陕西省商洛市商州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕1002民初1560号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7652。 法定代表人：田红艳，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王妍，陕西德伦律师事务所律师。 被告：赵增文，男，1973年5月22日出生，汉族，居民，户籍地陕西省西安市临潼区，现住陕西省商洛市商州区北新街西段地道处家属院，身份证号码：610XXXXXXX********。 原告中银消费金融有限公司与被告赵增文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王妍、被告赵增文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金84191.87元，利息、滞纳费8991.54元（计算至2021年3月11日；自2021年3月12日起，以贷款本金为基数按照年息24%的标准计算利息、滞纳费至被告实际全部付清之日）；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费2525元、担保保险费1000元；3.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年7月9日，原、被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，合同约定被告以装修名义向原告贷款200000元，借款利息为年化利率20.88%，借款期限36个月。合同对还款方式、贷款违约责任等均有明确约定。合同履行过程中，原告于2018年7月11日将贷款足额发放给原告。2020年10月1日，被告还款逾期，至今仍欠原告贷款本金84191.87元，利息、滞纳费8991.54元（暂计算至2021年3月11日）。现经原告多次催要未果，故诉至法院。 被告赵增文辩称，原告诉讼请求中要求按照年利率24%计算利息已经超过法律规定范围，超过的部分我不予支付，律师费、诉讼费、保全费我不承担。我向原告中银消费金融有限公司贷款属实，但是我现在没有能力按照合同约定的利息给原告付息，我可以给原告还钱，但需要原告再宽限一段时间。 原告围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约（二〇一八年第一版）、债权表、中国银行国内支付业务付款回单、律师费发票、诉讼责任险保费发票复印件、被告赵增文的身份证复印件、中国银行借记卡复印件。经审查，以上证据客观真实，能够证明原、被告之间存在债权债务关系等基本事实，本院予以认定。 根据当事人陈述和认定的证据，本院确认以下事实：2018年7月9日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告赵增文（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（二〇一八年第一版）（合同编号：2018年消借第0709011032号），合同约定“乙方向甲方申请贷款200000元，用途为装修，借款期限36个月，第七条利率和费用：……借款利率为固定年化利率20.88%，……逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：还款期内：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元；……更高贷款余额依以上规则类推。第八条还款方式：2.乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）……月结还款方式为等额本息方式……（2）提前预约还款方式：……提前还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约。乙方提前还款的，需向甲方支付贷款余额的3%作为违约金。第十条贷款违约责任及措施：1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息；2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）……或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方需根据第八条支付相应的提前还款违约金）；……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。第十一条贷款管理：……3.本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天），应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。”2018年7月11日，原告向被告发放贷款200000元，被告2020年10月1日开始逾期还款，尚欠本金74846.54元未还。原告中银消费金融有限公司于2021年4月16日向本院申请诉前财产保全，交纳申请费874元，支付担保保险费用1000元；另原告为实现债权，委托陕西德伦律师事务所律师提起诉讼，支付代理费2245元。 另查明，2010年6月9日，中国银行业监督管理委员会上海监管局向原告中银消费金融有限公司颁发了金融许可证，同年6月10日，原告在上海市市场监督管理局办理了营业执照，原告系非银行金融机构。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告赵增文签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。原告现已按约履行了放款义务，被告赵增文未按约足额清偿本息，构成违约，应承担违约责任。原告主张按照合同约定提前收回贷款本息、滞纳费及律师费支出，依法应予支持。关于贷款利息及滞纳费的计算，原、被告合同成立时约定的借款利率，以及借款利率与逾期利率之和，与各商业银行的总体贷款利率相比明显过高，本案所涉合同于2018年7月9日成立并生效，被告自2020年10月1日开始发生贷款逾期，结合原告的主张，酌定逾期之日2020年10月1日至履行完毕之日的利息与滞纳费按2021年5月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍，即15.4%计算。被告赵增文在答辩中称其不承担律师费、诉讼费、保全费，上述费用在本案涉案合同中有明确约定，不予认定。对被告赵增文提出的个人负债多，无力偿还借款的答辩意见，无法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和同合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下： 一、被告赵增文向原告中银消费金融有限公司清偿借款本金74846.54元，并以74846.54元为基数，按照年利率15.4%支付2020年10月1日至借款清偿之日的利息与滞纳费（被告自借款逾期后已清偿的款项按照《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（二〇一八年第一版）约定的清偿顺序在执行中一并扣减）； 二、被告赵增文支付原告中银消费金融有限公司保全费874元、担保保险费1000元、律师代理费2245元。 上述一、二项限于本判决生效之日起10日内履行完毕。 如未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2218元减半收取1109元，由被告赵增文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审 判 员  周 怡 二〇二一年六月十八日 法官助理  鬲瑞悦 书 记 员  刘玉梅 1