河南省郏县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0425民初971号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地河南省郑州市西太康路121号，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：程雷，河南平胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋媛媛，河南平胜律师事务所律师。被告：刘克垒，男，1980年7月29日生，汉族，住河南省郏县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保财险公司）诉被告刘克垒保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月12日公开开庭进行了审理。人保财险公司的委托诉讼代理人宋媛媛到庭，刘克垒经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。人保财险公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令刘克垒偿还人保财险公司向被保险人华夏银行股份有限公司郑州分行（以下简称华夏银行）的代偿款29442.06元；2．依法判令刘克垒向人保财险支付未付保费4643.74元；3．依法判令刘克垒向人保财险公司支付违约金，（违约金=（代偿理赔金额＋未付保费）×1‰×违约天数，违约天数从2020年1月30日起计算至实际全部清偿之日止）；4．刘克垒承担本案的诉讼费、公告费、律师费、保全费、担保费等为实现债权所支出的费用。事实和理由：2017年11月4日，刘克垒在人保财险公司处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为华夏银行，刘克垒每月支付保费1244.16元。2017年11月10日，华夏银行向刘克垒发放贷款75000元。后刘克垒未按计划还款，2020年1月30日，根据保险合同约定，人保财险公司应被保险人华夏银行申请支付代刘克垒偿还借款29442.06元。30天宽限期后，刘克垒仍未支付相应款项，同时欠付理赔款、未付保费、违约金等款项。后人保财险公司在多次向刘克垒催要无果。刘克垒未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月4日，刘克垒与人保财险公司签订保险单号码为PBBR201741010000001144的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，主要约定：被保险人为华夏银行，投保人为刘克垒，贷款金额为75000元，保险金额为82936.77元，保险费为44789.76元，保险费缴纳方式是每月时缴纳，每月保险费1244.16元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月10日，刘克垒与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》（个人财险）一份，约定刘克垒贷款75000元，贷款期限36个月，自2017年11月10日至2020年11月10日，贷款年利率为6.65%，若合同签订日至贷款发放日期间，遭中国人民银行贷款调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行，逾期还款按照合同约定利率加50％计收罚息，未按时支付利息按罚息利率计收复利。合同签订同日，华夏银行向被告刘克垒发放贷款75000元。后刘克垒偿还了部分贷款本金及利息，因2019年11月至12月刘克垒的贷款本息未还，人保财险公司依据保证保险合同约定于2020年1月30日向华夏银行支付代偿款本金28819.06元、利息252.98元、罚息90.6元、复利6.42元，共计29442.06元。2020年1月30日，华夏银行向人保财险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，对人保财险公司代偿款29442.06元予以确认，同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。《个人信用贷款保证保险保险单》签订后，刘克垒按约定支付保费至2019年11月10日，后又支付保费42.6元，截止至2020年1月30日，未缴纳的保费的天数为112元，下欠保费金额应为1244.16元/月÷30天×112天－42.6元＝4602.26元。本院认为，刘克垒与人保财险公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，与华夏银行签订的《个人保险保证借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。刘克垒未按期履行约定的还款义务，人保财险公司依约履行保险理赔责任，向被保险人华夏银行支付赔偿款29442.06元后，有权依据合同的约定行使对刘克垒请求赔偿的权利，故人保财险公司请求刘克垒偿还人保财险公司支付代偿款29442.06元的请求，本院予以支持。刘克垒作为投保人负有按照约定支付保险费的义务，故对于人保财险公司主张刘克垒支付保费4602.26元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，刘克垒与人保财险公司约定从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，故刘克垒应以尚欠全部款项34044.32元（代偿款29442.06元＋保费4602.26元）为基数，从2020年1月30日开始计算违约金，人保财险公司请求的违约金计算标准过高，本院酌定按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、刘克垒于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款29442.06元、保险费4602.26元、违约金（违约金以34044.32元为基数，自2020年1月30日起至全额给付之日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算）；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费653元，减半收取326.5元，由刘克垒负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张华明二〇二一年六月七日书记员  曹元佳附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。