文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0237��初2908号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人李万，行长。委托代理人黎勇（系特别授权），重庆江晟律师事务所律师。委托代理人薛成家，男，系该单位职工，住重庆市巫山县。被告张科梅，女，1986年12月25日生，汉族，重庆市巫山县。被告黄丹，男，1990年5月14日生，汉族，住重庆市巫山县高唐街道净坛一路349号5幢2单元1-2号，公民身份号码500237199005145472。被告冉应祥，男，1962年10月12日生，汉族，住重庆市巫山县。被告孙宗梅，女，1964年6月4日生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称“邮储巫山支行”）与被告张科梅、黄丹、冉应祥、孙宗梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日受理后，依法由代理审判员龚秀玲独任审判，适用简易程序并于2016年9月18日公开开庭进行了审理。原告邮储巫山支行的委托代理人薛成家、黎勇，被告张科梅、黄丹、冉应祥到庭参加诉讼。被告孙宗梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储巫山支行诉称，2014年9月10日，原告邮储巫山支行与被告张科梅、黄丹签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：被告向原告借款50万元用于扩大种植规模；年利率为10%；还款��式采取一次性还本付息还款法；按照年利率13%计算逾期利息。同时约定被告张科梅、黄丹有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还借款本金和利息，应按照合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。若违反合同任一条款时，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告提前清偿，同时要求被告赔偿原告本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，以法律手段追偿贷款的，有权要求被告承担原告因实现债权而发发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。为确保被告与原告签订的《小额贷款额度借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告冉应祥、孙宗梅与原告邮储巫山支行于2014年9月10日签订《小额贷款抵押合同》，为被告张科梅、黄丹在主合同项下的50万元贷款提供最高额抵押担保，抵押物为位于重庆市巫山县XX街道XX路X号X幢XX；担保范围为主合同项下全部债务，包括被告支用的借款本金以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告因向原告支付的其他款项以及原告实现债权与担保权利而发生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告按约采用自主支付方式将50万元贷款转存至被告张科梅存款账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。自2015年9月10日到期后，被告便一直未按合同约定支付本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。故此，原告将按约立即宣布贷款到期并要求被告立即偿还本金、利息及费用。综上，原告与被告签订《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表达，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同应属合法有效，故双方应充分信守本合同约定的权利和义务，被告到期未支付本息以及经催收后仍不支付本息的行为已违背按等额本息还款的约定，故此原告有权要求被告立即偿还本合同项下所有债务的本金、利息和费用。故此，为依法维护原告的合法权���，现起诉要求：1.请求判决被告张科梅、黄丹偿还原告贷款本金50万元及利息（利息自2015年3月10日至2015年9月10日按年利率10%计算；罚息自2015年9月11日至完全履行完毕之日止按年利率13%计算）。2.判令原告对被告冉应祥、孙宗梅的位于重庆市巫山县XX街道XX路X号X幢XX号的房屋享有优先受偿权。3.依法判决被告支付原告法律服务费8000元。4.判令被告冉应祥、孙宗梅对上述债务承担连带保证责任。5.本案的诉讼费由被告承担。被告张科梅辩称，这笔贷款不是我去操作的，我不清楚；这个钱是贷款的时候我姑父拿我们的营业执照去贷的款，合同上的字是我们签的，2015年3月9日我就上重庆了，所以这个合同是银行让我提前签的，当时合同上是空白的，到原告起���我们收到传票才知道我们是借款人，中途也没有找我们催过款，我们也不清楚还款情况，我的银行卡是我姑父手上，也是他在使用，我与冉应祥、孙宗梅不认识。被告黄丹辩称，与被告张科梅答辩意见一致，且只在2014年9月份在银行去签过字，其他时间没有签过字。被告冉应祥辩称，我和罗应兵（张科梅的姑父），都是种葡萄的同行，他说差资金，就用张科梅的营业执照和我的房屋去贷款扩大种植规模，考虑到关系不错，所以就帮忙贷了款，现在具体还款情况不清楚，银行向我催过款，我也联系过罗应兵。被告孙宗梅未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。经审理查明，2014年9月10日，以被告张科梅为乙方，被告黄丹为乙方配偶，原告邮储巫山支行为甲方，双方签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：5099973Q214093615927）。该《合同》载明：“……第一条授信额度……对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。……本合同项下授信额度金额为���人民币（大写）伍拾万元，（小写）500000元……第三条额度存续期最长为4年，自2014年9月10日至2018年9月10日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为半年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。……第十一条贷款利率、罚息利率和计息（一）贷款利率甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准。……（二）罚息利率对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合���约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收30%确定。……（三）计息贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计息。……第十三条还款约定乙方应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款。……第十六条本合同项下的全部债务采取以下第2种担保方式：……2.由冉应祥提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款抵押合同》（编号：5099973Q31409265392）；……第二十条额度的终止。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回借款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过3次；……第二十八条乙方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还输电网事同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。……第四十三条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：（一）乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第四十八条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……（八）���法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、……律师代理费……等）；……第五十条费用的承担……（二）甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、……律师费等）均由乙方承担。……”2014年9月10日，以被告冉应祥（抵押人）、被告孙宗梅（共有人）为甲方，原告邮储巫山支行（抵押权人）为乙方，双方签订《小额贷款抵押合同》，约定：“为确保借款人与甲方签订的小额贷款额度借款合同（以下统称：“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲乙双方经协商一致，乙方愿意提供金额为人民币（大写）伍拾万元，（小写）500000元……的抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年9月10日至2018年9月10日。第一条抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本抵押的担保范围为借款人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、……甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、……律师费等）。……第四十七条发生下列情形之一时，甲方有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动：……（三）债务人违反主合同的约定；……（五）债务人或乙方发生其他足以影响其偿付能力或偿付诚意的行为等情况。……”同日，以被告冉应祥、孙宗梅（抵押人）为甲方，原告邮储巫山支行（抵押权人）为乙方，双方签订《重庆市房地产抵押合同》，载明：“甲方以下表所��房地产设定抵押权作为张科梅向乙方履行债务的担保。……二、房地产状况座落于重庆市巫山县XX街道XX路X号X幢XX号，所有权人冉应祥，抵押期限48月，抵押期至2018年9月10日，……三、贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写：伍拾零万零仟零元整，小写：￥500000.002、贷款期限：48月，贷款期至2018年9月10日……4、债务人：张科梅……”同日，巫山县国土资源和房屋管理局颁发314房地证（押）2014字第02127号证书，载明抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，抵押人为冉应祥，抵押房地产坐落于巫山县XX街道XX路X号X幢XX号,抵押权设定日期自2014年9月10日至2018年9月10日，备注抵押金额500000元，债务人张科梅。2014年9月11日，被告张科梅出具《中���邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款金额为伍拾万元，借款期限为6月，从2014年9月11日至2015年3月11日，年利率10%，借款用途为扩大规模，还款方式为一次性还本付息。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单》中载明贷款品种为小额循环贷，合同金额为500000元，合同起始日为2014年9月11日，合同到期日为2015年3月11日，主担保方式为抵押，还款方式为一次性还本付息。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中载明放款日期为2014年9月11日，放款金额为500000元，贷款起期为2014年9月11日，贷款止期为2015年3月11日，正常利率为10%，逾期利率为13%，还款方式为一次性还本付息。原告在庭审过程中陈述，借款人支用该笔500000元后将本息还清，后于2015年3月10日向原告申请支用500000元，并由被告张科梅出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载��借款金额为伍拾万元，借款期限为6月，从2015年3月10日至2015年9月10日，年利率10%，借款用途为增加门面，还款方式为一次性还本付息。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单》中载明贷款品种为小额循环贷，合同金额为500000元，合同起始日为2015年3月10日，合同到期日为2015年9月10日，主担保方式为抵押，还款方式为一次性还本付息。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中载明放款日期为2015年3月10日，放款金额为500000元，贷款起期为2015年3月10日，贷款止期为2015年9月10日，正常利率为10%，逾期利率为13%，还款方式为一次性还本付息。原告在庭审过程中陈述，被告于2015年9月10日向原告偿还利息460.64元，于2015年9月21日支付罚息0.36元，未偿还借款本金及剩余利息。另查明，被告张科梅、黄丹系夫妻关系。2016年9月18日，原告为实现本案债权向重庆江晟律师事务所支付律师代理费8000元。原告在庭审过程中放弃要求被告冉应祥、孙宗梅承担连带保证责任的诉讼请求。上述事实，有原告的营业执照复印件、法人代表身份证明书，被告张科梅、黄丹的身份证复印件、结婚证复印件，被告冉应祥、孙宗梅的身份证复印件、结婚证复印件，《小额贷款额度借款合同》复印件，《小额贷款抵押合同》复印件，《重庆市房地产抵押合同》复印件、314房地证（押）2014字第02127号证书复印件，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件及本案庭审笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为，被告张科梅、黄丹与原告邮储巫山支行签订的《小额贷款额度借款合同》，被告冉应祥、孙宗梅与原告邮储巫山支行签订的《小额贷款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对当事人均具有法律约束力。本案贷款品种为小额循环贷，被告张科梅在2014年9月11日支用贷款500000元并偿还，后于2015年3月10日重新支用500000元，约定借款到期日为2015年9月10日，借款期限届满后被告张科梅未按约定及时偿还贷款，应当承担逾期偿还的民事责任。故原告要求被告张科梅偿还贷款本金500000元，并自2015年3月10日至2015年9月10日按年利率10%计算并支付利息，自2015年9月11日��付清之日止按年利率13%计算并支付逾期利息，应品除被告已偿还的利息460.64元及罚息0.36元。被告张科梅、黄丹辩称，对本案贷款的放款、还款情况不清楚，在借款合同等相关材料上签字时系空白合同，且本案贷款不是其本人在使用，而是张科梅的姑父在使用，张科梅的银行卡也是由其姑父持有，故不应承担还款责任。本院认为，被告张科梅、黄丹系完全民事行为能力人，其在借款合同等相关材料上签名属实，应对其民事行为承担相应的法律责任，至于贷款实际由谁使用，本案不予评判，故被告张科梅、黄丹的辩称理由不成立，本院不予采纳。原告要求被告支付因实现本案债权而产生的律师费8000元，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。上述债务发生在被告张科梅、黄丹婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由被告张科梅、黄丹共同偿还。被告冉应��、孙宗梅以登记在被告冉应祥名下的坐落于重庆市巫山县XX街道XX路X号X幢XX号房屋为被告张科梅的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在抵押期限内，原告对该房屋依法享有优先受偿的权利。原告在庭审过程中放弃要求被告冉应祥、孙宗梅对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以确认。综上所述，原告邮储巫山支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张科梅、黄丹于本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金500000元及利息（利息自2015年3月10日起至2015年9月10日止，按年利率10%计算,已偿还的460.64元应予以品除；自2015年9月11日起至付清之日止，按年利率13%计算，已偿还的0.36元应予以品除）。二、由被告张科梅、黄丹于本判决生效后五日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行律师费8000元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行对抵押物即登记在被告冉应祥名下的、坐落于重庆市巫山县XX街道XX路X号X幢XX号的房屋享有优先受偿的权利。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9735元，减半交纳4867.50元，由被告张科梅、黄丹、冉应祥、孙宗梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或者仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应当���觉履行本判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从判决书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  龚秀玲二〇一六年九月十八日书 记 员  杜宪府