浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)浙0402民初3836号原告：中国建设银行股份有限公司嘉兴分行,住所地：嘉兴市紫阳街与斜西街交叉口，统一社会信用代码：91330402846466074M。代表人：邱伟革，行长。委托代理人：徐银春、祝如华，浙江建银律师事务所律师。被告：倪佳，女，1972年8月18日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。委托代理人：陈昱、倪詹峰，浙江君度律师事务所律师。被告：嘉兴浙清晟峰软件园投资发展有限公司,住所地：嘉兴市亚中路599号嘉兴软件园3号楼6楼，统一社会信用代码：913304022793352566C。法定代表人：张栋，董事长。委托代理人：刘湘杰、袁梦娟，浙江开发律师事务所律师。原告中���建设银行股份有限公司嘉兴分行因与被告倪佳、嘉兴浙清晟峰软件园投资发展有限公司（以下简称浙清公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2016年7月7日受理后，依法由审判员王海燕独任审判，并于2016年9月8日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人祝如华、被告倪佳的委托代理人倪詹峰、被告浙清公司的委托代理人刘湘杰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，2015年11月23日，原告与被告倪佳、浙清公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，其中约定：被告倪佳向原告借款1860000元，期限自2015年11月23日至2036年11月23日；贷款利率为基准利率水平上下调7%，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮100%；贷款利率或罚息利率依合同约定调整时，基���利率按利率调整日当日的基准利率确定，即于每年的1月1日调整；还款方式为等额本金还款法，每1个月归还本金金额为7380.95元，利息逐期结算还清；如被告倪佳不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告倪佳立即清偿借款本息及相关费用等；被告倪佳将其所有的坐落于嘉兴市郁金香花园2幢1702室的房产为其贷款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、被告倪佳应支付的其他款项以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用等；被告浙清公司为被告倪佳的债务提供连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、被告倪佳应支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用等。上述合同签订后，原告发放了1860000元，可被告倪佳仅归还本金44285.70元及部分利息，现尚欠借款本金1815714.30元、利息6894.37元，且还款逾期，已违反了合同之约定。另，原告因本案委托律师代理所需费用为70600元。原告认为，被告倪佳已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期。被告浙清公司应承担连带清偿责任。故原告诉请判令：一、被告倪佳归还借款本金1815714.30元，利息6894.37元（暂计算至2016年6月22日，此后按合同约定的逾期利率计算至履行日止），合计1822608.67元；二、被告倪佳向原告支付实现债权的费用70600元；三、被告浙清公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告倪佳、浙清公司承担。本案审理过程中，因原告于2016年9月12日从被告浙清公司处扣划了305795.43元（含借款本金277970.76元及利息27824.67元），故原告将其第一项诉讼请求变更为：被告倪佳归还借款本金1537743.54元及2016年9月23日起的利息（利息按合同约定的逾期利率计算至履行日止）。被告倪佳答辩称，对上述借款事实没有异议，但对于逾期还款的理由不认可，逾期还款是因被告倪佳被刑事拘留，是客观原因而非主观原因，因此合同应当继续履行。被告浙清公司答辩称，被告倪佳因购房向原告申请贷款，根据合同约定，被告倪佳提供的房地产作为抵押担保，被告浙清公司是提供连带责任保证，但保证期限截至抵押权证办理为止。事实上倪佳购买的房产早在2012年开发商就已办理了房屋初始权证，被告倪佳向原告贷款成功且被告浙清公司向被告倪佳开具销售发票后，房屋就已具备办理房屋登记手续的条件。但原告与被告倪佳未配合办理产权登记及抵押登记手续，导致被告浙清公司的保证期限一直存续至今，因此，原告和被告倪佳存在过错，应当按原告的过错减免被告浙清公司的保证责任。另外，根据物权法第176条的规定，原告应先对物的担保实现债权，本案中原告放弃了对被告倪佳房产的抵押权，故应在原告放弃的抵押房产的价值范围内免除被告浙清公司的担保责任。综上，请求法院依法判决。针对自己的主张，原告向本院提供了下列证据：1.个人住房（商业用房）借款合同一份，证明被告倪佳向原告借款，被告浙清公司向原告提供保证担保的事实；2.个人贷款支付凭证一份，证明原告发放贷款的金额；3.贷款对账单一份，证明被告倪佳违约的情况及拖欠本息的金额；4.委托代理协议及发票各一份，证明原告为实现债权所支出的律师费。被告倪佳质证意见：对上述证据均没有异议，根据合同约定，被告浙清公司应承担保证责任，被告倪佳从未收到过被告浙清公司关于可办理房屋��证的书面告知函。被告浙清公司质证意见：对证据1，该合同由两部分构成，前面27页是独立成册的合同条款，与后面的特别签订条款是相互独立的，前27页未经被告浙清公司的盖章签字，相关条款对被告浙清公司没有约束力；特别签订条款浙清公司盖章了，对此没有异议。对证据2至证据4均没有异议。被告倪佳未提供证据。针对其抗辩理由，被告浙清公司提供了下列证据，即房屋权证及发票各一份，证明案涉房屋已在2012年3月23日办理了初始登记，是现房销售，具备办理房屋权证及抵押登记的条件。原告质证意见：对上述证据的真实性没有异议，但房屋权证只是登记在被告浙清公司的名下；销售发票发生在原、被告签订合同之后，不能据此免除被告浙清公司的责任。被告倪佳质证意见：对证据本身没有异议，但被告浙清公司在合同中作为保证人盖章，表示被告浙清公司仍然愿意承担相应的担保责任。本院认证意见：对于原告提供的证据，对证据1，被告倪佳没有异议，被告浙清公司虽对合同第一部分通用条款有异议，但从整体来看，通用条款与特别签订条款内容能互相呼应，且与本案相关的条款均约定在特别签订条款中，故本院予以认定。对证据2至证据4，被告未提出异议，经审查具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以认定。对于被告浙清公司提供的证据，其发生在本案所涉借款之前，对其与本案的关联性本院不予认定。本院经审理，认定本案事实如下：2015年11月23日，原告与被告倪佳、浙清公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告倪佳向原告借款1860000元，期限自2015年11月23日至2036年11月23日；贷款利率为基准利率��平上下调7%，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率或罚息利率依合同约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，即于每年的1月1日调整；还款方式为等额本金还款法，每1个月归还本金金额为7380.95元，利息逐期结算还清；如被告倪佳不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，或者被告倪佳受到刑事处罚、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，原告认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告倪佳立即清偿借款本息及相关费用等；被告倪佳将其所有的坐落于嘉兴市郁金香花园2幢1702室的房产为其贷款提供抵押担保；被告浙清公司为被告倪佳的债务提供连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、被告倪佳应支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用等；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。经查，嘉兴市郁金香花园2幢1702室的房地产至今尚未办理相应的抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约发放了贷款1860000元。但借款发生后，被告倪佳未按约归还借款本息，2016年9月12日原告从被告浙清公司账户中扣划了305795.43元（含借款本金277970.76元及利息27824.67元），截至2016年9月23日，被告尚欠原告借款本金1537743.54元。另外，原告为实现本案债权支出律师代理费70600元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合��》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，故合同合法有效。原告按约发放了贷款，但被告倪佳未能按约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告倪佳归还相应借款本息并承担原告实现债权的费用；原告主张的实现债权律师费，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告浙清公司应否承担连带清偿责任，根据合同约定，被告浙清公司提供承担保证责任的期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现被告倪佳尚未取得房屋权利证明，不具备办理抵押权证的条件，因此被告浙清公司的保证责任并未解除，被告浙清公司仍应对被告倪佳的上述债务承担连带清偿责任,保证人承担��证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告倪佳于本判决生效之日起七日内归还原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行借款本金1537743.54元及自2016年9月23日起的利息（利息按合同约定计算至实际履行之日）；二、被告倪佳于本判决生效之日起七日内给付原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的律师费70600元；三、被告嘉兴浙清晟峰软件园投资发展有限公司对被告倪佳的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9638元，保全费5000元，由二被告负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  王海燕二〇一六年九月二十三日书记员  斯群蓉附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。