宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初1944号原告：招商银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区北京中路138号新材·富汇大厦。负责人：胡晓源，该分行行长。委托诉讼代理人：石俊杰，男，该分行员工。委托诉讼代理人：冯建军，宁夏兴业律师事务所律师。被告：李平，男，1996年5月10日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。（被告未到庭，以上身份信息由原告提供）原告招商银行股份有限公司银川分行与被告李平金融借款合同纠纷一案，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年1月22日立案。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司银川分行的委托诉讼代理人石俊杰、冯建军到庭参加诉讼，被告李平经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.请求确认原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期；2.请求被告李平偿还原告借款本金247577.43元、利息5823.37元、罚息32.60元、复息81.33元（暂计算至2020年7月28日），以上合计253514.73元（此后利息、罚息、复利按合同约定的方式计算至借款实际还清之日止）；3.请求原告对被告位于宁夏回族自治区银川市永宁县某室（宁2019永宁县不动产权第XXXX号）房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2017年5月3日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款25.8万元用于支付购房款，年利率为4.9%，借款期限为360个月；若被告逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息；被告以其购买的位于银川市永宁县某室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年6月12日，原告向被告发放贷款25.8万元。被告自2020年2月15日起未按合同约定履行还款义务。截止2020年7月28日，被告尚欠原告借款本金247577.43元、利息5823.37元、罚息32.60元、复息81.33元。按照合同约定，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用，故原告诉至法院。李平未作答辩。本院认定事实如下：2017年5月3日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定，被告向原告借款贰拾伍万捌仟元整，期限为360个月，自2017年5月3日至2047年5月3日止，贷款采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，执行年利率为4.9%；被告未按合同约定按时足额所偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕时止；贷款按等额本息的方式归还贷款本息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告未按本合同约定按时足额还本或复息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；被告以其所有的位于银川市永宁县某室[宁(2019)永宁县不动产权第XXXX号）]房产为上述债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。双方于2019年7月9日办理了抵押登记，且登记的他项权利种类为一般抵押，债权数额为25.8万元。2017年6月12日，原告向被告发放贷款25.8万元。后被告逾期还款。截止2020年7月28日，被告尚欠原告借款本金247577.43元、利息5823.37元、罚息32.60元、复息81.33元，故原告诉至本院。本院认为，原告与被告订立的《个人购房借款及担保合同》属有效合同，当事人均应遵守合同约定。被告向原告提供借款后，被告未按约还款，已构成违约，按合同约定原告有权宣布双方签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期并收回贷款本息，故对原告要求确认与被告签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期及被告偿还借款本金247577.43元、利息5823.37元、罚息32.60元、复息81.33元（截止2020年7月28日）的诉讼请求本院予以支持，被告还应按合同约定的利率支付自2020年7月29日至本判决确定的还款之日止的利息、罚息及复利。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，被告以其所购买的位于银川市永宁县某室[宁(2019)永宁县不动产权第XXXX号）]房产为上述借款提供抵押担保，且均办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李平经本院公告送达开庭传票，未到庭应诉，视为其自动放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告招商银行股份有限公司银川分行与被告李平于2017年5月3日签订的《个人购房借款及担保合同》项下的贷款提前到期；二、被告李平于本判决生效之日起七日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金247577.43元、利息5823.37元、罚息32.60元、复息81.33元（截止2020年7月28日），并按《个人购房借款及担保合同》约定利率支付借款自2020年7月29日至本判决确定的还款之日止的利息、罚息及复息；三、原告招商银行股份有限公司银川分行有权就被告李平提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市永宁县某室[宁(2019)永宁县不动产权第XXXX号）]房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5102元，减半收取计2551元，公告费500元，共计3051元，由被告李平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张丽二○二一年六月一日书记员 胡娜附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。