重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初3111号原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，组织机构代码90316295-9。负责人曹涌涛，行长。委托代理人李某某，重庆允直律师事务所律师。委托代理人刘某某，男，汉族，1974年9月2日出生，住重庆市渝北区。被告胡雪梅，女，汉族，1976年5月14日出生，住重庆市开县。被告周林，男，汉族，1976年5月25日出生，住重庆市开县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称工行南坪支行）诉被告胡雪梅、周林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行南坪支行的委托代理人李某某、刘某某到庭参加诉讼，胡雪梅、周林经本院依法公告送达传票传唤无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。工行南坪支行诉称：2013年8月26日，工行南坪支行与胡雪梅签订《信用卡购车专项分期付款合同》以及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：工行南坪支行向胡雪梅提供透支资金800000元用于购买汽车，分期还款期数为36期，首期偿还24771.6元，以后每期偿还24738元，分期手续费为90601.6元，胡雪梅分期向工行南坪支行归还借款本息，胡雪梅以其购买的车辆作为前述借款的抵押物提供抵押担保。周林于同日向工行南坪支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对胡雪梅基于前述合同向工行南坪支行所负债务承担共同还款责任。上述合同签订后，工行南坪支行按约向胡雪梅发放贷款800000元，胡雪梅将其购买的渝F7T0**号车辆（车架号为SALSN2F43DA812613，发动机号为0691273306DT）抵押给工行南坪支行并办理抵押登记。但在合同履行过程中，胡雪梅、周林并未按约偿还分期金额及手续费。基于前述情形，工行南坪支行诉至法院，请求判令：1、胡雪梅立即归还尚欠借款本金378740.6元、分期手续费40256元以及截止至2016年9月5日的透支利息14947.4元、滞纳金2928.74元，共计436872.74元和自2016年9月5日起至借款本息清偿之日止的透支利息（透支利息以436872.74元为基数，按每日万分之五计算），以及律师代理费21505元；二、工行南坪支行对胡雪梅名下的渝F7T0**号车辆（车架号为SALSN2F43DA812613，发动机号为0691273306DT）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、判令周林对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费、保全费由胡雪梅、周林承担。胡雪梅、周林未到庭答辩，未举证。本院经审理查明：2013年8月26日，工行南坪支行与胡雪梅签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：胡雪梅向汽车销售商重庆华骏龙汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号揽胜运动2993CC），车辆总价101万元，胡雪梅自行支付首付款21万元，剩余购车款，胡雪梅申请通过其在工行南坪支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为80万元。胡雪梅在此不可撤销地授权工行南坪支行将上述透支资金划入胡雪梅指定的汽车销售商账户，户名：重庆华骏龙汽车销售有限公司。胡雪梅分期还款共分36期，首期偿还的金额为24771.6元，以后每期偿还的金额为24738元。胡雪梅每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。胡雪梅应按分期支付/一次性支付的方式向工行南坪支行支付分期手续费90601.6元。胡雪梅出现累计三次违约；或展期后发生一次违约的，工行南坪支行有权要求胡雪梅立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入胡雪梅信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行；等其他内容。与此同时，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条3（1）约定“甲方（胡雪梅）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。……甲方（胡雪梅）使用信用卡额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”；第三条3（2）约定“甲方（胡雪梅）未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。周林于2013年8月26日向工行南坪支行出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺对胡雪梅基于前述合同向工行南坪支行所负债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，工行南坪支行与胡雪梅另行签订一份《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定胡雪梅将以前述借款购买的车辆作为前述借款的抵押物向工行南坪支行提供抵押担保。2013年9月3日，工行南坪支行向胡雪梅指定的案外人（销售商）重庆华骏龙汽车销售有限公司支付了购车款800000元。胡雪梅将从案外人重庆华骏龙汽车销售有限公司处购买的渝F7T0**号车辆（车架号为SALSN2F43DA812613，发动机号为0691273306DT）抵押给工行南坪支行，并于2013年9月30日办理了抵押登记。但胡雪梅、周林在其后的合同履行过程中并未按约偿还分期金额及手续费。截止2016年9月5日，胡雪梅、周林尚欠工行南坪支行借款本金378740.6元、分期手续费40256元以及截止至2016年9月5日的透支利息14947.4元、滞纳金2928.74元。上述事实有《信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及附件抵押物清单、机动车登记证书、行驶证、中国工商银行牡丹信用卡签购单、中国工商银行业务回单、车贷逾期客户欠款证明及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，工行南坪支行与胡雪梅签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》均系各自真实意思表示，且约定内容不违反法律法规的禁止性规定，双方基于此依法成立相应金融借款合同关系和抵押合同关系，故双方均应当按照合同约定履行各自合同义务。上述合同签订后，工行南坪支行已按约向胡雪梅发放贷款800000元，履行了合同义务，胡雪梅亦应当按约按期履行偿还贷款本息的合同义务。但根据工行南坪支行举示的证据，胡雪梅已在合同履行过程中出现多期未按时还款的情况，其行为已构成违约。现工行南坪支行要求胡雪梅提前偿还剩余贷款本金378740.6元、分期手续费40256元，符合合同约定，本院予以支持。工行南坪支行请求的截止至2016年9月5日的滞纳金2928.74元、透支利息14947.4元及此后的利息均系因胡雪梅的违约行为所产生，胡雪梅理应依据合同负有支付义务，其中此后的利息应以尚欠借款本金为基数予以计算。周林作为胡雪梅向工行南坪支行所负债务的共同偿债人应与胡雪梅共同承担前述还款责任。虽工行南坪支行与胡雪梅在前述合同中约定胡雪梅应承担其违约导致的实现债权的费用，但工行南坪支行并未能举证证明其诉讼请求中的21505元律师费已产生，故对工行南坪支行主张的律师代理费21505元，本院不予支持。鉴于工行南坪支行与胡雪梅已就案涉车辆形成抵押合同关系，并办理抵押登记，故工行南坪支行在本判决确认的胡雪梅的债务范围内，有权就拍卖、变卖胡雪梅名下的渝F7T0**号车辆（车架号为SALSN2F43DA812613，发动机号为0691273306DT）所得价款优先受偿。胡雪梅、周林经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡雪梅、周林于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行返还借款本金378740.6元，并支付分期手续费40256元以及截止至2016年9月5日的滞纳金2928.74元、透支利息14947.4元和自2016年9月6日至付清之日止，以尚欠借款本金378740.6元为基数，按每日万分之五计算的透支利息，随本付清；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行在本判决确认的被告胡雪梅的债务范围内，有权对拍卖、变卖被告胡雪梅名下的渝F7T0**号车辆（车架号为SALSN2F43DA812613，发动机号为0691273306DT）的所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8234元，公告费375元，共计8309元，由被告胡雪梅、周林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 冲人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一六年九月二十九日书 记 员  何 格