河北省涿鹿县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0731民初771号 原告：河北涿鹿农村商业银行股份有限公司，住所地涿鹿县涿鹿镇轩辕路33号。 法定代表人：任滋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王海源，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：贺印龙，男，该公司职员。 被告：刘金江。 被告：葛小利。 原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司（以下简称涿鹿农商行）与被告刘金江、葛小利借款合同纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王海源、贺印龙，被告刘金江到庭参加诉讼，被告葛小利经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 涿鹿农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘金江、葛小利归还借款299758.51元及截止到2021年1月20日的利息158082.21元，本息合计457840.72元；2.判令被告刘金江、葛小利给付从2021年1月21日起至贷款履行完毕止按月利率11.0635421‰计算的逾期利息；3.判令被告刘金江、葛小利承担诉讼费等费用；4.判令被告刘金江、葛小利对以上1-3项承担抵押担保责任。 事实和理由：2016年8月30日，被告刘金江与涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社签订了一份《个人借款合同》及一份《抵押合同》，合同约定，被告刘金江向五堡信用社借款300000元，借款用途为借新还旧，借款期限从2016年8月30日起至2018年8月29日止，借款利率为月利率8.510417‰，逾期归还，贷款利率上浮30%计收罚息。被告刘金江、葛小利用自有房屋一处提供抵押担保，并经有关部门登记。借款后归还本金3次241.49元，归还利息1次294.01元。截止到2021年1月20日，被告刘金江尚欠本息457840.72元。 刘金江辩称，1.认可借款事实，但无力偿还。借款到期之后，我曾要求原告起诉，但原告迟迟不肯起诉，致使造成更多利息。2.发放给我的贷款不足300000元。 葛小利未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月30日，刘金江与涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社签订《个人借款合同》一份，合同约定，刘金江向涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社借款300000元，借款用途借新还旧，借款期限从2016年8月30日起至2018年8月29日止，贷款利率为月利率8.510417‰，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%。借款担保方式为抵押担保。 2016年8月30日，刘金江与涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社签订《抵押合同》一份，约定为保证刘金江与涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社签订的《个人借款合同》的履行，刘金江愿意为本人在主合同项下的债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下本金300000元及利息、违约金等。葛小利作为财产共有人向涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社出具《财产共有人连带责任承诺书》一份，承诺自愿以房产一处作为刘金江贷款的抵押物，如刘金江不能按时归还贷款，抵押物由贷款人处置，不足部分由借款人与财产共有人共同偿还。如借款人失去还款能力，财产共有人自愿承担连带责任。抵押房屋所有权人为刘金江，房屋所有权证号分别为涿房权证五私字第ＫＳ-××号、涿房权证五私字第ＫＳ-××号，土地他项权证号为抵押他项（2009）第052号，土地他项权利人为涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社。 2016年8月30日，涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社向刘金江发放贷款300000元。借款后归还本金3次241.49元，归还利息1次294.01元。截止到2021年1月20日，被告刘金江尚欠本金299758.51元及利息158082.21元，本息合计457840.72元。 另查明，刘金江、葛小利系夫妻关系。 涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社系涿鹿县农村信用合作联社的下属机构，涿鹿县农村信用合作联社于2018年12月改制变更为涿鹿农商行。 以上事实有原告提供的《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押物清单、结婚证、《财产共有人连带责任承诺书》、借款借据、复式记账凭证、《房屋所有权证》、《土地他项权证》、贷款催收通知书及原、被告陈述所证实。 本院认为，一、涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社系涿鹿县农村信用合作联社的分支机构，涿鹿县农村信用合作联社改制变更为涿鹿农商行，故涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社的民事责任由涿鹿农商行承担。涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社与刘金江签订的《个人借款合同》合法有效，受法律保护。刘金江主张发放贷款不足300000元，但未能提供证据予以证明，本院不予采信。刘金江、葛小利系夫妻关系，该债务发生在婚姻关系存续期间，且用于家庭共同生产经营，故刘金江的借款本息属于刘金江、葛小利的夫妻共同债务。刘金江未按合同约定返还借款本金、支付利息构成违约。涿鹿农商行要求刘金江、葛小利承担返还借款本金、支付借款利息及罚息的诉求，符合法律及司法解释的规定，本院予以支持。二、刘金江、葛小利将房屋抵押给涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条第一款的规定，抵押房屋占用范围内的建设用地使用权一并抵押。因抵押房屋占用的土地使用权系刘金江的宅基地，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第一款第二项的规定，宅基地不得抵押，故依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项的规定，刘金江与涿鹿县农村信用合作联社五堡信用社签订的《抵押合同》因违反法律的强制性规定，属于无效合同。因无效的合同自始没有法律约束力，故涿鹿农商行要求刘金江、葛小利以抵押房屋承担抵押担保责任的诉求，不符合法律规定，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十二条第一款，第一百八十四条第一款第二项，《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘金江、葛小利于本判决生效后十日内返还原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司借款本金299758.51元及截止到2021年1月20日的利息158082.21元，合计457840.72元； 二、被告刘金江、葛小利给付原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司从2021年1月21日起至借款还清之日止按月利率11.0635421‰计算的逾期利息； 三、驳回原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司要求被告刘金江、葛小利承担抵押担保责任的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8168元，减半收取计4084元，由被告刘金江负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  董菁菁 二〇二一年六月十八日 书记员  武威娜 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十四条下列财产不得抵押： （一）土地所有权； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。