文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初20410号原告：王家会，女，汉族，1975年11月21日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，委托诉讼代理人：王永敬，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁雯，广东晟典律师事务所律师。被告：黄远命，男，汉族，1979年3月21日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区，被告：广东富涵投资有限公司，住所地广州市越秀区越华路112号4103房，统一社会信用代码91440101MA59ARQ75W。法定代表人：黄远命。原告王家会与被告黄远命、广东富涵投资有限公司的民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王家会及委托诉讼代理人袁雯，被告黄远命、广东富涵投资有限公司均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王家会向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付本金人民币400万元、利息人民币60万元（暂计至2018年7月15日，具体计算至清偿之日），本息合计人民币460万元；2、判令被告承担本案诉讼费用、保全费用5000元、诉讼保全责任保险费用3680元；3、被告广东富涵投资有限公司对被告黄远命的债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告（贷款方）和被告黄远命（借款方）自2016年8月30日起共签订九份《民间借贷合同》，具体约定如下：一、初始本金为260万元的《民间借贷合同》。2016年8月30日签订的《民间借贷合同》约定，贷款本金260万元，借款期限6个月（自2016年8月30日至2017年2月28日），月利率5%，按月支付利息，到期一次性还本。合同签订后，原告依约定分别于2016年8月29日、2016年8月31日向被告转账支付135万元、125万元，共计支付本金260万元。被告按约定支付了利息，到期未归还本金，因此本金260万延续至下述合同。2017年2月28日双方签订《民间借贷合同》约定，前续2016年8月30日签订的《民间借贷合同》本金260万元延续至本合同，另于2017年2月28日提供本金40万元，因抵扣借款方需要支付的2017年3月利息15万，故仅需提供25万元即可。该合同贷款本金共计300万元，月利率5%，贷款期限6个月（自2017年2月28日至2017年8月31日），按月支付利息，到期一次性还本。该合同签订后，原告依约定于2017年2月27日向被告转账支付25万元。被告按约定支付了利息，到期未归还本金，因此本金300万延续至下述合同。2017年8月30日双方签订《民间借贷合同》约定，前续2017年2月28日签订的《民间借贷合同》本金300万延续至本合同。该合同本金300万元，月利率5%，贷款期限6个月（自2017年8月31日至2018年2月28日），按月支付利息，到期一次性还本。该合同签订后，被告于2018年1月1日起未再依约支付利息，且未偿还本金。因此，双方重新签订下述合同。2018年3月5日双方签订《民间借贷合同》约定，前续2018年8月30日签订的《民间借贷合同》本金300万延续至本合同，被告于2018年4月15日前偿还本金100万元，2018年7月15日前偿还本金200万元，月利率5%，贷款期限3个月。还款方式：按月计息，月息15万元，本合同300万元借款利息期限自2018年1月15日至2018年4月15日计3个月，共产生利息45万元；2018年4月15日需要支付155万元，其中本金100万元，300万元的3个月（2018年1月15日至2018年4月15日）利息45万元，200万元1个月（2018年4月15日至2018年5月15日）利息10万元；本金200万元按月支付当月利息10万元。合同签订后，被告并未支付利息，也未偿还本金。二、初始本金为80万元的《民间借贷合同》。2017年3月29日双方签订《民间借贷合同》约定，贷款本金80万元，月利率5%，贷款期限2个月，自2017年3月29日至2017年5月29日，按月支付利息，到期一次性还本；原告于2017年3月29日提供本金80万元，因抵扣被告需要支付的首次月利息4万元，故仅需提供76万元即可。合同签订后，原告依约定向被告转账支付本金76万元，被告按月支付了利息，到期未偿还全部本金，因此双方重新签订下述合同。2017年8月29日双方签订《民间借贷合同》约定，前续2017年3月29日签订的《民间借贷合同》本金80万元，其中已偿还37万本金，余下43万本金延续至本合同，月利率5%，贷款期限3个月，自2018年8月29日至2017年11月28日，按月支付利息，到期一次性还本。合同签订后，被告按月支付了利息，到期未偿还本金，因此双方重新签订下述合同。2017年11月29日双方签订《民间借贷合同》约定，前续2017年8月29日签订的《民间借贷合同》本金43万元延续至本合同，被告于2018年4月30日之前陆续归还本金，贷款期限不超过5个月，月利率5%，按月支付利息。合同签订后，被告自2018年1月1日起未再偿还利息和本金，因此双方重新签订下述合同。2018年3月5日双方签订《民间借贷合同》约定，前续2017年8月29日签订的《民间借贷合同》本金43万元延续至本合同，月利率5%，被告于2018年4月15日之前归还本金；还款方式：按月计算利息，本合同借款利息期限自2018年2月1日至4月15日计2.5个月，共产生利息5.37万元，2018年4月15日一次性支付本（43万元）息（5.37万元）共计48.37万元。合同签订后，被告未支付利息且未偿还本金。三、原被告双方基于2018年3月5日签订的两份《民间借贷合同》于2018年4月15日重新签订《民间借贷合同》。由于原被告双方2018年3月5日签订的两份《民间借贷合同》，被告均未依照合同约定向原告偿还本金及利息，双方于2018年4月15日重新签订《民间借贷合同》。合同约定双方于2018年3月5日签订的两份《民间借贷合同》本金及利息合计人民币400万元延续至本合同，视同原告于2018年4月15日提供本金400万元给被告，被告于7月15日之前归还本金400万元；还款方式：按月计算利息，月利率5%，合同期限三个月（自2018年4月15日至2018年7月15日），被告于2018年7月15日之前还本付息。该合同签订后，被告未向原告偿付任何本金和利息。被告于2018年3月6日出具《承诺书》承诺以其名下房产作为担保，用于归还所欠原告债务。综上，依照原被告双方签订的上述《民间借贷合同》，被告应于2018年7月15日前向原告偿还贷款本金400万元，利息60万元。但被告至今尚未偿付任何本息。为维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定提起本案诉讼,望本院判准所请。被告黄远命、广东富涵投资有限公司的辩称，被告黄远命与原告私交甚好，但原告提出的利率过高，导致债台高筑，被告愿意承担债务，希望与原告协商调解。经审理查明，原告主张的借款过程，被告均予以确认，据此，本院对原告所主张的借款过程等情况予以认定。另查，2018年3月6日，被告黄远命承诺以其名下物业位于惠州中航巽寮湾花园B1栋1806、1801房为本案债务提供担保，但被告未办理相关抵押登记手续。2018年8月15日，被告黄远命作为借款人、被告广东富涵投资有限公司作为担保人向原告出具《借条》一份，确认借款人民币400万元，欠利息4个月，共计80万元，现追加广东富涵投资有限公司作为担保，待资金回笼，将陆续归还本金及利息。本院认为，本案为民间借贷纠纷。根据法律规定，合法的债务应当清偿。本案原告借款给被告有借款合同、银行转账等为证，故借款事实清楚,本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故原、被告关于月息3%且己偿付的利息部分，本院予以确认。超过月息3%的已付利息应当抵扣借款本金。未偿付部分利息按照月息2%予以计算。原告的借款本金应当以被告实际收到借款的金额予以计算。具体分析本案的借款关系：一、关于本金260万元的借款关系1、2016年8月30日，原告与被告签订的借款合同约定借款260万元，借款6个月，2017年2月28日到期，每月1日支付当月利息13万元。首次支付利息日为2016年9月1日。借款期内按时还利息，到期未还本金。每月支付利息13万元，月利息为5%，超过月利息3%的已付利息应当抵扣借款本金，具体见下表：            日期              本金              月利率              本期利息              还款金额              剩余本金                  2016-9-1              2600000              0.03              78000              130000              2548000                  2016-10-1              2548000              0.03              76440              130000              2494440                  2016-11-1              2494440              0.03              74833              130000              2439273                  2016-12-1              2439273              0.03              73178              130000              2382451                  2017-1-1              2382451              0.03              71474              130000              2323925                  2017-2-1              2323925              0.03              69718              130000              2263643      2、2017年2月28日，双方续签订借款合同，本金260万元延续至本合同，另约定再借款40万元，抵扣3月利息15万元，故实际转账25万元，借款期限仍为6个月，每月1日抵扣利息15万元。借款期内按时还利息，到期未还本金。根据实际借款本金和前述规定进行核算，详见下表：            日期              本金              月利率              本期利息              还款金额              剩余本金                  2017-3-1              2513643              0.02              50273              0              2513643                  2017-4-1              2513643              0.03              75409              150000              2489325                  2017-5-1              2489325              0.03              74680              150000              2414005                   2017-6-1              2414005              0.03              72420              150000              2336425                  2017-7-1              2336425              0.03              70093              150000              2256518                  2017-8-1              2256518              0.03              67696              150000              2174214      3、2017年8月30日，双方续签借款合同，本金300万元延续至本合同，借款6个月，2018年2月28日到期，每月还款15万元。2018年1月起，被告未再支付利息，也未偿还本金。根据实际借款本金和前述规定进行核算，详见下表：            日期              本金              月利率              本期利息              还款金额              剩余本金                  2017-9              2174214              0.03              65226              150000              2089440                  2017-10              2089440              0.03              62683              150000              2002123                   2017-11              2002123              0.03              60064              150000              1912187                   2017-12              1912187              0.03              57366               150000              1819553      二、关于本金80万元的借款关系1、2017年3月29日，原、被告签订借款合同，约定借款本金80万元，月利率5%，借款期限2个月，自2017年3月29日至2017年5月29日，按月支付利息，到期一次性还本。原告抵扣首次月利息4万元，仅转账76万元。合同到期，仅如约支付利息，未偿还本金。            日期              本金              月利率              本期利息              还款金额              剩余本金                  2017-4              760000              0.02              15200              0              760000                  2017-5              760000              0.03              22800               40000              758000      2、2017年8月29日，原、被告签订借款合同，约定前述2017年3月29日签订的借款合同本金80万元，其中已偿还本金37万元，余下43万元本金延续至本合同，借款3个月，2017年11月28日到期，按月支付利息21500元，首次支付利息日为2017年8月29日，到期一次性还本。合同到期，仅如约支付利息，未偿还本金。            日期              本金              月利率              本期利息              还款金额              剩余本金                  2017-8-29              388000              0.03              11640               21500              378140                   2017-9-29              378140              0.03              11344               21500              367984                   2017-10-29              367984              0.03              11040               21500              357524       3、2017年11月29日，原、被告签订借款合同，约定前述2017年8月29日43万元本金延续至本合同，借款不超过5个月，每月29日支付利息21500元，首次支付利息日为2017年11月29日。合同签订后，被告自2018年1月1日起未偿还利息和本金。            日期              本金              月利率              本期利息              还款金额              剩余本金                  2017-11-29              357524              0.03              10726               21500              346750                   2017-12-29              346750              0.03              10403               21500              335653       三、关于前述两个借款关系合并而签订的借款合同2018年4月15日，原、被告签订借款合同，约定前述两种借款关系的本金及利息合计人民币400万元，视同借款方于2018年4月15日提供本金人民币400万元给被告，借款时间不长于3个月，按月计息，月利率5%。合同签订后，被告未偿还任何本金和利息。根据前述司法解释的第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。根据前述两种借款关系，利息均以年利率36%予以抵扣，不符合前述规定，前期利率未超过年利率24%，利息可计入后期借款本金的情况，故此，原、被告于2018年4月15日签订的借款合同因前期合同约定的月利息为5%，远远超过年利率24%，该合同的约定违反前述规定，不能再将利息计至借款本金一并计算，本院对该约定不予确认。综上，截至2018年1月1日，经本院核算，被告应当尚欠原告借款本金人民币1819553+335653=2155206元，之后的利息按照年利率24%计至实际付清之日止。被告广东富涵投资有限公司自愿为被告黄远命的前述借款提供担保，因双方保证方式没有约定，则视为按照连带责任保证为前述债务承担保证责任。关于诉讼保全责任的保险费用，合同就此费用的承担并未明确约定，故本院对原告的该费用主张不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十七条、第二十八条规定，判决如下：一、被告黄远命应于本判决生效之日起十日内向原告王家会偿还借款本金人民币2155206元和利息（以人民币2155206元为基数，从2018年1月1日起按照年利率24%计至借款付清之日止）；二、被告广东富涵投资有限公司应对被告黄远命的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告王家会的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币21800元，保全费人民币5000元，由原告负担人民币10980元，被告负担人民币15820元。上述费用原告已预付，被告应在本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王艳二〇一九年一月二十二日书记员  许爵