辽宁省盘锦市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)辽11民终573号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司盘锦分公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区泰山中路。负责人：杜萍，该公司副总经理。委托诉讼代理人：于浪，辽宁同泽律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李立新，女，满族，原辽河油田企业职工，住辽宁省盘锦市兴隆台区。委托诉讼代理人：杜苏宁（系李立新女婿），男，汉族，盘锦市双台子区人民检察院反贪局科员，住辽宁省盘锦市兴隆台区。上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司盘锦分公司（以下简称盘锦人寿）因与被上诉人（原审原告）李立新保险纠纷一案，不服盘锦市兴隆台区人民法院（2016）辽1103民初301号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年6月27日立案后，本院依法组成合议庭，公开开庭审理审理了本案。上诉人盘锦人寿的委托诉讼代理人于浪、被上诉人李立新的委托诉讼代理人杜苏宁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。上诉人盘锦人寿上诉请求：撤销一审判决，依法改判或将本案发回重审。事实和理由：原审法院认定事实错误。被上诉人于2005年3月26日与上诉人签订康宁终身保险合同，依据双方签订的保险合同第四条第一款的约定，若重大疾病保险金的给付发生于交费期间，从给付之日起，免交以后各期保险费。虽然被上诉人于2013年经医疗机构确诊为卵巢交界性浆液性囊腺瘤，但直到2015年11月4日才向保险公司申请理赔。而原审法院认为合同约定的“给付之日”应被解释为被上诉人病情确诊之日。这种有利于被保险人的解释不符合法律规定，也不符合案件事实，原审法院对保险合同内容作了扩大性的解释，用以约束上诉人，与法相悖。因此，上诉人认为合同约定的“给付之日”应是被上诉人申请理赔之日。上诉人不应返还被上诉人2014年至2015年交付的保险费。上诉人当庭提出新的上诉意见：2015年12月19日，经法院判决保险公司支付保险金。给付之日应是（2015）兴民二初字第00935号民事判决书确认的保险公司应当给付保险金的日期。被上诉人李立新辩称，重大疾病保险金不应从判决生效的给付之日计算。上诉人称被上诉人是在2015年才申请理赔是不属实的。被上诉人在2013年手术后就申请理赔，上诉人一直拒绝理赔，导致被上诉人还多交了两年的保险费。请求二审法院依法判决，支持被上诉人的诉讼请求。原审原告李立新向一审法院起诉请求：判令被告盘锦人寿履行保险合同，返还原告李立新20**年至2015年交付的保险费5,742.00元。事实与理由：原告于2005年3月26日与被告签订了康宁终身保险合同，合同约定经医疗机构确诊患重大疾病时，保险公司给付重大疾病保险金时，按照基本保额的二倍给付重大疾病保险金，若重大疾病保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各种保险费，本合同继续有效。2013年，原告因卵巢交界性肿瘤（低度恶性潜能），在辽河油田第二职工医院行全子宫+双附件+大网膜+阑尾切除术。术后接受免疫治疗。2015年11月，原告向被告提出理赔申请，被告拒绝理赔。于是原告向盘锦市兴隆台区法院提出民事诉讼，要求被告支付原告重大疾病保险金6.6万元，后经法院判决被告已给付。因原告重大疾病发生于2013年，即属于保险理赔范围，按照合同约定，被告应返还原告2014年至2015年的保险费5,742.00元。一审法院认定事实：2005年3月26日，原告做为投保人与被告签订了康宁终身保险合同，该合同中的被保险人为原告李立新，保险金额为3.3万元，合同生效日期为2005年3月27日。合同约定被告的保险责任之一为：被保险人在本合同生效之日后初次发生、并经保险公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病时，被告按基本保额的二倍给付重大疾病保险金。若重大疾病保险金的给付发生于缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费。合同约定每年交费日期为3月27日，交费期满日为2025年3月26日，定点医院包括辽河油田中心医院和辽河油田第二职工医院。合同签订后，原告按照保险合同的约定，每年的3月27日交付被告保险费2871.00元，一直交付到2015年。2013年6月21日，原告以急性盆腔炎、子宫腺肌瘤、卵巢肿物、胆囊息肉入辽河油田第二职工医院治疗，行全子宫+双附件+大网膜+阑尾切除术，诊断为卵巢交界性浆液性囊腺瘤（低度恶性潜能）。于2013年9月5日出院，术后接受每半年定期入院行免疫治疗。2014年8月，因肿瘤术后复发，原告先后到北京3**医院、北京协和医院就诊，医院建议进行化疗。2015年6月23日，原告入北京协和医院再行肿瘤细胞减灭术，病理结果：卵巢交界性肿瘤，伴磷化，建议做免疫组化。2015年11月4日原告向被告提出理赔申请，被告拒绝给付保险金。原告遂向本院起诉，要求被告给付原告6.6万元重大疾病保险金，本院审理后于2015年12月19日作出判决，判令被告与该判决生效后10日内一次性给付原告保险金6.6万元，该判决已经发生法律效力。一审法院认为，原告作为投保人与被告签订的保险合同系双方真实意思表示，符合法律规定，为有效合同，双方均应遵守并履行。对于双方争议的保险条款中约定的“若重大疾病保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。”中的“给付之日”如何确定，本院认为，原告的病情在2013年就确诊为卵巢交界性浆液性囊腺瘤（低度恶性潜能），术后定期行免疫治疗。该病情属于重大疾病，在原告病情确诊后，被告即应免收原告的保险费。根据保险法第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”若将给付之日确认为被告实际履行的给付之日，如被告拒绝给付或延迟给付，势必损害了被保险人的利益。本案原告于2013年9月5日病情诊断并出院后，被告即应履行免收原告以后的保险费的义务，而被告并未履行该义务，并继续收取原告的两年保险费5,742.00元，故原告交付的2014年和2015年两年的保险费总计5742.00元被告应予返还，对原告的请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第三十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司盘锦分公司返还原告李立新20**年、2015年保险金5742.00元。以上款项于本判决生效后3日内一次付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25.00元，由被告中国人寿保险股份有限公司盘锦分公司承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。本院经审理查明：一审判决认定的事实属实。本院认为，关于保险条款“若重大疾病保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。”中的“给付之日”如何确定的问题。根据保险法第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”给付之日应该被确定为应当给付之日。结合本案中保险条款“被保险人在本合同生效之日起一百八十日后初次发生、并经本公司指定或者认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止”的约定，原审法院认为被上诉人病情确诊之日为给付之日并无不当。关于被上诉人向被上诉人申请理赔的日期问题。被上诉人在2013年并未向上诉人提交申请理赔的相关的书面证明及书面资料，因此原审法院认定的被上诉人向上诉人申请理赔的时间准确。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50.00元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司盘锦分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  刘洪亭代理审判员  董千里代理审判员  刘 雪二〇一六年九月八日书 记 员  孙红叶