广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初2982号原告：厦门农商金融技术服务有限公司，住所中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路31号4层410，统一社会信用代码91350200MA344E5M8M。法定代表人：卓小龙，该公司执行董事。委托诉讼代理人：司云飞，广东厚法律师事务所律师。被告：梁汇，女，1993年1月24日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市罗湖区。原告厦门农商金融技术服务有限公司与被告梁汇追偿权纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门农商金融技术服务有限公司的委托诉讼代理人司云飞到庭参加了诉讼。被告梁汇经本院依法公告传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告厦门农商金融技术服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告代偿款项本金101083.49元及利息（其中以91363.47元为基数，自2019年4月29日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心于2020年12月20日公布的贷款市场报价利率计算；以9720.02元为基数，自2020年7月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心于2020年12月20日公布的贷款市场报价利率计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月30日，被告为申办“灵活金”厦农投联名卡，签署《“金鹭”会员资格申请表》，经原告审批后成为“金鹭”会员，遵守“‘金鹭’会员申办‘灵活金’厦农投联名卡咨询服务协议”，并接受原告提供的“灵活金”卡申办咨询服务。同月，被告填写《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，申请领用“灵活金”厦农投联名卡。2017年7月12日，厦门农村商业银行股份有限公司审批通过后，向被告发放信用额度为9万元的“灵活金”卡（卡号：62×××03）。后被告在使用该“灵活金”卡过程中，多次出现违约行为，透支使用且未按期还款。2019年4月29日，厦门农村商业银行股份有限公司向原告送达《代偿通知书》，将被告在使用“灵活金”卡过程中的逾期时间及逾期金额告知原告，原告依据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》约定，于当日对被告所拖欠本息共计91363.47元进行代偿；后于2020年7月20日再次对被告的欠款9720.02元进行代偿。原告代为支付欠款后，多次与被告进行沟通，要求被告清偿该笔款项，但被告以资金周转问题为由，屡次拖延支付，严重损害了原告的权益。被告梁汇未作答辩。经审理查明：2017年6月30日，被告签署《“金鹭”会员资格申请表》，确认已阅读知晓《厦门农商金融服务有限公司“金鹭”俱乐部章程》《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》全部内容，自愿申请成为“金鹭”倶乐部会员，并接受上述章程及协议的约束。《“金鹭”会员资格申请表》所附的《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》约定原告与被告就被告通过线上渠道发起申请厦门农村商业银行股份有限公司发行的“灵活金”厦农投联名卡使用有关事宜达成了一致协议。被告签署《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡申领人为乙方、厦门农村商业银行股份有限公司为甲方；甲方核准发给乙方普惠金融贷记卡后，乙方一经激活即应缴纳首年年费，此后每年年费均计入当年首期账单的应还款内，乙方应在该账单的到期还款日前支付；乙方应按照甲方网站等渠道公布的福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准承担各类费用（包括但不限于年费、违约金、取款手续费、转账手续费、滞纳金、挂失手续费等）；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费，按照甲方公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据乙方的透支金额按日计收利息、费用，乙方须在每期到期还款日前归还透支金额所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，但每笔透支本金的到期还款日最迟不得晚于福万通普惠金融卡卡片的有效期届满之日，若乙方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金；乙方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定：各行社可根据客户资信情况、授权额度大小，要求持卡人提供抵质押、第三方保证等方式担保，当持卡人未按时清偿其透支欠款时，各行社有权处置相应的抵质押物或向保证人追偿。《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》所附的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目》载明年费800元/年、预借现金/消费/转账利率0.05%/日。《“灵活金”联名卡网申客户审查审批表》显示厦门农村商业银行于2017年7月12日审批通过了被告的申请，给予的授信额度为9万元。厦门农村商业银行股份有限公司出具的账户明细显示，被告名下卡号为62×××03的贷记卡于2017年7月28日至2019年4月22日期间均有消费。2018年7月18日，厦门农村商业银行股份有限公司作为甲方，原告作为乙方、厦门农商金融控股集团有限公司作为丙方，三方签订《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，约定：“灵活金”联名卡客户获得甲方“灵活金”联名卡业务授信后，若该客户提取了“灵活金”联名卡授信额度但未能按时还款，形成五级不良即五级分类为次级、可疑、损失的，乙方将根据协议约定方式代偿，即由乙方代客户偿还“灵活金”联名卡全部不良欠款。2019年4月29日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿通知书》，载明根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，被告已触发代偿条件，原告应于2019年4月29日前将需代偿款存到该行划扣专用账户，截止2019年4月29日，需代偿的金额为本息91363.47元（本金89993元、利息1370.47元）。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《特种转账借方传票》，载明的付款单位为厦门农村商业银行股份有限公司、收款单位为被告、收款账号为62×××03、金额为91363.47元、转账原因为原告代偿款项。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿证明书》，证明于2019年4月29日收到原告转来的代偿款91363.47元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人“梁汇”“卡号62×××03”的欠款91363.47元。2020年7月20日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿通知书》，载明根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》，被告已触发代偿条件，原告应于2020年7月20日前将需代偿款存到该行划扣专用账户，截止2020年7月20日，需代偿的金额为利息9720.02元。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《特种转账借方传票》，载明的付款单位为厦门农村商业银行股份有限公司、收款单位为被告、收款账号为62×××03、金额为9720.02元、转账原因为原告代偿款项。同日，厦门农村商业银行股份有限公司出具《代偿证明书》，证明于2020年7月20日收到原告转来的代偿款9720.02元，用于代偿“灵活金普惠金融卡”持卡人“梁汇”“卡号62×××03”的欠款9720.02元。本院认为，被告签署了《“金鹭”会员资格申请表》《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》，向厦门农村商业银行股份有限公司申办福万通普惠金融卡（灵活金），上述申请表所附的《厦门农商金融服务有限公司“金鹭”倶乐部章程》《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等内容未违反法律、法规的强制性规定，被告应受其约束，并按约定履行。因被告未向厦门农村商业银行股份有限公司履行还款义务，原告根据《“灵活金”厦农商厦农投联名卡线上客户逾期资产管理与处置协议》承担责任，代被告偿还款项101083.49元（91363.47元+9720.02元），其有权向被告追偿上述款项，并要求被告支付相应的逾期利息。故关于原告主张被告偿还代偿款项101083.49元及利息[以91363.47元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率，自2019年4月29日起计至2019年8月19日止；以91363.47元为基数，按全国银行间同业拆借中心于2020年12月20日公布的贷款市场报价利率（年利率3.85%），自2019年8月20日起计至款项清偿之日止；以9720.02元为基数，按全国银行间同业拆借中心于2020年12月20日公布的贷款市场报价利率（年利率3.85%），自2020年7月20日起计至款项清偿之日止]的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为放弃相应的举证和抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：被告梁汇应自本判决生效之日起十日内向原告厦门农商金融技术服务有限公司支付代偿的款项101083.49元及利息（其中以91363.47元为基数，自2019年4月29日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起按年利率3.85%计算至实际清偿之日止；以9720.02元为基数，自2020年7月20日起按年利率3.85%计算至实际清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1161元，公告费260元，由被告梁汇负担。原告厦门农商金融技术服务有限公司已预交的受理费1161元，由本院予以退回。被告梁汇应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费1161元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。原告厦门农商金融技术服务有限公司已预付的公告费260元，被告梁汇应在本判决生效之日起十日内迳付原告厦门农商金融技术服务有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 林 彤二〇二一年六月九日书记员 王诗敏