广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0304民初字第1377号原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市。负责人岳鹰。委托代理人董文革，北京市京都（深圳）律师事务所律师。委托代理人王浩然，北京市京都（深圳）律师事务所实习律师。被告梁柱业，住址广东省高州市。被告方兰，住址广东省高州市。原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告梁柱业、方兰金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人董文革、王浩然到庭参加诉讼。被告梁柱业、方兰经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还《个人授信协议》项下2580000元授信额度的2580000元贷款剩余本金2523210.20元，利息25478.57元、罚息56.23元、复息100.37元，共计2548845.37元（暂计至2015年11月19日，之后按协议约定继续计算至全部贷款清偿之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、确认原告作为抵押权人有权处置被告梁柱业的抵押物，以其所得价款优先清偿借款本息；3、确认原告作为质押权人有权处置被告梁柱业的质押物，以其所得价款优先清偿借款本息；4、两被告承担本案一切诉讼费用及其他相关一切费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实与理由：2014年9月16日，原告与被告梁柱业签订一份编号为的《个人授信协议》，协议约定原告向被告梁柱业提供总额为2580000元的授信额度，授信期间为120个月；对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书，授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据、或其他凭证予以约定；授信项下的每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式等要素；在违约事件及处理上，如借款人未按本协议及具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时偿还贷款，贷款人有权提前解除协议并收回已发放的贷款本息和费用。同日，原告与被告梁柱业签订了《个人授信最高额抵押合同》，原告同意被告梁柱业以其名下位于深圳市的房产作为贷款抵押，该房产已于2014年9月18日依法办理了抵押登记。2014年9月16日，原告与被告梁柱业还签订了《个人授信最高额质押合同》，约定以被告梁柱业名下的金额为440000元一卡通定期存单作为质物担保借款。另外，两被告系夫妻关系，且上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《婚姻法》及其司法解释的相关规定，上述债务应为两被告夫妻共同债务。协议签订后，原告与被告梁柱业签订了《个人贷款借款合同》，被告梁柱业申请授信额度贷款2580000元用于资金周转，贷款期限为36个月，贷款执行年利率为6.15%，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。2014年9月23日，原告向实行梁柱业发放了贷款2580000元。截止2015年11月19日，被告梁柱业连续两期未偿还贷款本息，已构成违约，其中所借贷款剩余本金2523210.20元，利息25478.57元、罚息56.23元、复息100.37元，共计2548845.37元。被告梁柱业、方兰未作答辩，未提交证据材料。经审理查明，原告诉称的其与被告梁柱业签订《个人授信协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》的事实属实，各协议、合同约定的内容属实，向被告梁柱业发放了《个人授信协议》项下的贷款2580000元的金额和时间等事实属实。又查明，《个人贷款借款合同》约定该合同执行利率为年利率7.38%，该利率系以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮20%（利率浮动比例）执行；如遇国家调整贷款利率的，调整当期仍执行调整前的基准利率，从下期开始执行调整后的基准利率标准；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权宣布合同提前到期，并对未偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。《个人授信最高额抵押合同》和《个人授信最高额质押合同》均约定抵押担保范围包括抵押权人（××）根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2014年9月18日，原告与被告梁柱业在房地产权登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押物为被告梁柱业名下位于深圳市的房产（房产证号：深房地字第××号）。原告当庭提交了被告梁柱业卡号为62×××26的银行账户信息，该证据显示以上账户余额为440000元，账户状态为冻结。原告向被告梁柱业发放贷款后，被告梁柱业未如约还款，经核算，截止至2015年11月19日，被告梁柱业尚欠贷款本金2523210.20元，利息25478.57元、罚息56.23元、复息100.37元，共计2548845.37元。原告主张被告梁柱业对原告的债务发生于两被告夫妻关系存续期间，属两被告夫妻关系存续期间共同债务。为证明其主张，原告提交了两被告结婚证复印件、户口本复印件予以证明。另，本案原告未产生案件受理费之外的其他费用。以上事实有《个人授信协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、银行卡号复印件、房产证复印件及不动产抵押登记查询表、结婚证复印件、户口本复印件、贷款信息表及账单和银行流水等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告梁柱业签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。合同当事人应按约定行使权利履行义务。原告已向被告梁柱业发放了贷款，被告梁柱业未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告梁柱业偿还计至2015年11月19日尚欠的借款本息，符合合同约定，本院予以支持，此后的利息、罚息、复息应按照合同约定及中国人民银行的有关规定计至实际履行之日止。被告梁柱业以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告对抵押房产享有抵押权，有权就处分抵押房产所得价款优先受偿，不足部分由被告梁柱业继续负责清偿。被告梁柱业以其440000元的存款为涉案借款提供质押担保，且该存款资金所在账户已被原告冻结，原告对该存款享有质押权，有权就该存款及孳息优先受偿。原告主张本案债务系两被告夫妻关系存续期间共同债务，其提供了结婚证复印件、户口本复印件，结婚证复印件显示两被告于2002年10月12登记结婚，结婚证字号为；户口本复印件显示被告梁柱业为户主，被告方兰与户主关系为妻。两证据虽无原件可供核对，但能够相互印证，本院予以采信。原告要求被告方兰对被告梁柱业本案债务共同承担清偿责任，本院予以支持。被告梁柱业、方兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和担保法法》第五十三条、七十五条第一款、七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁柱业、方兰应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款剩余本金2523210.20元。二、被告梁柱业、方兰应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款剩余本金2523210.20元的利息25478.57元、罚息56.23元、复息100.37元（利息、罚息、复息计至2015年11月19日，之后的罚息按合同约定和中国人民银行的规定计至贷款剩余本金实际清偿之日止，复息以未付利息25478.57元为基数，按合同约定和中国人民银行规定的利率计至该利息清偿之日止）。三、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告梁柱业名下位于深圳市的房产（房产证号：深房地字第××号）享有抵押权，有权就依法处分以上房产所得之价款优先受偿，不足部分由被告梁柱业、方兰继续负责清偿。四、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告梁柱业卡号为62×××26上的存款440000元及孳息享有质押权，有权就以上存款及孳息优先受偿。五、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果被告梁柱业、方兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27191元（已由原告预交），由被告梁柱业、方兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李活光人民陪审员  叶钧如人民陪审员  钟惠强二〇一六年九月十八日书 记 员  吴 桃附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第七十五条下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；第七十六条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付××。质押合同自权利凭证交付之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第8页共9页