陕西省南郑县人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0721民初1223号原告：张发明，男。被告：中国人民财产保险股份有限公司南郑支公司（原中国人民保险公司陕西省分公司南郑县支公司）。住所地南郑县大河坎镇迎宾路中段。负责人：刘兴毅，该公司经理。委托代理人：欧阳，中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司法律顾问。原告张发明诉被告中国人民财产保险股份有限公司南郑支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告和被告委托代理人均到庭参加了诉讼。现已审理终结。原告张发明诉称:原告1991年8月12日向被告投了一份《农村家庭财产定额长效还本保险》，保险期限为5年，自1991年8月13日零时起至1996年8月12日24时止。其中第八条约定保险期最短为三年，从约定起保时到保险期满，被保险人期满不办理退保储备金手续，保险继续有效，第十条第三款保险财产的损失依法应当由第三者承担赔偿责任时，被保险人应当先向第三者索赔。被保险人如果向保险人索赔，保险人可以按照本条款的规定予以赔偿，但被保险人应将向第三者追偿的权利转让给保险人，并协助保险人追偿。在保险期内，第三人南郑县人民政府于1991年12月为城镇建设，拓宽北大街时强行征占了原告宅基地53.62平方米，无拆迁安置协议，又无安置补偿。综上所述，原、被告合同关系成立，同时受法律保护。被告不按合同约定程序给原告理赔，侵害了原告合法权益。现向法院提起诉讼，请求依法判令被告赔偿原告各项经济损失75万元，并承担本案诉讼费用。诉讼期间原告同意解除1991年8月12日与被告签订的《农村家庭财产定额长效还本保险保险单》。原告张发明向本院提交以下证据以支持其诉讼请求:赔偿申请、农村家庭财产定额长效还本保险保险单、损失项目、宅基地使用证（复印件）；买房发票、上访答复、宅基地建房许可证、调查报告、答复、信访材料、照片、申请及损失赔偿、土地使用证、土地登记册、该修房面情况、领条、证明、情况反映、申请、医院诊断证明书发票、车票、邮件、等证据。被告中国人民保险公司陕西省分公司南郑县支公司辩称:一、原告的诉讼请求超过了诉讼时效即使按照本案保险事故发生时，即1992年拆迁了原告的房屋，距现在已经25年，超过诉讼时效20年；二、所有保险依据保险金额，没有无限制保险金额的商业保险，保险公司在保险金额范围以内赔偿责任，本案原告购买的农村家庭定额财产保险，保险金额为1000元，我公司只在1000元范围内赔偿相应的责任；3、原告对合同理解有误，承保的只是家具和家电，其他均不属于保险范围，要求赔偿项目与本保险合同无关联。未提交证据。经审理查明:原告于1991年8月12日将自己坐落在南郑县周家坪镇周家坪村六组的家庭财产在被告处投保了一份（汉）No121729《农村家庭财产定额长效还本保险保险单》。该保险单约定：保险储金贰拾元，保险金额壹仟元。其中家具500元，家用电器500元。保险期定为5年，自1991年8月13日零时起至1996年8月12日24时止。同时批注条款约定：第四条：由于下列原因造成保险财产损失的，保险人负责赔偿。（二）洪水、雷击、冰雹、雪灾、暴风、暴雨、连阴雨。（四）外来固体物体倒塌、空中运行物体坠落。第五条：发生保险责任范围内的灾害或事故时，为防止损失扩大，采取必要措施、保护措施所造成保险财产的损失和支付的合理费用，保险人负责赔偿。第七条：每份保险金额壹仟元整，保险储金贰拾元整，被保险人可根据本人财产的实际价值确定投保份额。第八条：被保险人期满不办理退还保险储金手续，保险继续有效。第九条：被保险人在保险期满后要求退还保险储金，保险人如数退还。被保险人在保险期内要求退还保险储金，保险人按每月贰角计收保险费，从退还的保险储金中扣除。第十条（四）：被保险人从保险财产遭受损失的当天起，90天内不提出索赔，或从保险人通知领取赔款之日起，180天内不领取应得的赔款，即作为放弃权利。保险5年期满后，原告至今未办理退还保险储金手续，庭审中被告也未出示从承保至今通知原告领取该保险储金的证据。期间于2008年和2009年夏秋原告认为因暴雨和连阴雨天气，使其房屋部分漏雨，室内部分家具和家电等财产遭受不同程度的损失，但原告未向被告保险公司报案。为防止和减少扩大损失，原告认为采取了必要的避险施救措施，为此产生了财产和人身损伤的相关开支费用。2015年12月原告书面向被告公司提出索赔未果，并持上述诉讼请求向本院起诉。原告提交证据，经庭审质证，其中提交的编号（汉）No121729《农村家庭财产定额长效还本保险保险单》及其批注的条例、身份户口信息，其真实性被告均未提出异议，应当视为合法有效证据，予以采信。其提交的房屋进水、室内及被水侵泡家具、家电照片和阳春镇安坎村修建队张选明、陈全发、张自玉等人修缮原告漏雨房屋证明材料、领取工时费的领条，边界纠纷调解协议书、上访答复、情况反映、给各级反映非法拆除侵占宅基地处理信件、汇报、不予受理复议决定书、请求、承诺书、来访转送单、群众来访登记簿、赔偿申请、损失及项目清单、张发明、曹玉萍影像超声诊断报告单、证明书医疗发票、车票、快递等证据，被告认为与本案争议的保险合同及赔偿无关并对其真实性、关联性、合法性均提出异议，此部分证据系原告与相对人之间发生侵权纠纷及其投诉处理信件，非本案保险合同主体，故均不予采信。其提交的宅基地、土地使用证、土地登记册、宅基地建房许可证，与本案无关联，本院亦不予采信。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。1991年8月12日原、被告双方签订的《农村家庭财产定额长效还本保险保险单》合同，合法有效。合同签订后，原告向被告公司支付保险金20元，保险最高金额1000元。该保险合同明确约定保险期限从1991年8月13日至1996年8月12日即5年，在批注的条例中约定被保险人期满不办理退还保险储金手续，保险继续有效。原告认为被保险财产在2008年和2009年夏秋因暴雨和阴雨天气，导致房屋漏雨，室内家具和家电等财产遭受，但按照保险合同约定，原告没有在保险事故发生后90天内向保险公司报案和申请索赔，丧失索赔期限，现保险标的物已经灭失且失去价值，保险合同无法履行，其诉讼时效已过，对此被告也提出异议，故原告诉讼请求无法支持。就原告主张产生的维修房屋和相关费用，与保险合同的约定赔偿范围无关，无法支持。现原、被告双方均同意解除合同，本院准许。保险人在解除保险合同后依照合同约定应当如数退还被保险人交纳储金。就原告主张的因相关部门拆迁引发其它财产损失和人身损失，均不属于保险合同约定承保财产和理赔标的物范围，属于其他法律关系，与本案无关。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十四条和《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（一）》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条之规定，判决如下：一、原告张发明自愿解除与被告中国人民财产保险股份有限公司南郑支公司1991年8月12日签订的（汉）No121729《农村家庭财产定额长效还本保险保险单》，本院准许。二、由被告中国人民财产保险股份有限公司南郑支公司在本判决生效后5日内退还原告张发明保险储金20元整。三、驳回原告张发明的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南郑支公司负担50元，其余11250元由原告张发明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。审 判 长  李 旭审 判 员  詹新平代理审判员  闫 睿二〇一六年九月二十三日书 记 员  马婧文