广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书(2016）粤0605民初5887号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码91440600778334079C。负责人：杨法德，系该行行长。委托代理人：田铸钢，广东智宸律师事务所律师。委托代理人：凌华丽，广东智宸律师事务所律师。被告：曹方智，男，汉族，1978年2月14日出生，住广东省廉江市，原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告曹方智金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年8月25日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人凌华丽到庭参加了诉讼，被告经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告曹方智偿还原告借款本金3019872.07元及利息161662.86元（自2015年7月23日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年2月25日，详见欠款本息清单），共计3181534.93元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；2、被告向原告支付因本案支出的律师费117446元；3、对被告提供的抵押物（广东省佛山市南海区xxxx）依法拍卖、变卖所得价款在第1、2项请求、诉讼费及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权。本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月28日，原、被告签订了《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：招银佛个字第201xxxx，约定原告向被告提供306万元贷款用于支付购房款，贷款期间为360个月，即从2014年3月28日起至2044年3月28日止。合同第五条约定了贷款为固定利率，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率为基础上浮5%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第七条约定了贷款采取等额本息的方式归还。合同第三十九条约定了律师费、诉讼费等实现债权的费用由被告承担，第四十条、第四十一条约定了借款人连续三个月或者累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，并可处理抵押物以使债权得到受偿。被告以广东省佛山市南海区xxxx为上述借款提供抵押担保。合同签订后，依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已属违约。法庭调查阶段，原告补充陈述，利息是按照中国人民银行5年期以上同期贷款利率上浮5%计算，利率是固定利率，为6.8775%，逾期利率是按照贷款执行利率的基础上上浮50%计算为10.31625%，原告已送达贷款提前到期催收通知书予被告，被告于2015年11月3日签收，故从2015年11月4日起以全部尚欠的本金3019872.07元按照逾期利率计算利息。截至2016年8月25日，被告尚欠本金3019872.07元，利息59931.7元，罚息257213.32元，复利5732.14元。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码、金融许可证、核准变更登记通知书（各1份，复印件）、负责人身份证明书（1份，原件）、被告曹方智身份证（1份，复印件），用以证明原被告主体资格。2、合同编号招银佛个字第20xxxxx《个人购房借款及担保合同》（各1份，原件），用以证明原告向被告提供306万元购房贷款，贷款期间为360个月，即从2014年3月28日起至2044年3月28日止，贷款为固定利率，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率为基础上浮5%；另外还约定了律师费等费用的承担以及违约的处理办法。3、《个人贷款固定利率协议书》（1份，原件），用以证明原、被告约定将借款合同的利率调整方式从固定利率起息日起，借款合同之利率执行固定利率，固定利率为期30年，在该固定利率期间内，借款合同的贷款年利率固定为6.8775%。4、粤房地预登xxxx号权证（1份，原件），用以证明被告提供的抵押物已办理抵押登记手续。5、个人贷款借款借据（1份，原件），用以证明被告已收到原告发放的贷款。6、欠款本息清单（1份，原件），用以证明被告拖欠本息的具体数额，截止至2016年2月25日，被告拖欠的本金3019872.07元、利息59931.70元、罚息99124.72元、复息2606.44元，合计3181534.93元。7、贷款提前到期催收通知书、EMS邮寄单（各1份，原件）、邮件查询单（1份，打印件），用以证明原告按照借款合同的地址向被告邮寄贷款提前到期催收通知书，邮件本人签收。8、民事委托代理合同及代理费发票（各1份，原件），用以证明原告与广东智宸律师事务所就代理本案的事项进行约定，约定广东智宸律师所代理本案的诉讼和执行，广东智宸律师事务所开具了发票。被告没有答辩亦没有提供证据。被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其真实性予以确认，证据4反映的是案涉抵押房屋办理了抵押权的预告登记，不能反映办理了抵押登记。综合本院采信的证据，本院认定原告所诉除案涉抵押房屋办理抵押登记外的事实属实。并查明，原告于2014年3月31日向被告发放贷款306万元。被告从2015年7月23日起至今没有归还过款项。另查明，被告提供抵押的案涉房屋于2014年6月3日办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登xxxx号），原告为预告登记权利人。原告因本案支付了律师费117446元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告履行了放贷义务，被告没有按期归还本息，已构成违约，原告有权根据该合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，即解除本案《个人购房借款及担保合同》，并要求被告归还借款本息，故原告主张被告归还本金3019872.07元及暂计至2016年8月25日的利息59931.7元，罚息257213.32元，复利5732.14元以及从2016年8月26日起按罚息利率即年利率10.31625%计算利息，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付律师费117446元，已提供依据，本院亦予以支持。对于原告主张被告以其购买的位于佛山市南海区xxxx作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为上述案涉房屋的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权，因此，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。被告经本院公告传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹方智应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金3019872.07元，计至2016年8月25日的利息59931.7元、罚息257213.32元、复利5732.14元及以本金3019872.07元从2016年8月26日起至实际清偿日止按年利率10.31625%计付的利息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告曹方智应于本判决发生法律效力之日起十日内律师费117446元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费33191.84元，财产保全费5000元，合共38191.84元（原告已预交），由被告负担并应于支付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  陈艳芬人民陪审员  黎燕华二〇一六年九月九日书 记 员  李海蓝