重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0108民初3101号原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，组织机构代码证号90316295-9。负责人曹涌涛，行长。委托代理人刘伟明，男，1974年9月2日出生，汉族，住重庆市渝北区。委托代理人李位竹，重庆允直律师事务所律师。被告文谋辉，男，1979年11月14日出生，汉族，住重庆市开州区。被告李佐英，女，1979年4月21日出生，汉族，住重庆市开州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称：工行南坪支行）诉被告文谋辉、李佐英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，并于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托代理人刘伟明、李位竹到庭参加诉讼，被告文谋辉、李佐英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行南坪支行诉称，2014年2月10日，原告与被告文谋辉签订《信用卡购车专项分期付款合同（2014年版）》，约定由被告文谋辉购买别克牌小型轿车一台时，采用透支方式向原告借款57000元。合同约定透支款项分36期偿还，首期还款金额1821.7元，以后每期偿还1777元。合同还约定，分期手续费7016.7元；当借款人没有按照合同约定及时足额存入还款金额的，原告有权收取透支利息、复利、滞纳金和超限费等费用；当连续三次未按期还款被收取滞纳金或展期后发生一次被收取滞纳金的，资信或者财务状况发生恶化的，交易、还款记录情况异常货出现突发性欺诈风险等情况的，原告有权要求立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同时，双方签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同（2012年版）》，约定以被告文谋辉购买的渝F8J6**号别克牌小型轿车一辆设定抵押担保。同日，被告李佐英签订《共同偿债人承诺书》，承诺对被告文谋辉向原告所负全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2014年2月10日，原告将透支款项57000元支付与被告文谋辉指定账户，但被告文谋辉、李佐英未按照合同约定按期履行还款义务，2014年5月开始即出现逾期还款行为，自2015年4月开始即完全停止偿还到期债务。截至2016年8月12日，二被告专项分期付款逾期本金及手续费27809.7元、逾期利息1156.14元、滞纳金336.16元。原告认为，二被告逾期还款的行为已经严重违约，依照合同约定，原告有权提前收回全部借款并要求二被告承担违约责任。为此，原告特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告文谋辉立即偿还专项分期付款逾期本金及手续费27809.7元、逾期利息1156.14元、滞纳金336.16元；2、被告文谋辉从2016年8月13日起，继续向原告支付逾期利息和滞纳金至本金付清为止；3、被告文谋辉向原告支付律师代理费2064元；4、判令原告对被告文谋辉所有的渝F8J6**号别克牌小型轿车一辆享有优先受偿权；5、被告李佐英对被告文谋辉的上述债务负连带清偿义务。被告文谋辉、李佐英未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经本院审理查明，被告文谋辉、李佐英系夫妻关系，二人于1999年4月1日登记结婚。2014年2月10日，原告与被告文谋辉签订《信用卡购车专项分期付款合同（2014年版）》，约定乙方（被告文谋辉）向重庆华骏龙汽车销售有限公司（以下简称：华骏龙公司）购买别克牌小型轿车时，以购车专项分期付款业务，通过透支方式向甲方（原告）借款57000元。合同同时约定了以下内容：第二条：在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约》个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。第四条：乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，即华骏龙公司账户。第五条：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1821.7元，以后每期偿还的金额为1777元，应于透支次月起每月15日前偿还。第六条：乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费7016.7元。第七条：如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。第八条“乙方的权利与义务”第（一）项：按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条“甲方的权利与义务”第（三）项：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，乙方出现连续三次未按期还款被甲方收取滞纳金或展期后发生一次被甲方收取滞纳金；……第十二条：本合同履行中发生争议的，甲、乙双方应首先友好协商解决，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼。2014年2月10日，被告李佐英向原告出具《共同偿债人承诺书》，载明：“本人愿作为共同债务人，对文谋辉在其与贵行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。”“本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”2014年2月10日，原告与被告文谋辉签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同（2012年版）》，约定被告以其所购买的别克牌小型轿车（车架号：LSGJA52H8KH246517；发动机号：133053132）为《信用卡购车专项分期付款合同（2014年版）》所负债务设定抵押担保。2014年2月10日，原告将被告文谋辉申请的信用卡透支借款57000元支付与华骏龙公司。2014年2月10日，被告文谋辉所购买的小型普通客车完成注册登记，登记车牌号为渝F8J6**。2014年3月18日，该机动车完成抵押登记，登记抵押权利人为原告。被告文谋辉从2014年3月开始向原告偿还分期透支本金及手续费，从2014年4月开始，被告文谋辉即陆续出现违约行为，不能按期及时偿还借款。2015年4月起，被告文谋辉未再向原告偿还任何费用。截至2016年8月12日，被告文谋辉拖欠原告已到期本金及手续费27809.7元，到期本金已发生逾期利息1156.14元、滞纳金336.16元。上述款项原告多次催收未果，遂诉至法院。另查明，《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》第三条3条“牡丹借记卡条款”第(1)项约定，持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日其至还款日止的透支利息。第(2)项约定，持卡人可按银行(乙方)对账单标明的最低还款额还款。持卡人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的适用(电子现金交易除外)。本案在审理过程中，因二被告下落不明，本院依法公告向其送达法律文书，为此原告交纳公告费450元。上述事实，有原告提交的结婚证复印件、《信用卡购车专项分期付款合同（2014年版）》、《共同偿债人承诺书》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同（2012年版）》、抵押物清单、机动车登记证书复印件、行驶证复印件、欠费计算明细表、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》各1份，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。本院认为，原告与被告文谋辉签订《信用卡购车专项分期付款合同（2014年版）》，约定被告文谋辉在购买别克牌小型轿车时，向原告申领透支借款57000元，该借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，金融借款合同合法有效。被告李佐英作为被告文谋辉的配偶，该笔债务形成于婚姻关系存续期间，属于二被告的夫妻共同债务。与此同时，被告李佐英向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺就被告文谋辉的借款，被告李佐英自愿加入债务，共同承担偿还责任。因此，被告文谋辉、李佐英均应当向原告履行还款义务。根据本案查证的事实，被告向原告申领的57000元透支借款，原告已依约支付与指定收款人华骏龙公司，被告文谋辉所购买的渝F8J6**号别克牌小型轿车（车架号：LSGJA52H8KH246517；发动机号：133053132）已以原告为权利人设置抵押登记。上述事实足以表明，本案金融借款关系成立，原告并已实际履行出借义务。因此，被告文谋辉、李佐英应当依照合同约定，按期履行还款义务。但被告文谋辉未按合同约定履行还款义务，自2015年1月起即停止还款。截至2016年8月12日，被告文谋辉拖欠原告已到期本金及手续费27809.7元，到期本金已发生逾期利息1156.14元、滞纳金336.16元。被告文谋辉的行为已经严重违约，应当承担违约责任。现原告起诉要求提前收回全部借款，并要求对逾期本金主张逾期利息和滞纳金的诉讼请求符合法律规定和合同约定。关于逾期利息和滞纳金部分，原告所主张的2016年8月12日之前的逾期利息和滞纳金，已有明确的证据以证明相应的数额，对此原告已经尽举证责任，本院予以确认。2016年8月13日之后的逾期利息和滞纳金，现原告仅举证证明逾期还款时，应当按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计收，但原告并未举示切实充分的证据证明计收标准。对此原告应当承担举证不能的不利后果。对此，本院酌情按每日万分之五标准主张逾期利息和滞纳金。就被告文谋辉所有的渝F8J6**号别克牌小型轿车（车架号：LSGJA52H8KH246517；发动机号：133053132），已对原告设立抵押登记，原告享有优先受偿权。故，原告的优先受偿权请求本院予以支持。就律师代理费2064元，《信用卡购车专项分期付款合同（2014年版）》第八条约定，当借款人违约时应当承担原告实现债权而支出的费用，其中包括律师代理费。现被告文谋辉逾期还款行为已经构成违约，则应当承担原告为实现债权而支出的合理律师代理费用。本案中，原告虽未举示证据证明为实现债权而支出的律师代理费金额，但基于原告委托了律师代理的客观事实，本院认为原告应当支付相应的律师代理费具有客观基础，且原告起诉要求主张的金额属合理范畴，对此本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告文谋辉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行逾期透支借款本金及手续费27809.7元；二、限被告文谋辉于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付逾期利息和滞纳金，其中2016年8月12日之前的逾期利息为1156.14元，滞纳金为336.16元，自2016年8月13日起，逾期利息和滞纳金以逾期借款本金为基数，按每日万分之五标准计算至逾期借款本金还清为止；三、限被告文谋辉于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付律师代理费2064元；四、被告文谋辉不履行本判决所确定还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权就被告文谋辉所有的渝F8J6**号别克牌小型轿车（车架号：LSGJA52H8KH246517；发动机号：133053132）予以折价、或者以申请拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、本判决所确定的，被告文谋辉应当向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行履行的给付义务，被告李佐英负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费985元，由被告文谋辉、李佐英负担（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行已交纳，限被告文谋辉、李佐英于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗阳清人民陪审员  潘光华人民陪审员  赖喜富二〇一六年九月十二日书 记 员  马永芹