阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初3165号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：陈荣冠，男，××年××月××日生，汉族，住阳江市江城区。是该行员工。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：黄美娇，女，汉族，住阳江市阳西县。公民身份号码：×××6021。被告：曾远洋，男，汉族，住阳江市阳西县。公民身份号码：×××6011。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）诉被告黄美娇、曾远洋信用卡纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托代理人杨仕广、被告黄美娇到庭参加诉讼；被告曾远洋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳江分行诉称：被告黄美娇于2013年11月7日向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为62×××21，并同意遵守《中国工商银行牡丹卡领用合约》中的有关规定。2014年1月3日，被告黄美娇向原告申请信用卡提额至人民币50万元，用于家庭消费。截至2016年7月25日止，被告黄美娇尚欠透支款本金307113.73元、利息63496.41元、滞纳金7447.76元，共378057.9元。被告曾远洋与被告黄美娇是夫妻关系，被告黄美娇申请信用卡用于家庭消费，提额透支用于家庭消费及生活，因此被告曾远洋依法应对上述债务承担共同清偿责任。被告曾远洋作为代表于2010年11月29日与原告签订一份《个人借款／担保合同》（编号B：［抵押］字［工商］行［江城］支行（2010）年［103］号），自愿用其名下位于阳西新城中山火炬（阳西）产业转移工业园（06D-02-04号地的房屋（房地产权证号：粤房地证字第××号）作为抵押，向原告贷款捌佰伍拾万元整（¥8500000元），贷款期限为120个月（2010年11月29日至2020年11月29日），并在房产管理部门办理了抵押登记手续，领取了《房地产他项权证书》（编号：阳西字0400001303号）。2014年1月3日，被告黄美娇、曾远洋与原告签订一份《抵押补充协议》，协议约定《个人借款／担保合同》抵押担保的范围，还包括被告黄美娇在原告的信用卡透支款本息。如被告黄美娇不按时偿还原告信用卡透支本息，被告黄美娇和被告曾远洋同意原告处理上述抵押房产［位于阳西新城中山火炬（阳西）产业转移工业园（06D-02-04号地）的房屋］，所得价款优先受偿。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起民事起诉，请求：一、判令被告黄美娇立即偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：62×××21）透支款本金307113.73元、利息63496.41元、滞纳金7447.76元，共378057.9元和从2016年7月26日起至透支本息还清之日止的新欠款利息（按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条有关牡丹贷记卡条款规定计算）；二、判令被告曾远洋对上述债务承担共同清偿责任；三、判令拍卖被告黄美娇和被告曾远洋的抵押物［位于阳西新城中山火炬（阳西）产业转移工业园（06D-02-04号地）的房屋，房地产权证号：粤房地证字第××号］，所得款由原告中国工商银行股份有限公司阳江分行享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告负担。被告黄美娇辩称：由法院依法判决。被告曾远洋没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。经审理查明：2013年11月7日，被告黄美娇向原告申领牡丹信用卡一张，并签名确认愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。原告审批同意后向被告黄美娇发放了牡丹信用卡一张（卡号62×××21）。领取牡丹信用卡后，被告黄美娇按约使用信用卡消费。2014年1月3日，被告黄美娇因消费需要向原告申请将上述信用卡的信用额度提升至500000元，并签写一份《意向书》给原告，《意向书》中声明“本人黄美娇因消费需要，现向贵行申请信用卡提额人民币500000元。约定用途为消费，本人承诺信用卡提额后将按约定的用途消费并转分期付款…”。2014年1月14日，原告经审核后同意被告黄美娇的提额申请，将被告黄美娇所持信用卡（卡号62×××21）额度提升至500000元。提升信用卡额度后，被告黄美娇继续持卡消费并发生透支，截至2016年7月25日止，被告黄美娇尚欠原告信用卡透支款本金307113.73元，利息63496.41元、滞纳金7447.76元，合计378057.9元。原告向两被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，2010年11月29日，被告曾远洋与原告签订一份《个人借款／担保合同》（编号B：［抵押］字［工商］行［江城］支行（2010）年［103］号），向原告贷款8500000元，并自愿用其名下位于阳西新城中山火炬（阳西）产业转移工业园（06D-02-04号地）的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号）作为抵押。当日，原、被告双方到阳西房产管理中心办理了抵押登记手续，原告工行阳江分行取得《房地产他项权证书》（编号：粤房地他项权证阳西字第0400001303号）。《房地产他项权证书》载明债权数额为8500000元。之后，被告黄美娇、曾远洋与原告签订一份《抵押补充协议》，约定上述《个人借款／担保合同》的抵押担保范围除8500000元外，还包括本案原告信用卡透支款本息，如被告不按时偿还原告信用透支款本息，被告同意原告可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿。但双方没有就新增加的债权数额（即本案信用卡透支款本息）办理他项权登记。另查明，被告黄美娇与被告曾远洋于1988年2月24日登记结婚，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的身份证、两被告结婚证复印件、户口簿复印件、信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《意向书》、牡丹信用卡账户状态、牡丹信用卡历史明细、《个人借款／担保合同》、《抵押补充协议》等证据证明，结合庭审笔录，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告工行阳江分行与被告黄美娇在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，是双方的真实意思表示，原告与被告黄美娇之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告黄美娇发放了牡丹信用卡，被告黄美娇应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取牡丹信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2016年7月25日止，被告黄美娇尚欠原告信用卡透支款本金307113.73元，利息63496.41元、滞纳金7447.76元，合计378057.9元，已构成违约。因此，原告请求被告黄美娇偿还滞纳金7447.76元、透支款本金307113.73元及利息（计至2016年7月25日的利息63496.41元，从2016年7月26日至判决确定的履行期限届满时止的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），合法合理，本院予以支持。对于上述滞纳金、透支款本金及利息是否属于夫妻共同债务的问题，被告黄美娇在与曾远洋婚姻存续期间向原告透支款项，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，由于被告未能提供证据证实债权人原告与债务人被告黄美娇明确约定为个人债务，本案也不存在婚姻法第十九条第三款（夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿）的情形。因此，本院认定被告黄美娇尚欠的滞纳金7447.76元、透支款本金307113.73元及利息属于夫妻共同债务，应由被告黄美娇、曾远洋共同负责偿还。原告请求被告黄美娇、曾远洋共同偿还滞纳金、透支款本息，合法合理，本院予以支持。两被告与原告签订《抵押补充协议》后，没有就新增加的债权数额，即本案信用卡透支款本息办理抵押权登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以被告曾远洋名下位于阳西新城中山火炬（阳西）产业转移工业园（06D-02-04号地）的房地产为本案信用卡透支款本息作抵押担保的抵押权没有设立。因此，原告请求对处理上述抵押房地产所得的价款享有优先受偿权，理据不足，本院不予支持。被告曾远洋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄美娇、曾远洋在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还滞纳金7447.76元、透支款本金307113.73元及利息（计至2016年7月25日的利息63496.41元，从2016年7月26日至判决确定的履行期限届满时止的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司阳江分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6971元（该款原告已预交），由被告黄美娇、曾远洋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  徐英涛人民陪审员  李志伟人民陪审员  关建威二〇一六年九月二十九日书 记 员  黄月琪