重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初2057号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8号，组织机构代码90344483-3。负责人：张克强，行长。委托诉讼代理人：廖代秀，重庆众申律师事务所律师。被告：ＸＸ川，男，1981年2月26日出生，仡佬族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。委托诉讼代理人：李安桥，贵州子尹（务川）律师事务所律师。被告：罗霞，女，1980年9月25日出生，仡佬族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。委托诉讼代理人：ＸＸ川，男，1981年2月26日出生，仡佬族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。被告：重庆协通汽车销售有限公司，住所地重庆市江北区杨河三村5号28-1，统一社会信用代码91500105554065922C。法定代表人：江代刚，经理。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工商银行巴南支行”）与被告ＸＸ川、罗霞、重庆协通汽车销售有限公司（以下简称“协通汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行巴南支行的委托代理人廖代秀，被告ＸＸ川及其委托代理人李安桥，被告罗霞的委托代理人ＸＸ川到庭参加了诉讼，被告协通汽车公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行巴南支行向本院提出诉讼请求：请求判决三被告立即连带偿还原告至2015年12月17日止的信用卡购车专项分期贷款逾期本金71890.13元，未到期本金52686元，透支利息3220.85元，滞纳金1555.40元，合计129352.38元；请求判决三被告连带支付从2015年12月18日起，以124576.13元为基数按日利率万分之五计算透支利息，按月利率5%计算滞纳金（每月不超过500元），直至还清日止；请求判决原告对被告ＸＸ川名下用于抵押的渝GJXX**号车辆折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。事实与理由：被告ＸＸ川于2013年6月19日在原告处办理信用卡购车分期业务以透支方式购车消费，透支金额为284000元，并以所购买车辆作为抵押，被告协通公司为被告ＸＸ川借款提供连带保证担保。截止2015年12月17日，被告已连续三次以上未如期还款，根据双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称“分期付款合同”）约定，被告应立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等全部债务。被告罗霞作为共同债务人，应承担共同还款责任。被告协通公司作为被告ＸＸ川的连带责任保证人应承担连带清偿责任。被告ＸＸ川、罗霞共同辩称:欠款属实，均是被告ＸＸ川的个人欠款。被告协通公司未作答辩，亦未向本庭提供证据。原告工行巴南支行围绕诉讼请求提交了证据，被告ＸＸ川、罗霞经行了质证。对原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、《银行按揭购车合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，有被告ＸＸ川签名捺印，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认；对原告提供的《共同还款责任书》有被告罗霞签名捺印，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认；对原告提供的被告协通公司向其出具的《担保承诺函》、《汽车消费贷款首付款证明书》、《车辆销售证明函》，加盖有被告协通公司的印章，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认；对原告提供的被告ＸＸ川银行流水清单能与前述证据相互印证，本院予确认。上述有效证据均在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告工行巴南支行与被告协通公司系个人汽车销售、消费贷款合作关系。2013年5月17日，被告ＸＸ川与被告协通公司签订《银行按揭购车合同》，约定向其购买丰田牌汽车一辆并以按揭消费方式支付车款。同日，被告协通公司向原告出具《担保承诺函》，载明：为确保购车人ＸＸ川与贵行签订的编号为201300823000898合同的履行，本公司愿意为借款人的债务提供连带责任保证；保证担保范围包括合同项下本金、利息、滞纳金和实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）。同日，被告罗霞出具《共同还款责任书》，承诺共同偿还被告ＸＸ川在原告处的贷款284000元。2013年6月19日，原告与被告ＸＸ川签订《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201300823000898），约定：被告因购买轿车所需在原告处办理分期借款，车辆总价406000元，被告自行支付首付122000元，剩余购车款被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为284000元；被告在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户，户名重庆协通汽车销售有限公司，账号XXXX；被告使用用于购车消费付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为8829元，以后每期偿还的金额为8781元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，被告应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿；如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；被告出现连续三次未按期还款被原告收取滞纳金或展期后发生一次被原告收取滞纳金情形的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。当日，原告与被告ＸＸ川又签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告作为抵押人将其所购买的渝GJXX**号车辆（车辆识别码：LVGDC46A8DG465037）抵押给原告作为原告债权的担保,并于2013年7月16日办理了抵押登记。2013年6月19日，原告向被告ＸＸ川指定的收款人重庆协通汽车销售有限公司账户（账号:XXXX）转款284000元。在履行还款义务中，被告ＸＸ川多次发生逾期三次以上未按期支付分期款的情形，截至2015年12月17日止，被告尚欠的信用卡购车专项分期贷款逾期本金71890.13元，未到期本金52686元，透支利息3220.85元，滞纳金1555.40元，合计129352.38元。本院认为，原告与被告ＸＸ川在平等自愿、协商一致的基础上签订的《信用卡购车专项分期付款合同》以及被告协通公司向原告出具的《担保承诺函》，被告罗霞向原告出具的《共同还款责任书》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。原告已按约向被告ＸＸ川发放按揭购车款284000元，被告ＸＸ川亦应按约按时、足额地向原告履行偿还分期购车款的义务。现被告ＸＸ川连续三期以上未还款，已构成违约，按照《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，原告有权要求被告ＸＸ川立即清偿全部已到期贷款本金并支付透支利息、滞纳金。现原告起诉来院要求偿还截至2015年12月17日止的信用卡购车专项分期贷逾期本金71890.13元，未到期本金52686元，透支利息3220.85元，滞纳金1555.40元，合计129352.38元的诉请具备事实依据，符合法律规定，本院予以支持。双方在《信用卡购车专项分期付款合同》中对借款宣布提前到期后透支利息的计算基数和计算标准没有明确约定，其计算基数应当确定为欠款本金124576.13元，本院参照双方合同第七条中对透支利息参照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，对2015年12月18日起透支利息计算标准确定为日息万分之五，对于原告要求从2015年12月18日起，以129352.38元为基数计算逾期利息的请求，本院予以部分支持。原告要求的自2015年12月18日起的计算滞纳金的诉请，因无合同依据，本院不予支持。被告ＸＸ川自愿用购买的渝GJXX**号车辆为其在《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务向原告作抵押担保，该抵押合法有效，原告对被告所有的担保车辆依法享有抵押权。在被告未按约向原告偿还分期款的情况下，原告有权就该车折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。因此，本院对原告诉请对被告ＸＸ川抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告罗霞向原告出具《共同还款责任书》，应对被告ＸＸ川的债务承担共同还款责任。被告协通公司向原告出具《担保承诺函》自愿对被告ＸＸ川的债务提供连带责任保证，故其应对被告ＸＸ川的上述债务承担连带清偿责任。本案被告协通汽车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告ＸＸ川、罗霞于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行偿还截止2015年12月17日止的贷款逾期本金71890.13元，未到期本金52686元，透支利息3220.85元，滞纳金1555.40元，合计129352.38元；二、被告ＸＸ川于本判决发生法律效力之日起五内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行2015年12月18日起的透支利息（以欠款本金124576.13元为基数，按日息万分之五标准计算至本金还清时止）；三、被告重庆协通汽车销售有限公司对上述第一、二项支付义务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告ＸＸ川所有的担保车辆（车辆识别码：LVGDC46A8DG465037）折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2880元，由被告ＸＸ川、罗霞、重庆协通汽车销售有限公司负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时一并给付原告，本院预收金额不作清退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  安祥建人民陪审员  穆礼芬人民陪审员  彭家容二〇一六年九月二十六日书 记 员  夏 天