重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初4478号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川支行，住所地重庆市合川区久长路2号,统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该支行行长。委托诉讼代理人：伍渝龙，女，该支行员工。被告：朱文云，男，1956年12月2日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：唐才英，女，1958年12月30日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：朱波，男，1982年7月17日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：袁晓凤，女，1986年8月15日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行(以下简称“合川农商行”)诉被告朱文云、唐才英、朱波、袁晓凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告合川农商行的委托诉讼代理人何伟到庭参加了诉讼，被告朱文云、唐才英、朱波、袁晓凤经本院公告传唤，逾期后仍未到庭，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告合川农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱文云、唐才英、朱波、袁晓凤立即偿还借款本金150万元及利息（按合同约定的利率、计息方式从2015年5月21日起计算至本息付清之日止，利随本清）；2.判决其对抵押物，即位于位于合川区、北碚区、北碚区的六处抵押物享有优先受偿权；3.判决本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告合川农商行明确第二项诉讼请求中的抵押物信息为：唐才英所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房；朱波所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房。事实与理由：2012年8月15日，被告朱文云与其签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定其向被告朱文云授信最高债权额150万元，期限为36个月。2014年9月2日被告朱文云与其签订了编号为合川支行2014年个支字第1628012014200069号的个人贷款支用单，上面明确约定该次支用贷款金额150万元，贷款期限12个月，即自2014年9月2日起至2015年8月14日止，贷款利率在基准利率的水平上上浮50%，即执行年利率9%，还款方法为按季结息、到期还本法。合同中同时约定，对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和享有罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。2012年8月6日，被告朱文云、唐才英、朱波与其签订《重庆市房地产抵押合同》，约定用其位于北碚区的非住宅地产、北碚区的住宅房地产、合川区的门市及住宅房地产等六处房地产作上述《个人最高额循环贷款》的抵押担保。被告唐才英、朱波、袁晓凤向其出具了《房屋抵押承诺书》，承诺同意将上述房产用于被告朱文云向其借款150万元的抵押担保，并自愿承担连带清偿责任。2014年9月2日贷款发放后，被告朱文云应于2015年8月14日到期前偿还150万元借款。现此笔贷款已逾期，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2015年10月8日，被告朱文云尚欠其借款本金150万元、利息105062.7元。为维护其合法利益，故起诉至法院。被告朱文云、唐才英、朱波、袁晓凤未作答辩。原告合川农商行围绕诉讼请求举示了如下证据：《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋抵押承诺书、关于朱文云抵押物权证变更说明、借款借据、个人贷款支用单、结婚证复印件、贷款逾期催收通知书、贷款到期提示书等，经审查，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2012年8月15日，原告合川农商行与被告朱文云签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：合川农商行向朱文云提供的贷款额度为150万元，有效期间自2012年8月15日至2015年8月14日止；合同项下的贷款的担保方式为最高额抵押担保，丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币342万元；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等内容。合同尾部，被告朱文云在“借款人（乙方）”处签名及捺印，被告唐才英、朱波在“抵押人（丙方）”处签名及捺印，原告合川农商行在贷款人（甲方）处签章。2012年8月20日，原告合川农商行与被告唐才英、朱波签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：以唐才英所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房、朱波所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房设定抵押权，作为朱文云向抵押权人合川农商行履行债务的担保等内容，同时附有被告朱文云、唐才英、朱波、袁晓凤于2012年8月6日共同签名的房屋抵押承诺书。该抵押合同报重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年9月2日，原告合川农商行向与被告朱文云签订了个人贷款支用单，约定：贷款金额为150万元，贷款期限为12个月，自2014年9月2日起至2015年8月14日止；贷款种类与用途为个人助业贷款，收购、销售玻璃渣流动资金；贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮50%；支付方式为受托支付，支付对象为陈少华，金额为150万元；还款方式为按期结息、到期还本法，结息日为每月的20日。同日，原告合川农商行向被告朱文云发放了贷款150万元；《借款借据》记载：贷款金额：壹佰伍拾万元正；贷款日期：2014年9月2日，到期日期：2015年8月14日；年利率9%。贷款发放后，被告朱文云支付了一段时间利息，从2015年5月21日开始逾期，截止至2015年7月9日，被告朱文云尚欠原告合川农商行借款本金150万元、利息（包括复利和罚息）19591.55元。另查明，被告朱文云向原告合川农商行借款时，处于其与唐才英夫妻关系存续期间。被告唐才英用于抵押担保的位于合川区的门市及住房，被告朱波以用于抵押担保的位于合川区的门市及住房。2015年5月21日后，被告朱文云归还了贷款利息（包括复利和罚息）20278.61元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告朱文云与原告合川农商行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据《个人最高额循环贷款合同》和《借款借据》，被告朱文云负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。故对于合川农商行要求被告朱文云偿还借款本金150万元的诉讼请求，本院予以支持。对于借款利息，原告合川农商行主张利息包括罚息和复利，从2015年5月21日开始按《个人最高额循环贷款合同》约定的利率、计息方式计算至付清之日止，因被告朱文云于2015年5月21日后偿还了利息共计20278.61元，本院认为，该部分金额应从原告主张的利息中扣除。对于原告合川农商行要求被告唐才英承担共同清偿责任的诉求，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。2014年9月2日原告合川农商行向被告朱文云发放贷款时，被告朱文云与唐才英系夫妻关系存续期间，二被告未举证证明原告与被告朱文云有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此，本案该借款应按夫妻共同债务处理。故原告合川农商行要求被告唐才英对被告朱文云的借款及利息承担共同清偿责任的请求理由正当，本院予以支持。对于原告合川农商行要求被告朱波、袁晓凤承担共同清偿责任的诉求，经审查，被告朱文云、唐才英与被告朱波系父母与儿子的关系，被告朱波与袁晓凤系夫妻关系，被告朱波、袁晓凤并未在《个人最高额循环贷款合同》上借款人处签名，在本案中的地位也不是保证人，被告朱波虽然在《个人最高额循环贷款合同》抵押人处签名，但其仅是以其名下的两处房屋为被告朱文云向原告合川农商行的借款提供抵押担保，原告合川农商行也没有举示证据证明被告朱文云、袁晓凤使用了该笔贷款，故对原告合川农商行要求被告朱波、袁晓凤承担共同还款责任的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。对于原告合川农商行诉请要求确认其对抵押物享有优先受偿权，本院审理认为，被告唐才英以其所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房、被告朱波以其所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房为本案的借款提供了抵押担保且与共有人朱文云、袁晓凤一起签订了房屋抵押承诺书，并依法办理了抵押登记，抵押权成立。现因朱文云未能按约还本付息，抵押权人合川农商行依约就该抵押物享有优先受偿权。合川农商行的关于抵押权的诉请符合法律规定，亦有事实依据，本院依法予以主张。被告朱文云、唐才英既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告朱文云、唐才英在本判决生效后七日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行借款本金150万元及利息（利息包括复利和罚息，从2015年5月21日起，按双方签订的《个人最高额循环贷款合同》约定的利率、计息方式计算至本息付清时止，利随本清，被告朱文云已支付的利息20278.61元从应付利息中扣除）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行对抵押物即被告唐才英所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房、被告朱波所有的位于北碚区的房屋及位于合川区的门市及住房享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元，公告费1200元，合计19500元，由被告朱文云、唐才英负担，其中公告费1200元已由原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行垫付，由二被告在给付上述标的款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈永静人民陪审员  李 朴人民陪审员  曹晓丽二〇一六年九月三十日书 记 员  杨 妍