山东省德州市陵城区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）鲁1403民初568号 原告候全益，男，1970年9月29日出生，汉族，住陵县城区。 委托代理人纪成才，陵城区君合兴法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。 被告于景智，男，1985年10月28日出生，住陵县。 被告范润风，女，1982年4月15日出生，住宁津县。 被告于巧妹，女，1988年5月18日出生，住陵县。 被告山东安邦冷暖设备工程有限公司。住所地：陵县经济开发区武佑街中段西侧。 法定代表人：于景智，该公司总经理。 被告山东安邦冷暖设备工程有限公司委托代理人于长厚，男，1957年2月11日出生，住宁津县。代理权限：一般代理。 以上四被告委托代理人于长宽，男，1955年2月4日出生，住陵县。代理权限：一般代理。 四被告委托代理人王川，德州陵城君合兴法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。 原告候全益与被告于景智、范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告候全益及其委托代理人纪成才；被告于景智、范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司的委托代理人于长宽、王川；山东安邦冷暖设备工程有限公司的委托代理人于长厚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2015年2月13日，原告与被告于景智签订一份《民间借款抵押合同》，双方约定被告于景智从原告处借款70万元，借款期限为2015年2月13日至2016年2月12日，借款利率为月息千分之二十。该笔借款由被告范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司对上述借款承担担保责任。合同签订后原告委托杨金花分两次给被告于景智指定的账户内打款70万元。后被告曾于2015年9月、10月偿还原告借款本金150000元；2015年11月4日被告将一套楼房作价250000元抵顶给原告，经结算被告尚欠原告借款200000元，借款到期后被告于景智未能偿还借款，几担保人亦未履行保证责任，为此诉至法院，请求人民法院依法判令被告于景智偿还借款20万元及利息；被告范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司在其担保范围内承担连带偿还责任；诉讼费、保全费由被告负担。 为支持其请求，原告向法庭提交了如下证据：一、时间为2015年2月13日的《民间借款抵押合同》一份，证实原告与被告于景智签订了借款合同，该借款合同约定了借款金额、借款期限以及利率等事项；二、借款委托书一份。证实被告于景智委托史光军以其农信社的卡号接受本次借款70万元；三、银行转账记录两份。证明原告委托杨金花分两次将借款70万元打入被告于景智指定的账户内。四、借据一份。证实被告于景智收到借款后，向原告出具借据。原告已经履行出借借款的义务。五、中介咨询及服务协议书一份。 被告于景智、范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司辩称，被告山东安邦冷暖设备工程有限公司与原告自2012年开始建立借贷关系，被告曾多次向原告借款、还款。其中2012年借款60万元、2013年1月23日借款15万元、2013年3月25日借款9万元、2013年4月24日借款50万元、2013年10月15日借款40万元，以上共计174万元。从借款至今被告山东安邦冷暖设备工程有限公司共计还款2488417元，其中现金还款分别打入候全益、史光军、杨金花账户内，楼房抵款351217元。偿还的款项中，利息有748417元，按照原告诉状中借款利率为月息千分之二十计算，被告多偿还利息374208元，原告应予返还。 对于原告提交的证据，被告进行了质证，被告认为对原告提交证据的真实性不能确定。根据被告掌握的情况，被告借原告的174万元中包含了70万元借款，但是该笔借款的借款时间应在2014年10月14日之前。后被告代理人经与被告核实，对于原告提交的证据，被告补充质证意见为：自2012年到2013年10月15日，被告共向原告借款70万元，对于原告主张的2015年2月13日的该笔借款，是被告为了配合原告更新的借款手续，原告并未实际打款，山东安邦冷暖设备工程有限公司也未收到原告打入史光军账号的70万元。 被告向法庭提交了如下证据：一、借款还款明细表一份。上面明确记载了被告向原告借款金额以及还款时间、金额。二、被告还款短信记录一组。证明被告向原告借款70万元的还款时间为2014年10月14日。三、电子银行回单、电子转账凭证等36份。证实被告还款情况。四、2015年10月30日协议书一份、2015年11月4日房屋抵账合同一份，用以证实被告山东安邦冷暖设备工程有限公司以楼房抵顶向原告所借款项中的351217元。五、山东安邦冷暖设备工程有限公司会计与史光军之间的聊天记录复印件。 对于被告提交的证据，原告进行了质证，对于第一份证据借款还款明细表，原告认为形式上不符合法律规定，看不出借款还款的对方是谁，与本案无关联性。对于第二组证据短信记录，原告认为不是与原告候全益之间的，短信的时间与本案涉及的借款时间不一致，与本案没有关联性。对于第三组证据，对于被告在2015年2月13日前打入账号的钱原告不予认可，认为原、被告之间的借贷关系发生在2015年2月13日后，因此与本案没有关联性。对于2015年2月13日后的还款数额予以认可，对于2015年2月13日被告主张当天还款28000元，被告没有提交还款凭证，原告不予认可。 经审理查明，2015年2月13日，原告作为贷款人，被告于景智作为借款人，被告于景智、范润风作为抵押方、被告于巧妹、范润风、山东安邦冷暖设备工程有限公司作为担保方，签订一份《民间借款抵押合同》，双方约定被告于景智从原告处借款70万元，借款期限为2015年2月13日至2016年2月12日，借款利率为月息千分之二十。该笔借款由被告范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司对上述借款承担担保责任。合同签订后，2015年2月13日，被告于景智向原告出具借款委托书，内容为：兹委托史光军接收本次借款柒拾万元，以上委托内容，均是委托人真实意思的表达，本委托人均予以承认并承担相应的法律责任。原告委托杨金花分两次给被告于景智指定的史光军的账户内打款70万元。在两份电子转账凭证上，被告于景智、范润风注明此款已收到。被告于景智出具借据一份，被告范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司作为担保方签字盖章，并注明保证期间：直至主债务还清时为止。后被告曾于2015年3月14日、2015年4月13日、2015年5月14日、2015年6月16日、2015年7月20日、2015年8月18日偿还原告每月28000元；2015年9月8日偿还借款100000元；2015年9月14日偿还借款24200元，其中利息为14200元，本金为10000元；2015年10月9日偿还借款90000元、2015年10月14日偿还借款17500元；2015年11月4日原告与被告山东安邦冷暖设备工程有限公司协商将位于德州万达华府小区的一套楼房作价351217元抵顶给原告偿还借款；2015年11月19日、2016年1月4日、2016年1月15日分别偿还原告借款4500元。 因被告于景智未能偿还尚欠的借款，几担保人亦未履行保证责任，为此双方形成纠纷，原告诉至本院。 另查明，对于双方签订的《民间借款抵押合同》中抵押方用以抵押的宁津县文昌小区15号楼3单元502室楼房以及鲁Ｎ×××××轿车均未办理产权抵押手续。 认定以上事实的依据有原、被告陈述及双方提交的《民间借款抵押合同》、借款委托书、借据、银行转账凭证、借款还款明细、电子银行转账凭证等，在案佐证。 本院认为，原告候全益与被告于景智、范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司等人签订的《民间借款抵押合同》，是原、被告双方当事人真实意思的表示，不违背法律规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。原告候全益按照《民间借款抵押合同》的约定，委托杨金花分两次将借款700000元打入被告于景智借款委托书中指定的史光军的账户内，履行放款义务，借款到期后，被告于景智应当偿还尚欠的借款本息。 被告认为双方签订的《民间借款抵押合同》以及借款借据、借款委托书均是为了更新借款手续，应原告的要求所写，双方发生的借款业务的时间并不是在2015年2月13日。在2015年2月13日，被告并未收到该笔借款，如原告主张确已打款，应提交史光军转账给被告山东安邦冷暖设备工程有限公司的银行凭证。本院认为，原、被告双方签订的《民间借款抵押合同》中并未约定，原告需将出借款项打入被告于景智或者山东安邦冷暖设备工程有限公司账户，而在原告提交的被告于景智出具的借款委托书中，于景智明确委托该笔借款70万元由史光军接收，原告将该笔借款打入史光军账户是按照被告于景智的要求所为，应视为原告履行了出借借款的义务，并且在银行转账凭条上被告于景智、范润风明确写明此借款已收到，是被告对于收到该笔借款的确认，被告系完全民事行为能力人，应当意识到该委托行为产生的法律后果。在该委托书中被告承诺以上委托内容，均是委托人真实意思的表达，本委托人均予以承认并承担相应的法律责任。因此被告关于未收到该笔借款的抗辩理由不能成立。且被告是否收到该笔借款，系被告与史光军之间的法律关系，被告可另行向史光军主张。关于被告主张的早在2012年12月前就一直与原告发生借贷关系，原告予以否认，被告未能向本院提交双方之间的借款合同或者与原告之间存在借贷关系的其他证据，尽管被告提交了借款还款明细，但其是否是与原告候全益之间发生的借贷关系，被告举证尚不充分，本院不予支持。 双方在《民间借款抵押合同》中约定的借款利率为月利率20‰，现双方均认可被告是按照月利率40‰支付借款利息的，并且根据被告提交的借款还款明细中，可以看出被告每月偿还利息的数额为28000元，根据借款本金70万元计算，也可得出被告实际履行的借款利率月利率为40‰。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利率约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此对于被告已经支付的超过年利率36%的部分，应当冲抵本金。2015年3月，被告支付利息28000元，按照年利率36%计算，被告应当支付的利息为21000元，另外的7000元应冲抵本金；2015年4月，应当按照本金693000元计算利息，按照年利率36%计算，利息为20790元，另外的7210元冲抵本金；2015年5月，应当按照本金685790（693000-7210=685790）元计算利息，按照年利率36%计算，利息为20573.7元，另外的7426.3元冲抵本金；2015年6月，应当按照本金678363.7（685790-7426.3=678363.7）元计算利息，按照年利率36%计算，利息为20350.91元，另外的7649.09元冲抵本金；2015年7月，应当按照本金670714.61（678363.7-7649.09=670714.61）元计算利息，按照年利率36%计算，利息为20121.44元，另外的7878.56元冲抵本金；2015年8月，应当按照本金662836.05（670714.61-7878.56=662836.05）元计算利息，按照年利率36%计算为19885.1元，另外的8114.9元冲抵本金；尚欠原告本金为654721.15元。2015年9月，被告偿还本金为110000元，利息为14200元，应当以544721.15（654721.15-110000=544721.15）元计算利息，按照年利率36%计算为16341元，被告尚欠利息2141元。2015年10月，被告偿还借款本金90000元，利息17500元。扣除偿还的本金90000元外，应当按照本金为454721.15元计算利息，按照年利率36%计算为13641.63元，加上上一个月所欠利息2141元，应付利息为15782.63元，多付的1717.37元应冲抵本金，这样被告尚欠的本金为453003.78元。2015年11月，被告以楼房抵款351217元，尚欠本金为101786.78元。2015年11月，被告偿还借款4500元，按照本金101786.78元计算，利息年利率36%计算为3054元，另外的1446元冲抵本金，尚欠本金为100340.78元。2015年12月偿还4500元，利息按照年利率36%计算为3010.2元，另外的1489.8元冲抵本金，尚欠的借款本金为98850.98元。2016年1月偿还4500元，利息按照年利率36%计算为2965.5元，另外的1534.5元冲抵本金，这样被告尚欠原告借款本金为97316.98元。 双方签订的《民间借款抵押合同》中抵押方用以抵押的宁津县文昌小区15号楼3单元502室楼房以及鲁Ｎ×××××轿车均未办理抵押物登记手续，因此原告候全益并未取得上述财产的抵押权。 被告范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司作为保证人在《民间借款抵押合同》上签字，对于该笔贷款应当承担连带清偿责任。原告要求被告范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司对于尚欠的借款本金97316.98元及相应的利息承担连带清偿责任，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告于景智于本判决生效之日起十日内偿还原告候全益借款本金97316.98元及利息（按照月息千分之二十计算，自2016年2月起计息至本判决指定的付款之日止）； 二、被告范润风、于巧妹、山东安邦冷暖设备工程有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，保全费1620元，由原告候全益负担2960元，被告于景智负担2960元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 长  李家政 审 判 员  陈成亮 人民陪审员  王世江 二〇一六年九月十四日 书 记 员  高登书