湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初943号原告：中国工商银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道胜利社区建设路43号。负责人：彭炜莱，系该行行长。委托诉讼代理人：欧阳升，男，1969年9月6日出生，汉族，湖南省攸县人，系该公司职员，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：谭彪龙，男，1967年5月14日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：周小红，女，1966年4月30日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国工商银行股份有限公司攸县支行（以下简称工商银行攸县支行）与被告谭彪龙、周小红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后于2021年6月2日公开开庭进行了审理。原告工商银行攸县支行的委托诉讼代理人周志民到庭参加了诉讼，被告谭彪龙、周小红经本院依法公告送达应诉文书及传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工商银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告工商银行攸县支行与被告谭彪龙、周小红之间签订的《个人购房借款／担保合同》；2、由被告谭彪龙、周小红共同偿还借款本金263958.33元以及截至2020年8月21日的利息（含罚息）122077.55元，并自2020年8月22日起按《个人购房借款／担保合同》的约定支付利息至实际还款日止；3、如果被告谭彪龙、周小红不履行其上述偿付义务，则原告工商银行攸县支行对被告谭彪龙、周小红共有的坐落于湖南省攸县××镇××市场××号楼××号房产（不动产登记证明号：湘（2019）攸县不动产证明第0××5号）拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；4、由被告谭彪龙、周小红支付律师费38604。事实和理由：2012年1月29日，原告工商银行攸县支行与被告谭彪龙、周小红签订了《个人购房借款／担保合同》，双方在合同中对贷款种类和金额、贷款用途与担保方式、贷款期限、贷款利率、罚息、还款方式、权利和义务、违约责任等事项进行了明确的约定。合同签订后，原告工商银行攸县支行向被告谭彪龙、周小红发放了35万元贷款。后被告谭彪龙、周小红未按约还款，截至2020年8月21日拖欠原告本金263958.33元、利息122077.55元。根据借款合同的约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款提前到期，故要求被告立即偿还借款本息及其他费用。就本案借款，被告谭彪龙、周小红以其位于湖南省攸县××镇××市场××号楼××号房产（不动产登记证明号：湘（2019）攸县不动产证明第0××5号）设定抵押，并办理了抵押登记。原告工商银行多次派员催收，一直未果，故原告诉至法院。原告工商银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书复印件（附身份证）各1份，拟证明原告工商银行攸县支行的基本情况；2、被告身份证、户籍资料、结婚证复印件各1份，拟证明：（1）被告谭彪龙、周小红的基本情况；（2）被告谭彪龙、周小红系夫妻关系的事实；3、个人商用房贷款申请表复印件1份，拟证明该笔贷款系被告真实意思表示；4、《个人购房借款/担保合同》复印件1份，拟证明原、被告在合同就贷款种类和金额、贷款用途和担保方式、保证、借款期限、贷款利率、罚息、还款方式、双方的权利和义务、违约责任等事项进行了明确约定的事实；5、《中国工商银行个人贷款借款凭证》复印件1份，拟证明原告工商银行攸县支行向被告谭彪龙发放了35万元贷款的事实；6、《不动产登记证明》复印件1份，拟证明2019年6月25日被告谭彪龙、周小红以其所购买的坐落于攸县××镇××市场的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；7、《自营历史明细列表》打印件1份，拟证明被告谭彪龙、周小红多次逾期还款，其行为已构成违约，原告工商银行攸县支行有权解除合同，并要求提前偿还全部借款本息；8、《委托代理合同》及收据各1份，拟证明原告工商银行攸县支行为实现债权产生律师费38604元的事实。被告谭彪龙、周小红未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审查，认为原告工商银行攸县支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7，符合证据的有效要件，应作为本案证据予以采用；原告工商银行攸县支行提供的证据8，关于原告催收本案债权产生的律师费用，本院将结合本案实际情况进行综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告谭彪龙与被告周小红系夫妻关系，于2011年12月19日向原告工商银行攸县支行申请个人商用房贷款。2012年1月29日，原告工商银行攸县支行与被告谭彪龙、周小红签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：“…第一条贷款种类与金额贷款人根据贷款人的申请，同意向其发放以下第Ｂ种贷款，金额为人民币350000元（大写：叁拾伍万元整）Ｂ、个人购置商用房贷款…第二条贷款用途与担保方式2.1本合同项下贷款用于购买／自建坐落于攸县××镇××市场××栋××号，…2.2本笔贷款的担保方式为Ａ、Ｃ，具体约定见本合同相关担保条款。Ａ、抵押；Ｃ、保证…第三条贷款期限本合同项下贷款期限为120个月，…第四条贷款利率4.1贷款利率以贷款利率为基准利率，7.05%（上）浮15%确定，…4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；…第五条放款…5.3借款人授权贷款人按以下第Ａ种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：Ａ、将贷款一次性划入下列账户：户名：攸县海达房地产开发有限公司…第六条还款6.1经协商一致，借款人按下列第Ａ种方式偿还贷款本息：Ａ、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月15日为还款日；…第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。…第十三条补充条款…抵押物清单抵押人谭彪龙／周小红房产1地址攸县××镇××市场××栋××号…第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；…Ｎ、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（5）解除本合同；（6）要求借款赔偿因其违约给贷款人造成的损失；第十七条费用贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。…第十八条抵押物18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。…”。原告工商银行攸县支行作为贷款人、被告谭彪龙、周小红作为借款人与抵押人在合同上签字或加盖公章。2012年1月31日，原告工商银行攸县支行向被告谭彪龙提供了350000元贷款。2019年6月25日，原告工商银行攸县支行与被告谭彪龙、周小红在房产管理部门办理了抵押权的不动产登记。事后，被告谭彪龙、周小红仅偿还了部分借款本金及利息。截至2020年8月21日，被告谭彪龙、周小红尚欠原告工商银行攸县支行借款本金263958.33元以及逾期利息122077.55元。原告工商银行攸县支行多次催收未果，故诉至本院。另查明，2020年6月28日，原告工商银行攸县支行与湖南恒昌律师事务所签订《委托代理合同》，前者委托后者通过诉讼方式进行个人类贷款欠款催收事宜，湖南恒昌律师事务所于2021年4月25日向工商银行攸县支行开具了收据，本案律师费用为38604元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告工商银行攸县支行与被告谭彪龙、周小红于2012年1月29日签订《个人购房借款／担保合同》系当事人之间借款、担保的真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的强制性规定。原告工商银行攸县支行与被告谭彪龙、周小红之间形成了金融借款合同关系与抵押合同关系，合同合法有效，双方当事人均应按约履行。2、原告工商银行攸县支行如约向被告谭彪龙发放贷款后，被告谭彪龙、周小红未如约履行其还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。根据庭审查明的债务履行情况以及合同当事人约定的合同解除条款，本院对原告工商银行攸县支行要求解除原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求，以及由被告谭彪龙、周小红共同偿还借款本金263958.33元以及截至2020年8月21日的逾期利息122077.55元，并自2020年8月22日起按照合同的约定支付利息至实际还款日止的诉讼请求予以支持。3、被告谭彪龙、周小红自愿以其购买的坐落于攸县××镇××市场××栋××号的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告工商银行攸县支行要求如果两被告不履行其上述偿付义务，则原告工商银行攸县支行对抵押房屋拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。4、关于律师费，案涉借款合同虽对律师费等费用的负担有所约定，且原告提供了律师费收费票据，但无明确的律师费收费标准和具体的计算方式，根据《湖南省律师服务收费行业指导标准》的相关收费标准，原告提供的票据律师费38604元，系按较高费率计算，有失公允及合理性。本院认为应结合本案的难易程度，按被告应偿还的借款本金及已产生的借款利息、罚息共计386035.88元为基数＊3%酌情计算律师费为宜，即11581元，对超出部分不予支持。综上所述，被告谭彪龙、周小红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案应当缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司攸县支行与被告谭彪龙、周小红于2012年1月29日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告谭彪龙、周小红在本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的借款本金263958.33元以及截至2020年8月21日的逾期利息122077.55元，并自2020年8月22日起按照合同的约定支付利息至实际还款日止；三、由被告谭彪龙、周小红在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司攸县支行支付律师费11581元；四、如果被告谭彪龙、周小红履行其上述偿付义务，则原告中国工商银行股份有限公司攸县支行对座落于攸县××镇××市场××栋××号的房屋（不动产权证号：湘（2019）攸县不动产权第0××6号）拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7669元，公告费560元，由原告中国工商银行股份有限公司攸县支行负担405元，被告谭彪龙、周小红共同负担7824元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审 判 长  谢 媚人民陪审员  贺慈娇人民陪审员  尹新平二〇二一年六月二日法官助理瞿梦西书记员周樊莲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。