成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初4108号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东，该分行行长。委托代理人：高尚，男，汉族，1972年9月17日出生，住成都市武侯区。系该公司员工，特别授权代理人。委托代理人：陆拥军，四川瑞鑫律师事务所律师。一般授权代理人。被告：陈松，男，汉族，1979年11月30日出生，住四川省蒲江县。被告：黄成霞，女，汉族，1980年10月22日出生，住四川省蒲江县。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）诉被告陈松、黄成霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员李荣芳担任审判长，与人民陪审员李厚超、周林组成合议庭，于2016年9月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托代理人陆拥军到庭参加诉讼，被告陈松、黄成霞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。原告农业银行高新支行诉称，2014年9月16日，原、被告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定，被告为购买保时捷汽车向原告借款分期资金497000元，分期手续费59640元，借款期限为36期，两被告自愿用该汽车为上述债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订当日，原告即向被告交付了借款497000元，已履行了合同义务。因被告于2015年9月起未按约偿还借款，已违反合同约定，符合合同第一部分第十条第10.2款第（2）项约定的情形，根据合同第一部分第十条第10.3款第（1）项之约定，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权要求被告偿还全部剩余借款本金及利息、复利、滞纳金及分期手续费至本金结清之日止，且原告实现债权的费用应由被告承担。此借款产生于两被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，两被告应共同偿还。故原告诉至法院，请求依法判令：1、二被告共同偿还原告借款本金358950元，并支付利息、罚息、复利、分期手续费、滞纳金等费用至本金结清之日止；2、公告费、保全费、律师费、差旅费等原告为实现债权的费用由二被告共同承担；3、请求确认原告对被告提供的抵押物保时捷Boxster汽车享有优先受偿权；4、二被告承担本案所有诉讼费用。被告陈松、黄成霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，2014年7月21日，被告陈松向原告申请办理金穗贷记卡，被告陈松填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。该申请表及附件《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。原告以日利率万分之五计息，按月计收复利。2014年9月16日，原告农业银行高新支行（贷款人）与被告陈松（借款人、××）、黄成霞（××）签订编号为21152545的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定，原告向持卡人陈松贷记卡授予分期额度497000元，用于分期支付购买保时捷Boxster汽车款，并以该车作为抵押，分24+12期付款，分期手续费费率为12%，分期手续费为59640元，还款时间为按月分期收取，分期付款账单逾期未还，已收取的分期手续费不退还。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。同日，被告黄成霞出具《共同偿债人承诺书》，载明：本人愿意作为共同债务人，对陈松与原告签订的编号为21152545的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告黄成霞在共同偿债人处签名捺印。2014年8月7日，原、被告双方就被告陈松提供抵押的博斯特B5牌车辆（车牌号：川Ａ×××××，车架号：WP0CA2980EK120925）办理了抵押登记手续。2014年9月16日，原告为被告办理了金穗贷记卡，卡号62×××54，原告依约向被告的指定账户发放贷款497000元。在合同履行过程中，自2015年9月起被告未按约归还借款，截止2016年9月6日，被告尚欠原告贷款本金358950元、利息30715.29元、滞纳金5077.8元、分期手续费13253.28元。另查明，被告陈松、黄成霞系夫妻关系，上述借款处于夫妻关系存续期间。原告为提起本案诉讼，委托四川瑞鑫律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理协议》，支付了律师代理费28716元。上述事实，有原告的当庭陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、共同偿债人承诺书、授权委托书、记账凭证、账户明细、车辆登记信息等证据材料在案佐证。本院认为，被告陈松向原告申请办理金穗贷记卡，原告同意后，双方同意按照《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗卡贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）等内容执行，原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，原告依据合同约定向被告提供贷款，已全面履行了合同义务，而被告在获得贷款后，未按合同约定全面履行还款义务，应承担相应的违约责任，原告依据双方之间签订上述合同的约定，要求被告归还所欠剩余借款本金、利息、复利、分期手续费、滞纳金的请求，不违反原、被告双方之间的合同约定，本院予以支持。对原告要求被告承担罚息的诉讼请求，因原、被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件均未约定原告有权计收罚息及罚息的计算标准，对原告要求被告支付罚息的请求，本院不予支持。对原告要求被告承担保全费、差旅费的请求，原告未提供证据证明，对原告的该项诉请，本院不予支持。对原告要求被告承担律师费的请求，因在双方之间签订的合同中对于上述费用的承担有明确的约定，且原告在诉讼中提供了相应证据证明该费用已实际发生，但原告主张的律师费过高，本院参照四川省律师服务收费管理实施办法及标准的规定进行适当调整，对原告的该项请求酌情支持21000元。对于原告要求被告黄成霞承担连带还款责任的请求，本院认为，被告陈松向原告贷款时发生于被告陈松、黄成霞夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，在被告未举证证明存在上述法定例外情形的情况下，案涉债务应为夫妻共同债务，且被告黄成霞作为被告陈松的配偶，自愿向原告表示对上述债务承担共同偿债责任，故被告黄成霞依法应对案涉借款承担共同偿还责任。对原告要求对被告的抵押财产享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”之规定，原、被告双方已对被告抵押的博斯特B5牌车辆（车牌号：川Ａ×××××，车架号：）办理了抵押登记，在被告未按约履行义务的情况下，原告对抵押财产在约定的担保范围内依法享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈松、黄成霞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行归还贷款本金358950元、分期手续费13253.28元及利息、复利、滞纳金（利息、滞纳金截止2016年9月6日分别为30715.29元、5077.8元，从2016年9月7日起的利息、复利、滞纳金按照原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的条款计算至付清之日止）；二、被告陈松、黄成霞于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费21000元；二、如被告陈松、黄成霞未履行上述第一、二还款义务，原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告陈松抵押的博斯特B5牌车辆（车牌号：川Ａ×××××，车架号）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7101元、公告费260元，由被告陈松、黄成霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李荣芳人民陪审员  李厚超人民陪审员  周 林二〇一六年九月十二日书 记 员  廖 真