四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初1131号原告:中江县农村信用合作联社。法定代表人:邱述源，该社理事长。委托诉讼代理人：唐代辉，男，职工，住中江县。委托诉讼代理人：钟林，女，职工，住成都市龙泉驿区。被告：德阳旌枫商贸有限公司。法定代表人：曾道华，该公司经理。被告：曾道华，男，住广汉市。被告：阳运华，男,住德阳市旌阳区。被告：段国平，男，住德阳市旌阳区。上列四被告共同委托诉讼代理人：江东，男，住德阳市旌阳区。被告：张晓辉，男，住德阳市旌阳区。被告：冯吉，女，住德阳市旌阳区。委托诉讼代理人：张晓辉，住德阳市旌阳区。系被告冯吉之夫。被告：江秉贵，男，住德阳市旌阳区.原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告张晓辉、冯吉、江秉贵、德阳旌枫商贸有限公司（简称“旌枫商贸公司”）、曾道华、段国平、阳运华借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案后，依法适用简易程序审理。2016年5月19日，原、被告双方申请庭外和解未果。本院于2016年9月14日对该案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐代辉、钟林到庭参加诉讼，被告张晓辉、冯吉、江秉贵、德阳旌枫商贸有限公司、曾道华、段国平、阳运华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告张晓辉、冯吉偿还原告借款本金730万元及至借款清偿之日止的利息；2、被告德阳旌枫商贸有限公司对上述借款在抵押物价值范围内承担担保责任，原告对抵押物处置价款享有有限受偿权；3、被告江秉贵、曾道华、段国平、阳运华对上述借款承担连带担保责任；4、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告明确利息及罚息为：以本金730万元为基数，按月利率9.30‰从2014年12月21日起计算，罚息按月利率9.30‰的50%从2015年3月18日起计算，以上利息及罚息均计至借款清偿之日止。事实和理由：2014年3月18日，被告张晓辉在原告营业部借款730万元，借款用途为购买钢材，约定月利率9.3‰，借款到期日为2015年3月17日，按季结息，借款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。被告旌枫商贸公司用其位于德阳市华山南路东侧的土地17652㎡提供抵押，并办理了最高额抵押登记手续。被告江秉贵、曾道华、段国平、阳运华为上述借款提供连带责任保证担保。该借款已到期，被告仅将利息结付至2014年12月20日，之后的利息及借款本金均未偿还。被告冯吉与被告张晓辉系夫妻关系，该债务系其夫妻关系存续期间的共同债务，被告冯吉应承担共同偿还责任。被告张晓辉、冯吉、江秉贵、德阳旌枫商贸有限公司、曾道华、段国平、阳运华未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》、《他项权利证书》、《股东承诺书》、《结息证明》、《逾期贷款催收通知书》、被告未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提交证据质证的权利。经审查，原告提交的上述证据客观、真实、合法，与本案具有关联性，彼此能相互印证，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告张晓辉与被告冯吉系夫妻关系。2013年3月15日，被告张晓辉以购买钢材为由向原告申请借款730万元。被告江秉贵、阳运华、曾道华、段国平自愿用其个人财产为该笔借款提供担保。2013年3月22日，被告张晓辉（借款人，甲方）与原告中江信用联社（贷款人，乙方）签订《个人借款合同》，主要约定：乙方向甲方提供循环使用借款额度为人民币柒佰叁拾万元，借款信用额度支用有效期自2013年3月22日至2015年3月17日，单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准,但任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度支用有效期的终止日。实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的贷款利率为月利率9.3‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款的担保方式为抵押。同日，被告旌枫商贸公司（抵押人、甲方）与原告中江信用联社（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》主要约定：旌枫商贸公司愿意为债务人赵晓辉与乙方在2013年3月22日至2015年3月17日期间签订的借款主合同项下的债务提供最高额抵押保证，抵押财产为位于德阳市华山南路东侧面积为17652㎡的国有土地使用权（国有土地使用权证号：德府国用2013第000367号），抵押财产价值为1535万元。保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费…等），抵押项下担保责任的最高限额为730万元。如债务人不履行到期债务，乙方有权处分抵押财产，所得价款优先用于清偿主合同项下债务。2016年3月26日，被告旌枫商贸公司将抵押财产在德阳市国土资源局办理抵押登记，抵押金额为730万元，抵押期限为2013年3月22日至2015年3月17日。原告中江信用联社取得他项权利证【他项权利证号：德市国土他项2013第002357号】。2013年3月13日，被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华分别向原告出具承诺书，自愿用其个人财产为被告张晓辉向原告的借款730万元本息提供担保，并承担连带保证责任直至本息清偿完毕。2014年3月18日，原告按约向被告张晓辉发放了贷款730万元，被告张晓辉向原告中江信用联社出具了借款借据，借据上载明的借款金额730万元、用途为购建材、结息方式为按季结息、执行利率为月利率9.30‰、借款期限自2014年3月18日至2015年3月17日止。被告仅将借款利息结付至2014年12月20日，之后的利息及本金730万元未予偿还。2015年3月18日，被告张晓辉、旌枫商贸公司分别签收了原告送达的《逾期贷款催收通知书》。本院认为，原告中江信用联社与被告张晓辉签订的《个人借款合同》、与被告旌枫商贸公司签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告张晓辉提供了贷款后，被告张晓辉除将利息结付至2014年12月20日外，借款本金及尚欠的借款利息均未按合同约定履行，其行为违反了双方合同约定，构成违约。依照合同法第二百零五条、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限支付利息…”“借款人应当按照约定的期限返还借款…”第二百零七条：“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。”之规定，被告张晓辉应当承担偿还原告借款本金730万元及利息，并给付罚息的违约责任。关于利息及罚息的确定。根据双方合同约定，原告主张利息确定为：以本金730万元为基数，利息按月利率9.3‰从2014年12月21日起计至借款清偿之日止，罚息按月利率9.3‰的50%从2015年3月18日起计至借款清偿之日止。依照最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告张晓辉虽是以个人名义与原告签订借款合同并借款，但该债务形成于其夫妻关系存续期间，被告冯吉未提供证据证明被告张晓辉向原告的举债明确约定为个人债务，或者属于婚姻法第十九条第三款规定情形。故本案中，以被告张晓辉个人名义的举债应当按夫妻共同债务处理，被告冯吉应当承担共同偿还的义务。关于担保方式及担保责任确定问题。被告张晓辉向原告借款时，被告旌枫商贸公司以登记在其名下的位于德阳市华山南路东侧面积为17652㎡的国有土地使用权为被告张晓辉向原告金额为730万元的借款设立了抵押担保，并办理抵押登记手续，原告取得抵押权，依法能够对抗善意第三人。《最高额抵押合同》中约定：债务人不履行主合同项下到期债务或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产，乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务。抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）和实现债权的费用。最高额抵押项下担保责任限额为人民币柒佰叁拾万元整。故原告主张对被告张晓辉的借款本金730万元及利息（包括罚息）在抵押担保限额730万元范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第五十六条第一款规定：“抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。”的规定，本案中被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华分别承诺以其名下的个人财产为被告张晓辉向原告的借款730万元本息提供担保，承担连带保证责任直至本息清偿完毕，但原告与被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华未明确用于担保的具体个人资产。一般情况下，公民的个人资产时刻处于变动之中，具有不确定性。故在具有不确定性的个人资产上设定担保为特定债权提供担保实际上不具有可行性，原告与被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华事后也未予以补正，且根据承诺书也无法予以补正及推定。故被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华承诺的以其个人财产设定的抵押担保不成立，且被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华与原告约定的保证方式为连带责任保证，故原告与被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华之间的担保方式应认定为连带责任保证。担保法第十二条规定“同一债务有两个以上保证人的，保证人应按照保证合同约定的保证份额承担保证责任，没有约定份额的，保证人承担连带责任…”担保法解释第十九条规定“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人美哦与约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”担保法第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”担保法解释第三十二条第二款规定“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起2年”。故被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华应对抵押物担保限额730万元以外的债权承担连带共同保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十三条、第三十四条（一）项、第四十一条、第四十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第五十六条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第十九条、第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张晓辉、冯吉于本判决生效之日起十日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款730万元及利息（包括罚息）。利息的计算方法为：以本金730万元为基数，从2014年12月21日起以月利率9.30‰为标准计算；罚息从2015年3月18日起按月利率9.30‰的50%计算，以上利息及罚息均计至本判决确定本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及罚息计算至本金付清之日止。二、原告中江县农村信用合作联社对被告张晓辉的借款本金730万元及利息（包括罚息）在被告德阳旌枫商贸有限公司提供的抵押担保（德阳市华山南路东侧面积为17652㎡的国有土地使用权）限额730万元范围内享有优先受偿权。三、被告江秉贵、阳运华、段国平、曾道华对被告张晓辉的借款本金730万元及利息（包括罚息）在抵押物担保限额730万元以外的债权承担连带共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31450.00元，由被告张晓辉、冯吉、德阳旌枫商贸有限公司、江秉贵、曾道华、段国平、阳运华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审判员  包和平二〇一六年九月二十八日书记员  李瑞雪