河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初1453号原告：中国银行股份有限公司安阳分行，住所地：安阳市文峰大道。负责人：刘晓阳，职务：行长委托诉讼代理人：张帅，河南金太行律师事务所律师。被告：张卫军，男，1971年3月5日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：胡金娜，女，1988年10月7日出生，汉族，住安阳市文峰区。被告：安阳市宜居房地产开发有限公司，住所地：安阳市开发区海河大道东段创业中心2号楼216号。法定代表人：杨银玲职务：董事长。委托诉讼代理人：雷丽，女，1965年11月7日出生，汉族，住安阳市殷都区，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司安阳分行（以下简称中行安阳分行）与被告张卫军、胡金娜、安阳市宜居房地产开发有限公司（以下简称宜居公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月28日公开开庭进行了审理，原告中行安阳分行委托诉讼代理人张帅，被告宜居公司委托诉讼代理人雷丽到庭参加诉讼，被告张卫军、胡金娜经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行安阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令法院依法判决被告张卫军偿还原告借款本金672489.34元，利息2524.64元，罚息16.67元，共计675030.65元（截止2021年4月15日）。并按照合同约定支付原告应付利息及逾期产生的罚息，从2021年4月15日起计算至判决实际全部履行之日止；2、请求法院依法判决被告胡金娜对第一诉讼请求请求内容承担连带还款责任；3、请求法院依法判决被告安阳市宜居房地产开发有限公司对第一诉讼请求请求内容承担连带还款责任；4、请求判令被告张卫军承担抵押担保责任，并对被告张卫军名下位于安阳市文峰区紫薇大道以北、兴泰路以东、光明路以西、建安街以南紫薇壹号二期17号楼1单元2层201号房产优先受偿；5、本案产生的一切诉讼费、保全费、邮寄费、公告费，执行费、保函费等一切费用均由上述被告承担。事实与理由：原告中国银行股份有限公司安阳分行于2016年9月13日与被告张卫军签订编号为：“2016年殷支房按字154号”的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，根据合同约定，原告于2016年9月19日为被告张卫军发放贷款88万元整，借款期限为228个月。双方约定了还款期限、利息及罚息等，被告胡金娜作为担保人在个人贷款保证合同签字确认，并约定该笔贷款由被告张卫军名下位于安阳市文峰区紫薇大道以北、兴泰路以东、光明路以西、建安街以南紫薇壹号二期17号楼1单元2层201号房产提供抵押担保，原告按照合同约定，在安阳市房产局办理了抵押权有效设立的相关手续。此前，被告张卫军开始出现多次逾期支付本息情况，经多次催收仍无果，造成原告贷款无法正常收回，为维护原告合法权益，原告起诉至贵院，望判如所请。被告张卫军未到庭、未答辩。被告胡金娜未到庭、未答辩。被告宜居公司辩称，诉讼费、代理费等一切费用不予承担，因为我们已经履行了担保义务，截止到2021年4月31日止，安阳市宜居房地产已代张卫军还款64531.11元，我们还要对张卫军追要这笔款项，所以上述费用我们不予承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了借据一份、逾期未还款查询单一份、个人贷款申请审批表一份、个人一手住房贷款合同一份、个人贷款保证合同一份、房地产抵押合同一份、不动产登记证明一份、承诺书一份、承诺函一份、商品房预售合同一份、划款委托书一份，本院对上述证据予以认证。根据认证的证据及当事人陈述，本院认定本案事实如下：1、2016年9月13日，被告张卫军（借款人）、原告中行安阳分行（贷款人）与被告宜居公司（保证人）签订个人一手住房贷款合同，合同约定：贷款金额880000元（大写：捌拾捌万元整）；贷款期限为228个月（2016年9月19日至2035年9月19日）；贷款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，在参考利率基础上的浮动比例为-5%，每12个月为一个浮动周期；逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%；当借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。该合同同时约定将安阳市文峰区紫薇大道以北、兴泰路以东、光明路以西、建安街以南紫薇壹号二期17号楼1单元2层201号房产作为贷款抵押，宜居公司为贷款阶段性保证人，在借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。当天被告胡金娜作为保证人与原告签订个人贷款保证合同，对上述贷款合同项下的全部债务承担连带责任保证。2、2016年9月26日，原、被告在安阳市房管局办理了抵押权预告登记手续，载明权利人为原告中行安阳分行，义务人（债务人）为被告张卫军，担保人为被告宜居公司，抵押物为文峰区紫薇大道以北、兴泰路以东、光明路以西、建安街以南紫薇壹号二期17号楼1单元2层201号房产，登记借款金额为880000元。3、中行安阳分行于2016年9月19日将880000元发放到位。截止2021年4月15日，中行安阳分行计算张卫军尚欠其贷款本金为672489.34元，逾期利息2524.64元，罚息16.67元。本院认为，原被告签订的金融借款合同合法有效，原告按约定足额发放贷款，被告张卫军作为借款人未按约定如期偿还依法应承担清偿责任。被告胡金娜作为保证人与原告签订了保证合同，对上述债务承担连带清偿责任。截至目前，案涉房屋仅办理了抵押权预告登记，但预告登记是在当事人无法办理抵押权本登记情况下，采取的一种特殊措施，目的在于为了保障将来实现物权，办理预告登记后，法律赋予预告登记权利人的仅仅是一种顺位利益，作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，对争议房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，并不意味着债权人已现实的享有抵押权，而是待房屋建成交付购房人后就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。本案中，案涉房屋未办理正式抵押，故原告关于案涉房屋的优先受偿权的诉求，本院不予支持。根据合同约定，被告宜居公司免除保证责任的情形未出现，故被告宜居公司对上述债务承担连带责任。虽然被告宜居公司履行了一部分担保责任，但并未完全清偿完毕案涉贷款，关于被告宜居公司诉讼费不予承担的辩称意见，本院不予采信。原告诉请被告清偿截至2021年4月15日的贷款本息合计675030.65元于法有据，但该日之后的利息、罚息，应以本金672489.34元为基数，按照借款合同约定的计息方式，计算至被告实际履行完毕之日止。被告张卫军、胡金娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零二条、第五百一十八条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张卫军于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司安阳分行借款本金672489.34元及利息、罚息（2021年4月15日的利息2524.64元、罚息16.67元，自2021年4月16日起，以本金672489.34元为基数，按照借款合同的约定计算至被告实际履行完毕之日止）；二、被告胡金娜对上述第一条款项承担连带清偿责任；三、被告安阳市宜居房地产开发有限公司对上述第一条款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10550元，减半收取计5275元，由被告张卫军、胡金娜、安阳市宜居房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  黄咏梅二〇二一年六月二日法官助理马佳书记员宋金源