山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0602民初2336号原告：中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行，住所地：山东省烟台市芝罘区南大街附153号。主要负责人：王寿义，该支行行长。委托诉讼代理人：李建丽、曲晨伟，山东金律通律师事务所律师。被告：朱金荣，女，1962年6月21日出生，汉族，住烟台市福山区。被告：林剑，男，1983年10月25日出生，汉族，住烟台市福山区。原告中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行诉被告朱金荣、被告林剑金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曲晨伟和被告朱金荣到庭参加诉讼；被告林剑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与林则升、被告朱金荣于2013年3月28日签订的《最高额担保个人借款合同》；2.判令被告朱金荣、被告林剑共同偿还借款本金人民币172028.52元并支付利息18786.47元（暂计至2016年3月24日）及自2016年3月25日起至被告实际清偿之日止仍按合同约定计算的利息；3.确认原告对林则升、被告朱金荣提供的位于烟台市福山区永安街115号同福小区55号楼1单元5号的房产经拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：林则升和被告朱金荣系夫妻关系，林则升已于2014年8月4日死亡。2013年3月28日，林则升、被告朱金荣为购房与原告签订《最高额担保个人借款合同》，林则升系借款人、担保人，被告朱金荣系担保人，向原告借款人民币200000元，林则升、被告朱金荣同意以购买的房产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记手续。被告朱金荣、被告林剑分别于2013年3月20日、2014年11月18日各自签署《共同还款承诺书》，承诺对林则升在原告处的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2013年4月1日，原告依约向林则升发放贷款人民币200000元，林则升取得贷款后未依约按期还本付息，被告朱金荣、被告林剑作为共同还款人亦未履行还款责任。被告朱金荣辩称，原告起诉属实，但其无力偿还；原告未就合同中的利息、罚息条款对其进行提示说明；原告在没有审查其与林则升是否符合贷款资格的情况下发放了贷款，并收取了好处费。被告林剑缺席，但在法定期间内提交书面答辩状，其在答辩状中称，其不是不想履行还款义务，而是因生活困难没有能力偿还贷款。经审理查明，林则升、被告朱金荣系夫妻关系。2013年3月20日，被告朱金荣作为共同还款责任人在写有“我与借款人林则升系夫妻关系，因借款人在贵行申请办理个人房抵贷贷款20万元，本人作为家庭成员、作为借款人的共同还款人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贵行贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”的共同还款承诺书上签字确认。同日，林则升、被告朱金荣签署《同意抵押承诺书》，承诺同意以位于山东省烟台市福山区永安街115号同福小区55号楼1单元5号的房产作为抵押物，为林则升依编号为370201201300789411的《最高额担保个人借款合同》所产生的债务提供担保。2013年3月28日，原告与林则升、被告朱金荣签订编号为370201201300789411的《最高额担保个人借款合同》，林则升系借款人、担保人，被告朱金荣系担保人，约定自2013年3月28日起至2021年3月27日止，林则升可以在人民币200000元的借款本金额度内向原告申请借款，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%；林则升的还款不足以清偿应付债务数额的，原告可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；林则升应按时足额还本付息，林则升已全部或部分丧失还款能力，原告可以停止发放借款或者提前收回借款；按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的费用时，原告均可直接从林则升在中国农业银行各机构开立的账户中扣收；林则升、被告朱金荣同意以登记在林则升名下、位于烟台市福山区永安街115号同福小区55号楼1单元5号、烟房权证福字第××号房屋所有权证项下房产（下称抵押房产）提供抵押担保；担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用；合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿，原告有权要求林则升、被告朱金荣承担担保责任，原告可以与林则升、被告朱金荣协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；林则升未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2013年4月1日，原告依约向林则升发放贷款人民币200000元，被告朱金荣对该事实供认不讳。2013年4月2日，原告与林则升、被告朱金荣在烟台市住房和城乡建设局办理了抵押房产的抵押登记手续，烟房他证福字第FD0088**号房屋他项权证载明，原告为抵押权人，抵押期限自2013年3月28日至2021年3月27日。2014年8月4日，林则升死亡。2014年11月18日，被告林剑作为共同还款责任人在写有“我与借款人林则升系父子关系，因借款人在贵行申请办理个人房抵贷贷款20万元，本人作为家庭成员、作为借款人的共同还款人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贵行贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”的共同还款承诺书上签字确认。林则升取得借款后未依约偿还贷款本息，被告朱金荣、被告林剑在林则升死亡后亦未履行共同还款责任。截至2016年3月24日，被告朱金荣、被告林剑拖欠原告借款本金人民币172028.52元，应支付利息18786.47元。庭审中，被告朱金荣辩称原告在办理涉案贷款时收取了好处费，但无法提交证据予以证明。本院所确认的上述事实，有共同还款承诺书、最高额担保个人借款合同、房屋他项权证、个人借款凭证、账户信息明细、原告的工商登记材料和两被告的身份证复印件、户籍证明等为证；还有原告和被告朱金荣的陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经本院开庭审核认证，可以采信。本院认为，被告朱金荣于2013年3月20签署的共同还款承诺书、被告林剑于2014年11月18日签署的共同还款承诺书及原告与林则升、被告朱金荣在2013年3月28日签订的《最高额担保个人借款合同》，合同形式要件齐备，权利义务约定明确，系当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，且办理了抵押房产登记手续，合法有效。原告是贷款人、债权人、抵押权人，林则升是借款人、债务人、担保人，被告朱金荣是担保人、共同债务人，被告林剑是共同债务人。履约中，原告向林则升实际发放贷款人民币200000元，林则升取得借款后未依约还本付息，被告朱金荣、被告林剑亦未承担共同还款责任的事实清楚，证据充分。现原告要求解除其与林则升、被告朱金荣于2013年3月28日签订的《最高额担保个人借款合同》，由被告朱金荣、被告林则升共同偿还借款本金172028.52元、利息18786.47元（利息暂计至2016年3月24日）及自2016年3月25日至实际清偿之日止的利息，确认其对林则升、被告朱金荣提供的抵押房产享有优先受偿权之诉讼请求于约相合、于法有据，本院均予以支持。被告朱金荣关于其生活困难、无力偿还贷款之辩称，不能成为免除其还款责任的理由；被告朱金荣关于原告在办理涉案贷款时收取好处费之辩称，不能提交证据予以证明，本院对被告朱金荣的上述辩称均不予采信。庭审中，被告林剑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行和林则升、被告朱金荣于2013年3月28日签订的编号为370201201300789411的《最高额担保个人借款合同》。二、限被告朱金荣、被告林剑于本判决生效之日起10日内共同偿付给原告中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行借款本金人民币172028.52元、利息18786.47元（利息暂计至2016年3月24日），同时自2016年3月25日至实际清偿之日止仍按约定计算的利息给原告中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行。三、确认原告中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行对林则升、被告朱金荣提供的位于烟台市福山区永安街115号同福小区55号楼1单元5号、烟房权证福字第××号房屋所有权证项下房产经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。案件受理费4116元，由被告朱金荣、被告林剑共同负担。因原告中国农业银行股份有限公司烟台芝罘支行已向本院全额预交，原告同意由被告朱金荣、被告林剑于本判决生效之日起10日内共同支付给其4116元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本7份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长 王 春 萍代理审判员 王   琳代理审判员 毛 庆 军二〇一六年九月二十七日书 记 员 王青（代）