湖南省澧县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0723民初715号 原告：中国农业银行股份有限公司澧县支行。 法定代表人：钱泓霖，行长。 委托诉讼代理人：胡捍东，银行员工。 委托诉讼代理人：李国武，银行员工。 被告：凡启元，男，汉族，湖南省澧县人。 被告：张儒玉，女，汉族，湖南省澧县人。 被告：王临钦，男，汉族，湖南省澧县人。 被告：周华丽，女，汉族，湖南省澧县人。 原告中国农业银行股份有限公司澧县支行（以下称农业银行澧县支行）与被告凡启元、张儒玉、王临钦、周华丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行澧县支行的委托诉讼代理人胡捍东、李国武、被告凡启元、张儒玉、周华丽到庭参加诉讼。被告王临钦经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告农业银行澧县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告凡启元、张儒玉共同偿还原告贷款本金195689.64元、利息53732.93元（计算至2021年3月1日止），合计本息249422.57元，后续利息从2021年3月2日起按合同约定的借款逾期执行利率6.525%（4.35%*150）计收利息及复利至贷款本息实际还清之日止；2、判令被告王临钦、周华丽承担连带保证担保责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年5月16日，被告凡启元、张儒玉与原告农业银行澧县支行申请一年期农村个人生产经营贷款99万元，用于水稻种植经营，同日向农业银行澧县支行出具了《借款承诺及声明书》。农业银行澧县支行分别于2018年6月5日、6月13日与借款人凡启元、担保人王临钦、周华丽签订了合同编号为430201201800561**的《农户借款合同》，2018年6月11日与湖南省农业信贷担保有限公司签订了合同编号为4310012018005234**的《保证合同》。2018年6月13日农行向凡启元发放农村个人生产经营贷款99万元，借款到期日为2019年6月12日，利率4.35%，按月结息，到期一次性还本。该笔贷款由湖南省农业信贷融资担保有限公司（原湖南省农业信贷担保有限公司）提供担保，由常德中和水稻种植专业合作社法定代表人王临钦及配偶周华丽（前妻）提供连带责任保证担保。2019年8月2日，凡启元偿还本金1万元。2019年10月15日，由湖南省农业信贷融资担保有限公司按约代偿821673.12元，全部履行了贷款保证担保责任（借款本金784000元、利息37673.12元），截至2021年3月1日止，凡启元共欠贷款本金195689.64元、利息53732.93元（利息计算至2020年11月10日止），合计249422.57元。为维护原告合法权益，请法院依法判决。 被告凡启元、张儒玉共同辩称：1、被告是帮王临钦做事的，做了二三十年之久，他给被告发工资。2018年王临钦要贷款，被告是农村户口，王临钦给被告做工作说是以被告的名义帮他贷款100万元，被告当时不同意，他写了承诺书给被告，说他负责还款，一切法律后果由他负担。当时王临钦就要被告以凡启元的名字办了张卡，卡是王临钦持有的。贷款到账后，王临钦给被告出具了收条。被告也不知道王临钦和银行是如何接洽，去签字的时候也是王临钦和周华丽带被告去的，被告什么都不晓得，当时也只是要被告签了个字，对贷款不知情，实际没有用这笔钱，也没有能力偿还；2、请求法院判决应由实际贷款人王临钦、周华丽承担。 被告周华丽辩称：1、对凡启元、张儒玉的答辩没有异议；2、被告和王临钦2007年结婚，婚后从未参与王临钦生意经济上的往来，婚后都是各管各的经济；3、被告和王临钦现在已经离婚，同意承担被告应负的责任。 被告王临钦未到庭答辩，亦未向本院提交证据。 农业银行澧县支行为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据： 1、原告营业执照、负责人身份证复印件各1份，拟证明原告的主体资格及经营范围； 2、四被告身份证复印件各1份，拟证明被告凡启元、张儒玉的借款主体资格和被告王临钦、周华丽的担保主体资格； 3、农户贷款借款合同、保证合同各1份，拟证明原告与被告凡启元、张儒玉的借款主体资格和被告王临钦、周华丽已就借款相关事宜约定的事实； 4、借款凭证复印件1份，拟证明原告向被告凡启元、张儒玉发放贷款的事实； 5、担保人履行责任通知书、债务逾期催收通知书，拟证明原告向各被告催讨的事实； 6、贷款余额、欠息证明1份，拟证明被告欠原告贷款本金、利息的事实。 凡启元、张儒玉为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了以下证据： 王临钦出具的承诺书、收条、王临钦身份证复印件各1份，拟证明本案涉及到的贷款实际是王临钦以凡启元的名义贷的。 周华丽在举证期限内未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对农业银行澧县支行提交的证据，经各被告质证均无异议，本院予以采信。对凡启元、张儒玉提交的证据，经农业银行澧县支行质证，对真实性无异议，但认为是二被告与王临钦私下达成的协议，与本案无关。本院认为，凡启元和王临钦之间的承诺与原告向凡启元发放贷款无关，原告的异议成立。 根据原、被告的举证、相互质证、本院认证和庭审查明的情况，本院确认以下案件事实： 凡启元与张儒玉系夫妻关系。2018年5月16日，被告凡启元、张儒玉向原告农业银行澧县支行申请一年期农村个人生产经营贷款130万元，用于购农药化肥、农机具及支付流转费。农业银行澧县支行分别于2018年6月5日、6月13日与借款人凡启元、担保人王临钦、周华丽签订了合同编号为430201201800561**的《农户借款合同》，合同约定了借款期限为一年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮百分之壹拾；利随本清，到期一次性偿归还借款本息。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。还约定了违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款凭证为本合同组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。2018年6月11日原告与湖南省农业信贷担保有限公司签订了合同编号为4310012018005234**的《保证合同》。2018年6月13日农行向凡启元发放农村个人生产经营贷款990000元，借款用途生产经营周转，执行利率4.785%，借款到期日为2019年6月12日，逾期利率7.1775%。该笔贷款由湖南省农业信贷融资担保有限公司（原湖南省农业信贷担保有限公司）提供担保，由王临钦及配偶周华丽（现已离异）提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。2019年8月2日，凡启元偿还本金1万元。2019年10月15日，由湖南省农业信贷融资担保有限公司按约代偿821673.12元，全部履行了贷款保证担保责任（借款本金784000元、利息37673.12元）。截至2021年3月1日止，凡启元共欠贷款本金195689.64元、利息53732.93元，合计249422.57元。 本院认为：合法的金融借款关系受法律保护，被告凡启元与原告农业银行澧县支行签订的借款合同以及和王临钦、周华丽签订的保证合同合法有效，合同各方应按合同约定履行合同权利和义务。原告农业银行澧县支行按合同约定凡启元发放借款后，凡启元到期应按约履行偿还借款本金和利息的义务。借款合同中清楚载明，该行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务。据此，被告张儒玉对以上借款承担共同清偿责任。故原告农业银行澧县支行要求张儒玉承担偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。双方在合同中约定了逾期罚息条款，是双方真实意思表示，对原告要求被告按照6.525%的利率支付逾期利息，是对权利的处分，不违反合同和法律规定，本院予以支持。被告王临钦、周华丽作为保证人与原告签订了保证合同，保证方式为连带责任保证。现该笔借款在保证期间内，故二被告应承担连带保证责任。凡启元、张儒玉抗辩称，本笔借款实际借款人为王临钦、周华丽，自己仅到银行履行了签字手续，王临钦已向其出示了收条并作出承诺，应由王临钦、周华丽偿还借款的主张，本院认为，凡启元在借款合同上的签名系其本人签名，作为有完全民事行为能力的自然人应当清楚在借款合同上签字的法律后果，王临钦与凡启元之间达成的承诺在协议人之间有效，与贷款人无关，不能以此对抗贷款人要求借款人还款的诉请。故凡启元、张儒玉的该主张本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用时效效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告凡启元、张儒玉于本判决生效之日起10日内偿还中国农业银行股份有限公司澧县支行贷款本金195689.64元、利息53732.93元（利息计算至2021年3月1日止），合计本息249422.57元；后续利息从2021年3月2日起按年利率6.525%（4.35%*150）计算至贷款本息清偿完毕之日止； 被告王临钦、周华丽对以上款项承担连带保证责任； 驳回中国农业银行股份有限公司澧县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5041元、减半收取2520.5元，由被告凡启元、张儒玉、王临钦、周华丽承担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  刘 莉 二〇二一年六月三日 法官 助理  颜海娟 代理书记员  宋颖灵