河北省灵寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0126民初138号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西区自强路6号。 负责人：王翔，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄金岩，河北诚基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张宁波，河北诚基律师事务所律师。 被告：袁金金，女，汉族，1987年6月18日出生，现住灵寿县。 委托诉讼代理人：曹玉山。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称保险公司）与被告袁金金财产保险合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人黄金岩、被告袁金金委托诉讼代理人曹玉山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计53293.06元；2、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计4669.85元；3、依法判令被告向原告支付违约金2321.69元（违约金以57962.91元为基数，自2019年10月22日起按照4.25％的利率计算,现暂计至2020年9月30日，实际主张至实际给付之日）以上三项合计60284.60元；四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年2月24日，被告袁金金（以下简称被告）作为投保人与原告保险公司（以下简称原告）签订保证保险合同。保险单号为PBBR201813010000000189。保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人（以下简称被保险人），保险金额为99524.13元，保险期间为自2018年3月2日起至2021年3月2日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为2日，每月保费率为1.5000%，每月保费金额为1492.86元。2018年3月2日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为90000元，借款期限为36个月，自2018年3月2日起至2021年3月2日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年3月2日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计90000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年8月2日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2019年10月22日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计53293.06元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，至原告代偿日（即2019年10月22日）被告拖欠原告保费4669.85元，计算方式为每月保费1492.86元/30天×110天－已扣保费803.97元=4669.85元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2020年9月30日，被告除代偿款和保费外，尚欠原告违约金2321.69元，计算方式为：57962.91元（违约金基数）×344天（自2019年10月22日至2020年9月30日）÷365天×4.25%=2321.69元。被告的行为侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告袁金金答辩称：被告在河北银行股份有限公司贷款，原告担保，这个事实，但是期限自2018年3月2日至2021年3月2日，被告在河北银行借款合同履行期间，被告没有让原告还款。原告还款的行为和被告没有关系，请求法院驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年3月2日，被告袁金金与河北银行股份有限公司长安支行（以下简称河北银行长安支行）签订《河北银行如意贷借款合同》，合同约定被告向河北银行长安支行借款90000元，年利率6.65%，借款期限内利率保持不变，利息自贷款发放之日起计算，按日计息，借期36个月，借款起始日为贷款发放之日，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按期归还借款的、借款人未按期支付任何一期保费的，构成违约，贷款人可宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。贷款人对借款人到期（含贷款人宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。同时被告袁金金就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以河北银行长安支行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201813010000000189的《个人信用贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5000%，每月保费金额为1492.86元，缴费方式为期缴，缴费日期为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。并约定赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收等产生的其他费用。2018年3月2日，河北银行长安支行按照合同约定向被告发放90000元贷款，被告自2019年8月2日开始不再依约向河北银行长安支行还款。2019年10月22日，原告代被告向河北银行长安支行偿还贷款本息共计53293.06元。河北银行长安支行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将该行对被告追偿的全部权益转让给原告。被告自2019年8月2日开始不再依约向原告支付保费，原告扣缴被告保费803.97元，后被告未再向原告继续支付保费，截至2019年10月22日被告欠付保费共计4669.85元。原告称其代被告向河北银行长安支行偿还案涉贷款后，被告未偿还过其案涉款项。 以上事实有投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保险条款、保费缴纳情况清单、借款合同、还款计划表、消费信贷对账单、代偿债务通知书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、被告送达地址确认书以及庭审笔录等在案佐证。 本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》以及被告与河北银行长安支行就申请贷款事宜签订的《河北银行人保如意贷借款合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应为合法有效，各方均应依约履行义务、行使权利。原告作为保险人在投保人袁金金未按约还款的情况下向河北银行长安支行承担了偿还义务后，有权根据保险合同约定向被告袁金金追偿，故对原告要求被告偿还理赔款53293.06元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付4669.85元保费的诉讼请求，因双方在合同中对保费作了明确约定，故本院对此予以支持。关于原告主张的违约金，虽原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收等产生的其他费用，但原、被告并未约定违约金数额及计算方法，故对原告的该项主张，本院不予支持。被告袁金金抗辩称被告在河北银行借款合同履行期间，被告没有让原告在2019年10月22日给原告还款，原告还款的行为和被告没有关系。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或者未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”的）视为保险事故的发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含法律规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任......”，且上述条款第十九条约定“发生保险事故责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利......”本案中，被告袁金金作为投保人超过保险单载明的期限未及时履行在规定期间内的还款义务，保险合同约定的保险事故发生，且原告保险公司按照合同约定承担了赔偿责任，在赔偿范围内取得代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被告袁金金在中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单上签字确认，认可对保险条款及附加条款已经了解，故对被告袁金金的抗辩，本院不予采信。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告袁金金于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司款项53293.06元； 二、被告袁金金于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费共计4669.85元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1308元，减半收取计654元，由被告袁金金负担628.8元，原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担25.2元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  何成江 二〇二一年六月一日 书记员  罗丽丝 上诉状及相关材料统一向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮编：050500；邮寄地址：河北省石家庄市灵寿县北环东路12号；收件人为：灵寿县人民法院材料收转窗口）。