广西壮族自治区龙州县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂1423民初156号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路94号。 代表人：李伟宁，该支行行长。 委托诉讼代理人：邓朝珂，男，1980年8月1日出生，汉族，广西龙州县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行资产保全员，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。 委托诉讼代理人：梁孙毅，广西诺尔律师事务所律师。 被告：陈冠春，男，1961年9月29日出生，壮族，广西龙州县人，居民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。 被告：黎少萍，女，1965年11月5日出生，壮族，广西龙州县人，个体户，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉被告陈冠春、黎少萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案受理后，依法组成由审判员吴文伟、覃斌，人民陪审员黄敏莉参加的合议庭，由审判员吴文伟担任审判长。于2016年6月27日公开开庭进行了审理。书记员苏香花担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的委托代理人梁孙毅，被告黎少萍到庭参加诉讼，被告陈冠春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈冠春、黎少萍签订的编号为4599914Ｑ2130626873的《个人额度借款合同》以及编号为4599914Ｑ31306153620的《个人最高额抵押合同》;2、判令被告陈冠春偿还原告借款本金494945.7元以及支付相应的利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年12月24日，共计为16464.49元，该日后顺延计算，直至二被告完全清偿债务之日止）；3、判令被告陈冠春支付原告为实现债权支出的律师服务费23412.27元；4、判决确认原告就本案第2项、第3项诉讼请求的债权对被告陈冠春提供的位于龙州县龙州镇利民街152号的房产（房产证：龙房权证龙州镇字第××号）以及土地使用权（地号0525042）享有拍卖价款优先受偿权；5、判令被告黎少萍对被告陈冠春的上述债务承担共同清偿责任；6、本案诉讼费及财产保全费由二被告共同承担。事实和理由：2013年6月24日，原告与被告陈冠春经协商一致签订一份合同编号4599914Ｑ2130626873的《个人额度借款合同》，约定在2013年6月24日起至2023年6月24日的10年期限内，原告向被告陈冠春提供50万元的借款额度，在额度支用期内，被告可在额度内循环使用50万元借款，但不得超过该额度，具体借款数额、次数、使用期限、利率等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定为准。与此同时，原、被告又于2013年6月24日签订了一份合同编号为4599914Ｑ31306153620的《个人最高额抵押合同》，约定被告陈冠春、黎少萍以其名下共有的房地产为上述贷款设立抵押担保，并在相关部门办理了相应的抵押登记手续。2014年7月10日，被告陈冠春向原告申请借款29万元，约定借款期限从2014年7月10日起至2017年7月10日止，借款用途为收购农副产品，还款方式为阶段性等额本息还款法。同日，原告依约向被告陈冠春发放了贷款29万元。2014年7月17日，被告陈冠春又向原告申请借款21万元，约定借款期限从2014年7月17日起至2017年7月17日止，借款用途为资金周转，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告也依约向被告出借了21万元。至此，被告陈冠春共向原告贷款50万元，被告陈冠春在获得原告提供的贷款后，未能按照相关《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》以及合同的约定按期偿还相应的利息及本金。经原告多次催收未果，特向法院起诉,请法院支持原告的上述请求。 被告黎少萍答辩称，原告主张的律师服务费不应由被告负担，其他没有什么意见。 被告陈冠春没有到庭参加诉讼，也未作出书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即原告所提交的证据：（1）《居民身份证》复印件、（2）《个人额度借款合同》、（3）《个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据》、（4）《个人最高额抵押合同》、（5）《土地证、房屋所有权、房屋他项权证》，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供的证据（6）《个人信贷系统（数据截图）》，为银行内部个人信贷系统数据截图，反映的是借款人尚欠的本金、利息等数额，该份证据客观、真实、合法，可作为本案的有效证据使用；2.原告提供的证据（7）《发票》，系原告为实现债权所支出的律师服务费的发票凭证，是国家统一的正规发票，该份证据客观、真实、合法，可作为本案的有效证据使用；3.被告黎少萍所提交的证据（1）《中国邮政储蓄银行活期存折》，该证据表明被告最近一笔2000元的还款发生在2015年10月10日，该证据客观、真实、合法，可作为本案的有效证据使用。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈冠春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年6月24日，经协商一致，由被告陈冠春为合同甲方、原告为合同乙方，共同签订一份合同编号为4599914Ｑ2130626873的《个人额度借款合同》，约定在2013年6月24日至2023年6月24日10年的期限内，原告向被告陈冠春提供50万元的授信借款额度，在额度支用期内，被告可在授信额度内循环使用50万元借款，但不得超过该额度。在申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告（乙方）审核同意并经被告（甲方）确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。还款方式为阶段性等额本息还款法，合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准，即贷款年利率采取浮动利率的方式计算，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息按合同约定的借款执行年利率基础上加收50%确定。甲方通过抵押担保的方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。同时，合同还约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）要求甲方限期纠正违约情形；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权；……。在签订上述《个人额度借款合同》后，原告（合同乙方）又同被告陈冠春、黎少萍（合同甲方）于2013年6月24日签订了一份合同编号为4599914Ｑ31306153620的《个人最高额抵押合同》，约定由陈冠春、黎少萍以其名下所共有的位于广西壮族自治区崇左市龙州县（房屋产权证编号：龙房权证龙州镇字第××号）的房产以及位于广西壮族自治区崇左市龙州县［土地使用权证编号：龙国用（1997）第0525042号］的土地为上述贷款设立抵押担保，担保范围包括：主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。双方到房地产管理部门办理了抵押登记手续。在签订上述合同之后，原告也依照被告陈冠春的申请，分别二次向陈冠春发放贷款：首次于2014年7月10日放款人民币29万元，借款起止期限为2014年7月10日至2017年7月10日，约定年利率为7.995%，逾期年利率为11.9925%，还款方式为阶段性等额本息还款法。第二次于2014年7月17日放款人民币21万元，借款起止期限为2014年7月17日至2017年7月17日，约定年利率为7.995%，逾期年利率为11.9925%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告陈冠春在获得上述贷款之后，并未能够按照约定的还款方式及期限归还相应的本金及利息。原告经多次催收逾期款项未果，遂向本院起诉。案件受理后，根据原告所提出的财产保全申请，本院裁定查封陈冠春、黎少萍名下所共有的位于广西壮族自治区崇左市龙州县（房屋产权证编号：龙房权证龙州镇字第××号）的房产一宗,以及查封陈冠春名下所有的位于广西壮族自治区崇左市龙州县［土地使用权证编号：龙国用（1997）第0525042号］的土地一宗。 本院认为，本案当事人争议的焦点为：原告要求解除与被告所签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，以及要求提前实现债权，并要求被告承担律师费23412.27元的诉讼请求是否于法有据应予支持？ 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告陈冠春签订的《个人额度借款合同》，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、金融法规的有关规定，为有效合同，应受法律保护，合同的双方也应当按照合同约定履行各自的权利义务。原告在合同签订后，已依约两次，共向被告陈冠春发放了贷款人民币50万元。被告陈冠春收到贷款后，只归还了部分贷款利息，此后并未能按照合同约定如期归还相应的贷款本息。根据原告的陈述，截至2015年12月24日止，被告陈冠春于2014年7月10日的贷款29万元，已有逾期未还本金51701.14元；于2014年7月17日的贷款21万元，已有逾期未还本金41033.78元。此外还有相应的利息罚息。上述款项在原告起诉之后也一直未能清偿。被告陈冠春未能按照约定履行还款付息的义务，其行为已构成根本违约，应承担违约责任。原、被告签订的《个人额度借款合同》第四十二条约定“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……”以及第四十七条约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……（三）单方面解除合同；……（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权；……”。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”。因此，原告要求解除与被告陈冠春、黎少萍所签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》的理由成立，本院依法予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”，原告在合同解除后，有权要求被告依照约定偿还逾期本金以及提前偿还全部尚未到期的贷款本金，以及向原告支付因实现债权而产生的律师服务费，并在此基础上行使相应的抵押权。对于原告要求被告支付利息、罚息的诉请，原、被告双方签订的《个人额度借款合同》及相应的二份《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，系双方真实意思表示，原告要求被告支付至2015年12月24日的利息、罚息共计16464.49元，以及从2015年12月25日起至本案生效判决所确定的履行期限最后一日止应还本金部分的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。至本案判决生效之日，原告与被告之间的债权债务关系的数额已经明确，如被告不按时履行债务，须按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息，因此，原告要求被告支付利息至贷款还清之日止不合理，本院只支持计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。对于尚未到还款期限的本金所预期产生的利息部分，因对利息作出约定的《个人额度借款合同》已经解除，故原告对于尚未到还款期限的贷款所预期产生的利息部分的诉请于法无据，本院依法不予支持。被告陈冠春与原告的借贷关系发生在陈冠春与黎少萍婚姻关系存续期间，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，因此，原告要求被告陈冠春、黎少萍共同承担偿还尚欠贷款本金及利息的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。被告陈冠春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未发表相应意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行与被告陈冠春于2013年6月24日签订的编号为4599914Q2130626873的《个人额度借款合同》及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行与被告陈冠春、黎少萍于2013年6月24日签订的编号为4599914Q31306153620的《个人最高额抵押合同》； 二、被告陈冠春、黎少萍共同偿还贷款本金人民币494945.7元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行； 三、被告陈冠春、黎少萍共同支付贷款利息、罚息（利息、罚息计算：截至2015年12月24日，尚欠的利息及罚息为16464.49元；从2015年12月25日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止的利息、罚息，以当期应还本金为基数，并按照年利率7.995%收取当期利息，如出现逾期，则从逾期之日起按照年利率11.9925%收取当期罚息；未到期的本金部分，不计收利息、罚息。）以及律师费23412.27元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行； 四、如被告陈冠春、黎少萍不能在本案生效判决确定的履行期限最后一日止清偿本案的所有债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行作为抵押权人有权依法拍卖、变卖用于抵押的位于广西壮族自治区崇左市龙州县（房屋产权证编号：龙房权证龙州镇字第××号）的房产以及位于广西壮族自治区崇左市龙州县［土地使用权证编号：龙国用（1997）第0525042号］的土地，并就所得价款在抵押债权数额的范围内优先受偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的其他诉讼请求。 案件受理费9148元，财产保全费5000元，二项共计14148元，由被告陈冠春、黎少萍共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向崇左市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本七份，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费9148元（收款单位：崇左市财政局，帐号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  吴文伟 审 判 员  覃 斌 人民陪审员  黄敏莉 二〇一六年九月一日 书 记 员  苏香花 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。