福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）闽0582刑初441号 公诉机关晋江市人民检察院。 被告人颜黎辉，男，1975年11月24日出生于福建省安溪县，汉族，小学文化，经商，住安溪县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月2日被抓获，同月16日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人颜发旺，福建安凯律师事务所律师。 晋江市人民检察院以晋检诉刑诉[2016]415号起诉书指控被告人颜黎辉犯信用卡诈骗罪，于2016年2月4日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。因被告人颜黎辉对指控提出异议，本院于3月1日依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员李科出庭支持公诉。被告人颜黎辉及其辩护人颜发旺均到庭参加诉讼。案经泉州市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控：2005年2月间，被告人颜黎辉伙同伍景扬（已被判刑）通过非法手段获得晋江市农业银行储户庄某1个人储蓄卡的帐号及身份证号码，后共同预谋盗取庄某1帐户内的存款，并以“陈某2”的照片伪造庄某1的身份证及农行储蓄卡各一张。同月25日，伍某指派赖某（已被判刑）和“陈某2”持伪造的庄某1农行储蓄卡、身份证到泉州市农业银行鲤城支行，以庄某1的名义办理该储蓄卡网上银行业务。后被告人颜黎辉伙同伍某通过网上银行猜配庄某1帐户的密码，并猜中。5月8日，伍某指派钟某2、马某、范某（均已被判刑）持伪造的“曾某”等人的身份证到泉州市农业银行鲤城、丰泽支行，以“曾某”等人的名义开设个人银行帐户。次日，被告人颜黎辉又指派钟某2、马某、范某、赖某、林某（已被判刑）陆续赶到北京准备取款。5月10日，被告人颜黎辉通过网上银行将庄某1帐户内的存款775万元转帐到钟某2以“曾某”的名义开设的帐户内。5月11日9时许，伍某、钟某2、马某、范某、赖某、林某和被告人颜黎辉到中国农业银行北京市分行营业厅，将“曾某”帐户内的现金774.91万元取走。伍某分给钟某222万元、马某3万元、赖某4.9万元、范某2000元，伍某得202.4万元。余款由被告人颜黎辉分配（部分同案人身份尚未查清），其分给林某5万元。案发后，追回赃款227万元发还被害人苏某1。 晋江市人民检察院提供书证，证人证言，同案犯供述、被害人陈述和被告人供述等证据。据此，认为被告人颜黎辉的行为构成信用卡诈骗罪，数额特别巨大；被告人颜黎辉如实供述主要罪行，可以从轻处罚；提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款之规定予以惩处。 被告人颜黎辉辩解系颜某指使的，其没有指使伍某前往北京取款，不是其破解密码，仅分得2%的赃款。 辩护人提出如下意见：1.被告人颜黎辉仅是中间介绍人，开通网银、办理假信用卡和取款等均是同案犯伍某等人实施，分赃仅为2%，在共同犯罪中起次要作用，系从犯；2.认罪态度好，可酌情从轻处罚；3.部分追赃；4.初犯；综上，建议减轻处罚。 经审理查明，2005年2月20日，被告人颜黎辉获取被害人苏某1以其妻庄某1名义开设在晋江市农业银行的银行帐号、密码和身份证号码等资料，与伍某（已被判刑）预谋窃取庄某1银行帐户内存款。根据被告人颜黎辉要求，伍某找来陈某2(另案处理)，以陈某2的照片伪造庄某1的身份证和银行卡，陈某2在赖某（已被判刑）的陪同下冒充庄某1到泉州市农业银行鲤城支行开通网上银行。被告人颜黎辉伙同伍某等人通过网上银行猜配出庄某1的银行卡密码。5月8日，伍某指派钟某2、马某、范某（均已被判刑）持伪造的“曾某”、“郑某”、“钟某1”身份证到泉州市农业银行鲤城支行、丰泽支行开立银行账户、开通网上银行。次日，被告人颜黎辉和伍某指派钟某2、马某、范某、赖某、林某（已被判刑）前往北京等候取款。5月10日，被告人颜黎辉将庄某1的存款775万元转到“曾某”农业银行帐户内。5月11日9时许，被告人颜黎辉和伍某、钟某2、马某、范某、赖某、林某到农业银行北京市分行营业厅取款774.91万元。伍某分得202.4万元，分给钟某222万元、马某3万元、赖某4.9万元、范某2000元，交给被告人颜黎辉542.41万元。被告人颜黎辉分给林某5万元。 案发后，公安机关扣押伍某的赃款196万元、钟某2的赃款19万元、被告人颜黎辉的赃款12万元，均已发还被害人苏某1。公安机关尚冻结被告人颜黎辉138975元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1．被害人苏某1陈述，证明其以妻子庄某1之名在农业银行晋江市支行开立帐户，该账户于2005年5月11日被盗转775万元等事实。 2．证人庄某1、苏某2、庄某2、苏某3证言，证实内容同被害人苏某1陈述。 3．证人罗某（泉州农业银行鲤城支行职员）证言，证实2005年2月25日11时许，赖某和一女子到泉州农业银行鲤城支行办理网上银行注册手续；3月8日，赖某又来开通网上银行。 4．证人庄某3（泉州农业银行鲤城支行职员）证言，证实2005年5月8日9时许，一名叫“曾某”男子（经辨认实为钟某2）来办理开户手续。 5．证人高某、陈某1（泉州农业银行营业部职员）证言，证实2005年3月8日及5月间，有名叫“何某2”、“郑某”的男子持身份证到银行开户。 6．证人刘某、张某（农业银行北京市分行营业部职员）证言，证实2005年5月10日16时许，有一名叫“曾某”的客户及另一名男子到农业银行北京市分行营业部预约大额取款，并于次日取走700多万元的事实。 7．证人芮某（农业银行北京市分行营业部职员）证言，证实2005年5月10日16时许，大堂经理刘某带一个叫“曾某”的客户办理预约取款700多万元业务，其问出纳员张某之后，即同意预约取款；次日9时许，“曾某”带另外两名男子到柜台取款，由“曾某”本人输入密码及签名，取走700多万元，保安员王某1还帮忙将钱搬到车上；后来，其听说这些人在大额取款之前还到ATM机上取了2000元，ATM的监控录象中取款的人就是到柜台取款的三名男子。 8．证人王某1（农业银行北京市分行营业部保安员）证言，证实2005年5月11日9时许，大堂经理刘某称五号营业台有客户要大额取款，要其帮忙一下；三名男子取了700多万元，其帮忙装钱提到车上，当时车上还有二三个人。 9．证人冯某（北京市通州区潞州宾馆服务员）证言，证实2005年5月10日至5月11日，有三名客人到其宾馆住宿，其中一名登记为“曾某”；经辨认公安人员播放的银行ATM机和储蓄所的监控录像，证实他们就是到其宾馆住宿之人。 10．证人钟某1、何某1证言，分别证实钟某1及何某1之父何某2曾于2004年间丢失过身份证的事实。 11．证人王某2证言，证实钟某2曾于2005年5月18日将19万元寄于其处。 12．证人李某1（伍某之妻）证言，证实其代伍某退出赃款21万元。 13．提取笔录、扣押和发还物品清单、冻结通知，证实追赃和扣押相关款项的事实。 14．银行借记卡对帐单、个人存款查询信息表、取款凭证，证实庄某1的农业银行账户于2005年5月10日被转出775万元；曾某的农业银行帐户于2005年5月8日开户、5月10日存入775万元，5月11日在农业银行北京市分行营业部分别取出2000元、774.71万元等事实。 15．中国农业银行北京市分行储蓄帐户大额现金支付报备表、单位大额登记表、户名为曾某帐户的取款凭条、业务查询回单、ATM机流水帐、监控画面情况说明等证据，证实“曾某”等人于2005年5月10日至5月11日到该营业厅及ATM机前查询及预约、领款的过程。 16．农业银行泉州分行存款查询信息单，证实2005年5月8日范某以钟某1之名在农业银行泉州市分行营业部开户。 17．“曾某”、“郑某”、“何某2”的农业银行开户申请表、登记表、存款凭条和“何某2”、“庄某1”银行帐户办理网上银行登记表、注册信息表、网上银行服务协议等相关书证，证明相关银行账户的办理情况。 18．旅客住宿费收据、住宿登记表，证实被告人颜黎辉和伍某、林某等人分别于2005年5月8日、5月10日在北京住宿情况。 19．刑事判决书、刑事裁定书，证实同案犯的判决情况。 20．同案人伍某供述，供认2005年2月20日，被告人颜黎辉提议窃取庄某1的存款，其答应；其找来陈某2在赖某陪伴下冒充庄某1到泉州玉清网上银行，被告人颜黎辉提供伪造的庄某1身份证、伪造的银行卡及2000元费用，并告知银行卡的密码；在开通网银后的第二、三天，被告人颜黎辉说庄某1帐户密码已被改动，要猜配密码；其立即租赁场所、购买电脑，并雇佣几名女青年在被告人颜黎辉的指挥下进行密码试猜；5月1日，被告人颜黎辉称密码已被其猜出，要其组织人员到银行开户、取款；5月8日，其安排钟某2、马某、范某持假身份证到泉州分别以“曾某”、“郑某”、“钟某1”办理银行账户开户手续，并按被告人颜黎辉交代通知赖某、钟某2、马某、范某到北京等候取款；5月10日下午，被告人颜黎辉叫赖某、钟某2、林某农行北京市分行营业厅办理“曾某”帐户预约大额取款，并于当晚利用手提电脑通过网上银行将庄某1的存款775万元转至“曾某”帐户内；5月11日9时许，全部人员在银行营业厅门口会合后，被告人颜黎辉先叫钟某2、赖某、马某在ATM机上取款2000元后，才叫他们进入银行营业厅领取775万元，林某、范某在银行门外，其和被告人颜黎辉坐在车上等候；取出774.5万元现金后，被告人颜黎辉分得542万元，其分得202万元，并分给钟某222万元、马某3万元、赖某5万元、范某2000元等。 21．同案人赖某供述，供认2005年2、3月间，其受伍某雇佣陪陈某2冒充庄某1到泉州农业银行开通网上银行，以“何某2”身份申领借记卡、开通网上银行业务；5月8日，伍某让其到北京帮忙领钱；5月10日，伍某要其装成钟某2的老板，由钟某2负责办手续领钱，马某等人帮忙，还叫钟某2先到银行预约取款；与伍某在一起的还有一胖一瘦两个福建年轻人；5月11日9时，所有人员一起到农行门口碰面，其进去扮做经理，钟某2负责办手续领钱，马某帮忙提款，范某害怕不敢进去，共领出775万元；其分到4.9万元等。 22．同案人钟某2供述，供认2005年5月间，伍某要其和马某、范某各持一张别人的身份证到泉州农行开立帐户，称到时要偷转别人账上的钱到其户头上；其以曾某的身份证开设帐户之后，伍某又叫其和赖某、马某、范某到北京等候取款；到北京后，伍某称已偷转他人帐户内的775万元到曾某的账户内；5月10日，到银行办理预约大额取款；次日9时许，所有人员来到农行门口，范某不敢进入，其和赖某、马某进入银行取款774.5万元；其分到22万元等。 23．同案人马某供述，供认其与钟某2、赖某、范某受伍某指使以“郑某”等虚假身份在泉州市农行分行办理银行卡，并一起到北京市农业银行营业厅由钟某2持“曾某”银行卡冒领庄某1的存款774.5万元；其分得3万元等事实。 24．同案人林某供述，供认2005年5月7日，其妻弟被告人颜黎辉叫其陪同到北京领钱；其猜被告人颜黎辉是转别人的帐；到北京后，其见到范某等其他几个人，被告人颜黎辉布置具体领钱的事项，安排范某和另三个人负责到银行领钱，其在银行门口监督领钱人是否将钱领出后独吞，注意是否出现异常情况以便及时发出通知，被告人颜黎辉和伍某在车上等；5月10日晚，被告人颜黎辉进行网上银行转帐；5月11日9时许，所有人在银行门口会合，因范某害怕，由另三人到银行营业厅取款，共领回774.5万元；在路上就开始分赃，伍某分到230-250万元，余款由被告人颜黎辉拿走并分给其5万元。 25．同案人范某供述，供认2005年5月8日，伍某指派其和马某等人到泉州农行以钟某1等虚假身份开设银行帐户，后一起到北京与伍某汇合准备领款；5月11日9时许，所有人到北京农行营业厅门口会合，伍某进行分工，叫其和一名广东人、一名老头进入银行营业厅领钱，其害怕不敢进去就站在外面等；其帮助拿钱到车上，伍某分其2000元。 26．被告人颜黎辉供述，供认其找到伍某，预谋通过网银转庄某1存款；伍某做好前期工作后，其和姐夫林某一起到北京与伍某会合取款，林某望风，其在车上等候；取出774.71万元后，其给伍某232.5万元来自由分配，其分给林某5万元等。 被告人颜黎辉辩解其没有指使伍某取款，没有参与破解密码等工作，辩护人提出被告人颜黎辉仅是介绍人，没有从事具体行为。经查，同案人伍某供述被告人颜黎辉提议窃取他人存款，并提供伪造的身份证、银行卡和密码，让其组织人员开户、取款；被告人颜黎辉通过网银将他人存款转至控制的账户，安排人员的分工，分配赃款等；同案人林某供述被告人颜黎辉布置具体领钱的事项，安排范某等人员的分工，操作网银转账，拿走大部分赃款；其他同案人亦印证同案人伍某、林某的供述；上述证据可相互印证，足以证实被告人颜黎辉提议、指挥作案，安排人员进行分工，分配赃款等，故上述辩解和辩护意见与事实不符，本院不予采信。 本院认为，被告人颜黎辉以非法占有为目的，结伙非法获取他人信用卡信息资料，利用伪造的信用卡开通网上银行，骗取他人数额特别巨大的财物，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人颜黎辉提议犯罪，指挥作案，组织分工，分配赃款等，起主要作用，系主犯。鉴于部分追退赃，予以酌情从轻处罚。辩护人提出从犯，建议减轻处罚的意见，与事实不符，于法无据，不予采纳；提出追赃的意见，与事实相符，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人颜黎辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月2日起至2030年9月1日止。罚金应在判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 二、被告人颜黎辉退出的人民币138975元予以退还被害人苏某1，并责令被告人颜黎辉与同案人共同退赔被害人苏某1的经济损失人民币5341025元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  施经营 审 判 员  苏荣喻 人民陪审员  许燕萍 二〇一六年九月一日 书 记 员  陈晓颖 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。