天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2016)津0106民初1613号原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行，住所地天津市红桥区勤俭道193号。代表人梁钧，该行行长。委托代理人王伟，天津嘉滢律师事务所律师。被告杜国胜，男，1974年4月1日出生，汉族，住天津市南开区。原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行与被告杜国胜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行的委托代理人王伟到庭参加诉讼，被告杜国胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行诉称，2001年12月被告杜国胜因购房资金不足，特向原告提出办理个人住房（抵押）借款申请，并依照相关法律规定提交了贷款所需手续，且于2001年12月6日与原告签订了《个人住房（抵押）借款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币90000元以按揭形式用于购买商品房。借款期限从2002年1月15日起至2022年1月14日止。合同第八条约定：如被告累计六个月未偿还借款本息和相关费用，或超过借款合同规定的最后还款期限三个月仍未还清借款本息的，即构成违约，则原告有权单方解除合同，提前收款本息，并可就未收回部分行使担保权利。该合同同时约定，被告将购买的坐落于天津市北辰区xx号房屋作为抵押，约定了抵押担保范围为借款金额及利息（包括罚息）、被告应支付的违约金，赔偿金以及原告实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、处分抵押物的费用等）。原、被告双方于2002年1月21日在天津市北辰区房地产管理局办理了房产抵押权登记。合同签订后，原告于2002年2月4日向被告全额发放了贷款，履行了放款义务，但被告起初还能够正常还款，但自2015年4月起至今再未偿还过贷款，虽经原告多次催收，但被告均以各种理由进行搪塞、拒绝偿还。其行为已构成了严重违约。因此，原告诉至贵院，请求：1.依法判令解除原、被告之间签订的《个人住房（抵押）借款合同》中关于借款合同的部分，被告一次性偿还原告借款本金40790.16元，利息（按借款合同约定计算到2015年11月30日）1227.26元，罚息（按借款合同约定计算到2015年11月30日）68.34元，即自2015年12月1日起至判决确定给付之日止利息、罚息；2.请求依法判令被告赔偿原告律师费4104元；3.如被告不能一次性还清上述款项，请求依法判令原告有权依照抵押合同处分天津市北辰区xx号抵押房产并对该房产价款优先受偿，即拍卖、变卖该抵押物，所得价款超过原告债权的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿；4.诉讼费用由被告承担。被告杜国胜未答辩。原告为支持自己的诉讼请求向法庭提交证据如下：证据一、《个人住房（抵押）借款合同》，证明被告因购买商品房向原告借款的事实，以及借款的金额、用途、期限、违约责任等情况；证据二、贷款账户基本信息，证明截止到2015年11月30日被告共拖欠原告本金、利息、罚息的具体金额；证据三、房屋它项权证，证明被告已将购买的商品房向房管部门做了抵押登记备案手续，抵押权已经生效；证据四、个人贷款支付凭证，证明原告履行了合同放贷的义务；证据五、《委托代理协议》、《天津市律师收费标准》、律师费计算说明、律师费发票、律师费进账凭证，证明原告为实现债权产生了直接发生的律师代理费用，此费用应由被告承担；证据六、被告身份信息表，证明被告的身份信息。被告未向法庭提交证据。经审理查明，原告原名为中国建设银行天津市分行红桥支行，2004年变更现名。2001年12月6日被告杜国胜与中国建设银行天津市分行红桥支行签订《个人住房（抵押）借款合同》，原告为甲方，乙方、丙方为被告。合同约定乙方向中国建设银行天津市分行红桥支行借款人民币90000元，用于购买坐落于北辰区××楼××房屋××套，并以该房屋作抵押。贷款期限为20年，自2002年1月15日至2022年1月14日，还款方式为按月等额本息还款。借款利率为月利率4.65‰，借款利息自甲方将借款划入乙方账户之日起计算。合同第四条第一款约定，借款担保方式为抵押。丙方愿意以自有的符合《中华人民共和国担保法》规定，并经甲方认可的未设定抵押的房产作为本合同抵押物（详见抵押物清单），并办理抵押登记，费用由乙方负担。在乙方还清全部贷款本息和相关费用前，丙方将抵押物权属证明文件交存甲方保管。合同第四条第四款约定，抵押担保的范围：借款金额及利息（包括罚息）、被告应支付的违约金、赔偿金以及原告为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、处分抵押物的费用等）。合同第六条约定，乙方应按本合同约定的还款计划归还借款本息，乙方不能按合同偿还债务，甲方处理抵押物时，乙方无条件自找住房居住。合同第八条第二款约定，原告遇下列情况时，有权停止向被告发放借款，有权解除本合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权依法处分抵押物，所得款项用于偿还本合同第四条规定的抵押物担保范围内的债务。……乙方累计六个月未偿还借款本息和相关费用，或超过借款合同约定的最后还款期限三个月仍未还清应还借款本息的。合同签订后，原告与被告于2002年1月21日就抵押物（北辰区xx号房屋）在天津市北辰区房地产管理局办理了抵押登记，原告依法取得房地产他项权证。2002年2月12日原告依约履行放款义务，而被告未能按约还款，截至2015年11月30日被告杜国胜欠原告本金40790.16元、利息1227.26元、罚息68.34元。另查，因被告杜国胜未偿还借款本息，原告委托天津嘉滢律师事务所代理诉讼事宜，支付律师服务费4104元。本院认为，2001年12月18日原告与被告杜国胜签订的《个人住房（抵押）借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约足额发放贷款，而被告未能按照合同约定履行还款义务，未能按时偿还贷款本息,已构成违约，原告据此要求解除《个人购房借款/担保合同》中的借款合同部分，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，原告要求被告杜国胜提前清偿剩余贷款本息的主张，合法有据，本院予以支持。由于被告杜国胜就该笔借款提供抵押且依法办理了抵押物登记，在被告到期未能清偿借款的情况下，原告要求就抵押物实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师服务费的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告杜国胜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应由被告自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国建设银行天津市分行红桥支行与被告杜国胜签订的《个人住房（抵押）借款合同》中的借款合同部分；二、被告杜国胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行截至2015年11月30日所欠借款本金40790.16元及利息1227.26元、罚息68.34元，并支付原告自2015年12月1日起至本判决确定履行期间届满止所产生的利息（包括复利）罚息；三、被告杜国胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行律师代理费4101元；四、如被告杜国胜到期不能给付上述第二、三项确定的给付款项，原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行可依法与被告杜国胜协议就抵押的坐落于天津市北辰区北辰区xx房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物并所得价款优先受偿，该抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行债权数额的部分归被告杜国胜所有，不足部分仍由被告杜国胜继续清偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司天津红桥支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费956元、公告费560元，合计1516元，均由被告杜国胜负担（于本判决生效后十日内一次性给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市第一中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。审 判 长  刘长青审 判 员  阎晋宇人民陪审员  王立新二〇一六年九月十二日书 记 员  王春亮速 录 员  李 倩附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。