广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书一亿二千三百四十五万六（2016）粤0605民初4505号原告：中国农业银行股份有限公司南海罗村支行，住所地广东省佛山市南海区狮山镇罗村南湖一路5号，组织机构代码89377363-2。负责人：林满维，系该行行长。委托代理人：杜鸣欣，广东至高律师事务所律师。委托代理人：薛文彦，广东至高律师事务所实习律师。被告：卢春，男，仫佬族，1987年11月18日出生，住广西罗城仫佬族自治县，原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行与被告卢春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年8月17日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、原、被告卢春签订的编号为xxx的《个人购房担保借款合同》项下的贷款提前于诉讼法律文书送达之日起到期；2、被告卢春向原告偿还贷款本金420397.62元及自2015年10月24日起计至实际清偿日的利息、罚息[利息、罚息暂计至2016年2月24日为10551.71元，自2016年2月25日起至诉讼法律文书送达被告之日的利息按合同约定的执行年利率（以现行五年以上期贷款基准利率上浮5%，即5.145%）计收，从诉讼法律文书送达被告卢春之日起的罚息按合同约定的执行年利率5.145%上浮50%（即7.7175%）计收至清偿日止]，自2015年10月24日起计至实际清偿日的复利[复利暂计至2016年2月24日为171.82元，自2016年2月25日起至诉讼法律文书送达被告之日的复利按合同约定的执行年利率（以现行五年以上期贷款基准利率上浮5%，即5.145%）计收，从诉讼法律文书送达被告卢春之日起的复利按合同约定的执行年利率5.145%上浮50%（即7.7175%）计收至清偿日止]，若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自基准利率调整后的次年1月1日起按调整后的五年以上期贷款基准利率确定新的借款利率;3、原告对被告提供抵押的位于佛山市南海区xxx处置所得款项在第2项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、借款及抵押情况。2013年11月11日，原、被告签订编号为xxx的《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告提供购房贷款，金额为453000元，贷款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%，如借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；如被告未按期偿还贷款本息，则从逾期之日起在原利率基础上上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按约定计收复利。被告以其购买的位于佛山市南海区xxx房产为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。2013年11月22日，原、被告对上述提供抵押的房产在房管部门办理了抵押登记，并取得相关证明文件。2013年12月24日，原告向被告发放贷款453000元，期限为2013年12月24日起至2028年12月23日止，扣款日为每月24日，执行利率为6.3775%。二、其他费用。根据合同约定，原告为实现债权和抵押权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担，并属于抵押担保的范围。自2015年10月起，被告未能按期足额还款。根据合同约定，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息及相关费用，并有权提前行使担保物权。原告在诉讼中提供以下证据：1、原告营业执照、组织机构代码、金融许可证（各1份，复印件）、被告身份证（1份，复印件），用以证明原、被告主体资格。2、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（编号：xxx）、个人借款凭证（各1份，原件），用以证明2013年11月11日，原告与被告签订编号为xxx的《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告提供购房贷款，金额为453000元，贷款期限为180个月，2013年12月24日，原告向被告发放贷款453000元，期限为2013年12月24日起至2028年12月23日止，扣款日为每月24日，执行利率为6.3775%。3、卢春所欠本金及利息情况表（2份，原件），用以证明被告所欠本金及利息情况。4、预抵押登记证明书（1份，原件），用以证明2013年11月22日，原、被告对上述提供抵押的房产在房管部门办理了抵押登记，并取得相关证明文件。被告没有答辩亦没有提供证据。被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据1-3，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，证据4，本院对其真实性予以确认，仅能证明原、被告双方就抵押房产办理了抵押权预告登记。综合本院采信的证据，本院认定原告所诉除称提供抵押的房屋办理抵押登记之外的事实属实。并查明，被告提供抵押的案涉房屋于2013年11月22日办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登佛预字第xxx号），原告为预告登记权利人。另查明，本院向被告公告送达本案起诉状等应诉材料届满之日为2016年7月15日。截至2016年7月22日，被告尚欠借款本金420397.62元，利息19160.71元，罚息646.84元，复利731.52元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向被告履行了放贷义务，被告从2015年10月24日起未能按期足额归还本息，已构成违约，故原告有权根据该合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，即解除本案《个人购房担保借款合同》，并要求被告归还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，合同自通知到达对方时解除，本院于2016年7月15日向被告送达了本案应诉材料，本案《个人购房担保借款合同》于2016年7月15日起解除，故本院不另行判决合同提前到期或解除。原告主张被告归还尚欠的本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张被告以其购买的位于佛山市南海区xxx作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押权预告登记，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为佛山市南海区xxx的抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权，因此，原告的该主张没有法律依据，本院不予支持。原告提出要求被告配合原告办理涉案房产的正式抵押登记手续的主张，但原告并未提供涉案的房产符合《个人购房担保借款合同》第三十五条约定的“满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书”情形的证据，视为原告要求被告办理抵押登记的条件未成就，原告的该主张没有事实依据，本院亦不予支持。被告经本院公告传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢春应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金420397.62元，计至2016年7月22日的利息19160.71元、罚息646.84元、复利731.52元及以本金420397.62元从2016年7月23日起至实际清偿日止按罚息利率即按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%再上浮50%计付的利息以及对未支付的利息按罚息利率计收复利予原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费7766.82元，财产保全费2675.6元，合共10442.42元（原告已预交），由被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对原告已预交的诉讼费用10442.42元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  孔婉平人民陪审员  霍美玉二〇一六年九月二日书 记 员  李海蓝