贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0111民初2455号原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司（以下简称建设村镇银行），住所地：贵阳市花溪区溪北路人武学院门楼。法定代表人覃波，职务：董事长。委托代理人常玉翠，女，1984年9月19日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区，系该公司员工，特别代理。委托代理人罗佳，女，1986年10月9日出生，苗族，住贵州省贵阳市南明区，系该公司员工，特别代理。被告汤某，男，1987年9月7日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告吴某，女，1989年9月5日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告建设村镇银行与被告汤某、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月23日立案受理后，依法由审判员梁媛媛独任审判公开开庭进行了审理，原告建设村镇银行委托代理人常玉翠到庭参加诉讼，被告汤某、吴某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设村镇银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告汤某之间的《个人借款合同》；2.被告汤某偿还原告借款本金70，307.13元及向原告支付自逾期日起至还清借款本息之日止的利息及罚息（利息暂计算至2016年6月15日为6460.46元，罚息暂计算至2016年6月20日为6795.82元），本息合计83，563.41元；被告吴某系借款人配偶，为该笔贷款共同借款人，承担共同还款责任；3.被告汤某作为抵押人，原告对其名下的南骏牌中型自卸货车（机动车登记号：520002050762）在变、拍卖时，在债权范围内享有优先受偿权；4.本案案件诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年9月28日，被告汤某与原告签订合同编号为CBCH01J2014092404的《个人借款合同》，约定：被告汤某向原告借款100，000元，实际借款期限自2014年9月29日至2016年9月29日，还款方式为按月等额本息。吴某系借款人配偶，为上述贷款共同借款人，应承担共同还款责任。被告汤某作为抵押人，将其名下的南骏牌中型自卸货车（机动车登记号：520002050762）作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保。2015年5月15日被告开始逾期偿还贷款，经原告多次催收未果，现特提起诉讼。被告汤某、吴某未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月28日，被告（借款人）汤某与原告建设村镇银行（贷款人）签订合同编号为CBCH01J2014092404的《个人借款合同》，约定：借款人汤某向贷款人建设村镇银行借款100，000元用于住房装修及购买家电；本合同项下贷款的金额、起止日、用途、利率等与借款凭证（借据）不一致时，以借款凭证（借据）为准，借款凭证（借据）为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款期限为24个月，从2014年9月28日至2016年9月28日止，实际放款日与到期日以借款凭证（借据）为准；本笔贷款的担保方式为抵押、质押；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮114.63%确定，以借款凭证（借据）记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在新的基准利率基础上结合本条前款约定的浮动比例，执行固定利率；被告应从贷款发放次月起，采用按月等额本息还款法，支付各期贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人有逾期偿还本笔贷款本息行为的构成违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；双方还对其他权利义务作了约定。在原告与被告汤某签订《个人借款合同》前，2014年9月25日，被告吴某以借款申请人汤某的配偶的名义在《配偶承诺书》上签字，承诺完全同意借款人汤某上述借款及提供担保的行为，同意以双方共同财产为该笔贷款提供抵／质押担保，并承诺与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，此外，吴某还承诺与借款申请人身份关系的解除或财产的分割不影响对银行欠款的偿还责任等。2014年9月28日，被告（抵押人、甲方）汤某与原告（抵押权人、乙方）建设村镇银行签订《抵押合同》，被告汤某用其名下的贵Ａ×××××号中型自卸货车（机动车登记证书编号520002050762）作为抵押担保，双方并在合同中约定：抵押担保范围为债权本金人民币壹拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任；本合同的效力独立于主合同，主合同无效并不影响本合同的效力；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。原、被告双方并于2014年9月29日对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告建设村镇银行。2014年9月29日，原告建设村镇银行向被告汤某发放借款100，000元，借款凭证（借据）载明：执行固定年利率13.2%，逾期罚息年利率19.8%，借款期限为2014年9月29日至2016年9月29日。借款后，被告汤某自2015年5月15日起开始逾期还款，原告多次向被告催收未果，遂诉来我院，诉请如前。另查，被告汤某尚欠原告建设村镇银行贷款本金65，635.58元，截至2016年8月15日的利息6719.34元，截至2016年9月3日的罚息9575.38元，本息（含罚息）合计81，930.30元。上述事实，有当事人陈述及业经庭审质证的原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，《个人借款合同》、借款借据、还款计划表、对账单、配偶承诺书、《抵押合同》、机动车登记信息、逾期贷款明细表，被告身份证、户口簿及结婚证复印件等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，原告建设村镇银行与各被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《配偶承诺书》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，受法律保护，双方应当严格遵守履行。合同签订后，原告建设村镇银行依约向被告汤某履行了发放贷款的义务，被告汤某未能依照合同约定履行偿还贷款本息义务，其行为已构成违约，故关于原告要求解除合同及请求被告汤某偿还尚欠的借款本金及利息、罚息的诉请，符合双方合同约定，本院予以支持，被告汤某应及时向原告建设村镇银行偿还贷款本金65，635.58元并支付截至2016年8月15日的利息6719.34元、截至2016年9月3日的罚息9575.38元，以上本息（含罚息）合计81，930.30元，其后利息、罚息按照合同约定继续计算至本院确定的履行期限届满之日止。被告吴某在《配偶承诺书》上签字承诺与被告汤某共同承担该笔借款的偿还义务，应对上述债务承担共同还款的责任。被告汤某自愿提供其名下的车辆作为抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告建设村镇银行作为抵押权人对被告汤某用于抵押的车辆依法应享有优先受偿权，抵押物变卖、拍卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿；另，被告汤某、吴某经传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司与被告汤某于2014年9月28日签订的合同编号为CBCH01J2014092404的《个人借款合同》；二、被告汤某、吴某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司贷款本金人民币65，635.58元及利息（含罚息）人民币16，294.72元，合计人民币81，930.30元（利息暂算至2016年8月15日、罚息暂算至2016年9月3日，其后利、罚息按照《个人借款合同》约定继续计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；三、原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司在本判决第二项确定的款项范围内对被告汤某名下的贵Ａ×××××号中型自卸货车（机动车登记证书编号520002050762）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币945元（已减半收取），由被告汤某、吴某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在二年内向本院申请强制执行。审判员  梁媛媛二〇一六年九月九日书记员  王 丽