安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初1870号 原告：交通银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市北京西路交行大楼，统一社会信用代码913402001493969046（1-1）。 负责人：王大坤，行长。 委托诉讼代理人：王芸芸，安徽正伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马蓉，安徽正伦律师事务所律师。 被告：刘美龙，男，1988年3月30日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。 原告交通银行股份有限公司芜湖分行（以下简称交行芜湖分行）诉被告刘美龙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告交行芜湖分行的委托诉讼代理人王芸芸到庭参加诉讼。被告刘美龙经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金100420.86元、利息6380.77元、罚息8961.59元和复利1862.26元及自2020年12月12日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利(按合同约定利率计算);2、被告支付原告实现债权所支出的律师代理费用1000元。事实和理由：被告因需通过手机银行向原告申请“惠民贷”个人信用消费贷款,在被告进行身份验证及网签确认的情况下与原告订立《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，合同中对于贷款利率、贷款期限、还款方式以及放款/还款账户均进行了详细约定。另约定借款人如未按约定偿还贷款本金、支付利息的，原告有权要求被告立即偿还所有款项并结清利息以及实现债权费用。合同生效后，原告依约放款。后被告违反合同约定逾期未归还本息，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。 被告刘美龙未作答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据并经庭审举证质证，本院经审理认定事实如下：2019年，被告刘美龙（甲方、借款人）通过手机银行向原告交行芜湖分行（乙方、贷款人）申请“惠民贷”个人信用消费贷款，就《交通银行“惠民贷”产品服务协议》及《交通银行“惠民贷”产品服务补充协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》双方达成一致,主要内容为:1、借款人确认贷款金额、贷款期限、贷款用途、放款/还款卡号等贷款信息，贷款发放至借款人选择的放款/还款卡号,借款人可通过刷卡及/或消费触发提款的方式使用贷款;贷款利率以贷款合同约定为准，贷款合同项下适用放款利率计收利息；利率换算年利率＝日利率*360;2、按月等额本息还款；3、贷款人有权按照合同约定收回贷款本金、利息(包括复利、逾期及挪用罚息),收取借款人应付的费用;4、借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息,均视为本合同的提前到期事件,贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期,并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息,并要求借款人赔偿因其违反本合同约定给贷款人造成的其他损失;5、借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的,贷款人有权按照服务协议及对应的贷款合同的约定的计收规则计收罚息和复利；逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的基础日利率(日利率0.05%,折合年利率18%)上浮50%，复利包括欠息复利和罚息复利，复利利率同罚息利率；甲方承担乙方为实现债权而支付的律师费及其他费用。后，原告按约发放的贷款依时间顺序分别为50000元、55000元、5000元、4000元、6300元、3800元、1500元，利率由低到高为8.28%、8.64%、9%、贷款期限由短到长为6个月、12个月、24个月。然被告未按期足额偿还本息，依贷款发放顺序拖欠本金分别为36297.28元、46504.38元、2782.48元、3679.66元、6059.44元、3654.9元、1442.72元，合计100420.9元。又，原告为实现债权委托律师参与诉讼，并支付律师代理费1000元。 上述事实有原告提供的被告身份信息、交通银行“惠民贷”产品服务协议、交通银行“惠民贷”个人信用消费贷款合同、交通银行“惠民贷”产品服务补充协议、公证书、交通银行芜湖分行借款凭证、交通银行客户贷款欠款明细、诉讼服务协议、代理费发票等证据及庭审中当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原、被告签订的交通银行“惠民贷”产品服务协议及补充协议、“惠民贷”个人信用消费贷款合同系当事人的真实意思表示，对合同双方均具有法律约束力。被告未按合同约定按时还款已构成违约，应承担相应的违约责任，对原告要求被告归还借款本金、利息、罚息及复利的主张，本院予以支持，但利息、罚息及复利应以年利率24%为限，原告主张被告归还本金100420.86元、利息6380.77元、罚息8961.59元和复利1862.26元有事实和法律依据，本院予以支持。合同约定罚息利率为贷款年利率18%/年上浮50%，即27%/年，超出法律规定的年利率24%的上限，故此后原告主张利息、罚息及复利的超出部分本院不予支持，即被告应以所欠借款本金为基数以年利率24%为限向原告交行芜湖分行支付自逾期之日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息(含罚息、复利)。合同中就原告实现债权的费用负担已有约定，原告主张律师代理费1000元较为合理，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘美龙于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司芜湖分行本金100420.86元、利息6380.77元、罚息8961.59元和复利1862.26元，并以拖欠本金为基数支付自2020年12月12日起至实际清偿之日止的利息(含罚息、复利,按合同约定计算，但以年利率24%为限)； 二、被告刘美龙于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用1000元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取2672元，由被告刘美龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  尚万** 人民陪审员  许云峰 人民陪审员  杨晓云 二〇二一年六月十一日 书 记 员  朱 寅 附本案适用法律条款： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。