江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0681民初5301号原告中国工商银行股份有限公司启东支行，住所地启东市民乐中路500号。负责人王忠，该行行长。委托代理人黄树丰，男，1960年6月17日生，汉族，系中国工商银行股份有限公司启东支行员工。委托代理人朱兵，男，1969年11月28日生，汉族，系中国工商银行股份有限公司启东支行员工。被告陈峰，男，1976年8月22日生，汉族，户籍所在地启东市。被告黄鲁平，女，1976年10月27日生，汉族，户籍所在地启东市。委托代理人陈峰（系黄鲁平之夫），男，1976年8月22日生，汉族，户籍所在地启东市。原告中国工商银行股份有限公司启东支行（以下简称工商银行启东支行）与被告陈峰、黄鲁平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日立案受理后，依法由代理审判员傅慧秀适用简易程序，于2016年8月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行启东支行的委托代理人黄树丰、朱兵，被告陈峰及黄鲁平的委托代理人陈峰到庭参与诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行启东支行诉称，2012年9月，被告因房屋装修向原告借款550000元，并提供担保，双方签订《个人借款／担保合同》一份，原告按约发放了借款，被告自2016年2月14日起未按约偿还借款本息，原告催收未果后诉至法院，请求判令：1、被告陈峰、黄鲁平归还借款本金205752.6元及欠息5319.5元，合计211072.1元（利息暂计算至2016年6月21日），并以205752.6元为基数，支付自2016年6月22日至实际还款为止的利息；2、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告陈峰、黄鲁平共同答辩称：一、原告在明知答辩人信用记录不符合信贷要求的情况下仍向答辩人发放借款，以及未跟踪落实贷款资金的用途及去向，涉嫌违法发放贷款罪；二、答辩人对于借款数额550000元认可，并已对其中30余万元本金及利息予以归还。余额部分，因资金未进入答辩人账户，故不予偿还，并对原告对答辩人名誉所造成的影响保留向原告索赔的权利。经审理查明，陈峰、黄鲁平系夫妻关系。2012年9月4日因房屋装修向原告申请家居消费贷款550000元，经审核装修合同及个人资信等材料后，双方签订《个人借款／担保合同》（2012年版）一份，约定原告向陈峰发放个人家居消费贷款550000元用于装修，贷款期限五年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等效力，利率执行贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%，贷款发放后遇基准利率调整，期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮20%执行新利率。陈峰授信原告将贷款一次性划入李永涛开立于工商银行启东支行95×××13的账户，陈峰以按月等额本息方式偿还贷款本息，如陈峰未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同执行的利率基础上加收50%确定。同时，陈峰以登记在陈峰、黄鲁平名下的位于启东市汇龙镇安东小区7幢504室房屋（房屋所有权证号00143006、00143007）及车库作为上述贷款的抵押担保，抵押担保的范围为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。黄鲁平并向原告出具共同还款承诺书和共有人同意抵押担保承诺书，承诺同意以共有的房屋对陈峰的上述贷款提供抵押担保并承担共同偿债责任。合同还对其他事项进行了约定。并于2012年9月11日办理了抵押登记手续。他项权证登记编号为房他证字第001010**号，债权数额550000元。2012年9月14日，原告向陈峰出借550000元，借款凭证载明：执行年利率7.68%，贷款到期日2017年9月14日，按月归还利息。截至2016年6月21日止，陈峰偿还贷款本金344247.4元，尚欠原告贷款本金205752.6元、利息5319.5元，合计211072.1元。原告向被告催要借款未果，向本院起诉并提出上述诉讼请求。上述事实，由原告提供的用途声明、装修合同、提款通知书、《个人借款／担保合同》、借款借据、抵押清单、他项权证、共同还款承诺书、共有人同意抵押担保承诺书、流水明细，被告陈峰、黄鲁平的身份证、结婚证、户籍登记等信息证明及到庭原、被告在庭审中的陈述等证据佐证。本院认为，被告为房屋装修向原告申请家居消费贷款，原告在审核被告提交的装修合同及个人资信等证明材料后，双方签订的《个人借款／担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，双方均应按合同履行各自的义务。原告依约向被告发放贷款，被告亦使用钱款用于房屋装修，但自2016年6月22日起未能按期偿还贷款本息，已构成违约，应按合同约定承担偿还本息的责任。陈峰以自有房屋向原告提供抵押的行为未违反法律规定，黄鲁平作为抵押房屋的共有人，自愿对陈峰的贷款出具共同还款承诺书和共有人同意抵押担保承诺书，故应与陈峰对约定的贷款本息就抵押的房产向原告承担承担共同还款及担保责任。综上，原告的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告陈峰、黄鲁平于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司启东支行贷款本金205752.6元，利息5319.5元（利息暂计算至2016年6月21日），合计211072.1元，并支付自2016年6月22日起至实际还款之日止，以205752.6元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%计算的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司启东支行对被告陈峰、黄鲁平提供的登记在陈峰、黄鲁平名下的位于启东市汇龙镇安东小区7幢504室（房屋所有权证号00143006、00143007）抵押房屋在上述贷款本息及实现债权费用、债权数额550000元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2233元，公告费60元，合计2293元（原告已预交），由被告陈峰、黄鲁平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4466元(户名：南通市财政局账号：47×××82开户行：中行西被闸支行)。代理审判员  傅慧秀二〇一六年九月二十八日书 记 员  黄旦阳附录：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。