杭州市余杭区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0110民初6464号原告：中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行，住所地:杭州市余杭区临平河南埭路47号。代表人：戴晓燕，该支行行长。委托代理人：裘玉江、叶嘉媛，浙江浙杭律师事务所律师。被告：夏月明。被告：朗明仙。原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称民生银行余杭支行）为与被告夏月明、朗明仙金融借款合同纠纷一案，于2016年5月13日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月19日公开开庭进行了审理。原告民生银行余杭支行的委托代理人裘玉江到庭参加诉讼，被告夏月明、朗明仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行余杭支行起诉称：2010年10月21日，被告夏月明与原告民生银行余杭支行签订编号为个额贷字第107062010803790号《个人额度借款合同》一份，约定由被告夏月明向原告民生银行余杭支行申请借款额度为4000000元以用于采购苗木，额度使用期间自2010年10月25日至2013年10月25日止。合同还对借款利率、担保、违约责任、诉讼管辖等双方权利义务作了明确约定。同日，为确保主合同的履行，被告夏月明、朗明仙与原告民生银行余杭支行签订编号为个高抵字第107062010803790号《个人最高额抵押合同》一份，约定由被告夏月明、朗明仙以其共同共有的、位于杭州市余杭区南苑街道保元泽第花苑48幢1单元1101室房屋及土地为主合同项下的全部债务提供抵押担保，担保的本金余额最高限额为2550000元。2012年10月18日，被告夏月明向原告民生银行余杭支行申请支用借款4000000元用于支付货款，支付方式为受托支付。同日，原告民生银行余杭支行依约以受托支付方式向被告夏月明指定交易对象的银行账户发放借款4000000元，《个人借款凭证》明确约定了借款期限自2012年10月18日至2013年10月18日止，执行年利率7.2%，并约定按月结息，还款日为21日等。2010年10月29日，原告民生银行余杭支行就该抵押房产取得了编号为余房他证字第101086**号房屋他项权证。2013年9月22日，被告夏月明向原告民生银行余杭支行归还本金3789.99元和3432.89元、2013年12月24日归还本金50826.42元，2013年12月31日原告民生银行余杭支行收到案外担保人为被告夏月明归还的本金1449536.32元。2015年5月15日，原告民生银行余杭支行申请实现担保物权后领取拍卖所得款1763320元，扣除律师费30000元、评估费7917元、公证费12190元等费用用于归还被告夏月明所欠的本金，但被告夏月明、朗明仙至今未向原告民生银行余杭支行返还剩余借款本金及相应利息，原告民生银行余杭支行为此诉至本院，请求判令：一、被告夏月明、朗明仙向原告民生银行余杭支行偿还借款本金789884.38元、利息799.99元，罚息395321.99元、复利157.83元（利息、罚息及复利暂计算至2015年9月9日，此后按合同约定另计至本息结清之日）；二、两被告共同承担本案诉讼费。庭审后，原告民生银行余杭支行变更第一项诉讼请求为：一、被告夏月明、朗明仙向原告民生银行余杭支行偿还借款本金779201.38元、利息798.55元，罚息393402.88元、复利157.54元（利息、罚息及复利暂计算至2015年9月9日，此后按合同约定另计至本息结清之日）。原告民生银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1、编号为个额贷字第107062010803790号《个人额度借款合同》一份，用以证明原告民生银行余杭支行与被告夏月明就授信4000000元事项签订授信合同并约定相关权利义务关系的事实；2、编号为个高抵字第107062010803790号《个人最高额抵押合同》一份，用以证明原告民生银行余杭支行与被告夏月明、朗明仙订立最高额担保合同，被告夏月明、朗明仙以其房产为主合同项下提供抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等事实；3、个人借款支用申请审批单一份，用以证明被告夏月明向原告民生银行余杭支行申请支用授信借款4000000元的事实；4、《个人借款凭证》一份，用以证明被告夏月明向原告民生银行余杭支行申请支用授信借款4000000元，原告民生银行余杭支行已依约受托支付给被告夏月明指定交易对象银行账户4000000元的事实；5、《中国民生银行个人账户对账单》、《扣款回单》各一份，用以证明被告夏月明在借款到期后未能按约偿还本金利息的事实；6、2014杭余商特字第73号《民事裁定书》一份，用以证明原告民生银行余杭支行已就抵押房产申请实现担保物权，法院已作出准予变价裁定的事实；7、中国民生银行进账单两份、诉讼费退费票据一份、特种转账借方凭证四份，用以证明原告民生银行余杭支行通过实现担保物权程序处置抵押物后，领取执行款1763320元，其中30000元用于支付律师费，7917元用于支付评估费，12190元用于支付公证费，余款用于归还被告夏月明所欠本金的事实；8、《结婚证》一份，用以证明被告夏月明与朗明仙系夫妻关系的事实。被告夏月明、朗明仙未作答辩，也未向本院提供证据，对原告民生银行余杭支行提供的证据放弃到庭质证的权利。原告民生银行余杭支行提供的证据1、2、3、4、5、6、8及证据7中的中国民生银行进账单两份、涉及公证费、律师费、评估费的特种转账借方凭证三份，符合证据的三性原则，且能证明本案相关事实，本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据；证据7中的诉讼费退费票据一份、涉及诉讼费的特种转账借方凭证一份，与本案无关，本院不予采信。本院根据当事人的陈述以及确认的有效证据，认定本案事实如下：2010年10月21日，被告夏月明为借款人（甲方）、原告民生银行余杭支行为贷款人（乙方）签订编号为个额贷字第107062010803790号《个人额度借款合同》一份，主要约定：甲方在本合同约定的额度使用期间可向乙方申请使用的借款额度为400万元；本合同项下额度使用期间为2010年10月25日至2013年10月25日，额度下单笔贷款的到期日不得超过上述额度的使用期间；本合同项下的合同贷款利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮20%，具体每笔借款的执行利率以借款凭证（或电子数据）为准；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按月结息的，每笔借款的贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上上浮20%确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方已经在中国民生银行开立账户，账号为62×××38，该账户作为甲方的借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息；本合同项下的借款本息的还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；为保证本合同项下的债权能得到清偿，抵押人郎明仙、夏杨明、王凌与乙方签订编号为个高抵字第107062010803790号《个人最高额抵押合同》；本合同经公证后具有强制执行效力，如借款人违约，贷款人可根据《民事诉讼法》第218条规定，申请法院强制执行；甲方支付的款项按下列顺序清偿债务⑴实现债权和担保权利的费用⑵违约金⑶损害赔偿金⑷复利⑸罚息⑹利息⑺本金，乙方有权变更上述顺序；甲方承担本合同及其担保合同项下的登记、保险、公证、鉴定、评估及法律服务等所有相关费用；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同日，朗明仙为甲方、民生银行余杭支行为乙方签订编号为个高抵字第107062010803790号《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：为确保夏月明与乙方签订的主合同的履行，甲方愿意以其财产为主合同项下的全部或部分债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主合同为乙方与主合同债务人签订的的编号为个额贷字第107062010803790号《个人额度借款合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同（或用款申请书）及借款凭证等债权凭证或电子数据共同构成本合同的主合同；甲方所担保的最高债权额为255万元，该最高债权额为本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定的抵押担保范围内除本金外的所有应付款项，甲方均同意承担担保责任；本合同项下主债权的发生期间为2010年10月25日始至2013年10月25日止，如果主合同中约定的业务种类为借款业务，则每笔借款的到期日均不超过该期间的届满日；甲方提供的抵押财产为位于杭州市余杭区南苑街道保元泽第花苑48幢1单元1101室的房产；本合同经公证后具有强制执行效力，如借款人违约，贷款人可根据《民事诉讼法》第218条规定，申请法院强制执行；本合同所担保的主债务履行期限依主合同项下每笔具体业务的借款凭证或电子数据或具体业务合同之约定；甲方抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和其他相关合理费用，上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；乙方行使本合同项下抵押权所得的款项按下列顺序清偿其债权⑴实现债权和担保权利的费用⑵违约金⑶损害赔偿金⑷复利⑸罚息⑹利息⑺本金，乙方有权变更上述顺序；甲方承担本合同项下有关的各项费用，包括但不限于律师服务、税费、财产保险、公证、鉴定、评估、登记、过户等费用。该合同落款“甲方及抵押财产共有人”处落有夏月明、朗明仙的签名。2010年10月29日，民生银行余杭支行就该抵押房产取得编号为余房他证字第101086**号房屋他项权证。2012年10月18日，夏月明向民生银行余杭支行申请支用借款400万元，民生银行余杭支行于同日向夏月明发放借款400万元，夏月明在《个人借款凭证》确认借款期限自2012年10月18日至2013年10月18日止、借款利率为年利率7.2%、还款付息方式为按月结息、还款日为21日、利率调整周期为还款周期调整等内容。2013年10月18日借款到期后，夏月明未能按约还本付息。2013年11月25日，杭州市余杭公证处根据民生银行余杭支行的申请出具其与借款人夏月明及抵押人郎明仙、夏杨明、王凌签订的具有强制执行效力的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》的执行证书，民生银行余杭支行因此支出公证费12190元。后民生银行余杭支行就该执行证书向本院申请强制执行，本院以该公证债权文书不符合公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书应当具备的条件为由于2013年12月20日对该公证债权文书裁定不予执行。至2013年12月31日，夏月明结欠民生银行余杭支行本金2492414.38元及相应的利息。民生银行余杭支行为此于2014年8月27日向本院提出实现担保物权的申请，本院经审查后于2014年9月23日作出（2014）杭余商特字第73号民事裁定书，裁定对夏月明、郎明仙提供的抵押物即编号为余房他证字第101086**号房屋他项权证项下的房屋准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，民生银行余杭支行对变价后所得款项就夏月明所欠的借款本金2492414.38元、利息（含罚息、复利）173179.22元（利息暂计算至2014年8月13日，此后至借款还清之日止的利息按《个人额度借款合同》及《个人借款凭证》的约定另计）及民生银行余杭支行因本次申请而支出的律师代理费30000元范围内优先受偿。后抵押物经拍卖，民生银行余杭支行于2015年5月15日领取拍卖所得款项1763320元，扣除因申请实现担保物权而支出的律师代理费30000元、评估抵押物时预交的评估费7917元及上述公证费12190元后，余款1713213元用于返还夏月明尚欠的本金。截至2015月9日9日，夏月明结欠民生银行余杭支行本金779201.38元、利息（含罚息、复利）394358.97元，民生银行余杭支行为此诉至本院，请求上判。另认定，夏月明、朗明仙于1998年3月10日登记结婚。本院认为：原告民生银行余杭支行与被告夏月明签订的《个人额度借款合同》，与被告夏月明、朗明仙签订的《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应认定合法有效。原告民生银行余杭支行依约发放贷款，被告夏月明未按约返还借款，应承担返还借款、支付利息（含罚息、复利）的民事责任。本案借款发生于被告夏月明、朗明仙夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，故被告朗明仙对被告夏月明的上述债务应承担共同还款义务。综上，原告民生银行余杭支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告夏月明、朗明仙于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行返还借款本金779201.38元、利息（含罚息、复利）394358.97元[利息（含罚息、复利）暂计算至2015年9月9日，此后至款项付清之日止的利息（含罚息、复利）按编号为个额贷字第107062010803790号《个人额度借款合同》及《个人借款凭证》的约定另计]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15476元，由原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行负担114元，由被告夏月明、朗明仙负担15362元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  胡其芬人民陪审员  周 幸人民陪审员  朱田根二〇一六年九月二十六日书 记 员  徐 帅