甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)甘0725民初1328号 原告：甘肃山丹农村商业银行股份有限公司。 委托诉讼代理人：边某，甘肃山丹农村商业银行股份有限公司清泉支行行长。 被告：游某，山丹县居民。 被告：王某，山丹县居民。 被告：周某，山丹县居民。 被告：李某，山丹县居民。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司（以下简称“山丹农商银行”）诉被告游某、王某、周某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山丹农商银行的委托诉讼代理人边某，被告游某、王某、周某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山丹农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令四被告偿还原告贷款本金600000元（至起诉日2021年5月8日）及利息98553.82元（至起诉日2021年5月8日），共计698553.82元，及诉讼期间的贷款利息，并承担按照合同约定的利率计算至贷款本息清偿完毕止的利息；2.由四被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2019年3月18日，被告游某向原告山丹农商银行辖属的原城区支行申请贷款600000元，并由被告王某作为财产共有人承诺愿意承担共同还款责任，被告周某、李某作为担保人承担担保责任。经原告审核，于2019年3月18日与被告游某、王某、周某、李某等人签订了《个人借款/保证担保合同》，合同约定：借款金额600000元，借款期限自2019年3月18日起至2020年3月17日止，利息按年利率9.135%执行，逾期不予归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息，被告周某、李某作为借款合同的保证人承担连带还款责任。保证期限为本合同项下贷款到期之日起二年。合同签订后，原告依合同约定于合同签订当日向被告游某发放贷款600000元。现贷款已逾期，被告游某、王某及担保人一直未予偿还，故原告起诉提出上述诉讼请求。 被告游某辩称，原告诉称属实，但被告现在无能力还款。 被告王某辩称，原告诉称属实。但签订合同的时候被告和游某已经离婚，是被告游某不积极履行还款义务。 被告周某、李某辩称，这笔贷款实际是三户联保借款，作为担保人已经履行了相互监督的作用。刚开始的三户联保人不是被告李某，而是李某的妹妹。2018年转贷款的时候，李某才加入联保体。2019年3月份再次转贷，游某的贷款利息偿还了一两个月，后来游某没有按期偿还利息，原告的工作人员电话催促，也让被告在原告处进行协商，但是每次协商，被告游某和王某就双方离婚的事情和家务事牵扯不清，导致协商无果。而且游某和王某在与原告签订借款合同的时候已经离婚，是原告没有尽到严格的审查义务。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告山丹农商银行为证明自己的主张提交如下证据： 1.借款申请书、借款人、配偶和担保人的身份证复印件、户口本复印件各一份，证明被告游某于2019年3月18日向原告申请借款600000元，被告王某作为财产共有人在借款申请书“借款申请人及财产有人承诺”一栏中签名，承诺该笔贷款被告王某同意被告游某向原告申请办理，若借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，其愿意承担共同还款责任；被告周某、李某作为贷款的担保人在借款申请书“担保人承诺”一栏中签名，承诺自愿为借款人申请借款提供担保，若借款人不能按合同约定偿还本息，其愿意履行连带保证义务及各被告的身份信息的情况。 2.《个人借款/保证担保合同》、借款借据、贷款发放通知单、贷款明细查询各一份，证明被告游某、王某于2019年3月18日向原告借款600000元，原告按照约定将贷款发放至被告游某的银行账户，原告已履行了发放贷款的义务。同时证明被告周某、李某作为贷款的担保人在合同上签字，并在合同中约定提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期限为本合同项下贷款到期之日起二年。 对原告提交的上述证据，经被告游某质证无异议。 对原告提交的上述证据，经被告王某、周某、李某质证无异议。但认为签订合同时，被告游某和王某已离婚，原告没有尽到严格审查义务，让被告王某作为游某的财产共有人在借款申请书和《个人借款/保证担保合同》上签字，导致担保人也在合同上签字。担保人不应该承担还款责任。 被告游某、周某、李某未提交证据。 被告王某为证明其辩解理由，提交离婚登记审查处理表一份、离婚协议一份，证明被告游某和被告王某于2018年8月14日以协议离婚，贷款合同是2019年3月18日签订的，签订合同时被告王某已给原告的工作人员说明离婚的事实，但原告的工作人员仍旧让王某在借款申请书的财产共有人处和借款合同上签字，但未提交其将离婚证和离婚协议交付原告的证据。 对被告王某提交的上述证据，经原告经质证认为，在签订合同时被告王某并未告知原告其离婚的事实，对王某和游某已离婚的事情原告不知情。 对被告王某提交的上述证据，被告游某经质证无异议，但其陈述在签订合同时游某和王某确实已经离婚，但并未给原告说明其与被告王某离婚的事实。 对原告提交的上述证据，经被告周某、李某质证无异议。但认为签订合同时，被告游某和王某已离婚，原告没有尽到严格审查义务，让被告王某作为游某的财产共有人在借款申请书和《个人借款/保证担保合同》上签字。如果王某和游某不是夫妻关系，担保人不可能在合同的担保人处签字，担保人不应该承担还款责任。 本院经审理认定事实如下：被告游某与被告王某原系夫妻关系，2018年8月14日，双方在民政局协议离婚。被告游某、王某、周某、李某在2018年作为三户联保向原告申请借款。借款到期后，因被告游某未能清偿借款本息，于2019年3月18日又以酒、饮料及茶业经营为由，向原告辖属的城区支行申请续贷600000元，但未将其与王某离婚的事实向原告如实告知。在续贷时，被告王某在被告游某申请借款的借款申请书“借款申请人及财产共有人承诺”一栏中签名，承诺该笔贷款被告王某同意被告游某向原告申请办理，若借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，其愿意承担共同还款责任；被告周某、李某作为贷款的担保人在借款申请书“担保人承诺”一栏中签名，承诺自愿为借款人申请借款提供担保，若借款人不能按照合同约定偿还本息，其愿意履行担保人义务。经原告审核，于2019年3月18日与被告游某、王某、周某、李某签订了《个人借款/保证担保合同》一份，合同约定：借款期限12个月，自2019年3月18日起至2020年3月17日止，利息按年利率9.135%执行，逾期不予归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息，被告游某、王某作为借款人，被告周某、李某作为借款合同的保证人在合同上签字，约定承担保证责任的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期限为本合同项下贷款到期之日起二年。合同签订后，原告依合同约定于合同签订当日向被告游某发放贷款600000元。贷款到期后，被告游某、王某作为还款人未履行还款义务，作为担保人的被告周某、李某未履行连带责任保证义务，故原告提起如上诉请。 另查明，甘肃山丹农村商业银行股份有限公司原城区支行系原告山丹农商银行辖属的业务分支机构，无独立的法人资格。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告于2019年3月18日，与被告游某、王某作为借款人、周某、李某作为担保人签订《个人借款/保证担保合同》，该份合同系2018年贷款合同的续签，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告游某应当按借款合同约定的内容向原告如期履行偿还贷款本息的义务。被告王某作为财产共有人在借款申请书“借款申请人及财产共有人承诺”处和借款合同上“借款人”处签名，且该笔贷款系2018年贷款的续签，应认定该笔借款，被告王某愿意与被告游某承担共同还款责任。对被告王某、周某、李某辩解的，签订合同时王某与游某已离婚，原告审查不严格导致王某作为借款人，周某、李某作为担保人签字的贷款合同应为无效合同，王某、周某、李某不承担责任的理由，因该笔贷款系2018年贷款的续签，在2018年借款时王某、周某、李某就在原合同上签字，且在2019年续签合同时，被告游某、王某并未将双方已离婚的事实告知原告，被告王某作为完全民事行为能力人，其与被告游某虽向原告隐瞒了双方已离婚的事实，被告王某已丧失财产共有人的条件，但其在借款合同的借款人处签字、捺印，证明其对应承担的责任是清楚的，故对上述被告的辩解理由，本院不予采信。对原告要求被告周某、李某按照《个人借款/保证担保合同》中的约定承担连带责任保证的主张，符合双方合同约定和《民法典》的规定，应予支持。被告周某、李某依据《民法典》第七百条的规定承担连带还款责任后，有权向被告游某、王某追偿。 综上，依据《中华人民共和国民法典》第七条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百六十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》（法释﹝2020﹞20号）第九十条之规定，判决如下： 一、被告游某、王某偿还原告甘肃省山丹农村商业银行股份有限公司贷款本金600000元及利息98553.82元（利息计算至2021年5月8日），共计698553.82元，限于本判决生效后三十日内付清。并由二被告按双方合同约定的利率，承担自2021年5月9日起至借款还清为止的利息。 二、被告周某、李某对上述借款本息承担连带偿还责任，被告周某、李某承担责任后，有权向被告游某、王某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10786元，减半收取5393元，由被告游某、王某负担，限于本判决生效后七日内交纳。被告周某、李某承担连带交纳责任，被告周某、李某承担责任后，有权向被告游某、王某追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  邵会琴 二〇二一年六月十六日 书记员  徐 蕊 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第六百六十九条订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号） 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用的解释》（法释﹝2020﹞20号） 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。