广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0102民初1565号原告：招商银行股份有限公司南宁朝阳路支行，住所地广西壮族自治区南宁市朝阳路65号天成一品135号、136号、142号、143号、145号商铺及二层201号商铺，组织机构代码：05953095-4。主要负责人：周昕，该支行行长。委托诉讼代理人：刘玉，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘琼，北京市盈科（南宁）律师事务所实习律师。被告：葛叶平，男，1968年11月2日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市兴宁区。被告：农晓军，女，1976年6月23日出生，壮族，住广西壮族自治区大新县。案由：金融借款合同纠纷适用程序：简易程序（）普通程序（√）立案时间：2016年5月31日开庭时间当事人到庭情况：原告招商银行股份有限公司南宁朝阳路支行：委托诉讼代理人刘玉到庭。被告葛叶平：本人到庭。被告农晓军：未到庭（传票送达时间：2016年6月17日）。原告诉请要点诉讼请求：1.被告葛叶平向原告偿还借款本金213128.73元；2.被告葛叶平向原告偿还利息3935.06元，罚息42.21元，复利42.64元（利息、罚息、复利暂计至2016年1月25日，往后按合同约定计至付清之日止）；3.确认原告对被告农晓军名下位于南宁市西乡塘区秀安路1-3号棕榈湾9X号楼X1单元1501XX号的抵押房屋处理所得价款享有优先受偿权；4.被告葛叶平向原告支付律师费10272元；5.被告农晓军对被告葛叶平的上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告葛叶平于2014年4月21日与原告签订《个人授信协议》；同日，被告农晓军与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，为上述授信协议提供抵押担保；被告葛叶平又在该授信协议项下于2015年4月20日签订《个人贷款借款合同》，约定被告葛叶平向原告借款22万元。截至2016年1月25日，被告葛叶平尚欠借款本金213128.73元，利息3935.06元，罚息42.21元，复利42.64元，已构成违约。被告农晓军系被告葛叶平之妻，应承担连带清偿责任。被告答辩要点被告葛叶平辩称，对原告诉请的尚欠借款本息数额均认可，但希望继续履行合同。被告葛叶平未就其辩称在举证期限内提供证据。被告农晓军未作答辩，亦未提供证据。认定事实及法律适用一、认定事实1.合同名称：2014年4月21日签订的《个人授信协议》（编号：8140328362001814XXXXXX），《个人授信最高额抵押合同》（编号：8140328362001814XXXXXX）；2015年4月20日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8150417844009815XXXXXXX；所属授信协议编号：8140328362001814XXXXXX）。2.借款期限：从2015年4月20日起至2018年4月20日止。3.利率：实行固定利率，利率为年利率8.625%。4.违约责任：逾期罚息按合同约定利率上浮50%；不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人逾期还款的，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费等费用由借款人负担；借款人逾期还款的，贷款人有权提前收回贷款本息并主张实现抵押权。5.合同的履行：2015年4月20日，原告依约向被告葛叶平发放贷款22万元。截至2016年1月25日，被告葛叶平逾期还款已达3期，尚欠借款本金213128.73元，利息3935.06元，罚息42.21元，复利42.64元。，复利42.64元。6.担保：被告农晓军（××）、葛叶平（××）以位于南宁市西乡塘区秀安路X号楼X单元XX1-3号棕榈湾9号楼1单元1501号房为本案贷款提供抵押担保；担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）。2014年4月28日，该房屋办理了抵押登记（邕房他证第3700063XXXX6号）。7.身份关系：两被告婚姻关系存续期间，被告农晓军于2014年4月21日在《个人授信最高额抵押合同》中以××身份签字；被告葛叶平于同日以××身份在本案借款的《同以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、借款凭证、欠款明细、结婚证复印件等为证，本院予以确认。二、法律适用1.关于合同效力的问题：当事人签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，合法有效。2.关于宣布贷款提前到期的问题：截至2016年1月25日，被告葛叶平已多次逾期还款，构成《个人贷款借款合同》中第26条的违约事项，故原告依据该合同第27条宣布贷款提前到期的主张，本院予以支持。3.关于借款人应负债务的问题：首先，被告葛叶平收到贷款后，未按约定足额偿还借款本金及支付利息，已构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告葛叶平向原告偿还借款本金213128.73元，本院予以支持。第二，关于利息的问题。原告主张截至2016年1月25日被告葛叶平尚欠利息3935.06元，罚息42.21元，复利42.64元，符合借款合同中关于借款期限内的利息及逾期罚息、复利的计算方式，应予支持。关于2016年1月26日往后的利息计算。借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但借款期限届满后只按罚息利率计算利息，不再计收复利。因合同约定的罚息利率并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，应予支持；即以本金213128.73元为基数，从2016年1月26日起计至实际付清之日止，按合同约定的年利率8.625%上浮50%即罚息利率12.9375%计付）。第三，因借款双方已在借款合同中就律师费承担作出约定，故对原告所主张的未超过广西区内律师费收费标准的律师费10271.7元，本院予以支持。4.担保责任：两被告为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记手续，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立。两被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，依法应以其抵押房产向原告承担抵押担保责任，原告有权就该抵押房产优先受偿。该抵押房产优先受偿。5.关于是否构成夫妻共同债务的问题：原告主张本案债务系两被告夫妻共同债务，并提供结婚证复印件、两被告以××身份签字的《同意抵押声明书》等为证，均表明本案借款债务发生于两被告夫妻关系存续期间；故在无证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定的夫妻共同债务的除外条件的情况下，应认定本案债务为夫妻共同债务。原告要求被告农晓军就本案债务承担连带清偿责任判决结果综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、一百九十五条，第《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告葛叶平、农晓军向原告招商银行股份有限公司南宁朝阳路支行偿还借款本金213128.73元；二、被告葛叶平、农晓军向原告招商银行股份有限公司南宁朝阳路支行支付利息4019.91元；三、被告葛叶平、农晓军向原告招商银行股份有限公司南宁朝阳路支行支付罚息（罚息计算：以213128.73元借款本金为基数，按合同约定的年利率8.625%上浮50%即罚息利率12.9375%计付，从2016年1月26日起计至实际付清之日止）；四、被告葛叶平、农晓军向原告招商银行股份有限公司南宁朝阳路支行支付律师费10271.7元；五、如被告葛叶平、农晓军不能履行上述第一至四项判决确定的给付义务，原告招商银行股份有限公司南宁朝阳路支行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）《房屋他项权证》（邕房他证字第3700063XXX**号）项下的抵押物所得的价款优先受偿。案件受理费4711元，由被告葛叶平、农晓军负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费，逾期仍未预交上诉费又不提出缓交、减交或者免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈龙江人民陪审员  聂广文人民陪审员  黄恒派二〇一六年九月十八日书 记 员  蒋璐琳【附法律条文】《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国商业银行法》第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请人民法院撤销该协议。抵押权人与××未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。