广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1881民初1883号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行。负责人：邓长顺，行长。委托代理人：李发强，银行职工。委托代理人：黄春娇，银行职工。被告：付日强，男，汉族，英德市人，住英德市。被告：陈秋环，女，汉族，英德市人，住英德市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行（以下简称：邮政银行）诉被告付日强、陈秋环金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月30日受理后，依法由审判员何白玲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人李发强；被告付日强到庭参加诉讼。被告陈秋环经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：原告与被告付日强于2013年3月12日签订《个人额度借款合同》、《中国邮政银行个人额度借款支用单》，同日，原告与被告付日强、陈秋环签订《个人最高额抵押合同》。合同及支用单约定被告付日强向原告借款820000元，贷款利率为8.32%（双方约定此利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档贷款基准利率水平上浮30%）；借款额度有效期限为60个月，即自2013年3月12日至2018年3月12日；还款方式为阶段性等额本息还款法，即前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后，按照等额本息还款法偿还，以相等的金额偿还贷款本息还款方式。贷款用途：采购水泥。同时约定如借款人不按期偿付贷款本息，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对未偿付部分本息计收罚息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%。借款人违反本协议相关条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。关于担保方式的约定，由原告与被告付日强、陈秋环签订的《个人最高额抵押合同》约定。即以上述被告位于英德市英城镇英城某房屋一栋的房产作为抵押物对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用提供抵押担保，并于2013年3月12日在英德市房屋交易所办理抵押登记。同日，原告依约发放贷款给被告付日强。但从2014年5月12日开始，被告付日强未依约还款。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，因被告违约，原告多次主张债权无果，且上述借款发生在被告两夫妻婚姻存续期间，根据法律规定，属于夫妻共同债务，陈秋环应承担共同清偿责任，但被告陈秋环亦未承担清偿责任。原告在多次上门催收无果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。具体诉讼请求：1、请求解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行与被告付日强签订的《个人额度借款合同》。2、判决被告付日强偿还原告借款本金人民币477264.07元、利息24699.98元（含利息、罚息），本息合计501964.05元（利息及逾期罚息暂计至2016年6月15日止，此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）。3、判决被告陈秋环对付日强上述借款本息承担夫妻共同债务的责任。4、判决原告对抵押的房屋（英德市英城镇英城某，粤房地证字第130＊＊82号，国有土地使用证：英德市府国用字99第00＊＊7号）享有优先受偿权。5、判决被告承担本案诉讼费用。原告向本院提交的证据有：1、营业执照及代码证，证明原告主体；2、中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人借款支用单》、《房地产他项权证》、《房地产权证》、《国有土地使用证》，证明被告的借款事实及权利义务、抵押的保证责任、借款金额及承担的利率情况；3、借据及放款单，证明原告已依约发放贷款给被告；4、被告身份证，证明被告主体；5、结婚证明，证明两被告是夫妻关系；6、还款计划，证明被告每月应偿还的本息（其中利息不包括每年年初1月1日调整一次后的正常利息及逾期本息的罚息）；7、还款情况表，证明被告的欠款情况及应付利息。被告付日强庭审中口头答辩称：欠款是事实，已到期欠款我会尽快归还，后期未到期的也会继续归还，我不同意解除合同。被告陈秋环未作书面答辩，在举证期限内未提交证据，亦未到庭应诉。本院查明的事实与原告陈述的一致，本院予以确认。庭审中，被告付日强提出给时间其筹款将欠款还上，不同意解除合同，本院采纳了被告付日强的请求，但期限内被告仍未归还欠款。本院认为：原告与被告付日强签订的《个人额度借款合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向被告付日强发放贷款，但被告未依约向原告归还贷款本息，其行为已违反双方合同约定，属违约行为，因此，原告根据合同约定及法律规定，主张解除双方签订的《个人额度借款合同》，要求被告付日强偿还原告贷款本金人民币477264.07元、利息24699.98元（含利息、罚息），本息合计501964.05元（计至2016年6月15日止，此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日），本院予以支持。被告付日强与陈秋环系夫妻，借款用于购买水泥属于家庭经营需要且发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释》（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外”规定，涉案借款本、息合计501964.05元应确认为被告付日强与陈秋环婚姻关系存续期间的共同债务，由其共同偿还。被告付日强、陈秋环自愿用其所有的坐落于英德市英城镇英城某房屋一栋，面积540平方米【粤房地权证字第130＊＊**号】为上述借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，英德市住房和城乡建设局出具了粤房地他项权证英德字第010＊＊＊＊24号《房屋他项权证》，房屋他项权利人为邮政银行，该抵押合法有效，原告对抵押财产坐落于英德市英城镇英城某房屋一栋【粤房地权证字第13＊＊＊**号】享有优先受偿权。被告陈秋环经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行与被告付日强于2013年3月12日签订的《个人额度借款合同》。被告付日强、陈秋环于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行偿还借款本金人民币477264.07元及计至2016年6月15日的利息24699.98元，本息合计501964.05元。2016年6月16日起的利息以实欠本金按照合同约定计算方式计至付清欠款日止支付给原告（含逾期利息、罚息）。在上述第二项款项范围内，原告对抵押财产坐落于英德市英城镇英城某房屋一栋【粤房地权证字第13＊＊**号】所有权折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。本案诉讼费4409.82元由被告付日强、陈秋环负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  何白玲二〇一六年九月二十七日书记员  胡容容附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。