云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初2001号原告：中国银行股份有限公司大理州分行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇龙溪路71号。统一社会信用代码：9153290091865258XM。负责人：周顺荣，职务行长。委托诉讼代理人：王建明，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告：袁国艳，女，1962年8月23日出生，白族，户籍住址云南省大理市。被告：周天崇，男，1962年2月4日出生，汉族，户籍住址云南省大理市。原告中国银行股份有限公司大理州分行（以下简称中行大理州分行）与被告袁国艳、周天崇信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行大理州分行的委托诉讼代理人王建明到庭参加诉讼，被告袁国艳、周天崇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行大理州分行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告偿还给原告信用卡逾期本金48,607.87元、未到期本金83,325元（5,555元×15期），截至2019年3月25日止的利息2,558.94元，违约金（滞纳金）9,139.89元，合计143,631.70元，并承担143,631.70元自2019年3月26日起至全部款项清偿之日止按日利率万分之五计算的利息；2．诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月1日，被告袁国艳因个人住房装修，向原告申请办理信用卡爱家分期贷款业务，申请办理信用卡，与原告签署了《中国银行信用卡个人申请表》，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定，并以此作为与原告使用信用卡的法律协议。被告周天崇作为其合法配偶，向原告申明，其将信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。经原告审核后，给予被告授信额度为1万元的信用卡，贷款额度为20万元，分期期数为36个月，手续费费率为11.5%的信用卡专向分期贷款，还款采用按月还本付息，分期手续费一次性收取的方式，信用卡卡号为62×××96。信用卡专向分期贷款协议确定后，原告于2017年7月10日向被告账户划账了20万元。被告于2017年7月18日使用尾号为5496的信用卡，2018年10月18日起未按协议约定还款。被告出现违约后，原告多次催收未果。为保护原告的合法权益特提出诉讼，请求依法判决。被告袁国艳、周天崇未作答辩。原告中行大理州分行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：1．企业营业执照复印件、负责人身份证明原件各一份，以证明原告身份情况；2．《中国银行信用卡个人申请表》、爱家分期申请表原件各一份，以证明被告于2017年7月1日向原告申办中国银行信用卡，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定；3．被告身份证、结婚证复印件、工资收入证明原件各一份，以证明被告的身份及工作单位情况；4．中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）原件一份，以证明原、被告对免息还款期、利息、违约金等相关事宜进行了约定；5．中国银行信用卡直客式分期POS交易批准单原件一份，以证明原告按约于2017年7月10日向被告划账了20万元；6．云南分行银行卡对账单原件一份，以证明被告在使用尾号为5496的信用卡期间，于2018年10月18日起未按合约约定偿还本金、利息及费用，截至2019年3月25日，被告欠原告逾期本金48,607.87元、未到期分期本金83,325元、利息2,558.94元，违约金9,139.89元，合计143,631.70元；7．额度调整历史查询打印件一份，以证明被告尾号为5496的信用卡额度为1万元。本院认为，被告经合法传唤未到庭质证，未向本院提交证据，视为放弃质证、举证的权利。原告提交的第1、2、3、4、5、6、7组证据真实、合法，与本案有关联，能够相互印证，本院均予以采信。经本院审理查明：2017年7月1日，被告袁国艳（甲方）向原告（乙方）申请办理信用卡，并填写了《中国银行信用卡个人申请表》（编号5320179193001288），该申请表载明甲方知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，被告袁国艳（甲方）向原告（乙方）申请办理爱家分期贷款，并填写了《爱家分期申请表》，该表载明：申请分期额度20万元，分期期数36期，中行信用卡卡号默认为编号为5320179193001288的信用卡卡表申请产生的卡号，用途为装修建材，还款方式为按月还本，分期手续费（费率11.5%）一次性收取，贷款自主支付至客户本人卡号为62×××05的中国银行借记卡。该申请表“申请人声明及授权”栏印制有以下内容：本人同意如办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款。被告袁国艳在该栏签名。该申请表“配偶声明及授权”栏处印制有以下内容：本人兹声明本人是申请人袁国艳的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，若其申请获得贵行批准，本人同意并将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。被告周天崇在该栏签名。同时，被告周天崇还向原告出具《共同还款承诺函》，承诺：被告袁国艳使用尾号为5496的中国银行信用卡向原告申请专向分期付款20万元，并与原告签订“分期合同”，其自愿作为共同债务人对持卡人在前述分期合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，一旦持卡人未按合同约定履行还款义务，在银行向本人发出书面通知后，本人即无条件按银行要求履行还款义务，直至分期合同项下的包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用全部清偿为止。原告审核后，向被告袁国艳发放了卡号为62×××96的信用卡，额度为1万元。2017年7月10日，原告向被告袁国艳指定的银行账户发放了贷款20万元（还款方式为首期5,575元，其余各期5,555元，以被告袁国艳尾号为5496的中国银行信用卡按月还款），被告袁国艳通过该信用卡向原告支付分期付款手续费23,000元。被告袁国艳在使用该信用卡过程中，发生逾期偿还透支本金及爱家分期贷款的情况。截至2018年9月8日，被告袁国艳已通过该信用卡偿还爱家分期贷款14期共计77,790元，2018年10月18日起，被告未按约定还款。截至2019年3月25日，被告共欠原告逾期本金48,607.87元（含信用卡透支本金9,924元，爱家分期贷款已到期未偿还本金38,683.87元）、爱家分期贷款未到期（按约定视为提前到期）15期本金共计83,325元、利息2,558.94元、违约金9,139.89元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告袁国艳向原告申请信用卡业务及爱家分期贷款业务系其真实意思表示，原告根据被告袁国艳的申请向其发放了信用卡及爱家分期贷款20万元，被告袁国艳应按约定还款，但被告袁国艳在使用信用卡透支消费后，未按约定还款，且分期贷款逾期还款60日以上，已构成违约，原告请求被告袁国艳偿还信用卡业务及爱家分期贷款业务所欠本金、利息（含分期付款利息）及违约金，依法应予支持，但2019年3月26日后的利息应以欠款本金131,932.87元（即48,607.87元＋83,325元）为基数计算，原告请求以143,631.70元为基数计算利息，本院不予支持。原告请求被告周天崇对信用卡业务及爱家分期贷款业务所欠本金、利息、违约金等费用承担共同还款责任。对此，本院认为，被告周天崇书面承诺其对分期付款20万元合同项下的包括本金、手续费、利息、罚息、违约金等费用承担还款责任，原告要求被告周天崇对爱家分期贷款业务所欠本金、利息、违约金等费用承担共同还款责任符合合同约定，应予支持，但原告提交的对账单显示的利息、违约金等费用为信用卡及分期贷款两项业务产生的费用，原告亦不能举证证明爱家分期贷款产生的利息、违约金的数额，应承担举证不能的法律后果，被告周天崇应对爱家分期贷款本金122,008.87元（即38,683.87元＋83,325元）与被告袁国艳承担共同还款责任。被告周天崇未承诺对被告袁国艳1万元额度的信用卡业务承担还款责任，原告亦未举证证明被告袁国艳信用卡透支消费的款项系二被告夫妻共同债务，原告要求被告周天崇对信用卡业务所欠的本息及违约金承担还款责任证据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告袁国艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大理州分行信用卡及爱家分期贷款本金合计131,932.87元、截至2019年3月25日止的利息2,558.94元，违约金9,139.89元，以及自2019年3月26日起至款项清偿之日止的利息（以欠款本金131,932.87元为基数，按日利率万分之五计算）。二、被告周天崇对本判决第一项确定的债务中的爱家分期贷款本金122,008.87元与被告袁国艳承担共同还款责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司大理州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,173元，由被告袁国艳、周天崇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判长 王 娟审判员 字荣芳审判员 徐善珊二〇一九年十月三十日书记员 杨 清