广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1302民初7135号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市下博大道19号。负责人：张中华，行长。委托代理人：邓超环，系广东指针律师事务所律师。委托代理人：毛存舟，系广东指针律师事务所实习律师。被告：彭会光，男，汉族，1971年8月23日出生，户籍地：惠州市惠阳区，现住址：惠州市惠东县。被告：朱翠英，女，汉族，1971年2月11日出生，户籍地：惠州市惠阳区，现住址：惠州市惠东县。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告彭会光、朱翠英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，2016年8月17日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人邓超环、毛存舟到庭参加诉讼，被告彭会光、朱翠英未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告广发银行股份有限公司惠州分行诉称，2013年9月22日，原告与被告签订了《个人信用贷款申请表（生意红）》合同，合同约定：被告向原告申请总申请额为人民币50万元的单笔贷款，期限为36个月，还款方式等额本息，用于生产经营。借款利率为固定利率，按月进行收取，月利率1.5%，约定每月5号为还款日。2014年8月8日原告与被告签订了《个人额度贷款合同（抵押+保证）》合同，合同约定：被告向原告申请总申请额为人民币250万元的可循环贷款，额度有效期为5年，还款方式到期一次性还本分期结息，用于经营周转。借款利率为浮动利率，即以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，浮动方式为贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整。按月分期偿还利息，约定每月23号为结息日。《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人额度贷款合同（抵押+保证）》约定争议解决发生的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于借款人和保证人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。《个人信用贷款申请表（生意红）》约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。《个人额度贷款合同（抵押+保证）》约定罚息利率加收50%（内容同上）。《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人额度贷款合同（抵押+保证）》还约定违约解除合同的责任条款。被告二提供了保证和朱翠英名下位于（1）惠州市惠东县稔山镇亚婆角地段东碧桂园海云天X单元X层X号房【房产证号：粤房地权证惠东字第××号，建筑面积166.42平方米，他权证号：粤房地他项权证惠东字第XX号】；（2）惠州市惠阳区淡水人民六路中天彩虹城X栋X单元XX号房【房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积199.55平方米，他权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】作抵押担保。合同生效后，原告依约分别于2013年10月10日发放贷款40万元、2014年8月11日发放贷款250万元，贷款期限分别为36个月、12个月。原告履行了合同义务，被告一出现逾期，及贷款到期后未履行偿还本金义务.经原告多次催收，被告一仍不履行按期还款义务，保证人被告二亦不履行还款义务，严重违反合同的约定，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告一签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》合同和《个人额度贷款合同（抵押+保证）》合同；二、判令被告一立即偿还逾期还款本金人民币95416.42+2063950.72元，利息5236.5+179454.23元（利息、罚息、复利）,以上合计人民币100652.92+2243404.95元，以上合计人民币2344057.87元（利息暂计至2016年6月28日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告一、被告二承担原告为实现上述债权所支付律师代理费人民币76610元；四、确认原告对抵押人朱翠英名下位于（1）惠州市惠东县稔山镇亚婆角地段东碧桂园海云天X单元X层X号房【房产证号：粤房地权证惠东字第××号，建筑面积166.42平方米，他权证号：粤房地他项权证惠东字第XX号】；（2）惠州市惠阳区淡水人民六路中天彩虹城X栋X单元XX号房【房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积199.55平方米，他权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】享有抵押权，对处置价款享有优先受偿权；五、判令被告一、被告二承担本案的诉讼费、公告费、保全费；六、判令被告二对债务个人信用贷款申请表（生意红》合同承担共同清偿责任，对债务个人额度贷款合同（抵押+保证）》合同承担连带清偿责任。被告彭会光、朱翠英未作答辩，也未参加诉讼。本院查明的案件事实经审理查明，原告系经批准登记成立可办理人民币存贷款等业务的金融企业。2013年9月22日，原告与被告一签订《生意人卡（生意红）申请表》，约定：被告一向原告申请循环额度为人民币500000元的贷款用于经营周转，额度贷款期限5年，借款利率为月利率1.5%，单笔贷款期限3年，还款方式采用等额本息还款法。贷款合同中同时约定：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告二在该申请表借款人配偶栏签名。2013年10月10日，原告向被告一出具《个人信用贷款核准通知书》（额度）和《个人信用贷款核准通知书》（单笔），核准贷款额为400000元，利率为月利率1.5%。之后，原告于2013年10月10日向被告发放400000元贷款，借款期限3年。被告上述借款自2016年4月5日起逾期，截至2016年6月28日，拖欠贷款本金95416.42元、利息5236.5元，合计人民币100652.92元。2014年8月8日原告又与被告签订《个人额度贷款合同（抵押+保证）》，约定：被告向原告申请总额为人民币250万元的可循环贷款用于经营周转，额度有效期为5年，还款方式：到期一次性还本分期结息。借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，浮动方式为贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整。按月分期偿还利息，每月23号为结息日。逾期贷款罚息为《个人额度贷款合同（抵押+保证）》约定的借款利率水平上加收50%，合同还约定由于借款人和保证人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担及担保人提供连带责任保证和提供抵押担保，保证期间为债务人履行期限届满之日后2年。被告二为该笔借款提供保证担保并以其名下位于（1）惠州市惠东县稔山镇亚婆角地段东碧桂园海云天2单元X层XX号房【房产证号：粤房地权证惠东字第××号，建筑面积166.42平方米，他权证号：粤房地他项权证惠东字第XX号】；（2）惠州市惠阳区淡水人民六路中天彩虹城X栋X单元XX号房【房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积199.55平方米，他权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】作抵押担保并在房产部门办理抵押登记手续。合同生效后，原告于2014年8月11日向被告发放贷款250万元，贷款期限为12个月。贷款期限届满后，被告未按约定偿还贷款本金，拖欠的本息每月陆续归还，截止2016年6月28日，被告拖欠本金2063950.72元、利息179454.23元共计2243404.95元。以上贷款逾期后，原告经多次催讨未果，遂于2016年7月5日诉至本院，请求判如上述所请。原告提供律师费发票证明其支付律师费76610元。原告对其主张提供了营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、结婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书、个人额度贷款合同（抵押+保证）、对帐单、委托代理合同、律师费发票、庭审笔录在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告彭会光在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》及与被告彭会光、朱翠英签订的《个人额度贷款合同（抵押+保证）》内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请解除合同，要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。被告朱翠英以其名下位于（1）惠州市惠东县稔山镇亚婆角地段东碧桂园海云天X单元X层X号房【房产证号：粤房地权证惠东字第××号，建筑面积166.42平方米，他权证号：粤房地他项权证惠东字第XX号】；（2）惠州市惠阳区淡水人民六路中天彩虹城X栋X单元XX号房【房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积199.55平方米，他权证号：粤房地他项权证惠州字第XX号】作抵押担保并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”，上述借款发生在夫妻关系存续期间，因此原告要求两被告共同清偿债务的诉请，予以支持。原告为实现债权，已委托律师代理诉讼事务，根据双方签订的《个人额度贷款合同（抵押+保证）》合同约定，原告诉请被告支付的律师费，应予以支持，但因《生意人卡（生意红）申请表》对律师费的承担未作约定，故应扣减相应的律师费部分3222元，本院支持律师费73388元。被告彭会光、朱翠英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告彭会光于2013年9月22日签订的《生意人卡（生意红）申请表》合同【合同编号：108139002067】及2014年8月8日与被告彭会光、朱翠英签订的《个人额度贷款合同（抵押+保证）》【合同编号：108149003105】。二、被告彭会光应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告广发银行股份有限公司惠州分行清偿《生意人卡（生意红）申请表》合同项下的借款本金人民币95416.42元及利息5236.5元（利息暂计至2016年6月28日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告彭会光应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告广发银行股份有限公司惠州分行清偿《个人额度贷款合同（抵押+保证）》合同项下的借款本金人民币2063950.72元及利息179454.23元（利息暂计至2016年6月28日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。四、原告广发银行股份有限公司惠州分行对被告朱翠英名下位于（1）惠州市惠东县稔山镇亚婆角地段东碧桂园海云天X单元X层X号房【房产证号：粤房地权证惠东字第××号，建筑面积166.42平方米，他权证号：粤房地他项权证惠东字第XX号】；（2）惠州市惠阳区淡水人民六路中天彩虹城X栋X单元XX号房【房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积199.55平方米，他权证号：粤房地他项权证惠州字XX号】享有抵押权，对处置价款在抵押价值范围内享有优先受偿权。五、被告彭会光应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币73388元。六、被告朱翠英对被告彭会光《个人信用贷款申请表（生意红）》合同项下的债务承担共同清偿责任。七、被告朱翠英对被告彭会光《个人额度贷款合同（抵押+保证）》合同项下的债务及上述律师费承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25552元（原告已预交），由被告彭会光、朱翠英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  姚惠英审判员  苏程玲审判员  李雄杰二〇一六年九月二十七日书记员  刘 玲