河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终6791号上诉人（原审原告）：田莉莉，女，1991年9月1日出生，汉族，住河南省商丘市夏邑县。委托诉讼代理人：李佳佳，河南杰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾珍妮，河南杰瑞律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘宏蕾，男，1982年12月22日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。上诉人田莉莉因与被上诉人刘宏蕾民间借贷纠纷一案，不服河南省郑州市管城回族区人民法院（2021）豫0104民初4159号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年6月1日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。田莉莉上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判支持田莉莉的一审诉讼请求；2、本案一审、二审全部诉讼费用由刘宏蕾承担。事实与理由：(一)一审判决认定事实不清。1、刘宏蕾系通过崔辉子(田莉莉大夫)向田莉莉借钱的，田莉莉清楚地知道自己信用卡出借给刘宏蕾、刘宏蕾刷卡消费的事实，田莉莉系实际出借人，一审判决对此未予认定。2、借条出具过程中，崔辉子一直在场并全程参与，其知悉刘宏蕾消费田莉莉信用卡、田莉莉向刘宏蕾主张债权等整个过程。田莉莉、刘宏蕾将款项确认后，田莉莉作为实际出借人与刘宏蕾签订的借条系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定合法、有效。3、崔辉子作为田莉莉的丈夫及借款中间人，其有权利代表田莉莉要求刘宏蕾还款，且无论田莉莉还是崔辉子谁作为实际出借人，该债权均系夫妻共同债权，崔辉子向刘宏蕾索要欠款合法合理，田莉莉作为实际出借人更有权要求刘宏蕾承担还款义务。(二)一审判决认定事实错误、适用法律错误。1、借条系刘宏蕾亲自书写，田莉莉与刘宏蕾有借款合意，田莉莉在明知刘宏蕾借款的情况下，向崔辉子提供信用卡，让其转交给刘宏蕾，一审判决认为田莉莉与刘宏蕾间没有借款合意系事实认定错误。2、崔辉子庭审发言被一审法院曲解，其意欲表达其代表田莉莉主张权利，被一审判决误认为其主张出借权利，导致认定事实错误，刘宏蕾实际使用田莉莉名下的信用卡消费，其有向田莉莉归还欠款的义务。综上所述，田莉莉与刘宏蕾间有借款合意，田莉莉作为实际出借人，要求刘宏蕾归还欠款有事实和法律依据。一审判决认定事实错误，适用法律错误，请求依法撤销原判，改判支持田莉莉的一审诉讼请求。刘宏蕾未答辩。田莉莉向一审法院起诉请求：1.判令刘宏蕾偿还田莉莉借款95,515.32元及利息、违约金，利息共计2,828元，之后的利息按合理执行；2.本案诉讼费用由刘宏蕾负担。一审法院认定事实：2020年11月22日，田莉莉(甲方)与刘宏蕾(乙方)签订《借条》，主要载明：2019年1月30日，乙方刘宏蕾借用甲方田莉莉持有的两张信用卡(卡号分别是广发银行信用6258101665364206,浦发银行信用卡62×××72,两张信用卡均不待还款项目),至2020年10月30日,两张信用卡均由乙方足额消费透支,广发信用卡共欠费54,988.03元,浦发信用卡共欠费40,527.29元,合计费用95,515.32元;信用卡欠款费用(包括本金、利息、违约金)由甲方先垫付,然后再由乙方分期归还甲方,每月所产生利息及违约金数目以甲方提供的银行凭证为依据;乙方立即归还所借信用卡,其所有消费产生的欠款金额共95,515.32元转为乙方向甲方的借款,乙方同意并在两年内通过银行转账方式向甲方分期还款,每月5,000元;若乙方连续3期未按以上还款计划还款,甲方有权要求乙方偿还剩余所有本金及利息、违约金,甲方实现债权费用均由乙方承担;广发信用卡每月所产生的利息和违约金、滞纳金由乙方每月偿还,甲方提供银行凭证。田莉莉提交的崔辉子与刘宏蕾的微信聊天记录显示,崔辉子多次要求刘宏蕾还款,刘宏蕾承诺还款。审理中,崔辉子称“刘宏蕾没有直接向田莉莉借钱。刘宏蕾向崔辉子借钱的时候,刘宏蕾是崔辉子的老板,刘宏蕾说需要用大概10万元钱,崔辉子就给刘宏蕾提供了田莉莉的两张信用卡。2019年1月30日,刘宏蕾拿到这两张信用卡开始使用,2020年6月开始出现逾期,崔辉子通过微信及打电话催刘宏蕾还款。崔辉子咨询律师,律师称用谁的信用卡就向谁出具借条,所以借条载明的刘宏蕾向田莉莉借款”。另查明,田莉莉与崔辉子于2014年5月20日登记结婚。一审法院认为：民间借贷关系须具备借款合意与钱款交付两个法律要件。本案中,田莉莉的丈夫崔辉子明确刘宏蕾未向田莉莉借款,而是向崔辉子借款,刘宏蕾使用的信用卡是由崔辉子提供,刘宏蕾向田莉莉出具的《借条》也是崔辉子咨询律师后要求刘宏蕾按照其要求出具的。综上,根据田莉莉提交的证据及其陈述,田莉莉与刘宏蕾未就本案争议借款达成借款合意,即田莉莉、刘宏蕾之间不成立借贷关系,故田莉莉要求刘宏蕾偿还借款95,515.32元及利息、违约金,于法无据,一审法院不予支持。刘宏蕾经一审法院合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为其放弃答辩、举证、质证和辩论的权利,应承担不利的法律后果。综上,依照《中华人民共和国合同法》第十三条、第一百九十六条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定,判决如下:驳回田莉莉的诉讼请求。案件受理费2,188元,减半收取计1,094元,由田莉莉负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院经审理查明事实与原审查明事实相一致。本院认为：依据崔辉子一审陈述，虽然刘宏蕾借用信用卡系通过崔辉子，但基于崔辉子与田莉莉系夫妻的特殊关系，田莉莉的两张信用卡被刘宏蕾借用欠费，经崔辉子与田莉莉向刘宏蕾催要，刘宏蕾向田莉莉出具案涉借条，根据田莉莉一、二审提交刘宏蕾和田莉莉、崔辉子三人谈话录音、刘宏蕾和田莉莉的短信聊天记录、案涉借条，能够证明就刘宏蕾借用信用卡欠费转化为刘宏蕾向田莉莉的借款，刘宏蕾和田莉莉形成了合法的债权债务关系。根据田莉莉提交尾号为4206广发银行卡当期账单周期为2020/10/02-2020/11/01的对账单、田莉莉还款5,652元的账单详情、尾号为8772上海浦发银行202010信用卡账单与借条上记载的欠费数额相吻合，刘宏蕾欠付田莉莉的透支信用卡金额95,515.32元本院予以确认。关于田莉莉诉请利息及违约金2,828元，借条约定欠款金额转为借款，借条出具后因田莉莉未及时对信用卡还款所产生的利息及违约金不应由刘宏蕾承担。刘宏蕾未按照借条约定还款，应自田莉莉起诉之日即2021年4月15日起按照一年期贷款市场报价利率计算向田莉莉支付利息。一审法院认定事实及实体处理结果有误，应予纠正。综上所述，田莉莉的上诉请求部分成立，本院予以部分支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省郑州市管城回族区人民法院（2021）豫0104民初4159号民事判决；二、刘宏蕾于本判决生效之日起十日内偿还田莉莉借款本金95,515.32元及利息（以95,515.32元为基数，自2021年4月15日起至实际清偿完毕之日止按照2021年4月中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算）；三、驳回田莉莉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2,188元,减半收取计1,094元,由田莉莉负担31元，刘宏蕾负担1,063元。二审案件受理费2,188.00元，由田莉莉负担62元，刘宏蕾负担2,126元。本判决为终审判决。审判长  石红振审判员  马常有审判员  李文兵二〇二一年六月九日书记员  马 丽