苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初5761号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：牟良杰，该行行长。委托诉讼代理人：沈玉光，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行员工。委托诉讼代理人：崔小刚，系浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州分行员工。被告：王建平，男，1958年10月18日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：郝赟斌，男，1992年10月27日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：金金凤，女，1963年6月4日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告王建平、郝赟斌、金金凤信用卡纠纷一案，本院于2016年5月3日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序进行审理。后因被告王建平、金金凤下落不明，需公告送达起诉状副本，本院裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行盛泽支行的委托诉讼代理人沈玉光到庭参加诉讼。被告王建平、金金凤经本院公告送达开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。被告郝赟斌经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告王建平偿付原告欠款179670.67元(其中:本金为137034.80元，截至2016年3月30日的利息为30134.66元，滞纳金为12501.21元)，并支付从2016年3月31日起至实际还款日止所产生的未还利息和滞纳金；2、被告郝赟斌、金金凤对被告王建平的上述款项承担连带清偿责任；3、三被告承担本案诉讼费用。庭审中，泰隆银行盛泽支行将第1项诉请变更为：被告王建平归还欠款本息共计人民币181850.23元（其中：本金为135034.8元，利息为34314.22元，滞纳金为12501.21元）。事实与理由：2013年8月14日，王建平向泰隆银行盛泽支行申请办理融易通卡，并填写《融易通卡个人申请表》。王建平在该申请表上签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓融易通卡的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表背面附有《浙江泰隆商业银行融易通卡章程》、《浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约》，为泰��银行盛泽支行提供的格式条款。《浙江泰隆商业银行融易通卡章程》第四条规定:对本章程涉及的部分名词遵从如下定义:……（四）交易日：指持卡人实际用卡消费、取现或者转账的日期。（五）记账日：指本行将融易通卡交易款项及其利息和根据规定将有关费用（包括罚息、追索费用和其他相关费用，以下均同）记入其融易通卡账户的日期。（六）账单日：指本行每月对持卡人的交易款项及其利息、费用等进行汇总，对累计未还消费交易、取现（含转账转出）交易本金、透支利息及费用进行汇总，结计利息，并计算出持卡人总还款额的日期。（七）还款日：指持卡人向本行偿还其欠款的银行记账日期。（八）到期还款日：指本行规定的持卡人应当偿还其当期全部应还款额或最低还款额的最后日期。（九）最低还款额：指本行规定持卡人应该偿还的最低金额，包括���计未还消费、取现（含转账取出）本金的一定比例、利息、所有费用。以及上期最低还款额未还部分。（十）非最低还款额：指本行规定持卡人到期还款日前应该全部应还款额与最低还款额之间的差额部分。（十一）罚息：指持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，按规定应向本行支付的款项。第二十五条规定：使用融易通卡消费及取现（含转账转出）透支均需计算自银行记账日起至还款日的透支利息。第二十六条规定：融易通卡透支利息计收单利，透支日利率为万分之五。第二十七条规定：持卡人在到期还款日可按账单金额全额还款，如全额偿还所欠银行款项有困难的，可按本行规定的最低还款额还款。第二十八条规定：持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，应按最低还款额的未还部分计付罚息。《浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约》中，��隆银行盛泽支行系甲方，融易通卡申领人系乙方，领用合约第二条规定：融易通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款；乙方使用融易通卡消费或预借现金透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息；融易通卡透支利息计收单利，透支日利率为万分之五；乙方在到期还款日可按账单全额还款，如全额偿还所欠银行款项有困难的，可按照账单中列明的最低还款额还款；乙方应根据甲方规定，在到期还款日（账单日后的第27天），营业终了前偿还当期应还款项。乙方在到期还款日前未能归还最低还款额的，每月还应按照最低还款额的未还部分计付2%逾期利息，但最低不少于10元；甲方对透支金额及应收透支利息计收单利。2013年8月14日，郝赟斌、金金凤分别作为保证人，与泰隆银行盛泽支行签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》各一份，约定为确保被保证人王建平与泰隆银行盛泽支行签订的《浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约》的切实履行，郝赟斌、金金凤自愿为王建平使用前述领用合约项下的融易通卡与泰隆银行盛泽支行所形成的债务提供连带责任保证；担保范围包括人民币30万元范围内的透支本金以及所产生或伴生的透支利息、罚息、滞纳金、手续费、超限费，以及其他费用（包括但不限于年费）等全部债务；保证期间自被保证人泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，各次透支保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。后泰隆银行盛泽支行向王建平核发了一张融易通卡，卡号为62×××08，授信额度为20万元（后降为15万元）。王建平自2013年8月22日起使用该卡进行了透支消费，但2013年10月30日，王建平的���易通卡出现逾期。截至2016年3月30日，王建平已逾期14期，尚欠本金137034.80元，利息30134.66元，滞纳金12501.21元，共计179670.67元。泰隆银行盛泽支行催讨未果，诉至本院。泰隆银行盛泽支行起诉后，王建平于2016年7月1日归还本金2000元。泰隆银行盛泽支行于2016年6月将案涉融易通卡核销，并自2016年5月31日起不再计收利息及滞纳金。被告王建平、郝赟斌、金金凤均未作答辩。以上原告所诉称的事实，由原告提供的《融易通卡个人申请表》、《浙江泰隆商业银行融易通卡领用合约》、《浙江泰隆商业银行融易通卡章程》、《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》、信用卡交易明细、欠款明细截屏等证据予以证实，本院予以确认。被告王建平、郝赟斌、金金凤未到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利。本院认为，原告在被告王建平明确表示自愿遵守《浙江泰隆商业银行泰隆贷记卡领用合约》的前提下，经被告王建平申请，向被告王建平发放融易通卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。被告王建平持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，支付利息等违约责任。原告请求被告王建平立即归还透支本金，支付利息的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于滞纳金，原告按照最低还款额未还部分的2%计收，且连续计收6个月后不再收取，滞纳金数额相对比较合理，本院予以支持。被告郝赟斌、金金凤作为保证人，应对被告王建平的上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华��民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王建平于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行信用卡透支本息181850.23元（其中：本金135034.8元、利息34314.22元、滞纳金12501.21元）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）；二、被告郝赟斌、金金凤对被告王建平履行上述债务承担连带清偿责任。被告郝赟斌、金金凤承担保证责任后，有权向被告王建平追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3894元，公告费560元，合计4454元，由被告王建平���郝赟斌、金金凤共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  袁 媛人民审判员  卢基平人民陪审员  李根荣二〇一六年九月二十七日书 记 员  徐尉文附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人���方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法��第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和���他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。