云南省耿马傣族佤族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0926民初343号原告耿马傣族佤族自治县农村信用合作联社，住所地：耿马自治县。法定代表人张光新，男，该信用合作联社理事长。委托代理人朱绪锋，男，云南聚盈律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告林某，男，住云南省耿马自治县。委托代理人李某某，女，住云南省云县，系被告林某母亲，代理权限：特别授权代理。委托代理人林某某，住云南省云县，系被告林某妹妹，代理权限：特别授权代理。被告洪某某，女，住云南省永德县。委托代理人杨佳昆，男，云南省永德县法律援助中心法律工作者，代理权限：特别授权代理。被告赵某某，男，住云南省耿马自治县。委托代理人闫红，男，云南源远律师事务所工作者，代理权限：特别授权代理。原告耿马自治县农村信用合作联社诉被告林某、洪某某、赵某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月21日立案受理后。依法组成合议庭于2016年8月24日公开开庭进行了审理，原告耿马自治县农村信用合作联社的诉讼代理人朱绪铎，被告林某的诉讼代理人李某某、林某某，被告洪某某及诉讼代理人杨佳昆，被告赵某某及诉讼代理人闫红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告耿马自治县农村信用合作联社及诉讼代理人诉称，2013年4月2日被告林某、洪某某，因经营汽车，现有资金不足，用被告赵某某名下位于耿马自治县孟定镇芒美村委会胶队十六组的林木所有权，作为抵押担保向原告申请借款800000.00元，原告核准后向被告发放借款800000.00元，借款期限3年（自2013年4月2日至2016年3月22日止），月利率为8.87‰，还款方式为按季付息，分期还本（第一年100000.00元、第二年200000.00元、第三年500000.00元）。被告借款后支付了部分利息，本金和后期利息未支付。目前被告尚欠原告借款本金800000.00元，利息66576.00元，经原告多次催收未果，被告已经违约，严重损害了原告的合法权益，为维护其合法权益，特向人民法院诉讼，请求：一、要求被告立即归还借款本金800000.00元及利息66576.00元（2015年6月21日至2016年3月20日），共计866576.00元；二、支付2016年3月21日至借款还清之日的利息；三、依法处置借款抵押担保物，用于归还借款本息及其他费用；四、本案诉讼费由被告承担。被告林某及诉讼代理人辩称，借款是事实，但所借款项及利息应由三被告承担。赵某某为申请人，在被告中应承担主要责任，因赵某某本人从借款中拿走200000.00元用于建自家住房；曾洪艳也应承担一定责任，其也从借款中拿走一部分；林某用于修理厂购买拖车1辆110000.00元和购买升降机2台750**.00元及其他修理设备、建修理厂房。现修理厂房及设备被赵树华强行占有并改名为春朝修理厂，拖车也被他人强占，导致借款不能按期归还，请求法院依法追回林某修理厂设备和所有财产。因本人现面临实际困难，本人借款所用部分分批慢慢归还。被告洪某某及诉讼代理人辩称，一、原告诉请要求本人归还借款认为不妥，因该笔借款主要用于归还被告林某婚前借款600000.00元，应由林某偿还，200000.00元用于什么地方本人不清楚，这800000.00元没有用于家庭开支，理应由林某进行偿还。二、林某在离婚时承诺所有债务和债权由其承担，离婚时也没有分给本人任何财产，汽车城的所有财产都归为林某名下，且所贷800000.00元是用于汽车城经营，该借款应由林某负责偿还。三、原告发放贷款，并没有证据证明是转入林某或本人账户，本人对该贷款的用途和去向均不知情，也不是实际用款人，不应对该贷款承担偿还义务。原告对该贷款缺乏认真审核，特别是抵押物的真实性缺乏审核，致使贷款发生放贷风险，也应承担相应责任。从法理和本案实际，理应由被告林某用共同财产汽车城偿还所欠债务，不够部分由林某一人承担。被告赵某某及诉讼代理人辩称，1、原告与林某之间的借贷关系真实存在，但认为原告与被告林某借贷关系之间存在恶意串通，损害担保人利益行为，因为他们发生借贷之前，本人自己曾向信用社申请贷款100000.00元，但该社以林地不足以抵押该笔贷款为由，拒绝了本人的贷款申请。本案中该林地评估为1500000.00元故原告与林某存在恶意串通。2、贷款发生后及从后来发生的事情可见没有偿还过任何利息，而是由本人亲属代为偿还了100000.00元左右的利息，由此看林某具有恶意骗贷的行为，林某用合法形式掩盖非法目的。3、本人是文盲，对于抵押合同、借款合同内容等均无明确的认识能力，缺乏明确认知，对该合同存在重大误解。4、赵某某名下林权证承包的林地，是家庭共同承包的，赵某某只是家庭代表，其个人没有处分家庭财产的权利，不能以对外设定抵押合同，损害家庭成员的权利。综上，赵某某与原告签订的抵押合同存在重大误解，且原告与林某存在恶意串通，损害本人的利益，故该抵押合同无效，请求法庭驳回原告要求赵某某承担责任的诉求。综合双方诉辩主张，争执焦点为：借款各被告责任问题，如何偿还借款？原告为证明其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了以下证明材料：A1、借款申请、共同还款承诺书、财产抵押承诺书、抵押财产共有人承诺书、被告身份证明、结婚证、户口册等，欲证明被告申请办理抵押借款及用赵某某林权证进行抵押的事实。A2、林权抵押登记申请表、林权抵押登记他项权证明书、抵押权登记证，欲证明抵押担保合同合法有效及当事人的权利义务。A3、个人借款合同书、抵押合同、借款借据、个人逾期催收通知书、贷款帐等，欲证明借款事实客观存在；原告发放借款及进行催收情况；利息计算结果及当事人的权利义务。A4、资产评估报告，欲证明林地价值第三方所作出的评估价为1745806.00元，原告在此基础上折中确定林地价值。经质证，被告林某对原告提供的A1、A2、A3证据没有异议，对A4未发表质证意见；被告洪某某对原告提供的A1、A2、A3证据的真实性、合法性没有异议，但认为800000.00元为什么不是打入林某账户内，而是打入他人的账户，对A4未发表质证意见；被告赵某某对原告证据合法性有异议，认为原告要求被告提供家庭成员信息，为什么签抵押合同时没有要求其他家庭成员在抵押合同上签字，故该抵押合同侵害了其他家庭成员的利益，该合同应为无效合同。林地的评估价值为1519000.00元，评估单位为原告，是否合法？原告登记的还款信息为林某，但钱是赵某某及其亲属还的。被告林某向法庭提交如下证据材料：B1、林某2016年2月10日承诺书1份，欲证明林某无力偿还其母亲的借款，愿将其位于耿马自治县孟定镇仅有的四间门面中的一间过户给其母亲，同时说明林某现无力偿还借款。经质证，原告及被告洪某某、赵某某均认为与本案无关。被告洪某某向法庭提交如下证据材料：C1、离婚协议书1份，欲证明离婚时双方协议共同债权债务均由林某承担。经质证，原告认为对C1证据不知情，且原告主张的借款是发生在婚姻存续期间，被告洪某某属于共同借款人，不能对抗贷款人应承担的责任；被告林某认为该离婚协议是2013年签订的，人民法院公告他们离婚时间是2016年，该协议无效；被告赵某某认为与其无关，不予发表意见。被告赵某某向法庭提交如下证据材料：D1、收据3份，欲证明赵某某亲属于2015年6月15日代为偿还部分利息，共计89774.06元的事实。经质证，原告及被告洪某某、林某均无异议。被告洪某某证人林建国出庭作证称，时间大概在2年多，林某贷款后还给我们孟定镇街子队的易建国600000.00元。经质证，原告认为证人只是看到林某还钱，并不知道款项来源，且林某与他人的债权债务关系与本案无关；被告林某认为不知情；被告洪某某、赵某某无异议。本院认为，原告提交的A1、A2、A3、A4证据，能够证明其待证事实，且证据来源合法、内容客观真实，予以采信。被告林某提交的B1证据，与本案无关联性，不予采信。被告洪某某提交的C1证据，是2013年签订的，被告洪某某又于2016年向本院诉讼与林某离婚，该协议应为无效协议，不予采信。被告赵某某提交的D1证据，各当事人均无异议，予以采信。证人证言所证明的事实，与本案无关联性，不予采信。经本院审理查明，被告林某、洪某某，因经营汽车资金不足，用赵某某名下位于耿马自治县孟定镇芒美村委会胶队十六组的林木所有权，作为借款抵押担保，于2013年4月2日向原告申请借款800000.00元，原告核准后同意向被告发放借款800000.00元，双方于2013年4月2日签订《个人借款合同》，被告林某和洪某某在个人借款合同上签名、捺印及《抵押合同》，被告赵某某在抵押合同上签名、捺印。约定：借款期限3年（自2013年4月2日至2016年3月22日止），月利率为8.87‰，还款方式为按季付息，分期还本（第一年100000.00元、第二年200000.00元、第三年500000.00元）；被告赵某某用其名下位于耿马自治县孟定镇艾芒美村委会胶队十六组的林木所有权作抵押，林权证号为：耿政林证字（2008）第2604110472号，林地面积为98.2亩，并办理了耿林抵字2013第043号抵押登记证。合同签订后，原告于当日向被告林某发放借款800000.00元。被告支付部分利息后（其中被告赵某某亲属代为支付89774.06元），借款本金800000.00元至今尚未偿还，利息至2016年3月20日止尚欠66576.00元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，原被告双方签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，原告按照约定已经将款项转入被告账户，借款行为已完成。原被告之间形成的借贷关系及抵押担保关系不违反法律规定，合同均为合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”现还款期限已届满，被告应当履行还款义务。本案被告应当归还原告借款本金800000.00元及按合同约定规定计算的利息66576.00元（计算至2016年3月20日止），事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告洪某某辩称与林某已经离婚，双方有约定债务全部由林某承担，因其提交的证据为无效证据，本院不予支持，故被告洪某某应与林某共同承担偿还借款义务。被告赵某某辩称因原告与被告林某恶意串通，损害其的利益，抵押合同无效，被告赵某某无证据予以证明，本院不予支持；因林权证上是被告赵某某名字，外人相信其对此享有处分权，故被告赵某某签订的抵押合同为有效合同，被告赵某某应在抵押物范围内承担连带清偿责任，在不能清偿借款时，可根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，将抵押物折价或者拍卖、变卖，用于偿还借款，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告林某、洪某某共同偿还原告耿马自治县农村信用合作联社借款本金800000.00元及至2016年3月20日的利息66576.00元，共计866576.00元，限于本判决生效后三十日内一次性付清，并承担自2016年3月21日至还清借款之日的借款利息；二、被告赵某某在抵押物范围内承担连带清偿责任；三、如不能按时偿还上述借款本息，则依法拍卖、变卖被告赵某某名下的抵押物，原告中国耿马自治县农村信用合作联社享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12466.00元，由被告林某、洪某某、赵某某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的期限届满后法律规定的期限向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  陈华山审 判 员  李文明人民陪审员  赵云春二〇一六年九月二十二日书 记 员  杜朝凤