云南省大关县人民法院民 事 判 决 书（2016）云0624民初499号原告：程相凤，女，生于1973年9月20日，汉族，云南省大关县人，住大关县。被告：郭光燕，女，生于1982年3月30日，汉族，云南省大关县人，住大关县。原告程相凤诉被告郭光燕民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理，依法适用简易程序，于2016年8月10日、9月8日公开开庭进行了审理。原告程相凤、被告郭光燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程相凤诉称：2015年8月22日，被告郭光燕向我借款4万元，并定于2016年2月22日归还，借款期限届满后，我多次向被告催要借款，但被告要求延期至2016年4月24日偿还。期限届满后，被告还是没有偿还，故起诉要求被告偿还我借款本金4万元，并自2015年8月22日起按年利率36%支付利息直至该款项清偿为止，其中2015年8月22日至2016年9月8日的利息为15040元，支付借款本金4万元的10%的违约金，诉讼费由被告承担。被告郭光燕辩称：对借款本金4万元是认可的，但借钱当天在原告家，原告就扣除2000元来作为第一个月的利息，我实际只得到38000元，我与原告签订的协议中没有约定过任何利息。我只愿意从2016年4月24日起按年利率6%支付利息至2016年6月20日止。原告诉称我违约，借钱当天，我用我的工资卡作抵押，约定我不能换卡及取卡上的钱，如果换了卡及取了卡上的钱就算违约，但事实上我并没有换卡，也没有取卡上的钱，因为我卡上的钱已经被大关法院执行局划拨了，卡上根本就没有钱，所以，对违约金我是不认可的。我共计支付了原告17200元，其中，给原告借钱的当天原告就扣除2000元；2015年9月22日在大关祥和苑拿了2000元给原告；2015年10月22日，原告跟她老公到我家，我拿了2000元给她；2015年11月22日、12月22日，我老公马磊通过银行转账分两次支付了4000元给原告；2016年3月24日，原告到悦乐中学我家里找我，我老公马磊又拿了4200元给原告；2016年5月6日，我在悦乐信用社通过自动提款机又转了3000元给原告。借款本金不是4万元，而是22800元。原告程相凤针对其事实、理由及诉讼请求提交了如下证据：1、协议一份，欲证明被告向原告借款4万元的事实；2、借条一份，欲证明2015年8月22日，被告与游静、马磊三人向原告借款8万元，用被告的工资卡作抵押，约定违约要承担借款本金10%的违约金，其实被告只得到4万元，要求违约金按照4万元的本金进行计算；3、申请证人文某出庭作证，欲证明原被告借钱时约定5分的月利息。被告郭光燕针对其答辩称，向本院提供了以下证据：云南省农村信用社自动提款机客户通知书一份，欲证明2016年5月6日被告向原告转账3000元的事实。经质证，被告对原告提供的第1组证据有异议，认为是原告胁迫自己所写的；对第2组证据有部分异议，认为借款金额4万元是认可的，但认为借款当天原告就扣除2000元作为第一个月的利息，自己实际只得到38000元，对违约金不认可，认为自己没有更换工资卡，也没有取卡上的钱，不应承担违约责任；对第3组证据不认可，认为没有口头约定过利息。原告对被告提供的该组证据有异议，认为自己没有得到过这笔钱。本院出示了依被告申请调取的大关县农村信用合作联社营业部出具的历史分户明细账2张。经质证，原被告均无异议。本院结合各方当事人的质证意见综合评判如下：原告提供的第1组证据，被告认为是原告胁迫自己所写，但未能提供相应的证据予以证明，且庭审中又认可借款4万元属实，本院确认有证明力，予以采信；原告提供的第2组证据，被告有部分异议，被告有异议的部分能与证人证言相互吻合，本院确认有证明力，予以采信；原告提供的第3组证据，被告不予认可，但根据庭审查明的事实，能认定原被告约定过利息，本院确认有证明力，予以采信。被告提供的该组证据，原告不予认可，且该组证明不能证明被告的证明目的，本院确认没有证明力，不予采信。本院出示的依被告申请调取的大关县农村信用合作联社营业部出具的历史分户明细账，原被告均无异议，本院确认有证明力，予以采信。据此，本院确认如下法律事实：2015年8月22日，被告郭光燕与其丈夫马磊、游静三人在文某的带领下到原告程相凤家借钱，约定月息5分，原告借给被告郭光燕8万元，被告郭光燕出具了借条给原告程相凤。被告郭光燕当着原告的面就借给一同去的游静4万元，游静在该借条上写上了借款人和担保人，被告的丈夫马磊也在借条上写上了借款人。该借款用被告郭光燕的工资卡作抵押，双方约定被告郭光燕不得更换卡，否则要承担10%的违约责任，并约定还款时间为2016年2月22日。当天，原告就在被告郭光燕得到的4万元中扣除了2000元作为第一个月的利息，被告其实只得到38000元。2016年3月24日，原告程相凤到被告郭光燕家催要借款，被告郭光燕又出具了一份协议给原告，借款金额为4万元，还款时间为2016年4月24日。现原告要求被告偿还借款本金4万元，自2015年8月22日起按年利率36%支付利息直至该款项清偿为止，其中2015年8月22日至2016年9月8日的利息为15040元，并支付借款本金4万元的10%的违约金。另查明，原告自借款后收到被告支付的7000元利息。归纳双方的诉辩主张，本案争议的焦点在于：1、被告郭光燕欠原告借款本金是多少？2、原告主张借期内及逾期利息按年利率36%计算是否应予支持？3、原告要求被告支付借款本金10%的违约金是否应予支持？本院认为:合法的借贷关系受法律保护。本案原、被告的借款属民间借贷关系，该行为没有违反法律、法规规定，是合法有效行为。原告程相凤要求被告郭光燕偿还4万元借款本金的理由不充分，因庭审中被告郭光燕认为在借款当天，原告程相凤就扣除2000元作为第一个月的利息，原告程相凤也认可，本院确认原告程相凤的借款本金应为38000元。关于原告主张借期内及逾期利息按年利率36%计算的问题，本案原被告约定借期内的月利息为5分，也就是年利率为60%，超过法律的规定，本院予以支持借期内的年利率为36%。根据庭审查明的事实，原告自借款后收到被告支付的7000元利息，借款本金是38000元，以年利率36%计算，正好是六个月的利息，即被告自愿已支付了2015年8月22日至2016年2月22日止的利息。现原告还要求被告支付借款本金10%的违约金以及借款逾期后的利息按年利率36%计算，根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案原告主张违约金以借款本金的10%计算以及逾期利息要求按照年利率36%计算远超过了法律的规定，故本院予以支持逾期利息为年利率24%，违约金不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下:一、被告郭光燕应于本判决生效之日起10日内偿还原告程相凤借款本金38000元，并自2016年2月23日起按年利率24%支付利息直至该款项清偿为止。二、驳回原告程相凤的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，减半收取400元，由被告郭光燕负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审判员  张月芬二〇一六年九月十八日书记员  胡 盼附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款金额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借款双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。