广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗增法民二初字第2451号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广州市增城区荔城街挂绿路**。负责人：张建红，该行行长。委托代理人：刘国萍、刘文婷，广东致亮律师事务所律师、实习律师。被告：石观好，女，1975年10月3日出生，汉族，住广州市增城区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行诉被告石观好信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托代理人刘国萍到庭参加诉讼。被告石观好经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行诉称：2011年9月，被告向原告申请递交信用卡申办申请，填写了《中银白金信用卡申请表》，并签名同意依照申请表领用合约的约定使用信用卡。随后，原告通过被告的信用卡申办申请向被告发放卡号为62×××47的中银白金信用卡，额度为50000元。领卡后，被告一直按照信用卡合约的要求使用信用卡，但从2014年9月开始，被告发生信用卡逾期情况，未按时偿还透支的款项即相应的利息费用。至今，被告仍未清偿相关透支欠款，其行为已严重违约，并造成原告的损失。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，并变更诉讼请求为：1、判令被告清偿透支欠款本金79934.32元及利息和滞纳金（暂计至2015年10月6日利息为17837.32元，滞纳金20720.28元，共计118491.92元；从2015年10月7日起的利息按双方约定的方式计算至付清款之日止）；2、判令被告承担本案律师费12000元；3、由被告承担本案一切的诉讼费用。被告石观好未参与法庭调查，亦未出具书面意见。经审理查明：2011年9月，被告填写《中银白金信用卡申请表》向原告申领中银白金信用卡，并签名确认已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则。在《信用卡申请人声明》中被告也写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。《中银白金信用卡申请表》中的合约载明银行为甲方、信用卡申请人为乙方。合约第十四条规定，除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第十五条规定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第十六条规定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。第二十二条规定，乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性计入账户一并作为乙方欠款，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。《中银白金信用卡收费表》载明：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。合约还约定了其他事项。原告审核通过后，向被告发放了卡号为62×××47的中银白金信用卡，额度为50000元，后经被告申请调至临时额度80000元，有效期至2014年9月8日。被告在领卡初期能够按照信用卡合约的要求使用信用卡，但从2014年9月份开始发生透支，在透支期间未清偿所欠款项，截止至2015年10月6日，被告透支本金79934.32元、拖欠利息17837.32元及截止至2015年3月6日的滞纳金为20720.28元。诉讼中，原告称滞纳金只请求至2015年3月6日，此后的滞纳金不主张。另关于律师费的问题，原告称不能提供律师费发票。以上事实，有原告提供的《中银白金信用卡申请表》、《信用卡申请人声明》、《中银白金信用卡客户资料说明表》、《居住证明》、《情况说明》、银行流水单、信用卡领用合约及当事人的陈述等为证。本院认为：被告向原告申请领取信用卡，并在《中银白金信用卡申请表》中签名的行为，视为其同意《中银白金信用卡申请表》中合约的约定。该约定是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应该确认为有效。原告向被告发放信用卡后，被告理应按照信用卡领用合约使用信用卡，在使用信用卡过程中出现透支情形后，应按照合约及时还款。但被告在使用信用卡出现透支后，未能够按时还款，其行为已经构成违约，原告要求被告偿还透支本金79934.32元、截至2015年3月6日的滞纳金20720.28元及相应的利息（其中截至2015年10月6日的利息为17837.32元），理据充分，本院予以支持。原告要求被告支付律师费12000元，因未提供律师费发票证明该费用已实际发生，故对此本院不予支持。被告石观好经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证答辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告石观好应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还信用卡透支本金79934.32元、滞纳金20720.28元及相应的利息（截至2015年10月6日的利息为17837.32元，从2015年10月7日起至还清之日止的利息则按《中银白金信用卡申请表》中合约的约定计算）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2910元，由原告负担268元，被告负担2642元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  赵春知人民陪审员  王小婷人民陪审员  曾翠玲二〇一六年九月二十二日书 记 员  宋泳宜附法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。