沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0103民初5404号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。组织机构代码：73879855-7.负责人：吴竞，该行行长。委托代理人：张晓蕾，辽宁明辰律师事务所律师。被告：张魏娜。被告：沈阳宏发房屋开发有限公司，住所地沈阳市于洪区于洪乡和平村。法定代表人：孙经龙，该公司总经理。委托代理人：李静，该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行（以下简称“浦发沈阳分行”）与被告张魏娜、沈阳宏发房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月16日受理后，依法由审判员张育红担任审判长，与代理审判员张琪（主审）、人民陪审员张玉华组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告浦发沈阳分行的委托代理人张晓蕾、被告张魏娜、被告沈阳宏发房屋开发有限公司的委托代理人李静均到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行诉称，原告与被告张魏娜于2009年7月15日签订了《个人购房借款（综合）合同》，合同编号为710720091005471303-1，借款金额为48万元，借款期限为2009年7月16日至2034年7月16日，还本付息日为每月10日。该笔借款用于购买位于于洪区吉力湖街216-5号2-1-1房产，并以该房产作抵押担保。合同中明确约定贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%，逾期罚息、复利利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%。被告沈阳宏发房屋开发有限公司作为保证人，就张魏娜贷款承担连带责任保证。被告如有未按期还款的违约情况，原告可宣布合同提前到期，有关本合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告立即归还。借款合同签订后，原告于2009年7月20日发放贷款金额48万元。被告依约按期还款，直至2015年6月10日起逾期还款，至今贷款余额为417,872.78元未还，经原告多次催促无果。故，依据《合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告逾期还款的行为已严重构成违约，依约可宣告合同提前到期，并要求被告偿还全部借款本息。诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原被告签订的《个人购房借款（综合）合同》；2、请求人民法院依法判令被告张魏娜偿还原告借款本金417,872.78元，以及截至贷款全部偿清之日止所产生的全部利息、罚息及复利。截至2016年4月19日欠款本息合计435,380.55元。（从贷款起息之日至贷款欠息之日，即从2015年5月11日至宣布贷款全部提前到期之日按照同档期人民银行长期贷款基准年利率下浮15%计算利息；从宣布贷款全部提前到期之日至贷款全部结清之日按前述违约执行利率基础上加收30%计算；对于不能按时支付的利息按合同约定的罚息率计收复利。）；3、请求人民法院依法判令原告对被告张魏娜的抵押房产享有优先受偿权；4、请求人民法院依法判令被告沈阳宏发房屋开发有限公司承担连带偿还责任；5、本案诉讼费用由被告承担。被告张魏娜辩称，借款和欠款情况属实，确实欠原告的贷款，需要一定时间偿还借款。被告沈阳宏发房屋开发有限公司辩称，担保法第28条规定同一债权即有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本案中被告张魏娜以自己的房产向原告提供抵押担保，我公司同意对该抵押担保以外的债权之承担责任，同时我公司保证积极配合原告实现抵押权。经审理查明，被告张魏娜、沈阳宏发房屋开发有限公司于2009年7月15日与原告签订《个人购房借款（综合）合同》一份，约定被告张魏娜向原告借款人民币48万元，借款用途为购买坐落于于洪区吉力湖街216-5号2-1-1，建筑面积103.7平方米的房产，贷款期限为300个月，预计自2009年7月16日起，至2034年7月16日止。贷款利率按借款实际发放之日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%计算，逾期贷款的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮30%.被告张魏娜将购买的房产抵押于原告，双方办理了抵押预告登记，未实际办理抵押权设立登记。合同约定如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可酌情按合同约定的与其罚息利率计收罚息、对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利，宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，处分抵押财产或质押财产等。合同另约定，被告沈阳宏发房屋开发有限公司为本合同项下借款提供连带责任保证担保。保证期间为借款人的债务履行其届满之日起两年。合同签订后，原告依约发放贷款。被告未按约定履行还款义务。截止至2016年4月19日，尚欠本金417872.78元，利息17507.77元。现原告起诉来院。以上事实，有当事人陈述、个人购房担保借款合同、个人借款凭证（借据）、应付利息证明、他项权证复印件、身份证复印件等证据，经当庭质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原告浦发沈阳分行与被告张魏娜、沈阳宏发房屋开发有限公司签订的《个人购房借款（综合）合同》系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，合同各方均应遵照履行。原告已履行发放贷款的义务，被告亦应履行按期偿还借款的义务。现被告未按约定还款，应承担违约责任。故原告要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息及复利符合法律规定，本院应予支持。对原告提出的要求判令原告对坐落于于洪区吉力湖街216-5号2-1-1，建筑面积103.7平方米的房产有优先受偿权的诉讼请求，本案所涉房产上设定的为预购商品房抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为本案所涉房屋的抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，但并非对本案所涉房屋享有现实抵押权。故，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告请求判令被告沈阳宏发房屋开发有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，因被告沈阳宏发房屋开发有限公司作为保证人与原告及被告张魏娜共同签订了《个人购房借款（综合）合同》，在合同中约定承担连带责任保证，且在保证期间内，故对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告张魏娜、沈阳宏发房屋开发有限公司签订的《个人购房借款（综合）合同》（合同编号：71072009100547130301）；二、被告张魏娜于本判决发生法律效力后十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金人民币417872.78元，利息人民币17507.77元；（截止至2016年4月19日，自2016年4月20日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；三、被告沈阳宏发房屋开发有限公司对本判决第一项、第二项承担连带给付义务。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7830元，邮寄费90元，公告费400元，由被告张魏娜、沈阳宏发房屋开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张育红代理审判员  张 琪人民陪审员  张玉华二〇一六年九月二十七日书 记 员  李卓月本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。