天津市河东区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0102民初4166号原告:中国建设银行股份有限公司天津河东支行,住所地天津市河东区津塘路1号。主要负责人:赵克诚,行长。委托诉讼代理人：李曼，天津宝砚律师事务所律师。被告：许媛，女，1978年1月27日出生，汉族，住天津市河东区。委托诉讼代理人：张佩芝（系被告之母），女，1949年7月15日出生，汉族，退休工人，住天津市河东区。原告中国建设银行股份有限公司天津河东支行（以下简称建行河东支行）与被告许媛借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行河东支行的委托诉讼代理人李曼、被告许媛及其委托诉讼代理人张佩芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行河东支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令许媛偿还借款本金10138.88元、利息1806.88元及罚息3417.94元(罚息计算至2021年6月16日),共计15363.7元；2.依法判令许媛按《中国建设银行“快e贷”借款合同》向建行河东支行支付自2021年6月17日起至实际偿还之日的罚息(以所欠本金为基数,按合同约定的年利率5.6%上浮50%,即8.4%)；3.依法判令许媛承担本案所有诉讼产生的费用。事实和理由：建行河东支行与许媛签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，约定借款额度为32000元,实际贷款金额在本合同约定范围内个人支取贷款出账凭证为准;借款额度有效期自2019年4月8日至2020年4月8日;单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日,本合同项下借款人无论何时(但不得超过约定的借款额度到期日)支用借款,支用的所有借款的到期日都是确定不变的,不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延,到期日为借款额度到期日。合同项下贷款执行按日计息,自贷款资金发放至双方约定账户之日起计算,年利率为5.6%;贷款逾期的,自逾期之日起罚息利率为贷款利率水平上浮50%。许媛未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项即构成违约事件,违约事件发生时,建行河东支行有权宣布已发放的贷款立即到期,要求许媛清偿本息、罚息及相关费用。许媛承担建行河东支行为实现债权所发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。合同签订后,许媛实际支用32000元款项于2019年4月8日进入到许媛名下的账户。截至2020年7月31日,许媛未按照合同约定履行偿还贷款本金的义务,已构成严重违约,故呈诉。许媛辩称，请求法院驳回原告全部诉讼请求。被告与原告不存在借款法律关系。本案的借款人为李立芳，事实情况为，李立芳找许媛借款，许媛说没有钱，李立芳提出，可以用我的建设银行的名义从建行借款，由李立芳操作，款项由李立芳支取。李立芳使用我的手机进行操作，全程由她进行签字和验证，我并不知情。法院应当追加李立芳为本案被告，根据相关法律规定，李立芳作为实际借款人和用款人应当承担还款责任。建行河东支行围绕其诉讼请求提交如下证据：1.中国建设银行“快e贷”借款合同复印件1份；2.中国建设银行“借贷通”服务申请表及中国建设银行借贷通服务协议复印件各1份；3.账户签约信息浏览表复印件1张；4.贷款资金流向一览表复印件1份。许媛未提交证据。许媛对建行河东支行提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据证据及当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2019年4月8日，许媛通过建设银行网上银行向建行河东支行申请办理快贷业务，并以电子签名的方式与建行河东支行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》和《中国建设银行“借贷通”服务协议》。上述协议及合同中约定的借款额度为32000元，借款期限为2019年4月8日至2020年4月8日。同时，上述借款合同中约定：本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。此外，上述协议及合同中还对其他事项进行了约定。许媛在2019年4月8日自其名下建设银行卡号为6217××××5803账户支用32000元，借款于2020年4月8日到期，许媛2021年5月19日偿还钱款21861.12元。截至2021年6月16日，许媛尚欠借款本金10138.88元、利息1806.88元、罚息3417.94元，共计15363.7元。另查，2020年7月10日，我院作出(2020)津0102刑初120号判决，李立芳犯诈骗罪被我院判处有期徒刑八年，并处罚金人民币80000元。其中，该判决责令李立芳退赔被害人许媛涉案赃款人民币83887.09元。经许媛当庭陈述，本案中建行河东支行主张款项包含在(2020)津0102刑初120号刑事判决李立芳退赔许媛涉案赃款当中。本院认为，本案系自然人向金融机构借款的合同，案由应确定为金融借款合同。建行河东支行、许媛签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行借贷通服务协议》，均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。合同中设立的权利和义务对双方当事人具有约束力。建行河东支行依据约定发放了贷款，而许媛未按约偿还借款全部本金及支付利息，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据双方签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定，因许媛未按约偿还借款本息，建行河东支行有权收取罚息，并约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于建行河东支行的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于许媛抗辩的李立芳应作为本案共同被告并由其承担最终的还款责任一节，根据许媛的当庭陈述，系因李立芳向其借款，许媛手头没有钱，故允许李立芳以许媛为借款人通过线上操作向建行河东支行申请了贷款，许媛向李立芳提供了申请贷款的相关身份信息，对该笔贷款事宜认可且知情，并将申请下的款项出借给李立芳使用。根据合同相对性原则，许媛作为借款人向贷款人建行河东支行履行还本付息义务并无不当，且许媛因李立芳对其造成的财产损失已经在我院(2020)津0102刑初120号刑事判决书中予以确认，故本院对许媛的抗辩意见不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：本判决生效之日起十日内，被告许媛偿还原告中国建设银行股份有限公司天津河东支行借款本金10138.88元、利息1806.88元、罚息3417.94元（截至2021年6月16日），共计15363.7元以及自2021年6月17日至实际清偿之日的罚息（按照双方签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计334元，由被告许媛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员 徐 维二〇二一年六月二十一日书记员 宋晓曦本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。