山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0181民初2370号原告：张安勃，男，1987年11月4日出生，汉族，居民，住济南市。委托诉讼代理人：陈秋林，山东清照律师事务所律师。被告：浙商财产保险股份有限公司济南市章丘支公司，住所地济南市。负责人：周维成，经理。委托诉讼代理人：马腾飞，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：孙俊德，男，该公司工作人员。第三人：济南正道物流有限公司，住所地济南市。法定代表人：孟凡珍，执行董事。原告张安勃与被告浙商财产保险股份有限公司济南市章丘支公司（以下简称浙商保险章丘支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年3月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张安勃委托诉讼代理人陈秋林、被告浙商保险章丘支公司委托诉讼代理人马腾飞到庭参加诉讼。因案情复杂，转为普通程序，并依法追加济南正道物流有限公司（以下简称正道物流公司）为第三人，再次公开开庭进行了审理。原告张安勃委托诉讼代理人陈秋林、被告浙商保险章丘支公司委托诉讼代理人马腾飞到庭参加诉讼，第三人正道物流公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张安勃向本院提出诉讼请求:1.判令被告向原告支付车上人员责任保险金50000元；2.涉诉费用由被告承担。事实和理由：2018年2月28日济南正道物流有限公司在被告浙商保险章丘支公司投保机动车商业保险一份，为鲁AL56**货车投保第三者责任险和机动车车上人员责任险各一份，并不计免赔，保险期间为一年，其中机动车车上人员责任险限额50000元。2018年10月23日，原告驾驶上述投保车辆在国道309三合石料厂路口西口发生交通事故，造成原告受伤住院治疗，后经交警部门认定原告负事故全部责任，该事故给原告造成巨大经济损失。原告认为该交通事故发生在保险合同有效期间内，被告应承担支付保险金的保险合同责任。但原告理赔时，被告拒赔，为维护原告合法权益，依法起诉。浙商保险章丘支公司辩称，事故发生属实，涉案车辆在我公司投保车上人员险限额50000元，并不计免赔。事故产生的损失应由无责方先行在无责赔付范围内承担，剩余部分我公司在核实驾驶证以及道路从业资格证等证件无误后，承担赔偿责任，诉讼费、鉴定费不在我公司保险范围。正道物流公司未作陈述。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据及当事人的陈述，本院确认事实如下：1.正道物流公司为车辆鲁AL56**在浙商保险章丘支公司投保车上人员责任险一份，限额50000元，并不计免赔，保险期间自2018年2月28日至2019年2月27日。2018年10月23日，张安勃驾驶鲁AL56**重型货车在国道309三合石料厂路口与任孔来驾驶的鲁AL53**重型货车发生碰撞，造成张安勃受伤，车辆损坏。经济南市公安局交通警察支队高新技术产业开发区大队认定，张安勃承担全部责任，任孔来无责任。鲁AL53**重型货车在保险公司投保交强险。2.张安勃系鲁AL56**重型货车的实际车主，该车辆挂靠在正道物流公司。3.经张安勃自行委托，2019年1月21日，济南济阳司法鉴定所出具司法鉴定意见书，意见为：张安勃伤后误工期为90天；伤后护理期为40天，住院期间2人护理，出院后1人护理；伤后营养期为60天。张安勃支付鉴定费600元。为此，张安勃提交鉴定意见书1份、鉴定费发票1份予以证实。浙商保险章丘支公司对鉴定报告不予认可，但未申请重新鉴定。经审查，该鉴定所具有相应资质，鉴定程序合法，结论真实有效，本院予以采纳。本案中，双方争议的焦点问题有两个方面：一是张安勃无道路运输从业资格证能否作为浙商保险章丘支公司的免责事由；二是张安勃因交通事故，就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入数额。关于焦点一，张安勃无道路运输从业资格证能否作为浙商保险章丘支公司的免责事由。浙商保险章丘支公司主张根据《机动车综合商业保险条款》第四十条第二款第六项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的规定，张安勃没有道路运输从业资格证，属于免赔事由，并提交投保单、投保声明等证据证实其已将免责事项告知投保人，尽到明确说明提示义务。张安勃认为《机动车综合商业保险条款》第四十条第二款第六项规定的“许可证书或其他必备证书”是指车辆能够合法上路的手续和驾驶人员具有合法驾驶资格，主张道路运输从业资格证属于交通运输管理部门行政法律关系调整的范畴，不具备该证并不能表明其不具备驾驶机动车辆的能力和资格，也没有增加机动车发生交通事故的概率，且该条款属于格式条款，保险公司以此来排除投保人一方的主要权利，免除其合同责任，根据法律规定属于无效条款。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十九条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效。浙商保险章丘支公司单方提供《机动车综合商业保险条款》中约定在“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿。本案中，张安勃作为驾驶员，已经取得了中华人民共和国机动车驾驶证，具有相应的驾驶资格。交通运输管理部门向从业人员核发的资格证书系行业管理的范畴，与驾驶员的驾驶能力及资格并无必然联系。上述保险条款的约定一方面加重了投保人、被保险人的责任，另一方面免除了保险人依法应承担的义务，系无效条款。而且，浙商保险章丘支公司在保险条款中所列明的“许可证书或其他必备证书”的概念并不明确、具体，其未尽到明确说明的法定义务。综上，浙商保险章丘支公司不能以张安勃无道路运输从业资格证为免责事由。关于焦点二，张安勃因交通事故，就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入数额。1.事故发生后，张安勃在山东省立医院住院治疗，共支付医疗费36646.65元，以上事实，有张安勃提供住院病历、住院费用清单、医疗费单据等予以证实。2.张安勃主张住院伙食补助费800元，浙商保险章丘支公司无异议，本院依法予以确认。3.张安勃主张营养费3000元（50元/天×60天），浙商保险章丘支公司认为应按照30天计算。经审查，张安勃主张的营养期与鉴定意见一致，故该项主张并无不当，本院依法予以确认。4.张安勃主张误工费以交通运输业收入234.8元/天为标准计算，共计21132元（234.8元/天×90天），浙商保险章丘支公司对其不予认可。经审查，张安勃未提供证据证实其工作及收入情况，但其系鲁AL56**重型货车的实际车主，不以务农为主要生活来源，故应按照2018年度城镇居民人均可支配收入39549元为标准计算，即9751.81元。5.张安勃主张护理费4800元（100元/天×2人×8天+100元/天×1人×32天），浙商保险章丘支公司认为住院期间应1人护理，以上一年度农村人均平均纯收入为标准计算。经审查，张安勃主张护理费标准并无不当，且其主张的护理人数与鉴定意见一致，本院依法予以确认。6.张安勃主张交通费600元，浙商保险章丘支公司认可80元。经审查，根据张安勃现住址、就医地及鉴定情况，本院酌定交通费为300元。综上，张安勃因交通事故，就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入共计55298.46元。浙商保险章丘支公司主张根据《机动车综合保险商业条款》第四十一条第九项“应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用保险人不负责赔偿”的约定，对于损失由无责方先行在无责赔付范围内承担的部分保险人不负责赔偿。本院认为，该条款系双方当事人约定的条款，不违背相关法律法规的规定，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条规定：机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。根据2008年1月11日中国保监会《关于调整交强险责任限额的公告》，被保险机动车在交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11000元人民币，医疗费用赔偿限额1000元人民币。因此，浙商保险章丘支公司的主张符合法律法规及保险合同约定，张安勃支出的误工费、护理费、医疗费用等费用已超出上述赔偿限额，因此，应该在扣除12000元的赔偿限额后，剩余部分由浙商保险章丘支公司承担赔偿责任，即浙商保险章丘支公司承担赔偿责任的数额为43298.46元（55298.46元-12000元）。本院认为，车辆鲁AL56**在浙商保险章丘支公司处投保车上人员责任险等机动车辆商业保险，系双方的真实意思表示，保险合同关系成立并生效。在保险期限内，张安勃作为合法驾驶人驾驶鲁AL56**号重型货车发生交通事故，浙商保险章丘支公司应按照合同约定依法承担赔偿责任。另外，张安勃支付鉴定费600元，系为查明和确定本次事故对其造成伤害的具体程度而发生的必要、合理费用，应由保险人承担。故浙商保险章丘支公司应支付张安勃车上人员责任保险金43898.46元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条、第六十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告浙商财产保险股份有限公司济南市章丘支公司于本判决生效之日起十日内支付原告张安勃车上人员责任保险金43898.46元。如果未按本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由原告张安勃负担128元，被告浙商财产保险股份有限公司济南市章丘支公司负担922元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  李会德人民陪审员  李 琳人民陪审员  阚冠青二〇一九年十月三十日法官 助理  曹 琳书 记 员  刘 璐