湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0381民初1196号原告：湖南湘乡农村商业银行股份有限公司，住所地湘乡市新湘路办事处工贸新区广场。法定代表人：欧阳健楠，董事长。委托诉讼代理人：胡朝阳，该公司昆仑桥支行行长，特别授权。被告：黄炎，男，1990年8月15日出生，汉族，住湘乡市。被告：黄鑫，男，1988年2月8日出生，汉族，住湘乡市。被告：刘珊，女，1989年11月12日出生，汉族，住湘乡市，系黄鑫之妻。原告湖南湘乡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告黄炎、黄鑫、刘珊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月20日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人胡朝阳、被告黄炎、黄鑫到庭参加诉讼，被告刘珊经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄炎偿还原告借款本金500000元，并偿付自2020年5月21日起至2021年4月13日止的利息24865.4元及至借款全部清偿之日止的利息；2.判令原告对被告黄鑫和刘珊共有的【产权证号:湘（2017）湘乡市不动产权第0××6号】房产在拍卖、变卖或折价享有优先受偿权；3.判令本案案件受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由：2019年4月25日，被告黄炎以建设加油站缺少资金为由，在原告农商行所属昆仑桥支行申请便民卡贷款500000元，约定月利率5.075‰，按月结息，到期还本；并以被告黄鑫、刘珊所有的位于湘乡市××路××期××栋××号住房为上述贷款作抵押，并办理了合法有效的抵押登记。该便民卡分别于2020年4月26日放款5笔，合计495000元，还款日期为2021年4月26日；于2020年5月27日发放5000元，还款日期为2021年5月27日。现上述贷款已逾期，经原告多次催收，被告拒不按约清偿贷款本息，现结欠贷款本金500000元，利息仅结至2020年5月21日。特起诉，请求支持原告的诉讼请求。被告黄炎辩称，对该笔借款只是签字按手印，其他都不知情。被告黄鑫辩称，对借款没有意见，但现在没有偿还能力，请求分期偿还，等过几个月东西卖了就可以偿还这笔钱。被告刘珊未到庭，未作答辩。本院经审理认定事实如下：黄炎系黄鑫之弟。2019年4月25日，黄炎（借款人、债务人）与农商行所属昆仑桥支行（贷款人、债权人）签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同第一条约定借款用途为建设加油站；第二条约定借款额度为500000元，借款期限为36个月，自2019年4月25日起至2022年4月24日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准；第三条约定借款月利率为5.075‰，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%确定，按月结息，结息日为每月20日；第六条约定借款为抵押贷款，抵押事宜见另行签订的最高额抵押合同；第九条约定借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；第十二条约定借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；合同还约定了双方的其他权利义务。同日，农商行所属昆仑桥支行（抵押权人）还与黄鑫、刘珊（抵押人）签订《最高额抵押合同》，合同约定为了确保抵押权人债权实现，抵押人自愿为债务人依主合同（于2019年4月25日签订的《最高额借款合同》）与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，被担保的主债权期限为自2019年4月25日起至2022年4月24日止；抵押担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、可得利息损失、损害赔偿金及实现债权的费用和其他应付费用，其中主债务最高借款本金限额为500000元；抵押物为黄鑫、刘珊所有的位于湘乡市××路××期××栋××号××房产【产权证号为湘（2017）湘乡市不动产权第0××6号】。2019年4月26日，双方办理了抵押登记手续，登记证号为湘（2019）湘乡市不动产证明第0××9号。上述合同签订后，农商行所属昆仑桥支行向黄炎共计发放贷款500000元；其中于2019年4月26日通过线下的方式向黄炎发放两笔贷款共计200000元，通过手机自动放贷295000元，《便民放款确认书》上均载明到期日期为2021年4月26日等；还于2020年5月27日通过线下的方式向黄炎发放贷款5000元，《便民放款确认书》上载明到期日期为2021年5月27日等。黄炎在上述《便民放款确认书》上签字确认。黄炎借款后，仅向农商行支付了至2020年5月21日止的利息。之后，黄炎未再还本付息，农商行遂诉至本院。本院认为，农商行所属昆仑桥支行与黄炎签订的《最高额借款合同》、黄炎签名确认的《便民卡放款确认书》及农商行所属昆仑桥支行与黄鑫、刘珊签订的《最高额抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容合法，应当认定为有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。黄炎借款后未按合同约定按期支付利息，在借款到期后亦未偿还借款本金，违反了合同的约定，其行为构成违约，应当承担向农商行偿还借款本金及按合同约定支付利息的民事责任。按照双方签订的《最高额借款合同》的约定，黄炎应当支付的利息在借款期限内按月利率5.075‰计算，自借款到期日的次日起按照月利率5.075‰×120%计算。黄鑫、刘珊与农商行所属昆仑桥支行签订《最高额抵押合同》，为黄炎与农商行所属昆仑桥支行签订的主合同所产生的债务在最高债权额限度内向农商行提供抵押担保，且双方办理了抵押登记手续，农商行依法对罗毅提供的抵押物享有抵押权。在黄炎未履行债务时，农商行依法有权就黄鑫、刘珊提供的抵押物的拍卖、变卖所得或折价价款在最高债权额限度内享有优先受偿权。刘珊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当视为其放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄炎向原告湖南湘乡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金500000元并支付利息（利息计算方式如下：以借款本金495000元为基数，自2020年5月22日起至2021年4月26日止按月利率5.075‰计算，自2021年4月27日起至借款清偿之日止按月利率5.075‰×120%计算；以借款本金5000元为基数，自2020年5月27日起至2021年5月27日止按月利率5.075‰计算，自2021年5月28日起至借款清偿之日止按月年利率5.075‰×120%计算）；二、原告湖南湘乡农村商业银行股份有限公司就被告黄鑫、刘珊所有的位于湘乡市××路××期××栋××号××房产的拍卖、变卖所得或折价价款在最高债权额限度内享有优先受偿权。上述给付内容，限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9048.66元，减半收取计4524.33元，财产保全费3020元，合计7544.33元，由被告黄炎、黄鑫、刘珊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  马湘辉二〇二一年六月二十四日法官助理钟胜男书记员段旭附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。