湖南省炎陵县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0225民初339号原告：湖南炎陵农村商业银行股份有限公司，住所地炎陵县。法定代表人：罗晃，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭宏艳，湖南湘山律师事务所律师。被告：刘斌，男，1981年12月7日出生，汉族，住炎陵县。被告：刁乔兰，女，1984年8月15日出生，汉族，住炎陵县。原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司（以下简称炎陵农商行）与被告刘斌、刁乔兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告炎陵农商行的委托诉讼代理人彭宏艳、被告刘斌到庭参加诉讼，被告刁乔兰经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告炎陵农商行提出诉讼请求：1、判令被告刘斌、刁乔兰偿还原告贷款本金9万元，利息19740.46元，本息共计109740.46元，利息计算到2021年4月18日，之后的利息按借款合同约定的罚息月利率12.6‰（逾期利息加收40%罚息）继续计算至债务清偿之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月25日，被告刘斌、刁乔兰签订《共同借款人承诺书》，以续借为由向原告借款9万元，并推荐被告刘斌为代表到原告处签订合同并办理借款事项。2018年10月26日被告刘斌与原告签订了《个人借款合同》，合同约定借款期限为24个月，年利率为10.8%。之后，原告依约发放了贷款，但被告未按合同约定及时偿还借款本息，至2021年4月18日止欠本息109740.46元。经催收无果，特诉至贵院。被告刘斌书面辩称：由于新冠病毒影响，多家银行普遍降息，故认为原告诉请中的利息和罚息过高，要求降低利息、免除罚息。被告刁乔兰未提交书面答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求和被告的答辩意见依法提交了证据：共同借款人承诺书、借款借据、《个人借款合同》、借款利息计算证明及贷款户利息清单、清收工作组沟通纪要，本院组织双方进行了质证。对以上证据被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告向本院提交了证据：离婚证，拟证明两被告已于2019年12月16日离婚。原告对被告提交的该份证据的关联性提出异议，认为该份证据与本案无关。本院经审查后认为，原告的异议成立，故本院对被告提交的该份证据不予认定。根据原、被告的举证、质证，以及本院的认证，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2018年10月25日，被告刘斌、刁乔兰签订《共同借款人承诺书》，以续借为由向原告借款9万元，并推荐被告刘斌为代表到原告处签订合同并办理借款事项。2018年10月26日被告刘斌与原告签订了《个人借款合同》。该合同主要约定：借款金额为9万元，借款期限为24个月，贷款年利率为10.8%；逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收40%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；分期还款、按季度结息，借款到期，利随本清；借款人未按约定偿还本合同项下借款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和该合同项下的借款立即到期，立即收回未偿还款项等。2018年10月26日，原告炎陵农商行依约向被告刘斌、刁乔兰发放了贷款9万元，到期日为2020年10月26日。然贷款到期后两被告未按时偿还借款本息。经原告炎陵农商行催收后，两被告仍未履行偿还借款本息的义务，截止2021年4月18日,尚欠原告炎陵农商行借款本金90000元，利息19740.46元，本息共计109740.46元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案在审理过程中，应当查明的事实：一是原、被告签订的合同是否合法有效；二是被告刘斌、刁乔兰的行为是否构成违约，应否承担民事违约责任，偿还所欠原告借款本息。一、关于原、被告签订的合同是否合法有效的问题。《中华人民共和国民法典》规定依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。本案中，原告炎陵农商行与被告刘斌、刁乔兰自愿就借款的数额、期限、利率等达成协议，且原告炎陵农商行已按双方约定的数额向被告刘斌、刁乔兰提供借款，双方已形成了金融借款合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属合法有效，对双方具有法律约束力。二、关于被告刘斌、刁乔兰的行为是否构成违约，应否承担民事违约责任，偿还所欠原告借款本息的问题。《中华人民共和国民法典》规定当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中原告炎陵农商行已按合同约定向被告刘斌、刁乔兰发放了贷款，而两被告未履行按时偿还借款本息的义务，已构成违约，故此应承担民事责任，偿还所欠原告炎陵农商行借款本金90000元，利息19740.46元（利息计算至2021年4月18日），本息共计109740.46元。综上，原告炎陵农商行要求被告刘斌、刁乔兰偿还所欠借款本金90000元，利息19740.46元（利息计算至2021年4月18日，期后的利息按月利率12.6‰继续计算至债务清偿之日止），本息共计109740.46元的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持。本案因被告刁乔兰未到庭参加诉讼，本院无法主持调解。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告刘斌、刁乔兰在本判决发生法律效力后10日内偿还原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司借款本金90000元，利息19740.46元（利息计算至2021年4月18日，期后的利息按月利率12.6‰继续计算至债务清偿之日止），本息共计109740.46元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1247.4元，由被告刘斌、刁乔兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81010321000000181，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 员 周学华二〇二一年六月二日法官助理 罗 娟书 记 员 叶颖慧附：本案适用法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限偿还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。