广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0703民初873号原告：中国农业银行股份有限公司钦州分行，住所地钦州市钦州湾大道76号。负责人：俸江黎，该分行行长。委托诉讼代理人：翟聚才，男，该分行职员。委托诉讼代理人：颜瑞高，男，该分行职员。被告：彭刚，男，1977年5月4日出生，汉族，黑龙江省穆棱市人，农民，住黑龙江省穆棱市。被告：赵玉洁，女，1982年4月6日出生，汉族，黑龙江省穆棱市人，农民，住黑龙江省穆棱市。原告中国农业银行股份有限公司钦州分行（以下简称农业银行钦州分行）与被告彭刚、赵玉洁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法组成合议庭于2016年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人翟聚才到庭参加诉讼，被告彭刚、赵玉洁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行钦州分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判决被告彭刚偿还原告借款本金233033.49元及利息4665.28元（含复利、罚息，已计至2016年3月10日，以后按借款合同约定的利率另计），以上合计237698.77元；3.判决原告对被告彭刚、赵玉洁抵押物协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2010年4月29日，原告与彭刚、赵玉洁签订编号为45105201001XXXX425的《个人购房担保借款合同》，约定被告彭刚向原告借款254000元用于购房，期限30年，利率5.049%，借款用被告彭刚、赵玉洁位于钦州市子材西大街X号正坤世纪广场X单元XXX号的房产（房屋所有权证号：城区20110XXXX号）作抵押，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了该房屋的他项权证（房屋他项权证号：钦房他证钦他字第20120XX**号）。原告依约于2010年5月10日发放贷款254000元给被告，但被告没有履行合同约定按期归还原告借款本息的义务。依照合同规定，被告已经违约，抵押担保人赵玉洁也没有履行担保责任，现被告尚欠原告借款本金233033.49元，利息4665.28元（含复利、罚息，已计至2016年3月10日，以后按借款合同约定的利率另计）未支付，经原告多次催收未果，特向法院起诉，提出上述诉讼请求。被告彭刚、赵玉洁不作答辩，也没有向本院提交证据。原告农业银行钦州分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告彭刚、赵玉洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据经本院审查核实，内容真实、来源合法、对本案待证事实具有证明力，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2010年4月29日，原告农业银行钦州分行作为贷款人、被告彭刚作为借款人、被告赵玉洁作为抵押人签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：4510520100001XXXX），约定：被告彭刚向原告借款，用于购买坐落于钦州市子材西大街X号正坤世纪广场X单元XXXX号的房屋，借款金额为254000元，期限360个月，自2010年4月29日起至2040年4月28日止；借款人采取按月等额本息还款法，还款日为每期末月的借款对应日；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%计算，执行年利率5.049%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款由被告彭刚、赵玉洁以共同所有的位于钦州市子材西大街XX号世纪广场X单元XXXX号的房屋（房产证号：钦房权证钦城区字第××号）为抵押物提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；在本合同履行过程中发生争议，可由各方协商解决，也可向贷款人所在地人民法院提起诉讼等内容。2010年5月10日，原告向被告彭刚发放贷款254000元。2012年8月6日，原被告双方对被告彭刚、赵玉洁提供的借款抵押物办理了抵押登记，原告取得钦房他证钦他字第20120XX**号《房屋他项权证书》。借款后，被告已依约偿还借款本金20966.51元及利息72912.28元，但自2015年11月10日起不按时还款，至2016年3月10日止，被告尚欠原告借款本金余额233033.49元，利息4586.1元，罚息23.6元，复利55.58元。2016年4月12日，原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告彭刚、赵玉洁签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性的规定，合法有效。合同约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权计收罚息及复利，并有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并可以行使抵押权。原告按约发放了贷款，被告彭刚、赵玉洁自2015年11月10日起不按照合同约定偿还本息，其行为已构成违约，合同约定的解除条件已成就，原告有权单方解除合同，并可以要求被告清偿到期或未到期的借款本息，因此，原告请求解除《个人购房担保借款合同》，要求被告偿还剩余借款本金233033.49元，并支付相应利息、罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告与被告彭刚、赵玉洁签订合同后，双方已就合同约定的抵押物办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告请求对抵押物即登记在被告彭刚、赵玉洁名下的位于钦州市子材西大街XX号世纪广场X单元XXXX号的房屋（房产证号：钦房权证钦城区字第××号）协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告彭刚、赵玉洁于2010年4月29日签订的编号为45105201000014225的《个人购房担保借款合同》；二、被告彭刚偿还原告中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本金233033.49元及利息（利息的计算：截止2016年3月10日，利息、罚息、复利共计4665.28元；自2016年3月11日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止，按合同约定的利率计算）；三、被告彭刚届时不履行本判决第二项债务，原告对被告彭刚、赵玉洁用于抵押的位于钦州市子材西大街XX号世纪广场XX单元XXXX号的房屋以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4866元，公告费260元，由被告彭刚、赵玉洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审 判 长  李丽峰审 判 员  韦倩婵人民陪审员  林 丹二〇一六年九月二十八日书 记 员  方耿业appoint