山东省青州市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0781民初4512号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司。。法定代表人：李全富，董事长。委托诉讼代理人：蔺刚，该行职工。被告：吴道玲。委托诉讼代理人：孙世凯,系吴道玲之子。被告：吴广坤。被告：吴喜平。被告：吴远昌原告山东青州农村商业银行股份有限公司诉被告吴道玲、吴广坤、吴喜平、吴远昌金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人蔺刚，被告吴道玲委托诉讼代理人孙世凯、被告吴广坤、吴远昌到庭参加诉讼，被告吴喜平经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告吴道玲归还借款本金80000元及利息48191.32元（计算至2016年8月19日，以后利息按合同约定计算至还清日为止）；2.请求判令被告吴广坤、吴喜平、吴远昌对本案债务承担连带清偿责任；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：借款人吴道玲于2011年8月23日、2011年9月10日在被告吴广坤、吴喜平、吴远昌提供连带责任保证下分别从我行借款70000元、10000元，于2012年8月22日、2012年9月9日到期。贷款到期后，经我行多次上门催收，借款人和担保人均没有履行还款义务。为维护我行债权，特诉至法院，望判如所请。被告吴道玲辩称，借款属实，但现在我与丈夫孙全胜身体均有病，经济困难，没有能力偿还。原告提供的落款日期为2014年8月30日的催收通知书上应为2015年8、9月份进行的催收，且签字时落款日期是空白的。被告吴广坤、吴远昌辩称，担保属实，但钱由吴道玲使用，应由她偿还。2014年8月30日的催收通知书上实为2015年8、9月份原告进行的催收，签字时落款日期是空白的。被告吴喜平未答辩。原告围绕诉讼请求进行了陈述，并依法提交了农户最高额联合保证借款合同、转贷存凭证（借款借据）、营业执照复印件、银监鲁准[2011]208号批复、逾期贷款催收通知书、催收通知书、担保人履行责任通知书，经质证，被告吴道玲、吴广坤、吴远昌除对落款日期为2014年的催收通知书和担保人履行责任通知书落款日期存有异议外，其他证据均无异议，被告吴喜平未到庭，该些证据经本院审查予以确认并在卷佐证。被告吴道玲、吴广坤、吴远昌虽对2014年的催收通知书和担保人履行责任通知书落款日期有异议，但未提供证据证实，该证据本院亦予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年8月19日，原青州市农村信用合作联社与被告吴道玲、吴广坤、吴喜平、吴远昌签订农户最高额联合保证借款合同，四人作为借款人自愿组成联保小组，作为共同保证人，在约定的最高贷款额度及期间内连续发生的债权，共同承担连带保证责任。其中，被告吴道玲作为借款人，吴广坤、吴喜平、吴远昌作为联合保证人，在2010年8月19日起至2013年4月15日止，借款用途为养殖，最高贷款额为80000元，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率基础上上浮。在合同约定的期限和最高额度内，借款人可循环申请使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率以每个借款人与信用社签订的借款凭证记载为准。保证期间为借款凭证约定的债务人履行期限届满之日起二年。保证担保范围：包括各借款人依据借款凭证与贷款人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。职保小组成员在信用社的贷款自愿共同承担连带责任，在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息。借款人按季结息，结息日为每季的20日，借款到期清偿时利随本清。按合同约定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利和其他应付费用时，借款人授权贷款人直接从借款人任何帐户扣收，联保人不履行保证责任的，授权贷款人直接从联保人任何帐户扣收。如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息。被告吴道玲、吴广坤、吴喜平、吴远昌均在合同上签字捺手印确认，原青州市农村信用合作联社加盖了合同专用章。原青州市农村信用合作联社于2011年注销，其债权债务由山东青州农村商业银行股份有限公司承继。2011年8月23日、9月10日，原告分别将贷款本金70000元、10000元打入被告吴道玲存款帐号***中，并分别约定还款期限至2012年8月22日、9月9日，贷款均为月利率10.1133‰。2012年8月22日，原告对吴道玲、吴远昌、吴广坤进行贷款催收，吴道玲在贷款逾期催收通知书上签字按手印，吴远昌、吴广坤在催收通知书保证人签收单上签字按手印。2014年8月30日，原告对吴道玲、吴远昌、吴广坤进行贷款催收，吴道玲在逾期贷款催收通知书上签字按手印，吴远昌、吴广坤在担保人履行责任通知书担保人声明处签字按手印。该两笔贷款到期后，借款人未偿还本金，利息已付至2012年3月20日，之后未付，各保证人未履行保证责任。为此，原告诉至本院，请求依法追回。本院认为，原告与四被告签订的农户最高额联合保证借款合同、贷转存凭证（借款借据）均系当事人真实意思的表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法、有效，本院予以确认。本案的争议焦点有二，一是借款人吴道玲是否承担还款责任？二是保证人吴广坤、吴喜平、吴远昌是否承担连带保证责任？关于焦点一。被告吴道玲对贷款80000元无异议，所持的异议是对原告2014年8月30日进行的贷款催收，认为应该是2015年8、9月份进行的催收，且签字时落款日期没有填写，本院认为，首先，催款通知书上明确载明了催收日期为2014年8月30日，被告虽有异议，但并未提供证据证明，其异议不予成立；其次，退一步讲，即使原告2015年8、9月份进行的催收，自2012年8月22日第一次催收至2015年8月、9月份已超过了两年的诉讼时效，《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》规定，对于超过诉讼时效期间的，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认。据此，即便原告是在2015年8月、9月份进行的催收，只要被告吴道玲在催收通知书上签字，则视为对本案债务的确认，也不影响吴道玲对贷款80000元债务的承担。为此，被告吴道玲对本案贷款承担还款责任。关于焦点二。保证人吴广坤、吴远昌对本案两笔贷款担保无异议，但认为原告2014年8月30日进行的贷款催收应该是2015年8、9月份进行的催收，且签字时落款日期为空白的，原告不予认可，二人亦未提供证据证实，该异议不予采纳。根据双方签订的保证借款合同和借据可以确认，本案70000元贷款保证期间至2014年8月21日，10000元贷款保证期间至2014年9月8日，原告于2014年8月30日进行催收，70000元贷款是在保证期间届满后进行的催收，10000元贷款是在保证期间届满前进行的催收。70000元贷款虽然在超过了两年保证期间后又进行的催收，但催收通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经二保证人吴广坤、吴远昌签字认可，能够认定成立了新的保证合同，故被告吴广坤、吴远昌应对贷款70000元继续承担连带保证责任。10000元贷款原告在保证期间届满前进行了催收，至2016年8月22日原告提起本案之诉，未超出保证期间，被告吴广坤、吴远昌应亦应承担连带保证责任。为此，被告吴广坤、吴远昌对本案债务应承担连带保证责任。关于被告吴喜平是否承担保证责任。在本案保证期间原告未对保证人吴喜平进行催收，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告吴喜平保证责任应予免除。综上，借款人吴道玲应对贷款80000元及相应利息承担还款责任。逾期未还已构成违约，应承担相应违约民事责任。双方约定借款期限内按月利率10.1133‰、逾期再加收50%利息，符合法律规定，应予支持。利息被告已支付至2012年3月20日，而原青州市农村信用合作联社于2011年注销，其债权债务由原告承继，故对原告要求被告吴道玲偿还借款本金80000元及剩余利息的诉讼请求，本院予以支持。该贷款在借款人吴道玲未偿还的情况下，被告吴广坤、吴远昌作为保证人应承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向吴道玲追偿。被告吴道玲以经济困难，无力偿还，被告吴广坤、吴远昌以贷款未使用不承担责任为由抗辩，于法无据，不予支持。被告吴喜平经本院合法传唤无正当理由既未到庭应诉，亦未提供书面答辩状，视为对其所享诉讼权利的放弃。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴道玲于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金80000元及相应利息（以本金70000元为基数，自2012年3月21日始至2012年8月22日止，按月利率10.1133‰计付，自2012年8月23日始至本判决确定的偿还之日，按月利率10.1133‰再上浮50%计付；以本金10000元为基数，自2012年3月21日始至2012年9月9日止，按月利率10.1133‰计付，自2012年9月10日始至本判决确定的偿还之日，按月利率10.1133‰再上浮50%计付）；二、被告吴广坤、吴远昌对上述债务承担连带清偿责任；三、被告吴广坤、吴远昌承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告吴道玲追偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2864元，减半收取计1432元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费2864元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  钟长亮二〇一六年九月二十七日书记员  李德强