湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0124民初2694号原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司，住所地宁乡县玉潭镇春城南路38号。法定代表人谢少军，该公司总经理。委托代理人戴黎，湖南金厚律师事务所律师。被告姜爱斌，女。被告元关，男。原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司与被告姜爱斌、元关追偿权纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴黎到庭参加了诉讼，被告姜爱斌、元关经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：��、被告姜爱斌向原告支付代偿款363674.87元；二、被告姜爱斌向原告支付违约金17456.4元（违约金从代偿之日起暂计算至2016年5月18日，后段违约金按每日千分之一计算至实际清偿之日止）；三、被告姜爱斌向原告支付实现债权的费用10000元；四、原告对被告位于宁乡县玉潭镇二环南路（罗马假日）7幢301号房产享有优先受偿权；五、被告元关对上述夫妻共同债务承担连带清偿责任；六、两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年7月26日，被告姜爱斌与中国工商银行宁乡支行签订了《个人购房借款合同》，合同约定：1、姜爱斌向中国工商银行宁乡支行借款360000元用于购房，借款期限为20年，采用按月等额本息还款法；2、姜爱斌以其借款购买的位于宁乡县玉潭镇二环南路（罗马假日）7幢301号房产作为抵押，并办理了抵押登记；3、抵押担保范围为:全部借款本金、利息、��息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用。为保证上述债权的实现，2013年6月21日，原告、姜爱斌及中国工商银行宁乡支行共同签订了《个人住房借款担保合同》，合同约定：1、原告为姜爱斌提供《借款合同》项下金额全额连带责任担保；2、若姜爱斌逾期3个月未偿还贷款本息或分期还本付息的贷款连续时间达3个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息时，中国工商银行宁乡支行有权从原告的保证金账户中直接扣收该笔贷款本息，原告代偿后中国工商银行宁乡支行将债权和抵押权一并转让给原告；3、原告有权从代偿之日起每日按代偿金额的千分之一向被告收取违约金，有权要求被告承担实现债权的费用；4、原告取得债权和抵押权后，即可依法处分抵押物，并以所得价款优先受偿。截至2016年3月31日，被告已经连续3个月未偿还贷款本息及累计6个月未按时足额偿还贷款本息，根据《个人住房借款担保合同》的约定，原告已依约代被告姜爱斌偿还了欠款共计363674.87元，中国工商银行宁乡支行也已依约办理了债权和抵押权转让手续。被告元关与被告姜爱斌系夫妻关系，应承担连带清偿责任，请求法院支持原告的诉讼请求。被告姜爱斌、元关未到庭应诉，未提交书面答辩状。在庭审调查过程中，原告围绕自己的主张进行了举证，现分列如下：1、个人购房借款合同、个人住房贷款凭证、个人住房借款担保合同，拟证明被告姜爱斌向中国工商银行宁乡支行借款360000元用于购房，原告为被告姜爱斌借款提供担保的事实；2、代偿凭证、工商银行系统对账单，拟证明被告姜爱斌未按期偿还中国工商银行宁乡支行借款本息，而原告为其代偿共计363674.87元的事实；3、抵押贷款已还清的证明、债权转让协议、解除担保责任通知书，拟证明原告替被告姜爱斌偿还全部借款本息后，中国工商银行宁乡支行解除原告担保责任，并将债权转让给原告的事实；4、结婚证，拟证明两被告系夫妻关系，被告元关应对被告姜爱斌的债务承担连带清偿责任。（二）被告姜爱斌、元关未提交证据，未提交质证意见。本院对当事人提供的上述证据认证如下：对原告提交的证据1-3，本院认为来源合法，内容真实，与本案相关联，本院依法予以采信。对原告提交的证据4，本院认为能够证明两被告于2004年5月18日登记结婚的事实。本院经审理认定事实如下：2013年7月25日，被告姜爱斌与中国工商银行股份有限公司宁乡支行签订《个人购房借款合同》，约定被告姜爱斌向工行宁乡支行借款人民币360000元用于购置住房，被告姜爱斌采取按月���额本息还款法清偿借款，借款期限20年。被告姜爱斌将以贷款所购得的位于宁乡县玉潭镇二环南路（罗马假日）7幢301号房产向工行宁乡支行进行抵押。抵押担保范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订的当天，工行宁乡支行向被告姜爱斌发放了贷款360000元，双方依法办理了抵押登记。2013年6月21日，原告、姜爱斌及工行宁乡支行共同签订了《个人住房借款担保合同》，合同约定原告为姜爱斌向工行宁乡支行的上述借款提供连带清偿责任保证，担保范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。若姜爱斌逾期3个月未偿还贷款本息或分期还本付息的贷款连续时间达3个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息时，姜爱斌同意工行宁乡支行将其对姜爱斌的债权和抵押权转让给原告，并���权原告全权办理债权、抵押权转让及抵押权变更登记手续。工行宁乡支行有权从原告的保证金账户中直接扣收该笔贷款本息，原告代偿后工行宁乡支行将债权和抵押权一并转让给原告。原告在承担保证代偿责任后，有权从代偿之日起每日按代偿金额的千分之一向姜爱斌收取违约金。原告取得债权和抵押权后，即可依法处分抵押物，并以所得价款优先受偿。2015年10月30日，因姜爱斌未按时还款，工行宁乡支行从原告账户中扣收姜爱斌贷款本金2304.81元，利息7243.05元，本息合计9547.86元。2016年3月31日，原告替姜爱斌偿还工行宁乡支行借款本金345858.28元，利息8268.73元，本息合计354127.01元。2016年3月31日，工行宁乡支行向原告出具解除担保责任通知书、债权转让协议、抵押贷款已还清的证明，将本息363674.87元的债权及抵押权转让给原告，但未办理抵押权变更登记。在庭审过程中，原告自愿放弃要求被告姜爱斌支付实现债权的费用10000元的诉讼请求。另查明，被告姜爱斌与被告元关于2004年5月18日登记结婚。本院认为，原告与被告姜爱斌、工行宁乡支行之间签订的《个人住房借款担保合同》及被告姜爱斌与工行宁乡支行签订的借款合同，均系各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定履行了担保义务，但被告姜爱斌未按约定履行偿付义务，依法应承担继续履行、赔偿损失的违约责任。但被告姜爱斌违约所造成的原告损失主要是资金成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，原告与被告姜爱斌约定的违约金支付标准过高，可酌情调整为被告姜爱斌按照年利率24%的标准向原告支付违约金，对原告诉请违约金的过高部分本院不���支持。原告就被告姜爱斌的逾期借款向工行宁乡支行履行合同责任后，工行宁乡支行已依照其与原、被告姜爱斌签订的《个人住房借款担保合同》，将对被告姜爱斌的债权及房屋抵押权转让给原告，原告受让取得抵押权符合当事人的约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十二条的规定，并非基于新的抵押合同重新设定抵押权，故虽然原告与被告姜爱斌未办理抵押权变更登记，但不影响原告对被告姜爱斌依法享有抵押权。故原告主张对被告位于宁乡县玉潭镇二环南路（罗马假日）7幢301号房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院可予支持。原告要求被告元关对上述夫妻共同债务承担连带清偿责任的请求，虽然提供证据证明两被告于2004年5月18日登记结婚，但未提供证据证明被告姜爱斌与工行宁乡支行签订借款合同时两被告系夫妻关系，故原告主张该笔债务属于两被告的夫妻共同债务证据不足，对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。在诉讼过程中，原告自愿放弃要求被告姜爱斌支付实现债权的费用10000元的诉讼请求，系当事人对自身权利的合法处分，不违反法律规定，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一、二款，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜爱斌自本判决生效之日起10日内支付原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司代偿的银行借款363674.87元；二、被告姜爱斌以363674.87元为基数，按年利率24%的标准，向原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司支付自2016年4月1日起至实际清偿之日止的违约金；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司对被告姜爱斌名下位于宁乡县玉潭镇二环南路（罗马假日）7幢301号房产享有优先受偿权；四、驳回原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费7167元，由原告宁乡县和信住房置业担保有限责任公司负担304元，由被告姜爱斌负担6863元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  袁建英人民陪审员  姜志强人民陪审员  易 需二〇一六年九月二十六日书 记 员  刘 文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者���消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务��者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。