山东省巨野县人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1724刑初188号公诉机关山东省巨野县人民检察院。被告人邹某某，男，1961年9月1日出生于山东省巨野县，汉族，初中文化，巨野县民政局职工，中共党员，因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年7月23日被巨野县公安局取保候审，2016年7月22日被巨野县人民检察院取保候审。巨野县人民检察院于2016年8月22日以巨检公刑诉〔2016〕161号起诉书，指控被告人邹某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年9月23日公开开庭审理了本案。巨野县人民检察院指派检察员谭瑞芝、王丹丹出庭支持公诉，被告人邹某某到庭参加诉讼。现已审理终结。巨野县人民检察院指控，2008年4月至2009年12月，被告人邹某某伙同赵某某（另案处理）预谋后，以朱某某、朱某甲等人名义，编造贷款用途、提供虚假材料、虚报家庭资产、收入等，从巨野县农村信用联社龙华信用社骗取贷款十一笔，共计人民币294万元，被二人使用，逾期未还。针对指控，公诉机关当庭出示了下列证据予以证实，1、证人朱某某、朱某甲等人证言；2、书证户籍证明、发破案经过、巨野县农村信用合作联社贷款材料复印件等；3、被告人邹某某供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人邹某某以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人邹某某对指控犯罪事实及罪名无异议。经审理查明，被告人邹某某伙同赵某某（已判刑）于2008年4月至2009年12月，以被告人邹某某及张某某、姚某某、姚某甲、姚某乙、姚某丙、朱某某、欧某某、高某某、邹某甲、朱某甲十一人为借款人，虚构贷款用途、提供虚假材料、虚报家庭资产、收入等，从巨野县农村信用联社龙华信用社骗取贷款十一笔，共计人民币294万元，被二人使用，逾期未还。被告人邹某某于2015年7月23日到巨野县公安局投案，如实供述了犯罪事实。具体犯罪事实分述如下：（一）2008年4月30日，被告人邹某某伙同赵某某，以张某某为借款人，赵某某、朱某甲、姚某丁为保证人，虚构借款用途、家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币20万元，该款被被告人邹某某及赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，当时和邹某某是夫妻关系，2009年底离婚，邹某某是“天一”油脂公司法人代表，他名下已有贷款，因公司经济紧张，邹某某安排找公司职工、亲戚，用他们的名字贷款。2008年4月30日，张某某名下贷款20万元被油厂使用，邹某某让张某某为借款人，让朱某甲作担保，邹某某准备好担保人的个人资料，贷款用途购车是信用社让这样写，不能用同一个理由重复贷款，张某某、朱某甲没有还款能力，贷款材料上的家庭收入不真实，蒋某某办理的贷款，没有调查家庭收入，为了贷款，本人私刻借款人、担保人印章。（2）张某某证言，2008年4月30日，张某某名下贷款20万元被赵某某使用，与邹某某是朋友，邹某某与赵某某是夫妻，当时在邹某某油厂打工，赵某某说用本人身份证，在油厂内，在一张空白手续上签上名字，把个人资料交给赵某某，借款用途购车及家庭收入等不真实，没那么多资产，没有还款能力，信用社工作人员没有调查家庭收入。（3）朱某甲证言，2008年4月30日，张某某名下贷款20万元被邹某某使用，邹某某让作担保人，提供了身份证复印件，信用社的人没有调查家庭收入。（4）姚某丁证言，不认识张某某，没给他担保贷款，贷款资料上是本人签字和照片，印章不是本人的，以前给邹某某开车，他说给办人身意外保险，赵某某让在一张空白手续上签字，个人资料是赵某某要的，信用社的人没有调查家庭收入，没有20万元偿还能力。（5）蒋某某证言，邹某某在经营“天一”油脂有限公司期间，因邹某某、赵某某名下已有贷款，后期以亲戚、朋友、油厂职工的名字从信用社贷款。2008年4月30日，张某某名下贷款20万元，是这笔贷款的责任人，没调查借款人张某某的家庭收入，家庭收入及借款用途购车是根据借款人口述填写的。2、书证（1）户籍信息，证明被告人邹某某出生于1961年9月1日，户籍地址巨野县某某街道办事处某某街XXX号。（2）发破案经过，证明被告人邹某某涉嫌骗取贷款罪，2013年9月16日被巨野县公安局网上追逃，2015年7月23日，被告人邹某某到巨野县公安局投案，对犯罪事实供认不讳。（3）巨野县民政局证明，证实被告人邹某某系巨野县民政局烈士陵园职工，中共党员。（4）巨野县工商信息咨询服务中心出具的“巨野县天一油脂有限公司”变更、吊销情况，证明该公司2002年1月14日成立，经营：食用植物油加工，股东（发起人）邹某某，出资人民币380万元，职务：执行董事兼总经理；股东（发起人）姚某戊，出资人民币20万元。因未按规定接受年度检验，于2012年4月24日公司被吊销。（5）借款人张某某名下贷款20万元农村信用社借款契约等贷款材料复印件，证明2008年4月30日，以张某某的名义借款20万元，借款用途购车及借款人、保证人信用等级评定等。（6）山东省巨野县人民法院（2015）巨刑初字第2号刑事判决书，证实赵某某因犯骗取贷款罪，已被判处刑罚。3、被告人邹某某供述，2002年1月注册“天一”油脂有限公司，是公司法人代表，因公司经济紧张，名下已有贷款，安排妻子赵某某找公司职工、亲戚，用他们的名字贷款。2008年4月30日，张某某名下贷款20万元，我让张某某为借款人、朱某甲为担保人，他们都是油厂的员工，赵某某领他们到信用社办理贷款手续，贷款用途购车及家庭收入等是虚构，张某某、朱某甲不具备还款能力，贷款用于公司，办理贷款的蒋某某未调查担保人及借款人家庭情况，赵某某私刻他们的印章。上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（二）2009年3月28日，被告人邹某某伙同赵某某，以姚某某为借款人，赵某某、侯某某为保证人，虚构借款用途、家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币20万元，贷款被被告人邹某某及赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，姚某某名下贷款20万元被公司使用，当时公司急需收棉籽，邹某某找姚某某为借款人，借款用途是信用社的人让写的，姚某某的家庭收入情况不真实，韩某某是第一责任人，在龙华信用社办理的贷款，韩某某没有调查姚某某的家庭收入，姚某某、侯某某不具备偿还能力。（2）姚某某证言，2009年在邹某某的油厂打工，因油厂急需资金，邹某某说用本人名字从龙华信用社贷款，2009年3月邹某某的妻子赵某某领着到龙华信用社办理贷款，领款后交给赵某某，油厂出具一张证明，证明油厂用姚某某身份证贷款20万元，加盖“天一”油厂及法人代表邹某某的印章，赵某某签字。借款申请审批书上家庭收入等不真实，没有调查家庭经济情况。（3）侯某某证言，邹某某是我丈夫的舅，当时邹某某、赵某某打电话到龙华信用社，让在空白手续上签字，不知道做担保还是借款人，后来知道是给姚某某担保贷款，不具备担保条件，没有偿还贷款能力，贷款逾期后，信用社的人未向本人催收贷款。（4）韩某某证言，2009年3月28日姚某某名下贷款20万元，被邹某某使用。2、书证借款人姚某某名下贷款20万元的农村信用社借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年3月28日，以姚某某名义借款20万元，借款用途购车及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，姚某某名下贷款20万元被公司使用，借款人姚某某及担保人侯某某在油厂打工，油厂缺少资金，我以他们名义贷款，贷款用途、家庭资产等不真实，赵某某领他们到龙华信用社办理的贷款，韩某某是第一责任人，没有调查借款人、担保人家庭收入情况，姚某某、侯某某不具备偿还能力。上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（三）2009年3月29日，被告人邹某某伙同赵某某，以姚某甲为借款人、姚某乙、朱某乙为保证人，虚构借款用途、家庭收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币20万元，贷款被被告人邹某某及赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，2009年3月29日，姚某甲名下贷款20万元，被油厂使用，邹某某找姚某甲为借款人、朱某乙、姚某乙为担保人，他们没有借款及担保资格，没有偿还能力，虚构贷款用途，蒋某某没有调查借款人、担保人家庭收入。（2）姚某甲证言，当时赵某某用其名字贷款，她说厂里还，与赵某某到龙华信用社，在空白手续上签字，不知道贷多少，后信用社催收知道是20万元，曾在油厂打工，赵某某让职工办理保险，把结婚证交给她，印章是赵某某刻的，没提供家庭收入情况，信用社工作人员没调查家庭收入、经营情况，没有偿还贷款能力。（3）朱某乙证言，对2009年3月29日，姚某甲名下贷款20万元借款凭证及相关材料辨认，证实没有为姚某甲担保贷款，不是本人签名和印章，身份证复印件及相片是本人的，在邹某某油厂打工办理人身意外保险时，将身份证复印件及照片交给赵某某，信用社的人没问家庭收入。（4）姚某乙证言，姚某甲是邹某某的外甥，2009年3月29日，为姚某甲担保贷款20万元，当时将人口登记卡、身份证交给邹某某，签字时是空白手续，邹某某将贷款用于其经营的油厂。信用社的人没有考察家庭收入情况，没有20万元偿还能力。（5）蒋某某证言，2009年3月29日，作为第一责任人，为姚某甲办理贷款20万元，贷款手续是根据借款人、担保人叙述写的，姚某甲家庭收入、借款用途运输，也是按照他自己说的，没有调查，贷款到期后，姚某甲说贷款被邹某某使用。2、书证借款人姚某甲名下贷款20万元的农村信用社借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年3月29日，以姚某甲名义贷款20万元，借款用途运输流动资金及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，2009年3月29日，姚某甲名下贷款20万元被油厂使用，我让姚某甲为借款人、朱某乙、姚某乙为担保人，他们都在油厂打工，曾给他们办理人身意外保险，赵某某复印了他们的身份信息，私刻他们的印章，他们不需要贷款，没有偿还能力，蒋某某没有调查借款人、担保人家庭收入。上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（四）、2009年4月18日，被告人邹某某伙同赵某某，以给姚某乙办理锅炉证为由，以其为借款人、以被告人邹某某及姚某甲为保证人，虚构借款用途、家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币15万元，该款被被告人邹某某及赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，邹某某找姚某乙为借款人，于2009年4月18日贷款15万元，我领取贷款后被公司使用，姚某乙、姚某甲不具备借款人、担保人资格，没有偿还能力，在龙华信用社李某给办理的贷款。（2）姚某乙证言，对姚某乙名下贷款15万元借款凭证及相关资料辨认，证实与邹某某是战友关系，当时在邹某某的油厂烧锅炉，邹某某和赵某某说办理锅炉证，将户籍信息和常住人口登记卡交给邹某某，在空白手续上签了字，不是本人印章，家庭收入是他们虚构的，没经营过棉籽生意，没有这么多资产，贷款被邹某某用于油厂。赵某某经常提着一个包，有很多职工的身份证和复印件，还有很多私刻的职工印章。（3）李某证言，2009年4月18日姚某乙名下贷款15万元，借款到期后，知道贷款被邹某某使用，申请贷款时，邹某某的妻子和姚某乙一块到龙华信用社，去油厂调查时，邹某某拿出一份邹某某、姚某戊、姚某乙三人合伙经营协议，并有油厂公章，之后邹某某、姚某乙、姚某甲一起到信用社签订借款合同。（4）彭某某证言，2009年3月，和李某去“天一”油脂公司调查借款人姚某乙的情况，邹某某拿出一份邹某某、姚某戊、姚某乙三人出资经营“天一”油脂有限公司的合作经营协议，姚某乙是公司股东，并注明三人所占股份，在姚某乙的贷款档案内，没发现这份协议。2、书证借款人姚某乙名下贷款15万元的农村信用社借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年4月18日，以姚某乙名义贷款15万元，借款用途购棉籽及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，已给姚某乙办锅炉证的名义，让他在贷款手续上签上借款人的名字，以本人及姚某甲为担保人，由赵某某于2009年4月18日在龙华信用社贷款15万元，贷款被公司使用，姚某乙、姚某甲不具备借款人、担保人资格，没有偿还能力，知道龙华信用社要到油厂调查，伪造了一份姚某乙为股东的协议。上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（五）2009年7月29日，被告人邹某某伙同赵某某，以姚某戊为借款人、以邹某某、赵某某为保证人，虚构家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币40万元，贷款被邹某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，姚某戊是油厂股东，因本人及邹某某名下有贷款，让姚某戊为借款人，于2009年7月29日贷款40万元被油厂使用，姚某戊不具备借款人资格及还款能力，其家庭收入不属实，信用社的葛夫庆在油厂办理的贷款手续。（2）姚某戊证言，2009年7月29日，以其名义在龙华信用社贷款40万元，时换约贷款，贷款被邹某某使用。信用社工作人员葛夫庆说邹某某作为流动资金，担保人是邹某某和赵某某，家庭收入不真实，信用社工作人员瞎编的，不具备偿还贷款能力。（3）葛夫庆证言，姚某戊初次贷款时间不清楚，2009年7月29日换约贷款40万元，姚某戊是“天一”油脂厂的股东，邹某某让他做借款人，担保人邹某某、赵某某。2、书证借款人姚某戊名下贷款40万元的农村信用社借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年7月29日，以姚某戊名义贷款40万元，借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，姚某戊是油厂名义股东，未投资，我和赵某某名下有贷款，就让姚某戊为借款人，2009年7月29日贷款40万元，被油厂使用，姚某戊不具备借款人资格及还款能力，我提供的其家庭收入不属实，赵某某私刻姚某戊印章，信用社的葛夫庆在油厂办理的贷款手续。上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（六）2009年7月30日，被告人邹某某伙同赵某某，以给朱某某办理残疾证为由，以朱某某为借款人，在姚某甲、张某甲不知情的情况下，以二人为保证人，虚构借款用途、家庭资产等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币20万元，被被告人邹某某、赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，朱某某是邹某某的表侄，“天一”油厂职工，邹某某让朱某某为借款人，张某甲、姚某甲为保证人，贷款用于油脂公司，邹某某让其带朱某某到龙华信用社办理20万元贷款，并安排说办残疾证，张某甲没到场，贷款资料上的张某甲与人口信息上的张某甲不是同一人，借款人和担保人都没有偿还贷款能力，借款人、担保人的家庭收入等情况不真实。（2）朱某某证言，2009年7月30日贷款20万元是换约贷款，当时在邹某某的油厂打工，赵某某说办残疾证，和赵某某一块到信用社，在一张空白手续上签字，因是亲戚，没问干什么。对2008年7月27日朱某某20万元借款合同辨认，不是本人签名、手印和印章，邹某某、赵某某拿走本人身份证、结婚证，贷款资料中家庭收入、借款用途购车都是虚构，信用社工作人员没有调查家庭收入。（3）张某甲证言，没有为朱某某担保贷款，经对朱某某借款契约辨认，不是本人签名和手印，照片不是本人，身份证是伪造的，贷款材料中家庭收入及借款用途都不真实，朱某某没买过车，不知道贷款被谁使用。（4）蒋某某证言，2008年7月朱某某名下贷款20万元，是赵某某带着借款人、保证人到信用社办理的贷款，担保人张某甲与人口信息上张某甲不是同一人，赵某某提供的借款人、担保人的个人资料，没调查朱某某的家庭收入及借款用途。2009年7月30日朱某某名下贷款20万元是换约贷款。朱某某说贷款被邹某某和赵某某用于油厂经营。2、书证借款人朱某某名下贷款20万元的借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2008年7月27日，以朱某某名义借款20万元，2009年7月30日换约，借款用途购车及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，2009年7月30日朱某某名下贷款20万元被油厂使用，我找的借款人朱某某及担保人姚某甲、张某甲，安排赵某某办理的贷款，赵某某刻的他们印章，赵某某向担保人要的个人资料，贷款手续上的照片不是张某甲，借款人家庭收入等不真实，信用社工作人员蒋某某没调查借款人及担保人家庭情况。上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（七）2009年8月3日，被告人邹某某伙同赵某某，以她人冒充欧某某，以欧某某为借款人，以被告人邹某某及朱某乙为保证人，虚构借款用途、家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币20万元，被邹某某、赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，2009年8月3日借款人欧某某名下贷款20万元用于油厂，其找的借款人资料，办公室的人提供的担保人资料，办理贷款时真正的欧某某没到场，是冒充欧某某的人代签，本人私刻借款人和担保人印章，借款用途购房是虚构。（2）欧某某证言，对欧某某名下2009年8月3日借款20万元借款凭证及相关资料辨认，贷款资料上不是本人签字、印章及照片等，没将结婚登记资料、人口登记卡等交给信用社，以前曾让邹某某办过户口，借款用途购买楼房，本人没买楼房，后来信用社起诉到法院，才知道是邹某某冒用本人名字贷款。（3）朱某乙证言，对欧某某名下2009年8月3日借款20万元担保合同辨认，没给欧某某担保贷款，不是本人签字、手印及印章，照片是本人，在油厂打工办理人身意外保险时，赵某某让照过像，没经营运输业，信用社的人没考察家庭收入，没向本人催收贷款。（4）蒋某某证言，其是欧某某名下2009年8月3日借款20万元的第一责任人，是换约贷款，换约时知道贷款被邹某某使用，真正的欧某某没有到场，是冒充欧某某的人签的名字，保证人朱某乙是赵某某领去的，根据赵某某提供的个人资料办理，没有审核。2、书证借款人欧某某名下贷款20万元的借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年8月3日，以欧某某的名义借款20万元，借款用途购房及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，2009年8月3日以欧某某为借款人、以朱某乙为担保人在信用社贷款20万元被公司使用，贷款是赵某某办理，贷款用途买楼是虚构，欧某某的印章是赵某某刻的，贷款资料上的欧某某与人口信息上欧某某不是同一人，欧某某的家庭情况不真实，其没有偿还贷款能力。上述事实，经当庭当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（八）2009年8月5日，被告人邹某某伙同赵某某，以高某某为借款人、赵某某、张某某为保证人，虚构借款用途、家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币20万元，被邹某某、赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，2009年8月5日高某某名下贷款20万元，邹某某找高某某为借款人，贷款被油厂使用，本人提供贷款用途，邹某某安排到高某某家拿的身份证和户口本，借款凭证上不是高某某签名、手印和印章。该笔贷款是换约贷款，葛某某办理的贷款手续。（2）高某某证言，借款凭证、申请审批书等不是本人签字、手印及印章，没有贷款及购买棉籽，家庭收入等情况是伪造，不具备还款能力。赵某某曾要过本人和丈夫的身份证和户口本，又让一块到龙华信用社，并安排如有人问就说购棉籽，没在贷款手续上签字。（3）张某某证言，不认识高某某，没给高某某担保贷款，借款凭证、借款申请审批书等不是本人签名、手印和印章，身份证是本人的，张爱香曾让做借款人贷款，将身份证交与赵某某。（4）葛某某证言，2009年8月5日，高某某在龙华信用社贷款20万元，贷款被邹某某使用。2、书证借款人高某某名下贷款20万元借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年2月10日，以高某某的名义借款20万元，借款用途购棉籽及借款人、保证人信用等级评定等，2009年8月5日换约贷款20万元。3、被告人邹某某供述，我让高某某为借款人、张某某为担保人，于2009年8月5日在信用社贷款20万元，贷款被油厂使用，安排赵某某办理的贷款，虚构借款用途，贷款资料高某某家庭收入不真实，调查报告内容是伪造。上述事实，经当庭当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（九）2009年8月12日，被告人邹某某伙同赵某某，以被告人邹某某为借款人、朱某甲、姚某丁、姚某乙为保证人，虚构家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币80万元，被邹某某、赵某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，邹某某名下贷款80万元，用于油厂购买棉籽，邹某某向担保人要的个人资料，邹某某带着姚某乙给他办的临时身份证，担保人朱某甲、姚某乙、姚某丁没有偿还贷款能力。（2）朱某甲证言，2009年8月12日，赵某某让为邹某某名下贷款80万元做担保，贷款被邹某某使用，担保材料上不是本人印章，不符合保证人条件，没有偿还贷款能力。（3）姚某乙证言，和邹某某是战友关系，当时在邹某某的“天一”油厂打工，邹某某说办理人身意外保险，让在空白手续上签字、按手印，因没有身份证，与邹某某一起到南城派出所办理一个临时身份证，后来信用社催收贷款时才知道给邹某某担保贷款。信用社没有调查家庭收入情况，没有还款能力。（4）姚某丁证言，对邹某某名下2009年8月12日贷款80万元借款合同等资料辨认，借款申请审批书、保证合同不是本人印章，当时赵某某说办理人身意外保险，让把照片、身份证给她，并在空白手续上签字，还要个人资料，没说担保贷款，没见信用社工作人员。（5）蒋某某证言，2009年8月12日，邹某某为借款人在龙华信用社贷款80万元，是换约贷款，被邹某某用于油厂，邹某某找的担保人，邹某某与担保人是亲戚或战友关系，办理贷款时赵某某在场，贷款没到期，已见不到邹某某。2、书证邹某某名下贷款80万元借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年8月12日，以邹某某名义借款80万元，借款用途购棉籽及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，2009年8月12日，以我为借款人在信用社贷款80万元，是换约贷款，我找姚某丁、姚某乙做担保，赵某某找朱某甲做担保，朱某甲、姚某乙在空白手续上签的字，担保人都没有担保及还款能力，蒋某某未调查他们家庭情况。上述事实，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（十）2009年8月14日，被告人邹某某伙同赵某某，以邹某甲为借款人、朱某甲、姚某某为保证人，虚构借款用途、家庭资产、收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币19万元，被赵某某、邹某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，邹某甲名下贷款19万元被“天一”油厂使用，用女儿邹某甲名字贷款，邹某某安排人伪造邹某乙与邹某甲是父女关系的常住人口登记卡索引表，交给信用社，邹某甲在一份空白合同上签字，保证人朱某甲没到场，邹某某找人代签的朱某甲名字，以前用朱某甲名字贷款时，多留了他的身份证复印件。（2）邹某甲证言，2009年8月14日，其名下贷款19万元，是爸爸邹某某让做借款人，贷款用在“天一”油脂公司，在龙华信用社，在一份空白合同上签了字，当时在济南上学，没有还款能力。（3）朱某甲证言，邹某甲是邹某某的女儿，没有给邹某甲担保贷款，借款合同及保证合同上不是本人签名、手印和印章，邹某某和赵某某说食品行业要办理健康证和人身保险，曾将身份证复印件和照片交给赵某某。（4）姚某某证言，给邹某某的女儿邹某甲担保过贷款，当时在“天一”油脂厂打工，邹某某说，用他女儿的名字贷款，让作担保人，赵某某带其去信用社签字，手续是空白的，没见朱某甲。2、书证借款人邹某甲名下贷款19万元借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2009年8月14日，以邹某甲名义借款19万元，借款用途购棉籽及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，2009年8月14日，以邹某甲为借款人贷款19万元用于油厂，邹某甲是我女儿，赵某某带她到信用社办理的贷款，我找朱某甲、姚某某做担保，他们的印章都是赵某某私刻的，借款人家庭收入不真实，当时邹某甲还在济南上学。上述事实，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。（十一）2009年12月1日，被告人邹某某伙同赵某某，以给朱某甲办理健康证为由，以其为借款人，以他人冒充付某某，以付某某、姚某某为保证人，虚构借款用途、家庭收入等，从巨野县信用联社龙华信用社骗取贷款人民币20万元，被赵某某、邹某某使用，逾期未归还。上述事实，有下列证据予以证实：1、证人证言（1）赵某某证言，朱某甲名下贷款20万元被油厂使用，当时朱某甲在油厂烧锅炉，油厂职工必须办理人身意外保险，邹某某请他吃饭，说有手续需要签字，在信用社朱某甲签完字就走了，不知道是贷款。邹某某准备好借款人、担保人资料，油厂办公室的人提供付某某个人资料，申请资料上“付某某”与人口信息付某某不是同一人。（2）朱某甲证言，2009年12月1日，朱某甲名下贷款20万元被邹某某使用，当时在邹某某的油厂烧锅炉，邹某某带其到信用社，说办健康证，就签了字，不知道贷款，把身份证复印件和户口本交给赵某某，材料上印章不是本人的，没有还款能力。（3）付某某证言，经对2009年12月1日朱某甲名下贷款20万元借款资料辨认，不认识朱某甲，没有给他担保贷款，不是本人签字、手印和照片，没有私人印章，后经法院审理，没有认定是这笔贷款的担保人。（4）蒋某某证言，2009年12月1日朱某甲名下贷款20万元是换约贷款，其是贷款第一责任人，初次贷款是赵某某领朱某甲去的，后知道这笔贷款被邹某某和赵某某使用，担保人付某某与人口信息付某某不是同一人，按照提供的资料办理，没有调查。2、书证借款人朱某甲名下贷款20万元借款合同、借款凭证等贷款材料复印件，证明2008年9月30日，以朱某甲名义借款20万元，借款用途购棉籽,2009年12月1日换约，及借款人、保证人信用等级评定等。3、被告人邹某某供述，2009年12月1日，朱某甲名下贷款20万元被公司使用，我让朱某甲为借款人，他是公司的锅炉工，给他说需办理人身意外保险，请他吃饭后用车带他到信用社签字，借款用途购棉籽是赵某某虚构的，我将担保人资料提供信用社，赵某某刻了他们的印章，贷款资料上不是付某某签字、照片等，与人口信息上付某某不是同一人，借款人及担保人不具备还款能力。上述事实，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人邹某某多次以他人名义或以本人名义骗取信用社贷款，造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人邹某某辩解，贷款均用于“天一”油脂有限公司。经查，被告人邹某某未以巨野“天一”油脂有限公司的名义骗取信用社贷款，无证据证实贷款均用于公司经营，故对被告人辩解意见，本院不予采纳。被告人邹某某主动投案，并如实供述犯罪事实，系自首，可从轻处罚。被告人认罪态度较好，积极缴纳罚金，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可宣告缓刑。被告人邹某某给被害人巨野县农村信用合作联社造成的经济损失，责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邹某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年,缓刑四年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）二、责令被告人邹某某退赔被害人巨野县农村信用合作联社经济损失人民币二百九十四万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王汝景审 判 员  李太平人民陪审员  王金宽二〇一六年九月二十九日书 记 员  姚永真