湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0802民初1389号原告：张家界农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91430800397095676Ｒ，住所地张家界市永定区西溪坪街道办事处永定大道2号。确认送达地址：张家界市永定区西溪坪街道办事处永定大道2号。指定签收人：黄生超，联系方式137××××7333。法定代表人：龙芳，董事长。委托诉讼代理人：黄生超，男，1970年11月7日出生，土家族，住张家界市永定区。系原告单位员工。被告：覃平，女，1958年9月12日出生，汉族，住湖南省张家界市永定区。确认送达地址：湖南省张家界市永定区，收件人覃平。委托诉讼代理人：朱华宏，张家界市永定区中新法律服务所法律工作者。原告张家界农村商业银行股份有限公司（以下简称张家界农商行）与被告覃平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家界农商行的委托诉讼代理人黄生超、被告覃平及委托诉讼代理人朱华宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告覃平立即偿还借款130000元，截止到2021年2月21日的利息57086.30元，并从2021年2月22日起按照年利率10.497％偿还利息至贷款本金还清之日止；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年1月5日，被告覃平在原告处借款130000元，借款期限36个月，借款年利率8.2749％。该笔贷款于2019年1月4日到期，现已欠息57086.30元，经教场路支行工作人员多次催收，被告未按照合同约定还本付息，构成违约。故提起诉讼，请求依法判决。被告覃平辩称，1、2016年1月5日，双方签订《最高额借款合同》时，张家界农商行没有依照合同约定给被告覃平履行支付借款本金130000元的义务；2、本案的实际借款本金只有100000元，该款是由2014年9月12日张家界农商行发放贷款本金100000元承继而来，2016年1月5日进行更换合同时形成的借款本金130000元。故本案的借款本金只能认定为100000元。3、2016年1月5日，双方签订的《最高额借款合同》中明确约定“A、采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整”之规定，本案双方没有明确的利率约定，依照《民法典》第六百八十条三款“借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息”之规定，张家界农商行在本案中主张的年利率分别为8.2749％、10.4974％没有事实依据和法律依据；4、被告因做生意亏损，对100000元借款本金及适当利息愿意定期偿还。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院依法确认如下法律事实：2016年1月5日，原告张家界农商行（贷款人）与被告覃平（借款人）签订一份《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：1、借款额度和期限：本合同项下的最高借款本金额度为130000元，借款人使用上述借款额度的期限自2016年1月5日起至2019年1月4日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过最高借款额度。2、利率和罚息：贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为70%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。本合同项下的逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；3、违约责任：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）即实现债权的其他一切费用；合同还对其他事项进行了约定。合同签订当天，张家界农商行分别向被告覃平开设在张家界××路分理处账号为8101××××0399账户放款100000元、30000元，共计130000元。被告覃平借款时，张家界农商行在覃平贷款审批表中记载基准利率为4.75%，浮动比例70%，签约利率8.0749%，逾期罚息比例上浮30%。被告覃平在福祥便民卡业务专用凭证上签名确认的借款期限为12个月，年利率7.395%。被告覃平借款后，于2016年3月21日支付利息6笔，共计2029.52元，于2016年6月27日支付利息2笔，共计842.21元。借款一年期限届满后被告覃平未偿还借款本金，合同约定的三年期限届满后，被告覃平仍未偿还借款本息，经张家界农商行多次催讨未果。截止2021年2月21日，张家界农商行系统显示被告覃平下欠利息及逾期利息共计57086.3元。上述事实，有双方当事人陈述及原告方提交的《最高额借款合同》、便民卡业务专用凭证、银行账户流水、贷款审批信息及被告覃平提交的银行账户流水等证据予以证实，足以认定。判决的理由和结果本院认为：民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，故本案应适用民法典的规定。原告张家界农商行与被告覃平签订的《最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定及公序良俗，系合法有效合同，对双方均具有约束力。合同签订后，原告张家界农商行已按合同约定履行发放贷款义务，被告覃平未按合同约定履行付息还本义务，已构成违约，依法应承担违约责任。现借款已逾期，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条关于借款人应当按照约定的期限支付利息的规定，以及第六百七十六条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告覃平应当按照合同的约定给原告支付借款期限内的利息和逾期罚息。因此，原告张家界农商行要求被告覃平偿还借款本金130000元、支付截止2021年2月21日下欠的利息57086.3元，并从2021年2月22日起按照年利率10.497％支付利息至贷款本金还清之日止，理由正当，其诉讼请求本院予以支持。被告覃平辩称借款本金只有100000元，张家界农商行没有依照合同约定给被告覃平履行支付借款本金130000元的义务，与事实不符，该辩称观点本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：被告覃平于本判决生效之日起十日内偿还原告张家界农村商业银行股份有限公司借款本金130000元及支付截止到2021年2月21日下欠的利息57086.3元，并从2021年2月21日起按年利率10.497%的标准支付利息至贷款本金还清之日止；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4042元，适用简易程序减半收取2021元，由被告覃平负担。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况；不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；违反本规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施。构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  覃遵辉二〇二一年六月二十三日法官助理刘颖代理书记员  周美辰附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。