江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初7693号原告：中国光大银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路45号，统一社会信用代码913205816821660152。主要负责人：周晓霞，该行行长。委托诉讼代理人：曹迪，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦祎。被告：吕建芳，男，1968年1月7日出生，汉族，住常熟市。被告：邓文英，女，1968年5月4日出生，汉族，住常熟市。原告中国光大银行股份有限公司常熟支行与被告吕建芳、邓文英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案后，依法适用简易程序，分别于2016年8月16日、9月27日两次公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人曹迪均到庭参加诉讼，被告吕建芳、邓文英均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告吕建芳、邓文英立即归还原告贷款本金3377378.38元，并支付利息180123.14元（应支付至实际还款之日止，现暂算至2016年7月12日）；2、被告吕建芳、邓文英支付原告为本案支出的律师费81262元；3、原告有权对被告吕建芳、邓文英所有的抵押物位于明日枫林14幢1301的房屋、新加坡花园二区52幢的房屋及土地使用权就上述债权实现抵押权；4、被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告吕建芳、邓文英立即归还原告贷款本金3353134.92元，并支付利息（含罚息、复利）199839.08元（应支付至实际还款之日止，现暂算至2016年7月12日）；其他诉讼请求不变。事实和理由：2013年1月14日，原告与被告吕建芳、邓文英签订了《个人贷款授信额度合同》（抵押、保证）一份，约定，原告向被告吕建芳提供额度为380万元的助业房抵快贷授信，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起三十六个月，被告吕建芳、邓文英以其所有的位于明日枫林14幢1301的房屋、新加坡花园二区52幢的房屋及土地使用权为被告吕建芳的上述债务向原告提供抵押担保，担保的范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2015年1月6日，原告与被告吕建芳签订《个人贷款合同》，约定，原告向被告吕建芳发放助业房抵快贷贷款180万元，贷款期限为12个月，自2015年1月6日起至2016年1月6日止，贷款首期执行年利率7.28%，还款方式为按期还息一次还本，按月共分12期偿还。2015年1月13日，原告与被告吕建芳签订《个人贷款合同》，约定，原告向被告吕建芳发放助业房抵快贷贷款170万元，贷款期限为12个月，自2015年1月13日起至2016年1月13日止，贷款首期执行年利率7.28%，还款方式为按期还息一次还本，按月共分12期偿还。上述合同签订后，原告按约向被告吕建芳发放了贷款，但被告吕建芳未按期归还贷款本金和利息。截至2016年7月12日，被告吕建芳结欠原告贷款本金3377378.38元和利息180123.14元。因被告邓文英与被告吕建芳系夫妻关系，被告邓文英应对被告吕建芳的上述债务承担共同偿还责任。现原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告吕建芳、邓文英均未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年1月14日，原告（贷款人）与被告吕建芳（借款人）、被告吕建芳、邓文英（抵押人、含抵押物共有人）签订了编号为苏光熟个（2013）006号的《个人贷款授信额度合同》（抵押、保证）一份，内容为：贷款人同意给予借款人助业房抵快贷（循）贷款授信，额度为人民币380万元，期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月；在授信期间，授信额度可以被循环提用，借款人未提用的授信额度余额与已提用且尚未偿还的贷款余额之和不得超过授信额度；借款人提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准；贷款人有权按照贷款合同的约定对本合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息，有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；为担保借款人按期偿还其在本合同项下的贷款本息和其他应付款项，本合同由被告吕建芳、邓文英以其享有合法所有权和处分权的位于常熟市明日枫林14幢1301室房屋、常熟市新加坡花园二区52幢房屋、常熟市新加坡花园二区52幢土地向贷款人提供最高抵押额为人民币380万元的最高额抵押；抵押担保的范围包括本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务，如授信项下任一单笔贷款连续3期未归还贷款本息，授信额度即失效，借款人不得使用剩余的授信额度，贷款人有权对抵押物采取必要的措施；在借款人不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由贷款人承担；本合同项下的抵押是一项持续的担保并具有完全的效力直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下所有应付的贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、损害赔偿金及其他所有应付款项全部偿清为止。合同签订后，原、被告双方办理了编号分别为熟房他证虞山字第130005**、13000558号的房屋他项权利登记证书和编号为他项（2013）第00117号的土地他项权利证书，登记权利人均为原告，房屋均为最高额抵押，登记债权数额分别为130万元和190万元，土地抵押金额为60万元。2015年1月6日，原告（贷款人）与被告吕建芳（借款人）签订了编号为37101516000017号的《个人贷款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放助业房抵快贷贷款金额人民币180万元；用途为购买毛绒坯布；期限为12个月，自2015年1月6日起至2016年1月6日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。2015年1月13日，原告（贷款人）与被告吕建芳（借款人）签订了编号为37101516000038号的《个人贷款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放助业房抵快贷贷款金额人民币170万元；用途为购买毛绒坯布；期限为12个月，自2015年1月13日起至2016年1月13日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。以上两份《个人贷款合同》均约定：鉴于借款人与贷款人已于2013年1月14日签订了合同编号为苏光熟个（2013）006号的《中国光大银行个人贷款授信额度合同》（“《额度合同》”），现借款人向贷款人申请实际提用该《额度合同》项下的额度金额，本合同项下的贷款为该《额度合同》项下的贷款，除非本合同另行明确约定不适用，《额度合同》的所有条款均适用于本合同；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.6%上浮30%执行，贷款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍实行合同利率，不分段计息；本合同项下执行贷款年利率为7.28%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：吕建芳，账号62×××39，开户行：中国光大银行常熟支行，采取受托支付方式；借款人还款账户为户名：吕建芳，账号：62×××39，开户行：中国光大银行常熟支行；还款方式为按期还息一次还本，本合同项下贷款按月共分12期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准（原告出具的被告吕建芳还款流水上显示每月20日还息）；贷款人有权依据法律法规、财政部及人民银行的相关规定决定贷款偿还的扣款顺序；借款人授权贷款人在本合同约定的还款日从还款账户中，扣划相应数额的款项以偿还贷款本息、逾期利息、违约金等贷款相关费用，借款人如有前期拖欠，贷款人有权在扣划时先行收取前期所有拖欠款项后，再扣划当期应还款额；借款人承诺承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。个人贷款合同签订后，原告分别于2015年1月6日和2015年1月13日向被告吕建芳发放贷款180万元和170万元，贷款期限分别自2015年1月6日至2016年1月6日和自2015年1月13日至2016年1月13日，执行贷款年利率均为7.28%，被告吕建芳分别在贷款借据上签字确认。对于180万元贷款，贷款到期后被告吕建芳未能按约足额归还贷款本金，原告提供的被告吕建芳的还款明细上显示：被告吕建芳分别于2016年1月6日归还本金20727.21元、1月15日归还本金2135.11元、1月18日归还本金14000元、3月7日归还本金19759.3元、4月18日归还本金22000元、5月17日归还本金22000元、6月17日归还本金22000元；分别于2016年1月15日归还表内息6188元、3月7日归还表内息24123.62元，3月21日归还表内息2.76元；分别于2016年1月15日归还利息罚息16.89元、3月7日归还利息罚息117.08元。庭审中，原告陈述表内息和表外系均指罚息。截至2016年7月12日，被告吕建芳共结欠原告贷款本金1653134.92元、罚息97799.75元。对于170万元贷款，被告吕建芳未能按约归还最后一期利息，贷款到期后也未能按约归还贷款本金。截至2016年7月12日，被告吕建芳共结欠原告贷款本金人民币170万元、利息8250.67元、罚息93335.67元、复利452.99元。以上两笔贷款，截至2016年7月12日，被告吕建芳共结欠原告贷款本金3353134.92元、利息8250.67元、罚息191135.42元、复利452.99元，合计人民币3552974元。另查明：被告吕建芳与邓文英系夫妻关系。原告为本起诉讼与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告应支付律师服务费81262元。以上事实，有营业执照、身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、送达地址的补充协议、个人贷款授信额度合同（抵押、保证）、房产他项权利证书、土地他项权利证书、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、划款凭证、还款明细、聘请律师合同、委托书、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告与被告吕建芳、邓文英签订的《个人贷款授信额度合同（抵押、保证）》、与被告吕建芳签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均系原、被告双方真实意思表示，均依法成立且合法有效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约向被告吕建芳发放了贷款，被告吕建芳理应按约还本付息。被告吕建芳未能按约归还本息，应承担相应的还款付息及违约的责任。原告要求被告吕建芳归还贷款本金3353134.92元，支付计算至2016年7月12日的利息（含罚息、复利）199839.08元，并支付自2016年7月13日至实际还款之日止按合同约定计算的罚息、复利的主张有《个人贷款合同》为据且不违反法律规定，本院予以支持。因本案所涉债务发生在被告邓文英与被告吕建芳的夫妻关系存续期间，理应属于夫妻共同债务，故原告要求被告邓文英共同还本付息的主张，本院予以支持。原告要求被告吕建芳、邓文英支付律师费81262元的诉讼请求，有《个人贷款授信额度合同（抵押、保证）》及聘请律师合同为据，江苏新天伦律师事务所也已委派律师出庭，该损失为原告的必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院对此予以支持。原告要求对被告吕建芳、邓文英所有的位于常熟市明日枫林14幢1301室房屋、新加坡花园二区52幢房屋及土地以折价、拍卖或变卖后的所得价款优先受偿的主张，有《个人贷款授信额度合同（抵押、保证）》为据且符合法律规定，本院予以支持，但应以各自抵押登记的债权数额为限。被告吕建芳、邓文英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此可能引起的法律上的不利后果由被告自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕建芳、邓文英共同归还原告中国光大银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币3353134.92元，支付计算至2016年7月12日的利息8250.67元、罚息191135.42元、复利452.99元，以上共计人民币3552974元，并支付自2016年7月13日起至实际还款之日止按合同约定计算的以本金3353134.92元为基数的罚息、以利息8250.67元为基数的复利。二、被告吕建芳、邓文英共同给付原告中国光大银行股份有限公司常熟支行为实现本案债权支出的律师费81262元。上述一至二项付款义务，被告吕建芳、邓文英于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）。三、原告中国光大银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告吕建芳、邓文英提供抵押的位于常熟市明日枫林14幢1301室房屋（设定的抵押最高额为130万元）、新加坡花园二区52幢房屋（设定的抵押最高额为190万元）及该房屋所坐落的国有土地使用权【常城国用（2000）字第01082号中所确认的面积405.20平方米、设定的抵押金额为60万元】后的所得价款在各自设定的抵押金额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35874元减半收取17937元、财产保全费5000元，合计诉讼费22937元，由被告吕建芳、邓文英共同负担（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审判员  赵丹丹二〇一六年九月二十七日书记员  邓波儿附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。