重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第10500号原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪西路29号，组织机构代码90316154-2。负责人熊敏，该支行行长。委托代理人樊毅，重庆智策律师事务所律师。委托代理人周文强，重庆智策律师事务所律师。被告：廖英伍，男，汉族，1985年1月出生，住四川省宣汉县。原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称中行南岸支行）诉被告廖英伍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行南岸支行的委托代理人周文强到庭参加了诉讼，被告廖英伍经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行南岸支行诉称，被告廖英伍为向重庆萨博汽车销售有限公司购买宝马牌汽车，于2014年9月23日与原告中行南岸支行签订《信用卡专向分期付款合同》，约定原告中行南岸支行向被告廖英伍以信用卡贷款方式提供购车款金额322000元，被告廖英伍分36期向原告中行南岸支行偿还本金及相关手续费等。原告中行南岸支行已履行了支付贷款的义务，但被告廖英伍已连续累计三期以上未履行按时足额还款，给原告中行南岸支行造成损失。故原告中行南岸支行起诉至法院请求：1、判令被告偿还原告借款306531.31元；2、被告从2015年6月8日起至还清借款之日止，以306531.31元为本金，按同期人民银行贷款利率的130%支付利息给原告；3、原告对被告所有的渝BPK0**宝马牌轿车享有优先受偿权；4、被告支付律师费15000元；5、诉讼费用由被告负担。诉讼中，原告中行南岸支行明确第一、二项诉讼请求为：判令被告廖英伍支付借款本金及手续费292446.44元，并从2015年6月8日起至付清之日止，以借款本金259376元为基数，按每日万分之五计算的透支利息。其他诉讼请求不变。被告廖英伍未答辩，未举证，未到庭应诉。经审理查明，2014年9月23日，原告中行南岸支行与被告廖英伍签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币322000元，分期期数36期（一期为一个月），自被告廖英伍实际交易日起算。用途为被告廖英伍支付其购买宝马轿车的款项。本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12.75%，手续费总金额为人民币41055元；每月收取手续费金额为人民币1140.42元（实际扣款1140.36元）。被告廖英伍授权原告中行南岸支行代为收取其卡片并激活，通过被告廖英伍信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告廖英伍所购商品的经销商的专用账户。合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额，取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告廖英伍须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）被告廖英伍在每期到期日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告中行南岸支行免收非现金交易透支利息；（2）被告廖英伍在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告廖英伍应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告廖英伍保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权原告中行南岸支行无论是否在到期还款日前存入当期足额款项，于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如被告廖英伍未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由被告廖英伍全额承担由此而使原告中行南岸支行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。被告廖英伍账户逾期60天后，原告中行南岸支行将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。手续费分期收取方式在分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清，未入账手续费将一次性入账。被告廖英伍以本合同项下宝马525向原告中行南岸支行提供抵押担保。重庆萨博汽车销售有限公司提供全程保证担保，并签署相应的保证合同。发生争议后协商不成，依法向原告中行南岸支行所在地人民法院起诉。原、被告均在合同尾部签章。合同尾部通用条款中约定，被告廖英伍未按期归还透支本金及手续费即视为违约，原告中行南岸支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期并依法及合同约定对抵押物行使抵押权。因合同订立、履行及发生争议的费用（包括律师费用）由被告廖英伍承担。中国银行股份有限公司信用卡领用合约第三条第1条约定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第三条第2条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。起息日以透支交易记账日为准。2014年10月24日，原告中行南岸支行向重庆萨博汽车销售有限公司支付购车款金额322000元。被告廖英伍在签购单上签字确认。被告廖英伍购买的宝马X1轿车于2014年10月10日开具了机动车增值税发票，2014年10月30日办理机动车权属登记。2014年12月23日办理了抵押登记，抵押权人为原告中行南岸支行。合同履行初期，被告廖英伍尚能按期还款，自2015年6月7日起，被告廖英伍未能按时足额还款。原告中行南岸支行依合同宣布所有款项提前到期，共计尚欠本金259376元（共计29期，每期本金为8944元），手续费33070.44元（每期1140.36元，共计29期）。同时，原告中行南岸支行自愿放弃复利、滞纳金的主张。上述事实，有中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同(抵押类)、信用卡个人申请表、信用卡领用合约、机动车销售统一发票、注册登记机动车信息、签购单、按时段查询客户交易单以及当事人的陈述在卷为凭，并经庭审质证认证，足以认定。本院认为，原告中行南岸支行与被告廖英伍签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系双方真实意思表示，依法成立并有效，双方应按照合同约定履行义务。原告中行南岸支行依照合同约定履行了付款义务，且对抵押物依法办理了登记，依法享有向被告廖英伍请求偿还合同约定款项的权利和行使担保物权的权利。被告廖英伍未按约定履行还款义务，属违约行为，应当承担相应的违约责任。原告中行南岸支行要求被告廖英伍支付尚欠款292446.44元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据信用卡领用合约相关约定，被告廖英伍应向原告中行南岸支行支付相应透支利息。故对于原告中行南岸支行主张的从2015年6月8日起至付清之日止，以剩余本金259376元为基数，按每日万分之五计算的透支利息的诉讼请求，本院予以支持。原告中行南岸支行主张律师费15000元，但未提交证据证明，不予支持。被告廖英伍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状和提供证据，自愿放弃抗辩及举证、质证的权利，应承担相应不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖英伍于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行支付欠款292446.44元，并以259376元为基数，自2015年6月8日起按日万分之五计算的透支利息至付清之日止；二、在前述债权范围内，原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行对抵押物，即登记于被告廖英伍名下的宝马牌汽车享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。若被告廖英伍未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6309元，公告费600元，共计6909元，由被告廖英伍负担（此款已由中国银行股份有限公司重庆南岸支行垫付，被告廖英伍随前款支付给中国银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 员  左 玲人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年九月八日书 记 员  张 翼