广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0608民初3077号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：王兴，男，1975年11月17日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告王兴财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月6日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加了诉讼，被告王兴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款人民币263102.76元；2.请求法院判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失人民币14496.96元（以人民币263102.76元作为基数，自原告承担保险责任之日即2018年11月1日起按照中国人民银行同期同类贷款利率暂计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿之日止），上述一、二项请求金额合计暂为人民币277599.72元；3.请求法院判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2017年11月7日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人姜祖光、滕秀荣、蔡劲松、岑国芬达成借款协议，被告向投资人借款人民币250000元，起息日为2017年11月7日，借款利率为年利率5.30%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年10月28日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请后，于2018年11月1日共支付了保险赔偿金人民币263102.76元，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。被告王兴没有提出答辩意见，也未向本院提交证据，经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。经审查，原告提供的证据，内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。综合本院认定的证据及原告的陈述，本院认定案件事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称投融资平台）由广东网金控股股份有限公司开发并运营。该平台提供投融资信息的发布与管理、投融资产品的交易撮合管理、交易资金结算等金融信息中介服务。2017年11月7日，王兴通过投融资平台发布优选投资项目［10XXXXX1］，发行金额250000元。通过投融资平台撮合，岑国芬、蔡劲松、滕秀荣、姜祖光确定投资该项目，投资金额分别为150000元、80000元、10000元和10000元。王兴和上述投资人分别达成了借款协议，约定：借出人指经平台直接或间接撮合，向在投融资平台发布融资需求的借入人提供借款的自然人，借入人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得借款的自然人；借款期限自2017年11月7日（起息日）至2018年10月28日（借款结束日）；借款年利率5.30%，根据实际借款天数按日计息；还款方式到期后一次性还本付息。同时，借款协议第3.1.3条约定：“借出人了解并同意：若上述融资项目由投融资平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”第3.2.4条约定：“借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。”人保宁波分公司签发保单号PBXXXXX2的借款合同履约保证保险（白领融）保险单，投保人为王兴，保险期间自2017年11月7日零时起至2018年10月28日二十四时止。其中特别约定清单明确被保险人为岑国芬、蔡劲松、滕秀荣、姜祖光，保单保障被保险人岑国芬投资本金150000元和投资利息7861.66元、蔡劲松投资本金80000元和投资利息4192.88元、滕秀荣投资本金10000元和投资利息524.11元、姜祖光投资本金10000元和投资利息524.11元。保证保险合同条款约定，保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人依照本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内，对被保险人的实际损失扣除免赔额后予以赔偿；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人的权益以及根据相关合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿，被保险人应当向保险人提供必要的文件。2017年11月7日，宁波银行股份有限公司向王兴支付了250000元。借款到期后，王兴未按约定按时偿还借款本息。广东网金控股股份有限公司代被保险人岑国芬等4人于2018年10月29日向原告人保宁波分公司申请理赔，确认被告王兴未偿还借款金额为263102.76元。2018年11月1日，原告人保宁波分公司将赔偿款263102.76元支付至保险合同约定的指定账户。广东网金控股股份有限公司代被保险人向人保宁波分公司出具了债权转让书。另查明，本案应诉材料通过法院专递邮寄送达王兴，未产生公告费。本院认为，本案为财产保险合同纠纷中的保险人代位求偿权纠纷。代位求偿权是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。本案中，人保宁波分公司为广东网金控股股份有限公司运营的投融资平台上的融资借款提供担保保险，王兴为投保人，出借人岑国芬等4人为被保险人，广东网金控股股份有限公司为被保险人的代理人，保险合同依法成立并生效。因王兴未按约定还款，属于双方约定的保险事故。经被保险人申请，人保宁波分公司作为保险人已向被保险人指定的账户支付了保险赔偿金263102.76元，人保宁波分公司据此取得对王兴的保险人代位求偿权。因此，人保宁波分公司主张王兴应向人保宁波分公司支付保险赔偿款263102.76元，于法有据，应予以支持。关于人保宁波分公司履行保险责任造成的经济损失，人保宁波分公司主张经济损失从其支付保险赔偿金之日即2018年11月1日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率进行计算。因人保宁波分公司未能举证证明其在取得保险人代位求偿权后即行向王兴主张权利，故经济损失应自人保宁波分公司起诉之日即2019年8月6日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算。人保宁波分公司请求过高部分，本院不予支持。因本案未产生公告费，人保宁波分公司诉请王兴承担公告费没有事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王兴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿款263102.76元；二、被告王兴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付经济损失（以保险赔偿款263102.76元为基数，自2019年8月6日起按照中国人民银行同期同类贷款利率进行计算至款项还清之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5464元，减半收取2732元（原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担142.7元，被告王兴负担2589.3元。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司多预交的受理费2589.3元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司在本判决发生法律效力之日起向本院申请退回。被告王兴负担的受理费2589.3元，由被告王兴在本判决发生法律效力之日起7日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 彭智聪二〇一九年十月二十日法官助理 区君萍书 记 员 骆锦勤