内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）内08民终1078号上诉人（一审被告）：都邦财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市中心支公司，住所地内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。法定代表人：段金财，总经理。委托诉讼代理人：张鹏飞，男，公司职员。被上诉人（一审原告）：贾玉启，男，汉族，1966年8月28日出生，现住内蒙古自治区乌拉特前旗。上诉人都邦财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市中心支公司（以下简称都邦财险巴彦淖尔中心公司）因与被上诉人贾玉启财产保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院（2016）内0823民初字534号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年8月1日立案后，依法组成合议庭，于2016年9月6日开庭进行了审理。上诉人都邦财险巴彦淖尔中心公司的委托诉讼代理人张鹏飞、被上诉人贾玉启到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。都邦财险巴彦淖尔中心公司上诉请求：撤销原判，改判上诉人不承担赔偿责任、不承担诉讼费用。事实和理由：都邦财险巴彦淖尔中心公司与贾玉启于2015年6月10日签订保险合同，贾玉启为其所有的车辆购买保险，保险期间为2015年6月10日零时起至2016年6月10日零时止。贾玉启于2015年9月17日向我司报案，我司人员到达现场并勘查取证，贾玉启车辆右侧倒车镜单独受损，符合保险合同第二章责任免除第六条（二）款之规定。同时我公司也有车灯、倒车镜单独损坏险的条款，而贾玉启并未购买。都邦财险巴彦淖尔中心公司对于保险合同免责部分在保险合同上已经用加粗描红字体作出了足以引起投保人注意的提示，同时在投保单投保人声明处也对免责部分作出了明确说明，且有投保人签字确认。一审时贾玉启提供的维修发票非正式发票，无法证明车辆的实际维修费。贾玉启辩称，我的车辆当时就是右侧倒车镜单独受损，连壳带镜子折断，其他地方没有受损，我买保险时都邦公司业务员并没有给我保险条款也没有向我解释相关条款，我把银行卡给了业务员让业务员给我买了保险，如果我知道免赔事由，我就会加一百多元投倒车镜附加险。贾玉启向一审法院起诉请求：要求都邦财险巴彦淖尔中心公司赔偿车损7200元，并承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：贾玉启为本案肇事车辆蒙LE××××号小型越野客车在都邦财险巴彦淖尔中心公司购买了车辆损失险，保险金额为77万元，保险期间为2015年6月10日0时至2016年6月10日0时，被保险人为贾玉启。2015年10月21日，贾玉启向都邦财险巴彦淖尔中心公司报案，经都邦财险巴彦淖尔中心公司核实，2015年10月21日8时36分许，贾玉启驾车在内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗水榭小区碰撞固定物，造成本车右侧受损。事故发生后，贾玉启共支出修理费7200元。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利、义务关系的协议。贾玉启就其所有的小型越野客车在都邦财险巴彦淖尔中心公司购买了车辆损失险，保险金额为77万元，至此贾玉启与都邦财险巴彦淖尔中心公司形成了保险合同关系，贾玉启作为投保人足额缴纳了保险费，都邦财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市中心支公司作为保险人，当被保险机动车发生交通事故造成本车车辆损失时，其应按照保险合同的约定及法律规定赔偿，经审查本次事故造成贾玉启的车辆损失为7200元，故对贾玉启要求都邦财险巴彦淖尔中心公司赔偿车辆修复费用7200元的诉讼请求，予以支持。对于都邦财险巴彦淖尔中心公司庭审辩称，本次事故只造成了反光镜单独受损。根据我公司车辆损失险责任免除条款第六条第二项：倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、玻璃单独破碎、车身表面油漆单独划伤上述损失和费用，保险人不负责赔偿。该条款附加于保险单背面，并用加粗字体用作突出显示。依照《中华人民共和国保险法》第十七条关于“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未提示或者明确说明的，该条款不产生效力”及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条关于“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，本案中，都邦财险巴彦淖尔中心公司未能提供有效证据证明其对免责条款进行了明确说明，且都邦财险巴彦淖尔中心公司出具的保单抄件的报案情况中也只载明造成车辆右侧车损，而不是反光镜单独损坏，故对其辩称理由不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条之规定，判决：都邦财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市中心支公司赔偿贾玉启保险金7200元，此款于本判决生效后三日内给付。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由都邦财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市中心支公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。上诉人都邦财险巴彦淖尔中心公司提交《都邦财产保险有限公司投保单》一份，用以证明：都邦财险巴彦淖尔中心公司已尽到明确说明义务。被上诉人贾玉启称证据上的签名不是其本人所签。被上诉人贾玉启申请证人王喜平到庭作证，王喜平证实贾玉启的保险是其办理的，其不清楚都邦公司的详细条款，也不知道反光镜单独受损不给赔，按其所知道的其他保险公司都给赔，保险事故发生之后，中支公司反馈反光镜单独受损不给赔，其才看了保险条款。当时办保险时客户不需要签字，只需在银行卡付款回单上签字即可，当时没有给贾玉启保险条款，条款是其后来给贾玉启的。投保单上的签字不是贾玉启本人所签，因为当时不出投保单，直接打保险单，也不需要在保单上签字。上诉人都邦财险巴彦淖尔中心公司认可王喜平是其公司的业务员，贾玉启的保险是王喜平办的，但认为并不是只有都邦保险公司对反光镜单独受损不赔。投保单和保单是同时出具的，不可能不出投保单直接打保单，投保单上是需要签字的。被上诉人贾玉启认可证人证言。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：贾玉启所有的车辆在内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗水榭小区碰撞固定物，造成本车右侧反光镜单独受损。贾玉启通过都邦财险巴彦淖尔中心公司的业务员王喜平办理了车辆损失险，订立保险合同时，王喜平未向贾玉启提供保险条款，贾玉启也未在投保单上签字。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案贾玉启向都邦财险巴彦淖尔中心公司投保了车辆损失险，订立保险合同时保险人既未向贾玉启提供保险条款，也未就免责条款向投保人作出提示和明确说明，都邦财险巴彦淖尔中心公司为贾玉启办理保险的业务员王喜平也证实了上述事实，故该免责条款不产生效力。都邦财险巴彦淖尔中心公司应赔偿贾玉启保险金7200元。综上所述，都邦财险巴彦淖尔中心公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由都邦财产保险股份有限公司内蒙古分公司巴彦淖尔市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  魏春雨审判员  张莉萍审判员  杨琳娜二〇一六年九月二十八日书记员  李佳明附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。