重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0119民初2550号原告杨仁新，男，1971年3月27日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。委托代理人熊小江，重庆华升律师事务所律师。委托代理人曾德国，重庆华升律师事务所律师。被告张才茂，男，1974年1月29日出生，汉族，居民，住重庆市南川区，现住重庆市南川区。委托代理人张勇，重庆市南川区和谐法律服务所法律工作者。委托代理人赖晓琼，重庆市南川区和谐法律服务所法律工作者。被告罗伯春，男，1946年3月23日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。被告韦冬必，女，1950年7月14日出生，汉族，居民，住重庆市南川区。二被告委托代理人赵兵，重庆市南川区金山法律服务所法律工作者。本院于2016年4月11日立案受理了原告杨仁新与被告张才茂、罗伯春、韦冬必民间借贷纠纷一案，依法由代理审判员孙琳担任审判长，与人民陪审员张先荣、陈立全组成合议庭，适用普通程序于2016年9月12日公开开庭进行了审理。原告杨仁新及其委托代理人曾德国，被告罗伯春、韦冬必的委托代理人赵兵到庭参加诉讼，因无法以除公告以外的其他方式向被告张才茂送达传票等法律文书，本院于2016年6月24日在重庆法制报公告送达期满后，被告张才茂的委托代理人张勇、赖晓琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨仁新诉称，被告张才茂因生意周转需要资金向原告杨仁新借款350000元，并于2014年1月26日与原告杨仁新签订了《借款协议》，双方约定借款期限为3个月，借款月利率为2%，被告罗伯春、韦冬必以其自有的房屋为上述款项提供了抵押担保，并作为保证人为上述款项承担了连带保证责任。《借款协议》签订后，原告杨仁新向被告张才茂提供了借款350000元，因被告张才茂到期不能偿还借款，便与原告杨仁新签订了4次借款延期归还的《补充协议》。现原告杨仁新请求依法判令，一、由被告张才茂向其偿还借款350000元，并从2015年11月26日起至该款还清之日止按月利率2%计付利息；二、对被告罗伯春、韦冬必为上述借款提供抵押担保的房屋享有抵押权，就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿；三、被告罗伯春、韦冬必对该笔债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由三被告承担。被告张才茂辩称，一、被告张才茂向原告杨仁新借款属实，具体金额要以原告杨仁新的打款凭据为准；二、被告张才茂已累计向原告汇款336000元，该款是归还的利息还是本金，以原告提交的证据为准；三、被告罗伯春、韦冬必将自有的房屋为被告张才茂的该笔借款提供抵押担保以及作为保证人提供保证担保属实；四、该笔借款的借款时间是三个月，借款到期日为2014年4月25日，此后的6个月为保证期间，原告杨仁新未在保证期限内要求被告罗伯春、韦冬必承担保证责任，二被告的保证责任免除。被告罗伯春、韦冬必辩称，其为被告张才茂向原告杨仁新的借款提供担保，并将自己的房屋提供抵押担保属实，但是保证期间已过了，不应承担保证责任。经审理查明，被告张才茂因缺乏周转资金于2014年1月26日向原告杨仁新借款，并于借款当日与原告杨仁新签订《借款协议》，原告杨仁新作为贷款人（甲方），被告张才茂作为借款人（乙方），被告罗伯春、韦冬必作为担保方（丙方）在该《借款协议》上签名捺印确认。《借款协议》第1.1条约定“借款金额：人民币350000元整（大写叁拾伍万整）”；第1.2条约定“借款期限：3个月，自2014年1月26日起至2014年4月25日止”；第1.3条约定“借款利息：月息2%。利息支付方式：按月支付，即在本协议签订后三日内乙方将当月利息划入甲方指定账户，并于次月的当日支付次月利息，以此类推”；第1.8.1条约定“以XXX房地证XXXX字第XXXXX号房屋做抵押担保”；第1.8.3条约定“由罗伯春、韦冬必承担连带责任保证”。同日，被告张才茂向原告杨仁新出具了内容为“今收到杨仁新借款现金350000.00元，大写叁拾伍万元整，此款已转入本人指定银行账户。收款人，杨仁新”的《收条》一张，原告杨仁新与被告罗伯春、韦冬必在借款当日签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告罗伯春、韦冬必以其共同所有的位于南川区XX街道XXXXX-X-X-X号的房屋（XXX房地证XXXX字第XXX**号）为被告张才茂向原告杨仁新的借款提供抵押担保，并于2014年1月28日办理了抵押登记（XXX房地证押XXXX字第XXXXX号）。2014年1月27日，原告杨仁新通过银行转账的方式向被告张才茂提供了借款336000元。由于被告张才茂未能按照《借款协议》的约定履行还款义务，便与原告杨仁新于2014年4月25日、2014年8月9日、2014年11月25日、2014年12月26日签订了四份《关于张才茂借款延期的补充协议》，约定该笔借款的最后还款期限为2015年6月25日。现原告杨仁新诉至本院，请求依法支持其诉讼请求。庭审中，原告杨仁新与被告张才茂均认可被告张才茂每月按照月利率4%向其支付了从借款之日起至2015年11月25日止，共计22个月的借款利息，且原告杨仁新自认向被告张才茂提供的借款336000元是以350000元为基数按月利率4%的标准预先在本金中扣除了第一个月的借款利息14000元。被告张才茂要求将向原告杨仁新支付的借款利息中超过月利率2%的部分冲抵本金，逐月计算。上述事实，有原、被告双方的的陈述和辩解，原告杨仁新提交的《借款协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《房屋产权证（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）》、抵押权证（XXX房地证押XXXX字第XXXXX号）、《重庆农村商业银行对私客户对账单》、《收条》各一份、《关于张才茂借款延期的补充协议》四份在卷佐证，上述证据的真实性、合法性、关联性经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原告杨仁新与被告张才茂在平等自愿、协商一致的基础上签订《借款协议》系双方真实意思的表示，能够证明原、被告双方当事人的民间借贷关系，其债权债务关系依法成立，应当受到法律的保护。由于原告杨仁新在庭审中自认以350000元为基数按月利率4%的标准预先在本金中扣除了第一个月的借款利息14000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，该笔借款的本金应是336000元。虽然《借款协议》约定的借款时间是2014年1月26日，但原告杨仁新提交的银行转账凭据证明其向被告张才茂提供借款的实际时间为2014年1月27日，该笔借款的借款时间应认定为2014年1月27日。由于原告杨仁新自认被告张才茂按照月利率4%向其支付了从借款之日（即2014年1月27日）起至2015年11月25日止，共计22个月的借款利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，原、被告双方当事人的该笔借款本金及利息应按照年利率24%从借款之日起拉通计算，被告张才茂要求将向原告杨仁新支付的借款利息中超过年利率24%的部分冲抵本金的请求符合法律的规定，本院依法予以采纳。根据本院核算，截止2015年11月25日，被告张才茂尚欠原告杨仁新的借款本金为138879元，其余下的借款利息应从2015年11月26日起至该款还清之日止按年利率24%计付，对原告杨仁新要求被告张才茂偿还借款本金350000元，并从2015年11月26日起至该款还清之日止按月利率2%计付利息的诉讼请求，本院依法予以部分支持。由于被告罗伯春、韦冬必以其位于南川区XX街道XXXXX-X-X-X号的房屋（XXX房地证XXXX字第XXX**号）为被告张才茂向原告杨仁新的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（XXX房地证押XXXX字第XXXXX号），根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以及二百零二条的规定，原告杨仁新对上述房屋享有抵押权，就该抵押房屋拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿，对原告杨仁新的此项诉讼请求依法予以支持。虽然原告杨仁新与被告张才茂就延长还款期限签订了四份《关于张才茂借款延期的补充协议》，但该四份《补充协议》均没有被告罗伯春、韦冬必的签名确认，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十条第二款关于“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间”以及《中华人民共和国担保法》第二十六条关于“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告罗伯春、韦冬必承担保证责任的期间应为《借款协议》约定的借款期限届满（即2014年4月25日）之日起六个月内，原告杨仁新在此保证期间未要求被告罗伯春、韦冬必承担保证责任，被告罗伯春、韦冬必免除保证责任，对原告杨仁新要求被告罗伯春、韦冬必对被告张才茂向其借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法不予支持，亦对三被告提出的原告杨仁新未在法律规定的保证期限内要求被告罗伯春、韦冬必承担保证责任，二被告的保证责任免除的辩解理由依法予以采纳。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、二百零二条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十条第二款之规定，判决如下：一、由被告张才茂偿还原告杨仁新的借款138879元，并从2015年11月26日起至该款还清之日止按年利率24%计付利息。该款限本判决生效后立即履行。二、对被告罗伯春、韦冬必提供抵押担保的位于南川区XX街道XXXXX-X-X-X号的房屋（XXX房地证押XXXX字第XXX**号）享有抵押权，就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿三、驳回原告杨仁新其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费交纳6550元，公告费300元，共计6850元（原告杨仁新已预交），由原告杨仁新负担3930元，由被告张才茂、罗伯春、韦冬必共同负担2920元。被告张才茂、罗伯春、韦冬必共同负担之金额限于本判决发生法律效力后立即迳付原告杨仁新。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上述或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  孙 琳人民陪审员  张先荣人民陪审员  陈立全二〇一六年九月十三日书 记 员  张 攀