云南省凤庆县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0921民初558号原告：凤庆县农村信用合作联社。法定代表人：梅增武，理事长。（未到庭）委托代理人：段荣勤，男，汉族，生于1973年8月26日，云南省凤庆县人。代理权限：特别授权代理。委托代理人：张泽勇，男，生于1962年1月25日，汉族，云南省凤庆县人。代理权限：特别授权代理。被告：张克莲，女，生于1979年3月27日，汉族，云南省凤庆县人。现羁押于云县看守所。被告：曾光泽，男，生于1979年6月7日，汉族，云南省凤庆县人。被告：樊绍明，男，生于1969年9月21日，汉族，云南省临沧市人。（未到庭）委托代理人：杨忠兰，系樊绍明妻子。代理权限：特别授权代理。被告：杨忠兰，女，生于1976年11月19日，汉族，云南省临沧市人。原告凤庆县农村信用合作联社（以下简称凤庆农村信用社）诉被告张克莲、曾光泽、樊绍明、杨忠兰借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日受理后，依法组成合议庭进行审理，因被告张克莲羁押于云县看守所，本院于2016年8月31日到云县看守所对其进行了询问，2016年9月2日在本院一号法庭公开开庭对本案进行了审理，原告凤庆县农村信用合作联社的特别授权代理人段荣勤、张泽勇,被告曾光泽、樊绍明的特别授权代理人即被告杨忠兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凤庆农村信用社向本院提出：1、请求人民法院判令被告张克莲、曾光泽偿还原告借款本金450000元并承担利息11737.93元（2015年9月1日至2016年6月20日按个人循环借款合同约定计算），本息合计461767.93元；2、判令被告张克莲、曾光泽承担自2016年6月21日起至款项清偿之日的利息（利息按个人循环借款合同约定计算）；3、判令被告樊绍明、杨忠兰对被告张克莲、曾光泽的上述贷款承担连带偿还的担保责任；4、本案所产生的一切费用由被告承担。事实及理由：2015年9月1日经双方协商一致，被告张克莲、曾光泽共同向原告申请借款，并与原告签订了合同编号为120901064150901410000013的《个人循环借款合同》，合同约定第一、二被告向原告借款450000元，循环借款额度的期限为自2015年9月1日起至2018年9月1日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度，借款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载为准；借款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利息为基础上浮50%，每次借款按月付息，按一年还本；借款人未按合同约定日期偿还借款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收50%；借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款并宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，被告樊绍明、杨忠兰与原告签订合同编号为1209010646150901210000002的《最高额抵押合同》，合同约定被告樊绍明、杨忠兰在上述借款合同约定的借款额度和借款期限内为被告张克莲、曾光泽提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用以及其他应付费用；并自愿提供其名下的位于凤庆县滇红南路绿茗花园6幢9单元102号的商铺（土地使用权证号：凤国用2014454，房屋所有权证号：凤房权证凤庆县2014737）作为上述借款的抵押担保物，并于2015年9月1日到房屋、土地管理部门办理了抵押登记。同日原告按照合同约定足额向被告张克莲、曾光泽发放了该笔借款。现被告张克莲、曾光泽未按照借款合同约定按时还本付息，已经构成违约，给原告收回该笔借款带来风险，为此请求法院支持原告上述诉讼请求。被告张克莲辩称，1、认可借款及逾期的事实，希望继续按照合同签订的期限履行合同，我会委托专人按期偿还借款本息；2、450000元借款是我与樊绍明两家共同使用的，我使用200000元，樊绍明使用250000元，希望原告将此款分开清偿。3、如果本人短期内不能被释放的话，本人希望原告同意由我所指定的人或是担保人樊绍明、杨忠兰负责来帮我偿还此贷款。被告曾光泽辩称，一开始我是不同意借款的，当时我与张克莲已经分居一年多的时间了，因为张克莲一直给我打电话说有人担保所以我才同意的。当时我的目的只是因为我一直找不到张克莲，所以借着签合同的机会要求张克莲与我签字离婚，事后我们已经离婚，离婚时张克莲承诺这笔借款由她负责偿还，我没有用过该笔借款，现在我也没有经济能力偿还借款。被告樊绍明、杨忠兰辩称，1、对原告所诉借款及房产抵押担保的案件事实予以认可，无异议；但目前张克莲已经被刑事拘留，但尚未有明确的证据证明张克莲无能力偿还该笔贷款；2、曾光泽作为共同借款人，有能力和义务偿还借款，原告只能先向曾光泽催收贷款，担保人暂无义务为其偿还借款；3、杨忠兰和樊绍明目前也确无经济能力为张克莲先行偿还借款。综合双方诉辩主张，双方当事人对被告张克莲、曾光泽共同向原告借款450000元，由被告樊绍明、杨忠兰用自有房产为该笔借款提供财产担保，并办理了抵押登记，以及借款人未按合同约定偿还借款等事实无争议。双方争议的焦点为借款人张克莲、曾光泽未按期偿还借款是否构成违约以及担保人应否承担连带还款的担保责任。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、借款申请书复印件一份，用以证明被告自愿向原告申请借款450000元的事实；2、最高额抵押合同复印件一份，用以证明被告樊绍明、杨忠兰自愿用自家房产作抵押与原告签订抵押合同的事实；3、个人循环借款合同补充协议复印件一份，用以证明原被告已经完善相关需要补充的合同内容；4、信贷业务会审表复印件一份，用以证明原告是通过贷审会审批发放贷款；5、金碧惠商卡授信申请表复印件一份，用以证明被告自愿社情惠商卡贷款业务的事实；6、抵押物未出租承诺书、抵押人同意抵押承诺复印件各一份，用以证明抵押人同意抵押的事实；7、共同申请人还款承诺书复印件一份，用以证明自愿承诺到期如数归还贷款本息的事实；8、面谈记录、抵押人身份证复印件、房屋所有权证、土地使用权证复印件各一份，用以证明被告樊绍明、杨忠兰自愿抵押的事实；9、担保人的土地他项权证、房屋他项权证复印件各一份，用以证明抵押房产办理了抵押登记手续的事实；10、各被告身份证复印件各一份，用以证明被告的真实身份信息。经质证，被告方对原告提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以认可。本院认为，上述原告提供的两份证据，来源合法，客观真实，与本案争议具有关联性，能证明待证事实，本院依法予以采信，作为认定案件事实的依据。针对上述争议焦点，被告张克莲、曾光泽未向法庭提交证据；被告樊绍明、杨忠兰向法庭提交了以下证据：1、借条一份，用以证明张克莲与杨忠兰借款的事实；2、购房合同一份，用以证明张克莲用华屹小区一套房作为抵押的事实。并进行说明：从信用社贷款的450000元中，樊绍明、杨忠兰使用了250000元，张克莲使用了200000元，2015年11月30日张克莲与杨忠兰借钱，杨忠兰除了拿给张克莲250000元之外还借给了张克莲100000元；总的来说，张克莲总共使用了550000元，杨忠兰自己的钱有100000元，信用社贷款450000元。曾光泽对该两份证据不予质证，不发表质证意见。张克莲认可曾经出具给杨忠兰200000元的借条，是因为450000元借款中自己只使用200000元，为防止双方在账务上混乱，由此出具了该欠条。本院认为，被告樊绍明、杨忠兰提交的两份证据及其证明目的，与本案无关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月1日经双方协商一致，被告张克莲、曾光泽共同向原告申请借款，并与原告签订《个人循环借款合同》，向原告借款450000元，循环借款额度的期限为自2015年9月1日起至2018年9月1日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度，借款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载为准；借款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利息为基础上浮50%，每次借款按月付息，按一年还本；借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款并宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，被告樊绍明、杨忠兰与原告《最高额抵押合同》，为该笔借款提供担保，并自愿用其名下的位于凤庆县滇红南路绿铭花园6幢9单元102号的商铺（土地使用权证号：凤国用2014454，房屋所有权证号：凤房权证凤庆县2014737）作为上述借款的抵押担保物，并于2015年9月1日到房屋、土地管理部门办理了抵押登记。同日原告按照合同约定向被告张克莲、曾光泽发放了该笔借款450000元。但被告张克莲、曾光泽未按照借款合同约定按时还本付息，拖欠2015年9月1日至2016年6月20日的利息11737.93元。另查明，被告张克莲、曾光泽于2016年1月协议离婚，张克莲因涉嫌刑事犯罪被凤庆县公安局刑事拘留，现羁押于云县看守所。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案被告张克莲、曾光泽共同与原告签订《个人循环借款合同》并如数获取450000元借款后，应当按照合同约定积极偿还借款，但被告张克莲、曾光泽在合同约定的还款期限内未履行还款义务，后二人办理离婚手续，未对该笔借款偿还作出妥善处理，已经构成合同违约，损害了原告的合法权益，且张克莲因涉嫌刑事犯罪被凤庆县公安局刑事拘留，原告要求第一、二被告偿还贷款450000元及利息的诉请，于法有据，本院予以支持；被告曾光泽的辩解与案件事实和法律规定不符，本院不予采纳；被告樊绍明、杨忠兰与原告签订了《最高额抵押合同》，用其自有的房产为该笔借款提供担保，并办理了抵押登记，该合同系双方当事人真实意思表示，应认定合法有效，双方理应完全履行合同。原告在法律规定期限内主张贷款偿还及担保责任，被告樊绍明、杨忠兰依法应当承担连带还款的担保责任，对其关于无义务为借款人偿还逾期借款的辩解，于法无据，本院不予采纳，在其承担担保责任后可依法向被告张克莲、曾光泽行使追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、由被告张克莲、曾光泽在本判决生效后十日内偿还原告凤庆县农村信用合作联社借款本金450000元及计算至2016年6月20日的利息11737.93元，2016年6月21日以后至实际还清之日的利息按照《个人循环借款合同》约定利率计算。二、被告樊绍明、杨忠兰对上述借款本金及利息的偿还承担连带清偿责任。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8418元，由被告张克莲、曾光泽、樊绍明、杨忠兰承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。各方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。负有义务的一方当事人应当及时履行法律文书确定的义务，如不按期履行，享有权利的一方当事人，可在判决书确定履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  吴志亮审 判 员  李海庆人民陪审员  毕向春二〇一六年九月二十日书 记 员  杜红蕾