沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初4618号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，系行长。委托代理人：韩红梅，系辽宁正时律师事务所律师。委托代理人：郑伟，系辽宁正时律师事务所律师。被告：郭海清,男，1960年2月29日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：贾倩,女，1970年7月8日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告郭海清、贾倩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，由审判员臧宁担任审判长、审判员李珮主审、人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年9月19日公开开庭进行了审理，原告委托代理人韩红梅到庭参加了诉讼，被告郭海清、贾倩经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告2014年5月向原告申请借款，用于其消费，双方于2014年5月26日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》。合同约定原告给予被告可循环贷款授信额度85万元，授信期限为2014年7月8日至2027年7月8日。同时，被告在授信额度内提供抵押担保，担保范围包括贷款本金月及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。还款方式为按月付息，按月还本，等额本息。合同利率在贷款日人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上浮45%，利率调整方式为次年对日调整。如果借款人为按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50％计收罚息。被告在2014年7月8日至2015年4月14日期间通过银联POS消费共16笔，次日分别生成16笔总计金额为8839290.67的10年期贷款。贷款发放后，被告多次未能按时偿还贷款本息。经上门催收了解到，被告因资金周转困难无力偿还贷款本息。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》《合同法》等有关规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》的约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、请求法院判令解除原被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》；2、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币843638.44元，利息、罚息、复息合计55778.96元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年2月5日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、请求法院判令被告承担原告为实现债权支出的律师代理费用44970元；4、请求法院判令原告对被告名下位于沈阳市东陵区南塔街99-1号（1-5-2）号，建筑面积145.51平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。被告郭海清、贾倩未到庭应诉，亦未在答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明，原告（授信人、抵押权人）与被告郭海清（授信申请人××人）、贾倩××人）于2014年5月26日签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为850000元的可循环授信额度。授信期间为156个月，从2014年7月8日起至2027年7月8日止。被告以其名下的位于沈阳市东陵区南塔街99-1号（1-5-2），建筑面积145.51平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，并于2014年7月4日按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议约定按时足额还本或付息的。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，处分抵押物。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告签订《个人贷款消费易协议书》，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为300000元的消费易限额。消费易贷款期限120个月，还款方式为按月付息、到期还本，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮45%，利率调整方式不变。2014年7月8日至2015年4月14日期间，被告通过原告消费易功能，对外支出共计843638.44元，并生成了843638.44元的贷款。被告自2015年6月起拖欠贷款，截止2016年2月22日，被告尚欠原告贷款本金843638.44元，利息、罚息及复利合计55778.96元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。以上事实，有《个人授信及担保协议》、他项权利证、《个人贷款消费易协议书》、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经庭审审查，本院予以确认。本院认为，据我国法律的规定，当事人有应诉答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的现有证据结合其当庭陈述意见，对本案的案件事实予以确认。本案原告与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。关于原告主张的律师费，因其未提供证据证明，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告郭海清、贾倩于2014年5月26日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》；二、被告郭海清、贾倩于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金843638.44元，利息、罚息及复利合计55778.96元（以上截止日为2016年2月22日），并自2016年2月23日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的计息办法支付上述借款利息、罚息及复利至实际给付之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告郭海清、贾倩提供的位于沈阳市东陵区南塔街99-1号（1-5-2），建筑面积145.51平方米的抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；四、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13244元，诉讼保全费5000元，公告费800元，均由被告郭海清、贾倩承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁审 判 员  李 珮人民陪审员  刘玉洁二〇一六年九月二十六日书 记 员  凌白羽本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。