太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初4639号原告：太原市城区农村信用合作联社许东分社，住所地太原市小店区黄陵乡许坦东村，统一社会信用代码×××。负责人宋红霞，主任。委托诉讼代理人：赵建军，山西启承律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭玉玲，山西启承律师事务所律师。被告：丁玉明，男，1961年1月1日出生，汉族，住太原市。被告：王咏梅，女，1963年9月10日出生，汉族，住太原市。被告：丁超，男，1987年9月6日出生，汉族，住太原市。被告：高雅洁，女，1987年7月28日出生，汉族，住太原市。被告：胡丽梅，女，1970年9月15日出生，汉族，太原市友必信商贸有限公司总经理，住广东省深圳市罗湖区。委托诉讼代理人：焦志清，女，汉族，太原市友必信商贸有限公司员工，住太原市。被告：刘强，男，1977年5月26日出生，汉族，太原广森置业广告有限公司员工，住太原市。被告：张玲，女，1988年8月13日出生，汉族，住太原市。原告太原市城区农村信用合作联社许东分社诉被告丁玉明、王咏梅、丁超、高雅洁、胡丽梅、刘强、张玲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市城区农村信用合作联社许东分社的委托代理人赵建军、郭玉玲，被告刘强，被告胡丽梅的委托诉讼代理人焦志清均到庭参加诉讼。被告丁玉明、王咏梅、丁超、高雅洁、张玲经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太原市城区农村信用合作联社许东分社向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告丁玉明、王咏梅共同承担返还本金915000元，利息、罚息340156.35元（截止至2019年3月20日，本息合计1255156.35元）及至实际付清之日的利息、罚息；2.请求法院判令其他被告对上述请求承担连带责任；3.请求法院判令上述七被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2016年4月29日，被告丁玉明与原告签订了《贷款合同》，贷款金额为930000元，约定月利率为8‰，逾期加罚比例50%，借款期限从2016年4月29日至20l7年4月28日止，用途为购买建材。2016年4月8日，被告王咏梅出具了《共有人承诺函》，约定共同承担借款；被告胡丽梅、刘强与原告于2016年4月29日订立了《保证合同》，约定对被告丁玉明的借款承担连带保证责任，被告刘强、张玲分别出具家庭成员承诺书，承诺以夫妻共有家庭财产承担连带保证责任。2016年4月29日，原告将借款划至被告丁玉明指定的账户，合同期届满借款人并未履行其按期归还本金及利息义务，原告数次催要，未果。鉴于上述事实，原告认为，贷款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。借款人有责任偿还本金、利息，并承担违约责任。其他被告应承担连带保证责任。根据我国相关法律之规定，特诉请人民法院判允前列诉讼请求。被告刘强辩称，我是担保人，希望银行找借款人与其家庭成员先进行偿还，丁玉明也有5万元保证金在原告处，借款合同到期后，未及时偿还应把本金扣除，相应的本息应当减免。被告胡丽梅辩称，我是担保人，希望银行找借款人与其家庭成员先进行偿还。经审理查明，被告丁玉明、王咏梅系夫妻关系，被告刘强、张玲系夫妻关系。2016年4月29日，被告丁玉明（借款人）与原告太原市城区农村信用合作联社许东分社（贷款人）签订合同编号为×××的《贷款合同》，贷款金额为930000元，贷款用途为购建材，贷款期限从2016年4月29日起至2017年4月28日止，利息为月利率8‰，逾期贷款罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%。2016年4月8日，被告王咏梅向原告出具《共有人承诺函》一份，内容为其已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，同意以其本人与被告丁玉明共有的家庭财产为上述贷款提供连带保证责任；同日被告张玲向原告出具《共有人承诺函》一份，内容为其已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，同意以其本人与被告刘强共有的家庭财产为上述贷款提供连带保证责任。2016年4月29日，被告胡丽梅、刘强（保证人）共同与原告太原市城区农村信用合作联社许东分社（债权人）签订合同编号为×××的《保证合同》，内容为：为了确保丁玉明与债权人于2016年4月29日签订的编号为×××的贷款合同项下的债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保；担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款930000元；保证方式为连带责任保证，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；合同还约定了其他内容。原告提交了两份未签署日期的《家庭成员承诺函》，一份内容为“太原市城区联社许东分社，丁玉明向贵社贷款人民币玖拾叁万元整，用途为采购建材，贷款期限为12个月，该笔贷款由胡丽梅、刘强提供担保。本人丁玉明已清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人丁玉明同意以本人与配偶王咏梅共有的家庭财产为上述贷款提供连带保证责任，借款人未履行债务时，同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。家庭成员：丁玉明王咏梅丁超高雅洁”，被告丁玉明、王咏梅、丁超、高雅洁签字捺印；另一份内容为“太原市城区联社许东分社，丁玉明向贵社贷款人民币玖拾叁万元整，用途为采购建材，贷款期限为12个月，该笔贷款由刘强、胡丽梅提供担保。本人刘强已清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人刘强同意以本人与配偶张玲共有的家庭财产为上述贷款提供连带保证责任，借款人未履行债务时，同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。家庭成员：刘强张玲”，被告刘强、张玲签字捺印；2016年4月29日，原告向被告丁玉明发放了930000元贷款，依合同作出的借款借据载明，借款人为被告丁玉明，借款金额为930000元，借款日期为2016年4月29日至2017年4月28日，按月结息，月利率为8‰，逾期加罚比例50%，被告丁玉明、刘强、胡丽梅均在借据上签字、盖名章。被告丁玉明未按时还本付息，出现逾期情况。原告提交的贷款明细查询单、贷款利息发生明细查询单显示被告丁玉明分别于2018年3月8日向原告偿还借款本金2000元、2018年5月25日偿还借款本金1000元、2018年9月20日偿还借款本金2000元、2018年10月22日偿还借款本金2000元、2018年11月14日偿还借款本金2000元、2018年12月17日偿还借款本金2000元、2019年1月15日偿还借款本金2000元、2019年3月6日偿还借款本金2000元；截止2019年3月20日被告丁玉明尚欠利息和罚息共计340156.35元，丁玉明仅偿还借期内利息6610.85元。原告陈述与被告丁玉明达成口头协议，被告丁玉明向原告交付了50000元保证金用于担保上述贷款，原告于2019年6月12日将该50000元保证金予以划扣用于偿还借款本金。剩余借款本金、利息和罚息被告丁玉明均未归还。原告于2019年4月3日内向本院提交诉讼材料，起诉至本院。以上事实，有原告提供的被告身份证明材料、贷款合同、保证合同、共有人承诺函、家庭成员承诺函、贷款明细查询单、贷款利息发生明细查询单、借款借据以及庭审笔录等材料证明属实，且经过当庭质对，可以采信。本院认为，本案中原告太原市城区农村信用合作联社许东分社与被告丁玉明、王咏梅、刘强、张玲、胡丽梅之间所签的贷款合同、保证合同等与本案相关的材料应系双方真实意思表示，合同的约定也没有违反法律禁止性规定，应为有效合同，双方应按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，原告已依照合同约定向被告丁玉明支付了借款，其后被告丁玉明归还了部分借款本金、利息。被告丁玉明尚欠原告剩余借款本金为865000元（930000元－2000元－1000元－2000元－2000元－2000元－2000元－2000元－2000元－50000元），原告主张被告偿还剩余借款本金的主张本院予以支持。原告要求被告丁玉明支付原告截止至2019年3月20日的利息和罚息340156.35元及自2019年3月21日起至实际付清之日止按照月利率12‰计算的利息和罚息的诉讼请求，计算有误。按照合同约定，被告丁玉明逾期偿还借款，利息和罚息计算标准应为月利率12‰［8‰×（1+50%）］。关于50000元保证金，虽然原告与被告丁玉明未签订书面协议，但双方口头约定该50000元用于担保贷款合同主债权，故在2017年4月28日借款到期后，被告丁玉明未能一次性偿还借款本金时，原告应当及时将该50000元扣划用于偿还被告丁玉明所欠其借款本金。2017年4月28日至2019年3月20日共计693天，截止2019年3月20日被告丁玉明欠付原告的利息和罚息共计326296.35元［340156.35元－（50000元×12‰÷30×693）］，故被告丁玉明应当支付原告截止2019年3月20日的利息和罚息326296.35元，以及以未还借款本金为基数按照月利率12‰标准计算的自2019年3月21日起至实际还清之日止的利息和罚息。关于原告主张被告王咏梅共同承担还款责任的诉讼请求，被告丁玉明、王咏梅系夫妻关系，在被告丁玉明向原告贷款时，被告王咏梅向原告出具共有人承诺函，对该借款事实予以确认，并表示愿意共同承担连带保证责任，故本院认定被告王咏梅对借款的事实应为知情，原告的该项诉请有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告刘强、胡丽梅承担连带还款责任的诉讼请求，被告刘强、胡丽梅作为连带责任保证人，原告在保证期间内主张其承担保证责任，本院予以支持。关于原告要求被告丁超、高雅洁承担连带还款责任的诉讼请求，原告虽提交了被告丁超、高雅洁签字捺印的《家庭成员承诺函》，但从其具体内容上分析并不能得出被告丁超、高雅洁有对上述债务承担保证责任的意思表示，故对于原告要求被告丁超、高雅洁承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告张玲承担连带还款责任的诉讼请求，原告虽提交了被告张玲签字捺印的《家庭成员承诺函》，但从其具体内容上分析并不能得出被告张玲有对上述债务承担保证责任的意思表示；被告张玲虽向原告出具了《共有人承诺函》，承诺以其与被告刘强共有的家庭财产为上述贷款提供连带保证责任，但并未约定保证期间，故保证期间应自2017年4月29日起计算6个月，原告未提供证据证明在2017年10月29日之前曾向被告张玲主张保证责任，现原告向法院提交诉讼材料之日为2019年4月3日，已超出被告张玲承担保证责任的期间，故对于原告要求被告张玲承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告丁玉明、王咏梅、丁超、高雅洁、张玲经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁玉明、王咏梅于本判决生效后十日内共同归还原告太原市城区农村信用合作联社许东分社借款本金865000元，并支付原告太原市城区农村信用合作联社许东分社截止至2019年3月20日的利息和罚息326296.35元；二、被告丁玉明、王咏梅于本判决生效后支付原告太原市城区农村信用合作联社许东分社以未还借款本金为基数，按照月利率12‰计算的自2019年3月21日起至实际付清之日止的利息和罚息；三、被告刘强、胡丽梅对上述第一、二项承担连带保证责任；四、驳回原告太原市城区农村信用合作联社许东分社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16096元（缓交），由被告丁玉明、王咏梅、刘强、胡丽梅共同负担15277元，由原告太原市城区农村信用合作联社许东分社负担819元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 黄 洁人民陪审员 李继仙人民陪审员 张桂莲二○一九年十月十日书 记 员 赵云飞