湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初882号原告：中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区建设路43号。负责人：彭炜莱，该行行长。委托诉讼代理人：欧阳升，男，1969年9月6日出生，汉族，湖南省攸县人，系该公司职员，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：贺志勇，男，1969年5月17日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：谭琼，女，1975年6月21日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：攸县东兴房地产开发有限责任公司，住所地攸县江桥街道西阁社区大安组33号。法定代表人：肖斐然，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行攸县支行）与被告贺志勇、谭琼、攸县东兴房地产开发有限责任公司（以下简称东兴房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告工商银行攸县支行的委托诉讼代理人周志民到庭参加了诉讼，被告东兴房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告贺志勇、谭琼经本院依法公告送达应诉文书及传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工商银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告工商银行攸县支行与被告贺志勇、谭琼、东兴房地产公司之间签订的《个人购房借款／担保合同》；2、由被告贺志勇、谭琼共同偿还借款本金121124.82元以及截至2020年6月10日的利息（含罚息）28603.66元，并自2020年6月11日起按《个人购房借款／担保合同》的约定支付利息至实际还款日止；3、如果被告贺志勇、谭琼不履行其上述偿付义务，则原告工商银行攸县支行对被告贺志勇、谭琼共有的坐落于攸县××街道××巷路××广场××号楼××号房屋（预告登记证号：攸房预城关镇字第2××7号）拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；4、由被告贺志勇、谭琼支付律师费用14973元；5、被告东兴房地产公司对上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：2012年7月23日，原告工商银行攸县支行与被告贺志勇、谭琼、东兴房地产公司签订了《个人购房借款／担保合同》，双方在合同中对贷款种类和金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、罚息、还款方式、权利和义务、违约责任等事项进行了明确的约定。合同签订后，原告工商银行攸县支行向被告贺志勇发放了15万元贷款。事后，被告贺志勇、谭琼未按约还款。原告工商银行多次派员催收，一直未果，故原告诉至法院。原告工商银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件各1份，拟证明原告工商银行攸县支行的基本情况；2、居民身份证复印件1张、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、企业信用信息公示报告复印件各1份，拟证明：（1）被告贺志勇、谭琼、东兴房地产公司的基本情况；（2）被告贺志勇与被告谭琼系夫妻关系的事实；3、个人商用房贷款申请表、谈话笔录复印件1份，拟证明该笔贷款系被告真实意思表示；4、《个人购房借款/担保合同》复印件1份，拟证明原、被告在合同就贷款种类和金额、贷款用途和担保方式、保证、借款期限、贷款利率、罚息、还款方式、双方的权利和义务、违约责任等事项进行了明确约定的事实；5、《中国工商银行个人贷款借款凭证》复印件1份，拟证明原告工商银行攸县支行向被告贺志勇发放了15万元贷款的事实；6、《预购商品房抵押权预告登记证明》复印件1份，拟证明2012年7月24日被告贺志勇、谭琼以其所购买的坐落于攸县××镇××巷路××广场××号楼××商品房抵押权预告登记的事实；7、《自营历史明细列表》打印件1份，拟证明截至2020年6月10日，被告贺志勇、谭琼尚欠原告工商银行攸县支行借款本金121,124.82元以及逾期利息28,603.66元；8、《委托代理合同》复印件及收据各1份，拟证明原告工商银行攸县支行为实现债权产生律师费14,973元的事实。被告贺志勇、谭琼、东兴房地产公司未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审查，认为原告工商银行攸县支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7，符合证据的有效要件，应作为本案证据予以采用；原告工商银行攸县支行提供的证据8，关于原告催收本案债权产生的律师费用，本院将结合本案实际情况进行综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告贺志勇与被告谭琼系夫妻关系。被告东兴房地产公司系东华商业广场的开发商。2012年7月23日，原告工商银行攸县支行与被告贺志勇、谭琼、东兴房地产公司签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：“…第一条贷款种类与金额贷款人根据贷款人的申请，同意向其发放以下第A种贷款，金额为人民币150,000元（大写：壹拾伍万元整）A、个人购置住房贷款…第二条贷款用途与担保方式2.1本合同项下贷款用于购买/自建坐落于攸县东华商业广场，…2.2本笔贷款的担保方式为A、C，具体约定见本合同相关担保条款。A、抵押；C、保证…第三条贷款期限本合同项下贷款期限为180个月，…第四条贷款利率4.1贷款利率以贷款利率为基准利率，（上/下）浮10%确定，…4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；…第五条放款…5.3借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：A、将贷款一次性划入下列账户：户名：攸县东兴房地产开发有限责任公司…第六条还款6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月10日为还款日；…第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。…第十条保证担保保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定：10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。…第十三条补充条款抵押物清单抵押人贺志勇/谭琼房产1地址攸县东华商业广场2502号第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；…N、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款赔偿因其违约给贷款人造成的损失；…第十七条费用贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。…第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。…第二十六条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。…第二十七条保证期间保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。…”。原告工商银行攸县支行作为贷款人、被告贺志勇与被告谭琼作为借款人与抵押人及被告东兴房地产公司作为保证人在合同上签字或加盖公章。合同签订的次日，原告工商银行攸县支行与被告贺志勇、谭琼在房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年7月24日，原告工商银行攸县支行向被告贺志勇提供了150,000元贷款。事后，被告贺志勇、谭琼仅偿还了部分借款本金及利息。截至2020年6月10日，被告贺志勇、谭琼尚欠原告工商银行攸县支行借款本金121,124.82元以及逾期利息28,603.66元。原告工商银行攸县支行多次催收未果，故诉至本院。另查明，2020年6月28日，原告工商银行攸县支行与湖南恒昌律师事务所签订《委托代理合同》，前者委托后者通过诉讼方式进行个人类贷款欠款催收事宜，湖南恒昌律师事务所于2021年4月25日向工商银行攸县支行开具了收据，本案律师费用为14,973元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告工商银行攸县支行与被告贺志勇、谭琼、东兴房地产公司于2012年7月23日签订《个人购房借款／担保合同》系当事人之间借款、担保的真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的强制性规定。原告工商银行攸县支行与被告贺志勇、谭琼之间形成了金融借款合同关系与抵押合同关系，与被告东兴房地产公司之间形成了保证合同关系，合同合法有效。2、原告工商银行攸县支行如约向被告贺志勇发放贷款后，被告贺志勇、谭琼未如约履行其还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据庭审查明的债务履行情况以及合同当事人约定的合同解除条款，本院对原告工商银行攸县支行要求解除原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求，以及由被告贺志勇、谭琼共同偿还借款本金121124.82元以及截至2020年6月10日的逾期利息28603.66元，并自2020年6月11日起按照合同的约定支付利息至实际还款日止的诉讼请求予以支持。3、被告贺志勇、谭琼自愿以其购买的坐落于攸县××街道××巷路××广场××﹟楼的房屋提供抵押担保，但该房屋仅进行了抵押预告登记，抵押预告登记尚未转化为现房抵押登记，故对原告工商银行攸县支行要求以涉案房屋优先受偿的诉讼请求不予支持。4、对原告工商银行攸县支行要求被告贺志勇、谭琼承担其为实现债权而支付的律师费14973元的诉讼请求，案涉借款合同虽对律师费等费用的负担有所约定，且原告提供了律师费收费票据，但无明确的律师费收费标准和具体的计算方式，根据《湖南省律师服务收费行业指导标准》的相关收费标准，原告提供的票据律师费14973元，系按较高费率计算，有失公允及合理性。本院认为应结合本案的难易程度，按被告应偿还的借款本金及已产生的借款利息、罚息共计149728.48元为基数＊3%酌情计算律师费为宜，即4492元，对超出部分不予支持。5、被告东兴房地产公司为诉争借款提供阶段性连带责任保证，根据合同第10.2条约定，阶段性保证担保的免除条件是正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。而涉案房屋尚未办理抵押登记，故被告东兴房地产公司应当在正式办理房屋抵押他项权证之前对涉案债务承担连带保证责任。综上所述，被告贺志勇、谭琼、东兴房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案应当缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司攸县支行与被告贺志勇、谭琼、攸县东兴房地产开发有限责任公司于2012年7月23日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告贺志勇、谭琼在本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的借款本金121,124.82元以及截至2020年6月10日的逾期利息28,603.66元，并自2020年6月11日起按照合同的约定支付利息至实际还款日止；三、由被告贺志勇、谭琼在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司攸县支行支付律师费4,492元；四、被告攸县东兴房地产开发有限责任公司在正式办理房屋抵押他项权证之前对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3,594元，公告费560元，由原告中国工商银行股份有限公司攸县支行负担210元，被告贺志勇、谭琼、攸县东兴房地产开发有限责任公司共同负担3,944元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审 判 长  谢 媚人民陪审员  贺慈娇人民陪审员  尹新平二〇二一年六月二日法官助理瞿梦西书记员周樊莲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。