安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0803民初737号 原告：安庆农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市集贤南路40号。 法定代表人:叶韧，公司董事长。 委托诉讼代理人：李立辉，江苏衡鼎（安庆）律师事务所律师。 被告：陈小华，男，1973年11月7日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 被告：陈曙红，女，1974年2月28日出生，汉族，住安徽省安庆市宜秀区。 原告安庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“安庆农商银行”）与被告陈小华、陈曙红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安庆农商银行的委托诉讼代理人李立辉到庭参加诉讼,被告陈小华、陈曙红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安庆农商银行向本院提出诉讼请求:1.判令被告陈小华支付借款本金380万元；2.判令被告陈小华支付2020男3月20日至2020年10月31日未还利息154968.75元；3.判令被告陈小华支付2020年10月31日至2020年12月28日罚息59921.25元；4.判令被告陈小华支付2020年12月28日至2021年3月18日利息55100元；5.判令被告陈曙红对第一、二、三、四项承担连带责任；6.判令被告陈小华支付2020年3月18日至实际还清之日利息另行计算；7.判令原告对皖（2018）安庆市不动产证明第0××1号抵押物享有优先受偿权。8.被告支付本案诉讼费、律师费。 案件审理过程中，安庆农商银行向本院申请将其诉讼请求变更为：1.判令被告陈小华支付借款本金380万元；2.判令被告陈小华支付2020年3月20日至2020年10月31日未还利息154968.75元（380万元×6.525%÷360×225天）；3.判令被告陈小华支付2020年10月31日至2020年12月28日罚息59921.25元（380万元×6.525%÷360×58天×1.5）；4.判令被告陈小华支付2020年12月28日至2021年3月18日利息55100元（380万元×6.525%÷360×80）；5.判令被告陈曙红对第一、二、三、四项承担共同还款责任；6.判令被告陈小华、陈曙红支付2021年3月18日起至实际还清之日利息（按2020年合同约定的罚息标准计算）；7.判令原告对皖（2018）安庆市不动产证明第0××1号抵押物享有优先受偿权；8.被告支付本案诉讼费、律师费2800元。 事实和理由：2018年10月23日，被告陈小华、陈曙红与原告安庆农商银行签订了合同编号为【老峰支行（部）高抵字第1×××35号】的《最高额抵押合同》,约定对被告陈小华自2018年10月23日至2023年10月23日期间与原告发生的最高债权余额折合人民币704万元提供担保,抵押物为被告陈小华、陈曙红所有的位于宜秀区××市场××期××路××＃楼××室××产权证号：房地权宜房字第5××4号，50100585号、庆国用（2012）第1××7号的建筑面积264平方米的房产；并且于2018年10月29日办理了抵押权登记,编号：皖（2018）安庆市不动产证明第0××1号。2019年10月31日,被告陈小华与原告签订《个人借款合同》【合同编号老峰支行（部）个借字第1993631120190024号】约定借款额度为3800000元，用途为归还过桥资金,借款期限为12个月,借款额度有效期间为2019年10月31日至2020年10月31日，借款年利率为6.525%,借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%,按季结算利息,结息日固定为每季末月的第20日。2020年10月20日,原告向被告陈小华发放《贷款到期通知书》,《贷款利息逾期拖欠催收通知书》,内容为借款人陈小华结欠3800000元。此笔借款由陈小华、陈曙红提供担保（抵押）。此笔借款按季结付利息（2020年第二、第三季度拖欠利息126725.63元）一直未归还。被告陈小华、陈曙红均签字表示已收悉,将尽快筹措资金归还。2020年12月28日,被告陈小华与原告签订《个人借款合同》【合同编号老峰支行（部）个借字1993631120200058号】,约定借款额度为380万元,借款用途为还旧贷,借款期限为24个月,借款年利率为5%,借款额度有效期间为2020年12月28日至2022年12月28日，结息方式为自定义还款法。同日,原告安庆农商银行作为贷款人、被告陈小华作为借款人、被告陈小华、陈曙红作为担保人,签订了借款合同变更协议,被告陈小华、陈曙红作为担保人,同意按月结息,继续按照原先签订的《最高额抵押合同》（合同编号为:×××35）及本协议履行担保责任。根据合同的约定,现被告陈小华既未按月归还利息,至起诉之日，也未归还任何本金和利息,被告陈小华违反了合同按月归还利息之约定,构成了根本违约,原告安庆农商银行有权提前解除合同,并要求被告陈小华归还本金和剩余利息以及逾期利息。为维护自身合法权益,原告特向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告上述诉请。 陈小华、陈曙红未作答辩。 经审理查明： 1.编号为老峰支行(部)个借字第1993631120190024号《个人借款合同》。 贷款人：安庆农商银行。 借款人：陈小华、陈曙红。 抵押人：陈小华、陈曙红。 签约情况：2019年10月31日，安庆农商银行与陈小华签订编号为老峰支行(部)个借字第1993631120190024号《个人借款合同》。陈曙红作为陈小华的妻子,在合同的共有人声明条款处签字确认该笔借款债务是夫妻共同债务,由夫妻共同清偿。 贷款金额：380万元。 贷款期限：自2019年10月31日至2020年10月31日。贷款执行利率为固定年利率6.525%。 逾期罚息利率为贷款利率上浮50%计算。 计息方式为按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。 结息方式：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。 约定还款方式：按季结息，到期还本。 实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 欠款情况：本金已还清，2020年3月20日前的利息、罚息已经付清，尚欠2020年3月20日至2020年12月28日的利息、罚息合计214885.63元（扣除2020年6月20日偿还的利息4.37元）。 抵押担保情况：2018年10月23日，安庆农商银行与陈小华、陈曙红签订《最高额抵押合同》（合同编号：老峰支行（部）高抵字第1×××35号）,就安庆农商银行与陈小华、陈曙红自2018年10月23日至2023年10月23日期间办理贷款等各类业务所形成的债权，陈小华、陈曙红以位于安庆市宜秀区××市场××期××路××＃楼××室房产〔不动产权证号：宜房字第5××4号、宜房字第5××5号、庆国用（2012）第1××7号〕提供抵押担保，担保的债权最高余额为704万元，并于2018年10月29日办理了抵押登记〔不动产登记证明:皖（2018）安庆市不动产证明第0××1号〕。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。 2.编号为老峰支行（部）个借字第1993631120200058号的《个人借款合同》。 贷款人：安庆农商银行。 借款人：陈小华、陈曙红。 抵押人：陈小华、陈曙红。 签约情况：2020年12月28日，安庆农商银行与陈小华签订编号为老峰支行（部）个借字第1993631120200058号《个人借款合同》。陈曙红作为陈小华的妻子,在合同的共有人声明条款处签字确认该笔借款债务是夫妻共同债务,由夫妻共同清偿。 贷款金额：380万元。 贷款用途：偿还陈小华于2019年10月31日与安庆农商银行签订的编号为老峰支行(部)个借字第1993631120190024号《个人借款合同》项下贷款所借的旧贷380万元。 贷款期限：自2020年12月28日至2022年12月28日止。 贷款执行利率：固定年利率5%。 计息方式：按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。逾期罚息计收标准：按贷款利率上浮50%计算。 结息方式：由自定义还款法调整为按月结息。 约定还款方式：按月结息，到期还本。 实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 提前收贷约定：如借款人未按合同约定归还贷款本息（含按期结息）或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。 抵押担保情况：2020年12月28日，安庆农商银行与陈小华、陈曙红签订《借款变更协议》，约定陈小华、陈曙红为陈小华在2020年12月28日与安庆农商银行签订的编号为老峰支行（部）个借字第1993631120200058号《个人借款合同》提供担保，继续按照编号为老峰支行（部）高抵字第1×××35号的《最高额抵押合同》及《借款变更协议》履行担保责任，并签署了《担保人声明书》。 欠款情况：本金380万元及2020年12月28日起至借款还清之日止的利息、罚息（截至2021年3月18日，尚欠利息42222.22元）。 3.贷款授信情况：2018年10月23日，安庆农商银行与陈小华签订了《授信合同》〔（老峰）行（部）银授字第1×××35号〕，约定安庆农商银行向陈小华提供最高限额为704万元的授信额度，授信有效期为60个月，自2018年10月23日至2023年10月23日。 另查明，安庆农商银行为实现本案债权支付了律师代理费2800元。 本院认为，安庆农商银行与陈小华、陈曙红签订的合同编号为老峰支行（部）个借字第1993631120190024号的《个人购房担保借款合同》、合同编号为老峰支行（部）个借字第1993631120200058号的《个人借款合同》、合同编号为老峰支行（部）高抵字第1×××35号的《最高额抵押合同》,与陈小华签订的编号为（老峰）行（部）银授字第1×××35号的《授信合同》系当事人真实意思表示，合法有效。安庆农商银行依约履行了发放贷款的义务，陈小华、陈曙红未按约定还款，已构成违约。编号为老峰支行（部）个借字第1993631120190024号的《个人借款合同》的借款本金已经还清，陈小华、陈曙红尚欠安庆农商银行编号为老峰支行（部）个借字第1993631120190024号的《个人借款合同》项下的利息及罚息214885.63元，应由陈小华、陈曙红共同偿还。对于安庆农商银行主张陈小华、陈曙红偿还所欠的编号为老峰支行（部）个借字第1993631120200058号的《个人借款合同》项下的借款本金380万元和利息、罚息，因陈小华、陈曙红未按照约定偿还本金和利息，故安庆农商银行有权宣布贷款立即到期，要求陈小华、陈曙红立即归还借款本息，故本院对安庆农商银行要求陈小华、陈曙红偿还借款本息的诉讼请求予以支持，安庆农商银行主张2020年12月28日至2021年3月18日的利息为55100元（380万元×6.525%÷360×80），但根据约定，利息为年利率5%，故应当认定为42222.22元（380万元×5%÷360×80），自2021年3月19日至借款还清之日的利息、罚息应当按照合同约定予以偿还。因陈小华、陈曙红以位于安徽省安庆市宜秀区××市场××期××路××＃楼××室房产就前述债务提供最高额抵押担保，并进行了抵押登记，故陈小华、陈曙红不履行债务时，安庆农商银行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款在最高债权额704万元限度内优先受偿。安庆农商银行要求陈小华、陈曙红支付律师代理费2800元的诉讼请求符合合同约定,且有票据佐证，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告陈小华、陈曙红于本判决生效之日起十日内偿还原告安庆农村商业银行股份有限公司编号为老峰支行(部)个借字第1993631120190024号的《个人购房担保借款合同》中2020年3月20日起至2020年12月28日止的利息、罚息合计214885.63元； 二、被告陈小华、陈曙红于本判决生效之日起十日内偿还原告安庆农村商业银行股份有限公司借款本金380万元，自2020年12月28日起至2021年3月18日止的利息42222.22元，以及自2021年3月19日起至借款实际付清之日止的利息、罚息（按照合同编号为老峰支行（部）个借字第1993631120200058号《个人借款合同》约定计算）； 三、如被告陈小华、陈曙红不履行上述第一项给付义务，原告安庆农村商业银行股份有限公司有权以被告陈小华、陈曙红抵押的位于安徽省安庆市宜秀区××市场××期××路××＃楼××室房产〔不动产登记证明:皖（2018）安庆市不动产证明第0××1号〕折价或者以拍卖、变卖的价款在最高债权额704万元限度内优先受偿； 四、被告陈小华、陈曙红在本判决生效后十日内给付原告安庆农村商业银行股份有限公司律师代理费2800元； 五、驳回原告安庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39382元（原告安庆农村商业银行股份有限公司已预缴39379元），减半收取计19691元，由被告陈小华、陈曙红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员  许 鑫 二〇二一年六月十一日 法官助理  余红伟 书 记 员  江梦宇 附本案所适用相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。