黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0103民初5364号原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区。负责人刘永平，男，职务行长。委托代理人吴婧莹，女，黑龙江龙广律师事务所律师。被告郭明，男，1982年8月8日生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市道外区。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告郭明合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行的委托代理人吴婧莹到庭参加诉讼，被告郭明经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院现已依法缺席审理终结。原告诉称，2010年5月4日，被告郭明向原告申请个人购房贷款。其后，原告与被告订立了《个人购房借款（综合）合同》，约定被告向原告借款98万元，购买位于哈尔滨市南岗区。贷款期限为20年，自2010年5月20日起至2030年5月20日止，若被告未按规定按时、足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的与逾期的罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且原告有权对被告未支付的利息计收复利。被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告可按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款本息包含贷款本金、利息、复利、逾期及挪用罚息以及本贷款或贷款之担保有关的任何未清偿费用。原告与被告订立了《房地产抵押合同》，约定被告以哈尔滨市南岗区房屋为原告提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。《个人购房借款（综合）合同》生效后，原告履行了付款义务，但被告并未按照合同约定履行还款义务，已构成严重违约。为此原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告订立的《个人购房借款（综合）合同》；2、被告偿还原告借款本金819487.57元、利息24397.33元（期间含罚息583.36元，利息计算至2016天3月8日），自2016年3月9日起按贷款执行利率4.165上浮30%向原告偿付逾期利息、罚息、复利至实际清偿之日止；3、被告承担本案的律师费22877元；4、由被告承担本案全部诉讼费用；5、被告以位于哈尔滨市南岗区房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还其拖欠原告的借款本息及相关费用。被告郭明未出庭，亦未答辩。原告为证明其主张的事实成立，向法院提交并当庭举示证据如下：证据一、个人购房借款（综合）合同一份。证明原告与被告郭明签订借款合同，原告向被告提供贷款98万元用于被告购买哈尔滨市南岗区房产。贷款期限20年，贷款利率按人民银行基准利率下浮15%，按年调整。逾期罚息利率按贷款利率上浮30%。被告未能按期还本付息时，原告有权要求被告偿还全部本息，并计收罚息、复利。同时被告应承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等）。证据二、房地产抵押合同、房屋他项权证、房屋所有权证。证明原被告双方签订《房地产抵押合同》，被告将购买的南岗区房产抵押给原告作为债权的担保，原告有权在被告未能偿还欠款时，就处置抵押房产的价款优先受偿。2010年5月19日，双方办理完毕他项权证，完成抵押登记。证据三、借据一份。证明原告于2010年5月27日向被告发放了贷款98万元。证据四、个人贷款申请表一份。证明被告于2010年5月4日签订《个人贷款申请表》，向原告申请贷款。证据五、借款本息清单及还款明细单一份。证明被告拖欠的借款本金、利息数额及计算方式。其中本金：819487.57元，利息24397.33元。证据六、委托代理合同及发票、付款凭证各一份。证明原告为案件诉讼支付律师费22877元。被告郭明未举证，未质证。本院认为原告提供的证据真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并采信。综上，本院确认如下事实：2010年5月4日，被告郭明与原告签订了个人购房借款（综合）合同。合同约定，郭明向原告借款98万元用于购房，借款期限为20年，自2010年5月20日起至2030年5月20日止，还款方式为等额本息还款法，利率采用浮动利率，即按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率下浮15%执行；如郭明未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用则构成违约，原告有权解除合同，宣布本合同项下的贷款本息提前到期，并将本合同项下的贷款执行利率调整为中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮30%执行。另外，原告与郭明还签订了房地产抵押合同，约定以郭明所有的位于哈尔滨市南岗区的房产为上述借款提供抵押担保，并且办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向郭明发放贷款98万元，但郭明未按合同约定按期偿还借款本息，截止2016年3月8日，郭明拖欠原告借款本金819487.57元，利息24397.33元（期间含罚息583.36元）。另外，借款合同中约定，如郭明在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过诉讼途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用由郭明承担。在本案诉讼过程中，原告就涉案欠款委托律师诉讼所产生的费用为22877元。本院认为，原告与被告郭明签订的个人购房借款（综合）合同以及房地产抵押合同均合法有效。合同签订后，原告依约向郭明发放贷款98万元，合同履行期内，郭明未按合同约定按期偿还借款本息，构成违约，应当承担还款责任及违约责任。现原告要求解除合同，由郭明偿还剩余借款本金819487.57元，利息24397.33元（期间含罚息583.36元），并要求自2016年3月9日起按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮30%继续计算利息，至本判决履行期限届满日止，并要求其承担原告为实现债权委托律师产生的律师费22877元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告与郭明在房地产抵押合同中约定，以郭明所有的位于哈尔滨市南岗区的房产为上述借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续，该抵押权已设立，故原告要求以本案所涉抵押房产承担抵押担保责任，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告郭明签订的个人购房借款（综合）合同；二、被告郭明偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金819487.57元；三、被告郭明偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行上述借款利息（截止2016年3月8日的利息24397.33元，期间含罚息583.36元；自2016年3月9日起至本判决履行期限届满日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率上浮30%继续计算利息）；四、被告郭明给付原告律师代理费22877元；五、如被告郭明到期不能偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行上述款项，以郭明所有的位于哈尔滨市南岗区的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先偿还。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交本院案件受理费12468元，由被告郭明负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  白宗安人民陪审员  杨 勇人民陪审员  马国军二〇一六年九月六日书 记 员  狄春楠