辽宁省大连市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽02民终4815号 上诉人（原审被告）：崔龙涛，男，1977年11月16日生，汉族，住沈阳市于洪区。 委托诉讼代理人：王晓丹，辽宁聪鉴律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：大连银行股份有限公司金普新区支行。住所地：辽宁省大连经济技术开发区益海园1栋4号、5号、6号、7号。 负责人：张晓东，该行行长。 委托诉讼代理人：王文轩，辽宁创华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴月明，辽宁创华律师事务所律师。 原审被告：李建海，男，1978年1月6日生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。 委托诉讼代理人：王志攀，北京德恒（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张福刚，北京德恒（大连）律师事务所律师。 原审被告：王井鹤，女，1983年1月2日生，汉族，住黑龙江省巴彦县。 委托诉讼代理人：王志攀，北京德恒（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张福刚，北京德恒（大连）律师事务所律师。 原审被告：曲福红，女，1978年11月27日生，汉族，住沈阳市于洪区。 委托诉讼代理人：王晓丹，辽宁聪鉴律师事务所律师。 原审被告：中融国控（辽宁）融资担保有限公司。住所地：辽宁省大连市甘井子区辛康园13-3号1跃2层2号。 法定代表人：王晶。 上诉人崔龙涛因与被上诉人大连银行股份有限公司金普新区支行（以下简称大连银行金普支行）、原审被告李建海、王井鹤、曲福红、中融国控（辽宁）融资担保有限公司（以下简称中融公司）金融借款合同纠纷一案，不服大连经济技术开发区人民法院（2019）辽0291民初4827号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 崔龙涛上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人大连银行金普支行对上诉人的诉请或将本案发回重审。主要理由为：1.基于李建海、王井鹤一审中的抗辩内容可知，李建海没有购货的事实，未实际收到案涉款项，也没有支配该贷款，且提出本案涉嫌经济犯罪，故被上诉人大连银行金普支行与李建海、王井鹤的借贷关系是否成立并生效，法院应进一步查清或移交相关部门侦查。如主合同无效或借款关系不成立，则从合同无效，担保关系也不应当成立。2.上诉人抵押的房产系朋友出钱购买的，朋友愿意拿该房产为李建海提供抵押担保，上诉人只是配合朋友签署抵押文件。上诉人对所签署的多个文件均未认真阅读，且没有注意其中有关责任承担、免除的内容，未充分理解合同、承诺、确认函条款的含义及相应的法律后果，上诉人没有提供连带保证担保及与李建海、王井鹤共同还款的真实意思表示，不应承担连带保证责任。3.上诉人既不是本案共同借款人,也未收到案涉款项，不是实际借款人和使用人，所以不是主债务人。《共同还款责任确认函》违返法律规定，应当认定为无效，上诉人不应承担共同还款责任。4.被上诉人大连银行金普支行没有尽到法定义务，既没有对借款的执行情况和借款人的经营情况追踪调查、检查，也没有在借款到期前向借款人发送还本付息通知单，更没有在借款人逾期还款后及时发出催收通知单，只是在担保期间内将上诉人起诉至法院。被上诉人大连银行金普支行不履行借款监管义务的行为，显然是为了吸取利息、罚息，恶意扩大损失，从而扩大了上诉人的担保责任。因此，应当免除或减轻上诉人的担保责任。 大连银行金普支行辩称，不同意上诉人的上诉请求，服从一审判决。 李建海、王井鹤、曲福红均同意上诉人崔龙涛的上诉请求，坚持一审庭审意见。 中融公司未作答辩。 大连银行金普支行向一审法院起诉请求：一、李建海、王井鹤共同偿还大连银行金普支行借款490万元及利息、罚息（截至2019年3月20日，欠利息60581.03元、罚息771,603元，自2019年3月21起至欠款付清之日止的罚息，按照年利率10.44%计算）；二、曲福红、崔龙涛、中融公司对上述债务承担连带保证责任；三、大连银行金普支行对曲福红、崔龙涛所有的位于大连市中山区产享有优先受偿权。 一审法院经审理查明，2016年9月16日，李建海、王井鹤共同与大连银行金普支行签订《个人贷款借款合同》（编号109160032870100，王井鹤在合同中配偶处签名，承诺与李建海共同偿还借款）。合同约定：李建海向大连银行金普支行借款490万元，用于个人经营（购货），支付对象为大连忆天国际贸易有限公司（账号11×××52）；借款期限自2016年9月23日起至2017年9月23日止，还款方式为按月付息，到期还本；借款利率执行固定年利率6.96%，借款人应按照合同约定的期限足额归还贷款本息，如借款人未按照约定的时间归还，大连银行金普支行将按借款利率上浮50%计收罚息。2016年9月16日，大连银行金普支行与李建海、王井鹤及曲福红、崔龙涛签订《个人贷款抵押合同》（编号109160032870100），约定曲福红、崔龙涛以共同所有的位于辽宁省大连市中山区产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为主债权本金、利息、罚息及债权人实现债权的费用等。上述房屋已经办理了抵押登记手续。2016年9月16日，大连银行金普支行和李建海、王井鹤分别与曲福红、崔龙涛及中融公司签订《个人贷款保证合同》，约定曲福红、崔龙涛及中融公司对李建海、王井鹤的上述借款提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息及债权人实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。2016年9月23日，大连银行金普支行按约定向李建海发放贷款490万元。李建海、王井鹤未依约偿还借款。截至2019年3月20日，李建海尚欠借款本金490万元，利息60581.03元，罚息771603元。大连银行金普支行于2019年5月9日向法院提起诉讼。另查，李建海、王井鹤不能提供案涉借款过程中涉嫌经济犯罪的证据线索。 一审法院认为，案涉个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，对各方当事人均有约束力。大连银行金普支行已按照合同约定向李建海发放贷款，李建海、王井鹤就应当依约偿还借款本息。抵押人、保证人也应当依约承担保证责任。现李建海、王井鹤、中融公司、曲福红、崔龙涛至今未偿还借款本息属违约行为，应当承担违约责任。故大连银行金普支行的诉讼请求合理有据，一审法院予以支持。李建海、王井鹤关于没有实际借款，没有使用借款的抗辩意见，因大连银行金普支行已经按照合同约定向李建海及其指定的支付对象转款，故该项抗辩意见，一审法院不予采信。因李建海、王井鹤不能就案涉借款过程中涉嫌经济犯罪提供相关证据线索，故该项抗辩意见没有事实依据，一审法院不予采纳。中融公司经一审法院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃相应的抗辩权，不影响依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、于本判决生效后十日内，李建海、王井鹤共同偿还大连银行股份有限公司金普新区支行借款490万元及利息、罚息（截至2019年3月20日，欠利息60581.03元、罚息771603元，自2019年3月21起至欠款付清之日止的罚息，按照年利率10.44%计算）；二、曲福红、崔龙涛、中融国控（辽宁）融资担保有限公司对上述债务承担连带保证责任；三、大连银行股份有限公司金普新区支行对曲福红、崔龙涛共同所有的位于大连市中山区产享有抵押权，对该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51925元，保全费5000元，合计56,925元，由李建海、王井鹤、曲福红、崔龙涛、中融公司共同负担；公告费600元，由中融公司负担。 本案二审审理过程中，各方当事人均未提交新证据。本院经审理，对一审判决查明的事实予以确认。 本院认为，原审被告李建海、王井鹤向被上诉人大连银行金普支行申请贷款，上诉人崔龙涛与原审被告曲福红、中融公司自愿提供连带保证担保，案涉多份合同（含承诺书、确认函等）均为当事人真实签字，本案当事人又都是完全民事行为能力人，应当对自己的行为承担相应法律后果。结合本案事实，被上诉人大连银行金普支行按原审被告李建海的申请向其发放了490万元贷款，款项进入李建海个人账户后，李建海又将该笔款项转账给了案涉《个人贷款借款合同》中约定的支付对象大连忆天国际贸易有限公司。案涉贷款资金走向符合合同约定，本案现有证据无法看出上诉人主张的刑事犯罪线索。原审被告李建海、王井鹤未能按约还本付息，构成违约，被上诉人大连银行金普支行有权要求李建海、王井鹤偿还讼争债务，并向上诉人及原审被告曲福红、中融公司主张承担连带给付义务，并对抵押财产主张享有优先受偿权，于法有据。一审支持被上诉人大连银行金普支行的诉请并无不当，二审予以维持。 连带责任保证人崔龙涛不同意一审判决，主张借款合同无效，其不应承担连带给付义务，上诉人的上诉主张无据支持。案涉各份合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同当事人均确认签字真实，上诉人未提供证据证明签字时各方当事人非出于真实意思表示，故案涉合同均有效，对各方当事人均具有约束力。上诉人崔龙涛主张案涉贷款涉嫌刑事犯罪，但其未能提供任何证据加以佐证，应承担举证不能的法律后果。一审对本案进行实体审理，并依法做出裁判并无不当。上诉人若持有犯罪线索，可依法向相关机关举报。 综上所述，崔龙涛的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费51925元，由上诉人崔龙涛负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王慧莹 审 判 员 王 迪 审 判 员 毕春燕 二〇二一年六月七日 法官助理 王秀颖 书 记 员 黄月妍