广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初2888号原告：电白县农村信用合作联社水东信用社，住所地：茂名市电白区水东镇新湖路53号，统一社会信用代码：914409046886612529。负责人：谢响时，该社主任。委托诉讼代理人：李茂忠，男，汉族，该社员工。委托诉讼代理人：张粤青，男，汉族，该社员工。被告：李冬霞，女，1982年7月29日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。被告：钟康华，男，1983年6月8日出生，汉族，户籍地址：茂名市电白区。原告电白县农村信用合作联社水东信用社（以下简称水东信用社）诉被告李冬霞、钟康华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告水东信用社的委托诉讼代理人李茂忠到庭参加诉讼，被告李冬霞、钟康华经本院合法传唤，无正当理当拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告水东信用社向本院提出诉讼请求：1.解除被告李冬霞、钟康华于2013年9月5日与原告签订的《个人购房按揭贷款合同》。2.判令被告李冬霞、钟康华向原告偿还借款本金221155.29元及利息10978.15元(利息暂计至2019年7月21日止），以后的利息按合同约定的逾期贷款罚息利率计算,计至借款还清之日止。3.判决原告对被告李冬霞名下的位于×××××××××××××××××在折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿权。4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告李冬霞、钟康华于2013年9月5日与原告水东信用社签订《个人购房按揭贷款合同》，合同约定借款金额为贰拾玖万元，借款用途：购房，借款期180个月，从2013年9月30日起至2028年9月10日到期，约定的合同贷款利率6.55%，釆用等额本息的还款方式偿还贷款本息，借款利率按合同第四条“借款利率”的约定执行。该贷款由被告李冬霞提供位于××××××××××××××××××××（房地产权属人：李冬霞，）作贷款抵押，并办理抵押登记。被告李冬霞、钟康华均在《个人购房按揭贷款合同》的“抵押人”处签字及加盖指模予以确认。被告李冬霞于2013年9月30日签署借款借据，原告水东信用社向被告李冬霞发放个人住房按揭贷款290000元。原告根据合同约定，将全部借款直接划入售房人电白县新建房地产开发有限公司账户，以支付被告的购房款项。被告使用上述贷款后，未执行合同第七条规定按月等额本息还款。被告李冬霞欠原告借款本金221155.29元及利息10978.15元（暂计至2019年7月21日止），本息合计尚欠232133.44元。根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条第1.(3)项的约定，被告需按期归还借款本息，被告未能按时偿还贷款利息，已严重违反合同约定，因此根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条第2.(3)(6)项的约定，原告有权向被告解除个人购房按揭贷款合同，宣布贷款立即到期，并要求被告李冬霞提前偿还本合同项下所有到期及未到期的借款本金及利息。同时根据《个人购房按揭贷款合同》第十五条第(八）项.1、的约定，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并对所得价款享有优先受偿权。为了维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，恳请判决支持原告的诉讼请求。被告李冬霞、钟康华未作答辩。原告水东信用社围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、结婚证、户口簿、申请借款人信息表、借款担保人信息表、借款申请书、《个人购房按揭贷款合同》、借款借据、委托转账付款授权书、《不可撤销承诺书》、《抵押声明书》、《商品房买卖合同》、《购房款发票》、《房地产他项权证》、流水明细、逾期未还款查询复印件，被告李冬霞、钟康华未到庭质证，视其放弃质证权利。被告李冬霞、钟康华未提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告李冬霞和钟康华是夫妻关系。2013年8月9日，被告夫妇以被告李冬霞的名义与电白县新建房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买该公司开发的位于×××××××××××××××××××××，房款416018元，被告支付首期房款126018元，尚欠房款29万元通过向原告水东信用社申请按揭贷款支付。同日，被告向原告水东信用社申请贷款29万元，用于支付购买上述房产的房款。两被告为此共同签署《抵押声明书》和《不可撤销承诺书》，声明同意将上述购买的房产作为被告李冬霞向原告借款的抵押物，承诺“如果不能按照借款合同的约定履行不本付息义务，同意贵社将该房地产进行变卖……”。2013年9月5日，被告李冬霞作为借款人，被告钟康华作为抵押人，与原告水东信用社签订《个人购房按揭贷款合同》。合同约定，原告借款290000元给被告李冬霞，用于被告购买电白县新建房地产开发有限公司开发的上述房产，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，每月的21日为还款日。全部借款由原告根据被告授权直接划入电白县新建房地产开发有限公司账户。被告李冬霞以其购买的上述房产（房地产权属人：李冬霞）作为借款抵押担保，并办理抵押登记。2013年9月30日，原告依合同约定向被告李冬霞发放贷款29万元，全部借款按合同约定转账支付给电白县新建房地产开发有限公司。借款日中国人民银行人民币贷款基准利率为6.55%，执行利率为6.55%。自借款后到2018年7月，被告一直按月还款，但从2018年8月21日起，被告开始欠供，之后一直未能如期还款给原告。至2019年7月21日止，被告结欠原告贷款本金221155.29元及利息10978.15元未还，经原告派员催收未果，为此，原告向本院提起诉讼，请求办理。本院认为，被告李冬霞、钟康华与原告水东信用社签订的《个人购房按揭贷款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告李冬霞发放了贷款29万元。被告李冬霞未按合同约定按月还款，经催收后仍不履行合同义务，已构成违约，原告与被告约定的解除合同的条件已成就，原告请求解除其与被告李冬霞、钟康华签订的《个人购房按揭贷款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。被告李冬霞、钟康华是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”和第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，本案借款虽是以被告李冬霞个人的名义向原告借款，但合同是被告夫妻共同签字，并是为了购买家庭住房所负的债务，显然属于两被告的夫妻共同债务。两被告未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应当承担违约责任，原告请求判决被告李冬霞、钟康华偿还尚欠原告借款本金221155.29元及利息10978.15元以及后续利息，理由充分，本院予以支持。两被告向原告水东信用社贷款，以被告李冬霞名下的位于×××××××××××××××××××××作抵押担保，已经办理了抵押登记，原告水东信用社作为抵押权人请求对上述抵押物在折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告李冬霞、钟康华经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除被告李冬霞、钟康华与原告水东信用社签订的合同编号为“×××××××××”《个人购房按揭贷款合同》。二、限被告李冬霞、钟康华在本判决发生法律效力之日起30日内偿还借款本金221155.29元、利息10978.15元（暂计至2019年7月21日止）以及后续利息（从2019年7月22日起按合同约定的逾期贷款利率计收罚息，计至还清本息日止）给原告水东信用社。三、被告李冬霞、钟康华不履行上述债务时，原告水东信用社对被告李冬霞用以抵押担保的位于×××××××××××××××××××××在折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果被告李冬霞、钟康华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4782元（原告已预交），由被告李冬霞、钟康华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  邵  光  胜人民陪审员  杨  庆  华人民陪审员  布  晓  燕二〇一九年十月十五日法官 助理  兼书记员孟冠良