宁夏回族自治区泾源县人民法院民事判决书（2021）宁0424民初655号原告：宁夏泾源农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：。法定代表人：禹某，系该公司董事长。委托代理人：马某。代理权限：特别授权代理。被告：兰某，宁夏泾源县人，住宁夏泾源县。原告宁夏泾源农村商业银行股份有限公司与被告兰某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马某、被告兰某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求（当庭变更后）：1、请求解除与被告签订的《个人借款合同》；2、请求判令被告偿还借款本金30万元及利息4055.35元（自2020年5月18日起按照年利率5.35%计算至2021年3月18日止），剩余期内利息自2021年3月19日起按照年利率5.35%计算至判决解除合同之日止，逾期利息自判决解除合同之次日起按照年利率8.025%计算至贷款实际还清之日止；3、请求被告自未支付期内利息、逾期利息之日起，按照年利率5.35%支付期内利息及逾期利息至实际付清之日止期间的复利。事实及理由：2020年5月18日，原告与被告兰某及其丈夫吴世英签订《个人借款合同》，约定吴世英、兰某作为共同借款人从原告处贷款30万元整，借款期限为24个月，对期内利息、逾期利息及复利进行了约定。根据双方签订的《个人借款合同》，被告兰某逾期支付利息已构成违约，原告有权提前解除合同，现原告请求被告提前归还借款本金及利息。原告围绕其主张的事实向法庭提交证据：1、借款合同、放款通知书、贷款信息表、贷款系统截屏各1张；2、照片4张，身份证、户籍信息复印件各2张。被告兰某辩称，贷款是事实，本金没有还过，利息清没清我不知道，所有的事情都是由我丈夫一个人办理的，我丈夫去世后所有的债务都压到我一个人头上，我现在没有能力偿还该贷款。被告兰某对其主张未向本院提交证据。经本院组织举证、质证并审查，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，且能够相互印证，本院予以认定。本案经审理认定事实如下：2020年5月18日，吴世英以养牛需资金为由，与其妻即被告兰某作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，对借款金额为30万元，期限24个月，合同期内年利率为5.35%，逾期年利率为8.025%，复利计收方式、标准，借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约，发生借款人或保证人违约、借款人死亡等情形，贷款人有权提前解除合同等内容进行了约定。合同签订后，原告当日向吴世英个人账户发放贷款30万元，后吴世英及被告对借期内的利息未支付。吴世英于2020年10月6日因病去世。本院认为，本案中，因吴世英已去世，依据《中华人民共和国民法总则》第十三条“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”之规定，其已丧失民事诉讼权利能力，不再享有民事权利，承担民事义务。故不应在本案中作为被告并承担责任。被告兰某作为共同借款人与原告签订的借款合同中明确约定，借款人欠息、死亡的，贷款人有权提前解除合同，该约定系双方真实意思表示，且不违反法律规定，应当予以保护。在原告向被告发放借款后，被告应按约定及时清偿利息，其未清偿利息的行为已构成违约，且共同借款人之一吴世英已去世，符合双方约定的提前解除合同的条件，故原告主张提前解除合同的请求，于法有据，本院予以支持。关于合同解除的时间，依据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条“当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条“民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。”之规定，原告未通知被告直接以提起诉讼方式主张解除合同，故本案合同应自被告收到起诉状副本时解除即2021年4月9日。对于原告主张由被告偿还本金及支付期内、逾期利息、复利的请求，依据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”之规定，原、被告双方在合同中对期内利率、逾期利率、复利计收方式、标准已明确约定，该约定系双方真实意思表示，且符合法律规定，应当予以保护。案涉借款合同虽已解除，并不影响上述约定内容对原、被告双方的约束力，故原告该请求事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国合同法》第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条、第十条之规定，判决如下：一、原告宁夏泾源农村商业银行股份有限公司与被告兰某签订的《个人借款合同》于2021年4月9日解除；二、由被告兰某于本判决生效后十五日内向原告宁夏泾源农村商业银行股份有限公司一次性偿还借款本金30万元、利息14534.17元，共计314534.17元；逾期利息自2021年4月10日起以借款本金30万元为基数，按照年利率8.025%计算至借款实际清偿完毕之日止；并支付复利自未按期支付期内利息、逾期利息之日起，分别以未支付的期内利率、逾期利息为基数，按照年利率5.35%计算至期内利息、逾期利息实际支付完毕之日止。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2930.5元，由被告兰某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 马艳二〇二一年六月七日书记员 秦倩附：本案适用的相关法律1、《中华人民共和国民法总则》第十三条自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。2、《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。