河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)冀0102民初771号 原告:中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行，住所地石家庄市长安区建设北大街230号。 负责人:王会芳，行长。 委托诉讼代理人:史德水，男，该支行员工。 委托诉讼代理人:谷文龙，男，该支行员工。 被告:李全荣，女，1960年8月6日出生，汉族，住石家庄市桥西区。 被告:杜国华，男，1960年3月19日出生，汉族，住石家庄市桥西区。 被告李全荣、杜国华委托诉讼代理人：张伟强、高蕊,北京市京大律师事务所石家庄分所律师。 被告：王丽艳，女，1977年3月4日出生，汉族，住石家庄市新华区。 委托诉讼代理人：安燕居，河北勤有功律师事务所律师。 被告:河北赞华汽车服务有限公司，住所地石家庄市长安区建设北大街223号中浩商务楼20F。 法定代表人:刘强，总经理。 委托诉讼代理人:张雅娟，河北冀督律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行(以下简称农行华兴支行)与被告李全荣、杜国华、王丽艳、河北赞华汽车服务有限公司（以下简称赞华公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员史化璞独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行华兴支行委托诉讼代理人史德水，被告李全荣、杜国华委托诉讼代理人高蕊，被告王丽艳委托诉讼代理人安燕居，被告赞华公司委托诉讼代理人张雅娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行华兴支行诉称，2013年9月13日，原告与被告李全荣签署《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告根据合同约定向被告李全荣贷款用于其购买宝马汽车，首付金额为559500元，贷款分期金额为1400000元，该贷款分期金额分36期偿还原告，月还款金额为42973元。被告李全荣以其所购车辆宝马汽车作为抵押物，向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记。被告杜国华、王丽艳为被告李全荣的共同偿还人，承担该笔借款连带清偿责任。被告李全荣贷款购车后，从2013年11月1日开始按月偿还分期款项，2014年10月开始逾期，至今没有正常偿还分期款项。根据双方的合同约定，被告李全荣未按期偿还分期资金，原告有权提前收回分期资金，经核算，截止到2015年10月5日，被告李全荣共拖欠原告借款本息合计642784.64元。鉴于被告李全荣存在上述违约行为，原告决定提前收回分期资金。被告李全荣以其所购车辆向原告提供了抵押担保，因此，原告有权以该车的折价款或变卖、拍卖所得款项优先受偿，被告杜国华、王丽艳为共同还款人，被告赞华公司为被告李全荣的借款提供了连带责任保证，因此，被告杜国华、王丽艳及被告赞华公司应向原告承担连带清偿责任。原告诉至法院，请求：1、判令被告李全荣偿付原告截止到2015年10月5日的借款本息合计642784.64元，并要求被告继续支付利息至债务清偿完毕时止。2、判令被告李全荣以其向原告提供抵押的宝马汽车的折价款或变卖、拍卖所得款优先偿还原告。3、判令被告杜国华、王丽艳、赞华公司承担连带清偿责任。4、诉讼费用由被告承担。 原告为支持自己的诉讼请求向法院提交了如下证据： 《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，证明李全荣在农行华兴支行办理汽车分期业务； 三被告身份证复印件，证明被告的身份； 《共同还款承诺书》证明杜国华、王丽艳为该笔借款的共同还款人； 《抵押担保承诺书》，证明被告李全荣、杜国华同意将所购车辆抵押给华兴支行； 《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，证明被告李全荣、杜国华在农行华兴支行办理了借款手续，约定还款期限、利息、逾期利息、担保方式等； 《车辆登记证书》，证明被告李全荣将所购汽车抵押给了农行华兴支行； 农业银行转账凭证，证明原告华兴支行发放了贷款； 委托扣款授权书，证明被告李全荣认可农行华兴支行可直接从其账户内扣收分期付款金额及手续费。 购车首付款收据、欠款明细。 被告李全荣、杜国华辩称，对于与原告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，购买宝马汽车，贷款首付金额，贷款分期金额都没有异议，但被告李全荣偿还了14期贷款，诉状上显示还了11期，对已还款数有异议，请求法院依法裁决。 被告王丽艳辩称，银行在办理贷款担保业务时有核实担保人的真实身份、真实意思表示的义务，本案中被告王丽艳并不认识借款人李全荣更没有到原告处办理过本案中贷款的担保事宜，银行应对王丽艳到原告处办理过相关业务负有举证义务，最起码应该说明本担保事宜的具体负责人，具体核实身份的过程，是否见过王丽艳本人等相关证据。即使认定被告王丽艳对所诉债务承担责任，所承担的也是一般保证责任，原告要求被告王丽艳承担连带责任缺乏事实和法律依据。 被告赞华公司辩称，赞华公司在2015年分三笔为被告李全荣代偿车款共计369164.96元，原告诉讼请求的利息、滞纳金属于复利不应支持。 经审理查明，2013年9月19日，被告李全荣向原告申请中国农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务。金穗贷记卡领用合约约定持卡人未能按期偿还全部应还款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。 2013年9月13日，原告与被告李全荣签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告李全荣申请的贷记卡授予信用额度，被告李全荣可使用金穗贷记卡透支借款资金即分期资金1400000元，用于支付被告赞华公司的购车款，分期手续费率为10.5%，分期手续费金额为147000元，分期付款期数为36期，李全荣适用贷记卡卡号为62×××29偿还分期资金及支付分期手续费。该借款合同还约定每期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，银行有权提前收回分期资金，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户中划收，且已收取的持卡人分期手续费不予退还；被告李全荣同意以其所购宝马牌汽车（车架号ＷＢＳＧＹ0106ＤＬＹ62951）作为抵押物，被告王丽艳在借款合同的落款保证人处签字，被告赞华公司在借款合同的落款保证人处盖章。2013年9月19日，被告杜国华、王丽艳分别签订《中国农业银行河北省分行共同还款承诺书》，承诺为被告李全荣的该笔借款承担共同还款责任。2013年10月18日，被告李全荣、杜国华将所购车辆抵押给原告农行华兴支行，并办理了抵押登记手续。2013年11月1日原告农行华兴支行向被告李全荣发放分期资金1400000元。被告李全荣按月偿还部分款项，其中包括被告赞华公司代其向原告农行华兴支行还款369164.96元。截止到2015年10月5日，被告李全荣尚欠原告本金586986元，分期手续费32666.64元，利息8005.59元，滞纳金15126.41元，总计642784.64元。 在庭审中，被告王丽艳称原告所提交的证据中所有“王丽艳”签名都不是王丽艳本人所写，并提出庭后提交笔迹鉴定申请，但未提交。 另查明，合同中被告赞华公司原名称为石家庄市赞华汽车服务有限公司后更名为河北赞华汽车服务有限公司。 以上事实有相关证据及本案庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行河北省分行共同还款承诺书》等系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方存在借款合同关系，应按合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告李全荣提供了借款，但被告李全荣未按合同约定按期偿还分期资金及分期手续费，构成违约，应承担相应的违约责任，被告李全荣在答辩中对已还款金额有异议，但在法庭辩论中对本金已偿还及未偿还数额予以认可，故对原告主张被告李全荣偿还本金586986元的诉讼请求，本院予以支持。原告同时主张被告支付手续费、利息、滞纳金，虽然双方合同中有约定，但没有法律依据，且显失公平，故本院对原告主张手续费的请求不予支持，被告应按合同约定支付利息、滞纳金。被告杜国华、王丽艳签订共同还款承诺书，承诺为李全荣的借款承担共同还款责任，被告王丽艳称合同签字非本人所写，但未提供相关证据，故被告杜国华、王丽艳应当按其承诺承担共同还款责任。被告李全荣以其所购车辆抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押担保合同合法有效，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案被告王丽艳、赞华公司与原告签订有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保合同》，现原告主张被告王丽艳、赞华公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告李全荣于本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石家庄华兴支行截止到2015年10月5日的借款本金586986元及利息8005.59元，滞纳金15126.41元，总计610118元，以及自2015年10月6日起至被告实际清偿完毕之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金计算方式依照双方合同约定计算）。被告杜国华、王丽艳对上述债务承担共同还款责任。 二、原告中国农业银行华兴支行对抵押车辆（被告李全荣名下宝马汽车，车架号：WBSGY0106DLY62951）享有优先受偿权。 三、被告赞华公司对上述债务承担连带保证责任。 案件受理费10228元，减半收取5114元，由被告承担。（原告已预交的案件受理费不再退回，待被告在履行本判决时一并给付原告） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员 史 化 璞 二〇一六年九月一日 书记员 李千慧