山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0911民初1482号原告中国银行股份有限公司泰安岱岳支行。住所地：泰安市长城路8号圣地国际公寓A座一楼。负责人解洪涛，任行长。委托代理人焦望，山东民昊律师事务所律师。委托代理人邱朋，男，1986年2月6日出生，系该行职工，住泰安市泰山区。被告泰安广大化工机械有限公司。住所地：泰安市山口镇山口西村。法定代表人王峰，任总经理。被告山东泰山核电设备制造有限公司。住所地：泰安市岱岳区山口镇山口北村。法定代表人王浩，任总经理。委托代理人巩龙华、于国晶，山东望岳律师事务所律师。被告山东华锐重型装备有限公司。住所地：泰安市大汶口石膏工业园。法定代表人王峰，任总经理。被告王玉庆，男，1956年5月14日出生，汉族，居民，住泰安市岱岳区。被告王焕珍，女，1953年10月24日出生，汉族，居民，住址山东省泰安市岱岳区。被告王峰，男，1983年2月23日出生，汉族，系泰安广大化工机械有限公司法定代表人，住泰安市岱岳区。被告赵璐倩，女，1982年5月4日出生，汉族，居民，住泰安市岱岳区。被告王玉红，女，1970年1月8日出生，汉族，个体工商户，住泰安市泰山区。被告张炳灿，男，1968年4月9日出生，汉族，个体工商户，住泰安市泰山区。上列四至九被告委托代理人苑承林，泰安岱岳方正法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司泰安岱岳支行（以下简称中行岱岳支行）与被告泰安广大化工机械有限公司（以下简称广大化工公司）、山东泰山核电设备制造有限公司（以下简称泰山核电制造公司）、山东华锐重型装备有限公司（华锐装备公司）、王玉庆、王焕珍、王峰、赵璐倩、王玉红、张炳灿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行岱岳支行的委托代理人焦望、邱朋，被告泰山核电制造公司的委托代理人巩龙华，被告王玉红及被告王玉庆、王焕珍、王峰、赵璐倩、王玉红、张炳灿的委托代理人苑承林到庭参加诉讼，被告广大化工公司、被告华锐装备公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行岱岳支行诉称，2013年11月26日,原告与被告王玉庆、王焕珍签订了编号为2013年岱中小保字057（1）号的最高额保证合同，与被告王峰、赵璐倩签订了编号为2013年岱中小保字057（2）号的最高额保证合同，与被告泰山核电制造公司签订了编号为2013年岱中小保字057（3）号的最高额保证合同，与被告华锐装备公司签订了编号为2013年岱中小保字057（4）号的最高额保证合同。上述合同均约定：上述被告为被告广大化工公司与原告之间自2013年1月1日起至2016年1月1日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同实际发生的债权提供连带保证责任，所担保债权最高本金余额（剔出保证金部分）为2000万元。2012年3月15日，原告与被告王玉红、张炳灿签订了编号为2012年岱中小抵字003号的最高额抵押合同，约定：被告王玉红、张炳灿以其所有的房屋所有权（房产证号：泰房权证泰字第××号）、土地使用权[土地证号：泰土国用（2007）第D-0252号]作为抵押物为被告广大化工公司与原告之间自2012年3月13日起至2015年3月13日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同实际发生的债权提供抵押担保，所担保债权最高本金余额为500万元，双方按照法律规定办理了抵押物登记。2014年4月4日，原告与被告广大化工公司签订了编号为2014年岱中小应收质字021号的应收账款质押合同，约定：被告广大化工公司以其所有的应收账款（应收账款对应贸易合同编号：14MSC003，应收账款债务人名称：西安核设备有限公司，应收账款账龄：6个月，应收账款币种：人民币，应收账款金额：680万元，应收账款到期日：2014年8月21日）作为质押物，为被告广大化工公司与原告之间签署的编号为103808189J1404041的《流动资金借款合同》提供质押担保。2014年4月4日，原告与被告广大化工公司签订了编号为103808189J1404041的《流动资金借款合同》，约定：原告同意向被告广大化工公司提供金额为500万元的贷款。借款期限自2014年4月4日起至2015年4月1日止，借款利率：一年期贷款基准利率上浮30%。担保方式为以上所述最高额保证、最高额抵押和应收账款质押担保。借款合同签订后，原告按约向被告广大化工公司发放贷款500万元。贷款到期后，被告广大化工公司未能按约偿还原告贷款本息，至今欠本金4999993.51元。为维护原告的合法权利，特诉请法院依法判令：1、被告广大化工公司立即偿还原告本金4999993.51元、利息477108.69元（此利息计算至2016年3月23日，自2016年3月24日起至该款付清之日止按合同约定计算利息）；2、原告与被告王玉红、张炳灿签订的最高额抵押合同有效，原告对抵押物依法享有优先受偿权；3、原告与被告广大化工公司签订的应收账款质押合同有效，原告对质物（应收账款金额680万元）依法享有优先受偿权；4、被告泰山核电制造公司、华锐装备公司、王玉庆、王焕珍、王峰、赵璐倩对上述债务承担连带保证责任；5、被告共同承担本案诉讼费用及原告实现债权的费用。被告广大化工公司未作答辩。被告泰山核电制造公司辩称，本案借款是否发生担保人不清楚，如原告没有证据证明本案担保合法有效，则我公司不承担担保责任。因借款人已经提供了质押，应当先以借款人提供的质押担保承担还款责任。依据原告所诉，借款人提供应收账款质押担保，应收账款金额是680万元，已经满足了本案借款合同涉及的出借款项，其他担保包括我公司的担保属于重复担保，超额担保，我公司无需承担担保责任。另外，原告应当对主张的利息提供明确的计算标准和计算方式，如超过法定标准应当予以扣减。被告华锐装备公司未作答辩。被告王玉庆、王焕珍、王峰、赵璐倩辩称，原告与被告广大化工公司之间的借款时间、借款数额、偿还日期以及贷款利率和转贷的手续办理，四被告均不知情。在签订保证合同时，四被告对原告和被告广大化工公司约定的最高额贷款的时间和期限也不清楚。作为原告应当严格按照贷款通则及人民银行贷款管理办法的规定对保证人、保证能力进行考察核实，但是在本次借贷关系中原告只是提供了格式条款合同，并未向各保证人落实担保数额和担保期限，因此，原告和被告广大化工公司有相互串通和欺骗保证人之嫌。原告是为了发放贷款赚取利息，被告广大化工公司是为了获得资金进行生产，但是作为保证人对其双方的贷款合意根本不清楚，四被告有被骗之嫌。根据担保法及解释的有关规定，应当免除四被告的保证责任，由此造成原告的损失，应由原告和被告广大化工公司按照责任比例分担。被告王玉红、张炳灿辩称，原告与两被告签订的最高额抵押合同所担保的款项是500万元，该抵押合同办理了他项权利证书之后，其他项权利证书的有效期限是1年，该贷款数额500万元在双方约定的期限内已经偿还，据此该担保物权已经灭失，担保人不再承担担保责任。就该抵押合同而言，原告和被告广大化工公司并没有向两被告说明贷款的时间、期限、利率以及最高担保额，在签订合同时，两被告只是在原告提供的格式条款上进行了签字，但是对格式条款的担保责任及内容，原告及被告广大化工公司并没有向两被告进行提示和说明，两被告受到原告和被告广大化工公司的欺骗，具体双方之间发生了多少贷款业务，展期多少次业务以及被告广大化工公司偿还了原告多少本金和利息，两被告均不清楚。鉴于原告和被告广大化工公司的行为涉及到欺骗两被告的事实，两被告对上述贷款均不承担责任。在本案中，原告对被告广大化工公司的应收账款进行了质押，同时该质押数额也完全能够满足偿付本案的本金及利息，因此，原告应当在应收账款质押范围内优先受偿，不应当再对两被告起诉主张权利。经审理查明，2014年4月4日，原告中行岱岳支行作为贷款人，被告广大化工公司作为借款人，双方经平等协商，就贷款人向借款人发放流动资金贷款事宜达成一致，签订了编号为103808189J1404041的流动资金借款合同，合同约定：借款人向贷款人借款500万元；借款期限不超过12个月，自实际提款日起算，若为分期提款，则自第一个实际提款日起算；借款用途为购原材料；自2014年4月4日起至2015年4月1日止，借款利率为浮动利率，为实际提款日中国人民银行公布施行的六个月至一年（含一年）期贷款基准利率上浮30%；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收30%；借款人自2014年4月4日起30天内提清借款；借款人须在借款期限届满日归还本合同项下全部借款；本合同项下债务的担保方式为：担保人王玉庆、王焕珍与贷款人签订的编号为2013年岱中小保字057（1）号最高额保证合同；担保人王峰、赵璐倩与贷款人签订的编号为2013年岱中小保字057（2）号最高额保证合同；担保人泰安市山口锻压有限公司与贷款人签订的编号为2013年岱中小保字057（3）号最高额保证合同；担保人华锐装备公司与贷款人签订的编号为2013年岱中小保字057（4）号最高额保证合同；由上述担保人提供最高额担保；由被告广大化工公司提供应收账款质押担保，并签订相应的担保合同，合同编号为：2014年岱中小应收质字021号；抵押人王玉红、张炳灿与贷款人签订的编号为2012年岱中小抵字003号最高额抵押合同，由其提供最高额担保。2013年11月26日，被告王玉庆、王焕珍作为保证人，原告中行岱岳支行作为债权人，双方签订了编号为2013年岱中小保字057（1）号最高额保证合同；同日，被告王峰、赵璐倩作为保证人，原告中行岱岳支行作为债权人，双方签订了编号为2013年岱中小保字057（2）号最高额保证合同；泰安市山口锻压有限公司作为保证人，原告中行岱岳支行作为债权人，双方签订了编号为2013年岱中小保字057（3）号最高额保证合同；被告华锐装备公司作为保证人，原告中行岱岳支行作为债权人，双方签订了编号为2013年岱中小保字057（4）号最高额保证合同。上述最高额保证合同均约定：为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证，本合同之主合同为债权人与债务人泰安广大化工机械有限公司之间自2013年1月1日起至2016年1月1日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；除依法另行确定或约定发生期间外，在2013年1月1日起至2016年1月1日期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之债权；本合同所担保债权之最高本金余额为（剔除保证金部分）20000000元，本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；本合同保证方式为连带责任保证；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2014年4月4日，原告中行岱岳支行作为质权人，被告广大化工公司作为出质人，双方签订了编号为2014年岱中小应收质字021号应收账款质押合同，合同约定：为担保本合同所述主合同项下债务的履行，出质人自愿将其享有合法处分权的应收账款为质权人的债权设立质押担保，本合同的主合同为质权人与出质人签署的编号为103808189J1404041的流动资金借款合同及其修订或补充；主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同以应收账款为质押标的，应收账款对应贸易合同编号为14MSC003，应收账款债务人名称为西安核设备有限公司，应收账款金额为6800000元；出质人应积极配合质权人及时在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理出质登记手续；主债权在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人本合同项下的任何权利及其行使，出质人不得以此抗辩质权人。质押合同签订后，双方在中国人民银行征信中心办理了质押登记手续。2012年3月15日，原告中行岱岳支行作为抵押权人，被告王玉红、张炳灿作为抵押人，双方签订了编号为2012年岱中小抵字003号最高额抵押合同，合同约定：为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权的财产为抵押权人的债权设立抵押，本合同之主合同为抵押权人与债务人泰安广大化工机械有限公司之间自2012年3月13日起至2015年3月13日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；除依法另行确定或约定发生期间外，在2012年3月3日起至2015年3月13日期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之债权；本合同所担保债权之最高本金余额为5000000元，本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押财产为位于泰安市岱岳区的房产及土地使用权[房产证号：泰房权证泰字第××号，建筑面积：1556.46平方米，土地证号：泰土国用（2007）第D-0252号，使用权面积：1733平方米]；主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。上述最高额抵押合同签订后，双方于2012年3月19日针对抵押房产在泰安市房产管理局办理了抵押登记，原告因此取得该房产他项权利证书，证号为泰房他证泰字第××号；针对抵押土地使用权在泰安市国土资源局办理了抵押登记，原告因此取得该土地他项权利证书，证号为泰土他项（2012）第D-0078号。上述合同签订后，原告于2014年4月4日向被告广大化工公司发放了500万元的贷款。被告广大化工公司在原告出具的贷款凭证上加盖其印章，其原法定代表人王玉庆并签名、捺手印，认可收到该笔贷款。该贷款凭证载明该笔贷款到期日为2015年4月1日。借款到期后，被告广大化工公司未能按合同约定偿付原告借款本金及利息，至今尚欠借款本金4999993.51元；自借款之日起至2016年3月23日止，共欠原告利息477108.69元；自2016年3月24日后的利息亦未支付。原告于2016年4月11日诉至本院要求处理。另查明，被告泰山核电制造公司原名称为泰安市山口锻压有限公司，2015年在工商登记部门变更为山东泰山核电设备制造有限公司，其债权债务由被告泰山核电制造公司承担。上述事实有原、被告的陈述，流动资金借款合同，最高额保证合同，应收账款质押合同，质押标的清单，最高额抵押合同，抵押物清单，泰房权证泰字第××号房产证，泰房他证泰字第××号他项权利证，泰土国用（2007）第D-0252号土地证，泰土他项（2012）第D-0078号他项权利证，贷款凭证，利息清单等证据在案证实。本院认为，原告中行岱岳支行与被告广大化工公司签订的流动资金借款合同和应收账款质押合同，及与被告王玉庆、王焕珍，被告王峰、赵璐倩，被告泰山核电制造公司，被告华锐装备公司分别签订的最高额保证合同，与被告王玉红、张炳灿签订的最高额抵押合同，主体适格，双方意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的规定，是合法有效的合同。当事人应当依照合同约定全面履行自己义务。原告已按合同约定向被告广大化工公司发放了贷款500万元，原告履行了放贷义务，被告广大化工公司已收到该笔贷款。被告广大化工公司应当按合同约定履行偿付原告本金和利息的义务。被告广大化工公司借款后至今尚欠原告借款本金4999993.51元，截止2016年3月23日，欠原告利息477108.69元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。借款到期后，被告广大化工公司对该借款久拖不还是不对的，其行为已构成违约。因此，原告要求被告广大化工公司偿还借款4999993.51元并支付利息，于法有据，本院予以支持。原告对其主张的实现债权的费用未能提供相应证据证实，本院不予支持。被告广大化工公司以其享有合法处分权的应收账款为该笔贷款提供质押担保，且办理了质押登记，质押权依法设立。因此，原告要求确认其对被告广大化工公司提供的应收账款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王玉庆、王焕珍，被告王峰、赵璐倩，被告泰山核电制造公司，被告华锐装备公司为被告广大化工公司自2013年1月1日起至2016年1月1日期间向原告借款提供连带责任保证，原告所诉借款发生在此期间，上述被告应按最高额保证合同的约定承担相应的保证责任。关于被告王玉庆、王焕珍、王峰、赵璐倩提出的其对被告广大化工公司向原告借款不知情，原告和被告广大化工公司相互串通欺骗其担保的抗辩，因未能提供相应证据予以证实，且该辩称与事实不符，故本院不予采信。被告泰山核电制造公司提出的无需承担担保责任的抗辩理由不成立，本院亦不予采信。被告王玉红、张炳灿以其房产及土地使用权为被告广大化工公司自2012年3月13日起至2015年3月13日期间向原告借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告所诉借款发生在此期间，被告王玉红、张炳灿应按最高额抵押合同的约定承担相应的担保责任。因此，原告要求确认其对被告王玉红、张炳灿提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王玉红、张炳灿辩称的原告和被告广大化工公司欺骗其担保，其不应承担担保责任，因未能提供相应证据予以证实，故本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、第六十条、第七十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告泰安广大化工机械有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泰安岱岳支行借款本金4999993.51元及利息477108.69元（该利息计算至2016年3月23日，自2016年3月24日起至该借款付清之日止仍按合同约定的利率计算支付利息）；二、被告泰安广大化工机械有限公司不履行上述第一项所列款项时，原告中国银行股份有限公司泰安岱岳支行有权以被告泰安广大化工机械有限公司质押的应收账款（应收账款对应贸易合同编号为14MSC003，应收账款债务人名称为西安核设备有限公司）优先受偿；三、被告王玉庆、王焕珍、王峰、赵璐倩、山东泰山核电设备制造有限公司、山东华锐重型装备有限公司对上述第一项所列款项在2000万元的范围内承担连带清偿责任；四、被告泰安广大化工机械有限公司不履行上述第一项所列款项时，原告中国银行股份有限公司泰安岱岳支行有权以被告王玉红、张炳灿抵押的房产及土地使用权[房产证号：泰房权证泰字第××号，土地证号：泰土国用（2007）第D-0252号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在500万元的范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司泰安岱岳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50140元、诉讼保全费5000元，由被告广大化工公司、泰山核电制造公司、华锐装备公司、王玉庆、王焕珍、王峰、赵璐倩、王玉红、张炳灿承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  吴寿军人民陪审员  孟雅杰人民陪审员  蔡恒顺二〇一六年九月××日书 记 员  金 然