广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初5506号原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼一层、二层。负责人：李仲华。委托代理人：傅广伦，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：熊向东，系广东达伦律师事务所律师。第一被告：张泽思，男，汉族，1966年4月5日出生，户籍住址：广东省惠东县。第二被告：黄南，男，汉族，1947年3月18日出生，户籍住址：广东省惠州市惠东县。第三被告：黄淑玲，女，汉族，1978年5月20日出生，户籍住址：广东省陆丰市。第四被告：曹秀华，女，汉族，1953年9月13日出生，户籍住址：广东省惠州市惠东县。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告张泽思、黄南、黄淑玲、曹秀华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，2013年11月15日原告与被告一、被告二签订合同编号：752084005439号《个人授信协议》，协议约定原告向被告一提供额度为人民币100万元的授信贷款。同日原告与被告二签订编号：752084005439号《个人授信最高额抵押合同》，约定被告一、被告二为授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供被告一名下位于惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层601号[证号：粤房地证字第C0042083号]、惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层602号[证号：粤房地证字第C0042082号]、被告二名下位于惠州市××县观音山××号[证号：粤房地证字第C2458459号]及惠东县平山镇红光观音山0101031653宗地[证号：惠东国用（2004）第010335号]作为担保。2013年11月15日，原告与被告一、被告二签订编号：752084005439号《个人贷款借款合同》，约定被告一、被告二向原告借款人民币100万元，用于个人经营，合同执行利率按同期贷款利率确定，采取浮动利率。借款期限为24个月。被告一、被告二应按照合同约定的本金归还方式还本付息。合同第24条约定一旦发生合同约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取多种措施，包括提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务、处理抵押物。以及第22条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。另查明，被告一与被告三、被告二与被告四系夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续其间，被告一、被告二以上借款均得到其配偶被告三、被告四的同意。四被告应当共同清偿以上债务。以上合同签订后，原告于2013年12月6日按约向被告一、被告二发放借款人民币100万元，然而被告一、被告二却未按约偿还借款本息。截止2016年3月11日被告一、被告二拖欠借款一期，逾期本金人民币1000000元，拖欠利息合计人民币20991.31元（包括逾期利息、罚息、复利），拖欠本息合计人民币1020991.31元。合同项下未结清借款本金人民币1000000元。被告一、被告二已严重违约。依据合同约定原告有权解除合同，并提前收回全部借款本息,实现抵押权益，并要求四被告承担律师费等实现债权的费用。原告多次向四被告催收未果，被告的行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告利益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定特提起诉讼，请求依法裁判。诉讼请求：一、判令解除2013年11月15日原告与被告一、被告二签订的《个人授信协议》（授信协议编号：752084005439）、《个人贷款借款合同》（借款合同编号：752084005439）；二、判令四被告共同偿还借款本息人民币1020991.31元（借款本金人民币1000000元、利息暂计至2016年3月11日为人民币20991.31元。之后利息按照《个人贷款借款合同》约定计息至清偿之日止）；三、判令原告对被告一名下位于惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层601号[证号：粤房地证字第C0042083号]、惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层602号[证号：粤房地证字第C0042082号]、被告二名下位于惠州市××县观音山××号[证号：粤房地证字第C2458459号]及平山镇红光观音山国有土地使用权[证号：惠东国用（2004）第010335号]享有优先受偿权；四、判令四被告承担原告追索该债权支付的律师代理费人民币49629.00元。五、判令四被告承担本案的诉讼费用。第一被告张泽思到庭，第二被告黄南、第三被告黄淑玲的委托代理人黄伟明到庭，第四被告曹秀华未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。第一被告辩称：1、确认拖欠原告借款；2、希望和原告可以私下协商，我也正在出售我的房产，希望原告给予多点时间；3、律师费希望可以与原告协商。第二、第四被告代理人辩称，答辩意见与第一被告意见一致。查明的案件事实经审理查明，原告与第一、第二被告签订了一份《个人授信协议》（编号：752084005439），其中约定：原告向第一、第二被告提供总额为人民币100万元的可循环授信额度，授信期间36个月，自2013年11月25日起到2016年11月25日止。另外，原告与第一、第二被告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》（编号：752084005439），其中约定：第一被告名下位于惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层601号[证号：粤房地证字第C0042083号]、惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层602号[证号：粤房地证字第C0042082号]、第二被告名下位于惠州市××县观音山××号[证号：粤房地证字第C2458459号]及惠东县平山镇红光观音山0101031653宗地[证号：惠东国用（2004）第010335号]抵押给原告，2013年1月29日，双方在房产管理部门办理了抵押物登记手续，以上抵押物的他项权证号依次为[粤房地他项权证惠州字第3300024977号]、[粤房地他项权证惠州字第3300024976号]、[粤房地他项权证惠东字第0120015974号]、[惠东他项（2013）第1775号]。2013年11月15日，原告（贷款人）与第一、第二被告（借款人）签订了一份《个人贷款借款合同》（编号：752084005439），其中约定：贷款人向借款人提供贷款人民币100万元，用于个人经营，合同执行利率按同期贷款利率确定，即为年利率6.15%。该合同第5.4条约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。该合同第22.1条约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。该合同第23、24条约定：借款人出现未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息），即视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。2013年12月6日，原告依照约定向第一、第二被告指定的账户（户名：惠东县金南实业有限公司，账户：44×××78）发放了贷款人民币100万元，期限自2013年12月6日至2015年12月6日。第一、第二被告自2015年12月6日开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2016年7月12日，第一、第二被告尚欠本金1000000.00元，利息45382.64元（含复息与罚息），合计人民币1045382.64元。之后，原告催讨未果，遂于2016年3月29日诉至本院，请求判如所请。另查一，原告与广东达伦律师所事务所签订了一份委托代理合同，约定代理费为人民币49629元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师所事务所向其开具了发票。另查二，经原告申请，本院于2016年8月8日作出（2016）粤1302民初5506-1号《民事裁定书》，裁定查封第一被告名下位于惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层601号[证号：粤房地证字第C0042083号]、惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层602号[证号：粤房地证字第C0042082号]、第二被告名下位于惠州市××县观音山××号[证号：粤房地证字第C2458459号]及惠东县平山镇红光观音山0101031653宗地[证号：惠东国用（2004）第010335号]的房地产权，查封标的以人民币108万元为限（查封期限为三年），原告出具担保函为本案提供担保。另查三，第一被告与第三被告、第二被告与第四被告系夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续期间。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案涉及的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约定履行了借款义务，第一、第二被告没有依约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告诉求解除与第一、第二被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及诉求第一、第二被告偿还借款本金人民币1000000元和相应利息人民币45382.64元，有事实和法律依据，本院予以支持。第一被告与第三被告、第二被告与第四被告系夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续其间，根据法律规定，该债务应当认定为夫妻共同债务，所以第三被告、第四被告应当分别对第一被告、第二被告的债务承担连带清偿责任。第一、第二被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现第一、第二被告怠于履行还款义务，那么原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。此外，按照双方签订的借款合同，第一、第二被告还应承担原告为实现债权支出的律师代理费49629元。第四被告曹秀华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与第一被告张泽思、第二被告黄南签订的《个人授信协议》（授信协议编号：752084005439）、2013年11月15日签订的《个人贷款借款合同》（借款合同编号：752084005439）。二、第一被告张泽思、第二被告黄南应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币1000000元和支付有关利息、罚息、复息人民币45382.64元（利息、罚息、复息暂计至2016年7月12日，此后的利息、罚息、复息按照《个人贷款借款合同》[合同编号：752084005439]约定的标准自2016年7月13日起计至借款本金全部还清之日止）。三、第一被告张泽思、第二被告黄南应于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币49629元。四、原告招商银行股份有限公司惠州分行在以上第一被告张泽思、第二被告黄南应付的上述所有款项范围内对第一被告提供的抵押物位于惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层601号[证号：粤房地证字第C0042083号]、惠州市大亚湾西区塘尾（淡澳公路右侧）第六层602号[证号：粤房地证字第C0042082号]，第二被告提供的抵押物位于惠州市惠东县观音山四巷5号[证号：粤房地证字第C2458459号]及惠东县平山镇红光观音山0101031653宗地[证号：惠东国用（2004）第010335号]享有优先受偿权。五、第三被告黄淑玲、第四被告曹秀华应分别对第一被告张泽思、第二被告黄南偿还给原告招商银行股份有限公司惠州分行的上述所有款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14436元、保全费5000元，共计人民币19436元，由被告张泽思、黄南、黄淑玲、曹秀华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  骆路民二〇一六年九月二十日书 记 员  钟恒盛