云南省彝良县人民法院刑 事 判 决 书(2016)云0628刑初94号公诉机关云南省彝良县人民检察院。被告人郑某某，男，汉族，生于1966年8月5日，大学文化，云南省彝良县人。因本案于2015年12月10日被彝良县公安局刑事拘留,同年12月23日被彝良县公安局依法逮捕。现羁押于昭通市看守所。云南省彝良县人民检察院以彝检公诉刑诉[2016]94号起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,于2016年9月6日公开开庭审理了本案。彝良县人民检察院指派检察员蒋道强、书记员郑玉煜出庭支持公诉。被告人郑某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。云南省彝良县人民检察院指控：1、被告人郑某某于2014年1月9日在中国邮政储蓄银行昭通分行申请办理一张卡号为：6228110017614850，信用额度为10万元的信用卡后，多次持该卡进行刷卡消费并以分期还款的方式归还欠款。2015年4月后，被告人郑某某便未按规定按期还款，经中国邮政储蓄银行多次电话催缴被告人郑某某归还欠款，被告人郑某某仍未按期归还。后被告人郑某某为逃避银行催收，将中国邮政储蓄银行的电话设置为黑名单，并逃往曲靖市躲藏，致使中国邮政储蓄银行无法与其联系。中国邮政储蓄银行昭通分行工作人员王星某到被告人郑某某原单位和家中找郑某某，均联系不上被告人郑某某，于2015年8月28日和2015年10月9日分别通过发催款信函催收仍未能联系上被告人郑某某。直至2016年1月25日，被告人郑某某因恶意透支给中国邮政储蓄银行造成了人民币94609.55元（其中本金88987.31元，利息5622.24元）的损失。被告人郑某某应当在银行指定的还款之日（2015年4月21日）前还款而逾期未还款的情况下，经发卡行两次催收后至本案案发，已超过三个月未归还恶意透支的信用卡款息。2、被告人郑某某于2014年7月14日在中国银行昭通分行，申请办理一张卡号为6259065333922175信用额度为3万元的言用卡后，被告人郑某某又申请增加信用额度1.2万元，并持该卡多次套现。2015年6月，被告人郑某某在无力归还中国银行的欠款后逃到曲靖市躲藏，后被告人郑某某将中国银行的电话号码设置为黑名单，使中国银行无法与其联系。中国银行云南分行委托的上海永嘉公司云南分公司职工杨东于2015年8月3日开始至2015年8月24日期间，多次打电话或发短信向被告人郑某某催收欠款，但均联系不上被告人郑某某，中国银行昭通分行职工郝卫华也多次联系被告人郑某某，均无法联系上。直至2015年10月31日，被告人郑某某因恶意透支给中国银行造成了人民币45724.63元（其中：人民币本金41998.74元，利息3725.89元）的损失。被告人郑某某应当在银行指定的还款之日(2015年6月2日)前还款而逾期未还款的情况下，经发卡行两次催收后至本案案发，已超过三个月未归还恶意透支的信用卡款息。为证明其指控事实成立，公诉机关提供了下列证据，分别拟证明相应事实成立：1、受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、移送案件通知书，证实本案案件线索来源、立案时间及立案依据；2、郑某某正侧面照、户口证明，证实被告人郑某某的身份情况及其已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力的事实及身体特征；3、抓获经过、公安机关对郑某某的布控信息，证实昭通市公安局经济犯罪侦查支队通过布控后，在曲靖市麒麟区教场东路8号安隆旅馆306房间将被告人郑某某抓获的情况；4、中国银行昭通市分行、中国邮政储蓄银行彝良县角奎镇支行的报案材料，证实中国银行昭通市分行、中国邮政储蓄银行彝良县角奎镇支行分别将被告人郑某某利用信用卡诈骗金额为53104.43元、127446.62元的线索移送公安机关；5、中国银行昭通分行、中国邮政储蓄银行彝良县角奎镇支行提供给被告人郑某某的信用卡消费明细信息、交易明细及汇总表、情况说明、调取证据通知书、欠款清单、个人授信业务催收外包合作合同等，证实被告人郑某某所持上述两家银行提供的信用卡的消费及两家银行向被告人郑某某催款的情况；6、犯罪嫌疑人诉讼权利义务告知书、询问通知书、证人权利义务告知书,证实已将法律规定诉讼权利、义务告知被告人郑某某及证人杨某、王星某、尤全某；7、住宿信息，证实被告人郑某某2015年6月5日至2015年10月25日一直在曲靖市麒麟区教场东路8号安隆旅馆住宿；8、调取证据通知书、说明、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国银行信用卡（个人卡）领用合约，证实被告人郑某某未归还中国邮政储蓄银行昭通市分行利息5622.24元、中国银行昭通市分行利息3725.96元，均不包含复利；9、证人郝卫华证言，证实被告人郑某某在中国银行昭通市分行申请办理了4.2万元的信息额度信用卡，并刷卡消费了41998.74元。被告人郑某某自2015年5月起一直未还款，至2015年10月31日欠款本金41998.74元，利息3725.89元，其它费用7379.80元。其与上海永嘉信风管理有限公司云南分公司工作人员杨东经多次电话联系催款，但无法联系上被告人郑某某。被告人郑某某现已逾期6个月未还款；10、证人杨某证言，证实其是上海永嘉信风管理有限公司云南分公司工作人员，受中国银行股份有限公司云南分行委托，其自2015年8月3日起多次通过打电话、发短信向被告人郑某某催款，但被告人郑某某拒绝接听电话，也未回复短信；11、证人王星某证言，证实其是中国邮政储蓄银行昭通市分行昭阳区支行工作人员，曾为被告人郑某某办理10万元的信息额度信用卡，因被告人郑某某逾期未还款，其2015年4月21日起多次通过电话联系、投递催收信函向被告人郑某某催款。现在被告人郑某某欠的本金是88997.31元，滞纳金是32837.07元，利息5622.24元合计是127446.62元；12、证人尤全某证言，证实其是中国邮政储蓄银行昭通市分行工作人员，其与王星某于2015年7月2日到大关信用社通过发放催收通知书向被告人郑某某催款；13、提讯证、郑某某供述，证实：①其在中国银行办理信用额度为4.2万元信用卡，自2015年5月起未还款。其收到中国银行催款电话，但没有钱还款，就把中国银行电话给屏蔽了。其透支中国银行信用卡里的钱用来偿还所欠的债务。②其在中国邮政储蓄银行申领了信用额度10万元信用卡，认可现在欠中国邮政储蓄银行的本金是88987.31元，利息是5622.24元，由于未按期还款，接到中国邮政储蓄银行催款电话，但因没有钱还款，就把该电话设置在黑名单里。经庭审质证，被告人郑某某对指控事实、罪名及证据均无异议，未提出辩解意见，请求给予从轻处罚。合议庭评判认为，对公诉机关当庭出示的证据是公安机关在侦查本案过程中依照法定程序收集获取,其来源合法，证明的内容客观真实，与案件事实相关联，符合证据的“三性”原则，予以采信；据此,本院确认公诉机关指控的案件事实成立。本院认为：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款规定有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为……。被告人郑某某透支了其向中国邮政储蓄银行昭通市分行和中国银行昭通市分行办理信用卡的数额巨大，经中国邮政储蓄银行昭通市分行和中国银行昭通市分行电话联系、邮寄催款通知书等方式多次催收后，超过3个月仍不归还所透支的款项，并通过到往外地，改变联系方式，逃避银行催收，其行为符合刑法第一百九十六条规定，构成信用卡诈骗罪。因此公诉机关指控的事实及罪名成立，证据充分，本院予以支持。审理中，被告人郑某某到案后如实供述其犯罪事实，审理中坦白认罪，认罪态度较好，依法可对其从轻处罚。为了维护国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权不受非法侵占。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000.00元人民币。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期从2015年12月10日起至2020年12月9日止）二、被告人郑某某犯罪所得赃款中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行处人民币94609.55元、中国银行股份有限公司昭通市分行处人民币45724.63元，予以追缴发还中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行、中国银行股份有限公司昭通市分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省昭通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  胡波审判员  袁成审判员  马倩二〇一六年九月二十三日书记员  王健