河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀09民终3612号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地：河北省沧州市北环路保险大厦。 负责人：王可，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙逊，河北傲宇律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：高双华，男，1964年1月15日出生，汉族，住河北省黄骅市。 委托诉讼代理人：于锦良，男，1945年3月21日出生，汉族，住河北省黄骅市，系河北省黄骅市吕桥镇官地村村民委员会推荐。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保财险沧州公司）因与被上诉人高双华保险合同纠纷一案，不服河北省黄骅市人民法院（2020）冀0983民初1768号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人人保财险沧州公司委托诉讼代理人孙逊,被上诉人高双华委托诉讼代理人于锦良到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 人保财险沧州公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判上诉人不承担赔偿100000元或发还重审。2.一审、二审受理费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人依据保险合同不承担本案伤残保险金的赔偿责任。一审适用人体损伤致残程度分级标准，是人体损伤适用的一般标准。保险合同约定团体机动车驾驶人员意外伤害保险适用的伤残评定标准，是《关于印发＜人身保险伤残评定标准＞的通知》（中保协发【2013】88号）中规定的中国保险行业人身伤残评定标准，是特殊行业标准。而据此标准，高双华的伤情无法达到伤残赔付的最低等级，故不应认定为意外伤害中的伤残，上诉人不应承担伤残保险金的赔偿责任。高双华提交的团体机动车驾驶人员意外伤害保险单，明确记载了保险订立的前提是“鉴于投保人己仔细阅读了本保险所使用的保险条款......愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保机动车驾驶人员意外伤害保险”。这表明高双华授权投保人订立保险合同，是以投保人同意该保险合同约定为基础的。而该表述证明投保人己仔细阅读保险条款并愿意以此订立保险合同，故保险合同内容应对高双华生效。综上，争议数额为100000元，请依法支持上诉请求。 高双华辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回上诉人的上诉请求。理由如下：一、一审法院依据原告的伤残等级判定伤残赔偿金是合理合法的。答辩人的伤残鉴定意见是一审法院指定有司法鉴定资质的鉴定机构鉴定的，鉴定程序合法。鉴定意见书依据的标准是《人体损伤致残程度分级》，该标准是由最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布并于2017年1月1日起开始施行的，要求司法鉴定机构和司法鉴定人统一适用该标准。因此，鉴定结果依据充分。二、被答辩人提供主张的评残标准属于免除、减轻保险人自身赔偿责任的隐私条款，因为在答辩人与被答辩人订立保险合同时，被答辩人未将该条款提供给投保人及答辩人，更没有将该所谓的评残标准载入投保合同中，因此上述人所提供的没有见天的，私下隐藏的评残标准不能代替法律规定的评残标准，也不产生法律效力。综上，请求二审法院维持原判。 高双华向一审法院起诉请求：1、判决被告给付原告保险金140159元。2、本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：高双华系黄骅市周西运输队驾驶员。2019年6月5日，黄骅市周西运输队在被告人保财险沧州公司投保了团体机动车驾驶人员意外伤害保险。被保险人17人，包括本案原告高双华。保险单记载保险项目包括，意外身故、残疾给付每人保险金额50万元，意外医疗费用补偿保险金额为50万元的20%，每次事故门、急诊限额500元，每次事故医疗费免赔额100元、给付比例80%。保险期间自2019年6月8日至2020年6月7日。2019年8月9日，高双华驾驶冀Ｊ×××××冀ＪＹＳ60挂号货车前往天津市天方建材贸易公司送焦炭，在货场卸货时拧开货车槽梆，槽梆门猛然打开将高双华挤在槽梆门与车厢底盘边梁中，造成高双华受伤。高双华因伤在天津市滨海新区大港医院住院治疗，主要伤情为闭合性腹部损伤、多发肋骨骨折、双肺挫伤、胸椎棘突骨折、腰骶横突骨折。后经一审法院委托黄骅法医鉴定中心鉴定，根据人体损伤致残程度分级标准，评定为九级伤残、十级伤残。人保财险沧州公司认可承担保险赔偿责任，但认为保险合同约定发生伤残适用行业标准，即保险协会发布的人身保险伤残评定标准进行伤残评定，不适用最高人民法院、司法部等联合发布的人体损伤致残程度分级标准。认为投保人收到保险单就视为认可保险内容，视为保险人履行了提示告知义务。高双华称，从未见到过保险单、保险条款，更未见到保险条款所附伤残评定行业标准，对人保财险沧州公司的主张不认可，应按通常的伤残评定标准确定伤残等级。经一审法院核实，保险单对发生人身伤残适用的伤残评定标准，并未记载。而是在人保财险沧州公司当庭提交的保险条款中有约定，并且伤残评定适用的行业标准为另附。上述事实，有当事人陈述及当事人提交的证据，在案佐证。 一审法院认为，骅市周西运输队在人保财险沧州公司投保团体机动车驾驶人员意外伤害保险，被保险人高双华在保险期间内发生事故受伤致残，人保财险沧州公司应按保险合同约定承担保险赔偿责任。高双华主张的医疗费及伤残保险金，均属于合同约定的保险范围，应予支持。关于团体人身意外伤害保险的内容，保监会发文规定，保险人应就保险内容、赔付方法及免责内容，向团体保险的每一个被保险人作出明确说明。本案中，人保财险沧州公司不能举证证实在投保时，已对发生伤残适用保险协会发布的行业标准进行伤残评定的条款内容，向高双华告知，故应按通常的伤残评定标准，即最高人民法院、司法部等联合发布的人体损伤致残程度分级标准对高双华的伤残等级进行评定。一审法院委托司法鉴定机构作出的伤残等级评定结论，系依据人体损伤致残程度分级标准进行评定，一审法院应予采信。高双华评定为九级伤残、十级伤残，按保险合同约定依据最高等级计算的赔付方法，人保财险沧州公司应赔付高双华伤残保险金50万元×20%＝10万元。依据医疗费票据，确认高双华因伤治疗已支付的急诊费、门诊费合计5682元，住院费38996元。按保险合同约定的赔付方法，人保财险沧州公司应赔付高双华急诊、门诊费500元，赔付住院医疗费（38996元－100元）×80%＝31116元。以上三项合计，人保财险沧州公司应赔付高双华保险金131616元。综上，遂依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司赔付原告高双华保险金131616元。二、驳回原告高双华的其他诉讼请求。上述赔偿款项，限本判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1552元，由原告高双华承担95元，被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司承担1457元。 二审中，当事人没有提交新证据。 本院经审理查明的事实，与一审判决认定事实一致。 本院认为，黄骅市周西运输队为包括被上诉人高双华在内的17人在上诉人人保财险沧州公司投保团体机动车驾驶人员意外伤害保险。被上诉人高双华的意外伤害事故发生在保险期间内，上诉人应当依照合同约定和法律规定承担赔偿责任。被上诉人高双华的伤情经一审法院委托，司法评定为九级伤残、十级伤残，上诉人人保财险沧州公司主张应当按照其保险合同中的伤残评定标准评定被上诉人的伤残，被上诉人无法达到最低伤残等级，故其不承担赔偿责任，但，上诉人未能提供证据证明在投保时已经就约定适用该行业标准的相关条款向投保人尽到了明确说明义务，应当承担举证不能的法律后果，依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款不产生效力，上诉人的该项主张，本院不予支持。 综上所述，人保财险沧州公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 付 毅 审 判 员 李 霞 二〇二一年六月四日 法官助理 纪召雷 书 记 员 张 晔