安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初3256号 原告:芜湖扬子农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖之星**,统一社会信用代码91340200730012687E。 法定代表人:潘耀,董事长。 委托诉讼代理人：黄伟，安徽竞诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李晓翔，安徽竞诚律师事务所实习律师。 被告:丁仁萍,女,汉族,1969年12月14日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 被告:姜斯武,男,汉族,1968年1月17日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 被告:姜茂培,男,汉族,1992年1月15日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司（以下简称芜湖扬子银行）诉被告丁仁萍、姜斯武、姜茂培金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告芜湖扬子银行的委托诉讼代理人黄伟到庭参加诉讼，被告丁仁萍、姜斯武、姜茂培经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告芜湖扬子银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁仁萍、姜斯武、姜茂培立即归还借款本金人民币302000元及利息34312.82元、罚息22713.48元(暂计算至2021年3月16日,此后计算至借款全部实际清偿之日止,按照双方借款合同约定的利率标准计算)；2、判令三被告承担原告实现债权费用人民币10000元。事实和理由：“金农信e贷”系原告推出的以客户个人信用为基础,以手机银行等电子渠道为载体,实现客户自助申请、系统自动授信的网络信贷产品。2019年8月,被告丁仁萍因经营需要,向原告申请金农信e贷经营贷款,并通过手机银行与原告签订了《“金农易贷”个人最高额借款合同》,约定原告向被告丁仁萍提供授信额度为302000元人民币的贷款,授信期限自2019年8月29日至2022年8月29日,共36个月;本合同项下单笔借款期限最长12个月;借款利率类型为浮动利率,浮动比例为较基准利率上浮157%,由此合同确定的年贷款利率为11.17950%;本合同项下借款逾期的罚息利率为合同利率加收50%;还款方式为利随本清,即在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息;被告出现未按约定归贷款本息等违约情形的,原告有权要求被告承担原告为实现债权产生的所有费用,包括但不限于律师费、诉讼费等;合同还对争议管辖、合同生效等内容进行了相应的约定。合同签订后,被告先后从原告处取得多笔借款，累计302000元（详见欠款明细）,现其借款均已全部到期，然被告未按约偿还借款。2020年12月8日，被告姜茂培向原告提出书面申请，自愿为母亲丁仁萍代偿本案上述全部借款，其向原告列出了还款计划，并承诺有一期未按时履行，原告可诉讼至法院。然被告姜茂培未能履行承诺，原告多次向三被告催要均未果。截至本案起诉前,仍差欠本金302000元及相应利息未能归还。另,被告丁仁萍、姜斯武系夫妻关系,上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间。原告认为,被告丁仁萍拒不归还贷款本息的行为已构成违约,严重侵害了原告的合法权益,依法应当立即归还全部欠款。本案案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间,且借款用途为夫妻二人共同经营的服饰店经营之用,该借款属于夫妻共同债务,故被告姜斯武应与被告丁仁萍承担共同清偿借款本息的责任。被告姜茂培自愿为母亲丁仁萍代偿案涉借款，理应与其父母丁仁萍、姜斯武共同承担还款义务。原告现维护合法权益,特向贵院提起诉讼,请求贵院依法判如所请。 被告丁仁萍、姜斯武、姜茂培未作答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据并经庭审举证质证，本院经审理认定事实如下：2019年8月，被告丁仁萍向原告申请个人经营贷款，并签名附面签照片。此后，被告丁仁萍按照金农信e贷贷款线上自助操作流程，通过手机银行与原告签订了《“金农易贷”个人最高额借款合同》,约定：原告向被告丁仁萍提供授信额度为302000元的贷款,授信期限自2019年8月29日至2022年8月29日,共36个月;本合同项下单笔借款期限最长12个月;借款利率采用浮动利率,为较基准利率上浮157%即确定年贷款利率为11.17950%;逾期的罚息利率为合同利率加收50%;还款方式为利随本清;被告出现违约情形,原告有权宣布贷款立即到期，要求立即归还借款本息，要求被告承担原告为实现债权产生的所有费用,包括但不限于律师费、诉讼费等;合同还对争议管辖等内容进行了相应的约定。2019年8月29日、9月3日、9月12日、9月28日、11月23日被告丁仁萍从原告处5次自助放贷分别为3万、6.5万、5万、5.7万、10万，累计借款30.2万元，贷款期限12个月均已到期。然被告丁仁萍贷款到期后未偿还本息。截至2021年3月16日，拖欠本金30.2万元、利息34312.82元及罚息22713.48元。 另查明，2020年12月8日，被告姜茂培向原告提出书面申请，载明因贷款用于其本人和母亲经营活动，故对逾期贷款自愿出具还款计划直至贷款全部结清，并承诺有一期未按时履行，原告可诉讼至法院。然被告姜茂培未履行还款计划。又，被告姜斯武、丁仁萍系夫妻关系。原告为实现债权委托律师参与诉讼，并支付律师代理费10000元。 本院认为，原告与丁仁萍签订的借款合同系当事人的真实意思表示，对合同双方均具有法律约束力。被告丁仁萍未按借款合同约定按时还款已构成违约，应承担相应的违约责任，对原告要求丁仁萍归还借款本金、利息及罚息的主张，本院予以支持。合同中就原告实现债权的费用负担已有约定，原告主张律师代理费，本院依据相关收费标准及案件难易程度酌定被告承担7500元。原告主张丁仁萍向原告所负的债务为其夫妻共同债务，姜斯武承担共同还款责任，原告未提供有效证据证明案涉贷款系两被告夫妻关系存续期间用于日常生活所需或共同生活经营所用，故对原告该主张不予支持。被告姜茂培认可使用贷款，并自愿承担共同还款义务至贷款结清，故应对丁仁萍的上述债务向原告承担共同还款责任。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告丁仁萍、姜茂培于本判决生效之日起十日内偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金302000元、利息34312.82元及罚息22713.48元，并支付自2021年3月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）； 二、被告丁仁萍、姜茂培于本判决生效之日起十日内支付原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司实现债权费用7500元； 三、驳回原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3418元，由被告丁仁萍、姜茂培负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  尚万** 二〇二一年六月十六日 书记员  朱 寅 附本案适用法律条款： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。