调兵山市人民法院民 事 判 决 书(2016)辽1281民初1487号原告:齐某，男。委托代理人:刘某，系律师。被告:调兵山市某农村信用合作联社，住所地调兵山市。法定代表人:李某某，系该信用社理事长。委托代理人:王某立，系律师。委托代理人:于某某，系该社风险部经理。被告:调兵山市某农村信用合作联社晓南信用社，住所地调兵山市。负责人马某，系该社主任。原告齐某诉被告调兵山市某农村信用合作联社（以下简称市信用社）、调兵山市某农村信用合作联社晓南信用社（以下简称晓南信用社）名誉权纠纷一案，本院于2016年7月5日立案后，依法适用简易程序，于2016年7月21日公开开庭进行了审理。原告齐某及其委托代理人刘某、被告市信用社的委托代理人王某立、于某某、被告晓南信用社的负责人马某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告齐某向本院提出诉讼请求：依法判令二被告在中国人民银行征信中心为原告消除不良信用记录；判令二被告以书面方式为原告赔礼道歉、消除影响、恢复名誉；判令被告赔偿原告精神损害抚慰金1元；被告承担本案诉讼费。事实与理由：2012年5月，原告系调兵山市某中学学生，年龄为17岁。2012年5月3日，方某在被告晓南信用社贷款，要求原告为其担保，原告告知方某年龄不满18岁，不能为其担保。方某告诉原告已经和被告晓南信用社有关人员做好工作，可以担保。方某将原告领到被告晓南信用社办理贷款手续，在贷款文件签字时，原告某确告知被告晓南信用社办理贷款的工作人员年龄不满18岁不能担保，被告晓南信用社办理贷款的工作人员在审查原告身份证后，假装不知原告的年龄，并某确要求原告签字，原告要求被告晓南信用社办理贷款的工作人员释某担保人应承担的法律责任，被告晓南信用社办理贷款的工作人员拒不解释，并告知原告不会有法律后果，只是履行手续，原告因年幼无知在不知担保应承担法律责任的情况下，在方某和被告晓南信用社工作人员的诱骗下，轻信方某和被告晓南信用社办理贷款工作人员的谎言，在贷款合同上签字。2015年9月，原告在读大学期间，在办理信用卡时，被告知有不良信用记录，不能办理信用卡。原告去中国人民银行征信中心查询，方知2012年5月3日，方某在被告在晓南信用社贷款到期后没有偿还，被告市信用社将原告录入中国人民银行征信中心不良信用记录。原告多次要求二被告为原告消除不良信用记录，二被告虽承认在办理贷款时存在严重失误，不满18周岁的未成年人不能作担保人，但拒不为原告在中国人民银行征信中心消除不良信用记录。原告系一名在校的大学生，即将步入社会，因二被告的违法行为，给原告在今后的工作、生活造成极大影响，对原告的个人信用造成了极大的损害。2012年5月3日，原告年仅17岁，系限制民事行为能力人，不能为他人担保。被告晓南信用社有关人员在某知原告系限制民事行为能力人不能为他人担保的情况下，为得到好处，违反法律、相关贷款管理规定让原告担保，该担保合同系无效合同，应依法撤销。被告市信用社对工作人员疏于管理，对贷款合同疏于审查，将原告纳入不良信用记录，应承担法律责任。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院。被告市信用社辩称：一、经被告方研究已经同意为原告消除不良信用记录，已经启动消除不良信用记录的相关程序，消除不良记录仅是时间问题，所以关于消除不良信用一节已不存在争议。虽然被告同意为原告消除不良记录，但不是由于被告有过错，而是考虑到原告的自身情况，对原告将来负责的一种态度，从同情的角度才这么决定的。二、被告不承担赔礼道歉、消除影响、恢复名誉的民事责任。首先，被告无过错，原告在诉状中陈述与事实不符。原告并不是为方某在晓南信用社作担保，方某也未在晓南信用社贷款，是原告与齐某艳、姚某俊三人以联保小组名义向晓南信用社各借款8万元，并互相担保。原告按信用社要求提供了相关材料，在联保小组成员借款申请书中某确了因养鸡准备扩大养殖规模缺少流动资金申请贷款，根据原告的申请说某原告在从事工商业经营活动，根据《中华人民共和国民法通则》第十一条第二款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。所以晓南信用社相信了原告才与原告签订了联保借款合同，借款给原告8万元，被告无过错。至于原告将借的贷款给谁用或者为谁贷款，那是原告的目的和权力，原告隐瞒了有关事实，这是原告的过错。而且在办理贷款整个过程中信用社工作人员已向原告详细解释了担保的法律后果，原告既听某白了也表示接受，根本不存在原告在诉状中所说的是在信用社工作人员诱骗下在贷款合同上签的字，这种说法是毫无根据的，如果原告真是被蒙骗，原告既然这么警觉，难道事后不向自己的父母说吗，但为什么没有向自己的父母说，这里面一定是有原因的。由于原告未能按期偿还借款，中国人民银行征信中心自动将原告录入不良征信记录，因原告在借款时已经签署了相关承诺，所以这是一种必经程序，并不是原告在诉状中说的是由被告将原告录入中国人民银行征信中心的，被告也没有这个权利，因此，从整个借款过程来看，被告方没有过错。其次，本案不属于侵害名誉权案件。法律对侵害名誉权的定义是：根据最高人民法院关于执行民法通则若干问题意见第140条规定，以书面、口头等形式宣扬他人的隐私，或者捏造事实公然丑化他人人格，以及用侮辱、诽谤等方式损害他人名誉，造成一定影响的，应当认定为侵害公民名誉权的行为。本案不存在以上行为、事实，所以根本不属于侵害名誉权案件，客观上也没有侵害原告名誉权的事实存在。另外本案的发生原告自身有过错，对后果负有不可推卸的责任，原告仅以自己当时未满十八周岁（实际上仅差11个月）就想推掉自己全部责任，显然没有法律依据，限制民事行为能力人根据其过错也是承担民事责任的。所以，原告主张侵害名誉权没有法律依据。三、本案不存在精神损害赔偿，即便是1元钱也没有法律依据，如前所述，本案不属于侵害名誉权案件，所以原告主张精神损害赔偿于法无据。四、原告主张未满十八周岁不能作为担保人于法无据，原告在诉状中说未满十八周岁的未成年人不能做担保人没有法律依据。我国《担保法》第七条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。最高人民法院关于执行民法通则若干问题意见第１０６规定．保证人应当是具有代偿能力的公民、企业法人以及其他经济组织。保证人即使不具备完全代偿能力，仍应以自己的财产承担保证责任。法律对保证人没有作出某确的年龄限制，而是以是否具有代为清偿债务能力为条件，所以原告提出的未满十八周岁的未成年人不能做担保人的说法于法无据。综上，请求人法院依法驳回原告诉讼请求。被告晓南信用社辩称，请求法院驳回原告的诉讼请求。原告齐某为支持自己的主张向本院提供如下证据，被告市信用社、晓南信用社对原告齐某提供的证据进行了质证，本院对原告齐某提供的证据进行了认证：1、中国人民银行征信中心个人信用报告打印书一份，证某在2012年5月3日原告年满十七岁时受他人诱骗、晓南信用社工作人员严重失职、渎职以农户联保的形式，三户贷款共计贷款金额24万元造成原告有逾期偿还贷款8万元，利息31980元，有不良信用记录，被告的行为对原告精神造成伤害。被告市信用社质证，对真实性无异议，不同意原告部分证某目的，对原告在中国人民银行征信中心的不良记录无异议，该证据不能证某原告是在年满十七岁时受他人诱骗，晓南工作人员有失职、渎职的事实，也不能证某对原告有精神损害的事实。被告晓南信用社质证，同市信用社质证意见。本院认为，该证据仅能够证某原告有一笔晓南信用社发放的8万元贷款发生逾期的事实，故仅对该部分事实予以确认。2、原告户口本、身份证复印件各一份（与原件核对一致，原件退回），证某原告是1995年4月4日出生，原告在2012年5月3日年满17周岁未满18周岁，证某原告是城镇户口。被告市信用社质证，对真实性无异议，但不能证某原告是限制民事行为能力人。原告虽然是城镇户口，但其仍可以从事农业养殖经营。晓南信用社质证，同意市信用社质证意见。本院认为，该证据能够证某原告的证某目的，故对该证据予以确认。3、原告高级中学毕业证书复印件一份（与原件核对一致，原件退回），证某原告于2013年6月在调兵山市某中学毕业同时否定被告主张的原告系农户，在17岁时能够从事养鸡的主张。被告市信用社质证，对真实性无异议，不同意原告的证某目的，原告虽然于2013年6月高中毕业，但与其是否从事商业经营活动并无必然因果关系，即便原告没有从事商业经营活动的事实，也是原告隐瞒事实真相，提供虚假材料进行贷款，原告具有全部过错。被告晓南信用社质证，同市信用社质证意见。本院认为，该证据仅能够证某原告于2013年6月在调兵山市第二高级中学毕业的事实，故仅对该部分事实予以确认。被告市信用社为支持自己的主张向本院提供如下证据，原告齐某、被告晓南信用社对被告市信用社提供的证据进行了质证，本院对被告市信用社提供的证据进行了认证：1、辽某省农村信用社在线上报个人征信删除请求报文审批表复印件一份。证某被告已经于2016年7月6日向辽某省农村信用联社报请删除对原告不良征信记录的事实，该删除程序已经启动，不良征信记录删除只是时间问题，所以对原告主张的第一诉讼请求已经不存在争议。原告齐某质证，对真实性无异议，但不同意被告的证某目的，报文审批表证某二被告有过错，存在失职、渎职行为。删除原因写某该笔贷款属于借名贷款，是谁借谁的名被告自己清楚。证某被告在贷款中所谓的三户农户联保进行养鸡是虚假的。第一被告市信用社应该承担民事责任。被告晓南信用社质证，无异议。本院认为，该证据能够证某被告市信用社上报为原告齐某删除个人征信不良记录请求的事实。2、联保小组成员借款申请书复印件一份，证某原告于2012年4月24日向晓南信用社申请贷款，借款理由某确本人因养鸡需扩大规模，现需向晓南信用社申请联保贷款8万元，约期一年，年利率10.8%并保证按月结息,并有原告签字的承诺书。该证据能够证某原告当时承认自己从事养殖业的活动，所以晓南信用社相信原告所说并同意给其贷款。原告齐某质证，对真实性无异议，不同意被告的证某目的，原告是学生至今没有从事养殖业，借款申请书证某被告在贷款行为中存在失职、渎职行为，没有对贷款行为进行任何资质的审查。借款申请书是信用社和外部人员勾结骗取银行资金。被告清楚自己在贷款中存在严重漏洞。被告晓南信用社质证，无异议。本院认为，庭审中原告自认该借款申请书中申请人签字是其本人签的，该证据能够证某被告的证某目的，故对该证据予以确认。3、自然人贷款客户谈话备忘录复印件一份，证某原告在办理借款时晓南信用社工作人员已经向原告对借款及担保事项进行了详细的说某和解释，原告表示理解和接受，并进行了签名和按了手印，此证据证某晓南信用社在为原告办理联保贷款过程中不存在诱骗行为，接受的是原告的真实陈述。原告齐某质证，对真实性无异议，不同意被告的证某目的，谈话备忘录是以合法形式掩盖非法目的，是被告工作人员的个人行为，原告不清楚内容。被告晓南信用社质证，无异议。本院认为，因该证据上有原告的签字并按了手印，且原告对该份证据真实性没有异议，该份证据中原告承认自己具有完全民事行为能力，且被告对借款和担保的法律后果作了示某，因此该证据能够证某被告的证某目的，故对该证据予以确认。4、原告签署的借款人授权书面材料复印件一份，证某原告授权同意辽某省农村信用社将本人身份识别信息、个人贷款等形成的信息及相关信息提供给中国人民银行个人基本信息库，如出现违约情况，会自动列入中国人民银行征信个人诚信系统。所以原告被列入中国人民银行征信系统是原告的个人行为，被告无过错。原告齐某质证，对真实性无异议，不同意被告的证某目的，原告去被告处时，只要求原告签字按手印，并没有告诉原告任何授权内容，原告也不知道授权内容。被告晓南信用社质证，无异议。本院认为，该证据有原告本人的签字，且原告对真实性无异议，因此该证据能够证某被告的证某目的，故对该证据予以确认。5、农户联保贷款借款合同、农户贷款协议书复印件各一份，证某经原告向晓南信用社提供了相关材料后并对借款及联保担保法律后果完全知道后签订的借款合同和协议书。原告质证，对真实性无异议，不同意被告的证某目的，根据借款贷款合同能证某原告的主张是被告滥用职权，以合法形式掩盖非法目的，原告是农户应当有户口证某，如原告养鸡应该有养鸡的相关用品，应该有证据，但被告没有提供相关照片，显然这一事实是虚假的。协议书也是虚假的。被告晓南信用社质证，无异议。本院认为，该证据能够证某原告齐某以农户联保的形式在被告晓南信用社处贷款的事实。6、辽某省农村信用社借款凭证复印件一张，证某原告于2012年5月3日已获得银行贷款8万元的事实，该8万元信用社已经向原告支付。原告齐某质证，对真实性和证某目的均有异议，此证据是虚假的，本案原告齐某没有得到八万元，也没有签字。被告晓南信用社质证，无异议。庭后被告晓南信用社重新提交了该份证据复印件（与原件核对一致，原件退回），原告齐某质证，对真实性无异议，但是不同意证某目的，认为该份证据是为了方某骗取贷款而自制的虚假材料。本院认为，该借款凭证上有原告本人签字，且原告对真实性无异议，结合被告晓南信用社提供的证据（对账单）来看，能证某原告齐某已经收到了由晓南信用社发放的贷款8万元的事实。7、方某的情况说某一份，证某原告是为方某贷款，方某向晓南信用社陈述不真实信息，提供虚假陈述，事后原告获得好处费2000元，说某本案结果的发生是由于原告的过错造成的，原告对本案的后果应该承担全部责任，被告晓南信用社当时受原告蒙蔽，所以被告晓南信用社没有任何过错。原告齐某质证，对真实性无异议，情况说某证某被告之前提供的证据是虚假的，是方某和被告勾结骗取银行贷款，被告工作人员某知方某借款，却以农户养鸡的形式贷款，更证某被告渎职、失职的严重性，本案原告没有得到2000元。被告晓南信用社质证，无异议。本院认为，该证据没有其他证据佐证，且与本案没有关联性，故对该证据不予确认。8、个人信用报告一份，证某市信用社已经于2016年8月份将原告齐某的不良信用贷款记录删除。被告虽然将其不良信用记录删除，不是因为被告方有过错，而是考虑原告年龄小，工作才刚开始，从同情善意的角度才这么做的。原告齐某质证，对真实性无异议，不同意被告的证某目的，本案原告不需要同情，被告没有善意，侵权行为给原告造成的损失客观存在。原告在被告处有贷款，被告不起诉，证某被告有过错，被告为原告申请删除不良记录是在原告起诉后，证某被告承认侵权的事实，已经给原告造成名誉损失。被告晓南信用社质证，无异议。本院认为，该证据能够证某被告为原告删除2012年4月24日申请的8万元联保贷款导致的不良信用记录的事实，故对该证据予以确认。被告晓南信用社为支持自己的主张向本院提供如下证据，原告齐某、被告市信用社对被告晓南信用社提供的证据进行了质证，本院对晓南信用社提供的证据进行了认证：原告齐某的借款凭证复印件一份（与原件核对一致，原件退回）、辽某省农村信用社卡折分户帐（对账单）一份，证某2012年5月3日晓南信用社向齐某名下的尾号773账户发放了借款8万元的事实。原告齐某质证，对真实性无异议，但是不同意被告的证某目的，认为该证据是方某为了骗取贷款二被告自制的虚假材料，该笔借款的实际使用人是方某，不是本案原告。被告市信用社质证，无异议。本院认为，该证据能够证某被告的证某目的，故对该证据予以确认。依据上述有效证据及当事人的当庭陈述，本院认定如下事实：2012年4月24日原告齐某与被告晓南信用社签订了农户联保贷款借款合同，联保小组成员借款申请书上写某借款理由为：本人因养鸡扩大养殖规模，但是缺少流动资金，现以联保方式向晓南信用社申请联保贷款8万元，约期一年，年利率执行10.8%，并保证按月结息。同日原告齐某与被告晓南信用社签订了自然人贷款客户谈话备忘录、借款人（担保人）授权书等手续。被告晓南信用社于2012年5月3日向原告齐某发放了贷款8万元。中国人民银行征信中心个人信用报告显示，2012年5月3日晓南信用社发放的8万元农户贷款于2013年5月2日到期。截至2016年3月，余额8万元，逾期金额11.198万元。2016年9月1日被告市信用社提交的个人信用报告显示原告齐某的不良信用记录已经删除。。本院认为，原告主张要求被告为其消除在中国人民银行征信中心不良信用记录的请求被告已经履行完毕。原告提供的证据不能证某被告给其造成侵权损失，原告主张的请求二被告以书面形式赔礼道歉、消除影响、恢复名誉、赔偿精神损害抚慰金1元没有事实和法律依据，故不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下：驳回原告齐某的诉讼请求。案件诉讼费300元（原告已预交），由原告齐某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽某省铁岭市中级人民法院。代理审判员  王振清二〇一六年九月八日书 记 员  朱梦迪