江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初2142号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：黄鹏，男，1980年6月22日生，汉族，住江西省西湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告黄鹏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人杨云到庭参加诉讼。被告黄鹏经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行诉称：被告黄鹏与原告在2014年5月26日签订《个人授信协议》，约定：1、原告向被告黄鹏提供135万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2014年5月26日至2019年5月26日。同日被告黄鹏与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告黄鹏所有的长堎镇解放路1号红谷十二庭27栋3单元1101室就135万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金135万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。对房屋抵押在新建县房管局已经办理他项登记。原告与被告黄鹏在2014年7月2日签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供135万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月，从2014年9月1日到2015年9月1日；3、借款利率为年7.8%固定利率；4、还款方式为按月计息，到期还本，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2014年9月1日已经提供借款135万元被告。借款到期后，被告拖欠归还本息，截止到2016年5月24日，被告共计欠款为欠本金1349951.79元，欠利息130724.42元。另，被告黄鹏与原告在2014年9月5日签订《个人授信协议》，约定：1、原告向被告黄鹏提供65万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2014年9月5日至2019年9月5日。同日被告黄鹏与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告黄鹏所有的西湖区利字街152号1栋1单元501室就65万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金65万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。对房屋抵押在南昌市房管局已经办理他项登记。原告与被告黄鹏在2014年9月5日签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供65万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月，从2014年9月9日到2015年9月9日；3、借款利率为年7.8%固定利率；4、还款方式为按月计息，到期还本，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2014年9月9日已经提供借款65万元被告。借款到期后，被告拖欠归还本息，截止到2016年5月24日，被告共计欠款为欠本金650000元，欠利息62623.74元。被告拖欠上述两笔授信借款本息，违反合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务，为维护原告合法权益，为此，原告诉至人民法院，请求判决：1、解除原告与被告签订的编号为8140518385001和8140518650001号的《个人授信协议》两份；2、判令被告黄鹏向原告归还借款本金1999951.79元及支付利息193348.16元（暂计算至2016年5月24日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理费等实现债权的费用2万元，诉讼请求金额为2213299.95元；3、判决对被告提供的抵押物（抵押物信息：1、黄鹏名下位于长崚镇解放路1号红谷十二庭27栋3单元1101室，产权证号：新房权证新建字第××号）共计1套房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金135万元及相应利息、实现债权的费用内优先受偿；判决对抵押物（抵押物信息：1、黄鹏所有的位于西湖区利字街152号1栋1单元501室，产权证号：洪房权证西湖区字第××号）共计1套房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金65万元及相应利息、实现债权的费用内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告承担。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及机构代码证及被告黄鹏身份证复印件各一份，证明：原告及被告的民事主体身份；证据二、被告黄鹏与原告在2014年5月26日签订的《个人授信协议》及被告黄鹏与原告在2014年9月5日签订的《个人授信协议》各一份，证明：对第一份授信，原告向被告黄鹏提供135万元可循环授信额度，授信期60个月，从2014年5月26日至2019年5月26日；对第二份授信，原告向被告黄鹏提供65万元可循环授信额度，授信期60个月，从2014年9月5日至2019年9月5日；证据三、被告黄鹏与原告在2014年5月26日签订被告黄鹏与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》、《他项权证》一份以及被告黄鹏与原告在2014年9月5日签订的《个人授信最高额抵押合同》、《他项权证》一份，证明：就135万元的流动资金授信，被告用黄鹏所有的长堎镇解放路1号红谷十二庭27栋3单元1101室房屋进行最高额抵押担保；就65万元的流动资金授信，被告用黄鹏所有的西湖区利字街152号1栋1单元501室房屋进行最高额抵押担保抵押。两份抵押约定抵押担保范围为授信贷款本金及利息及罚息及复息及违约金及损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费及仲裁费及执行费及律师费及公告费及送达费及差旅费等），抵押均经房管局抵押登记，依法成立；证据四、原告与被告黄鹏在2014年7月2日签订的《个人贷款借款合同》、《借款借据》以及原告与被告黄鹏在2014年9月5日签订的《个人贷款借款合同》、《借款借据》一份，证明：在第一笔135万元授信范围内，原告同意结果被告135万元，借款期限为12个月，从2014年9月1日到2015年9月1日，借款利率为年7.8%固定利率，原告在2014年9月1日提供135万元借款给被告；在第二笔65万元授信，原告同意借给被告65万元，借款期限为12个月从2014年9月9日到2015年9月9日，借款利率为年7.8%固定利率，原告在2014年9月9日已经提供借款65万元被告；证据五、被告贷款截止到2016年9月20日的欠本金及利息清单一份，证明：对135万元的贷款截止至2016年9月20日欠本金为1349951.79元，欠利息为183434.77元；对65万元贷款截止至2016年9月20日欠本金为65万元，欠利息为88051.17元。被告黄鹏未出庭答辩也未提交证据。审理查明：2014年5月26日，原告招商银行南昌分行与被告黄鹏签订了编号为8140518385001号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币135万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2014年5月26日起到2019年5月26日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告黄鹏签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告用其所有的位于南昌市长堎镇解放路1号红谷十二庭27栋3单元1101室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2014年8月27日办理了他项权证登记手续。进而，原告与被告黄鹏于2014年7月2日签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额135万元；2、期限为12个月，即从2014年9月1日至2015年9月1日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于2014年9月1日向被告发放贷款135万元，履行了合同约定的义务，可被告拒不归还借款本息。截止至2016年9月20日被告尚欠本金为1349951.79元、利息为183434.77元。2014年9月5日，原告招商银行南昌分行与被告黄鹏签订了编号为8140518650001号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币65万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2014年9月5日起到2019年9月5日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告黄鹏签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告用其所有的位于南昌市西湖区利字街152号1栋1单元501室进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2014年9月5日办理了他项权证登记手续。进而，原告与被告黄鹏于2014年7月2日签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额65万元；2、期限为12个月，即从2014年9月9日至2015年9月9日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于2014年9月9日向被告发放贷款65万元，但被告拒不按期归还借款本息。截止至2016年9月20日被告尚欠本金为65万元、利息为88051.17元。原告为此诉至本院。上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告黄鹏向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告黄鹏归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2016年9月20日，被告黄鹏尚欠被告借款本金1999951.79元，利息271485.94元，本院予以确认。原告要求解除与被告的签订的两份个人授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告黄鹏的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费2万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告黄鹏经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告黄鹏于2014年5月26日签订的编号为8140518385001号《个人授信协议》、于2014年9月5日签订的《个人授信协议》；二、被告黄鹏于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1999951.79元及利息（截止2016年9月20日为271485.94元，自2016年9月21日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）；三、若被告黄鹏未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告黄鹏所有的位于南昌市长堎镇解放路1号红谷十二庭27栋3单元1101室房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行在借款135万元本息内优先受偿；拍卖、变卖被告黄鹏所有的位于南昌市西湖区利字街152号1栋1单元501室（第5层）房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行在借款65万元本息内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费24510元、保全费5000元，合计29510元，由被告黄鹏承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  陈志强人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆玲二〇一六年九月二十七日书 记 员  殷 雯