辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽03民终2285号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司。住所地：辽阳市弓长岭区安平西街。负责人：张佳良，系该公司经理。委托诉讼代理人：杨培华，辽宁杜泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙丹，辽宁杜泽律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：宋明，男，汉族，1987年5月12日出生，住鞍山市铁**。委托诉讼代理人：黄丽红，辽宁杜泽律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司（以下简称人保弓长岭公司）因与被上诉人宋明人身保险合同纠纷一案，不服鞍山市铁西区人民法院（2020）辽0303民初4009号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年5月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保弓长岭公司上诉请求：一、请依法改判(2020)辽0303民初4009号判决，驳回宋明要求人保弓长岭公司赔偿损失的全部请求，不服金额为12005.28元。二、本案的一、二审诉讼费全部由宋明承担。事实与理由：原审法院判决认定事实不清，适用法律错误：首先、本案原审法院医疗费和误工津贴计算有误，医疗费部分票据总额10815.76元，按合同约定每次事故免赔100元，给付比例90%，医疗费赔付金额应为9644.18元。根据附加意外伤害住院误工津贴保险条款(2009版）约定，宋明住院62天，人保弓长岭公司应按该被保险人的实际住院日数减去免赔日数后，乘以每日意外伤害住院津贴金额，住院是指被保险人确因临床需要，正式办理入院及出院手续，并确实入住医疗机构正式病房接受治疗的行为过程，且入住医疗机构必须达二十四小时以上且由医疗机构收取病房或床位费用，住院满二十四小时为一日，因此住院津贴赔付金额为（62-3）×100=5900元。其次，鉴定费不在保险责任范围内，人保弓长岭公司承保时已经尽到告知义务，应按合同约定确定人保弓长岭公司赔偿责任。原审法院判决侵犯了人保弓长岭公司的合法权益。综上，原审法院认定事实不清、适用法律错误，必然导致裁判的错误，故人保弓长岭公司依法向二审法院提起上诉，望裁如所请。宋明辩称，同意一审判决，免赔100元，人保弓长岭公司在一审中没有主张，就免赔条款，宋明不知情，人保弓长岭公司没有向当事人予以明确说明，不应免除100元。宋明向一审法院起诉请求：1、判令人保弓长岭公司赔偿医疗费9760.24元，误工津贴18000元、残疾赔偿金63640元、鉴定费1000元，合计92400.24元。一审法院认定事实：宋明受雇于江西核工业建设有限公司，2020年5月11日，宋明驾驶货车拉土石方过程中，发生侧翻，造成宋明左手手腕受伤。2020年5月26日，宋明在铁岭市中心医院治疗，住院62天。另查，江西核工业建设有限公司为宋明在人保弓长岭支公司投保了团体机动车驾驶人员意外伤害保险，保障项目：意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额500000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例90%，保险人给。付意外医疗保险金不超过保险金额的10%。意外住院误工津贴，每人保险金额18000元，每日津贴给付标准100元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180日，总给付日数180日。经宋明申请，辽宁学苑司法鉴定中心出具1份司法意见书，鉴定意见：宋明本次左腕部外伤构成十级伤残。一审法院认为，江西核工业建设有限公司为宋明在人保弓长岭公司投保了团体机动车驾驶人员意外伤害保险，宋明发生保险事故，人保弓长岭公司应当在保险责任范围内承担相应赔偿责任。关于宋明主张医疗费9760.24元一节，根据宋明提供的医疗费票据，宋明实际花费医疗费10815.76元，根据保险合同，人保弓长岭公司按照90%给付，即9734.18元，一审法院依法予以支持。关于宋明主张误工津贴18000元一节，宋明住院62天，根据病历出院医嘱：继续左腕关节功能锻炼，加强营养，左上肢术后三个月内不持重，误工天数按照152天计算，因保险合同中约定每次免赔3天，误工津贴应为14900元(149天×100元/天=14900元)。关于宋明主张残疾赔偿金63640元一节，《机动车驾驶人员意外伤害保险条款》中规定第七级伤残的赔偿比例为10%，明显偏低，虽然投保人江西核工业建设有限公司签署过投保人声明，但人保弓长岭公司未对此明显减轻责任的条款予以解释说明，该条款对宋明无效，宋明的残疾赔偿金应为50000元(500000元×10%=50000元)。关于宋明主张鉴定费1000元，根据其提交的发票，能够证明，一审法院依法予以支持。宋明合理的损失有：医疗费9734.18元、误工津贴14900元、残疾赔偿金50000元、鉴定费1000元，合计75634.18元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条的规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司于判决生效之日起十日内赔偿宋明75634.18元；二、驳回宋明的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2110元(宋明已预交)，由宋明负担383元，由中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司负担1727元。二审中，人保弓长岭公司向本院提供：附加意外伤害住院误工津贴保险条款（2009版），用以证明该条款中明确约定住院期间的误工津贴，以住院日期为准，扣除免赔日3天予以核算。宋明质证认为，该合同条款不属于新证据，在一审中投保人声明只有盖章，并没有相应证据予以证明对于保险合同中的免赔条款予以明确说明，因此该保险合同中相应地免除以及减除保险人责任条款，不能对宋明产生相应的法律效力。关于误工津贴问题，就应当是被保险人因意外伤害产生误工而实际得到的补贴。根据医疗部门的相应记载，结合宋明的实际情况，一审法院认定的误工津贴合理有效。本院认证意见是该条款载明误工津贴的核算方式，本院对该证据予以采信。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本院争议的焦点是人保弓长岭公司应赔偿宋明误工津贴的数额。根据投保人投保的团体机动车驾驶人员意外伤害保险保险单保障内容一项中确定，按照《机动车驾驶人员意外伤害保险条款》，保障项目：意外身故、残疾给付、意外医疗费用补偿；按照《附加意外伤害住院误工津贴保险条款(2009版)》保障项目:意外住院误工津贴。该《附加意外伤害住院误工津贴保险条款》约定在保险期间内，被保险人遭受意外伤害并因该意外伤害在保险期间内入住医疗机构进行治疗，对于该被保险人的实际住院日数，保险人按照《津贴给附表》的约定给付意外伤害住院津贴保险金。本案宋明实际住院62天，扣除免赔日3天，应按住院59天给付附加意外伤害住院误工津贴共计5900元，而一审法院根据病历出院医嘱，结合住院62天，计算误工天数为152天有误，计算误工津贴14900元有误，本院予以纠正。关于人保弓长岭公司应赔偿宋明医疗费数额一节。宋明提出免赔额100元，其不知情，人保弓长岭公司没有向其明确说明，不应扣减100元。因团体机动车驾驶人员意外伤害保险保险单保障项目中已经载明每次事故免赔额100元，并且投保人亦在《投保人声明》上盖章确认，表明保险人已经将投保险种对应的保险单、保险条款等全部保险凭证交与投保人，保险人对保险合同的条款内容向投保人进行解释说明，对保险合同中责任免除条款、免赔额、免赔率、特别约定、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果，保险人向投保人进行了明确的解释和说明，故该免赔额100元适用于宋明。本案双方当事人确认医疗费共计支付10815.76元，根据保险单确定的免赔额100元，给付比例90%，人保弓长岭公司应给付宋明（10815.76-100）×90%=9644.18元。关于人保弓长岭公司提出不应承担鉴定费1000元一节。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，本案发生的鉴定费系为确定宋明的外伤等级而产生的鉴定费，属于必要的、合理的费用，故应由人保弓长岭公司承担。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销鞍山市铁西区人民法院（2020）辽0303民初4009号民事判决第二项；二、变更鞍山市铁西区人民法院（2020）辽0303民初4009号民事判决第一项为：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司于本判决生效之日起十日内赔偿宋明66544.18元；三、驳回宋明的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2110元，由中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司承担1520元，由宋明承担590元。二审案件受理费101元，由中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司承担25元，由宋明承担76元。因一审案件受理费2110元由宋明垫付，中国人民财产保险股份有限公司辽阳市弓长岭支公司在履行本判决给付义务时加付1444元给宋明。本判决为终审判决。审判长  闫相夷审判员  戴艳丽审判员  马 宁二〇二一年六月十六日法官助理闫亚书记员王佳策