安徽省滁州市南谯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1103民初3533号 原告：戴翠梅，女，1965年12月16日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。 委托诉讼代理人：裘洁，女，1989年11月20日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区，系原告女儿。 被告：赖峰，男，1967年8月5日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。 被告：何书兵，1971年6月21日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。 原告戴翠梅与被告赖峰、何书兵民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，后依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告戴翠梅及其委托诉讼代理人裘洁、被告赖峰、何书兵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告戴翠梅向本院提出诉讼请求：1.请求被告赖峰立即偿还借款100000元及利息（从2015年12月27日起按同期银行贷款利率四倍计息），被告何书兵承担连带责任；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告是我丈夫的同学，他借口说在范岗居民组买地自建了十几幢徽派建筑楼，急需用钱，又是邻村，自小同学知根知底就多次借给他了，由何书兵担保，我就借给赖峰10万元，约定利息按同期银行贷款利率四倍计息。房子建好后的几年里，多次向赖峰和担保人何书兵要钱，他俩一拖再拖，现要求两被告立即偿还借款本息。 被告何书兵辩称，原告诉请属实，赖峰借钱让我做担保，借款后原告也不向赖峰要钱，后期问我要钱，但我已经偿还原告本金65500元，之后的不应当由我偿还，应当由借款人偿还，现在我也无能力偿还。当时也没有约定利息，利息是原告与赖峰后补的，与我无关。我当时口头约定担保期限是半年，现在担保期限已经过了。 被告赖峰未作答辩也未提交书面答辩意见。 原告戴翠梅为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：《借条》原件1张，证明两被告向我借款10万元，并约定利息按银行同期贷款利率四倍计算。 被告何书兵质证意见：对证据的三性无异议，我已经偿还本金65500元。 被告何书兵向本院提交如下证据：《收条》原件6张，证明我已经向原告偿还本金65500元。 原告戴翠梅质证意见：证据真实性无异议，但被告偿还的65500元是借款利息。 被告赖峰未向本院提交证据。 本院经审查认为，被告赖峰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。庭后本院对被告赖峰制作了问话笔录，其对原告的诉请及证据均予以认可。 根据本院经审查确认的证据并结合本案庭审调查，本院确认以下法律事实： 原告戴翠梅与被告何书兵系朋友关系，原告戴翠梅丈夫与被告赖峰系同学关系，被告赖峰于2015年12月27日因其生意周转通过被告何书兵向原告戴翠梅借款10万元，双方口头约定利息为月息5分，两被告于当日向原告出具《借条》1份，该借条载明：“今借到戴翠梅现金合计拾万元整（100000元整），借款人：赖峰，担保人：何书兵。双方约定利息同期银行贷款利率四倍2015.12.27”。两被告出具借条后，被告何书兵于2016年10月16日偿还原告戴翠梅20000元，2017年1月17日偿还10000元，2017年1月27日偿还5000元，2017年2月28日偿还5000元，2017年8月15日偿还13500元，2018年4月22日偿还12000元，以上合计65500元。之后两被告至今分文未付，以致原告诉至本院，要求判如所请。 另查明，中国人民银行2015年10月24日至今的六个月以内（含六个月）、六个月至一年（含一年）贷款利率为4.35%；一年至三年（含三年）、三至五年（含五年）贷款利率为4.75%；五年以上贷款利率为4.9%。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。两被告向原告戴翠梅出具的《借条》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定。原告戴翠梅向被告支付了借款10万元，原告已履行了提供借款的义务，对此，两被告亦予以认可，被告向原告借款合计10万元事实清楚，证据充分，故本院依法认定原告戴翠梅与被告赖峰之间借贷关系成立并生效。被告何书兵在《借条》“担保人”后签字确认，系自愿为被告赖峰的本案借款承担保证责任。因双方未约定保证方式，依法视为连带保证，连带保证的债务人在合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告何书兵抗辩双方口头协议担保期限为半年，现担保期限已届满，对此原告戴翠梅不予认可，被告何书兵亦未能提供证据加以证明，故对被告何书兵此项抗辩不予采信。原告戴翠梅、被告何书兵、赖峰在庭审中均认可借款时三方口头约定利息利率为月息5分，后期书面约定将利率调整为“同期银行贷款利率四倍”并不违反法律法规规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”之规定，被告何书兵应对本案借款本金、利息全部债务承担责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，民间借贷中未约定先还本金还是利息如何确定还款顺序的，视为先还利息，再抵充本金。因此，已归还借款部分，扣除应付利息后的余额，应当抵充借款本金。故本案被告何书兵支付原告的65500元视为先还的利息，扣除应付利息后的余额再抵充借款本金。 关于两被告截止到被告何书兵最后一次还款之日即2018年4月22日尚欠原告本金及利息的问题。 1.被告何书兵于2016年10月16日还款2万元，以本金10万元为基数，按年利率17.4%（4.35%×4）计算自2015年12月27日（原告借款之日）至2016年10月16日（共计312天）的利息为14873元，故截止到2016年10月16日两被告尚欠本金为94873元（100000＋14873－20000）； 2.被告何书兵于2017年1月17日还款1万元，以本金94873元为基数，按年利率17.4%（4.35%×4）计算自2016年10月16日至2017年1月17日（共计91天）的利息为4116元，故截止到2017年1月17日两被告尚欠本金为88989元（94873＋4116－10000）； 3.被告何书兵于2017年1月27日还款5000元，以本金88989元为基数，按年利率17.4%（4.35%×4）计算自2017年1月17日至2017年1月27日（共计10天）的利息为424元，故截止到2017年1月27日两被告尚欠本金为84413元（88989＋424－5000）； 4.被告何书兵于2017年2月28日还款5000元，以本金84413元为基数，按年利率17.4%（4.35%×4）计算自2017年1月27日至2017年2月28日（共计33天）的利息为1328元，故截止到2017年2月28日两被告尚欠本金为80741元（84413＋1328－5000）； 5.被告何书兵于2017年8月15日还款13500元，以本金80741元为基数，按年利率17.4%（4.35%×4）计算自2017年2月28日至2017年8月15日（共计165天）的利息为6351元，故截止到2017年8月15日两被告尚欠本金为73592元（80741＋6351－13500）； 6.被告何书兵于2018年4月22日还款12000元，以本金73592元为基数，按年利率17.4%（4.35%×4）计算自2017年8月15日至2018年4月22日（共计247天）的利息为8665元，故截止到2018年4月22日两被告尚欠本金为70257元（73592＋8665－12000）。被告赖峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃庭审质证答辩权利，应承担对其不利的法律后果，不影响本院查明的事实和证据进行裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赖峰于本判决生效之日起十日内支付原告戴翠梅借款本金70257元及利息（利息以70257元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的4倍自2018年4月22日计算至借款还清之日止）； 二、被告何书兵对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；被告何书兵清偿后有权在其清偿的范围内向被告赖峰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，由被告赖峰、何书兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长 盛 军 人民陪审员 张 龙 人民陪审员 朱龙霞 二〇一九年十月十七日 书 记 员 姜丽国 附本案适用的法律、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： (一)实现债权的有关费用; (二)利息; (三)主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。