安徽省安庆市迎江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0802民初499号 原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市人民路528号，统一社会信用代码91340800786513456F。 负责人：朱革，分行行长。 委托代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。 被告：王鹏，男，1991年4月28日出生，汉族，住安徽省安庆市，现羁押在安徽省九成监狱。 委托诉讼代理人：汪秀峰，安徽国誉律师事务所律师。 被告：黄丽，女，1992年2月28日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。 委托诉讼代理人：汪太宇，安徽长江人律师事务所律师。 原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）诉被告王鹏、黄丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案，原告的委托诉讼代理人王欣、被告王鹏的委托诉讼代理人汪秀峰、被告黄丽及其委托诉讼代理人汪太宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王鹏、黄丽立即偿还原告的借款本金222083.45元及利息、罚息和复利6621.48元（此利息、罚息和复利从2020年06月15日计算至2021年01月18日，此后利息、罚息和复利依合同约定计算至借款实际还清之日止）；2.判令被告王鹏、黄丽承担原告为实现债权而垫付的律师费4000元；3.判令原告对被告王鹏、黄丽抵押的房产（座落于大观区××路××号××单元××室）进行折价、拍卖或变卖所得价款依法优先受偿；4.判令被告王鹏、黄丽承担原告支付的诉讼费。 事实及理由：2017年6月13日，原告与被告王鹏、黄丽签订《个人住房抵押借款合同》，编号：个房借字2××1号，约定由原告向被告王鹏、黄丽发放贷款，额度为260000元，期限自2017年6月13日至2037年6月13日，约定月利率为3.675‰，逾期利率为5.5125‰还款方式为，等额本息，按月还款。此合同还约定王鹏、黄丽将其共同贷款的住房为在原告处的贷款进行抵押担保，担保范围为本合同项下的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等），被告王鹏、黄丽于2017年6月15日办理了不动产抵押登记。2017年6月15日，原告向王鹏、黄丽发放了260000元贷款。2020年6月15日开始发生贷款逾期，截至2021年1月18日尚欠原告借款本金及利息、罚息和复利228704.93元，被告王鹏、黄丽已经违约，应承担违约责任和抵押担保责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，特向贵院起诉,请支持原告诉讼请求。 被告王鹏辩称，被告与原告签订个人住房抵押合同属实，但非因被告的原因被告的相关房屋买卖合同被宜秀区人民法院刑事判决否定了其法律效力，判决该房屋归还给原权利人杨庆生，被告不仅没有得到房子，还支付了首付款三年的按揭款二十多万元，因为宜秀区法院刑事的判决否定了房屋买卖合同效力，宜秀区法院执行局对涉案房屋也注销了抵押登记，再次说明原被告之间的抵押借款合同也归于无效。另外抵押借款合同的前提是由合法的房屋买卖合同在先，并以该房屋设定抵押权为前提，现该房屋的抵押权已经被注销，原告应当向宜秀区法院寻找维权途径而不应该给两被告雪上加霜，鉴于本案的产生以及房款的逾期，均是因为刑事案件所引起的，被告认为原被告之间的合同也应为无效合同，原告也是大发寄卖行的受害人，应当以受害人的身份要求宜秀区法院发还追缴的涉房款项。综上所述，鉴于本案并非民事经济案件，而是刑事案件遗留的未处理问题，应当驳回原告起诉告知原告向宜秀区法院要求追回涉案款项。 被告黄丽辩称，首先同被告王鹏答辩意见，在此基础上补充以下意见：1、本案金融借款合同应当认定为无效合同，法律后果按无效合同处理。无效的理由是由于案涉房屋的买卖合同，因涉嫌套路贷刑事诈骗案件，该诈骗团伙六人已被法院判处刑罚，房屋买卖合同被刑事判决认定为无效合同，案涉房屋已被宜秀区法院判决返还原产权人杨庆生，本案两被告以该房屋设定抵押的抵押权被宜秀区法院注销，那么本案的借款合同只能按无效合同处理。借款合同不是一个独立的合同，原告方是因为两被告以房屋提供的抵押为前提签订了金融借款合同，因此抵押权因无效而注销，当然原被告双方签订的借款合同也无效，法律后果按无效合同来处理。2、合同无效，是套路贷犯罪团伙欺骗涉案房屋原产权人杨庆生签订了房屋买卖合同，办理过户公证手续，然后又以合法的形式掩盖非法目的与银行签订了个人住房抵押借款合同，借款人当中其中被告王鹏也是套路贷犯罪成员之一，而被告黄丽只是在办理借款手续时需要配偶配合签字而去银行签了名，在此借款当中黄丽只签了一个名，不知道是涉嫌犯罪，因此被告黄丽在此案中不应当承担责任，其也是受害人。3、案涉房屋已由原权利人杨庆生凭宜秀区法院生效的执行裁定书办理了产权过户手续，并且将房屋出售了，因此杨庆生做为本案的利害关系人，应当做为本案的第三人参与诉讼，在无效合同处理过程中，该第三人应当承担向原告返还案涉房屋款项的责任，同是应当承担因合同无效而给银行造成的资金占用费的损失责任。4、鉴于本案原告已向宜秀区法院就执行裁定提出了异议，而该异议目前没有结果，根据民事诉讼法规定，本案民事诉讼应当中止审理，待执行异议结果明确后再恢复诉讼。5、原告可以作出刑事案件的受害人向宜秀区法院申请追缴的程序，理由是案涉所有合同包括抵押权，是因为宜秀区法院刑事判决确认无效，那么因无效造成的法律后果也应当由作出判决的法院来审理，因此基于这一点，被告请求法院驳回原告起诉。6、根据宜秀区法院刑事判决以及相关材料，本案被告王鹏向银行借款26万元，该借款并没有直接支付给两被告，而是支付资金托管中心，套路贷犯罪团伙成员利用涉案房屋原权利人杨庆生的公证委托到资金托管中心将26万元款项拿走，那么该涉案团伙属刑事诈骗，犯罪团伙成员拿走的26万元属于赃款，依法应当由宜秀区法院来追缴，不应通过民事诉讼来处理。该26万元犯罪团伙拿走后，替杨庆生偿还先前向大发寄卖行借款6万元，支付大发寄卖行先前把杨庆生垫付的费用11万元，剩余7万元赃款由大发寄卖行犯罪成员非法占有。根据刑事判决书认定的事实，其中吴新顺分得赃款2万元，余斌分得2万元，剩余3万元由大发寄卖行占有，从法院认定事实看，本案黄丽因为签名而成为了被告，银行借款并没有拿到手，房屋返还给原权利人，被告黄丽不应当承担责任，同时被告黄丽通过王鹏的帐户自2017年7月15日至2020年5月15日已偿还本金66607.79元，该款项应当计算为本金，因合同无效不应当计算利息，资金占用利息损失应当由利害关系人杨庆生来承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经双方当事人举证、质证、本院对双方当事人提交证据结合案情，综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王鹏与黄丽系夫妻关系。2017年6月13日，原告徽行安庆分行与被告王鹏、黄丽签订了《个人住房（商业用房）抵押借款合同》（合同编号：个房借字2017061300000261），约定徽行安庆分行向王鹏、黄丽发放贷款26万元，用于购买安庆市大观区××路××号××单元××室房产，借款期限为240个月，借款利率为月利率3.675‰；贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率的变动执行浮动利率，即借款利率按照调整后的贷款基准利率及浮动比例确定，利率自次年1月1日起调整。本合同项下贷款逾期的，徽行安庆分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。王鹏、黄丽应按等额本息还款，还款日为每月15号；如未按约定偿还借款本息即构成违约，徽行安庆分行即可宣布借款立即到期，要求王鹏、黄丽立即清偿借款本息及相关费用、行使担保权利等，徽行安庆分行因实现债权与担保权利而发生的费用由王鹏、黄丽承担。王鹏、黄丽以其名下的坐落于安庆市大观区××路××号××单元××室房产（权属证号:皖2017安庆市不动产权第60047402号、60047403号）为上述借款提供抵押担保［不动产登记证明：皖（2017）安庆市不动产证明第6××3号，一般抵押，债权数额26万元］，抵押担保为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告实现债权与担保权利而发生的费用。2017年6月15日，双方办理抵押登记手续。 借款合同生效后，徽行安庆分行于2017年6月15日依约履行了出借26万元款项的义务，借款到期日为2037年6月13日，基准利率为4.083333‰，浮动比率-10%，执行利率3.675‰，逾期浮动利率+50%，逾期利率5.5125‰。王鹏、黄丽于2020年6月15日开始出现逾期。截止2021年4月21日，王鹏、黄丽逾期本金11916.63元，利息复利罚息9171.86元。王鹏、黄丽尚欠本金222083.45元及利息复利罚息（按《个人住房（商业用房）抵押借款合同》约定计算至实际清偿之日止）。原告向被告催收未果，遂委托律师将该案诉至本院，支付律师费4000元。 另查明，被告王鹏、黄丽所有的位于安庆市大观区××路××号××单元××室××房产所设立的抵押权被安庆市宜秀区人民法院（2020）皖0811执1683号之二执行裁定书予以注销。 本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按合同约定履行自己的义务。原告依约履行出借义务后，被告未能按约还款，构成违约，原告依约可以要求被告立即清偿借款本金及利息。故被告应立即清偿尚欠原告借款本金222083.45元、利息复利罚息（按《个人住房（商业用房）抵押借款合同》约定计算至实际清偿之日止）以及律师代理费4000元。关于被告向原告提供的抵押物担保，因所设立的抵押权被安庆市宜秀区人民法院（2020）皖0811执1683号之二执行裁定书予以注销，故原告请求对坐落于安庆市大观区××路××号××单元××室房产折价、拍卖或变卖后的所得价款在26万元范围内享有优先受偿权不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条条之规定，判决如下： 一、被告王鹏、黄丽于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行借款本金222083.45元、利息复利罚息（其中：截至2021年4月21日为9171.86元，2020年4月21日之后按《个人住房（商业用房）抵押借款合同》约定计算至实际清偿之日止）以及律师代理费4000元； 二、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。 如果不按上述指定的期间履行给付金钱的义务，根据《中华 人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费4791元，由被告王鹏、黄丽共同负担（该款原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  李 鹏 人民陪审员  李国华 人民陪审员  李 芳 二〇二一年六月九日 书 记 员  祁从娣 本案适用法律条款 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十八条因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。