宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民 事 判 决 书(2016)宁0105民初772号原告王彦军，男，1967年6月6日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市西夏区。被告闫伟东，男，1986年2月8日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市金凤区。被告陈生林，男，1968年5月8日出生，回族，无业，住宁夏银川市西夏区。原告王彦军诉被告闫伟东、陈生林民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理后，依法组成合议庭于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告王彦军、被告闫伟东、陈生林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王彦军诉称，2014年10月10日，被告闫伟东以生意所需资金为由向原告借款120000元，双方签订了《借款协议》，被告闫伟东出具相应的收条。双方约定借款月利息4%，借款期限为2个月，自2014年10月10日至12月9日。同时，被告闫伟东以其所有的位于银川市西夏区盈北家园B区B2-3-1-901室房屋抵押给原告，并向原告交付了房屋产权手续。被告陈生林作为上述借款的连带担保人签字予以确定，并约定担保期限为2年。《借款协议》还约定，如被告闫伟东到期后不归还本金及利息，每逾期一日加收1%违约金。借款期限届满，被告闫伟东一直未偿还相应的本金和利息。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告闫伟东偿还借款120000元、利息42000元（按照中国人民银行同期贷款利率的四倍24%，从2014年10月10日至2016年3月29日），并要求计算至实际清偿之日；2、被告闫伟东支付逾期付款违约金36000元；3、被告陈生林对上述款项承担连带清偿责任；4、依法拍卖被告闫伟东所有的位于银川市西夏区盈北家园B区B2-3-1-901室房屋，并确定原告享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。被告闫伟东辩称，原告陈述的借款情况属实，但于借款当日原告预先扣除了12000元利息，被告闫伟东于2014年12月20日向原告支付6000元，于2015年1月12日支付6000元，于2月通过银行ATM自动存取款机支付6000元，于3月10日支付3000元，于4月16日支付9000元，于6月11日支付12000元，于6月19日支付20000元，于6月23日支付30000元，其中2015年6月19日、6月23日偿还的是借款本金。被告陈生林辩称，原告与被告闫伟东相互汇款的事情其并不知晓，《借款协议》中保证人的签字是其签署的，保证期限约定为2年。经审理查明，2014年10月10日，被告闫伟东以生意所需资金为由向原告借款120000元，双方签订了书面的《借款协议》。协议约定，借款月利息4%，借款期限为2个月，自2014年10月10日至2014年12月9日；如逾期未还本金及利息，每逾期一日加收1%的违约金；被告闫伟东自愿以其所有的位于银川市西夏区盈北家园B区B2-3-1-901室房屋作为抵押；被告陈生林为上述借款提供连带保证，保证期限为2年。协议签订后，原告预先扣除了12000元借款利息，实际向被告闫伟东支付108000元，被告闫伟东向原告出具120000元收条。2015年4月16日、6月11日、6月19日、6月23日、11月2日，被告闫伟东分别向原告还款9000元、12000元、20000元、30000元、6000元。另查明，位于银川市西夏区盈北家园B区B2-3-1-901室房屋，原、被告未在房屋产权登记部门办理抵押权登记手续。上述事实有当事人陈述、《借款协议》、收条、银行转账凭证等证据在案佐证，经庭审举证、质证、本院审核，足以认定。本院认为，被告闫伟东向原告借款，有双方签订的《借款协议》、被告闫伟东出具的收条为凭，双方之间形成民间借贷法律关系。被告闫伟东虽向原告出具了120000元收条，但原告预先在本金中扣除了12000元利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，应认定实际出借本金为108000元。被告闫伟东作为借款人理应依约按期偿还借款本息，但约定的借款利息、违约金应以法律规定的年利率24%为限，故被告闫伟东于2015年4月16日偿还利息9000元，剩余利息4279.56元（108000元×年利率24%÷365天×187天-9000元）（以下省略单位符号）、本金108000元；于6月11日还款12000元，其中偿还利息8185.31元（108000×24%÷365×55+4279.56）、本金3814.69元（12000-8185.31），剩余本金104185.31元（108000-3814.69）；于6月19日还款20000元，其中偿还利息548.04元（104185.31×24%÷365×8）、本金19451.96元（20000-548.04），剩余本金84733.35元（104185.31-19451.96）；于6月23日还款30000元，其中偿还利息167.15元（84733.35×24%÷365×3）、本金29832.85元（30000-167.15），剩余本金54900.5元（84733.35-29832.85）；于11月2日还款6000元，其中偿还利息4728.96元（54900.5×24%÷365×131）、本金1271.04元（6000-4728.96），剩余本金53629.46元（54900.5-1271.04）。截止2016年3月29日，产生利息5183.69元（53629.46×24%÷365×147）。关于原告要求拍卖被告闫伟东所有的位于银川市西夏区盈北家园B区B2-3-1-901室房屋，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，债务人对其有权处分的建筑物和其他土地附着物进行抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原、被告虽然在《借款协议》中约定了上述房屋作为借款的抵押，但未办理抵押登记手续，不发生抵押权设立的物权效力，故原告以实现抵押权为由要求直接拍卖上述房屋的诉讼请求，于法无据，不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定判决如下：一、被告闫伟东于本判决生效之日起十日内偿还原告王彦军借款本金53629.46元、利息5183.69元，共计58813.15元，并按照年利率24%向原告王彦军支付本金53629.46元自2016年3月30日至实际清偿之日的逾期利息；二、被告陈生林对上述款项承担连带责任；三、驳回原告王彦军的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4260元，由原告王彦军负担2460元，由被告闫伟东、陈生林负担1800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  李琴宝人民陪审员  曹建中人民陪审员  于 佳二〇一六年九月二十六日书 记 员  赵玉顺附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率２４％的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。