河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初7156号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所西太康路121号，统一社会信用代码:91410100968106827Y。负责人：彭永恒，总经理。委托代理人：李璐，河南金纬律师事务所律师。委托代理人：崔淑芳，河南金纬律师事务所律师。被告：王东洋，男，汉族，1986年5月8日出生，住河南省巩义市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司诉被告王东洋保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李璐到庭参加诉讼，被告王东洋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提起诉讼请求如下：1、依法判令被告偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿款52700.61元。2、依法判令被告向原告支付未付保费4108元。（未付保费=每期应缴保费÷30天×当期实际承保天数-当期已缴纳的保费。每期应缴保费1119.3元；当期实际承保天数从2020年8月12日计算至2020年12月1日，共111天；当期已缴纳的保费33.41元；故未付保费为1754.13元/月÷30天×111天-33.41元）。3、依法判令被告向原告支付滞纳金暂计2113.28元。（滞纳金=(代偿理赔金额+未付保费)×0.06%×滞纳金天数，滞纳金天数从赔偿日2020年12月1日起暂计算至2021年2月1日，合计62天）。2021年2月1日之后的滞纳金继续主张至被告实际清偿之日止。4、依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2019年12月9日，被告王东洋作为投保人与原告签订保单号为PBBR201941010000003607的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为74613.49元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月保险费为1323.09元，缴费日期为银行扣款之日，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2019年12月13日，被告王东洋在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行成功申请贷款90000元（《个人贷款合同》编号：52101916008978），借款期限为36个月，自2019年11月12日至2022年11月12日。贷款分36期还款，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告王东洋却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2020年12月1日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿款52700.61元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据双方所签订保险单中的特别约定，如发生争议可向郑州市金水区人民法院提起诉讼。且保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。被告王东洋未答辩，亦未举证。经审理查明：2019年11月10日，被告签署《个人信用贷款保证保险投保单》一份，主要载明：投保人王东洋，申请金额15万元，申请期数36期，贷款用途为日常生活消费。同日，被告王东洋向原告出具《个人信用贷款保证保险投保人声明书》一份，主要载明：本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。2019年11月11日，原告向被告出具保单号为PBBR201941010000003607的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额为人民币67000元整，保险金额为74613.49元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月应缴保险费1119.3元，缴费日期是银行扣款之日，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。特别约定：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。根据原告提交的期缴业务保费收入明细显示，被告共缴纳保险费9期，第10期保费于2020年9月12日、2020年9月21日共计扣缴了33.41元。2019年11月12日，被告王东洋作为借款人与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路签订《个人贷款合同》一份，合同约定：贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为67000元整，贷款期限为36个月，自2019年11月12日至2022年11月12日。贷款年利率为按照中国人民银行发布的贷款基准利率4.85%上浮227.5BPs，实际执行年利率为7.125%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的实际贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。原告提供《36期还款计划书》一份，显示：贷款金额67000元，还款期数为36期，末尾被告书写“本人已知晓每月还款日及还款额，且对其中包含的各项费用和金额变动情况无异议”，并签名、按压指印。据原告提供的消费信贷对账单显示，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行从2020年9月12日开始计算罚息，即被告从2020年9月12日开始逾期。2020年12月1日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，主要载明：“贵公司个人贷款保证保险PBBR201941010000003607保险单项下的代偿款（人民币）52700.61元，我行已于2020年12月1日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。庭后，被告王东洋到庭接受询问，辩称：对起诉有异议，贷款时，他们让在哪签就在哪签了，保费太高了，保费当时也没有说是一月一交，签的时候根本没有说保费是每月都有。疫情时，也给他们打电话了。对原告提交证据真实性无异议。本院认为，被告王东洋经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》均系合同当事人真实意思表示，双方存在保证保险合同关系。被告王东洋未按期履行《个人贷款合同》约定的还款义务，原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司已依约履行保险理赔责任，向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿款52700.61元，原告有权依据合同的约定及法律的规定代为行使对被告王东洋请求赔偿的权利，故原告主张被告王东洋应偿还其已支付的代偿款52700.61元的请求，合法有据，本院予以支持。关于未付保费，根据保险单约定，每月保险费1119.3元，被告王东洋尚欠原告保险费4108元（1754.13元/月÷30天×111天-33.41元）。被告作为投保人负有按照约定支付保险费的义务，对于原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的该项主张，本院依法予以支持。关于违约金，被告王东洋未按约定期限归还原告全部赔偿款项，构成违约，原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司依据双方所签订保险单中的特别约定主张违约金并无不当，但违约金计算标准过高。本院酌定自原告代偿之日即2020年12月1日起，以代偿款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，但违约金数额最高不得超过原告支付代偿款的10%计算为宜，即5270.061元。关于被告王东洋庭后到庭接受询问的辩称内容，因被告未提交相关证据印证，且被告于还款计划书末尾书写已知晓还款金额，对其中包含的各项费用和金额变动情况无异议，应当视为被告王东洋完全知悉保费内容与金额。因此，针对被告王东洋的辩称，本院不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王东洋于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款52700.61元、保费4108元、以及违约金（以52700.61元为基数，自2020年12月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR的四倍计算至实际清偿完毕之日止，违约金最高不得超过5270.061元）。驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取637元，由被告王东洋负担。本判决为终审判决。审判员 武 卫二〇二一年六月十六日书记员 闫亚蕊