陕西省铜川市印台区人民法院   民事判决书    （2021）陕0203民初152号    原告：铜川市印台区XX社。    住所地：铜川市印台区XX路。    统一社会信用代码：91610203921212040M。    法定代表人：闫才林，该联社理事长。    委托诉讼代理人：任小文，陕西司扬律师事务所律师。   委托诉讼代理人:贺雪波,陕西正北律师事务所律师。   被告：毛清侠，女，1966年5月18日生，汉族，住铜川市，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：韩学清，男，1965年6月14日生，汉族，住址同上，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   委托诉讼代理人：毛清侠，女，1966年5月18日生，汉族，住址同上，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系韩学清之妻。   被告：毛红梅，女，1970年5月15日生，汉族，户籍地址：铜川市王益区，现住河北省沧州市肃宁县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   原告铜川市印台区XX社诉被告毛清侠、毛红梅、韩学清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日受理后，依法由审判长刘随社、人民陪审员邵振全、人民陪审员郭彦文依法组成合议庭，适用普通程序于2021年5月21日公开开庭进行了审理。原告铜川市印台区XX社的委托诉讼代理人任小文，被告韩学清的委托诉讼代理人毛清侠、被告毛清侠均到庭参加了诉讼。被告毛红梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告铜川市印台区XX社向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告毛清侠、韩学清立即偿还原告借款本金449000元。2、请求人民法院依法判令被告毛清侠、韩学清支付利息101677.95元及罚息15543.9元（暂时计算至2020年12月7日），并按照合同约定的利率共同偿还原告自2020年12月8日起至欠款还清之日止的利息、罚息。3、请求人民法院依法判令被告毛清侠、韩学清支付原告为实现债权所产生的费用5000元。4、请求人民法院依法判令被告毛红梅对上述款项承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2018年9月14日，铜川市印台区XX社与被告毛清侠、韩学清签订了陕农信印(玖)借字【2018】第049号《个人借款合同》，约定:被告毛清侠、韩学清向原告借款449000元，借款期限为壹年，自2018年9月14日至2020年9月13日，贷款利为月利率9.38‰，执行固定利率，借款逾期罚息利率在本合同执行利率上浮30%，还款方式为借款到期一次性归还借款。为确保债务如期清偿，被告毛红梅与原告签订《保证担保合同》，约定被告毛红梅对主合同即陕农信印(玖)借字【2019】第049号《个人借款合同》的债务承担连带保证责任，担保期间为借款到期之日起两年。合同签订后，原告按约发放借款，已全面履行了合同义务，但被告未能按约还本付息，原告多次催款，被告均以各种理由推托，被告的行为已经构成严重违约。原告为维护其合法权益，特诉至法院。   被告毛清侠、韩学清辩称，对案件事实有异议。对印台联社的贷款事宜，我本人未提交任何申请材料，只是去签了一个字，当时约定借款是毛同生用的，毛同生他自己还，贷款用在哪里我自己也不清楚，贷款手续如何办理的我也不清楚，我是通过诉讼才知道是用新的贷款去还旧的贷款，根本不知道毛红梅给我担保了，后来我又给毛红梅担保了另一笔借款，我们姐妹俩是互相担保的这个事，是联社工作人员操作的，我们也不知道。   被告毛红梅未到庭，但在庭前本院与其谈话中，表示不同意原告诉讼请求，我不承担连带责任，因为这些借款我没有见，也没有使用，虽然是我本人签的字，但是当时是信合工作人员将我叫去，他们拿着拟好的合同让我照抄、签字的。原告也没告知我应当承担的责任，因为当初联社的人不止一次说这笔借款和我没关系，以后不会找我要，他们会找实际用款人要，他们也知道这笔借款是我哥哥毛同生用了，用于开饭店。我也不知道我是给毛清侠和韩学清担保的。接到诉状后，我才知道这是借新还旧，还的毛同生以前的旧贷款，我就给用款人毛同生打电话，问他怎么回事，XX道XX社人怎么操作的，在2019年时候给了联社一个姓张的员工2000元让先归还一部分借款，但是那人说交不上去，最后就没消息了，直到现在原告将我们姐妹二人列为被告。借款是谁用了，联社人最清楚。   当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证、质证。    原告铜川市印台区XX社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、1、《借款合同》、借款借据、贷款发放通知书。证明目的：原告与二被告于2018年9月14日签订《借款合同》，对借款金额、利率、借款期限等进行明确约定。原告按照约定发放贷款事实。证据二、《保证担保合同》、担保承诺书、图片及说明。证明目的：被告毛红梅2018年9月14日出具承诺书，承诺毛红梅对被告毛清侠、韩学清的该笔贷款承担连带责任。包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及各项费用承担连带责任担保的事实。证据三、利息清单。证明目的：被告按照约定应当支付利息的事实。   被告毛清侠、韩学清对原告提交证据的质证意见为：对以上证据形式要件认可，证明目的有异议。合同后面落款的签字是对的，但是在签订时内容条款我没有细看，合同里面其他内容不是我们写的。   被告毛红梅对原告提交的证据的质证意见为：对证据一、二证据形式要件认可，证明目的有异议。所有的签名都是我本人签的，年月日是信合写的，具体内容都不是我写的，我签字的时候都是空白的，是我签完字后他们补得具体内容。所以签字时候对具体内容是完全不知的。对证据三未发表质证意见。   被告韩学清、毛清侠未向法庭提交的证据。   被告毛红梅未向法庭提交证据。   根据原告的陈述和经原告举证、被告质证确认的证据，本院认定的事实如下：2018年9月14日被告毛清侠、韩学清与原告签订《个人借款合同》一份。合同约定“借款金额为人民币449900元用于借新还旧，借款期限为两年，自2018年9月14日至2020年9月13日。借款利率为月利率9.38‰，执行浮动利率，还款方式为借款到期后一次性归还借款。并约定借款到期不能归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮30%。”2018年9月10日，被告毛红梅向印台联社营业部书写了担保承诺书，承诺愿意为毛红梅的借款提供保证担保。并于2018年9月14日与原告签订了《保证担保合同》，承诺为被告毛红梅的449900元借款提供担保。合同约定了保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。合同第三条载明“借款人未按时足额偿还全部或部分贷款，或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项”。此外，被告韩学清、毛清侠、毛红梅均在共同还款承诺函上签名捺印。2018年9月14日三被告在农村信用社借款借据上签名并捺印。原告向被告毛清侠发放了贷款，贷款到期后，三被告未向原告归还借款及利息，现原告主张三被告应向其归还借款本金利息及逾期罚息。   上述事实，有原、被告提交的证据、庭审笔录、谈话笔录等材料在卷佐证。    本院认为，本案中原告铜川市印台区XX社与被告毛清侠、韩学清经协商一致在平等自愿的基础上达成贷款449900元的合意并签订了借款合同。该合同不违反法律的规定依法成立并生效，双方均应按照合同的约定履行自己的权利和义务。被告毛清侠、韩学清虽辩称，该款项用途为借新还旧，其不是实际用款人，其兄长毛同生为实际用款人，其不应承担责任。但被告毛清侠、韩学清系具有完全民事行为能力的成年人，合同相对方为毛清侠、韩学清，原告向本院提交有借款借据及借款出账通知书，可证实原告已将贷款发放给被告毛清侠，韩学清为共同借款人。另毛清侠、韩学清在与原告签订合同时应该清楚该行为的法律后果，签订新的借款合同的行为应认定为其同意作为新的债务人履行债务。故对原告请求毛清侠、韩学清承担还款的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。借款合同亦明确约定借款到期时间为2020年9月13日，借款到期后被告毛清侠、韩学清应按约定向原告履行还款义务。原告主张被告毛清侠、韩学清应偿还其欠款本金449000元，而合同订立时的实际借款金额为449900元，系原告对其权利义务的处分，本院予以认可。因合同明确约定借款月利率为9.38‰，逾期利率为正常利率上浮30%，即12.194‰。故截止借款到期之日即2020年9月13日，被告毛清侠、韩学清应偿还利息为449000元*0.00938*24个月＝101078.88元。借款逾期后，2020年9月14日至2020年12月7日的利息应为449000元*（0.012194÷30天）*84天＝15330.30元，以上利息合计116409.18元。原告主张被告毛红梅对借款本息应承担连带清偿责任，因被告毛红梅与原告签订了《保证担保合同》，合同约定保证期间为两年。保证期间应自债务人的借款到期之日开始计算，即从2020年9月14日起至2022年9月13日止，现仍在保证期间内，另本案虽为借新还旧，但担保人均知此情形并又重新签订了担保合同。综上，被告毛红梅应对该笔债务本息等承担连带清偿责任。对于原告请求被告毛清侠、韩学清支付原告为实现债权所产生的费用5000元,因其未提交相关证据 ,本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二条，《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过）第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过）第十八条、第二十一条之规定，判决如下：   一、被告韩学清、毛清侠于本判决生效之日起十五日内偿还原告铜川市印台区XX社借款本金449000元，利息116409.18元（利息计算至2020年12月7日）。2020年12月7日以后利息以本金449000元为基数，月利率12.194‰为标准，计算至实际清偿完毕之日。    二、被告毛红梅对上述借款本金及利息负连带清偿责任。   三、驳回原告铜川市印台区XX社其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定处理。   案件受理费9512元，由被告毛红梅、毛清侠、韩学清承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于铜川市中级人民法院。      审 判 长 刘随社    人民陪审员 邵振全   人民陪审员 郭彦文        二0二一年五月三十日       书 记 员 张 萌         1