苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初8991号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：陈刚，该行行长。委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：周振宇，江苏简文律师事务所律师。被告：周磊。被告：苏州炜华置业发展有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇南环路南侧（茅塔村）。诉讼代表人：钟永林，该企业破产清算小组组长。委托诉讼代理人：吕洁，江苏新天伦律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告周磊、苏州炜华置业发展有限公司（以下简称炜华置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法由审判员张勤适用简易程序于2016年8月19日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人周振宇、被告周磊、被告炜华置业的委托诉讼代理人吕洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告周磊归还借款本金3524181.81元、利息134760.64元、罚息4389.10元、复利3038.29元，合计3655057.05元（暂计算至2016年6月14日，自2016年6月15日起的利息、罚息、复利等按照合同约定计算至实际付讫日止）;2.被告周磊赔偿原告为本次诉讼支付的律师费83701元；3.本案诉讼费用由被告周磊承担；4.被告炜华置业为被告周磊的债务承担连带保证责任。事实与理由：2013年2月4日，原告与被告周磊、炜华置业签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告周磊向原告借款403万元用于购买房产，借款期限240个月。被告周磊以借款人及抵押人身份在合同上签字，被告炜华置业以保证人身份在合同上签字。合同签订后，原告按约发放了贷款。因被告周磊未能按约履行还款义务，原告遂向被告周磊发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，并责令其归还全部借款本息。同时，原告向被告炜华置业发出《担保人履行责任通知书》，告知被告炜华置业承担担保责任。现原告为维护合法权益，特诉至法院。被告周磊辩称：对原告宣布贷款提前到期有异议，无法一次性归还全部贷款。对于原告主张的本金无异议，利息、复利金额不清楚如何计算的。被告炜华置业辩称：对于借款事实无异议，要求原告明确律师费在借款担保合同中的具体依据。经审理查明：2013年2月4日，周磊作为借款人、抵押人，农行吴江分行作为贷款人，炜华置业作为保证人，签订编号为32020120130020210的《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额403万元，借款用途为购买位于苏州市吴江区欧盛花园11-1-801室的房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1条约定的第（3）种方式进行浮动，即自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等本递减还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式，由阶段性保证人炜华置业提供保证担保，由本合同抵押人以所购房屋提供抵押担保；炜华置业自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施;因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年2月4日，农行吴江分行向周磊发放贷款403万元。借款凭证上载明：借款用途为购买住房，借款日期为2013年2月4日，借款到期日为2033年2月3日，还款方式为等额本金递减法还款，还款周期为月，还款日为4日，执行年利率为5.5675%。周磊所购房产至今未办理抵押登记。因周磊自2015年9月5日起未按约还款，农行吴江分行于2015年11月11日向周磊发出《贷款提前到期通知书》，通知书载明：鉴于周磊违反合同第12.4条第（2）项，经我行指出仍不改正。现根据合同约定，我行宣布合同项下贷款于2015年12月4日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本息。经查，该通知书由周磊于次日签收。同时，农行吴江分行还向炜华置业发出《担保人履行责任通知书》，告知其周磊在主合同项下债务已到期，并要求炜华置业在接到通知后履行担保义务。经查，该通知书未能妥投。截至2016年8月19日，周磊结欠到期借款本金199431.95元、利息148586.42元、罚息6466.45元、复利4530.94元，尚未到期的借款本金为3324749.86元。庭审中，农行吴江分行确认以2016年8月19日作为贷款提前到期日，并自2016年8月19日起对全部结欠本金按照罚息利率计收罚息，并以利息148586.42元为基数，按照罚息利率计收复利。2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上贷款基准利率为4.9%。另查明：2016年7月7日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订一份《聘请律师合同》，农行吴江分行委托该所代理本案诉讼事宜，约定律师费为83701元。还查明：本院于2015年6月9日裁定受理炜华置业破产清算一案。以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、欠款明细、对账单、贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书、邮寄回执、邮寄查询结果、聘请律师合同，本院调取的民事裁定书以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告周磊、炜华置业签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。原告依约发放贷款后，被告周磊未能按约还本付息，已构成违约。原告有权依约宣布贷款提前到期，要求被告周磊立即偿付全部借款本息。原告宣布贷款提前到期的意思表示早于2015年11月22日到达被告周磊处，原告自愿以2016年8月19日作为贷款提前到期日，系对其权利的自由处分，本院予以确认。对于尚未到期的本金，原告有权自借款到期后的次日按照罚息利率计收罚息，原告自借款到期日计收罚息显属不当，本院予以纠正。原告主张对被告周磊结欠的利息按照罚息利率计收复利，符合双方合同约定，本院予以支持。借款合同约定执行浮动利率，每年1月1日调整，本案贷款提前到期日执行年利率为4.165%。贷款到期后，不存在按浮动利率执行的问题，故罚息利率在借款利率4.165%的基础上上浮50%确定为6.2475%。原告关于律师费的诉讼请求，借贷双方在借款合同中对律师费负担有明确约定，原告目前虽未支付，但律师已为原告提供法律服务，律师费已然发生。原告主张按照江苏省律师收费标准的下限要求被告承担律师费损失，较为公平合理，本院予以支持。被告炜华置业作为阶段性保证人，在抵押人未办妥房产抵押登记的情况下，其应对被告周磊的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国破产法》第四十六条的规定，被告炜华置业作为破产企业，其所担保的欠息应计至本院裁定受理之日。由于被告周磊在2015年6月9日前按约还息，故被告炜华置业仅对被告周磊偿付本金及相关费用承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国破产法》第四十六条的规定，判决如下：一、被告周磊应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金3524181.81元，并偿付相应的欠息（计至2016年8月19日的利息为148586.42元、罚息为6466.45元、复利为4530.94元；2016年8月20日起至实际清偿之日止，以本金3524181.81元为基数，按照年利率6.2475%计算罚息，并以利息148586.42元为基数，按照年利率6.2475%计算复利）；二、被告周磊应于本判决生效后十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失83701元（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706xx3）；三、被告苏州炜华置业发展有限公司对被告周磊履行上述第一项判决主文中的借款本金3524181.81元以及第二项判决主文中的律师费80704元承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取18355元、诉讼保全费5000元，合计23355元，由被告周磊负担，被告苏州炜华置业发展有限公司共同负担其中的22519元，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判长 张 勤二〇一六年九月九日书记员 徐尉文附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国破产法》第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。