广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0881民初1256号原告：中国工商银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市廉江大道北55号。负责人：李威阳，该行行长。委托代理人：黄其天，中国工商银行股份有限公司湛江分行经理。委托代理人：陈文彪，中国工商银行股份有限公司湛江分行经理。被告：庞山芬，女，1983年7月26日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。被告：李尚波，男，1983年11月15日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。被告：杨亚日，男，1971年5月24日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。现监禁于广东省化州市石滩一号大院茂名监狱六监区。被告：李苏凤，女，1979年11月13日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。被告：李华年，男，1957年8月22日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。被告：李康妹，女，1958年3月5日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行诉被告庞山芬、李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的委托代理人黄其天陈文彪到庭参加了诉讼。被告庞山芬、李尚波、李苏凤、李华年、李康妹经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行诉称：被告庞山芬于2012年08月15日办理了信用卡，卡号为62×××07，并于2014年04月25日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（合同编号：［信消］字［湛江分］行［廉江］支行（2014）年［63］号），原告根据被告庞山芬的相关资信给予信用卡调额20万元。被告庞山芬于2015年05月20号刷卡消费20万元。被告李华年、李康妹与原告签订了《配偶（××）同意借款及抵押证明书》，以位于廉江市东街二横巷67号房（粤房地证字第××号）的房产为该笔分期付款业务提供抵押担保，并愿意承担相关法律责任。被告李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹分别和原告签订了《最高额保证合同》（合同编号为：廉信消高保字201463-1号、201463-2号、201463-3号），为该笔牡丹信用卡分期付款业务提供连带责任保证担保。被告庞山芬刷卡消费后并没有按合同约定办理分期付款，且也没有按时履行相应的还款业务。被告庞山芬在2014年6月15日开始逾期，在2014年7月17日才开始还款5000元。在2014年7月至2015年05月这期间，被告庞山芬不按时且断断续续不足额还款共8次（金额共计33851元）后，便不再还款，累计逾期22次。截止到2016年03月17日，被告庞山芬已累计拖欠本息合计226755.07元，、根据原告与被告庞山芬签订的《牡丹卡分期付款合同》第9.2条的规定，原告有权宣布贷款提前到期，要求其提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；根据《信用卡领用合约（个人卡）》的规定，信用卡逾期后，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，现请求贵院依法判决：1、原告与被告庞山芬签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》所对应的贷款提前到期；2、被告庞山芬偿还原告贷款本金及相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金、超限费等）暂计226755.07元（截至2016年3月17止，本金为187823.25元，利息暂为33431.82元，滞纳金暂为5500元。2016年03月17日之后的本金、息费等按分期付款合同及中国工商银行牡丹卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；3、被告李华年、李康妹提供的抵押物（粤房地产证字第××号）享有优先受偿权；4、被告李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹对上述债务承担连带清偿责任；5、被告庞山芬、李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹承担本案的全部诉讼费用及财产保全费用。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行在举证期限内提供的证据有：1、庞山芬欠款证明截图，证明庞山芬欠款金额；2、被告的身份证，证明被告的身份；3、牡丹卡快速办理申请表，证明庞山芬向原告申请办理信用卡的事实；4、最高额保证合同三份，证明李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹为庞山芬作连带责任保证；5、配偶（××）同意借款及抵押证明、房地产权证，证明李华年、李康妹以名下房产为庞山芬借款作抵押；6、信用卡交易明细、证明庞山芬涉案信用卡的交易情况；7、牡丹贷记卡分期付款合同，证明原告与庞山芬签订牡丹贷记卡分期付款业务事实；8、临时调整信用额度凭证，证明原告向庞山芬提供200000元消费额度的事实。被告庞山芬、李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹没有提出答辩，在举证期限内没有提供证据。经本院审查，本院对原告提供的证据予以确认。经审理查明：2012年8月15日，庞山芬向原告申请办理了卡号为62×××07牡丹人民币贷记卡，该卡信用额度为2000元。2014年4月25日，庞山芬与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》，合同约定，庞山芬上述牡丹贷记卡分期付款额度金额为人民币200000元，分期付款信用额度的用途为个人大宗消费，分期付款期期数为24期，手续费率为9.86%，持卡人的贷记分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同等。同一日，被告李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹分别与原告签订了《最高额保证合同》，为庞山芬与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》提供连带责任保证担保。被告李华年、李康妹分别与原告签订了《配偶（××）同意借款及抵押证明书》，同意以位于廉江市东街二横巷67号房（粤房地证字第××号）的房产为庞山芬卡号为62×××07的贷记卡分期付款200000元作抵押，并将该房产的房地产权证的复印件交原告收执，但未依法办理抵押登记。之后，庞山芬多次刷卡消费，2015年5月20日庞山芬刷卡消费200000元。此后，其不再还款，已累计逾期22次。截止到2016年3月17日，被告庞山芬已累计拖欠本息合计226755.07元。原告经向被告催收欠款未获解决，而诉至本院请求处理。本案在审理过程中，依据原告的诉讼保全申请，本院于2016日7月5日裁定查封了被告李华年位于廉江市东街二横巷67号的房屋。本院认为：被告庞山芬与原告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》，被告李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹分别与原告签的《最高额保证合同》，合法有效，受法律保护，本院予以确认。被告庞山芬没有按合同的约定分期付款累计已逾期22次，已构成违约。原告主张借款全部到期要求被告庞山芬偿还至2016年3月17日止的借款本金及利息、滞纳金、超限费226755.07元，被告对此没有提出异议，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告主张被告庞山芬偿还借款本金及相关息费有理，本院予以支持。原告请求被告李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹对上述债务承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八的规定，本院予以支持。原告请求对被告李华年、李康妹提供的抵押物享有优先受偿权，因抵押的房产（粤房地产证字第××号）未依法办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，该抵押未生效，原告的该项请求本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告庞山芬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金及利息、滞纳金、超限费226755.07元（计至2016年3月17日止，此后的息费按合同约定另计至借款本金还清之日止）给中国工商银行股份有限公司廉江支行。二、被告李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。本案受理费4701元，财产保全费2020元，由被告庞山芬、李尚波、杨亚日、李苏凤、李华年、李康妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  郑伟珠审 判 员  陈 勇代理审判员  黄晓云二〇一六年九月二十七日书 记 员  龙小洁