宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初5523号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区南薰西街98号。负责人：张庚，该分行行长。委托诉讼代理人：贾雅娴，宁夏大远律师事务所律师。被告：白云，男，1984年10月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息系原告提供）。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告白云金融借款合同纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年4月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人贾雅娴到庭参加诉讼。被告白云经本院依法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告白云偿还原告借款本金172917.16元、相关利息666.62元，合计173583.78元（利息暂算至2020年8月27日），2020年8月27日之后的利息按照合同约定的标准计算至被告实际清偿本息之日；3.判令原告对被告白云提供抵押的银川市兴庆区某号房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等原告主张权利发生的相关费用由被告承担。本案在审理过程中，原告申请撤回对被告银川市住房和城乡建设局的起诉，仅向被告白云主张权利。本院予以准许。白云未作答辩。本院审理认定事实如下：2011年3月25日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）及银川市住房和城乡建设局（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人借款本金为25万元整；借款用途为购置星光华某号房屋；借款期限为360个月，2011年4月1日至2041年4月1日；贷款利率为年利率，执行利率为6.27%，借款逾期的，罚息利率在执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本金；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产为星光华某号房屋，抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2011年3月29日，原、被告就上述房屋办理了预告登记证明。后原告向被告白云发放了涉案借款。借款后，被告白云逾期履行部分还款义务，由银川市住房和城乡建设局于2020年6月28日代为还款8089.54元（本金2083.32元、利息5911.95元、罚息94.27元）、2020年12月21日代为还款5206.30元（本金2777.76元、利息2392.74元、罚息35.80元）。截至2021年5月17日，被告白云尚欠贷款本金163638.52元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方的真实意思表示，内容合法有效，各方均应按照约定履行各自的义务。原告已按约履行了提供贷款的义务，被告白云未按照约定履行还款义务，已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权解除合同，故原告主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还贷款本金163638.52元，并按原合同约定向原告支付自2021年5月18日至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，虽然原、被告就涉案房产办理了抵押权预告登记，但抵押合同生效的前提条件是就抵押物办理抵押权设立登记。现原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对涉案房屋的处分，并非是对涉案房屋享有现实抵押权，故对原告的该项主张本院不予支持。被告经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告白云及银川市住房和城乡建设局签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告白云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行贷款本金163638.52元，并按原合同约定支付自2021年5月18日至本判决确定的还款之日止的利息；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1886元，由被告白云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高靖雯二○二一年六月三日书记员 陈 丹附：适用相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。