辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0702民初995号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司董事长。诉讼代理人：穆武、宋丽，辽宁润祺律师事务所律师。被告：王姣，女，1977年4月16日出生，汉族，住辽宁省锦州市凌河区。被告：高文龙，男，1980年3月5日出生，满族，住辽宁省锦州市凌河区。原告中银消费金融有限公司与被告王姣、高文龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的诉讼代理人宋丽到庭参加诉讼，被告王姣、高文龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与二被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2.依法判令二被告共同偿还原告借款本金人民币175000元及至借款还清之日止的利息、滞纳费（其中利息从2019年2月1日暂计至2021年2月18日为60875.22元，滞纳费从2019年2月1日暂计至2021年2月18日为47632.5元，合计本金及欠息、滞纳费共计283507.72元。之后的利息、滞纳费则按合约约定计至贷款本息全部清偿之日止）；3.依法判令原告对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费及因诉讼引起的律师费5250元。事实与理由：2017年12月13日，原告与被告王姣签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（辽宁版》（以下简称《贷款合约》），合约约定：原告向被告方发放贷款人民币17.5万元；贷款用途为装修；借款期限60个月；贷款执行固定化年利率为16.5%，对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。合同约定以按月等额本息还款法偿还贷款本息。双方约定的抵押条款：被告以辽宁省锦州市凌河区的房屋为本案涉及的贷款提供了抵押担保。抵押担保的范围为合同项下消费金融贷款本金及利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。另约定，如发生争议，依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同的签订地为辽宁省锦州市古塔区中央大街二段60-22号。被告高文龙在共同还款承诺书上签字，承诺共同还款。上述贷款合约生效后，原告依照合约约定于2018年1月4日向被告名下的6217850500027788433号借记卡上发放17.5万贷款本金。此后，被告却未如约按期履行还款义务，该笔贷款于2019年2月1日开始出现逾期，虽经原告多次催缴，被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本息。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判决支持原告的诉讼请求。被告王姣、高文龙未做答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了金融许可证、房屋租赁协议书、被告身份证和结婚证、新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约、贷款申请书、告客户书、用款申请书、不动产登记证明、他项权利证书、共同还款承诺书、被告欠款流水明细、律师费发票等证据材料，上述证据已经庭审质证，本院予以确认。本院经审理查明：2017年12月13日，原告中银消费金融有限公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告王姣（乙方、借款人）、高文龙（丙方、抵押、抵押房产共有人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称《贷款合约》）。合约约定：乙方借款金额为17.5万元；借款期限60个月，预计从2017年12月13日至2022年12月12日止。贷款用途为装修。合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.36%。被告王姣使用等额本息还款方式还款。被告王姣、高文龙愿意以其有权处分的抵押物位于辽宁省锦州市凌河区房屋为本合约的担保。房地产权证编号：00531653；建筑面积：82.18平方米；抵押物类型：住宅；抵押物价值：250000元。原、被告办理了抵押登记。抵押担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、逾期违约金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。抵押期间内，如乙方或丙方未按约定履行还款义务，甲方有权提前处分抵押物，实现抵押权停止发放本合约项下贷款或者提前收回本合约项下已发放的贷款本息费。被告高文龙承诺自愿作为被告王姣的共同还款人，共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款。丙方承诺就本合约而产生的债务包括消费金额、贷款本金、利息、逾期违约金、账户、管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等承担共同还款责任。原告在本合约项下对被告王姣采取的违约措施均适用于被告高文龙。《贷款合约》的第十条贷款违约责任条款约定：“1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（6）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；…”。同时被告王姣签订《“新易贷-乐享贷”告客户书》，该文件约定：“三、逾期处理：贷款逾期未还的，请按短信提示向还款帐户存入还款资金进行偿还。公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费…”。2017年12月13日，被告高文龙向原告出具共同还款承诺书，内容为：借款人王姣为本人配偶关系，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-乐享贷”并签署《贷款合约》。本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权和利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；如果借款人发生或发现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。《贷款合约》签订后，原告依约于2018年1月4日向被告王姣名下的6217850500027788433号借记卡发放贷款17.5万元，被告自2019年2月1日起开始逾期，此后未能按约足额还款付息。因本案诉讼，原告支出律师费5250元。本院认为，原、被告签订的《贷款合约》是在平等自愿基础上订立，为双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。原告中银消费金融有限公司已依约向被告王姣发放了贷款，被告王姣应按约按期足额归还借款本息，逾期不还，已构成违约，按照双方协议约定，原告有权宣布贷款全部提前到期，解除合约，故对原告解除双方签订的《贷款合约》的请求，本院予以支持。被告高文龙以向原告出具还款承诺书的形式承诺与被告王姣共同还款，故应与被告王姣承担共同还款义务。被告王姣、高文龙提供的抵押房屋，已办理抵押登记，抵押权已设立，原告对该抵押房屋享有优先受偿权。关于原告主张的利息及滞纳费一节，因其主张的利息及滞纳费总和超过了利息的司法保护上限，根据相关司法解释的规定，在2020年8月20日之前按月利率2%支付，2020年8月20日至借款还清之日按一年期市场报价利率的4倍即15.4%计算。关于原告主张要求二被告承担律师费,因贷款合约已经约定律师费由二被告承担,故此项请求本院应予以支持。被告王姣、高文龙经法院依法传唤无正当理由拒不到庭，属自行放弃抗辩权，由此引起的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件的适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条第一款、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告王姣签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。二、被告王姣、高文龙于本判决生效之日起10日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金175000元及利息、滞纳费（利息、滞纳费以175000元为本金，自2019年2月1日起至2020年8月19日止，按照月利率2%予以计算；自2020年8月20日起至本金实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%予以计算）。三、被告王姣、高文龙届时不履行本判决书第二项确定的付款义务，原告中银消费金融有限公司可与被告王姣、高文龙协议，以被告王姣、高文龙抵押辽宁省锦州市凌河区某号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在欠款额度的限额内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告王姣、高文龙所有，不足部分由被告王姣、高文龙清偿。四、被告王姣、高文龙于本判决生效之日起10日内偿还原告中银消费金融有限公司律师费5250元。五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5553元，减半收取2777元，由被告王姣、高文龙负担。原告中银消费金融有限公司对抵押物的优先受偿权中包括此费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  潘莉莉二〇二一年六月二十四日法官助理李红书记员王新