广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2072民初7643号原告：中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行，住所地广东省中山市黄圃镇兴圃大道西59号A座首层。负责人：冯建明。委托代理人：高焕珍、龚秀信，均系广东衡德律师事务所律师。被告：谭桂平，女，1970年5月10日出生，壮族，住广东省中山市。被告：中山市卓泰房地产开发有限公司，住所地广东省中山市黄圃镇兆丰村健业路8号。法定代表人：李辉。原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行（以下简称农行黄圃支行）诉被告谭桂平、中山市卓泰房地产开发有限公司（以下简称卓泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日受理后，依法由审判员黄燕芳独任审理,于2016年9月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高焕珍、被告谭桂平到庭参加诉讼，卓泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行黄圃支行诉称：2014年12月24日，被告谭桂平因购买中山市××镇××家园××房向原告申请贷款人民币200000元，各方签订了《个人购房担保借款合同》（编号：44020120140119487，下称：借款合同）。谭桂平以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，被告卓泰公司为该笔贷款提供阶段性连带保证责任。合同约定：借款期限为168个月，还款方式为等额本息还款法，2015年3月15日为还款第1期，还款周期为每月15日。借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后次年1月1日起相应调整。签订合同即2015年2月中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为6.15%，因此2015年2月借款利率为6.15%。罚息利率在借款基准利率基础上上浮百分之伍拾后确定，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。签订合同年即2015年2月中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为6.15%，按上浮50%后确定为2015年2月罚息利率9.225%（6.15%*2[1+0.5]）。复利以应付未付利息为基数按照一定的利率计算得出。（应付未付利息分别由：1、借款期内产生；2、借款逾期后产生。）其中：1、借款期内产生的复利由应付未付利息为基数按借款利率计算，该部分复利在2015年2月为6.15%；2、借款逾期后产生的复利则由应付未付利息为基数按逾期借款利率（罚息利率）计算，该部分复利在2015年2月为9.225%。合同签订后，原告依约于2015年2月15日向谭桂平发放200000元的贷款。自2015年12月15日起，被告谭桂平已经连续拖欠原告多期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。原告认为被告谭桂平的违约行为已经损害其合法权益，应根据《个人购房担保借款合同》等相关规定承担违约、还款责任，为此，原告向法院提起诉讼，请求判令：1.被告谭桂平立即向原告清偿尚欠的贷款本金人民币193077.9元（其中：剩余借款本金188792.58元，逾期本金4285.32元）、利息4354.46元（暂计至2016年4月15日，上述利息包括：正常利息4215.72元、罚息67.56元、复利71.18元）及从2016年4月16日起至实际还清款项之日止的利息（含正常利息、罚息、复利），计算方式按《个人购房担保借款合同》（编号：44020120140119487）约定计收；2.被告谭桂平支付原告实现债权、抵押权产生的律师费7897元、诉讼费及财产保全费；3.原告对被告谭桂平名下位于中山市××镇××家园××房（合同编号：HTN2014068293）的房产处置后的价款就上述诉求款项享有优先受偿权；4.被告卓泰公司对被告谭桂平的上述债务承担连带清偿责任。（以上各项请求中费用暂计至2016年4月15日合计为：205329.36元）原告对其诉请提供如下证据：1.被告谭桂平的身份证、户籍资料及被告卓泰公司的企业机读档案资料各一份，用于证明两被告的诉讼主体资格；2.个人购房担保借款合同一份，用于证明被告谭桂平向原告贷款并以所购买的中山市××镇××家园××房对该债务履行提供抵押担保。原告与上述被告对借款金额、借款期限、还款方式及利率、逾期利率、复利、担保责任、违约责任等进行了约定；3.中国农业银行个人借款凭证一份，用于证明原告已经于2015年2月15日向被告谭桂平发放了贷款20万元，并约定了还款周期等内容；4.中山市商品房抵押登记备案证明一份，用于证明本案涉案的中山市××镇××家园××房已经登记在被告谭桂平名下，涉案房地产已抵押给原告，并办理了抵押登记手续；5.被告谭桂平欠供明细表一份，用于证明被告谭桂平从2015年3月15日至2015年11月15日均有正常还款，但自2015年12月15日开始欠供，至2016年4月15日共欠5期供款以及被告谭桂平截至2016年4月15日共欠原告借款本金、利息情况；7.委托代理协议以及发票各一份，用于证明原告为实现本案债权而支出律师费7897元。被告谭桂平答辩称，我对原告的诉请金额193077.9元没意见，对代理费也没意见，但我现在没有能力还款。被告谭桂平未提交证据。被告卓泰公司在法定期限内未提出答辩意见及提交证据。经审理查明，2014年12月24日，原告农行黄圃支行与谭桂平、卓泰公司自愿签订《个人购房担保借款合同》，约定：谭桂平向原告借款200000元用于购买中山市××镇××家园××房；借款期限为168个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，并以所购房产对上述借款本息提供抵押担保；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；如谭桂平未按约定足额偿还借款，原告有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，并有权提前行使担保物权；卓泰公司作为担保人自愿对谭桂平的借款本息及相关费用承担连带保证责任等。上述合同签订后，原告于2015年2月15日依约向谭桂平发放贷款200000元。2015年1月7日，谭桂平在中山市房地产交易登记管理所将其上述所购的中山市××镇××家园××房办理抵押登记给原告（抵押编号：易房抵字第DY201501121号）。后谭桂平于2015年12月15日开始连续5期未能依约归还贷款本息，截止至2016年4月16日尚欠原告贷款本息197432.36元。原告经催讨无果，遂向本院提起诉讼，主张前述所求。又查，原告因本案诉讼支出律师费7897元，由广东衡德律师事务所开具发票。另查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]，第三条规定：“关于罚息利率的问题，逾期贷款罚息利率由现行日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本院认为：被告谭桂平向原告借款并签订《个人购房担保借款合同》，其双方金融借款合同关系成立，合法有效，受法律保护，双方应恪守履行。合同签订后，原告依约向谭桂平发放贷款，但谭桂平自2015年12月起没有按时偿还借款本息给原告，谭桂平的行为已构成违约，故原告请求被告清偿尚欠的贷款本息197432.36元，理据充分，本院依法予以支持。本案借款合同约定律师费等部分实现债权的费用由借款人承担，原告请求的律师费7897元，其提供相应的发票证实已实际支出，故原告请求谭桂平支付律师费7897元，理据充分，本院依法予以支持。被告卓泰公司作为谭桂平借款的连带担保人，谭桂平没有依约履行还款义务，卓泰公司应对谭桂平的上述债务承担连带清偿责任。谭桂平以其位于中山市××镇××家园××房为本案借款作抵押，并办理了抵押登记，谭桂平没有依约履行还款义务，原告有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请，理据充分，本院予以支持。被告卓泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃质证、抗辩的权利，但不影响本院的判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭桂平于本判决生效之日起3日内向原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行清偿截至2016年4月15日的借款本息197432.36元及之后至还清欠款之日止的逾期利息、复利（逾期利息、复利按本案借款合同的约定计收）、律师费7897元；二、被告中山市卓泰房地产开发有限公司对上述判项的债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行对被告谭桂平抵押给其的位于中山市黄圃镇健业路8号御品泰景家园15幢1303房（抵押编号：易房抵字第DY201501121号）折价、拍卖、变卖所得的价款就谭桂平上述债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4380元，减半收取2190元，诉讼保全费1547元，共计3737元，由被告谭桂平、中山市卓泰房地产开发有限公司连带负担（二被告于本判决生效之日起3日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  黄燕芳二Ｏ二Ｏ一六年九月二十七日书记员  汤雅仪谢嘉瑜