四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1323民初669号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地：四川省蓬安县相如镇城东路一号。法定代表人张斌，该行行长。委托代理人（特别授权）朱波，男，生于1973年9月27日，住四川省蓬安县。委托代理人吴长全，四川匀天律师事务所律师。被告廖秀玲，女，生于1984年5月11日，汉族，住四川省阆中市。被告黎猛，男，生于1966年9月1日，汉族，住四川省南部县。被告陈琼珍，女，生于1967年11月4日，汉族，住四川省南部县。被告宋康平，男，生于1991年11月28日，汉族，住四川省南部县。被告杨智明，男，生于1968年12月12日，汉族，住四川省南部县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行诉被告廖秀玲、黎猛、陈琼珍、宋康平、杨智明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人朱波、吴长全到庭参加了诉讼，被告廖秀玲、黎猛、陈琼珍、宋康平、杨智明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2014年5月28日，借款人廖秀玲向原告申请贷款150,000元，贷款期限2年，并与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定，借款人向原告借款人民币150,000元，还款方式为等额本息还款法。借款人不按期归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，借款人应承担损害赔偿责任。合同签订后，原告按约履行了义务，而借款人廖秀玲未按合同约定归还本息，宋康平、杨智明、黎猛及其配偶陈琼珍作为借款人廖秀玲此笔债务连带责任的保证人也未履行保证责任，经原告多次催收未果，特依法提起诉讼，请求判令被告：1.立即清偿贷款本金48,667.48元及利息（从逾期之日起加收30%的罚息）；2.承担违约责任及本案全部诉讼费用。被告廖秀玲、黎猛、陈琼珍、宋康平、杨智明未作答辩。经审理查明：2014年5月28日，以原告（贷款人）为甲方，与被告廖秀玲、被告黎猛及其配偶陈琼珍、被告宋康平为乙方，签订《小额贷款联保协议书》。协议约定：宋康平、廖秀玲、黎猛成立联保小组，从2014年5月28日起至2016年5月28日止，在该期限内，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，只要单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾伍万元正，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币肆拾伍万元发放，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，乙方其他成员均承担连带保证责任。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其它成员发放的贷款提供连带责任保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方实现债权而支付的费用及借款人所有其他应付费用。保证期间从借款之日起至借款到期后的二年。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；协议还对其它事项进行了约定。2014年5月28日，被告杨智明与原告签订《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，约定：被告杨智明为黎猛、廖秀玲、宋康平三人组成的联保小组的担保人，对联保小组成员在原告处贷款本息和联保小组其他成员承担连带保证责任。担保金额：包括但不限于联保协议书中小组成员的全部贷款本金（含多支用的贷款）利息、可能产生的罚息及贷款人为实现债权所产的费用。担保期限：从联保协议书签订之日起至联保协议书中小组成员中的全部贷款（含多次支用户的贷款）本息全部清偿完毕为止。2014年5月28日，廖秀玲与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行签订《小额贷款借款合同》，合同约定：廖秀玲在原告处开立邮政储蓄个人结算账户，账户户名：廖秀玲，原告通过此账户向廖秀玲发放贷款，廖秀玲通过此账户向原告还款；贷款金额150,000元，贷款用途为资金周转，贷款年利率15.66%，期限:自2014年5月至2016年5月，还款方式为按等额本息还款法偿还，每月等额归还贷款本息。合同还约定，在借款人不按期归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，借款人应赔偿贷款人的全部损失。担保方式:由黎猛、宋康平提供连带责任担保。借款合同签订当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行即通过借款人廖秀玲在原告处设立的结算账户向其发放了贷款150,000元。从2015年11月28日起,被告就未按合同约定归还借款本息,至2016年9月13日，借款人廖秀玲下欠本息合计56,817.68元，其中本金48,667.48元，利息、罚息8,150.2元。借款人廖秀玲至今没有按约偿还本息。被告宋康平、杨智明、黎猛等也未履行担保责任。经原告多次催收，仍没有履行偿还义务。为此，原告起诉到本院，要求如其诉请。在本案的审理过程中，原告表示要求按利息的30%计收罚息，放弃要求被告承担违约责任的诉讼请求。经原告申请，本院以（2016）川1323民初669民事裁定书，在人民币146,002.44元范围内冻结被告廖秀玲、黎猛、宋康平、陈琼珍的存款。认定上列事实，除当事人陈述外，另有原告提供的原、被告的身份信息资料、“好借好还”小额贷款申请表、个人放款单、个人手工借据、小额贷款借款合同、小额贷款保证合同、还款计划表、账户余额查询单、还款流水详情打印单、中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书等证据予以证实，足以认定。本院认为：当事人双方之间签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》等各合同均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行依约足额发放贷款，廖秀玲收款后应依约足额偿还。现廖秀玲尚欠本金48,667.48元未偿还，故中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行要求廖秀玲偿还借款本金48,667.48元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；依据合同约定，廖秀玲借期内应支付利息，就借期内的逾期付款及借期届满后的全部未还本金应支付罚息，故中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行要求支付利息及逾期罚息(截止2016年9月13日的利息及罚息共计8,150.2元)的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依据联保协议及商户联保补充协议的约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行有权要求连带责任保证人及其配偶承担保证责任，故中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行要求宋康平、杨智明、黎猛及其配偶陈琼珍就廖秀玲应偿还的本金及应支付的利息及罚息承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖秀玲在本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金48,667.48元及2016年9月13日前的利息及罚息8,150.2元，合计56,817.68元，并从2016年9月14日起按借款合同约定年利率15.66%计付利息及年利率4.698%计付逾期罚息至借款还清之日止；二、被告宋康平、杨智明、黎猛、陈琼珍对被告廖秀玲的上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,017元、财产保全费1,250元,共计2,267元，由被告廖秀玲、黎猛、陈琼珍、宋康平、杨智明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  黄 逍人民陪审员  伍泰学人民陪审员  刘 忠二〇一六年九月二十八日书 记 员  杨 艳