文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2015)石法民初字第05126号原告：孙涛，女，生于1970年5月24日，汉族，居民，住重庆市石柱土家族自治县。委托诉讼代理人：谭茂明，重庆律缘律师事务所律师。被告：卢德福，男，生于1974年12月22日，土家族，居民，住重庆市黔江区。被告：重庆市江鸟商贸（集团）有限公司，住所地重庆市黔江区新华西路819号。法定代表人卢德福，该公司经理。原告孙涛诉被告卢德福、重庆市江鸟商贸（集团）有限公司（以下简称重庆江鸟商贸公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月2日立案受理后，由代理审判员任毅担任审判长，与人民陪审员张辉红、樊小娟组成合议庭共同负责案件的审理，适用普通程序于2016年8月25日公开开庭进行了审理。原告孙涛及其委托代理人谭茂明到庭参加了诉讼，被告卢德福、重庆江鸟商贸公司经本院于2016年6月8日公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告孙涛诉称，原告与二被告于2012年11月22日签订借款合同，约定原告孙涛向被告卢德福出借500000.00元，重庆江鸟商贸公司为连带责任保证人，于2013年11月22日前还清本息，借款后被���卢德福一直支付利息至2015年4月止。此后原告多次催促无果，故原告起诉至人民法院，请求判令二被告连带清偿原告借款本金500000.00元及利息（利息从2015年4月23日起至清偿时止，按月利率3.5%计算），并由被告承担本案诉讼费用和诉前财产保全费用。被告卢德福未作答辩，也未在举证期限内提交证据。被告重庆江鸟商贸公司未作答辩，也未在举证期限内提交证据。经审理查明，2012年11月22日，原、被告签订借款合同，卢德福为甲方，孙涛为乙方。合同内容为：“甲方为了经营所需，向乙方协商借款的相关事宜，双方在平等、自愿、友好的基础上达成如下一致条款，以资双方共同信守执行。一、甲方向乙方借款大写伍拾万元，合同生效后，乙方一次性出借给甲方。二、借款期限为壹年，从2012年11月22日起至2013年11月21日止。三、贷款利率：甲方按月以总借款额3.5%向乙方支付月利息，甲方必须在次月的22日前向乙方支付当月的利息。四、借款到期后甲方必须按时全额归还乙方借款和利息，如到期未归还乙方，甲方愿承担违约金。如乙方需用款，应提前半个月通知甲方还款，甲方也可提前还款。五、合同争议的解决方式。在本合同执行过程中，若产生争议，双方应本着友好的态度协商解决；若未能达成一致共识，争议的任何一方可向人民法院提起诉讼。六、本合同自双方签字之日起生效。七、本合���一式二份，双方各执一份，具有同等法律效力。甲方（签字盖章）：卢德福，身份证号码：X。乙方（签字盖章）：孙涛。担保方：重庆市江鸟商贸有限公司（加盖公章）。2012年11月22日”。合同签订当日，原告孙涛通过中国工商银行转账方式向被告卢德福的银行账户支付了482500.00元。另查明，重庆市江鸟商贸有限公司于2014年6月16日变更为重庆市江鸟商贸（集团）有限公司。再查明，经原告孙涛申请诉前财产保全，本院于2015年11月11日作出（2015）石法民保字第00082号民事裁定书：查封卢德福所有的位于重庆市石柱土家族自治县X路81号的房屋一套（��地证号：2005字第X号），原告孙涛为此支付了申请费3020.00元。又查明，借款后被告卢德福按约定每月支付利息17500.00元，具体的还款情况如下：1、2012年12月24日还款17500.00元；2、2013年1月24日还款17500.00元；3、2013年2月22日还款17500.00元；4、2013年3月25日还款17500.00元；5、2013年4月22日还款17500.00元；6、2013年5月22日还款17500.00元；7、2013年6月24日还款17500.00元；8、2013年7月22日还款17500.00元；9、2013年8月23日还款17500.00元；10、2013年9月22日还款17500.00元；11、2013年10月22日还款17500.00元；12、2013年11月22日还款17500.00元；13、2013年12月23日还款17500.00元；14、2014年1月22日还款17500.00元；15、2014年2月24日还款17500.00元；16、2014年3月24日还款17500.00元；17、2014年4月23日还款17500.00��；18、2014年5月22日还款17500.00元；19、2014年6月23日还款17500.00元；20、2014年7月22日还款17500.00元；21、2014年8月22日还款17500.00元；22、2014年9月22日还款17500.00元；23、2014年10月22日还款17500.00元；24、2014年11月24日还款17500.00元；25、2014年12月22日还款17500.00元；26、2015年1月23日还款17500.00元；27、2015年2月26日还款17500.00元还款17500.00元；28、2015年3月25日还款17500.00元。以上事实，有民事诉状、原、被告的身份证复印件、重庆江鸟商贸公司基本情况、借款合同、中国工商银行个人业务凭证、中国工商银行借记卡账户历史明显清单、（2015）石法民保字第00082号民事裁定书及保全申请费发票以及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告卢德福经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交关于该笔借款不存在或者已经清偿的证据，视为其对诉讼权利的放弃。原告孙涛与被告卢德福之间的借贷关系是当事人真实意思表示，不违反法律的规定，应受法律的保护。虽然借款合同中约定了借款本金为500000.00元，但原告孙涛实际提供的借款本金为428500.00元，另外17500.00元为预扣的第一个月利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，本案应以原告孙涛实际提供的的428500.00元为借款本金。双方约定的借款月利率3.5%超过了司法解释对于民间借贷利率的限制规定，根据《最高人民法院关于审理民��借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，对于被告卢德福已经支付的利息超过年利率36%的部分，应当冲抵尚欠的借款本金。2015年3月26日后被告卢德福未支付的利息部分，按照年利率24%计算至清偿时止。具体计算方式如下（单元为元，利率为年利率36%，按每年365天计算，计算结果四舍五入，保留至小数点后两位）：起算    本金              起算      时间              截止       时间              天数              利率              应付   利息              偿还金额              抵扣  本金              剩余    本金                  482500              2012.11.23              2012.12.24              33              36%              15704.38              17500              1795.62              480704.38                  480704.38              2012.12.25              2013.1.24              31              36%              14697.70              17500              2802.30              477902.08                  477902.08              2013.1.25              2013.2.22              29              36%              13669.31              17500              3830.69              474071.39                  474071.39              2013.2.23              2013.3.25              31              36%              14494.90              17500              3005.10              471066.29                  471066.29              2013.3.26              2013.4.22              28              36%              13009.17              17500              4490.83              466575.46                  466575.46              2013.4.23              2013.5.22              30              36%              13805.52              17500              3694.48              462880.98                  462880.98              2013.5.23              2013.6.24              33              36%              15065.82              17500              2434.18              460446.8                  460446.8              2013.6.25              2013.7.22              28              36%              12715.90              17500              4784.1              455662.7                  455662.7              2013.7.23              2013.8.23              32              36%              14381.46              17500              3118.54              452544.16                  452544.16              2013.8.24              2013.9.22              30              36%              13390.35              17500              4109.65              448434.51                  448434.51              2013.9.23              2013.10.22              30              36%              13268.75              17500              4231.25              444203.26                  444203.26              2013.10.23              2013.11.22              31              36%              13581.67              17500              3918.33              440284.93                  440284.93              2013.11.23              2013.12.23              31              36%              13461.86              17500              4038.14              436246.79                  436246.79              2013.12.24              2014.1.22              30              36%              12908.12              17500              4591.88              431654.91                  431654.91              2014.1.23              2014.2.24              33              36%              14049.48              17500              3450.52              428204.39                  428204.39              2014.2.25              2014.3.24              28              36%              11825.48              17500              5674.52              422529.87                  422529.87              2014.3.25              2014.4.23              30              36%              12505.25              17500              4997.75              417532.12                  417532.12              2014.4.24              2014.5.22              29              36%              11942.56              17500              5557.44              411974.68                  411974.68              2014.5.23              2014.6.23              32              36%              13002.60              17500              4497.4              407477.28                  407477.28              2014.6.24              2014.7.22              29              36%              11654.97              17500              5848.03              401632.25                  401632.25              2014.7.23              2014.8.22              31              36%              12280.04              17500              5219.96              396412.29                  396412.29              2014.8.23              2014.9.22              31              36%              12120.44              17500              5379.56              391032.73                  391032.73              2014.9.23              2014.10.22              30              36%              11570.28              17500              5929.72              385103.01                  385103.01              2014.10.23              2014.11.24              33              36%              12534.31              17500              4965.69              380137.32                  380137.32              2014.11.25              2014.12.22              28              36%              10498.04              17500              7001.96              373135.36                  373135.36              2014.12.23              2015.1.23              32              36%              11776.77              17500              5723.23              367433.13                  367433.13              2015.1.24              2015.2.26              34              36%              12321.59              17500              5178.41              362254.72                  362554.72              2015.2.27              2015.3.25              27              36%              9646.89              17500              7853.11              354401.61      经过上述计算，截止2015年3月25日，被告卢德福尚欠原告孙涛借款本金354401.61元，此后的利息自2015年3月26日起至清偿时止，以354401.61元为基数，按年利率24%计算。关于原告请求被告重庆江鸟商贸公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。理由如���：第一，虽然原告孙涛与被告重庆江鸟商贸公司未单独签订保证合同，且借款合同中也没有保证条款，但重庆江鸟商贸公司以担保方身份在借款合同上加盖公章，该保证关系成立；第二，双方对保证方式没有约定，被告重庆江鸟商贸公司应当按照连带责任保证承担保证责任；第三，双方未约定保证期间，原告有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求被告重庆江鸟商贸公司承担保证责任。本案主债务履行期间届满之日为2013年11月21日，因此被告重庆江鸟商贸公司的保证期间应当至2014年5月21日，而原告起诉至人民法院请求被告重庆江鸟商贸公司承担保证责任的时间是2015年12月2日，已经超过了保证期间，因此被告重庆江鸟商贸公司免除保证责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢德福于本判决生效之日起十五日内偿还原告孙涛借款本金354401.61元及利息（利息自2015年3月26日起至清偿时止，以354401.61元为基数，按年利率24%计算）；二、���回原告孙涛的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10026.00元，公告费560.00元，诉前财产保全申请费3020.00元，共计13606.00元，由原告孙涛负担2920.00元，由被告卢德福负担10686.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  任 毅人民陪审员  樊小娟人民陪审员  张辉红二〇一六年九月七日书 记 员  谭清心