广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初4007号原告：招商银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区东华二路38号102室，组织机构代码59719380-4。负责人：朱作才，行长。委托代理人：徐丹、龙景明，分别系广东金硕律师事务所律师、实习律师。被告：李国垣，男，1965年2月3日出生，汉族，住江门市新会区。被告：李悦春，女，1968年10月6日出生，汉族，住址同上。被告：江门市新会区会城世纪健身俱乐部（经营者李国垣，男，1965年2月3日出生，汉族，住江门市新会区，住所地江门市新会区会城世纪商业街1号C／C1-201，组织机构代码L3141547-1。原告招商银行股份有限公司江门分行（以下简称招行江��分行）诉被告李国垣、李悦春、江门市新会区会城世纪健身俱乐部（以下简称世纪健身俱乐部）金融借款合同纠纷一案。本院于2016年7月8日立案受理后，依法由代理审判员徐旭斌适用简易程序，于同年9月21日公开开庭进行了审理。原告招行江门分行的委托代理人徐丹到庭参加诉讼，被告李国垣、李悦春、世纪健身俱乐部经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行江门分行起诉认为：2014年9月5日，被告李国垣与原告签订《个人贷款借款合同》，约定被告李国垣向原告借款350000元，贷款期限为35个月，贷款利率为年利率12.915%，被告李国垣以按月结息、按月还本、等额本息的方式偿还贷款本息，每期还款日为每月15日，如被告李国垣未按时足额还款则原告有权计收罚息和复息。此外，被告世纪健身俱乐部向原告出��《个人授信最高额不可撤销担保书》，为上述贷款提供连带责任担保。但从2015年11月起，被告李国垣没有按时足额还款，原告于2016年5月13日向其送达了《贷款提前到期催收通知书》。截至2016年5月20日，被告李国垣尚欠借款本金148320.45元，利息、罚息、复息共2124.64元。另外，原告因本案诉讼而支出了律师费13500元。此外，被告李悦春系被告李国垣的配偶，其应对本案债务承担共同偿还责任。据此，请求判令：1.被告李国垣向原告偿还借款本金148320.45元以及相应利息（计至2016年5月20日的利息、罚息、复息共2124.64元，此后按照借款合同的约定计至款项清偿之日止）；2.被告李国垣向原告偿付律师费13500元；3.被告李悦春对本案债务承担共同偿还责任；4.被告世纪健身俱乐部对本案债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告负担。庭审期间，招行江门分行陈述其起诉请求的金额系计至2016年5月20日，此后李国垣偿还了部分欠款，截至2016年9月20日尚欠借款本金139535.26元、利息1436.67元、罚息7398.41元、复息565.94元，故将其上述第1项请求变更为：被告李国垣向原告偿还借款本金139535.26元以及相应利息（计至2016年9月20日利息1436.67元、罚息7398.41元、复息565.94元，此后按照借款合同的约定计至款项清偿之日止）。原告招行江门分行提供的证据有：1.原告的营业执照；2.被告李国垣、李悦春的身份证、世纪健身俱乐部的营业执照及组织机构代码证（复印件）；3.个人授信协议、个人贷款借款合同；4.个人授信最高额质押合同；5.个人贷款借款借据；6.被告李国垣的银行账户流水；7.个人授信最高额不可撤销担保书；8.被告李国垣、李悦春的结婚证（复印件）；9.贷款提前到期催收通知��、国内标准快递单；10.欠款本息清单；11.民事委托代理合同、广东省律师服务政府指导价、律师费发票。被告李国垣、李悦春、世纪健身俱乐部均没有答辩和举证。本院查明：2014年9月5日，招行江门分行（××）与李国垣（授信申请人）签订招银江个字第201401260号《个人授信协议》，主要约定：经授信申请人向××申请，××同意向授信申请人提供总额为350000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，从2014年9月5日起到2017年9月5日止；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经××确认借款申请书、借款借据或其他凭证予以约定等内容。同日，招行江门分行（贷款人）与李国垣（借款人）签订招银江个字第201401260号《个人贷款借款合同》，主要约定：贷款人向借款人发放小微小额信用贷款350000元，贷款期限为35个月，从2014年9月5日起到2017年8月5日止；贷款利率以6.15%为基准利率上浮110%确定，执行利率为年利率12.915%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同的执行利率不调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择按月结息、按月还本、等额本息的方式归还贷款本息，并指定6226097500097382账户为扣款账户；贷款发生逾期时，贷款人有权从包括指定扣款账户在内借款人在招商银行系统内的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息、最后贷款本金的顺序进行清���，拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：…连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；…一旦发生约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：…提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用…等内容。同日，招行江门分行（××）与李国垣、李悦春（××）签订招银江个字第201401260号《个人授信最高额质押合同》，主要���定：鉴于李国垣向招行江门分行申请授信额度350000元，招行江门分行同意向李国垣提供该项授信额度，双方为此签订了招银江个字第201401260号授信协议，李国垣、李悦春自愿提供6226097500097382账户的36个月50000元定期存款作质押担保，担保范围为招行江门分行根据授信协议向李国垣提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的，××有权直接扣划质物等内容。同日，世纪健身俱乐部向招行江门分行出具一份《个人授信最高额不可撤销担保书》，主要载明：鉴于招行江门分行与李国垣签订了招银江个字第201401260号授信协议，银行根据授信协议向李国垣提供350000元的授信额度，世纪健身俱乐部为招行江门分行根据授信协议向��国垣提供的贷款本金余额之和（最高限额为350000元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用提供连带责任保证等内容。其后，招行江门分行于2014年9月9日向李国垣发放了招银江个字第201401260号合同项下的贷款350000元，李国垣签署了一份《个人贷款借款借据》，与招行江门分行约定首次扣款日为2014年11月15日，此后的扣款日为每月15日。从2015年11月起，李国垣没有按时足额还款。招行江门分行于2016年5月12日向李国垣邮寄《贷款提前到期催收通知书》，宣告上述贷款于当天提前到期，李国垣于同月13日签收上述《通知书》。截至2016年5月20日，李国垣尚欠借款本金148320.45元、利息1436.67元、罚息677.87元、复息10.10元。招行江门分行于2016年7月8日提起本案诉讼。庭审期间，招行江门分行陈述其���诉请求的金额系计至2016年5月20日，此后李国垣偿还了部分欠款，截至2016年9月20日尚欠借款本金139535.26元、利息1436.67元、罚息7398.41元、复息565.94元。另查明：招行江门分行于2016年7月7日与广东金硕律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托该所的徐丹律师、龙景明实习律师为招行江门分行与李国垣、李悦春、世纪健身俱乐部金融借款合同纠纷案的诉讼代理人，并于同日支付律师代理费13500元。又查明：李国垣和李悦春系夫妻关系，二人于1994年4月15日登记结婚。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。第一，李国垣与招行江门分行签订《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，招���江门分行于2014年9月9日向李国垣出借350000元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，招行江门分行举证银行账户流水以证实李国垣从2015年11月起没有按时足额还款，截至2016年5月20日尚欠借款本金148320.45元、利息1436.67元、罚息677.87元、复息10.10元，而李国垣经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，招行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，李国垣的行为已构成违约，依法应承担违约责任，招行江门分行向其送达《贷款提前到期催收通知书》宣告本案贷款提前到期，符合双方的约定以及法律的规定。现招行江门分行请求李国垣偿还尚欠的借款本金及相应的利息、罚息、复息，于法有据，本院予以支持。鉴于招行江门分行起诉请求的金额系计至2016年5月20日，而此后李国垣偿还了部分欠款，截至2016年9月20日尚欠借款本金139535.26元、利息1436.67元、罚息7398.41元、复息565.94元，因此李国垣应向招行江门分行偿还借款本金139535.26元及相应的利息、罚息、复息。第三，招行江门分行因李国垣违约而提起本案诉讼，并支出律师代理费13500元，现招行江门分行主张李国垣承担上述律师代理费，符合《个人贷款借款合同》中关于“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担”的约定，且本案的律师代理费亦符合广东省律师服务政府指导价的相关规定，故本院对招行江门分行的该项请求予以支持。第四，本案债务系李国���在其与李悦春婚姻关系存续期间以其个人名义所负的债务。因李国垣、李悦春均没有举证证明李国垣与招行江门分行明确约定本案债务为李国垣的个人债务，亦没有举证证明李国垣与李悦春对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有；此外，李国垣和李悦春共同与招行江门分行签订了《个人授信最高额质押合同》，约定由其二人共同提供定期存款作为本案贷款的质押担保；故李悦春与李国垣在贷款当时应有共同举债的合意，本案债务应属李国垣与李悦春的夫妻共同债务。据此，李悦春应对本案债务承担共同偿还责任。第五，世纪健身俱乐部向招行江门分行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为包括本案贷款在内的招行江门分行依据招银江个字第201401260号《个人授信协议》向李国垣发放的贷款本息及实现债权的费用提供连��责任保证，在李国垣未按时足额还款的情况下，应当履行相应的担保责任。现招行江门分行请求世纪健身俱乐部对李国垣的本案债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。李国垣、李悦春、世纪健身俱乐部经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告李国垣、李悦春应在本判决发生法律效力之日起十日向原告招商银行股份有限公司江门分行偿付借款本金139535.26元及其相应利息（包括截止2016年9月20日的利息1436.67元、罚息7398.41元、复息565.94元及从2016年9月21日起按《个人贷款借款合同》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、罚息、复息），并偿付律师代理费13500元；二、被告江门市新会区会城世纪健身俱乐部对被告李国垣上述第一项债务承担连带清偿责任。被告李国垣、李悦春、江门市新会区会城世纪健身俱乐部如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理���3579元减半收取1789.50元，诉前保全费1365元，合共3154.50元，由被告李国垣、李悦春、江门市新会区会城世纪健身俱乐部共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。代理审判员  徐旭斌二〇一六年九月二十七日书 记 员  茹晓琳第9页共910页