徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0311民初2448号原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市泉山区南郊翟山。负责人卢远铭，该行行长。委托代理人彭德行，江苏泰信律师事务所律师。被告黄茂国，男，1964年11月4日生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告徐州楚兴物资有限公司，住所地徐州市铜山新区北京北路西、新庄北路北。法定代表人黄茂国，该公司总经理。被告徐州万盈担保有限公司，住所地徐州市铜山区三堡镇城南工业园。法定代表人杨明，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉被告黄茂国、徐州楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年4月26日受理后，依法由审判员朱培独任审判，因被告黄茂国、徐州楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司下落不明，本院依法组成合议庭并公告送达应诉材料，公告期满后于2016年8月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行的委托代理人彭德行到庭参加诉讼，被告黄茂国、徐州楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉称，2010年4月，被告黄茂国在原告处办理透支信用卡一张，卡号为62223500xxxxxx，透支额度为20万元。被告徐州楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司为上述借款承担连带保证责任。截至2016年3月8日，被告黄茂国共拖欠原告信用卡本金98839.77元、利息117253.73元、滞纳金21667.1元，合计237760.6元。虽经原告多次催收，被告仍未还款。故原告起诉至法院，请求判令被告黄茂国偿还上述款项，并继续支付利息、滞纳金至本息清偿之日；被告徐州楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费由三被告共同承担。被告黄茂国、徐州楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告为支持其主张，提供如下证据：1、牡丹卡申请表、被告黄茂国的身份证复印件，证明被告黄茂国在原告处申请信用卡，双方存在借款关系，被告承诺知悉并遵守牡丹信用卡章程和领用合约等相关规定。2、担保承诺函、申请书各一份，证明被告楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司对被告黄茂国的信用卡借款承担连带保证责任。3、欠款情况截图、交易明细，证明被告黄茂国信用卡交易情况及实际欠款金额。4、催收记录，证明原告采用电话、短信等多种方式向被告通知其信用卡逾期天数及欠款数额。被告黄茂国、徐州楚兴物资有限公司、徐州万盈担保有限公司未到庭，无法对证据发表质证意见，亦没有证据向法庭提交。本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，2010年4月25日，被告黄茂国至原告处申请办理信用卡。原告审核后向被告发放了卡号为62223500xxxxxxxx的信用卡，信用额度为20万元。双方约定：被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日至的透支利息。除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间为免息还款期；被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从被告账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告黄茂国在申请表上签字确认，表示已知悉并遵守相关信用卡章程及合约等。徐州万盈担保有限公司出具了担保承诺函，同意为上述贷款承担连带保证责任。承诺如黄茂国不能按期偿还上述贷款，徐州万盈担保有限公司愿意主动清偿。被告黄茂国取得信用卡后使用消费，但未能按期足额还款。至2016年3月8日，被告黄茂国尚欠原告信用卡本金98839.77元、利息117253.73元、滞纳金21667.1元。庭审中，原告向本院提供申请书一份，内容为“工行徐州市分行：现有黄茂国3522211964xxxxxxxx向徐州市工商银行泉山支行申请办理贷记卡，金额为20万元，我徐州万盈担保有限公司愿意为承担连带保证责任担保”，尾部担保人处加盖有“徐州楚兴物资有限公司”印章，原告据此要求被告徐州楚兴物资有限公司为被告黄茂国的信用卡债务承担连带还款责任。本院认为，被告黄茂国在原告处办理了信用卡，并签署了申领申请，视为双方已建立起借款合同关系，双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。被告享有在一定额度、一定期限内透支消费的权利，但同时也负有在免息期内还款的义务，否则应按合同约定承担相应的利息、滞纳金及其他费用。故对原告要求被告黄茂国偿还拖欠的信用卡本息及滞纳金的诉请，本院依法予以支持。被告徐州万盈担保有限公司出具的担保承诺函，系其真实意思表示，应认定合法有效。根据担保承诺函的约定，其为被告黄茂国在授信额度内连续使用涉案信用卡产生的债务承担担保责任，该约定符合《中华人民共和国担保法》第十四条的规定，属于最高额保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十七条规定：保证人就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。本案中，被告徐州万盈担保有限公司并未通知原告终止保证合同，对于通知之前的债权仍应当承担保证责任。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，徐州万盈担保有限公司承担保证责任后，有权向债务人黄茂国追偿。关于被告徐州楚兴物资有限公司是否应承担担保责任的问题。虽然申请书担保人处加盖了徐州楚兴物资有限公司的印章，但申请书主文部份确定的提供连带责任保证的主体为徐州万盈担保有限公司，二者明显不符，不能以此认定徐州楚兴物资有限公司有为被告黄茂国的信用卡债务提供保证的意思表示，原告亦未提供其他证据予以佐证，故对其要求被告徐州楚兴物资有限公司承担担保责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄茂国于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行信用卡本金98839.77元、利息117253.73元、滞纳金21667.1元（利息、滞纳金暂计算至2016年3月8日，之后利息、滞纳金按信用卡章程及领用合约的约定计算至被告实际给付之日止）。如被告在2016年8月29日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵。二、被告徐州万盈担保有限公司对上述债务承担连带保证责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行对被告徐州楚兴物资有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4870元，公告费560元，合计5430元，由被告黄茂国负担，被告徐州万盈担保有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱 培人民陪审员  拾玉玲人民陪审员  丁雅鹤二〇一六年九月六日书 记 员  秦 琴附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。