福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0703民初2153号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行，住所地福建省南平市建阳区朱熹大道501号，统一社会信用代码9135078467650572XJ。法定代表人：林振强，该支行行长。委托诉讼代理人：张建才，福建鼎才律师事务所律师。被告:连子林，男，1969年6月12日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。被告:黄水玉，女，1971年8月9日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行（以下简称建阳邮政储蓄银行）与被告连子林、黄水玉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告建阳邮政储蓄银行委托代理人张建才、被告连子林到庭参加诉讼，被告黄水玉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建阳邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判���连子林、黄水玉共同偿还借款本金600，000元，逾期利息4940.42元，本息合计604940.42元（该利息算至2016年5月30日。之后费用按合同约定计算至本金清偿日止）；2.连子林、黄水玉承担支付违约金30000元；3.连子林、黄水玉承担支付建阳邮政储蓄银行律师代理费3500元；4.建阳邮政储蓄银行有权对连子林、黄水玉所抵押的财产{坐落于南平市建阳区童游街道嘉禾北路（新华小区）房屋，房屋所有权证号：潭房权证字第××号、土地使用权证号：潭国用（2001）字第01289号}折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿。事实与理由：连子林、黄水玉系夫妻。2012年5月30日，连子林向建阳邮政储蓄银行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，提出额度授信贷款60万元用于商店进货的申请；经审查、评估、协商后，建阳邮政储蓄银行与连���林、黄水玉在2012年6月27日签订《个人最高额综合授信合同》，约定授信人建阳邮政储蓄银行向受信人连子林、黄水玉提供的最高综合授信限额为人民币壹佰零捌万捌仟肆佰元整，有效期为2012年6月27日至2022年6月27日。根据该约定，双方在当天便签订《个人额度借款合同》（编号350784212061827459），约定借款人连子林、黄水玉在授信额度范围内借款人民币60万元整，额度存续期最长为10年，自2012年6月至2022年6月；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。建阳邮政储蓄银行在2015年5月26日依据该《个人额度借款合同》约定及借款人的支用申请，将60万元借款发放至借款人连子林的个人账户，该笔借款的借款期限为12个月，从2015年5月26日至2016年5月26日；还款方式为按周期结息到期还本、正常年利率7.905%、逾期年利率为11.8575%；分期贷款指定还款���为每月26日。同时为了保证授信额度范围内借款的偿还，双方还签订了《个人最高额抵押合同》，连子林、黄水玉将共同所有的财产（××于××游街道××北路（新华小区）房屋，房屋所有权证号：潭房权证字第××号、土地使用权证号：潭国用（2001）字第01289号）为双方之间所签订《个人最高额综合授信合同》及其项下个单项业务合同（《个人额度借款合同》）履行所产生的借款本息提供最高额1088400元的抵押担保；并办理了抵押登记。现在该笔60万元的额度借款支用期限已过，但连子林、黄水玉却未能按约定偿还借款本金，已构成违约。根据《个人额度借款合同》第28条、第42条、第47条等约定，要求连子林、黄水玉立即偿还借款本金60万元并承担逾期还款的违约责任。恳请法院判如所请。连子林辩称，我与黄水玉是夫妻关系。2015��5月26日，我和黄水玉与建阳邮政储蓄银行签订借款合同，借款60万元，借款期限为12个月，从2015年5月26日至2016年5月26日。借款到期后是未归还本金，也未支付逾期利息，是因为资金不能按时回笼，造成无法按时还款违约的，请求延期付款。愿意归还借款本金，承担逾期利息，也愿意承担律师费用。但建阳邮政储蓄银行按5%计算要求我承担违约金30000元的额度太高，该违约金条款是格式条款，建阳邮政储蓄银行没有进行释明。已经算逾期利息就不能算违约金。按民间借贷来说，法院也只保护2%的利息，不愿承担这5%的违约金，希望法院依法处理。黄水玉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，视为放弃诉讼权利。建阳邮政储蓄银行、连子林对下列事实没有争议，本院予以确认：2012年5��30日，连子林、黄水玉向建阳邮政储蓄银行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，提出额度授信贷款60万元用于商店进货的申请；经审查、评估、协商后，建阳邮政储蓄银行与连子林、黄水玉在2012年6月27日签订了《个人最高额综合授信合同》，约定授信人建阳邮政储蓄银行向受信人连子林、黄水玉提供的最高综合授信限额为人民币壹佰零捌万捌仟肆佰元整，有效期为2012年6月27日至2022年6月27日。同日，建阳邮政储蓄银行与连子林、黄水玉签订了《个人额度借款合同》，双方约定：借款人连子林、黄水玉在授信额度范围内借款人民币陆拾万元整，额度存续期最长为10年，自2012年6月27日至2022年6月27日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款；贷款利息自单笔贷款发放到借款方账户之日起计算，还款日为放���日以后月份的对日，放款日在以后没有对日的，月末日为还款日；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；并约定“借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，应当继续承担赔偿责任”，以及约定“以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）”主要条款。同时为了保证授信额度范围内借款的偿还，双方还签订了《个人最高额抵押合同》，约定连子林、黄水玉将共同所有的房产（××于××游街道��×北路（新华小区），房屋所有权证号：潭房权证字第××号、土地使用权证号为双方之间所签订《个人最高额综合授信合同》及其项下个单项业务合同（《个人额度借款合同》）履行所产生的借款本息提供最高额1，088，400元的抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，并办理了抵押登记，建阳邮政储蓄银行领取有《他项权证》。2015年5月26日，建阳邮政储蓄银行依据双方签订的《个人额度借款合同》的条款及连子林的支用申请，将600，000元借款发放至连子林指定的个人账户，连子林同日在中国邮政储蓄银行个人贷款借据上签名收到借款600，000元。双方约定该笔借款期限为12个月，从2015年5月26日至2016年5月26日；还款方式为按周期结息到期还本、正常年利率7.905%；分期贷款指定还款日为每月26日。连子林在收到建阳邮政储蓄银行出借的600，000元后，按约定支付利息至2016年5月。按照建阳邮政储蓄银行与连子林、黄水玉签订的《个人额度借款合同》约定，连子林2016年5月支付给建阳邮政储蓄银行的利息是其2016年4月份借款本金的利息。2016年5月，连子林因向建阳邮政储蓄银行申请贷款本金展期未被同意，连子林没有归还贷款本金600，000元，也未支付2016年5月份借款本金的利息。建阳邮政储蓄银行经多次催收未果，诉至本院。期间，建阳邮政储蓄银行支付律师诉讼代理费3500元。本院认为，建阳邮政储蓄银行与连子林、黄水玉签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同签订后建阳邮政储蓄银行依约履行了出借义务，连子林、黄水玉未按约定归还到期的借款本金并支付约定利息，构成违约。建阳邮��储蓄银行要求连子林、黄水玉共同偿还借款本金600，000元，逾期利息4940.42元（该利息算至2016年5月30日），之后利息按合同约定利率计算至本金清偿日止的主张，并要求连子林、黄水玉承担律师诉讼代理费3500元，以及对连子林、黄水玉抵押担保并办理抵押登记的房产{坐落于南平市建阳区童游街道嘉禾北路（新华小区）房屋，房屋所有权证号：潭房权证字第××号、土地使用权证号：潭国用（2001）字第01289号}折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合双方的约定，且未违反法律规定，本院予以支持。我国合同法规定的违约金制度，主要是保证守约方在被违约方违约时，因违约造成的损失根据违约方的违约情况，向违约方要求其支付一定数额的经济赔偿。本案中，按照双方当事人的约定，连子林、黄水玉应在2016年5月26日之前归还到期借款��金600，000元以及在2016年6月26日之前支付约定的2016年5月份的借款利息，因连子林、黄水玉违约，建阳邮政储蓄银行在2016年7月4日就向本院提起诉讼，并按照双方约定的正常年利率7.905%基础上加收50%了的逾期利率计算逾期利息，建阳邮政储蓄银行的损失已经通过罚息得到赔偿，并通过法律诉讼得到支持；当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。鉴于建阳邮政储蓄银行不能对连子林、黄水玉违约给其造成的贷款利息损失之外的其他损失进一步举证证明，其要求连子林、黄水玉按贷款总额的5%即30000元向其支付违约金，连子林通过抗辩的方式对此持有异议，建阳邮政储蓄银行应承担举证不能的法律责任，故对其要求连子林、黄水玉支付违约金30000元的主张，本院不予支持。黄水玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用（二）》第二十七条、第二十九条之规定，判决如下：一、连子林、黄水玉应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行借款本金600，000元及逾期利息4940.42元（该利息算至2016年5月30日），并支付从2016年5月31日起至本金清偿之日止按合同约定的年利率11.8575%计算的利息；二、连子林、黄水玉��于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行律师诉讼代理费3500元；三、若连子林、黄水玉未清偿中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行借款及利息，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行有权对连子林、黄水玉所设定抵押的房产{坐落于南平市建阳区童游街道嘉禾北路（新华小区）房屋，房屋所有权证号：潭房权证字第××号、土地使用权证号：潭国用（2001）字第01289号}折价或者拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公���南平市建阳区支行其他诉讼请求。本案受理费10184元，减半收取5092元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市建阳区支行负担292元，连子林、黄水玉负担4800元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  黄芳隆二〇一六年九月二十九日书记员  龚 悦本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向���方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支��；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用（二）》第二十七条当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金的，人民法院应予支持。第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的���后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。