江苏省苏州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2015)苏中商外初字第00152号 原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市虹口区吴淞路130号一层商务中心、七层701、702单元。 负责人：郑青，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈礼生，上海华浦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙利国，上海华浦律师事务所律师。 被告：何小梅，女，1983年2月23日生，汉族，住江苏省昆山市开发区。 被告：王建兴，男，1969年6月16日生，台湾地区居民，住台湾台北县。 原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行延东支行）与被告何小梅、王建兴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月9日受理后，依法适用普通程序，于2016年9月22日公开开庭审理了本案，原告平安银行延东支行委托诉讼代理人孙利国到庭参加诉讼，被告何小梅、王建兴经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告平安银行延东支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告归还原告贷款本金人民币192841.93元。2.判令二被告支付利息人民币19118.33元、逾期利息人民币15690.89元（截至2015年7月8日止），并支付自2015年7月9日起至本息全部清偿之日的逾期利息，以贷款本金及利息之和人民币211960.26元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付；3.判令二被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为27091030045110的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由二被告继续清偿；4.本案的诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：原告和被告何小梅、王建兴于2013年4月19日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为人民币23.38万元，贷款期限36个月，自2013年5月9日起至2016年5月9日止，贷款年利率为8.9286%，并按年浮动，贷款用于支付购买梅赛德斯奔驰牌小型轿车的价款及相关费用，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意将其所有的牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为27091030045110的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告未按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2014年1月9日起未按约履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。故提起本案诉讼。 被告何小梅、王建兴未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年4月19日，何小梅、王建兴作为共同借款人、何小梅为抵押人向原告提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，用于购买型号为奔驰B200-2.0-CVT/MT时尚型车辆申请汽车贷款，车辆的上牌人为何小梅，贷款金额233800元，贷款期限36个月，年利率9.55%，还款方式等额本息，并且何小梅同意以贷款所购车辆提供抵押担保，保证平安银行延东支行为第一顺位抵押权人及保险赔偿金第一受益人。同日，何小梅、王建兴与原告签订《个人担保贷款合同》一份，约定何小梅、王建兴作为共同借款人向平安银行延东支行贷款233800元用于购买汽车，贷款期限为36个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮55.28%，还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。贷款到期或提前到期，借款人未能按约偿还贷款本息的，银行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。平安银行延东支行于2013年5月9日向何小梅、王建兴发放了233800元贷款，借据上载明利率为9.55%。 2013年5月10日办理了车牌号为苏Ｅ×××××，车辆识别代号为WDDMH4DB8CJ078799的梅赛德斯-奔驰汽车的抵押登记，登记的抵押权人为平安银行延东支行。何小梅和王建兴自2014年1月9日起未能按约偿还贷款本金和利息，截至2016年9月19日尚欠借款本金192841.93元，利息22105.35元，逾期利息47973.48元。 以上事实由平安银行延东支行提供的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》、个人借款借据、客户授权及承诺（申请）单、特种转账贷方传票、贷款罚息表及平安银行延东支行当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，被告王建兴系台湾地区居民，本案所涉金融借款合同纠纷应参照涉外民商事案件确定法律适用。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案中因涉案合同签订地、履行地均在中国大陆，因此中华人民共和国大陆地区的法律是与本案合同有最密切联系的法律，故本案应适用中华人民共和国大陆地区法律。 原告平安银行延东支行与被告何小梅、王建兴签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。《个人担保贷款合同》签订后，原告按约出借款项，被告何小梅、王建兴签署借款借据予以确认，但被告何小梅、王建兴未能按约归还所借款项，其行为构成违约，应承担归还借款本金并支付利息（含罚息、复利）的民事责任。同时，何小梅以涉案汽车为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，抵押合法有效。若何小梅、王建兴未按约履行还款义务，原告平安银行延东支行有权请求拍卖、变卖抵押物并以所得价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何小梅、王建兴于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行借款本金人民币192841.93元及计算至2016年9月19日的利息（含罚息、复利），共计人民币262920.76元，自2016年9月20日起至本判决确定的给付之日止的利息以本金人民币192841.93元和利息22105.35元，合计214947.28元为基数按涉案合同约定利率计算。 二、若被告何小梅、王建兴到期未履行上述付款义务，原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权对被告何小梅抵押的梅赛德斯-奔驰汽车（车牌号为苏Ｅ×××××，车辆识别代号为WDDMH4DB8CJ078799）拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4715元，财产保全费1658元，公告费600元，共计6973元，由被告何小梅、王建兴负担。 如不服本判决，原告平安银行股份有限公司上海延东支行、被告何小梅可在本判决书送达之日起十五日内，被告王建兴可在本判决收送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定应向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行，帐号：10×××75）。 审 判 长 赵    晓    青 代理审判员 林银勇代理审判员徐飞云 二〇一六年九月二十二日 书 记 员 朱    雯    俊 附：本判决适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。