福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4028号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村（高新路81号），统一社会信用代码91350303567317009M。 主要负责人：蔡志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：关义荣，男。 被告：郑朝阳，男，1985年8月6日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：刘雪涵，女，1989年12月25日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商行三江口支行）与被告郑朝阳、刘雪涵信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行三江口支行的委托诉讼代理人关义荣及郑朝阳到庭参加诉讼，刘雪涵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行三江口支行向本院提出诉讼请求：郑朝阳、刘雪涵立即归还福万通普惠金融卡透支本金47310.97元以及该款自2018年7月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由：2017年2月3日，郑朝阳向农商行三江口支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以郑朝阳（甲方）的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与农商行三江口支行（乙方）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金；乙方有权根据自身经营状况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整，授信额度一经调整，立即生效；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方知悉通知。”合同签订后，农商行三江口支行于2017年2月22日向郑朝阳发放普惠金融卡一张，授信额度为5万元，授信期限3年。但郑朝阳自2018年8月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已构成违约。刘雪涵系郑朝阳妻子，本案债务发生在夫妻关系存续期间，且刘雪涵也在《共同债务承诺书》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同还款责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，刘雪涵应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 郑朝阳辩称，确有该笔欠款，对欠款金额无异议，希望能分期分批偿还。 刘雪涵未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郑朝阳、刘雪涵于2011年2月24日办理结婚登记手续。2017年2月3日，郑朝阳作为申请人、刘雪涵作为申请人配偶向农商行三江口支行申请办理福万通惠民卡，并填写《莆田农商银行福万通惠民卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》。上述合约及章程主要约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。同日，刘雪涵作为共同债务人在农商行三江口支行《普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》上签名，确认郑朝阳使用普惠金融卡而形成的各项债务属于共同债务，其自愿对该卡发生的全部债务承担连带清偿责任。尔后，农商行三江口支行经审核发给郑朝阳卡号为6228××××0104的福万通普惠金融卡一张，信用额度为5万元。郑朝阳于2017年2月27日开始使用该卡。自2018年7月23日起，郑朝阳未能按约还款。截至2019年8月21日，郑朝阳尚欠福万通普惠金融卡透支本金47310.97元，利息、违约金8303.89元未还。 本院认为，郑朝阳向农商行三江口支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》以及《章程》的条款，农商行三江口支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。郑朝阳作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，有义务按照《领用合约》以及《章程》的约定，向农商行三江口支行偿还相应透支本金、利息、违约金。郑朝阳在持有上述信用卡期间发生透支，至今未依照《领用合约》以及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。上述债务发生于郑朝阳、刘雪涵夫妻关系存续期间，刘雪涵在《普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》上签名，承诺愿对郑朝阳使用该普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，故案涉债务系基于其与郑朝阳夫妻双方的共同意思表示，应属夫妻共同债务，刘雪涵应共同承担偿还责任。 综上所述，农商行三江口支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。刘雪涵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑朝阳、刘雪涵应在本判决生效后五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行福万通普惠金融卡卡号为6228××××0104的透支本金47310.97元及该款自2019年7月23日起至还清之日止按福万通普惠金融卡《领用合约》及《章程》约定计算的利息、违约金（其中，利息按年利率14.4%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费5元；上述利息、违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1190元，减半收取计595元，由郑朝阳、刘雪涵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林永洲 二〇一九年十月二十二日 书记员  孔芷莹 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。 7 －5－