山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2015）滨民三初字第340号原告：中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行，住所地滨州市黄河五路以北、渤海十八路以东中金盛德商务写字楼一号102室。主要负责人：亓林林，该支行行长。委托诉讼代理人：张兴华，山东齐英律师事务所律师。被告：王金生，男，1969年4月6日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。被告：任中香（与被告王金生系夫妻关系），女，1969年7月11日出生，汉族，居民，滨州市滨城区。被告：李海滨，男，1984年9月17日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。被告：刘荣荣（与被告李海滨系夫妻关系），女，1984年1月7日出生，汉族，居民，住山东省无棣县被告：滨州市建业房产有限公司，住所地滨州市渤海十路389号。法定代表人：齐建芳，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行（以下简称工行渤海支行）与被告王金生、任中香、李海滨、刘荣荣、滨州市建业房产有限公司（以下简称建业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行渤海支行的委托诉讼代理人张兴华到庭参加了诉讼，被告王金生、任中香、李海滨、刘荣荣、建业公司公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除中国工商银行股份有限公司滨州大观园支行与被告王金生、任中香签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判决被告王金生、任中香偿还原告借款本金115153.87元及利息2177.38元（截至2015年2月26日），共计117331.25元，并支付利息至履行完毕之日止；3.判决原告对被告王金生、任中香提供的抵押物享有优先受偿的权利；4.判决被告李海滨、刘荣荣、滨州市建业房产有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.诉讼费与实际支出费用由被告承担。诉讼过程中，原告放弃第一项诉讼请求；并对第二项诉讼请求中的借款本息数额进行了变更，其中本金数额变更为103366.18元，利息数额变更为2103.21元（截至2016年8月26日）。事实和理由：2010年3月28日，中国工商银行股份有限公司滨州大观园支行（以下简称工行大观园支行）与被告王金生、任中香签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：被告王金生、任中香向工行大观园支行借款149000元；借款期限为180个月，贷款利率浮动利率，按月支付本息；借款的担保方式为抵押和保证，由被告王金生、任中香提供房产作为抵押物，并办理抵押登记，被告李海滨、刘荣荣、建业公司提供连带责任保证。合同签订后，工行大观园支行按约履行了向被告王金生、任中香发放149000元贷款的义务，但在以后合同履行过程中，被告王金生、任中香未按合同约定向工行大观园支行履行按月支付本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。根据法律规定与合同约定，原告对被告王金生、任中香为该项债权提供的抵押物享有优先受偿权；被告李海滨、刘荣荣、建业公司对上述债务应承担连带清偿责任。因工行大观园支行合并到工行渤海支行，其权利和义务由渤海支行享有和承担。被告李海滨、刘荣荣、滨州市建业房产有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押契约》、房屋预告登记证明、中国工商银行核保书、担保承诺函、借款凭证、自营历史明细清、共同还款责任承诺书、贷转存凭证（借款借据）、丁宁用于还款的活期存款账户明细、滨州银监分局关于中国工商银行股份有限公司滨州大观园支行变更营业场所并更名的批复、各被告的身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：工行大观园支行（贷款人）与作为共同借款人及抵押人的被告王金生、任中香及建业公司（保证人）于2010年3月28日签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向被告王金生、任中香发放个人购置住房贷款149000元；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述条款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入本合同约定的账户（户名为建业公司，账号为16×××56）；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户为还款账户（户名为王金生，账号为62×××70）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日支付利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告王金生、任中香以其坐落于滨州市盛华路以北、渤海九路以西万方和居住小区2号楼3201室的房屋为上述借款提供抵押担保，与工行大观园支行签订了房地产抵押契约，并进行了预告登记（证号：房预滨字第20100XXXX号），但至今未办理抵押登记。抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人建业公司自愿向贷款人提供全程连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2010年4月26日，工行大观园支行按照约定向被告王金生、任中香指定账户发放了借款149000元，并出具借款凭证。被告王金生在该凭证上签名并捺手印进行确认。借款发放后，根据被告王金生还款账户历史交易明细显示，至2016年4月30日最后一次还款日，被告共偿还借款本金45633.82元，利息33431.18元。截至2016年8月26日，尚欠原告借款本金103366.18元，利息及逾期利息2103.21元。自借款之日起，被告已经连续超过三个月且累计超过六次未按期足额偿还借款本息；根据2011年9月15日中国银行业监督管理委员会滨州监管分局（批复）（银监滨准［2011］81号），工行大观园支行更名为工行渤海支行。本院认为，工行大观园支行与被告王金生、任中香、建业公司自愿签订《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。工行大观园支行已经向被告王金生、任中香实际发放了所借款项，该两被告应按照合同的约定履行还本付息的义务。因被告王金生、任中香已经连续三次并且累计超过六次未按时偿还借款，已经违约，贷款人有权按合同约定提前收回全部借款并按合同约定计收利息及逾期利息。被告王金生、任中香以其所有的房屋对上述借款本息提供抵押担保，虽进行了预告登记，但至今未办理抵押登记，该房屋抵押权并未设立，对原告要求确认对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。被告建业公司作为连带责任保证人，应当向工行大观园支行承担连带保证责任。因工行大观园支行已更名为工行渤海支行，故其权利义务应由原告工行渤海支行继受。故原告有权向被告主张权利。各被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩权和质证权，本院可以依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王金生、任中香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行借款本金103366.18元及利息（截至2016年8月26日应付利息及罚息2103.21元；自2016年8月27日起至款项付清之日止，按原被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利息计算方法计算）；二、被告李海滨、刘荣荣、滨州市建业房产有限公司在以上应付款范围内向原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2647元，由被告王金生、任中香、李海滨、刘荣荣、滨州市建业房产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  吕建军人民陪审员  尹爱华人民陪审员  刘绪亮二〇一六年九月十二日书 记 员  王敏敏