广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1803民初2068号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行，住所地清远市清新区××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××167。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：杜镜全，该行员工。委托诉讼代理人：伍建华，该行员工。被告：陈植勇，男，1985年5月19日出生，汉族，身份证住址英德市××××××委会和平组，公民身份号码441××××××××××××61X。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行诉被告陈植勇信用卡纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人伍建华到庭参加诉讼，被告陈植勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还信用卡透支款项81549.15元，其中本金71189.34元、利息3959.75元、违约金1545.42元、手续费4854.64元(计至2021年4月10日止，由2021年4月11日起利息、违约金、手续费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止)；2、请求确认原告对被告位于清远市清新区太和镇八片东11号绿景苑2号楼D梯401号房产享有折价或者拍卖、变卖款项优先受偿权；3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告因购买位于清远市清新区太和镇八片东11号绿景苑2号楼D梯401房屋资金不足向原告申请办理住房贷款业务，于2019年5月8日因个人消费需求向原告申请办理信用卡“乐分易”分期业务。被告承诺分期付款本息及相关费用等债务纳入抵押合同的担保范围内，原告有权在要求借款人清偿“乐分易”分期业务项下债务时，有权依法处置抵押合同项下抵押物优先受偿。鉴于被告在我行办理住房贷款业务并将房产作抵押，并已办妥抵押登记手续而同意办理分期业务。原告于2019年5月14日为被告开立信用卡（卡号622××××××××××037),授信金额为100000元，还款期限为60期，还款周期为每月10日。于2019年5月17日由被告信用卡转划被告借记卡（卡号622×××××××××××××274)金额100000元。被告透支后开始还能正常还款，由2020年10月10日开始没有按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息等，原告在被告逾期还款后，已经多次通过电话、上门等方式进行催收，由于被告债信观念淡薄，至今未按约定还清逾期透支款项，至2021年4月10日已逾期7期，尚欠透支款项为人民币81549.15元，其中本金71189.34元、利息3959.75元、违约金1545.42元、手续费4854.64元。根据《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》的分期业务细则第十一条约定：申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其它相关费用中任何一项已构成违约，银行有权提前收回分期资金，有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、手续费、违约金等，有权要求由申请人支付由此产生的各项诉讼费用。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条有关规定以及《物权法》第一百七十六条规定，借款人已构成违约，原告有权解除借款合同、有权提前收固分期资金、采取资产保全等措施、承担诉讼费用。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。因被告归还了部分透支款，原告向本院提出变更第一项诉讼请求为：1、请求判令被告归还信用卡透支本金60938.47元、利息6234.51元、违约金1545.42元、手续费4854.64元(计至2021年6月10日止，由2021年6月11日起利息、违约金、手续费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止)。被告陈植勇无答辩及提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年5月8日，被告陈植勇向原告申请办理“乐分易”分期业务，申请分期100000元，分期期数60期，于同日签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并在信用卡申请表中签名确认其本人已充分阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。同日，被告陈植勇出具承诺函，承诺以名下位于清新区太和镇八片东11号绿景苑2号楼D梯401房屋为“乐分易”分期业务作抵押。2019年5月17日，原告向被告622××××××××××037的信用卡授信100000元的额度。被告开通、激活该信用卡后开始持卡透支，在使用过程中未按期还款，截至庭审前共欠原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行透支款透支本金60938.47元及利息、违约金、手续费(计至2021年6月10日止，利息为6234.51元、违约金为1545.42元、手续费为4854.64元）。另原告于2021年5月25日向本院申请财产保全，本院于2021年5月26日作出（2021）粤1803民初2068号裁定书，查封了被告陈植勇名下坐落于清远市清新区太和镇八片东11号绿景苑2号楼D梯401的房屋。原告为此预交了保全费835.49元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申请信用卡并透支使用，有原告所提交的证据证实，本院予以确认。因被告陈植勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，根据原告所提交的证据，本院确认被告累计尚欠原告信用卡透支本金60938.47元及利息、违约金、手续费(计至2021年6月10日止，利息为6234.51元、违约金为1545.42元、手续费为4854.64元）未予归还的事实。结合原告所提交的领用合约及章程规定内容，原告现主张被告清偿累计欠原告信用卡本金60938.47元、利息6234.51元、违约金1545.42元、手续费4854.64元(计至2021年6月10日止，由2021年6月11日起利息、违约金、手续费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止)，合法合理，本院予以支持。至于原告诉求对被告位于清远市清新区太和镇八片东11号绿景苑2号楼D梯401号房屋享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，房屋抵押权的实现以登记生效,被告虽向原告出具承诺函承诺以房屋作抵押担保，但双方没有办理抵押权登记手续，抵押权未设立，故本院对原告主张对清新区太和镇八片东11号绿景苑2号楼D梯401号房屋享有优先受偿权的请求不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈植勇应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行归还信用卡透支本金60938.47元及利息、违约金、手续费（计至2021年6月10日止，利息为6234.51元、违约金为1545.42元、手续费为4854.64元，从2021年6月11日起的利息、违约金、手续费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的约定计算至全部款项还清之日止)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计919元，财产保全费835.49元，合共1754.49元，由被告陈植勇负担，此款原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行已预交1754.49元，本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 黄远雷二〇二一年六月三十日法官助理 廖卓玲书 记 员 丘 芮附相关法律条文：一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。