四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初1488号原告：中国农业银行股份有限公司中江县支行，住所地中江县。负责人：李雅德，该支行行长。委托诉讼代理人：刘玉,女，职工，住中江县。被告：胡晓容，女，住中江县。被告：李建伟，男，住中江县。被告：莫书波，男，住中江县。被告：莫书桃，男，住中江县。原告中国农业银行股份有限公司中江县支行(下称“农行中江支行”)诉被告胡晓容、李建伟、莫书波、莫书桃借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，依法适用简易程序审理。因被告莫书波下落不明，本院于2016年6月21日将本案转为普通程序，并于2016年9月13日公开开庭进行了审理。原告农行中江支行的委托诉讼代理人刘玉到庭参加诉讼，被告莫书波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告胡晓容、李建伟、莫书桃经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中江支行向本院提出诉讼请求：1、被告胡晓容、李建伟偿还原告借款29945.49元及利息（从2012年2月8日起按借款合同约定利率计至借款清偿之日止）；2、被告莫书桃、莫书波对该笔借款承担连带清偿责任。3、四被告承担本案因纠纷发生的一切费用。诉讼中，原告明确利息为：以本金29945.49元为基数，利息从2012年12月8日起按年利率6.903%计至2013年2月7日，逾期利息从2013年2月8日起按年利率10.3545%计至借款清偿之日止。事实和理由：被告胡晓容与被告李建伟系夫妻关系。被告胡晓容因购买兔饲料于2010年3月14日向原告申请借款30000.00元，借款采用多户联保的方式，莫书波、莫书桃自愿为该笔借款提供连带责任保证担保。2010年3月23日双方签订《农户贷款借款合同》、《三农个人自助可循环借款补充协议》，采用自助可循环方式借款。同日，原告向被告胡晓容发放借款30000.00元，期限为2010年3月23日至2011年3月22日，正常利息按利率6.903%计算，超期利息按利率10.3545%计算。被告莫书波、莫书桃在借款合同上签名，为该笔借款承担连带责任保证担保。被告胡晓容于2011年3月11日归还借款30000.00元本息，同日被告在原告的自助设备上借款30000.00元，2012年2月8日，被告归还该笔借款30000.00元本息，并于同日再次借款30000.00元。2014年8月1日，原告在被告胡晓容账户划收54.51元。被告胡晓容现尚欠原告借款本金29945.49元及利息未偿还。被告胡晓容、李建伟、莫书波、莫书桃未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了被告胡晓容与被告李建伟的结婚证复印件、《农户小额贷款业务申请表》、《农户贷款借款合同》、《三农个人自助可循环借款补充协议》、《个人借款凭证》、《银行交易明细清单》、《逾期债务催收通知书》、《担保人履行责任通知书》、《催收公告》。被告胡晓容、李建伟、莫书波、莫书桃经本院公告及传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的权利，依法自行承担对其不利的法律后果。对原告提供的上述证据应予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡晓容与被告李建伟系夫妻关系。2010年3月14日，被告胡晓容（借款人）因购买农资需要，向原告农行中江支行（贷款人）申请借款30000.00元，并提交《贷款业务申请表》，被告李建伟在该申请表上共同债务人栏签字。2010年3月23日，被告胡晓容（借款人）、被告莫书波(担保人)、莫书桃(担保人)以联保小组成员身份与原告签订了《农户贷款借款合同》，主要约定：1.1借款金额/可循环借款额度叁万元，2.1借款用途为购农资,1.4用款方式为自助可循环方式，1.4.2贷款人在额度有效期（2012年3月23日至2013年3月22日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过可循环额度30000.00元，单笔借款期限最长不超过1年且到期日不得超过额度有效期届满后6个月。2.1每笔借款的利率在借款发放日所对应的的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定。1年期以上的借款执行浮动利率。3.1还款方式：按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。5.1.1担保方式：自助可循环方式借款的担保为最高额保证担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.5倍。5.2担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.5.1保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起2年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起2年。5.5.4(4)在联保小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，联保小组不得解散，经同意解散或退出的，依据本合同承担的保证责任并不解除。8.1本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务的履行期限届满。同日，被告莫书波、胡晓容、莫书桃与原告签订《三农个人自助可循环借款补充协议》，主要约定：一、借款人以本人银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行等自助借款渠道，完成借款和还款。二、贷款人业务系统产生的相关记录为借贷关系产生和消灭的依据，营业柜台借款的金额、期限、利率以相关凭证为准，自助借款渠道的借款、还款以贷款人业务系统形成的电子记录为准。被告莫书波、胡晓容及莫书桃分别在上述借款合同及补充协议上借款人栏、担保人栏签字捺印。2010年3月23日，原告向被告胡晓容账户转存借款30000.00元，被告胡晓容向原告出具《个人借款凭证》一份，载明：交易类型为自助循环贷款放款，借款用途为农业生产经营，借款金额30000.00元，借款日期20100323，到期日期20110322，年利率6.903%，超期利率10.3545%。2011年3月11日前被告胡晓容归还了该笔借款本息。2011年3月11日，被告胡晓容在原告的自助设备上借款30000.00元，并于2012年2月8日前偿还借款本息。2012年2月8日，被告再次在原告自助设备上借款30000.00元。2014年8月1日，原告在被告胡晓容账户划收54.51元。现被告胡晓容尚欠借款本金29945.49元及利息未偿还。2014年4月25日、2015年3月24日，原告分别在《金融投资报》刊登《债权催收公告》，公告载明被告胡晓容偿还借款本金29945.49元，担保人为被告莫书波、莫书桃。本院认为，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告农行中江支行与被告、胡晓容、莫书波、莫书桃签订的《农户贷款借款合同》、《三农个人自助可循环借款补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效，双方当事人应依约全面履行各自的义务。被告胡晓容、李建伟、莫书波、莫书桃未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。原告依约向被告胡晓容提供了借款，被告胡晓容未按约在借款额度有效期内如数履行还款义务，属违约行为，依法应偿还尚欠借款及利息（含逾期利息）的违约责任。根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条的规定，借款人应当按照合同约定的期限返还借款、支付利息。被告胡晓容应承担偿还元原告尚欠的借款29945.49元及利息的违约责任。关于利息计算的问题。根据借款合同约定，贷款人在额度有效期（2012年3月23日至2013年3月22日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，单笔借款期限最长不超过1年且到期日不得超过额度有效期届满后6个月。被告胡晓容于2012年2月8日通过自助方式向原告借款，其借款期限应不得超过一年，即借款期限届满日为2013年2月8日。原告主张利息按年利率6.903%从2012年2月8日起按年利率6.903%计至2013年2月7日，逾期利息按年利率10.3545%从2013年2月8日起计至借款清偿之日止，原告的主张符合约定及法律规定，本院予以支持。依照最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告胡晓容虽是以个人名义与原告签订借款合同并借款，但该债务形成于其夫妻关系存续期间，被告李建伟未到庭参加诉讼，亦未提供证据证明被告胡晓容向原告的举债明确约定为个人债务，或者属于婚姻法第十九条第三款规定情形。故本案中，以胡晓容个人名义的举债应当按夫妻共同债务处理，被告李建伟应当承担共同偿还的义务。关于保证责任的确定问题。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。…”第二十条规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。…”第三十四条第二款规定：“连带保证责任的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案原告与被告莫书桃、莫书波未约定保证份额，原告在保证期间届满前通过《金融投资报》刊登催收公告的方式要求被告莫书桃、莫书波对被告胡晓容尚欠原告的借款本金29945.49元及利息承担连带共同保证责任，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十四条第二款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告胡晓容、李建伟于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司中江县支行借款29945.49元及利息（含逾期利息）。利息（含逾期利息）的计算方法为：以本金29945.49元为基数，利息从2012年2月8日起以年利率6.903%为标准计至2013年2月7日止，逾期利息按年利率10.3545%从2013年2月8日起计至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止。二、被告莫书桃、莫书波对上述第一项款项承担连带共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费549.00元，由被告胡晓容、李建伟、莫书波、莫书桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  张代强审 判 员  包和平人民陪审员  林 强二〇一六年九月二十七日书 记 员  朱 芳