湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘06民终1405号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区琵琶王路与青年路交汇处缤纷年华商住楼一、三楼。负责人：何朝晖，总经理。委托诉讼代理人：张蹈，湖南惠风律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛懿鹏，湖南湘杰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：熊胜，男，1973年12月20日出生，汉族，住湖南省汨罗市。委托诉讼代理人：朱石强，湖南弘一（岳阳）律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司（以下简称平安财险岳阳中心支公司）因与被上诉人熊胜保险合同纠纷一案，不服湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2020）湘0602民初5562号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月6日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷、调查和询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。平安财险岳阳中心支公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判平安财险岳阳中心支公司在一审基础上减少承担7万元；2.诉讼费由熊胜承担。事实与理由：一、案涉交通事故认定书已认定平安财险岳阳中心支公司不负事故责任，根据保险条款第三十九条约定，平安财险岳阳中心支公司不承担保险赔偿责任；二、熊胜驾驶案涉车辆违法超载，符合保险条款四十二条（三）约定的保险人免赔情形；三、熊胜主张的均为超载人员损失，不属于案涉保险的赔偿范围，平安财险岳阳中心支公司不承担保险赔偿责任；四、案涉保险的单个赔偿限额一万元，一审判决未区分单个限额共享7万元保额认定错误。熊胜辩称，1.平安财险岳阳中心支公司将保险条款四十二条（三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡任意进行扩大解释，适用一切违法违章行为，违背保险保障的本质属性，对于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、报保险人或者收益人对合同格式条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，应当按照有利于被保险人和收益人的解释。一审认定事实和适用法律正确，保险公司应当承担赔偿责任。2.本次事故中，熊胜承担的损失远超7万元，保险合同并没有就车辆超载后车上人员的损失如何计算及平安财险岳阳中心支公司如何承担责任进行约定，一审法院判决平安财险岳阳中心支公司满额赔付符合法律规定，且不违反保险合同约定。熊胜向一审法院起诉请求：1.判令平安财险岳阳中心支公司在车上人员责任险限额内赔偿熊胜损失70000元；2.由平安财险岳阳中心支公司承担案件诉讼费用。一审法院认定事实：2018年2月25日，熊胜为其所有的湘Ａ0××××号小型普通客车在平安财险岳阳中心支公司投保限额为1万元的车上人员责任险（司机）和车上人员责任险（乘客）（限额6万元），保险期限为自2018年2月26日起至2019年2月25日止。2018年9月30日，孙旭光驾驶京ＡＣ××××号重型厢式货车由南往北行驶至京港澳高速公路湖南段时，所驾驶车辆与前方同车道行驶由熊胜驾驶的湘Ａ0××××号小型普通客车追尾相撞，造成湘Ａ0××××号小型普通客车驾驶人熊胜、乘车人周建华、高明真、李志红、熊中和等人受伤，两车受损的交通事故。经勘查，湖南省高速公路交通警察局岳阳支队汨罗大队对该事故出具事故认定书，认定孙旭光负事故全部责任，熊胜不负事故责任。事故发生后，车上乘客因受伤均被送往医院进行治疗。车上人员治疗终结后，乘客周建华、熊中和、李志红、高明真、杨春保及熊胜向湖南省平江县人民法院起诉主张权利。湖南省平江县人民法院依法审理后，分别作出相应判决，对于各位伤者超过交强险赔偿限额部分的损失，由熊胜承担8%的赔偿责任。平江县人民法院判决由熊胜赔偿周建华损失55999.61元，赔偿杨春保损失1728.68元。减去熊胜向李志红和熊中和垫付了10019.8元后，判决熊胜赔偿李志红损失6232.5元，扣减熊中和返还熊胜的45.54元后，熊胜共支付李志红、熊中和16206.76元。判决熊胜自负因交通事故造成的损失9674.18元，由孙旭光赔偿熊胜11014.6元，但孙旭光应承担的赔偿款11014.6元至今未履行。判决熊胜赔偿高明真因交通事故造成的损失15897.95元，减去熊胜垫付的11166.19元后还需支付4731.76元。另外，熊胜垫付彭发福、龙霞、李立娟、熊五林、熊云力医疗费5364.89元。熊胜共计承担损失115886.67元。上述判决书均已生效，熊胜也按照判决书判决事项自动履行了相应赔偿义务。湘Ａ0××××号车辆核载7人，事故发生时，实载12人。一审法院认为，熊胜为其所有车辆在平安财险岳阳中心支公司投保限额共计为7万元的车上人员责任险并投保了不计免赔特约险，双方之间签订了保险合同，成立了保险合同关系。经交警部门认定，熊胜在事故中无责任，但湖南省平江县人民法院根据熊胜在事故中的违法行为及损害后果判决熊胜承担事故8%的民事赔偿责任，现在判决书已经生效，熊胜依法应当承担的民事赔偿义务已经履行完毕。平安财险岳阳中心支公司根据保险条款第四十二条，“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：（三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡”的约定，认为事故发生时车辆超载，属违法、违章搭乘人员，主张不承担赔偿责任。保险的基本功能是社会保障功能，保险社会保障功能中的损失补偿，便是保险人就被保险人对第三者应该负担的损失进行经济补偿。根据《中华人民共和国保险法》第三十条，“保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”之规定，该四十二条中免除赔偿责任的情形是仅指违法、违章搭乘人员的人身伤亡损失，而平安财险岳阳中心支公司并没有证据证明受伤人员就是违法、违章搭乘人员，另车辆存在超载行为不属于免除保险人责任的范围，且保险合同中未就车辆超载后车上人员的损失如何计算及保险公司如何承担赔偿责任进行约定，熊胜损失超过7万元，平安财险岳阳中心支公司在车上人员责任险限额内应当满额赔付。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：限平安财险岳阳中心支公司在判决生效后十五日内在湘Ａ0××××号车辆所投保的车上人员责任险（司机）和车上人员责任险（乘客）保险限额内支付熊胜保险金共计70000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费775元，由平安财险岳阳中心支公司负担。本院二审期间，当事人均没有提交新的证据。二审查明的案件事实与一审查明的一致。本院认为，本案的争议焦点是：平安财险岳阳中心支公司应否在车上人员责任险限额内承担赔偿责任及损失如何认定。熊胜为案涉车辆在平安财险岳阳中心支公司投保了机动车车上人员责任险（司机）限额为1万元。案涉事故发生后，生效判决确认熊胜自负损失9674.18元，即案涉事故造成熊胜损失9674.18元，该损失未超过车上人员责任险（司机）限额，平安财险岳阳中心支公司应在车上人员责任险（司机）保险限额内承担9674.18元的赔偿责任。生效判决确认由孙旭光向熊胜支付11014.6元，而孙旭光未予履行，该损失不属于车上人员责任险（司机）的赔偿范围，熊胜以孙旭光未予履行为由诉请平安财险岳阳中心支公司在车上人员责任险（司机）保险限额1万元的不足部分承担赔偿责任没有事实依据，本院不予支持。熊胜为案涉车辆在平安财险岳阳中心支公司投保了机动车车上人员责任险（乘客）限额为6万元（10000元×6座）。生效判决确认熊胜赔偿乘客周建华损失55999.61元；杨春保损失1728.68元；李志红和熊中和损失16206.76元；高明真损失15897.95元；彭发福、龙霞、李立娟、熊五林、熊云力医疗费损失5364.89元。因机动车车上人员责任保险约定（乘客）每座限额1万元，除乘客周建华、高明真的损失超过限额每人核定1万元外，其他乘客损失均未超过该限额，本院据实认定，合计金额为43300.33元。案涉机动车综合商业保险条款第三章机动车车上人员责任保险保险责任第四十二条第（三）项约定，违法、违章搭乘人员的人身伤亡的损失和费用，保险人不负责赔偿。案涉车辆核载乘客6人，实载11人，违法搭乘5人。因保险条款约定违法搭乘人员人身伤亡的损失平安财险岳阳中心支公司不负责赔偿，熊胜又未能举证证明周建华等上述受伤乘客不属于违法、违章搭乘人员，本院酌情按核载乘客与超载乘客的比例计算支付保险金23618元【43300.33元×（6人÷11人）】。一审认定平安财险岳阳中心支公司赔偿熊胜车上人员责任险（乘客）最高限额保险金6万元错误，本院予以纠正。综上所述，平安财险岳阳中心支公司的上诉理由部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(二)项规定，判决如下：一、撤销湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2020）湘0602民初5562号民事判决；二、中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司在湘Ａ0××××号车辆所投保的车上人员责任险（司机）保险限额内向熊胜支付保险金9674.18元；三、中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司在湘Ａ0××××号车辆所投保的车上人员责任险（乘客）保险限额内向熊胜支付保险金23618元；四、驳回熊胜的其他诉讼请求。以上付款义务，限在本判决生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费775元，由熊胜负担275元，由中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司负担500元；二审案件受理费1550元，由熊胜负担550元，由中国平安财产保险股份有限公司岳阳中心支公司负担1000元。本判决为终审判决。审判长  闾开海审判员  胡伏军审判员  李明霞二〇二一年六月七日书记员  黎雨薇