湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1321民初2013号原告：贺伟业，男，1993年11月23日生，汉族，住双峰县。委托诉讼代理人：龙卫良，湖南楚为律师事务所律师。被告：宋剑方，男，1973年5月1日生，汉族，住双峰县。原告贺伟业与被告宋剑方民间借贷纠纷一案，2021年5月20日本院受理后，依法适用简易程序，于2021年6月7日公开开庭进行了审理，原告贺伟业其委托诉讼代理人龙卫良、被告宋剑方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺伟业的诉讼请求，1、依法判令被告宋剑方立即偿还原告借款100000元及利息；2、为实现上述债权，原告对权属被告宋剑方的位于双峰县永丰镇××路××号××栋××室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判令被告宋剑方承担本案全部诉讼费用、律师费。事实和理由，2020年5月22日被告宋剑方因资金周转困难，向原告贺伟业借款100000元，约定按月付息，月利率2.5%，并以权属被告宋剑方的位于双峰县永丰镇××路××号××栋××室房屋办理了抵押登记；如被告未按月付息，则原告有权要求被告提起清偿借款并支付利息。2021年1月起，被告宋剑方未按月付息，经原告多次催讨未果。为维护原告的合法权益，请求人民法院判如所请。被告宋剑方辩称，1、借款是事实，但利息过高，请求核减利息；2、已按约定利率偿还了至2021年2月21日止的利息；3、现经济困难，无力偿还。综合本院采信的证据，结合原告的陈述，本院认定如下事实：经审理查明,原告贺伟业经人介绍与被告宋剑方相识。2020年5月22日被告宋剑方因资金周转向原告贺伟业借款100000元，双方签订了《借款合同》：“甲方（出借人）贺伟业，×××329Ｘ，乙方（借款人）宋剑方，×××4956，……乙方借款用于资金周转。……1、乙方向甲方借款人民币100000元，2、此借款甲、乙双方确定于2022年5月21日前还清给甲方。三、借款期限：24个月，自2020年5月22日起至2022年5月21日止。……本合同借款月利率为2.5%，每月结算一次利息，不足一个月按一个月结算。逾期还款利率与借款期利率相同。……七、1、乙方自愿用双峰县永丰镇书院路32号1栋601室，产权号2018双峰县不动产号0006067号，所有人宋剑方，向甲方提供担保，并且在合同签订生效后甲方放款前到房权部门办理抵押权登记手续，甲方拿到他项权证后放款。2、如乙方出现到期不能归还甲方的借款，或者逾期超过7日未按时支付利息的，甲方（出借方）有权选择以下二种方式处置该抵押房产，乙方（借款方）自愿接受。（1）甲方进行变卖过户抵债处置（如果抵债房产有多余差价部分甲方需合法退回给乙方）。乙方按期如数归还贷款，抵押权消灭。（2）申请有管辖权的法院拍卖或变卖该抵押的房产用于偿还债务。所发生的律师代理费、评估费、拍卖费等所有费用均由乙方承担。八、强制执行条款，甲、乙双方同意本合同签订后，在甲方所在地或抵押物所在地的公证机关申请赋予本合同强制执行效力。乙方不履行还款义务，甲方可直接申请法院强制执行。九、违约责任，（一）乙方应严格按照本合同约定的时间履行还本付息义务，乙方未按期偿还本金或利息的行为即构成违约，甲方有权提前要求乙方偿还未到期的借款。甲方从通知提前还款之次日起，除继续向乙方收取本合同第五条约定的利息外，同时向乙方按日3‰的标准收取逾期还款违约金，计算至乙方偿清全部本息和违约金为止。……十、合同争议的解决方式，本合同履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解，协商或调解不成时，选择提交双峰仲裁委员会仲裁。……甲方：贺伟业，乙方：宋剑方，签订日期：2020年5月22日，合同签订的地点：国藩南路”。被告宋剑方于2020年5月20日以坐落于双峰县永丰镇××路××号××栋××室××双峰县不动产权第0006067号）的房产办理了房屋抵押登记手续，湘（2020）双峰县不动产证明第0××1号：“抵押权，权利人（申请人）贺伟业，义务人宋剑方，不动产权证号：湘（2018）双峰县不动产权第0××7号，债务人：宋剑方，抵押方式：一般抵押，被担保主债权数额：10万元，债务履行期限起：2020-05-20，债务履行期限止：2022-05-19，抵押面积：57.060㎡。”被告宋剑方向原告贺伟业出具了借条：“今借到贺伟业人民币壹拾万元整，借款期限24个月。自2020年5月22日至2022年5月21日止，月利率按2.5分月息；利息支付方式为每月结算一次，即每月22日前支付；如借款人未按期归还借款本金和利息，借款人同意将本次借款的担保抵押物参照借款合同与抵债协议进行以物抵债；借款人未按期归还借款本金和利息的，借款人同意以未归还借款本息总额的日3‰的利息标准，向出借人支付违约金，违约金计算至借款人偿清全部借款本息为止。如借款人未按期还款，需承担出借人为追索本借条权利所产生的全部费用，包括但不限于调查费、律师费、诉讼费、保全费、鉴定费、差旅费等，双方如发生纠纷，双方同意提交双峰仲裁委员会仲裁。借款人：宋剑方（并捺手印），2020年5月22日”。同日原告贺伟业通过银行转账100000元至被告宋剑方在建设银行卡号为6217××××3263的账户上。尔后被告宋剑方向原告贺伟业出具收条／收据：“今收到贺伟业人民币壹拾万元整（100000元），收款方式：转账收讫，收款账号：6217××××3263，开户行：建设银行，收款人：宋剑方，收款日期：2020年5月22日。此后被告宋剑方仅按双方约定月利率2.5%支付至2021年2月21日止的利息，后续利息被告未按约定偿还，经原告贺伟业多次催讨未果后，2021年5月20日原告贺伟业遂诉至本院。本案争议的焦点是：1、被告宋剑方是否应当偿还原告贺伟业借款本金100000元及利息？2、原告贺伟业对被告宋剑方所抵押的房产是否享有优先受偿权？3、被告宋剑方是否应当承担原告贺伟业实现债权支付的律师费5000元？本院认为，《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第六百七十九条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”原、被告双方签订借款合同，原告贺伟业支付借款100000元给被告宋剑方，被告宋剑方出具借据后，原告贺伟业与被告宋剑方之间的借款合同就发生法律效力；第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第二十八条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第二十九条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。”原、被告在借款合同中约定的利息为月息2.5%即年利率30%，被告宋剑方已按月利率2.5%支付至2021年2月21日止的利息为23000元。按法律规定以借款本金100000元为基数，按月利率2%计算自2020年5月22日至2020年8月19日止的利息为6000元；2020年8月20日起的利息应按原告起诉时（2021年5月）一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍（15.4%）计算，以借款本金100000元为基数，按年利率15.4%计算自2020年8月20日至2021年2月21日止的利息为7957元，合计应付利息为6000+7957=13957元。多支付的9043元应予抵扣本金，折抵后尚欠原告借款本金90957元。经原告贺伟业催讨,被告宋剑方未偿还借款本金90957元及自2021年2月22日起的后续利息，其行为显属违约。故对原告贺伟业要求被告宋剑方偿还借款本金90957元及按年利率15.4%计算自2021年2月22日起至偿还完毕日止的利息的诉讼请求，本院予以支持；《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”被告宋剑方以自己名下房产为被告宋剑方所借贷款作抵押，因此，原告贺伟业可以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；原、被告在借款合同中约定了为实现债权原告所支出的律师费、评估费、拍卖费等由被告承担，该约定不符合法律规定，故对原告贺伟业要求被告宋剑方支付原告为实现债权所产生的律师费5000元的诉讼请求，本院不予以支持；原告贺伟业的其余诉讼请求，本院不予支持；据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条、第二十九条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告宋剑方在本判决发生法律效力之日起10日内偿付原告贺伟业借款本金90957元及按年利率15.4%计算自2021年2月22日起至偿还完毕日止的利息；二、如被告宋剑方在上述期限内未履行，则原告贺伟业有权将被告宋剑方所有的位于双峰县永丰镇××路××号××栋××室××双峰县不动产权第0006067号）的房产,折价或者以拍卖、变卖该抵押物优先受偿。三、驳回原告贺伟业的其余诉讼请求。前述给付款项，限被告在本判决书发生法律效力之日起10日内支付，汇入双峰县人民法院在中国银行和森路支行的账户6041××××0690，并注明本案案号,如被告宋剑方未按本判决确定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告宋剑方负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审判员  吴春前二〇二一年六月十七日法官助理彭浩凌书记员戴丽玲