四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初432号 原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行。营业场所：成都市锦江区红星路四段9号西藏建银大厦1、2楼。 负责人：张岚，行长。 委托诉讼代理人：吴天，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周晨曦，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告：杨杰，男，1989年7月12日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：张凤，女，1986年10月20日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 共同委托诉讼代理人：付虹丹，北京德和衡（成都）律师事务所律师。 共同委托诉讼代理人：米坤岚，北京德和衡（成都）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（工行盐市口支行）诉被告杨杰、张凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人吴天，被告杨杰、张凤的共同委托诉讼代理人付虹丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告归还剩余借款本金639493元和利息（正常利息、罚息、复利）51557.71元（前述利息计至2020年10月13日）；2、判令二被告自2020年10月14日起至还清以上款项日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准，以上述本金639493元为基数，根据《个人购房借款／担保合同》约定上浮10%后上浮50%计收，以应还未还利息51557.71元为基数，根据《个人购房借款／担保合同》约定上浮10%后上浮50%计收复利；3、判令原告对杨杰所有的位于××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋享有抵押权，有权依法处置该抵押并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；4、判令二被告承担诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权的有关费用。 事实和理由：二被告因购买房屋向原告借款。原被告合意后于2018年2月13日签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定二被告向原告借款65万元，由二被告按月归还借款本息，借款以杨杰所有的位于××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋为抵押担保。合同签订后，原告如约向二被告发放了贷款，但二被告未按合同约定还款，至2020年10月13日累计17期贷款未归还，二被告的行为违反了合同约定，故原告诉至法院。 被告杨杰、张凤辩称，对借款事实无异议，但对原告主张的第三项诉讼请求中超过权属登记证书上记载的债权金额，应以一般债权金额处理，否则会损害其他人的合法权益。保全费并非原告主张权利需产生的必要费用，不应得到支持。 原告围绕诉讼请求提交了原、被告的身份信息、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、自营历史明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018月2月13日，原告作为贷款人、二被告作为借款人（抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告根据二被告申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款650000元，用于二被告购买××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋；借款期限为360月，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准；贷款执行利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动＋10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算:月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次或以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；二被告按照等额偿还贷款本息；二被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，贷款利率进行调整的，罚息利率相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求二被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；杨杰以其位于××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋为合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年3月8日，位于××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押登记手续，原告领取了不动产登记证明，该证明载明：被担保主债权数额为65万元。2018年3月13日，原告向二被告发放贷款650000元，并出具《个人借款凭证》，《个人借款凭证》载明：借款起始日期为2018年3月13日，到期日期为2048年3月13日，执行利率5.39%，浮动值10%，还款周期为每月，逾期利率8.085%。截止2020年10月13日，二被告累计17期贷款未归还，尚欠剩余借款本金639493元及积欠利息51557.71元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告已按约向二被告发放贷款650000元，但二被告未按合同约定完全履行还款义务，构成违约。合同已明确约定借款人未按约归还借款本息，贷款人可提前收回已发放借款，并计收利息、罚息及复利，故对原告要求二被告返还剩余借款本金639493元，并支付计至2020年10月13日的积欠利息51557.71元，本院予以支持。自2020年10月14日起至还清以上款项日止的罚息，应以尚欠本金639493元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率为基准上浮10%后再上浮50%计收罚息。因合同未明确约定复利标准，故对原告关于复利的主张，本院不予支持。 关于原告主张的抵押权，因原告为案涉房屋抵押权的权利人，故对案涉房屋享有抵押权，并有权优先受偿。关于担保范围，原告主张按合同约定的担保范围优先受偿，受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等，二被告则抗辩权属登记证书上登记的被担保主债权数额为65万元，对于超出权属登记证书上的债权金额应当以一般债权金额处理。本院认为，权属登记证书未设置“担保范围”栏目，仅有“被担保主债权数额”的表述，且只能填写固定数字，而双方在合同中约定的担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金等附属债权，致使合同约定的担保范围与权属登记不一致。显然，这种不一致是由于房屋登记系统设置及登记规则造成的。因此，本院以合同约定来认定担保物权的担保范围，对二被告的抗辩理由，本院不予采纳。 因原告未提供证据证明其他相关费用的实际支出情况，故对原告关于其他相关费用的诉讼主张，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第一条第二款之规定，判决如下: 一、被告杨杰、张凤应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行归还剩余借款本金639493元及积欠利息51557.71元（计算至2020年10月13日），并支付罚息（以尚欠本金639493元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率为基准上浮10%后再上浮50%计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告杨杰所有的位于××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋的折价后者拍卖、变卖所得价款在第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5355元，由被告杨杰、张凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  税勇 二〇二一年六月八日 书记员  高娜