四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初3168号 原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行。营业场所：成都市锦江区红星路四段9号西藏建银大厦1、2楼。 负责人：张岚，行长。 委托诉讼代理人：周晨曦，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴天，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告：吴小兵，男，1981年4月25日出生，汉族，住江西省萍乡市莲花县。 被告：王德蓉，女，1984年2月20日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（简称工行盐市口支行）与被告吴小兵、王德蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依法适用简易程序于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人吴天到庭参加诉讼。被告吴小兵、王德蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行盐市口支行提出如下诉讼请求，请求判令：1．二被告向原告偿还剩余借款本金377676元及利息8969.48元【利息暂计算至2020年11月23日，包含期内利息、罚息、复利，自2020年11月24日起至本息（含期内利息、罚息、复利）结清之日止的利息（含罚息、复利）计算方式如下：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，以剩余借款本金为基数，根据《个人购房借款担保合同》的约定上浮15%后上浮50%计收罚息；以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，以应还未还利息（含期内利息、罚息、复利）为基数，根据《个人购房借款担保合同》的约定上浮15%后上浮50%计收复利】2．原告对二被告所有的位于成都市金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋享有抵押权，有权依法处置该抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息（期内利息）、罚息（逾期利息）、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；3．二被告支付原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。 事实与理由：2019年5月5日，二被告与原告签订《个人购房借款担保合同》，合同约定应向被告发放贷款400000.00元用于购房，贷款期限240个月，还款方式为等额本息。合同同时约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述浮动比例确定并执行新的利率。如借款人未按约定时间偿还贷款，贷款人有权按约定利率基础上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。二被告以其名下位于成都市金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋提供抵押担保，原告依约向二被告发放贷款。 合同履行期间，二被告未按合同约定还款，构成合同约定的可提前到期的情形。截至2021年5月24日，二被告尚欠借款本金374,999.95元，利息（含期内利息、罚息、复利）18,025.87元，暂合计393,025.82元【暂计算至2021年5月24日，最终利息（含期内利息、罚息、复利）金额以合同约定方式计算至实际付清之日】。原告故诉至法院。 本院经审理认定事实如下：2019年5月5日，原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定二被告向原告借款400000元，期限240个月，用于购买成都市金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋并以该房屋设立抵押担保，等额本金还款，还款日为贷款实际发放日的对应日，以中国人民银行发布的同期同档次贷款基准利率上浮15%为执行利率，利率调整日为次年1月1日，逾期按执行利率上浮50%计收罚息、复利，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同立即到期，立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。二被告以其购买的位于成都市金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋为其借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并于2019年5月16日为该房屋办理抵押登记。2019年5月23日，工行盐市口支行向二被告发放贷款40万元。 根据2021年6月1日查询的被告个人贷款借据余额信息显示：截至2021年5月24日，二被告尚欠工行盐市口支行贷款本金374,999.95元，利息18,025.87元。 上述事实，有工行盐市口支行提交的双方身份信息、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、还款记录、个人贷款借据余额信息、不动产登记证明、关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告等证据以及当事人的陈述在案为证。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告已按约发放贷款40万元，但二被告未按约偿还贷款，根据《个人购房借款/担保合同》约定，原告主张提前收回剩余借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。截至2021年5月24日二被告尚欠贷款本金374,999.95元，积欠利息18,025.87元，本院据实予以确认，自2021年5月25日起至本金付清之日的罚息，本院确定按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期LPR利率上浮15%后再上浮50%执行，复利执行标准同罚息。故对原告主张自2021年5月25日起的利息、罚息、复利，本院在上述标准范围内予以支持。 关于案涉抵押财产的优先受偿权。2019年5月15日，原告与二被告共同办理了位于成都市金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告。因此，原告有权对案涉抵押房屋的折价、拍卖或者变卖价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴小兵、王德蓉应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行尚欠借款本金374,999.95元，并支付利息、罚息、复利（截至2021年5月24日的积欠利息为18,025.87元，自2021年5月25日起至本息付清之日的罚息，以尚欠借款本金374,999.95元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期LPR利率上浮15%后再上浮50%执行；自2021年5月25日起至本息付清之日的复利，以积欠利息18,025.87元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期LPR利率上浮15%后再上浮50%执行）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告吴小兵、王德蓉所有的位于成都市金堂县××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内具有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7,100元，减半收取计3,550元，由被告吴小兵、王德蓉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨 琴 二〇二一年六月二十三日 书记员 张浩钛