宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0121民初2199号 原告：宁夏德阅金法科技有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县闽宁镇南沿山公路东侧2号房。 法定代表人：詹晓芳，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李红，系该公司员工。 被告：罗烈恒，男，1992年8月30日出生，汉族，警务辅助人员。 原告宁夏德阅金法科技有限公司（以下简称德阅金法）与被告罗烈恒借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告德阅金法的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼，被告罗烈恒经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告借款本金29643.71元，支付利息10693.66元（参照LPR的4倍，自2018年12月18日暂计算至2021年4月20日共计855天，29643.71×15.4%÷365×855=10693.66元），之后另计至实际支付之日止，以上合计为40337.37元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月26日，被告与北京天威诚信电子商务服务有限公司签订《数字证书服务协议》，双方约定被告通过宜信普惠信息咨询（北京）有限公司使用数字证书获得电子签名信任服务。在被告提供了工作证、身份证复印件等相关资料后，宜人恒业科技发展（北京）有限公司（现用名：优赛恒创科技发展（北京）有限公司）（以下简称“优赛恒创公司”）与被告于同年9月29日签订《助贷咨询与服务协议》，由优赛恒创公司为被告提供借款信息咨询，并为被告提供推荐出借银行、促成交易，还款提醒管理、贷后跟踪管理、逾期还款催告等服务，由被告向优赛恒创公司支付信息咨询服务费32539.02元。双方另就借款人逾期还款优赛恒创公司有权转让债权的事宜及债权转让的通知方式及送达地址进行确认。同日，被告与优赛恒创公司推荐的浙江稠州商业银行股份有限公司（以下简称“稠州银行”）签订《借款协议》，约定被告向稠州银行借款97539.02元，年化利率3.99%,分36期还清。签订《借款协议》次日，稠州银行按约放款97539.02元，优赛恒创公司根据被告扣款委托，从被告账户扣除信息咨询服务费32539.02元，被告实际到手65000元，后被告仅偿还14期，其中偿还本金35356.29元、利息7120.69元后，自2018年12月17日后再未还款。2019年3月20日，优赛恒创公司与稠州银行签订《债权转让协议》，将上述借款合同之权利转让给优赛恒创公司，优赛恒创公司向稠州银行支付债权转让对价63645.91元（本金62182.73元、利息1342.04元、罚息121.14元），并于2020年7月15日以电子邮件形式向被告送达了《债权受让通知书》。2020年10月12日，优赛恒创公司将上述债权转让给原告，并再次以邮件形式向被告送达《债权转让通知书》。然被告经原告催告仍未履行相应债务，特诉至贵院以维护合法权益！ 被告罗烈恒在庭后的调解中对原告起诉的事实予以认可，但辩称在合同之外还向宜人恒业额外支付3000多元的利息。 原告向法庭提交了以下证据：1.《数字证书服务协议》一份、《业务申请表》一份、罗烈恒身份证复印件一份、工作证照片复印件一份、清远市住房公积金个人缴存明细表复印件一份、住房公积金个人信息表复印件一份、银行卡复印件一份；2.《助贷咨询与服务协议》一份、《借款协议》一份、稠州银行放贷、还款记录一份、《委托扣款授权书》一份；3.《债权转让协议》一份、业务回单一份、债权受让通知书电子邮件发送截图打印件一张，《债权转让完成确认书》一份；4.企业信用报告一份；5.《债权转让协议书》一份及债权转让通知电子邮件发送截图打印件一张。 被告罗烈恒通过邮寄方式向法庭提交了2018年1月1日至12月31日期间中国建设银行个人活期账户交易明细一份15页，证明被告额外支付利息1821.06元的事实。 经本院审查认定，上述证据真实客观，能够证明本案事实，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，被告（甲方）与北京天威诚信电子商务服务有限公司（乙方）签订《数字证书服务协议》，协议约定，被告通过宜信普惠信息咨询（北京）有限公司使用数字证书获得电子签名信任服务，甲方应当按照规定的证书申请流程提供有关资料，并保证所提供的资料和信息真实、准确、完整，乙方提供的数字证书服务符合《中华人民共和国电子签名法》的相关规定。被告提供了自己的身份证复印件、银行卡、邮箱号、住址及清远市住房公积金个人缴存明细表，乙方提供了宜人恒业的基本信息。当日，被告作为借款人（甲方）通过宜人贷平台与宜人恒业（乙方）签订了《助贷咨询与服务协议》和《委托扣款授权书》，协议约定，宜人恒业向被告推荐出借银行是稠州银行，借款金额是97539.02元，借款期限为36个月，被告向宜人恒业支付信息咨询服务费32539.02元，信息咨询服务费由借款人委托宜人恒业通过出借银行统一从借款人收款账户中扣划，该费用在出借银行向借款人支付的借款本金到达借款人收款账户的当天立即扣除。协议还约定，自被告任何一期连续逾期达八十天的，出借银行将向宜人恒业转让其对被告的债权，并由宜人恒业通知被告债权转让事宜，通知方式包括但不限于电子邮件、短信、特快专递、邮箱等；自出借银行将债权转让给乙方之日起，甲方每逾期还款1日应按尚未偿还债权总额（包括借款本金、利息、罚息）的0.1%向债权受让方支付还款管理服务费。合同中确认了被告的邮箱号及住址。同日，被告又与稠州银行签订《借款协议》，协议约定，被告向稠州银行借款97539.02元用于个人消费，年化利率3.99%，分36期偿还本息，每期应还本息3034.07元，以当月最后一日为还款日，借款人逾期还款的，出借人有权对逾期的借款自逾期之日按借款利率上浮50%的标准计收罚息，直至清偿完毕全部逾期本息为止。合同签订后，宜人恒业扣除信息咨询费32539.02元后，稠州银行给被告发放贷款65000元。后被告偿还了14期，其中偿还本金35356.29元、利息7120.69元，自2018年12月17日后再未偿还。2019年3月20日稠州银行与宜人恒业签订《债权转让协议》，将下欠63645.91元债权转让给宜人恒业，2020年7月15日，宜人恒业通过电子邮件形式向被告发送了《债权受让通知书》。2020年5月27日，宜人恒业更名为优赛恒创科技发展（北京）有限公司（以下简称优赛恒创）。2020年10月12日，优赛恒创与原告签订了《债权转让协议》，优赛恒创又将上述债权转让给原告德阅金法，并于当日通过电子邮件形式向被告发送了《债权转让通知》。后原告德阅金法向被告催要下欠本金29643.71元及利息，被告至今未偿还，故原告向本院起诉。 本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人与案外人北京天威诚信电子商务服务有限公司、宜人恒业及出借人稠州银行通过网上宜信平台、宜人贷平台分别签订了《数字证书服务协议》、《助贷咨询与服务协议》与《借款协议》，被告向平台申请贷款、注册账号、上传个人信息、银行卡复印件等行为，系自己真实意思表示，故应认定上述三份协议合法有效。在稠州银行向被告发放贷款后，因被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，宜人恒业、稠州银行根据协议约定享有要求被告偿还借款本息及信息咨询服务费的权利。后稠州银行将债权转让给宜人恒业，宜人恒业又将债权转让给了原告，原告通过受让方式获得了债权，上述两次转让及受让行为未违反法律规定，均真实有效，且均已按约定通知了被告，故原告有向被告主张剩余借款本金及利息的权利。对于原告主张的剩余借款本金29643.71元，系稠州银行给被告发放的实际到账的金额65000元减去被告已偿还借款本金后的金额，符合法律规定，应予支持，但被告罗烈恒辩称额外向宜人恒业支付利息1821.06元，经与原告核实，原告予以认可，且同意将该部分利息从本金中予以扣减，故被告应偿还的借款本金为27822.65元；原告主张的借款利息10693.66元按15.4%计算，不符合《借款合同》约定，故应调整为按合同约定的年化利率3.99%上浮50%（即5.985%）计算，原告主张的自2018年12月18日至2021年4月20日期间的利息（27822.65元×5.985%÷365×855天）应为3900元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国电子签名法》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告罗烈恒于本判决生效之日起五日内向原告宁夏德阅金法科技有限公司偿还借款本金27822.65元，并支付自2018年12月18日至2021年4月20日期间的利息3900元（按年利率5.985%计算）及至实际清偿之日的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费808元，减半收取计404元，由被告罗烈恒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员 董  波 二〇二一年六月十日 书记员 丁陈凡凡 附：判决所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。 法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国电子签名法》 第三条民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。 当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。 前款规定不适用下列文书： （一）涉及婚姻、收养、继承等人身关系的； （二）涉及停止供水、供热、供气等公用事业服务的； （三）法律、行政法规规定的不适用电子文书的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。