安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0705民初2445号原告：中国建设银行股份有限公司铜陵市分行，住安徽省铜陵市长江西路41号。机构代码：85112215-3负责人：王明啟，行长。委托代理人：陈勇，安徽景旺律师事务所律师。被告：杜娟，女，1984年3月23日出生，汉族，住安徽省铜陵市。被告：吴国华，男，1981年9月12日出生，汉族，住安徽省铜陵市。被告：铜陵天正置业有限公司，住安徽省铜陵市世界花园欧洲一条街1号楼16号网点。机构代码：68978322-7法定代表人：鲍金政，董事长。原告中国建设银行股份有限公司铜陵市分行诉被告杜娟、被告吴国华和被告铜陵天正置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院（原铜陵市铜官山区人民法院，现因行政区划调整更名为铜陵市铜官区人民法院）于2016年5月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈勇、被告吴国华和被告铜陵天正置业有限公司到庭参加诉讼。被告杜娟经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司铜陵市分行诉称，2013年1月22日被告杜娟和被告吴国华与原告签订《个人住房借款合同》，向原告办理个人房屋贷款43万元整，期限240个月,并以被告杜娟和被告吴国华购买的位于铜陵市新光路36号61栋（鹞山新村）1301室房产向原告提供抵押担保。同时，被告杜娟在与原告签订的合同中作为抵押人，为借款提供抵押担保。被告铜陵天正置业有限公司作为保证人与原告签订《商品房销售贷款合作协议书》，为被告杜娟的借款提供连带保证责任。合同签订后，原告于2013年2月4日向被告杜娟发放贷款43万元整。合同履行期间，被告未按约定按期还款，至2016年5月13日止，两被告已拖欠原告逾期贷款本金399492.89元，利息21168.82元，罚息1106.99元。被告的行为已构成违约。为了维护原告的合法权益，请求法院依法判决解除原、被告双方签订的《个人住房借款合同》；判令被告偿还逾期贷款本息421768.70元及2016年5月13日起至欠款付清之日期间的逾期利息，罚息。判令被告承担律师费25300元及本案全部诉讼费；判令被告铜陵天正置业有限公司对以上债务承担连带清偿责任；判令原告对借款抵押物享有优先受偿权。被告杜娟、被告吴国华共同辩称，我欠银行钱属实，主要原因是被告铜陵天正置业有限公司，当初买房时就是用房抵押的，现在房屋没有交付，所以才会欠银行钱。请求法院用此房偿还银行的贷款。我希望原告考虑我目前情况，减免部分代理费及利息。被告铜陵天正置业有限公司承认全部事实及诉讼请求。经审理查明,被告杜娟和被告吴国华系夫妻关系。2013年1月22日被告杜娟与原告签订《个人住房借款合同》一份，向原告办理个人房屋抵押贷款43万元整，期限240个月，被告杜娟以其购买的位于铜陵市新光路36号61栋（鹞山新村）1301室房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，被告杜娟作为抵押人在被告杜娟与原告签订《个人住房借款合同》中为该借款提供抵押担保责任。该借款合同约定实际放款日与到期日以借据为准，借款月利率为6.55﹪，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。由于借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担。被告铜陵天正置业有限公司作为保证人与原告签订《商品房销售贷款合作协议书》，为被告杜娟的借款提供连带保证责任。合同签订后，原告于2013年2月4日依约将43万元借款交付给被告杜娟指定的账户。被告自2013年3月起按月还款，但自2015年7月起被告未按约定正常还款，至2016年5月13日止被告已拖欠原告逾期贷款本金399492.89元，利息21168.82元，罚息1106.99元。另查明，2016年4月原告为起诉被告实现债权与安徽景旺律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师在本案中作为诉讼代理人提供法律服务，并支付了律师费25300元。以上事实由原告提交的《个人住房借款合同》，《商品房销售贷款合作协议书》，借款凭证，抵押凭证，欠款说明以及还款借款记录，委托代理协议、代理费支付凭证等证据及开庭笔录在卷佐证。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司铜陵市分行与被告杜娟签订的《个人住房借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照合同的约定发放了借款，履行了贷款人的合同义务，被告杜娟未按照合同约定的期限偿还到期本息，多次连续逾期未还借款，其行为构成违约，应承担违约责任。被告杜娟在借款同时办理房屋的抵押物登记，应承担以抵押物清偿欠款的法律责任。原告作为抵押权人自登记成立之日享有合法的抵押物优先受偿权。被告杜娟与被告吴国华是夫妻关系，作为共同债务人，被告吴国华对被告杜娟购房的债务，应共同承担清偿责任。被告铜陵天正置业有限公司作为保证人为该借款提供连带责任担保，应承担连带清偿责任。原告要求解除合同、偿还逾期借款本息、收回全部未到期借款本金及相关利息，享有优先受偿权，符合合同约定、法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担诉讼费用的诉讼请求符合法律规定，应予支持。原告要求被告承担律师费，因费用过高客观上加重了被告的负担，应予以适当减免。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十条、第三十三条、第四十一条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司铜陵市分行与被告杜娟和被告吴国华于2012年1月22日签订的《个人住房借款合同》。二、被告杜娟和被告吴国华于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司铜陵市分行借款本金399492.89元，利息21168.82元，罚息1106.99元以及自2016年5月13日起至借款付清之日止的利息、罚息（计算方法按合同约定执行）。三、被告杜娟和被告吴国华于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司铜陵市分行律师费15000元。四、被告铜陵天正置业有限公司对以上第二、三项判决内容承担连带清偿责任。被告铜陵天正置业有限公司在承担责任之后，有权向被告杜娟和被告吴国华追偿。五、原告中国建设银行股份有限公司铜陵市分行对被告杜娟和被告吴国华所有的借款抵押物位于铜陵市新光路36号61栋（鹞山新村）1301室房产享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8006元，由被告杜娟、被告吴国华和被告铜陵天正置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  江 玲审 判 员  王富强人民陪审员  舒宝中二〇一六年九月九日书 记 员  包利霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十条有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。