海南省第一中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）琼96刑终284号原公诉机关海南省定安县人民检察院。上诉人（原审被告人）黄有英。海南省定安县人民法院审理海南省定安县人民检察院指控原审被告人黄有英犯信用卡诈骗罪一案，于2016年8月30日作出（2016）琼9021刑初170号刑事判决。原审被告人黄有英不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过审阅卷宗，讯问上诉人黄有英，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定：2014年2月16日，被告人黄有英使用虚假的职务及收入证明、房屋、车辆产权证明等材料向中国银行股份有限公司定安支行申领了一张卡号为62590746****8792、透支额度为20万元的长城环球通白金信用卡，后又将透支额度上调至30万元。2014年3月起，被告人黄有英在明知其没有还款能力的情况下，仍使用该信用卡透支消费，同时违反信用卡领用合约中“不得用于生产经营、投资等非消费领域”的条款约定，多次使用该信用卡通过POS机刷卡套现，用于投资经营。由于黄有英在没有偿还能力的情况下不断的透支，为了达到信用卡的最低还款额度，其还多次使用该信用卡刷卡套现偿还上月账单。截止到2015年2月7日，黄有英持有的卡号为62590746****8792中国银行信用卡累计欠款人民币148078.52元，其中本金143630.24元、利息2970.58元、滞纳金1477.70元。中国银行定安支行分别于2015年2月13日、3月4日、12月11日、2016年2月25日多次向黄有英发出《催款通知书》，要求归还欠款，黄有英于2015年4月25日、12月16日分别还款1000元、10000元。2016年4月24日、25日，被告人黄有英家属代其还款共计人民币100100元。在本案审理中，被告人黄有英家属又交来退赃款人民币32530.24元。原判认定上述事实的证据有：信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡账单情况说明、对账单、催收通知书、报案书、户籍资料等书证，证人陈绵禹的证言，被告人黄有英的供述和辩解等证据材料。原判认为，被告人黄有英以非法占有为目的，恶意透支人民币132630.24元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人黄有英到案后如实供述罪行，属坦白，且全部退赃，依法可以从轻处罚。被告人黄有英交来退赃款人民币32530.24元，退还给被害单位中国银行股份有限公司定安支行。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决：一、被告人黄有英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币5万元。二、被告人黄有英向本院交来的退赃款人民币32530.24元，退还给被害单位中国银行股份有限公司定安支行。上诉人黄有英上诉称，其虽然使用信用卡透支套现，但因身体患病、无心打理生意造成不能及时偿还信用卡透支的款项，其没有非法占有的目的，不应以信用卡诈骗罪对其定罪量刑，请求依法改判。经审理查明，原判认定原审被告人黄有英于2014年至2015年期间利用信用卡恶意透支人民币共计132630.24元的事实清楚，有下列证据予以证明：一、书证1、依法提取的《长城环球通白金信用卡申请表》、《信用卡领用合约》等书证材料，证实：2014年2月16日，黄有英以虚假的身份信息向中国银行股份有限公司定安支行申领授信额度为30万元、卡号为62590746****8792的白金信用卡。2、依法从中国银行股份有限公司定安支行提取到的黄有英申领信用卡时提交的有关书证材料和相关查询复函，证实：黄有英申领信用卡时提交的房产证和机动车行驶证是伪造的房屋、机动车产权证明。3、依法提取的中国银行股份有限公司信用卡对账单和中国银行股份有限公司定安支行出具的情况说明等书证，证实：黄有英持有的卡号为62590746****8792信用卡的交易明细情况，截止到2015年2月7日，该信用卡累计欠款人民币148078.52元，其中本金143630.24元、利息2970.58元、滞纳金1477.70元；2015年4月25日还款1000元，2015年12月16日还款10000元。4、依法提取的《信用卡催款通知书》，证实：中国银行股份有限公司定安支行分别于2015年2月13日、3月4日、12月11日和2016年2月25日四次给黄有英送达《信用卡催款通知书》，向黄有英催收信用卡透支欠款。黄有英均在催收通知书上签名。其中，2015年12月11日催收欠款时，黄有英书面承诺“2015年12月16日还5万元，2016年1月10日还清本息”；2016年2月25日催收欠款时，黄有英书面承诺“2016年3月份还5万元，4月份还5万元,5月份还5万元,直到6月份还清本息”。5、公安机关出具的报案书、立案决定书和到案经过，证实：2016年4月1日，中国银行股份有限公司定安支行因黄有英持该行信用卡透支消费，经多次催收后仍未还款而向定安县公安局经侦支队报案。2016年4月11日，定安县公安局决定立案侦查。2016年4月19日，定安县公安局经侦支队将黄有英传唤到案，并于同日对黄有英刑事拘留。6、中国银行股份有限公司定安支行出具的《还款证明书》和客户回单等书证，证实：2016年4月24日、25日，被告人黄有英家属代黄有英还款共计人民币100100元。7、依法提取的户籍资料，证实：黄有英出生于1984年11月2日，作案时已达到承担完全刑事责任年龄。二、证人证言证人陈绵禹（系中国银行股份有限公司定安支行副行长）的证言，证实：黄有英于2014年2月16日向中国银行股份有限公司定安支行申请卡号为62590746****8792的信用卡后，持该卡透支消费，2015年2月份，他们通过银行预警系统获知黄有英未归还透支本息，于是通过电话向黄有英催收，但黄有英没有按承诺还款。之后，他们多次到黄有英家里向黄有英催收信用卡透支款项，并将《信用卡催款通知书》交给黄有英签收，经多次催收后，黄有英仍未归还欠款。因此，中国银行股份有限公司定安支行向公安机关报案。三、原审被告人供述和辩解原审被告人黄有英供称：2014年2月16日，他向中国银行股份有限公司定安支行申领了一张授信额度为30万元、卡号为62590746****8792的信用卡，想要利用信用卡套现做生意。之后，他采取刷卡套现的方式获取现金，部分现金用于投资生意，部分现金用于治病。投资生意失败后，他没有能力及时还款。后来，中国银行股份有限公司定安支行的工作人员多次向他催收信用卡透支欠款，他仅能偿还1万余元，剩余的透支款项没有能力偿还。以上证据经过一审庭审举证、质证，并经二审审查核实，证据来源合法，内容客观真实，与本案密切关联，且证据之间均能相互印证，本院予以采信、确认，作为定案的根据。关于上诉人黄有英提出的上诉意见和理由，经查，上诉人黄有英申领信用卡后，明知没有还款能力而大量透支套现，造成无法及时归还透支款项，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定，应当认定上诉人黄有英具有“以非法占有为目的”。上诉人黄有英使用信用卡透支人民币共计132630.24元，且经发卡银行多次催收后仍不归还，属于恶意透支，依法应当以信用卡诈骗罪对其定罪处罚。因此，上诉人黄有英的上诉意见不成立，本院不予采纳。本院认为，上诉人黄有英以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币共计132630.24元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人黄有英如实供述罪行，有坦白情节，且全部退赃，依法可以从轻处罚。原审判决认定的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人黄有英的上诉理由不成立。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长 黄亮锡审 判 员 符 扬审 判 员 陆 宁二〇一六年九月三十日法官助理 林 哲书 记 员 邹玲灿附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。