重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初1076号原告：中国银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。负责人：杨德树，该行行长。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：陈家国，男，1963年10月25日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“中国银行合川支行”）与被告陈家国信用卡合同纠纷一案，本院于2016年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行合川支行的委托诉讼代理人邹平到庭参加诉讼，被告陈家国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈家国立即偿还截至2016年1月5日的信用卡欠款本息、滞纳金共计人民币116762.8元（其中欠款本金85582.51元，利息9960.21元，滞纳金21220.08元）及从2016年1月6日起至完全清偿时止的利息、复利、滞纳金（具体计算标准：利息以透支本金为基数按照日万分之五利率计算；并对每月新产生的利息按照日万分之五利率计算复利，从2016年1月起按月计收；滞纳金以当月应还未还款总额的5%按月计收；2.本案诉讼费、保全费、公告费由被告陈家国承担。事实和理由：被告陈家国于2010年8月26日填写信用卡申请表，向其申请办理信用卡，经审批，其为被告陈家国发放卡号为信用卡一张。后被告陈家国持该卡进行透支消费，截至2016年1月5日累计欠款本息共计人民币116762.8元。经多次催收无果，为维护其合法权益，特诉至法院。被告陈家国未作答辩。原告中国银行合川支行围绕其诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡申请表》、《中银白金信用卡领用合约》各一份，拟证明2010年8月26日，被告陈家国向原告中国银行合川支行申请办理信用卡，并同意遵守信用卡领用合约约定的权利义务。提交《中银信用卡批准审批表》、《中银白金信用卡客户资料说明表》各一份，拟证明原告中国银行合川支行审核为被告陈家国开卡的事实。提交《信用卡交易明细》一份，拟证明被告陈家国持卡消费的事实及单次透支金额以及逾期未清偿的事实。提交《欠款明细》一份，拟证明截止2016年1月5日，被告陈家国所欠信用卡金额及本金、利息、滞纳金的构成。被告陈家国未到庭发表质证意见，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，经审查相关证据及事实，本院认定事实如下：2010年8月26日，被告陈家国与原告中国银行合川支行签订《中银白金信用卡》一份，载明被告陈家国向原告中国银行合川支行申请办理白金信用卡一张，其中，申请人申请及签名栏载明“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该信用卡的法律效力。”而《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（申请人为乙方，发卡人为甲方）第十四条约定：“除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息……”第十五条规定“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。”第十六条规定“乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方按照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。”第二十一条规定“乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失效，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全部清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿，信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全款还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”另，该合约中银白金信用卡收费表载明“循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。”2010年8月26日，被告陈家国向原告中国银行合川支行申请后，原告中国银行合川支行核发了信用卡，卡号，被告陈家国从2010年9月15日起多次刷卡消费，期间陆续还款，但从2014年11月25日起未按约定还款。截止2016年1月5日，被告陈家国尚欠原告中国银行合川支行透支本金85582.51元，利息9960.21元，滞纳金21220.08元，共计116762.8元，原告中国银行合川支行经催收无果，遂诉至本院，诉请如前。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，根据本院认定的事实，被告陈家国自愿向原告中国银行合川支行申请办理了白金信用卡一张，原告中国银行合川支行受理申请后向被告陈家国核发了信用卡（卡号），被告陈家国领卡后进行了刷卡消费，以上事实足以认定原告中国银行合川支行与被告陈家国之间就信用卡的申领、使用及收回形成了合法有效的信用卡合同法律关系，双方均应按信用卡领用合约和章程约定诚实全面履行各自义务，并受法律保护。现原告中国银行合川支行按约向被告陈家国核发了上述信用卡，而被告陈家国刷卡消费后未足额还款，构成违约，应承担相应的民事责任。故原告中国银行合川支行诉请被告陈家国偿还截止2016年1月5日透支本金85582.51元有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告中国银行合川支行诉请的利息、复利和滞纳金，本院经审查认为，被告陈家国向原告中国银行合川支行申请本案信用卡时签字确认同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》关于利息、复利、滞纳金的约定并未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。故本院对原告中国银行合川支行诉请的要求被告陈家国支付截止2016年1月5日尚欠利息9960.21元、滞纳金21220.08元予以支持；因双方合同约定，透支利息为日息万分之五，透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，因此，原告中国银行合川支行诉请从2016年1月6日至付清之日止以透支本金85582.51元为基数，按照日万分之五利率计算利息，并对每月新产生的利息按照日万分之五利率计算复利，按月计收，以及从2016年1月6日至付清之日的滞纳金，以当月应还最低还款额未还部分的5%按月计收，符合双方合同约定，本院予以支持。被告陈家国经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己举证、质证权利的放弃，由此所产生的不利后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条、第一百四十二条规定，判决如下：一、由被告陈家国于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆合川支行信用卡透支本金85582.51元；二、由被告陈家国于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆合川支行信用卡透支利息9960.21元、滞纳金21220.08元及从2016年1月6日起至清偿之日止的信用卡透支利息、复利、滞纳金（利息以透支本金85582.51元为基数，按照日万分之五利率计算，复利以每月新产生的利息为基数按照日万分之五利率按月计收，滞纳金以当月应还最低还款额未还部分的5%按月计收，具体按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方法计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2636元，公告费1200元，合计3836元，由被告陈家国负担（其中公告费1200元已由原告中国银行股份有限公司重庆合川支行垫付，由被告陈家国在给付上述标的款时一并给付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张明凤人民陪审员  刘 芳人民陪审员  李昌华二〇一六年九月二十一日书 记 员  胡潇月