广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初11303号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人：何国基，广东提德律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄雪仪，广东提德律师事务所律师。被告：李健宏，男，1995年6月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440********6***117。被告：佛山市南海区鸿港置业投资有限公司，住所地广东省佛山市南海区九江镇上东管理区*************，统一社会信用代码914************839。法定代表人：冯某1。原告广东南海农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告李健宏、佛山市南海区鸿港置业投资有限公司（以下简称“鸿港公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序于2019年10月17日公开开庭进行了审理。农商行的委托诉讼代理人黄雪仪到庭参加了诉讼，李健宏经本院公告送达开庭传票，鸿港公司经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令本案贷款全部到期，李健宏向农商行偿还贷款本金人民币386462.80元及计至实际清偿之日止利息、罚息（贷款利率按同档次基准利率上浮10%，如遇基准利率调整，调整日为1月1日；逾期罚息利率为贷款利率的50%；暂计至2019年4月30日的利息19705.16元、罚息1573.32元。）；2、请求判令农商行对李健宏所有的位于广东省佛山市南海区******************在本案全部债权范围内享有优先受偿权；3、请求判令鸿港公司对李健宏上述债务承担连带清偿责任；4、两被告承担本案受理费及保全费。事实和理由：一、签约情况：1、借款合同的基本情况：农商行与李健宏签订总行营业部个商借字【2015】第107号《购房借款及担保合同》，约定农商行同意向李健宏发放贷款人民币480000元，用于李健宏购买坐落于广东省佛山市南海区******************，贷款期限为120个月，自2015年11月12日起至2025年11月12日止。借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率上浮10%确定；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率和上述约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。同时第20.2条约定，李健宏逾期还款或违约使用借款的，农商行按本合同7.1条计收罚息（即从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息），直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率上调之日起罚息利率相应调整。此外，第20.4条亦约定，若李健宏未足额偿还借款本息超过90天的，农商行有权提前收回已发放的借款及提前行使担保权。2、借款合同的抵押情况：李健宏自愿以其购买的位于广东省佛山市南海区******************作为抵押物，总行营业部个商借字【2015】第107号《购房借款及担保合同》项下的债务的履行，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。李健宏与农商行为该房办理了预购商品房抵押权预告登记。借款合同的保证情况：农商行与鸿港公司于2015年6月23日签订《按揭贷款业务合作协议》，约定农商行为购买鸿港湾公馆项目的购房者提供个人购房按揭贷款业务。合同的第五条第（五）款约定：“乙方为本项目下甲方发放的个人购房按揭贷款提供连带责任保证，保证期间自甲方发放贷款之日起至购房人以所购买房屋为贷款作抵押，办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押登记机关出具的合法有效抵押登记证明交付给甲方保管之日止。乙方的保证范围包括但不限于借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险金以及甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等”。鸿港公司开发和销售鸿港湾公馆，为鸿港湾公馆项目下贵行发放给个人购房者按揭贷款提供了连带责任保证，合同明确约定了保证期间及保证责任方式。二、农商行履约情况该《购房借款及担保合同》签订后，农商行于2015年11月13日向李健宏发放了48万元借款。借据所载信息与合同约定一致，农商行依约足额履行了放贷义务。三、李健宏履约及违约情况贷款发放后，借款人李健宏于2018年5月起开始逾期，至今已逾期超过90天。根据上述合同之约定，农商行有权宣布本合同借款提前到期，要求李健宏清偿全部贷款本息。鸿港公司至今未办理李健宏购买的鸿港湾公馆2座2铺的不动产抵押登记手续并将他项权利证书交农商行保存，至今保证期限尚未届满，故鸿港公司应对《购房借款及担保合同》项下的债务承担连带清偿责任。庭审中，农商行补充陈述称：截至2019年10月12日，李健宏未还本金386462.8元、利息27267.98元、罚息3283.17元。农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，李健宏、鸿港公司未到庭参加诉讼亦未提交答辩意见及证据材料，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。对农商行提交的证据本院予以确认并在卷佐证。综合农商行提供的证据及陈述，本院确认农商行起诉属实，另查明：1.涉案借款尚未全部到期，李健宏从2018年5月13日开始逾期，至今未能偿还。《购房借款及担保合同》第20.4条约定，李健宏未足额偿还借款本息超过90天，农商行有权宣布合同提前到期，提前收回发放借款。2.《购房借款及担保合同》第3条、第7条及借款借据共同约定，涉案贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，遇贷款基准利率调整的，调整日期为每年1月1日按最新公布的贷款基准利率和约定的浮动比例核定最新借款执行利率；还款方式为等额本息还款法。李健宏如逾期还款，农商行有权从逾期之日起在约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息。3.《购房借款及担保合同》约定，李健宏同意以其购买的位于广东省佛山市南海区******************为涉案债务提供抵押担保，并于2015年11月13日办理了预告抵押登记。农商行与鸿港公司于2015年6月23日签订了按揭贷款业务合作协议，协议约定农商行对购买鸿港湾公馆项目的商铺、住宅或车位的购房人提供个人购房按揭贷款业务，鸿港公司为发放个人购房按揭贷款提供连带责任保证，保证期间自发放贷款之日起至购房人以所购买房屋为贷款作抵押，办妥以农商行为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押登记机关出具的合法有效的抵押登记证明交付给农商行保管之日止，保证范围包括但不限于借款合同项上贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及农商行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。本院认为，农商行与李健宏签订的《购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。农商行依约履行了放贷义务，李健宏未按期足额还款，其行为已构成违约。涉案贷款尚未到期，农商行请求涉案贷款全部到期并要求李健宏清偿全部贷款本息的起诉状副本于2019年9月28日公告送达给李健宏。现农商行主张李健宏偿还尚欠本金386462.8元，暂计至2019年10月12日的利息27267.98元、罚息3283.17元，及以386462.8元为本金从2019年10月13日起至实际清偿日止在中国人民银行公布的五年期以上人民币贷款基准利率基础上上浮50%计算罚息予农商行，本院予以支持。涉讼抵押房产仅办理了预抵押登记，农商行主张的对涉讼房产享有优先受偿权不予以支持。同理，涉讼房产并未办理抵押登记，尚在鸿港公司担保期间内，农商行主张鸿港公司承担连带责任保证，符合合同约定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，鸿港公司应对农商行本案债权范围内承担连带清偿责任。李健宏、鸿港公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、李健宏应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠本金386462.8元，暂计至2019年10月12日的利息27267.98元、罚息3283.17元，及以386462.8元为本金从2019年10月13日起至实际清偿日止在中国人民银行公布的五年期以上人民币贷款基准利率基础上上浮50%计算罚息予广东南海农村商业银行股份有限公司；二、佛山市南海区鸿港置业投资有限公司对上述第一项债权承担连带清偿责任；三、驳回广东南海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费全额收取7417.2元、财产保全费2558.71元（原告广东南海农村商业银行股份有限公司均已预交），由被告李健宏、佛山市南海区鸿港置业投资有限公司负担，并应于给付上述款项同期迳付原告广东南海农村商业银行股份有限公司，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  冯雅婷人民陪审员  李彩云人民陪审员  袁 单二〇一九年十月二十五日法官 助理  蔡亦珮书 记 员  龙文媛