福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0921民初2646号原告：叶丽英，女，1969年11月25日出生，汉族，农民工，住福建省霞浦县。委托诉讼代理人：陈言峰，霞浦县法律援助中心律师。被告：永诚财产保险股份有限公司江西省分公司，住所地江西省南昌市高新开发区火炬大街188号淳和大厦15层。主要负责人：胡良和该公司总经理。委托诉讼代理人：雷国恒，男，1991年6月21日，汉族，该公司法务，户籍地福建省建瓯市。被告：中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司，住所地宁德市蕉城区。主要负责人：胡良和该公司总经理。委托诉讼代理人：李日，女，1991年5月24日，汉族，该公司法务，住福建省宁德市蕉城区。被告：蔡金秋，男，1976年9月7日出生，汉族，职业不详，住福建省霞浦县。被告：蔡观明，男，1998年2月7日出生，汉族，职业不详，住址同上。系蔡金秋儿子。原告叶丽英诉被告永诚财产保险股份有限公司江西省分公司（下称永诚财保江西分公司）、中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司（下称平安财保宁德中心支公司）、蔡金秋、蔡观明机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叶丽英委托诉讼代理人陈言峰，被告永诚财保江西分公司委托诉讼代理人雷国恒，被告平安财保宁德中心支公司委托诉讼代理人李日、被告蔡金秋到庭参加诉讼。被告蔡观明经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶丽英向本院提出诉讼请求：1.依法判令永诚财保江西省分公司在交强险责任范围内赔偿其经济损失165851.26元，精神损害抚慰金在交强险范围内先行赔付。2.依法判令平安财保宁德中心支公司在交强险范围内赔偿余额承担理赔责任。3.依法判令蔡金秋、蔡观明对两保险公司理赔后余下损失承担共同赔偿责任。事实和理由：2016年6月8日5时05分许，蔡观明驾驶闽Ｊ×××××号小型客车，在霞浦县松城街道西北角倒车时碰撞叶丽英，造成其颅脑外伤的交通事故。事故发生后，入住福建医科大学附属协和医院和霞浦县医院住院治疗，共住院54天，因交通事故损失165851.26元。2016年7月8日霞浦县公安局交警大队作出道路交通事故责任认定书，认定蔡观明负本起事故的全部责任，其不负责任。损失有：医疗费65634.26元、护理费9289元、误工费5918元、住院伙食补助费2700元、营养费5000元、交通费3500元、精神损害赔偿金5000元、残疾赔偿金66550元、鉴定费660元、住宿费1600元。永诚财保江西分公司系肇事车辆交强险的保险人，应在交强险范围内承担赔偿责任。平安财保宁德中心支公司系肇事车辆商业三者险的保险人，对交强险赔偿余额在商业三者险范围内予以赔偿。被告蔡观明对两保险公司赔偿后余下损失承担赔偿责任，被告蔡金秋系肇事车辆所有人，其将车辆交与无驾驶证的蔡观明驾驶，存在过错，应当对蔡观明承担的责任负连带赔偿义务，蔡金秋现已支付63000元，可予抵扣其承担的赔偿款。永诚财保江西分公司辩称，1、对事故发生、责任认定及车辆在其公司投保交强险事实无异议，其公司与被保险人蔡金秋根据保险合同约定承担相应的赔偿责任，但因责任人蔡观明并未取得驾驶证，属于无证驾驶，故其公司不予赔付。2、如果法院判决其公司需要承担责任，对于叶丽英主张的损失部分有异议：医疗费、营养费、住院伙食补助费在交强险限额内10000元限额内予以赔付，住院伙食补助费按照30元每天计算；护理费，对住院天数无异议，但应当按照农林牧渔业标准计算；交通费没有票据支持，酌情核定540元；精神损害赔偿金不超过3000元，请法院依法酌定；对十级伤残无异议，残疾赔偿金请法院根据户籍性质认定计算标准；鉴定费、诉讼费不属于保险理赔范围；误工费，应当按照农林牧渔业标准计算；住宿费没有提供正规的票据，不予认可；营养费，不予承担。平安财保宁德中心支公司辩称，蔡观明驾驶的车辆属于蔡金秋所有，该车辆在其公司投保有商业三者险，肇事者蔡观明系无证驾驶，蔡金秋将车辆交由没有驾驶证的蔡观明驾驶，根据商业保险合同及条款约定，依法不予赔付。其公司向法院提供的保单及告知书中均有投保人的签字确认，说明在投保人投保时已尽到了提示和说明的义务。因此，其公司不承担商业三者险理赔责任。蔡金秋辩称，对事故发生及交警的责任认定无异议。叶丽英主张的损失由其投保的保险公司在交强险、商业三者险范围内赔付，由法院依法判决。事故发生后，其共支付给叶丽英及其家人63000元，若法院判决确定其赔偿的款项有多余，要求叶丽英直接返还；若有不足部分，其愿意继续赔偿。被告蔡观明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月8日5时05分许，蔡观明无证驾驶登记在蔡金秋名下的闽Ｊ×××××号小型客车，在霞浦县松城街道西北角倒车时碰撞叶丽英，造成叶丽英受伤的交通事故。霞浦县公安局交警大队于2016年7月8日作出道路交通事故认定，认定蔡观明负本起事故的全部责任，叶丽英不负责任。叶丽英受伤后在福建医科大学附属协和医院和霞浦县医院住院治疗，共住院54天。叶丽英的伤情经司法鉴定，为十级伤残。永诚财保江西分公司系肇事车辆交强险的保险人，平安财保宁德中心支公司系肇事车辆商业三者险的保险人。事故后，蔡金秋已支付叶丽英63000元。以上事实，到庭当事人无异议，本院予以确认。本案的争执焦点为：1、两保险公司是否需承担理赔责任。2、损失范围如何确定。针对焦点，叶丽英认为：1、本案永诚财保江西分公司根据处理交通事故的相关司法解释规定，应当在交强险责任范围承担理赔责任。2、平安财保宁德中心支公司是本案肇事车辆商业三者险的承保单位，其没有尽到相应的提示、说明义务，没有以书面形式作出明确说明，其提供的复印件没有显著的标识引起投保人注意，有关投保人的签章虽有签字但没有签署日期，无法判断何时作出的提示说明义务，应当承担理赔责任。永诚财保江西分公司意见认为：蔡观明属于无证驾驶，其公司根据保险约定应当不承担理赔责任。平安财保宁德中心支公司意见认为：蔡观明无证驾驶，其公司根据保险约定应当不承担理赔责任。根据最高院相关的保险条款解释意见，只要保险人已尽到提示说明义务，法院就应当判决保险公司不承担责任。另外，其公司将责任免除单独列出一页作为提示义务，且免除声明右下角也有列明说明其公司完全尽到了合理的提示说明义务。蔡金秋意见认为，其投保的保险公司应在交强险、商业三者险责任范围内赔付叶丽英的损失。本院意见如下：1、根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款第（一）项，“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应的驾驶资格；”规定，虽然蔡观明无证驾驶闽Ｊ×××××号小车，但本案永诚财保江西分公司根据法定义务应当在交强险责任范围承担理赔责任。2、平安财保宁德中心支公司是肇事车辆商业三者险的承保单位，蔡观明无证驾驶闽Ｊ×××××号小车，根据商业三者险保险合同的约定，平安财保宁德中心支公司无需承担理赔责任。3、蔡金秋属于车辆所有人，将车辆交给未取得驾驶证的蔡观明驾驶，存在过错，因此蔡金秋、蔡观明应当对于保险理赔不足部分共同承担赔偿责任。针对叶丽英主张的损失，本院确定如下：1、医疗费。叶丽英主张为65634.26元，提供了医疗部门出具的住院、出院记录、医疗费发票等予以证实，本院予以确定。2、住院伙食补助费。叶丽英主张为2700元(50元/天×54天)，该主张符合规定，本院予以支持。3、护理费。叶丽英主张为9289元（44896元/年÷12月/年÷21.75天/月×54天），该主张符合规定，本院予以支持。4、误工费。叶丽英主张为5918元（35107元/年÷12月/年÷21.75天/月×44天），该主张符合规定，本院予以支持。5、营养费。叶丽英根据伤残等级及医嘱，主张营养费为5000元。本院认为，叶丽英事故后致伤残，住院时间较长，适当补充营养有助于身体的恢复，但主张的金额偏高，酌情支持3000元。6、交通费。叶丽英主张交通费3500元，因伤情较重，两次乘坐小车往返霞浦与福州之间，属于必要的开支。本院认为，叶丽英没有提供交通费票据予以证实，但抢救及前往福州住院治疗期间，往返确有交通费发生，酌情支持2000元。7、精神损害赔偿金。叶丽英伤情为十级伤残，主张精神损害赔偿金为5000元，符合规定，本院酌情予以支持。8、残疾赔偿金。叶丽英伤情为十级伤残，其提供的暂住证可以证明长期居住在城镇，可按照城镇居民标准计算，主张残疾赔偿金为66550元（33275元/年×20年×10%）。本院认为，该主张符合规定，予以确定。9、鉴定费。叶丽英主张鉴定费为1600元。本院认为，该主张符合规定，予以确定。10、住宿费。叶丽英脑部受伤，在外地住院期间需要人员护理及家人陪护，主张住宿费1600元。本院认为，主张住宿费符合规定，但主张的金额偏高，酌情支持600元。综上，属于交强险项下的损失：医疗费用项下有医疗费65634.26元、住院伙食补助费2700元、营养费3000元，计71334.26元，其中10000元属于理赔范围；属于交强险项下死亡伤残项下有误工费5918元、护理费9289元、交通费2000元、住宿费600元、残疾赔偿金为66550元、精神损害赔偿金5000元，共计89357元；其他损失：鉴定费1600元。本院认为，公民的生命、健康权利受法律保护。根据霞浦县公安局交通警察大队霞公交认字（2016）第00035号事故认定书的认定，蔡观明负事故全部责任，现叶丽英要求蔡观明承担赔偿责任，符合法律规定。蔡观明驾驶的闽Ｊ×××××号小车在永诚财保江西分公司投保有交强险，现叶丽英要求永诚财保江西分公司在交强险限额内先行承担理赔责任，符合法律规定，予以支持。叶丽英要求平安财保宁德中心支公司承担商业三者险，不符合法律规定，不予支持。叶丽英的损失属于交强险部分为99357元，由永诚财保江西分公司承担。余款62934.26元由蔡金秋、蔡观明共同赔偿，现蔡金秋已支付叶丽英63000元，尚有余款65.74元，叶丽英应予返还。蔡观明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、永诚财产保险股份有限公司江西省分公司应于本判决生效后十日内在交强险限额内理赔叶丽英99357元；二、驳回叶丽英要求中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司承担赔偿责任的诉讼请求；三、叶丽英应于判决生效后三日内返还蔡金秋65.74元。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2372元，本院依简易程序审理减半收取1186元，由永诚财产保险股份有限公司江西省分公司负担1136元，叶丽英负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员 王 莹二〇一六年九月二十九日书记员 李玉琼附注法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。