广东省汕头市濠江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0512民初119号原告：王志强，男，汉族，住广东省汕头市金平区。委托诉讼代理人：庄卫东，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄媛，广东海鸿律师事务所律师。被告：中银保险有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市福田区。。负责人：刘晓东。委托诉讼代理人：朱尔特，广东牧之律师事务所律师。原告王志强与被告中银保险有限公司深圳分公司责任保险合同纠纷一案，本院于2016年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人庄卫东、庄媛、被告的委托代理人朱尔特到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.被告向原告支付保险赔偿金520407.73元；2.被告赔偿原告因保险车辆损坏产生的维修费13868元、车损鉴定费605元、拖车费500元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告是粤Ｂ×××××丰田小轿车的车主。2012年12月5日，原告为上述车辆在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险（含机动车第三者责任保险、机动车损失保险及相应的不计免赔险），保险期间自2012年12月7日至2013年12月6日。2012年12月9日，原告将车辆借给黄某甲使用。黄某甲在2012年12月9日21时30分驾驶上述车辆从达濠往珠浦方向行驶，途经磊广线6KM+580M处时用右手查看手机通讯录且遇情况没有按照操作规范安全驾驶，致车辆碰撞在非机动车道内正常行驶的由黄某乙所骑的自行车，造成黄某乙受伤、自行车乘坐人黄某丙当场死亡、车辆受损的交通事故。汕头市公安局交通警察支队濠江大队出具《道路交通事故认定书》，认定驾驶人黄某甲负事故的全部责任。事故发生后，各方在交警部门的主持下达成了《交通事故损害赔偿调解书》，即由原告一次性赔偿伤者黄某乙40407.73元、赔偿死者黄某丙48万元合计520407.73元。另外上述车辆因碰撞导致车损产生维修费13868元、车损鉴定费605元、拖车费500元。原告在支付上述费用金赔偿金后向被告索赔，也通过案发地办案部门要求被告履行保险人责任。被告也曾派人到案发地办案单位了解情况，但至今未依约支付保险理赔金。被告辩称，1.本案已过诉讼时效；2.涉案事故车龄系原告本人出借给驾驶人黄某甲使用，根据《侵权责任法》及其司法解释的规定，本案原告本人无需承担任何赔偿责任。2.交强险和商业第三者责任保险承保的对象是被保险人依法应负的赔偿责任，而在本案中，原告作为车辆出借人没有任何过错，依法无需承担任何赔偿责任。故在原告依法无需承担责任的情况下，其也无需承担任何赔偿责任。而且，根据原告的证据材料显示，原告根本就没有向第三者支付任何赔偿款，在原告没有任何损失的情况下，根本无权向其提出索赔请求；3.本案事故发生后，驾驶员黄某甲肇事逃逸，根据保险条款的规定，其不负责赔偿。综上所述，其认为原告的诉讼请求没有任何事实和法律依据，故请法院驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的《关于王志强来访事项的答复意见》，系汕头市濠江区人民检察院对原告关于协调保险理赔事宜的答复，本院予以采信；《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》，系价格鉴定机构对车牌号为粤Ｂ×××××小型轿车在事故中的损失进行鉴定而出具的结论，本院予以确认；协议书、交通事故损害赔偿凭证与声明书能相互印证，本院予以采信；拖车费发票，系事故发生后产生的合理费用，本院予以采信；《承保理赔信息自主查询系统》，被告予以否认，原告也无法证明该份材料打印自被告网站，故本院不予采信；维修工料费发票，其金额超过价格鉴定部门对车辆损失的鉴定结论，原告没有合理解释，本院不予采信。2.被告提交的《投保单明细表》，没有原件予以核对，且原告否认投保人签字处“王志强”系其本人签名，故本院不予采信；律师函件系被告代理人自行出具的资料，特快专递邮件详情单不能直接证明被告将律师函邮寄给原告，故本院对律师函及特快专递邮件详情单均不予采信。本院查明，被告为粤Ｂ×××××小型轿车分别承保了机动车交通事故责任强制保险、机动车辆损失险及不计免赔、第三者责任险及不计免陪，被保险人为原告，保险期限均从2012年12月7日起至2013年12月6日止。交强险保险责任限额为122000元，其中死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元；第三者责任保险限额为50万元；机动车损失保险限额为116280元。2012年12月9日21时30分，黄某甲驾驶粤Ｂ×××××小型轿车从达濠在汕往珠浦方向行驶，途径磊广线6KM+580M处时用右手查看手机通信录且遇情况没有按照操作规范安全驾驶，致车辆碰撞在非机动车道内正常行驶的由黄某乙所骑的自行车，造成黄某乙受伤、自行车乘坐人黄某丙当场死亡、车辆受损的交通事故。事后，黄某甲驾车逃逸，于10日上午归案。2012年12月17日，汕头市公安局交通警察支队濠江大队作出汕公交认字[2012]第B4405122201200022号《道路交通事故认定书》，认定驾驶人黄某甲负事故的全部责任。事故发生后，黄某乙被送往医院治疗，于2012年12月10日入院至2013年1月5日出院，住院天数共26天，医疗费共17944.73元。2013年1月9日，事故双方在交警部门的主持下签订了《交通事故损害赔偿调解书》，即由黄某甲一次性赔偿伤者黄某乙40407.73元、赔偿死者黄某丙48万元合计520407.73元。汕头市物价局价格认证中心根据交警部门的委托，对粤Ｂ×××××小型轿车的损失进行鉴定，于2012年12月24日出具《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》，结论为粤Ｂ×××××小型轿车的损失为9090元。原告为该次鉴定垫付鉴定费605元。另查明，2014年6月3日，汕头市濠江区人民检察院出具《关于王志强来访事项的答复意见》，载明王志强于2013年1月至2014年5月多次到该院公诉科信访，要求协调处理有关保险理赔事宜，该院告知王志强应自行与保险公司协商处理或另寻民事途径解决理赔事宜。又查明，2016年8月14日，黄某甲、黄某丁出具声明，载明：事故发生后，事故双方在交警部门主持下达成调解，黄某甲的家属黄某丁交付黄某乙40407.73元、黄某丙的家属48万元，合计520407.73元。上述赔偿款实际是车主王志强垫付的，声明人同意车主王志强有权以个人名义就上述赔偿款向保险公司主张权利、索赔和收取理赔金。再查明，黄某乙及黄某丙均为非农业户口。本院认为，本案系责任保险合同纠纷。原告与被告之间的保险合同关系受法律保护。本案的争议焦点为：一、原告作为被保险人，对事故无需承担赔偿责任的情况下，被告是否应负保险责任；二、驾驶人黄某甲肇事后逃逸，被告可否依据合同约定而免责；三、原告要求被告承担保险责任是否已超诉讼时效。关于争议焦点一，交强险和第三者责任保险的对象为保险车辆，保险标的为不特定第三者的损失，而保险车辆的使用者不单是被保险人，还包括被保险人允许的合法驾驶人，即因侵权责任归责而承担第三者损失的车辆使用人并非一定为被保险人，还包括被保险人允许的合法驾驶人。如将被保险人允许的合法驾驶人驾驶保险车辆造成第三者的损失排除在交强险和第三者责任险的保险责任之外，将使该险种设定的目的落空。本案中，黄某甲为原告允许的合法驾驶人，其驾驶保险车辆发生交通事故并负事故的全部责任，原告也已承担了赔偿第三人损失的责任，故原告有权在保险限额范围内向被告主张支付保险金。被告关于原告作为车辆出借人没有任何过错，依法无需承担任何赔偿责任的辩解，于法无据，本院不予支持。关于争议焦点二，被告提供的机动车损失保险条款和第三者责任保险条款第七条第（一）项均规定：交通肇事逃逸，保险人不负责赔偿。该条款属于责任免除条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告没哟提供相应有效的证据证明在与原告订立保险合同时已向原告明确说明上述免责条款，故上述免责条款不产生效力。被告请求按照上述免责条款规定对原告损失不予理赔的主张，本院不予支持。关于争议焦点三，本案交通事故于2012年12月9日发生后，原告于2013年1月至2014年5月期间多次到汕头市濠江区人民检察院公诉科信访，要求协调处理有关保险理赔事宜，其要求被告承担保险责任的诉讼时效从其信访之日起中断，于2014年5月重新计算二年诉讼时效，至2016年4月其向本院提起诉讼时尚未超过诉讼。被告关于本案已超过诉讼时效的主张，没有事实和法律依据，本院不予支持。第三者黄某乙在事故中的损失为：医疗费17944.73元、住院伙食补助费为100元/天×26天计2600元、护理费按2015年度广东省其他服务业职工年工资75017元乘以住院天数26天计5343.68元、误工费按2015年份全省城镇居民人均可支配收入23260元乘以误工天数26天计1656.88元、交通费500元，共计28045.29元；第三者黄某丙在事故中的损失为：死亡赔偿金按照2015年度广东省人身损害赔偿标准城镇居民人均可支配收入23260元计算为465200元、在岗职工年平均工资67675元计算的丧葬费33837.5元、精神损害抚慰金50000元、交通费500元，共计549537.5元。综上，原告应赔偿第三人黄某乙、黄某丙的损失共计577582.79元，而原告只支付黄某乙、黄某丙赔偿款520407.73元，故被告仅应在其保险责任范围内对原告已支付给第三人黄某乙、黄某丙赔偿款520407.73元的损失予以赔偿。事故车辆粤Ｂ×××××小型轿车的车损为经鉴定的维修费9090元、鉴定费605元、拖车费500共计10195元，应由被告在承保的粤Ｂ×××××小型轿车机动车损失险限额内予以全额赔偿。对原告超过上述赔偿标准部分的请求，本院不予支持。综上，被告应支付原告保险赔偿款530602.73元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条第一款、第二十七条、第二十九条、第三十五条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第174条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十五条第一款的规定，判决如下：一、被告中银保险有限公司深圳分公司应在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告王志强保险赔偿款530602.73元；二、驳回原告王志强的其他诉讼请求。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4576.9元（原告王志强已预交），由原告负担40.85元，由被告中银保险有限公司深圳分公司负担4536.05元；管辖权异议受理费100元，由被告中银保险有限公司深圳分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  谢俊光二〇一六年九月十八日书记员  张小婉附据以判决的相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第二款公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。第一百一十九条侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用；造成死亡的，并应当支付丧葬费、死者生前扶养的人必要的生活费等费用。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三人造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。第二十三条第一款住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。第三十五条本解释所称"城镇居民人均可支配收入"、"农村居民人均纯收入"、"城镇居民人均消费性支出"、"农村居民人均年生活消费支出"、"职工平均工资"，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定"上一年度"，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》174.权利人向人民调解委员会或者有关单位提出保护民事权利的请求，从提出请求时起，诉讼时效中断。经调处达不成协议的，诉讼时效期间即重新起算;如调处达成协议，义务人未按协议所定期限履行义务的，诉讼时效期间应从期限届满时重新起算《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十五条第一款权利人向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告，请求保护其民事权利的，诉讼时效从其报案或者控告之日起中断。