山东省莒县人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1122刑初171号公诉机关山东省莒县人民检察院。被告人王某甲，男，2014年12月24日因犯故意伤害罪被本院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，缓刑考验期自2015年1月4日起至2016年1月3日止。2015年10月23日，因涉嫌犯骗取贷款罪被莒县公安局刑事拘留，同年11月27日被逮捕。现羁押于莒县看守所。辩护人武庆果，山东帷幄律师事务所律师。山东省莒县人民检察院以莒检公诉刑诉[2016]163号起诉书指控被告人王某甲犯骗取贷款罪，于2016年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莒县人民检察院指派检察员崔荣艳出庭支持公诉，被告人王某甲及辩护人武庆果到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2013年5月26日，被告人王某甲以购进化纤原料的名义向莒县金谷银行抵押贷款80万元，贷款期限一年。2013年6月18日，王某甲以经营购进化纤纺织原料的名义，以保证人担保的方式向莒县农商行店子集支行申请授信贷款150万元。莒县农商行店子集支行对王某甲及四名担保人的资产状况进行调查后于同年6月20日审批授信贷款，约定以受托支付方式进行支付。后王某甲在2014年5月19日、2014年7月24日、2015年1月8日三次提供购销合同，虚构从倪某处购进原料的事实，从莒县农商行店子集支行提款150万元。该款后被王某甲改变贷款用途，从倪某账户转回到本人账户上后用于归还了王某甲在莒县金谷银行的个人贷款、其妻子李某乙在中国银行临沂支行的个人贷款。后王某甲将其经营的公司过户给王某丁、李某丙，更换法人代表，个人房产及车辆亦过户到他人名下，致使王某甲无法归还莒县农商行店子集支行的贷款。针对上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读并出示了发破案经过、抓获经过等书证，证人薛某等人的证言，被告人王某甲的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人王某甲的行为构成骗取贷款罪，应当追究其刑事责任。被告人王某甲对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但对其是否构成骗取贷款罪不清楚。被告人王某甲的辩护人提出的辩护意见是：公诉机关指控被告人王某甲犯骗取贷款罪证据不确实充分，不能排除合理怀疑和其他可能性，被告人王某甲的行为不构成骗取贷款罪。理由如下：一、该案不能确定给银行造成了重大损失；二、本案为授信贷款，被告人王某甲没有犯罪故意；三、公诉机关以被告人王某甲提供的三份购销合同认定被告人王某甲用欺骗手段骗取贷款，证据不足；四、贷款用途的变化，没有增加贷款风险，部分资产的合理配置不影响本案的定性；五、生活实践和司法实践此类案件均不宜入刑，系民事违约而非触犯刑律。经审理查明，被告人王某甲于2003年5月16日注册成立日照宏昌源工贸有限公司，公司经营范围为纺织化纤、服装加工、销售、五金、日用百货零售。2013年6月18日，被告人王某甲以流动资金不足为由，向山东莒县农村商业银行股份有限公司店子集支行（原莒县农村信用合作联社店子信用社，下称莒县农商行店子集支行）申请授信贷款150万元，由保证人李某甲、周某、王某乙、李某乙、王某提供担保。莒县农商行店子集支行对被告人王某甲及保证人的资产状况进行调查后于2013年6月20日批准授信贷款150万元，期限24个月。2013年6月22日，被告人王某甲与莒县农商行店子集支行签订个人借款合同及信贷资金支付协议书，约定被告人王某甲从莒县农商行店子集支行借款150万元，借款用途为化纤加工，期限自2013年6月22日至2015年6月15日，在合同约定的借款金额、借款期限内随借随还，循环使用，采用受托支付（贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将信贷资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手）的方式进行支付。同日，保证人李某甲、周某、王某乙、李某乙、王某与莒县农商行店子集支行签订最高额保证合同。2014年5月19日、2014年7月24日、2015年1月8日，被告人王某甲分三次向莒县农商行店子集支行提供虚假购销合同，虚构从倪某处购进原料的事实，从莒县农商行店子集支行分别提款80万元（2014年12月29日偿还34万元）、70万元、34万元，合计184万元，借款到期日分别为2015年5月17日、2015年6月15日、2015年6月15日。上述借款汇入被告人王某甲贷款账户后，按照约定的受托支付方式全部转入倪某的银行账户，后被告人王某甲将转入倪某账户内的现金全部转回到本人指定的账户上，被其用于偿还在莒县金谷银行的个人贷款、其妻李某乙在中国银行临沂兰山支行的个人贷款等，未用于购买化纤原料。另查明，被告人王某甲及保证人因未履行还款义务，山东莒县农村商业银行股份有限公司于2015年6月4日将王某甲及保证人诉至本院，要求偿还借款150万元及利息。本院于2015年8月17日作出（2015）莒商初字第927号民事判决书，判决王某甲付还借款本金150万元及利息，保证人承担连带还款责任。至案发时，被告人王某甲仍未偿还上述150万元借款。本案在审理过程中，被告人王某甲仍然拒绝偿还上述借款。又查明，2015年10月23日，莒县公安局经济犯罪侦查大队民警到位于莒县店子集镇胡家村的日照宏昌源工贸有限公司将被告人王某甲传唤至莒县公安局经济犯罪侦查大队，被告人王某甲在前两次被讯问时未如实供述其犯罪事实，后对其犯罪事实供认不讳。上述事实，有下列证据证实：（一）书证1、受案登记表，证实莒县农村商业银行店子集支行薛某向莒县公安局报案情况；2、常住人口基本信息，证实被告人王某甲的身份情况；3、发破案经过、抓获经过，证实该案案发情况及被告人王某甲归案情况；4、莒县农商行店子集支行立案申请，证实本案案发情况；5、农户评级授信申请审批表、个人（授信）贷款申请受理表等，证实被告人王某甲向莒县农商行店子集支行申请授信贷款的情况；6、个人借款合同，证实被告人王某甲与莒县农商行店子集支行签订借款合同的事实；7、最高额保证合同，证实保证人与莒县农商行店子集支行签订保证合同的事实；8、信贷资金支付协议书，证实被告人王某甲与莒县农商行店子集支行签订委托支付协议的事实；9、贷转存凭证（借款借据），证实莒县农商行店子集支行向被告人王某甲打款的事实；10、购销合同，证实被告人王某甲伪造购销合同的事实；11、贷款受托支付提款申请书，证实被告人王某甲向莒县农商行店子集支行申请打款给倪某的事实；12、银行交易明细及资金流向表，证实被告人王某甲贷款后资金转入倪某账户后转入王某甲指定账户的事实；13、本院（2015）莒商初字第927号民事判决书，证实莒县农商行起诉被告人王某甲及保证人借款担保合同纠纷一案的事实；14、收到条、打款凭证、土地使用权批复、房屋所有权证；证实被告人王某甲将沿街楼转让给马东升的事实；15、房产证，证实被告人王某甲将临沂市兰山区某小区楼房一套转让给其子王某丙的事实；16、日照宏昌源工贸有限公司工商登记资料，证实日照宏昌源工贸有限公司的设立情况及被告人王某甲将该公司转让给王某丁、李某丙的事实；17、本院（2015）莒刑初字第5号刑事判决书，证实被告人王某甲因犯故意伤害罪于2014年12月24日被判处有期徒刑六个月，缓刑一年的事实；18、社区矫正手续，证实被告人王某甲犯故意伤害罪缓刑考验期自2015年1月4日起至2016年1月3日止的事实；19、贷款还款凭证，证实被告人王某甲于2014年12月29日偿还银行贷款34万元的事实。（二）证人证言1、证人薛某的证言，证实王某甲从莒县农商行店子集支行申请授信贷款150万元，在贷款过程中，王某甲提供了三份虚假的购销合同；贷款到期后，王某甲经营的公司更换了法定代表人，资产进行了变卖，致使贷款到期不能偿还；王某甲申请贷款必须提供购销合同，走受托支付，银行才会把款放给他；银行要求王某甲提供的材料必须真实、完整、有效，银行当时并不知道王某甲提供的购销合同是假的；王某甲在贷款期间还了34万元，但是为什么归还其不清楚；到2016年8月11日，被告人王某甲一分钱也没有还给银行，也没有用其他财物顶欠银行的钱；2、证人倪某的证言，证实其经营日照广鑫纺织品有限公司，主要从事纺织、服装加工，王某甲并没有从其处购进过化纤原料，双方之间不存在商品买卖，购销合同上面的购销业务内容是虚假的，其是王某甲联系的，合同是王某甲拿着让其在上面签字和加盖的印章；银行将钱打入其账户后，其又将钱全部打给了王某甲；3、证人楚汉良的证言，证实王某甲在2014年4月份将其名下的沿街楼以190万元的价格卖给了马东升，2015年8月份办理的过户手续；4、证人李某丙的证言，证实王某甲因欠其和王某丁的钱，将日照宏昌源工贸有限公司转给了其和王某丁；王某甲曾用徐某的POS机转过帐，但是和徐某没有实际的业务往来；5、证人徐某的证言，证实2014年7月28日，王某甲的对象李某乙通过其POS机转账75万元的事实；6、证人李某乙的证言，证实2013年7、8月份的时候，其在临沂市通达路上的中国银行借款80万元，后在2014年8月份的时候王某甲将这笔贷款给还清了；2015年3月份的时候，王某甲将位于临沂市兰山区欣德利小区的楼房转让给了其子王某丙；7、证人王某丙、盛某的证言，均证实2015年3月份的时候，王某甲将位于临沂市兰山区某小区的楼房转到了其名下；8、证人王某乙、周某、李某甲的证言，均证实其作为保证人，为王某甲在莒县农商行贷款150万元提供担保，其没有能力替王某甲归还贷款；王某甲干了很多年，有些家底，如果王某甲想还这150万元贷款的话应该能还上；9、证人王某丁的证言，证实王某甲因欠其钱将日照宏昌源工贸有限公司转给了其，王某甲当时和其商量着先把公司转到其名下，如果还在王某甲名下的话，他因为欠银行的钱还不上，公司就没法经营了；10、证人张某的证言，证实授信贷款在授信期内可循环使用，无需重新申请，贷款发放后有贷后审查，每季度一次；在资金发放方面，30万以内，用途明确的自主支付，超过30万元的只能受托支付，受托支付必须有购销合同；11、证人王某戊证言，证实王某甲向莒县农商行店子集支行申请贷款的时候其是经办人，主要负责授信贷款的贷前调查，贷款中的审查，贷款后检查；在贷款前，其实地去王某甲的公司调查，并向王某甲进行了了解核实，要求王某甲提供的贷款资料必须合法、真实、有效；王某甲申请贷款150万元，根据规定超过30万元的大额贷款必须受托支付，要求提供双方的购销合同，如果王某甲不提供购销合同，银行不会发放贷款；银行要求王某甲提供的购销合同必须是合法、真实、有效的，如果在王某甲申请贷款时，银行知道他提供的购销合同是虚假的话，是不会将贷款贷给王某甲的；12、证人秦某的证言，证实王某甲向莒县农商行店子集支行申请贷款时其是协办人，王某戊是主办人，其负责协助主办人对授信贷款进行贷前调查，贷款中的审查，贷款后检查；在贷款前，其实地去王某甲的公司调查，并向王某甲进行了了解核实，要求王某甲提供的贷款资料必须合法、真实、有效；王某甲申请贷款150万元，根据规定超过30万元的大额贷款必须受托支付，要求提供双方的购销合同，如果王某甲不提供购销合同，银行不会发放贷款；银行要求王某甲提供的购销合同必须是合法、真实、有效的，如果在王某甲申请贷款时，银行知道他提供的购销合同是虚假的话，是不会将贷款贷给王某甲的。（三）被告人供述被告人王某甲的供述，证实其在2013年6月份，因企业经营需要流动资金，就到莒县农商行店子集支行申请个人授信贷款150万元，2013年6月20日，银行批准了其个人授信贷款申请，但当时其没有用，后在2014年5月19日、2014年7月24日两次从银行贷款80万元、70万元，后在2014年年底的时候，其还了34万元的银行贷款，后于2015年1月8日再次贷款34万元，到期后因为其没有钱，一直没有还；其向银行提供的购销合同是与店子集镇东沟头村的倪某签订的，但合同是虚假的，其与倪某之间没有业务往来；贷款发放之后，其和倪某一起去银行，倪某把钱全部都转到其指定的银行账户内；其在临沂的房子于2015年3月份转给其子王某丙，其经营的日照宏昌源工贸有限公司于2014年年底时转给了王某丁和李某丙，其妻子名下的轿车转给了其女儿王晓燕。以上证据，经庭审质证，能够相互印证，足以认定。本院认为，被告人王某甲在申请贷款过程中，使用虚假的购销合同，多次以欺骗手段骗取银行贷款，情节严重，破坏了金融管理秩序，构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人王某甲在故意伤害罪判决之前还实施骗取贷款罪没有判决，并延续至故意伤害罪的缓刑考验期内，应当撤销缓刑，对骗取贷款罪作出判决，把故意伤害罪和骗取贷款罪所判处的刑罚，实行数罪并罚。被告人王某甲被传唤到案后，在第一次被讯问时未如实供述其犯罪事实，不能认定为自首，但之后能如实供述自己的犯罪行为，可对其从轻处罚。被告人王某甲的辩护人关于被告人王某甲不构成骗取贷款罪的辩护意见，与庭审查明的事实不符，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第七十七条第一款之规定，判决如下：撤销本院（2015）莒刑初字第5号刑事判决书中对被告人王某甲已作出的有期徒刑六个月，缓刑一年的执行部分；被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币十万元；将前罪所判处的有期徒刑六个月与新罪所判处的刑罚实行并罚，决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月23日起至2016年10月22日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  许传伟代理审判员  兰庆余人民陪审员  王 晨二〇一六年九月十二日书 记 员  尹玉香附：一、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。