河南省扶沟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1621民初2157号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶沟县支行。住所地。统一社会信用代码914116216716561589。法定代表人：李长征，该支行行长。委托诉讼代理人：李锦智，系该行副行长。委托诉讼代理人：张红艳，系该行风险合规部经理。被告：姜文成，男，1991年3月21日生，汉族，住扶沟县。被告：郁娜（系姜文成之妻），女，1991年2月12日生，汉族，住扶沟县。被告：姜华峰，男，1984年7月12日生，汉族，住扶沟县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶沟县支行与被告姜文成、郁娜、姜华峰借款合同纠纷一案，本院于2021年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶沟县支行（以下简称邮储银行扶沟支行）委托诉讼代理人张红艳到庭参加了诉讼，被告姜文成、郁娜、姜华峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行扶沟支行向本院提出诉讼请求：1、要求姜文成、郁娜共同返还邮储银行扶沟支行借款本金110491.83元（150000元-63.4元-4503.54元-3516.89元-7954.15元-7888.41元-7823.22元-7758.56元）及利息（从2021年3月4日起至2022年3月4日止以实际下欠借款本金为基数按年利率10%计算，从2022年3月5日起至实际还清借款本金之日止以实际下欠借款本金为基数按年利率13%计算）；2、要求姜华峰对上述借款本息承担连带返还责任；3、案件受理费由姜文成、郁娜、姜华峰共同负担。事实和理由：2020年2月姜文成、郁娜以经营需要为由在邮储银行扶沟支行申请一笔商贷通保证贷款，经实地调查、审查、审批后，邮储银行扶沟支行与姜文成、郁娜于2020年3月4日签订了《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，对贷款用途、贷款期限、利率等进行了约定，并同时与姜华峰签订了《小额贷款最高额保证合同》，对担保方式、担保范围、担保权利和义务等事项进行了约定。邮储银行扶沟支行于2020年3月4日向姜文成、郁娜发放了150000元的贷款。合同约定贷款期限24个月，阶段性等额本息还款方式，年利率10%，年逾期利率13%。截至2021年6月2日，姜文成、郁娜累计偿还贷款利息14207.83元。2021年3月4日当期到期后，姜文成、郁娜未按合同约定按时足额偿还贷款，姜华峰也未按合同约定履行担保义务，后来经过邮储银行扶沟支行多次催要，均未果。姜文成、郁娜、姜华峰的这种行为侵犯了邮储银行扶沟支行的合法权益。根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。姜文成、郁娜、姜华峰均未作答辩。邮储银行扶沟支行围绕诉讼请求，向本院提交如下证据：姜文成、郁娜、姜华峰向邮储银行扶沟支行提交的身份信息材料；证明姜文成、郁娜系夫妻关系，姜华峰具有担保人的民事行为能力。中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同、中国邮政储蓄银行最高额保证合同、贷款借据各一份；证明姜文成、郁娜与邮储银行扶沟支行签订合法有效的借款合同，借款金额150000元、借款期限24个月即从2020年3月4日起至2022年3月4日止，借款利率为年利率10%，逾期利率在该利率基础上加收30%，同时约定姜文成、郁娜逾期还款超过30天，邮储银行扶沟支行有权提前收回贷款；姜华峰为案涉借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份；证明邮储银行扶沟支行按照借款合同约定于2020年3月4日向姜文成提供的中国邮政储蓄银行账号62×××78发放贷款150000元。姜文成、郁娜贷款状态截屏及贷款逾期催收记录、还款计划表各一份；证明姜文成、郁娜2021年3月4日前的利息已支付完毕，自该日起未按借款合同约定的还款方式阶段性等额本息还款，已构成违约，且已逾期超过30天，邮储银行扶沟支行有权提前收回贷款，截止2021年3月9日下欠借款本金110491.83元及借期内和逾期利息，姜华峰未履行担保义务。姜文成、郁娜、姜华峰均未出庭，未对邮储银行扶沟支行提交的证据发表质证意见。姜文成、郁娜、姜华峰均未向本院提交证据。经审查，本院认为，邮储银行扶沟支行提交的证据1、2、3、4，姜文成、郁娜、姜华峰均未出庭、均未发表质证意见；均符合证据真实性、合法性、关联性特征，对其证明力，本院均予以确认并在卷佐证。根据邮储银行扶沟支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年2月姜文成、郁娜以经营需要为由在邮储银行扶沟支行申请一笔商贷通保证贷款，经实地调查、审查、审批后，邮储银行扶沟支行与姜文成、郁娜于2020年3月4日签订了《小额贷款额度借款合同》及《个人贷款（手工）借据》，主要内容为借款金额150000元，借款期限24个月即从2020年3月4日起至2022年3月4日止，还款方式为阶段性等额本息还款，借款利率为年利率10%，逾期利率在该利率基础上加收30%，同时约定姜文成、郁娜逾期还款超过30天，邮储银行扶沟支行有权提前收回贷款。邮储银行扶沟支行按照借款合同约定于2020年3月4日向姜文成提供的中国邮政储蓄银行账号62×××78发放贷款150000元。借款合同签订当日，邮储银行扶沟支行与姜华峰签订《小额贷款最高额保证合同》，主要内容为姜华峰为案涉借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，保证范围为主合同项下的债务。姜文成、郁娜2021年3月4日前的利息已支付完毕，自该日起未按借款合同约定的还款方式阶段性等额本息还款，已逾期超过30天。姜文成、郁娜返还借款本金情况如下：2020年10月4日返还借款本金7758.56元、2020年11月4日返还借款本金7823.22元、2020年12月4日返还借款本金7888.41元、2021年1月4日返还借款本金7954.15元、2021年2月4日返还借款本金3516.89元、2021年2月8日返还借款本金4503.54元、2021年3月9日返还借款本金63.4元，截止2021年3月9日下欠借款本金110491.83元及借期内和逾期利息，姜华峰未履行担保义务。本院认为，姜文成、郁娜、姜华峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证、答辩、抗辩的权利，由此产生的后果，由其自行负担。《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，姜文成、郁娜与邮储银行扶沟支行签订小额贷款额度借款合同，邮储银行扶沟支行向姜文成、郁娜提供的账户以转账方式交付借款，符合借款合同的特征，姜文成、郁娜与邮储银行扶沟支行之间存在借款合同法律关系。《中华人民共和国民法典》第五百七十八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。”案涉小额贷款额度借款合同第二十二条约定：“额度的终止约定，额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内借款人发生下列情形之一，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发生的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：22.1额度内任意一笔借款的最长逾期超过三十天（含）或累计逾期次数超过五次（不含）。”本案中姜文成、郁娜最后一笔返还借款本金日期为2021年3月9日，截止邮储银行扶沟支行提起诉讼2021年6月8日已逾期三个月，邮储银行扶沟支行有权提前收回贷款。邮储银行扶沟支行要求姜文成、郁娜共同返还借款本金110491.83元及利息（从2021年3月4日起至2022年3月4日止以实际下欠借款本金为基数按年利率10%计算，从2022年3月5日起至实际还清借款本金之日止以实际下欠借款本金为基数按年利率13%计算）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”姜华峰与邮储银行扶沟支行签订的担保合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，保证范围为主合同项下的债务；邮储银行扶沟支行要求姜华峰对案涉借款本息承担连带返还责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，邮储银行扶沟支行要求姜文成、郁娜共同返还借款本金110491.83元及利息（从2021年3月4日起至2022年3月4日止以实际下欠借款本金为基数按年利率10%计算，从2022年3月5日起至实际还清借款本金之日止以实际下欠借款本金为基数按年利率13%计算）和要求姜华峰对上述借款本息承担连带返还责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百六十七条，第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、姜文成、郁娜于判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司扶沟县支行借款本金110491.83元及利息（从2021年3月4日起至2022年3月4日止以实际下欠借款本金为基数按年利率10%计算，从2022年3月5日起至实际还清借款本金之日止以实际下欠借款本金为基数按年利率13%计算）；二、姜华峰对上述借款本息承担连带返还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1255元，由姜文成、郁娜、姜华峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于周口市中级人民法院。审判员  邹鹏举二〇二一年六月二十一日法官助理许小兰书记员李丹丹