甘肃省高级人民法院民事判决书（2021）甘民终114号上诉人（原审被告）：甘肃法兰穆乐二手车交易有限公司,住所地甘肃省兰州市七里河区西津西路1116-115号。法定代表人:马佩珂,该公司经理。委托诉讼代理人：马熙璘，男，该公司员工。被上诉人（原审原告）兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行,住所地甘肃省兰州市城关区东岗东路868号。负责人:杜凤燕,该支行行长。委托诉讼代理人：张永薇，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人：马承良，甘肃熙和律师事务所律师。原审被告:甘肃和润房地产开发有限公司,住所地甘肃省张掖市山丹县迎宾中路沃谷创业园502室。法定代表人:李跃龙,该公司董事长。原审被告:方立冬,男,1990年9月9日出生,汉族,住甘肃省皋兰县兰州。原审被告:张惠文,女,1982年10月3日出生,汉族,住甘肃省兰州市。委托诉讼代理人：王强，甘肃中天律师事务所律师。原审被告:李跃龙,男,1963年12月23日出生,汉族,住甘肃省兰州市。原审被告:赵路,男,1981年1月9日出生,汉族,住甘肃省兰州市。原审被告:马佩珂,男,1977年8月23日出生,回族,住甘肃省兰州市。上诉人甘肃法兰穆乐二手车交易有限公司(以下简称法兰穆乐公司)因与被上诉人兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行(以下简称农商行东岗支行)及原审被告甘肃和润房地产开发有限公司(以下简称和润公司)、方立东、张惠文、李跃龙、赵路、马佩珂金融借款合同纠纷一案一案，不服甘肃省兰州市中级人民法院（2019）甘01民初449号民事判决，向本院提出上诉，本院于2021年2月3日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人法兰穆乐公司的法定代表人马佩珂、委托诉讼代理人马熙璘，被上诉人农商行东岗支行的委托诉讼代理人张永薇，原审被告李跃龙同时作为和润公司的法定代表人到庭参加诉讼。原审被告方立东、张惠文、赵路经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。法兰穆乐公司上诉请求：1.请求将（2019）甘01民初449号民事判决第一项判决内容中“被告甘肃法兰穆乐二手车交易有限公司于本判决生效后十日内归还原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行借款本金950万元,利息1634533.24元(利息计算至2019年5月21日,此后利息以本金950万元为基数,年利率按12.75%计算至利随本清);”改判为:“被告甘肃法兰穆乐二手车交易有限公司于本判决生效后十日内归还原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行借款本金9473310元,利息1618485.23元(利息计算至2019年5月21日,此后利息以本金950万元为基数,年利率按11.05%计算至利随本清)本金元”。上述不服一审判决金额为:42738.01元。2.本案二审案件受理费由农商行东岗支行承担。事实与理由：1.本案贷款2017年6月13日发生后,借款人法兰穆乐公司于2017年6月21日向农商行东岗支行偿还了17944.44元利息,2017年7月7日偿还了16690元本金,2017年7月21日偿还了67291.66元利息,2017年7月25日偿还了10000元本金,2017年8月21日偿还了69534.72元利息,2017年9月21日偿还了27346.55元利息。上述2017年7月7日法兰穆乐公司偿还的16690元本金和2017年7月25日偿还的10000元本金一审判决并没有扣减,并导致本案利息计算基数错误。2.本案贷款2018年6月12日之后的利息计算标准实际上法兰穆乐公司与农商行东岗支行是按照年利率11.05%计算的,而不是按照年利率12.75%的计算,一审判决对该部分判决错误,请二审法院予以纠正。农商行东岗支行辩称，法兰穆勒公司并没有偿还过案涉借款的借款本金，一审法院对本金及利息的认定清楚，不存在计算错误的情形。关于逾期利率，借款合同约定逾期利率按借款利率水平加收50%，借款合同及借据中约定的借款利率为年利率8.5%，在此基础上加收50%计算得出逾期利率为年利率12.75%。故一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。和润公司、李跃龙共同述称，我方未收到传票，未参加一审庭审，对诉讼之事不知情。农商行东岗支行催促我方还款不属实，我方认为此笔贷款不存在，我方与张惠文同农商行东岗支行多次协商未果，此笔贷款是否合法希望法庭查明。因为未发放贷款，故抵押担保无效。对一审判决中认定的张惠文签收催收通知的行为我方并不知情。张惠文提交书面意见述称，农商行东岗支行于2015年7月向张惠文经营管理的甘肃万通商贸有限公司办理了借新还旧业务，因原贷款余额为2500万元，后经三次分别还款后600万元，银行贷款余额剩1900万元。2016年12月29日，农商行东岗支行发放了此笔贷款，当时贷款利息因资金困难暂时无法归还，利息部分挂息转贷，后经与农商行东岗支行行长沟通，同意在本人提供新的抵押物后提供资金周转，2000万元贷款中1000万元用于归还旧的利息，1000万元用于周转，于是本人恳请法兰穆乐公司申请贷款，并由和润公司提供抵押。但贷款发放当日，农商行东岗支行直接将案涉贷款先扣除了之前所欠利息，案涉借款纠纷中法兰穆乐公司和和润公司均未拿到贷款。马佩珂无意见陈述。农商行东岗支行向一审法院提出诉讼请求：1.请求依法判令法兰穆乐公司偿还农商行东岗支行借款本金950万元,利息1634533.24元(暂计算至2019年5月21日)及至实际给付之日的全部逾期利息(按合同期内借款年利率8.5%上浮50%计算,即12.75%计算),利随本清;2.请求依法判令农商行东岗支行对和润公司名下位于山丹县交通街农资农贸综合市××座[不动产权证号:甘(2017)山丹县不动产权第XXXX号,土地使用权面积908.02平方米、房屋建筑面积1443.74平方米]的土地使用权及地上房产享有抵押权,并有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿;3.请求判令方立东、张惠文、李跃龙、赵路、马佩珂对上述债务承担连带清偿责任;4.本案所有的诉讼费、保全费均由法兰穆乐公司、和润公司、方立东、张惠文、李跃龙、赵路、马佩珂承担。2017年6月13日,农商行东岗支行与法兰穆乐公司签订《流动资金借款合同》(合同编号:010611706200010)一份,约定:借款人为法兰穆乐公司、贷款人为农商行东岗支行,借款金额950万元、借款期限12个月、自2017年6月13日起至2018年6月12日止,按月结息,借款到期,利随本清;借款年利率8.5%、逾期归还本息,在合同贷款利率水平上加收50%的利息。同日,农商行东岗支行与和润公司签订《抵押担保合同》一份,约定为确保法兰穆乐公司与农商行东岗支行签订的编号为010611706200010号的《流动资金借款合同》的有效履行,和润公司以其位于山丹县交通街农资农贸综合市××座[不动产权证号:甘(2017)山丹县不动产权第XXXX号,土地使用权面积908.02平方米,房屋建筑面积1443.74平方米]的土地和房屋为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和抵押权的一切费用提供抵押担保。2017年5月30日,李跃龙、赵路承诺为法兰穆乐公司在农商行东岗支行处的950万元借款提供连带保证责任。2017年6月8日,方立冬、张惠文承诺为法兰穆乐公司在农商行东岗支行处的950万元借款提供连带保证责任。2017年6月13日,农商行东岗支行向法兰穆乐公司发放借款950万元。借款到期后,法兰穆乐公司未全面履行还款义务,和润公司、方立冬、张惠文、李跃龙、赵路未履行担保义务。2018年11月16日,农商行东岗支行向张惠文发送《贷款催收通知书》,张惠文予以签收。截止2019年5月21日,法兰穆乐公司尚欠农商行东岗支行借款本金950万元、利息1634533.24元。另查明，2019年12月3日,法兰穆乐公司股东变更为马佩珂出资198万元,占99%的股份,马熙璘出资2万元,占1%的股份。一审法院认为,依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中,农商行东岗支行与法兰穆乐公司签订的《流动资金借款合同》以及与和润公司签订的《抵押担保合同》,方立冬、张惠文、李跃龙、赵路出具的《承诺书》系各方当事人真实意思表示,且不违反国家法律、行政法规的强制性规定,应当依法确认为合法有效。农商行东岗支行依约向法兰穆乐公司发放贷款之后,法兰穆乐公司未按约定履行还本付息之义务,农商行东岗支行主张法兰穆乐公司归还农商行东岗支行借款本金950万元的诉讼请求,该院予以确认。关于农商行东岗支行主张法兰穆乐公司归还农商行东岗支行借款利息1634533.24元的诉讼请求,经该院审查核算,符合双方签订的《流动资金借款合同》中的约定,一审法院予以支持。关于农商行东岗支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求,依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定:“本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中,农商行东岗支行与和润公司签订《抵押担保合同》,和润公司自愿以其所有的土地使用权及房产为借款提供抵押,且办理了抵押登记,故农商行东岗支行对抵押物享有优先受偿权。关于农商行东岗支行主张的请求法院判令方立冬、张惠文、李跃龙、赵路、马佩珂对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求,依据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定:“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任。”最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定:“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的,从债权人要求保证人承担保证责任之日起,开始计算保证合同的诉讼时效。”方立冬、李跃龙、赵路的保证责任已超过保证期间,故不再承担保证责任,农商行东岗支行于2018年11月16日向张惠文发出贷款催收通知书,张惠文签字确认,应当对其担保的借款本金950万元承担保证责任。马佩珂不是法兰穆乐公司唯一的股东,故农商行东岗支行要求马佩珂承担连带责任的诉请,于法无据,不予以支持。综上,一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,判决:一、法兰穆乐公司于本判决生效后的十日内归还农商行东岗支行借款本金950万元,利息1634533.24元(利息计算至2019年5月21日,此后利息以本金950万元为基数,年利率按12.75%计算至利随本清);二、农商行东岗支行有权申请对被告甘肃和润房地产开发有限公司名下位于山丹县交通街农资农贸综合市××座[不动产登记证明编号为:甘(2017)山丹县不动产证明第XXX号]的土地使用权面积908.02平方米,房屋建筑面积1443.74平方米的土地使用权及地上房产拍卖、变卖或者以该财产折价所得的价款享有优先受偿权;三、张惠文对上述借款本金950万元承担连带清偿责任,保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿;四、驳回农商行东岗支行的其他诉讼请求。如果未在本判决指定期间履行还本付息之义务,依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条,应向农商行东岗支行加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88607元、诉讼保全费5000元,由法兰穆乐公司负担。二审中，法兰穆乐公司提交《客户交易明细对账单》交易流水一份，拟证明：《客户交易明细对账单》有明确的资金走向。农商行东岗支行质证认为该对账单上无银行公章，来源不清，故对真实性、合法性有异议。该证据不属于新证据，不予认可。和润公司、李跃龙质证认为对证据真实性、关联性无法确认，只能对担保事项进行确认。马佩珂对证据无意见。经审查，该对账单虽未加印银行公章，但从形式上系从银行业务系统打印，且扣息日期、数额均与农商行东岗支行一审提交的贷款明细查询一致，故本院其真实性予以认可，对其证明目的，将结合其他查明的事实综合认定。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，根据各方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：1.法兰穆乐公司主张扣减26690元本金及相应利息的理由是否成立；2.一审判决的逾期利率标准是否正确。关于第一个争议焦点。案涉《流动资金借款合同》第二条借款基本条款（五）约定：借款期限壹拾贰月，自2017年6月13日起至2018年6月12日止，按月结息，借款到期，利随本清。第七条提前还款约定：借款人在征得贷款人同意的条件下，可以提前偿还贷款本金；未征得贷款人同意的，贷款人有权要求借款人承担违约责任。因此，法兰穆乐公司关于将2017年7月7日、7月25日共计偿还的26690元从应还借款本金中扣除的主张，无合同依据，且与其上诉请求改判“此后利息以本金950万元为基数，年利率按11.05%计算至利随本清”相矛盾，本院不予支持。关于该26690元是否应冲减利息的问题。根据《借款借据》《贷款发放通知单》显示，该尾号为5992号的账号为法兰穆乐公司的存款、还款账号，尾号为6649的账号为贷款账号，即5992账号为借款人自有账号，可自行支配，在尾号为6649的贷款账号未显示收取该部分利息，且该还款时间与系统扣息时间不一致的情况下，无法认定该部分还款系偿还贷款利息。综上，一审法院认定法兰穆乐公司应偿还的借款本息数额正确，本院予以维持。关于第二个争议焦点。《流动资金借款合同》中约定逾期利率为借款利率水平上加收50%，《贷款发放通知单》中记载为11.05%，即借款利率水平上加收30%。农商行东岗支行提交的贷款明细查询显示，截止2019年11月21日，对于逾期贷款，该业务系统均是按借款利率上浮30%计算罚息，应视为对逾期利率进行了变更。且农商行东岗支行在一审庭审中亦陈述对于逾期后罚息是按年利率8.5%的基础上上浮30%计算，因此，对2019年5月22日起的利息，应以借款年利率8.5%上浮30%，即年利率11.05%为标准计算，法兰穆乐公司的该项诉讼请求，本院予以支持。因和润公司、李跃龙在上诉期内未提出上诉，故对其不承担担保责任的主张，本院不予审查。法兰穆乐公司以主张应扣除本金及相应利息42738.01元交纳上诉费，因该部分请求本院未予支持，故依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，本案上诉费应由法兰穆乐公司负担。综上，法兰穆乐公司的部分上诉请求成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，但对逾期利率认定错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持兰州市中级人民法院（2019）甘01民初449号民事判决第二、三、四项；二、变更维持兰州市中级人民法院（2019）甘01民初449号民事判决第一项为：“被告甘肃法兰穆乐二手车交易有限公司于本判决生效后的十日内归还原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行借款本金950万元,利息1634533.24元(利息计算至2019年5月21日,此后利息以本金950万元为基数,年利率按11.05%计算至利随本清)”。如果未在本判决指定期间履行还本付息之义务,依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条,应向兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费按一审判决执行，甘肃法兰穆乐二手车交易有限公司预交的二审案件受理费868.45元，由其自行负担。本判决为终审判决。审判长 魏万武审判员 景琛辉审判员 牛 婧二Ｏ二一年六月二十一日书记员 孙枫卓