江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0722民初5870号原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司东海支行。负责人马占廷。委托代理人韩春亮、张辰辰。被告刘芹。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司东海支行（以下简称：常熟银行东海支行）与被告刘芹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员陈海珊独任审判，于2016年9月6日公开开庭进行了审理。原告常熟银行东海支行的委托代理人韩春亮、被告刘芹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟银行东海支行诉称：2014年9月16日，原告与被告刘芹、抵押人王欣宁签订常商银微贷东海高抵字2014第02724号《最高额抵押合同》一份。合同约定，由被告刘芹、抵押人王欣宁提供位于东海县牛山街道利民东路66号1-XXX号的房屋（权证编号为连房权证牛字第××号，建筑面积75.86㎡）作为抵押担保，担保范围为债务本金、利息、罚息、违约金及原告因实现债权而发生的诉讼费、执行费、律师费等相关费用。上述合同签订后，被告刘芹、抵押人王欣宁就其抵押的房产依法办理了抵押登记。2015年9月2日，原告与被告刘芹签订了常商银微贷东海个借字2015第23XXX号《个人借款合同》一份。该合同约定，由被告刘芹向原告借款20万元，借款期限自2015年9月2日至2016年3月1日，年利率9%，按计划分期还款，如逾期，在实际贷款利率上加收30%利息作为罚息等。原告依约向被告刘芹发放了20万元贷款。经查，合同期内，被告没有偿还利息，2016年3月1日借款到期后，经原告多次催要，被告也未能偿还20万元本金及利息。特诉至法院，请求判令：1、被告偿还借款本金20万元及利息（自2015年9月2日起按年利率9%计算至还清之日止）、逾期罚息（从2016年3月2日起按年利率2.7%计算至还清之日止），对抵押物享有优先受偿权；2、本案的一切费用由被告承担。被告刘芹辩称，对欠款没有异议，同意处理房产还款。经审理查明：2014年9月16日，原告与被告刘芹、抵押人王欣宁签订常商银微贷东海高抵字2014第02724号《最高额抵押合同》一份。合同约定，由被告刘芹、抵押人王欣宁提供其共有的位于东海县牛山街道利民东路66号1-XXX号的房屋（权证编号为连房权证牛字第××号，建筑面积75.86㎡）作为抵押担保，担保范围为债务本金、利息、罚息、违约金及原告因实现债权而发生的诉讼费、执行费、律师费等相关费用。上述合同签订后，被告刘芹、抵押人王欣宁就其抵押的房产依法办理了抵押登记。同日，原告与被告刘芹签订《最高额用信合同》，约定自2014年9月16日起至2019年9月15日止，债务人可以在人民币不超过贰拾万元的额度（债务最高余额）内向债权人申请办理各类用信业务。2015年9月2日，原告与被告刘芹签订了常商银微贷东海个借字2015第23XXX号《个人借款合同》一份。该合同约定，由被告刘芹向原告借款20万元，借款期限自2015年9月2日至2016年3月1日，月利率7.5‰，按计划分期还款，如逾期，在实际贷款利率上加收30%利息作为罚息等。同日，原告依约向被告刘芹发放了20万元贷款，贷款借据载明，借款起息日为2015年9月2日，借款到期日为2016年3月1日，借款利率为月息7.5‰，还款方式为按月不等额。合同签订后，被告定期归还了利息，2016年3月1日借款到期后，经原告多次催要，被告未能偿还20万元本金，引起诉讼。另查明，抵押人王欣宁与被告刘芹系夫妻关系，2015年8月3日，抵押人王欣宁死亡。抵押房产系夫妻共有。上述事实，由原告、被告的当庭陈述及原告提交的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额用信合同》、《房地产抵押合同》、他项权证、借款借据、提款申请书、还款计划表、贷款出账通知书、被告的身份证复印件及结婚证复印件、居民死亡医学证明等予以证实，本院予以确认。本院认为：原告常熟银行东海支行与被告刘芹签订的《个人借款合同》及与刘芹、抵押人王欣宁签订的《最高额抵押合同》均合法有效，双方应按照约定全面履行义务。原告常熟银行东海支行依约履行了发放贷款的义务，被告刘芹只按时归还了利息，未按约定偿还借款本金，应当承担相应的违约责任；被告刘芹、抵押人王欣宁以其共有的房屋为借款提供抵押担保，原告就抵押物在约定的抵押担保范围内享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘芹于本判决生效后10日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司东海支行偿还借款本金20万元及利息（自2016年3月2日起至还清之日止按年利率9%计算）、逾期罚息（自2016年3月2日起至还清之日止按年利率2.7%计算）；二、原告就上述第一项的履行内容及本案诉讼费用，对被告刘芹、抵押人王欣宁共有的位于东海县牛山街道利民东路66号1-XXX号的房屋（权证编号为连房权证牛字第××号），以拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2150元，由被告刘芹负担（已由原告预交，待被告偿还借款时一并付清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4300元。连云港中院开户行：连云港市农行苍梧支行，帐号：44×××94，也可到农行东海县营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员  陈海珊二〇一六年九月六日书 记 员  赵梦青附件：法律条文及上诉须知附录一、法律条文㈠《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。㈡《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿第二百零七条：最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定㈢《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳方法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交法院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。