陕西省商洛市商州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕1002民初1796号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7652。 法定代表人：田红艳，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王妍，陕西德伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。 被告：南西，男，1986年1月10日出生，汉族，居民，住陕西省商洛市商州区，公民身份号码：61250XXXXXXXXXXXXX。 委托诉讼代理人：杨钰，女，1965年10月18日出生，汉族，系商州区油脂化工厂退休职工，住陕西省商洛市商州区，公民身份号码：61250XXXXXXXXXXXXXX，系南西之母。 原告中银消费金融有限公司与被告南西金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王妍、被告南西的委托诉讼代理人杨钰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还贷款本金131556.85元，利息、滞纳费24726.74元（暂计算至2021年3月11日），从2021年3月12日开始，以贷款本金为基数按照年息24%的标准计算利息、滞纳费至履行完毕之日止；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费3946元；3.判令本案诉讼费、保全费、担保费及公告费等费用由被告承担。事实与理由：2018年8月30日，原、被告签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》一份，被告以装修名义向原告贷款200000元，借款利息为年化利率20.88%，借款期限36个月。合同对还款方式、贷款违约责任等均有明确约定。合同履行过程中，原告于2018年9月1日将贷款足额发放给被告。2020年6月1日，被告还款逾期，欠原告贷款本金131556.85元，利息、滞纳费24726.74元（暂计算至2021年3月11日）。被告已清偿本金70443.15元、利息47441.65元、滞纳费1165.38元。现经原告多次催要未果，故诉至法院。 被告南西辩称，1.原告所述均属实；2.原告向被告放贷也在盈利，加之诉讼是原告提起的，故被告不应承担律师费；3.被告是从鑫利公司贷款，而非向原告借款，原告不是合法的贷款公司，其利息过高；4.被告贷了20万元，鑫利公司收取了7%的手续费，也有人说这7%是装修款，何种性质我说不清，没有收款票据。 原告围绕诉讼请求依法提交了金融许可证及营业执照、《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》、共同还款承诺书、中国银行国内支付业务付款回单、债权表、律师费发票，被告无异议，本院依法认定。 根据当事人陈述和认定的证据，本院确认以下事实： 2018年8月30日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告南西（乙方）签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》（二〇一八年第一版）（合同编号：2018年消借第0830002490号），合同约定甲方向乙方提供贷款200000元，用途为装修，借款利率为固定年化利率20.88%，借款期限36个月。第八条还款方式：“2.乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款式为：等额本息方式……（2）提前预约还款方式：……提前还款需一次性结清，不接收部分提前还款预约。乙方提前还款的，需向甲方支付贷款余额的3%作为违约金。”第十条贷款违约责任及措施：“1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期归还贷款本息；2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）……或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方须根据第八条支付相应的提前还款违约金）；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。”第十一条贷款管理：“3.本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费……）。乙方逾期还款在90天以内（含90天），应按相关费用（包括实现债权费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。”逾期滞纳费计算标准如下：“逾期时贷款余额0-10000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额40000-50000元，每日滞纳费25元……更高贷款余额依以上规则类推。”张丹英当天向中银消费金融有限公司出具共同还款承诺书。2018年9月1日，原告向被告发放贷款200000元，被告2020年6月1日开始逾期还款，未还本金129556.85元(借贷200000元-已还70443.15元）。原告为实现债权，委托陕西德伦律师事务所律师提起诉讼，支付代理费3946元。 另查明，2010年6月9日，中国银行业监督管理委员会上海监管局向原告中银消费金融有限公司颁发了金融许可证，同年6月10日，原告在上海市市场监督管理局办理了营业执照，原告系非银行金融机构。张丹英于2020年6月29日因交通事故死亡。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告南西签订的《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。原告现已按约履行了放款义务，被告南西未按约足额清偿本息，构成违约，应承担违约责任。原告主张按照合同约定提前收回贷款本息、滞纳费及律师费支出，依法应予支持。关于贷款利息及滞纳费的计算，本案所涉合同约定的借款利率，以及借款利率与逾期利率之和，与各商业银行的总体贷款利率相比明显过高，该合同于2018年8月30日成立并生效，被告自2020年6月1日开始发生贷款逾期，结合原告的主张，酌定逾期之日2020年6月1日至2020年8月19日期间的利息与滞纳费按年利率24%计算，2020年8月20日至履行完毕之日的利息与滞纳费按2021年5月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍，即15.4%计算。对于被告陈述的向案外公司缴纳7%服务费的问题，系另一法律关系，本案不予涉及。 依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告南西向原告中银消费金融有限公司清偿借款本金129556.85元，并以129556.85元为基数，按照年利率24%支付2020年6月1日至2020年8月19日的利息与滞纳费，按照年利率15.4%支付2020年8月20日至借款清偿之日的利息与滞纳费（被告自借款逾期后已清偿的款项按照《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》约定的清偿顺序在执行中一并扣减）； 二、被告南西向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3946元。 上述一、二项限于本判决生效之日起10日内履行完毕。 如未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3505元，减半收取1752.50元，由被告南西负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审 判 员  程 静 二〇二一年六月九日 法官助理  樵 月 书 记 员  王肖肖