广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初3675号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区建设路49号之五，组织机构代码19392502-5。负责人：吴达豪，行长。委托代理人：朱炜剑、陈朝宏，均系广东华南律师事务所律师。被告：陈国豪，男，1983年1月30日出生，汉族，住江门市蓬江区。被告：张艳娟，女，1983年9月22日出生，汉族，住江门市蓬江区。原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发行江门分行）诉被告陈国豪、张艳娟金融借款合同纠纷一案。本院于2016年6月29日立案受理后，依法由代理审判员徐旭斌适用简易程序，于同年9月26日公开开庭进行了审理。原告广发行江门分行的委托代理人朱炜剑、被告张艳娟到庭参加诉讼，被告陈国豪经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行江门分行起诉认为：被告陈国豪、张艳娟于2013年12月6日与原告签订《个人额度贷款合同》，约定原告给予被告陈国豪可循环借款额度440000元，额度有效期限自2013年12月6日起至2018年12月6日止，被告张艳娟为被告陈国豪提供连带责任保证。此外，被告陈国豪与原告签订了《最高额抵押合同》，提供江门市蓬江区会龙里54号407室和408室房屋作为上述贷款的抵押担保。其后，被告陈国豪于2014年12月25日提取了借款440000元。但提取借款后，被告陈国豪没有按时足额还款，截至2016年5月3日尚欠借款本金440000元、利息和罚息共25523.72元，原告催讨无果。根据合同约定，原告有权请求解除合同并要求被告陈国豪偿还全部欠款本息，另就处分抵押物所得价款享有优先受偿权。此外，被告张艳娟系被告陈国豪的配偶，其应对本案债务承担共同偿还责任。据此，请求判令：1.确认原告与被告陈国豪、张艳娟签订的《个人额度贷款合同》于2016年6月29日解除；2.被告陈国豪、张艳娟共同向原告偿还贷款本金440000元及相应的利息、罚息（暂计至2016年5月3日利息、罚息共25523.72元，此后按照贷款合同的约定计算）；3.原告对处分江门市蓬江区会龙里54号407室和408室房屋所得价款有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告负担。原告广发行江门分行提供的证据有：1.被告的身份证及结婚证（复印件）；2.个人额度贷款合同；3.提款申请书、个人贷款支付申请书、借款借据；4.最高额抵押合同、江门市蓬江区会龙里54号407室和408室房屋的房地产权证及房地产他项权证；5.贷款欠供款清单；6.个人对账单。被告陈国豪没有答辩和举证。被告张艳娟答辩认为：本人并非自愿签署《个人贷款额度合同》，不需对本案债务承担共同偿还责任。被告张艳娟提供的证据有：1.离婚证；2.出生医学证明；3.人员参保历史查询。本院查明：2013年12月6日，广发行江门分行（甲方）、陈国豪（乙方同时作为丙方一）、张艳娟（丙方二）签订《个人额度贷款合同》，主要约定：一、甲方给予乙方的借款额度为440000元，该额度为可循环，本合同项下额度有效期限自2013年12月6日起至2018年12月6日止；二、借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0-40%计息，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之日起的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；四、乙方选择到期一次还本分期结息的方式还款，按月分期偿还利息，每月的20日为结息日；五、担保方式具体为由丙方二提供全程连带责任保证、由丙方一提供抵押担保；六、违约情形：…乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用…违约救济…宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；…终止或解除本合同…等内容。同日，广发行江门分行（甲方）与陈国豪（乙方）签订《最高额抵押合同》，主要约定：一、本合同担保的主合同为本合同甲方和陈国豪于2013年12月6日至2033年12月6日期间所签订的一系列合同及其修订或补充；二、本合同所担保债权之最高本金余额为449500元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用和其他所有应付费用；三、乙方提供的抵押财产为江门市蓬江区会龙里54号407室和408室房屋；四、债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿等内容。江门市蓬江区会龙里54号407室和408室房屋均登记在陈国豪名下，该两间房屋于2013年12月12日办理了他项权利人为广发行江门分行、债权数额分别为253700元和195800元的最高额抵押登记。2014年12月22日，陈国豪向广发行江门分行提交《提款申请书》及《个人贷款支付申请书》，向广发行江门分行申请提取借款440000元。同月25日，广发行江门分行向陈国豪支付了借款440000元，陈国豪签署了一份《借款借据》，与广发行江门分行约定借款期限自2014年12月25日起至2015年12月25日止，利率为7.84%。借款期限届满后，陈国豪没有按时偿还欠款，截止2016年5月3日尚欠借款本金440000元、利息和罚息共25523.72元。广发行江门分行于2016年6月29日提起本案诉讼。另查明：陈国豪和张艳娟于2011年8月9日登记结婚，于2016年2月5日登记离婚。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，陈国豪、张艳娟与广发行江门分行签订《个人额度贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。张艳娟抗辩主张其并非自愿签订《个人额度贷款合同》，但并未提供有效的证据证实签订合同时存在欺诈、胁迫、乘人之危等限制其真实意思表示的情形，故本院对此不予采信。根据上述合同的约定，广发行江门分行向陈国豪发放贷款440000元，双方成立合法有效的借贷关系。其次，广发行江门分行举证贷款欠供款清单、个人对账单等证据以证实陈国豪在借款期限届满后没有按时偿还欠款，截止2016年5月3日尚欠借款本金440000元、利息和罚息共25523.72元，而陈国豪经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，广发行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，陈国豪的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现广发行江门分行根据《个人额度贷款合同》关于“违约情形：…乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用…违约救济…宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；…终止或解除本合同”的约定请求确认双方签订的《个人额度贷款合同》于2016年6月29日解除并要求陈国豪偿还尚欠的借款本金440000元及相应的利息和罚息，于法有据，本院予以支持。再次，陈国豪与广发行江门分行在《最高额抵押合同》中约定由陈国豪提供江门市蓬江区会龙里54号407室和408室房屋作为本案贷款的抵押担保，并已办妥最高额抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立。广发行江门分行就本案债权对处分上述房屋所得价款有优先受偿权。最后，本案债务系陈国豪在其与张艳娟婚姻关系存续期间以其个人名义所负的债务，鉴于陈国豪、张艳娟均没有提供有效的证据证实陈国豪与广发行江门分行明确约定本案债务为陈国豪的个人债务，亦没有举证证明二人对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，而且张艳娟和陈国豪共同与广发行江门分行签订了《个人贷款额度合同》，为陈国豪合同项下的贷款提供保证担保，故张艳娟在陈国豪借款当时理应知悉本案债务的存在且与陈国豪有共同举债的合意。因此，本案债务应属陈国豪与张艳娟的夫妻共同债务，张艳娟应对本案债务承担共同偿还责任。陈国豪经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十二条第（二）项、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、确认原告广发银行股份有限公司江门分行与被告陈国豪、张艳娟双方所签订的《个人额度贷款合同》于2016年6月29日解除；二、被告陈国豪、张艳娟应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还借款本金440000元及支付相应的利息、罚息（包括截止2016年5月3日的利息、罚息共25523.72元及从2016年5月4日起按《个人额度贷款合同》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、罚息）；三、原告广发银行股份有限公司江门分行有权以被告陈国豪提供抵押的江门市蓬江区会龙里54号407室和408室房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋的价款优先受偿。被告陈国豪、张艳娟如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8283元减半收取4141.50元，保全费2820元，合共6961.50元，由被告陈国豪、张艳娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。代理审判员  徐旭斌二〇一六年九月二十九日书 记 员  茹晓琳第8页共8页