四川省隆昌县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1028民初1856号原告：四川隆昌农村商业银行股份有限公司（原隆昌县农村信用合作联社），住所地：隆昌县金鹅镇隆泸大道136号。法定代表人：张奎林，理事长。委托代理人：张玲，女，系原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司东区支行行长。特别授权。委托代理人：未晓飞，男，系原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司东区支行客户经理。一般代理。被告：刘星兰，女，1980年9月21日出生，汉族，四川省隆昌县人，四川省隆昌县。被告：曾泓铭，男，1977年9月1日出生，汉族，隆昌县人，四川省隆昌县。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司（原隆昌县农村信用合作联社）诉被告刘星兰、曾泓铭金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月29日立案后，因被告刘星兰、曾泓铭下落不明，依法于2016年5月31日裁定本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司的委托代理人张玲、未晓飞到庭参加诉讼，被告曾泓铭、刘星兰经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司（原隆昌县农村信用合作联社）向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告刘星兰、曾泓铭于2013年1月18日签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，判决被告刘星兰归还借款本金337310.71元及相应利息（截止2016年4月20日已欠利息11007.90元，2016年4月20日后的利息按合同约定利率进行计算至贷款本息清偿为止），由被告曾泓铭承担连带偿还责任；三、判决原告有权就拍卖、变卖被告抵押物的价款优先受���；四、本案诉讼费用由二被告负担。事实理由：被告刘星兰于2013年1月14日向原告申请借款，2013年1月18日，被告刘星兰与原告签订《个人借款合同》，同时原告与被告刘星兰、曾泓铭签订《抵押合同》，原告向被告刘星兰发放贷款41万元用于偿还借款及房屋装修，由被告曾泓铭承担连带责任，用二被告共同所有位于隆昌县的房屋作抵押。借款期限自2013年1月18日至2023年1月17日，按月等额本息还款。原告向被告发放贷款后，二被告从2015年10月开始还款不及时，经原告检查发现二被告名下多张贷记卡还款不正常，信用卡已被止付冻结。且从2016年1月开始拖欠原告本息，截止2016年4月20日已欠原告利息11007.90元，尚欠本金337310.71元。经原告多次催收，现二被告已无能力按期偿还我社借款本息。被告的行为已严重违背了借款时与原告签订的《借款合同》的的相关规定，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即归还借款本息及支付相关费用。被告刘星兰、曾泓铭未到庭，也未提供书面答辩。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司（隆昌县农村信用合作联社）为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1、原告的营业执照、银监会的批复各1份，证明原告的名称已由隆昌县农村信用合作联社变更为四川隆昌农村商业银行股份有限公司，四川隆昌农村商业银行股份有限公司承接了原隆昌县农村信用合作联社的债权、债务。被告身份证复印件，证明被告的身份情况；2、贷款申请表（个人借款申请书、承诺书各一份），证明被告刘星兰向原告申请贷款由被告曾泓铭承担连带责任的事实；3、个人借款合同、抵押合同、房产抵押物清单、房屋抵押他项权证、借款借据，证明原、被��之间的抵押借贷关系及原告向被告刘星兰发放贷款41万元；原告对抵押物享有抵押权和优先受偿权的事实。4、被告刘星兰的还款明细，证明被告从2016年1月开始拖欠还款，截止2016年4月20日已欠原告利息11007.90元，尚欠本金337310.71元。构成违约。被告刘星兰、曾泓铭未向本院提交证据。依据原告提交的证据和法庭陈述，本院确认以下法律事实：被告刘星兰于2013年1月14日向原告申请借款，2013年1月18日，被告刘星兰与原告签订《个人借款合同》，同时原告与被告刘星兰、曾泓铭签订《抵押合同》，原告向被告刘星兰发放贷款41万元用于偿还借款及房屋装修，由被告曾泓铭承担连带责任，并用二被告共同所有位于隆昌县的房屋作抵押。借款期限自2013年1月18日至2023年1月17日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%，采用等额本��还款方法，每月归还本息金额为人民币6068.65元。原告向被告发放贷款后，被告从2016年1月开始拖欠原告本息，截止2016年4月20日已欠原告利息11007.90元，本金337310.71元。被告的拖欠行为违反了双方签订借款合同第十二条第二项“甲方（借款人）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”的约定，已构成违约。原告依据借款合同第十三条“甲方出现违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。”向本院提起诉讼要求解除合同由被告刘星兰、曾泓铭提前归还原告发放的贷款本息。本院认为：被告刘星兰、曾泓铭于2013年1月18日和原告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，双方借贷关系合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告刘星兰发放了贷款410000元。被告应当按照合同约定向原告按月等额本息还款，但被告刘星兰借款后，未按合同约定按时履行还款义务。原告发放贷款的目的为按期收回贷款本金、利息，被告逾期归还贷款的行为已经已违反双方签订的《个人借款合同》，致使原告无法实现合同目的，故原告要求解除合同并提前收回对被告刘星兰发放的贷款和由被告承担违约责任的请求符合法律规定，本院予以支持。被告曾泓铭作为担保人应按合同约定承担连带还款责任；二被告将其共同所有的房屋作为该贷款抵押担保，并作了抵押登记，原告要求对该抵押物享有抵押权和优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行���己的义务。”、第九十四“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、解除原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司（原隆昌县农村信用合作联社）与被告刘星兰曾泓铭于2013年1月18日签订的《个人借款合同》、《抵押合同》；二、被告刘星兰在本判决生效后十日内归还原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司（原隆昌县农村信用合作联社）借款本金337310.71元及利息（截止2016年4月20日，利息11007.90元，2016年4月21日起的利息按借款合同约定进行计算至本院指定的付款期限时止）；由被告曾泓铭对该借款本息承担连带偿还责任；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如被告刘星兰、曾泓铭未在指定期限还款，原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司（原隆昌县农村信用合作联社）有权对二被告共同所有位于隆昌县的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、本案受理费6524元、公告费300元，合计6824元由被告刘星兰、曾泓铭负担。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司（原隆昌县农村信用合作联社）已预交垫付，被告刘星兰、曾泓铭在给付上述借款本息时一并付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审 判 长  秦振齐审 判 员  黄玉华人民陪审员  巫优良二〇一六年九月二十日书 记 员  唐平佳