湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初1674号原告：湖南娄底农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省娄底市娄星区甘桂南路1221号。法定代表人：胡勇，系该司董事长。委托诉讼代理人：童如军，系该公司职员。被告：胡燕，男，汉族，1985年12月6日出生，户籍所在地湖南省双峰县。被告：刘思，女，汉族，1990年8月2日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司（以下简称娄底农商银行）诉被告胡燕、刘思金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告娄底农商银行之委托诉讼代理人童如军、被告刘思到庭参加了诉讼。被告胡燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告娄底农商银行请求法院依法判令：1、提前解除原告与被告胡燕签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》，要求被告胡燕、刘思立即偿还所欠原告贷款本息合计513278.82元,其中本金482300.38元、利息30978.44元，(利息计算自2019年10月26日起至2020年12月25日止)，从2020年12月26日起至实际清偿之日止的利息按合同约定另行计算；2、确认原告与被告胡燕、刘思签订的《最高额抵押合同》有效，原告在担保债权范围内对被告胡燕提供的抵押物享有优先受偿权3、被告承担本案的全部诉讼等费用。被告刘思答辩要点：借款是事实，无异议。被告胡燕未应诉、未答辩。查明的事实根据原、被告双方的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：借款期间,被告胡燕与被告刘思系夫妻关系。2018年7月30日，被告胡燕、刘思向原告出具《共同借款人承诺书》：“胡燕、刘思（共同借款人）因购买住房需向你行借款50万元，期限240个月，为了简化手续，经协商一致，推荐胡燕作为代表人到你行办理有关借款手续”。同日，被告胡燕、刘思在原告方的《个人住房按揭贷款客户谈话笔录》上签字、捺印。2018年9月13，被告胡燕与原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司大科支行签订《个人住房、商业用房借款担保合同》（合同编号-33002-2018-00001157）,合同主要内容如下：1.借款金额为伍拾万元整（小写￥500000.00元）。2.借款期限为240月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。3.借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（年利率）为5.38992%（其中基准利率4.89996%，上浮比例10.0%）。4.借款用于购买个人住房/商业用房，地址：东方豪苑，建筑面积156.32平方米，购房总价667000.0元。5.从逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息（逾期借款罚息利率按合同利率加收30%计算）。不按期偿付借款本息，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收利息。6.本合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部借款提前到期：…借款人挪用或未按期偿还借款本息。同日，被告胡燕、刘思与原告签订《最高额抵押合同》，合同主要内容如下：1.抵押人所担保的主合同为抵押权人与胡燕于2018年9月13日签订的主合同，主合同编号为-33002-2018-00001157。抵押人自愿为债务人自2018年9月13日起至2038年9月13日期间，在抵押权人处办理约定各类业务所形成债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。2.本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息…本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币陆拾陆万柒仟元整。3.抵押物为抵押人胡燕、刘思所有的位于XXX路XX（东方豪苑）X栋XXXX的房屋，房屋产权证号为湘（2018）娄底市不动产权第0××2号。该抵押已向娄底市国土资源局办理了抵押登记［不动产登记证明号：湘（2018）娄底市不动产证明第0××0号］，抵押权人为原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司，抵押人为被告胡燕、刘思。上述合同签订后，原告按约向被告胡燕、刘思发放了50万元贷款。但被告未能按合同约定的期限足额还款，截至2020年12月25日，被告胡燕尚欠原告本金482300.38元及利息30978.44元。以上事实，有原告提供的身份证、合同复印件、当事人的陈述等证据在案佐证判决的事实和理由本院认为，原告娄底农商银行与被告胡燕签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》，与被告胡燕、刘思签订的《最高额抵押合同》、《共同借款人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告娄底农商银行已按约支付贷款50万元给被告胡燕，被告胡燕未按合同约定还本付息，已构成违约，应承担偿还借款本金、按合同支付利息和逾期利息的民事责任，故对原告娄底农商银行要求被告胡燕偿还借款本金及其利息的诉讼请求成立，本院予以支持。被告刘思与原告娄底农商银行签订了共同借款承诺书，故被告刘思对本案债务承担共同清偿责任。被告胡燕、刘思未按合同约定按期偿还贷款，已构成违约，属于“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的情形，符合解除合同的法定条件，故原告主张解除本案合同的诉讼请求成立，本院予以支持。原告娄底农商银行主张对被告胡燕、刘思提供的抵押物享有优先受偿权，经审查，被告胡燕、刘思就该笔借款以登记在被告胡燕、刘思名下的房屋作抵押，并办理了抵押登记，因此原告娄底农商银行主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告胡燕经本院合法传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告胡燕签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》；二、被告胡燕、刘思于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司借款本金482300.38元及利息（截至2020年12月25日的利息30978.44元，自2020年12月26日起的利息按照合同约定的利率计算利息至本金清偿之日止）；三、如被告胡燕、刘思未按上述规定按时足额还款，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司有权对被告胡燕、刘思提供的抵押房产即位于娄底市娄星区××路X侧（东方豪苑）X栋XXXX号房屋［不动产权登记号：湘（2018）娄底市不动产权第0××2号］在折价、拍卖或变卖所得款项在上述借款本息及其他实现债权费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8932元（原告已缴纳），公告费560元，由被告胡燕、刘思负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  张永红人民陪审员  邓清贞人民陪审员  吴春花二〇二一年六月一十七日书 记 员  颜 媚附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。