安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0803民初80号原告：安庆市大观区长江小额贷款有限责任公司，住所地安徽省安庆市菱北西路花亭综合楼，组织机构代码69898741-6。法定代表人：吴自然，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陈大联，该公司员工。被告：郑之云，女，1978年4月4日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县。被告：刘立会，男，1975年9月14日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县。原告安庆市大观区长江小额贷款有限责任公司（以下简称安庆长江小贷公司）诉被告郑之云、刘立会金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安庆长江小贷公司的委托诉讼代理人陈大联到庭参加诉讼。被告郑之云、刘立会经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安庆长江小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑之云立即偿还原告借款本金275万元并按每天2700元的标准支付罚息至实际还本付息时止；2、判令原告有权对被告郑之云、刘立会用以抵押的房地产权证字号为“宜房字第××号、宜房字第××号”项下房地产折价或以拍买、变卖的价款优先受偿权；3、判令被告刘立会对被告郑之云的上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2014年4月4日，原告安庆长江小贷公司与被告郑之云签订《人民币借款合同》一份，约定郑之云向原告借款275万元，借款期限为45天，自2014年4月4日起至2014年5月18日止。被告郑之云用其位于安庆市迎江区皖江大道1189号安庆碧桂园商业中心商业街203室、103室（房地产权证字号：宜房字第××号、宜房字第××号）提供抵押担保并办理了抵押登记手续，被告刘立会为上述借款提供了连带责任保证。上述合同签订后，原告依约履行了自已的义务，向被告郑之云提供了借款，但郑之云未能偿还借款本息，也未承担担保责任。被告郑之云、刘立会未作答辩。原告安庆长江小贷公司围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、组织机构代码证，被告郑之云、刘立会身份证，结婚证，《人民币借款合同》，借款凭证，委托书，网上转账汇款电子回单，《抵押合同》，《个人保证合同》，房地产他项权证，房产证，土地证。被告郑之云、刘立会未到庭质证。本院经审查，认为安庆长江小贷公司所提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月4日，安庆长江小贷公司与郑之云签订编号为2014年借字第59号《人民币借款合同》，约定由安庆长江小贷公司向郑之云提供人民币275万元借款，借款期限为45天，即自2014年4月4日至2014年5月18日。借款利率为月利率1.2%，借款逾期的罚息利率为100万元每天罚息1000元。同日，安庆长江小贷公司与郑之云、刘立会签订《抵押合同》一份，约定由郑之云以安庆市迎江区皖江大道1189号安庆碧桂园商业中心商业街203室、103室房屋所有权为郑之云的上述275万元借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。2014年4月10日，双方办理了抵押登记，安庆长江小贷公司取得了宜字第50××01号房地产他项权证。同日，安庆长江小贷公司与郑之云、刘立会签订《个人保证合同》一份，约定刘立会为郑之云的上述275万元提供保证责任担保。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用。保证期间自主合同借款到期之次日起两年。合同签订的当天，安庆长江小贷公司按郑之云的要求将275万元转入其指定账户。贷款到期后，郑之云未能归还本金，付息至2014年8月28日。安庆长江小贷公司于2016年1月7日诉至法院，要求判如所请。本院认为，安庆长江小贷公司与郑之云、刘立会签订的《人民币借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。安庆长江小贷公司按合同约定提供了275万元借款，郑之云到期未能还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。对安庆长江小贷公司要求郑之云偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持。但双方约定的罚息利率为每100万元每天罚息1000元。该标准已超过年利率24%，对超过的部分不予支持。因被告郑之云以自有房屋所有权向安庆长江小贷公司提供了抵押担保，并进行了抵押登记，对安庆长江小贷公司要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。但由于系郑之云自己提供物的担保的，应当先就该物的担保实现债权。因被告刘立会为郑之云的上述债务提供了连带责任保证担保，故安庆长江小贷公司要求刘立会对郑之云的上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑之云于本判决生效之日起五日内偿还原告安庆市大观区长江小额贷款有限责任公司借款本金275万元及利息（利息自2014年8月29日起至本判决确定还款之日止按年利率24%计算）；二、被告郑之云如到期不履行上述给付义务，原告安庆市大观区长江小额贷款有限责任公司有权对被告郑之云抵押的安庆市迎江区皖江大道1189安庆碧桂园凤凰商业中心商业街202室房屋所有权折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告刘立会对郑之云的上述第一项给付义务中以折价、拍卖、变卖抵押物所得价款不足清偿的部分，承担连带偿还责任，被告刘立会承担偿还责任后，有权向郑之云追偿；四、驳回原告安庆市大观区长江小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28800元，由被告刘立会、郑之云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  胡艳代理审判员  周鑫人民陪审员  赵莉二〇一六年九月六日书 记 员  胡泉附本案所适用相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。