天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0101民初3398号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：石嘉，行长。委托诉讼代理人：高增华，天津团民律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘梦文，天津团民律师事务所律师。被告：张丽华，女，1981年7月21日出生，汉族，住天津市南开区××街××路××。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告张丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高增华、刘梦文到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张丽华立即偿还所欠原告借款本金837099.87元、利息26142.04元、罚息615.14元、复利585.45元（截止2021年1月13日）并按《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的约定支付自2021年1月14日起至实际清偿之日的罚息、复利；2.请求判令原告就被告抵押财产进行拍卖。变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：被告张丽华因购买住房与原告于2010年2月24日签订了编号为（2010）津银房贷字第100497号的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定原告向被告提供总额106万元贷款，借款利率实行浮动利率，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%，即年利率4.158%，月利率3.465‰。还款方式为等额本息的购房抵押贷款。该抵押期限自2010年2月24日至2040年2月24日。合同签订后，原告于2010年2月24日应被告要求向房屋销售商天津新润房地产开发有限公司履行了放款义务。被告以其购买的坐落于天津市南开区××街××路××房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。被告自2018年10月起多次出现逾期还款，此后未履行还款义务。被告应按约定及时偿还原告借款，其未按期偿还借款应承担的违约责任，依照合同约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告履行全部的还款责任，有权对天津市南开区××街××路××房屋行使抵押权。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告张丽华未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份信息复印件，证明被告的身份情况；2.个人借款申请表，证明被告向原告申请借款的情况；3.《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证》、抵押物清单、天津市房屋登记证明、天津市不动产登记簿查询证明，证明原告与被告存在借款合同关系和抵押关系；4.不可撤销提款通知单，证明原告已经按照约定履行了贷款的发放义务；5.个人逾期贷款电话催收记录、催收函、个人贷款提前收回告知函及款第信息，证明原告向被告主张欠款本息并宣布贷款提前到期的事实；6.被告还款情况说明，利息、罚息、复利的计算方式，证明被告的欠款本息情况。被告张丽华未作质证。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2010年2月10日，被告向原告申请贷款1060000元。2010年2月24日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告张丽华（借款人、抵押人、甲方）签订了《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定本合同贷款金额1060000元，用于购买坐落于天津市南开区××街××路××的房屋，本合同贷款年利率为4.158%，月利率3.465‰，为浮动利率。贷款期限为360个月，自2010年2月24日起至2040年2月24日止。还款方式为按月等额本金还款法。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。合同还约定，甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的；乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息。合同约定，被告以其所有的位于天津市南开区××街××路××的房产为上述借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。合同约定，出现甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和其他应付款项，乙方有权行使抵押权，并有权处分抵押物所得价款优先清偿或提前清偿本合同项下的债务。乙方可以以变卖、拍卖方式行使抵押权。2010年3月22日，天津市南开区房地产管理局出具的天津市房屋登记证明显示，坐落于天津市南开区××街××路××的房屋在房地产登记管理部门办理了抵押预告登记。现已经转为正式登记，抵押人为张丽华，权利人为原告中信银行股份有限公司天津分行。再查，2010年2月24日，原告将贷款1060000元发放至被告指定的账户，履行了贷款发放义务。另因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果。庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告已向被告宣布贷款提前到期日，主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。截至2021年1月13日，被告尚欠原告借款本金837099.87元、利息26142.04元、罚息615.14元、复利585.45元。2010年2月13日，被告向原告出具了联系人委托书，载明为便于原告与被告的联系和沟通，并保证与此贷款相关的法律文书能及时送达，特委托薛拥军作为我的代理人，负责与我联系。所有法律文书及有关事项如无法送达及通知我本人时，清贵行送达薛拥军处，视为送达我本人。该约定视为原被告约定了送达条款和方式，法院按照被告在联系人委托书中确认的送达地址和其他地址向被告送达应诉手续和开庭传票，被告已经实际接受。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》和被告出具的《联系人委托书》均是各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告应承担还本付息的义务。被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为起诉状送达至被告之日，本院照准。本院按照约定的送达地址和其他地址向被告邮寄送达，于2021年6月12日送达成功。故起诉状送达被告之日为2021年6月12日，本院依法确认原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》因为被告违约已于2021年6月12日提前到期。原告按照合同约定要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告自愿以其所有的坐落于天津市南开区××街××路××的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告张丽华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金837099.87元、利息26142.04元、罚息615.14元、复利585.45元（截至2021年1月13日）及自2021年1月14日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的相关合同的标准计算）；二、如被告张丽华不能按期给付上述款项，原告可对被告张丽华名下的抵押物坐落于天津市南开区××街××路××的房产享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6222元，由被告张丽华负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年六月二十五日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。