河南省商水县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1623民初2123号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。统一社会信用代码：91410100968106827Y。住所地：郑州市金水区西太康路121号。负责人：彭永恒，系该公司总经理。委托诉讼代理人：郝渊同、林宾宾，河南良承律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：孙算，女，汉族，1973年3月20日生，住商水县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司诉被告孙算追偿权纠纷一案，本院于2021年4月7日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司委托诉讼代理人郝渊同到庭参加诉讼，被告孙算经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理（缺席）终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向华夏银行股份有限公司郑州分行理赔的代偿债款44423.44元；2、依法判令被告向原告支付未付保费4644.85元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未缴保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费1244.16元；已承保但未缴保费天数从2019年4月28日计算至2019年8月17日，共计112天；当期已缴纳的保费金额0.01元；故未付保费为1244.16元/月÷30天×112天-0.01元）;3、依法判令被告向原告支付违约金19103.92元。（违约金=（代偿理赔金额+未付保费）×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2019年8月17日起暂计算至2021年3月22日，暂计算584天，2021年3月22日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4、依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实与理由：2017年12月28日，被告孙算作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201741010000001516的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为华夏银行股份有限公司郑州分行保险金额为82936.77元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1244.16元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2017年12月28日，被告孙算与华夏银行股份有限公司郑州分行签订《个人保险保证的借款合同》（合同编号：ZZ11P11020170314），2017年12月28日被告孙算收到华夏银行股份有限公司郑州分行贷款75000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年12月28日至2020年12月28日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告孙算却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2019年8月17日向华夏银行股份有限公司郑州分行支付代偿保险赔款44423.44元。原告在取得华夏银行股份有限公司郑州分行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告孙算未答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月22日，被告孙算向原告申请个人信用贷款保证保险，并填写投保单及投保人声明书。2017年12月23日，原告出具保单号为PBBR201741010000001516《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被保险人为华夏银行股份有限公司郑州分行，贷款金额75000元，保险金额为82936.77元，保险费44789.76元，保费每月按时缴纳，费率1.5001%（月），每月保险费1244.16元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告在投保单和保险单上签字并按指印。2017年12月28日，被告孙算与华夏银行股份有限公司郑州分行签订《个人保险保证借款合同》，贷款用途为购买大额耐用消费品，贷款金额75000元，贷款期限为36个月，自2017年12月28日始至2020年12月28日止，贷款年利率为6.65%，华夏银行股份有限公司郑州纬五路支行向被告发放了贷款。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司依据双方之间的保险合同，于2019年8月17日向华夏银行股份有限公司郑州分行支付了理赔款44423.44元。华夏银行股份有限公司郑州分行向中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认当日收到投保人孙算保险单项下的代偿款44423.44元，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司等。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司出具的《期缴业务保费收入明细》，证明孙算未按时向原告缴纳保费，共欠保费4644.85元。本院认为，本案中，原告依照保单约定向华夏银行股份有限公司郑州分行代偿了被告未还借款本金及利息、罚息共计44423.44元后，有权向被告进行追偿。故原告要求被告偿还代偿款44423.4元，本院予以支持。原告主张未付保费4644.85元，因保单上有明确约定，本院予以支持。双方约定按日1‰标准支付违约金，该违约金计算标准过高，原告要求按每月2%计算，2019年8月17日至2020年8月19日，本院按照每月2%的标准予以支持；2020年8月20日至债务清偿之日，本院按照同期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算予以支持；对原告主张的过高部分，本院不予支持。原告没有提供律师费相关凭证，对律师费要求本院不予支持。被告孙算经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙算于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司偿还代偿款44423.44元；二、被告孙算于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付未付保险费4644.85元；三、被告孙算于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付违约金（以49068.29为基数，2019年8月17日至2020年8月19日期间的按照年利率24%计算，2020年8月20日至债务清偿之日期间的按照同期中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如未按上述规定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取752元，由被告孙算负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  赵建峰二〇二一年六月三日书记员  杨继超