宜昌市夷陵区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0506民初1760号原告：王兵。委托诉讼代理人：彭兴文，湖北诚弘律师事务所律师。被告：中国工商银行股份有限公司三峡发展大道支行。主要负责人：罗艺，该支行行长。委托诉讼代理人：沈丽君，系中国工商银行股份有限公司三峡夷陵支行工作人员。委托诉讼代理人：林振廷，男，系中国工商银行股份有限公司三峡分行工作人员。原告王兵与被告工商银行发展大道支行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2016年7月22日立案后，依法适用普通程序，由审判员张静波担任审判长，与审判员蒋少锋、陈红玲组成合议庭，于2016年8月25日公开开庭进行了审理。原告王兵及委托诉讼代理人彭兴文、被告工商银行发展大道支行的委托诉讼代理人沈丽君、林振廷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王兵向本院提出诉讼请求：判令被告工商银行发展大道支行立即支付我存款本金28507元及利息200元，并承担诉讼费用。事实和理由：2014年8月28日，我在被告工商银行发展大道支行开设了一个银行存取款活期账户，被告向我出具了一张借记卡（卡号6215581807001852469），我同时办理了短信通知服务项目，当天办理并扣除了短信服务费，我账上余额7元。2014年8月30日，我账上转款收入58000元，我当天取款29500元，余额28507元。2015年1月16日，我因借记卡遗失，办理了挂失补卡手续，补卡卡号6215581807002302407。此后，我一直没有使用过账户和银行卡，也没有向他人泄露我的账号、卡号及密码。2016年6月22日，我取款时，发现余额仅有51.46元。被告辩称，原告的主张无事实及法律依据，我行对原告损失并无违约或者过错，不应承担赔偿责任。请求法院驳回原告诉讼请求。理由为：一、本案原告所称资金的损失，划转的渠道是非银行金融机构的第三方支付平台，并非被告的银行支付平台；二、办理第三方支付平台快捷支付服务，原告要先与第三方支付平台公司建立委托支付合同关系；三、原告银行卡账户与第三方支付平台账户的绑定关联是需要原告的真实姓名、身份证号码、银行卡号、银行预留电话及取款密码等个人信息准确录入，在第三方支付平台上预留银行卡取款密码或接受短信动态密码的手机均由原告自行设置和掌握。所以，原告疑似资金损失在于原告身份信息的泄露与银行卡预留取款密码、银行与第三方支付平台动态短信密码的失控。四、被告尽职尽责，无过错或者违约行为。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了原告身份信息、被告工商登记信息、银行卡复印件、牡丹灵通卡账户历史明细清单，被告提交了中国工商银行个人客户业务申请书（编号002329）、业务申请确认书凭证（编号002337）、《客户须知》（编号002345）、《身份证联网核对证明》（编号00211909）、《个人银行结算账户管理协议》、《工银信使服务协议》、个人客户挂失业务申请书凭证（编号000018等）3份、账户资金明细、银联在线支付注册流程截图、支付宝、快钱第三方快捷支付注册及银行卡绑定流程截图，当事人质证没有异议，本院予以确认并在卷佐证。对被告提出的余额变动提醒短信的证据，原告对真实性持异议，同时表明其手机没有接受上述信息。本院认为该份证据，是被告在中国工商银行总行数据管理库调取，客观真实，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月28日原告王兵在被告工商银行发展大道支行开办卡号为6215581807001852469的中国工商银行牡丹灵通卡一张。王兵的开户资料《个人客户业务申请书》上申请开通了自助设备对外转账、POS转账消费、自助设备取现以及工银信使（余额变动提醒）业务。账户申请一栏留的手机号码为1327717****。个人客户业务申请书后附有《中国工商银行个人银行结算账户管理协议》和《中国工商银行个人客户工银信使服务协议》。其中《中国工商银行个人银行结算账户管理协议》第十四条载明“对于预留密码的账户，凡使用正确密码进行的交易均视为甲方本人行为，甲方应妥善保管账户介质、密码、印签、本人有效身份证件及有关业务凭证等，因甲方保管不善造成的损失由甲方自行负担”。《中国工商银行个人客户工银信使服务协议》中第二条载明“甲方定制一方工银信使服务，应选定具体的服务项目和发送方式，预留相应的手机号码、电子邮箱等联系信息，并保留预留信息真实、准确。若甲方预留信息变更，应及时通知乙方（工商银行）修改”。开户当日，王兵向该账户存入人民币31元。2014年8月30日，又通过汇款汇入该账户58000元。当天，王兵取款29500元。2015年1月16日，王兵因借记卡遗失，办理了挂失补卡手续，补卡卡号为6215581807002302407。王兵自述除了上述交易外，其账户上所记载的其余交易，自己均不知情，2016年6月22日使用该账户时，才发现账户余额仅51.45元。2016年6月23日，工商银行发展大道支行应王兵要求向其出具了牡丹灵通卡账户历史明细清单，该明细表显示，2016年5月14日至5月28日期间，王兵卡号6215581807002302407一共发生交易21次，其中通过快钱支付消费十笔，金额为1999.20元；通过网易宝消费二笔，金额为150元；通过支付宝消费三笔，金额为32.91元；通过百付宝消费一笔，金额为100元；通过苏宁易购消费一笔，金额为3980元；通过中国银联消费四笔，金额为22300元。经本院核算，上述交易总金额为28562.11元。另2015年8月28日止2016年6月28日期间，王兵的账户共扣取信使费十一次，共22元。原告银行卡的交易中国工商银行95588客服中心逐笔向原告办理银行卡时设置的手机号码1327717****发送了余额变动提醒短信。王兵自述从2016年5月后，手机没有收到95588发送的余额变动提醒短信。另查明，快钱支付、网易宝、支付宝、百付宝、苏宁易购、中国银联具有的快捷支付是一种新兴的第三方支付方式。在客户未开通网上银行的情况下，也可通过该快捷支付方式完成付款。开通快捷支付服务功能，需要持卡人将银行卡与其第三方平台账号绑定。绑定过程中须输入真实姓名、身份证号、银行卡号、该银行卡在银行预留的手机号码、通过手机接收的验证码以及接收第三方支付平台与银行机构双重验证，方可完成银行卡与第三方支付平台的绑定。本院认为，王兵和工商银行发展大道支行之间存在储蓄存款合同关系，双方自建立储蓄存款合同关系之日起，受合同的约束，享有合同的权利并应履行相应的义务。王兵作为储户，应对自己存款银行卡、身份证、密码、预留在银行卡的手机号码等与存款账户相关的资料尽谨慎保管义务，工商银行发展大道支行作为储蓄机构，应保护储户的资金安全和交易安全。本案的主要争议焦点为：一是王兵账户通过第三方支付平台快捷方式支付，是否非本人所为，即是否存在存款损失；二是王兵在工商银行发展大道支行申领的卡号为6215581807002302407的银行卡通过第三方支付平台快捷方式支付是否系商银行发展大道支行的违约行为所致。本院综合评析如下：一、王兵的银行账户是否存在存款损失及损失的相应金额，应由王兵负举证责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”王兵主张其2014年8月30日支取了29500元后，其账户上所记载的其余交易，自己均不知情。王兵无证据证明这些交易非本人支取消费，即系他人在自己不知情的情况下支取的。二、根据本案的查明事实，王兵所诉的银行卡中资金损失，都是通过第三方支付平台支付。开通银行绑定的第三方支付平台快捷支付，需要输入王兵本人的姓名、身份证号、银行卡号、预留在银行的手机号码以及预留在银行的手机所接受的验证码。在上述过程中，必须通过持卡人留存在银行手机号收到第三方平台发送的验证码才能够完成第三方支付平台账户的注册。因此，在上述过程中，王兵的手机理应收到验证码，否则无法完成注册和交易。而王兵自述手机一直是自己在使用，自己没有注册第三方支付平台，显然难予采信。由于银行账户和第三方支付平台账户系两类不同性质、相互独立机构管理，只有在客户注册了第三方支付平台，并经权利人发出指令的情况下，才会发生存款从银行账户划转到第三方支付平台的事实。故王兵的存款经第三方支付平台支付与工商银行发展大道支行无关。工商银行发展大道支行不存在过错和违约。扣除的信使费是王兵按照合同约定应支付的正常费用，不应由工商银行发展大道支行赔偿。三、被告工商银行发展大道支行履行了余额变动短信提醒。经查根据被告提供的由工商银行客服95588向原告手机号码1327717****发送的短信显示，原告银行卡在进行交易时，95588逐笔均进行了短信提醒。由此可见，被告已经按约定向原告登记时候注册的手机号码发送短信的义务，因此对原告提出被告没有提供短信提醒业务的主张，证据不足，本院不予支持。综上所述，王兵以工商银行发展大道支行未尽资金安全保障义务，要求承担赔偿责任，证据不足，理由不成立，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告王兵的诉讼请求。案件受理费256元，由原告王兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判长  张静波审判员  陈红玲审判员  蒋少锋二〇一六年九月五日书记员  屈珊珊附本案适用的法律条文：《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。