湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0304民初1673号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**。主要负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：张玉娟，湖南普沙律师事务所执业律师。被告：符立冬，男，1966年12月19日出生，汉族，住湖南省湘潭县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告符立冬信用卡纠纷一案，本院于2021年4月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人张玉娟到庭参加诉讼。被告符立冬经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令符立冬偿还民生银行信用卡中心信用卡全部欠款合计309165.27元，其中本金162407.42元，利息16490.98元，费用130266.87元（利息、费用暂计至2021年1月13日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令符立冬承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2015年12月28日，符立冬激活了向民生银行信用卡中心申领的一张卡号为6226********的民生通宝白领白金卡，2019年9月21日卡片因逾期而停卡。2015年11月30日，符立冬激活了向民生银行信用卡中心申领的一张卡号为3771********的香格里拉标准白金卡，2019年7月21日卡片因逾期而停卡。符立冬取得上述信用卡后，进行了透支消费，但未能按时、足额还款。截至2021年1月13日，符立冬应归还民生银行信用卡中心借款本金162407.42元、利息16490.98元、费用130266.87元，合计309165.27元。经民生银行信用卡中心多次催收，符立冬仍未清偿上述款项，民生银行信用卡中心为维护自身合法权益，特向法院起诉，要求支持民生银行信用卡中心的诉讼请求。符立冬未答辩，亦未举证、质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，证据内容详见法庭记录。本院对证据认定如下：民生银行信用卡中心向法院提交信用卡申请表、领用合约、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户账单明细表、民生银行客户历史交易明细表、委托代理协议、律师费票据，本院对民生银行信用卡中心提交的证据的真实性、合法性、关联性及证明目的予以认可，认为能认定其待证事实。本院审理查明如下事实：2015年11月9日，符立冬向民生银行信用卡中心申领信用卡并填写了《民生香格里拉美国运通白金信用卡申请表》，在该申请表上表明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定，并签名确认。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：信用卡透支利息按日计收，日利率为万分之五；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低10元；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款手续费等）；持卡人已支付的分期手续费不作退还；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。民生银行信用卡中心审核符立冬的申领手续后，向符立冬发放了一张卡号为3771********的信用卡。2015年11月30日符立冬领取信用卡并激活使用，对信用额度进行部分分期，约定每月21日为账单结束日。2019年7月21日符立冬开始逾期还款，民生银行信用卡中心于同年7月21日对符立冬信用卡予以停卡。截至2021年1月13日，符立冬透支信用卡本金62397.79元，按双方领用合约规定，产生利息15644.88元、费用44116.3元。2015年12月3日，符立冬向民生银行信用卡中心申领信用卡并填写了《民生通宝白领白金信用卡申请表》，在该申请表上表明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定，并签名确认。《民生通宝白领信用卡领用合约》规定:白领金分期手续费分别为，3期每期1.07%、6-24期每期0.83%，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时，按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低10元。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易和应付费用按月计收滞纳金；本合约项下的最低还款包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生滞纳金全额，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）。民生银行信用卡中心审核符立冬的申领手续后，向符立冬发放了一张卡号为6226********的信用卡。2016年1月21日符立冬领取信用卡并激活使用，对信用额度进行部分分期，约定每月21日为账单结束日。2019年9月21日符立冬开始逾期还款，民生银行信用卡中心于同年9月21日对符立冬信用卡予以停卡。截至2021年1月13日，符立冬透支信用卡本金99980.63元，按双方领用合约规定，产生费用17487.97元、逾期付款违约金68662.6元。另查明：民生银行信用卡中心因本案诉讼，委托湖南普沙律师事务所进行代理，产生代理费4000元。本院认为，符立冬经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩、举证、质证的相关诉讼权利，不影响本院依据查明的事实作出生效判决。符立冬在民生银行信用卡中心申请办理信用卡，承诺遵守银行信用卡领用合约的各项规定，双方达成合意，符合法律规定，双方之间的协议合法有效。符立冬应按照领用合约的各项规定，在信用卡透支消费后，及时履行还款付息义务。现符立冬未在还款期限内偿还所透支的款项，已构成违约，除应向民生银行信用卡中心偿还本金外，还应当支付利息及相关费用。因双方约定民生香格里拉美国运通白金信用卡“利息按照日万分之五计算，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”及民生通宝白领白金信用卡“白领金分期手续费分别为，3期每期1.07%、6-24期每期0.83%，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时，按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”的问题，因滞纳金不属于民事法律调整的范畴，故对民生银行信用卡中心要求符立冬支付滞纳金的诉讼请求不予支持，对于其逾期利息及分期手续费的收取问题，根据公平原则，在不损害民生银行信用卡中心及符立冬的利益的情况下，本院酌情对利息及相关费用调整为按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算即按年利率15.4%计算。综上，符立冬应偿还民生银行信用卡中心借款本金162378.42元及利息，利息按照年利率15.4%的标准自逾期之日起计算至实际清偿之日止。因双方已对律师费的负担进行了约定，民生银行信用卡中心也提交了相应委托代理协议及发票，对民生银行信用卡中心要求符立冬负担本案律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外，而法律、司法解释对本案法律适用情况并无另行规定，故本案仍应适用欠款事实发生时的相关法律规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、符立冬于本判决生效之日起二十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还借款本金162407.42元及利息（利息分别以本金99980.63元为基数，自2019年9月21日起按照年利率15.4%计算至实际清偿之日止；以本金62397.79元为基数，自2019年7月21日起按照年利率15.4%计算至实际清偿之日止）；二、符立冬于本判决生效之日起二十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付为实现债权产生的律师费4000元；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5940元，减半收取计2970元，由符立冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员 杨 林二〇二一年六月十一日书记员 谢玉慧