福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0923民初197号原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇公园路006号。负责人：朱南强，行长。委托诉讼代理人：苏永贤，男，系原告员工。被告:叶丽，女，1971年7月30日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县，现羁押于宁德市看守所。被告:包久斌，男，1975年5月4号出生，汉族，福建屏南人，住屏南县。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行诉被告叶丽、包久斌金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的委托诉讼代理人苏永贤、被告叶丽到庭参加诉讼，被告包久斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告叶丽、包久斌返还欠款本金370743.21元及从2015年10月21日起计算至借款清偿之日止的利息（期限内实行执行利率在中国人民银行同期同类贷款基准年利率基础上浮30%；逾期在执行利率基础上上浮50%）；二、依法确认抵押合法有效，原告对抵押物有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告叶丽于2014年7月14日向原告申请住房装修贷款400000元。2014年8月22日，被告叶丽与原告签订贷款额度为400000元的个人担保借款合同，总期限为120个月，贷款用于住房装修，并提供由叶丽位于福建省屏南县古峰镇翠屏南路2号A504的房产为贷款抵押物，于2014年8月26日办理抵押登记。被告叶丽自2014年12月起至今未还住房装修贷款。该贷款逾期后，经原告多次催收，被告不予偿还借款本息，截止至2016年1月20日，被告叶丽结欠本息合计372993.92元。被告叶丽辩称，其的确有向原告贷款，至今尚欠原告借款本金370743.21元未还，对原告上述主张没有异议。被告包久斌未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：个人信贷业务申请表、个人贷款面谈笔录、个人担保借款合同、借款凭证、贷款发放通知单、借款欠款证明、被告叶丽、包久斌出具的同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单、涉案抵押房产的土地使用权证及房屋所有权证、他项权证、二被告身份证、户口薄及结婚证复印件。被告叶丽对原告提供的上述证据没有异议，被告包久斌经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月22日，被告叶丽以住房装修为由，与原告签订个人担保借款合同，向原告借款400000元，借款期限为120个月。借款利率执行浮动利率，即在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮30%，借款人未按合同约定期限归还借款的，原告有权在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期足额偿还借款，原告有权宣布借款立即到期，有权提前行使担保物权。被告叶丽提供其坐落于屏南县××××房产[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号，土地使用权证号：屏国用（2013）第00832号]作为抵押物为借款提供担保，其配偶包久斌作为抵押人亦在合同上签字。担保物权的效力及于担保物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息和法律法规规定的其他财产或者权利。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和抵押权的费用。该抵押物于2014年8月26日办理抵押登记。被告叶丽自2015年10月21日起，未按约定履行及时偿还该笔借款本息的义务。2015年11月21日，被告偿还原告借款利息1897.26元。本院认为，被告叶丽与原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行签订个人担保借款合同，向原告借款400000元，自2015年10月21日起，未按约定履行及时偿还该笔借款本息的义务，事实清楚。虽涉案借款合同期限尚未届满，但因被告未按约及时支付借款本息，构成违约，依照借款合同第九条第五款第二项的约定，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还所有借款本息，同时对抵押物行使抵押权。原告请求被告叶丽偿还原告借款本金370743.21元合法，本院予以支持。原告主张借款利息从2015年10月21日起按中国人民银行规定的基准利率基础上浮30%计算至2015年11月20日止，逾期利息从2015年11月21日起按合同所执行借款利率的基础上上浮50%计算至借款还清之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告叶丽在与被告包久斌婚姻关系存续期间以个人名义向原告所借款项，二被告没有证据证明被告叶丽与原告明确约定本案借款为被告叶丽个人所负债务，也没有证据证明二被告婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有且第三人知道该约定。因此，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条规定债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故应确认该借款系二被告夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。二被告不能清偿到期债务，原告请求对抵押物享有优先受偿权合法，本院予以支持。被告包久斌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶丽、包久斌应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金370743.21元及利息（利息从2015年10月21日起按中国人民银行规定的基准利率基础上浮30%计算至2015年11月20日止，应于扣除已还利息1897.26元；逾期利息从2015年11月21日起按合同执行借款利率的基础上上浮50%计算至借款还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权对被告叶丽、包久斌所有的坐落于屏南县××××房产[房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号，土地使用权证号：屏国用（2013）第00832号]折价或拍卖、变卖所得对上述第一项所述借款本息在400000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6895元，公告费260元，合计7155元，由被告叶丽、包久斌共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  李巧玲代理审判员  周少丹人民陪审员  吴道华二〇一六年九月九日书 记 员  叶常凤执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附主要法律条文:《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。