陕 西 省 澄 城 县 人 民 法 院民 事 判 决 书                          (2021)陕0525民初470号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行营业场所：澄城县XX街XX路古徵街七路十字负责人：王晓军，该支行行长王晓军，该支行行长。委托诉讼代理人：孙娇，女，1990年10月24日出生，汉族，系原告员工，代理权限：特别授权孙娇，女，1990年10月24日出生，汉族，系原告员工。代理权限：特别授权。9161052李玉爱，56779044310被告：，女，1957年02月16日出生，汉族，住澄城县，公民身份号码：61212XXXX70216344256779044310    被告：李玉爱，女，1957年02月16日出生，汉族，住澄城县城关镇埝村五组，公民身份号码：612129195702163442。    被告：祖赵明，男，1956年4月13日出生，汉族，住址同上系李玉爱之夫，公民身份号码：61212XXXX604133418祖赵明，男，1956年4月13日出生，汉族，住址同上系李玉爱之夫，公民身份号码：612129195604133418。被告：祖玉信，男，1959年6月15日出生，汉族，住址同上，公民身份号码：61212XXXX906153414祖玉信，男，1959年6月15日出生，汉族，住址同上，公民身份号码：612129195906153414。被告：王玉珍，女，1962年11月17日出生，汉族，住址同上，系祖玉信之妻，公民身份号码：61212XXXX211173421王玉珍，女，1962年11月17日出生，汉族，住址同上，系祖玉信之妻，公民身份号码：612129196211173421。被告：田万保，男，1957年11月7日出生，汉族，住址同上，公民身份号码：61212XXXX711073414田万保，男，1957年11月7日出生，汉族，住址同上，公民身份号码：612129195711073414。被告：李润润，女，1960年1月18日出生，汉族，住址同上，系田万保之妻，公民身份号码：61212XXXX001183429，1959061561212XXXX9061534141956041361212XXXX6041334181957110761212XXXX711073414李润润，女，1960年1月18日出生，汉族，住址同上，系田万保之妻,公民身份号码：612129196001183429。19590615612129195906153414    19560413612129195604133418   19571107612129195711073414    1962111761212XXXX612129196211173421原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行与被告李玉爱、祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙娇到庭参加了诉讼。被告李玉爱、祖赵明、田万保、李润润经本院传票传唤，未到庭参加诉讼；被告祖玉信、王玉珍因离家外出，去向不明，经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行诉称，2016年11月28日，李玉爱以果园投资为由，从原告贷款人民币80000元，合同编号为61006447116114656312号，借款期限为12个月，年利率为13.2%，还款方式为按阶段性等额本息，前八个月只还利息，第九个月起等额本息还款，被告祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润为该笔贷款提供连带责任保证。原告与被告李玉爱、祖赵明签订了《小额贷款额度借款合同》，原告与被告祖玉信、王玉珍、田万保、李润润签订了《小额贷款联保协议书》。原告依约发放贷款后，被告李玉爱未按约定的方式如期归还本息，2017年11月29日贷款逾期，截止2021年1月24日，仍欠本金78999.99元、利息38631.72元，经原告多次派员催讨无果，故提起诉讼，要求被告李玉爱偿还原告借款本金78999.99元及至清偿完毕之日系统内的本金和利息（逾期后利率为17.16%，截止2021年1月24日，利息为38631.72元）本息合计117631.71元，被告祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润承担连带清偿责任，案件受理费由被告李玉爱、祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润承担。被告李玉爱、祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润在答辩期内未提出答辩意见。经审理查明，2016年1月29日，甲方原告与乙方被告李玉爱、祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润三户签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：61006447216014743626），第一条约定：“乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选李玉爱为联保小组牵头人。XX小组XX小组联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。” 第二条约定：“从2016年1月29日起至2019年1月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订贷款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元（大写：捌万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元（大写贰拾肆万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证。”第六条：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的XX小组XX小组连带责任保证按照任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%（适用于3户联保）的连带责任保证。（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元（大写：捌万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元（大写贰拾肆万元整）无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。”同年11月28日，被告李玉爱与原告签订《小额贷款额度借款合同》第二部分专属条款，约定原告同意向李玉爱发放贷款80000元，贷款期限为12个月，自实际放款日计算。贷款年利率为13.2%，逾期还款按借款利率加收30%的罚息，即按年利率17.16%计算。前8个月为还利息期间，后按月等额本息还款，被告祖赵明以李玉爱配偶身份在上述合同上亦签名、按印。2016年11月28日，原告向李玉爱的账户XXXXXXXXXXXXXXX29966217997900011252996发放贷款80000元，借款期限为2016年11月28日至2017年11月28日。同日，被告李玉爱将以上内容手工填写在原告提供的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上。同日，被告祖赵明、李玉爱在《中国邮政储蓄银行澄城县支行贷款资金（存折）入户确认单》上签名、按印。后李玉爱的还款情况：2017年2月28日、3月28日、4月28日、6月28日、7月28日、8月28日、9月28日、10月28日、12月21日分别偿还利息896.88元、810.08元、896.88元、896.88元、867.95元、896.88元、896.88元、26.73元、0.01元，2020年11月19日偿还本金1000元。原告系统显示至2021年6月7日被告拖欠本金78999.99元，拖欠利息42450.10元。自2019年2月2日2020年10月12日原告多次向各被告催收剩余贷款本息，各被告均以经济困难为由未予偿还。  上述事实，有《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、被告朱登峰还款明细、本院庭审笔录及相关证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，约定被告李玉爱向原告借款80000元，借款期限一年，由被告祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润承担连带清偿责任，系各方真实意思的表示，符合相关法律规定，本院予以确认。被告李玉爱的借款，正常年利率为13.2%，逾期年利率为17.16%，自2017年10月28日起被告李玉爱未按期偿还利息，则应自2017年10月28日起按逾期年利率为17.16%计算承担利息。依据原、被告签订的《小额贷款联保协议书》第六条第三项约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。”即被告祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润对被告李玉爱的借款保证期限为自借款之日2016年11月28日起至借款到期之日2017年11月28日后两年即2019年11月28日前。依照《中华人民共和国民法典》第六百九十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。”原告在2019年2月2日2020年10月12日多次向祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润催收贷款，则保证期间应自2020年10月12日起开始计算保证债务的诉讼时效，即至2022年12月12日前，被告祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李玉爱在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行剩余借款本金78999.99元，并自2017年9月28日起按逾期还款年利率17.16%计算承担利息，至清偿完毕之日止，被告祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润对上述借款承担连带清偿责任。  案件受理费2653元，由被告李玉爱、祖赵明、祖玉信、王玉珍、田万保、李润润各负担442.16元。  如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。  如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审  判  长   郑建成人民陪审员   李进有人民陪审员   王根贵二〇二一年六月二十一日书  记  员   杨  红431