沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0102民初5048号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码81758140-1。负责人：王宁，系该分行行长。委托代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。委托代理人：张东春，系辽宁英林律师事务所律师。被告：郑岩松，男，1975年11月3日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：王冬晶，女，1977年11月15日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告郑岩松、王冬晶金融借款合同纠纷一案，原告于2016年4月13日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，作出（2016）辽0102民初5048号民事裁定书，并依法查封了被告房产。本院依法组成合议庭，由审判员臧宁担任审判长,代理审判员马利主审，人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年8月22日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王泽泓到庭参加诉讼，被告郑岩松、王冬晶经本院公告送达期满后未到庭应诉。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称，被告以个人生产经营资金不足为由，于2014年5月向原告申请个人周转易贷款，双方于2014年5月27日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同编号8140609280004，原告给与其可循环授信额度1,050,000元，授信期限为2014年6月11日至2024年6月11日。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。被告以其名下共有的位于沈阳市铁西区兴华北街xx号2-1-1，建筑面积118.20平方米的房产提供抵押担保。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2014年6月12日、13日，被告通过原告周转易功能，使用原告给予的授信额度，对外支付1,050,000元，次日生成2笔1年期共计1,050,000元贷款，还款方式为按月付息，到期还本，每月5日为结息日。被告从2015年6月12日、13日贷款本金到期后就拒绝归还本金，经原告上门催收，被告以种种理由拒绝还款。截止到现在，被告尚欠原告贷款本金1,050,000元，利息、罚息、复息合计76,568.30元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月5日，具体偿还金额以原告实���扣款日结清额为准）。此外，因被告逃避偿还欠款，原告为维护自身权益，避免国有资产流失依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，原告与该律所签订了委托代理合同，支付律师费56,328元。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。故诉至法院。诉讼请求，1、判令被告与原告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金1,050,000元，利息、罚息、付息合计76,568.30元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月5日）；3、判令被告向原告支付为实现债权支付的律师费56,328元；4、判令原告对沈阳市铁西区兴华北街xx号2-1-1，建筑面积118.20平方米的房产享有抵押权优先受偿；5、判令被告承担本案的诉讼费用。被告郑岩松、王冬晶未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经���理查明，2014年5月27日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（××、抵押权人）与被告郑岩松（授信申请人、××）、王冬晶（××）签订《个人授信及担保协议》1份，协议编号为8140609280004。协议约定，××同意向授信申请人提供总额为1,050,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2014年6月11日起到2024年6月11日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托××从第一扣款账号62×××78中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告郑岩松、王冬晶以其所有的位于沈阳市铁西区兴华北街xx号2-1-1，建筑面积118.20平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2014年6月12日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为××根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和××实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同日，被告郑岩松（借款申请人）、王冬晶（共同债务人）向原告出具零售贷款申请表；同日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（××）与被告郑岩松、王冬晶（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》1份。约定经授信申请人申请，××审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为62×××78；××根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为1,000,000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，年利率为8.4%，利率调整方式为不变；原告直接向被告发放一笔周转易贷款。上述协议签订后，卡号为62×××78的一卡通于2014年6月12、13日支付共计1,050,000元，次日产生两笔1年期贷款。上述贷款截至2016年1月5日，被告尚欠原告借款本金1,050,000元及利息、罚息、复息76,568.30元未还，原告为催要贷款诉讼来院。上述事实，有个人授信及担保协议、个人贷款周转易协议书、零售贷款申请表、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、房证（复印件）、房屋他项权证、还款明细、逾期账单，以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郑岩松、王冬晶经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告郑岩松、王冬晶签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均合法有效，本院予以确认。被告郑岩松、王冬晶未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，××有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本案，被告郑岩松、王冬晶未按期偿还原告借款本息，且该笔贷款已到期，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告郑岩松、王冬晶抵押的房产享有优先受偿权。关于原告主张律师费的诉讼请求，因原告未提供证据证明该笔费用已实际支出，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告郑岩松、王冬晶于2014年5月27日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；二、被告郑岩松、王冬晶于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,050,000元及利息、罚息、复息76,568.30元（截止2016年1月5日）；并自2016年1月6日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若���告郑岩松、王冬晶逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告郑岩松、王冬晶提供的位于沈阳市铁西区兴华北街xx号2-1-1，建筑面积118.20平方米的房产行使抵押权优先受偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告郑岩松、王冬晶未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,446元,保全费5,000元，公告费800元,均由被告郑岩松、王冬晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧 宁代理审判员 马 利人民陪审员 刘玉洁二〇一六年九月九日书 记 员 蔡玉玲本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可××押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。