广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初1062号原告:中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，地址：广东省惠州市惠阳区淡水金惠大道**之1。负责人：钟善华。委托诉讼代理人：钟翠茜，广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓慧迎，广东衡仁律师事务所实习律师。被告一：孔金恩，男，汉族，1974年2月28日出生，住址：广东省深圳市福田区，被告二：刘芳艳，女，汉族，1981年10月1日出生，住址：湖南省邵阳县，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称惠阳建行）诉被告一孔金恩、被告二刘芳艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告惠阳建行的委托诉讼代理人钟翠茜、被告一孔金恩到庭参加诉讼，被告二刘芳艳经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠阳建行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001189）；2、判决被告一归还原告剩余借款本金257226.13元，并支付相应的利息（暂计至2019年1月14日的利息为3479.13元、罚息为71元，此后继续按上诉借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计260776.26元；3、判决被告一偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费15433.57元；4、判决被告一以其名下位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房【房产证号：粤房地权证惠州字第**】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权；5、判决被告二对被告一的上述全部债务承担连带清偿责任；6、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由二被告承担。事实与理由:2010年7月23日，原告与被告一签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001189），下称“借款合同”），约定：一、被告一向原告借款人民币360000元，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。二、被告一以该合同项下借款所购的位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告一违约，原告有权解除与被告一的借贷关系，并要求被告一赔偿因其违约而给原告造成的损失。四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等全部费用由被告一承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币360000元，且原、被告双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告一应每月按时向原告归还借款本息，但自2018年9月起，被告一未按借款合同约定偿还借款本息，截止2019年1月14日，按上述借款合同约定被告一应还未还的逾期本金为5544.15元、逾期利息3479.13元及应支付的罚息71元。以上合计9094.28元。被告一已构成违约。另本案原告向被告一发放的360000元贷款，被告一已偿还本金102773.87元，现剩余借款本金257226.13元。原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律保护。被告一不按时足额履行还本付息义务的行为已构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。被告二是被告一的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告二应当承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告惠阳建行为其诉请提交有如下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件，证明原告的诉讼主体地位；2、被告身份证复印件，证明二被告的诉讼主体地位；3、《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001189）、借款借据，证明借款合同关系成立，原告已经依约发放了借款人民币360000元；4、房产证、他项权证、同意抵押声明，证明被告一名下位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房已经办理商品房抵押登记；5、截止至2019年1月14日的个人贷款对账单，证明2018年9月起被告一违约事实；6、结婚证，证明借贷发生于二被告夫妻关系存续期间，被告二应当承担连带清偿责任；7、快递单、物流信息、律师函、图片，证明原告委托律师进行了催收；8、截止至2019年9月26日的个人贷款对账单，证明被告一自2018年9月份起逾期还款的事实；9、委托代理合同、律师费发票，证明原告已委托律师代理本案，律师费为15433.57元；10、淘宝网关于海豚湾花园5栋1804号房拍卖成交信息，证明涉案房产于2019年5月11日被深圳市福田区人民法院拍卖成交；11、通知书、受理案件通知书、执行裁定书，证明原告支出的各项费用均未受偿。被告一孔金恩承认原告起诉的事实，对原告的诉讼请求无异议。没有提供证据。被告二刘芳艳未到庭未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2010年7月23日，原告与被告一签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001189，下称“借款合同”），约定：被告一向原告借款人民币360000元，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告一以该合同项下借款所购的位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房为上述借款提供抵押担保。合同第十六条、第十七条约定：若被告一违约，原告有权解除与被告一的借贷关系，并要求被告一赔偿因其违约而给原告造成的损失。合同第二十一条、第四十一条约定：原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等全部费用由被告一承担，并包含在合同担保条款的保证范围之内。上述借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币360000元，双方已就上述房产【粤房房地权证：惠州字第**】理了抵押登记，他项权证书：【粤房地他项权证：惠州字第3300017505号】，房地产他项权利人为原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，房地产权属人孔金恩。依上述合同约定，被告一应每月按时向原告归还借款本息2385.6元，但自2018年9月18日起，被告一未按借款合同约定按期足额偿还借款本息，截止2019年1月14日，按上述借款合同约定被告一应还未还的逾期本金为5544.15元、逾期利息3479.13元及应支付的罚息71元。以上合计9094.28元。本案原告向被告一发放的360000元贷款，被告一已偿还本金102773.87元，现剩余借款本金257226.13元。原告经追讨未果，因此向本院起诉。另查明，二被告是夫妻关系，2010年6月12日，被告二向原告出具《同意抵押声明》，承诺同意配偶孔金恩将所购涉案房产向原告申请贷款作抵押，并同意原告银行为此设立其征信状况。2019年4月9日，本院依原告财产保全申请，对被告一上述抵押房产依法采取查封，查封价值相当于人民币320000元。又查明，原告为实现债权与广东衡仁律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东衡仁律师事务所进行本案诉讼，为此支付律师代理费15433.57元。另，根据广东省深圳市福田区人民法院（2019）粤0304执异516号执行裁定书表明，被告一名下位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房的涉案房产，经由深圳市福田区人民法院强制执行，执行案号（2018）粤0304执41002号，已被拍卖处理，成交价格为：590570.4元。深圳市福田区人民法院于2019年6月14日向本案原告发出（2018）粤0304执41002号《通知书》，告知原告提交截止过户裁定书生效日被告一尚欠的贷款本息情况。原告接以上通知后提出执行异议，深圳市福田区人民法院参照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的规定》第三条第二款规定，于2019年9月12日驳回了原告的异议请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，属合法有效合同，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告一作为借款人，从2018年9月18日起未如期偿还贷款本息，且截止至2019年1月14日止,被告一已累计拖欠应还未还本金5544.15元，拖欠利息3479.13元、罚息71元，合同项下贷款本金余额257226.13元，有个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单等证据为证，本院予以确认。被告一的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。为此，原告主张解除其与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并由被告一归还剩余借款本金257226.13元及承担本案律师费15433.57元，理由充分，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；对原告同时主张的利息及罚息，因涉案抵押房产被拍卖成交后，执行法院已于2019年6月14日通知原告行使优先受偿权的事由，参照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的规定》第三条第二款规定，该主张中合法有据部分利息、罚息（即以本金257226.13元为基数，按照基准利率水平上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；自2018年9月18日起计至2019年6月14日止），本院予以采纳。被告二与被告一是夫妻，被告一与原告借款发生在其夫妻关系存续期间，同时，被告一的借款用于购置重大的生活资料，而被告二也以书面形式于2010年6月12日向原告出具了《同意抵押声明》，由此，原告主张被告一的以上借款属夫妻共同债务，请求被告二对被告一的以上债务承担连带清偿责任，理由成立，依法有据，本院予以采纳。关于被告一以其名下的位于惠州××头××大道××光耀海豚××花园××房作为向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记，应认定抵押权已设立，原告诉请就上述借款本息以及律师代理费的范围内对该抵押房产享有优先受偿权，符合合同约定和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，本院予以采纳。鉴于涉案抵押房产已被拍卖变现的事实，在双方当事人均无提供涉案抵押房产被强制执行拍卖成交的人民法院裁定及裁定书生效证明的情况下，原告主张对抵押房产享有的优先受偿权中的借款利息计算，本院根据广东省深圳市福田区人民法院（2019）粤0304执异516号执行裁定书，并参照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的规定》第三条第二款规定，酌定原告接收深圳市福田区人民法院（2018）粤0304执41002号《通知书》之日即2019年6月14日为被告一借款计算利息截止日期。被告二经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，以缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告一孔金恩于2010年7月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2010001189）。二、被告一孔金恩应于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金257226.13元，并支付相应的利息及罚息（以本金257226.13元为基数，按照基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年1月1日调整一次；逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；自2018年9月18日起计至2019年6月14日止）及支付律师代理费15433.57元。三、被告二刘芳艳对被告一孔金恩以上债务承担连带清偿责任。四、原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行就本案借款本金257226.13元、利息及罚息（以本金257226.13元为基数，按照基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；自2018年9月18日起计至2019年6月14日止）、律师代理费15433.57元的范围内，对被告一孔金恩名下位于惠州大亚湾澳头惠澳大道2号光耀海豚湾花园5栋1804房【粤房地房地权证：惠州字第**】置所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5444元、保全费2120元、公告费260元，由被告一孔金恩、被告二刘芳艳承担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  马 慧审 判 长  马慧强人民陪审员  吴 晶人民陪审员  练建忠二〇一九年十月九日书 记 员  曾栖桐