福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0302民初3270号原告：招商银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层。统一社会信用代码：91350300587532857B。负责人：陈炳文，行长。委托诉讼代理人：戴光兴、梁水英（一般代理），福建莆光律师事务所律师。被告：卢文烟，女，1966年10月30日出生，汉族，住仙游县。被告：朱义声，男，1968年11月9日出生，汉族，住莆田市城厢区。原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：招商银行莆田分行）与被告卢文烟、朱义声金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行莆田分行的委托诉讼代理人戴光兴到庭参加诉讼，被告卢文烟、朱义声经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.被告卢文烟、朱义声立即归还借款本金人民币1911286.73元及按双方签订的编号为8150617097004《个人贷款借款合同》约定的利息、复息和罚息（以借款本金1911286.73元为基数，自2016年2月23日至2016年7月21日止的利息、复息和罚息为59618.84元）；2.被告卢文烟、朱义声立即偿还原告为实现上述债权贰支付的律师代理费人民币19000元；3.原告招商银行莆田分行对被告卢文烟、朱义声设定抵押担保的房地产权证号为莆市房权证城厢区字第××号、莆市房权证城厢区字第××号、莆国用（2008）第号及莆国用（2008）第号项下的房地产折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权，优先偿还上述债务中的借款本金1911286.73元及其相应利息、复息、罚息和律师代理费19000元；4.本案诉讼费用由被告卢文烟、朱义声承担。事实和理由：2013年5月23日，原告作为授信人与被告卢文烟作为授信申请人签订《个人授信协议》，约定授信人同意向授信申请人提供总额为人民币2360000元的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年5月23日至2018年5月23日止。当日，原告作为抵押权人与被告卢文烟、朱义声作为抵押人签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定为担保被告卢文烟与原告签订的《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物为坐落于莆田市城厢区凤办新塘居委会顶社路凤凰山庄B幢104室、203室的房地产。2013年5月27日对上述土地办理了抵押登记，他项权利证号为莆抵字第号；2013年5月29日对上述房产办理了抵押登记，他项权证号为莆市房他证城厢字第号。2015年6月18日，原告作为贷款人与被告卢文烟作为借款人签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为人民币1960000元整，贷款期限35个月，即从2015年6月18日起至2018年5月18日止，执行利率以5.5%上浮35%。借款人在此选择按月自主-等额本息的方式归还贷款本息。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布合同提起到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2015年6月18日，原告向被告卢文烟发放了贷款1960000元。自2016年3月23日起，被告卢文烟未按约定按时足额还本付息，已构成违约。被告卢文烟、朱义声未作答辩。在本院审理过程中，原告招商银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1.被告卢文烟、朱义声身份证复印件、结婚证复印件各一份，欲证明被告主体适格，被告卢文烟、朱义声系夫妻关系。2.编号139999100588024393《个人授信协议》复印件一份，欲证明2013年5月23日，原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称招行莆田分行）作为授信人与被告卢文烟作为授信申请人签订了编号139999100588024393《个人授信协议》，双方约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币贰佰叁拾陆万元整的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年5月23日至2018年5月23日止；双方对授信申请人和授信人的权利和义务、违约事件及处理、适用法律及纠纷的解决、罚息和复息等事项作了约定。3.编号8140428606003《个人授信最高额抵押合同》、抵押物附表、莆市房权证城厢区字第××号、莆市房权证城厢区字第××号、莆国用（2008）号复印件各一份，欲证明2013年5月23日，原告招行莆田分行作为抵押人与被告卢文烟、朱义声作为抵押人签订了编号8140428606003《个人授信最高额抵押合同》，抵押物的名称及处所为莆田市城厢区凤办新塘居委会顶社路凤凰山庄B幢104室、203室，房权证号分别为莆市房权证城厢区字第××号、莆市房权证城厢区字第××号、莆国用（2008）第号；抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。对上述房地产依法办理了抵押登记。4.借款合同编号8150617097004（所属授信协议编号139999100588024393《个人贷款借款合同》）、个人贷款借款借据、贷款附属信息、还款明细复印件各一份，欲证明2015年6月18日，原告招行莆田分行作为贷款人与被告卢文烟作为借款人签订了借款合同编号8150617097004（所属授信协议编号139999100588024393《个人贷款借款合同》），双方约定：此项贷款为小微抵押贷款，贷款币种与金额为人民币1960000元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限35个月，即从2015年6月18日起至2018年5月18日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以5.5%上浮35%；借款人在此选择按自主月供等额本息的方式归还贷款本息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2015年6月18日，原告向被告卢文烟发放了贷款1960000元；自2016年3月23日起，被告卢文烟未按约定按时足额还本付息，截止2016年7月21日，被告卢文烟尚欠原告贷款本金余额分别为1911286.73元，欠息59618.94元。5.送达地址确认书一份，欲证明原被告约定，送达地址为福建省莆田市城厢区凤凰山街道顶社路471号201室。6.委托代理合同、发票各一份，欲证明原告支付律师费19000元。本院审查认为，因被告卢文烟、朱义声未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：被告卢文烟、朱义声于2003年12月7日登记结婚。2013年5月23日，原告招商银行莆田分行作为授信人与被告卢文烟作为授信申请人签订《授信协议》（编号：139999100588024393），约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币236万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年5月23日起到2018年5月23日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担等。当日，原告招商银行莆田分行作为抵押权人与被告卢文烟、朱义声作为抵押人签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：139999100588024393），约定为担保被告卢文烟与原告签订的编号139999100588024393的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议项授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，抵押权人因向授信申请人／抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押物附表载明房屋坐落于凤办新塘居委会顶社路凤凰山庄B幢104、凤办新塘居委会新塘街凤凰山庄B幢203，贷款金额1650000元；土地坐落于城厢区龙桥办新塘居委会荔城南大道凤凰山庄，贷款金额710000元。坐落于凤办新塘居委会顶社路凤凰山庄B幢104的房地产登记在被告卢文烟名下，房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号、土地使用证号为莆国用（2008）第号；坐落于凤办新塘居委会新塘街凤凰山庄B幢203的房地产登记在被告朱义声名下，房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号，土地使用证号为莆国用（2008）第号。2013年5月27日，原、被告为上述抵押房地产分别办理土地使用权抵押登记，莆田市国土资源局出具的《他项权利证明》编号为莆抵字第2013X0830号。2013年5月29日，原、被告办理房产登记，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第C2013017**号，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为1650000元。2015年6月18日，原告招商银行莆田分行作为贷款人与被告卢文烟作为借款人签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150617097004；所属授信协议编号：139999100588024393），约定由原告向被告卢文烟发放小微抵押贷款人民币1950000元，用于流动资金周转，贷款期限为35个月，即从2015年6月18日起到2018年5月18日止；采用固定利率，执行年利率7.425%；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率不调整；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供-（等额本息）的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。当日，原告向被告卢文烟发放借款人民币1960000元。被告卢文烟、朱义声向原告出具《送达地址确认书》，确认以其提供的地址为人民法院司法文书送达地址。被告卢文烟按期还款至2016年2月份，自2016年3月起，被告卢文烟未能依约还款，致引起诉讼。截至2016年7月21日，被告卢文烟尚欠原告借款本金1911286.73元及该款自2016年2月23日起按照合同约定计算的利息、罚息、复息。原告因本案委托诉讼代理人支付律师代理费人民币19000元。综上所述，本院认为，原告招商银行莆田分行与被告卢文烟签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，与被告卢文烟、朱义声签订的《个人授信最高额抵押合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告卢文烟自2016年3月份起未能依约还款，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告卢文烟偿还尚欠的借款本金1911286.73元及其利息、罚息、复息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告卢文烟偿还其因本案支出的律师代理费19000元，因《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》均约定律师费由被告卢文烟承担，故该主张本院亦予以支持。因本案债务系在被告朱义声与被告卢文烟夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告朱义声应当与被告卢文烟共同偿还该债务。原告要求对被告卢文烟、朱义声提供抵押的房地产变现所得优先受偿，因原告与被告卢文烟、朱义声有签订《个人授信最高额抵押合同》且已办理抵押登记手续，故该主张本院亦予以支持。被告卢文烟、朱义声经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告卢文烟、朱义声应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币1911286.73元及该款自2016年2月23日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息和复息；二、被告卢文烟、朱义声应于本判决生效之日起十日内偿还给原告招商银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师代理费人民币19000元；三、原告招商银行股份有限公司莆田分行对被告卢文烟、朱义声为本案债务提供抵押的坐落于凤办新塘居委会顶社路凤凰山庄B幢104的房地产【房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号、土地使用证号：莆国用（2008）第号】、坐落于凤办新塘居委会新塘街凤凰山庄B幢203的房地产【房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号、土地使用证号：莆国用（2008）第号】变现所得享有优先受偿权。本案案件受理费人民币22809元，由被告卢文烟、朱义声负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长 林 怡人民陪审员 陈 波人民陪审员 陈凯峰二〇一六年九月二十二日书 记 员 阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。