福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0122民初字1093号 原告福建海峡银行股份有限公司连江支行，住所：连江县凤城镇文山南路218号温馨花园1#楼一层2、7、8、9号店及一、二层商场。 负责人王晓沂，行长。 诉讼代理人谢譞琦、郭奕芬，福建海山律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告王云，男，汉族，1982年12月31日出生，住福州市台江区。 原告福建海峡银行股份有限公司连江支行因与被告王云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月17日公开开庭进行了审理。原告福建海峡银行股份有限公司连江支行之诉讼代理人谢譞琦到庭参加诉讼，被告王云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告福建海峡银行股份有限公司连江支行诉称： 2014年12月8日，被告与原告签订《个人借款-担保合同》，合同约定：1、原告向被告提供中长期借款人民币45万元整，用于创业，借款期限为60个月，自2014年12月8日至2019年12月8日止，被告应在2014年12月8日起180天开始使用；2、借款年利率为9.3%；3、被告的还款方式为：分期还本、按月付息；4、被告同意以其名下的位于福州市鼓楼区的房产（产权证号：榕房权证Ｇ字第××号）为本合同的借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等；5、若被告未按约定的期限清偿本金或利息，视为被告违约。原告有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求被告立即偿还所有借款本金和利息；6、对被告未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对被告未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；7、若被告未履行本合同，应承担由此产生原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。同日,被告出具《个人房屋抵押担保函》对上述抵押事实确认。双方于2014年12月15日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：榕房他证FZ字第××号。此外，双方就分期还本签订《还款计划表》，确认按以下期限归还本金：1、2015年12月17日归还第一期借款本金5万元整；2、2016年12月17日归还第二期借款本金5万元整；3、2017年12月17日归还第三期借款本金5万元整；4、2018年12月17日归还第四期借款本金5万元整；5、2019年12月17日归还第五期借款本金25万元整。 2014年12月16日，被告向原告申请使用借款。原告依照其《委托支付申请书》的要求，将借款450000元支付至其指定的收款账户，被告出具《借款借据》予以确认，借款期限自2014年12月17日至2019年12月17日止。然而借款发放后，被告并未依约归还第一期借款本金5万元，且发生欠息。截至2016年3月28日，被告尚欠原告借款本金人民币45万元及利息18837.07元。基于以上事实，原告的行为已构成违约。依《个人借款-担保合同》第二十条之约定，被告未按本合同的约定归还借款本金或利息，可视为所有已发放的借款提前到期。故原告有权要求被告立即偿还本合同项下所有借款本金人民币45万元及所欠利息，并承担原告为实现债权而支出的其他费用。同时原告有权就上述全部款项，对被告提供的抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 原告福建海峡银行股份有限公司连江支行请求： 一、依法判令被告向原告偿还借款本金人民币45万元及利息人民币18837.07元（利息包括利息、罚息、复利，暂计至2016年3月28日,此后实际发生的利息应按《个人借款-担保合同》的约定计算至被告实际还清借款之日)； 二、依法判令被告向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费人民币8301元；（以上两项共计人民币477138.07元） 三、依法判令由原告对拍卖或变卖下列房产所得价款优先受偿以上债权：福州市鼓楼区（产权证号：榕房权证Ｇ字第××号）；四、依法判令由被告承担本案诉讼费用（含案件受理费、保全费、公告费等）。 原告福建海峡银行股份有限公司连江支行提供证明资料： A1、个人借款-担保合同复印件、个人房屋抵押担保函复印件、房屋他项权证复印件各一份，共同证明：原告与被告签订《个人借款-担保合同》，合同约定了被告向原告借款的金额、借款利息、借款担保、还款方式、违约责任及争议解决等事实。此外，被告同意以其名下坐落于福州市鼓楼区（产权证号：榕房权证Ｇ字第××号）房产提供抵押担保。为此，双方于2014年12月15日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：榕房他证FZ字第××号。 A2、委托支付申请书复印件、特种转账借方凭证复印件、借款借据复印件各一份，共同证明：被告于2014年12月16日向原告申请使用借款，并要求原告将借款汇入指定账户，原告依约履行了出借义务并得到被告的确认。 A3、还款计划表复印件一份，证明借款合同原、被告双方就分期还本的具体还款时间达成合意。 A4、对账单复印件、拷屏表复印件各一份，证明：截至2016年3月28日，被告尚欠原告借款本金人民币45万元及利息18837.07元。 A5、委托代理合同复印件、律师代理费发票复印件、律师代理费进账单复印件各一份，共同证明：原告为实现本案债权而支付的律师代理费人民币8301元的事实。 被告王云未作答辩也未提交书面资料。 经公开开庭审理，因被告王云未到庭应诉，视为自愿放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提供的A1至A5，可以相互印证并形成证据锁链，具有证明效力，依法予以认定。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2014年12月8日，被告王云与原告福建海峡银行股份有限公司连江支行签订《个人借款-担保合同》，合同约定：1、原告向被告提供中长期借款人民币45万元整，用于创业，借款期限为60个月，自2014年12月8日至2019年12月8日止，被告应在2014年12月8日起180天开始使用；2、借款年利率为9.3%；3、还款方式为：分期还本、按月付息；4、被告同意以其名下的位于福州市鼓楼区的房产（产权证号：榕房权证Ｇ字第××号）为本合同的借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等；5、若被告未按约定的期限清偿本金或利息，视为被告违约。原告有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求被告立即偿还所有借款本金和利息；6、对被告未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对被告未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；7、若被告未履行本合同，应承担由此产生原告为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；8、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。 同日,被告出具《个人房屋抵押担保函》对上述抵押事实确认。双方于2014年12月15日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：榕房他证FZ字第××号。此外，双方就分期还本签订《还款计划表》，确认按以下期限归还本金：1、2015年12月17日归还第一期借款本金5万元整；2、2016年12月17日归还第二期借款本金5万元整；3、2017年12月17日归还第三期借款本金5万元整；4、2018年12月17日归还第四期借款本金5万元整；5、2019年12月17日归还第五期借款本金25万元整。 2014年12月16日，被告王云向原告申请使用借款。原告依照其《委托支付申请书》的要求，将借款450000元支付至其指定的收款账户，被告出具《借款借据》予以确认，借款期限自2014年12月17日至2019年12月17日止。被告王云正常履行还息义务至2015年11月21日止，现尚欠本金45万元及项下利息未还。 另查,2016年4月6日原告因本案支出律师费8301元。 综上事实，本院认为，原告福建海峡银行股份有限公司连江支行与被告王云之间成立的借款合同关系，系双方真实意思表示，对双方具有法律约束力，依法予以保护。现原告主张被告王云归还尚欠借款本金人民币45万元及其利息（包括约定的复利）并享有抵押物的优先受偿权，于法有据，依法予以支持。原告主张被告王云赔偿因诉讼产生的律师费人民币8301元，理由成立，依法予以支持。诉讼中，被告王云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王云应在本判决生效之日起十日内归还原告福建海峡银行股份有限公司连江支行借款本金人民币45万元，并支付利息（自2015年11月22日起至款项还清之日止，包括复利按双方合同约定计算）。 二、被告王云应在本判决生效之日起十日内赔偿原告福建海峡银行股份有限公司连江支行律师费损失人民币8301元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告福建海峡银行股份有限公司连江支行对本案抵押物（位于位于福州市鼓楼区的房产（产权证号：榕房权证Ｇ字第××号））按法律规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 本案受理费人民币8457元，由被告王云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  程 菁 人民陪审员  郑后赛 人民陪审员  吴惠珍 二〇一六年九月十八日 书 记 员  吴婷艳 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。