河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2016)豫1702民初5201号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行。住所地：驻马店市解放大道与文明大道交叉口。负责人霍志峰，行长。委托代理人徐红涛，男，汉族，1977年9月30日出生，该单位员工，住驻马店市驿城区。委托代理人王丽华，河南北纬律师事务所律师。被告赵继成，男，汉族，1981年2月5日出生，住河南省平舆县。被告王海芳，女，汉族，1978年4月8日出生，住驻马店市驿城区。被告李正义,男，汉族，1987年8月23日出生，住驻马店市驿城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行（以下简称邮政储蓄银行驻马店分行）与被告赵继成、王海芳、李正义借款及保证合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行驻马店分行的委托代理人王丽华到庭参加诉讼。被告赵继成、王海芳、李正义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行驻马店分行诉称，2015年3月27日，原告与被告赵继成签订《小额贷款借款合同》；与被告李正义、王海芳签订《小额贷款保证合同》。上述合同约定被告赵继成向原告借款6万元用于购进活鸡等家禽，年利率15.3%，期限12个月（2015.32016.3），还款方式为阶段性等额本息还款；如被告赵继成不如约偿还本息，原告有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对欠息部分按罚息利率计收复利，且原告有权提前收回全部贷款本息；被告王海芳、李正义自愿为上述借款本息及原告为实现债权和担保权发生的费用承担连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日后两年等。合同签订当日，原告如约将6万元贷款向被告赵继成进行了发放。现因被告赵继成违约逾期还款，特依约向贵院提起诉讼。经查询，该笔贷款截止2016年6月3日共计偿还本金数为12748.44元，未归还本金数为47251.56元；已偿还利息数为3834.67元。为维护原告的合法权益，请求判令三被告连带偿还原告借款本金47251.56元及至实际偿还日的利息、罚息、复利（利率以合同约定计）；并支付原告为实现债权所支付的律师费2100元。被告赵继成未答辩。被告王海芳未答辩。被告李正义未答辩。经审理查明，2015年3月27日，借款人赵继承与邮政储蓄银行驻马店分行签订编号为41022996115039012949小额贷款借款合同一份，合同约定：借款金额为人民币60000元，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，贷款年利率为固定利率15.3%；借款用途为购进活鸡等家禽；借款期限自2015年3月至2016年3月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；如借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；还约定本合同项下的全部债务由李正义、王海芳提供连带责任保证。同日，李正义、王海芳分别与邮政储蓄银行驻马店分行签订编号为41022996615032696142、41022996615032696179小额贷款保证合同，合同约定：保证人为主合同项下债务提供保证担保，债务本金60000元，担保债权确定的期间为2015年3月27日至2016年3月27日；第一条、保证人的担保范围包括债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；第二条、保证方式为连带责任保证；第三条、保证责任约定，债权人如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向债权人还款，债权人自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，债权人有权要求保证人按保证合同的约定履行该部分保证责任；第四条、保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。另有李正义、王海芳二人出具的小额保证贷款承诺书及个人收入证明。还查明，2015年3月27日，邮政储蓄银行驻马店分行如约向借款人赵继成发放贷款60000元，赵继成收款后出具了个人贷款借据。根据邮政储蓄银行个人信贷系统还款流水详情载明，赵继成于2015年4月27日还利息779.67元，2015年5月27日还利息754.52元，2015年6月27日还利息779.67元，2015年7月27日还利息69.17元，2015年7月30日还本金6333.84元及拖欠的利息695.83元、罚息11.49元，2015年8月27日还利息58.84元，2015年8月28日还本金6414.60元、拖欠利息625.40元及罚息3.84元，2015年9月27日还利息56.24元。邮政储蓄银行驻马店分行还提供与河南北纬律师事务所签订的委托代理合同一份。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。依据中国人民银行（银发[2013]251号）《人民币利率管理规定》及《关于人民币利率有关问题的通知》规定，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原、被告之间在合同中对借款金额、期限、用途、还款方式及违约责任、利率、利息、罚息、复利，以及担保范围、保证责任等进行了约定，系双方遵循平等互利、协商一致的原则达成的意思表示。原、被告之间的借款及保证合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告邮政储蓄银行驻马店分行依约向借款人赵继成发放贷款60000元，被告赵继成应当按照合同约定承担按期偿还贷款本金并支付相应利息、复利、罚息的责任。2015年9月26日之前，被告赵继成按期偿还了贷款本息，但其在2015年9月27日之后的期间仅偿还了利息56.24元，未再按照合同约定的等额本息还款法偿还剩余的贷款本金并支付相应利息、复利、罚息，其未能依约履行的行为已构成违约，应承担违约责任。被告李正义、王海芳作为连带责任保证人，应依法对被告赵继成的上述债务承担连带清偿责任。原告主张的律师代理费2100元，因未提供律师代理费票据予以印证，本院不予支持。被告李正义、王海芳在承担连带保证责任后，可向借款人赵继成行使追偿权。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告赵继成于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司驻马店市分行偿还借款本金47251.56元及利息、罚息、复利（利率、利息、罚息及复利按双方合同约定计算，从2015年9月27日起计至实际还清借款之日止，履行时另应扣除赵继成已还利息56.24元）。二、被告李正义、王海芳对上述判决款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1030元，由被告赵继成、李正义、王海芳连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判长 王    继    伟审判员 康兵人民陪审员赵培东二〇一六年九月十八日书记员 龚        勋