文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书(2016)粤1402民初第1171号原告：广发银行股份有限公司梅州分行，组织机构代码：19627250-9，地址：梅州市彬芳大道南段101号。负责人：谭柏培，该行行长。委托代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：刘凯，广东卓凡律师事务所实习律师。被告：李强，男，1971年10月1日生，住址：平远县。被告：马双华，女，1974年8月10日生，住址：平远县。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告李强、马双华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月29日立案受理后，依法由审判员刘育平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘凯律师到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月8日，原告与被告李强签订编号为141208039《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118149001251《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181490012510001《个人信用地贷款标准通知书（单笔）》，合同约定：(1)被告向原告申请最高额为人民币20万元循环额度贷款，贷款期限自2014年12月10日至2019年12月10日，其中每单笔贷款期限为36个月，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，还款方式为等额本息，结息日为每月的第1日。(2)借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%;(3)借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；(4)原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等费用，被告李强应予以承担；(5)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼，此外双方还约定其他权利义务关系。两被告系夫妻关系。该笔借款用途为经营周转，被告马双华应对被告李强的贷款承担连带清偿责任。合同签订后，自2014年12月10日起，经被告李强申请，原告在最高额为人民币20万元的额度内，依约向其发放贷款，履行了借款合同项下所约定的义务。但被告李强使用借款后，未能按期支付本息给原告，至2016年6月2日，被告李强仍欠原告借款本金人民币129456.15元、利息5429.15元、罚息467.52元及复利134.87元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，两被告未能还本付息的行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空，其行为已构成根本违约。原告为实现债权而发生的一切费用应由两被告共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，请求判令：1.依法解除原告与被告李强签订的编号为141208039《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118149001251《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181490012510001《个人信用地贷款标准通知书（单笔）》。2.被告李强立即偿还借款本金人民币129456.15元及利息（利息计算：暂计至2016年6月2日利息为人民币5429.15元、罚息467.52元、复利134.87元，自2016年6月3日起至还清借款之日止的利息按月利率1.1%计付，未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利）给原告。3.被告马双华对被告李强上述借款本息及原告为实现本笔债权所支付的费用承担共同清偿责任。4、本案的诉讼费用由两被告共同承担。原告提交的证据有：原告营业执照、组织机构代码证，被告身份证、工作证明、结婚证，《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）》、《借款人配偶同意贷款声明书》，历史交易清单，催还款通知书、个人欠款对账单等（上述证据均为复印件），以证明其诉讼请求。两被告未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：被告李强、马双华系夫妻关系。2014年12月8日，原告与被告李强签订编号为141208039《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118149001251《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181490012510001《个人信用地贷款标准通知书（单笔）》，合同主要内容：被告李强向原告申请最高额为人民币20万元循环额度贷款，贷款期限自2014年12月10日至2019年12月10日，贷款用途为经营周转，借款固定月利率为1.1%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款，还款日为每月第1日。借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%;借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，宣布借款全部或部分提前到期，借款人立即归还借款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、保全费等费用，由借款人承担；此外双方还约定其他权利义务。被告马双华向原告出具《借款人配偶同意贷款声明书》，被告马双华确认被告李强提供的所有材料真实，承诺对被告李强的贷款承担连带清偿责任。合同签订后，自2014年12月10日起，经被告李强申请，原告在最高额为人民币20万元的额度内，依约向其发放贷款，履行了借款合同项下所约定的义务。但被告李强使用借款后，开始能按约还款，2016年3月1日后未能按约还款。至2016年6月2日，被告李强仍欠原告借款本金人民币129456.15元、利息5429.15元、罚息467.52元、复利134.87元，合计135487.69元。原告催收未果，遂诉至本院。两被告经本院送达法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未作答辩。庭审中，原告表示诉讼期间，被告偿还了部分借款，将第二项诉讼请求变更为，要求被告李强立即偿还借款本金人民币115026.21元及利息（利息计算：暂计至2016年9月1日利息为人民币4708.39元、罚息760.75元、复利179.91元，自2016年9月2日起至还清借款之日止的利息按月利率1.1%计付，未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利）给原告；其他诉请不变。同时表示愿意对其提交的证据和庭审陈述的真实性承担法律责任。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，本院于2016年7月6日作出（2016）粤1402民初1171号民事裁定书，查封被告李强、马双华位于平远县大柘镇平远大道北平城花园A2栋504房的房产（证号为：粤房地权证平远县字第××号），保全金额以14万元为限。本院认为：原告与被告李强签订的编号为141208039《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118149001251《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181490012510001《个人信用地贷款标准通知书（单笔）》中所记载的金融借款合同内容，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同依法有效，双方均应依约履行。被告未按约履行还款义务，属违约行为。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……。原告请求解除合同的条件已成就。现原告请求解除与被告签订的上述借款合同，符合法律规定，本院予以支持。被告李强至2016年9月1日，仍欠原告借款本金人民币115026.21元、4708.39元、罚息760.75元、复利179.91元，合计120675.26元的事实，有原告提交的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）》、历史交易清单、催还款通知书、广发银行个人对账单，及原告庭审中的陈述等证据证实，本院予以确认。被告李强未按约履行还款义务，属违约行为。原告请求被告李强偿还上述借款本息，并支付自2016年9月2日起至还清借款之日止，按月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，有双方合同约定为据，理由充分，本院予以支持。原告请求两被告共同偿还上述借款本息。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外，因被告李强的上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，被告马双华知晓，且用于家庭经营，该借款属夫妻共同债务，原告的该请求，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告李强签订的编号为141208039《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为118149001251《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为1181490012510001《个人信用地贷款标准通知书（单笔）》记载的金融借款合同关系。二、被告李强、马双华应在本判决生效之日起10日内，偿还借款本金人民币115026.21元、4708.39元、罚息760.75元、复利179.91元（利息计至2016年9月1日），合计120675.26元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告李强、马双华应从2016年9月2日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以月利率1.1%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息；未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3009.76元，按规定减半收取1504.88元，保全费1220元，合计2724.88元（原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  刘育平二〇一六年九月二十八日书记员  陈 玲