河北省黄骅市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0983民初3070号 原告：辛昌鹏，男，1989年8月21日出生，汉族，住黄骅市。 被告：中国人民财产保险股份有限公司新华支公司，住所地：沧州市解放东路大礼拜寺东侧全民健身中心**。 负责人：武明群，经理。 委托诉讼代理人：林宏图，河北傲宇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙**，男，1981年8月18日出生，汉族，大学文化，该公司员工，住。 原告辛昌鹏与被告中国人民财产保险股份有限公司新华支公司（以下简称人民财险新华支公司）保险合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告辛昌鹏，被告人民财险新华支公司的委托诉讼代理人林宏图、孙**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告辛昌鹏向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告损失100000元；2、诉讼费由被告承担。 被告人民财险新华支公司辩称：一、涉案保险的保险责任为：保险期间内因暴风、暴雨、台风、洪水……等原因造成保险标的的损失，我方按照合同约定进行赔偿。因此原告应当首先举证证明房屋坍塌的原因属于保险责任，否则我方不应当承担保险责任。原告在诉状中的表述也可以证实原告知晓涉案保险的保险责任，并且也可以佐证原告对保险合同其他条款内容应当知晓。二、保险条款第七条第2款约定：被保险人及其家庭成员的故意或违法行为，我公司不负责赔偿。保险条款第八条第四款、第五款约定：保险标的的本身缺陷、保管不善导致的损毁以及自然磨损、自然损耗造成的损失我公司不负责赔偿。保险条款第十七条约定：被保险人应当遵守国家有关消防、安全等方面的规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生，维护保险标的的安全。三、《保险法》第52条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。同时保险合同第19条也对该法律规定的内容进行了约定。第四、原告的宅基地使用权证书上载明的土地使用权面积为185平方米，实际土地占地为最长一侧为15.8米。而鉴定人员对现场勘验后载明到报告中的数据为房屋东西长23.5米，比土地占地面积还要长7.7米，因此我方有充分的证据以及理由认为原告在投保后对房屋进行了很大程度的改建，导致保险标的物发生了极大程度的改变，而原告并未通知我方，因此原告首先应当证明房屋坍塌部位属于改建前的部分，属于保险标的，但其未能提供证据证明该事实主张，依法应承担不利的后果。我司认为房屋倒塌部分不属于原告的家庭财产，该部分损失也不属于保险合同约定的赔偿范围，而且也存在改建过程中对保险标的本身造成了损坏的可能性。综上，我公司不应承担保险责任。（详见答辩状） 案件事实 经审理查明：原告辛昌鹏在被告人民财险新华支公司投保“吉安居家”家庭财产保险（金鼠送福-乐居166），《家庭财产综合保险条款（2012版）》保障项目：家财综合险，内容分别为：房屋及其室内附属设备，保险金额：600000元；室内装潢，保险金额：50000元；家具及其它生活用具，保险金额：30000元；衣物和床上用品，保险金额：30000元。保险期间为2020年3月19日至2021年3月18日。 2020年9月3日，原告所有的房屋因为近期的风雨侵害发生坍塌事故，造成房屋及其室内财产损坏，后原告向被告人民财险新华支公司进行了报案处理，被告方来到现场进行了勘查。 原告为证实上述主张向法庭提交由黄骅市气象台于2020年9月23日出具的天气实况信息表，证实2020年8月10日，赵家堡附近出现大风天气，极大风速为15.9米/秒（7级），2020年8月15日出现降水天气，降水量为43.7毫米，2020年9月2日出现大风天气，极大风速为13.9米/秒（7级）。 原告提交河北天昕建设集团有限公司出具的投标总价，证实其房屋受损总价，并按市场询价每平米850元主张房屋损失100000元。 被告人民财险新华支公司对保单无异议。对天气实况信息表真实性无异议，关联性及证明目的不认可，该信息表的内容记载2020年8月10日、15日、9月2日出现过大风及降雨天气，但最大风速为15.9m/秒，风力等级为七级，根据中国气象局对于暴风天气的认定，应当为风力等级11级，风速为28.5-32.6每秒，保险合同对暴风的定义为风力8级，风速17.2m/秒，因此信息表中记载的天气未达到暴风级别，不属于保险责任约定的暴风天气，信息表中记载的当天最大降水量为43.7毫米，而中国气象局对暴雨的定义为24小时降雨量达到50-99.9毫米，保险合同对暴雨的定义为24小时降雨达到50毫米以上，因此信息表记载的降水等级达不到暴雨的标准，同样也不属于暴雨天气，因此对该证据证明目的不认可。对工程造价并非是评估报告，而是房屋进行建设的投标预算书，与本案无关联性，不应当作为本案的相关证据使用，而且从该投标的程序上也未通知我方进行参与，程序不合法，其内容也并非是房屋受损的评估报价，而是房屋建设的投标预算，因此对该证据的真实性、合法性、关联性均不认可。 被告保险公司对原告提交的工程造价不认可，向本院申请对原告的房屋损失进行鉴定，本院依法委托河北天元保险公估有限公司对原告房屋等损失进行鉴定，经鉴定，本案涉案房产损失金额为30301.89元。被告保险公司预交公估费3000元。 被告保险公司为证实其主张向本院提交保险条款、沧州气象局出具的天气实况信息表、原告的土地使用权证书、房屋照片、中国气象局对风力等级划分以及对暴力定义的文件。 原告对被告提交的上述证据质证意见为：对公估报告不认可，不能作为依据，已提交鉴定异议书。被告提交的土地使用权证书是三间房屋的，不能证明有改扩建行为。照片证明有裂缝和加固行为与本案无关。保险条款责任免除不适用于本案。天气实况信息表不认可，只认可原告提交的天气实况信息表。 被告保险公司对原告提交的鉴定异议书不认可，其认为该公估报告系由法院委托有相应资质的专业机构进行的评估，而且评估过程均通知了原告方进行参与，因此该鉴定报告从内容和程序上完全合法有效的，而原告提出的评估办法、评估过程、相关异议我方不认可，我方认为应采用专业机构、专业意见，对本案的相关事实进行认定。庭后保险公司提交补充意见，在不承担保险赔付责任的前提下，要求公估费用应由原告方承担。 裁判理由与结果 本院认为，原告与被告人民财险新华支公司之间存在合法有效的保险合同关系。根据该合同的保险合同约定，被告保险公司应承担的保险责任为：“因下列原因造成保险标的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（二）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨等”。庭审中，原告自认其涉案标的倒塌时间为2020年9月3日，其为证明倒塌原因系暴风、暴雨所致，提供了黄骅市气象台出具的天气实况信息表，但该表载明的大风天气及降水天气分别发生在2020年8月10日、8月15日、9月2日，且上述大风及降水天气，根据中央气象局的相关解释及原被告所签订保险合同中的约定，均未达到暴风和暴雨的等级。因此，涉案房屋的倒塌原因并非暴风或暴雨原因所致，不属于保险责任，故对原告的诉讼请求，本院不予支持。被告保险公司称，其在不承担保险赔付责任的前提下，要求公估费用由原告方承担，但该费用是因被告方为查明保险标的的具体损失而预交，和是否应承担赔付责任无必然联系，故该案公估费3000元由被告保险公司予以承担。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 驳回原告辛昌鹏的诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1150元，由原告辛昌鹏承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向河北省沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员 戴 军 二〇二一年六月十五日 书记员 高宪玉