吉林省镇赉县人民法院民事判决书（2021）吉0821民初725号原告：镇赉县银兴小额贷款有限公司，住所地吉林省白城市镇赉县南湖街民康路南御翠豪庭**楼**门市。法定代表人：冯志伟，该公司经理。委托诉讼代理人：张立伟，该公司员工。委托诉讼代理人：安娜，吉林飞达律师事务所律师。被告：温凤华，女，1966年11月13日生，汉族，无职业，现住吉林省白城市镇赉县。委托诉讼代理人：柴庆，吉林柴庆律师事务所律师。原告镇赉县银兴小额贷款有限公司（以下简称银兴小额公司）与被告温凤华民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告银兴小额公司的委托诉讼代理人张立伟、安娜，被告温凤华的委托诉讼代理人柴庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。银兴小额公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告给付原告欠款人民币350,000元及利息（自2019年3月9日起至给付之日止按年利率24%计算）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月9日，被告从原告处借款共计人民币350,000元。被告用自己名下的位于镇赉县书香蓝郡一期5号楼2单元401室的房屋作为抵押，当时口头约定借款期限为一个月，利息为每月12,000元，被告向原告出具借据一份，后被告只支付原告到2019年3月9日前的利息，尚欠原告本金一直未给付，原告多次向被告索要，被告均以种种理由拒绝给付，原告为维护其合法权益，诉至贵院，请求贵院保护原告所请。温凤华辩称，一、被告在银兴小额公司处借款350,000元事实存在，实际到账为338,000元，利息过高，根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定的决定法释（2020）6号，第一最高不超过一年，即市场贷款报价利息四倍，之前给付原告14个月利息，每月12,000元，超出法律规定予以返还；二、在2019年5月被告曾和原告公司法人冯志伟进行一次协商，从2019年5月以后不用给利息。本院经审理认定事实如下：2018年1月9日，温凤华从银兴小额公司处借款338,000元，温凤华用自己名下的位于镇赉县书香蓝郡一期5号楼2单元401室的房屋作为抵押，当时口头约定借款期限为一个月，利息为每月12,000元，温凤华向银兴小额公司出示收款收据400,000元。后温凤华支付银兴小额公司至2019年3月9日前的利息，余款及利息未付。认定上述事实的证据有：调查笔录、刑事判决书、房屋买卖合同、收据、调查笔录、庭审笔录及当事人陈述。本院认为，根据现有的证据及双方诉讼代理人的陈述，案涉款项不涉及冯志伟的刑事犯罪部分。温凤华承认银兴小额公司的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。温凤华以双方买卖楼房做的手续，实际在银兴小额公司处借款，双方达成合意，通过银行转账方式汇款，双方对此无异议，本院对此予以确认。双方债权债务关系明确，温凤华理应按照约定给付借款，拒不给付于法相悖，逾期应承担违约责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”故本院认定双方之间的实际出借金额应为338,000元。2018年1月9日双方发生借贷关系，双方口头约定每月利息12,000元，即2018年2月9日借款人应付利息为10,140元（338,000元×3%）。庭审中，双方均称，每月按40万元为基数，给付利息12,000元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”据此规定，温凤华每月多付的利息应冲抵未付的本金，即2018年2月9日多支付的1860元（12,000元－10,140元）应在本金中扣除，剩余本金为336,140元（338,000元－1860元）。2018年3月9日，借款人应付利息为10,084.2元（336,140元×3%），多支付的1,915.80元（12,000元－10,084.2元）应冲抵下个月的本金，即本金为334,224.20元（336,140元-1,915.80元）。2018年4月9日，借款人应付利息为10,026.73元（334,224.20元×3%），多支付的1,973.27元（12,000元－10,026.73元）应冲抵下个月的本金，即本金为334,166.73元（336,140元-1,973.27元）。2018年5月9日，借款人应付利息为10,025.00元（334,166.73元×3%），多支付的1,975.00元（12,000元－10,025.00元）应冲抵下个月的本金，即本金为332,191.73元（334,166.73元-1,975.00元）。2018年6月9日，借款人应付利息为9,965.75元（332,191.73元×3%），多支付的2,034.25元（12,000元－9,965.75元）应冲抵下个月的本金，即本金为330,157.48元（332,191.73元-2,034.25元）。2018年7月9日，借款人应付利息为9,904.72元（330,157.48元×3%），多支付的2,095.28元（12,000元－9,904.72元）应冲抵下个月的本金，即本金为328,062.20元（330,157.48元-2,095.28元）。2018年8月9日，借款人应付利息为9,841.87元（328,062.20元×3%），多支付的2,158.13元（12,000元－9,841.87元）应冲抵下个月的本金，即本金为325,904.07元（328,062.20元-2,158.13元）。2018年9月9日，借款人应付利息为9,777.12元（325,904.07元×3%），多支付的2,222.88元（12,000元－9,777.12元）应冲抵下个月的本金，即本金为323,681.19元（325,904.07元-2,222.88元）。2018年10月9日，借款人应付利息为9,710.44元（323,681.19元×3%），多支付的2,289.56元（12,000元－9,710.44元）应冲抵下个月的本金，即本金为321,391.63元（323,681.19元-2,289.56元）。2018年11月9日，借款人应付利息为9,641.75元（321,391.63元×3%），多支付的2,358.25元（12,000元－9,641.75元）应冲抵下个月的本金，即本金为319,033.38元（321,391.63元-2,358.25元）。2018年12月9日，借款人应付利息为9,571.00元（319,033.38元×3%），多支付的2,429.00元（12,000元－9,571.00元）应冲抵下个月的本金，即本金为316,604.38元（319,033.38元-2,429.00元）。2019年1月9日，借款人应付利息为9,498.13元（316,604.38元×3%），多支付的2,501.87元（12,000元－9,498.13元）应冲抵下个月的本金，即本金为314,102.51元（316,604.38元-2,501.87元）。2019年2月9日，借款人应付利息为9,423.08元（314,102.51元×3%），多支付的2,576.92元（12,000元－9,423.08元）应冲抵下个月的本金，即本金为311,525.59元（314,102.51元-2,576.92元）。关于利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”故自2019年3月9日至2020年8月19日期间的借款利息以311,525.59元为基数，以月息2分计算；2020年8月20日至借款付清时止的利息以本金311,525.59元为基数按起诉时（即2021年4月1日）一年期贷款市场报价利率（2021年3月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%）四倍（即年利率15.4%）计算利息。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款、第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款规定，判决如下：一、温凤华于本判决生效之日起五日内给付镇赉县银兴小额贷款有限公司借款本金311,525.59元及利息（自2019年3月9日至2020年8月19日期间的借款利息以311,525.59元为基数，以月息2分计算；2020年8月20日至借款付清时止的利息以本金311,525.59元为基数按年利率15.4%计算利息）；二、驳回镇赉县银兴小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,275.00元，申请保全费2,270.00元，保险费1,000.00元，由温凤华负担6256.44元，由镇赉县银兴小额贷款有限公司负担288.56元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。期满不上诉，则本判决生效，双方当事人必须履行，逾期不履行的，本院将依据对方当事人的申请强制执行，申请执行的期限为二年，逾期不申请的，本院将视为放弃权利。审判员 王洪伟二〇二一年六月十六日书记员 史 飞