伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书(2015)伊民初字第05948号原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。负责人张宪胜。委托代理人林奕辰。被告陈语。被告刘俊清。被告陈语、刘俊清共同委托代理人张慧。被告高霞女。被告贾文厚。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行(以下简称包商银行鄂尔多斯分行)与被告陈语、刘俊清、高霞女、贾文厚金融借款合同纠纷一案，于2015年11月18日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人林奕辰，被告陈语、刘俊清到庭参加诉讼，被告高霞女、贾文厚经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2012年12月18日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告陈语、刘俊清签订个人借款合同，合同约定：”陈语、刘俊清向包商银行鄂尔多斯分行借款10万元，借款利率按年利率10.2%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%计收。借款期限为12个月，即从2012年12月18日至2013年12月17日止。”为保证该笔贷款如期偿还，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告高霞女签订保证合同，合同约定：”高霞女对上述借款承担连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。”被告贾文厚向原告包商银行鄂尔多斯分行签署承诺书，”本人承诺与保证人共同承担借款人上述借款的连带保证担保责任。本人与保证人关系的解除、终止或财产分割不免除本人对上述借款的连带责任保证担保责任。”合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按照合同约定向被告陈语、刘俊清发放10万元贷款，被告陈语、刘俊清于2013年6月18日开始违约，经原告多次催要未果，现诉至法院，请求：1、判令被告陈语、刘俊清返还原告借款本金10万元，支付截止2015年10月20日的利息3400元，本金逾期罚息32427.5元，利息逾期罚息1117.68元，共计136945.18元，以及支付从2015年10月21日按月利率12.75%计算给付罚息、复利至借款本金、利息实际还清之日止；2、判令被告高霞女、贾文厚对上述项诉讼请求承担连带给付责任；3、判令上述被告承担本案诉讼费及实现债权的所有费用。被告陈语、刘俊清委托代理人张慧向本院提交书面答辩意见称，不同意原告诉讼请求，该笔借款的实际借款人、使用人为高霞女、贾文厚，其二人应承担还款责任，被告陈语、刘俊清的真实意图是出面代其二人借款。贷款时，原告对此知情。签订合同后，被告陈语、刘俊清未拿到放款银行卡，原告存在过错，故被告高霞女、贾文厚应承担还款责任。被告高霞女、贾文厚未做答辩。原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、结婚证复印件6页，证明被告的基本信息；第二组证据：个人借款合同、保证合同、承诺书各1份17页，证明原告与被告陈语、刘俊清就贷款金额、贷款期限、贷款利率及保证责任等事实进行了明确的约定，以及被告高霞女、贾文厚为该笔借款提供连带担保责任的事实；第三组证据：借款凭证1页，证明原告已按照约定于2012年12月18日将10万元贷款发放至被告陈语、刘俊清指定的账户内；第四组证据：违约时间证明、逾期明细表3页，证明被告陈语、刘俊清于2013年6月18日开始违约，截至2015年10月20日，被告陈语、刘俊清尚欠原告贷款本金10万元，利息3400元，本金逾期罚息32427.5元，利息逾期罚息1117.68元的事实。被告陈语、刘俊清对原告提供的四组证据全部认可，无异议。被告高霞女、贾文厚未到庭质证。被告陈语、刘俊清向本院提交证据：三段录音材料：第一段、第二段录音材料是被告陈语和保证人高霞女手机通话录音材料，证明该笔借款实际使用人是高霞女，且录音中高霞女也认可实际使用该笔借款。第三段录音材料是被告陈语与包商银行员工白晓研手机通话录音材料，证明该笔借款实际用款人是高霞女，原告与被告高霞女、贾文厚恶意骗取贷款。原告对被告陈语、刘俊清提交证据第一、二段录音不认可，第三段录音也不认可，原告单位是有工作人员叫白晓妍，白晓妍也是本笔借款经办人员，但被告提供的录音中声音听不出是否为白晓妍本人。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的四组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告陈语、刘俊清质证全部认可，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的四组证据当庭予以采信。被告陈语、刘俊清提交证据仅有录音材料，不足以证明其主张事实，故本院对被告陈语、刘俊清提交证据不予认定。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：2012年12月18日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告陈语、刘俊清签订个人借款合同。合同约定，原告包商银行鄂尔多斯分行向被告陈语、刘俊清发放贷款10万元，借款利率为年利率10.2%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%确定。借款期限为12个月，即从2012年12月18日至2013年12月27日止。为保证此笔借款如期偿还，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告高霞女、贾文厚于2012年12月18日签订保证合同，合同约定，被告高霞女、贾文厚自愿对上述借款承担连带保证责任，保证期间为本合同生效之日起至主借款合同最后一期债务履行期届满之日起两年。保证范围为主借款合同项下本金、利息、罚息及复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费及其它因实现债权而产生的合理费用。被告贾文厚向原告包商银行鄂尔多斯分行签署承诺书，承诺与保证人共同承担上述借款的连带保证担保责任。其与保证人关系的解除、终止或财产分割不免除本人对上述借款的连带责任保证担保责任。合同签订的同日，原告包商银行鄂尔多斯分行将10万元借款打入被告陈语、刘俊清指定的账户内。另查明，被告陈语、刘俊清于2013年6月18日开始逾期，截至2015年10月20日，被告陈语、刘俊清尚欠原告借款本金10万元，利息3400元，本金逾期罚息32427.5元，利息逾期罚息1117.68元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年12月18日与被告陈语、刘俊清签订个人借款合同，与被告高霞女、贾文厚签订的保证合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告陈语、刘俊清委托代理人张慧辩称，该笔借款的实际使用人为高霞女、贾文厚，被告陈语、刘俊清的真实意图是出面代其二人借款，签订合同后，被告陈语、刘俊清未拿到放款银行卡，贷款时，原告对此知情。原告存在过错，所以应由高霞女、贾文厚承担还款责任。本院认为，本案借款发放银行卡系凭被告陈语公民身份证办理的，用户名为陈语。被告陈语、刘俊清提交证据不足以证明本案借款人为被告高霞女、贾文厚。原告包商银行鄂尔多斯分行于2012年12月18日已经按照合同约定将10万元贷款发放至被告陈语、刘俊清指定的账户内（。故被告陈语、刘俊清与原告包商银行鄂尔多斯分行借贷事实成立。本院对其辩解意见不予采纳，其应另案主张。被告陈语、刘俊清于2013年6月18日开始逾期，属违约行为，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告陈语、刘俊清返还借款本金10万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告陈语、刘俊清支付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”原、被告签订的保证合同中约定保证人应按照合同约定承担连带保证责任。故原告包商银行鄂尔多斯分行请求被告高霞女、贾文厚承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告高霞女、贾文厚承担保证责任后，有权向被告陈语、刘俊清追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告陈语、刘俊清（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金10万元,及截至2015年10月20日的利息3400元，本金逾期罚息32427.5元，利息逾期罚息1117.68元，并支付从2015年10月21日起至借款本息实际给付之日止的本金逾期罚息、利息逾期罚息（罚息利率按合同约定借款利率上浮50%计收，利息逾期罚息以正常利息3400元为基数计算）；二、被告高霞女、贾文厚（连带保证人）对上述第一项债务承担连带给付责任；三、被告高霞女、贾文厚承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告陈语、刘俊清追偿，被告陈语、刘俊清应于被告高霞女、贾文厚履行上述债务后十日内，向被告高霞女、贾文厚偿其已实际履行的债务。案件受理费3039元，由被告陈语、刘俊清、高霞女、贾文厚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  杨 平二〇一六年九月二十八日书 记 员  李骁帆