天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初2871号原告：天津银行股份有限公司劳联支行，住所地天津市和平区南京路君隆广场87、89号。负责人：张垚，行长。委托诉讼代理人：董全文，天津峰尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁士尧，该行职员。被告：谢洪伟，男，1981年7月11日出生，汉族，住天津市河东区。被告：杨爱平，女，1982年1月5日出生，汉族，住天津市河东区。原告天津银行股份有限公司劳联支行与被告谢洪伟、杨爱平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人董全文、袁士尧到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址和其他地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天津银行股份有限公司劳联支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告贷款本金443646.98元，截至2021年3月5日的利息10590.76元、罚息287.71元、复利216.59元，及自2021年3月6日起至欠款实际付清之日止的利息、罚息、复利；2.依法确认原告对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2016年6月15日，原告与被告谢洪伟签订了《个人（消费）贷款合同》，约定被告谢洪伟向原告借款53万元用于购房，贷款期限为216个月，自2016年6月15日至2034年6月15日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮10%执行，执行年利率为4.41%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日。贷款种类、用途、金额、期限、利率、罚息利率的约定与原告出具的《个人贷款支付凭证（借据）》记载为准。合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本息或其他应付款项即构成违约，发生违约事件后，原告有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用，按合同约定的罚息利率计收利息，对应付未付的利息计收复利。双方履行过程中发生争议，原告所在地法院有管辖权。2016年6月15日，原告与被告谢洪伟签订了编号为104585101201600319的《个人贷款抵押合同》，约定抵押合同担保借款人与贷款人签订的《个人（消费）贷款合同》项下贷款所产生的全部债务。抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费等）和所有其他应付的款项。抵押合同约定抵押物为被告谢洪伟名下坐落于天津市河东区××东里××的房产。被告杨爱平与被告谢洪伟系夫妻关系。2016年5月10日，被告杨爱平向原告出具了《共同还款责任承诺函》及《抵押人配偶同意抵押声明》，承诺同意与被告谢洪伟对上述贷款承担共同还款责任，同意将天津市河东区房产作为贷款抵押物抵押给原告。贷款合同签订后，原告于2016年7月8日发放贷款53万元。被告自2020年8月开始至今未能按时足额支付贷款本息，原告多次催要未果。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。被告谢洪伟、杨爱平未作答辩。原告当庭出示了如下证据：1.二被告的身份信息，证明二被告的身份情况；2.《个人（消费）贷款合同》《个人贷款抵押合同》，证明原告和二被告之间存在借贷和抵押合同关系；3.个人贷款支付凭证（借据），证明原告按约向被告发放了全部贷款；4.不动产登记证明，证明抵押物已经办理了抵押登记手续；5.《共同还款责任承诺函》及《抵押人配偶同意抵押声明》，证明被告杨爱平承诺与被告谢洪伟对贷款承担共同还款责任，同意将抵押物抵押给原告；6.欠款明细表，证明二被告的欠款情况。被告谢洪伟、杨爱平未作质证。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法、客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月15日，原告（贷款人）与被告谢洪伟（借款人）签订了《个人（消费）贷款合同》，约定被告谢洪伟向原告借款530000元，用于购买坐落于天津市河东区××东里××的房产。借款期限为216个月，自2016年6月15日起至2034年6月15日止。本合同项下的借款利率为年利率按照中国人民银行公布的基准利率下浮10%执行，为浮动利率，执行年利率为4.41%。本合同项下贷款支付方式为贷款人受托支付。还款方式为按月等额本息还款。合同约定，借款人未按本合同约定时间归还贷款本息的，贷款人将按国家规定将贷款转为逾期贷款，有权对逾期贷款本息按罚息利率按日计收利息和复利，罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上计收50%确定，罚息计算期间为自贷款逾期之日起至逾期贷款实际归还之日止。合同约定，发生借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项等违约情形的，贷款人有权采取宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用等。为确保原告与被告谢洪伟签订的上述《个人（消费）贷款合同》的履行，2016年6月15日，原告（抵押权人）与被告谢洪伟（抵押人）签订了《个人贷款抵押合同》，约定被告谢洪伟以其所有的坐落于天津市河东区××东里××的房产为被告的上述债务提供抵押担保。甲方所担保的主债权为主合同项下的贷款，金额为530000元整。抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、抵押权人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费等）和所有其他应付的款项。合同约定，借款人未按主合同约定足额清偿担保债务的（包括因借款人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的贷款本息）等违约情形的，抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在有限支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿还给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。2016年6月27日，天津国土资源和房屋管理局（河东区）不动产登记中心出具的不动产登记证明显示，被告谢洪伟以其所有的坐落于天津市河东区××东里××的不动产在房地产登记管理部门办理了抵押登记，权利人为原告天津银行股份有限公司劳联支行。2016年5月10日，被告杨爱平向原告出具《共同还款责任承诺函》称，本人与借款人系夫妻关系。鉴于借款人谢洪伟以购房为目的向贵行申请贷款，贷款金额为530000元，以其本人及家庭收入作为还款保证，并且以谢洪伟名下的房产作为贷款担保。杨爱平对上述情况知悉，承诺同意借款人向贵行借款，与借款人对该项贷款承担共同还款责任；承诺一旦与借款人违反贷款合同的规定，在任何时间在贵行书面要求下，本人将即时全部清偿借款人在贷款合同项下所欠贵行全部债务及实现抵押权的费用。再查明，2016年7月8日，原告向被告谢洪伟发放贷款530000元，价款凭证显示的借款期限为2016年7月8日至2034年6月15日。截至2021年3月5日，二被告尚欠原告借款本金443646.98元、利息10590.76元、罚息287.71元、复利216.59元未能偿还。合同约定了送达条款，法院按照被告在合同中确认的送达地址和其他地址向二被告送达应诉手续和开庭传票，向二被告均成功送达。本院认为，原告与被告谢洪伟签订的《个人（消费）贷款合同》和《个人贷款抵押合同》均是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。双方当事人应全面履行自己的义务。违反合同义务的，应当按照合同约定和法律规定承担法律责任。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告谢洪伟发放了贷款，被告谢洪伟应承担还本付息义务并依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。被告杨爱平向原告出具的《共同还款责任承诺函》中表示其与被告谢洪伟对涉案贷款共同承担还款责任，故被告杨爱平与被告谢洪伟系共同借款人，应与被告谢洪伟共同承担涉案借款的还款责任。原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为起诉状送达至被告之日，本院照准。本院起诉状于2021年3月26日向二被告进行了电子和邮寄送达，于2021年3月28日向二被告送达成功，故起诉状送达二被告之日为2021年3月28日，本院依法确认原告与被告签订的《个人（消费）贷款合同》因为二被告违约已于2021年3月28日提前到期。故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告谢洪伟自愿以其所有的坐落于天津市河东区××东里××的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中确认的送达地址和其他地址向二被告送达应诉手续和开庭传票，二被告已实际接收。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告谢洪伟、杨爱平于本判决发生法律效力之日起十日内，共同向原告天津银行股份有限公司劳联支行偿还借款本金443646.98元及利息10590.76元、罚息287.71元、复利216.59元（截至2021年3月5日）及自2021年3月6日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告谢洪伟、杨爱平不能按期给付上述款项，原告可与被告谢洪伟以其抵押物坐落于天津市河东区××东里××的房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告谢洪伟所有，不足部分由被告谢洪伟、杨爱平继续清偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4060.50元，由被告谢洪伟、杨爱平共同承担（于本判决生效后十日内直接给付原告天津银行股份有限公司劳联支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年六月二日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。