湖南省安化县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0923民初1353号 原告：张访梅，女，1966年1月5日出生，汉族。 委托诉讼代理人：王琴（系原告女儿），女，1988年5月1日出生，汉族。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地长沙市芙蓉区芙蓉中路二段**湘豪大厦**。 负责人：刘修华，该公司经理。 委托诉讼代理人：桂连，湖南辰邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘畔，湖南辰邦律师事务所律师。 原告张访梅与被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称“太平洋保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告张访梅的委托诉讼代理人王琴、被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人桂连到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.确认被告2021年3月6日送达给原告的《解除合同通知书》无效；2.判令被告继续履行编号为ACHSW9I3818PAAAAAAU的《中高端住院医疗保险合同》、编号为ACHSW9I3819PAAAAA12的《中高端住院医疗保险合同》、编号为ACHSWA9J4920PAAAAA13的《住院医疗保险（H2020）合同》，并依合同约定履行续保义务；3.判令被告支付原告医疗保险金34387.88元；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年7月4日，原告女婿王某经原告同意为原告在被告处购买了“百万全家福”百万医疗保险，并依约于2019年、2020年进行了续保。合同约定保险金额为1000000元/人，年免赔额为10000元/人，100%给付，被保险人可连续续保至80周岁。2020年12月18日，原告因身体不适在安化中医院住院治疗，2020年12月28日转至湖南中医药大学第一附属医院肝病科住院治疗34天，经诊断为肝硬化（失代偿期）等。原告出院后向被告申请保险理赔，被告依约向原告支付了保险赔偿金11516.94元。被告于2021年3月6日以原告在投保时未如实告知其投保前一年内有住院史为由向原告送达了《解除合同通知书》，要求与原告解除保险合同。2021年3月1日，原告因治疗肝硬化入湖南中医药大学第一附属医院住院治疗55天，用去医药费43463.16元，其中医保报销20835.21元，自费22627.95元。2021年5月14日，原告因治疗肝硬化入湘雅医院住院治疗10天，用去医药费16799.9元，其中医保报销5039.97元，自费11759.93元。原告认为被告解除合同无事实和法律依据，被告应当依照合同约定履行承保及给付保险金的义务，遂向法院起诉。 被告太平洋保险公司辩称：1.原告在投保时未告知被告身患疾病，被告在知情后向原告发出解除合同通知书，符合法律规定，双方合同已经解除；2.原告在投保前1年多已患肝部疾病，根据合同约定，双方解除合同，被告不承担保险责任；3.被告已使用足以引起原告注意的字体符号对保险合同中的免责条款的内容及法律后果向原告作出常人能够理解的说明，已履行了提示说明义务；4.被告不承担诉讼费用。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.对原告提交的湖南中医药大学第一附属医院及中南大学湘雅医院的出院记录、医疗费收据、城乡居民医保异地就医普通住院结算单，被告对该证据的真实性没有异议，仅对关联性及证明目的由异议，本院认为上述证据能够证明原告两次住院治疗及花费医疗费的事实，与本案有关联，本院依法予以采信；2.对被告提交的调查报告，原告对真实性没有异议，但证明目的有异议，本院认为，该证据能够证明原告曾经的住院记录，与本案有关联，本院依法予以采信。 根据开庭审理的情况及审查确认的证据，本院认定案件事实如下：原告女婿王某经原告同意于2018年6月27日、2019年7月3日、2020年6月29日连续三年为原告张访梅在被告处电子投保了医疗险，分别是单号为ACHSWA9I3818PAAAAAAU的中高端住院医疗保险、单号为ACHSWA9I3819PAAAAA12的中高端住院医疗保险、单号为ACHSWA9J4920PAAAAA13的住院医疗保险（H2020），合同约定的保障内容均为住院医疗（年免赔额为10000元/人，100%给付），保险金额为1000000元/人，保险期间一年，保险期至2021年6月30日，受益人均为被保险人本人。2020年12月18日，原告因身体不适在安化中医院住院治疗，2020年12月28日转至湖南中医药大学第一附属医院肝病科住院治疗34天，经诊断为肝硬化（失代偿期）等。两次住院共花费医疗费用40806.79元，其中自费21516.94元，原告出院后向被告申请保险理赔，被告扣除10000元免赔额后于2021年3月3日向原告支付了保险赔偿金11516.94元。 2021年3月5日，被告以原告在投保时未如实告知其投保前一年内有住院史为由向原告送达了《解除合同通知书》。 2021年3月1日至4月25日，原告因治疗肝硬化在湖南中医药大学第一附属医院住院55天，医药费43463.16元，医保报销20835.21元，自费22627.95元。2021年5月14日至5月24日，原告再次因治疗肝硬化在湘雅医院住院10天，医药费16799.9元，医保报销5039.97元，自费11759.93元。 另查明，2018年6月27日原告女婿为原告第一次在被告处投保前，被告多次因肺部感染、慢性支气管炎、腰椎间盘突出症等疾病住院治疗。 本案在审理过程中，原告于2021年6月2日申请撤回要求被告履行续保义务的诉讼请求，本院依法予以准许。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告女婿与被告签订的人身保险合同系双方的真实意思表示,且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告作为该人身保险合同的被保险人及受益人，在发生保险事故后向保险人请求支付保险金，符合法律规定。 关于被告向原告送达的《解除合同通知书》是否有效、是否需要承担保险责任的问题，被告认为原告在投保时未如实告知其身患疾病的事实，根据保险条款的约定，被告有权解除合同，并且被告已使用足以引起原告注意的字体符号对保险合同中的免责条款的内容及法律后果向原告进行了提示说明。本院认为，首先，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同时,保险人就被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。根据上述规定，投保人未履行如实告知义务系保险人拒赔的理由之一，但该项义务的前提是保险人进行了询问，而非投保人主动告知。本案中，双方签订的是电子保单，双方对于投保时是否进行了询问及询问的内容存在争议，被告亦无证据证明已在承保前对被保险人的健康情况进行了逐项询问，故被告对投保人未尽保险诚信义务存在疏忽，且原告已连续投保三年，被告也对原告第一次保险事故履行了保险赔付义务，现被告以“被保险人张访梅投保前1年内有住院史，在投保时未如实告知”为由单方解除保险合同于法无据。其次，即便投保人未如实告知其住院情况，根据被告提供的调查报告显示，原告在投保之前住院原因主要系肺部感染、慢性支气管炎、腰椎间盘突出症等疾病，按照常人理解，上述症状均非重大、不可治愈的疾病，被告也未能举证证明上述住院史足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。综上，被告向原告发出的《解除合同通知书》无效，原告张访梅的保险事故发生在保险合同有效期内,被告应在保险责任范围内承担保险责任。 关于保险金数额问题，根据保险合同约定的保障内容为住院医疗保险，年免赔额10000元/人，保险金额1000000元/人，被告在原告2021年2月第一次申请理赔时，已扣除10000元的免赔额，现原告再次住院产生自费的医疗费用共34387.88元，被告应当承担保险责任。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下: 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司司2021年3月6日送达给原告张访梅的《解除合同通知书》无效； 二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司司继续履行单号为ACHSWA9I3818PAAAAAAU的《中高端住院医疗保险合同》、单号为ACHSWA9I3819PAAAAA12的《中高端住院医疗保险合同》、单号为ACHSWA9J4920PAAAAA13的《住院医疗保险（H2020）合同》； 三、被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司司于本判决生效之日起十日内支付原告张访梅保险金合计34387.88元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取150元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司负担。 如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  张飞律 二〇二一年六月七日 书记员  夏晔妮