四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0504民初1458号 原告:中国农业银行股份有限公司泸州直属支行，住所地：泸州市龙马潭区小市下合道街15号，统一社会信用代码：91510504708941033P。 负责人：杨万斌，行长。 委托诉讼代理人：黄波（系该行员工），男，汉族，1972年6月18日出生，住四川省泸州市江阳区，一般授权。 委托诉讼代理人：陶鹏（系该行员工），男，汉族，1990年5月29日出生，住四川省古蔺县，一般授权。 被告:万光斌，男，汉族，1986年7月20日出生，住四川省泸县。 委托诉讼代理人：罗仕珍（系被告万光斌的母亲），女，汉族，1963年11月15日出生，住四川省泸县，特别授权。 被告：陈友芳，女，汉族，1990年7月25日出生，住四川省泸县。 原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行（以下简称农行泸州支行）诉被告万光斌、陈友芳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2021年5月12日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行的委托诉讼代理人黄波、陶鹏，被告万光斌的委托诉讼代理人罗仕珍均到庭参加了诉讼，被告陈友芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告农行泸州支行向原本提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：51020120160113127）；2.被告立即偿还原告借款本金405880.92元、利息16089.9元，截止2020年10月26日欠款共计405880.92元，此后计息按原、被告双方签订的担保借款合同中约定的利息计付标准支付至本金清偿完毕止；3.判令原告对位于四川省泸州市龙马潭区（编号：川［2017］泸州市不动产证明第0064192号）不动产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。 事实及理由：2016年8月3日，被告万光斌、陈友芳与原告签订为期20年的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同编号：51020120160113127，向原告贷款49万元，2036年8月2日到期，该笔为消费贷款（一手房农民安家贷），所购住房为万光斌、陈友芳夫妻共同所有，期限20年，采用等额本金还款方式，担保方式为借款人夫妻所购房产抵押担保。贷款发放后，借款人前三年多能正常归还借款本息，从2020年2月开始逾期，至今未还，经数次催收无果。被告万光斌、陈友芳出具的收入证明所在单位均为南京亿丰年建筑工程有限公司成都分公司，原告于2020年8月15日向借款人居住地发送了编号为农银泸州直属支行（2020）字第015号的债务人逾期催收通知书、编号为农银前通字（2020）第015号的提前到期通知书，被告未向原告回复，因此原告诉至本院，请求判如所请。庭审中，原告将第二项诉讼请求变更为：被告立即偿还原告借款本金405880.92元及利息，利息自2020年2月16日起以借款本金405880.92元为基数按原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中约定的利息计付标准计算至本金清偿完毕之日止。 被告万光斌辩称，向原告借款是事实，贷款用于购房。万光斌、陈友芳已经离婚了，双方有个儿子，由万光斌抚养。 被告陈友芳辩称，陈友芳与万光斌已于2018年2月11日经泸县法院依法判决离婚，离婚判决书载明坐落于泸州市龙马潭区房屋归万光斌所有，从2018年2月11日起，关于该房屋的一切债务皆由万光斌个人承担，与陈友芳无关。 经本院审理认定：2016年8月3日，被告万光斌、陈友芳与农行泸州支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，向农行泸州支行贷款49万元用于购买住房。借款合同对以下事项进行了明确约定：借款期限为20年；采用等本递减还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末日的借款发放日对应日；担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人四川王氏房地产开发有限公司提供保证担保，由在合同签章的抵押人按约提供抵押担保；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权行使担保权、有权宣布借款立即到期。 合同签订后，农行泸州支行于2016年8月15日将49万元贷款发放至被告万光斌、陈友芳指定的四川王氏房地产开发有限公司在中国农业银行股份有限公司江阳支行22×××33的账户内，用于支付被告万光斌、陈友芳的购房款。贷款发放后，被告万光斌、陈友芳按约偿还了部分借款本息，但从2020年2月16日开始逾期，截止到2020年7月26日，被告万光斌、陈友芳尚欠原告借款本金405883.15元、利息10068.82元（含复利、罚息），且被告万光斌、陈友芳之后未再向原告还款。 另查明，被告万光斌、陈友芳用其所购买的位于龙马潭区房屋［川（2017）泸州市不动产权第0055967号、川（2017）泸州市不动产权第0055968号）］为上述贷款作抵押担保，并于2017年10月26日在不动产登记部门办理了抵押权登记，登记的权利人为原告农行泸州支行，抵押权登记证号为川（2017）泸州市不动产证明第0064192号。 同时查明，被告万光斌与被告陈友芳于2018年2月11日在四川省泸县人民法院调解离婚，（2018）川0521民初205号民事调解书载明“……夫妻共同在银行按揭购买的坐落于泸州市龙马潭区房屋归被告万光斌所有，从2018年2月起该房的按揭贷款及一切其他费用皆由被告万光斌承担。……” 上述事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件、中国农业银行个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、借款凭证、贷款发放通知单、贷款还款流水、债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、贷款基本信息、2018）川0521民初205号民事调解书等证据在案佐证，并经庭审质证，本院依法予以确认。被告陈友芳未到庭参加诉讼，依法承担质证不能的不利后果。 本院认为：原告农行泸州支行与被告万光斌、陈友芳签订合同编号为：51020120160113127的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行义务。原告按约履行发放贷款义务后，被告万光斌、陈友芳则负有按约归还借款本金及利息的义务。 关于原告诉请判令原告有权宣布贷款提前到期，解除合同编号为51020120160113127的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的主张，因原、被告双方在该合同中明确约定了借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款、有权宣布借款立即到期。被告万光斌、陈友芳于2020年2月16日开始逾期还款，故原告有权宣布贷款提前到期，同时二被告最后一次还款至今已逾期数次未还，且经原告催告后仍未履行还款义务，原告有权解除合同，故对原告的该主张，本院依法予以支持。 关于原告诉请判令二被告立即偿还借款本金405880.92元及利息（利息自2020年2月16日起以借款本金405880.92元为基数按照原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中约定的利息计付标准计算至本金清偿完毕之日止）的主张，被告陈友芳辩称已与万光斌离婚，且位于泸州市龙马潭区房屋归万光斌所有，从2018年2月11日起，关于该房屋的一切债务皆由万光斌个人承担，与陈友芳无关的意见。本院认为，被告万光斌、陈友芳均系借款人在借款合同上签字，双方在借款发生后离婚，关于借款债务的承担约定并未得到债权人即本案原告的同意，该约定仅在万光斌和陈友芳之间发生效力，不能对抗债权人即本案的原告，故该答辩意见，本院不予采纳。因被告万光斌、陈友芳尚欠原告贷款本金405880.92元及自2020年2月16日起的逾期利息未归还，二被告应该按合同约定履行还款义务，故对原告的该主张，本院依法予以支持。 关于原告诉请判令对位于四川省泸州市龙马潭区（编号：川［2017］泸州市不动产证明第0064192号）不动产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，因被告万光斌、陈友芳用其名下位于四川省泸州市龙马潭区的房屋作为本案贷款的抵押担保资产并办理了抵押登记，原告系该抵押资产的合法抵押权人，被告万光斌、陈友芳不按期履行还款义务，原告对该抵押物享有优先受偿权，故对原告的该主张本院依法予以支持。 关于原告诉请判令被告承担诉讼费的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十四条第一款的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行与被告万光斌、陈友芳所签订的合同编号为：51020120160113127的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》； 二、被告万光斌、陈友芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行借款本金405880.92元及利息（利息自2020年2月16日起以借款本金405880.92元为基数按照原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中约定的利息计付标准计算至本金清偿完毕之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行对被告万光斌、陈友芳名下位于四川省泸州市龙马潭区（编号：川［2017］泸州市不动产证明第0064192号）的房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司泸州直属支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7629元，本院减半收取3814.5元，由被告万光斌、陈友芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  刘梅 二〇二一年六月七日 书记员  苏月