四川省金堂县人民法院民 事 判 决 书（2016)川0121民初2610号原告：金堂汇金村镇银行有限责任公司。住所地：四川省金堂县。法定代表人：甘永军，董事长。委托代理人：康志勇，男，该银行工作人员。委托代理人：李涛，男，该银行工作人员。被告：汤昌发，男，1953年5月26日，汉族，住四川省金堂县。被告：黄艳，女，1983年2月13日，汉族，住四川省金堂县。被告：汤紫淋，女，1995年8月14日，汉族，住四川省金堂县。被告：汤紫涠，女，2002年5月16日，汉族，住四川省金堂县。法定代理人：汤昌发，男，1953年5月26日，汉族，住四川省金堂县。以上四被告的委托代理人：徐毅飞，四川蜀都金丰律师事务所律师。原告金堂汇金村镇银行有限责任公司（以下简称金堂汇金银行）诉被告汤昌发、黄艳、汤紫琳、汤紫涠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案后，依法由审判员唐海军适用简易程序于2016年9月21日公开开庭进行了审理。原告金堂汇金银行的委托代理人康志勇，被告汤昌发、黄艳、汤紫琳、汤紫涠的委托代理人徐毅飞到庭参加诉讼，现已审理终结。原告金堂汇金银行向本院提出请求：1.判令被告汤昌发、黄艳立即偿还借款本金160万元及利息、逾期利息；2.判令原告金堂汇金银行对抵押物享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、保全费、律师费等一切费用由被告承担。事实和理由：2013年12月18日，被告汤昌发、黄艳向原告金堂汇金银行借款160万元，约定借款期限12个月，月利率7.50‰、逾期利息在原利率基础上加收50%计算，借款到期，利用随本清。被告汤昌发、汤紫琳、汤紫涠用其共同所有的位于金堂县赵镇十里大道一段138号x楼（权700***3）商业用房、位于金堂县赵镇十里大道一段178号x栋x楼x号（权700***1）房屋、位于金堂县赵镇复兴街387号x栋x单元x楼x号（权700***9）房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。以上房产被告汤昌发、汤紫琳、汤紫涠分别占有80%、10%、10%的比例。借款逾期后，被告未按合同约定偿还借款。原告为维护其合法权益，依法提起诉讼。被告汤昌发、黄艳、汤紫琳、汤紫涠承认原告金堂汇金银行在本案中所主张的事实。但认为：1.借款利息和罚息有抵押物，能实现原告的债权，其损失是利息损失，按借款合同约定也能弥补原告的损失，原告应不再计收高额罚息；2.担保合同中未成年人汤紫涠的财产由其法定代理人签字处分，其行为无效。请求法院根据查明的事实依法作出裁判。本院经审理认定事实如下：被告汤昌发与黄艳系夫妻关系，被告汤紫琳、汤紫涠系被告汤昌发、黄艳的子女。2013年12月18日，原告金堂汇金银行与被告汤昌发、黄艳签订了《自然人借款合同》，约定被告汤昌发、黄艳向原告金堂汇金银行借款160万元，借款用途为购买建材，借款期限12个月，自2013年12月18日起至2014年12月16日止，固定月利率为7.50‰，按月结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%即固定月利率为11.25‰。借款合同签订后，原告金堂汇金银行于2013年12月18日向被告汤昌发、黄艳发放贷款160万元。被告汤昌发、汤紫琳、汤紫涠用其共同所有的位于金堂县赵镇十里大道一段138号1楼（权700***3）商业用房、位于金堂县赵镇十里大道一段178号x栋x楼x号（权700***1）房屋、位于金堂县赵镇复兴街387号x栋x单元x楼x号（权700***9）房屋作抵押担保，原、被告于2013年12月18日在金堂县城乡房产管理局办理了抵押登记，并领取他项权利证。以上房产被告汤昌发、汤紫琳、汤紫涠分别占有80%、10%、10%的比例。借款到期后，被告汤昌发、黄艳偿还了部分本金及利息，截止2016年8月20日止尚欠本金1598908.58元，利息、罚息343630.53元。2013年12月18日，原告金堂汇金银行与被告汤昌发、汤紫琳、汤紫涠签订抵押担保合同，约定：抵押担保金额为160万元，抵押担保范围为借款人在借款合同项下全部到期应付而未付款本金及利息、罚息、违约金、赔偿金、律师费、诉讼费及实现债权的所有费用，保证责任为连带责任保证，抵押担保期限为抵押权在主合同约定债务还清后终止。以上事实有下列证据予以证实：原、被告身份信息，汤昌发与黄艳的结婚证、户口本，自然人借款合同、抵押担保合同，借款支取凭证、储蓄明细清单、欠息清单，房产证、他项权证、原告、被告的陈述等证据在案为证。上述证据经庭审核实，具有证据的真实性、合法性，且与本案的事实相关联，应予采信。本院认为，1.原告金堂汇金银行与被告汤昌发、黄艳签订的借款合同，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，属合法有效。原告金堂汇金银行按约定履行了合同义务，被告汤昌发、黄艳未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。因此金堂汇金银行要求被告汤昌发、黄艳立即偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。2.关于被告辩称借款利息和罚息有抵押物，能实现原告的债权，其损失是利息损失，按借款合同约定也能弥补原告的损失，原告应不再计收高额罚息的问题。本院认为，原、被告约定月利率7.50‰；逾期利率在月利率7.50‰基础上加收50%即月利率为11.25‰，该逾期利率（罚息）不违反法律规定，属正常范围，故对被告的主张，本院不予支持。3.被告汤昌发、汤紫琳、汤紫涠自愿用其共同所有的位于金堂县赵镇十里大道一段138号1楼（权700***3）商业用房、位于金堂县赵镇十里大道一段178号x栋x楼x号（权700***1）房屋、位于金堂县赵镇复兴街387号x栋x单元x楼x号（权700***9）房屋作为该借款的抵押担保，并办理了房屋抵押登记。现被告汤昌发、黄艳未按借款合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告金堂汇金银行要求对该抵押物享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本院予以支持。4.关于被告辩称，担保合同中未成年人汤紫涠的财产由其法定代理人签字处分，其行为无效的问题。本院认为，根据民法通则第18条规定“监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产”。本案汤紫涠的法定代理人汤昌发为购买建材，将汤紫涠所有的财产用于贷款抵押的行为，不是为了被监护人的利益而出发，其行为侵害了未成年人汤紫涠的利益，应属无效。因此，对未成年人汤紫涠所占涉案房产10%的份额依法应予以保护。对被告的这一主张，本院予以支持。5.原告金堂汇金银行主张被告承担律师费及实现债权的所有费用等，但未提交相应证据予以证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告汤昌发、黄艳于本判决生效之日起十日内向原告金堂汇金村镇银行有限责任公司归还借款本金1598908.58元，利息、罚息343630.53元及2016年8月21日以后的罚息（罚息以1598908.58元为基数从2016年8月21日起算，按月利率11.25‰计算至借款还清之日止）；二、被告汤昌发、黄艳未能偿还上述款项，则金堂汇金村镇银行有限责任公司对被告汤昌发、汤紫琳、汤紫涠共同所有的位于金堂县赵镇十里大道一段138号1楼（权700***3）商业用房、位于金堂县赵镇十里大道一段178号x栋x楼x号（权700***1）房屋和金堂县赵镇复兴街387号x栋x单元x楼x号（权700***9）房屋折价或拍卖后所得的价款享有优先受偿权，但在处理上述财产时，应当保留被告汤紫涠享有10%的份额。三、驳回原告金堂汇金村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10633元，保全费5000元，两项合计15633元，由被告汤昌发、黄艳、汤紫琳、汤紫涠负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于成都市中级人民法院。审判员  唐海军二〇一六年九月二十六日书记员  戴佩文