陕西省紫阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0924民初669号原告：冯浩，男，1988年10月10日出生于陕西省紫阳县，住紫阳县。委托代理人：胡先波，陕西汉水律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司。营业场所：西安市高新区唐延路37乙号洛克大厦12层、26层、28层。统一社会信用代码：91610000570658373Q。法定代表人：高振虎，系公司总经理。委托代理人：朱成荣，陕西振康律师事务所律师。原告冯浩与被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司保险合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告冯浩及其委托代理人胡先波、被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司委托代理人朱成荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。冯浩向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告赔付车辆损失保险80,525.06元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告所有的陕***小型轿车于2016年4月2日在被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司营业部投保了机动车交强险和商业险（临时号牌为A193K172），其中商业险包括机动车损失保险（保险金额240550元）、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率险。2016年5月3日21时，原告驾驶该车辆在S310省道82KM+500M处发生交通事故，车辆前部与停放在道路右侧的货车发生刮擦，原告随后向交警部门报警，并传送了用手机拍摄的现场照片。紫阳县公安局交通警察大队于2016年5月4日作出道路交通事故认定书，认定原告承担本次事故的全部责任。原告报警后经交警提示需通知保险公司，原告随即向被告报险，并按被告公司业务经理的要求将车辆驶往指定的西安金花宝鼎汽车销售服务公司进行维修，支出维修费用80,525.06元。原告向被告要求保险赔付，被告认为此次机动车事故不属于保险责任范围，于2016年6月21日向原告出具拒赔通知书。原告认为，原告在事故发生后报警，并在48小时内通知了被告，而被告在原告报案理赔后48天才向原告送达拒赔通知书，该行为违反了《保险法》第二十三条的规定，被告应当按照合同约定对原告的车辆损失进行保险赔付。为了维护原告的合法权益，现起诉至人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司答辩称：被告对原告投保的相关事实没有异议，对紫阳县交通警察大队作出的事故认定书也无异议。原、被告双方签订保险合同时已经约定了不予赔偿的情形，原告在交通事故发生后没有采取任何保护现场的措施，将肇事车辆驶离现场，也未在现场报警，更未在交警指定或与被告协商的情况下确定维修地点，故被告于2016年6月21日作出了拒赔通知书，并已送达给原告。综上所述，被告拒绝向原告赔偿因此次交通事故造成的车辆损失，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。原告冯浩提供了下列证据：1.原告的身份证复印件。用以证明原告的主体资格。2.原告的机动车驾驶证。用以证明原告具有驾驶该机动车的合法资格。3.紫阳县公安局交通警察大队接处警情况登记表。用以证明原告在事故发生后已经报警及报警时间。4.紫阳县公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书。用以证明原告负此次交通事故的全部责任。5.机动车交强险、商业险保险单及保险费发票。用以证明原告驾驶的车辆在被告处购买了交强险及商业险，且此次事故发生在保险期间内。6.通话清单。用以证明原告在事故发生后48小时内通知了被告。7.西安金花宝鼎汽车销售服务有限公司出具的汽车维修费用结算清单及发票。用以证明事故发生后，原告按照被告的要求将车辆驶往西安金花宝鼎汽车销售服务有限公司维修，支出维修费用80,525.06元。8.客户信息询问表。用以证明在理赔过程中，被告对原告身份信息的核实。9.拒赔通知书。用以证明被告拒绝向原告赔付的理由及时间。被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司提供了下列证据：1.保险条款。用以证明此次交通事故中被告拒赔的理由符合该条款中责任免除的约定。2.两份投保人声明。用以证明被告已经向原告履行了告知义务，免责条款已经生效。对原告提供的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据8、证据9及被告提供的证据1，因双方当事人对上述证据均无异议，本院依法确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。对原告提供的证据6，被告提出异议，被告认为该证据无法确认原告的通话内容，但本院认为，该证据显示原告手机2016年5月4日12时09分呼叫95519，通话时间为5分15秒，被告提供的拒赔通知书上载明“我司2016年05月04日12时11分接到陕GF27**在紫阳发生事故”，二者能相互呼应，证明了原告向被告报险理赔的时间，故本院认为被告的异议理由不能成立，对该证据予以采信。对原告提供的证据7，被告提出异议，认为车辆维修地点应当由交警指定或双方当事人协商确定；本院认为，被告的异议理由于法无据，而原告提供的该组证据形式合法，证据内容能相互印证，形成完整的证据链，故对该证据本院予以采信。对被告提供的证据2，原告对其真实性无异议，但对其证明目的提出异议，认为被告并未向原告明确告知免责条款，只是让原告签字，故该免责条款未生效，本院认为，原告对该证据的真实性无异议，故对该证据本院予以采信。本院根据当事人的陈述以及确认的证据，认定下列事实：原告冯浩所有的号牌为陕GF27**（临时号牌为A193K172）小型轿车于2016年4月2日在被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司投保了机动车交强险和商业险，商业险包括机动车损失保险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率险，保险期间为2016年4月3日至2017年4月2日，其中机动车损失保险金额为240,550元。2016年5月3日21时，原告驾驶该车辆在S310省道82KM+500M处发生交通事故，车辆前部右侧与停放在道路右侧的货车发生刮擦，造成原告的车辆损坏。原告于当天22时5分向紫阳县公安局交通警察大队报警，交警大队于2016年5月4日作出道路交通事故认定书，认定原告冯浩承担本次事故的全部责任。2016年5月4日12时，原告电话向被告报案。后原告于2016年5月8日将车辆行驶至西安金花宝鼎汽车销售服务有限公司维修，支出维修费用80,525.06元。2016年6月21日，被告向原告送达了拒赔通知书，该通知书认为本次事故不属于保险责任赔偿范围，拒绝赔付。本院认为，原告冯浩在被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司投保了机动车商业保险，包括机动车损失保险、不记免赔率险等险种，并交纳了相应的保险费，被告审核后向原告出具了保险费发票及机动车辆商业保险保险单，双方当事人之间的保险合同依法成立。原告驾驶投保机动车辆发生交通事故造成损失，被告应当对原告的损失在保险范围内进行赔偿。对于被告辩称本案原告在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场，该行为符合保险合同中保险人责任免除的约定，故被告不应承担赔偿责任的理由，本院认为，被告向原告提供的保险条款为格式条款，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并且对其中的免责条款以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，原告虽然在被告提供的投保人声明中签字，但该声明仍然属于保险人提供的格式条款，而被告也未提供其他证据证明其已经履行了明确说明义务，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条的规定，本案中该免责条款无效，故被告的辩解理由不能成立。且原告冯浩在事故发生后48小时内向被告报案理赔，但被告在接到理赔申请48天后才向原告送达拒赔通知书，根据被告提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第五章第六十四条的规定：“保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿义务。保险人未及时履行前款约定义务的，除支付赔款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。”因被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司未在法定期限内及时作出是否理赔的核定并通知原告，从而引起了本案纠纷，其行为已经违反了《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定及双方合同的约定，故对原告要求被告在机动车商业险范围内赔付车辆损失保险款的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司于本判决生效后五日内赔付原告冯浩车辆损失保险款80,525.06元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,813元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司陕西省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审 判 长  寇德强代理审判员  蔡腾飞人民陪审员  王安义二〇一六年九月二十八日书 记 员  陈顺苗附：法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。