苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初9004号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：陈刚，该行行长。委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：周振宇，江苏简文律师事务所律师。被告：马开云。被告：骆长浪。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告马开云、骆长浪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法由审判员张勤适用简易程序于2016年8月19日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人周振宇到庭参加诉讼，被告马开云、骆长浪经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告马开云、骆长浪共同归还借款本金127149.83元、利息3490.93元、罚息176.48元、复利90.63元，合计130907.87元（暂计算至2016年6月14日，自2016年6月15日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际付讫日止）；2.、被告马开云、骆长浪赔偿原告为本次诉讼支付的律师费7027元；3.原告就被告马开云、骆长浪提供的抵押物在抵押权范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：两被告系夫妻关系。2012年2月24日，被告马开云与原告签订一份《个人购房担保借款合同》，被告马开云向原告借款18万元用于购买房产，借款期限自2012年2月24日起至2022年2月23日止。被告马开云、骆长浪以抵押人身份在合同上签字。2012年5月24日，被告马开云、骆长浪办妥房产抵押登记。合同签订后，原告按约发放了贷款。因被告未能按约履行还款义务，原告遂向两被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2015年10月30日提前到期，并责令其归还全部借款本息，但两被告仍未归还。现原告为维护合法权益，特诉至法院。被告马开云、骆长浪均未作答辩。经审理查明：马开云与骆长浪系夫妻关系。2012年2月24日，马开云作为借款人及抵押人，骆长浪作为抵押人，中国农业银行股份有限公司吴江支行（以下简称农行吴江支行）作为贷款人，签订编号为32020120018322的《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额18万元，借款用途为购买房产，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1条约定的第（3）种方式进行浮动，即自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为每月等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，由阶段性保证人吴江山鹰众盛房地产开发有限公司提供保证担保，由本合同抵押人提供抵押担保。抵押物为抵押人名下坐落于苏州市吴江区众盛阳光嘉园72幢3单元114室的房屋。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施;因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2012年2月24日，农行吴江支行向马开云发放贷款18万元。借款凭证上载明：借款用途为购买住房，借款日期为2012年2月24日，借款到期日为2022年2月23日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为24日，执行年利率为7.05%。2012年5月24日，农行吴江支行对马开云、骆长浪名下坐落于苏州市吴江区松陵镇x·x园x幢x室的房屋办理抵押登记（他项权证号：吴房他证字第0**），登记的债权数额为18万元。后因马开云、骆长浪逾期还款，2015年10月27日，农行吴江分行向马开云、骆长浪寄送一份《贷款提前到期通知书》，通知书载明：鉴于马开云、骆长浪违反合同第12.4条第（2）项，经我行指出仍不改正。现根据合同约定，我行宣布合同项下贷款于2015年10月30日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本息。经查，该通知书未能妥投。截至2016年6月14日，马开云结欠到期借款本金10004.12元、利息3490.93元、罚息176.48元、复利90.63元，尚未到期的借款本金为117145.71元。庭审中，农行吴江分行确认以马开云签收本案起诉状副本之日即2016年7月22日作为贷款提前到期日，并自2016年7月22日起对全部结欠本金按照罚息利率计收罚息，并以利息3490.93元为基数，按照罚息利率计收复利。2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上贷款基准利率为4.9%。另查明：2016年7月7日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订一份《聘请律师合同》，农行吴江分行委托该所代理本案诉讼事宜，约定律师费为7027元。再查明：2012年11月23日，经中国银行业监督管理委员会批准，农行吴江支行升格为中国农业银行股份有限公司吴江分行，即本案原告。以上事实，有原告提供的结婚证复印件、个人购房担保借款合同、借款凭证、他项权证、欠款明细、对账单、贷款提前到期通知书、邮寄回执、邮寄查询结果、聘请律师合同、中国银监会批复文件以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，农行吴江支行与被告马开云、骆长浪签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。农行吴江支行升格为中国农业银行股份有限公司吴江分行后，其合同权利义务应由中国农业银行股份有限公司吴江分行即本案原告继受。原告依约发放贷款后，被告马开云未按约还本付息，已构成违约。原告有权依约宣布贷款提前到期，要求被告马开云立即偿付全部借款本息。本案起诉状副本于2016年7月22日送达给被告马开云，应视为原告宣布贷款提前到期的意思已到达借款人处，原告以该日作为贷款提前到期日，不违反法律规定，本院予以确认。对于尚未到期的本金，原告有权自借款到期后的次日计收罚息，原告自借款到期日计收罚息显属不当，本院予以纠正。原告主张对被告马开云结欠的利息计收复利，符合双方合同约定，本院予以支持。借款合同约定执行浮动利率，每年1月1日调整，本案贷款提前到期日执行年利率为4.9%。贷款到期后，不存在按浮动利率执行的问题，故罚息利率在借款利率4.9%的基础上上浮50%确定为7.35%。关于原告律师费的诉讼请求，借贷双方在借款合同中对律师费负担有明确约定，原告目前虽未支付，但律师已为原告提供法律服务，律师费已然发生。原告主张按照江苏省律师收费标准的下限要求被告承担其律师费损失，较为公平合理，本院予以支持。被告骆长浪在《个人购房担保借款合同》上签名，表明其对配偶马开云上述借款知情且无异议。此外，被告马开云上述借款的用途系购置夫妻共有房产。据此，上述债务明显属于夫妻共同债务，理应由被告马开云、骆长浪共同偿还。原告与被告马开云、骆长浪签订《个人购房担保借款合同》后，对两被告提供的抵押物办理了抵押登记手续，故原告的抵押权依法设立，其有权就抵押物处置所得价款优先受偿。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马开云、骆长浪应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金127149.83元，并偿付相应的欠息（计至2016年6月14日的利息为3490.93元、罚息为176.48元、复利为90.63元；2016年6月15日至2016年7月22日期间的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算；自2016年7月22日起至实际清偿之日止，以本金127149.83元为基数，按照年利率7.35%计算罚息，并以利息3490.93元为基数，按照年利率7.35%计算复利）；二、被告马开云、骆长浪应于本判决生效后十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失7027元（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070x93）；三、若被告马开云、骆长浪未按期履行上述给付义务（以及给付本案诉讼费用），则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权对两被告抵押的坐落于苏州市吴江区松陵镇x·x园xx幢x室的房屋（他项权证号：吴房他证字第0x**）拍卖、变卖或者折价，并就所得价款在登记债权额18万元内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1520元、诉讼保全费1220，合计2749元，由被告马开云、骆长浪负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判长 张 勤二〇一六年九月九日书记员 徐尉文附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。