重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝01**民初10261号 原告：上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司，营业场所重庆市渝中区纯阳洞52号6单元2-1#。统一社会信用代码91500103MA603G6M63。 负责人：冉晋。 委托诉讼代理人：汪鹏，重庆森众律师事务所律师。 被告：张翠娟，女，1984年12月27日出生，汉族，住河北省石家庄市元氏县南佐镇北佐村大桥巷**，公民身份号码1301321***********。 委托诉讼代理人：罗洁琼，重庆中渡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴梦然，重庆中渡律师事务所实习律师。 被告：张俊肖，女，1971年1月17日出生，汉族，住河北省石家庄市元氏县槐阳镇蟠龙路********，公民身份号码1323311************。 被告：元氏县来去顺超市，住所元氏县姬村镇城郎村。 经营者：张翠娟。 原告上海赛影企业管理咨询有限公司渝中区分公司（以下简称赛影渝中分公司）与被告张翠娟、张俊肖、元氏县来去顺超市民间借贷纠纷一案，本院立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赛影渝中分公司委托诉讼代理人汪鹏，被告张翠娟的委托诉讼代理人罗洁琼、吴梦然到庭参加了诉讼，被告张俊肖、元氏县来去顺超市经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告赛影渝中分公司向本院提出诉讼请求：1、被告张翠娟向原告偿还剩余借款本金58333.35元；2、被告张翠娟向原告支付利息、罚息、逾期管理费及各类违约费用42000.01元（自2016年8月22日起以未还款本金58333.35元为基数按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3、被告张翠娟承担本案律师费1458.33元及诉讼费；4、被告张俊肖和元氏县来去顺超市对由被告上述诉讼请求承担连带责任。事实和理由：2016年2月22日，被告张翠娟与平台方深圳钱生钱互联网金融服务有限公司（以下简称深圳钱生钱公司）及服务方上海乾生乾金融服务有限公司（以下简称上海乾生乾公司）签订了《融资服务协议》及《借款合同》。按照《融资服务协议》约定，“由深圳钱生钱公司提供信用咨询服务和信息服务，借款人通过申请钱生钱公司及其平台获得融资后，需按照融资本金的6%向上海乾生乾公司一次性支付服务费。”另外，《融资服务协议》约定，“融资借款利息率为每月0.6%，借款人应当按等额本息的方式分十二期偿还融资借款的本金与利息，若借款人逾期还款的，应承担逾期罚息及逾期管理费。”协议签订后，张翠娟通过深圳钱生钱公司平台融资借款人民币100000元。同日，张俊肖、元氏县来去顺超市分别向深圳钱生钱公司出具了《最高额连带保证担保函》，为张翠娟的上述借款提供连带责任保证。因被告张翠娟于2016年8月22日逾期偿还当期借款，并经过深圳钱生钱公司多次催讨未果，截至起诉之日，当期借款已逾期超过三十日。根据《借款合同》约定，“若借款人分期付款，任何一期应付款项逾期超过30日的，全部剩余借款于该期应付款逾期第30日提前到期，借款人应立即偿还尚未支付的全部借款本金、利息及其他全部费用。”同时，根据《钱升钱服务协议》的约定，“若借款人出现逾期还款超过三十天等行为时，出借人授权深圳钱生钱公司将债权权益转让给上海乾生乾公司，由其追索。”据此，深圳钱生钱公司于2018年9月1日向三被告出具《债权转让通知书》，将涉案借款对应债权转让给上海乾生乾公司。2019年3月12日，上海乾生乾公司与原告在重庆市渝中区签订《债权转让协议》，将涉案借款对应债权转让给原告，原告依法受让取得涉案借款形成的债权。同时，上海乾生乾公司已向被告发送《债权转让通知书》。据此，因被告未能主动履行还款义务和保证义务，原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。 被告张翠娟辩称，对于原告起诉的借款本金有异议，在出借时扣除了6000元，实际借款本金应当为94000元。且在2016年2月22日，被告张翠娟又支付了8000元的管理费，故被告张翠娟现在认可的借款本金为86000元。原告诉称的利息、逾期管理费等费用过高。因双方在合同中未约定律师费，故被告张翠娟对律师费不认可。 被告张俊肖、元氏县来去顺超市未应诉答辩。 经审理查明，www.qianshengqian.com网站由深圳钱生钱公司经营，会员注册在网站注册时与深圳钱生钱公司签订钱升钱服务协议，协议内容载明：钱升钱平台向个人会员提供借款居间服务,具体包括交易信息发布、提供交易管理服务、提供客户服务等；出借人同意在借款成功后按约向居间服务人钱升钱支付本次借款所得利息的5%之内作为居间服务费。个人会员委托钱升钱进行借款匹配和权益转让匹配与确认，若借款人出现逾期还款超过30天或逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为时，会员们授权钱升钱将债权转让给上海乾生乾公司，由其追索，该债权转让以钱升钱确认为准，转让款由上海乾生乾公司支付，借款人认可上述债权转让由钱升钱确认为准，不需债权人通知，也不需钱升钱或乾生乾通知。钱升钱平台不对会员提供任何担保，个人会员根据乾生乾通知。钱升钱平台不对会员提供任何担保，个人会员根据钱升钱平台提供的信息自行作出是否交易的决策，产生的风险自行承担等。 2016年2月22日，甲方张翠娟、元氏县来去顺超市，乙方深圳钱生钱公司、丙方上海乾生乾公司签订融资服务协议，约定：甲方有资金需求，并愿意通过钱升钱平台或其推荐第三方平台介入资金使用；乙方拥有www.qianshengqian.com网站及移动APP等钱升钱平台或网站的经营权，为各主体在钱升钱网站上达成的交易提供信用咨询服务和信息服务，并接受出借人和借款人授权委托协助办理或指定有资质的第三方支付公司办理出借人款项和借款人还款资金等款项的接收和划付等活动。丙方负责协助乙方对甲方在钱升钱平台上的借款申请进行调查核实，接受甲方的委托协助,甲方完成在钱升钱平台上借款信息的发布和从事甲方还款资金管理、还款提醒、款项催收、诉讼等活动。张翠娟作为借款人，元氏县来去顺超市作为担保人，融资借款金额200000元，支付至张翠娟指定账户；甲方同意以借款本金为基数，融资借款利率为每月0.6%，还款总期数12期；逾期还款从逾期之日起以全部剩余借款本金为基数，按每日千分之三收取逾期罚息至清偿完毕；甲方按借款本金的百分之六向丙方一次性支付服务费人民币12000元，甲方授权委托乙方将该服务费直接从融资款中划付至丙方指定收款账户。甲方授权乙方代为接受甲方融资借款，代甲方向出借人交付借款本息和向丙方支付服务费等款项。同时，借款人张翠娟与平台方深圳钱生钱公司、服务方上海乾生乾公司签订借款合同，约定：张翠娟通过自行或授权其代理人根据钱升钱平台有关规则和说明，在钱升钱平台通过电子签署方式确认签署本协议；对于出借人划转至深圳钱生钱公司的出借资金，在深圳钱生钱公司代扣深圳钱生钱公司的出借资金，在深圳钱生钱公司代扣深圳钱生钱公司和上海乾生乾公司应收取的服务费后，深圳钱生钱公司将剩余款项划付至张翠娟指定账户时为出借人完成资金出借。还款方式为等额本息，从放款日起计收利息。张翠娟应按期足额归还本金和利息，支付服务费用、逾期管理费和违约金等。深圳钱生钱公司应协助上海乾生乾公司核实张翠娟的借款申请、处理借款催收、回收及日常管理工作，上海乾生乾公司有权审核是否通过张翠娟的借款需求并向出借人进行推荐，有权收取服务费，服务费是指上海乾生乾公司为张翠娟提供借款申请信息调查、协助发布信息、还款提醒、逾期及违约时催收管理和咨询、诉讼等相关服务而由张翠娟支付的报酬，具体金额以融资服务协议为准，张翠娟逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止；张翠娟任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款与该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期；如张翠娟的还款金额不足以足额清偿全部到期应付款项的，每期还款应按照实现债权的费用（含律师费）和保证金、罚息、利息、拖欠的借款本金的顺序清偿；张翠娟逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求张翠娟立即偿还全部借款本息和律师费等。张翠娟确认的借款额及还款计划确认书载明：借款金额10万元，分12期还款，还款日为放款日对应日；月利率0.6%，从放款日开始计算，每月还款8933.33元。 签订借款合同当日，张俊肖、元氏县来去顺超市作为保证担保人，分别出具了最高额连带保证担保函，表明对借款人张翠娟自2016年2月22日起两年内通过钱升钱平台对外借款所形成的债务最高额200000元提供最高额连带担保责任，在本担保函约定的担保期间和最高额范围内，债务人可以多次反复对外借款且无须另行办理担保手续；保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、律师费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为最迟一笔债权期限届满之日起两年。 2016年2月22日，深圳钱生钱公司向张翠娟支付借款94000元。 审理中，赛影渝中分公司称张翠娟在2016年3月22日至2016年7月22日期间张翠娟还款共计44666.65元，之后，张翠娟未按约还款。张翠娟称其于2016年3月5日还款8933.33元，2016年4月25日还款8933.33元，2016年5月26日还款10000元，2016年5月31日还款2000元，2016年6月24日还款8933.33元，2016年7月26日还款8933.33元，2016年10月24日还款1000元，2017年12月28日还款800元，2018年9月19日还款500元。但张翠娟举示的证据中，仅有2016年10月24日还款1000元，2017年12月28日还款800元，2018年9月19日还款500元的银行交易明细是原件，且收款方为深圳钱生钱。故结合双方当事人提交的证据及其庭审陈述，本院依法认定张翠娟还款情况为：在2016年3月22日至2016年7月22日期间张翠娟还款共计44666.65元。之后，张翠娟于2016年10月24日还款1000元，2017年12月28日还款800元，2018年9月19日还款500元。 根据钱升钱服务协议的约定，2018年9月1日，深圳钱生钱公司向张翠娟、张俊肖、元氏县来去顺超市通过中国邮政快递EMS发出债权转让通知书，表明因张翠娟未按约还款，深圳钱生钱公司将债权转让给上海乾生乾公司。 2019年3月12日上海乾生乾公司与赛影渝中分公司签订债权转让协议，约定上海乾生乾公司将本案所涉债权转让给赛影渝中分公司。上海乾生乾公司将债权转让事宜通过中国邮政快递EMS向张翠娟、张俊肖、元氏县来去顺超市进行了通知。 嗣后，赛影渝中分公司提起本案诉讼。 另查明，赛影渝中分公司与重庆森众律师事务所签订法律事务委托合同，约定就赛影渝中分公司与张翠娟、张俊肖、元氏县来去顺超市借款合同纠纷一案，委托重庆森众律师事务所参与诉讼，律师服务费1458.33元。2019年4月18日重庆森众律师事务所向赛影渝中分公司开具了金额为1458.33元的发票。 上述事实，有融资服务协议、钱升钱服务协议、借款合同、债权转让协议及通知、支付凭证、还款流水、快递查询单等证据及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。 本院认为，张翠娟与上海乾生乾公司、深圳钱生钱公司签订的融资服务协议、借款合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。钱升钱平台的会员通过深圳钱生钱公司向张翠娟发放了贷款，但张翠娟在借款到期后未按约还本付息，其行为已属违约，理应承担相应的还款责任。现通过钱升钱服务协议的约定，钱升钱平台会员在注册时已经同意在借款逾期超过30日时将债权转让，现赛影渝中分公司通过债权转让获得了债权，将债权转让通知向借款人和担保人邮寄后起诉至法院，视为债权转让已经通知了张翠娟、张俊肖、元氏县来去顺超市，赛影渝中分公司有权要求张翠娟还款，张俊肖、元氏县来去顺超市承担担保责任。 本案争议的焦点为借款的实际出借金额、借款利率、已还款项如何认定等问题，本院依据现有证据及当事人的陈述评析如下： 关于出借的借款数额问题 融资服务协议约定，张翠娟按借款本金的百分之六向上海乾生乾公司一次性支付服务费，张翠娟授权委托深圳钱生钱公司将该服务费直接从融资款中划付至上海乾生乾公司指定收款账户。 审理中，赛影渝中分公司提交的转款凭证金额为94000元，其余6000元的支付情况未举示相应费用的转款依据证明，即赛影渝中分公司并未提交直接证据证实前述费用已实际产生，故本院认定出借的借款本金数额为94000元，即出借借款的时间为2016年2月22日。 关于借款利率、已还款项的认定。 合同明确约定借款月利率为0.6%，张翠娟逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止。 关于利息计算方式，根据合同约定，张翠娟逾期还款，从还款之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕，又约定张翠娟任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期。根据该约定，张翠娟应于2016年8月22日偿还第6期借款本息，但其逾期未还清。剩余全部借款在2016年9月21日到期，在全部借款到期之前，赛影渝中分公司要求以全部借款本金为基数计算逾期罚息没有法律依据。本案中，张翠娟在2016年3月22日至2016年7月22日期间共计还款44666.65元，按照月利率0.6%的标准支付利息后剩余款项抵扣借款本金。经计算，截至2016年7月22日，张翠娟尚欠借款本金51648.17元。对于张翠娟于2016年10月24日支付的1000元，于2017年12月28日支付的800元，于2018年9月19日支付的500元，因该3笔款项在支付时已不足以全额支付已经产生的利息，故直接冲抵相应利息。综上，本院依法主张张翠娟应当支付以51648.17元为基数，从2016年8月22日起至2016年9月21日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年9月22日起至借款本金还清为止，按照年利率24%计算的逾期罚息（需扣除张翠娟于2016年10月24日支付的1000元，于2017年12月28日支付的800元，于2018年9月19日支付的500元），超出部分的利息诉求本院依法不予支持。 三、关于律师费。 借款合同约定张翠娟逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求张翠娟立即偿还全部借款本息和律师费等。现张翠娟逾期还款，赛影渝中分公司通过债权转让受让债权后，委托律师事务所指派律师参与诉讼，实际产生了律师费1458.33元，现赛影渝中分公司要求张翠娟按约支付律师费，该费用未超过律师费收费标准，张翠娟理应支付。 关于张俊肖、元氏县来去顺超市的保证责任。 张俊肖、元氏县来去顺超市作为保证担保人出具的最高额连带保证担保函表明对借款人张翠娟自2016年2月22日起两年内通过钱升钱平台对外借款所形成的债务最高额20万元提供最高额连带保证担保。保证方式均为连带责任保证，保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、律师费等。现张翠娟对其2016年2月22日借的款项未按约还款，赛影渝中分公司要求张俊肖、元氏县来去顺超市承担保证责任，本院依法予以支持。 张俊肖、元氏县来去顺超市经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条，第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告张翠娟应在本判决生效之日起十日内偿还原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司借款本金51648.17元，并支付以51648.17元为基数，从2016年8月22日起至2016年9月21日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年9月22日起至借款本金还清为止，按照年利率24%计算的逾期罚息（需扣除张翠娟于2016年10月24日支付的1000元，于2017年12月28日支付的800元，于2018年9月19日支付的500元）； 被告张翠娟应在本判决生效之日起十日内偿还原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司律师费1458.33元； 被告张俊肖对被告张翠娟就本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任（担保金额以被告张俊肖对被告张翠娟在钱升钱平台从2016年2月22日起两年内产生的债务金额提供的最高额保证担保20万元为限）； 被告元氏县来去顺超市对被告张翠娟就本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任（担保金额以被告元氏县来去顺超市对被告张翠娟在钱升钱平台从2016年2月22日起两年内产生的债务金额提供的最高额保证担保20万元为限）； 驳回原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费2336元，由被告张翠娟、张俊肖、元氏县来去顺超市负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长 戴        伟 人民陪审员 陈邦碧人民陪审员罗戎 二〇一九年十月十日 法官 助理 宋伟书记  员夏付萍