重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初7807号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，组织机构代码70938674-8。代表人：张旻，行长。委托诉讼代理人：杨文明、唐偌涵，重庆康实律师事务所律师。被告：王良榆，男，1991年1月27日出生，汉族，住福建省泉州市。被告：王月娥，女，1988年8月11日出生，汉族，住福建省泉州市。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告王良榆、王月娥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人唐偌涵到庭参加诉讼，被告王良榆、王月娥经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.王良榆、王月娥返还借款本金633707.07元，支付截止2016年3月30日的利息50025.49元，并自2016年3月31日起至借款本息付清之日止，以尚欠借款本金633707.07元为基数，按照《个人购房抵押借款合同》约定的借款利率上浮50%计收罚息，并对所有未付利息按照罚息利率计收复利，按月结息；2.王良榆、王月娥承担兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；3.兴业银行重庆分行有权就登记在王良榆提供的位于重庆市九龙坡区红狮大道X号X幢X-X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：王良榆、王月娥与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押借款合同》约定，王良榆、王月娥向兴业银行重庆分行借款65万元，借款期限240个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定王良榆提供其名下位于重庆市九龙坡区红狮大道X号X幢X-X号房屋为前述借款作抵押担保,抵押担保范围有明确约定，随后办妥抵押登记。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2013年12月18日向王良榆、王月娥发放了65万元贷款，王良榆、王月娥并未按时偿付利息，经多次催收未果，兴业银行重庆分行有权提前收回全部借款，特诉至法院。被告王良榆、王月娥未作答辩。经审理查明，王良榆（主债务人、抵押人）、王月娥（共同债务人、抵押物共有人）与兴业银行重庆分行（债权人、抵押权人）签订《个人购房抵押借款合同》约定，王良榆、王月娥向兴业银行重庆分行借款65万元；借款期限240个月，自2013年8月5日至2033年8月5日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为浮动利率，以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为准；借款利率采取固定日浮动，即借款利率自借款发放起每年的第一天为利率调整日；借款期间，基准利率调整的，不再通知债务人；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，其调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日，按月结息；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权提前收贷并要求债务人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；合同项下既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以实现合同项下的债权债务；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限於诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、鉴定费等。合同项下担保方式为抵押担保，王良榆自愿以所购房产即位于重庆市九龙坡区红狮大道X号X幢X-X号房屋为前述债务设定抵押，并办妥抵押登记手续，同时明确抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭；前述合同签订后，2013年12月18日，兴业银行重庆分行向王良榆发放了65万元借款，借款借据载明借款期限为2013年12月18日至2033年12月18日。王良榆、王月娥在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，因王良榆、王月娥下落不明，本院于2016年8月17日向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。兴业银行重庆分行举示证据证明，截至2016年8月17日，尚欠借款本金633707.07元，利息58384.08元，罚息及复利6873.04元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费4000元；以上事实有《个人购房抵押借款合同》及个人经营借款申请表、《房地产抵押合同》、房屋产权证明、借款借据、还款明细表、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与王良榆、王月娥共同签订的《个人购房抵押借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向王良榆、王月娥发放65万元借款后，王良榆、王月娥未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权要求王良榆提前返还全部尚欠借款本金633707.07元，其诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持；王良榆自2014年10月20日起即开始逾期还本付息，兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达王良榆，兴业银行重庆分行只能以本院公告送达之日作为全部贷款到期日，并自之后开始对全部尚欠借款本金计收罚息，对相应利息计收复利。而截至2016年8月17日，王良榆尚欠兴业银行重庆分行利息58384.08元，罚息及复利6873.04元，前述金额均按照《个人购房抵押借款合同》约定的计算标准和计结息方式计算，本院予以确认；至于计收复利的基数，由于兴业银行重庆分行与王良榆、王月娥仅约定对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并未约定其有权对未按时支付的罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求对王良榆、王月娥未按时支付的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由王良榆、王月娥承担，本院亦予以确认；王良榆就登记在其名下位于重庆市九龙坡区红狮大道X号X幢X-X号房屋为前述借款设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王良榆、王月娥于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金633707.07元，支付截至2016年8月17日止的应付未付借期利息58384.08元、罚息及复利6873.04元；二、被告王良榆、王月娥于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2016年8月18日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，以中国人民银行公布的同期一年期基准年利率上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人购房抵押借款合同》约定的调整方式作相应调整；利随本清；复利以应付未付借期利息为基数，按照罚息利率按月计收）；三、被告王良榆、王月娥于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；四、若被告王良榆、王月娥不履行前述三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行可就被告王良榆名下位于重庆市九龙坡区红狮大道X号X幢X-X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10676元、公告费60元，合计10736元，由被告王良榆、王月娥负担，此款已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告王良榆、王月娥自本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一六年九月二十四日书 记 员  郑旎贤