浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙1121民初3345号原告：中国工商银行股份有限公司青田县支行，统一社会信用代码91331121848452661J，住所地青田县鹤城街道圣旨街1号。负责人：陈剑锋，行长。委托代理人：刘建华、黄炜，系原告职工。被告：吴建宗，男,1960年12月15日出生,汉族,经商，住青田县。被告：林肇珠，女,1963年2月22日出生,汉族，经商，住青田县。原告中国工商银行股份有限公司青田县支行（以下简称工行青田支行）与被告吴建宗、林肇珠金融借款合同纠纷一案，原告于2016年8月2日向本院提起诉讼，请求依法判令：一、被告吴建宗、林肇珠偿还原告借款本金1000000元（截止至2016年7月21日共欠息19534.23元，以后发生的利息、罚息按照合同约定支付至还清本息之日止）；二、被告吴建宗、林肇珠以其所有的坐落于青田县山口镇新建六街8-4号、8号201、202、203室的房产对上述款项承担抵押担保责任，原告享有优先权；三、本案诉讼费及原告为实现债权所发生的相关费用由被告承担。本院立案受理后，依法由代理审判员叶丽君适用简易程序于2016年9月1日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托代理人刘建华、黄炜到庭参加诉讼，被告吴建宗、林肇珠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。在庭审过程中，原告明确第一项诉请为：被告吴建宗、林肇珠偿还原告借款本金1000000元及利息（截止至2016年7月21日共欠息19534.23元，以后发生的利息、罚息按年利率8.415%支付至还清本息之日止）。本院经审理，认定事实如下：被告吴建宗与林肇珠系夫妻关系。2015年5月22日，被告吴建宗向原告工行青田支行提出贷款申请，被告林肇珠（吴建宗代办）作为配偶在申请表上签字。2015年6月1日，被告吴建宗作为借款人与原告签订编号为01210000062015家居贷0001030的《个人循环借款合同》，合同约定：借款金额为1000000元，借款期限自2015年6月1日至2020年5月23日，实际以借款凭证为准；贷款利率以借款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，具体以借款凭证为准，月利率=”年利率/12，日利率=年利率/360；还款方式为按月付息，一次性还本，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同利率加收50%计收；除个人信用贷款外，借款人同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，对应担保合同编号为01210000062015抵押30000268。《个人借款最高额抵押合同》上约定，本笔借款以浙江省丽水市青田县山口镇新建六街8-4号、8号201、202、203室的房产为抵押物，最高额抵押担保的债权包括：自2015年5月25日至2020年5月25日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币1700000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人循环借款合同以及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），双方于2015年6月3日办理了抵押登记。2015年6月4日，被告林肇珠（吴建宗代办）向原告出具共同参与还款人承诺书，承诺书约定：共同参与还款人对吴建宗签订的（编号为01210000062015”家居贷0001030号）借款合同及担保合同期限内全部借款累计余额的还本付息义务及支付包括复息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权费用等其他费用的义务承担连带责任；共同参与还款人承担连带责任的期限自借款人各笔贷款本息到期之日起至各笔贷款本息全部清偿之日止。原告于2015年6月4日向借款人发放了贷款，借款凭证上约定借款期限至2016年6月4日，贷款利率为中国人民银行同期档次贷款基准利率上浮10%即年利率为5.61%。款项发放后，借款人支付了部分利息,截至2016年7月21日，结欠的借款本金为1000000元，利息、罚息、复利合计为19534.23元。另查明，被告林肇珠提供的委托书的委托事项及权限为委托吴建宗代为办理以浙江省丽水市青田县山口镇新建六街8-4号、8号201、202、203室房产作为抵押物向金融部门申请抵押贷款、提供担保的相关手续（包括办理抵押登记申请、到有关部门办理上述房地产抵押权登记、签署共同参与还款人承诺书等贷款相关手续）。2015年6月4日，原、被告签订了送达地址确认协议，约定青田县山口华侨城8幢1702室作为（编号为01210000062015抵押贷3000026号）个人借款最高额抵押合同及担保合同中催收及诉讼的相关文书的送达地址。以上事实有《个人贷款申请表》、《个人循环贷款提款申请表》《个人循环借款合同》、《借款凭证》、《个人借款最高额抵押合同》、结婚证复印件、房产证、土地证、他项权证、欠息清单、共同参与还款人承诺书、委托书、公证书、原告的陈述等予以证实。本院认为：被告吴建宗向原告借款1000000元，事实清楚，证据充分，其与原告之间的借款合同关依法成立并生效，受法律保护。原、被告之间的借款合同以及抵押合同均依法成立并生效，受法律保护。原告已按约向被告吴建宗发放了贷款，被告吴建宗未按照合同的约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告林肇珠与被告吴建宗系夫妻关系，被告林肇珠的委托事项明确表明委托吴建宗以浙江省丽水市青田县山口镇新建六街8-4号、8号201、202、203室房产作为抵押物向金融部门申请抵押贷款、提供担保及签署共同参与还款人承诺书等贷款相关手续，现被告吴建宗在代理权限范围内代其办理了贷款抵押、出具共同还款承诺书等相关手续，系其真实意思表示，故该笔债务应属夫妻共同债务，现原告主张林肇珠对该笔借款承担连带还款责任，于法有据，本院予以支持。被告吴建宗、林肇珠自愿以其所有的坐落在青田县山口镇新建六街8-4号、8号201、202、203室的房屋作为借款抵押物，并办理了抵押登记，抵押权有效设立，在被告吴建宗未能还款的情况下，原告有权就抵押物折价、拍卖或变卖所得的款项在最高额抵押额度范围内优先受偿。故原告的诉请符合法律规定，本院亦予以支持。被告吴建宗、林肇珠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴建宗、林肇珠在本判决生效后十日内连带偿还给原告中国工商银行股份有限公司青田支行借款本金1000000元，并支付利息、罚息、复利（截止至2016年7月21日利息、罚息、复利合计为19534.23元，自2016年7月22日起至借款实际付清之日止按年利率8.415%计算罚息及复利）；二、若被告吴建宗、林肇珠未在第一项判决指定的期限内履行清偿义务，则依法拍卖、变卖被告吴建宗、林肇珠共同共有的证载地址为青田县山口镇新建六街8-4、8号201室、202室、203室的抵押物（他项权证号：房他证青字第000*****号，房他证青字第000*****号，房他证青字第000*****号，房他证青字第000*****号），原告中国工商银行股份有限公司青田支行有权以拍卖、变卖该抵押财产所得价款，就本判决第一项确定的债权在最高额抵押额度范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13976元，减半收取6988元，由被告吴建宗、林肇珠连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。代理审判员  叶丽君二〇一六年九月一日代书 记员  陈伟丽附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。