文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初2095号原告鄂尔多斯银行股份有限公司达拉特南路营业部。负责人秦玉梅，职务行长。委托代理人江秋月。被告王建军。被告毛冬梅。被告刘巧瑞。被告刘一薄。被告乔守清。被告刘凤娥。被告刘建光。被告乔雪利。被告刘继荣。被告侯秀玲。原告鄂尔多斯银行股份有限公司达拉特南路营业部（以下简称鄂尔多斯银行达拉特南路营业部）与被告王建军、毛冬梅、刘巧瑞、刘一薄、乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲金融借款合同纠纷一案，于2016年4月18日向本院起诉。本案依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员沙日娜、人民陪审员刘宇组成合议庭，于2016年9月7日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部委托代理人江秋月到庭参加诉讼，被告王建军、毛冬梅、刘巧瑞、刘一薄、乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部诉称，2013年8月28日，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告王建军、毛冬梅签订了个人借款合同，合同约定：王建军、毛冬梅贷款50万元，借款期限自2013年8月28日起至2014年8月18日止，利率执行固定利率，贷款月利率9.25‰，并约定借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮30%。还款方式为按月付息，贷款到期一次性还本付息。2013年8月28日，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告刘巧瑞、刘一薄签订了个人借款抵押合同，合同约定，刘巧瑞、刘一薄以其所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产为该笔借款的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。合同还约定，如借款人未按合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，贷款人有权请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2013年8月28日，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲签订了个人借款保证合同，合同约定：乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲对该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等承担连带保证责任。原告向被告发放贷款后，贷款前期被告均能按约还本付息，自2014年6月21日起，被告开始陆续逾期，经多次催要未果。截止2016年3月20日，被告王建军、毛冬梅尚欠原告借款本金50万元及积欠利息13720.84元、罚息116442.08元、复利3276.56元。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告王建军、毛冬梅返还原告借款本金50万元及支付截止2016年3月20日的积欠利息13720.84元、罚息116442.08元、复利3276.56元，并支付从2016年3月21日起至实际给付之日止的罚息及复利（罚息和复利的利率均按月利率9.25‰上浮30%计算，即月利率12.025‰）；二、判令原告对被告刘巧瑞、刘一薄所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、判令被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任；三、请求判令本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。被告王建军、毛冬梅、刘巧瑞、刘一薄、乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲未做答辩。原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部提供证据及被告质证情况：第一组证据：提供王建军、毛冬梅、刘巧瑞、刘一薄、乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲的身份证、结婚证、户口薄复印件一份30页，证明被告王建军、毛冬梅、刘巧瑞、刘一薄、乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲的身份信息。第二组证据：个人借款合同一份16页，证明被告王建军、毛冬梅贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率等事实。第三组证据：个人借款抵押合同一份10页，证明被告刘巧瑞、刘一薄以其所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产为原告与被告王建军、毛冬梅签订的个人借款合同承担抵押保证责任。第四组证据：个人借款保证合同一份8页，证明被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲为原告与被告王建军、毛冬梅签订的个人借款合同承担连带保证责任。第五组证据：借款凭证、支付协议、结算业务委托书一份3页，证明原告于2013年8月28日向被告王建军、毛冬梅发放贷款50万元，并根据支付协议将贷款转入被告王建军、毛冬梅指定账户。第六组证据：房产证、他项权证一份2页，证明原告对被告刘巧瑞、刘一薄所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产享有优先受偿权。第七组证据：违约证明、贷款余额明细查询4页，证明王建军、毛冬梅从2014年6月21日开始逾期，截至2016年3月20日，尚欠原告借款本金50万元，积欠利息13720.84元、罚息116442.08元、复利3276.56元。被告王建军、毛冬梅、刘巧瑞、刘一薄、乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲未质证，亦未向本院提供证据。本院认为，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部提供的上述七组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部提供的七组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年8月28日，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告王建军、毛冬梅签订个人借款合同，借款合同约定，贷款金额为50万元，借款期限自2013年8月28日起至2014年8月18日止，利率执行固定利率，贷款月利率9.25‰，并约定借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮30%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。还款方式为按月付息，贷款到期一次性还本付息。2013年8月28日，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告刘巧瑞、刘一薄签订了个人借款抵押合同，合同约定，刘巧瑞、刘一薄以其所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产抵押给原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部，并于2013年8月19日办理了房屋抵押登记。合同还约定，如借款人未按合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，贷款人有权请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2013年8月28日，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲签订了个人借款保证合同，合同约定：乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲对该笔借款承担连带保证责任。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等，保证期间为主合同项下贷款到期日起两年。借款合同同时存在其他担保方式时，贷款人有权自行决定行使权力的顺序，贷款人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；贷款人放弃其他担保物权或变更担保物权和权利顺位的，抵押人仍按约定承担担保责任而不免除任何责任。双方签订借款合同后，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部于2013年8月28日将50万元借款一次性划入被告王建军、毛冬梅指定账户。另查明，被告王建军、毛冬梅自2014年6月21日起开始逾期。截止2016年3月20日，被告王建军、毛冬梅尚欠原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部借款本金50万元，积欠利息13720.84元、罚息116442.08元、复利3276.56元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告王建军、毛冬梅签订的个人借款合同、原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告刘巧瑞、刘一薄签订的个人借款抵押合同、原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲签订的个人借款保证合同是双方的真实意思表示，故2013年8月28日原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告王建军、毛冬梅签订的个人借款合同、原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告刘巧瑞、刘一薄签订的个人借款抵押合同、原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲签订的个人借款保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部已经按照合同约定发放了贷款50万元，被告王建军、毛冬梅应按合同约定履行还款付息的义务。现被告王建军、毛冬梅在2014年6月21日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部请求被告王建军、毛冬梅返还借款本金50万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部请求被告王建军、毛冬梅支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。在鄂尔多斯银行达拉特南路营业部与刘巧瑞、刘一薄于2013年8月28日所签订的个人借款抵押合同中约定，被告刘巧瑞、刘一薄将其所有的位于鄂尔多斯市东胜区某处房产抵押给原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部，并办理了房屋抵押登记，如被告王建军、毛冬梅违反合同约定的还款付息的义务，原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告王建军、毛冬梅从2014年6月21日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部请求依照合同的约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在个人借款保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。个人借款保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人借款保证合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等，保证期间为主合同项下贷款到期日起两年。”故原告鄂尔多斯银行达拉特南路营业部请求被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲在本案中对被告王建军、毛冬梅的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲承担保证责任后，有权向被告王建军、毛冬梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王建军、毛冬梅（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司达拉特南路营业部（债权人）借款本金50万元及截至2016年3月20日前的积欠利息13720.84元、罚息116442.08元、复利3276.56元，并支付从2016年3月21日起至实际给付之日止的罚息及复利（罚息和复利的利率均按月利率9.25‰上浮30%计算，即月利率12.025‰）；二、若被告王建军、毛冬梅未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司达拉特南路营业部有权依法拍卖、变卖被告刘巧瑞、刘一薄提供的抵押物即位于鄂尔多斯市东胜区某处房产，并就所得价款优先受偿；三、被告刘巧瑞、刘一薄承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告王建军、毛冬梅追偿；被告王建军、毛冬梅应于被告刘巧瑞、刘一薄履行上述债务后十日内，向被告刘巧瑞、刘一薄清偿其已实际履行的债务四、被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲对上述第一项债务承担连带清偿责任；五、被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告王建军、毛冬梅追偿，被告王建军、毛冬梅应于被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲履行上述债务后十日内，向被告乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲清偿其已实际履行的债务。案件受理费10018元，公告费600元由被告王建军、毛冬梅、刘巧瑞、刘一薄、乔守清、刘凤娥、刘建光、乔雪利、刘继荣、侯秀玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  沙日娜人民陪审员  刘 宇二〇一六年九月二十二日书 记 员  王彩霞法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。