广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0282民初833号原告：富德财产保险股份有限公司，地址：深圳市宝安区×××××××××××××桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码：914××××××××××××439。法定代表人：龚志洁，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：段盼霞，湖南锦昇律师事务所律师。被告：李凤秀，女，1986年11月28日出生，汉族，住广东省南雄市。原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德保险公司）与被告李凤秀追偿权纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人段盼霞到庭参加了诉讼，被告李凤秀经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告富德保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告支付的理赔款24696.52元；2.请求法院判令被告向原告支付违约金4692.34元（以30001.85元为基数，自2020年5月11日起暂计至2021年2月20日，之后的违约金按照年利率24%计至实际清偿之日止）；3.请求法院判令被告向原告支付拖欠的保费5305.33元；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告拟向案外人武汉众邦银行股份有限公司借款，并申请原告为其提供贷款保证保险业务，即被告是投保人、武汉众邦银行股份有限公司是被保险人、原告是保险人。在被告逾期向案外人还款并达到一定期限后，原告代被告偿还借款本金、利息及罚息，原告代偿后可依照投保单、保险单的约定向案外人追偿，并要求被告承担违约责任。2017年9月8日，原、被告签订了《个人贷款保证保险投保单》，同年9月15日，双方签订了《个人贷款保证保险单》，约定缴费期数为36期，每期缴费920元。2017年9月18日，被告与案外人签订了《个人借款合同》，借款金额为100000元，借期为36期，年利率为0.072，还款方式为等额本息。案外人依约将100000元借款划入了被告指定的账户，被告于2017年10月20日开始向案外人还款，并于2020年2月22日出现逾期。原告于2020年5月11日向案外人理赔24696.52元。依据原、被告的保险条款约定，原告有权向被告追偿，并要求被告承担违约责任。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求法院判如所请。被告李凤秀未向本院提交书面答辩意见。原告富德保险公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人贷款保证保险投保单、个人贷款保险保证单复印件各1份，拟证明保险合同关系成立，该合同合法有效；2.索赔申请书、代偿债务确认书复印件各1份，拟证明保险人已经向被保险人支付了保险赔款；3.账户交明细查询、武汉众邦银行个人借款合同、借款凭证复印件各1份，拟证明被保险人已向投保人实际发放了借款合同中约定的款项。被告李凤秀未到庭对上述证据予以质证。被告李凤秀未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月，被告拟向案外人武汉众邦银行股份有限公司贷款，为了顺利贷款，2017年9月8日，原、被告签订了一份《个人贷款保证保险投保单》；2017年9月15日，原、被告再次签订了一份《个人贷款保证保险单》，双方约定保险金额为121600元，对应贷款期限为36期，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为期交，缴费时间为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，总保费为33120元，并作特别约定：投保人委托保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2017年9月18日，被告与案外人武汉众邦银行股份有限公司签订了《武汉众邦银行个人借款合同》，该合同载明被告作为借款人，武汉众邦银行股份有限公司作为贷款人，借款金额为100000元，借款期限为36期，年利率为7.2%，还款方法为等额本息，还款日期为每月21日。2017年9月18日，武汉众邦银行股份有限公司将贷款100000元发放到被告指定的收款账户内。被告收到贷款后，按照约定偿还上述借款及支付保费至2020年1月，并于2月起开始逾期。2020年5月，武汉众邦银行股份有限公司向原告理赔，申请理赔金额为24696.52元。2020年5月11日，原告将24696.52元理赔款支付给了武汉众邦银行股份有限公司。原告代被告清偿上述款项后，被告一直未按约定将代偿款及拖欠的保单费支付给原告，经原告多次催讨无果。为此，2021年4月6日，原告向本院起诉，请求处理上述请求事项。本院认为，本案系财产保险合同纠纷，本案在立案时拟定的追偿权纠纷不当，现予以纠正。被告李凤秀经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩和质证的权利，由此造成的不利后果由被告自负。本案争议的焦点问题为：一、涉诉24696.52元理赔款及拖欠的5305.33元保费如何处理的问题？二、原告主张的违约金如何认定的问题？关于涉诉24696.52元理赔款及拖欠的5305.33元保费如何处理的问题。根据原、被告双方签订的《个人贷款保证保险单》可见，被告拖欠贷款达到了一定期限后，原告作为保险人有义务向贷款人武汉众邦银行股份有限公司进行理赔，理赔后，被告作为投保人应当归还全部理赔款及未付保费。本案中，原告对武汉众邦银行股份有限公司进行理赔的金额为24696.52元，被告未付保费为5305.33元，因此，原告诉请被告支付理赔款24696.52元及拖欠的保费5305.33元，证据充分，本院予以支持。关于原告主张的违约金如何认定的问题。本案中，原告作为保险人，已在2020年5月11日向武汉众邦银行股份有限公司理赔，理赔后，被告作为借款人、投保人，未按约定支付理赔款24696.52元及拖欠的保费5305.33元给原告，因原、被告双方在《个人贷款保证保险单》已明确约定：“保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，可见，被告的行为已经构成了违约，原告有权要求被告支付违约金，但违约日期应当以保险人理赔当日开始超过30天，即自2020年6月11日起计付违约金；本案原告主张按年利率24%计付利息，视为其自行处分其权利的行为，对此，本院予以准许。即本案的违约金应以30001.85元（其中理赔款24696.52元、拖欠的保费5305.33元）为本金，自2020年6月11日起按年利率24%计至欠款实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第五百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告李凤秀于本判决生效之日起十五日内支付30001.85元及违约金（以30001.85元为本金，自2020年6月11日起按年利率24%计至欠款实际清偿之日止）给原告富德财产保险股份有限公司；驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费667元，由被告李凤秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  刘发荣人民陪审员  赵贵生人民陪审员  何海明二〇二一年六月九日书 记 员  刘伟晗