福建省泰宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0429民初651号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰宁县支行，住所地泰宁县。组织机构代码：67653110-0。代表人：刘秋英，该行行长。委托诉讼代理人：陈敏，该行职员。被告：肖艳，女，1983年6月25日出生，住泰宁县。被告：肖春风，男，1974年12月31日出生，住泰宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰宁县支行（以下简称泰宁邮储）与被告肖艳、肖春风金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2016年9月29日公开开庭进行了审理。原告泰宁邮储的委托诉讼代理人陈敏到庭参加诉讼，被告肖艳、肖春风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰宁邮储以肖艳、肖春风未按合同约定偿还借款本息及未承担抵押担保责任为由诉至本院，提出诉讼请求：1.解除泰宁邮储与肖艳、肖春风签订的个人额度借款抵押合同、个人额度借款合同；2.肖艳、肖春风偿还借款本金285000元及利息（借款本金140000元自2016年2月8日起、借款本金145000元自2016年2月10日起分别至实际还款之日止按合同约定计算）；3.泰宁邮储对依法登记的抵押物享有优先受偿权；4.肖艳、肖春风承担本案诉讼费。肖艳、肖春风未作答辩。泰宁邮储围绕诉讼请求依法提交了证据并当庭证明其主张的事实，肖艳、肖春风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证等诉讼权利。对泰宁邮储提交的证据，本院予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：肖艳与肖春风系夫妻关系。2011年3月9日，肖艳向泰宁邮储申请借款30万元。2011年4月2日，肖艳与泰宁邮储签订编号为350429211040843194个人额度借款合同，合同约定主要内容：1.泰宁邮储向肖艳提供可循环使用的借款额度285000元，借款额度有效期间为10年，即自2011年4月2日起至2021年4月2日止，本合同项下所有贷款仅限于借款人店内进货使用；2.本合同项下单笔贷款利率为年利率，以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率水平以该笔借款对应的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的为准；结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；3.本合同项下担保方式为抵押担保；4.额度下任意一笔借款的最长逾期90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度。合同还对双方的权利义务作了具体约定。2011年4月2日，泰宁邮储（抵押权人）与肖艳、肖春风（抵押人）签订350429211040843194号个人额度借款抵押合同，约定主要内容：肖艳、肖春风自愿为肖艳与泰宁邮储签订的350429211040843194个人额度借款合同项下所形成的债权提供抵押担保，抵押物为肖艳、肖春风共有的位于泰宁县杉城镇林业路松光花园16号楼房产，抵押人以抵押物的全部价值（即478000元）担保抵押权人如下债权：债务人于借款额度有效期间内，即自2011年4月2日起至2021年4月2日止期间支用但尚未结算的最高不超过285000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人实现债权及抵押权而发生的一切费用。合同还对双方的其他权利义务作了具体约定。同日，泰宁邮储与肖艳、肖春风对抵押物办理抵押登记手续，并取得房他证泰字第XX**号房屋他项权证。2015年3月7日，肖艳向泰宁邮储申请支用借款140000元，借款期限12个月，借款年利率7.7575%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。嗣后，肖艳偿还了部分的利息。自2016年2月7日起，肖艳未按期还款。2015年3月9日，肖艳向泰宁邮储申请支用借款145000元，借款期限12个月，借款年利率7.7575%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。嗣后，肖艳偿还了部分的利息。自2016年2月9日起，肖艳未按期还款。截止2016年8月8日，肖艳共结欠泰宁邮储借款本金285000元，利息17975.98元（其中借款本金140000元自2016年2月8日起计算、借款本金145000元自2016年2月10日起计算）。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律拘束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务。泰宁邮储与肖艳、肖春风签订的个人额度借款合同、个人额度抵押合同，系当事人真实意思表示，均合法有效。泰宁邮储按约向肖艳发放贷款，但肖艳却未按合同约定履行还款义务，已构成违约。肖艳在婚姻关系存续期间以其个人名义向泰宁邮储借款，肖春风未证明该债务系肖艳个人债务或证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，本案债务应认定为肖艳、肖春风夫妻共同债务。泰宁邮储要求肖艳、肖春风共同偿还尚欠借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。肖艳、肖春风自愿提供其共有的房地产为该笔借款本息提供抵押担保，且与泰宁邮储办理了房地产抵押登记手续，故泰宁邮储要求对抵押物享有优先受偿权之主张，有事实和法律依据，予以支持。肖艳、肖春风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司泰宁县支行与肖艳签订个人额度借款合同；二、肖艳、肖春风于本判决生效之日起十日内共同偿还所欠中国邮政储蓄银行股份有限公司泰宁县支行借款本金285000元及利息（其中借款本金140000元自2016年2月8日起、借款本金145000元自2016年2月10日起分别至本判决确定的履行期限日止按合同约定计算）；三、肖艳、肖春风未按上述期限偿还债务的，中国邮政储蓄银行股份有限公司泰宁县支行有权以抵押物即泰宁县杉城镇林业路松光花园16号楼402室房地产［房屋所有权证号：泰房权证杉城镇字第X**号，土地使用权证号：泰国有（2006）第XXX号，房屋他项权证号：房他证泰字第X**号］的折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5844元，保全申请费2920元，合计8764元，由肖艳、肖春风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  王盛荣审 判 员  丁敬香人民陪审员  黄永爱二〇一六年九月二十九日书 记 员  戴晓军附：一、主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条【最高额抵押的定义】本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。