福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016)闽0203民初2374号原告：兴业银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市湖滨北路78号。主要负责人：叶向峰，行长。委托诉讼代理人王超、陈开兴，职员。被告：王琦，女，汉族，1967年7月15日生，住厦门市思明区。被告：方书哲，男，汉族，1962年9月14日生，住厦门市思明区。被告：杨晨武，男，汉族，1964年12月1日生，住厦门市思明区。被告：余翠杨，女，汉族，1967年9月25日生，住厦门市思明区。原告兴业银行股份有限公司厦门分行（以下称兴业银行厦门分行）与被告王琦、方书哲、杨晨武、余翠杨金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月4日立案受理后，于2016年4月28日转为普通程序，由审判员白良德、人民陪审员叶爱金、叶建来组成合议庭，于2016年9月20日公开开庭进行了审理。原告兴业银行厦门分行的委托诉讼代理人陈开心到庭参加诉讼，被告王琦、方书哲、杨晨武、余翠杨经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告王琦、被告方书哲签订的编号为借字121307629110000的《个人授信额度借款合同》。2、请求判令被告王琦、被告方书哲向原告偿还借款本金580万元及相应利息、罚息、复利（暂计至2016年1月13日的利息、罚息、复利合计114028.54元，此后的利息利率按照固定年利率7.65%，罚息和复利的利率均按照利息利率的150%计算，均计至实际还款日止）；3、在被告王琦、被告方书哲未能履行前述款项时，原告有权处置被告王琦、被告方书哲提供的位于厦门市××区××路××房产并有权以上述抵押物处置所得价款优先受偿；4、请求判令被告杨晨武、被告余翠杨为上述债务承担连带清偿责任；5、请求判令四被告承担本案全部诉讼费用、公告费用500元。事实与理由：2013年5月15日，被告王琦、方书哲与原告签订编号为借字121307629110000的《个人授信额度借款合同》。同日，被告王琦、方书哲与原告签订编号为抵字121307629110000的《个人借款最高额抵押合同》。同日，被告杨晨武、余翠杨与原告签订编号为保字121307629110000的《个人借款最高额保证合同》。2015年6月17日，被告王琦、被告方书哲与原告签订了编号为借字121520649801000《零售经营类借款合同》。合同约定被告王琦、方书哲向原告借款500万元整，借款期限自2015年6月17日起至2016年6月17日止。前述合同签订后，原告依约向被告王琦、被告方书哲提供了贷款。然被告王琦、被告方书哲却未能按照合同约定履行还款义务。截至2016年1月13日，被告王琦、被告方书哲尚欠借款本金580万元，利息（含罚息、复利）114028.54元，被告王琦、被告方书哲的行为已经严重违反了合同约定，被告杨晨武、被告余翠杨应当承担相应的连带清偿责任。被告王琦、方书哲、杨晨武、余翠杨未作答辩。原告为证明其主张依法提交了：1、《个人授信额度借款合同》；2、《个人借款最高额抵押合同》；3、厦国土房他证第201338686号他项权证、《个人借款最高额保证合同》；4、《零售经营类借款合同》及借款借据；5、客户还款明细清单及个人贷款催收通知书；6、被告结婚证复印件；7、公告费发票。被告王琦、方书哲、杨晨武、余翠杨经本院依法传唤后未到庭，本院依法视为其自动放弃举、质证的权利。原告所提供的前述证据由于形式及内容并未违反相应法律法规的规定，在没有相反证据的情形下，对原告提供的证据及证明效力，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年5月15日，被告王琦、被告方书哲与原告签订编号为借字121307629110000的《个人授信额度借款合同》。合同约定，由原告向被告王琦、被告方书哲提供额度授信最高本金限额为500万元整；授信有效期为2013年5月15日起至2023年5月15日止；若被告王琦、被告方书哲出现未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息，告有权采取宣布被告王琦、被告方书哲额度项下全部或部分债务提前届满，并解除合同、要求清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等一项或几项措施；因被告王琦、被告方书哲未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则原告所支付的实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于诉讼费、公告费等费用）由被告王琦、被告方书哲承担。同日，被告王琦、被告方书哲与原告签订编号为抵字121307629110000的《个人借款最高额抵押合同》。合同约定，被告王琦、被告方书哲以其名下位于厦门市××区××路××房产为前述债务承担抵押担保责任；抵押期限为2013年5月15日至2023年5月15日止；抵押最高本金限额为580万元整；担保范围为在抵押最高本金限额项下，在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利等）。同日，被告杨晨武、余翠杨与原告签订编号为保字121307629110000的《个人借款最高额保证合同》。合同约定，被告杨晨武、被告余翠杨为被告王琦、被告方书哲上述债务承担连带保证责任；保证最高本金限额为580万元整；保证期间为2013年5月15日至2023年5月15日止；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。2013年5月20日，被告王琦、被告方书哲与原告依约前往厦门市国土资源与房产管理局办理了抵押登记手续。2015年6月17日，被告王琦、被告方书哲与原告签订了编号为借字121520649801000《零售经营类借款合同》。合同约定：被告王琦、被告方书哲向原告借款580万元整；借款期限自2015年6月17日起至2016年6月17日止；借款利率按照固定利率，年利率为7.65%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；被告王琦、被告方书哲不能按时支付利息的，原告有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利等事项。2015年6月18日，原告依约向被告王琦、被告方书哲发放了前述贷款。2015年10月22日至今，被告王琦、被告方书哲就未再支付足额利息及返还本金。截至2016年1月13日，开始逾期还款尚欠借款本金580万元，利息（含罚息、复利）114028.54元。故原告诉至本院，为此原告支付公告费500元。以上事实有原告提供的前述证据及本院依法制作的庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，四被告经本院依法传唤后未到庭，本院依法视为其自动放弃相应的诉讼权利。原告与四被告分别签订的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》、《零售经营类借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。现原告已依约发放贷款，但被告王琦、被告方书哲却未能按时还款，理应承担违约责任，故原告有权依约解除双方签订的合同。现因原告将解除合同的意思表示以诉讼请求的方式提出，且起诉状已于2016年8月21日送达至被告处，故应认定讼争的合同于2016年8月21日解除。被告王琦、被告方书哲理应偿还所欠原告的全部借款本金580万元及相应利息、罚息、复利，同时支付原告为向其主张债权而支付的公告费500元。且若被告王琦、被告方书哲未能如若偿还前述款项，原告有权以被告名下的位于厦门市××区××路××房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告杨晨武、被告余翠杨作为保证人，应当对被告王琦、被告方书哲的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告王琦、被告方书哲追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告兴业银行股份有限公司厦门分行与被告王琦、被告方书哲签订的编号为借字121307629110000的《个人授信额度借款合同》于2016年8月21日解除；二、被告王琦、方书哲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行借款本金580万元及利息、罚息、复利（暂计至2016年1月13日的利息、罚息、复利合计114028.54元，之后的借款利息按照固定年利率7.65%计算至2016年8月21日，罚息以逾期的借款本金为基数，利率均按照借款利息利率的150%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率对欠息计收复利，罚息及复利均计至实际还款之日止），并支付公告费500元；三、若被告王琦、方书哲未履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告王琦名下的位于厦门市××区××路××房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告杨晨武、被告余翠杨应对上述（二）项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告王琦、方书哲追偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费53912元，由被告王琦、方书哲、杨晨武、余翠杨负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  白良德人民陪审员  叶爱金人民陪审员  叶建来二〇一六年九月三十日代书 记员  叶鹭燕附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条保证人与债务人分别就同一债务对债权人承担全部清偿义务的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。