安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0504民初3141号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易实验区银城，统一社会信用代码。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：黄雪涛，安徽安泰达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪永福，安徽安泰达律师事务所实习律师。 被告：吴承建，男，1964年6月18日生，汉族，住安徽省马鞍山市当涂县。 被告：芮兰兰，女，1963年5月4日生，汉族，住安徽省马鞍山市当涂县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告吴承建、被告芮兰兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人黄雪涛、被告吴承建到庭参加诉讼，被告芮兰兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告之间签订的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》；2、判令被告一次性清偿贷款本金168198.65元及利息、滞纳金（利息、滞纳金以168198.65元为基数，自2018年11月1日起按月利率2%计算至款清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权律师费1000元；4、判令原告对被告为该债务提供的抵押房产在上述第2、3项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告变更诉讼请求本金额为172198.65元。 原告诉请的事实和理由：被告于2017年9月26日与原告在马鞍山市签订《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0915033142号），及《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》（合同编号2017年消借第0915033142号），约定以被告名下房产为抵押物向原告借款。合同约定借款金额为人民币200000元，期限为60个月，分60期偿还，贷款月利率为1.3%。同时约定因该合同引发的争议由合同签订地法院管辖审理，若被告未按期归还贷款本息，则原告为实现债权支出的费用由被告承担。合同签订后，原被告双方就抵押房产办理了抵押登记，原告为抵押权人。原告依约于2017年9月27日向被告指定账户发放了借款，但被告自2018年11月1日起未按约还款，依据合同及合约约定，被告已构成违约，原告有权解除合约并要求被告提前归还贷款本息并实现抵押权。 被告吴承建辩称，贷款20万元为其所贷，还了一年本金及利息将近6万元；在贷款的时候，经办人说每月只要还3700元，但后来贷款后让我还5000多元；原来经办人说年利率7.8，现在利息这么高，认为其中有欺骗。 被告芮兰兰经本院传票传唤，未到庭应诉答辩。 原告为支持其诉讼主张，向本院提交了《“新易贷-乐享贷”贷款正式申请表》、《“新易贷”用款申请表》、《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》、《“新易贷--乐享贷”告客户书》、《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》、共同还款承诺书、借款还款明细表、借记卡历史交易明细清单、安徽安泰达律师事务所《外包诉讼合作协议》、律师费发票等证据，被告吴承建对上述证据的真实性均无异议，但辩称合同利息与当时经办人告知的利息不一致，自己稀里糊涂签的字。被告芮兰兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃依法享有的来对原告诉请进行应诉答辩并对原告证据进行质证提出异议的权利，且其和被告吴承建亦均未提供证据对原告请求进行抗辩，本院对原告上述证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。 结合上述证据和庭审当事人陈述，本院经审理查明如下事实：2017年9月20日，被告吴承建、芮兰兰签署“新易贷-乐享贷”贷款正式申请表，向原告申请贷款200000元。2017年9月26日，原告中银公司与被告吴承建签订了编号为2017年消借字第0915033142号的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款200000元用于家具家居，借款期限60个月，贷款执行固定月利率1.375%，合约还约定了还款方式、贷款违约责任等条款，被告芮兰兰作为共同还款人在该合约签名。同日，原被告还签订了合同编号为2017年消借字第0915033142号的《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》，约定两被告以其名下位于安徽省马鞍山市当涂县房屋为前述主合同提供抵押担保，抵押期限60个月，预计从2017年9月26日至2022年9月26日止，并约定了抵押担保范围等。上述两合约签订后，原告依约发放了贷款，被告至2018年11月1日尚有172198.65元贷款未偿还，原告遂向本院起诉。 本院认为，原被告双方所签署的编号为2017年消借字第0915033142号的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》以及《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》系双方真实意思的表示，不违反国家法律法规的禁止性规定，当属合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人均应全面履行自己的义务。原告中银公司已依约向被告吴承建、芮兰兰发放贷款，被告逾期不归还，已构成违约，原告有权依照合约第九条“贷款违约责任”第2款第（6）项的约定解除合约；并有权依照合同第九条“贷款违约责任”第2款第（7）项的约定要求被告支付其实现债权的律师费用1000元；因被告违约，原告有权依据《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》行使抵押担保权利。但原告诉请中要求被告以月2%标准支付利息，不符合合同的约定，本院不予支持，当予调整为合约约定的年利率16.5%。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告吴承建、被告芮兰兰之间签订的编号为2017年消借字第0915033142号的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》； 二、被告吴承建、芮兰兰于本判决书生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司借款本金172198.65元，并自2018年11月1日起以本金172198.65元为基数，按年利率16.5%为标准支付原告借款利息至借款实际清偿之日止； 三、被告陈士远同期支付原告中银消费金融有限公司实现债权律师费用1000元； 四、如被告吴承建、芮兰兰不履行上述第二、三项义务，原告中银消费金融有限公司可以与被告吴承建、芮兰兰协议，以二人名下位于安徽省马鞍山市当涂县房屋抵押财产折价，或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3664元，减半收取1832元，由被告吴承建、芮兰兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  蔡启发 二〇一九年十月三十日 书记员  陶丽娟 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条抵押权基本权利为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产有限受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押债权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条抵押权实现的条件、方式和程序债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款有限受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产变现后的处理抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。