云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2503民初1667号原告华夏银行股份有限公司红河支行。住所地蒙自市银河路南段西侧。法定代表人武治兴，职务行长。委托代理人刘桂玲，云南经峰律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托代理人赵东丽，云南经峰律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告李双凤，女。原告华夏银行股份有限公司红河支行（以下简称华夏银行红河支行）与被告李双凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理，于2016年8月22日依法由审判员陈玉莹适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行红河支行委托代理人刘桂玲、赵东丽，被告李双凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行红河支行诉称，2015年7月2日被告李双凤向原告华夏银行红河支行申请借款，双方签订了《个人借款合同》及《个人抵押合同》，合同约定，被告向原告借款790000元，借款期限10年，自2015年7月2日起至2025年7月2日止，被告用其位于蒙自市凤凰路北段东侧红河商城小区3幢1－5层5号的房屋作抵押，并办理了抵押登记，原告按照《个人借款合同》的约定向原告提供借款790000元。自2016年1月份开始，被告不能按合同约定按月足额偿还借款本金及利息，经原告多次催要，被告仍不能按照约定履行义务，现请求人民法院判决：一、解除原、被告于2015年7月2日签订的《个人借款合同》；二、被告向原告偿还借款本金751534.46元及截止2016年6月23日利息11419.53元，并支付至贷款本息偿清之日止的利息；三、原告对抵押物享有优先受偿权。被告李双凤辩称，其向原告借款790000元是事实，其按《借款合同》约定履行部分义务后，因出现经营问题，导致没能按期偿还贷款本息，现要求继续履行《个人借款合同》。综合原、被告诉辩主张，本案争议焦点是：原、被告于2015年7月2日签订的《个人借款合同》应否解除？原告华夏银行红河分行为证明其主张，向本院提交以下证据：第一组：《营业执照》、《金融许可证》复印件各一份，《法定代表人身份证明书》、法定代表人《身份证》复印件各一份，欲证明原告的基本情况及诉讼主体资格。第二组：被告李双方《身份证》复印件一份，欲证明被告的基本情况及诉讼主体资格。第三组：《个人借款合同》复印件一份，欲证明原被告双方之间的借款事实。第四组：《个人抵押合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》及《房屋他项权证》复印件各一份，欲证明被告用其名下的住房一套向原告作抵押并已办理了抵押登记的事实。第五组：《借款凭证》复印件一份，欲证明被告按《个借借款合同》约定向被告提供借款790000元的事实。第六组：《不良贷款／坏账查询单》复印件一份，欲证明截止2016年6月23日被告欠原告贷款本息金额。经质证，对原告华夏银行红河支行提交的证据，被告认为，对第一、二、三、四、五组证据的的真实性、合法性、关联性无异议；对第六组证据真实性无异议，但认为对罚息的计算不符合《个人借款合同》的约定。被告李双凤未向本院提交证据。经审核，本院认为，原告华夏银行红河支行提交的第一、二、三、四、五、六组证据具有真实性、合法性、关联性，并能证明原告华夏银行红河支行的证明目的，本院予以采信。经举证、质证及当事人陈述，本院确认如下法律事实：2015年7月2日以被告李双凤为甲方（借款人），以原告华夏银行红河支行为乙方（贷款人），签订《个人借款合同》（编号：KM22P11020150452），约定“第1条.根据甲方申请，乙方同意向甲方发放以下各类贷款：个人综合消费贷款……第3条.本合同项下借款金额为人民币（大写）柒拾玖万元正。第4条.本合同项下借款期限为10年，自2015年7月2日始至2025年7月2日止。第5条.本合同项下贷款年利率为7.02%，利息自贷款发放之日起计算。第6条.若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率依照本合同第7条约定的浮动比例执行；贷款发放以后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按以下方式处理：本合同利率按结息周期调整，自基准利率调整后的下一结息周期适用……第7条.依第6条约定进行调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮30%确定……第11条.本合同项下贷款本息的归还方式为：甲方选择等额本息还款法分期还本付息。除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息。等额本息分期还本付息的还款日为：按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日……第15条.甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利……第45条.甲方如有下列情形之一的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产：甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期……”。同日，以原告为乙方、以被告为甲方，签订了《个人抵押合同》（编号：KM22P11020150452－21），被告李双凤以其位于蒙自市凤凰路北段东侧红河商城小区3幢1－5层5号房屋为编号为KM22P11020150452的《个人借款合同》项下原告的债权提供抵押担保，《个人抵押合同》第二条约定“甲方抵押担保的范围为债权本金750000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现抵押权、实现主债权而发生的合理费用”，《个人抵押合同》还对其他合同内容进行了约定。同时，对蒙自市凤凰路北段东侧红河商城小区3幢1－5层5号房屋办理了抵押登记手续。2015年7月2日原告按《个人借款合同》约定向被告提供借款750000元。被告李双凤按照《个人借款合同》的约定每月还借款本息8977.49元至2015年12月20日，自2016年1月起，被告开始出现逾期还款行为，2016年6月1日被告向原告偿还1000元后未再偿还借款本息，截止2016年6月20日欠利息11186.31元、罚息133.99元、复利99.23元。经本院释明，原告放弃第一项诉讼请求。本院认为，原、被告在平等、自愿基础上签订的《个人借款合同》合法、有效。原告已按照《个人借款合同》的约定将借款750000元出借给被告，已全面、完全地履行了合同约定的义务；被告按双方约定偿还部分借款本息后未再按约定按期偿还借款本息，未完全、全面地履行《个人借款合同》约定的义务，其行为损害了原告的合法利益，应承担相应的违约责任，故对原告按《个人借款合同》第45条“宣布合同项下发放的全部贷款提前收回”的约定，被告偿还借款本金、利息、罚息，本院予以支持。根据《个人抵押合同》的约定，被告将坐落于蒙自市凤凰路北段东侧红河商城小区3幢1－5层5号房屋作为原告债权的担保，且已办理抵押登记手续，因此，如果被告不按约定履行债务时，原告有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告李双凤于判决生效之日起十日内一次性偿还原告华夏银行股份有限公司红河支行借款本金人民币751534.46元及支付利息、罚息、复利（截止2016年6月23日利息11186.31元、罚息133.99元、复利99.23元，自2016年6月21日起的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算至还清借款之日止）。二、原告华夏银行股份有限公司红河支行对被告李双凤坐落于蒙自市凤凰路北段东侧的红河商城小区3幢1－5层5号房屋享有优先受偿权。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11430元，减半收取5715元，保全费5000元，共计10715元，由被告李双凤负担（原告已垫交，由被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的二年期限内向本院申请强制执行。审判员  陈玉莹二〇一六年九月二十二日书记员  贾云双