湖南省蓝山县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1127民初533号原告：曹兵，男，1982年9月19日出生，住湖南省蓝山县。原告：肖芝莉，女，1983年11月30日出生，住湖南省蓝山县人。被告：中国人寿保险股份有限公司蓝山支公司，住所地湖南省永州市蓝山县塔峰镇英才路123号。主要负责人李帮，系该公司经理。委托诉讼代理人：蒋雯，女，系该公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：张水清，湖南新星律师事务所律师，一般代理。原告曹兵、肖芝莉与被告中国人寿保险股份有限公司蓝山支公司（以下简称人寿保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2016年9月7日公开开庭进行了审理。原告曹兵、肖芝莉，被告人寿保险公司委托诉讼代理人蒋雯、张水清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曹兵、肖芝莉向本院提出诉讼请求：1、判决被告赔偿原告保险金25000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告之女曹洁生于2002年11月12日，达到入学年龄始一直在明德小学读书，每学期按学校缴费通知均参加投保，被告派员在学校等候收取每个学生的保险费。2016年4月23日，曹洁因心脏骤停死亡，原告安葬女儿后向被告申请保险索赔，被告却以曹洁系先天性心脏病为由拒绝赔偿，并要求原告走司法程序。为维护自身合法权益，原告遂向本院提起诉讼。被告人寿保险公司辩称：1、曹洁不属于《国寿学生儿童定期寿险》的投保范围。因为曹洁在2010年至2016被多家医院确诊为先天性心脏病。所以曹洁是带病投保。2、作为曹洁的家长被答辩人肖芝莉在明知曹洁身患先天性心脏病的情况下，故意未向中国人寿保险公司如实告知，隐瞒曹洁的病情，中国人寿保险公司不承担支付保险金的责任。3、根据《国寿学生儿童定期寿险》利益条款的第五条第十项之约定，曹洁身患先天性心脏病并因先天性心脏病死亡，属于中国人寿保险公司《国寿学生儿童定期寿险》责任免除的情形，中国人寿保险公司不承担支付保险金的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、曹洁的诊断证明书及病历资料，拟证明曹洁自2010年以来被确诊患有先天性心脏病，曹洁属带病投保。原告对其真实性无异议，但认为原告并未隐瞒病情，学校也知道曹洁患有先天性心脏病，被告既然同意承保，就应尽到保险义务。本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性和关联性原则，本院予以认定。2、蓝山县人民医院疾病诊断证明书，拟证明曹洁于2016年4月23日因先天性心脏病导致心脏骤停抢救无效死亡。原告对其真实性无异议，但认为被告既然同意承保，就应尽到保险义务。本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性和关联性原则，本院予以认定。3、致家长的一封信，拟证明被告向原告告知了保险的类别及支付保险金的金额，同时也告知了不同保险类别的基本条款与免责条款，并对免责条款用加粗、醒目的黑体字表明，被告尽到详细的解释说明义务。原告认为被告并未写明患有先天性心脏病就不能投保，学校老师也没有说不能投保，且信是后来才收到的，保险公司应当赔偿保险金。本院认为，对被告的证明目的，因未提供其他证据佐证，本院不予认定。4、致家长的一封信的回执，拟证明原告知晓本案中的保险类别及保险条款与免责条款，原告未如实向被告告知曹洁的健康状况。原告认为该签名不是其本人所签，而是小孩上学报名的时候代替原告签名的。本院认为，对被告的证明目的，因未提供其他证据佐证，本院不予认定。5、《中国人寿保险股份有限公司短期投保基本条款》及《国寿学生儿童定期寿险利益条款》，拟证明：（1）根据《中国人寿保险股份有限公司短期投保基本条款》第二条，原告肖芝莉故意隐瞒曹洁身患先天性心脏病的事实，未尽到如实告知的义务；（2）根据《国寿学生儿童定期寿险利益条款》第二条的约定，曹洁身患先天性心脏病不属于该险种的投保范围；（3）根据《国寿学生儿童定期寿险利益条款》第五条的约定，曹洁因身患先天性心脏病导致死亡，属于中国人寿保险公司《国寿学生儿童定期寿险利益条款》责任免除的情形，中国人寿保险股份有限公司蓝山支公司不承担支付保险金的责任。原告认为因没有看到保险条款，学校也未提过该保险条款的具体内容。本院认为，对被告的证明目的，因不具有合法性，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告之女曹洁生于2002年11月12日，达到入学年龄始一直在蓝山县明德实验小学读书，曹洁在明德实验小学读书期间，于2010年在广东省人民医院就诊，被诊断为先天性心脏病，此后还分别于2011年、2012年年底在高州市人民医院和湖南旺旺医院检查和治疗。2016年4月23日，曹洁因心脏骤停死亡，其常住户口于同月27日被蓝山县公安局注销。曹洁在校读书期间，每学期均按学校缴费通知在被告人寿保险公司处购买了国寿学生儿童定期寿险（保险金额25000元）、国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（保险金额10000元）等系列保险，学校在收取保费后以学校为单位向被告汇交投保件。因被告人寿保险公司承保的对象为学校全体学生，故具体投保事宜被告均是与学校校长或相关负责人沟通，并未与学生家长即投保人进行过沟通，对《致家长一封信》回执中家长（投保人）签名亦未进行审核。经明德实验小学证明，原告系于2016年7月8日才看到被告送交学校的《保险合同送达书》（汇交件）。虽《国寿学生儿童定期寿险利益条款》第五条约定，曹洁因身患先天性心脏病导致死亡，属于责任免除的情形，但被告保险公司并未提供证据证实其已对该免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人即本案原告作出明确说明。曹洁死亡后，因被告以曹洁系先天性心脏病为由拒绝理赔，并要求原告走司法程序，为维护自身合法权益，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方应按照合同约定履行各自的义务。本案中，虽原告依学校缴费通知缴纳保费，但在保险合同关系中，被告依法亦不应免除对保险合同中免责条款的明确说明义务。对被告辩称“曹洁不属于《国寿学生儿童定期寿险》的投保范围，因为曹洁在2010年至2016年被多家医院确诊为先天性心脏病，属带病投保”的观点，依《中华人民共和国保险法》第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”之规定，投保人并无主动如实告知的义务，被保险人曹洁自2010年被确诊为先天性心脏病以来，学校对曹洁的病情应是明知的，因被告在庭审中自认系与学校进行沟通，对未能了解到曹洁的病情之责任在于被告，且被告亦未提供有效证据证实在致家长的一封信的回执中系投保人即原告的签名，因此，投保人并非故意或重大过失未履行上述如实告知义务。故对被告的该项辩解主张，本院不予支持。被告人寿保险公司以致学生家长一封信的形式将保险合同的内容进行简介，但未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，也未提供有效证据证明该信的回执系投保人签名{或已将该信送达原告，且明德实验小学亦证明原告系于2016年7月8日才看到被告送交学校的《保险合同送达书》（汇交件）}，更未提供证据证明其已用书面或者口头形式向投保人作出明确说明，被告人寿保险公司辩称“曹洁身患先天性心脏病并因先天性心脏病死亡，属于中国人寿保险公司《国寿学生儿童定期寿险》责任免除的情形，中国人寿保险公司不承担支付保险金的责任”的主张不能成立，依《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，故该条款对原告依法不产生效力。原告起诉要求判令被告赔偿原告保险金25000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，本院依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条之规定，判决如下：由被告中国人寿保险股份有限公司蓝山支公司赔偿原告曹兵、肖芝莉保险金25000元。上述款项，限于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不按本判决确定的履行期履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。如银行汇款，可将履行标的款汇入下列帐号，收款人：蓝山县人民法院;开户行：中国工商银行股份有限公司蓝山支行；账号1910021129200007302。汇款时注明本案案号。案件受理费425元，由被告中国人寿保险股份有限公司蓝山支公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  肖军山审 判 员  周丽嫦人民陪审员  成丕立二〇一六年九月二十七日代理书记员  李丽娟附：证据目录清单原告曹兵、肖芝莉提供的证据：证据1、保单，拟证明曹洁在人寿保险公司投保，且原告是在2016年7月8日才看到保单具体内容。证据2、户口本，拟证明两原告系夫妻关系。证据3、学校证明，拟证明曹洁系明德小学16班学生。证据4、法定顺位继承证明，拟证明两原告是死者曹洁保险金第一顺位继承人。证据5、死亡证明、户口注销证明，拟证明曹洁因先天性心脏病已经死亡。证据6、医院证明，拟证明医院诊断情况。被告人寿保险公司提供的证据：1、曹洁的诊断证明书及病历资料，拟证明曹洁自2010年以来被确诊患有先天性心脏病，曹洁属带病投保。2、蓝山县人民医院疾病诊断证明书，拟证明曹洁于2016年4月23日因先天性心脏病导致心脏骤停抢救无效死亡。3、致家长的一封信，拟证明被告向原告告知了保险的类别及支付保险金的金额，同时也告知了不同保险类别的基本条款与免责条款，并对免责条款用加粗、醒目的黑体字表明，被告尽到详细的解释说明义务。4、致家长的一封信的回执，拟证明原告知晓本案中的保险类别及保险条款与免责条款，原告未如实向被告告知曹洁的健康状况。5、《中国人寿保险股份有限公司短期投保基本条款》及《国寿学生儿童定期寿险利益条款》，拟证明：（1）根据《中国人寿保险股份有限公司短期投保基本条款》第二条，原告肖芝莉故意隐瞒曹洁身患先天性心脏病的事实，未尽到如实告知的义务；（2）根据《国寿学生儿童定期寿险利益条款》第二条的约定，曹洁身患先天性心脏病不属于该险种的投保范围；（3）根据《国寿学生儿童定期寿险利益条款》第五条的约定，曹洁因身患先天性心脏病导致死亡，属于中国人寿保险公司《国寿学生儿童定期寿险利益条款》责任免除的情形，中国人寿保险股份有限公司蓝山支公司不承担支付保险金的责任。附相关法律条款：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。