江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1183民初2455号原告：江苏句容农村商业银行股份有限公司，住所地句容市华阳西路。法定代表人：陈洪生，系该银行董事长。委托诉讼代理人：姚武军，系该公司员工。委托诉讼代理人：蒋玲，江苏刘桂生律师事务所律师。被告：刘洪军。被告：许明娣。委托诉讼代理人：陈华坤，句容市后白法律服务所法律工作者。被告：丁锡林。被告：丁习仙。原告江苏句容农村商业银行股份有限公司诉被告刘洪军、许明娣、丁锡林、丁习仙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚武军、蒋玲及被告许明娣委托代理人陈华坤、被告丁锡林到庭参加诉讼。被告丁习仙经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，被告刘洪军经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘洪军给付贷款本金300000元及利息（利息以本金30万元为基数，2016年3月21日至2016年6月25日按年利率10.24%计算，2016年6月26日之后的利息按10.24%上浮30%计算）。2、被告许明���、丁锡林、丁习仙承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月8日，原告下属的大卓支行与被告刘洪军、许明娣、丁锡林、丁习仙签订了一份《最高额个人担保借款合同》，合同约定由原告自2015年7月8日起至2016年6月30日止，大卓支行向被告刘洪军发放最高额不超过300000元的贷款，贷款由被告许明娣、丁锡林、丁习仙提供保证担保。合同生效后，原告依约于2015年7月8日向被告刘洪军发放了300000元贷款，约定到期日为2016年6月25日。被告刘洪军付息至2016年3月20日，后未能支付本息，上述贷款虽未到期，但被告刘洪军已经欠息，构成违约，原告根据合同约定宣布该债务立即到期。被告刘洪军均未作答辩。被告许明娣辩称：1、被告刘洪军的贷款是其与原告私下约定，被告许明娣根本不清楚。2、原告在发放该笔贷款时审查不���，被告许明娣无财产无固定收入，原告没有审查被告许明娣是否有担保能力，并且没有告知许明娣被告刘洪军曾经在原告处有过贷款且没有归还的事实，因此这笔贷款未能偿还的责任应该由原告承担。据此，请求法院驳回对被告许明娣的诉讼请求。被告丁锡林辩称：被告刘洪军已经用房屋向原告抵押贷款，被告丁锡林不知情，被告刘洪军称其有房屋，担保没有风险，且大卓支行没有告知被告刘洪军已经用其的房产抵押贷款的事实，被告丁锡林是在被欺骗的情况下提供担保的，担保合同无效，请求驳回原告对被告丁锡林的诉讼请求。被告丁习仙未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月8日，原告下属的大卓支行与被告刘洪军、许明娣、丁锡林、丁习仙签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同约定：被告刘洪军向大卓支行申请��款，大卓支行根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人刘洪军发放借款；合同项下的借款利率为10.24%的固定年利率，合同期内不调整；被告许明娣、丁锡林、丁习仙自愿为借款人刘洪军在自2015年7月8日起至2016年6月30日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过300000元的借款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用，保证期间为每期还款日起二年。合同还约定，在此期间和最高贷款本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；如借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。借款人违反合同义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回借款、宣布借款立即到期等。当日，大卓支行向被告刘洪军发放了贷款300000元，每月21日结息，到期日为2016年6月25日。借款后，被告刘洪军按照约定支付了至2016年3月20日的利息，此后未能支付借款本息。2016年5月9日，原告向本院提起诉讼。本院认为：原告下属的大卓支行与被告刘洪军、许明娣、丁锡林、丁习仙签订的《最高额个人担保借款合同》合法有效。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应按约全面履行自己的义务。因大卓支行系原告下属的分支机构，该支行对外订��合同所产生的民事权利和义务依法应由其所属法人单位即由原告享有和承担。大卓支行按约向被告刘洪军发放了借款，被告刘洪军未能按约偿还借款利息，其行为已构成违约，其行为已经表明被告刘洪军不履行合同义务，原告可以主张合同宣告合同到期，且本案中借款已到期，被告仍未偿还借款，故被告刘洪军依法应承担返还借款本金及支付尚欠期内利息与逾期利息的违约责任。原告要求被告刘洪军返还借款本金300000元以及支付尚欠期内利息、逾期利息的诉请成立，依法应予支持。因借款合同约定借款人未按约定期限还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，现原告自愿对逾期利息降低要求按照借款执行利率上浮30%的标准计付，此属原告对自己民事权利的自由处分，对此本院予以确认。被告许明娣、��锡林、丁习仙为被告刘洪军借款向原告提供连带责任保证担保，保证范围包含了借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用等，该保证合同合法有效，故被告许明娣、丁锡林、丁习仙依法应对被告刘洪军所欠借款本息承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向刘洪军追偿。至于被告许明娣、丁锡林关于原告未告知其被告刘洪军已经用房产抵押贷款、原告未核实担保人的担保能力的辩解意见，本院认为，在日常生活中，保证人为他人债务提供保证担保，更多的系基于对债务人的信任，其应预料到保证担保可能产生的后果，且法律、法规并未要求贷款发放人必须告知保证人借款人的具体情况及了解保证人的保证能力，故本院对该辩解意见不予采纳。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零���条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洪军于本判决生效后十日内返还原告江苏句容农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，并支付借款期内利息8192元及逾期利息(逾期利息以本金300000元为基数，自2016年6月26日起至实际给付之日止，按年利率13.312%计算)。二、被告许明娣、丁锡林、丁习仙对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5858元,保全费2520元，公告费460元，合计8838元，由被告刘洪军、许明娣、丁锡林、丁习仙负担（此款原告已预交本院，四被告于本判决生效后十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  任 伟代理审判员  谢文龙人民陪审员  ＸＸ喜二〇一六年九月二十九日书 记 员  张爱琼