广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初6924号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该银行行长。委托诉讼代理人：陶冶，广东广和（顺德）律师事务所律师。被告：任瑞松，男，1977年2月18日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××××××，公民身份号码510××××××××××××98。被告：程晓燕，女，1978年5月18日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××××××，公民身份号码510××××××××××××82。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告任瑞松、程晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人陶冶到庭参加诉讼，被告任瑞松、程晓燕经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判决任瑞松立即偿还欠平安银行的全部借款264872.22元（本金233314.37元，利息含罚息29202.96元，复利2354.89元，利息复利暂计算至2020年9月3日），以及自2020年9月4日起计至实际全部清偿之日止，利息以年利率14.2025%计算，罚息以欠款本金为基数按罚息年利率21.30375%计算，复利以合同期内应付利息为基数按罚息年利率21.30375%计算；2.判决程晓燕对上述借款承担连带清偿责任；3.判决任瑞松、程晓燕承担本案全部诉讼费用。事实和理由：任瑞松于2017年9月27日与平安银行签订《贷款合同》，贷款金额为350000元，贷款期限60个月，合同年利率为14.2025%。根据贷款合同第7.2.2条款“宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用”，第7.2.7条款“贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定加收50%罚息”，第7.2.9条款“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的约定，任瑞松贷款提前到期，平安银行有权向任瑞松主张剩余贷款本金、利息、罚息、复利和相关费用。程晓燕于2017年9月27日与平安银行就贷款合同的履行签订《保证担保合同》，约定程晓燕作为保证人为任瑞松的贷款向平安银行提供连带保证担保。上述贷款合同和保证合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，但任瑞松却未依约履行还款义务，截至2020年9月3日，任瑞松共拖欠平安银行借款264872.22元，平安银行已多次催缴，任瑞松却一直拖欠，至今仍未结清。据此，平安银行提起诉讼。被告任瑞松、程晓燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月27日，平安银行（乙方）与任瑞松（甲方）签订一份《贷款合同》，约定平安银行给予任瑞松贷款350000元，贷款期限60个月自2017年9月29日至2022年9月29日，贷款利率执行年利率14.2025%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮199%，现时基准利率为年利率4.75%），利率调整方式为次年初调整，还款方式为按月还款。该合同第7.1条还约定，“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：…（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金…”第7.2条约定，“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：…（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等；…（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息…；（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利…”。2017年9月27日，程晓燕与平安银行签订一份《保证担保合同》，约定程晓燕为上述贷款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，平安银行依约向任瑞松发放了借款350000元。但任瑞松收到借款按月归还部分后，累计没有归还自2019年10月28日起的借款本金和利息，现经统计已到期及未到期的借款本金尚有233314.37元。平安银行于2021年3月11日向本院提起诉讼。本院认为，案涉的合同均合法有效，应受法律保护。任瑞松在收到平安银行发放的借款后，在借款期内已经多期没有按月还本付息，构成违约，平安银行请求任瑞松偿还已到期及未到期的全部借款本金余额233314.37元有理，本院予以支持。对于借款利息，《贷款合同》上约定的利率是根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮199%，现时基准利率为年利率4.75%，当时执行年利率为14.2025%，利率调整方式为次年初调整，每月结息日为28日，逾期还款按照约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。即利息的计算应分为借款期间的正常利息、正常利息的复利和逾期罚息。经审查，任瑞松自2019年10月28日开始欠付利息，平安银行在起诉后诉讼中再明确计算至2021年4月27日，任瑞松尚欠借款期间的正常利息37505.59元、正常利息的复利7990.3元、已经逾期本金的逾期罚息15828.45元，没有超出法律规定及合同约定的标准，本院予以确认。但因现时的利率已改为按贷款市场报价利率（LPR）为基准，故自2021年4月28日起，应以尚欠借款期间的正常利息37505.59元为基数按同期贷款市场报价利率上浮199%再增加50%继续计算复利，以全部借款余额233314.37元为基数按同期贷款市场报价利率上浮199%再增加50%继续计算罚息，但对罚息不能再计算复利，平安银行还继续沿用最初的年利率4.75%为基准计算出罚息年利率为21.30375%，本院不予支持。程晓燕曾签订《保证担保合同》，经审查，本案债务在保证范围，故程晓燕需承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任瑞松应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金233314.37元，并支付正常利息、正常利息的复利、逾期罚息（计算方法：1.截止至2021年4月27日，尚欠正常利息37505.59元、复利7990.3元、逾期罚息15828.45元；2.自2021年4月28日起至债务清偿完毕日止以尚欠正常利息37505.59元为基数按同期贷款市场报价利率上浮199%再增加50%计算复利，以借款本金233314.37元为基数按同期贷款市场报价利率上浮199%再增加50%计算逾期罚息）；二、被告程晓燕对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5273.08元，减半收取计2636.54元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告任瑞松、程晓燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  萧永宜二〇二一年五月二十六日书记员  劳雪清书记员  吴碧玮