长春新区人民法院执 行 裁 定 书（2021）吉0193执异59号案外人：吉林柳河农村商业银行股份有限公司，住所吉林省柳河县柳河镇中华大街**。法定代表人：高伟胜，董事长。申请执行人：吉林银行股份有限公司长春人民广场支行,住所地：长春市南关区长春大街**。法定代表人：孙志刚，行长。被执行人：高新园区吉大超市，住，住所地：长春市致远街/div>被执行人：吉林省吉商担保有限公司，住，住所地：经济技术开发区临河街/div>被执行人：卜庆武，男，汉族，1972年7月27日生，吉林省长春市。被执行人：李晓萍，女，汉族，1969年3月23日生，吉林省长春市。本院在执行申请执行人吉林银行股份有限公司长春人民广场支行（以下简称吉林银行人民广场支行）与被执行人高新园区吉大超市、吉林省吉商担保有限公司（以下简称吉商公司）、卜庆武、李晓萍公证债权文书执行一案过程中，案外人吉林柳河农村商业银行股份有限公司（以下简称柳河农商银行）于2021年6月3日提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人柳河农商银行称，长春新区人民法院（2020）吉0193执740号执行案件于2020年9月28日对吉商公司在柳河农商银行开立的0750402×××××××××××××××的账户进行了冻结，冻结金额为1924125.35元。该账户为保证金账户，长春新区法院的冻结影响了案外人对账户内保证金行使质权。异议请求人民法院解除对吉商公司在柳河农商银行0750402×××××××××××××××账户的冻结。事实及理由：一、2017年9月，吉商公司与案外人柳河农商银行签订《合作协议》并提交保证金账户开户申请，在案外人处开立了0750402×××××××××××××××的保证金账户，该账户为保证金专用账户，账户内资金已特定化，从未作为日常结算使用。根据《最高人民法院适用若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，案外人以账户内资金享有优先受偿权。二、案外人有权对0750402×××××××××××××××账户内资金行使质权，吉商公司以上述账户担保的多笔借款已发生逾期，分别为借款人吉林省某有限公司（以下简称某汽贸公司）逾期未偿还的借款，本金29973244.55元及利息；借款人长春市某家电经销有限公司已到期未偿还借款，本金金额29000000元及利息。案外人有权对上述账户内的保证金行使质权。三、在先查封的南关区人民法院对账户冻结已到期，未续封，长春新区人民法院轮候查封已经生效。本院查明，申请执行人吉林银行人民广场支行与被执行人高新园区吉大超市、吉商公司、卜庆武、李晓萍公证债权文书执行一案。执行依据为吉林省长春市北方公证处作出的（2018）吉长北方经证字第2号《公证书》和（2020）吉长北方证内经字第33号《执行证书》，生效法律文书确认：申请执行人为吉林银行股份有限公司长春人民广场支行，借款人为高新园区吉大超市、保证人为吉林省吉商担保有限公司、卜庆武、李晓萍，执行标的为本金人民币1599276.07元、利息人民币324849.28元（截止至2020年5月13日）及2020年5月13日后产生的利息至本息清偿之日止的相关费用（以实际发生额为准）。申请执行人吉林银行人民广场支行依据生效法律文书向本院申请强制执行，本院于2020年9月2日立案执行，执行案号为（2020）吉0193执740号。在执行过程中，本院于2020年9月28日冻结了吉商公司在柳河农商银行0750402×××××××××××××××账户，应冻结金额1924125.35元，实际冻结金额0元，原因该账户已被冻结，此笔业务为轮候冻结。截止到2021年6月1日，吉商公司在在柳河农商银行0750402×××××××××××××××账户存款余额9184222.91元，其中长春经济技术开发区人民法院（2020）吉0191执1035号执行案件在先冻结210万元，本院（2020）吉0193执740号执行案件实际冻结1924125.35元。本院另查明，2016年9月23日，柳河农商银行（甲方）与吉尚公司（乙方）签订《合作协议》，协议关于双方合作条件约定，甲方向吉林省内中小企业、个体工商户及有吉林省内户口或有效居留身份证件、具有完全民事行为能力的自然人发放贷款，同时乙方以全部资产向甲方提供连带责任保证担保。协议就乙方的职责约定：乙方以全部资产向甲方对借款人发放的贷款承担连带保证责任，并开立保证金专户，首次存入活期担保基金不得低于500万元（含）人民币，单次续存金额不得低于200万元（含），并且担保基金余额不得低于在保余额除以放大倍数后的金额；担保基金专项用于担保公司保证贷款担保，封闭运行，担保基金专户开户行为吉林柳河农商银行股份有限公司营业部，账户名称：吉林省吉尚担保有限公司，账户：（0750402×××××********××）。其中扣划担保基金流程，双方共同约定，甲方向借款人发放贷款后，如果借款人未按照合同约定偿还贷款本息，甲方以电话或传真等方式通知乙方，如乙方未在3日内以现金方式代为偿还，甲方有权根据本协议从乙方担保基金专户中直接扣划借款人应支付的贷款本金和利息及相关费用。《合作协议》的有效期为一年。2017年9月23日，柳河农商银行（甲方）与吉尚公司（乙方）再次签订《合作协议》，有效期为一年，内容与2016年9月23日签订的《合作协议》相同。2016年10月14日，吉商公司向柳河农商银行提出申请，因业务需要，需要在柳河农商银行办理保证金账户，该保证金存款账户的具体要求，依据合作协议的相关规定。当日，柳河农商银行营业部为吉商公司开立了账户名称为吉林省吉尚担保有限公司，账号为0750402×××××********××银行账户。2017年1月10日，柳河农商银行与吉林省某有限公司（以下简称某汽贸公司）签订借款合同，柳河农商银行向某汽贸公司发放贷款3000万元，吉商公司为上述贷款承担连带责任保证。因某汽贸公司逾期未还款，柳河农商银行向吉林省通化市中级人民法院（以下简称通化中院）提起诉讼。2019年8月8日，通化中院作出（2019）吉05民初51号民事判决：“一、吉林省某有限公司于本判决生效后立即偿还原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司借款本金人民币29973244.55元及逾期利息……”；二、被告吉林省某有限公司于本判决生效后立即偿还原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司律师代理费10万元；三、被告吉林省吉商担保有限公司对上述借款本息及律师代理费承担连带保证责任。”，该判决已于2019年9月13日发生法律效力。2017年12月1日，柳河农商银行与长春市某家电经销有限公司（以下简称某公司）签订借款合同，柳河农商银行向某公司发放贷款2900万元，吉商公司为上述贷款承担连带责任保证。因某公司逾期未还款，柳河农商银行向通化中院提起诉讼。2020年12月27日，通化中院作出（2020）吉05民初168号民事判决：“一、长春市某家电经销有限公司于本判决生效后立即偿还原告吉林柳河农村商业银行股份有限公司借款本金人民币2900万元及罚息、复利……；二、被告吉林省吉商担保有限公司、夏雷对上述借款承担连带清偿责任。”该判决已于2021年1月19日发生法律效力。本院还查明，吉商公司在柳河农商银行0750402×××××××××××××××银行账户进出明细摘要主要为“保证金、批量结息”，未发生其他非保证金性质资金的进出。本案争议的焦点问题是：案外人柳河农商银行对吉商公司在柳河农商银行0750402×××××××××××××××账户银行存款享有的权利能否排除强制执行。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七十条第一款规定：“债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持。当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。”本案当中，根据吉商公司开立保证金账户的申请、柳河农商银行与吉商公司签订的《合作协议》，账户转款记录，交易摘要等内容，可以认定吉商公司在柳河农商银行营业部开立的0750402×××××××××××××××银行账户存款具备保证金“特定化”的形式要件，并交付了案外人柳河农商银行实际控制，柳河农商银行对上述账户内的存款享有质权。根据通化中院作出的（2019）吉05民初51号民事判决书、（2020）吉05民初168号民事判决书，可以认定柳河农商银行就上述银行账户存款行使优先权的条件已经成就，综上，对案外人的要求异议主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七十条之规定，裁定如下：中止（2020）吉0193执740号执行案件对吉林省吉商担保有限公司在在柳河农商银行开立的0750402×××××××××××××××的账户存款的执行。本案的案外人、当事人不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审判长  呼均雷审判员  李 爽审判员  王庆岐二〇二一年六月十一日书记员  杜坤鸿