广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0882民初821号原告：中国农业银行股份有限公司雷州市支行，住所地：雷州市×××××××××。负责人：马步青，该支行行长。委托诉讼代理人：刘洋，广东国邦律师事务所律师。被告：丁艳腾，男，1993年10月8日出生，身份证号码：440×××××××********，汉族，住广东省雷州市新城大道富华大厦**××2402。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行（下称雷州农行）诉被告丁艳腾信用卡纠纷一案，本院于2021年3月9日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼，被告丁艳腾经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告雷州农行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告丁艳腾偿还暂计至2020年6月10日透支款本金22074.91元，利息和复利2929.23元，其他费用0元，2020年6月11日之后的息费按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定计算。利息按照日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利);2、请求判令被告丁艳腾支付从2019年1月31日至2020年6月10日止的违约金1192.33元，2020年6月10日之后的违约金依照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止；3、请求判令被告丁艳腾承担本案有关的全部诉讼费用(包括但不限于受理费、保全费、公告费等)。事实与理由：被告于2019年1月31日向原告申办信用卡，填写了申请表，同时被告在申领人签署栏签名，并确认其己阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》(可通过中国农业银行网站下载或网点查询)和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等全部内容，并自愿遵守章程和领用合约等规定。原告于2019年1月31日向被告发放信用卡，卡号为:625×××××********，之后被告开始透支消费使用，账单日为每月10日。根据《中国农业银行金穗货记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》相关约定，被告在使用其信用卡时应按时还款，逾期未还款则利息按照日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利，违约金按最低还款额未偿还部分5％计算。截止2020年6月10日，被告所持信用卡发生透支款26196.47元(透支本金22074.91元，利息和复利2929.23元及违约金1192.33元，其他费用0元，详见证据已签名和盖章的系统打印清单)，到期后尚未偿还原告。另外，被告已确认的法律文件送达地址为:雷州市新城大道富华大厦1区××2402。上述信用卡透支款项到期后被告未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定，为维护合法权益，特向提起诉讼，望准如诉请!被告丁艳腾缺席庭审，也不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告丁艳腾没有出庭对原告所提供的证据进行质证，视其放弃质证权利。原告向本院提交的证据:丁艳腾身份证复印件、办理农行贷记卡申请资料、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、交易流水等，经审查，该证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2019年1月31日，被告丁艳腾在原告雷州农行处申办了一张信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》第四条约定:2.乙方未能按期偿还全部应还款项的,不享受免息还款待遇,不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的,还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务,且在本周起账单日营业终了前未能偿还超额部分的,还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》后附了收费标准。经审核，原告已向被告发放信用卡。此后被告多次使用该信用卡进行消费。截止2020年6月10日，被告尚欠信用卡透支款本息及相关费用合计人民币26196.47元，其中：本金22074.91元，利息和复利2929.23元、违约金1192.33元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施。中国农业银行股份有限公司于2016年9月29日发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：2017年1月1日起我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为。我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。本院认为：本案属信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡时已明确表示知悉并愿意遵守领用合约的各项规则，且不违反法律规定，双方信用卡关系合法有效,被告应当根据合同内容全面行使权利和履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。...”和第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原、被告均应严格履行合同约定义务。被告未按期清偿欠款，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告归还透支款并依据领用合约和合同约定计付利息、复利、手续费，于法有据，本院予以支持。关于应否支持滞纳金（违约金）的问题。中国人民银行通知从2017年1月1日起不再计收滞纳金，银行金融机构已在本系统官网公告通知滞纳金转变为违约金，且违约金不高于原约定的滞纳金，没有超出双方在开办信用卡时的风险预期，该通知对原持卡人有约束力。持卡人违反《信用卡章程》、《信用卡领用合约》，原告请求依约定计收2017年1月1日之后的违约金，依法有据，予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告丁艳腾在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行信用卡透支款本金22074.91元，以及支付依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定从2019年1月31日至2020年6月10日止的利息和复利2929.23元；2020年6月11日之后的利息、复利、其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定计算，利息为日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利；二、限被告丁艳腾在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行从2019年1月31日至2020年6月10日止的违约金1192.33元，2020年6月11日之后的违约金依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止。以上一、二项的利息、复利、其他费用以及违约金总计至2020年8月19日以不超过以不超过年利率24%为限；自2020年8月20日起总计不超过年利率15.4%为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费227.46元，由被告丁艳腾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员 苏 昌二〇二一年五月二十八日书记员 陈姣桦附法律条文及司法解释：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。