大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初4648号原告：阳光财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地大连市沙河口区太原街175-1号新星星海中心A塔五层，统一社会信用代码：91210200661127260C。负责人：王皓，总经理。委托诉讼代理人：金鑫，男，该公司职员，住大连市沙河口区。委托诉讼代理人：董兆彬，该公司职员，住大连市沙河口区。被告：蔡文钢，男，1982年3月27日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市。原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司（以下简称阳光保险）与被告蔡文钢追偿权纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险的委托诉讼代理人金鑫到庭参加了诉讼。被告蔡文钢经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告阳光保险向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡文钢向阳光保险大连分公司支付理赔款26580.11元、尚欠保费1388.71元，并自2018年5月28日起以理赔款及保费总额为基数按每日千分之一计算违约金至实际还款之日止；2.判令蔡文钢承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：蔡文钢向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P832420160808249903，用于蔡文钢向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行（以下简称光大开发区支行）办理个人贷款，双方在保险单约定，蔡文钢每月应支付保费525元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，蔡文钢应在30天内归还全部理赔款项，否则视为违约，并以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日，按每日千分之一向原告支付违约金。蔡文钢基于上述保险，向光大开发区支行申请贷款并签订《阳光个人小额信用贷款》，贷款金额为50000元，光大开发区支行于2016年8月8日放款。后因蔡文钢违约偿还贷款，光大开发区支行向我公司进行理赔，原告于2018年5月28日向光大开发区支行赔偿26580.11元，且截至理赔日，蔡文钢尚欠原告保费1388.71元未付。上述欠款经原告多次催要未果，故诉至法院。被告蔡文钢未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年8月8日，被告蔡文钢在原告阳光保险投保了个人贷款保证保险。2016年8月8日，被告蔡文钢以光大开发区支行为被保险人，阳光个人贷款保证保险金额59450元，与原告阳光保险签署保单号为P832420160808249903的《阳光个人贷款保证保险单》一份，约定每月保费率为1.05%，每月保费为525元，保险期限为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；投保人若拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。投保发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。另，保险条款对投保人、保险人其他权利义务也进行约定。2016年8月8日，蔡文钢与光大开发区支行签订了《个人贷款合同》，蔡文钢向光大开发区支行贷款50000元，贷款期限为36个月，自2016年8月8日至2019年8月8日，执行利率为6.65%，还款方式为等额本息还款等内容。同日，光大开发区支行向蔡文钢发放了贷款50000元。之后，蔡文钢按照约定偿还了部分贷款本息，而自2018年3月9日起未按约定履行还款义务，且也未支付保费。2018年5月28日，原告阳光保险按照保险单的约定向被保险人光大开发区支行理赔了26580.11元，光大开发区支行给原告阳光保险出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原告阳光保险理赔后，蔡文钢至今未支付该理赔款，且尚欠保险费1388.71元未付。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险单》、《阳光个人小额信用贷款》、借款人账户还款记录、《客户贷款结清通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》以及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经本院审查，予以采信。本院认为，蔡文钢为其在光大青泥支行的贷款，而向原告投了个人贷款保证保险，其行为系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故双方签订的《阳光个人贷款保证保险单》合法有效。在保险期内，蔡文钢自2018年3月9日起未按照约定履行还款义务，也未支付保险费，其行为已构成违约，原告依据《阳光个人贷款保证保险单》的约定，向光大开发区支行理赔了26580.11元，已履行了对蔡文钢的保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定以及保险单关于投保人需向保险人归还全部理赔款的约定，其有权向被告行使追偿权。现原告要求蔡文钢支付保险理赔款26580.11元的请求合理，本院予以支持。同时，依据保险单的约定，蔡文钢应每月向原告阳光保险支付保险费，该款项自光大银行从指定的账户中每月扣除。但蔡文钢未按约定还款，也再没有支付保险费，其行为已构成违约。阳光保险依据保险单约定的未付保费的计算方式、欠付期间计算未付保费为1388.71元合理，其要求蔡文钢支付保费1388.71元于法有据，本院亦予以支持。关于原告阳光保险请求以保险理赔款26580.11元、未付保险费1388.71元为基数自2018年5月28日起按照每日千分之一计算违约金至全部款项付清之日的诉请，虽然蔡文钢的行为已构成违约，应按照约定的垫付金额的日千分之一计算违约金，但该违约金计算标准过高，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，本院酌情对违约金的标准予以调整，蔡文钢应以原告阳光保险代偿金额27968.82元为本金，自2018年5月28日起按人民银行同期贷款利率的1.5倍支付违约金至款项付清之日止，对原告阳光保险该项请求合理部分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡文钢于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司保险理赔款26580.11元及尚欠保费1388.71元；二、被告蔡文钢于本判决生效之日起十日内以27968.82元为基数自2018年5月28日起按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算支付原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司违约金至款项付清之日止；三、被告蔡文钢于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司公告费600元；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司大连市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费499元（原告已预付），由被告负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张爱荣人民陪审员  赵东升人民陪审员  于金娥二〇一九年十月十六日书 记 员  柳 桢