山东省齐河县人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁1425民初1412号原告：山东瀚海网络科技有限公司，住所地齐河县城区齐晏大街264号。法定代表人：孙绪意，董事长。委托诉讼代理人：宋长春，山东君城律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广东省广州市天河区体育东路160号15、16、17、27、28楼。法定代表人：石合群，总经理。委托诉讼代理人：成建，山东海扬律师事务所律师。原告山东瀚海网络科技有限公司（以下简称瀚海公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安保险公司广东分公司）保理合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋长春、被告委托诉讼代理人成建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东瀚海公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告依法向原告付保险赔偿金230000元；2、诉讼费及诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告公司从事美团快递业务，与被告是合作关系。被告按天为原告从事美团快递业务的雇员承保，原、被告签订有《雇主责任保险》，合同约定：被保险人指定雇员在其雇佣期间在中国境内，接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务期间发生如下事故按如下约定给付保险金：（3）伤残赔偿金；（4）意外医疗费用；（5）误工费用等。2019年10月6日，原告雇员陶建平在从事美团外卖配送服务过程中，发生意外摔伤事故，造成左胫骨平台粉碎性骨折、膝关节半月板带损伤构成九级伤残。事故发生后，原告即向被告报告了案情。陶建平经几次治疗，于2020年10月治疗终结，花费医疗费四万余元。原告也向被告发出理赔申请并报送了理赔资料，因被告方核定的赔偿数额太少，原告与陶建平未能协商一致，造成陶建平诉至法院，后双方在法庭主持下达成调解协议，总赔偿额约定23万元，由原告分批支付。后原告向被告主张据实赔付，但被告至今不予以赔付。为此，特向人民法院提出起诉，请求依法判令被告履行赔付责任。被告平安保险公司广东分公司辩称：原告应提交陶建平出险时配送订单的截屏。原告与被告存在雇主责任保险合同关系，医疗费限额是五万元，伤残限额是一百万元，但按照合同约定伤残赔偿金为伤残限额乘以相应的伤残等级比例，本案伤残赔偿金应为七万元，误工费按照住院期间每天五十元补偿，对于营养费、交通费、食宿费、被扶养人生活费、护理费等项目不属于保险责任范围。原告围绕诉讼请求提交如下证据：1、《雇主责任保险》保单一份、原告支付保险费的凭证一份，证明原告为雇员陶建平投保雇主责任保险，约定雇员伤残限额100万元，医疗费赔偿限额5万元；2、陶建平配送记录及庐山市法院的民事调解书各一份，证明陶建平在从事美团外卖配送业务过程中发生单方交通事故致伤残，经法院调解，原告赔偿陶建平医疗费、伤残赔偿金共计23万元并承担诉讼费；3、银行付款凭证三份，证明原告已经向陶建平支付完毕；4、陶建平住院病历二份、住院单据11份、诊断证明书一份，证明陶建平所收受伤情及医疗花费42364.63元；5、陶建平伤残鉴定和丧失劳动能力程度鉴定各一份，证明陶建平伤残等级、劳动能力伤残九级；6、陶建平家庭户口本一份，证明陶建平伤残赔偿金中被抚养人的人数、抚养期限；7、陶建平事故发生当天的接受美团派单的电子记录，证明陶建平是在美团接单配送过程中发生交通事故；8、美团给陶建平在事故发生前三月的工资表，证明陶建平事故前的工资收入情况；9、工伤认定决定书，证明陶建平受伤事件和原因；10、事故现场照片两张，证明陶建平发生事故时的情形。被告对原告提交证据质证称，对证据1真实性无异议，但该保险只承担误工费，伤残赔偿金这两个项目，且伤残赔偿金为伤残限额乘以伤残等级，误工费按照每天50元；对证据2真实性及证明目的无异议，但被告仅承担误工费、医疗费、伤残赔偿金；对证据3、4真实性和证明目的无异议，医疗费属于保险公司的理赔范围；对证据5真实性无异议，按照保险约定的误工期限应为28天（仅住院期间）；对证据6真实性无异议，不应承担被扶养人生活费；对证据7、8真实性无异议；对证据9真实性无异议，但不能说明原告提出的索赔符合保险约定的情况；对证据10真实性无异议，但参照通常的司法鉴定意见，该电动车属于机动车范畴。被告围绕抗辩主张提交如下证据：1、雇主责任险保险条款一份，证明伤残赔偿金为伤残限额乘以伤残等级比例；2、雇主责任保险投保理赔页面，证明该保险由重庆金城互诺保险经纪有限公司代为投保，投保页面已经履行了提示义务；3、保险经纪委托协议，来源于重庆金诚互诺的烽火平台截屏，证明原告与重庆金诚互诺是保险经纪关系；4、加盟商户主责任保险指引，证明美团公司对加盟商已经发放雇主责任保险投保的事项及相关理赔标准均进行了介绍。原告对被告提交证据质证称，对证据1-4真实性无异议，对证明目的有异议，保险经纪公司并没有就免责条款向原告进行详细说明，理赔指引与合同约定不一致，超出了合同约定，对原告权利进行了限制。本院经审查，对原被告提交证据本身真实性，对方均无异议，本院均予以确认。根据本院依法确认的证据及本院庭审笔录，本院认定事实如下：2019年10月6日，原告瀚海公司雇员陶建平在从事美团外卖配送服务途中摔伤。陶建平受伤当日在九江市柴桑区中医医院就诊，被诊断为左胫骨平台粉碎性骨折、左膝关节半月板韧带损伤，住院治疗22天，2019年10月28日出院。医嘱建议继续治疗，必要时再次手术，定期门诊复查等。2020年10月13日再次住院取出内固定，住院7天，2020年10月20日出院。医嘱建议继续治疗，定期复查，不适随诊等。陶建平两次住院及期间复查共计花费42364.63元。2020年11月12日九江市劳动能力鉴定委员会鉴定陶建平伤残九级。2020年12月31日，九江正青医学司法鉴定所应陶建平委托出具司法鉴定意见书：陶建平左下肢损伤伤残等级评定为九级，伤后误工期限评定为180天，护理期限评定为90天，营养期限60天，鉴定费1600元。2021年1月12日，陶建平诉本案原告瀚海公司要求赔偿医疗费42364.63元、护理费12686元、误工费32500元、住院伙食补助费720元、营养费1800元、伤残赔偿金227444元、交通费500元以及被抚养人生活费、后期医疗费、住宿费等各项费用325614.63元。陶建平育有两子女，长女2013年4月出生，次子2017年3月出生。陶建平受伤前平均工资7661.12元。经庐山市人民法院调解，瀚海公司赔偿陶建平各项费用共计23万元并承担诉讼费。瀚海公司现已向陶建平支付完毕23万元赔偿款。原告瀚海公司在被告平安保险处为陶建平投保雇主责任保险，由原告方在被告提供的格式合同上签名确认。合同约定死亡伤残赔偿限额100万元，医疗费用赔偿限额5万元，累计赔偿限额105万元。另特别约定：保险期间内，被保险人指定雇员在其雇佣期间在中国境内（不含港澳台），接受“美团”、“美团外卖”指定的订单配送服务期间发生如下事故按如下约定给付保险金：（1）意外身故赔偿金，限额每人不超过100万元；（2）猝死赔偿金，限额每人不超过100万元；（3）伤残赔偿金：伤残赔偿评定标注按《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》（GB/T16180-2014）执行，1—10级给付伤残赔偿金为雇主责任险每人伤残限额的100%、80%、70%、60%、40%、30%、20%、15%、7%、5%。（4）意外医疗费用：限额5万元，保险人赔偿被保险人指定雇员事故发生后180天内在二级及以上公立医院就医产生的符合保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的必要的、合理的医疗费用，具体包括如下项目：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、材料费、急救车费；住院期间的床位费。（5）误工费用：被保险人指定雇员暂时丧失工作能力，经医院诊断证明，保险人对其住院期间的误工损失按照保单约定标准进行补偿，每天赔偿标准50元，累计赔偿天数不超过180天。（6）前述五项以外的项目和费用为除外责任：如营养费、康复费、辅助器具费、整容美容费、修复手术费、护理费、交通费、扶养费、抚养费等。本院认为，本案的争议焦点为被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司在本案雇主责任保险中应承担保险责任的范围。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，原告瀚海公司通过互联网投保的形式向被告平安保险投保雇主责任险，雇主责任险A版每人死亡、伤残赔偿限额100000元，每人医疗费用赔偿限额50000元，该保险条款系被告提供的格式条款，条款中将伤残赔偿金、医疗费以外的损失排除在保险责任之外，系免除保险人保险责任的条款，该条款没有以加黑加粗等足以引起投保人注意的形式印刷，保险人应当对免责条款向投保人作提示和明确说明，被告平安保险对此应当承担举证责任，为此被告提交重庆金诚互诺保险经纪有限公司的投保界面的截图和条款，证明在原告投保时保险经纪公司将保险产品的说明及保险经纪委托协议进行展示，并针对保险的说明进行了提示和说明，但通过该证据显示的投保流程来看，只是要求投保人如实填写相关信息后，对“我已阅读并同意《保险产品说明》《保险经纪委托协议》”进行勾选后即可确认投保。如要阅读具体的条款及说明需要点击链接，提示和说明义务是保险人应主动履行的义务而不是基于投保人请求才被动产生的，以这种方式来履行提示和明确说明义务并不符合要求。同理，被告提交的加盟商《雇主责任险》指引，也不足以证明其尽到提示和明确说明义务。因此，被告应当在其承保的雇主责任险保险限额内对伤者陶建平损失承担赔偿责任。对于平安保险公司广东分公司辩称的美团公司安排重庆金诚互诺保险经纪有限公司与各加盟商对接，同时将保险的范围、条款发给各加盟商，保险经纪公司作为加盟商的代理人已将条款和方案等在保险经纪公司平台进行了展示，所以，各加盟商对保险的内容及内容均是知道的，本院认为被告提交的证据不足以证明其主张，也没有证据证明原告委托金诚互诺保险经纪公司进行投保，故对其辩称不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百五十二条规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决生效后十日内一次性支付原告山东瀚海网络科技有限公司保险赔偿金230000元整。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2375元，由被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  王锐二〇二一年六月二十一日法官助理韩枫书记员朱月