重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初5727号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：邱悦，女，1984年11月21日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：谷向南，男，1984年9月17日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告：付翠菊，女，1990年3月20日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：云南尚驰仁捷汽车销售有限公司，住所地昆明市盘龙区北辰财富中心商住楼C幢1单元3003号，组织机构代码05946816-9。法定代表人：吴潇竹，经理。被告：内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市回民区西二环路内蒙古金海国际五金机电城2号楼2层1号，组织机构代码08517051-8。法定代表人：李旭明，经理。原告长安汽车金融有限公司与被告谷向南、付翠菊、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司（以下简称仁捷公司）、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司（以下简称汇通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融有限公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告谷向南、付翠菊、仁捷公司、汇通公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汽车金融公司向本院提出以下诉讼请求：1.解除双方之间的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；2.谷向南、付翠菊返还长安汽车金融有限公司贷款本金49851.44元，支付截至2016年8月17日的利息4896.34元；3.谷向南、付翠菊支付自2016年8月23日起至还清借款之日止的罚息；4.长安汽车金融有限公司有权对谷向南提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对被告的债权范围内优先受偿。6、仁捷公司、汇通公司对谷向南、付翠菊上述第2、3项债务承担连带清偿责任。事实与理由：2014年9月23日，谷向南、付翠菊与重庆汽车金融有限公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向重庆汽车金融有限公司借款72000元用于购买汽车一辆，贷款期限为36个月，贷款年利率为15.98%，月还款金额为2530.60元；谷向南、付翠菊同意以其所购车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续。2014年4月16日，汽车金融公司与仁捷公司、汇通公司签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定仁捷公司、汇通公司签对其向汽车金融公司推荐的借款客户提供连带担保责任，保证期间为借款合同规定的借款客户履行期限届满之日起两年，借款合同约定的贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年。担保的范围包括借款合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费、差旅费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。针对被告谷向南、付翠菊借贷债务，仁捷公司、汇通公司签根据协议约定向汽车金融公司出具了《连带责任承诺函》。合同签订后，汽车金融公司按照合同约定于2014年9月25日向谷向南、付翠菊发放了全部贷款。贷款发放以后，谷向南、付翠菊并未按合同约定按期偿还贷款本息，担保人亦不履行担保责任。被告谷向南、付翠菊、仁捷公司、汇通公司未作答辩。经审理查明：2014年3月1日，汽车金融公司（贷款人/抵押权人/甲方，该公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下统称汽车金融公司）与谷向南（借款人/抵押人/乙方）、付翠菊（共同借款人）共同签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款只限乙方用于购买车辆，贷款金额为72000元、期限36个月、年利率15.98%（在贷款期限内保持不变）；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为2530.60元，每月还款日为次月与贷款拨付日对应的日期，若次月没有对应的日期则为该月的最后一日，具体还款日期以分期还款计划记载为准。借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2014年4月16日，汽车金融公司、汇通公司、尚驰公司签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定汇通公司、尚驰公司同意为其推荐的借款客户提供连带担保责任，保证期间为借款合同规定的借款客户履行期限届满之日起两年；担保的包括借款合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费、差旅费等甲方为实现债权而支付的一切费用。2014年9月20日，汇通公司、尚驰公司共同出具《连带责任承诺函》，承诺自愿为谷向南在汽车金融公司办理的汽车消费贷款业务（贷款金额74000元）所产生的全部债务（包括但不限于本金、利息等费用）提供连带担保责任；根据协议相关规定，汇通公司、尚驰公司对借款客户的当期逾期以及连续逾期导致汽车金融公司宣布贷款提前到期的情况承担代为还款的责任。《汽车抵押贷款合同》签订后，汽车金融公司依约发放贷款，双方并就登记在谷向南名下的车牌号码为蒙D0XX**的小型轿车办理了抵押物登记。汽车金融公司发放贷款后，谷向南、付翠菊未按双方约定还款，汇通公司、尚驰公司亦未及时履行担保责任，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因谷向南、付翠菊、仁捷公司、汇通公司下落不明，本院于2016年8月17日向谷向南、付翠菊、仁捷公司、汇通公司公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截至2016年8月17日，谷向南、付翠菊尚欠汽车金融公司借款本金49851.44元、利息4896.34元。庭审中，汽车金融公司表示，对于合同解除之日起三个工作日视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的利息主张予以放弃。以上事实有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、《个人汽车贷款业务合作协议》、《连带责任承诺函》、委托付款书、《中国建设银行单位客户专用回单》、机动车登记证书、欠款明细表以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与谷向南、付翠菊签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定向谷向南发放了贷款，谷向南未按时足额偿付借款本息，已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向谷向南发出解约通知，故本院确定起诉状副本送达之日为《汽车抵押贷款合同》解除之日，即2016年8月17日。《汽车抵押贷款合同》解除后，汽车金融公司主张谷向南、付翠菊返还尚欠借款本金、利息，并支付自2016年8月23日起至还清贷款本金之日止的罚息的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人约定，本院予以支持。谷向南自愿提供登记在其名下的蒙D0XX**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；仁捷公司、汇通公司自愿签订《个人汽车贷款业务合作协议》,出具《连带责任承诺函》，为谷向南在汽车金融公司办理的汽车消费贷款业务（贷款金额74000元）所产生的全部债务（包括但不限于本金、利息等费用）提供连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、重庆汽车金融有限公司与谷向南、付翠菊签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年8月17日解除；二、被告谷向南、付翠菊于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金49851.44元；三、被告谷向南、付翠菊于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司截至2016年8月17日的利息4896.34元；四、被告谷向南、付翠菊于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司自2016年8月23日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率15.98%上浮50%计算，利随本清）；五、被告云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司对被告谷向南、付翠菊前述第二、三、四项付款义务承担连带清偿责任；六、原告长安汽车金融有限公司在上述借款本金、利息、罚息范围内，有权以登记在被告谷向南名下的蒙D0XX**的小型轿车折价或拍卖、变卖该车的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1094元、公告费350元，合计1444元，由被告谷向南、付翠菊、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司负担。此款已由原告长安汽车金融有限公司缴纳，被告谷向南、付翠菊、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司在履行前述义务时一并支付原告长安汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一六年九月二十九日书 记 员  毛 蕾