湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初895号原告：中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区建设路43号。负责人：彭炜莱，该银行行长。委托诉讼代理人：欧阳升，男，1969年9月6日出生，汉族，湖南省攸县人，该银行员工，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：游继祥，男，1978年10月6日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：谭琼，女，1983年1月12日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：株洲市望云房地产开发有限公司，住所地湖南省株洲市××区××路××大厦××楼××号，现办公地攸县××中路××号。法定代表人：王跃明，系公司执行董事。委托诉讼代理人：吴昌付，湖南泓锐律师事务所律师，代理权限：一般代理。原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称“中国工商银行攸县支行”）与被告游继祥、谭琼、株洲市望云房地产开发有限公司（以下简称“株洲市望云房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，于2021年3月10日裁定转为普通程序，并于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行攸县支行委托诉讼代理人周志民，被告株洲市望云房地产公司的委托诉讼代理人吴昌付到庭参加了诉讼，被告游继祥、谭琼经本院公告送达应诉材料、开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告游继祥、谭琼偿还借款本金276423.77元、利息（含罚息）18323.02元，本息（含罚息）合计294746.79元（利息、罚息暂计至2020年6月10日，此后的利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3、判决被告游继祥、谭琼承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费29475元；以上两项合计324221.79元；4、判令原告对被告游继祥、谭琼向原告提供抵押的位于湖南省攸县××镇××道（望云新外滩二期）2101号房产（预购商品房抵押权预告登记证明号：攸房预城关镇字第2××3号）在上述借款本息及实现债权的费用范围享有优先受偿权；5、判令被告株洲市望云房地产公司对上述债务承担连带保证责任；6、判令上述被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告撤回了第一项诉请。事实和理由：2013年2月6日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告游继祥、谭琼发放贷款人民币40万元，借款期限15年，被告株洲市望云房地产公司对上述贷款承担连带清偿责任；同时，为确保合同的履行，被告游继祥、谭琼以其位于湖南省攸县××镇××道（望云新外滩二期）2101号房产（预购商品房抵押权预告登记证明号：攸房预城关镇字第2××3号）作为抵押担保。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告游继祥、谭琼未依约履行还款义务，截至2020年6月10日被告游继祥、谭琼仍拖欠本金31879.15元、利息18323.02元。根据《个人购房借款／担保合同》第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告催收未果，为维护合法权益，故诉至法院。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，拟证明原告主体资格；2、被告身份证、户籍资料、结婚证、企业信用信息公示报告复印件各1份，拟证明各被告主体资格；3、个人住房贷款申请表复印件各1份，拟证明该笔贷款系被告游继祥、谭琼真实意思表示；4、个人购房借款/担保合同复印件1份，拟证明原、被告之间的借款、抵押担保合同关系；5、个人贷款借款凭证复印件1份，拟证明借款事实；6、不动产权利及其他事项登记信息表复印件1份，拟证明抵押事实；7、还款明细复印件1份，拟证明被告游继祥、谭琼欠款、违约的事实；8、委托代理合同、票据各1份，拟证明原告为实现债权产生律师费的事实。被告游继祥、谭琼未作答辩，亦未向本院提供证据。被告株洲市望云房地产开发有限公司辩称：1、根据三方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，答辩人仅承担阶段性担保的责任，涉案房屋的产权证和他项权证都已办妥，答辩人不应再对该债权承担保证责任；2、如答辩人被扣划资金抵偿债务人应付的债务或法院判决答辩人须承担连带责任，则答辩人依法对债务人享有追索权。被告株洲市望云房地产开发有限公司没有向本院提供证据。经庭审质证，被告株洲市望云房地产开发有限公司的质证意见有：对证据1、2、3、5、7无异议；对证据4的三性无异议，但该合同约定望云公司仅承担阶段性担保责任，产权证办妥后，望云公司就无须再承担担保责任；对证据6的三性无异议，现涉案房屋已办理了产权证及抵押权登记，望云公司依约不应再承担保证责任；对证据8的三性不持异议，但与答辩人无关联性。本院经审查，原告中国工商银行攸县支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7及证据8中的委托代理合同均符合证据的有效要件，本院予以采信；证据8中的律师费收据需综合予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月26日，被告游继祥、谭琼因购房需要向原告申请贷款；2013年2月6日,原告中国工商银行攸县支行（贷款人）与被告游继祥、谭琼（借款人）、株洲市望云房地产公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定贷款金额为40万元，贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款法，每月10日为还款日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期罚息在原借款利率基础上加收50%确定。其中第十条约定保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。第十四条对违约责任作了如下约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；……第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。……。第二十七条约定保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。贷款人依据合同约定宣布贷款提前的，保证期间为贷款提前之日起两年。同时对贷款抵押进行了约定，被告游继祥、谭琼自愿以其位于湖南省攸县××镇××道（望云新外滩二期）2101号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（预购商品房抵押权预告登记证明号：攸房预城关镇字第2××3号）。2013年2月6日，原告如约向被告游继祥、谭琼发放了贷款40万元，但被告游继祥、谭琼未能按合同约定履行还款义务，截至2020年6月10日被告游继祥、谭琼拖欠原告到期贷款本金31879.15元、利息（含罚息）18323.02元。原告催收未果，故诉至本院。另查明，案涉房屋于2016年4月27日已办理不动产权证［权证号:××，攸国用（2016）第30／Ｂ1031号］,并于2016年5月31日办理了抵押权登记（不动产登记证明号:1000007646）;原告中国工商银行攸县支行就本案诉争事项曾于2020年11月13日向本院起诉，后因未在法定期限内预交诉讼费被本院裁定按撤诉处理。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告中国工商银行攸县支行与被告游继祥、谭琼、株洲市望云房地产公司签订《个人购房借款／担保合同》，系各当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各当事人均应全面履行合同约定义务。原告如约发放借款后，被告游继祥、谭琼没有按照贷款合同约定按时偿还贷款本息，应承担本案违约责任。被告游继祥、谭琼多期违约，迟延履行主要债务，经原告催收后仍未履行，且双方签订的借款合同中约定了宣布未偿还的贷款提前到期的条件，故本院对原告要求被告游继祥、谭琼偿还贷款本金276423.77元、利息（含罚息）18323.02元（利息暂算至2020年6月10日，之后的利息及罚息按合同约定利率计算至实际还款日止）的诉讼请求，均予以支持。2、关于律师费，案涉借款合同虽对律师费等费用的负担有约定，但原告请求23461元过高。本院认为应结合本案的案情、难易程度等因素，按被告应偿还的借款本金及已产生的借款利息共计294746.79元为基数×3%计收律师费为宜，即8842元，对原告超出的诉请不予支持。3、原告请求对被告游继祥、谭琼向原告提供抵押的位于湖南省攸县××镇××道（望云新外滩二期）2101号房产［不动产权证号:××，攸国用（2016）第30／Ｂ1031号，不动产抵押权登记证明号:1000007646］进行拍卖或变卖的价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。4、被告株洲市望云房地产公司作为阶段性连带责任保证人，现案涉房屋已办理房屋抵押他项权证，依约免除保证责任，故原告中国工商银行攸县支行提出“判令被告株洲市望云房地产公司对上述债务承担连带保证责任”的诉请，本院不予支持。综上所述，原告中国工商银行攸县支行提出的第一项诉讼请求已撤回；提出的第二、四项诉讼请求，本院予以支持;提出的第三项诉讼请求，予以部分支持;提出的第五项诉讼请求，不予支持。被告游继祥、谭琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告游继祥、谭琼在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行借款本金276,423.77元并支付截至2020年6月10日的利息（含罚息）18,323.02元（2020年6月10日之后的利息及罚息按合同约定利率计算至实际还款日止）；二、限被告游继祥、谭琼在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司攸县支行支付律师费8842元；三、原告中国工商银行股份有限公司攸县支行对被告游继祥、谭琼提供抵押的位于湖南省攸县××镇××道（望云新外滩二期）2101号房产［不动产权证号:××攸国用（2016）第30／Ｂ1031号，不动产抵押权登记证明号:1000007646］进行拍卖或变卖的价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。被告游继祥、谭琼如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,164元，公告费560元，合计6,724元，由被告游继祥、谭琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。上诉费直缴湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户；账号：8101××××0181；开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  彭运林人民陪审员  刘乐明人民陪审员  龙金良二〇二一年六月二日法官助理刘艳飞书记员熊慧萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。