安徽省安庆市宜秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0811民���979号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，自由职业，户籍地安徽省合肥市蜀山区，经常居住地北京市朝阳区。委托代理人：詹善瑜，安徽恒物律师事务所律师。委托代理人：尹伟，安徽恒物律师事务所实习律师。被告：陶当，男，1984年6月24日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市枞阳县，经常居住地安徽省安庆市开发区。原告夏靖诉被告陶当民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告夏靖的委托代理人詹善瑜到庭参加诉讼，被告陶当经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖诉称：2014年8月1日，被告陶当因经营需要与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信���汇诚公司）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定信和汇金公司为被告提供借款服务后，有权收取咨询费；信和汇诚公司对被告的个人信用信息及行为记录进行审核后有权收取审核费；信和惠民公司向被告推荐出借人促成交易后有权收取服务费；另由信和汇诚公司实地考察收取信访咨询费，被告同意在借款获批时从实际放款金额中一次性扣除。同日，原、被告签订《借款协议》（编号0556010328），约定被告借款本金为185694元，还款方式为等额本息，每月还款12173.27元，共18期，每月30日为还款日（节假日不顺延）。若被告违反还款约定，应支付当月应付而未付金额的10%作为违约金，并按未还款金额的0.2%日收取罚息，同时可计收复利；逾期达到15天及以上，原告有权提前终止本协议，因此导致的律师费、诉讼费等为实现债权的合理费用均由被告承担。当日，原告按约交付借款并经被告授权并代其向信和汇金公司支付咨询费24271.92元，向信和汇诚公司支付审核费2141.64元，向信和惠民公司支付服务费9280.44元，由信和汇诚公司扣除信访咨询费100元。原告按约履行了借款交付义务后被告仅归还前四期本息，余款自2014年12月30日起未能偿还。故原告诉至法院，请求法院判令：1、解除原、被告签订的《借款协议》（编号0556010328）；2、被告立即偿还原告借款本金144428.67元，并自2014年12月30日起至2015年12月31日止按24%年利率计算支付利息、违约金和罚息合计?38032.88元，合计182461.55元；2、被告自2016年1月1日起至该借款还清之日止，以本金144428.67元为基数，按年息24%计算利息、违约金和罚息；3、本案律师费10774元由被告承担；4、本案全部诉讼费用由被告承担。被告陶当未答辩。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交以下证据：一、原告夏靖身份证，证明原告身份。二、被告陶当身份证复印件，证明被告的身份。三、借款协议，还款管理说明书各一份，证明2014年8月1日，原被告经他人咨询、推荐，自愿达成借款协议，借款金额为人民币185694元整，被告每月30日还款12173.27元，分18期偿还（节假日不顺延）；如被告违约，原告有权收取当月未付金额10%违约金，逾期每日按未还金额0.2%收取罚息并按罚息利率按月收取复利。此外，被告需承担原告为维权而支付的合理费用，包括调查费、律师费、诉讼费等；本案诉讼协议管辖地为合同签订地法院。四、信用咨询及管理服务协议一份，证明被告与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司于2014年8月1日自愿达成��用咨询及管理服务协议，信和汇金公司有权收取咨询费、信和汇诚公司有权收取审核费、信和惠民公司有权收取服务费；经被告同意，上述咨询费、审核费、服务费由原告在借款本金中扣除，代被告直接支付给相应公司。五、委托扣款授权书，被告中国农业银行银行卡复印件各一张，证明被告授权的借款到款账户、还款账户及被告授权信和财富投资管理（北京）有限公司从该账户中直接扣划相应款项。六、收据三份，证明依据相关合同约定，原告代被告直接支付给相应公司的所有费用。七、原告华夏银行北京光华支行银行流水一份，证明原告依约在扣去相应费用后，将借款余额支付到被告指定账户。八、信访咨询费收取告知书一份，证明信和汇诚公司收取的信访咨询费。九、委托代理协议复印件、交通银行安庆��行回单复印件、律师费发票各一张，证明原告与安徽恒物律师事务所达成诉讼代理协议；原告为此案支付了约定的律师费；该律师费依据合同约定，应当由被告承担。因被告陶当未到庭，对原告的证据一至九的真实性，经审查，本院均予以认定。根据以上认定的证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2014年7月21日，信和汇诚公司向被告陶当出具一份《信访咨询费收取告知书》，载明由于信和公司对被告的家庭进行了实地考察，因此要收取100元的信访咨询费。信访咨询费在借款成功获批时，从实际发放金额中扣除，若借款未成功获批，则信访咨询费不予收取。被告陶当在客户栏签名并捺印。2014年8月1日，被告（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：1、因���方借款所需，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，甲方应支付乙方咨询费24271.92元；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，甲方应支付丙方审核费2141.64元；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务，甲方应支付丁方服务费9280.44元；咨询费、审核费和服务费共计35694元。2、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。2014年8月1日，原、被告签订借款协议，协议约定：1、被告向原告借款185694元，还款方式为每月等额本息还款，每月30日12时前支付本息12173.27元，还款期限为18个月；2、被告同意及授权原告将协议约定的借款本金，在扣除替原告应缴纳给���和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费和信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付至被告的银行账户；3、如被告未按约定的时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，并按月计收复利；4、如被告擅自改变借款用途或者严重违反还款义务（逾期达15天以上），原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；5、因被告未还款产生的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。上述协议签订后，原告于2014年8月1日在扣除《信访咨询费收取告知书》约定的信访咨询费100元和《信用咨询及管理服务协议》约定的咨询费、审核费、服务费共计35694元后，将借款149900元分三次通过银行转账方式转入被告陶当银行账户。同日，原告分别向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司支付了咨询费24271.92元、审核费2141.64元、服务费9280.44元。之后，被告按约定还款四个月共计48693.08元后未再还款。为实现本起债权，原告委托安徽恒物律师事务所指派律师代理其诉讼，原告支付了律师代理费10774元。本院认为：原、被告签订的借款协议系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。原、被告签订的借款协议中约定借款本金为185694元，借款协议有被告签字捺印确认，本院予以认定。被告在信和汇诚公司出具的《信访咨询费收取告知书》上签字，同意从实际发放金额中扣除100元信息咨询费；其与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的《信息咨询及管理服务协议》及与原告签订的《借款协议》均约定原告在提供借款时将被���应支付的咨询费、审核费、服务费在本金中扣除并代为支付，原告根据以上协议向第三方共计付款35794元，该行为系向第三方代为支付的行为，属于原告向被告提供的借款。此外，原告向被告转款149900元，故借款本金应认定为185694元。原、被告签订的借款协议中虽约定了还本付息方式为每月等额本息，但对利率未进行明确约定，因此，原、被告之间借款虽有利息约定，但约定不明确，根据相关法律规定，自然人之间借贷对利息约定不明确，出借人请求支付利息的，人民法院不予支持。因原告未能证明还款数额中利息部分，故对被告所还款项应视为借款本金。原告向被告发放借款后，被告应按约定予以还款。被告违反协议约定延迟还款，原告有权解除合同，但因在本案起诉时，该借款协议已期满终止，无需再予以解除。被告逾期还款应根据约定��付逾期违约金及罚息，但协议约定的违约金、罚息的标准超过了法律规定的年利率24%的标准，原告主张按年利率24%的标准支付逾期违约金及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告已按约还款四期（至2014年11月30日），逾期时间为2014年12月31日，故被告支付逾期付款违约金及罚息的时间应从2015年12月31日开始计算。借款协议约定了被告应承担因其未还款产生的律师费等费用，系双方当事人真实意思表示，被告应按约承担原告的律师代理费用，该律师代理费用的收取符合律师收费的规定，故原告依约要求被告承担律师费的诉讼请求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶当于本判决生效后十日内偿还原告夏靖借款137000.92元，并按年利率24%的标准承担该款自2014年12月31日至本判决指定还款之日止的利息；二、被告陶当于本判决生效后十日内支付原告夏靖律师代理费10774元；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4165元，由被告陶当负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  程 莉代理审判员  赵艳华人民陪审员  吕 蓓二〇一六年九月八日书 记 员  纪江龙附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使合同不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者法律有关规定支付逾期���息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间的借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院人民法院应结合民间借贷合同的内容，并跟进当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第三十条出借人与借款人约定既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。