宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初7283号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南熏西路**。法定代表人：张庚，系该行行长。委托诉讼代理人：张昊，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫，宁夏合天律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘敏，男，系该分行员工。被告：马燕，女，1978年4月26日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告马燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张昊、刘敏到庭参加诉讼，被告马燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告马燕偿还原告借款本金50000元，支付利息3193.2元，罚息3046.37元（暂计算至2020年7月16日），以上合计56239.57元（此后利息、罚息按合同约定的方式计算至借款实际还清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年，原告与被告通过网上银行订立了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同约定原告向被告共计出借人民币50000元整用于消费，借款期限为12个月，贷款利率为年利率6.3%，罚息、复利的计算标准及违约的处理进行了明确约定，其中贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。合同签订后，原告如约向被告发放贷款，但被告却未按合同约定履行其他还款义务。截止2020年7月16日，被告尚欠借款本金50000元、利息3193.2元、罚息3046.37元，以上合计56239.57元。鉴于被告的违约行为，原告诉至法院，请求依法判如所请。被告马燕未到庭应诉答辩，亦未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月26日被告通过网上银行与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（含附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》），合同编号为640006315600714510。约定：“借款人：马燕，身份证号码：×××，贷款人：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，借款额度为人民币伍万元整，借款额度有效期间自合同签订之日起至12个月后的对应日止。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%，借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为合同确定的贷款利率的水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。借款用于个人消费。合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。借款人声明与承诺：本人已阅读本合同所有条款，并特别注意了本合同及附件中字体加黑的内容，同时中国建设银行已应本人要求对上述条款予以了详细说明，本人对以上条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，并同意遵守上述条款，自愿承担可能出现的相应风险。借款额度有效期内，借款人出现下列任一情形，贷款人有权对额度进行失效处理：1.借款人未按约定归还在中国建设银行任何一笔应还贷款及利息……。借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计算天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但甲乙双方另有特殊约定的除外。贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息，日利息额=当日所有借款本金余额×日利率。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。发生下列情况之一的，属借款人违约：1.借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项……。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下列一项或几项权利：（一）停止发放本合同项下借款；（二）暂停直至取消借款额度；（三）宣布已发放贷款立即到期……（十）解除合同。借款人确认已在贷款申请过程中预留邮寄地址、邮编、电子邮箱、移动电话等联系方式作为其有效送达地址，并同意上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文书的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。借款人送达地址需要变更时，应提前十五个工作日通过贷款人营业网点、客户服务电话等方式通知贷款人更改，进入仲裁或民事诉讼程序的，借款人应提前十五个工作日通过书面方式通知相关仲裁机构或人民法院更改。如借款人为及时履行送达地址变更的通知义务，借款人上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。因借款人提供或确认的送达地址不准确，或送达地址变更后未及时依约告知贷款人、仲裁机构或人民法院，或借款人及其指定的签收人拒绝签收等原因，导致贷款人、人民法院或仲裁机构发出的通知或相关法律文书未能被实际接收或邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记名情况之日视为送达之日。”上述合同签订完成后，原告向被告名下中国建设银行账户发放50000元的信用贷款额度。被告消费后未予以足额偿还本息。截止2020年7月16日，被告尚欠原告借款本金50000元、利息3193.2元、罚息3046.37元未还，该行为已构成违约且合同的有效额度期限已届满，故原告诉至本院。本院认为，案涉《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》依法成立并生效，合同双方均应遵守合同约定。被告马燕未能按约偿付借款本息，已构成违约，且合同期限已届满，故对原告要求被告马燕偿还借款本金50000元，利息3193.2元、罚息3046.37元（利息、罚息暂计算至2020年7月16日，并主张至借款本息实际付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告马燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金50000元、利息3193.2元、罚息3046.37元（截止至2020年7月16日），合计56239.57元；并按合同约定利率支付下欠款项自2020年7月17日至本息全部付清之日止的利息及罚息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收费计643元，由被告马燕负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 赢二〇二一年六月八日法官助理 程雯雯书记员 王 鹤附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。