山东省济南市长清区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0113民初1986号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：刘海川，山东顺周律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李开锋，山东顺周律师事务所律师。 被告：徐子龙，男，1985年12月21日出生，汉族，居民，住黑龙江省逊克县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告徐子龙信用卡纠纷一案，本院于2021年5月16日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》规定，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘海川到庭参加诉讼，被告徐子龙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计人民币33185.76元，其中本金26312.06元、利息4706.91元、费用（即违约金）2166.79元（利息、费用暂计至2021年3月16日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息;2.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2016年10月7日，被告向原告申领了一张卡号为62×××06的银联年轻卡金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，截至2021年3月16日，被告应还款金额合计为33185.76元,其中本金26312.06元，利息4706.91元，费用（即违约金）2166.79元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。 徐子龙未到庭亦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月6日徐子龙向民生银行信用卡中心申请领取金卡（个人卡）一张，双方签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定信用卡类别为金卡，申领人证件号码为：231123198512211515，卡号为：62×××06，开户日期：2016年9月29日，账户信用额度：27000元。合约第五条“利息与费用”载明：“1、信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。2、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他还未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息……。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利……。10、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”。安全用卡指南关于收费项目、项目标准、备注记载如下：                            收费项目                       收费标准                       备 注                                                         年费                       普卡                       主卡                       人民币100元                       我行推出了多项年费减免优惠政策，详见民生信用卡网站或相关信用卡产品宣传                               附属卡                       人民币50元                               金卡                       主卡                       人民币300元                               附属卡                       人民币150元                               预借现金手续费                       人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元。                       持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取；民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费                               透支利率（每日）                       0.5‰                       持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息                               滞纳金                       最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。                       持卡人如未于每月最后还款日还清当期最低还款额或延误还款时收取                               超限费                       交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低人民币10元。                       初始所有客户默认均不开通超限功能，客户可以致电客服开通、关闭卡片超限功能                               损坏换卡手续费                       人民币20元/卡                       持卡人因信用卡损坏申请新卡时收取，可致电本行信用卡客服热线办理补发新卡手续                               挂失手续费                       人民币50元/卡                       挂失信用卡时收取，挂失补发新卡免补卡手续费                               快速发卡手续费                       人民币60元/卡                       信用卡成功核发后第一个账单日收取                               补制对账单手续费                       非             加             急                       人民币10元/份（自索取日起前三个月内的账单免费，前十二个月内的账单可享每年第一份免费。）                       持卡人索取对账单时收取                                            加             急                       人民币30元/份，每次另收20元邮寄费，邮寄费按次数收费。                                            调阅签账单手续费                                    人民币30元/份                       持卡人申请调阅签账单服务，经查证认定交易确为持卡人或其附属卡持卡人所为时收取                               卡片加急快递手续费                       每封快递人民币25元                       持卡人申请加急寄送卡片时收取                                                                      溢缴款领回手续费                       柜台交易：本行免费，他行按照他行柜面业务相关规定收取                       持卡人申请领回溢缴款时收取                               ATM交易：人民币：本行免费，他行1%领回金额，最低人民币1元；                                                         自由分期、账单分期手续费                       3期0.82%             6期0.70%             9期0.67%             12期0.67%             24期0.70%                       手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。                               交易信息短信通知费                       人民币3元/月/户                       申请交易短信通知服务后的每个账单日收取                                                         汽车道路救援服务费                                                 人民币80元/年/户                       申请该项服务后的首个账单日收取，如果通过申请书勾选相应选项申请该服务，则在卡片激活后的首个账单日收取                                            销户后账户管理费                       存有溢缴款的已销卡账户：人民币5元/月/户                       此费用将从持卡人销户后第6个月开始计收，直至将溢缴款扣至为零                                            开具证明文件手续费                                    人民币50元/次                       当持卡人要求开具还款证明、纯费用逾期证明、额度证明以及资料证明时收取                                            航空里程兑换手续费                                    人民币150元/次                       每年可按优惠兑换比例兑换1万航空里程，超过优惠兑换比例的航空里程兑换费用将按照收费标准收取                注：1、信用卡转账视为预借现金 2、最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准 本院认为，民生银行信用卡中心与徐子龙签订信用卡领用合约，均系双方的真实意思表示，对双方均有约束力，本院予以采信。徐子龙使用信用借款份额未及时还款，民生银行信用卡中心要求徐子龙承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。民生银行信用卡中心依据合同约定主张截止2021年3月16日的利息、违约金等合计6873.7元，根据催收记录及交易明细显示，徐子龙自2020年4月6日起违约，应当支付利息及逾期利息或违约金，但因双方约定的利息、违约金等过高，本院予以适当调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》确定的保护上限予以认定合理的利息及逾期利息。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十六条、第六百八十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 徐子龙于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还借款26312.06元； 二、徐子龙于本判决生效之日起十日内以26312.06元为基数按年利率24%向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付自2020年4月6日起至2020年8月19日的利息及逾期利息； 三、徐子龙于本判决生效之日起十日内以26312.06元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付自2020年8月20日起至借款还清之日止的利息及逾期利息； 四、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费630元，减半收取计315元，由徐子龙负担。 本判决为终审判决。 审判员  张君凤 二〇二一年六月九日 法官助理于菲菲 书记员刁梅冬