福建省明溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0421民初110号原告：中国农业银行股份有限公司明溪县支行。住所地明溪县。主要负责人：涂继振，系该行行长。委托诉讼代理人：林跃华，男，汉族，中国农业银行股份有限公司明溪县支行职工，住明溪县。委托诉讼代理人：梁根荣，男，汉族，中国农业银行股份有限公司明溪县支行职工，住明溪县。被告：余才秀，女，汉族，农民，住明溪县。被告：曹文楚，女，汉族，居民，住明溪县。被告：曹慧玲，女，汉族，居民，住明溪县。被告：三明市恒昌融资担保有限公司。住所地明溪县。法定代表人：潘龙波，系该公司董事长。被告：潘龙波，男，汉族，三明市恒昌融资担保有限公司董事长，住明溪县。原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行与被告余才秀、曹文楚、曹慧玲、三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司明溪县支行的委托诉讼代理人林跃华、被告余才秀、曹慧玲到庭参加诉讼，被告曹文楚、三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司明溪县支行向本院提出诉讼请求：1.余才秀、曹文楚、曹慧玲偿还原告借款本金1600000元、利息235070.32元（利息计算至2015年12月25日）及至实际还款之日的利息；2.三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波对上述借款本息承担连带还款责任；3.本案诉讼费由五被告承担。事实和理由：曹健政于2013年9月4日以经营明溪县健富竹业有限公司资金周转不足为由向原告申请借款2000000元。2013年11月28日原告与曹健政签订《个人担保借款合同》，向曹健政提供人民币1600000元的借款，期限12个月，年利率为7.2%，逾期年利率为10.08%，由三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波提供连带责任保证担保。原告于2013年11月28日向借款人发放借款1600000元，贷款到期日为2014年11月27日。借款人曹健政未按时偿还原告借款本息，至2015年12月25日，曹健政尚欠原告借款本金1600000元、利息235070.32元。经原告多次催收，借款人及担保人未履行还款义务。曹健政于2015年3月24日去世，其法定继承人为配偶余才秀、长女曹文楚、次女曹慧玲。本案债务发生在曹健政、余才秀婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理。余才秀辩称：对该笔借款并不清楚，也没有用到该笔借款，因此不同意原告的诉讼请求。曹慧玲辩称：该笔借款是事实，但是合同写的是用于经营周转并不是用于家庭生活支出，而且银行贷款应该审查担保公司的资质和借款人的条件，这笔借款只是本人父亲个人的借款，该笔借款不应该由本人母亲余才秀承担。而且该笔借款有一个贷款授权支付委托书有指定一个账户是戴小梅的银行帐户，我们并不知道这个人，所以也并不能说明有用于家庭支出，合同上写的是用于做竹子生意，但是支付委托书上的人是烟酒店铺，做竹子跟烟酒怎么会有联系，要求追加戴小梅为第三人。本人和曹文楚已经提交了放弃遗产继承的公证书，本人和曹文楚不承担责任。曹文楚、三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波未到庭亦未提供书面答辩意见。中国农业银行股份有限公司明溪县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.中国农业银行股份有限公司明溪县支行营业执照一份，证明原告的主体资格和基本情况；2.曹健政、余才秀、曹文楚、曹慧玲、潘龙波身份证及三明市恒昌融资担保有限公司营业执照复印件各一份，证明被告主体资格和基本情况；3.《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》复印件各一份，证明借款人曹健政于2013年9月4日向原告申请借款2000000元。2013年11月28日，原告与曹健政、三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波签订了个人担保借款合同，合同约定：曹健政贷款金额为人民币1600000元，贷款期限自2013年11月28日至2014年11月27日止，借款利率在基准利率基础上上浮20%即年利率7.2%，逾期还款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%即年利率10.08%计收罚息；保证人三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波担保方式为连带责任保证担保，担保责任范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权和担保权的一切费用的事实；4.借款凭证、个人贷款资金支付授权委托书各一份，证明原告于2013年11月28日向曹健政提供合同约定的贷款1600000元的事实；5.还款明细表、贷款利息试算表一份，证明：截止2015年12月25日曹健政尚欠原告贷款本金1600000元、利息235070.32元的事实；6.曹健政、余才秀结婚证复印件一份，证明曹健政与余才秀在曹健政向原告借款时系夫妻关系，该笔借款系夫妻关系存续期间的借款，应共同承担的事实；7.曹健政死亡医学证明书、火化证明各一份，证明曹健政于2015年3月24日去世，其债务应由法定继承人余才秀、曹文楚、曹慧玲承担责任的事实。经庭审质证，余才秀、曹慧玲对原告提交的第1、2、6、7组证据的真实性没有异议，对3、4、5组证据不发表质证意见。余才秀、曹文楚、曹慧玲依法提交了以下证据：由厦门市公证处出具的余才秀、曹文楚、曹慧玲放弃继承声明书三份，证明余才秀、曹文楚、曹慧玲不继承财产也不应承担还款责任。经庭审质证，中国农业银行股份有限公司明溪县支行对余才秀、曹文楚、曹慧玲提交的上述证据真实性没有异议。本院分析认为，因曹文楚未到庭参加诉讼，三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中国农业银行股份有限公司明溪县支行及余才秀、曹文楚、曹慧玲提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，对原告及余才秀、曹文楚、曹慧玲所举证据予以采信。本案争议焦点：余才秀是否应该承担还款责任？中国农业银行股份有限公司明溪县支行认为：曹健政与余才秀在曹健政向原告借款时系夫妻关系，该笔借款系夫妻关系存续期间的借款，余才秀应共同承担。余才秀认为：对该笔借款并不清楚，也没有用到该笔借款，因此不属夫妻共同债务。曹慧玲认为：合同虽然是夫妻关系期间的协议，但是本人母亲并不清楚该笔借款，而且该笔借款也并没有用到家庭开支，该款实际用款人是第三人。本人和本人姐姐曹文楚放弃继承，不承担责任。本院认为：中国农业银行股份有限公司明溪县支行与曹健政签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示且不违反法律的规定，属有效合同。中国农业银行股份有限公司明溪县支行已依据曹健政个人贷款资金支付授权委托书将款1600000元支付至曹健政指定的戴小梅的银行帐户，中国农业银行股份有限公司明溪县支行已履行了借款合同约定的义务。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案债务发生在曹健政、余才秀婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故余才秀应该承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2013年9月4日，曹健政以经营明溪县健富竹业有限公司资金周转不足为由向原告申请借款。2013年11月28日，曹健政与原告签订《个人担保借款合同》一份，合同主要约定：一、曹健政借款金额为人民币1600000元；二、借款期限为12个月（2013年11月28日至2014年11月27日）；三、利息支付方式为按月结息，结息日为每月的第20日；四、借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮20%即年利率7.2%，曹健政未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利；五、借款以保证方式提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证责任范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用。三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波以保证人身份在合同上盖章、签名。2013年11月28日，原告依据《个人担保借款合同》向被告发放贷款1600000元，约定还款方式为按月结息到期还本。合同履行过程中，曹健政支付了原告至2014年7月21日的利息，之后未按合同约定支付利息亦未偿还原告借款本金。截止2015年12月25日曹健政尚欠原告贷款本金1600000元、利息235070.32元。另查明：2015年3月24日，借款人曹健政去世。曹健政的法定继承人为配偶余才秀、长女曹文楚、次女曹慧玲。曹健政向原告借款时与余才秀系夫妻关系，曹健政向原告借款系曹健政、余才秀夫妻关系存续期间借款。本院认为：中国农业银行股份有限公司明溪县支行与曹健政签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示且不违反法律的规定，属有效合同。曹健政拖欠原告借款本金1600000元及相应利息的事实清楚，所欠原告借款本息应当偿还。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案债务发生在曹健政、余才秀婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理。虽然余才秀放弃继承，但是本案债务系曹健政、余才秀夫妻共同债务，故余才秀仍应承担还款义务。原告要求余才秀偿还借款本金1600000元及利息23507.32元（计算至2015年12月25日）并支付自2015年12月26日起至借款清偿之日止按合同约定的利息，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”曹文楚、曹慧玲作为曹健政的法定继承人已明确表示放弃继承，故对曹健政的债务不承担责任。三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波以保证人身份在《个人担保借款合同》上盖章、签名，保证行为有效，应按合同约定对曹健政拖欠原告的借款本息承担连带责任。曹文楚、三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、余才秀应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司明溪县支行借款本金1600000元，并支付利息235070.32元（计算至2015年12月25日）；二、余才秀同时应支付中国农业银行股份有限公司明溪县支行自2015年12月26日起至实际还清借款之日止按合同约定的利率计算的利息；三、三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；四、驳回中国农业银行股份有限公司明溪县支行的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21316元，公告费600元，合计21916元，由余才秀、三明市恒昌融资担保有限公司、潘龙波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长 游  鸿  程人民陪审员 揭  友  根人民陪审员 张  庆  辉二〇一六年九月十七日书 记 员 张桂花（代）附：（2016）闽0421民初110号民事判决书适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。四、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。