辽宁省锦州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽07民终1177号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司锦州分公司，住所地辽宁省锦州市凌河区解放路五段33-2号。负责人：喻晨，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐锋，辽宁名崛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：段洪艳，女，1974年2月8日出生，满族，住辽宁省。委托诉讼代理人：刘雪冰（被上诉人段洪艳女儿），女，1995年8月28日出生，锡伯族，住辽宁省。上诉人中国人寿保险股份有限公司锦州分公司因与被上诉人段洪艳人身保险合同纠纷一案，辽宁省北镇市人民法院于2020年11月10日作出（2020）辽0782民初2143号民事判决，中国人寿保险股份有限公司锦州分公司不服该判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人寿保险股份有限公司锦州分公司委托诉讼代理人徐锋、被上诉人段洪艳委托诉讼代理人刘雪冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司锦州分公司上诉请求：一、依法撤销一审判决，并依法改判；二、一二审诉讼费用全部由被上诉人承担。理由：一审判决认定事实不清、适用法律错误。根据被上诉人提供病历显示，被上诉人于2017-6-19在辽宁省肿瘤医院做超声检查，检查结果显示双侧乳腺增生，双侧乳腺结节，双侧腋下低回声结节（淋巴结）。被上诉人在上诉人处填写投保补充告知问卷时没有告知以上病史。本案中，根据《国寿如E康悦百万医疗保险》第六条责任免除第九项约定：被保险人因本合同生效时未如实告知的现患疾病或既往症，导致被保险人接受住院治疗、特殊门诊治疗、住院前后门（急）诊治疗或门诊手术治疗的，本公司不承担给付保险金的责任。另外，根据《中华人民共和国保险法》第十六条投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中，投保人投保时故意未履行如实告知义务，以非健康体投保，该结果足以影响我公司决定是否同意承保。故我公司对此次保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。段洪艳辩称，一审判决正确，要求维持原判。段洪艳向一审法院起诉请求：1、要求被告按照保险合同约定赔付18375.28元；2、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：原告与被告于2017年6月30日签订了保险合同，险种为国寿康悦医疗保险A款（后变更为国寿如E康悦百万医疗保险A款）。2019年10月原告经辽宁省肿瘤医院诊断为乳腺恶性肿瘤。原告前期治疗后要求被告按保险合同约定赔付被拒。现原告依法提起诉讼，恳请贵院查明事实，依法公正判决。一审法院认定事实，原告段洪艳与被告于2017年6月30日签订保险合同，险种为国寿康悦医疗保险A款，投保人为段洪艳，保费为713元，保险期间为一年，保险金额为600000元。2018年6月18日，原告转投国寿如E康悦百万医疗保险（A款），该合同于2018年7月1日生效，保险期间1年，保额2050000元，保费598元。2019年6月30日保险合同到期后，原告又进行了续保，2019年10月10日，原告因病到辽宁省肿瘤医院接受治疗，经诊断为右乳腺恶性肿瘤，原告随即进行肿瘤切除及术后化疗治疗。原告所患的右乳腺恶性肿瘤属于保险合同约定的重大疾病。治疗结束后，原告段洪艳申请保险理赔。2020年7月23日被告向原告出具拒绝给付保险金通知书，拒绝给付保险金的原因是原告于2017年6月19日在辽宁省肿瘤医院做超声检查，检查结果显示：双侧乳腺增生、双侧乳腺结节（BI-RADS2类）、双侧腋下低回声结节（淋巴结）。原告在投保时故意未履行如实告知义务，以非健康体投保。另查明，原告在保险合同期间内所患乳腺恶性肿瘤属于保险合同约定理赔内容，原、被告双方共同确认本次医疗费按照保险合同约定计算理赔数额应为17400.8元。一审法院认为，原告与被告签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。投保人段洪艳交纳保费后，被告保险公司应如约开始承担保险责任。本案的争议焦点为投保人段洪艳在投保时是否存在未履行如实告知的义务情形及被告在未行使合同解除权的情形下能否拒绝给付保险金。首先，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”的规定，对投保人身体健康条件，保险公司必须向投保人询问，投保人亦必须向保险公司如实告知，并且保险公司的询问义务应先于投保人的告知义务。本案中，被告仅主张在国寿如E康悦百万医疗保险合同中有投保补充告知问卷，对问卷事项原告都已勾选为“否”，但是该问卷页原告并未签字确认，问卷页中对问题的回答设置了“是”或“否”，该合同载明投保人对所询问的回答均为电脑打印的“否”，并不能证明被告业务员对需要询问的事项向投保人段洪艳询问、投保人当场回答的事实，故无法认定原告在投保时存在未如实告知的事实。其次，即使原告投保时确实存在未如实告知的事实，被告最迟于2020年7月23日出具拒绝给付保险金通知书时就应当知道有解除事由，但被告在知道有解除事由之日起三十日内并未行使该解除权，其解除权已经消灭，且在2020年7月30日被告又收取了保险费进行续保。本案所涉保险合同在未被解除且继续有效的情况下，对原、被告仍具有约束力，被告应当按照保险合同的约定承担给付原告保险金的责任。被告未行使保险合同解除权，却以原告未履行如实告知义务为由拒绝承担保险责任的主张，本院不予支持。故被告中国人寿保险股份有限公司锦州分公司应给付原告保险金17400.8元。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、第八条之规定，判决：一、被告中国人寿保险股份有限公司锦州分公司于本判决生效后10日内给付原告段洪艳保险金17400.8元；二、驳回原告段洪艳其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费260元，减半收取130元，由原告段洪艳负担7元，由被告中国人寿保险股份有限公司锦州分公司负担123元。二审中，当事人均未向本院提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案争议焦点：上诉人是否应当给付被上诉人保险金17400.8元。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，本案双方当事人签订的保险合同合法有效，应受法律保护。投保人段洪艳交纳保费后，上诉人保险公司应如约开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，上诉人于2020年7月23日向被上诉人出具拒绝给付保险金通知书，以被上诉人在国寿如E康悦百万医疗保险合同中未如实告知为由，拒绝给付保险金。依据上述法律规定，被上诉人在投保时如果存在未如实告知义务，上诉人可以以此为由，行使解除权，而上诉人在知道有解除事由之日起三十日内并未行使该解除权，其解除权已经消灭。且在此期间上诉人又收取了被上诉人保险费进行续保，在保险合同继续有效的情况下，对双方仍具有约束力，上诉人应当按照保险合同的约定承担给付被上诉人保险金的责任，故原审法院判决上诉人承担给付责任，处理并无不当，本院予以维持。至于被上诉人投保时是否存在未如实告知的事实，双方各执一词，但并不是本案审理的关键，不影响本案的审理结果，故不再赘述。综上所述，中国人寿保险股份有限公司锦州分公司的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费260元，由中国人寿保险股份有限公司锦州分公司承担。本判决为终审判决。审判长  李勇审判员  李俐审判员  闻伟二〇二一年六月十五日法官助理宋启林书记员张艾嘉