广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0825民初630号原告：黄丘，男，1978年10月21日出生，汉族，住广东省徐闻县。原告：祝美美，女，1986年1月12日出生，汉族，住广东省雷州市。委托诉讼代理人：梁勋，广东择正律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地新疆库尔勒市石化大道保险大厦法律部。法定代表人：马云，总经理。委托诉讼代理人:林小军，广东国诚律师事务所律师。原告黄丘、祝美美诉被告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称中国人保蒙古分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告黄丘、祝美美的委托诉讼代理人梁勋,被告中国人保蒙古分公司的委托诉讼代理人林小军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄丘、祝美美起诉称，原告黄丘与原告祝美美合伙经营菠萝生意。2016年4月17日，原告在被告处投保了国内公路运输货物保险,保险单的内容：保险标的名称为菠萝、重量为35吨；运输方式为公路、运输工具为豫Ｒ×××××豫Ｒ×××××、运输路线为从广东徐闻到陕西西安、启运时间为2016年4月17日17时；总保险金额20万元。原告依约交付了保险费后，2016年4月19日1时许，由司机张光波驾驶豫Ｒ×××××牵引豫Ｒ×××××重型仓栅式半挂车运载原告的34.09吨菠萝，沿慢车道由柳州经桂林方向行驶至G72线泉南高速公路1183公里路段时，车上所载的菠萝突然发生移位并向右侧倾斜，倾斜过程中压断了右侧车厢护栏后跌落至路面及右侧路边沟内，造成车上菠萝大部分损坏的交通事故。事故发生后，原告向被告报案，经被告派员至事故现场核定，原告菠萝总共损失29.5吨。原告货物总共损失为141622.5元，之后，原告向被告请求理赔，但被告明确拒绝原告。原告认为，双方签订的保险合同合法有效，被告应当按照约定承担保险责任，且该事故不属于保险条款责任免除范围，被告理应予以赔偿，请求法院判令被告支付保险赔偿金141622.5元。原告黄丘及祝美美为其主张的事实和理由在举证期限内向本院提交如下证据：1、黄丘、祝美美的《居民身份证》、《证明》复印件各一份，证明两原告的身份情况；2、《国内货物运输保险单》复印件一份，证明原告向被告投保的事实；3、《货物运输介绍单》、《运输合同》复印件各一份，证明原告交货物（菠萝）给张光波承运，运输车辆为豫Ｒ×××××牵引豫Ｒ×××××号货车；4、《财产保险损失清单》、《出险通知书》、《非车险权益转让书》、《转账授权书》复印件各一份，证明原告已应被告的要求填写相关资料向被告理赔，被告拒绝赔偿；5、《菠萝定购合同书》、徐闻县福份地磅过磅单、保险标的菠萝筐的收款收据、送货单等有关货物（菠萝）损失的材料复印件各一份，证明涉案标的菠萝净重68190斤，价款为130925元；菠萝塑料筐2000个，单价5.5元，损失为11000元；木板18块，单价30元，损失为540元；小货车运费每车350元，三辆车，损失为1050元；人工费用为6200元的事实；6、被告出具的《机动车辆保险财产损失清单》、《豫Ｒ×××××车上货物险勘察报告》复印件各一份，证明经被告派员刘黎核定原告货物确认车上货物菠萝共34吨，损坏的菠萝为1688筐，35斤筐，59080斤（35斤×1688筐）的事实；7、道路交通事故证明、出警证明复印件各一份，证明2016年4月19日，原告货物在运输过程中发生交通事故的事实；8、运输车辆及驾驶人员的资料复印件各一份，证明运输车辆系营运车辆，车号为豫Ｒ×××××豫Ｒ×××××号及司机张光波的驾驶资格事实；9、《国内鲜活货物运输保险条款》复印件一份，证明原告的货物损失属被告保险范围。被告中国人保蒙古分公司辩称，针对原告的起诉状的内容及请求，答辩意见如下：1、原告祝美美在被告公司购买了国内鲜活货物运输保险，其保额为20万元，按照特别约定，每次事故免赔额为1000元，或者损失额的10%，以高者为准，但原告的货物损失没有经过法定部门的评估，且被告黄丘不是适格的诉讼主体，因其既不投保人，也不是被保险人；2、本案中货物受到损害系因菠萝发生倾斜而散落在地，造成原告损失，根据被告与祝美美签订的保险合同，本次事故不属于保险赔偿的承保范围，首先，根据保险条款第三条的约定，这属于生鲜水果，但是根据第五条和第六条，原告的菠萝在事故中发生的损失不属于第五条第四项的约定范围，即运输工具发生碰撞、倾覆、坠落、搁浅、触礁、沉没等，而倾覆在保险条款第二十九条第十二项是指运输工具翻倒或倾侧失去正常状态，非经施救不能继续行驶，所以原告菠萝造成损失产生的原因不是属于保险责任约定的范围内，所以保险公司不能对原告造成的损失进行赔偿，且本案诉讼费不应由保险公司承担。因此请求法院驳回原告的诉讼请求。被告中国人保蒙古分公司没有任何证据提供。经质证，被告中国人保蒙古分公司对原告提供的证据质证意见如下:证据1黄丘身份证的关联性有异议，因黄丘不是适格的原告，他不是投保人；村委会出具的《证明》三性有异议。证据2真实性无异议。证据3无法确认。证据4不认可，这些都是原告单方签订的资料，不能证明祝美美向被告保险公司索赔。证据5有异议，原告货物的损失未经过法定部门的评估，不能证明货物损失的数额。证据6真实性无异议，但对其关联性有异议，其不能证明原告货物损失的具体金额。证据7真实性无异议，但正好证明了车上所载的菠萝发生移位造成菠萝的散落，而不是运输车辆发生碰撞、倾覆等造成货物的损坏。证据8不认可。证据9真实性无异议，但原告的损失不属于保险公司的赔偿范围。庭后，原告黄丘、祝美美向本院提供了《合作经营金黄菠萝生意协议书》，证明黄丘与祝美美合伙经营菠萝生意，合伙期限从止。对此，被告的质证意见认为：此协议书不能证明黄丘是本案的投保人，即不是本案适格的原告，且原告超过举证期限提供证据。经审理查明，原告黄丘作为托运人与承运人张光波于2016年4月16日签订一份运输合同，约定以货物运输介绍单为内容，由张光波驾驶豫Ｒ×××××重型半挂车牵引车牵引豫Ｒ×××××重型仓栅式半挂车，运载菠萝34.09吨，从广东省徐闻县曲界镇前往陕西省西安市。2016年4月17日，原告祝美美为需运往陕西西安销售的菠萝向被告中国人保蒙古分公司购买了公路货物运输保险,内容为:被保险人祝美美、保险标的为菠萝重量35吨、运输方式为公路、运输工具为豫Ｒ×××××豫Ｒ×××××、运输路线为从广东湛江徐闻到陕西西安、启运时间为2016年4月17日17时、适用的保险条款及险别为鲜活果蔬、总保险金额20万元、每次事故免赔额为1000元或者损失额的10%，以高者为准。2016年4月19日00时17分，张光波驾驶装有34.09吨菠萝的豫Ｒ×××××重型半挂车牵引车牵引豫Ｒ×××××重型仓栅式半挂车沿慢车道由柳州经桂林方向行驶至G72线泉南高速公路1183公里路段时，车上所载菠萝突然发生移位并向右侧倾斜，倾斜过程中压断了右侧车厢护栏后跌落至路面及右侧路边沟内，造成车上菠萝大部分损坏的交通事故。以上事故情况经广西壮族自治区公安厅交通警察总队高速公路支队认定。事故发生后，原告及时向被告报案，报案号为RYDB20166500000500xxxx,被告即委托当地保险公司对货物损失进行查勘。次日10时左右，被告指派人员刘黎到达现场拍照，经双方协调后，原告同意将被保险菠萝拖下高速公路后核实其损失情况，被告于2016年4月21日出具了《机动车辆保险财产损失清单》，确认了车上货物菠萝共34吨，并载明菠萝受损数量为1688筐，每个筐可以装35斤菠萝，即35斤×1688筐=59080斤，最终损失金额由承保公司核定。当日，被告勘察员刘黎将约5吨未损坏菠萝交由原告处理，原告将其运到广西壮族自治区来宾市以平均价1.42元/斤进行销售。之后，原告应被告的要求提交了相关的索赔资料，并于2016年5月1日补交了交警部门出具的道路交通事故证明。同日，被告的勘察员刘黎作出《豫Ｒ×××××车上货物险勘察报告》，内容为：受损菠萝较为严重,其中1688筐菠萝损坏,约29.5吨。最终损失金额由承保公司核定。原告认为其保险标的损失如下：1、菠萝实际68190斤，因为损坏率为90%，损失为117832.5元（68190斤×1.92元/斤×90%）；2、菠萝塑料筐2000个，单价5.5元，损失为11000元（2000个×5.5元）；3、木板18块，单价30元，损失为540元（18块×30元）；4、小货车运费每车350元，三辆车，损失为1050元（350元×3车）；5、人工费用为6200元；7、大车运费5000元，上述七项共计141622.5元，故原告以交通事故造成上述货物损失数额向被告索赔，未果，遂于2016年6月2日诉至本院。再查明，原告黄丘与祝美美合伙经营菠萝生意，合伙期限为2014年11月12日至2016年11月12日，性质为个人合伙。2015年11月11日,黄丘与果农郑忠签订《菠萝定购合同书》，约定果园位置：竹子园、菠萝数量：15.5亩、规格：净果每个重1.8斤以上、单价：1.92元/斤、等等。签订合同后，黄丘依约将菠萝定金60万元交付郑忠。2016年4月18日早上5点许，原告黄丘、祝美美在竹子园开始摘采果实,并在当日的18时许将菠萝果实装上豫Ｒ×××××豫Ｒ×××××货车。另查明，运载涉案菠萝的车辆为豫Ｒ×××××豫Ｒ×××××货车，登记在张光波名下，为营运车辆，张光波驾驶该车辆时持有中华人民共和国道路运输证及驾驶证，且保险事故发生在上述证件的有效期内。本院认为，本案应定性为财产损失保险合同纠纷。本案的争议焦点：原告黄丘向被告主张权利应否支持；被告是否应当承担赔偿责任；保险标的损失应当如何确定。一、关于原告黄丘向被告主张权利应否支持的问题。财产保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，被保险人是指其财产受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。因此在财产保险合同中，享有保险金请求权的人应是被保险人，或投保人。本案中，涉案保险菠萝为黄丘与祝美美合伙经营的菠萝生意，黄丘虽与本案有利害关系，但涉案保险合同的投保人为祝美美，涉案国内货物运输保险单中载明的被保险人为祝美美，而黄丘并非保险合同的投保人或被保险人，根据财产保险合同的约定，其不具有保险金请求权，故对于黄丘的诉求，本院不予支持。二、关于被告是否应当承担赔偿责任的问题。被告抗辩涉案保险标的受到损害系因菠萝发生倾斜而散落在地而不是因交通运输工具发生倾斜造成原告损失，认为该情形不属于其承保范围，本院认为，设置货物运输险的目的在于保险事故发生后，被保险人能够从保险人处得到及时、完全的补偿，从而控制风险和弥补损失，本案中，保险期间内，原告祝美美所投保的菠萝系在运输过程中造成损失，涉案保险标的发生移位的保险事故不属于双方签订的财产保险合同约定被告免责之情形，故被告提出涉案保险事故不属于保险范围的抗辩理由，本院不予支持，即被告应对涉案保险事故所造成的损失按照财产保险合同的约定承担保险责任。三、关于保险标的损失应当如何确定问题。原告祝美美与被告中国人保蒙古分公司以货物运输保险单的形式签订的保险合同依法成立并有效，双方应按合同的约定履行其义务，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定”及第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由”规定，被告作为承保公司应当在法定期限内及时履行法律规定的核定义务。保险事故发生后，被告指派人员确认了保险标的菠萝受损重量为59080斤，并填写了机动车辆保险财产损失清单，并载明“损失以承保公司核定为准”的内容，但未明确受损菠萝具体规格、品相，且被告在收到投保人祝美美的索赔资料之后并未对保险标的进行最终损失核定，也未向原告祝美美通知理赔结果，故可视为被告放弃对被保险标的损失进行核定的权利。本案查明的事实显示,黄丘定购了郑忠竹子园的15.5亩菠萝,双方所签订的《菠萝定购合同书》仅对单个净重为1.8斤以上的菠萝的单价（价格为1.92元/斤）进行约定,但在实际收购过程中,涉案果园的菠萝并不是均为净重1.8斤以上，即黄丘并不是所有菠萝均按单价为1.92元/斤来收购,其收购价格应当按照菠萝规格及等级而变化,故不能以原告主张的1.92元/斤确定菠萝单价，参照原告祝美美庭审时自认以1.42元/斤出售未受伤菠萝的标准，本院认为，该菠萝单价符合市场定价，原告祝美美的保险标的损失金额为83893.6元（59080斤×1.42元/斤），根据双方“每次事故免赔额为1000元，或者损失额的10%，以高者为准”特别约定，即被告免赔8389.36元（83893.6元×10%）。另外,涉案保险货物的包装塑料筐2000个，单价为5.5元/个，有销售公司出具票据支持，本院认可其真实性，因受损菠萝的筐数为1688个，故原告因保险事故受到损失9284元（1688个×5.5元/个）。除此以外，原告提出的其他损失费用，因没有证据互相印证，本院不予认可。根据上述第二十三条第二款“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”的规定，被告除赔偿原告祝美美上述货物损失保险金外，还应赔偿其他损失9284元。因此，被告应当赔偿原告祝美美货物损失84788.24元（83893.6元-8389.36元+9284元）。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第二十三条和第二十四条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司于本法律文书发生效力起十日内赔偿原告祝美美84788.24元;驳回原告祝美美的其他诉讼请求；驳回原告黄丘的诉讼请求。案件受理费3132元，由原告祝美美负担1257元,由被告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担1875元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  黄 桐代理审判员  王晓丹人民陪审员  吴 越二〇一六年九月十九日书 记 员  林香余附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。