河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终7554号上诉人(原审原告)：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所河南省郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人：张健，该分行行长，委托诉讼代理人：吴淑倩，上海段（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张向东，上海段（郑州）律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：张燕，女，1969年6月15日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被上诉人(原审被告)：河南裕鸿置业有限公司，住所地河南省郑州市管城回族区紫荆山路72号，统一社会信用代码914101007112037795。法定代表人：刘庆山。被上诉人(原审被告)：李建华，男，1967年12月15日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。上诉人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）因与被上诉人张燕、河南裕鸿置业有限公司（以下简称裕鸿置业）、李建华金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初8211号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月17日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行上诉请求：1、请求撤销(2021)豫0105民初8211号判决书第三项，改判为：裕鸿置业对第一项判决义务承担连带保证责任；2、本案诉讼费用由三被上诉人承担。事实和理由：一审法院以合同约定目的已实现为由驳回浦发银行郑州分行要求裕鸿置业承担连带责任的诉讼请求，违反合同约定。裕鸿置业保证责任并未解除，其应当对涉案债务承担连带责任。《个人购房担保借款合同》是双方自愿且真实意思的表示，合同第7.3.2款约定裕鸿置业免除阶段性连带责任保证义务的条件明确，即其保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，目前涉案房屋并未正式办理完毕抵押登记手续，浦发银行郑州分行并未取得房屋他项权证书，阶段性连带责任保证的解除条件并未成就，法院应当尊重缔约当事人的意思表示，判令裕鸿置业承担担保责任。同时，合同目的并不仅仅在于浦发银行郑州分行取得优先受偿权，而在于抵押财产发生物权的转移，并登记于抵押人名下，浦发银行郑州分行取得正式的抵押登记。在抵押财产办妥正式抵押前，存在预告登记失效、房地产开发企业怠于履行办理正式抵押登记的情形，约定保证责任在办妥正式抵押时解除,可以促使裕鸿置业尽快配合办理正式抵押，从而保证裕鸿置业履行相应的义务。另外房屋办理预告登记，并办理首次登记后，尚未发生物权变动，涉案房产仍属于裕鸿置业所有，其仍可根据合同的约定解除商品房买卖合同，收回涉案房产，这将导致浦发银行郑州分行的债权存在障碍。张燕、裕鸿置业、李建华均未答辩。浦发银行郑州分行向一审法院起诉请求：1、张燕、李建华偿还浦发银行郑州分行借款本金545,424.09元及利息32,237.76元、罚息2,513.28元（利息、罚息暂计至2021年3月16日，之后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付至实际清偿之日止），暂合计580,175.13元；2、浦发银行郑州分行有权对张燕提供抵押的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、裕鸿置业对上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费用由张燕、李建华、裕鸿置业承担。一审法院认定事实：一、2014年5月4日，浦发银行郑州分行（贷款人、抵押权人）与张燕（借款人、抵押人）、裕鸿置业（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要载明：本合同项下的贷款金额为人民币1,110,000元，贷款用途为购买坐落于航空港区四港联动大道东侧郑港五路北侧3号楼1层110号的房产；贷款期限为10年，预计自2014年5月4日起至2024年5月4日止；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30％计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次的贷款基准年利率为：6.55％；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30％执行；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息；还款方式为采用等额本息还款法，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产为房产，所在地航空港区四港联动大道东侧郑港五路北侧裕鸿商业广场3号楼1层110号；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按照合同约定计收罚息，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。张燕在借款人、抵押人处签字捺印，裕鸿置业在保证人处签章确认。二．浦发银行郑州分行提交填发日期为2014年5月6日郑州市预购商品房抵押登记证明显示：证明号1407031996，抵押权人为上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，抵押人（××）：张燕，开发商为河南裕鸿置业有限公司，坐落于航空港区四港联动大道东侧郑港五路北侧3号楼1层110，担保债权的数额为76万元，权利价值111万元，合同价值279.08万元；履债期限为2014年5月4日至2024年5月4日。三、浦发银行郑州分行提交的落款日期为2021年4月19日的不动产登记资料查询结果证明显示,预告信息:2014年5月5日,浦发银行郑州分行与张燕就涉案房屋办理了预售商品房抵押权登记,证明号1407031996,权利人:上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行,抵押金额1,110,000元。2016年8月20日前于房管部门办理商品房首次登记,土地使用权已分摊。四、浦发银行郑州分行提交的贷款台账查询单显示:借据编号7619201410003501,客户名称张燕,核心业务种类:130601-个人长期商业用房抵押贷款,借据发放日期2014年5月22日,借据金额1,110,000元,截至2021年3月16日,张燕尚欠浦发银行郑州分行借款本金545,424.09元、利息32,237.76元、罚息2,513.28元。五、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证(借据)载明:借据日期2014年5月22日,借据金额1,110,000元,借款期限10年,执行利率8.515%,张燕在借款人签章处签字捺印确认。六、2021年4月21日,沈丘县婚姻登记服务中心出具张燕、李建华的婚姻登记信息档案一份,载明2008年5月5日,该中心为张燕、李建华补发结婚证。一审法院认为：张燕、李建华、裕鸿置业经一审法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证及答辩的权利，不影响一审法院依据现有的证据及查明的事实作出裁判。浦发银行郑州分行与张燕、裕鸿置业签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应受其约束，并全面履行自己的义务。合同签订后，浦发银行郑州分行如约履行了出借款项义务，张燕未按约定的期限偿还贷款本息，构成违约。另，李建华与张燕系夫妻关系，涉案债务发生在其夫妻关系存续期间，用于购买房屋，属于夫妻共同债务，李建华应对涉案债务承担共同清偿责任。浦发银行郑州分行要求张燕、李建华偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求，合法有据，一审法院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，张燕自愿将位于航空港区四港联动大道东侧郑港五路北侧3号楼1层110的房产抵押给上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行并办理了商品房抵押权预告登记，并经查询涉案房屋亦已办理了涉案房屋的首次登记，且不存在预告登记失效等情形，故浦发银行郑州分行对涉案房屋享有抵押权，浦发银行郑州分行诉请对上述房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿，一审法院予以支持。关于浦发银行郑州分行请求裕鸿置业承担连带清偿责任的问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，现浦发银行郑州分行已经对涉案房屋享有抵押权，合同约定的目的已经实现，故浦发银行郑州分行诉请裕鸿置业对上述债务承担连带保证责任，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张燕、李建华于判决生效后十日内向上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金545,424.09元及利息32,237.76元、罚息2,513.28元（利息、罚息暂计至2021年3月16日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止）；二、上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对位于航空港区四港联动大道东侧郑港五路北侧3号楼1层110的房屋折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4,801元，由张燕、李建华负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院经审理查明：案涉《个人购房担保借款合同》第7.3.2条约定，保证人提供阶段性连带责任保证的……如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；但对于在该解除日之前已经到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。第7.5条约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利，贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。第12.1.5条约定，出现合同第十一条违约事件时，可宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。其他查明事实与原审查明事实相一致。本院认为：《中华人民共和国民法典》第一百五十八条规定，民事法律行为可以附条件，但是根据其性质不得附条件的除外。附生效条件的民事法律行为，自条件成就时生效。附解除条件的民事法律行为，自条件成就时失效。本案中，《个人购房担保借款合同》第7.3.2条约定，保证人提供阶段性连带责任保证的……如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；但对于在该解除日之前已经到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。该约定明确具体，包含两个层面的意思表示：其一，“借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除”，系作为保证人裕鸿置业与债权人浦发银行郑州分行就保证法律关系所附的解除条件；其二，“但对于在该解除日之前已经到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任”，系在裕鸿置业或借款人违约的情形下，裕鸿置业不得以阶段性连带保证责任解除条件成就对抗已到期的和因违约产生的债权，主张免除保证责任。结合本案一审查明的事实，一方面，截止本案开庭时，涉案房屋并未办妥抵押登记且浦发银行郑州分行也未取得他项权证，阶段性连带保证责任所附的解除条件并未成就；另一方面，张燕借款期限为10年，借款发放日期为2014年5月22日，截至2021年3月16日张燕已经欠利息32,237.76元、罚息2,513.28元，张燕已经构成违约，浦发银行郑州分行有权按照合同约定提前收回贷款本息；故，结合合同第7.5条约定，裕鸿置业应依约就涉案债务承担连带保证责任。综上所述，上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的上诉请求成立，本院予以支持；依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、二项规定，判决如下：一、维持河南省郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初8211号民事判决第一项，即：张燕、李建华于本判决生效后十日内向上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金545,424.09元及利息32,237.76元、罚息2,513.28元（利息、罚息暂计至2021年3月16日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止）；二、维持河南省郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初8211号民事判决第二项，即：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对位于航空港区四港联动大道东侧郑港五路北侧3号楼1层110的房屋折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；三、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2021）豫0105民初8211号民事判决第三项；四、河南裕鸿置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，河南裕鸿置业有限公司承担保证责任后，有权向张燕、李建华追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取4,801元，由张燕、李建华、河南裕鸿置业有限公司共同负担。二审案件受理费9,602元，由张燕、李建华、河南裕鸿置业有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判长  石红振审判员  马常有审判员  李文兵二〇二一年六月二十九日书记员  马 丽