宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初8082号原告：中国工商银行股份有限公司银川西城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街11号负责人：陆正宏，该行行长。委托诉讼代理人：刘淼，宁夏天盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：桑小娟，宁夏天盛律师事务所律师。被告：范丽霞，女，1966年11月5日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：凤力，男，1965年3月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。（被告凤力未到庭，身份信息由原告提供）原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告范丽霞、凤力金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月28日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行委托诉讼代理人桑小娟，被告范丽霞到庭参加诉讼，被告凤力经本院庭前合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川西城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告签订的《个人借款/担保合同》；2.判令被告偿还原告借款本金169177.61元，利息6120.64元（暂计算至2021年5月11日），共计175298.25元，并支付2021年5月12日起至借款实际清偿之日的利息（利率按照双方合同约定的标准和计算方式计算）；3.判令原告对被告抵押的位于银川市某号房屋拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实与理由：2017年9月19日，中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告范丽霞、凤力签订《个人借款/担保合同》，约定被告向中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款400000元，用于房屋装修、购置家电家具，借款期限60个月；贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率基准利率上浮40%确定。合同还约定被告以其名下位于的宁夏回族自治区银川市某号房屋产权为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；2017年9月19日，原告按约向被告发放了贷款。截止2020年11月21日，二被告已有12期未向原告按约偿还借款本金及利息，经多次催要无果，故诉至法院。范丽霞对欠款事实无异议，称起诉前和原告口头约定慢慢还款，现无力一次性偿还。凤力未作答辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月11日，原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告范丽霞、凤力签订《个人借款/担保合同》，约定范丽霞向中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款400000元，用于装修；借款期限5年；贷款利率以中国人民银行公布同期同档次贷款利率基准利率上浮40%确定，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项、利息、罚息及其他费用；被告范丽霞以其名下位于宁夏回族自治区银川市某号房为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告范丽霞分别在借款人、抵押人处签字捺印，被告凤力分别在共同借款人处、抵押物共有人处签字捺印。2017年9月13日，中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告范丽霞、凤力就上述房屋办理了抵押登记。2017年9月19日，中国工商银行股份有限公司银川西城支行依约向被告范丽霞提供了借款400000元。借款发放后，二被告自2018年7月15日起出现逾期情况，截止2021年5月21日，被告范丽霞、凤力尚欠原告借款本金162260.55元、利息6287.70元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告范丽霞、凤力签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行已按约向被告提供了借款400000元，被告范丽霞、凤力未按约清偿借款本息已构成违约，依据《个人借款/担保合同》约定，原告有权解除《个人借款/担保合同》并要求借款人立即偿还借款，故对原告要求解除《个人借款/担保合同》并要求被告范丽霞、凤力立即偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持，被告范丽霞、凤力应偿还原告借款本金162260.55元、利息6287.70元（截至2021年5月21日），还应按照合同约定的利率标准继续支付利息至本判决确定的还款之日。被告范丽霞以其名下位于宁夏回族自治区银川某号房为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权设立，故原告有权对上述房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告凤力未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照最高人民法院关于适用时间效力若干问题的规定》第一条第二款、第十条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告范丽霞、凤力于2017年9月19日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告范丽霞、凤力于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款本金162260.55元、利息6287.70元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2021年5月22日起至本判决确定的还款之日的利息；三、原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行有权对被告范丽霞、凤力提供抵押的位于宁夏回族自治区银川某号房折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3806元，已减半收取计1903元，由被告范丽霞、凤力负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军二○二一年六月九日法官助理 李 静书记员 程雯雯附：适用相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力若干问题的规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。