吉林省镇赉县人民法院民事判决书（2021）吉0821民初1055号原告：镇赉中银富登村镇银行股份有限公司。地址：镇赉县新兴街西、团结路南1区1段150-1号。法定代表人：李彦东，该公司行长。委托诉讼代理人：董健，该公司信贷专员。委托诉讼代理人：苗永胜，该公司信贷专员。被告：王福林，男，1965年6月12日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。被告：王淑芳，女，1966年11月21日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。被告：曲兆刚，男，1978年8月22日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。被告：李志侠，女，1979年12月29日生，汉族，农民，现住吉林省镇赉县。原告镇赉中银富登村镇银行股份有限公司（以下简称富登银行）与被告王福林、王淑芳、曲兆刚、李志侠借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告富登银行委托诉讼代理人董健、苗永胜，被告王福林、王淑芳、曲兆刚到庭参加诉讼，被告李志侠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王福林、王淑芳偿还贷款本金人民币88,718.42元（大写捌万捌仟柒佰壹拾捌元肆角贰分）及至贷款全部清偿之日止所产生的利息、罚息和复利（罚息和复利分别以未偿还本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即16.35％计至贷款全部结清之日）；2、判令保证人曲兆刚、李志侠对上述债务承担无限连带保证责任；3、判令被告王福林、王淑芳以其位于吉林省镇赉县的集体土地住宅履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。事实和理由：2020年1月9日，原告与被告王福林、王淑芳签订了《个人借款合同》（编号：2020A1301017190038号）约定原告向被告授予贷款额度14万元人民币，期限为自2020年1月9日起至2023年1月8日止，授信期间36个月。同日原告与被告王福林、王淑芳签订了镇赉中银富登村镇银行借款凭证，明确约定该借款凭证是《个人借款合同》下的具体业务），约定原告向被告王福林、王淑芳发放贷款14万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.9％，贷款期限为2020年1月9日至2021年1月8日，还款方式为按月付息、一次还本，原告与被告王福林、王淑芳签订了《最高额抵押合同》（编号：2020A1301017190038-1号）约定被告王福林、王淑芳以其位于吉林省镇赉县的集体土地住宅作抵押），原告就该财产优先受偿；保证人曲兆刚、李志侠与我行签订最高额保证合同（2020A1301017190038-2号），约定被告曲兆刚、李志侠对王福林、王淑芳在我行签订的编号为2020A1301017190038号借款合同下的贷款本息承担无限连带保证责任。《借款凭证》签订后，原告于2020年1月9日如约发放贷款14万元，贷款期限12个月、利率9.9％。自2021年1月8日贷款到期后未按约定偿还原告贷款本息，至起诉日仍未归还。原告认为，被告王福林、王淑芳未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，并承担借款合同中约定的相关条款，被告王福林、王淑芳以其位于吉林省镇赉县的集体土地住宅履行抵押担保责任，保证人曲兆刚、李志侠对上述债务承担无限连带保证责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。王福林、王淑芳、曲兆刚承认原告在本案中所主张的事实，但认为，现在没有能力给付到年底能给付。被告李志侠未出庭，也未答辩。本院经审理认定事实如下：2020年1月9日，富登银行与王福林、王淑芳签订了《个人借款合同》（编号：2020A1301017190038号），约定富登银行向王福林、王淑芳授予贷款额度14万元人民币，期限为自2020年1月9日起至2023年1月8日止，授信期间36个月。同日富登银行与王福林、王淑芳签订了借款凭证，明确约定该借款凭证是《个人借款合同》下的具体业务），约定富登银行向王福林、王淑芳发放贷款14万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.9％，贷款期限为2020年1月9日至2021年1月8日，还款方式为按月付息、一次还本，双方又签订了《最高额抵押合同》（编号：2020A1301017190038-1号）约定王福林、王淑芳以其位于吉林省镇赉县的集体土地住宅作抵押，富登银行就该财产优先受偿；保证人曲兆刚、李志侠与我行签订最高额保证合同（2020A1301017190038-2号），约定曲兆刚、李志侠对王福林、王淑芳在我行签订的编号为2020A1301017190038号借款合同下的贷款本息承担无限连带保证责任。借款合同签订后，富登银行于2020年1月9日如约发放贷款14万元，款期限12个月、利率9.9％。截止2021年6月4日尚欠本金88,718.42元、罚息5,883.18元、复利3.06元。认定上述事实的证据有：个人借款合同一份、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、送达地址确认函、贷款余额查询凭证及当事人陈述。本院认为，王福林、王淑芳、曲兆刚承认镇赉中银富登村镇银行股份有限公司在本案中主张的事实，李志侠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证的相关权利，故对富登银行主张的事实予以确认。富登银行与王福林、王淑芳于2020年1月9日签订《借款合同》后，如约向王福林、王淑芳发放贷款14万元，作为出借方，富登银行依法享有依照约定收回贷款本金及利息的权利。王福林、王淑芳作为借款方，应按借款合同约定还本付息。因王福林、王淑芳未如约定偿还贷款，其构成违约，根据《借款合同》的约定，富登银行有权向王福林、王淑芳计收相应利息。故富登银行诉求王福林、王淑芳偿还尚欠贷款本金、罚息及复利，依法应予支持。截止2021年6月4日下尚欠本金88,718.42元、罚息5,883.18元、复利3.06元。王福林、王淑芳应给付上述贷款本金、罚息、复利。并承担自2021年6月5日起，以贷款本金88,718.42元为基数按年利率9.9%的1.5倍给付罚息，以逾期未偿还的利息为基数按照年利率9.9%的1.5倍给付复利，至本息复利还清时止。王福林、王淑芳为确保富登银行债权的实现，与富登银行签订《个人最高额抵押合同》，并以其名下的房产及被告曲兆刚、李志侠与富登银行分别签订《最高额保证合同》，对王福林、王淑芳的债务承担保证责任。上述合同均系合同各方真实意思表示，应确认《个人最高额抵押合同》《最高额保证合同》成立并生效。上述合同对抵押人、保证人以及抵押权人均有约束力，故富登银行要求确认对王福林、王淑芳提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押债权范围内优先受偿的诉讼请求，以及要求保证人承担连带保证的诉求，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第三百九十二条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”据此规定，因涉案债权既有物的担保又有人的担保，而富登银行与抵押人及各保证人签订的《个人最高额抵押合同》及《最高额保证合同》对抵押财产及保证人如何实现被担保的债权有约定，该约定不违反法律规定，故富登银行要求抵押人王福林、王淑芳及各保证人履行担保责任，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向王福林、王淑芳追偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百八十一条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王福林、王淑芳于判决生效之日起五日内给付原告镇赉中银富登村镇银行股份有限公司贷款，截止2021年6月4日下尚欠本金88,718.42元、罚息5,883.18元、复利3.06元；并自2021年6月5日起，以贷款本金88,718.42元为基数，按年利率9.9%的1.5倍给付罚息，以逾期未偿还的利息为基数按照年利率9.9%的1.5倍给付复利，至贷款全部付清时止；二、原告镇赉中银富登村镇银行股份有限公司有权对被告王福林、王淑芳抵押的财产[位于吉林省镇赉县的集体土地住宅]折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项所确定的债务范围内及实现债权的费用优先受偿；三、被告曲兆刚、李志侠对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任，并承担镇赉中银富登村镇银行股份有限公司为实现债权而发生的费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,009.00元，由王福林、王淑芳、曲兆刚、李志侠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。期满不上诉，则本判决生效，双方当事人必须履行，逾期不履行的，本院将依据对方当事人的申请强制执行，申请执行的期限为二年，逾期不申请的，本院将视为放弃权利。审判员 王洪伟二〇二一年六月十日书记员 史 飞