广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0224民初553号原告：仁化县农村信用合作联社。住所地：仁化县。法定代表人：卢祖建。委托诉讼代理人：邓书聪。被告：阙某华，男，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××2019。被告：孙某霞，女，汉族，住广东省仁化县。公民身份号码：×××0043。原告仁化县农村信用合作联社（以下简称仁化农信社）与被告阙某华、孙某霞借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告仁化农信社的委托诉讼代理人邓书聪到庭参加了诉讼，被告阙某华、孙某霞经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告仁化农信社向本院提出诉讼请求：1、判决被告阙某华立即向原告偿还借款本金40万元，截止到2016年6月15日的利息14086.5元；2、判决被告阙某华向原告支付自2016年6月15日起至《银行卡个人自助循环贷款借款合同》项下的全部借款本息清偿之日止按7.2675%的年利率计算所得的利息；3、判决确认原告对抵押物仁化县城莲某1-1号享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由两被告承担。开庭时，原告变更诉讼请求第一项为：1、判决被告阙某华立即向原告偿还借款本金40万元，截止到2016年6月14日的利息14086.5元；变更第二项诉讼请求为：2、判决被告阙某华向原告支付自2016年6月15日起至《银行卡个人自助循环贷款借款合同》项下的全部借款本息清偿之日止按《银行卡个人自助循环贷款借款合同》中的第二条第1款第1项及第二条第2款第1项及《借款合同补充协议》中第三条的约定计算所得利息。事实和理由：2014年9月16日，原告与被告阙某华订立《银行卡个人自助循环贷款借款合同》（编号：仁农信丹霞社借字（2014）第091603号）。合同约定，被告阙某华向原告借款人民币40万元，借款期限自2014年9月16日起至2016年9月15日止，并约定借款利率为年利率9.225%，浮动利率，按月结息，结息日固定为每月的第21日。为保障原告债权能有效实现，被告阙某华与原告签订《抵押担保合同》（编号：仁农信丹霞社抵字（2014）第091603号），以仁化县城莲某村1-1号做为抵押，并且在仁化县房产管理所办理房产抵押登记证明（粤房地他项权证仁字第0100002578号）。上述合同签订后，原告共向被告阙某华发放了40万元的贷款。被告阙某华应当依约向原告按月支付利息，但被告阙某华借款后，未按合同约定按月支付利息。原告多次催收未果，截止2016年6月15日，被告阙某华尚欠原告本金40万元，利息14086.5元，被告的行为已经构成违约。原告仁化农信社为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：1、营业执照，待证明原告诉讼主体资格；2、身份证复印件，待证明被告诉讼主体资格；3、《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，待证明原告与被告之间存在借款合同关系的事实；4、①《抵押担保合同》②他项权利登记证明，待证明被告阙某华、孙某霞以仁化县城莲某村1-1号作为抵押且在相关部门办理了抵押登记的事实；5、还本还息明细表，待证明被告还本还息的情况；6、结婚证书，待证明两被告是夫妻关系；7、借款合同补充协议书，待证明原告与被告之间存在借款合同关系的事实及双方对借款利息的计算约定。被告阙某华、孙某霞经本院依法传唤未到庭应诉，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。本院认为，本案系借款合同纠纷。2014年9月16日，仁化县农村信用合作联社丹霞信用社与阙某华、孙某霞签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》及《抵押担保合同》，均为各方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律、法规的强制性规定，故上述合同合法有效，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同”，仁化县农村信用合作联社丹霞信用社与阙某华签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》后，依约发放贷款40万元给阙某华，阙某华应当按照约定偿还借款本息给原告。根据《银行卡个人自助循环贷款借款合同》第二条“贷款利率一、本合同下贷款利率按以下第（一）种方式确定：（一）执行浮动利率每笔贷款执行中国人民银行公布的一至三年年期的人民币贷款基准利率基础上上浮50%，执行年利率9.225%。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人。……二、罚息利率（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。……”、第三条“借款支用与本息偿还……三、借款人与贷款人约定按以下第（二）种方式还本付息：……（二）按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式。”另《借款合同补充协议》载明：“三、如果甲方在合同期内不能履行合同及上述约定，形成违约或部分违约事实的，乙方有权在原利率浮动幅度的基础上上调30个百分点以内的利率浮动比率。”、第六条“担保方式本合同借款的担保方式为最高额抵押。”、第七条“最高额担保的共性条款一、担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币肆拾万元整。二、在本合同第一条约定的期间和最高余额内，贷款人发放本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。三、担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用……”、第十二条“……借款人、任一担保人违约，贷款人有权要求其限期纠正；停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款……”的约定，因阙某华从2015年12月22日起未按期足额偿还利息，因此，原告仁化农信社要求阙某华归还借款本金40万元，截止到2016年6月14日的利息14086.50元以及被告阙某华向原告支付自2016年6月15日起至本判决确定的履行之日止按《银行卡个人自助循环贷款借款合同》中的第二条第1款第1项及第二条第2款第1项及《借款合同补充协议》中第三条的约定计算所得利息的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告对抵押物仁化县城莲某村1-1号是否享有优先受偿权的问题。根据本案查明的事实，对于仁化县城莲某村1-1号房产，原告已办理了他项权证，他项权利种类是抵押权。故本院认为，原告对抵押物仁化县城莲某村1-1号房产享有优先受偿权。被告阙某华、孙某霞经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并不影响本案的审理，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告阙某华于本判决生效之日起十日内偿还原告仁化县农村信用合作联社借款本金40万元，及截止到2016年6月14日的利息14086.50元；二、被告阙某华向原告仁化县农村信用合作联社支付从2016年6月15日起至本判决确定的履行之日止按《银行卡个人自助循环贷款借款合同》第二条第1款第1项及第二条第2款第1项及《借款合同补充协议》第三条的约定计算所得利息；三、原告仁化县农村信用合作联社对抵押物仁化县城莲某村1-1号房产享有优先受偿权；四、驳回原告仁化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。本案受理费3756元，由被告阙某华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  许瑞琳二〇一六年九月二十八日书记员  张文倩