广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初9622号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号，统一社会信用代码91440606X17660013K。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。被告：朱世勇，男，1975年9月1日出生，汉族，户籍地浙江省缙云县×××××××××××，现住广东省佛山市顺德区均安镇恒翠豪庭*****，公民身份号码*××××××××××××*。原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行顺德分行）诉被告朱世勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加诉讼，被告朱世勇未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行顺德分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱世勇向原告清偿借款本金794600元及利息、罚息（暂计至2021年1月14日的应付未付利息为26023.87元、罚息为720.08元，此后的利息及罚息以所欠借款本金及应付未付利息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点再上浮50%计算至被告实际清偿之日止，期间如遇贷款市场报价利率调整的，则上述罚息计算标准于次年1月2日作相应调整）；2.判令被告向原告支付律师费23838元；3.判决确认原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××*×产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年6月8日，原、被告签订编号为JK201××××××××××766号《个人二手住房贷款合同》约定：被告向原告借款870000元用于购买位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××*××屋，借款期限为300个月；借款利息按中国人民银行公布的相应期限基准利率上浮10%计算，每12个月为一个浮动周期；被告采取按月等额本息方式还款；如被告逾期还款，原告有权宣布借款本息全部提前到期并处分抵押物，同时有权就逾期借款部分（包括本金和利息）按中国人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。2018年1月2日，原告依约向被告发放借款870000元；被告也将上述房屋抵押给原告，并办理了相应抵押登记手续。但被告自2020年7月4日起已有多期未按约还款，其行为构成违约。原告有权要求借款提前到期，并对处分被告提供的上述抵押物的价款享有优先受偿权。原告因实现债权而产生的律师费亦应由被告承担。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告朱世勇未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明：2017年9月28日，朱世勇与中国银行顺德分行签订编号为JK201××××××××××766号的《个人二手住房贷款合同》约定：中国银行顺德分行向朱世勇提供借款本金870000元用于购房，借款期限为300个月；利率以实际放款日的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%确定，每12个月为一个利率浮动周期，利率在每年1月1日重新定价一次；还款方式为“按月等额本金还款”，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的4日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日的借款发放日对应日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；抵押物为广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××**××屋［登记所有权人：朱世勇，不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第***号，以下简称：涉案房屋］，担保范围包括本合同项下的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和中国银行顺德分行实现债权所支出的诉讼费、律师费、公证费、执行费等费用；同时约定：“三、借款人违约事件及处理，1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。2017年12月12日，朱世勇与中国银行顺德分行就涉案房屋办理了抵押登记手续[抵押权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第****号]。2018年1月2日，中国银行顺德分行依约向朱世勇发放了借款870000元。朱世勇自2020年7月4日开始连续多期未按上述《个人二手住房贷款合同》约定归还到期借款本息。中国银行顺德分行于2021年1月15日向朱世勇确认的文书送达地址（即“佛山市顺德区均安镇恒翠豪庭****”）邮寄了《提前到期通知书》，通知朱世勇上述《个人二手住房贷款合同》项下借款本息全部提前到期；该邮件于2021年1月25日退件。截止至2021年1月25日，朱世勇尚欠中国银行顺德分行已到期借款本金11859.72元、利息26023.87元，产生罚息2690.94元，另余未到期借款本金782740.28元未还。中国银行顺德分行催收欠款未果，遂于2021年4月13日委托广东泽康律师事务所向本院递交诉状提起本案诉讼。被告朱世勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。以上事实，有本院采信的原告营业执照复印件、被告身份证复印件各一份，《个人二手住房贷款合同》（附《文书送达地址确认书》）、中国银行借款借据各一份，不动产权证、不动产登记证明各一份，《提前到期通知书》、EMS邮寄单各一份，《朱世勇还款清单》一份、《民事委托代理合同》一份及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，案涉《个人二手住房贷款合同》，合法有效，应受法律保护。被告朱世勇向原告中国银行顺德分行借款后至今出现多期欠供情况，已构成违约。原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持；具体的提前到期时间应为原告邮寄的上述《提前到期通知书》视为送达至被告之日，即2021年1月25日。因此，原告请求被告朱世勇归还剩余全部借款本金794600元（11859.72元+782740.28元）及利息、罚息，并承担律师费的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；原告主张的利息计算方式（全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加59个基点，即年利率5.24%），未超出上述《个人二手住房贷款合同》约定的借款利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮10%），本院予以确认；故暂计至2021年1月25日的利息为26023.87元、罚息为2690.94元，此后的利息及罚息以全部剩余借款本金与应付未付利息之和为基数按年利率5.24%上浮50%计至被告实际清偿之日止；虽然原告未在本案中提供律师费票据，但考虑到该项费用已实际产生，相应费用数额本院酌情确定为10000元。另，被告朱世勇以涉案房屋为上述合同项下债务提供抵押担保，并与原告办理了相应抵押登记手续。因此，原告要求确认其对涉案房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱世勇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金794600元及利息、罚息［暂计至2021年1月25日的利息为26023.87元、罚息为2691.94元，此后的利息及罚息以全部剩余借款本金与应付未付利息之和为基数按年利率5.24%上浮50%计至被告实际清偿之日止］；二、被告朱世勇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付律师费10000元；三、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本案全部债权范围内对位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区××××××××××××××××××××屋折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为6125.91元、财产保全费4745.91元，合共10871.82元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担181.82元，由被告朱世勇负担10690元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年五月二十日书记员 欧阳凯婷