玺，四川发现（宜宾）律师事务所执业律师，执业证号：15115201310141687。 被告：何魏，男，汉族，1967年2月15日出生，住四川省宜宾市翠屏区文光路39号1幢3单元6楼1号。公民身份号码：。 被告：吴述英，女，汉族，1966年3月5日出生，住四川省宜宾市翠屏区文光路39号1幢3单元6楼1号，公民身份号码：。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告何魏、吴述英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人罗玺，被告何魏到庭参加了诉讼，被告吴述英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何魏、吴述英偿还原告合同编号为5965022019000805《个人借款合同》项下借款本金400万元，并支付借款利息、罚息、复利至本息付清之日止（自2020年6月21日起至起诉之日止，利息以尚欠本金为基数，按月利率7.02208‰为标准计算，复利以尚欠利息、罚息为基数，按月利率7.02208‰为标准计算，罚息以逾期本金为基数，按月利率10.53313‰为标准计算；自原告起诉之日起至本息付清之日止，罚息以逾期本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按月利率10.53313‰为标准计算。截止2021年2月21日，尚欠利息、罚息、复利为3271911.81元，尚欠本息合计4327191.81元）（明确利率标准后）；2、判令被告何魏、吴述英偿还原告合同编号为5965132019000897《个人借款合同》项下借款本金23万元，并支付借款利息、罚息、复利至本息付清之日止（自2020年6月21日起至2020年9月16日止，利息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按照年利率8.426496％为标准计算，罚息以逾期本金为基数，按年利率12.639744％为标准计算；自2020年9月17日起至本息付清之日止，罚息以逾期本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按年利率12.639744％为标准计算。截止2021年2月21日，尚欠利息、罚息、复利为18049.52元，尚欠本息合计248049.52元）；3、判令被告何魏、吴述英支付原告为实现债权应支付的律师代理费3000元；4、判令被告何魏、吴述英承担最高额抵押担保责任，原告对抵押财产【3套商业用房、4套住宅房，他项证号：川（2019）宜宾市不动产证明第0022866号】的折价或拍卖、变卖所得价款在原告债权范围内享有优先受偿权；5、案件受理费、财产保全费等由被告共同承担。事实与理由：2019年8月26日,被告何魏、吴述英与宜宾农商行临港支行签订合同编号为5965022019000805《个人借款合同》约定被告何魏、吴述英向宜宾农商行临港支行借款404万元用于偿还（5946022014000061）合同项下所欠债务；借款额度支用有效期间自2019年8月26日至2022年8月25日，贷款月利率在基准利率水平上上浮77.4％，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％。2019年8月29日，宜宾农商行临港支行依约向被告何魏、吴述英发放了贷款404万元，借款期限2019年8月29日至2022年8月25日，原告已全面履行了合同义务。《个人借款合同》和借款借据载明的还款方式为按计划还本，具体为2020年2月20日还本4万元，2020年8月20日还本4万元，2021年2月20日还本4万元，2021年8月20日还本4万元，2022年2月20日还本4万元，2022年8月25日还本384万元。2019年8月22日，被告何魏、吴述英与宜宾农商行司临港支行签订合同编号596520190001058、596520190001061、596520190001062、596520190001063、596520190001064、596520190001065、596520190001066《最高额抵押合同》约定，何魏、吴述英以其位于翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢负1层2号、翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢负1层18号、翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢3单元2层1号、翠屏区南岸酒都路北段2幢2层1号、翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢2单元2层2号、翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢3单元6层1号、翠屏区南岸东区文光路39号禾田小区C幢1层13号、翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢负1层16号房产抵押给宜宾农商行临港支行，并已办理抵押登记，取得川（2019）宜宾市不动产证明第0022866号不动产登记证明。后被告何魏、吴述英于2020年4月20日偿还本金4万元，贷款余额400万元。被告未按照《个人借款合同》约定归还贷款本息，原告按照《个人借款合同》第十三条的约定宣布该笔贷款立即到期，原告宣布起诉之日即为贷款到期之日，被告应立即归还贷款本息及相关费用，并从起诉之次日起计收贷款逾期罚息。 2019年9月17日,被告何魏、吴述英与宜宾农商行临港支行签订合同编号为5965132019000897《个人借款合同》，约定何魏、吴述英向宜宾农商行临港支行借款24万元用于偿还（5946132016000746）合同项下所欠债务，借款期限为2019年9月17日至2020年9月16日，贷款利率为固定利率年利率8.426496％，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。2019年9月19日，宜宾农商行临港支行依约向被告何魏、吴述英发放了借款24万元，借款期限为2019年9月19日至2020年9月16日。《个人借款合同》和借款借据载明的还款方式按计划还本，具体为2020年3月21日还本1万元，2020年9月16日还本23万元。该笔贷款的担保措施同上述第一笔贷款。后被告何魏、吴述英于2020年6月28日偿还了本金1万元，贷款余额23万元。贷款到期后，被告未按约定归还贷款本息，经原告多次催收未果。为此，原告特向法院起诉，提出上述请求，望判如所请，保护原告的合法权益。 被告何魏辩称：对原告诉请的尚欠本金无异议，因其他案件导致名下房产被查封、银行卡被冻结，不能将房产抵押给原告申请续贷，不能向原告支付利息，现无法支付案涉借款本息。 被告吴述英未做答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。对当事人无异议和经本院审查确认的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。 根据审查确认的证据及当事人陈述，对本案事实认定如下：2019年8月22日，被告何魏、吴述英（抵押人/甲方）与原告下属临港支行（抵押权人/乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：596520190001058、596520190001061、596520190001062、596520190001063、596520190001064、596520190001065、596520190001066），该合同主要载明：鉴于乙方为何魏、吴述英（下称债务人）连续办理发放人民币贷款授信业务而将要及/或已经与债务人在2014年12月11日至2022年12月10期间（下称“主债权确定期间”）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同等其他法律性文件（在主债权确定期间办理的上述授信业务下称“主合同”），甲方愿意为债务人自主合同项下的一系列债务提供最高额担保，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同共同遵守。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押财产清单载明：翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢3单元2层1号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00165633）、宜宾市翠屏区南岸酒都路北段2幢2层1号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：0073185）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢3单元6层1号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00151394）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢2单元2层2号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00165632）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢负1层16号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00152270）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢负1层2号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00152268）、房产宜宾市翠屏区南岸东区文光路39号禾田小区C幢1层13号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00161614）。本最高额抵押担保的最高债权限额为人民币500万元整；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债权，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）……乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、代理费等）。2019年8月27日，双方就上述抵押清单上载明的抵押财产到不动产登记部门办理了联合抵押登记，抵押登记证号为：川（2019）宜宾市不动产证明第0022866号。 2019年8月26日,被告何魏、吴述英（借款人/甲方）与原告下属临港支行（贷款人/乙方）签订《个人借款合同》（合同编号为5965022019000805），主要约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币肆佰零肆万元整，借款人将借款用于偿还（5946022014000061）合同项下借款人所欠贷款人债务；借款额度支用有效期间自2019年8月26日至2022年8月25日，贷款利率为浮动利率，本合同约定的借款利率与借款借据（支取借款凭证）不一致的，以借款借据为准；对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利率，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下的贷款按日计息，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利；对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利。计算公式为：合同期限内的复利＝拖欠利息金额×利息拖欠天数×贷款日利率。本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率计收复利。计算公式为：贷款逾期后的复利＝每日拖欠利息金额×利息拖欠天数×逾期罚息日利率；本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月第20日；甲方于2019年9月30日前一次性使用本合同项下全部借款；本合同约定的还款方式与借据记载还款方式不一致时，以借据记载为准；本合同项下借款采用最高额担保，本合同项下的债务在编号为596520190001058、596520190001061、596520190001062、596520190001063、596520190001064、596520190001065、596520190001066号的《最高额抵押合同》担保范围之内；甲方出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形时，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息。对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、代理费等）均由甲方承担。 合同签订后，原告下属临港支行依约向被告何魏、吴述英发放了借款404万元，2019年8月29日，被告何魏、吴述英向原告下属临港支行出具编号为5965022019000805-001借款借据一张，该借款借据主要载明：借款合同编号5965022019000805；借款日期2019年8月29日；借款到期日期2022年8月25日；借款金额404万元整；借款用途借新换旧；执行月利率7.02208‰；还款方式按计划还本，按月结息法，2020.2.20还本4万元，2020.8.20还本4万元，2021.2.20还本4万元，2021.8.20还本4万元，2022.2.20还本4万元，2022.8.25还本384万元。后被告何魏、吴述英偿还了第一期借款本金4元及截止2020年6月20日的利息，尚欠借款本金400万元及2020年6月21日起至今的利息、复利和罚息（截止2021年5月20日的利息、复利、罚息为339041.18元）。 2019年9月17日,被告何魏、吴述英（借款人/甲方）与原告下属临港支行（贷款人/乙方）签订《个人借款合同》合同编号为5965132019000897），主要约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币贰拾肆万元整，借款人将借款用于偿还（5946132016000746）合同项下借款人所欠贷款人债务；借款额度支用有效期间自2019年9月17日至2020年9月16日，贷款利率为固定利率，即执行年利率8.426496％，本合同约定的借款利率与借款借据（支取借款凭证）不一致的，以借款借据为准；对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利率，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下的贷款按日计息，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利；对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利。计算公式为：合同期限内的复利＝拖欠利息金额×利息拖欠天数×贷款日利率。本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率计收复利。计算公式为：贷款逾期后的复利＝每日拖欠利息金额×利息拖欠天数×逾期罚息日利率；本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月第20日；甲方于2019年10月30日前一次性使用本合同项下全部借款；本合同约定的还款方式与借据记载还款方式不一致时，以借据记载为准；本合同项下借款采用最高额担保，本合同项下的债务在编号为596520190001143号的《最高额抵押合同》担保范围之内；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、代理费等）均由甲方承担。 合同签订后，原告下属临港支行依约向被告何魏、吴述英发放了借款24万元。2019年9月19日，被告何魏、吴述英向宜宾农商行临港支行出具编号为5965132019000897-001借款借据一张，该借款借据主要载明：借款合同编号5965132019000897；借款日期2019年9月19日；借款到期日期2020年9月16日；借款金额24万元整；执行月利率7.02208‰；还款方式按计划还本，按月结息法，2020.3.21还本1万元，2020.9.16还本23万元。后被告何魏、吴述英偿还了第一期借款本金1万元及截止2020年6月20日的利息，尚欠借款本金23万元及2020年6月21日起至今的利息、复利和罚息（截止2021年2月20日的利息、复利、罚息为18049.52元）。 另查明：1、原告向本院提起诉讼后，被告何魏于2021年4月26日到我院签收了本案诉状副本，本院按照被告吴述英确认的法律文书送达地址即四川省宜宾市翠屏区文光路39号1幢3单元6楼1号邮寄本案诉状副本后，该邮件于2021年5月3日退回；2、原告因本案诉讼委托律师事务所为其代理，为此支付律师费3000元；3、原告因本案诉讼向本院申请财产保全，为此支付保全费5000元。 本院认为，本案适用法律方面，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，本案借款事实均发生在民法典施行前，故应当适用《中华人民共和国合同法》相关规定。 原告下属临港支行签订合同产生的债权债务应由原告宜宾农商行享有、负担。原告下属临港支行与被告何魏、吴述英签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，均系双方的真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。现原告下属临港支行已经按约发放了相应贷款，被告何魏、吴述英也应按约还款。因被告何魏、吴述英未按合同编号为5965022019000805《个人借款合同》约定分期归还借款本金，故根据该合同约定，原告有权宣布该笔贷款提前到期。又因原告未举证证明其于2021年3月10日已将《贷款提前到期通知书》送达二被告，故本院以二被告中最后签收本案诉状副本之日即2021年5月3日为原告宣布该笔贷款提前到期之日。经庭审查明，被告何魏、吴述英尚欠原告该笔借款本金400万元，从2020年6月21日起至今的利息、复利、罚息（截止2021年5月20日的利息、复利、罚息为339041.18元），故对原告的第一项诉讼请求支持为:被告何魏、吴述英归还合同编号为5965022019000805《个人借款合同》项下借款本金400万元及利息、复利、罚息(截止2021年5月20日的利息、复利、罚息为339041.18元，从2021年5月21日起至本金还清之日止的罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息（含罚息）为基数，均按月利率10.53313‰计算)。 对于原告的第二项诉讼请求，即诉请判令被告何魏、吴述英偿还原告合同编号为5965132019000897《个人借款合同》项下借款本金23万元，并支付借款利息、罚息、复利至本息付清之日止（自2020年6月21日起至2020年9月16日止，利息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按照年利率8.426496％为标准计算，罚息以逾期本金为基数，按年利率12.639744％为标准计算；自2020年9月17日起至本息付清之日止，罚息以逾期本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按年利率12.639744％为标准计算。截止2021年2月21日，尚欠利息、罚息、复利为18049.52元）的请求，经庭审查明，该笔借款本金已于2020年9月16日全部到期，被告何魏、吴述英尚欠原告借款本金23万元及从2020年6月21日起至今的利息、复利、罚息（截止2021年2月20日的利息、复利、罚息共计18049.52元），原告诉请的利率标准符合合同约定，故对原告的第二项诉讼请求支持为：被告何魏、吴述英偿还原告合同编号为5965132019000897《个人借款合同》项下借款本金23万元，并支付借款利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截止2021年2月20日止的利息、复利、罚息共计18049.52元，从2021年2月21日起自本金还清之日止的罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息（含罚息）为基数，均按月利率10.53313‰计算)。 对于原告的第三项诉请即要求被告何魏、吴述英支付原告为实现债权应支付的律师费代理费3000元的请求，因在原告与二被告签订的两份《个人借款合同》中均约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、代理费等）均由二被告承担，且原告已向本院提交已实际支付律师代理费3000元的凭据，故本院对原告的该诉请予以支持。 对原告的第三四项诉请即原告对川（2019）宜宾市不动产证明第0022866号载明的抵押财产的折价或拍卖、变卖所得价款在原告债权范围内享有优先受偿权的请求，因在原、被告签订的编号为5965022019000805《个人借款合同》中约定，本合同项下的债务在编号为596520190001058、596520190001061、596520190001062、596520190001063、596520190001064、596520190001065、596520190001066号的《最高额抵押合同》担保范围之内，且双方已就该抵押合同载明的抵押财产【即位于翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢3单元2层1号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00165633）、宜宾市翠屏区南岸酒都路北段2幢2层1号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：0073185）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢3单元6层1号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00151394）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢2单元2层2号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00165632）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢负1层16号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00152270）、宜宾市翠屏区南岸东区文光路禾田小区A幢负1层2号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00152268）、房产宜宾市翠屏区南岸东区文光路39号禾田小区C幢1层13号（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第：00161614）】办理了抵押登记，证号为川（2019）宜宾市不动产证明第0022866号，故原告对尚欠本金为400万元的该笔借款在该最高额抵押合同约定的最高债权限额500万元内享有对上述抵押财产的折价或拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权。而原、被告签订的编号为5965132019000897《个人借款合同》中约定，本合同项下的债务在编号为596520190001143号的《最高额抵押合同》担保范围之内，故对于该借款合同项下被告何魏、吴述英尚欠的债务，原告不享有在川（2019）宜宾市不动产证明第0022866号载明的抵押财产内享有优先受偿权。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告何魏、吴述英于本判决生效之日起15日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金400万元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息计算方式为：截止2021年5月20日的利息、复利、罚息为339041.18元，从2021年5月21日起至本金还清之日止的罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息（含罚息）为基数，均按月利率10.53313‰计算)； 二、被告何魏、吴述英于本判决生效之日起15日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金23万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截止2021年2月20日止的利息、复利、罚息共计18049.52元，从2021年2月21日起自本金还清之日止的罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息（含罚息）为基数，均按月利率10.53313‰计算)； 三、被告何魏、吴述英于本判决生效之日起15日内支付原告宜宾农村商业银行股份有限公司律师费3000元； 四、原告宜宾农村商业银行股份有限公司对编号为5965022019000805《个人借款合同》中被告何魏、吴述英的债务在最高债权限额500万元内享有对川（2019）宜宾市不动产证明第0022866号载明的抵押财产的折价或拍卖、变卖所得价款内享有优先受偿权； 五、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费43402元，减半收取计21701元，保全费5000元，共计26701元（此款原告已预交），由被告何魏、吴述英负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 容 二〇二一年六月二日 法官助理  张琪佳 书 记 员  汪树英