湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0624民初262号原告:中和农信项目管理有限公司，住所地：北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文。委托诉讼代理人（特别授权）：毛秋平，男，1986年7月8日出生，汉族，住湖南省澧县，（系公司职工）。委托诉讼代理人（一般代理）：王朋，男，1989年3月20日出生，汉族，住湖南省湘阴县，（系该公司员工）。被告：刘建交，男，1973年8月27日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：熊光伟，男，1980年10月1日出生，汉族，住湖南省湘阴县。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中农项目）诉被告刘建交、熊光伟债权转让合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，原告中农项目于2021年2月1日向本院申请财产保全，本院依法作出（2021）湘0624民初262号民事裁定。2021年6月2日，本院依法适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告中农项目的委托诉讼代理人毛秋平到庭参加了诉讼，被告刘建交、熊光伟经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中农项目向本院提出诉讼请求：1、判令宣布债务提前到期;2、判令被告刘建交偿还本金29430.48元,利息1473元,共计30903.48元，利息计算基数为29430.48元，按年利率19.8%暂自2020年7月9日计算至2020年10月8日，实际计算到清偿之日止;（原告在庭审中变更第二项诉讼请求为偿还剩余贷款本金29430.48元及截至2020年10月8日利息1473元，并以本金29430.48元为基数，按年利率15.4%从2020年10月9日计算至被告实际清偿之日的利息。）3、判令被告熊光伟对借款本金和利息承担连带清偿责任:4、请求判令被告承担诉讼、保全费用。事实和理由:被告刘建交于2019年8月13日与浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）签订《贷款合同》合同签订后浙江网商银行如约发放贷款,被告刘建交领取借款后未按合同约定偿还借款，被告熊光伟也拒绝履行连带保证责任，后浙江网商银行出具了《权益转让证明书》将债权全部转让给了原告,经多次催收被告拒不还款，截止2020年10月8日尚欠借款本息30903.48元，现特诉至法院请求支持原告诉求以维护原告合法权益。刘建交、熊光伟未予答辩，举证和质证，视为自动放弃答辩、举证和质证的权利。经审理查明，2019年8月10日，被告刘建交以支付养殖户贷款为由向原告中和项目申请贷款并填写了一份小额贷款申请表，申请贷款50000元，并在借款人处签名，被告熊光伟作为担保人在申请表上签名。2019年8月13日，被告熊光伟作为保证人签订了一份《承诺书》，承诺自愿为借款人刘建交基于《贷款合同》项下发生的全部债务承担连带保证责任，具体如下：承诺在被告刘建交未按时还款情况下向浙江网商银行或持有该债权的任意第三方履行连带保证责任，保证责任的范围为全部未履行之债务的总额，包括但不限于本金、利息、罚息等。保证期间为本合同约定的贷款期间届满日的次日起二年。2019年8月14日，经原告中农项目推荐，被告刘建交（借款人）与浙江网商银行（贷款人）签订《贷款合同》。合同中约定贷款金额为50000元，分二十四期偿还，还款方式为等额本息，日利率为0.055%。贷款汇入被告刘建交的中国工商银行尾号为9846的账户，贷款期限为自贷款发放之日至2021年8月14日，还款日为贷款发放之日起每月8日（节假日不顺延）。贷款合同第八条第二款第一项约定“发生以下任一情形时，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期：1．借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息”。2019年8月14日，浙江网上银行将贷款50000元汇入被告刘建交的指定银行账户。借款后，被告刘建交多次出现还款逾期的情况，截止起诉之日（即2021年1月15日），被告刘建交偿还本金20569.52元，利息7872.58元（利息偿还至2020年8月8日）、罚息88.22元，共计偿还28530.32元。2020年9月12日，浙江网商银行将对被告刘建交的债权（2020年9月12日起的所有权利和义务）转让给原告中农项目，转让款合计30018.95元，并授权原告向借款人送达债权转让通知。同日，原告中农项目向浙江网商银行支付转让款30018.95元。2021年6月2日，原告向被告刘建交、熊光伟短信发送债权转让通知书。以上事实有原告提供的营业执照、被告身份证、小额贷款申请表、贷款合同、承诺书、放款凭证、信贷管理系统还款明细、权益转让证明书、贷款流水、短信截图及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告刘建交与浙江网商银行签订的贷款合同及被告熊光伟签署的保证承诺书均系当事人的真实意思表示，且未违反我国相关法律、行政法规的强制性规定，属于有效的民事法律行为。现该贷款已发放，被告刘建交应按照贷款合同中的约定按时足额还款。浙江网商银行将该贷款合同的相关权利义务转让给原告中农项目，原告将债权转让通知书通过短信等方式告知了被告刘建交（本院送达的应诉材料中亦告知了被告方债权转让事项）。因此，该债权转让行为对被告刘建交发生效力，原告有权要求被告刘建交向其偿还贷款本息。贷款后，被告刘建交多次逾期还款，存在违约行为。依据贷款合同约定已经构成宣布债务提前到期的条件，故对原告要求宣布债务提前到期的请求，本院予以支持。截止起诉之日即（2021年1月15日），被告刘建交已偿还贷款本金20569.52元，尚欠贷款本金29430.48元。关于贷款利息，原告主张2020年7月9日至2020年10月8日利息1473元，并以本金29430.48元为基数，按年利率15.4%从2020年10月9日计算至被告实际清偿之日的利息。根据原告提供的《还款流水清单》，被告刘建交利息已偿还至2020年8月8日，2020年8月9日至2020年10月8日期间利息应为971.2元（根据原告主张的利息标准）。至于2020年10月9日计算至被告实际清偿之日的利息，原告所主张的利息低于贷款合同的约定，且未违反我国法律的强制性规定，属于对自身权利的合理处分，本院予以支持。综上所述，被告刘建交应偿还原告剩余贷款本金29430.48元及2020年7月9日至2020年10月8日期间利息1286.31元，并以本金29430.48元为基数，按年利率15.4%从2020年10月9日计算至被告实际清偿之日的利息。被告熊光伟在本次贷款中作为连带保证责任人，且在保证期间内，依据《中华人民共和国民法典》第六百九十七条之规定，被告熊光伟在承诺书中同意向持有债权的任意一方承担连带保证责任，在债权转让通知书已通知被告熊光伟的情况下，被告熊光伟应对上述本息承担连带清偿责任。被告熊光伟承担保证责任后，享有向被告刘建交追偿的权利。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘建交与浙江网商银行股份有限公司（现权利人为中和农信项目管理有限公司）签订的贷款合同于2021年6月2日到期；二、限刘建交于本判决生效之日起三十日内向中和农信项目管理有限公司偿还剩余贷款本金29430.48元及2020年8月9日至2020年10月8日期间利息971.2元，并以本金29430.48元为基数，按年利率15.4%从2020年10月9日计算至被告实际清偿之日的利息；三、熊光伟对本判决第二项载明的贷款本息承担连带清偿责任，熊光伟履行还款义务后，享有对刘建交追偿的权利；四、驳回中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。上述款项限付至湘阴县人民法院执行款专户（账号：4300××××3456-010305开户行：中国建设银行股份有限公司岳阳湘阴支行）。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费572元，保全费329.03元，共计901.03元（原告已预交901.03元），由被告刘建交、熊光伟共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  杨雪飞人民陪审员  陈建云人民陪审员  范 取二〇二一年六月二日法官助理许凌云书记员代晶晶附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十六条债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。