徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0303民初3396号原告：江苏银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市彭城路81号。负责人蒋学众，该行行长。委托诉讼代理人：周亚，江苏盛仪律师事务所律师。委托诉讼代理人：马友慧，男，1986年12月20日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：李振新，男，1968年10月26日生，汉族，贾汪区人民医院职工，住徐州市贾汪区。原告江苏银行股份有限公司徐州分行（以下简称江苏银行）与被告李振新信用卡纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托代理人周亚、马友慧到庭参加了诉讼。被告李振新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告间签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》；2、判令被告偿还原告信用卡欠款本金78407.42元，利息479.2元、费用15356.48元（利息及费用暂计算至2016年6月27日，实际支付数额按双方合同约定计算至实际偿还之日止）；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告2015年5月26日向原告申请办理江苏银行信用卡，卡号为62×××31。2015年5月27日原、被告签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，合同约定原告发放贷款给被告用于装修，金额为10万元，期限3年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告按约履行了放贷义务，但被告没有按约向原告归还贷款本息，已连续欠还款4期，根据前述合同约定，如借款人没有按时进行信用卡还款，原告有权解除合同，将合同项下所有被告未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款。被告欠款后，经原告多次催要仍未能还款，故诉至法院。被告李振新未答辩。经审理查明：被告李振新于2015年5月26日向江苏银行徐州分行书面申请办理江苏银行聚宝信用卡，同时书面声明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，申领申明记载：本人完全知悉并遵守《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡领用合约》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》的全部内容，并同意作为本申请表的附件，自本人在申请表上签字后生效。《江苏银行聚宝信用卡章程》第二十三条约定，对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25天、最长56天免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息，持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。持卡人支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。第二十四条约定，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》载明，滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币，持卡人在到期还款日（含）前未偿还最低还款额时收取。《江苏银行聚宝信用卡领用合约》第十条约定：《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》及甲（即原告）乙（即被告）双方根据本合约另行签署的有关协议及补充约定均为本合约组成部分，自甲方核准乙方申请信用卡之日起生效，至乙方申领的江苏银行聚宝信用卡项下债务全部清偿且销户手续办理完毕后失效。2015年5月27日，原被告签订《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》一份，合同约定：乙方（原告）发放贷款给甲方（被告）用于装修，申请分期金额为10万元，申请分期期数36期，一期为一个月；本金按逐期等额分摊本金方式分摊，分摊本金入账日为信用卡账单日；甲方按逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.5%，每期手续费为500元向乙方支付分期付款手续费；甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（4）未按期归还分期付款本金、手续费、及其他应支付的费用。……出现前款违约事件时，乙方有权采取下列措施：（1）要求甲方限期纠正其违约行为；（2）将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款；（3）在向甲方发送通知后，直接从甲方在乙方处开立的其他账户中扣划款项清偿本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等），……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同等。同日，被告李振新还向原告出具了送达地址确认书，该确认书载明：因本人（债务人）李振新向贵行申请授信，本人与贵行签订了《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》,为确保上述授信存续期间贵行或司法机关相关文件的送达，本人在此确认如下：1、下表地址为本人有效送达地址：地址江苏省徐州市贾汪区后庄1号，邮编221000。2、上述授信存续期间，只要贵行或司法机关向上述送达地址邮寄了相关法律文件（包括但不限于：催收通知书、贷款提前到期通知书、履行担保责任通知书、开庭通知书、裁定书、判决书），或由本人直系亲属代为签收，即送达本人，对本人具有法律效力。3、如上述授信存续期间本人送达地址变更，本人将及时通知贵行并变更《送达地址确认书》，否则贵行或司法机关根据原地址发出的文件，视为已送达本人。上述合同签订后，原告按照上述约定履行了自己的义务，但被告没有按约向原告归还贷款本息，虽经原告催要，截至2016年6月27日，被告拖欠原告本金78407.42元，利息479.2元，费用15356.48元（滞纳金3356.48元、手续费12000元）。2016年7月5日，原告按双方约定的有效送达地址向被告寄出《终止〈江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同〉通知书》，通知书载明：李振新……截至2016年6月27日，您已逾期4期未按合同约定归还借款本金及手续费；鉴于您的严重违反合同约定的行为，我行根据合同约定决定向李振新发出终止《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》通知书，并已将该合同项下未分摊本金一次性记入当期信用卡账单，请及时偿还所有欠款，本通知书自发出之日即发生法律效力。该通知书于2016年7月10日因收件人不再指定地址退回。以上事实有原告当庭陈述，以及原告提供的江苏银行聚宝信用卡分期付款申请单、《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》《江苏银行聚宝信用卡领用合约》、《江苏银行聚宝信用卡章程》、《送达地址确认书》、还款计划表、催收情况登记表、《终止〈江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同〉通知书》、EMS快递回执、逾期账户欠款情况表等证据证实，本院依法予以确认。本院认为，被告李振新申请办理江苏银行聚宝信用卡分期付款业务，承诺遵守该信用卡章程和协议，原告江苏银行徐州分行批准该申请并向其发放信用卡，并与被告签订了《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》，双方形成银行信用卡合同关系，双方约定的权利义务明确具体，未违反法律规定，合同合法有效，对双方均具有约束力。被告李振新使用信用卡后，未按约履行还款义务，构成违约。根据合同约定，原告有权在此情形下解除本合同，将本合同项下所有被告未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告按时偿还所有信用卡欠款及利息、滞纳金等费用。故原告要求与被告李振新解除合同并支付借款本金78407.42元，利息479.2元、费用15356.48元（利息及费用暂计算至2016年6月27日，实际支付数额按双方合同约定计算至实际偿还之日止）的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起，解除原告江苏银行股份有限公司徐州分行与被告李振新签订的《江苏银行聚宝信用卡分期付款业务合同》。二、本判决生效之日起十日内，被告李振新给付原告江苏银行股份有限公司徐州分行信用卡借款本金78407.42元，利息479.2元、费用15356.48元（利息及费用暂计算至2016年6月27日，实际支付数额按双方合同约定计算至实际偿还之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2165元，减半收取计1082.5元，由被告李振新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  孔祥伟二〇一六年九月二十七日书记员  张恰恰