湖南省岳阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0621民初822号原告：岳阳县农村信用合作联社，住所地：岳阳县城关镇东方路**号。法定代表人陈幼兵，理事长。委托诉讼代理人：刘大红，男，中洲信用社职工。被告：周平菊，女。系万义鹏妻子。被告：万义鹏，男。系周平菊丈夫。两被告委托诉讼代理人：万赐福（被告儿子）。原告岳阳县农村信用合作联社（以下简称县信用联社）与被告周平菊、万义鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案后，依法适用简易程序于2016年7月26日公开开庭审理了本案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年9月5日再次公开开庭审理了本案。原告县信用联社的诉讼代理人刘大红，被告周平菊、万义鹏及其诉讼代理人万赐福均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。县信用联社向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除县信用联社与周平菊之间的借款合同，由周平菊偿还县信用联社借款本金1,189,000元，并按10.5‰的月利率及合同中约定的逾期罚息利率赔偿损失；2.由万义鹏对周平菊的上述偿还义务承担连带保证责任；3.诉讼费由两被告负担。事实与理由：周平菊于2013年6月24日向岳阳县农村信用合作联社中洲信用社（以下简称中洲信用社）立据借款1,199,000元，约定月利率为10.5‰，利息按季支付，本息在2018年6月30日前还清，并由万义鹏为该笔借款提供为期两年的连带责任保证。借款后，周平菊和万义鹏均未按约支付利息。周平菊和万义鹏辩称，万义鹏从未担任过××村信用站会计，周平菊作为年届六旬的农民，既无能力也无资格向中洲信用社借款1,199,000元，这笔借款纯属中洲信用社原主任李某某所虚构，请求法院依法驳回县信用联社的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对有争议的证据，本院认定如下：1.县信用联社提交的周平菊建立信贷关系申请书、关于申请贷款的报告、个人征信报告查询授权书、个人信用报告、自然人贷款调查表、个人贷款合同和贷款借据，以及万义鹏的个人征信报告查询授权书、个人信用报告、保证担保承诺书、同意借款授权书和保证合同，证明周平菊向中洲信用社立据借款并由万义鹏提供连带责任保证的事实。周平菊、万义鹏认为这些证据上的签字都不是其本人所签，对其真实性不予认可。本院认为，周平菊、万义鹏认为不是本人签字的质证理由，与其庭审时所陈述的系在中洲信用社原主任李某某欺骗下签字相互矛盾，且周平菊、万义鹏也未在本院指定的期限内申请笔迹鉴定，其质证理由本院不予采纳，该组证据庭审时经与原件核对无异，结合县信用联社所举证据4，能够证明县信用联社主张的待证事实，本院予以采信；2.县信用联社提交的万义鹏自2000年1月1日起至2010年3月27日止的贷款借据16份，证明万义鹏在此期间共向中洲信用社借款15笔，因其无力偿还，遂由其妻子周平菊立据借款后予以偿还的事实。周平菊、万义鹏认为借据不是万义鹏本人所立，对其真实性不予认可，但经本院释明后，周平菊、万义鹏未在本院指定期限内申请笔迹鉴定，其质证理由无证据支持，本院不予采纳，该组证据庭审时与原件核对无异，本院予以采信；3.县信用联社提交的贷款发放通知书，证明中洲信用社已于2013年6月26日支付了该笔借款本金，以偿还周平菊丈夫万义鹏的到期借款。周平菊、万义鹏未发表质证意见，该证据庭审时与原件核对无异，能够证明县信用联社主张的待证事实，本院予以采信；4.县信用联社提交的贷款函证催收通知书，证明中洲信用社于2015年11月5日向周平菊、万义鹏催讨的事实。周平菊、万义鹏质证称需原始贷款经办人出庭接受质证。本院认为，根据《中华人民共和国民法通则》第四十三条的规定，贷款原始经办人作为县信用联社的工作人员，其履行职务活动的民事权利义务由县信用联社承担，周平菊、万义鹏的质证理由无法律依据，本院不予采纳，该证据庭审时经与原件核对无异，能够证明县信用联社主张的待证事实，本院予以采信；5.周平菊和万义鹏提交的岳阳县××（××村）证明，证明万义鹏从未担任过××村信用站会计。县信用联社对该证据无异议，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：周平菊和万义鹏系夫妻关系。万义鹏自2000年1月1日起至2005年12月31日止，共向中洲信用社立据借款15笔，尚有借款本金1,187,714元和剩余利息未还，2010年3月27日，万义鹏经与中洲信用社结算后，向中洲信用社出具了总的借据一张，载明万义鹏欠款本金为1,199,140元，月利率为10.5‰，在2011年3月20日前还清，万义鹏除偿还140元本金外，一直未偿还剩余本息。经中洲信用社、万义鹏及其妻子周平菊三方协商，决定由周平菊重新向中洲信用社立据借款以偿还万义鹏的到期欠款。2013年6月24日，周平菊向中洲信用社立据借款1,199,000元，本金在2018年6月30日前还清。双方签订了《个人贷款合同》，合同中约定：“借款利率为年利率10.5%，借款自实际提款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。”同日，万义鹏与中洲信用社签订《保证合同》1份，约定对周平菊的该笔借款本金、利息、逾期罚息及其他费用承担连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起2年。保证合同中约定：“本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。”2013年6月26日，中洲信用社以汇款方式向周平菊开设的86×××11帐户上支付了1,199,000元的借款本金后，直接用于偿还了万义鹏的到期欠款。2015年11月5日，中洲信用社向周平菊、万义鹏发放贷款函证催收通知书进行催讨后，周平菊于2015年11月8日偿还了10,000元借款本金，此后一直未按约定期限支付利息，县信用联社遂具状起诉，请求判如所请。本院认为，本案原、被告之间签订的借款合同和保证合同，内容合法、意思表示真实，系合法有效合同，双方均应按约履行。县信用联社按约履行了提供借款本金的义务后，周平菊自2013年6月26日起一直未按约偿还利息是本案纠纷形成的原因，其行为已违反了双方关于利息支付的约定，也致使县信用联社通过发放贷款收取利息的合同目的不能实现，县信用联社根据合同约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定，可行使解除合同的权利，要求周平菊提前返还未清偿的借款本金。因县信用联社未提前通知周平菊解除合同，其于2016年6月2日起诉时即视为合同立即到期。合同解除后，县信用联社要求按双方约定的利率计算损失的主张，既未超过合同订立时可预见到的损失，也是借款合同履行后县信用联社可获得的利益。故县信用联社要求解除借款合同并由周平菊返还借款本金和按约定利息赔偿损失的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持，周平菊已经偿还的10,000元借款本金应当予以扣除。因双方在借款合同中约定的利率为年利率10.5%，县信用联社要求按10.5‰的月利率计算利息损失的主张，无事实依据，本院不予支持。双方在借款合同中未约定逾期罚息利率，县信用联社主张应按逾期罚息利率计算借款提前到期后利息损失的诉讼请求，无事实依据，本院不予支持。由于周平菊的违约行为，致使借款合同提前解除不能继续履行，万义鹏又与县信用联社明确约定债权人和保证人未履行合同义务构成违约的，应当赔偿损失，故县信用联社要求万义鹏承担连带保证责任的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。周平菊、万义鹏以借款实际不存在为由请求驳回县信用联社诉讼请求的辩解理由，因未提供证据证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第九十四条第四项、第九十六条、第九十七条、第一百三十一条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、解除原告岳阳县农村信用合作联社与被告周平菊于2013年6月24日签订的借款借据和《个人贷款合同》；二、由被告周平菊在本判决发生法律效力后三日内返还原告岳阳县农村信用合作联社借款本金1,189,000元，并按年利率10.5%支付利息（其中2013年6月26日起至2015年11月8日止的利息按本金1,199,000元计算，2013年6月27日起至本判决确定的履行之日止的利息按本金1,189,000元计算）；三、由被告万义鹏对被告周平菊的上述支付义务承担连带保证责任，被告万义鹏向原告岳阳县农村信用合作联社承担连带保证责任后，有权向被告周平菊追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18688元，由被告周平菊和被告万义鹏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  彭登科人民陪审员  任秋山人民陪审员  黄晓宝二〇一六年九月十九日书 记 员  李 佳附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。