福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初3312号原告：中国建设银行股份有限公司石狮分行，住所地福建省石狮市。负责人：许文足，该行行长。委托诉讼代理人：邱明月，女，该支行员工。委托诉讼代理人：吴旱治，女，该支行员工。被告：胡英文，男，1976年10月9日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：林婉霞，女，1976年9月21日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：福建百德置业有限公司，住所地石狮市。法定代表人：郭其仁，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：陈佳伟，男，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司石狮分行（下称建行石狮分行）与被告胡英文、林婉霞、福建百德置业有限公司（下称百德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行石狮分行委托的诉讼代理人邱明月及被告百德公司委托的诉讼代理人陈佳伟到庭参加诉讼，被告胡英文、林婉霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行石狮分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与三被告于2013年6月13日签订的合同编号为350628108-2032-20130270563号《个人住房借款合同》；2.被告胡英文、林婉霞立即偿还原告个人住房贷款本金人民币359,841.02元、利息、罚息、复息人民币4,406.43元（合计人民币364,247.45元，暂计至2016年3月30日）及至全部还款日所孳生的利息、罚息、复息，及依照350658108-2032-20130270563号《个人住房借款合同》约定的违约金；3.原告对被告胡英文提供的石狮市东港路北侧、石光华侨联合中学新校区西侧百德·康桥假日（英式庄园）第23幢1层09号房产享有优先受偿权；4.被告百德公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用及由此发生的费用由三被告承担。在诉讼过程中，原告以撤回对违约金的请求为由，将诉讼请求第二项调整为：被告胡英文、林婉霞立即偿还原告个人住房贷款本金人民币359,841.02元、利息、罚息、复息人民币4,406.43元（合计人民币364,247.45元，暂计至2016年3月30日）及2016年3月31日起至全部还款日止所孳生的利息、罚息、复息。事实和理由：被告胡英文、林婉霞系夫妻关系。2013年5月20日，被告胡英文、林婉霞因向原告申请个人住房贷款，于2013年6月13日与原告签订了编号为350658108-2032-20130270563的《个人住房借款合同》一份。合同约定：被告胡英文、林婉霞向原告借款人民币44万元整；借款期限为120个月，即从2013年6月13日起至2023年6月13日止；还款方式为等额本息还款法；还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日；借款年利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。借款人未按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项的，原告有权停止发放合同项下的借款、宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用、解除与被告的借贷关系等。被告百德公司为上述借款提供阶段性保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）。如贷款人根据合同约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，保证人应在保证范围内承担连带保证责任。无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人在合同项下的保证责任不因此减免，贷款人均可直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。合同签订后，原告与被告双方就被告胡英文、林婉霞提供的房产于2013年7月3日至石狮市房产登记交易中心办理按揭登记手续，原告并于2013年8月9日依约将讼争借款转账支付给三方约定的百德公司账户。借款后，被告胡英文、林婉霞自2016年2月9日开始未按期足额履行还款义务，截至2016年3月30日尚欠原告贷款本金359,841.02元，利息、罚息、复息4,406.43元，合计364,247.45元。被告百德公司辩称，本案抵押房产已经依法办理按揭登记手续，而办理房屋产权登记、抵押登记手续和他项权利证书是原告建行石狮分行与被告胡英文、林婉霞应尽的义务，并非是其应尽的合同义务，其已完全履行了讼争合同的全部义务，已经满足免除其保证责任的合同条件，因此不应再承担保证责任。被告胡英文、林婉霞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对原告主张的事实抗辩的权利。本院经审理查明认定的事实与原告诉称的事实一致，被告石狮百德公司对此亦无异议。本案争议焦点为：本案被告百德公司是否仍应承担连带保证责任。诉讼中，原告建行石狮分行于2016年7月14日向本院提出财产保全申请，请求查封被告胡英文名下位于石狮市东港路北侧、石光华侨联合中学新校区西侧百德·康桥假日（英式庄园）第23幢1层09号房产，保全金额以人民币364,247.45元为限。本院经审查后依法作出裁定，裁定：查封登记在被告胡英文名下址于石狮市东港路北侧、石光华侨联合中学新校区西侧百德·康桥假日（英式庄园）第23幢1层09号房产，价值以人民币364,247.45元为限。本院认为，原告与被告胡英文、林婉霞、百德公司签订《个人住房借款合同》主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告胡英文、林婉霞在借款后未按约履行还款义务，已构成违约。原告有权依照合同约定及法律法规关于合同解除条件的规定解除与被告胡英文、林婉霞、百德公司签订的《个人住房借款合同》。合同解除后，被告胡英文、林婉霞应偿还尚欠原告的借款本金及相应利息、罚息及复利。本案讼争抵押房产设定的是按揭登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。在未办理房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并非对讼争房屋享有现实抵押权。因此，在双方未办理正式抵押登记的情况下，原告要求对讼争房产享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。根据双方合同的约定，被告百德公司应承担阶段性连带保证责任即在讼争合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。所谓阶段性连带保证，其本意就是让房产开发商为借款人在上述阶段内向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证担保，一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成。本案按揭登记在未变更为抵押权设立登记之前，原告尚未取得讼争房屋的优先受偿权，保证人百德公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件尚未成就。因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条的规定，石狮百德公司提供阶段性连带保证的主合同《个人住房借款合同》现被解除后，在原告与保证人无其他特别约定的情况下，保证人石狮百德公司仍应对债务人的相关民事责任承担连带保证责任。据此，被告百德公司关于其阶段性保证义务已经完成，不应再承担保证责任的辩称，不符合相关法律规定及合同的约定，本院不予采纳。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告胡英文、林婉霞经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石狮分行与被告胡英文、林婉霞、福建百德置业有限公司于2013年6月13日签订的合同编号为350658108-2032-20130270563的《个人住房借款合同》；二、被告胡英文、林婉霞应在本判决生效后立即偿付原告中国建设银行股份有限公司石狮分行借款本金人民币359,841.02元、利息、罚息、复利人民币4,406.43元，同时支付自2016年3月31日起至全部款项还清之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。三、被告福建百德置业有限公司应对被告胡英文、林婉霞的上述债务承担连带清偿责任。被告福建百德置业有限公司承担清偿责任后，有权向被告胡英文、林婉霞追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石狮分行的其他诉讼请求。如果被告胡英文、被告福建百德置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6763元、保全费2,341.24元，由被告胡英文、林婉霞、福建百德置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍代理审判员  蔡燕瑜人民陪审员  林荣庚二〇一六年九月七日书 记 员  李娜丽附本案主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以延迟的行为表明不履行主要债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。