重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0116民初4927号原告：中国工商银行股份有限公司重庆江津支行,住所地重庆市江津区几江大同路小什字，组织机构代码90359930-9。负责人：李东，该支行行长。委托诉讼代理人：张崇兵，重庆津舟律师事务所律师。被告：黎晓，男，汉族，1963年9月15日出生，住重庆市江津区大同路***号**幢*单元6-1，公民身份号码5102251963********。被告：冯娅君，女，汉族，1982年4月2日出生，住重庆市江津区大同路***号**幢*单元6-1，公民身份号码5102821982********。原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称工行江津支行）与被告黎晓、冯娅君金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，依法由本院代理审判员罗勇担任审判长，与人民陪审员朱道群、周存秀组成合议庭，适用普通程序于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告工行江津支行的委托诉讼代理人张崇兵到庭参加了诉讼。被告黎晓、冯娅君经本院传票（公告）传唤，逾期不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告工行江津支行诉称，二被告系夫妻关系，应被告黎晓的申请，被告黎晓、冯娅君作为共同借款人，与原告签订了《个人借款/担保合同》，贷款用于个人家居消费。合同约定：贷款金额55万元，贷款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，对逾期贷款在所执行贷款利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息按罚息标准计收复利。二被告未按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使抵押权。同时，被告黎晓、冯娅君以其所有的坐落于重庆市江津区几江长城路鲤鱼石蜀果3号楼1-5/6-2号房屋作为贷款抵押，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告于2013年9月1日向被告黎晓、冯娅君发放贷款55万元，此后被告黎晓、冯娅君未按约定履行还款义务，截至2015年12月20日止，被告黎晓、冯娅君已累计10期未按合同约定足额还款，共拖欠原告贷款余额482332.35元、积欠利息17461.08元，共计499793.43元。原告认为，被告黎晓、冯娅君逾期未偿还贷款本息的行为已构成违约，原告于2015年12月21日向被告发送宣布贷款立即到期通知书，宣布《个人借款/担保合同》项下全部贷款立即到期，有权要求被告立即清偿全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对被告黎晓、冯娅君的上述房产享有抵押权，有权就该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。故起诉来院，请求判决：1、被告黎晓、冯娅君偿还截止2015年12月20日的贷款本金482332.35元、积欠利息17461.08元，以及律师服务费19991.7元，共计519785.13元；2、被告黎晓、冯娅君支付自2015年12月21日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息和复利（执行利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%；罚息以所欠贷款本金为基数，在合同贷款执行利率基础上上浮30%；复利以所欠正常息与罚息为基数，在合同贷款执行利率基础上上浮30%计算）；3.原告对被告黎晓、冯娅君所有的坐落于重庆市江津区几江长城路鲤鱼石蜀果3号楼1-5/6-2号房屋（房产证编号：203字第00035**号）享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由二被告承担。被告黎晓、冯娅君未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明：二被告系夫妻关系。被告黎晓、冯娅君为个人家居消费，与原告工行江津支行签订《个人借款/担保合同》，合同主要约定：1、贷款金额为人民币60万元；2、贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3、贷款执行利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%确定，贷款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；6、被告黎晓同意以重庆市江津区几江长城路鲤鱼石蜀果3号楼1-5-2、1-6-2号房屋（房地产权证203字第00035**号）担保本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用；7、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权限期纠正违约行为，有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因违约给贷款人造成的损失。另查明：2013年8月，原告与被告黎晓签订了《重庆市房地产抵押合同》，用黎晓所有的重庆市江津区几江长城路鲤鱼石蜀果3号楼1-5-2、1-6-2号房屋（房地产权证203字第00035**号）为本案借款设定抵押。2013年8月30日，原告与被告黎晓办理了该房产抵押权登记，原告取得房地证（押）2013字第10943号他项权证书。2013年9月1日，原告工行江津支行在审查后，向被告黎晓、冯娅君实际发放贷款550000元，其个人借款凭证记载：借款期限自2013年9月1日起至2023年9月1日，还款方式等额本息还款。嗣后，被告黎晓、冯娅君从2014年6月1日起未能按期足额还款，截至2015年12月20日，已累计10次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金482332.35元、利息17461.08元。2015年12月22日，原告通过挂号信函向被告黎晓、冯娅君送达了《关于宣布贷款立即到期通知书》，要求立即清偿全部贷款及其产生的利息、罚息及其他费用。因原告催收贷款本息无果，遂诉至本院，提出前述诉讼请求。再查明：2016年3月23日，原告工行江津支行与重庆津舟律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆津舟律师事务所指派张崇兵律师为原告提供法律服务。2016年9月22日，重庆津舟律师事务所收取律师服务费19991.7元。上述查明事实，有原告出示的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房地证（押）2013字第10943号》、《个人借款凭证》、《借据历史处理明细本地查询》、《关于宣布贷款立即到期通知书》、《国内挂号信函收据》、《法律事务委托合同》、《重庆增值税普通发票》等证据，以及当事人的陈述，经庭审质证，在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告黎晓、冯娅君发放了贷款，已履行其合同义务。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还本付息，贷款人有权限期纠正违约行为，有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，赔偿因违约给贷款人造成的损失。被告黎晓、冯娅君作为借款人从2014年6月1日起未能按期足额还款，截至2015年12月20日，已累计10次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。原告与被告黎晓签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押权登记，原告作为抵押权人，对被告黎晓所有的重庆市江津区几江长城路鲤鱼石蜀果3号楼1-5-2、1-6-2号房屋（房地产权证203字第00035**号）折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权。而律师服务费已在《个人购房借款/担保合同》予以约定，包含在合同范围内，是合同当事人能够遇见的损失，经审查，该律师服务费符合收费标准，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告黎晓、冯娅君在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行截至2015年12月20日的借款本金482332.35元、利息17461.08元，并支付律师服务费19991.7元，合计519785.13元。二、被告黎晓、冯娅君在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行自2015年12月21日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以所欠贷款本金为基数，复利以不能按时支付的利息为基数，均在合同借款执行利率基础上上浮30%计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆江津支行对被告黎晓所有的重庆市江津区几江长城路鲤鱼石蜀果3号楼1-5-2、1-6-2号房屋（房地产权证203字第00035**号）折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8998元，由被告黎晓、冯娅君负担。限二被告在本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗 勇人民陪审员  朱道群人民陪审员  周存秀二〇一六年九月二十七日书 记 员  江 明