陕西省安康市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕09民终637号 上诉人（一审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司安康中心支公司，住所地陕西省安康市。 负责人：张文安，总经理。 委托诉讼代理人：唐华，陕西宁康律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈鹏，陕西宁康律师事务所律师。 被上诉人（一审原告）：唐凤菊，女，1977年7月3日出生，汉族，住陕西省石泉县。 委托诉讼代理人：李元元，陕西政源律师事务所律师。 上诉人中国人寿财产保险股份有限公司安康中心支公司（以下简称“人寿财险公司”）因与被上诉人唐凤菊财产保险合同纠纷一案，不服陕西省安康市汉滨区人民法院（2020）陕0902民初5172号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人寿财险公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判驳回唐凤菊的诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费由唐凤菊负担。事实与理由：从本起事故的涉案经过来看，唐凤菊丈夫唐某某驾驶涉案车辆在行驶途中涉水通过宽约八米的河道，致使车辆进水导致发动机熄火，从而造成了车辆发动机受损的后果。该情形下造成的车辆发动机受损，依据机动车综合商业保险示范条款第一章机动车损失保险第十条“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（八）发动机进水后导致的发动机损坏”之约定，不属于人寿财险公司机动车损失保险赔偿的情形。同时，涉案车辆涉水行驶属于使保险标的的危险程度显著增加的行为，依据《中华人民共和国保险法》第五十二条之规定，唐凤菊应当按照合同约定及时通知人寿财险公司，因其未履行上述通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 唐凤菊辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。1.双方之间的保险合同关系真实有效，且涉案保险事故发生在保险期间内，发动机进水发生故障产生的经济损失属于车辆损失险赔付范围，人寿财险公司作为该车辆的保险承保公司，理应在承保范围内承担保险赔偿责任。2.人寿财险公司未尽到保险提示义务，应当承担保险理赔义务。 唐凤菊向一审法院起诉请求：1.判令人寿财险公司向唐凤菊支付车辆修理费61690元，车辆施救费1800元；2.本案诉讼费用由人寿财险公司承担。 一审法院认定事实：2020年3月9日，唐凤菊为其陕GXXXXX号车辆在人寿财险公司处投保了机动车损失保险、第三者责任保险、全车盗抢保险、玻璃单独破损险、车身划痕损失险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率险，并交纳了保险费。其中机动车损失保险限额为214551.8元，保险期间为2020年3月21日0时至2021年3月20日24时。2020年5月11日，唐凤菊丈夫唐某某驾驶陕GXXXXX号车辆途径河流中的便道时车辆突然熄火。唐凤菊向人寿财险公司报案，人寿财险公司到达现场进行勘查。后唐凤菊将事故车辆交由安康市安通汽车销售服务有限公司进行检修，经修理厂检查后确认是发动机进水导致车辆熄火受损，唐凤菊支付维修车辆修理费61690元，施救费1800元。2020年6月9日，人寿财险公司作出国寿财险陕理赔[2020]XX号机动车辆保险拒赔通知书，以唐凤菊未投保发动机涉水险，本案车辆水淹事故不属于机动车损失保险列明的保险事故为由拒绝赔偿。后唐凤菊、人寿财险公司因保险理赔事宜协商未果，唐凤菊遂诉至法院。 一审法院另查明，唐凤菊于2020年10月21日向法院申请司法鉴定，请求对人寿财险公司提供的投保人声明中“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，唐凤菊，2020.3.9”的字体进行笔迹鉴定。2021年1月7日，陕西正义司法鉴定中心出具了陕正义司鉴【2020】文鉴字第XX号司法鉴定意见书，载明“检材中的‘唐凤菊’签名字迹及书写字迹与样本中的唐凤菊签名字迹及书写字迹不是同一人所写”，该鉴定花费1200元。 一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应按约定履行合同义务。本案中，唐凤菊为其陕GXXXXX号车辆在人寿财险公司处投保了机动车商业险，并按约定缴纳了保险费，保险合同依法成立。在合同约定的保险期间内，唐凤菊因机动车进水造成投保的陕GXXXXX车辆发生故障，并产生相应的经济损失，人寿财险公司作为保险人应按合同约定履行保险金赔付的义务。人寿财险公司辩称其向唐凤菊送达了免责条款，其不承担唐凤菊的经济损失，但人寿财险公司提交的投保人声明中“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，唐凤菊，2020.3.9”的笔迹，经司法鉴定和唐凤菊字迹不一致，人寿财险公司提供的证据不足以证明其就本案车辆投保向投保人送达了免除保险人责任的条款并尽到了提示、说明义务，应当承担举证不能的不利后果，故《机动车综合商业保险免责事项说明书》关于发动机进水后导致发动机损坏不属于赔偿项目的免责条款对唐凤菊不产生法律效力，对人寿财险公司的该辩解意见法院不予采纳。因此，人寿财险公司作为保险人应当按照保险合同约定的赔付限额内支付唐凤菊保险金。唐凤菊主张由人寿财险公司保险公司向其支付车辆修理费61690元、车辆施救费1800元的诉讼请求，有事实和法律依据，法院予以支持。对于鉴定费1200元，因属于为查明和确定保险事故的性质、原因所支付的必要的、合理的费用，故鉴定费1200元应由人寿财险公司承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：由人寿财险公司在判决生效后五日内向唐凤菊支付车辆修理费61690元、车辆施救费1800元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1390元，减半收取695元、鉴定费1200元，共计1895元由人寿财险公司负担。 二审中，当事人未提交新的证据。 经二审查明的事实与一审认定的事实一致。 本院认为，综合人寿财险公司的上诉意见，本案的争议焦点为人寿财险公司是否应当向唐凤菊支付车辆修理费及施救费。唐凤菊为其车辆在人寿财险公司处投保了机动车损失险等保险，双方之间形成保险合同关系，则应依照合同约定履行各自义务。唐凤菊车辆受损的事实发生于保险期间内，唐凤菊请求人寿财险公司在保险范围内支付因车辆受损而产生的修理费及施救费，依法应予支持。 人寿财险公司上诉认为唐凤菊的车辆属于发动机进水导致车辆受损，依照机动车综合商业保险示范条款第一章机动车损失保险第十条之约定，不属于人寿财险公司机动车损失保险赔偿的情形。人寿财险公司则应提交证据证明其在唐凤菊投保之时已就该免责事项向唐凤菊进行了提示说明，否则该条款将对唐凤菊不发生法律效力。从本案一审时的鉴定结论可知，人寿财险公司提交的投保人声明中“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果、唐凤菊、2020.3.9”的笔迹与唐凤菊字迹不一致，在此情况下人寿财险公司未提交其他证据可证实其已在投保之时就该免责事项向唐凤菊进行了提示说明。故人寿财险公司应当依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，自行承担举证不能的不利后果。 人寿财险公司另提出涉案车辆涉水行驶属于使保险标的的危险程度显著增加的行为，依据《中华人民共和国保险法》第五十二条之规定，唐凤菊应当按照合同约定及时通知人寿财险公司，因唐凤菊未履行上述通知义务，人寿财险公司不承担赔偿保险金的责任。首先，本案车辆虽然是因发动机进水致使车辆受损，但并不必然是因为危险程度显著增加所致，人寿财险公司仍应就其主张承担举证责任。事故发生后唐凤菊立即报案，人寿财险公司在接到报案后已到达现场进行勘查，在此情况下人寿财险公司目前并未提交证据证明发生保险事故之时属于《保险法》第五十二条规定的显著增加保险标的危险程度的情形。其次，唐凤菊申请理赔时，人寿财险公司是以“唐凤菊未投保涉水险，本次事故属水淹事故免赔”为由拒赔，并不涉及保险标的危险程度是否显著增加的问题。第三，唐凤菊提出投保时人寿财险公司并未向其送达保险条款，而人寿财险公司也没有证据证明其已经在投保之时将保险条款送达给唐凤菊。因此，人寿财险公司该上诉理由不能成立。 综上所述，人寿财险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1390元，由中国人寿财产保险股份有限公司安康中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  程及海 审判员  王 佳 审判员  刘慧琴 二〇二一年六月二日 书记员  马晓敏