重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0241民初3155号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道789号，组织机构代码：67101405-9。法定代表人：张光明，该行行长。委托诉讼代理人：杨林，系该行员工。被告：安洪成，男，1985年11月1日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。被告：聂法生，男，1975年1月19日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。被告：聂既生，男，1983年11月1日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。被告：王万益，男，1960年7月8日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行（以下简称邮储银行秀山支行）诉被告安洪成、聂法生、聂既生、王万益金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案受理，依法适用简易程序由代理审判员任海滔独任审判,于2016年9月23日公开开庭进行了审理，原告邮储银行秀山支行的委托诉讼代理人杨林到庭参加诉讼，被告安洪成、聂法生、聂既生、王万益经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告安洪成偿还本金49999.96元，利息11272.56元；2、判令被告安洪成支付利息（2015年1月28日之后的利息）及罚息（从2014年7月9日起在合同约定的利率水平上加收50%计算）；3、判令被告聂既生、聂法生、王万益对上述借款承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告与被告安洪成于2013年10月9日签订了《小额联保借款合同》，被告聂既生、聂法生、王万益与被告安洪成签订了《小额贷款联保协议书》，该协议约定，由被告聂法生、聂既生、王万益对被告安洪成借款承担连带保证责任。原告根据《小额联保借款合同》的约定，于2013年10月9日向被告安洪成发放借款5万元。2014年7月9日后，被告安洪成未再按合同约定履行还款义务。截至2015年1月28日，被告已欠本金49999.96元，利息11272.56元。原告认为，被告安洪成已违反了合同约定，应承担相应的法律责任。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，提起诉讼，请依法判决。被告安洪成、聂法生、聂既生、王万益未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。经审理查明：2013年1月1日，原告（甲方）与被告王万益、安洪成、聂法生、聂既生（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：被告四人成立联保小组；从2013年1月1日至2015年1月1日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过20万元范围内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续；保证方式为最高额连带责任保证，作为保证人的联保小组成员同意，在协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向原告借款的金额次数和每次的借款金额，只要其符合前述贷款本金余额约定，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意；根据该协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用；不论借款实际用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；被告的配偶同意被告作为本协议联保小组成员而从事的借款、保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任。当日，被告安洪成及其配偶黄礼珍、被告王万益及其配偶聂秀珍、聂法生及其配偶被告胡兵、被告聂既生及其配偶郑小芳在联保协议上签名并捺印。2013年9月29日，被告安洪成以进饲料为由，向原告申请借款5万元。2013年10月9日，被告安洪成与原告签订《小额联保借款合同》，约定：被告安洪成向原告借款5万元，期限12个月，自2013年10月至2014年10月，年利率15%；还款方式为阶段性等额本息还款法，前八个月偿还当期利息，此后期间按照等额本息还款法偿还；不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。签订借款合同当日，原告向被告发放贷款本金5万元，借据载明的借款期限为从2013年10月9日至2014年10月9日，年利率15.84%，还款方式与借款合同约定一致，被告安洪成在借据上签名并捺印确认。贷款本金发放后，原告自2013年11月至2014年7月，每月9日在被告的还款账号上扣收利息分别为672.66元、650.96元、672.66元、672.66元、607.56元、672.66元、650.96元、672.66元、236.16元，共计5508.94元，2014年9月21日扣收本金0.04元。除前述已偿还的借款本息外，被告安洪成未再偿还借款本息，其他保证人也未承担相应保证责任。上述事实，除原告陈述外，还有联保小额贷款申请表、二被告身份证、户口簿、结婚证、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、借据、放款单、还款明细表、拖欠本金、利息明细表等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告安洪成与原告签订借款合同，向原告借款5万元，双方形成金融借款合同关系；被告王万益、聂既生、安洪成、聂法生与原告签订联保协议，对任一被告向原告的借款提供连带责任保证，与原告形成担保合同关系。各方形成的合同关系合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告依约向被告安洪成发放了贷款本金5万元，被告安洪成即有义务按约定偿还借款本息。现借款期限已届满，被告尚欠原告借款本金49999.96元，应当偿还；关于利息及逾期利息，双方在合同中约定的利率为年利率15%，但借据上载明的利率为年利率15.84%，被告安洪成在借据上签名并捺印确认，应视为双方对借款合同约定的利率进行了变更，故借款利率应为变更后的年利率15.84%；双方的借款合同对还款方式约定是前8个月只偿还当期利息，后4四个月按等额本息还款法偿还借款本息，即被告应在2014年7月9日时开始按等额本息还款法偿还部分借款本金即相应利息，但被告在此日只偿还了部分利息，未偿还本金，属逾期，构成违约，应按合同约定承担违约责任，故被告应按合同约定的年利率15.84%偿还此前的利息，并自此日起，以所欠本金为基数，在合同约定的年利率15.84%的基础上上浮50%偿还逾期利息。被告安洪成已偿还的利息应当扣除。上诉借款未偿还的本息均处于保证期限内，被告王万益、聂法生、聂既生作为连带责任保证人，应当对上述借款本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告安洪成在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行借款本金49999.96元及相应利息和逾期利息（利息以所欠本金5万元为基数，从2013年10月9日起按约定年利率15.84%计算至2014年7月8日止；逾期利息以所欠本金5万元为基数，从2013年7月9日起在约定年利率15.84%基础上上浮50%计算至2014年9月21日止；以所欠本金49999.96元为基数，从2014年9月22日起在约定年利率15.84%基础上上浮50%计算至本金还清时止；扣除被告安洪成已偿还的利息5508.94元）；二、被告王万益、聂法生、聂既生对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1332元，减半收取666元，由被告安洪成、聂法生、王万益、聂既生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  任海滔二〇一六年九月二十六日书 记 员  肖莉莎