广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0127民初2287号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇茉莉花大道南侧龙池新城商铺。组织机构代码：67500777—X。 诉讼代表人：黄丽娟，行长。 委托代理人：李天扩，该支行职工。 委托代理人：黄思颖，该支行职工。 被告：钱荣杰，男，1981年7月1日出生，汉族，住广西横县。 被告：陈健，女，1984年5月5日出生，壮族，住广西横县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行与被告钱荣杰、陈健金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年9月22日公开开庭审理了本案。原告委托代理人李天扩到庭参加诉讼，被告钱荣杰、陈健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年7月21日，被告钱荣杰、陈健向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《借款人配偶声明》，向原告申请个人消费贷款10万元。2014年8月18日，原告与被告钱荣杰、陈健签订《个人额度借款合同》。合同签订后，原告依约向被告钱荣杰发放借款10万元。借款后，被告钱荣杰自2015年7月19日起未依约定偿还借款本息，截止2016年8月12日，被告已累计逾期361天。经原告催偿，被告钱荣杰、陈健已拒不还贷。请求：1、判决解除原告与被告钱荣杰、陈健于2014年8月18日签订的编号4599963Q214083566512《个人额度借款合同》；2、判令被告钱荣杰、陈健归还借款本金71906.21元及支付利息、罚息5938.40元（利息、罚息暂计至2016年8月11日，往后另计）；3、本案诉讼费由被告承担。 原告在举证期限内提供的证据有：1、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《借款人配偶声明》，证明2014年7月21日，被告钱荣杰、陈健向原告申请发放个人消费贷款10万元及借款人配偶承担无限连带责任；2、编号4599963Q214083566512《个人额度借款合同》，证明原告与被告签订借款及有关借款、违约事项等约定；3、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》，证明原告已依约向被告钱荣杰发放借款100000元的事实；4、《贷款台账截屏》，证明被告钱荣杰、陈健逾期还款及欠款的事实；5、《居民身份证》及《结婚证》，证明被告主体资格，签约时被告具有完全民事行为能力，两被告系夫妻关系。 被告钱荣杰、陈健未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告钱荣杰、陈健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年7月21日，被告钱荣杰、陈健向原告提交一份《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《借款人配偶声明》,申请发放消费贷款100000元。2014年8月18日，原告与被告钱荣杰（借款人）、陈健签（共同借款人）订编号4599963Q214083566512《个人额度借款合同》,合同主要约定，原告向被告提供可循环使用借款额度金额为100000元，额度存续期36个月，自2014年8月18日至2017年8月18日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮30%执行新利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；对不能按时支付的利息，在借款期内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后该按本合同约定的罚息利率计收复利。还款方式为等额本息还款法。借款合同第十条约定，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止被告借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。借款合同第十二条约定，发生以下情形之一的，即构成违约：（一）不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；借款合同第十三条约定，如发生本合同第十二条约定的违约情形，贷款人有权采取一种或几种救济措施：（八）法律、法规规定，本合同约定或贷款人认为必要的其他救济措施。合同签订后，2014年8月18日，原告依约向钱荣杰账户发放借款100000元，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》明确了借款期限为36个月，从2014年8月18日至2017年8月18日；借款利率为年利率7.995%，逾期利率为年利率11.9925%；还款方式为等额本息还款。借款后，被告钱荣杰共归还借款本金28093.79元，支付借款利息、罚息6361.70元。被告钱荣杰于2015年7月19日归还本金2641.03元以及支付利息403.01元后，停止履还款义务。截止至2016年8月11日，被告钱荣杰、陈健尚欠原告借款本金71906.21元及利息、罚息5938.40元。 另查明，被告钱荣杰、陈健于2016年9月1日收到本院送达的起诉状副本等应诉材料。 本院认为：原告与被告钱荣杰、陈健签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向被告钱荣杰发放了贷款100000元，被告钱荣杰、陈健应按约还本付息。其逾期未还款的行为已构成违约，应承担违约责任。按双方签订的《个人额度借款合同》约定，被告钱荣杰、陈健未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权解除合同。本案中，被告钱荣杰、陈健没有按双方约定的还款方式履行还款义务，已构成根本性违约，原告诉请解除双方签订的《个人额度借款合同》，并要求被告钱荣杰、陈健归还借款本金71906.21元，支付截止至2016年8月11日的利息、罚息5938.40元及之后利息，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十六条关于“合同自通知到达对方时解除”的规定，本案被告钱荣杰、陈健收到本院应诉材料的时间为2016年9月1日，据此，本院确认合同解除的时间为2016年9月1日。合同自解除之日起借款利息应按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率计收，故原告主张合同解除后按原合同约定利率计收借款利息，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行与被告钱荣杰、陈健于2014年8月18日签订的编号为4599963Q214083566512《个人额度借款合同》； 二、被告钱荣杰、陈健偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横县支行的借款本金71906.21元； 三、被告钱荣杰、陈健向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司横县支行支付借款利息（利息计算方法：1、截止至2016年8月11日的利息、罚息为5938.40元；2、2016年8月12日至2016年9月1日，利息、罚息以71906.21元为基数，按4599963Q214083566512《个人额度借款合同》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的标准计算；3、自2016年9月2日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金71906.21元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、驳回原告其他的诉讼请求。 案件受理费1746元，减半收取873元，由被告钱荣杰、陈健负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 杨 兵 二〇一六年九月二十九日 书记员 黄山桂 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 int