文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初4477号原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行。负责人张宪胜，该行行长。委托代理人陈洁。被告李锦凤。被告杨志升。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告李锦凤、杨志升金融借款合同纠纷一案，于2016年8月19日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员张小悦独任审理，于2016年9月30日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人陈洁到庭参加了诉讼，被告李锦凤、杨志升经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2013年12月18日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告李锦凤签订个人借款合同，杨志升为共同借款人。借款合同第十四条约定，被告李锦凤、杨志升向原告包商银行鄂尔多斯分行借款15万元，借款期限为5年，具体放款日和到期日以借款凭证确定的日期为准，实际借款日为2013年12月25日至2018年12月21日。贷款用途为装修房屋；第三条规定采用浮动利率，贷款年利率为10.24%，即按贷款实际发放日的基准利率6.4%的基础上上浮60%确定。第十三条规定了贷款逾期罚息为贷款利率的基础上加50%，第四项规定了因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。第十条规定了借款人违约情况下可提前下提前收回贷款。2013年12月18日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告杨志升签订抵押合同，李锦凤为共同抵押人。合同约定，被告李锦凤、杨志升所有的某处房屋为该笔借款提供抵押担保，并对抵押事项进行了约定，第八条约定，原告包商银行鄂尔多斯分行对该抵押财产具有优先受偿权。2013年12月25日，原告与被告李锦凤、杨志升签订借款合同补充协议，第一条约定同意将借款合同下的第十四条第六款约定的还款计划变更为：以双方新签订的还款计划表为准。第二条约定，被告李锦凤、杨志升同意补充协议的全部内容，仍作为借款合同全部债务人的担保人。合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按照合同于2013年12月25日将15万元支付给被告李锦凤，但被告并未按约定按时偿还借款，从2015年1月21日开始违约。截止2016年7月14日，被告李锦凤、杨志升共欠原告借款本金15万元、利息29695.54元、本金逾期罚息5082.5元、利息逾期罚息1658.21元，本息合计186436.25元。现原告包商银行鄂尔多斯分行为及时收回借款，特诉至法院：1、判令被告李锦凤、杨志升返还原告借款本金15万万元及截止2016年7月14日的利息29695.54元、本金罚息5082.5元、利息罚息1658.21元，并支付从2016年7月15日起至实际给付之日的罚息、复利（按年利率11.4%计算）；2、原告对被告李锦凤、杨志升所有的某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师费及原告实现债权费用由被告承担。被告李锦凤、杨志升未做答辩。原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据情况：1、被告李锦凤、杨志升的身份证复印件、户口本复印件各1份及李锦凤与杨志升的结婚证复印件1份，证明被告的身份信息及被告李锦凤与杨志升夫妻关系的事实；2、个人借款合同1份、借款合同补充协议1份，证明原告包商银行鄂尔多斯分行与被告李锦凤、杨志升签订个人借款合同，合同约定，被告李锦凤、杨志升贷款金额为15万元，贷款用途为装修房屋，借款期限从2013年12月25日到2018年12月23日止。本合同项下贷款利率为浮动利率即在贷款实际发放日的基准利率的水平上上浮60%。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；借款补充协议约定同意将借款合同下的第十四条第六款约定的还款计划变更为：以双方新签订的还款计划表为准。第二条约定，被告李锦凤、杨志升同意补充协议的全部内容，仍作为借款合同全部债务人的担保人；3、借款凭证（借据）1份，证明原告已按借款合同约定于2013年12月25日向被告李锦凤、杨志升履行了15万元的借款义务；4、贷款逾期明细表1份、违约时间证明1份，证明截止2016年7月14日，被告李锦凤、杨志升尚欠原告贷款本金15万元，利息29695.54元，本金逾期罚息5082.5元，利息逾期罚息1658.21元，以上总计186436.25元。被告是从2015年1月21日开始违约，逾期偿还借款的；5、抵押合同1份、房屋所有权证1份、房屋他项权证1份，证明被告李锦凤、杨志升提供其所有的某处房屋为借款提供抵押担保，原告包商银行鄂尔多斯分行对上述抵押物享有优先受偿权；6、委托代理协议、律师代理费发票各1份,证明原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行为实现债权所支付的律师代理费3000元的事实。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的6组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的6组证据予以采信。根据当事人的举证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年12月18日，被告李锦凤、杨志升与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的个人借款合同，合同约定，借款金额为15万元，贷款用途为装修房屋，贷款期限为5年，从2013年12月25日到2018年12月21日。本合同项下贷款年利率为浮动利率，贷款年利率为10.24%，即按贷款实际发放日的基准利率6.4%的基础上上浮60%确定，合同期内遇中国人民银行调整贷款基准利率，调整方式为于下一年度的公历1月1日起调整本合同贷款基准利率，利率浮动比率保持不变，分段计息，贷款人无需另行告知借款人。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款与逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计算罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。合同约定，“借款人指定下列账户，作为专用于贷款资金的发放、对外支付账户：账户名称：李锦凤，开户行名称：包商银行鄂尔多斯分行营业部”。2013年12月18日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告李锦凤、杨志升签订抵押合同，约定被告李锦凤、杨志升提供其所有的某处房屋为上述借款提供抵押担保，并于2013年12月24日办理房屋他项权证。抵押担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费、（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用。债务人未按主合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的等情形的，抵押权人有权处分本合同项下抵押财产，并以所得价款优先受偿。2013年12月25日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告李锦凤、杨志升签订借款合同补充协议，约定“双方同意将借款合同下第六条第6.1款约定的还款计划变更为：具体还款计划以双方新签订的划款计划表为准。李锦凤、杨志升作为借款合同下乙方（李锦凤、杨志升）的抵押担保人，同意按照其与甲方（包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行）签订的抵押合同继续向甲方就乙方在借款合同及本协议项下的全部债务承担不可撤销的抵押担保责任。”双方签订借款合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年12月25日将15万元借款一次性划入被告李锦凤的帐户。另查明，被告李锦凤、杨志升从2015年1月21日开始逾期偿还借款，截止2016年7月14日，被告李锦凤、杨志升尚欠原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金15万元、利息29695.54元、本金逾期罚息5082.5元、利息逾期罚息1658.21元，共计186436.25元。再查明，原告包商银行鄂尔多斯分行为实现本案债权支出律师费3000元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2013年12月18日与被告李锦凤、杨志升签订的个人借款合同与被告李锦凤、杨志升签订的抵押合同、签订的借款合同补充协议是双方的真实意思表示，故上述借款合同、抵押合同、借款合同补充协议合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告李锦凤、杨志升发放了15万元贷款，被告李锦凤、杨志升应按合同约定履行还款付息的义务。被告李锦凤、杨志升在2015年1月21日开始未按合同约定给付本息，属违约行为，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告李锦凤、杨志升返还借款本金15万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告李锦凤、杨志升支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。在包商银行鄂尔多斯分行与李锦凤、杨志升签订的抵押合同中约定：“被告李锦凤、杨志升提供其所有的某处房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。如出现被告李锦凤、杨志升未按主合同约定履行到期债务的等情况时，原告包商银行鄂尔多斯分行有权处分本合同项下抵押财产，并以所得价款优先受偿。”根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。本案中，被告李锦凤、杨志升在2015年1月21日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应承担相应的违约责任。对原告包商银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。原告包商银行鄂尔多斯分行为实现本案债权支出律师费3000元事实清楚、证据充分，故对原告包商银行鄂尔多斯分行要求被告给付律师费3000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李锦凤、杨志升（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）截止2016年7月14日的借款本金15万元及积欠利息36436.25元，本息共计186436.25元，并支付从2016年7月15日起至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利利率均按年利率11.4%计算）；二、被告李锦凤、杨志升（共同债务人）自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）律师费3000元；三、若被告李锦凤、杨志升未在本判决第一、二项确定的期限内返还上述第一、二项确定的款项，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告李锦凤、杨志升提供的抵押物其所有的某处房屋，并就所得价款优先受偿。案件受理费4030元、减半收取2015元，由被告李锦凤、杨志升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员  张小悦二〇一六年九月三十日书记员  王璐玫法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。