广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0305民初9438号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易实验区俄山路91弄120号一幢1层701室。法定代表人：刘雄。委托代理人：徐江南，浙江甬望律师事务所律师。委托代理人：张寅，浙江甬望律师事务所律师。被告：李素锦，男，汉族，1974年3月15日出生，身份证住址广东省深圳市南山区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司诉被告李素锦保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年8月9日受理后，依法适用简易程序于2016年9月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张寅到庭参加诉讼。被告李素锦经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月17日，被告通过广东优迈信息通信股份有限公司（后该公司名称变更为：广东网金控股股份有限公司）开发并运营的宁波银行投融资平台与投资人陆宁、肖拥达成借款协议，共计借款300000元（人民币，以下币种同），约定年利率6.3%，起息日2014年9月18日，到期日2015年9月16日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（××版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为××向永安财产保险股份有限公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为投资人陆宁、肖拥。同时，根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人陆宁、肖拥同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东优迈信息通信股份有限公司索赔申请书后于2015年9月22日支付了保险金319110元，同时广东优迈信息通信股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。根据《中华人民共和国保险法》第六十条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人索赔保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。为了维护其合法权益，原告遂起诉至法院，请求判令：一、被告向原告支付赔款319110元；二、被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险赔偿金之日起按照中国人民银行同期贷款利率进行计算。被告未到庭举证、质证，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，原告称被告向宁波银行申请办理个人信用贷款及白领融个人借款产品，经过宁波银行审核后，宁波银行审向被告发放一张宁波银行的金融卡，被告有权在一定期限内在宁波银行委托广东网金控股股份有限公司（原名为广东优迈信息通信股份有限公司）运营的借款平台上申请贷款，该借款平台会自动匹配投资人，将贷款发放到被告的宁波银行的金融卡上，被告在借款平台上申请贷款的同时，也必须申请原告的保险产品，被告在约定的时间未能偿还本金和利息，由借款平台通知原告赔偿，原告将赔偿款打入指定账户后，由借款平台将款项支付给投资人，原告获得保险代位求偿权。原告称被告通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台向案外人陆宁、肖拥融资借款本金30万元，年利率6.3%。原告提交了支付证明、××信息、投资人信息、宁波银行投融资平台服务协议（××版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、批单予以证明。经查，广东网金控股股份有限公司出具的证明载明：“宁波银行项目SZ201400000274××李素锦通过宁波银行直销银行投融资平台于2014年9月17日15:20:59勾选投融资平台服务协议后发布项目SZ201400000274，发布规模300000.00元。投资人陆宁、肖拥通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目SZ201400000274，详细时间如下：支付时间2014-09-17,17:50:10，支付金额300000.00。注：1、××在宁波银行直销银行投融资平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目。2、投资人在宁波银行直销银行投融资平台进行投资项目时，必须阅知投融资平台服务协议后，才能投资项目。”宁波银行投融资平台服务协议（××版）第2.1条载明：融资服务是由投融资平台向个人会员提供的服务，具体服务内容主要包括：融资交易信息发布、交易撮合、由投融资平台指定的第三方支付机构（中金支付有限公司）进行交易资金划付、由投融资平台推荐的保险公司提供保证保险等，具体详情以投融资平台当时提供的服务内容为准。2.4条载明：投融资平台经过××的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，××在此处声明同意确认。宁波银行投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版）第3.2.5条载明：投资人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东优迈信息通信股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。广东网金控股股份有限公司出具的借贷关系证明载明：兹证明借款人（××）李素锦（身份证号：，于2014年9月18日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（编号：SZ201400000274详见附表二）下通过平台借款予李素锦。投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。我司所运营平台已向第三方支付机构（中金支付有限公司）下达相关指令，于2014年9月18日将投资人借款支付至6222810700732580借款人账户。特此证明。原告称原告与被告签订保险合同，被告未按期偿还本金和利息，原告已支付保险金并获得权益转让。原告提交了保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、网上银行电子回执、权益转让书、保险批单予以证明。经查，保险单载明：被告为××，被保险人为案外人陆宁；担保方式为信用贷款；保险金额项目为借款30万元；保险金额为319110元；借款期间自2014年9月18日零时起至2015年3月20日二十四时止；保险期间共7个月，自2014年9月18日零时起，至2015年3月20日二十四时止；根据约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；××、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：中金支付有限公司客户备付金，开户行：宁波银行北京分行，账号：77×××61）被保险人为出借人陆宁、肖拥。原告出具的批单显示，根据××申请，保单自2014年11月4日起终止日期由2015年3月20日改为2015年9月16日。除本约定外，本保单所载其他条件不变。广东网金控股股份有限公司出具的未还款证明载明：兹证明借款人（××）李素锦（身份证号：，于2014年9月18日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（项目编码：SZ201400000274详见附表二）下通过平台借款予李素锦。投资人、借款人分别与通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款期限业已届满，截至2014年9月18日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计人民币319110元，其中本金人民币300000元，利息人民币19110元。特此证明。附表一上备注了投资人陆宁、肖拥的投资金额信息。索赔申请书载明，广东网金控股股份有限公司代理被保险人陆宁等投资人申请出险，出险情况说明为：截至2015年9月16日24时止，××（××）李素锦因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：SZ201400000274）项下合计人民币319110元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币319110元，并将上述款项支付至如下账户：户名：中金支付有限公司客户备付金，开户行：宁波银行北京分行，账户：77×××61。定损协议书载明：2015年9月17日，原告与广东网金控股股份有限公司经协商，定损为财产损失（人民币）319110元。网上银行电子回执载明：原告的总公司永安财产保险股份有限公司为付款人，于2015年9月22日，向收款人中金支付有限公司客户备付金的77×××61账号转款319110元，用途备注为永安付款495502000599002015000404。2015年9月22日，广东网金控股股份有限公司向原告出具的权益转让书载明：你公司签发的永安白领融个人借款保证保险第23101009059900140000339号保险单所承保的××（××）为李素锦平台融资项目编号SZ201400000274的个人借款保证保险，保险金额为人民币319110元，于2015年9月22日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与××（××）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。特立本权益转让书存证。以上事实，有支付证明、××信息、投资人信息、宁波银行投融资平台服务协议（××版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、中国建设银行网上银行电子回执、权益转让书等证据及庭审笔录、调查笔录为证，足以认定。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。代位求偿权是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。原告称其为被告在广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台上的融资借款提供担保保险。被告为××，出借人陆宁、肖拥为被保险人，广东网金控股股份有限公司为被保险人的代理人。因被告未按合同约定还款，经被保险人申请，原告作为担保保险人已向被保险人支付了保险赔偿金，被保险人将主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。当事人对自己的主张，有责任提供证据。原告提供了支付证明等一系列证据对自己的主张予以证明。上述证据能互相印证形成证据链对原告主张的事实予以证明。被告未到庭，亦未提交任何证据及答辩意见予以反驳。因此，本院采信原告的主张。被告不按约还款的违约行为，造成保险标的损害，原告作为保险人已向被保险人履行了赔付责任，支付了赔付款319110元。就赔付的金额，原告可向被告追偿。因此，原告主张被告向原告支付保险赔付款319110元，于法有据，本院予以支持。关于原告履行保险责任造成的经济损失。关于利息。原告主张的经济损失从原告支付保险赔偿金之日即2015年9月22日起，按照中国人民银行同期贷款利率进行计算。因原告未能举证证明其在取得保险人代位求偿权后即行向被告主张权利，故利息应自原告起诉之日即2016年8月9日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李素锦于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款319110元；二、被告李素锦于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付经济损失（以上述赔偿款319110元为基数，自2016年8月9日起按照中国人民银行同期贷款利率进行计算至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3043.33元，由被告李素锦负担。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司已向本院预缴受理费3043.33元，本院不另作收退，被告李素锦于本判决生效之日起十日内将负担款项迳付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  郑云杉二〇一六年九月十三日书记员  孟繁晶附相关法条：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。