广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初1771号原告：中国农业银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠州大道江北段15号。负责人：晏杰，职务：行长。委托代理人：邓馥晖，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：林锦泉，系广东达伦律师事务所实习律师。被告：刘国海，男，汉族，1975年3月30日出生，户籍住址：广东省惠州市惠城区。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行诉被告刘国海金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国农业银行股份有限公司惠州分行诉称，2002年8月20日原告与被告签订合同编号：按字2002年底4XX号的《个人购房担保借款合同》，协议约定原告向被告提供借款人民币243000元，借款为购买房产。贷款利息按月利率4.2‰执行，利息按月计付。合同期内如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定进行调整。借款期限为2002年8月至2032年8月，采用等额法供款，每月归还本息金额为人民币（小写）1370.5元，利息逐月计算付。被告提供其所有的一套位于惠州市××大道××紫××大厦××号（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）的房产担保该笔借款。事后双方并到房产管理局办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证惠州字第11XXXXXX90号。以上合同签订后，原告按约于2002年8月20日向被告发放借款人民币243000元，但被告未按约偿还借款本息。2015年9月20日开始拖欠贷款，截止2016年1月12日，拖欠借款4期，逾期本金2106.69元、利息3911.95元、合同项下未结清本金余额为187356.3元。已构成严重性违约。依据《个人担保借款合同》第五条第（二）款约定，如借款人或保证人违反本合同的任何条款，均属违约。原告多次向被告催收未果，其行为已严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。一、判令解除原告与被告于2002年8月20日签订的编号为按字2002年第4XX号的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告清偿借款本息人民币191925.37元（暂计至2016年1月12日，其中本金人民币187356.3元及相应利息人民币4569.07元，之后利息按照《个人购房担保借款合同》约定计息至清偿之日止）；三、判令原告对被告名下位于惠州市××大道××紫××大厦××号（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）处置所得价款享有优先受偿权；四、判令被告承担本案原告所支出的律师费13596元；五、判令被告承担本案的诉讼费用。被告刘国海未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。查明的案件事实经审理查明，2002年8月20日，被告（借款人）因购房向原告（贷款人）借款人民币243000元，双方签订了一份《个人购房担保借贷合同》（合同编号：按字2002年第4XX号），其中约定：贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币243000元，贷款人把上述贷款全额拨入借款人在贷款人处开立的存款账户（账号：22×××85）；借款人所购置房产的地址为：惠州市XX大道XX号XX楼X单元；借款期限自2002年8月20日起至2032年8月19日止，共计360个月；贷款利息按月利率4.2‰执行，利息按月计付；借款人采用等额法还款，还本付息日期定为每月20日，每月归还本息金额为人民币1370.5元；该合同第五条约定：“一、下列任何情况均属违约……（二）借款人或保证人违反本合同的任何条款……贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或有权按本合同第九条回购保证责任条款要求保证人履行回购保证责任条款要求保证人履行回购保证责任，或依法处置抵押物。”该合同第六条约定：“……二、借款人出现不依约支付本合同规定的款项或因其他原因导致贷款人以任何一种方式追索，由此引起的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费等各种有关费用）一概由借款人支付。”被告以其购买的惠州市××大道××紫××大厦××号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）为借款作抵押担保；该合同第七条约定：“……抵押担保的担保范围包括：本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）……”之后，双方就上述抵押物办理了抵押登记（证号：粤地房产他项权证惠州字第11XXXXXX90号）。2002年8月20日，原告依约向被告发放了借款人民币243000元，被告起初能按期还贷，但后来经常逾期还贷，截止到2016年8月23日，被告已逾期12期未归还借款，逾期偿还的借款本金为6981.81元，利息为10487.22元（含罚息、复利）。同时，被告尚未偿还的借款本金为187356.3元。现原告于2016年4月11日诉至本院，请求判如所请。另查，原告与广东达伦律师所事务所签订了一份《诉讼案件委托代理协议》，约定代理费为人民币13596元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师所事务所向其开具了发票。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：按字2002年第4XX号），是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，合法有效。原告依约定履行了借款义务，被告在约定的还款期限届满后未及时足额还贷，经原告催促，仍没有按时向原告全部偿还，已构成违约，需承担相应的民事责任。现原告诉求解除与被告签订的《个人购房担保借贷合同》，并要求被告偿还借款本金人民币187356.3元、利息人民币10487.22元及律师费人民币13596元，有事实和法律依据，予以支持。被告为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，现被告怠于履行还款义务，那么，被告应在抵押物价值范围内对以上借款本息等款项承担清偿责任，而原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权。被告刘国海经本院依法送达传票后没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。综上，原告的诉求有事实和法律依据，其合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与被告刘国海签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：按字2002年第4XX号）。二、被告刘国海应于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币187356.3元和支付截止到2016年8月23日的利息10487.22元[此后利息应以人民币187356.3元为基数，按照《个人购房担保借贷合同》（编号：按字2002年第4XX号）约定的标准自2016年8月24日起计至借款本金全部还清之日止]。三、被告刘国海应于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州分行支付律师代理费人民币13596元。四、原告中国农业银行股份有限公司惠州分行在以上被告刘国海应付的全部借款本息等款项范围内对其提供的抵押物惠州市××大道××紫××大厦××号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4383元，由被告刘国海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  刘梦楚二〇一六年九月二日书 记 员  钟恒盛