内江市东兴区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1011民初1565号 原告:岳增华，男，1973年2月4日出生，汉族，住辽宁省抚顺市顺城区。 被告:郑绍伟，男，1985年10月17日出生，汉族，住内江市东兴区。 委托诉讼代理人：卢忠，系内江市东兴区新江法律服务所法律工作者（特别授权）。 原告岳增华诉被告郑绍伟民间借贷纠纷一案，本院于2021年4月23日受理后，依法由审判员适用简易程序公开开庭进行了审理。原告岳增华、被告郑绍伟的委托诉讼代理人卢忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岳增华向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告欠款385586元及利息、滞纳金、保险等费用；2.案件受理费由被告承担。事实及理由：原、被告系同事关系，2017年11月12日被告因急需资金周转向原告借钱，因被告征信有不良记录，被告求原告利用原告身份向银行贷款，2017年11月12日双方签订了一份委托贷款协议，内容约定详见“合同协议书”，原告向银行贷款30万元。原告将此款转给被告，被告从2018年5月开始不还原告欠款，银行贷款一直由原告偿还，现被告不偿还原告欠款导致原告无法偿还银行贷款，由于被告失信原告贷款产生利息、手续费、滞纳金等费用，现原告起诉被告，请法院依据法律规定，判令被告立即给付原告欠款及因被告失信产生的银行利息、滞纳金、手续费、保险费等费用。 被告郑绍伟辩称：被告不承担给付原告欠款385586元的及利息、滞纳金、保险费等费用，案件受理费由原告自行承担。事实及理由，1、原告所述不是事实，被告从未收到原告的借款，根据法律规定，原被告之间的借款合同依法不能成立，2，原告诉状自认是套取金融机构转贷，根据民法典第六百六十七条、新民间借贷司法解释第十三条的规定，本案不适用民间借贷关系审理，3、原告主张的385586元欠款及利息、滞纳金、保险等费用无任何证据支撑，人民法院应当不予支持，综上，请求人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。 经审理查明：原、被告系同事关系，2017年11月12日被告因急需资金周转向原告借钱，因被告征信有不良记录，被告求原告利用原告身份向银行贷款，并于当日双方签订了一份《委托贷款合同协议书》，内容约定“甲方（委托方）：郑绍伟哥乙方（被委托方）：岳增华甲方因急需资金周转，委托利用乙方信用资质向银行／机构贷款（申请表）30（叁拾）万，（实际以银行／机构放款金额为准）。此笔贷款自放款至甲方（郑绍伟）银行账户之日起，该债务一切责任均由甲方（郑绍伟）承担。由于前期4-6个月份的还款，银行／机构需从乙方（岳增华）账户扣款，故待贷款到账后甲方（郑绍伟）一次性将前6个月所需偿还的本金与利息一次性支付乙方（岳增华）。此合同协议一式两份，自贷款金额发放至甲方（郑绍伟）账户后生效。甲方：郑绍伟乙方：岳增华2017／11／12”，协议书上有甲方郑绍伟、乙方岳增华的捺印。随后，原告与平安银行股价有限公司深圳分行签订了一份《个人信用贷款合同》贷款30万元，2017年11月份13日平安银行股价有限公司深圳分行放款30万元给原告，同日原告将该贷款30万元转到了被告郑绍伟账号为6222××××6484的中国工商银行深圳分行的账户上。被告收到此款后于2017年11月14日21：26通过支付宝向原告转款950元、同日23：29又通过支付宝向原告转款48200元，同年11月26日16：30再次通过支付宝向原告转款4750元，三次共计通过支付宝向原告转款53900元，同时被告于2017年11月15日通过其工商银行深圳分行账号为6222××××6484的账户向原告尾号为9460账户自助终端转款10万，被告共计偿还原告借款153900元。原告向平安银行股价有限公司深圳分行的贷款30万元还款期限为36期，原告称被告已偿还6期，每期还款额为10899.97元,共计65399.82元，其中本金、利息各为多少，原告未向法庭陈述。被告从2018年5月开始不还原告欠款，银行贷款一直由原告偿还；同时，原告还称被告前期向其借款148200元，被告前面偿还的153900元是偿还前期借款148200元的，但原告未和向法庭提供相关证据。现原告向本院提起诉讼，请依法判令被告立即给付原告欠款385586元及利息、滞纳金、手续费、保险费等费用，其中尚欠的本金385586元的由来，原告也未向法庭陈述清楚。 上述事实，有原、被告的身份证复印件，委托贷款协议书、委托转款协议、平安银行特种转账贷方传票、借方传票、微信聊天记录、个人信用贷款合同，以及当事人的当庭陈述等证据予以证明，以上证据经庭审质证，可以作为本案事实认定的依据。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。最高人民法院2019年11月28日出台了《全国法院民商事审判工作会议记要》，其中第52条对高利转贷进行了详细解释“民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序”。同时《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一十三条规定“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）项套取金融机构贷款转贷的”。2020年8月最高人民法院颁布的民间借贷司法解释去掉了高利转贷的要求，只需要行为符合套取贷款并进行转贷的模式，即满足该款的要求。依据上述规定，原告岳增华向金融机构贷款之后将所贷款项借给被告郑绍伟，其行为符合上述规定，应当认定此类民间借贷行为无效，被告代理人的辩解本案的借贷行为无效，本院予以采纳。另按原告在庭审中所述被告已偿还6期65399.82元来看，被告尚欠原告借款也仅为234600.18元（300000-56399.82﹦234600.18元），现原告要求被告偿还借款385586元及利息、滞纳金、手续费、保险费等费用，虽然原告称没有收取被告利息，但通过计算该385586元中应有高额利息存在，因此，原、被告之间的借贷关系套取金融机构信贷资金转贷的民间借贷行为，是无效的民事行为。原告向本院主张要求被告偿还借款本金385586元及利息、滞纳金、手续费，因原告未提充分的证据证明，本院不予支持。原告在庭审中称被告另欠其借款148200元，从双方的聊天记录中也未能看出双方在2017年11月13时前曾有过债权债务关系，2018年8月8日凌晨3：50原、被告的聊天记录“华哥：不管你信我与否。等我20号回深圳来解决。还有之前从你卡里扣的那几笔。你找我姐夫了，我们家里也炸开锅了，也顺道的能一次性的可以解决了”，仅能看出被告从2018年5月后没有还的几笔款项，并不能证明被告欠原告2017年11月13日之前的债务，原告未向法庭提供相关证据，且被告亦不认可该笔借款，故本院不予采信，待原告有新的证据时可另行提起诉讼；原告要求被告支付保险费，同时也未向法庭出示相关证据，本院不予支持。另根据民法典第一百五十七条规定：民事法律行为无效，当事人因该行为所取得的财产应当返还对方，给对方造成的损失的，有过错的一方应当赔偿对方所遭受的经济损失，双方都有过错的，各自承担相应的责任。原、被告双方均明知套取金融机构信贷资金转贷的民间借贷行为，是无效的民事行为,故该合同项下的本金、利息、与违约金等的约定自始不具有法律强制力的保护；原、被告双方都有过错的，均应各自承担相应的责任。因为无效合同从开始就无效，原告向被告支付了借款，被告应当履行还款义务。被告已向原告偿还的金额为53900元＋100000元﹦153900元，被告尚应偿还原告借款146100元（300000元-153900元﹦146100元）。因借款合同已被确认无效，该协议约定的利息、违约金等内容亦无效，鉴于涉案资金来源于信贷资金，势必产生银行贷款利息，该利息应由被告承担。根据修正后《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定第三十一条“2020年8月20日之后新受理的一审民事案件，借款合同成立于2020年8月20日之前的，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”，原、被告的借款合同发生在2017年11月13日，因此，2017年11月13日至2020年8月19日的利息应按中国人民银行同类同期贷款利率计算；2020年8月20日以后的利息，按原告起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日公布的一年期贷款市场报价利率（LPR值）计算。原告起诉时间为2021年4月23日，因此，应按2021年4月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）值班3.85%计算至付清之日止。为此，本院在查明事实，分清是非责任的基础上，依照《中华人民共和国民法典》第一百五十三条、第一百五十五条、第一百五十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一十三条（一项）、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告郑绍伟于本判决生效后十日内返还原告岳增华借款146100元及利息（2017年11月13日至2020年8月19日的利息按中国人民银行同类同期贷款利率计算；2020年8月20日以后的利息按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2021年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）值3.85%计算至付清之日止； 二、驳回原告岳增华的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7084元，减半收取3542元，原告岳增华承担2200元，被告郑绍伟承担1342元。原告已垫付，被告在给付前款时一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  张飞 二〇二一年六月十五日 书记员  唐丽