盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1103民初882号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：林成，该行风险管理部职工。被告：黄井岩，男，1962年3月1日生，汉族，盘锦市兴隆台区丰泰云泉水产商行员工，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：刘凤云，女，1963年5月24日生，汉族，盘锦市兴隆台区丰泰云泉水产商行经营者，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：刘模全，男，1972年9月11日生，汉族，无业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：纪慧颖，女，1974年3月21日生，汉族，无业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告黄井岩、刘凤云、刘模全、纪慧颖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行的委托诉讼代理人林成、被告黄井岩到庭参加诉讼。被告刘凤云、刘模全、纪慧颖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄井岩及其配偶刘凤云偿还截至2021年3月22日借款合计金额70,175.20元（其中：借款本金68,159.93元、利息1487.46元、罚息527.81元）及到归还之日止的全部利息、罚息；2.判令原告对被告刘凤云的抵押物，坐落于兴隆台区产，享有优先受偿权；3.判令原告对被告刘模全的抵押物，坐落于兴隆台区产，享有优先受偿权；4.判令四被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2012年9月27日，被告黄丼岩及其配偶刘凤云与原告签订《个人额度借款合同》。合同约定：原告向被告提供额度存续期10年期，借款额度为人民币56万元整房地产抵押额度项下个人商务贷款。同日由被告黄井岩及其配偶刘凤云、被告刘模全及其配偶纪慧颖与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并用其名下房产（房屋所有权证：盘房权证兴字第××号，坐落于兴隆台区；房屋所有权证：盘房权证兴字第××号，坐落于兴隆台区，为其上述借款提供抵押担保。并在2012年9月28日在房产管理机构进行了抵押登记（房屋他项权证书：盘锦市房他证兴隆台字第××号、第××号）。2016年8月5日，由被告黄井岩其配偶刘凤云签写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；2016年8月8日，由被告刘凤云签写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，支用借款资金40万元。原告于同日向被告指定放款账户同时作为还款账户，账户姓名：刘凤云，账号为：60×××10,成功发放借款资金40万元，借款用途为进货，还款方式为等额本息还款法。被告黄井岩及其配偶刘凤云房地产抵押额度项下个人商务贷款，于2020年10月9日开始未履行还本付息义务，拖欠贷款合计70,175.20元，现贷款已逾期165天未还。根据双方签订的《个人额度借款合同》第九章违约及违约救济措施：第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；及第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。鉴于原告多次要求被告偿还拖欠贷款本息，但被告始终不予归还。被告的行为已严重违反合同约定及法律规定，故诉至法院，以维护我行的合法权益。被告黄井岩辩称，原告诉请属实，贷款及逾期还款也属实，当时约定的还款方式是等额本息还款法，按月还本还息，数额都是固定的，7800.00元左右。从2012年至今已近10年，我方一直按时还款，从未违约，但2020年10月9日因疫情加上我爱人得病住院，及资金链断裂才造成5个月的逾期还款。按照约定的还款方式截止到现在我应还款的数额是4万余元，不是原告所诉的全部剩余本金和利息、罚息的数额。原告所述的7万多元是包括了全部本金及我拖欠的利息、罚息。我认为合同约定逾期就应当偿还剩余所有本金不合理，并且我于2020年4月23日即开庭当日上午还了原告3万元。被告刘凤云、刘模全、纪慧颖未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告黄井岩与被告刘凤云系夫妻关系，被告刘模全与被告纪慧颖系夫妻关系。2012年9月27日被告黄井岩与被告刘凤云向原告借用授信额度为56万元的借款，约定的额度存续期最长为10年，自2012年9月27日至2022年9月27日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，原告（乙方）与被告黄井岩、刘凤云（甲方）就此签订《个人额度借款合同》。合同中约定的借款用途为进货，约定每笔借款利率及还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中为准，并约定若被告黄井岩与被告刘凤云未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，被告黄井岩与被告刘凤云应按约定的利率基础上上浮50%的标准支付罚息。上述合同第十二条约定：“甲方应按照下列原则偿还本合同项下借款：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。”。上述合同签订当日，原告与被告黄井岩、刘凤云、刘模全、纪慧颖签订《个人最高额抵押合同》，约定被告刘凤云、黄井岩用登记在刘凤云名下的坐落于盘锦市兴隆台区建筑面积为96.52平方米的房屋（房屋所有权证书号：盘房权证兴字第××号），被告刘模全、纪慧颖用登记在被告刘模全名下的坐落于盘锦市兴隆台区建筑面积为132.76平方米的房屋（房屋所有权证书号：盘房权证兴字第××号）共同为被告黄井岩与被告刘凤云的上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记[他项权证书号：盘锦市房他权证兴隆台区字第××号、盘锦市房他权证兴隆台区字第××号]。双方同时约定，被告黄井岩与被告刘凤云未按约定的期限偿还贷款本息，原告可宣布已经发放的借款提前到期，并要求被告黄井岩与被告刘凤云立即清偿全部借款以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时原告可就案涉抵押物享有优先受偿权。2016年8月4日，被告黄井岩与被告刘凤云签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》申请支用40万元，借款期限为60个月，借款用途为进货。2016年8月5日原告在该支用单中审核通过被告黄井岩与刘凤云的该笔申请支用借款，并确定还款方式为等额本息，利率为浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率(贷款发放日的基准利率)水平上浮50%，并自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2016年8月8日原告将上述40万元借款正式发放给被告黄井岩、刘凤云，并确定借款期限为2016年8月8日至2021年8月8日及借款利率为年利率7.125%。被告黄井岩、刘凤云曾按与原告约定的偿还方式偿还部分借款本息，但截止至2021年3月22日被告黄井岩、刘凤云逾期还款天数已达165天，未偿还的借款本金为68,159.93元、利息1487.46元、罚息527.81元，以上合计70,175.20元。本案开庭当日即2021年4月23日，被告黄井岩、刘凤云偿还原告3万元。本院所确认的上述事实有原告与被告黄井岩当庭陈述及四被告身份证复印件四张、结婚证复印件两份、《个人额度借款合同》复印件一份、《个人最高额抵押合同》附抵押财产清单复印件一份、房屋所有权证书复印件二份、他项权证书复印件二份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》复印件一张、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一张、《中国邮政储蓄银行放款通知单》复印件一张、《中国邮政储蓄银行不良资产管理系统》原稿截屏打印件一张、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》打印件三张等在卷为凭，经过原告与被告黄井岩质证及本院审查，予以采信。被告刘凤云、刘模全、纪慧颖对上述证据未出庭质证，视为放弃质证的权利。本院认为，原告与四被告形成的金融借款合同及抵押合同均系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方均应按照约定履行自己的义务。原告按照双方约定已足额向被告黄井岩、刘凤云发放了约定的40万元借款，被告黄井岩、刘凤云应当按照与原告的约定履行还本付息的义务，现被告黄井岩、刘凤云存在未按与原告的约定偿还借款本息的情形，符合原告可要求被告黄井岩、刘凤云清偿全部剩余借款本金的约定，故对原告要求被告黄井岩、刘凤云偿还截止至2021年3月22日的剩余本金68,159.93元的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告黄井岩、刘凤云间约定的借款利息及罚息的计算方式均符合法律规定，故被告黄井岩、刘凤云应按与原告约定的利息、罚息的计算方式支付原告上述借款的利息及罚息。本案开庭当日即2021年4月23日，被告黄井岩、刘凤云偿还原告3万元，该笔款项应按原告与被告黄井岩、刘凤云合同约定的扣除方式，在被告黄井岩、刘凤云应偿还原告的上述款项中予以扣除。被告刘凤云、黄井岩用登记在刘凤云名下的坐落于盘锦市兴隆台区建筑面积为96.52平方米的房屋（房屋所有权证书号：盘房权证兴字第××号），被告刘模全、纪慧颖用登记在被告刘模全名下的坐落于盘锦市兴隆台区建筑面积为132.76平方米的房屋（房屋所有权证书号：盘房权证兴字第××号）共同为被告黄井岩与被告刘凤云的上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，其抵押担保合法有效。现原告与四被告约定的抵押权实现的条件已成就，故对原告要求就上述抵押财产优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告刘凤云、刘模全、纪慧颖经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见，视为放弃其抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄井岩、刘凤云本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行截止至2021年3月22日的借款本金为68,159.93元、利息1487.46元、罚息527.81元，以上合计70,175.20元，并自2021年3月23日起至实际给付之日止按双方约定的计息方式支付利息、罚息（上述款项中扣除被告黄井岩、刘凤云于2021年4月23日偿还原告的3万元）；二、被告黄井岩、刘凤云不能如期偿还上述款项时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行有权就登记在被告刘凤云名下的坐落于盘锦市兴隆台区建筑面积为96.52平方米的房屋（房屋所有权证书号：盘房权证兴字第××号）和登记在被告刘模全名下的坐落于盘锦市兴隆台区建筑面积为132.76平方米的房屋（房屋所有权证书号：盘房权证兴字第××号）优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1554.00元，减半收取777.00元，由被告黄井岩、刘凤云、刘模全、纪慧颖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  裴志顺二〇二一年六月二日书记员  于静怡