云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2801民初2488号原告中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行。统一社会信用代码915328009185xxxxxx。住所地云南省西双版纳州景洪市民航路**号。负责人官树宝。委托代理人高慧明，云南律政律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人吴琪莹，云南律政律师事务所律师。特别授权代理。被告张治来，男。被告王恩柳，女。原告中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行（以下简称“建行版纳分行”）与被告张治来、王恩柳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日受理后，依法由审判员杨秀芳独任审判。2016年8月24日，本院公开开庭审理了本案，原告建行版纳分行的委托代理人吴琪莹到庭参加诉讼，被告张治来、王恩柳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行版纳分行诉称，被告于2014年7月8日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张治来、王恩柳因购买住房而向原告借款310000元，借款期限自2014年7月8日至2034年7月18日止；合同约定被告以其位于景洪市西双版纳旅游度假区二期8号路以东4-3栋2单元601号（丽水景苑）的房屋（建筑面积：147.88平方米、他项权证号：景房他证2014字第000430**号）为该笔借款提供抵押担保。合同还约定了借款利息、罚息、复利和违约责任等。合同签订后，原告已依约提供了310000元的借款，但二被告未能按时足额返还借款本息，截止至2016年6月21日，共欠原告本息306625.19元，经原告再三催促未果，故原告起诉至人民法院，请求：1、判令被告张治来、王恩柳返还借款本金298477.9元，并支付利息8147.29元（含罚息），合计306625.19元（利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方式暂计算至2016年6月21日，之后的利息按照《个人住房借款合同》约定的计算方式计算至本息全部清偿之日止）；2、判令原告对被告张治来、王恩柳提供的抵押物拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；3、判令原告为实现本案债权所支出的律师费13198元由二被告承担；4、判令本案诉讼费由二被告承担。诉讼中，原告建行版纳分行请求增加1项诉讼请求，请求解除原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。被告张治来、王恩柳未发表答辩意见。原告建行版纳分行为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：证据1、《个人住房（商业用房）借款合同》、他项权证，欲证明两被告因购买房屋而向原告借款310000元，以被告王恩柳所有的房产作抵押担保，并已经办理了房屋他项权证。证据2、中国建设银行个人贷款对账单、银行截止2016年6月21日的未还借款本息金额单据，欲证明原告在签订借款合同后已如约放款给二被告310000元，但二被告未按时足额还款，截止2016年6月21日仍欠借款本息306625.19元。证据3、《委托协议书》、《云南省律师服务收费管理实施办法》各1份，欲证明原告与其代理律师按照云南省律师服务费管理实施办法签订委托协议和收取代理费。被告张治来、王恩柳未到庭质证，亦未向本院举证。本院认为，被告张治来、王恩柳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃其相应的答辩、举证、质证权利。原告建行版纳分行提交的证据1、2来源真实、印鉴齐全，可以证明原告主张的证明内容，故本院对该两组证据予以采纳。原告建行版纳分行提交的证据3仅能证明原告与其代理人之间的权利义务关系，不能证明已经实际产生的代理费，故本院对该组证据不予以采纳。根据庭审举证和认证，本院确认如下法律事实：被告张治来、王恩柳因购买房屋向原告借款，并于2014年7月8日与原告建行版纳分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530198636-2022-20140369634），合同第十六条约定违约情形；第十七条约定违约救济措施；第二十九条约定借款金额310000元；第三十条约定借款期限自2014年7月8日起至2034年7月8日止；第三十一条约定利息及罚息的计算方式（借款执行基准利率，借款人未按照合同约定用途适用借款的，罚息利率为在基准利率水平上上浮100%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%。）；第十三条及三十七条约定抵押条款及抵押物清单，约定被告提供自有房产（房屋所有权证：0011xxxx）作抵押向原告贷款，并已经办理抵押权登记（他项权证号：景房2014他字第0004xxxx号，抵押设定日期2014年7月8日，抵押担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用）。合同还约定了其他内容。2014年7月8日，原告按照合同约定将被告所贷款项发放至被告提供的银行账户中。被告张治来、王恩柳贷款至今尚欠贷款本金298477.9元，截止2016年6月21日，尚欠利息（含罚息）8147.29元，经原告多次催收，被告均未按时返还以上欠款，故原告起诉至人民法院。本院认为，合法的债权应该受到法律保护。本案中，原告建行版纳分行与被告张治来、王恩柳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，原告已经按照合同约定向被告发放贷款，二被告作为共同借款人应该在收到贷款后依约按时履行还款义务。二被告未在合同约定的期限内按期履行还款义务，已经构成违约，理应按照合同约定向原告支付其未按期还款所产生的利息及罚息,并承担合同约定的违约责任，故本院根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条之规定，对原告主张解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及主张被告张治来、王恩柳向其返还借款本金298477.9元及支付利息8147.29元的诉讼请求予以支持。对2016年6月21日至贷款本息清偿之日止的利息、复利、罚息本院支持至本判决确定的履行之日止。关于原告建行版纳分行对被告王恩柳提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题，被告王恩柳以其自有房产（房屋所有权证：0011xxxx）作抵押向原告贷款，且已经办理了抵押权登记（他项权证号：景房2014他字第0004xxxx号），依据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条之约定及根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，本院对原告建行版纳分行主张对被告的抵押物享有优先权的诉讼请求予以支持。关于原告建行版纳分行诉请的律师费，因原告未向本院提交可以证明律师费已经实际发生的票据，仅向本院提交一份《委托协议书》，本院认为该《委托协议书》无法核实该笔费用是否实际发生，故本院对原告的该项诉请予以驳回。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行与被告张治来、王恩柳于2014年7月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为530198636-2022-20140369634）；二、被告张治来、王恩柳应自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行返还借款本金298477.9元及利息8147.29元，2016年6月21日之后的利息依本金298477.9元，按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至本判决确定的履行期限届满之日止；三、原告中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行对被告王恩柳的抵押物（他项权证号：景房2014他字第0004xxxx号）拍卖或变卖后的价款，在本判决确定的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6097元，减半收取3049元，由被告张治来、王恩柳负担。原告预交的案件受理费本院不再另行清退，由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（一式七份），上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员 杨 秀 芳二〇一六年九月二十日书记员 杨雷曦润