四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初4596号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：四川省成都市高新区盛华南路169号。 负责人：马龙燕，行长。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 被告：赖小康，男，1978年2月22日出生，汉族，住四川省广汉市。 被告：王川洪，女，1985年8月30日出生，汉族，住四川省丹棱县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告赖小康、王川洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人段静玲到庭参加诉讼，被告赖小康、王川洪经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行提出诉讼请求：1．判令两被告返还借款本金431894.84元和利息、罚息、复利7039.26元（前述利息、罚息、复利计算截止至2020年11月20日）；2．判令两被告自2020年11月21日起至还清该款项日止，按照每年1月1日公布的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）加10个基点，再上浮50%为标准，以尚欠本金为基数支付罚息、以尚欠利息为基数支付复利；3．判令原告对被告所有的位于成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋享有抵押权，有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4．判令被告承担律师费21544元、诉讼费、保全费及其他原告实现债权的相关费用。 事实和理由：两被告系夫妻关系，因购买房屋向原告借款。达成合意后，原被告双方于2016年5月3日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告赖小康向原告借款50万元，被告按月归还借款本息，被告王川洪对该笔借款承担共同还款责任。借款以被告所有的成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋作抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定按时还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。现原告依据合同约定和法律规定，向本院提起诉讼，望予以支持。 被告赖小康、王川洪均未提出答辩意见。 本院经审理查明的相关事实与原告陈述基本一致。 本院另查明，被告赖小康（贷款人、抵押人）、被告王川洪（抵押人）与原告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款期限240个月；借款执行利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；违约责任：对未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，行使但保权。借款采用抵押的担保方式，抵押物为成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋。抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告王川洪签署共同债务人承诺书，承诺作为共同债务人，承担连带清偿责任。 2016年5月5日，原告取得成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋的抵押权登记。 2016年5月11日原告向被告发放贷款50万元，截止2020年11月20日，被告尚欠借款本金431894.84元及利息7039.26元。 认定上述事实，有原告提交的原告营业执照、被告的身份证、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行借款凭证、不动产登记证明、还款明细等证据及当事人的陈述在案为证。 本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的禁止性规定，合法有效。二被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利。合同签订后，原告已按约向被告履行了发放贷款的义务，但被告未按约返还借款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款，并向被告计收利息、罚息和复利，原告提出被告归还借款本息的主张，本院予以确认。二被告以其房屋为借款提供抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，故抵押权已设立，原告主张就案涉房屋优先受偿，本院予以支持。 关于逾期利率，由于执行利率双方约定为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，现贷款基准利率已取消，执行利率应按规定转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年以上贷款市场报价利率（LPR）加点（本案中加点值为10）确定，自2020年11月21日起至贷款本金还清之日止的罚息再按照执行利率再上浮50%执行，复利标准参照罚息利率标准执行。 原告主张被告支付律师费应当向本院提供原告为本案实际支付律师费的证据但没有提供，本院对原告律师费的主张不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告赖小康、王川洪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金431894.84元，截至2020年11月20日的利息7039.26元，并支付自2020年11月21日起至借款本金还清之日止的罚息、复利（执行利率按照每年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的五年以上贷款市场报价利率加10个基点计算；罚息以尚欠借款本金为基数，罚息利率以执行利率上浮50%计算；复利以尚欠利息为基数，利率参照罚息利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告赖小康、王川洪所有的成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××楼××号房屋折价或者拍卖、变卖价款在本判决确定债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计4104元、保全费2715元，由被告赖小康、王川洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李春雨 二〇二一年六月八日 书记员  冯诗贻