杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0111民初6563号原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行，统一社会信用代码：91330183YA3600347N，住所地:杭州市富阳区环山乡环二村。代表人：陆笑萍，行长。委托代理人：赵富中，该行员工。被告：孙晓，被告：赵四利，被告：胡文贵。被告：裘金娟。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行（以下简称农商银行环山支行）与被告孙晓、赵四利、胡文贵、裘金娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理。依法由审判员姜文宪适用简易程序于2016年9月20日公开开庭进行了审理。原告农商银行环山支行之委托代理人赵富中到庭参加诉讼，被告孙晓、赵四利、胡文贵、裘金娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行环山支行起诉称：2015年3月30日，根据被告孙晓的申请，原告与被告孙晓签订个人循环保证借款合同一份，约定原告向被告提供贷款150000元，保证人：胡文贵，借款合同期限自2015年3月30日起至2018年3月25日止，利率按月利率8.625001‰计算利息。约定还款方式为按月付息，每月末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。具体每笔借款的金额，期限和用途由借款借据另行约定。被告裘金娟于2015年3月30日向原告出具保证函，承诺对被告孙晓在一定期间向原告的融资承担最高额连带责任保证。被告赵四利作为孙晓的妻子应承担共同还款责任。合同订立后，原告与借款人孙晓按借款借据上的特别约定，依约放款149800元，到期日为2017年3月05日。现2016年6月21日止利息3572.60元未付，构成违约。现原告提起诉讼请求判令：一、被告孙晓立即归还借款本金149800元，利息3572.60元(2016年3月31日至2016年6月21日)合计153372.60元,自2016年6月22日至清偿日止的利息按月利率12.937501‰计付罚息及复息；二、被告赵四利对上述款项承担共同还款责任；三、被告胡文贵、裘金娟对上述款项承担连带清偿责任；四、被告孙晓、赵四利、胡文贵、裘金娟承担本案诉讼费等所有费用。为证明上述事实，原告农商银行环山支行向本院提供以下证据：1.借款申请书一份，证明被告孙晓于2015年3月30日向原告提出贷款申请150000元的事实。2.个人循环保证借款合同一份，证明被告向原告借款150000元，保证人胡文贵，期限2015年3月30日起至2018年3月25日止，并承担清偿责任以及合同的其他权利义务的事实。3.结婚证明书一份，证明被告孙晓与被告赵四利系夫妻关系，并应承担共同还款责任以及合同的其他权利义务的事实4.保证函一份，证明被告裘金娟对被告孙晓的借款承担连带责任保证的事实。5.借款借据一份，证明被告孙晓于2016年3月31日收到原告借款149800元的事实，到期日为2017年3月05日。6.结欠本金利息清单一份，证明被告孙晓的借款所欠的本金149800元，利息3572.60元,合计153372.60元。利息计算（2016年3月31日至2016年6月21日）。被告孙晓、赵四利、胡文贵、裘金娟未答辩，亦未举证。对原告农商银行环山支行提供的证据材料，被告孙晓、赵四利、胡文贵、裘金娟未到庭质证。本院审核认为，上述证据经查证具有真实性，与本案有关联，符合有效证据的构成要件，本院予以认定。经审理，本院认定以下事实：2015年3月30日，浙江富阳农村合作银行环山支行（以下简称合作银行环山支行）与被告孙晓、胡文贵订《个人循环保证借款合同》一份。约定：合作银行环山支行在2015年3月30日至2018年3月25日间向被告孙晓发放额度为人民币150000元的个人循环贷款，单笔借款利率按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮80%计算利息；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性还清，利随本清。如未按期支付利息的,合作银行环山支行有权提前收回未到期贷款。如被告孙晓未按期偿归还借款本金的，按合同约定利率（借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮80%）计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50﹪的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按逾期罚息利率计收复息。被告胡文贵为上述借款提供连带保证责任担保。同日，被告胡文贵、裘金娟向合作银行环山支行出具《保证函》一份，承诺为孙晓在2015年3月30日至2018年3月25日期间内向合作银行环山支行的最高融资限额人民币150000元的所有融资债务提供最高额连带责任保证，保证范围包括但不限于融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当债务人不能清偿到期债务，合作银行环山支行有权从保证人帐户中扣收相应款项以清偿债务。2016年3月31日，合作银行环山支行按上述《个人循环保证借款合同》的约定向被告孙晓交付149800元的贷款，约定还款日期为2017年3月5日，借款月利率为8.625001‰，借款用途为购铜原料。被告孙晓取得借款后，一直未按约支付利息，被告胡文贵、裘金娟亦未尽保证责任。原告遂向本院提起诉讼。审理中，原告自认，其所主张的利息3572.60元，包括2016年3月31日起至2016年6月21日止的利息3531.54元及至2016年6月21日止的复利41.06元。另查明，2015年5月。经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，合作银行环山支行更名为原告农商银行环山支行。被告孙晓与赵四利系夫妻，上述贷款发生在两被告的夫妻关系存续期间。再查明，被告孙晓于2016年8月22日收到本院以EMS快递方式寄出的起诉状副本等材料。本院认为：合作银行环山支行与被告孙晓、胡文贵签订《个人循环保证借款合同》，被告胡文贵、裘金娟出具的《保证函》，被告孙晓出具的借款借据系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。合作银行环山支行已依约放贷，被告孙晓未按约定支付贷款利息，构成违约，原告有权依约提前收回贷款。故原告农商银行环山支行起诉要求被告孙晓归还借款本金149800元，并支付自2016年3月31日起至至款项清偿日止利息（含罚息、复利）之诉讼请求，于法有据，其合理部分本院予以支持。但现有证据尚不能证明原告在起诉前曾向被告方发出了书面的提前收贷通知书，故其要求自2016年6月22日起计收罚息，缺乏事实和法律依据，本院不予支持，罚息应从2016年8月22日被告孙晓收到本院应诉材料之次日起计收。被告胡文贵、裘金娟为上述合同项下的债务提供连带责任保证，在被告孙晓未按约归还借款时，原告农商银行环山支行要求被告胡文贵、裘金娟承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告赵四利与被告孙晓系夫妻关系，对夫妻关系存续期间的债务应承担共同清偿责任，原告要求被告赵四利承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告孙晓、赵四利、胡文贵、裘金娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙晓、赵四利应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行借款本金149800元，并支付自2016年3月31日起至款项付清日止的利息、罚息和复利（2016年3月31日起2016年8月22日止按月利率8.625001‰计收利息，复利及自2016年8月23日起的罚息按月利率12.937501‰计收）。二、被告胡文贵、裘金娟对上述判决第一项给付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3367元，减半收取1683.50元，由被告孙晓、赵四利、胡文贵、裘金娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 员 姜文宪二〇一六年九月二十六日代书记员 周 婷