安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0722民初2142号原告：徽商银行股份有限公司枞阳支行，住所地安徽省枞阳县湖滨路36号，统一社会信用代码91340762781054609X（1-1）。负责人：余才学，行长。委托诉讼代理人：许炜，女，该行员工。委托诉讼代理人：朱建诚，安徽徽风律师事务所律师。被告：朱永飞，男，居民，住安徽省枞阳县金鼎茗都A区。被告：徐小丽，女，居民，住安徽省枞阳县金鼎茗都A区。原告徽商银行股份有限公司枞阳支行（以下简称徽商银行枞阳支行）与被告朱永飞、徐小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案后，依法由审判员陈中先适用简易程序于2016年7月15日公开开庭进行了审理。原告徽商银行枞阳支行的委托诉讼代理人许炜、朱建诚，被告徐小丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徽商银行枞阳支行向本院提出诉讼请求：1.解除2014年11月14日徽商银行枞阳支行与朱永飞、徐小丽签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》；2.朱永飞、徐小丽立即归还借款本金216698.99元、2016年6月1日前的利息8549.19元，合计225248.18元，2016年6月2日后至实际付清之日止，按合同约定息随本清；3.徽商银行枞阳支行对位于枞阳县枞阳镇金鼎茗都A区B23幢1单元302室房屋依法拍卖或变卖，所得价款享有优先受偿权；4.朱永飞、徐小丽负担案件受理费。事实和理由���2014年11月14日，徽商银行枞阳支行与朱永飞、徐小丽签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，约定：借款数额22.4万元；借款期限180个月，即自2014年11月21日至2029年11月21日止；利率6.004166‰，逾期利率9.006249‰；每月等额本息还款法等。朱永飞、徐小丽取得借款，但未能按约定还款，2016年6月1日前所欠本息见诉讼请求2。徐小丽辩称，徽商银行枞阳支行诉称属实，将与徽商银行枞阳支行协商还款。徽商银行枞阳支行为证明其主张，向本院提交以下证据：一、朱永飞、徐小丽公民身份证、结婚证复印件各一份，证明朱永飞、徐小丽主体身份情况；二、《个人住房（商业用房）抵押借款合同》复印件一份，证明朱��飞、徐小丽因购枞阳镇金鼎茗都A区B23幢1单元302室住房，与徽商银行枞阳支行签订借款合同以及合同具体内容；三、贷款还款欠费流水单复印件一份，证明截止2016年6月1日，朱永飞、徐小丽欠贷款本金216698.99元、利息8549.19元，合计225248.18元的事实；四、《房屋买卖合同》复印件一份，证明朱永飞、徐小丽向徽商银行枞阳支行借款购买枞阳镇金鼎茗都A区B23幢1单元302室的事实；五、房地产他项权证复印件一份，证明朱永飞、徐小丽借款购置的枞阳镇金鼎茗都A区B23幢1单元302室已办理了抵押登记的事实。徐小丽对徽商银行枞阳支行提供的上述证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的��据，本院认定事实如下：朱永飞和徐小丽系夫妻关系。2014年9月1日，朱永飞、徐小丽与安庆市云志房地产开发有限责任公司签订《商品房买卖合同》，购其开发的枞阳镇金鼎茗都A区B23幢1单元302室住房一套，价款32万元。2014年11月14日，朱永飞、徐小丽为购买枞阳镇金鼎茗都A区B23幢1单元302室住房，与徽商银行枞阳支行（乙方）签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，约定：借款数额22.4万元；借款期限180个月，即自2014年11月14日至2029年11月14日止；年利7.205%，本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；每月等额本息还款法，每月20日为还款日；借款人未按约定偿还借款本息或支付其他款项等，属违约行为，出借人有权停止发放本合同项下的借��、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除合同，并有权采取其他救济措施等。同年11月21日，徽商银行枞阳支行向朱永飞指定的开发商转账支付22.4万元，该借款凭证载明借款利率在基准利率5.458333‰上浮10%确定，即6.004166‰，逾期浮动比率50%，即逾期利率9.006249‰；还款方式为等额本息法；贷款到期日为2029年11月21日。2015年9月22日，朱永飞、徐小丽将其购置的302室办理了抵押登记，抵押担保范围为借款合同约定的债权本金及利息、违约金等，徽商银行枞阳支行取得该房地产他项权证。朱永飞、徐小丽取得借款后，已归还本金8185.49元以及相应利息，从2015年11月20日开始，朱永飞、徐小丽未能按约定还款。另查明，截止2016年6月1日，朱永飞、徐小丽未能按合同约定归还前七期借款本金5737.33元、利息7605.59元，其中含复利180.59元，共尚欠本金215814.51元。本院认为，2014年11月14日，徽商银行枞阳支行与朱永飞、徐小丽签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，系当事人真实意思表示，但合同中对复利的约定违反了法律规定，罚息是对守约方的补偿和对违约方进行惩罚的一种措施，借款逾期计收罚息后再计收复利，是双重处罚，与合同法中公平原则相悖，该项约定不符合法律规定，应属无效，但不影响合同其他部分的效力；朱永飞、徐小丽未按约定履行还款义务，已构成违约，徽商银行枞阳支行主张解除合同，并要求朱永飞、徐小丽提前还款，并对抵押物享有优先受偿权的请求，符合双方合同约定和法律规定，应予支持；朱永飞、徐小丽实际欠本金215814.51元、2016年6月1日前的利息7425元，徽商��行主张朱永飞、徐小丽尚欠本金216698.99元、利息8549.19元，与实际欠款数额不符，超出部分不予支持；朱永飞未到庭参加诉讼，应视为对徽商银行枞阳支行的诉讼请求及相关证据放弃答辩和质证的权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告徽商银行股份有限公司枞阳支行于2014年11月14日与被告朱永飞、徐小丽签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》；二、被告朱永飞、徐小丽于判决生效后十日内归还原告徽商银行股份有限公司枞阳支行借款本金本金215814.51元、2016年6月1日前的利息7425元，合计223239.51元；并从2016年6月2日起至实际付清之日止，以215814.51元为基数，按月利率9.006249‰给付利息；三、如被告朱永飞、徐小丽未能按上述第二项判决履行义务，则原告徽商银行股份有限公司枞阳支行对被告朱永飞、徐小丽设定的抵押物（枞阳镇金鼎茗都A区B23幢1单元302室住房）依法进行拍卖或变卖，所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4679元，减半收取2339.5元，由朱永飞、徐小丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十���日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  陈中先二〇一六年九月八日书记员  吴春梅附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。