安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0223民初1964号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行，住所地南陵县籍山镇南天大厦，统一社会信用代码：91340223677575017Q。法定代表人：刘红军，行长。委托诉讼代理人：汪承志，安徽深蓝(芜湖)律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍培艳，安徽深蓝(芜湖)律师事务所律师。被告：郑书林，男，汉族，1978年9月22日出生，住南陵县。被告：罗彦，女，苗族，1978年7月29日出生，住南陵县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行（以下简称“邮储南陵县支行”）与被告郑书林、罗彦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储南陵县支行委托诉讼代理人汪承志到庭参加诉讼，被告郑书林、罗彦经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储南陵县支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郑书林、罗彦立即向原告归还借款本金人民币206886.01元，并以上述本金为基数按合同约定利率向原告支付利息、罚息至全部款项清偿之日止（暂计2020年10月14日至2021年3月8日止的利息为5645.66元、罚息为97.26元，共计212628.93元）;二、判令原告对被告提供位于南陵县籍山镇安南中国MALL5幢1至2层120室的抵押不动产拍卖、变卖价款享有优先受偿权:三、判令被告郑书林、罗彦向原告支付实现债权的全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、律师代理费等），其中，律师代理费为7500元。事实与理由：2016年12月13日原告与被告签订《个人购房、购车借款及担保合同》（编号为3499990Q116124900922），合同约定:原告根据被告郑书林的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币300000元，购买坐落于南陵县籍山镇安南中国MALL5幢1至2层120室的房屋;贷款期限为120个月，自2016年12月13日至2026年12月13日;实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行;贷款归还方式为按月等额本息还款法;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任。被告郑书林、罗彦以其位于南陵县籍山镇安南中国MALL5幢1至2层120室的房屋为本合同提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年12月13日被告以该套房屋为其向原告的借款设立抵押权，权证编号为皖（2016）南陵县不动产证明第0002278号。合同签订后，原告按约定于2016年12月14日将贷款本金共计人民币300000元汇入被告郑书林账户，然被告郑书林自2020年10月14日开始逾期，尚未履行按期偿还合同项下贷款本金、利息的义务，经原告多次催要被告均未予以归还，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，现依法向贵院提起诉讼，恳请人民法院判如所请。被告郑书林未答辩，也未向本院提交证据。被告罗彦未答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月13日，原告邮储南陵县支行与被告郑书林、罗彦签订《个人购房、购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋贷款300000元，贷款期限为120个月，自2016年12月13日至2026年12月13日，实际放款日和到期日以借据为准，贷款利率在基准利率基础上上浮10%执行，贷款还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率如购买商业用房，在贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于评估费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物详见《抵押物清单》，抵押物清单载明抵押物为郑书林所有的南陵县安南中国MALL5幢1至2层120室商业用房。郑书林作为借款人、抵押人在借款合同上签字、罗彦作为共同借款人、抵押物共有人在借款合同上签字，罗彦同时向原告出具借款人配偶声明，同意以借款人的名义向原告申请贷款，并承诺以附表所列抵押物作为贷款的担保，抵押给原告。2016年12月13日对该抵押物办理了抵押权登记，不动产登记证明皖（2016）南陵县不动产证明第0002278号。2016年12月14日，原告将贷款300000元发放给被告，被告郑书林在借据上签字确认。借据载明年利率为5.39%，借款期限2016年12月14日至2026年12月14日，借款用途为购房。贷款发放后，但被告自2020年10月14日开始逾期，一直未按期足额偿还借款本息。截止2021年3月8日欠借款本金206886.01元，利息5645.66元、罚息97.26元。另二被告系夫妻关系。上述事实有原告当庭陈述及原告提交的被告身份证复印件、《个人购房、购车借款及担保合同》、借款人配偶声明、不动产登记证明、借据、银行系统截图、交易明细表等在卷证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的《个人购房、购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，各方均应依约履行。原告于2016年12月14日将贷款300000元依约发放给被告，但被告自2020年10月14日开始逾期，一直未能按期足额偿还借款本息，截止2021年3月8日，被告欠借款本金206886.01元，利息5645.66元、罚息97.26元，显属违约，合同约定借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，郑书林作为借款人，罗彦作为共同借款人在借款合同上签字。故原告要求被告郑书林、罗彦立即归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。两被告以其所有的南陵县籍山镇安南中国MALL5幢1至2层120室商业用房为该借款作为抵押，并办理了抵押权登记，现原告要求处分该抵押物，实现抵押权，本院亦予以支持。关于原告要求被告支付律师费7500元，主合同只约定本合同订立和履行过程产生的相关费用包括但不限于律师费等，由合同各方依照法律、法规以及其他规范性文件的要求承担，并未明确约定贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人承担，而上述法律、行政法规并未规定律师代理费由借款人负担，故原告要求被告支付律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条第二款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑书林、罗彦欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行借款206886.01元，利息5645.66元、罚息97.26元（本金、利息截止2021年3月8日），合计212628.93元，于本判决生效后10日内付清。被告郑书林、罗彦继续按照《个人购房、购车借款及担保合同》的约定及时给付2021年3月8日后的利息，直至借款本息实际付清之日止。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行有权对被告郑书林、罗彦提供抵押的位于南陵县籍山镇安南中国MALL5幢1至2层120室商业用房的抵押物【不动产登记证明：皖（2016）南陵县不动产证明第0002278号】，进行拍卖、变卖，对所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行要求被告郑书林、罗彦支付律师代理费7500元的诉讼请求。案件受理费2301元（已减半收取），保全费1620元，合计3921元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南陵县支行负担121元，被告郑书林、罗彦负担3800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  黄旭初二〇二一年六月十八日书记员  刘凌志附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。