河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初8553号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人张健，行长。委托代理人王娟，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。委托代理人段梦远，北京观韬中茂（郑州）律师事务所实习律师。被告葛丽萍，××。被告郑青青，××。被告郑自峰，××。被告英协（河南）房地产有限公司，住所地郑州市郑汴路英协花园，统一社会信用：91410100614405117H。法定代表人张晓冬，执行董事兼总经理。委托代理人徐全玲，河南铭树律师事务所律师。委托代理人白冬，河南铭树律师事务所实习律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告葛丽萍、郑青青、郑自峰、英协（河南）房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、被告葛丽萍、郑青青、郑自峰偿还原告贷款本金211074.1元、利息8733.38元、罚息657.25元（截至2021年3月14日，2021年3月14日之后的利息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计220464.73元；2、被告英协（河南）房地产有限公司对上述债务承担连带责任；3、原告对被告葛丽萍、郑青青、郑自峰为上述贷款设定抵押的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费由四被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王娟、段梦远，被告英协（河南）房地产有限公司委托代理人徐全玲到庭参加了诉讼。被告葛丽萍、郑青青、郑自峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况一、2007年7月31日，被告郑青青、郑自峰出具《共同还款声明》一份，载明：“葛丽萍购买英协广场商品房，向上海浦东发展银行郑州分行贷款贰拾壹万元整，我愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任”。同日，被告郑青青、郑自峰向原告出具《声明》一份，载明：其系借款人葛丽萍的财产共有人，同意葛丽萍向原告借款21万元用于住房，愿意与葛丽萍共同归还借款并承担连带清偿责任，同意将位于金水区××广场××单元××号的共有财产抵押给原告作为借款的担保，在葛丽萍违约导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，处分抵押物所得价款优先归还原告贷款本息、罚息及相关费用。2007年8月27日，原告（贷款人）与被告葛丽萍（借款人、××）、被告郑青青（××）、被告英协（河南）房地产有限公司（保证人）签订编号为721070404368的《个人购房借款（综合）合同》一份，主要约定：本合同项下贷款金额为21万元，用于购买金水区××广场××单元××号的房产；借款人授权贷款人，将贷款以借款人购房款名义一次或分次转入被告英协（河南）房地产有限公司名下账号为65×××24的账户中。贷款期限为216个月，预计自2007年8月27日至2025年8月27日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；本合同贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率及浮动区间规定执行；若贷款期限内遇人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率实行一年一定，在贷款期限内分段计息；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为20日；借款人未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息率按逾期当日执行利率上浮30%执行。被告葛丽萍、郑青青以其购买的位于金水区××广场××单元××号的房屋为该贷款提供抵押担保，抵押担保的范围的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的21万元贷款本金。本合同项下的抵押担保范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。担保期限自抵押登记办妥之日起，至本合同项下贷款本息及相关费用全部清偿完毕且透支账户所有人将透支额度调零或以其他方式为透支提供担保并且被贷款人及透支账户开立行接受为止；被告英协（河南）房地产有限公司作为保证人提供的阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年。但是，自借款人办妥本合同第6条下的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起至借款人抵押的房产取得房屋所有权证，保证人的保证责任自动解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担保证责任和相应违约责任。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成借款人的违约，原告有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的全部存款账户中划收，并通过各种形式向借款人及担保人追索，按担保合同约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依追索所保证人连带责任；合同还对其他事项进行了约定。2007年8月27日，原告与被告葛丽萍、郑青青签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，约定：本合同所对应借款金额为21万元，为确保上述借款合同（2017年个字第721070404368号）的履行，被告葛丽萍自愿以其所购买的位于金水区××广场××单元××号房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2007年8月31日，原告向被告葛丽萍发放贷款21万元。有被告葛丽萍签名的个人贷款借款凭证（借据）载明：金额贰拾壹万元，借款期限18年，执行利率6.426%。2012年3月2日，原告取得被告葛丽萍、郑青青名下位于金水区××广场××楼××单元××号房屋的房屋他项权证。后被告葛丽萍未按期足额还款，原告按贷款提前到期，截至2021年3月14日，被告葛丽萍尚欠原告贷款本金85299.44元、利息3526.95元、罚息265.45元未偿还。二、2007年7月31日，被告郑青青、郑自峰出具《共同还款声明》一份，载明：“葛丽萍购买英协广场商品房，向上海浦东发展银行郑州分行贷款叁拾壹万元整，我愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任”。同日，被告郑青青、郑自峰向原告出具《声明》一份，载明：其系借款人葛丽萍的财产共有人，同意葛丽萍向原告借款31万元用于住房，愿意与葛丽萍共同归还借款并承担连带清偿责任，同意将位于金水区××广场××单元××号的共有财产抵押给原告作为借款的担保，在葛丽萍违约导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，处分抵押物所得价款优先归还原告贷款本息、罚息及相关费用。2007年8月27日，原告（贷款人）与被告葛丽萍（借款人、××）、被告郑青青（××）、被告英协（河南）房地产有限公司（保证人）签订编号为721070404369的《个人购房借款（综合）合同》一份，主要约定：本合同项下贷款金额为31万元，用于购买金水区××广场××单元××号的房产；借款人授权贷款人，将贷款以借款人购房款名义一次或分次转入被告英协（河南）房地产有限公司名下账号为65×××24的账户中。贷款期限为216个月，预计自2007年8月27日至2025年8月27日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；本合同贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率及浮动区间规定执行；若贷款期限内遇人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率实行一年一定，在贷款期限内分段计息；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为20日；借款人未按合同约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息率按逾期当日执行利率上浮30%执行。被告葛丽萍、郑青青以其购买的位于金水区××广场××单元××号的房屋为该贷款提供抵押担保，抵押担保的范围的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的31万元贷款本金。本合同项下的抵押担保范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。担保期限自抵押登记办妥之日起，至本合同项下贷款本息及相关费用全部清偿完毕且透支账户所有人将透支额度调零或以其他方式为透支提供担保并且被贷款人及透支账户开立行接受为止；被告英协（河南）房地产有限公司作为保证人提供的阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年。但是，自借款人办妥本合同第6条下的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起至借款人抵押的房产取得房屋所有权证，保证人的保证责任自动解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担保证责任和相应违约责任。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成借款人的违约，原告有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的全部存款账户中划收，并通过各种形式向借款人及担保人追索，按担保合同约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依追索所保证人连带责任；合同还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告葛丽萍、郑青青签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，约定：本合同所对应借款金额为31万元，为确保上述借款合同（2017年个字第721070404369号）的履行，被告葛丽萍自愿以其所购买的位于金水区××广场××单元××号房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2007年8月31日，原告向被告葛丽萍发放贷款31万元。有被告葛丽萍签名的个人贷款借款凭证（借据）载明：金额叁拾壹万元，借款期限18年，执行利率6.426%。2012年3月2日，原告取得被告葛丽萍、郑青青名下位于金水区××广场××楼××单元××号房屋的房屋他项权证。后被告葛丽萍未按期足额还款，原告按贷款提前到期，截至2021年3月14日，被告葛丽萍尚欠原告贷款本金125774.66元、利息5206.43元、罚息391.8元未偿还。2021年4月7日，原告诉至本院。审理中，原告提交的欠款明细载明：1、截至2021年6月8日，编号为721070404368的《个人购房借款（综合）合同》项下的借款，原告按贷款提前到期，被告葛丽萍尚欠原告贷款本金85299.44元、利息4430.44元、罚息351.74元未偿还。2、截至2021年6月8日，编号为721070404369的《个人购房借款（综合）合同》项下的借款，原告按贷款提前到期，被告葛丽萍尚欠原告贷款本金101560.02元、利息352.5元、罚息6.11元未偿还。本院认为，原告与被告葛丽萍、郑青青、英协（河南）房地产有限公司自愿签订的两份《个人购房借款（综合）合同》，原告与被告葛丽萍、郑青青自愿签订的两份《郑州市预购商品房抵押合同》，被告郑青青、郑自峰自愿向原告出具的两份《共同还款声明》、两份《声明》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告葛丽萍发放了贷款，被告葛丽萍未按时足额偿还原告贷款本息，已构成违约，原告要求提前收回贷款本息，并无不当。截止到2021年6月8日，被告葛丽萍尚欠原告编号为721070404368的《个人购房借款（综合）合同》项下的贷款本金85299.44元、利息4430.44元、罚息351.74元未偿还，尚欠原告编号为721070404369的《个人购房借款（综合）合同》项下的贷款本金101560.02元、利息352.5元、罚息6.11元未偿还。故被告葛丽萍应偿还原告编号为721070404368的《个人购房借款（综合）合同》项下的贷款本金85299.44元、截止到2021年6月8日的利息4430.44元、罚息351.74元并支付自2021年6月9日起按合同约定计算的利息、罚息。和编号为721070404369的《个人购房借款（综合）合同》项下的贷款本金101560.02元、截止到2021年6月8日的利息352.5元、罚息6.11元并支付自2021年6月9日起按合同约定计算的利息、罚息。郑青青、郑自峰自愿向原告出具两份《共同还款声明》和两份《声明》，承诺与被告葛丽萍承担共同还款责任，现原告请求被告郑青青、郑自峰对上述债务承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告葛丽萍自愿以其购买的位于金水区××广场××楼××单元××号的房屋为其编号为721070404368的《个人购房借款（综合）合同》项下的贷款提供抵押担保，以其购买的位于金水区××广场××楼××单元××号的房屋为其编号为721070404369的《个人购房借款（综合）合同》项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求以上述抵押物折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，有据、合法，本院予以支持。被告英协（河南）房地产有限公司作为保证人向原告提供阶段性连带责任保证，并约定保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年。但是自借款人办妥本合同第6条下的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起至借款人抵押的房产取得房屋所有权证，保证人的保证责任自动解除。现被告葛丽萍、郑青青于2011年取得涉案两套房屋的房屋所有权证，原告已于2012年3月2日取得抵押房产的房屋他项权证，保证人的保证责任解除。故对原告请求被告英协（河南）房地产有限公司承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告葛丽萍、郑青青、郑自峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛丽萍、郑青青、郑自峰于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金85299.44元、利息4430.44元、罚息351.74元（利息、罚息暂计至2021年6月8日，自2021年6月9日起的利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告葛丽萍、郑青青、郑自峰不履行本判决第一项确定的债务时，原告上海浦发银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告葛丽萍、郑青青名下金水区郑汴路138号英协广场37幢1单元19层1918号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告葛丽萍、郑青青、郑自峰于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金101560.02元、利息352.5元、罚息6.11元（利息、罚息暂计至2021年6月8日，自2021年6月9日起的利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；四、被告葛丽萍、郑青青、郑自峰不履行本判决第三项确定的债务时，原告上海浦发银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告葛丽萍、郑青青名下金水区郑汴路138号英协广场37幢1单元19层1917号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2303元，由被告葛丽萍、郑青青、郑自峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二一年六月十八日书记员  王军凯