安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初3028号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：何江平，安徽维晨律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谷婷婷，安徽维晨律师事务所实习律师。 被告：胡光强,男,汉族,1989年11月15日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 被告:夏蓉,女,汉族,1990年12月3日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 被告:胡公民,男,汉族,1962年12月6日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 原告中银消费金融有限公司与被告胡光强、夏蓉、胡公民金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人何江平、被告胡公民到庭参加诉讼，被告胡光强、夏蓉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还借款本金60192.3元（利息按照固定月利率1.3%的标准为9124元、滞纳费按照每月为贷款余额的0.7%的标准为4913元,自2020年7月1日暂时计算到2021年4月29日,之后的利息、滞纳费以60192.3元为基数，按照上述标准计算至借款清偿完毕之日止）,三人承担共同还款责任；2、原告对被告所有的坐落于芜湖县××镇××路××幢××室（房屋产权证号:皖20**芜湖县不动产权第**）房屋享有抵押权,原告对该房屋拍卖、变卖所得价款在债权数额20万元范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年9月8日,原被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》,约定原告向被告提供贷款200000元,贷款使用期限60期,自动用或放款日起算;本合同项下执行固定月利率为1.3%,并按已动用额度按日计息;被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息的或发生合同约定的其他违约情况的,原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款,并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括律师费、诉讼费等。同时，双方签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定原告对被告所有的坐落于芜湖县××镇××路××幢××室（房屋产权证号:皖2**:皖20**芜湖县不动产权第**抵押权，若被告未及时还款，则原告对该房屋拍卖、变卖所得价款在债权数额20万元范围内享有优先受偿权。现被告未按约及时还款构成违约，被告胡公民签署共同还款承诺书，承担共同还款责任。原告为维护自身权益，故诉至法院。诉讼中，被告偿付部分款项，原告已作本金扣除，故作如上诉请。 被告胡光强、夏蓉未进行答辩，亦未提交证据。 被告胡公民辩称，对贷款及逾期拖欠的款项均无异议，希望在利息上予以核减，余款希望分期还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据并经庭审举证质证，本院经审理认定事实如下：2016年9月1日，被告胡光强、夏蓉签署【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表，向原告申请贷款20万元。2016年9月8日,原告中银消费金融有限公司（甲方、贷款人）与被告胡光强（乙方、借款人）、夏蓉（丙方、共同还款人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》一份,约定:贷款20万元，贷款期限60个月，以实际放款日为起算日，贷款执行固定月利率为1.3%，按月等额本息还款;甲方向乙方收取贷款金额的2%作为贷款手续费,该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；乙方未按期足额归还贷款本息即构成违约,甲方有权要求乙方限期纠正违约行为、提高贷款利率、宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、终止或解除本合约、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失,包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准，滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人,与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款及承担违约责任；乙方确认送达地址，并适用于一审、二审、执行等诉讼节段。同日,原告与被告胡光强还签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》,被告胡光强以其名下坐落于安徽省芜湖县××镇××路××幢××室房屋为前述主合同提供抵押担保,并约定了抵押担保范围等，双方办理了上述抵押物的抵押登记手续,抵押债权数额为贰拾万元整。另,原告向被告胡光强出具《“新易贷-乐享贷”告客户书》一份,载明贷款逾期未还的,对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。又，被告胡公民自愿向原告出具共同还款承诺书，承担共同还款义务、违约责任直至贷款本息和费用全部结清。 2016年9月9日,原告依约发放贷款20万元。然被告自2020年6月28日开始逾期未足额偿还本息,截止2021年4月29日，拖欠原告贷款本金60192.3元。 本院认为,原、被告签订的贷款及担保合同系双方当事人的真实意思表示,内容不违反国家法律和行政法规的禁止性规定,合法有效,对双方均有法律约束力。原告按约定发放贷款,被告胡光强逾期未按约定还款,已构成违约,原告有权要求其提前结清贷款及承担相应违约损失，被告夏蓉、胡公民自愿作为胡光强的共同还款人，应向原告承担共同还款义务，故原告要求三被告支付贷款本金及利息、滞纳金的诉请,本院予以支持。双方合约约定利息月利率1.3%，逾期还款按日收取滞纳费，但被告逾期还款承担的利息、滞纳费合计标准过高，现原告主张利息按照月利率1.3%的标准，滞纳费按照贷款余额的0.7%逐月计算,自愿将利息和滞纳金合计降低至按月利率2%计算,属于对自身权利的处置,符合法律规定,原告主张自2020年7月1日起以拖欠的本金为基数按月利率2%计付至实际清偿之日的利息（含滞纳费），本院予以支持。被告胡光强以其所有的房产为借款抵押担保并办理了抵押登记手续,故原告要求对被告胡光强抵押的房产拍卖、变卖或折价后价款在20万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求,本院予以支持。另,因被告胡光强在签约时约定了涉诉送达地址,现本院根据被告确认的送达地址向其寄送相关诉讼文书,而被告未到庭应诉,可视为其放弃应诉抗辩的权利,由此产生的法律后果由其自行承担。据此,依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡光强、夏蓉、胡公民于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金60192.3元，并继续以拖欠的本金为基数按月利率2%计付自2020年7月1日起至贷款还清之日止的利息（含滞纳费）； 二、原告中银消费金融有限公司对被告胡光强抵押的坐落于安徽省芜湖县××镇××路××幢××室房屋享有抵押权,对该房屋拍卖、变卖或折价后所得价款在债权数额20万元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取871元，由被告胡光强、夏蓉、胡公民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  尚万** 二〇二一年六月十五日 书记员  朱 寅 附相关法律法规： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。