四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1323民初686号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地：蓬安县相如镇城东路1号，组织机构代码：67579691-6。法定代表人张斌，行长。委托代理人（特别授权）黄秋林，该司员工。委托代理人吴长全，四川匀天律师事务所律师。被告罗瑛，女，生于1976年11月3日，汉族，住四川省成都市青羊区。（未到庭）被告刘晓勇，男，生于1972年1月17日，汉族，住四川省营山县。（未到庭）被告翁小兰，女，生于1982年9月23日，汉族，住四川省仪陇县。（未到庭）被告王大英，女，生于1972年9月16日，汉族，住四川省成都市武侯区。（未到庭）被告文建碧，女，生于1964年2月25日，汉族，住四川省仪陇县。（未到庭）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行诉被告罗瑛、刘晓勇、翁小兰、王大英、文建碧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄秋林、吴长全，被告翁小兰、王大英、文建碧、刘晓勇、罗瑛经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭应诉，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称：2014年3月20日，被告翁小兰向原告申请贷款10万元，贷款期限1年，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》。被告文建碧、翁小兰、王大英组成了联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保小组成员向原告借款，其他成员均承担连带保证责任。被告罗瑛、刘晓勇系该联保小组所有成员的担保人，并签订了《商户联保补充协议书》，约定被告罗瑛、刘晓勇为该联保小组的借款人偿还原告贷款本息，承担连带责任。借款合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行按约履行了出借义务，而被告翁小兰却未按约归还本息，各担保人也未承担担保责任，经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行多次催收未果。为了维护原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行的合法权益，特依法提起诉讼，请求判令：1、被告翁小兰立即清偿贷款剩余本金87972.25元，并清偿至全部还清贷款之日止的利息；同时承担至全部还清贷款之日止的逾期罚息并承担违约责任；2、各被告对涉案本息（罚息）承担连带清偿责任；3、各被告承担本案全部诉讼费用。被告文建碧、翁小兰、王大英、刘晓勇、罗瑛未到庭也未提交答辩意见。经审理查明：2014年4月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告翁小兰签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，约定：被告翁小兰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行申请贷款10万元，期限12个月，用于资金周转。2014年3月24日，被告翁小兰与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定：被告翁小兰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款10万元，用于资金周转，借款期限自2014年3月至2015年3月，利率为年利率15.66%。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按照偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。由被告文建碧、王大英提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。同时约定，如果被告翁小兰不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。合同签订后，原告放款10万元到被告翁小兰设立在原告处的银行账户（账号：606738047280017660）中，到原告起诉时，被告翁小兰已归还部分借款，截止到2016年9月7日止，被告翁小兰仍下欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金87972.25元及利息（含罚息）34237.79元。同日，被告翁小兰、王大英、文建碧共同与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。约定：从2013年6月21日起至2015年6月21日止，原告可以根据被告翁小兰、王大英、文建碧任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过人民币10万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款，被告翁小兰、王大英、文建碧任一成员自愿为原告向其中一人发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组成员中的任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他联保小组成员均承担连带责任保证。担保范围含被告翁小兰在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等以及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行为实现债权与担保权利发生的费用（诉讼费、保全费等）。后为了提供上述联保小组的偿债能力，被告刘晓勇、罗瑛分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》，均愿意作为联保小组的担保人，对向联保小组成员发放的贷款本息及其他成员的连带保证责任承担连带责任。上述事实的认定有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行提交的原、被告身份信息复印件一组、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》复印件一份、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》复印件一份、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件二份、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》复印件一份、《贷款信息余额查询表》复印件一份及原告在法庭上的陈述相佐证。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告翁小兰签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》以及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行共同与被告文建碧、王大英、翁小兰签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及被告刘晓勇、罗瑛分别与原告签订的《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行依约足额发放贷款，被告翁小兰收款后应依约足额偿还，现被告翁小兰尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行本金87972.25元及截止2016年9月7日止的利息（含罚息）34237.79元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务”、第二百零一条：“贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。”之规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行请求被告翁小兰偿还下欠借款本金及利息（含罚息）并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于原告请求解除借款合同，由于起诉时双方的合同已经到期，自然终止，本院不予支持。同时，根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告文建碧、王大英、翁小兰签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》以及与被告刘晓勇、罗瑛签订的《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》约定内容，本院认定被告文建碧、王大英、刘晓勇、罗瑛对涉案借款本金及相应利息（含罚息）承担连带保证责任。被告翁小兰现未依约履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行根据《中华人民共和国担保法》第十二条“…债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务…”的规定，要求被告文建碧、王大英、刘晓勇、罗瑛就被告翁小兰应偿还借款本金及应支付的利息（含罚息）承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十五条之规定，判决如下：一、被告翁小兰在本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金87972.25元及截止2016年9月7日止的利息（含罚息）34237.79元；并从2016年9月8日起按借款合同约定利率（年利率15.66%）支付利息及逾期罚息（年利率20.36%）至借款还清之日止。二、被告文建碧、王大英、刘晓勇、罗瑛对第一判项债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1999元，由被告翁小兰、文建碧、王大英、刘晓勇、罗瑛共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  魏茏沣人民陪审员  兰天雄人民陪审员  伍泰学二〇一六年九月二十二日书 记 员  袁 彬