山东省平原县人民法院刑 事 判 决 书（2016）鲁1426刑初61号公诉机关平原县人民检察院。被告人黄根廷，男，1965年10月15日出生，汉族，中专文化，德州德麒麟肥料有限公司法定代表人，户籍地山东省平原县，捕前住平原县。因涉嫌骗取贷款，于2016年2月18日被平原县公安局刑事拘留，2016年3月3日被逮捕。现羁押于德州市看守所。辩护人孙延坤、王良平，山东指南针律师事务所律师。平原县人民检察院以平检公诉刑诉[2016]58号起诉书指控被告人黄根廷犯骗取贷款罪，于2016年6月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平原县人民检察院指派助理检察员王蒙蒙出庭支持公诉，被告人黄根廷及其辩护人孙廷坤、王良平均到庭参加诉讼，本案经本院审判委员会讨论决定。现已审理终结。平原县人民检察院指控，2013年8月12日，被告人黄根廷以偿还借款为目的，利用虚假的购销合同，从中国银��股份有限公司平原支行骗取920万元贷款，该笔贷款大部分被黄根廷用于归还以前的债务。截止目前，被告人黄根廷未偿还贷款本息。2016年2月18日，被告人黄根廷到平原县公安局自动投案。对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读、出示了户籍证明、发破案经过、购销合同、流动资金借款合同、银行交易记录等书证，证人任某、陈某某、王某、刘某某、孙某某、石某某等证言，被告人黄根廷供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人黄根廷之行为已构成骗取贷款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定处罚。被告人黄根廷对公诉机关指控的罪名及犯罪事实供认不讳。被告人黄根廷的辩护人提出的辩护意见是，被告人具有自首情节，无犯罪前科，系初犯、偶犯，主观恶性较小，案发后给银行挽回重大经济损失，建议对被告人判处缓刑。经审理查明，2013年8月12日，德州德麒麟肥料有限公司法定代表人被告人黄根廷以偿还借款为目的，利用其经营的德州德麒麟肥料有限公司与山东景阳冈化肥有限公司签订的虚假购销合同（加盖的是山东景阳岗化肥有限公司合同专用章），从中国银行股份有限公司平原支行骗取920万元贷款，该笔贷款大部分被黄根廷用于归还以前的债务，其中包括偿还孙某某320万元，偿还戎某某183.3333万元，偿还石某某101.0666万元，偿还林某某100万，共计偿还以前的债务704.3999万元，剩余钱款用于经营。案发后，被告人黄根廷因无法按期偿还贷款，于2016年2月18日到平原县公安局投案自首。被告所在的德州德麒麟肥料有限公司于2014年8月12日向中国银行贷款账户偿还贷款本息205420.35元；2016年6月17日用德州德麒麟肥料有限公司的土地、厂房拍卖款偿还中国银行股份有限公司平���支行7027397.85元，其中包括贷款本金6881079.50元。两次共计偿还贷款本金7042646.52元，两次共计偿还贷款本息共计7086499.85元。以上事实，由控辩双方提供的，业经当庭质证并采纳的下列证据证实：（一）书证1.黄根廷户籍证明信，证实被告人黄根廷的出生日期、家庭住址等情况。2.平原县公安局受案登记表、立案决定书，证实2015年11月12日中国银行平原支行的职工任某代表单位报案，公安机关于2015年12月2日立案侦查的事实。3.平原县公安局到案经过、发破案经过，证实本案的案发及被告人黄根廷于2016年2月6日18日9时到平原县公安局经侦大队投案自首的事实。4.平原县公安局接受证据清单及授权委托书、身份证复印件（任某、米丰虎）、组织机构代码、营业执照证实，2015年8月5日中国银行股份有限公司平原支��授权委托员工任某代表公司前往平原县公安局办理黄根廷骗取贷款一案。5.中国银行股份有限公司平原支行提供的借款申请证实，2013年8月6日，德州德麒麟肥料有限公司以与山东景阳冈化肥有限公司以签订购销化肥合同为由向中国银行股份有限公司平原支行申请贷款920万元。6.中国银行股份有限公司平原支行提供的工业产品购销合同证实，2013年7月20日甲方山东景阳冈化肥有限公司、乙方德州德麒麟肥料有限公司双方签订一份购销合同，约定乙方向甲方购买5600吨，价值金额为1338.6万元的肥料，甲方必须在2013年8月25日前发货，结算方式是款到发货。合同有效期限为2013年7月26日至2013年8月25日。甲方委托代理人王庆军，开户行中国银行阳谷支行账号215618000659；乙方委托代理人陈某某，开户行中国银行平原平安大街支行账号207818547037。7.中国���行股份有限公司平原支行提供的流动资金借款合同证实，2013年8月9日黄根廷代表德州德麒麟有限公司与中国股份有限公司平原支行签订流动资金借款合同，合同约定借款金额920万元，借款期限12个月，借款用途购买原材料。8.中国银行股份有限公司平原支行提供的两份最高额保证合同证实，2013年7月16日保证人德州纵横市政公用工程有限公司和中国银行股份有限公司平原支行签订的保证合同：编号为2013年平中银司中小高保字010号的保证合同，被担保的最高债权额为300万元；保证人黄根廷、陈某某和中国银行股份有限公司平原支行签订的编号为2013年平中银司中小高保字009号的保证合同，被担保的最高债权额为920万元。9.中国银行股份有限公司平原支行提供最高额抵押合同证实，2013年7月16日，德州德麒麟肥料有限公司以本公司的土地使用权和厂房为抵押，为2013年7月16日起至2016年7月16日止，德州德麒麟肥料有限公司在中国银行的所有贷款进行抵押担保，所担保的最高债权额为620万元整。10.中国银行股份有限公司平原支行提供的中国银行股份有限公司平原支行对德州德麒麟肥料有限公司和德州纵横市政公用工程有限公司查询的企业信用报告证实，两家公司企业信用良好。11.中国银行股份有限公司平原支行提供的新模式中小企业授信发放审核业防操作手册、结算业务申请书、贷款用款凭证、国内汇款付款通知单证实，2013年8月12日，黄根廷代表德州德麒麟肥料有限公司向中国银行申请向山东景阳冈化肥有限公司(账户215618000659)汇款920万元；当天中国银行平原平安大街支行向山东景阳冈化肥有限公司账号215618000659汇款人民币920万元。中国银行股份有限公司平原支行提供的协助查询财产通知书、山���景阳岗化肥有限公司开户资料以及该公司2013年8月对账单、8月13日三笔转账电子回单证实，2013年8月12日，山东景阳岗化肥有限公司账户(账号为215618000659)收到德州德麒麟肥料有限公司汇款920万元，8月13日山东景阳岗化肥有限公司将920万元分三笔分别转至山东新富瑞农资有限公司在齐鲁银行开设的尾号为2390的账户199.98万元，在中国工商银行开设的尾号为6394的账户500万元和220万元。12.调取证据通知书、山东新富瑞有限公司中国工商银行的银行开户信息及银行交易明细证实，在中国工商银行股份有限公司阳谷支行开设的尾号为6394的银行账户,于8月13日收到两笔山东景阳岗化肥有限公司汇入的720万元，当天该账户又分别向德州德麒麟肥料有限公司、山东兴业综合贸易有限公司汇款450万、270万。平原县公安局转账单据、协助查询财产通知书、山东兴业综合贸易有限公司银行转账单证实，经山东新富瑞农资有限公司经陈某某（黄根廷妻子）同意，2013年8月13日将山东景阳岗化肥有限公司的920万元汇款分别转至德州德麒麟有限公司450万、山东兴业综合贸易有限公司270万、夏某某账户199.98万元，夏某某经德州德麒麟肥料有限公司同意将200万元转至孙某某账户，山东兴业综合贸易有限公司分三笔转给孙某某账户120万，分四笔转给戎某某账户150万元。13.平原县公安局接受证据材料清单、协助查询财产通知书、华信民间资本管理有限公司贷款合同一宗、借款申请书、个人贷款申请审批表、华信民间资本管理有限公司贷款评审表、委托书、贷款借据、德州德麒麟肥料有限公司活期存款交易明细证实，2013年8月5日黄根廷向华信民间资本管理有限公司申请贷款500万元，2013年8月6日华信资本公司分两笔将该笔借款转至黄根廷在平原县农���信用社的账户内。14.平原县公安局协助查询财产通知书及姚汝元、林某某、刘育红三人在中国工商银行的个人客户档案管理信息、姚汝元提供的个人记录证实，姚汝元工商银行账户卡号为6222081612000447696；林某某账户卡号为6222081612001103157；刘育红账户卡号为6222021612007365019；姚汝元笔记本记载2013年4月7日黄根廷借款29.5万，利息2分，2013年8月15日还债。15.平原县公安局办案说明证实，山东景阳岗有限公司的会计王某承认与德州德麒麟肥料有限公司有过一次业务往来，但拒不提供公司公章。山东新富瑞农资公司工作人员刘某某证实，景阳岗化肥有限公司与黄根延确有一笔款项，是通过新富瑞农资公司走账。经多次联系景阳岗公司法人蒋传勇，自称其系国家工作人员，已回单位上班，不参与公司经营。公司实际掌控者是其父蒋作华（1386951****，身份证号码372522196110165219），而蒋作华一直拒绝与办案人员见面。16.平原县公安局调取证据通知书、调取证据清单平原县房屋登记证明证实，德州德麒麟肥料有限公司共有11处房产抵押给中国银行股份有限公司平原支行。德州市中级人民法院于2014年8月29日查封其中一宗房产G003654，申请人为中国银行平原支行。17.平原县公安局调取证据通知书，调取证据清单、德州德麒麟肥料有限公司土地登记情况说明证实，德州德麒麟肥料有限公司名下的土地证号为平国用(2010)字第0144号土地面积233**平方米，该土地2013年8月9日抵押给中国银行股份有限公司平原支行，抵押期限是三年，截止2016年3月3日未办理土地抵押权注销登记。德州市中级人民法院民事调解书、民事裁定书、强制执行申请书、执行通知书证实，2014年8月1日贷款到期后，黄根廷无法偿还全部贷款，中国银行平原支行向德州市中级人民法院提起诉讼，要求实现德麒麟肥料有限公司厂房和土地的抵押权，法院依法作出民事调解书，中国银行平原支行对德州德麒麟肥料有限公司的土地和房屋享有优先受偿权。18.辩护人提交的贷款还款清单二份、2016年5月4日德州市中级人民法院执行裁定书、2016年6月17日中国银行国内支付业务收款回单及德州德麒麟肥料有限公司还款说明证实，通过德州市中级人民法院执行，2014年8月12日德州德麒麟肥料有限公司两次偿还中国银行股份有限公司平原支行贷款本金161567.02元，本息共205420.35元；拍卖被告人所在的德州德麒麟肥料有限公司土地厂房获得的，拍卖款7027397.85元转入中国银行股份有限公司平原支行，用于偿还贷款本金6881079.50元，两次共计偿还贷款本金7042646.52元，本息共计7086499.85元。19.2016年6月17日中国��行平原支行出具的谅解书证实，被告人还款后，中国银行股份有限公司平原支行对被告人黄根廷的行为予以谅解，建议不再追究被告人的刑事责任。20.2015年4月8日德州市中级人民法院执行裁定书证实，因被告人贷款到期无法偿还一案，中国银行股份有限公司平原支行申请冻结了担保人德州纵横市政工程有限公司在德州市公路工程总公司的360万元工程款。冻结期间为三年，自2015年4月8日至2018年4月7日止。（二）证人证言1.任某（中国银行职工）证言证实，2013年7月份黄根廷以购买原料的名义向中国银行平原支行申请贷款，经过审批中国银行同意给德麒麟920万元贷款，合同到期后黄根廷将已经抵押给中国银行平原支行的厂房和土地租赁给了河北衡水嘉禾肥料公司。中国银行平原支行认为黄裉廷是有意骗取贷款，造成了巨大的经济损失，故��案。2.张万国（中国银行平原支行黄根廷贷款经手人）证言证实，德州德麒麟肥料有限公司的贷款是其经手办理，2013年8月份经层层审批后才发放的。贷款人提供的合同是否真实银行不好审核，主要看合同双方是否有业务发生的可能，合同公章是否完整，为了监督贷款的使用，银行进行了受托支付。对德麒麟肥料有限公司发放贷款时张万国是从县里的“全县诚信企业排行”中看到的德麒麟的名字，行里也进行了相关调查，才决定将德群麟作为贷款用户的，在发放贷款时还要求德麒麟肥料有限公司提供了担保人和担保财产。贷款到期后，被告人主动偿还了20万，2014年8月15日银行向德州市中级人民法院申请诉前保全并起诉，后调解结案，后因被告人及担保人未还款而申请强制执行，法院依法冻结了担保人德州纵横市政公用工程有限公司在德州市公路工程总公司的360万工程款，后案外人提执行异议，案外人异议被最终驳回，但是这笔贷款仍在申请执行阶段，德州市中级人民法院称德州纵横市政公用工程有限公司与德州市公路工程总公司的债权债务关系尚待确定，未执行360万债权。因黄根廷已经偿还了大部分的贷款，我行谅解被告人黄根廷。3.陈某某（黄根廷的妻子）的证言证实，德州德麒麟肥料有限公司与山东景阳岗化肥有限公司签订合同就是为了办理贷款用的，因为没有合同银行办不了贷款，双方没真正要履行的意思，贷款最后的真实用途大部分用来还账，其余是经营厂子用了。贷款合同上是其签的字，合同是黄根廷找王庆军和山东景阳岗联系的，因为王庆军当时是山东景阳岗化肥有限公司的员工。2013年7月份因为欠河北佳禾农资公司的货款，被告人将德麒麟肥料有限公司的土地、厂房和设备租赁给了河北佳���农资公司，租赁期限20年等事实。刘某某（山东新富瑞有限公司老总）的证言证实，德麒麟化肥公司的老板黄根廷之前跟其说过要用其公司的账户转账，其觉得这个事不能办（900多万元），没同意。其不清楚为什么后来这些钱由山东景阳岗化肥有限公司转给自己公司的账户，钱转过来后，其按照黄根廷的要求将钱全部转至黄根廷提供的账户。4.王某（山东景阳岗化肥有限公司会计）的证言证实，其一直在山东景阳岗化肥有限公司负责财务工作，其公司和德州德麒麟肥料有限公司的产品购销合同不是景阳岗公司签订的，有四点原因：一是山东景阳岗化肥有限公司的“岗”是有山字头的，购销合同上是没有山字头的；二是景阳岗公司没有在中行开设账户；三是景阳岗公司没有叫王庆军的职工；四是景阳岗肥料有限公司销售成品，不销售原料，这份合同中的货物是原料磷酸一铵和氢化钾。5.王庆军（联系双方签订合同的中间人）的证言证实，2013年时其在山东景阳岗化肥有限公司做兼职，销售化肥原料和化肥成品，黄根廷表示想购买些化肥原料，经山东景阳岗公司老板蒋作华同意，王庆军以山东景阳岗化肥有限公司的名义与德州德麒麟肥料有限公司签订了一份工业产品购销合同，准备销售给德州德麒麟肥料有限公司化肥原料。化肥原料的价格是山东景阳岗化肥有限公司的老板蒋作华定好，合同是黄根廷自己拟定的，拟定好合同后王庆华在上边签了字，然后把合同通过传真发回山东景阳岗化肥有限公司盖上公司的章，又通过传真发回德州德麒麟肥料有限公司。其当时在平原，不知山东景阳岗化肥有限公司的公司章是谁盖的。签订完合同以后，德州德麒麟肥料有限公司就把钱打到山东景阳岗化肥有限公司��中行账户上了，打款当天黄根廷和他媳妇赶到阳谷，要求把发货的时间提前，并催促其赶紧发货，其没办法按照黄根廷提前的时间把货发给他，黄根廷要求退款，其经山东景阳岗化肥有限公司的老板蒋某某同意绐黄根廷退款，他让公司财务按照黄根廷的要求把钱转到指定的贸易公司的账户上。6.姚汝元（德麒麟肥料有限公司后勤负责人）的证言证实，王某某和黄根廷是朋友关系，很早之前就熟悉，在2014年三、四月份的时候曾在德麒麟负责业务工作，之前他一直负责给黄根廷介绍业务员。2013年4月黄根廷向其借款29.5万元，2013年8月15日从德麒麟肥料有限公司工行账户转入姚汝元个人工行账户31万元，包括1.5万元的利息。7.陈秀涛（华信资本管理有限公司员工）的证言证实，2013年8月13日山东兴业的账户上转入的270万元是德州德麒麟肥料有限公司从阳谷的一个公司转来用于归还8月6日在华信资本有限公司的500万欠款的。这笔钱当天转到了孙某某、戎某霜（华信资本管理有限公司的员工）的个人名下的银行卡上，孙某某、戎某某的银行卡一直由公司使用。8.孙某某（平原县华信民间资本管理公司股东）的证言证实，2013年8月5日黄根廷向平原县华信民间资本管理公司借款500万元用于归还信用社的贷款。借款时黄根廷说只用几天，中行的贷款下来就会归还。几天后从山东兴业综合贸易有限责任公司转来270万，转到公司员工陈某某、孙某某和戎某某（公司的员工）的账户上。黄根廷从德麒麟公司账户转给戎某某账户上33.333万元，从夏某某账户上转到孙某某账户200万元，一共是5033333元，500万元的本金和33333元的利息。9.周某某（平原县中小企业信用互助中心经营者）的证言证实，林某某和周某某共同经营平原县中小企业信用互助中心。2013年8月15日德州德麒麟肥料有限公司通过工商银行尾号0126的账户给林某某尾号为3157的账户汇款100万元，是归还该公司的欠款。石某某（经营金坤粮油店）的证言证实，在2013年8月6日黄根廷向石某某借款100万元，石某某通过网银转账，分两笔向德麒麟肥料有限公司账户转款100万元。8月13日黄根廷通过德麒麟肥料有限公司工商银行账户向石某某归还借款本息共101.0666万元。（三）被告人供述和辩解黄根廷供述，2013年8月份其通过提供虚假的购销合同从中国银行平原支行贷款920万元。因为办理贷款需要购销合同，其找到山东新富瑞肥料有限公司的刘某某，承诺贷款之后会在新富瑞公司进原料，刘某某帮忙找到山东景阳岗化肥有限公司的王庆军签订了化肥原料购销合同，传真到山东景阳岗公司盖好章，拿到中国银行平原支行办理了贷款。签订购销合同的目的并不是想进原料，就是想办贷款用。王庆军和刘某某均不知道其签订购销合同的真实目的。取得贷款资金后，其将920万元大部分用于归还了之前的债务。依据借款合同，中国银行平原支行将920万元转到山东景阳岗化肥有限公司的账户上后，其就催促山东景阳岗化肥有限公司将钱转到刘某某的山东新富瑞农资有限公司账户，后又让山东新富瑞农资有限公司将四五百万元转给了华达的贷款公司，剩余的450万贷款转到了德麒麟肥料有限公司工行的账户上，其将转到德麒麟账户中的二百多万元用来归还石某某、戎某某（华达的贷款公司员工）和周某某的借款，剩下的用于公司的生产经营。本院认为，被告人黄根廷以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应予惩处。平原县人民检��院对被告人黄根廷的指控成立。鉴于被告人黄根廷案发后主动投案，并如实供述其罪行，属自首；在案发后被告人已偿还大部分贷款本息，德州中院冻结了担保人德州纵横市政工程有限公司在德州市公路工程总公司的360万元工程款,且其行为已取得被害单位的谅解，依法可予以从轻处罚；对于被告人的辩护人提出的“被告人具有自首情节，无犯罪前科，系初犯、偶犯，被告人已给银行挽回重大经济损失”之辩护意见，与庭审查明事实一致，本院予以采纳。因本案所涉及贷款部分已由德州市中级人民法院审理，故本院不再处理退赔问题。鉴于对其判处缓刑没有再犯罪的危险，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，为维护社会金融管理秩序，打击经济犯罪行为，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十二条第一��、第三款，第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人黄根廷犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年二个月缓刑三年（缓刑考验期自判决确定之日起计算，判决前先行羁押的日期不予折抵）；并处罚金人民币十万元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  张玉霞审 判 员  刘 芳人民陪审员  王振洁二〇一六年九月五日书 记 员  于俊婷