西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院民 事 判 决 书      (2021)陕0103民初2453号 原告：中国光大银行股份有限公司西安南关正街支行，住所地：陕西省西安市碑林区。负责人：田小卫，该行行长。委托代理人：张正伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托代理人：金娇，北京市康达（西安）律师事务所实习律师。被告：李娜，女，1984年10月27日出生，汉族，无业，住西安市碑林区。委托代理人：张永峰，男，1975年3月31日出生，汉族，咸阳陕西中侨建工集团有限公司员工，住西安市大户县。被告：张池，男，1991年1月3日出生，汉族，陕西力拓建设工程有限公司负责人，住西安市户县。被告：陕西中贸房地产开发有限公司，住所地：陕西省西安市碑林区。法定代表人：邹斌，该公司董事长。委托代理人：孙红丽，女，1980年11月5日出生，汉族，住西安市碑林区。委托代理人：于麟，男，1982年8月9日出生，汉族，住陕西省宝鸡市渭滨区炭市。原告中国光大银行股份有限公司西安南关正街支行与被告李娜、张池、陕西中贸房地产开发有限公司（下简称中贸公司）借款担保合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告委托代理人张正伟、金娇、被告李娜委托代理人张永峰、被告中贸公司委托代理人孙红丽、于麟到庭参加了诉讼，被告张池经合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月28日，原、被告签订了一份《个人贷款合同（抵押、保证）》，被告李娜为购房向原告借款200万元，借款期限360个月，被告张池自愿作为共同借款人在合同上签字。被告中贸公司为阶段性连带责任担保方。被告李娜以其购买的位于西安市碑林区XX街XX广场XX幢XX单元XX层XX号房屋为上述债务进行抵押担保。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告收款后支付了部分借款，后连续拖欠原告借款多次，截止2021年6月4日，被告已拖欠借款本金1849183.66元、利息18278.5元、罚息78.71元，以上三项合计1867540.87元。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：一、原告有权宣布全部贷款立即到期，被告李娜、张池连带偿还原告借款本金1849183.66元，截止到2021年6月4日，利息是18278.5元、罚息78.71元，以上三项合计1867540.87元以及2021年6月5日至实际清偿之日止的债务利息、罚息；二、被告中贸公司对上述债务承担连带保证责任；三、被告承担本案全部诉讼费。被告李娜辩称，原告所述欠款属实，愿意协商解决。被告张池未答辩、亦未出庭应诉。被告中贸公司辩称，本案债务系李娜、张池欠款所致，应由二被告承担清偿责任，其仅作为保证方，愿承担保证责任，原告还扣除了其部分保证金抵偿李娜的欠款，请求法院判令其对代偿的款项享有追偿权。经审理查明，2016年7月28日，原告与三被告签订了一份《个人贷款合同（抵押、保证）》，被告李娜为购房向原告借款200万元，借款期限360个月，首期贷款执行年利率为4.9%，被告选择等额还本付息的还款方式还贷款本息，贷款种类为个人住房按揭贷款，被告张池自愿作为共同借款人在合同上签字。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。原告有权宣布全部借款立即到期，西安中贸公司自愿为上述债务提供阶段性连带责任保证，该合同约定保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。附表第十二项约定，如借款人出现合同项下的违约行为，保证人向保证方履行还款义务。合同签订当日，原告与被告李娜还签订了《西安市房屋预抵押合同》，被告李娜自愿以其购买的位于西安市碑林区XX街XX广场XX幢XX单元XX层XX号房屋（建筑面积203.99㎡，经对抵押房地产评估，房产价值为1508625元），为上述债务进行抵押担保。本合同担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，利息按借款合同的约定计算，但对此双方未实际办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2016年8月8日向被告放款200万元，被告李娜、张池在借据上签字确认收到该款。截止原告诉讼前，被告已出现欠付情况，原告诉讼后，被告李娜于2020年6月20日还款本金2940.53元、利息7674元，合计10614.53元、2020年7月20日还款本金2952.54元、利息7661.99元，合计10614.53元，两笔合计本息21229.06元。原告自2020年5月29日至2020年11月30日直接从中贸公司保证金上扣除12笔，合计122053.74元。截至2021年6月4日被告尚欠原告借款本金1849183.66元，利息18278.5元、罚息78.71元，以上三项合计1867540.87元。以上事实，有原告举证《个人贷款合同（抵押、保证）》、《中国光大银行贷款借据》、《担保及回购承诺书》、《西安市房地产抵押合同》、还款明细表及庭审笔录等存卷为据。本院认为，原告与被告李娜、张池、及中贸公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，各方之间借款担保关系成立，应认定合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人均应按照合同约定履行自己的义务，原告按约定向被告李娜发放了借款200万元，被告李娜、张池未按期归还构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，并要求被告李娜、被告张池清偿全部借款本息。被告陕西中贸房地产开发有限公司为阶段性担保责任一方，因上述房屋未实际办理抵押登记，尚未取得他项权证，故被告中贸公司应按合同约定承担阶段性担保责任，并在承担相应保证责任后，有权向被告李娜、张池追偿。被告张池经传唤未到庭应诉，视为其放弃相应的诉讼权利。原告诉请合法，应予以支持，故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民法典》第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下：一、被告李娜、张池于本判决生效之日起一月内给付原告中国光大银行股份有限公司西安南关正街支行截止2021年6月4日借款本金1849183.66元，利息18278.5元、罚息78.71元，三项合计共1867540.87元以及2021年6月5日至实际清偿之日止的债务利息、罚息（按照双方签订的《个人贷款合同》约定计算利息、罚息）。二、被告陕西中贸房地产开发有限公司对被告李娜、被告张池上述债务承担连带清偿责任，被告陕西中贸房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告李娜、被告张池追偿。三、被告李娜、张池于本判决生效后一月内给付被告陕西中贸房地产开发有限公司已付款项122053.74元。如未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21783元，由被告李娜、张池承担,被告陕西中贸房地产开发有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国光大银行股份有限公司西安南关正街支行已预交，被告支付上述款项时一并支付原告中国光大银行股份有限公司西安南关正街支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审 判 员   靳凤玲人民陪审员   冯万长人民陪审员   惠利红    二○二一年六月二十一日  书 记 员   许   妍 1