云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2301民初290号原告：交通银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：9153230070988988X4。法定代表人：李俊，职务：行长。委托诉讼代理人：施锦龙，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：段海，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：柳华，男，1969年12月6日生，汉族，住云南省楚雄州牟定县。被告：张会琼，女，1973年9月19日生，汉族，住云南省楚雄州牟定县。被告：柳杨，男，1998年6月3日生，汉族，住云南省楚雄州牟定县。原告交通银行股份有限公司楚雄分行（以下简称：交通银行楚雄分行）与被告柳华、张会琼、柳杨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行楚雄分行的委托诉讼代理人施锦龙到庭参加诉讼。被告柳华、张会琼、柳杨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令由被告柳华、张会琼共同偿还原告借款本金489825.93元，并支付自2018年8月21日起至2020年12月21日止的利息62859.53元、罚息19764.1元、未还利息复利7859.98元、未还罚息复利1538.06元，合计581847.6元；2.判令被告柳华、张会琼按合同约定支付原告自2020年12月22日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；3.请求判令原告对被告柳华、张会琼、柳杨所有的位于牟定县房屋［不动产权证书号：牟定县房权证牟房字第**、牟定县房房权证牟房字第**他项权证号：牟房他证抵押字第××年325号］处置的价款优先受偿；4.请求判令由被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告是一家经核准登记并领取相关证照的银行业金融机构，二被告系夫妻关系。2015年5月20日，二被告因装修房屋需要，共同向原告申请金融贷款，申请的贷款种类为“032-6贷通”，申请贷款金额为700000元。当日，原告与二被告签订了《“ｅ贷通”个人循环贷款合同》，合同约定二被告向原告申请贷款额度为700000元，额度种类为非循环额度，贷款用途为采购建筑装饰材料和家具，贷款期限为120个月〔10年〕，贷款利率为放款日中国人民银行相应期限档次贷款基准利率的基础上上浮30%，贷款发放后如遇利率调整，以次年的贷款发放日为利率调整日，在调整后的利率基础上浮30%为作为贷款利率，还款方式为等额本金按月还款，还款日为每月的21日。合同8.2条约定，借款人未按时足额支付贷款本金、利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息为该笔贷款的利率上浮50%。合同8,1条约定，借款人未按约定偿还贷款本金或支付利息，则原告有权单方宣布贷款全部或者部分到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金及利息。同日，原告与被告签订《抵押合同》（编号：约定三被告用其共有的牟定县房屋（房产证号为：牟定县房权房权证牟房字第**、县房权证房权证牟房字第**款提供抵押担保，合同2.1条约定抵押担保的范围为借款合同项下主债权本金及利息、复利、罚息和实现债权及抵押权的费用；实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费〕、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同签订后，被告于2015年7月3日办理了抵押登记手续，抵押权证书编号为：牟房他证抵押字第××年325号。原告经过审核，于2015年7月6日同意向二被告发放贷款，贷款期限为10年，自2015年7月6日至2025年7月6日止，还款方式为等额本金还款，利率为浮动利率，在基准利率上浮30%，罚息为合同利率上浮50%，担保方式为抵押担保，原告于贷款当日向被告柳华的账号发放贷款700000元。贷款发放后被告开始均能按时归还借款本息，至2018年8月，被告就停止了偿还借款，经原告方多次催收，被告仍拒不归还。截至2020年12月21日，二被告共欠原告借款本金489825.93元、利息62859.53元、罚息19764.1元、未还利息复利7859.98元、未还罚息复利1538.06元。综上，被告多次逾期拒不还款的行为违反了双方合同的约定，损害了原告的合法权益，原告有权解除借款合同，并提前收回借款并按照合同约定主张利息、罚息、复利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判处。被告柳华、张会琼、柳杨未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告交通银行楚雄分行围绕自己的诉讼请求向本院提交了以下证据：1.柳华、张会琼身份证及户口本、结婚证复印件，欲证实被告诉讼主体资格；2.交通银行个人授信额度申请表、交通银行个人贷款面签笔录，欲证明2015年5月20日，二被告共同原告申请金融借款，申请的贷款种类为032-ｅ贷通，申请贷款金额为700000元；3.《ｅ贷通个人循环贷款合同》，欲证明2015年5月20日，原告与二被告签订了《ｅ贷通个人循环贷款合同》，合同约定二被告向原告申请贷款额度700000元，合同约定了贷款期限、用途、利息、还款方式、违约责任；4.抵押合同、抵押登记证书，欲证实原告与被告签订《抵押合同》约定三被告用其共有的牟定县房屋（房产证号为：牟定县房权证牟房权证牟房字第**、权证牟房房权证牟房字第**供抵押担保，于2015年7月3日办理了抵押登记手续，抵押权证书编号为：牟房他证抵押字第××年325号；5.授信额度经审发放信息、欲证明原告于2015年7月6日同意二被告发放贷款700000元；6.贷款账、欠款明细表，欲证实贷款发放后被告开始均能按时归还借款本息，至2018年8月，被告就停止了偿还借款，经原告多次催收，被告仍拒不归还，截止2020年12月21日尚欠借款本金489825.93元，利息62859.53元，罚息19764.10元，未还利息复利7859.98元，未还罚息复利1538.06元；7.房屋所有权证复印件（房产证号：牟定县房权证牟房字房权证牟房字第**权证复印件（房产证号：牟定县房权证牟房字第房权证牟房字第**证复印件（房产证号：牟定县房权证牟房字第×房权证牟房字第**复印件（房产证号：牟定县房权证牟房字第××房权证牟房字第**印件（房产证号：牟定县房权证牟房字第**房权证牟房字第**件（房产证号：牟定县房权证牟房字第**）房权证牟房字第**（房产证号：牟定县房权证牟房字第**），房权证牟房字第**提供抵押担保的位于牟定县房屋的登记信息及房屋共有情况。被告柳华、张会琼、柳杨未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见及证据。本院认为，原告交通银行楚雄分行提交的证据1能够证实被告主体资格及身份信息；证据2能够证实二被告向原告申请借款及借款金额、种类；证据3、4能够证实原、被告双方签订借款合同和抵押合同，对双方权利义务进行了约定并办理抵押登记；证据5能够证实原告已依约发放了贷款700000元；证据6能够证实被告未按合同约定偿还借款本息的事实；证据7能够证实被告提供抵押登记的房产登记信息及权属情况；本院均予以采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2015年5月20日，被告柳华、张会琼向原告交通银行楚雄分行申请借款700000元。同日，原告交通银行楚雄分行与被告柳华、张会琼签订《“e贷通”个人循环贷款合同》，约定：“借款额度为700000元，贷款资金用于采购建筑装饰材料和家具，授信期限为36个月，申请贷款金额不少于人民币贰仟元整，申请贷款期限不少于1个月，但不应超过120月，如选择一次性还本付息，一次还本分次付息还款法的，贷款期限不应超过18个月。本合同项下各笔贷款的利率按各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率基础上上浮30%，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年的贷款发放日为利率的调整日，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算。还款方式为等额本金还款法，还款日为每月21日。借款人未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的提前到期事件，贷款人有权单方面宣布本合同项下贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。贷款利率按本合同约定发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自贷款利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期罚息，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款使用的利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。”同日，原告交通银行楚雄分行与被告柳华、张会琼、柳杨签订《抵押合同》，约定：“抵押担保的主合同为《“ｅ贷通”个人循环贷款合同》，抵押担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。债务人未按时足额偿还任一主合同项下的全部或部分贷款本金或相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。”被告柳华、张会琼、柳杨自愿于2015年7月3日将登记在被告柳华、张会琼、柳杨名下的位于牟定县园综合区1幢1-2层不动产［房屋所有权证号：牟定县房房权证牟房字第**、屋房权证牟房字第**、共字第××号、牟定县牟房共字第××号］、登记在被告张会琼、柳杨名下的位于牟定县园综合区1幢3层不动产［房屋所有权证号：牟定县房权房权证牟房字第**、共房权证牟房字第**、字第××号、牟定县牟房共字第××号］向原告作抵押担保并办理了抵押登记（他项权利证号：牟房他证抵押字第××年**）。2015年7月6日，原告交通银行楚雄分行将贷款700000元发放至被告柳华账户上，执行利率日5.85‰，贷款发放日2015年7月6日，贷款到期日2018年7月6日。截至2020年12月21日止，二被告尚欠贷款本金489828.93元、利息62859,53元、罚息19764.1元、未还利息复利7859,98元、未还罚息复利1538.06元。经原告催要，三被告尚未归还。另查明，被告柳华、张会琼于1996年8月6日登记结婚。本院认为，原、被告签订的《e贷通个人循环贷款合同》《抵押合同》是双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告发放借款，双方合同中约定借款人逾期未按期足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款人与借款人之间合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。本案三被告逾期未偿还贷款本息，已违反了合同的约定。原告有权宣布与被告之间合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。故原告要求被告柳华、张会琼偿还借款本金489825.93元，并支付自2018年8月21日起至2020年12月21日止的利息62859.53元、罚息19764.1元、未还利息复利7859.98元、未还罚息复利1538.06元，合计581847.6元；自2020年12月22日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利按《e贷通个人循环贷款合同》约定的标准继续计算的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人或第三人将自己的财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，三被告与原告自愿签订《抵押合同》，以其名下房屋为借款作抵押担保并已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告可就上述抵押房屋实现抵押权，故对原告要求对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的要求，本院予以支持。被告柳华、张会琼、柳杨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告柳华、张会琼于本判决生效后三十日内归还原告交通银行股份有限公司楚雄分行借款本金489825.93元，并支付截止至2020年12月21日止的利息62859.53元、罚息19764.1元、未还利息复利7859.98元、未还罚息复利1538.06元，合计581847.6元，自2020年12月22日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利按《e贷通个人循环贷款合同》约定的标准继续计算，款交本院；二、如被告柳华、张会琼届期不履行上述付款义务，原告交通银行股份有限公司楚雄分行可用登记在被告柳华、张会琼、柳杨名下的位于牟定县园综合区1幢1-2层不动产［房屋所有权证号：牟：牟定县房房权证房权证牟房字第**权证牟房字第**、第××号、牟定县牟房共字第××号］、登记在被告张会琼、柳杨名下的位于牟定县园综合区1幢3层不动产［房屋所有权证号：牟：牟定县房权房权证房权证牟房字第**权证牟房字第**、××号、牟定县牟房共字第××号］进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额的部分归被告柳华、张会琼、柳杨所有，不足部分由被告柳华、张会琼继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9618元，由被告柳华、张会琼负担（未交，于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  严艳红人民陪审员  李崇慧人民陪审员  杨 萍二〇二一年六月九日书 记 员  孙加有