广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1971民初20848号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张惠，广东国律律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙化根，广东国律律师事务所律师助理。被告：谢鑫，女，1972年2月15日出生，汉族，住江西省南康市，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告谢鑫保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张惠到庭参加诉讼；被告谢鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款合计73787.88元（包括逾期本金72077.52元、逾期利息1688.78元、逾期罚息21.58元）；2、判令被告立即向原告支付逾期保费4870.24元；3、判令被告立即向原告支付违约金合计97104.85元（以理赔款73787.88元为基数，按日0.1%的标准计算，自2015年10月12日起暂计至2019年5月21日）；4、本案产生的律师费1200元由被告承担；5、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求中违约金金额97104.85元为暂计至2019年5月21日的金额，违约金诉请期限是从2015年10月12日起计算至款项付清之日止。事实和理由：被告谢鑫为向平安银行股份有限公司东莞分行贷款，遂向原告中国平安财产保险股份有限公司递交投保单，为其个人贷款向原告投保保证保险，以平安银行股份有限公司东莞分行为被保险人，2014年7月23日原告签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，约定月保费率1.4%，月保费金额1400元。同日，被告与平安银行股份有限公司东莞分行签署《个人小额消费贷款合同》，向平安银行股份有限公司东莞分行贷款100000元，贷款期限36个月。2014年7月23日，平安银行股份有限公司东莞分行按照借款合同约定向被告发放100000元。但自2015年7月23日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同进行理赔”。原告于2015年10月12日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额合计73787.88元，并取得《代偿债务确认书》。根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，多次向被告进行催收，但被告始终不予偿还全部应付款项，故向法院提起诉讼。被告谢鑫没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2014年7月23日，被告谢鑫向原告中国平安财产保险股份有限公司购买个人贷款保证保险，约定平安银行股份有限公司东莞分行为被保险人，保险金额为118900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额1400元；被告委托平安银行股份有限公司东莞分行从指定的账户中扣除每月应缴保险费；被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险单约定向平安银行股份有限公司东莞分行进行理赔；原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日1‰，向原告缴纳违约金；被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告支付未付保费，被告还款应按照保费、平安银行股份有限公司东莞分行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告理赔后，有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年7月23日，被告谢鑫与平安银行股份有限公司东莞分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定被告向平安银行股份有限公司东莞分行贷款100000元，贷款用途为购买其它消费品；贷款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%执行，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；被告应按时足额归还贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，平安银行股份有限公司东莞分行有权要求被告提前归还全部贷款并结清利息，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；被告任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，平安银行股份有限公司东莞分行自逾期之日起对逾期金额按照《个人小额消费贷款合同》约定的利率加50%计收罚息。根据《个人贷款出账凭证》显示，起贷日为2014年7月23日。被告谢鑫最后一次偿还贷款本息及缴纳保费为2015年6月23日，自2015年7月23日（约定的银行自动扣费日期）开始逾期偿还贷款及支付保费。因被告谢鑫逾期偿还贷款本息，平安银行股份有限公司东莞分行就案涉保证保险合同向原告中国平安财产保险股份有限公司发出索赔申请书。2015年10月12日，原告为被告向平安银行股份有限公司东莞分行支付理赔款，平安银行股份有限公司东莞分行向原告出具代偿债务确认书，确认收到原告向平安银行股份有限公司东莞分行支付的理赔款73787.88元，以解决案涉保单项下的全部索赔。根据案涉保险单约定，至原告中国平安财产保险股份有限公司向平安银行股份有限公司东莞分行理赔之日止，被告谢鑫共欠原告保费4870.24元（1400元×3个月+1400元÷30×19天-216.43元）未付。以上事实，有《个人小额消费贷款合同》、信用保证保险贷款客户声明、平安个人消费信贷保证保险保险单、个人贷款业务客户还款清单、索赔申请书、代偿债务确认书、个人贷款出账凭证及本院庭审笔录等在案佐证。本院认为，被告谢鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对原告中国平安财产保险股份有限公司提供的证据和诉请的事实与理由放弃质证和抗辩的权利。本案为保证保险合同纠纷。被告谢鑫逾期偿还平安银行股份有限公司东莞分行贷款本息，平安银行股份有限公司东莞分行依据案涉保险单以及贷款合同的约定向原告中国平安财产保险股份有限公司索赔，原告中国平安财产保险股份有限公司向平安银行股份有限公司东莞分行支付理赔款履行保险责任后，依法就案涉理赔款取得对被告的代位求偿权。被告逾期向原告偿还案涉理赔款，根据保险单的相关规定，被告的行为已经构成违约，原告诉请被告支付理赔款73787.88元、逾期保费4870.24元及违约金，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。根据保险单的约定，违约金应以理赔款73787.88元为基数，自代偿之日即2015年10月12日起按照每日1‰的标准计至付清之日止；但应以73787.88元为限。对于原告主张的超过上述数额的违约金，依据不足，本院依法予以驳回。原告中国平安财产保险股份有限公司诉请律师费，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢鑫应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款73787.88元；二、被告谢鑫应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费4870.24元；三、被告谢鑫应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以73787.88元为基数，按每日1‰的标准，从2015年10月12日起计算至付清之日止，违约金以73787.88元为限）；四、驳回原告平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费3839.25元（原告已预交），由被告谢鑫负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  张子慧人民陪审员  李子胜人民陪审员  陈肖飞二〇一九年十月二十九日书 记 员  李健东附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付。