重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初4018号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，分行行长。委托代理人肖杰，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托代理人付蓉蓉，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告郑新法，男，汉族，1966年4月4日出生，住福建省罗源县被告陈銮钦，女，汉族，1977年3月5日出生，住福建省罗源县被告重庆国顺置业有限公司，住所地重庆市渝中区新华路36号第五层38号，统一社会信用代码915001037748706750。法定代表人徐国耀。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告郑新法、陈銮钦、重庆国顺置业有限公司（以下简称国顺公司）金融借款纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王其生担任审判长，与人民陪审员黄乾玉、许培英组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员翟丽娟担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的代理人付蓉蓉到庭参加了诉讼，被告郑新法、陈銮钦、国顺公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2013年4月1日，郑新法、陈銮钦与光大银行重庆分行签订了借款合同，合同约定光大银行重庆分行向郑新法、陈銮钦发放借款390000元，贷款期限240个月，自2014年3月6日起至2034年3月6日止，利率按照中国人民银行同期贷款基准利率执行，国顺公司为郑新法、陈銮钦的借款提供阶段性连带责任保证。随后，郑新法、陈銮钦与光大银行重庆分行签订了抵押合同，约定房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押预告登记手续。合同签订后，光大银行重庆分行按约发放了借款，但郑新法、陈銮钦并未按时偿还借款本息。光大银行重庆分行遂起诉来院，请求判令：1、郑新法、陈銮钦立即偿还借款本金378886.35元以及截至2015年10月19日的利息9863.76元，罚息及复利90.19元，并自2015年10月20日起至付清时止，以378886.35元为基数按照合同执行利率上浮30%计收罚息，以9863.76元为基数按照罚息利率计收复利；2、光大银行重庆分行对郑新法、陈銮钦提供抵押的房屋享有优先受偿权；3、本案受理费、律师费等由郑新法、陈銮钦承担。4、国顺公司对郑新法、陈銮钦的上述债务承担连带清偿责任；被告郑新法、陈銮钦、国顺公司未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：郑新法、陈銮钦。保证人：国顺公司。保证方式：连带责任保证，该保证独立于贷款人为合同设立的其他担保，不受其他担保的影响。贷款本金：390000元。贷款期限：240个月，自2014年3月6日起至2034年3月6日止。合同执行利率：年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行。逾期利率标准：合同执行利率上浮30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利。约定还款方式：等额还本付息。实际还款情况：郑新法、陈銮钦未能按时足额还款，截至2015年10月19日，郑新法、陈銮钦尚欠借款本金378886.35元、利息9863.76元，罚息及复利90.19元。提前收贷约定：借款人发生违约情况，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息。其他费用约定：贷款人因实现债权产生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等由借款人承担。抵押担保情况：郑新法、陈銮钦约定以其所有的房屋（建筑面积为103.83平方米）向光大银行重庆分行提供抵押担保。2014年1月15日，光大银行重庆分行、郑新法、陈銮钦在重庆市国土资源和房屋管理局办理了重庆市土地房屋预告登记，该预告登记证明载明：预告登记权利人为光大银行重庆分行，预告登记义务人为郑新法、陈銮钦，房地产坐落于重庆市大渡口区，预告登记业务种类为预购商品房抵押权，担保借款金额为390000元整，主债务履行期限自2013年4月28日至2033年4月28日。再查明：郑新法、陈銮钦、国顺公司与光大银行重庆分行签订的借款合同中所涉的房屋尚未办理房地产权证。费用产生情况：光大银行重庆分行委托北京大成（重庆）律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师费2721.88元。本院认为，郑新法、陈銮钦、国顺公司与光大银行重庆分行签订的借款合同、抵押合同系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在按约发放了借款后，郑新法、陈銮钦未按时偿还借款本息，光大银行重庆分行有权要求郑新法、陈銮钦立即偿还全部借款本息，按照罚息利率计收相应的罚息及复利，并承担因实现债权产生的律师费用。关于光大银行重庆分行对涉案房屋能否行使抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。《中华人民共和国物权法》规定的预告登记制度，旨在保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记并不等同于物权登记。本案中，郑新法、陈銮钦以其所购商品房为光大银行重庆分行设定抵押权，光大银行重庆分行对此项请求权进行了预告登记，由于郑新法、陈銮钦对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的登记，光大银行重庆分行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对郑新法、陈銮钦抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对郑新法、陈銮钦抵押房屋的处分，但并非对郑新法、陈銮钦抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告光大银行重庆分行要求对郑新法、陈銮钦办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据。据此，在抵押权登记完成前，对光大银行重庆分行要求行使讼争房屋抵押权的诉请应不予支持。关于国顺公司是否承担保证责任的问题。根据个人购房借款合同约定，国顺公司为郑新法、陈銮钦的债务在本案所涉房屋办理所有权证及抵押登记手续完成之前提供连带保证担保。该保证为阶段性保证，是对保证合同所附的解除条件。现涉案房屋抵押登记手续及房屋所有权证尚未办理完成，国顺公司的阶段性连带保证担保责任并未解除，故国顺公司应就郑新法、陈銮钦的本案所涉债务向光大银行重庆分行承担连带清偿责任。被告郑新法、陈銮钦、国顺公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑新法、陈銮钦应当自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金378886.35元，截至2015年10月19日的利息9863.76元，罚息及复利90.19元，并自2015年10月20日起至付清时止，以378886.35元为基数，按照贷款执行利率上浮30%计收罚息，以9863.76元为基数，按照贷款执行利率上浮30%计收复利；二、被告郑新法、陈銮钦应当自本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费2721.88元；三、被告重庆国顺置业有限公司对被告郑新法、陈銮钦的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼权请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7133元，财产保全费2670元，公告费150元，由被告郑新法、陈銮钦承担，并由被告重庆国顺置业有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王其生人民陪审员  黄乾玉人民陪审员  许培英二〇一六年九月二十一日法官 助理  李春涛书 记 员  翟丽娟