西安市灞桥区人民法院民 事 判 决 书（2015）灞民初字第02945号原告:中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行，住所地：西安市灞桥区纺东街316号。法定代表人雷国治，支行行长。委托诉讼代理人黄春峰，陕西郎恒律师事务所律师。被告：仝一鸣，男，1988年10月1日出生，汉族，户籍系山西省临汾市尧都区解放西路**号，身份证号：1426011988********。被告：西安华清科教产业（集团）有限公司，住所地：西安市新城区幸福南路5号。法定代表人张健，董事长。委托诉讼代理人晋海涛，陕西邦维律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行（以下简称农行纺一路支行）与被告仝一鸣、西安华清科教产业（集团）有限公司（以下简称华清产业公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年9月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行纺一路支行委托诉讼代理人黄春峰、被告华清产业公司委托诉讼代理人晋海涛到庭参加诉请，被告仝一鸣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行纺一路支行诉称，原告于2014年2月10日与被告仝一鸣签订《个人购房担保借款合同》，约定仝一鸣向原告借款人民币640000元用于购买位于西安市新城区幸福南路5号“华清学府城2期2阶段”第35幢2单元11层21101号房产，利率为年息6.55%，借款期限为30年，被告华清产业公司提供连带责任保证。同日，原告与被告仝一鸣签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告仝一鸣以其购买的位于西安市新城区幸福南路5号“华清学府城2期2阶段”第35幢2单元11层21101号房产对其上述借款本金、利息、违约金（含罚息）等费用进行抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告依约于2014年2月17日向被告发放贷款64万元，被告仝一鸣从2015年7月18日起至今未向原告按期还款，被告华清产业公司未履行连带保证责任，原告遂提起本案之诉，请求依法判令：1、被告仝一鸣向原告偿还借款本金630165元，支付自贷款之日起至实际清偿之日起的利息、罚息、复利（暂计算至2015年9月24日利息9382.42元、罚息19.69元、复利94.29元）；2、原告对被告仝一鸣抵押的位于西安市新城区幸福南路5号“华清学府城2期2阶段”第35幢2单元11层21101号房产变现所得享有优先受偿权；3、被告华清产业公司承担连带责任；4、诉讼费由二被告承担。原告为证明其主张向法院提供了个人购房担保借款合同一份、借款凭证一张、西安市房地产（预购商品房）抵押合同一份、预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明一张、中国农业银行西安纺一路支行电子系统还款记录明细2张，以上证据均经本庭核对，与原件无异。被告仝一鸣未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩材料。被告华清产业公司辩称，其在本案借款合同中承担的是补充担保责任。本案既有物的担保又有保证人，其中被告仝一鸣用自己的房产对借款办理了抵押担保，并办理了抵押登记。依据法律规定，原告应先以被告仝一鸣的抵押房产优先受偿债权，如房产拍卖、变卖后可以清偿全部债务，则华清产业公司不承担保证责任，若清偿不足才对不足部分承担保证责任。原告的第一、第二诉请合法正当，不同意原告的第三、第四项诉请。经审理查明，2014年1月12日，被告仝一鸣购买被告华清产业公司位于西安市新城区幸福南路5号“华清学府城2期2阶段”第35幢2单元11层21101号，建筑面积为136.55平方米商业住房一套。同日，被告仝一鸣先行支付首付款284658元，剩余房款640000元以银行按揭贷款支付。2014年2月10日，被告仝一鸣与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定，原告为被告仝一鸣提供购房借款金额640000元；借款期限为360个月即自2014年2月17日至2044年2月16日止；贷款利率为年息6.55%；还款方式为按月等额本息还款；还款期共计360期；被告华清产业公司作为阶段性保证人，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。《个人购房担保借款合同》通用条款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的额应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；保证人保证方式为连带责任保证；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。2014年2月10日，被告仝一鸣与原告签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定，被告仝一鸣自愿以其购买的西安市新城区幸福南路5号“华清学府城2期2阶段”第35幢2单元11层21101号房屋为该笔贷款抵押担保，抵押房屋价值为924658元。该抵押担保已于2014年9月10日经西安市房屋管理局办理市房预抵字201409822927号《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。原告于2014年2月17日向被告仝一鸣发放贷款640000元。自2015年7月18日至今，被告仝一鸣未向原告按期还款，尚欠原告本金630165元。截至庭审结束，被告仝一鸣未取得西安市新城区幸福南路5号“华清学府城2期2阶段”第35幢2单元11层21101号房屋的房产证。上述事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、西安市房地产（预购商品房）抵押合同、预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明、中国农业银行西安纺一路支行电子系统还款记录明细，被告华清产业公司提供的商品房买卖合同及原被告陈述在卷佐证。本院认为，原告与被告仝一鸣签订的《个人购房担保借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应当按照约定履行义务。原告依约向被告仝一鸣发放了贷款，被告仝一鸣未按照约定履行还款义务，构成违约。原告要求被告仝一鸣偿还贷款合同项下的欠款及利息、复利、罚息并按抵押合同约定对抵押房产变现享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。被告华清产业公司在《个人购房担保借款合同》中保证人栏签字、盖章，自愿提供阶段性连带责任保证担保，双方的保证合同合法、有效，保证人应按照合同约定承担阶段性连带保证担保责任。依据《个人购房担保借款合同》的约定，原告可就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证责任，故被告华清产业公司要求承担补充担保责任的抗辩理由不成立，本院不予采信。原告要求被告华清产业公司承担连带保证担保责任的诉请成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告仝一鸣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行借款本金630165元，利息9382.42元、罚息19.69元、复利94.29元（截止2015年9月24日）。2015年9月25日至实际偿还欠款之日的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算；二、被告仝一鸣逾期未足额偿还上述借款时，原告中国农业银行股份有限公司西安纺一路支行，有权以被告仝一鸣购买的位于西安市新城区幸福南路5号华清学府城2期2阶段第35幢2单元11层21101号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、被告西安华清科教产业（集团）有限公司对上述欠款承担连带保证清偿责任。被告西安华清科教产业（集团）有限公司对上述欠款承担保证责任后，有权向被告仝一鸣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10300元、公告费1200元，原告已预交，由被告仝一鸣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  徐 严代理审判员  单娅娜人民陪审员  庞瑜英二〇一六年九月二十七日书 记 员  赵 宇