四川省会东县人民法院民 事 裁 定 书(2016)川3426民特5号申请人：中国农业银行股份有限公司会东县支行，住所地会东县鲹鱼河镇金叶街77号。法定代表人：宋登友，该行行长，男，1967年11月4日出生，汉族，四川省木里县人，公务员。被申请人：刘元琼，女，1983年9月6日出生，汉族，四川省会东县人，个体户。被申请人：刘明刚，男，1981年9月20日出生，汉族，四川省内江市东兴区人，个体户。被申请人：岳显英，女，1967年10月1日出生，汉族，四川省会东县人，个体户。被申请人：刘少元，男，1962年4月12日出生，汉族，四川省会东县人，公务员。申请人中国农业银行股份有限公司会东县支行与被申请人刘元琼、刘明刚、岳显英和刘少元申请实现担保物权一案，本院于2016年7月18日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。中国农业银行股份有限公司会东县支行称，被申请人刘元琼与被申请人刘明刚系夫妻关系，在2014年3月21日被申请人刘元琼向申请人单位申请房抵贷——经营款项5600000元，经申请人审查后于2014年4月10日向被申请人刘元琼发放房抵贷——经营贷款5600000元。双方于2014年4月10日签订《个人担保借款合同》，借款合同约定期限：5年，还款方式：按月等额本息还款，月还款额115270.8元，到期日期：2019年4月9日。被申请人岳显英与被申请人刘少元系夫妻关系，双方自愿提供其所有的坐落于会东县鲹鱼河镇金沙街南段的房屋为贷款提供抵押担保，并签署愿意对借款人的违约行为承担连带责任的房地产抵押承诺书。借款合同签订后，申请人即按照合同约定向被申请人刘元琼支付了5600000元的借款，然而被申请人刘元琼却未按合同约定按时履行还款义务，并从2016年1月就开始拖欠申请人的贷款，现被申请人仍下欠申请人借款本金3983449.54元。经申请人反复催促，被申请人仍拒绝还款。申请人为维护自己的合法权益，根据我国《民事诉讼法》第一百九十六条的规定向人民法院提起实现担保物权，请求人民法院依法查明事实真相后支持申请人的请求。申请人向本院提出请求：1.请求对被申请人岳显英名下的抵押财产进行拍卖、变卖以偿还申请人的债权本金3983449.53元，并从2016年1月1日起以3983449.53元为基数按照合同约定的年利率、罚息、复利标准计算利息、罚息、复利直至全部本息还清为止。2.由四位被申请人承担本案的申请费、拍卖费、法院执行费等相关费用。被申请人岳显英称，一、财产所有人将位于会东县鲹鱼河镇金沙街南段1420.36平方米作抵押有刘元琼、刘明刚向银行贷款5600000元如实，已向该银行还款本金1616550.46元，借款合同约定期限5年应到还款于2019年，因此借款期限未满，提出异议不能实现拍卖、变卖的条件。二、申请人在计算罚利、复利有误，只能计算未按时间还款部分，并且借款抵押方已多次告知该银行，借款人在出售自有的房子作一次性还款，在履行义务中均不能实现申请人的处理追款方法。三、所抵押的房屋总平方面积2160平方米左右，可只抵押1420.36平方米，均不可能实现申请人的请求。并且抵押贷款所欠3983449.54元，抵押方的房子仅评估1至6楼（每层240平方米左右）8058000元，抵押方是有超限促额的偿还能力。本院经审查认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。2014年4月10日，申请人与主合同债务人刘元琼订立《个人担保借款合同》，约定申请人向被申请人提供贷款5600000元，借款期限为60个月,正常执行利率为8.64%，逾期执行利率为12.96%（前述利率为年利率，利息每月结算一次），还款方式为每月等额本息还款，还款日与结算日均为每月的10日，借款用途为经营周转。该合同系申请人与被申请人刘元琼真实意思表示，合法有效。被申请人刘明刚与被申请人刘元琼系夫妻关系，且双方作为共同债务人向申请人出具共同债务人承诺书1份，并在共同债务人处签字捺印。申请人与被申请人岳显英订立《中国农业银行股份有限公司抵押合同》（下称《抵押合同》）该合同系双方真实意思表示，合法有效。合同约定被申请人岳显英位于四川省会东县鯵鱼河镇金沙街南段的房地产（房产建筑面积为1420.36平方米）对上述贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，且被申请人刘少元与被申请人岳显英系夫妻关系，双方作为财产共有人向申请人出具了财产共有人承诺书，并在抵（质）押财产共有人处签字捺印，故该抵押权依法成立。2014年4月10日，被申请人刘元琼以借款人身份、被申请人岳显英以抵押人身份与申请人订立房产（单证）抵押补充协议。同日，申请人通过银行转账的方式向被申请人刘元琼支付借款5600000元。借款合同签订后，申请人即按照合同约定履行了自己的义务，而被申请人刘元琼却未按合同约定按时履行还款义务，于2016年1月开始拖欠申请人的贷款，按照双方所签订的《个人担保借款合同》的约定，申请人有权选择该借款提前到期，在提前到期的情况下被申请人刘元琼一共下欠申请人借款本金3983449.54元，该笔借款经申请人反复催促，被申请人仍未履行还款义务，申请人向本院提起实现担保物权的申请。针对被申请人岳显英则对该申请提出异议，本院作如下认定：1、被申请人岳显英提出的一、二条异议，根据《抵押合同》第十条抵押权的实现中第一第一项款的约定“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。‘期限届满’包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形”，及《个人担保借款合同》第九条违约责任第五款及其下属第2项的约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产全保措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还欠款”。2、被申请人岳显英提出异议申请书的第三项提出无法律依据。综上所述，被申请人岳显英所提出的异议不成立。本院依法对申请人提出的第一项申请请求予以支持。根据《个人担保借款合同》第九条第七款规定”因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，故本院对申请人提出的第二项申请请求也予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十条、第一百七十二条第一款、第一百八十二条第一款、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，裁定如下：一、对被申请人岳显英位于四川省会东县鯵鱼河镇金沙街南段的房地产（房产用途为综合，建筑面积为1420.36平方米（1-6层）之抵押财产采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得款项在借款本金3983449.54元及利息（从2016年1月11日起以按照双方合同约定按月等额还款的被申请人所欠本金数额为基数年利率12.96%计算至本息清偿之日止）范围内优先受偿。二、执行评估、拍卖、变卖上述房产的相关费用由四位被申请人承担。申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审判员  朱兴勇二〇一六年九月十九日书记员  靳雅心附：本案依据的主要法律条款《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让与消灭，经依法登记、发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十二条第一款设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。