云南省武定县人民法院民 事 判 决 书(2016)云2329民初501号原告武定县农村信用合作联社。住所地：武定县狮山镇中山路**号。统一社会信用代码：91532329217620614D。法定代表人吴某某，系该联社理事长。（未出庭）委托代理人杨某某，云南丰沛律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告秦某某，女，1974年1月19日生，云南省武定县人。被告龙某某，男，1971年7月14日生，云南省武定县人。原告武定县农村信用合作联社诉被告秦某某、龙某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案受理。2016年8月5日本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武定县农村信用合作联社的委托代理人杨某某，被告龙某某已到庭参加诉讼；被告秦某某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系，2013年6月24日，二被告以购房资金不足为由，向原告提出贷款30万元的申请。原告经贷前审查，认为二被告具有还款能力。二被告与原告于2013年7月2日签署《个人借款合同》，合同约定：二被告向原告贷款30万元，贷款期限为60个月，自2013年7月2日至2018年7月1日止，月利率为8.5333‰，借款人违约，贷款人有权宣布本合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，其他相关权利义务及违约责任。同日，二被告与原告签署《抵押合同》并出具《抵押贷款承诺书》，二被告自愿以共同共有的位于武定县狮山镇上旧城圆河花园内北面2栋101室房产为该笔贷款本息提供抵押并办理抵押登记。上述合同签署后，原告于2013年7月2日根据合同约定向被告秦某某发放该笔贷款。在本合同履行期限内被告均未按合同约定偿还利息，现尚欠到期本金30万元，利息26829.28元。二被告系夫妻关��，应当承担共同还款责任。综上所述，二被告的行为已构成违约，根据《流动资金循环贷款合同》约定，该笔循环贷款期限已经到期，被告应立即偿还贷款本息，原告为维护合法权益，现诉请：1、解除原告与二被告于2013年7月2日签订的《个人借款合同》；2、由二被告向原告偿还借款本金30万元及利息26829.28元（利息计算至2016年6月20日止），合计326829.28元；3、由二被告承担抵押担保责任，及原告有权就被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、贷款未还清之前利息按借款合同约定计收，并由二被告共同承担本案诉讼费。被告龙某某口头辩称：原告所诉事实属实，对原告的诉讼请求没有意见，我方愿意偿还该笔贷款及利息，现因经济困难，无力还款，同意在近期内还清利息，本金300000元请求原告延期至2018年7月份前一次性还清。被告秦某某未提交答辩状，在我院指定的举证期限内也未提供相关证据材料。原告为支持其诉讼请求而列举了如下证据材料：1、身份证、户口本、结婚证复印件各两份，欲证实二被告系夫妻关系及相关身份信息，贷款发生在二被告婚姻关系存续期间；2、借款申请书复印件一份，欲证明二被告于2013年6月24日向原告提出贷款申请；3、家庭财产经济收入证明复印件一份，欲证实二被告自述家庭经济收入情况；4、借款人承诺书、抵押财产共有人承诺、抵押贷款承诺书复印件各一份，欲证实二被告承诺按时还款并自愿以共同共有的位于武定县狮山镇上旧城圆河花园内北面2栋101室房产为该笔贷款本息提供抵押；5、个人借款合同、抵押合同、集体土地使用证、房屋产权证、房屋他项权证复印件各一份，欲证实二被告于2013年7月2日与原告签署《个人借款合同》，合同约���：二被告向原告贷款30万元，贷款期限为60个月，自2013年7月2日至2018年7月1日止，月利率为8.5333‰，其他相关权利义务及违约责任，二被告自愿提供的抵押物基本信息、并办理了抵押登记；6、提款申请书、借款借据复印件各一份，欲证实2013年7月2日，原告根据被告提款要求，将该贷款支付到被告指定账户；7、贷款帐一份，欲证实被告至2016年6月20日止，尚欠原告贷款本金30万元，利息26829.28元，合计326829.28元。经质证，被告龙某某对原告提交的上述证据材料均未无异议。本院认为，原告提交的证据材料1、4、5、6、7来源合法，具有客观性，能证明待证事实，本院依法予以采信；证据材料2、3来源合法，但只能证实被告秦某某向原告申请借款，并向原告陈述其家庭经济收入的情况。被告龙某某对其答辩理由，在本院指定的举证期限内未向��院提交相关证据材料证明，视为放弃举证权利。根据庭审和质证，本院依法确认如下法律事实：被告秦某某、龙某某系夫妻关系。2013年6月24日，被告秦某某以购房资金不足为由，向原告武定县农村信用合作联社提出贷款30万元的申请。2013年7月2日原告与被告秦某某签订《个人借款合同》，合同约定：1、贷款金额为30万元；2、用途为购房；3、贷款期限为60个月，自2013年7月2日至2018年7月1日止；4、月利率为8.5333‰；5、还款方式为按月结息，分期还本；5、违约责任：①、借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部份贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；②、借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款提前到期，立即收回未偿还款项，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等相关内容，被告龙某某作为共同借款人在个人借款合同上签名捺印。同日原告与被告秦某某签订《抵押合同》，被告秦某某以自家所有的位于武定县狮山镇上旧城圆河花园内北面2栋101室房产一套（武房权证狮字第134**号房产证，建筑面积为117.16㎡，房产评估价值为430527元）为该笔贷款作抵押，被告龙某某作为抵押物共有人在抵押合同上签名捺印，并向原告出具自愿用本合同确定的抵押物为被告秦某某的该笔借款作抵押物，抵押时间为直到贷款本息还清为止的抵押财产共有人承诺交原告收执。抵押合同签订后，原告与二被告已办理了房产抵押登记手续。2013年7月2日原告按合同约定向被告秦某某发放了30万元借款。但秦某某借款后，未按借款合同约定的期限归还原告贷款本金，从2015年6月30日起至今的利息也未支付。至2016年6月20日止，被告秦某某尚欠原告借款本金30万元，利息26829.28元，本息合计326829.28元。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思，内容没有违反法律的规定，为有效合同。原告按合同约定向被告秦某某发放贷款后，被告秦某某未按合同约定向原告归还借款本息，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。被告秦某某、龙某某系夫妻，被告龙某某自愿作为共同借款人在借款合同上签名捺印，应与被告秦某某对该笔贷款本息承担共同偿还的责任。对原告主张解除与二被告签订的借款合同，并要求二被告归还贷款本息的请求，因借款合同约定被告连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息，且二被告未偿还贷款本息的���间已达到借款合同约定解除的条件，故该请求符合法律规定，本院予以支持；《中华人民共和国物权法》规定，为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。同时该法规定用房地产作抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原告与二被告对用于抵押的房产办理了抵押登记，因而抵押担保合法有效，对原告要求二被告承担抵押担保责任的请求，理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下��一、原告武定县农村信用合作联社与被告秦某某、龙某某于2013年7月2日签订的《个人借款合同》予以解除；二、由被告秦某某、龙某某共同偿还原告武定县农村信用合作联社贷款本金300000元以及利息26829.28元（利息计算至2016年6月20日止），合计326829.28元，限判决生效之日起60日内付清；三、若被告到期不支付第二项所确定借款本息的，原告武定县农村信用合作联社对被告秦某某、龙某某所抵押的房地产依法优先受偿；四、贷款未还清前的利息按合同约定计收。案件受理费6202元，依法减半收取3101元，由被告秦某某、龙某某共同承担，限本判决生效之日起60日内交纳。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请执行；申请执行的期间为二年。审判员  李宁二〇一六年九月一日书记员  段莹