广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初2028号原告广发银行股份有限公司惠州文华路支行，住所地：惠州市江北文华二路惠州市社保服务大楼首层。负责人黄永福。委托代理人孙耀君，广东伟伦律师事务所律师。委托代理人曾静虹，广东伟伦律师事务所律师。第一被告钟坤尧，男，汉族，1971年09月23日出生，住广东省兴宁市。第二被告钟满凤，女，汉族，1972年06月11日出生，住广东省兴宁市。原告广发银行股份有限公司惠州文华路支行诉第一被告钟坤尧、第二被告钟满凤金融借款纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托代理人曾静虹到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司惠州文华路支行诉称，2011年08月25日，原告与第一被告、第二被告签订了《个人购房贷款合同》（下称“借款合同”）【合同编号：10850111062）。双方约定：一、原告向第一被告、第二被告发放贷款人民币15万元用于购房，贷款期限15年，从2011年8月25日起至2026年8月25日止，贷款利率为浮动利率（首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息）；二、还款方式为等额本息偿还法，如未能按期还本付息，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率加收50%（第二十七条、第二十三条二款第1项）；三、第一被告如未按期归还贷款本息或支付相关费用，原告有权解除合同及提前收回贷款本息，按照合同约定收取逾期贷款罚息、复利，要求第二被告承担连带担保责任（第十四条、第十五条）；四、两被告违约的，原告为实现债杈所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及相关税费等，由两被告承担（第十八条）。为确保借款合同的履行，第一被告提供其名下位于惠州市惠城区××办事处××路××房【粤房地权证惠州字第××号】的房产作为本合同项下全部债权的抵押担保，并办理了抵押登记手续【粤房地他项权证惠州字第1100053018号】，第二被告提供全程连带责任保证。2011年11月4日，原告按照合同约定将15万元款项支付至杨辉的账户，原、被告双方签订了《广东发展银行借款借据》，双方约定借款期间自2011年11月4日起至2026年11月4日止，借款年利率为7.205%。前44期被告履行了还款义务，已还23374.74元，但从第45期起第一被告拖欠原告贷款一直未还，截止2015年11月3曰，第一被告已连续拖欠原告贷款本息共计3期，拖欠到期本金3838.28元，未到期本金126625.26元，利息1852.98元。原告多次催收，都被以各种理由推脱。另外，原告广发银行股份有限公司惠州文华路支行为本案实际支出律师费5711元。原告认为，原告与两被告签订的《个人购房贷款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向第一被告发放了贷款，第一被告未按期履行返还借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。第一被告提供其房产为贷款作抵押担保，且办理了抵押登记，抵押关系依法成立，故原告对第一被告所抵押的上述房产的处置价款在其借款本息范围内应当享有优先受偿权。第二被告作为连带责任保证人和第一被告的配偶，理应对发生在两被告婚姻关系存续期间的上述债务承担连带清偿责任。因两被告违约未能按期返还借款本息引起本案诉讼而产生律师费用，原被告之间在合同中有相关约定，故原告有权就该笔律师费向两被告主张。综上所述，请求人民法院依法判如所请：一、解除原告与第一被告、第二被告签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10850111062】；二、第一被告、第二被告立即偿还原告欠款本金126625.26元，利息1852.98元，合计本息128,478.24元（利息暂计至2015年11月03日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、第一被告、第二被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币5711元；四、确认原告对第一被告、第二被告名下共同共有的房产【位置：位惠州市惠城区××办事处××路××房房粤房地权证惠州字第××号号，粤房地他项权证惠州字第1100053018号）】享有抵押权，对其处置价款享有优先受偿权;五、第一被告、第二被告承担本案的全部诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用；第一被告钟坤尧、第二被告钟满凤未到庭参加诉讼，亦未做书面答辩。经审理查明，2011年08月25日，原告与第一被告、第二被告签订了《个人购房贷款合同》【合同编号：10850111062）。双方约定：一、原告向第一被告、第二被告发放贷款人民币15万元用于购房，贷款期限15年，从2011年8月25日起至2026年8月25日止，贷款利率为浮动利率（首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息）；二、还款方式为等额本息偿还法，如未能按期还本付息，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率加收50%。第一被告提供其名下位惠州市惠城区××办事处××路××房房粤房地权证惠州字第××号号】为合同项下的借款提供抵押担保并到有关部门办理了抵押手续。合同签订后，原告向第一被告发放贷款15万元。借款发放后，第一被告偿还了部分利息。截止至2015年11月3日，第一被告已还本金23374.74元，利息37333.06元。现尚欠借款本金126625.26元，利息1852.98元（含罚息、复利）。为此，原告诉至本院要求解决。另查明，第一被告钟坤尧、第二被告钟满凤是夫妻关系。以上事实，有原被告的诉讼主体资格证明、结婚证、广东发展银行个人贷款申请表、个人购房贷款合同、广发银行个人贷款支付申请书、借款借据、房产证、他项权证、个人对帐单、委托代理合、发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人购房贷款合同》，是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向第一被告发放贷款后，但第一被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与第一、二被告签订的《个人购房贷款合同》及要求第一、二被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告名下的一处房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。故原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。另，原告向被告请求5711元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，并且原告也提供单据及其它证据证实，故，本院予以支持。第一、二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。对第一被告尚欠原告的借款应由二被告共同偿还。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州文华路支行与第一被告钟坤尧、第二被告钟满凤签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10850111062）；二、第一被告钟坤尧、第二被告钟满凤自本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州文华路支行偿还借款本金126625.26元及支付相应的利息（暂计至2015年11月3日利息为1852.98元，以后利息、罚息、复利按合同约定计至借款清还之日止）和支付律师费5711元；三、原告广发银行股份有限公司惠州文华路支行对第一被告钟坤尧名下位于惠州市惠城区水口街道办事处龙湖一路三街16号6层02号房粤房地权证惠州字第××号号】在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权。本案的受理费2984元，公告费260元，由第一被告钟坤尧、第二被告钟满凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  张永生审判员  徐秀群审判员  贺晔晖二〇一六年九月二十二日书记员  李敏玲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。