辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2018）辽1382民初1699号原告：中国银行股份有限公司朝阳凌源支行，住所地凌源市市府路东段**。（以下简称“中国银行凌源支行”）负责人：王世峰，行长。委托诉讼代理人：司廷才，辽宁红枫律师事务所律师。被告：张格日乐，女，1982年3月20日出生，蒙古族，无业，住喀喇沁左翼蒙古族自治县。被告：张永胜，男，1982年6月3日出生，蒙古族，职员，住喀左县。被告：喀左泓盛房地产开发有限公司（以下简称“泓盛开发公司”），，住所地喀左县大城子镇建设路（原广播局**）法定代表人：王慧鑫，总经理。委托诉讼代理人：张洪军，男，1955年9月10日出生，汉族，公司经理，住凌源市。委托诉讼代理人：徐春鹏，男，1979年4月4日出生，汉族，公司员工，住长春市南关区。原告中国银行凌源支行与被告张格日乐、张永胜、泓盛开发公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行凌源支行法定代表人的委托诉讼代理人司廷才、被告张永胜、被告泓盛开发公司法定代表人的委托诉讼代理人张洪军、徐春鹏到庭参加诉讼，被告张格日乐经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行凌源支行向本院提出诉讼请求：1、解除我行与被告于2016年8月18日签订的103.104号《个人一手住房贷款合同》；2、判令各被告连带偿还借款本金650,057.17元，并给付自未履行还款义务之日起至执行完毕止贷款合同约定的利息及罚息；3、判令我行对抵押物（位于房屋）享有优先受偿权；4、被告承担诉讼费。事实和理由：2016年8月18日，被告张格日乐于我行办理个人一手住房贷款，合同编号A：2016年房字103、104号，贷款金额682,000元，贷款期限为180个月，并办理了抵押登记，被告泓盛公司承担保证责任。我行按合同约定及时向被告发放了贷款。现被告已逾期还款，构成违约，故诉至法院。被告张永胜辩称：原告所述属实，我已经偿还了一部分贷款，但现在因妻子张格日乐生病，家庭困难，没有偿还能力。被告泓盛开发公司辩称：1、合同不能轻易解除；2、原告不能扣除我公司账户保证金；3、如被告张格日乐、张永胜不能还款，应当先执行抵押物。被告张格日乐经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求和答辩意见依法提交了证据，本院组织当事人进行示证、质证。对当事人无异议的证据：《个人商业用房贷款合同》及附件1、附件2、借据、“抵押权预告登记申请书”、“房地产登记受理审核业务书”、还款明细、逾期未还款查询、扣划泓盛公司账户保证金明细，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张格日乐与张永胜系夫妻关系。2016年8月18日，被告张格日乐与原告签订两份《个人商业用房贷款合同》合同编号为2016年房字第103、104号。103号合同及附件1、2中约定：贷款金额315,000元；贷款期限15年（180个月）；贷款用途用于购买北方紫陶之都一期小区2号楼2单元2层010254号房屋；贷款利率变动方式为浮动利率，首次定价日为实际放款日，自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。参考利率基础上的浮动比例为上浮10%，每12个月为一个浮动周期；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的12日，还款方式为按月等额本息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。被告泓盛开发公司对上述借款本息提供了阶段性连带责任保证。附个人商业用房贷款合同通用条款第三条约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息本部或者部分提前到期，全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；终止本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；行使其他担保物权。第四条约定：本合同保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及保证责任。该合同结尾处由被告张格日乐作为借款人签名确认,被告泓盛开发公司作为保证人加盖印章，原告作为贷款人加盖公章。104号合同及附件1、1中约定：贷款金额为367,000元，贷款期限为180个月，贷款用途用于购买北方紫陶之都一期小区2号楼2单元2层010252号房屋。参考利率基础上的浮动比例为0，关于贷款利率计算方式、罚息、贷款发放信息、还款信息、还款方式、担保信息、违约责任等条款与103号合同内容一致。2016年8月23日，原告与被告张格日乐、张永胜就涉案两处房屋在喀喇沁左翼蒙古族自治县房地产管理处分别办理了“房地产抵押权预告登记”，由喀喇沁左翼蒙古族自治县房地产管理处于2016年8月23日进行了审核并通过了审批予以同意登记（喀左房预南哨字第20160800148、20160800149号）。2016年8月25日，原告向被告张格日乐、张永胜发放了合同约定的两笔贷款，并将此款打入被告泓盛开发公司账户，账户号31×××50。合同履行后，对103号合同，被告累计偿还贷款本金16,803.64元，偿还利息207.75元。截止2018年4月28日，被告张格日乐、张永胜违约5期，尚欠原告贷款本金298,196.36元，本金罚息125.87元，利息6,144.31元，利息罚息144.42元。对104号合同，被告累计偿还贷款本金17,560.02元，偿还利息205.88元，截止2018年4月28日，被告张格日乐、张永胜违约6期，尚欠原告贷款本金349,439.98元，本金罚息180.24元，利息8,471.72元，利息罚息174.29元。本院认为，原告与被告张格日乐、泓盛开发公司签订的两份《个人商业用房贷款合同》均是合同当事人的真实意思表示，其内容不违反有关法律规定，故合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实守信的商事活动原则，认真履行各自的义务。原告将约定的贷款支付给借款人即履行了作为贷款人的义务，而被告张格日乐在获得原告贷款后，借故没有完全按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本金及利息，其行为属于违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及其他违约责任。被告张永胜作为张格日乐的丈夫应对家庭债务承担连带责任，在被告张格日乐不能履行还款义务情况下，被告张永胜应依法依约对被告张格日乐因借款而产生的违约行为承担连带责任。原告要求解除其与被告张格日乐、张永胜于2016年8月18日签订的两份《个人商业用房贷款合同》的请求，因被告张格日乐、张永胜均未按时足额偿还贷款本息，该行为违反了合同的相应约定，原告有权解除该合同，为此，原告该项主张合法有据，本院依法予以支持。原告要求被告泓盛开发公司对被告张格日乐的借款本息承担连带保证责任的请求，因被告泓盛开发公司对借款人贷款本息承担的是阶段性连带保证责任，在借款人未办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告泓盛开发公司仍就被告张格日乐、张永胜的借款本息承担连带偿还责任，而本案中双方仅就涉案房屋办理了预告抵押登记，因此，原告这一主张合法有据，本院依法予以支持。原告要求对抵押物行使抵押权，提前将抵押物变现清偿贷款本息并承担相应变现费用的请求，因对涉案房屋仅办理了预告抵押登记，依据相关法律规定，该抵押登记对原告不能产生物权效力，为此，原告的该项主张，于法无据，本院依法不予支持。诉讼期间，被告张格日乐经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃依法行使诉讼权利，应自行承担对己不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，原告诉讼请求有事实与法律依据的合理部分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司朝阳阳凌源支行与被告张格日乐、喀左泓盛房地产开发有限公司于2016年8月18日签订的《个人商业用房贷款合同》（编号2016年房字第103、104号）。二、被告张格日乐、张永胜于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国银行股份有限公司朝阳阳凌源支行借款本金298,196.36元、及截止到2018年4月28日所产生的利息及罚息6,414.60元，并自2018年4月29日起,按照合同约定的贷款利率等事项向原告支付所欠利息等至借款本息还清之日止。三、被告张格日乐、张永胜于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国银行股份有限公司朝阳阳凌源支行借款本金349,439.98元、及截止到2018年4月28日所产生的利息及罚息8,826.25元，并自2018年4月29日起,按照合同约定的贷款利率等事项向原告支付所欠利息等至借款本息还清之日止。四、被告喀左泓盛房地产开发有限公司对上述给付款项承担连带清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司朝阳阳凌源支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5,150元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员 李 邦二〇一八年六月二十日书记员 邵春芳