山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1521民初1081号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行，住所地：阳谷县大布乡府前街。负责人：孙保奎，该行行长。委托代理人：李恒言，该行客户经理。委托代理人：高永贵，该行客户经理。被告：李春武，男，汉族，农民。被告：惠庆杰，女，汉族，农民，系被告李春武之妻。被告：布庆贺，男，汉族，农民。被告：张坤，男，汉族，农民。委托代理人：刘云峰，河南尊严律师事务所律师。被告：于继鲁，男，汉族，农民。委托代理人：刘云峰，河南尊严律师事务所律师。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行（以下简称阳谷农商银行大布支行）与被告李春武、惠庆杰、布庆贺、张坤、于继鲁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李恒言、高永贵，被告惠庆杰、布庆贺、张坤、于继鲁及张坤、于继鲁的共同委托代理人刘云峰到庭参加诉讼。被告李春武经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳谷农商银行大布支行诉称：2014年11月26日我行与被告李春武、布庆贺、张坤、于继鲁签订了《个人借款合同》、《保证合同》，被告惠庆杰向我行出具了《共同还款责任承诺书》。2014年11月27日被告李春武在我行借款200000元，约定月利率为10.78‰，期限12个月。贷款到期后，经我行多次催收，被告李春武、惠庆杰仍欠我行借款本金199503元及利息未还，被告布庆贺、张坤、于继鲁也未履行担保责任。为维护我行的合法权益，特依法诉至贵院，请求判令被告李春武、惠庆杰偿还我行借款本金199503元及利息，被告布庆贺、张坤、于继鲁承担连带清偿责任，并由被告承担本案的诉讼费。被告李春武未答辩。被告惠庆杰辩称：我想还款，但是借款数额比较大，没有能力还款。被告布庆贺辩称：当时是被告李春武让我去签贷款的字，但是没有跟我说事情的严重性。当时签字的时候并不是在银行的办公室签的，而是银行的工作人员找到我，让我在路边签字，之后我就走了。我对借款情况不清楚。被告张坤与被告于继鲁共同辩称：1、原告不应该向被告李春武发放贷款。2014年11月被告李春武向原告申请贷款，原告应该对被告李春武的贷款能力及信用进行调查核实。根据原告的调查个人信用报告，原告向被告李春武发放贷款时，被告李春武个人信用处于担保贷款分类中的次级。根据中国人民银行发布的贷款风险分类指导原则规定，处于次级为不良贷款。原告不应该向被告李春武发放贷款。原告向被告李春武发放贷款违反了银行法的强制性规定，应为无效合同。主合同无效，担保合同无效，担保人不承担担保责任。另外，原告明知被告李春武不具有偿还贷款的能力，而与被告李春武串通，骗取担保人签字，根据担保法的规定，担保人免除担保责任。2、原告在保证人调查信用等级评定表中，关于我的调查情况都是虚假的，都是为了迎合为被告李春武贷款而虚构的，可以明显看出原告在违法与被告李春武串通骗取担保人签字。3、借款合同及保证合同中，显示借款用途为借新还旧。而我在一开始并没有为被告李春武担保，也不知道被告李春武是借新还旧。根据担保法解释第三十九条的规定，我不应当承担保证责任。故请依法驳回原告对我的诉讼请求。经审理查明：被告李春武与被告惠庆杰系夫妻关系。2013年11月23日被告李春武以运输为由向原告借款20万元，被告布庆贺、张坤、于继鲁以及案外人孙华某为该笔借款的保证人。2014年11月26日被告李春武与原告签订编号为（大布分社）个借字（2014）年第1126006号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为贰拾万元，借款用途为借新还旧，期限为2014年11月26日至2015年11月19日，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮131%确定，每次借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户，办理借款借款资金的发放、支付与还款等业务（被告李春武在原告处开设的账户为62×××12）。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。被告惠庆杰向原告出具共同还款责任承诺书，承诺对被告的贷款本息承担连带清偿责任。同日，被告布庆贺、张坤、于继鲁与原告签订编号为（大布分社）保字（2014）年第1126006号的《保证合同》，为被告李春武于原告签订的编号为（大布分社）个借字（2014）年第1126006号《个人借款合同》项下借款提供连带责任保证。合同约定：被担保的主债权本金为贰拾万元整，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息等，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年11月27日被告李春武向原告申请借款200000元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人李春武、存款账号62×××12、金额贰拾万元整、贷出日2014年11月27日、到期日2015年11月19日、利率10.78‰。被告李春武在上述凭证借款人处签名、按手印。原告提供的李春武银行卡历史交易明细显示：账户名称李春武、卡号62×××12、2014年11月27日发放贷款200000元。借款后，被告李春武向原告偿还借款本金497元、利息1815.10元，剩余借款本金199503元及利息，被告李春武一直未还。被告布庆贺、张坤、于继鲁也未履行担保责任。2016年2月24日原告起诉要求被告李春武、惠庆杰偿还借款本金199503元及相应利息（包括借款期内利息、罚息、复利），被告布庆贺、张坤、于继鲁承担连带清偿责任，并由被告承担诉讼费用。诉讼过程中，原告向本院提出财产保全申请，要求冻结被告李春武、惠庆杰、布庆贺、张坤、于继鲁名下的银行存款200000元。原告为证明被告借款和担保的事实提供了下列证据：1、个人借款合同；2、保证合同；3、共同还款责任承诺书；4、贷转存凭证（借款借据）；5、银行卡历史交易明细；6、被告李春武等的身份证、户口页复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，本院予以采信。本院认为：原告阳谷农商银行大布支行提供的贷款提款申请、借款合同、贷转存凭证等证据上均有被告李春武本人的签名、手印，且被告李春武的银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其指定账户，被告李春武向原告借款200000元的事实清楚，证据确凿，本院依法予以认定。借款时，原、被告对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，本院予以确认。被告李春武已经向原告偿还了部分借款本金和利息，剩余借款本金199503元及利息（包括借款期内利息、罚息、复利）被告李春武亦应当按约偿还。被告惠庆杰作为被告李春武的配偶，且其本人也向原告出具了共同还款责任承诺书，故应对被告李春武的上述债务承担连带清偿责任。被告布庆贺、张坤、于继鲁自愿为被告李春武向原告的贷款提供连带责任保证，并与原告签订保证合同，该合同内容真实有效，本院依法予以认定。被告布庆贺、张坤、于继鲁应当依约对被告李春武的上述债务承担连带清偿责任。被告布庆贺、张坤、于继鲁承担还款责任后，依法享有向被告李春武、惠庆杰追偿的权利。被告李春武经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李春武、惠庆杰于本判决生效后十日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司大布支行借款本金199503元及应付利息（应付利息包括借款期内利息、罚息、复利，扣除已偿还部分后，按合同约定利率计算至判决确定的给付之日止）。二、被告布庆贺、张坤、于继鲁对上述债务承担连带清偿责任。三、被告布庆贺、张坤、于继鲁承担还款责任后，依法享有向被告李春武、惠庆杰追偿的权利。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4290元，保全费1520元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 员  辛耀云人民陪审员  刘金娥人民陪审员  钟爱平二〇一六年九月二十日书 记 员  冯丽霞