安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1125民初3320号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行，住所地安徽省定远县定城镇东大街.负责人：刘国峰，该支行行长。委托代理人：冯明江，男，1966年2月5日出生，该支行工作人员，住安徽省定远县。委托代理人：雍嵘，安徽天定律师事务所律师。被告：施法云，女，1962年4月8日出生，个体户，住安徽省定远县。被告：吕明超，男，1963年3月2日出生，个体户，住安徽省定远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行与被告施法云、吕明超金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法由代理审判员施昌美独任审判,于2016年8月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行的委托代理人冯明江、雍嵘、被告吕明超到庭参加诉讼。被告施法云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行诉称：2012年9月1日，原告与施法云签订《个人额度借款合同》，合同约定乙方（中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行）向甲方（施法云）提供可以循环使用的借款额度人民币57万元，额度存续期最长为10年，自2012年9月1日至2022年9月1日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；该合同订立后，原告与施法云、吕明超又签订《个人最高额抵押合同》，合同约定施法云、吕明超以其房产及土地使用权为其债务提供抵押担保，且抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。2014年9月4日，被告施法云、吕明超向原告申请个人额度借款57万元，约定年利率8.4%，逾期利率12.6%，借款期限12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本。原告按约定于2014年9月4日将57万元借款转入被告施法云账户，后被告施法云、吕明超违反约定未能及时还款，原告请求法院判令：1、请求贵院依法判决施法云、吕明超偿还原告借款剩余本金及利息共计400639.13元(暂计算至2016年8月23日)，并判决两被告支付自2016年8月24日至全部贷款实际还清期间的利息和罚息等，应按照借款合同约定，年利率12.6%(约定利息8.4%，逾期后加收50%罚息），另行计算至全部义务履行完毕时止，息随本清；2、判决原告可对被告施法云、吕明超行使抵押物的担保物权并就所得价款优先受偿；3、判决各被告承担本案诉讼费。被告吕明超答辩称：借款是事实，但是现在没有能力偿还，我们想慢慢还款。被告施法云未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：证据一、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、借款人施法云、吕明超身份证、户口本、结婚证、借据各一份，证明施法云、吕明超借款原告本金57万元并以其房产及土地使用权为其借款提供财产抵押。证据二、信贷分期还款计划表、贷款结算单。证明直至2016年8月23日，下欠本金363974.54元、利息36664.59元，共计400639.13元。被告吕明超对原告的举证质证称：对证据均无异议。被告施法云未予以质证，也未向本院提供证据。因被告吕明超对原告的举证均无异议，被告施法云未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利，故本院对原告提交的证据的证明效力均予以确认。经审理查明：2012年9月1日，原告与被告施法云签订《个人额度借款合同》，合同约定乙方（中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行）向甲方（施法云）提供可以循环使用的借款额度人民币57万元，额度存续期最长为10年，自2012年9月1日至2022年9月1日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；合同第四十七条约定甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权采取停止发放贷款并要求甲方提前清偿源于合同的一切债务等措施。该合同订立后，原告与施法云、吕明超签订《个人最高额抵押合同》，合同约定吕明超以其所有的位于定远县定××南侧××共225.28平方米住宅房产（抵押权证号：房地产他证定抵字第XF03747号）、位于定城镇红学居委会的146.76平方米国有土地使用权[证号：[证号：定国用（2002）第0551号]定国用（2002）第0551号]为施法云的借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。其房产及土地使用权为其债务提供抵押担保，且抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。2014年9月4日，被告施法云向原告申请个人额度借款57万元，约定年利率8.4%，贷款逾期利率为12.6%，借款期限12个月，还款方式为按月付息、到期一次性还本。原告按约定于2014年9月4日将57万元借款转入被告施法云账户，后被告施法云偿还了部分借款206025.46元，尚欠原告363974.54元本金及利息未能偿还。原告诉讼来院，根据合同约定，请求法院判令：1、请求依法判决施法云、吕明超偿还原告借款剩余本金及利息共计400639.13元(暂计算至2016年8月23日)，并判决两被告支付自2016年8月24日至全部贷款实际还清期间的利息和罚息等，应按照借款合同约定，年利率12.6%(约定利息8.4%，逾期后加收50%罚息），另行计算至全部义务履行完毕时止，息随本清；2、判决原告可对被告施法云、吕明超行使抵押物的担保物权并就所得价款优先受偿；3、判决各被告承担本案诉讼费。本院认为：原告与被告施法云签订的《个人额度借款合同》、与被告施法云、吕明超签订的《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，没有违反法律、行政法规关于效力的强制性规定，属于合法有效合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。原告按照合同的约定向被告施法云提供了借款，施法云理应及时清偿借款的本息，其未按约定的期限履行还款义务，其行为已构成违约，在此情形下，原告有权要求施法云立即偿还到期的债务本金、利息和罚息。被告吕明超以其所有的位于定远县定××南侧××共225.28平方米住宅房产（抵押权证号：房地产他证定抵字第XF03747号）、位于定城镇红学居委会的146.76平方米国有土地使用权[证号：定国用（2002）第0551号]为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立并有效，原告有权在其债权范围内对抵押的财产享有优先受偿的权利。被告施法云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利。综上，原告的诉讼请求合法正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告施法云于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行借款本金363974.54元、利息36664.59元（利息计算至2016年8月23日），合计400639.13元；并自2016年8月24日起，按年利率12.6%支付利息至借款清偿之日止；二、如被告施法云未履行上述还款义务，原告有权依法对吕明超所有的位于定远县定城东大街南侧2层共225.28平方米住宅房产（抵押权证号：房地产他证定抵字第XF03747号）、位于定城镇红学居委会的146.76平方米国有土地使用权[证号：定国用（2002）第0551号]行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿。；如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7885元，减半收取3942.5元，由被告施法云、吕明超负担3562.5元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行负担380元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。代理审判员  施昌美二〇一六年九月一日书 记 员  边 欣附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。