重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初13258号原告：中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街9号1-3、2-3，组织机构代码90301900-1。负责人：梅亮，行长。委托诉讼代理人：王晓茜，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：杨武，男，1985年2月6日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：陈永红，女，1984年3月22日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称建行观音桥支行）与被告杨武、陈永红信用卡纠纷一案。本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行观音桥支行的委托诉讼代理人王晓茜到庭参加诉讼,被告杨武、陈永红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行观音桥支行向本院提出诉讼请求：1.被告杨武、陈永红立即向原告偿还信用卡透支本金105544.64元、截至2016年5月9日止的滞纳金2985.54元、利息975.89元，以上合计109506.07元；2.被告杨武、陈永红立即向原告支付利息和复利（自2016年5月10日起至欠款付清时止，利息以本金105544.64元为基数按日万分之五计算，复利以利息975.89元为基数按日万分之五计算）。事实与理由：2014年6月23日，杨武向中国建设银行（以下简称建行）提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》和《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请办理信用卡和分期付款业务。该申请表的背面系《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，该领用协议载明了使用该卡发生欠款的偿还方式及利息、复利、滞纳金、超限费、取现手续费和其他费用的计收标准。杨武在前述申请表上签字确认，愿意遵守领用协议的各项规则。陈永红作为共同还款人向建行承诺履行共同还款义务。此后，建行依约向杨武发放信用卡。杨武于2014年7月16日起以消费、取现等方式从其信用卡人民币账户中透支钱款。截至2016年5月9日止，杨武尚欠建行信用卡透支本金105544.64元，利息975.89元，滞纳金2985.54元，以上合计109506.07元。前述款项杨武至今未归还，故诉至法院。被告杨武、陈永红未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年6月23日，杨武向建行提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表上载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。在该申请表的背面是《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明：申请人杨武为甲方，建行为乙方；甲方应按中国建设银行公布的收费标准（收费标准包含滞纳金按照最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币等内容）承担各类费用，乙方费用标准调整将按政府监管部门规定的程序进行，乙方费用调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接计收，甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款；甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利；甲方提取现金时，需按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率万分之五，按月计收复利；甲方账户内的溢缴款不计付利息，除乙方另有规定外，甲方提取溢缴款须支付取现手续费；甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按规定计收利息外还须按月支付滞纳金；甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达，甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担；本协议经甲方在申请表上签字认可，自乙方批准甲方申请并发放卡片之日起有效。同日，杨武向建行提交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》,申请分期金额33万元用于购车，手续费率12%，手续费金额39600元，约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还数额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若申请人发生债务不履行等违反相关规定时，无须经建行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。同日，杨武、陈永红在《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务面谈记录表》上签名，陈永红知晓并同意申请人杨武办理购车分期业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。此后，建行对杨武相关信息审核后，依约向其发放了信用卡，并给予购车分期额度20万元。杨武于2014年7月16日起开始透支消费。截至2016年5月9日，尚欠透支本金105544.64元，滞纳金2985.54元，利息975.89元，以上合计109506.07元。庭审中，建行陈述购车分期欠付的款项与其他消费欠付的款项无法区分。上述事实，有《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务面谈记录表》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、交易明细表、本息及费用明细表等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。杨武办理了建行的信用卡，并用此卡以刷卡消费等方式从其账户上透支钱款后，应当及时还清欠款，其未按时履行还款义务，已构成违约，故建行观音桥支行要求杨武偿还欠款，支付相应利息、滞纳金、费用的诉讼请求符合当事人的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。陈永红虽然向建行出具共同还款意见，但其表达的共同还款意愿仅限于购车分期款项部分，现建行观音桥支行不能确定购车分期款项的欠付金额，故对建行观音桥支行要求陈永红对杨武全部欠付款项承担还款责任的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨武于本判决生效之日起五日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行信用卡透支本金105544.64元并支付截止2016年5月9日的利息975.89元、滞纳金2985.54元，以上合计109506.07元；二、被告杨武于本判决生效之日起五日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行自2016年5月10日起至欠款付清时止的利息、复利（利息以尚欠本金为基数，按日万分之五计算，利随本清；复利以利息975.89元为基数，按日万分之五的标准按月计付）。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1245元，由被告杨武负担。此款已由原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行缴纳，被告杨武在履行前述义务时，一并将应负担的案件受理费支付原告中国建设银行股份有限公司重庆观音桥支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  何欣二〇一六年九月十三日书记员  熊进