伊金霍洛旗人民法院民事判决书(2015)伊民初字第2232号原告鄂尔多斯银行股份有限公司天骄支行，组织机构代码74388XXXX，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区易兴国际建材博览园区A8座118号负责人白耀宗，职务行长。委托代理人乌日恒，女，鄂尔多斯银行股份有限公司天骄支行职工。委托代理人苗楠，女,鄂尔多斯银行股份有限公司天骄支行职工。被告马志增，公民身份号码×××，男，1965年7月3日出生，汉族，鄂尔多斯市种子管理站职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告刘凤仙，公民身份号码×××，女，1968年4月6日出生，汉族，鄂绒集团职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告刘智，公民身份号码×××，男，1965年12月20日出生，汉族，鄂尔多斯市凯虹商贸有限责任公司职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告于杰，公民身份号码×××，女，1971年1月31日出生，汉族，鄂尔多斯市凯虹商贸有限责任公司职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告刘敏，公民身份号码×××，女，1971年1月3日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告高军，公民身份号码×××，男，1970年11月20日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告刘勇，公民身份号码×××，男，1969年1月8日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告李霞，公民身份号码×××，女，1977年5月2日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告田继才，公民身份号码×××，男，1965年11月23日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告鄂尔多斯银行股份有限公司天骄支行(以下简称鄂尔多斯银行天骄支行)与被告马志增、刘凤仙、刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才金融借款合同纠纷一案，于2015年4月23日向本院起诉，本院于当日立案受理。本院于2015年7月16日依原告的申请对被告马志增所有的位于XXX房屋予以查封。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员刘宇组成合议庭，于2016年9月12日公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯银行天骄支行委托代理人苗楠到庭参加诉讼，被告马志增、刘凤仙、刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯银行天骄支行诉称，2014年8月28日，原告鄂尔多斯银行天骄支行与被告马志增、刘凤仙签订合同编号为XXX个人借款合同，合同约定，原告向被告马志增、刘凤仙发放53万元个人经营性贷款，用于购买挖掘机配件，借款期限为1年，到期日为2015年8月27日，月利率为8.25‰，贷款逾期罚息利率为合同贷款利率的基础上加收30%即月利率10.725‰，还款方式为按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息。同日，原告与被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才签订个人借款保证合同，合同约定保证人对上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为合同项下贷款到期日起两年。合同签订后，原告鄂尔多斯银行天骄支行按支付协议的约定向被告马志增、刘凤仙发放了53万元借款，被告从2014年9月21日开始违约，合同到期后亦未向原告返还借款本金。截至2016年5月20日，尚欠原告借款本息638789.10元。经多次催要未果，故诉至法院：1.判令被告马志增、刘凤仙偿还原告鄂尔多斯银行天骄支行借款本金53万元及支付截至2016年5月20日的利息52907.25元、罚息50779.33元、复利5102.52元（其中利息复利1431.80元、罚息复利3670.72元），本息共计638789.10元；并支付从2016年5月21日起至借款本金实际给付之日止的罚息以及从2016年5月21日起至利息、罚息实际结清之日止的复利均按月利率10.725‰计算；2.判令被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才对上述贷款本息及复利承担连带偿还责任；3.请求人民法院判令被告承担本案诉讼费、保全费及原告实现债权的其他费用。被告马志增、刘凤仙、刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才均未做答辩。原告鄂尔多斯银行天骄支行提供证据及被告质证情况：1.个人借款合同复印件（与原件核对无异）14页，证明原告与被告马志增、刘凤仙于2014年8月28日签订了合同编号为XXX个人借款合同,合同约定借款金额为53万元，借款期限为12个月，贷款月利率为8.25‰，借款按月结息，到期一次性偿还本金，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上上浮30%，并约定了双方的权利义务及违约责任等事实。2.个人借款保证合同、承诺书复印件（与原件核对无异）10页,证明原告与被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才于2014年8月28日签订合同编号为XXX个人借款保证合同，合同约定被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才为该笔债务承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期日起两年；若合同约定债务人分期履行还款义务的，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日后两年止；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，并约定了保证责任等事实。3.借款凭证、个人提款申请书、支付协议、个人业务凭证、进账单复印件（与原件核对无异）6页，证明原告于2014年8月29日按照合同约定将53万元贷款划入户名马志增、帐号×××的账户，并按被告的个人贷款提款申请书及支付协议约定将53万元借款转入被告马志增、刘凤仙指定的交易户名为鄂尔多斯市宇博商贸有限责任公司、账号为×××的账户的事实。4.贷款余额明细查询、欠息明细、违约证明8页，证明被告马志增、刘凤仙从2014年9月21日开始违约，截止2016年5月20日，尚欠原告借款本金53万元及利息52907.25元、罚息50779.33元、复利5102.52元（其中利息复利1431.80元、罚息复利3670.72元），本息共计638789.10元。5.被告马志增、刘凤仙、刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才的身份证、户口本、结婚证复印件23页，证明被告马志增、刘凤仙、刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才是本案的适格主体。原告鄂尔多斯银行天骄支行提供5组证据，被告马志增、刘凤仙、刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才均未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯银行天骄支行提供的5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行天骄支行提供的5组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2014年8月28日，被告马志增、刘凤仙向原告鄂尔多斯银行天骄支行申请贷款，双方并签订合同编号为XXX的个人借款合同。合同约定：借款金额为53万元，借款用途为购买挖掘机配件，借款期限从2014年8月29日起至2015年8月27日止，借款利率为月利率8.25‰,借款逾期的罚息利率为合同执行利率基础上上浮30%，还款方式为按月付息，付息日为每月20日，到期一次性还本。若借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，并有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息直至借款人清偿本息为止；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利。计收罚息和复利，遇合同贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费等必要费用全部由借款人承担。同日，原告鄂尔多斯银行天骄支行与被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才签订合同编号为XXX的个人借款保证合同。合同约定，被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才自愿对马志增、刘凤仙的债务提供连带责任保证，并在保证合同中保证人处签名捺印。保证范围包括但不限于：主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。保证期间为主合同项下贷款到期日起两年；若合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日后两年止；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。上述个人借款合同、个人借款保证合同签订后，原告鄂尔多斯银行天骄支行于2014年8月29日按照合同约定将53万元贷款划入户名为马志增、帐号×××的账户，并按被告的个人贷款提款申请书及支付协议约定将53万元借款转入被告马志增、刘凤仙指定的交易户名为鄂尔多斯市宇博商贸有限责任公司、账号为×××的账户。另查明，被告马志增、刘凤仙从2014年9月21日开始违约，截至2016年5月20日，尚欠原告鄂尔多斯银行天骄支行借款本金53万元及利息52907.25元、罚息50779.33元、复利5102.52元（其中利息复利1431.80元、罚息复利3670.72元），本息共计638789.10元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行天骄支行于2014年8月28日分别与被告马志增、刘凤仙签订了合同编号为XXX个人借款合同，与被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才签订合同编号为XXX个人借款保证合同均是双方的真实意思表示，故上述个人借款合同、个人借款保证合同均合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行天骄支行已经按照合同约定向被告马志增、刘凤仙发放了53万元借款，被告马志增、刘凤仙应按合同约定履行还款付息的义务。被告马志增、刘凤仙从2014年9月21日开始未按合同约定支付利息，属违约行为,故对原告鄂尔多斯银行天骄支行要求被告马志增、刘凤仙返还借款本金53万元的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息和复利，原、被告双方在合同中约定："贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率计收罚息直至借款人完全清偿本息为止；未按期足额付息的，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利。"按照《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告鄂尔多斯银行天骄支行请求被告马志增、刘凤仙支付罚息、合同期内的应付利息的复利符合合同与法律的相关规定，本院予以支持，但对原告诉讼请求中逾期罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定："当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任"，第二十一条第一款规定："保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。"本案中，原、被告在个人借款保证合同中约定，"保证人自愿向贷款人提供连带责任保证,保证范围包括但不限于：主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。保证期间为主合同项下贷款到期日起两年；若合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日后两年止；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。"故原告鄂尔多斯银行天骄支行请求被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才在本案中对被告马志增、刘凤仙的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定："保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿"，故被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才承担保证责任后，有权向被告马志增、刘凤仙追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告马志增、刘凤仙自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司天骄支行截至2016年5月20日的借款本金53万元及利息52907.25元、罚息50779.33元、利息复利1431.80元，本息共计635118.38元，并支付从2016年5月22日起至借款本金实际给付之日止的利息罚息以及从2015年5月22日起至利息52907.25实际结清之日止的复利（罚息、复利的利率均按合同约定借款利率上浮30%计算）；二、被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告马志增、刘凤仙追偿，被告马志增、刘凤仙应于被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才行上述债务后十日内，向被告刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才清偿其已实际履行的债务;四、驳回原告鄂尔多斯银行股份有限公司天骄支行的其他诉讼请求。案件受理费10152元，保全费1000元，公告费600元。由被告马志增、刘凤仙、刘智、于杰、刘敏、高军、刘勇、李霞、田继才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判长  孟令志代理审判员  臧碧云人民陪审员  刘宇二○一六年九月十二日书记员  杨林