重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初359号原告:中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1。主要负责人：唐莉，行长。委托诉讼代理人尹洪，重庆开贤律师事务所律师。委托诉讼代理人杨青容，重庆开贤律师事务所实习律师。被告：贺顺莲，女，1965年9月24日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：何松蔚，女，1986年11月13日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号。法定代表人李路涛。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工商银行北部新区支行）与被告贺顺莲、何松蔚、重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日受理后，依法由代理审判员杨琴担任审判长，与人民陪审员胡涛、刘朝利组成合议庭，适用普通程序于2016年8月23日公开开庭进行了审理。原告工商银行北部新区支行的委托诉讼代理人杨青容到庭参加诉讼，被告贺顺莲、何松蔚、融睿公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理��结。原告工商银行北部新区支行向本院提出诉讼请求：1、被告贺顺莲、何松蔚立即偿还原告借款本金144013.06元及手续费2050元、透支利息1014.86元、滞纳金622.98元，合计147700.9元（该透支利息、滞纳金、手续费已计算至2015年8月1日，以后的利息以本金144013.06元和手续费14350元为基数，从2015年8月2日起以中国人民银行同期贷款利率上浮百分之五十计算至付清时止，利随本清；以后的手续费12300元；2、被告贺顺莲、何松蔚支付原告为实现债权而应实际支付的律师服务费6647元；3、被告重庆融睿装饰工程有限公司对上述一、二项请求承担连带责任；4、本案诉讼费及保全费由被告负担。事实和理由：2013年8月15日，原告与被告贺顺莲、融睿公司签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，各方约定：原告向被告发放贷款300000元，用途为个人房屋装修，贷款期限为36期，���续费率为12.31%；合同还约定若被告贺顺莲累计三次违约的或未按时足额归还透支资金的，原告有权宣布合同贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部款项以及所产生的利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务；另被告融睿公司作为保证人对合同项下债权本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等承担连带保证责任。被告何松蔚为共同偿债人，应承担相应的还款义务。合同签订后，原告按约向被告贺顺莲发放贷款300000元。原告已经履行了贷款发放义务，但被告却未按合同约定还款，截止目前已连续累计数月数期未按合同约定按时足额偿还贷款本息，严重违反合同之义务。被告贺顺莲、何松蔚、融睿公司未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。被告贺顺莲、何松蔚、融睿公司到期未出庭，视为放弃质证的权利。对原告提交的中国工商银行装修分期付款业务申请表、共同偿债人承诺书、《信用卡消费专项分期付款／担保合同》及附件、《担保承诺函》、中国工商银行牡丹饰家卡领卡签收清单、牡丹信用卡签购单、中国工商银行凭证、银行卡交易明细、《委托代理合同》，本院予以确认并在卷佐证。根据各方陈述和提交的证据，本院认定事实如下：2013年8月7日，被告贺顺莲向原告申请分期借款300000元。同日，被告何松蔚向原告出具《共同偿债人承诺书》，载明：本人自愿作为共同债务人，对贺顺莲与贵行签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2013年8月15日，以原告工商银行北部新区支行为甲方，被告贺顺莲为乙方，被告融睿公司为丙方签订《信用卡消费专项分期付款／担保合同》，各方主要约定：1、甲方根据乙方的申请，为其办理个人装修分期付款，金额为300000元。乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的丙方账户；2、乙方以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向甲方分期偿还，还应向甲方支付手续费，手续费费率12.31%。乙方授权甲方每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；3、乙方使用用于消费���期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费。分期还款共分36期，首期偿还的金额为9400元，以后每期偿还的金额为9358元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；5、乙方应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；6、在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：乙方累计三次违约的；乙方未按本合同约定支付手续费……；7、丙方对乙方在本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和所有其他应付费用承担连带责任保证，保证期间为本合同项下债权到期之日起两年，甲方依据本合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；8、本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提���诉讼；9、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三、3条规定：牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从牡丹信用卡申领人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行��《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要规定：1、发卡机构对于贷记卡持卡人的还款，先偿还已过免息还款期欠款(含交易款项、费用及利息等)、后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；对于准贷记卡持卡人的还款，按照先偿还利息，后偿还除利息外的欠款顺序偿还；2、发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2013年8月18日，原告工商银行北部新区支行将透支资金300000元转入被告融睿公司账户。截至2015年8月1日，被告贺顺莲已累计三期以上未按时足额支付原告分期透支款及手续费，尚欠原告透支款本金144013.06元、透支利息1014.86元、滞纳金622.98元、手续费2050元，合计147700.9元。另查明，原告工商银���北部新区支行委托案外人重庆开贤律师事务所为本案所涉贷款采取诉讼、非诉等方式代理原告进行清收。但庭审中，原告未提交实际支付律师服务费依据并称尚未实际支付。本院认为：原告工商银行北部新区支行与被告贺顺莲、融睿公司签订的《信用卡消费专项分期付款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约将透支资金300000元划入被告贺顺莲指定账户，被告贺顺莲应按约返还分期透支款项本息并支付分期手续费。截至2015年8月1日，被告贺顺莲已累计三期以上未按约还款，依据合同约定及法律规定，原告有权要求贺顺莲立即清偿截止2015年8月1日尚欠的透支款本金144013.06元、透支利息1014.86元、滞纳金622.98元、手续费2050元，合计147700.9元及逾期利息（以本金144013.06元和手续费14350元（1025元×14期），合计158363.06为基数，从2015年8月2日起以中国人民银行同期贷款利率上浮百分之五十计算至付清时止，利随本清）。对原告主张以后的手续费12期*1025元等于12300元的诉讼请求，符合合同约定，本院亦予以支持。对原告要求被告贺顺莲支付原告为实现债权而支出的律师服务费6647元的请求，因未实际支付，本院不予支持。对原告要求被告何松蔚对上述债务承担还款责任的诉讼请求，因何松蔚为共同债务人，故对原告该诉讼请求，本院予以支持。被告融睿公司自愿为上述透支贷款向原告提供连带责任保证担保，原告在约定的保证期间内要求被告融睿公司对被告贺顺莲上述透支款本金、手续费、滞纳金、利息等债务承担连带清偿责任的请求，符合合同约定及��律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告贺顺莲、何松蔚在本判决生效之日起五日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行截止2015年8月1日透支款本金144013.06元、透支利息1014.86元、滞纳金622.98元、手续费2050元，以后的手续费12300元，合计160000.9元及逾期利息（以本金144013.06元和手续费14350元，合计158363.06元为基数，从2015年8月2日起以中国人民银行同期贷款利率上浮百分之五十计算至付清时止，利随本清）；二、被告重庆融睿装饰工程有限公司在上述第一项债务范围内对原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3390元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行负担50元，被告贺顺莲、何松蔚、重庆融睿装饰工程有限公司共同负担3340元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 杨 琴人民陪审员 胡 涛人民陪审员 刘朝利二〇一六年九月四日书 记 员 李 松