河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初1676号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨敏，女，系公司员工。委托诉讼代理人：户改英，河南帮帮律师事务所律师。被告:韩永升，男，1973年11月10日出生，汉族，住河南省内黄县。被告：张九英，女，1974年11月21日出生，汉族，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保安阳分公司）与被告韩永升、张九英保证保险合同纠纷一案，本院依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司委托诉讼代理人杨敏、户改英，被告韩永升到庭参加诉讼。被告张九英经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告人保安阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告代偿款人民币13706.25元支付逾期应缴保费2239.47元，共计15945.72元；2、请求被告以代偿款为基数自2021年4月1日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2018年10月11日，被告韩永升与中国光大银行股份有限公司郑州分行签订了“个人贷款合同”贷款45000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号：PBBR201841050000000806。2021年4月1日起被告已累计人民币13706.25元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向中国光大银行股份有限公司郑州分行偿还了借款，现根据中国光大银行股份有限公司郑州分行出具的“代偿债务与权益转让确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项13706.25元外，还应向原告支付所欠保费2239.47元以及违约金。且被告张九英为被告韩永升签署了代偿责任保证书，在被告韩永升无法按照合同约定的时间和方式偿还全部债务时承担连带责任。现原告根据《中华人民共和国民法典》的相关规定依法提起诉讼，望贵院盼如所请。被告韩永升辩称，原告起诉的属实，1、张九英是我的妻子，没有用这笔钱，张九英不应该偿还；2、原告起诉的利息过高，应该按照LPR四倍的利率计算，被告认为应该按照年利率15.4%计算，请求法院核实利率的计算。被告张九英经本院合法传唤未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：一、2018年10月9日，被告韩永升与原告人保安阳分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201841050000000806，投保人：韩永升，被保险人：中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额45000元，保险费26873.64元，每月保险费746.49元，费率：1.5001%（月）。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告韩永升在2021年1月11日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，被告韩永升贷款逾期未还，原告于2021年4月1日向中国光大银行股份有限公司郑州分行支付赔偿款13706.25元。中国光大银行股份有限公司郑州分行向原告出具代偿债务确认书和还款明细，确认其已收到上述赔偿款。原告称目前中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具债权转让书的权力已被分行收回，所有案件由中国光大银行股份有限公司郑州分行进行出具文书。二、2018年10月11日被告张九英出具代偿责任保证书，保证书载明：为了保证借款人韩永升于2018年10月签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额45000元，贷款期限36个月的履行，本保证人张九英作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金），若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从贵公司履行代偿责任之日起两年。上述事实，有原告人保安阳分公司提供的被告身份证复印件、客户声明书、送达地址确认书、代偿责任保证书、客户面谈表、36期还款计划书、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔客户名单、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书等证据及当事人陈述予以证实，所有的证据经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告韩永升与原告人保安阳分公司签订的个人信用贷款保证保险单是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告韩永升未按照贷款合同约定的应付款日履行还款义务，而且至原告起诉之日止仍未支付贷款本息，构成违约。原告作为保险人对保险事项发生时被告韩永升在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额13706.25元范围内代为行使被保险人中国光大银行股份有限公司郑州分行对投保人韩永升请求赔偿的权利，依法应当支持。原告主张被告韩永升支付以代偿款为基数自2021年4月1日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付完毕之日止的违约金，本院依法确定原告因被告韩永升违约产生的损失以代偿款13706.25元为基数，自2021年4月2日起至清偿完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告已于2021年4月1日赔偿了中国光大银行股份有限公司郑州分行的全部损失，保险责任终止。被告韩永升未付的保费应自韩永升未履行还款之日即2021年1月11日起计算至原告于2021年4月1日向中国光大银行股份有限公司郑州分行支付赔偿款13706.25元之日止，共计三期，以746.49元/月计算为2239.47元。被告张九英向原告出具代偿责任保证书，故其作为连带责任保证人，对韩永升的上述债务承担连带保证责任；被告韩永升关于被告张九英不应承担责任的辩称意见，本院不予采信;被告韩永升关于利率过高的辩称意见，无法律和事实依据，本院不予采信。被告张九英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，被告韩永升应向原告人保安阳分公司支付保险费2239.47元，代偿款13706.25元及违约金，违约金以13706.25元为基数，自2021年4月2日起至清偿完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告张九英作为保证人对韩永升的债务承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百八十八条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告韩永升于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款13706.25元及违约金（违约金以13706.25元为基数，自2021年4月2日起至清偿完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告韩永升于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费2239.47元；三、被告张九英对上述第一项和第二项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费199元减半收取计99.5元，由被告韩永升、张九英负担。本判决为终审判决。审判员  黄咏梅二〇二一年六月二十一日法官助理马佳书记员宋金源