浙江省温州市鹿城区人民法院刑 事 判 决 书（2016）浙0302刑初1216号公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。被告人潘成钢，务工。因本案于2015年9月29日被抓获，次日被刑事拘留，同年10月30日被取保候审，经本院决定于2016年8月8日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。辩护人（法援）陈品新，浙江诚鼎律师事务所律师。温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉〔2016〕1224号起诉书指控被告人潘成钢犯信用卡诈骗罪，于2016年8月3日向本院提起公诉。本院于同年8月8日立案，审理过程中发现不宜适用简易程序，于2016年9月22日转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员朱建金出庭支持公诉，被告人潘成钢及辩护人陈品新到庭参加诉讼。现已审理终结。温州市鹿城区人民检察院指控，2010年至2011年期间，被告人潘成钢分别向中信银行、中国银行、华夏银行、中国农业银行、民生银行5家银行申领了五张信用卡进行透支消费。期间，被告人潘成钢明知自己没有还款能力，仍旧使用上述五张信用卡进行大量透支。逾期后，经过五家发卡行多次通过电话、信函、上门方式进行催收，超过三个月后仍旧不归还。截止案发，被告人潘成钢透支上述五家银行信用卡本金共计212735.51元（人民币，下同）。具体如下：2010年3月，被告人潘成钢向中信银行温州市分行申领了一张卡号为51×××13信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金53614.79元。2010年3月，被告人潘成钢向中国银行温州市分行申领了一张卡号为52×××06信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金6928.72元。2010年11月，被告人潘成钢向华夏银行温州市分行申领了一张卡号为62×××88信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金21498.73元。2011年6月，被告人潘成钢向中国农业银行温州分行申领了一张卡号为46×××18信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金83697.64元。2011年7月，被告人潘成钢向民生银行温州市分行申领了一张卡号为62×××59信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金46995.63元。案发后，被告人潘成钢已还清中国银行的所有欠款，支付民生银行本金1300元，支付中信银行本金5200元，支付农业银行本金1300元。据此，公诉机关认为，被告人潘成钢以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定予以处罚。被告人潘成钢对指控的主要犯罪事实和罪名均无异议，并自愿认罪，但辩称：中信银行信用卡债务金额中有可能掺入其在中信银行所办理财卡的债务；其当时仍有偿还能力，可变卖瑜伽学校装潢、设备等用于偿还债务。辩护人陈品新对指控的犯罪事实和罪名均无异议，辩称有以下从轻处罚情节：坦白情节；主观恶性不大；初犯、偶犯；认罪态度好。经审理查明，2010年至2011年期间，被告人潘成钢分别向中信银行、中国银行、华夏银行、中国农业银行、民生银行5家银行申领了五张信用卡进行透支消费。期间，被告人潘成钢明知自己没有还款能力，仍旧使用上述五张信用卡进行大量透支。逾期后，经过五家发卡行多次通过电话、信函方式进行催收，超过三个月后仍旧不归还。截止案发，被告人潘成钢透支上述五家银行信用卡本金共计196514.6元。具体如下：2010年3月，被告人潘成钢向中信银行温州市分行申领了一张卡号为51×××13信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金42965.8元。2010年3月，被告人潘成钢向中国银行温州市分行申领了一张卡号为52×××06信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金6928.72元。2010年11月，被告人潘成钢向华夏银行温州市分行申领了一张卡号为62×××88信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金21498.73元。2011年6月，被告人潘成钢向中国农业银行温州分行申领了一张卡号为46×××18信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金78125.72元。2011年7月，被告人潘成钢向民生银行温州市分行申领了一张卡号为62×××59信用卡，通过消费的形式进行透支。截止案发尚欠本金46995.63元。案发后，被告人潘成钢已还清中国银行的所有欠款，支付民生银行本金1300元，支付中信银行本金5200元，支付农业银行本金1300元。上述事实由公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：受案登记表、报案材料、催收记录、消费还款记录、银行申请表、车辆信息、房屋信息、户籍证明、房产信息、收租记录、民事判决书、浙江省法院诉讼费专用发票、二手房交易结算资金监督支付协议书、还款证明、银行交易明细、协议书、证人胡某、宋某、程某、潘某、黄某、曹某、金某的证言、归案经过说明、被告人潘成钢的供述和辩解、催收录音。关于被告人潘成钢所欠中信银行温州市分行和农业银行温州分行本金数额问题。经查，被告人潘成钢向中信银行温州市分行申领的信用卡共消费、取现1497262.2元，共还款1454296.4，共计透支本金42965.8元。被告人潘成钢向农业银行温州分行申领的信用卡共消费、取现701891.22元，共还款623765.5，共计透支本金78125.72元。公诉机关对上述金额认定有误，应予纠正。关于被告人提出所欠中信银行信用卡债务金额中有可能掺入其在中信银行所办理财卡的债务的意见。经查，报案材料、催收记录、消费还款记录等证据能证实起诉书认定的被告人用中信银行卡号为51×××13信用卡透支本金42965.8元的事实。被告人的上述意见并无证据予以支持，不予采纳。关于本案是否存在上门方式催收的问题。经查，本案农业银行催收记录中的上门送达照片显示地址为黎明东路65号；被告人当庭供述该地址并非其居住、生活或工作的地址；农业银行报案材料中的信用卡申请表记载的地址亦非上述地址，故对公诉机关认定的本案有上门催收的事实不予采纳。关于被告人所提其仍有偿还能力的意见。经查，房屋权属登记信息查询证明，证实截止2015年10月8日被告人在鹿城区范围内并无房产。民事判决书，证实温州市鹿城区人民法院判决被告人偿还何某借款584126元及利息，偿还周某借款4.75万元及利息。浙江省法院诉讼费专用发票，证实被告人向法院缴纳16818.5元和24383元暂存款。被告人供述，证实其于2009年租用划龙桥前路7号老人协会房子的第4、5楼层开办瑜伽学校，投入200万元却平均月亏2万元左右，2013年11月份其关闭瑜伽学校后仍月亏租金1万元左右，其与妻子离婚后，前妻给其70万元用于偿还永嘉桥头百好嘉园××幢××室房产贷款，后其于2015年9月1日出卖该房产得87万元价款，偿还何某65万元，偿还周某53701.5元（包括在法院缴纳的16818.5元和24383元暂存款），支付房租和所欠瑜伽学校老师的工资等。二手房交易结算资金监督支付协议书，证实被告人以69万元出售永嘉桥头百好嘉园××幢××室房产。协议书、证人金某、曹某的证言，证实被告人自2008年以来以每年1273800元租金租赁老人协会房屋，截止2014年12月8日被告人仍欠划龙桥村老人协会33690元租金，2014年12月8日至2015年10月24日欠租金1257878元，后经双方协商免除3690元和2014年12月8日后的租金，被告人仍欠3万元，至今未还；协议书中还约定房屋内所有装修、设备不管好坏均归老人协会所有，若从2016年7月1日后发现被告人来拆东西，则2015年至2016年7月1日的房租按原租金合同偿还。综上，被告人拥有的财产不足以偿付其所欠全部债务，故对其意见不予采纳。本院认为，被告人潘成钢以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关的指控成立。鉴于被告人潘成钢归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚；已偿还部分欠款本金，可酌情从轻处罚。辩护人就上述从轻处罚情节发表的辩护意见，予以采纳。公诉机关建议判处被告人潘成钢有期徒刑五年至六年的量刑意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、二、三、四款之规定，判决如下：一、被告人潘成钢犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵32日。即自2016年8月8日起至2022年1月6日止。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人潘成钢退赔违法所得人民币37765.8元返还给被害单位中信银行温州市分行，人民币21498.73返还给被害单位华夏银行温州市分行，人民币76825.72返还给被害单位中国农业银行温州分行，人民币45695.63返还给被害单位民生银行温州市分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  庄千千人民陪审员  郭宝乐人民陪审员  叶建武二〇一六年九月二十八日代书 记员  郭韦玮附：本判决所依据的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。