重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初3950号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江北支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街7号1-2号，组织机构代码67613391-1。代表人：王幼杰，行长。委托诉讼代理人：张明兴，重庆渝峰律师事务所。委托诉讼代理人：李秋林，男，1969年8月4日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：聂红梅，女，1970年10月23日出生，汉族，住四川省岳池县。被告：粟辉，男，1963年7月27日出生，汉族，住四川省岳池县。原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行（下称农商行江北支行）与被告聂红梅、粟辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行江北支行的委托诉讼代理人张明兴、李秋林到庭参加诉讼，被告聂红梅、粟辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行江北支行向本院提出诉讼请求：1.聂红梅、粟辉返还借款本金3884995.35元，支付截至2016年2月16日的利息409261.43元、罚息6725.61元、复利31640元，并支付2016年2月17日起至本息还清之日的罚息、复利（罚息以未付本金未基数，复利以到期应付未付的利息及罚息为基数，均按照合同约定贷款利率上浮50%计算，利随本清）；2.聂红梅、粟辉支付农商行江北支行为实现债权而支付的律师服务费3万元；3.农商行江北支行对聂红梅提供的位于重庆市沙坪坝区明德路5号附1123号房屋享有优先受偿权。事实和理由：2011年12月28日，农商行江北支行与聂红梅签订《个人房屋按揭贷款合同》，农商行江北支行向聂红梅贷款399万元，贷款期限为336个月，自2011年12月28日起至2039年12月27日止，贷款利率按贷款基准利率上浮10%执行。合同还对双方的违约责任、权利与义务等进行了明确约定。随后，聂红梅提供自有房屋为前述债务设立抵押担保，并办妥抵押登记手续。2012年4月5日，农商行江北支行向聂红梅发放了全部贷款。贷款期间，聂红梅多次欠付贷款本息，累计多期未按时足额归还，构成违约，聂红梅与粟辉二人系夫妻关系，前述债务产生于夫妻关系存续期间，应由二人共同清偿债务，但经农商行江北支行向二人多次催收未果，特诉至法院。被告聂红梅、粟辉未作答辩。经审理查明，2011年12月28日，农商行江北支行（甲方/贷款人）与聂红梅（乙方/借款人/抵押人）签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：乙方向甲方贷款399万元，贷款期限336个月，自2011年12月28日起至2039年12月27日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率按基准利率上浮10%执行；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等情况均视为违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息和相关费用；抵押人同意以抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保；甲方有权对抵押人处分抵押物所得价款等清偿或提前清偿本合同项下贷款本息及相关费用。随后，农商行江北支行与聂红梅签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，聂红梅提供其位于重庆市沙坪坝区明德路5号附1123号房屋（权证号：104房地证2012字第247**号）作为抵押担保，并办理了抵押登记。2012年4月5日，农商行江北支行向聂红梅发放贷款399万元。《借款借据》上载明贷款日期为2012年4月5日至2040年4月4日。其后，聂红梅多次出现逾期还款。截至2016年8月14日，聂红梅累计还本105004.65元，尚欠借款本金3884995.35元，利息511022.74元、罚息11189.35元、复利50120.02元。因被告聂红梅、粟辉下落不明，本院于2016年7月14日向其公告送达了起诉状、开庭传票等诉讼文书。庭审中，农商行江北支行陈述，其通过诉讼的方式宣告借款提前到期，借款到期日可为开庭前的2016年8月14日。上述事实，有《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款借据》、还款明细、房屋权属证明等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，农商行江北支行与聂红梅签订的《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同订立后，农商行江北支行向聂红梅发放了贷款，履行了合同义务。聂红梅未能按合同约定履行还本付息的义务，构成违约，农商行江北支行有权依据合同约定宣告剩余贷款到期，但其并未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达聂红梅、粟辉，起诉后，因聂红梅、粟辉下落不明，本院于2016年7月14日通过公告送达的方式将农商行江北支行提前收回贷款的意思表示送达聂红梅、粟辉，故农商行江北支行提前收回全部贷款的时间即应为2016年7月14日，其有权自2016年7月15日起要求聂红梅支付相应逾期利息、复利。但农商行江北支行当庭陈述，自愿以2016年8月14日为全部贷款到期日，并要求支付尚欠借款本金3884995.35元，利息511022.74元、罚息11189.35元、复利50120.02元，此系农商行江北支行对自身民事权益的处分，相应主张符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。聂红梅提供登记在其名下的房屋作为履行债务的担保，并办妥抵押登记。对农商行江北支行请求以其享有抵押权的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，本院予以支持。至于律师服务费，原告农商行江北支行未能举示证据证明，律师服务费已实际产生并支付，故对其要求聂红梅支付律师服务费3万元的诉讼请求，本院不予支持。同时，农商行江北支行亦并未举示证据证明聂红梅、粟辉二人系夫妻，故本院对于农商行江北支行要求聂红梅、粟辉共同返还前述借款本金并偿付利息、罚息、复利、律师费的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告聂红梅于本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行借款本金3884995.35元，支付截至2016年8月14日止的利息511022.74元、罚息11189.35元、复利50120.02元；二、被告聂红梅于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行自2016年8月15日起至借款付清之日止的罚息和复利（罚息以未返还借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，利随本清；复利以未支付的利息为基数，以罚息利率为标准按月计收）；三、被告聂红梅未及时履行前述付款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行可就被告聂红梅提供的其名下位于重庆市沙坪坝区明德路5号附1123号房屋（权证号：104房地证2012字第247**号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费41700元，公告费350元，合计42050元，由被告聂红梅负担。重庆农村商业银行股份有限公司江北支行已缴纳前述费用，被告聂红梅于本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一六年九月二十八日书 记 员  郑旎贤