山东省荣成市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1082民初3083号 原告：荣成市方大建设有限公司（统一社会信用代码：91371082MA3ETK5E4D），住所地荣成市石岛姜尚路279号。 法定代表人：王栋，总经理。 委托诉讼代理人：汤蕾，山东康桥（威海）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汤天奇，山东成山海天律师事务所律师。 被告：太平财产保险有限公司威海中心支公司（统一社会信用代码：91371000758286460P），住所地威海经济技术开发区青岛中路153号8层。 负责人：程伟，经理。 委托诉讼代理人：高丽蓉，山东旭杰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李杰，山东旭杰律师事务所律师。 原告荣成市方大建设有限公司与被告太平财产保险股份有限公司威海中心支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告荣成市方大建设有限公司之委托诉讼代理人汤蕾、汤天奇，被告太平财产保险股份有限公司威海中心支公司之委托诉讼代理人高丽蓉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告荣成市方大建设有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险金555,678元及利息（以555,678元为基数，自2020年11月16日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算至实际给付之日止）。事实和理由：2020年3月23日，原、被告签订《雇主责任保险合同》。2020年4月11日，原告与阳光财产保险股份有限公司威海中心支公司签订了《雇主责任保险合同》。两份合同均约定被保险雇员每人死亡伤残保险金限额为人民币700,000元。2020年10月20日，被保险的原告雇工许某在文登施工场地进行塔吊钢丝绳更换，操作完毕下梯过程中不慎坠落身亡。原告依照最高人民法院关于人身损害司法解释等相关法律规定，于2020年10月22日与许某直系亲属配偶等达成赔偿协议，赔偿1,111，356元。签订协议时，被告及阳光财产保险公司的工作人员均在场见证协议签订过程，并录音录像。原告赔偿后即向被告及阳光财产保险公司申请理赔，要求两保险公司各承担50%的保险责任。阳光保险公司于2020年11月16日将赔偿保险金555,678元付给原告。原告向被告申请理赔后，被告太平财产保险有限公司山东省分公司未能审核通过，不予理赔。原告为维护自身合法权益，遂诉至人民法院。 被告太平财产保险股份有限公司威海中心支公司辩称，被告承包的雇员工种为泥水匠，实际发生事故的职工许某在文登工地进行塔吊钢丝绳的更换时由于未佩戴安全绳坠落身亡，被告对增加工种危险系数有异议，工种危险系数的增加应当减少赔付金额。对于原告与许某存在劳动争议的事实存在异议，原告应提供每月工资发放的工资流水佐证劳动关系的存在。因原告雇员的工作内容与合同约定的雇员工种记载不一致，职业类别发生改变，保险标的危险程度显著增加，被告不同意赔偿原告的损失。基于上述事实，被告未能按照原告的理赔要求赔付，被告主张的迟延付款利息无事实和法律依据。若原告与许某的劳动关系真实存在，按照人身损害赔偿的相关标准，被抚养人生活费的计算数额也有误。故对于超出法律规定的赔偿额，被告不应赔偿。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年3月23日，原、被告签订《雇主责任险（A款）保险单》，约定保险期限为 2020年3月25日至2021年3月24日，被保险雇员总数为316人，雇员工种为泥水匠，每人死亡伤残赔偿限额为700,000元，保险费合计218,040元。合同约定保险合同自保险人核保并签发保险单后成立，自投保人依约缴费后生效，保险人自本保险合同生效后开始承担保险责任。在保险期间内，被保险人的雇员因发生下列情形之一而导致伤、残疾或死亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因遭受意外事故的；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作而遭受意外事故的；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责遭受暴力等意外伤害的；（四）患职业病；（五）因工外出期间，由于工作愿意遭受意外事故或发生意外导致下落不明的；（六）在上下班途中，收到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；（七）在工作时间和工作岗位，图大疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；（八）在抢先救灾等维护国家利益、公共利益活动中遭受意外事故的；（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。保险人不负责赔偿的情形：（一）投保人、被保险人及其代表的故意行为；（二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；（五）行政行为或司法行为；（六）被保险人雇员的故意行为或违法行为；（七）被保险人雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪及酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶各种车辆车船导致其本人的人身伤害；（八）被保险人雇员患疾病（不含保险责任第三条第4款、第7款所列情形）、××、分娩、堕胎、流产（因遭受保险事故导致的流产不在此限）；（九）被保险人雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤害。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。保险人依据前一条所取得的保险合同解除权，自保险人知道由解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。投保人、被保险人应将每一雇员的姓名及其工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴情况妥为记录，并同意保险人必要时查阅。发生保险事故时，如果被保险人的损失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的赔偿限额与其他保险合同及本合同的赔偿限额总和的比例承担赔偿责任。雇员清单中明确载明了隶属于原告的316名雇员的姓名、性别、出生日期、身份证号，职业工种均备注为建筑工人。合同签订后，原告依约足额交纳了保费。 2020年4月11日，原告与阳光财产保险股份有限公司威海中心支公司签订《雇主责任险》，保险期限自 2020年4月11日0时起至2021年4月10日24时止，死亡赔偿限额为700,000元，总保险费为48,400元，保险单明细表中备注的雇员职业类别为泥水工。雇员清单中明确载明了雇员的姓名、性别、年龄、证件号码，职业小类备注为泥水工。保险条款中亦对免责条款、双方的权利义务、赔偿处理等问题进行了明确约定。 2020年10月20日11时28分，原告雇员许某在文登雍锦湾工地进行塔吊钢丝绳更换作业完毕后，从塔吊下来过程中坠落身亡。2020年10月22日，原告在被告及阳光财产保险股份有限公司威海中心支公司员工的见证下与死者许某的直系亲属配偶达成赔《赔偿协议书》，约定原告赔偿死者许某家属丧葬费37,562.50元、死亡赔偿金846,580元、被扶养人生活费227,213.50元（父亲许文朝98,013.70元、母亲孟召廷115,834.30元、次女许傲雪13,365.50元），共计1,111,356元。协议签订后，原告依约将赔偿款1,111,356元全额支付给了死者许某的家属。原告赔偿完毕后即向两保险公司申请理赔，阳光财产保险股份有限公司威海中心支公司于2020年11月16日将保险赔偿金555,678元支付给原告。原告向被告提交的理赔申请未能审核通过，被告不予理赔，双方就保险理赔的问题协商未果，遂成诉。 另查，死者许某与原告签订了《劳动合同书》，约定劳动合同为固定期限，自2020年3月2日起至2021年3月1日止，许某从事塔吊司机岗位工作。经查询山东省建筑施工特种作业人员考核管理系统，死者许某具有从事建筑起重机械司机（塔式起重机）及建筑起重机械安装拆卸工（塔式起重机）的电子证书，证书有效期分别为2016年4月20日至2022年4月20日及2020年9月24日至2022年9月24日。原告在被告及阳光财产保险股份有限公司威海中心支公司处均投保的雇主责任险的雇员名单中均有许某。许某自塔吊坠落死亡事件发生在两份雇主责任保险的保险期限内。 本院认为，保险合同是最大的诚信合同，投保人投保的目的是为了降低风险，在保险事故发生后，保险利益遭受损失时，依据保险合同，保险人承担风险给付保险金，从而使投保人的利益受到保护。本案中，原告在被告处投保雇主责任险，原告系被保险人，死者许某系保单中荣成市方大建设有限公司所列雇员，原告按照保险合同的约定依约足额缴纳了保费，被告同意承保，双方之间签订的保险合同成立且合法有效。原告与雇员许某之间签订了《劳动合同》，明确约定了许某从事的岗位、劳动期限、工资待遇、社会保险等内容，其上有原告及许某的盖章、签字及捺印，应为真实合法有效的劳动合同，原告与许某之间存在真实有效的雇佣关系。许某在工作中因不慎坠落死亡，且其死亡发生在被告承保的雇主责任险的期限内，许某死亡事件亦不在保险条款约定的免责条款范围内，故被告应当承担相应的赔偿责任。 对于被告提出的原告雇员的工作内容与保险合同约定的雇员工种记载不一致的问题，本院认为被告作为以保险为业的专业保险机构，具有专门的法律、保险知识及优势地位。原告在被告处为其316名雇员均投保了雇主责任险，该316名雇员的工种在承保明细表中均标注为“泥水匠”、在雇员清单中均标注为“建筑工人”。试想原告作为经营范围为房屋建筑、建筑用花岗岩开采、土石方挖掘搬运、石子加工、水利、水电工程施工、市政工程施工等的建筑施工单位，其单位的雇员所从事的工种怎能均为单一的泥水工。被告作为保险人在承保时对于人数众多的保单更应审慎，但其在承保时并未就工种提出任何异议，亦未向原告进行必要的询问、核实，亦无法说明承保明细表及雇员清单中工种的记载系原告要求，且死者许某生前在原告处从事的塔吊安拆工作亦属于“建筑工人”这一大工种。庭审中，被告辩称原告未履行保护保险标的安全的义务，假设原告确实未履行保护保险标的安全的义务，则被告有权要求增加保费或解除合同，但被告至今未要求解除其与原告之间签订的保险合同，故视为其放弃解除合同的权利。若被告认为原告未履行保护保险标的安全的义务，则其可另行向原告主张增加保费，本案中不再进行处理。被告辩称原告在保险标的危险程度增加时未能及时通知被告，但被告作为具有专业知识的专业保险机构在承保时并未明确向原告说明、询问、核实雇员的具体工种，且死者许某生前在原告处一直从事的就是属于“建筑工人”工种下的塔吊安装工作，又如何要求原告能清楚判断何种情况属于“危险程度增加”。故对于被告的上述主张，本院不予采信。 在死者许某坠亡事件后，原告在被告及阳光财产保险股份有限公司威海中心支公司的见证下已与许某的亲属达成了赔偿协议且现已履行完毕，则被告应当根据原、被告双方签订的保险条款中关于存在其他保险合同时赔偿金赔付的约定承担相应的赔付责任。原告已赔偿给许某家属的赔偿款中包含了被扶养人许文朝（许某父亲，1951年3月4日出生）、孟召廷（许某母亲，1953年3月4日出生）、许傲雪（许某次女，2003年1月11日出生）的被扶养人生活费共计227,213.50元（许文朝98,013.70元、孟召廷115,834.30元、许傲雪13,365.50元），但根据关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释，被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额，故对于被告提出的要求扣除超出上一年度城镇居民人均消费性支出额部分的被扶养人生活费4,455.20元主张，本院予以采信，被告应当支付原告的保险金数额为553,450.40元（555,678元-4,455.20元/2）。对于原告主张的利息，因其并不属于原告已赔偿的范围，故本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第二十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决如下： 一、被告太平财产保险股份有限公司威海中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告荣成市方大建筑有限公司保险金553,450.40元； 二、驳回原告荣成市方大建筑有限公司其他诉讼请求。 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息 案件受理费4,678元（系减半收取），由被告太平财产保险股份有限公司威海中心支公司负担。 如不服本判决，可于收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  谭美玲 二〇二一年六月二十二日 法官助理冷冬梅 书记员孙伟家