石家庄市新华区人民法院民 事 判 决 书(2016)冀0105民初332号原告某某银行股份有限公司某支行。负责人常某某，该行行长。委托代理人张某某，安某某，该行员工。被告王某某。被告康某某，女，汉族，1973年9月10日出生，住石家庄市裕华区东岗路***号全城绿洲（山水郡）*******室，身份证号：1323311973********。原告某某银行股份有限公司某支行（以下简称某行支行）与被告王某某、康某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告某行支行委托代理人张某某、安某某到庭参加诉讼，被告王某某、康某某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某行支行诉称，2014年6月27日，被告王某某从原告处申请办理个人房抵贷-经营贷款一笔，金额200万元，借款日期2014年6月27日，到期日期2015年6月26日，期限1年，贷款到期后，被告未按约定偿还本息，我行虽以各种方式多次催收，但至今无结果，截至2015年9月20日欠贷款本金200万，利息60152.46元，我行要求被告王某某应立即偿还借款本金200万元及利息60152.46元（暂计算到2015年9月20日）以及清偿完毕前的利息（按合同约定计算），处置被告抵押物并由我方对处置款项享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令终止原、被告双方签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXX的《借款合同》的履行；2、判令被告偿还借款本金200万元，利息60152.46元（暂计算到2015年9月20日），以及清偿完毕前的利息（按合同约定计算）；3、判令抵押有效，处置抵押物并由我方对处置款项享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费及其他实现债权的费用。被告王某某、康某某未进行答辩。通过原告举证及陈述，经审理查明以下事实：一、2014年4月23日，被告王某某向原告某某银行股份有限公司某支行申请200万元贷款，贷款期限12个月，用以经营。被告康某某同意以某区某路某号和某区某路某号房产提供抵押。二、2014年5月15日，原、被告双方签订编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《最高额担保个人借款合同》约定：原告某某银行股份有限公司某支行为贷款人、抵押权人，被告王某某为借款人，被告康某某为抵押人。合同第一条借款额度和额度有效期约定，发生如下情形之一的，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用：借款人在中国某行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良信用记录。第二条借款利率约定，本合同项下借款依据借贷双方约定适用固定利率或浮动利率；固定利率指借款执行利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定，并执行确定后的利率直至借款到期日。第九条借款担保约定，发生债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务情形的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权；贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。第十条违约责任约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。第十六条借款额度和额度有效期约定，自2014年5月15日起至2017年5月14日（额度有效期）止，借款人可以在人民币1205000元的借款额度内向贷款人申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年5月14日。第十七条约定，本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。第二十条约定，本合同项下的借款用途：生产经营周转购货。第二十二条借款担保约定，本合同项下借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为人民币1205000元；担保人同意以房产XXXXXXXXXXXXXX提供担保；上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单编号XXXXXXXXXXXXXXX，该清单为合同组成部分。第二十三条违约责任约定，对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的50%收取违约金；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的100%收取违约金。第二十六条其他约定（1）房屋占用范围内的土地使用权不得转让给他人；（2）债务履行期自2014年5月15日至2017年5月14日。其他略。2014年5月15日，原、被告双方签订编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《最高额担保个人借款合同》，合同第十六条借款额度和额度有效期约定，自2014年5月15日起至2017年5月14日（额度有效期）止，借款人可以在人民币565000元的借款额度内向贷款人申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年5月14日。第二十二条借款担保约定，本合同项下借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为人民币565000元；担保人同意以房产XXXXXXXXXXXXXX提供担保；上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单编号XXXXXXXXXXXXXXX，该清单为合同组成部分。该合同其他内容与编号为XXXXXXXXXXXXXXX《最高额担保个人借款合同》约定内容一致。2014年5月15日，原、被告双方签订编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《最高额担保个人借款合同》，合同第十六条借款额度和额度有效期约定，自2014年5月15日起至2017年5月14日（额度有效期）止，借款人可以在人民币230000元的借款额度内向贷款人申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年5月14日。第二十二条借款担保约定，本合同项下借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为人民币230000元；担保人同意以房产XXXXXXXXXXXXXX提供担保；上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单编号XXXXXXXXXXXXXXX，该清单为合同组成部分。该合同其他内容与编号为XXXXXXXXXXXXXXX《最高额担保个人借款合同》约定内容一致。三、2014年5月15日原告某行支行同意核定王某某个人房抵贷款最高额可循环额度200万元，有效期3年，采用房屋抵押担保，额度项下贷款用于购货，期限最长1年，且最迟到期日不得超过额度有效期，最低可执行当期贷款基准利率上浮35%，可一次性还本按月结息，办妥抵押手续后放款。四、双方于2014年6月11日办理了（石房他证东字第XXXXXXX**号）房屋他项权证书，该证书载明：房屋他项权利人为某某银行股份有限公司某支行，房屋所有权人为康某某，房屋所有权证号为XXXXXXXXX，房屋坐落于某区某路某号，他项权利种类为一般抵押，债权数额1205000元人民币，登记时间为2014年6月11日。双方于2014年6月11日办理了（石房他证裕字第XXXXXXX**号）房屋他项权证书，该证书载明：房屋他项权利人为某某银行股份有限公司某支行，房屋所有权人为康某某，房屋所有权证号为XXXXXXXXX，房屋坐落于某区某路某号，他项权利种类为一般抵押，债权数额565000元人民币，登记时间为2014年6月11日。双方于2014年6月25日办理了（石房他证裕字第XXXXXXX**号）房屋他项权证书，该证书载明：房屋他项权利人为某某银行股份有限公司某支行，房屋所有权人为康某某，房屋所有权证号为XXXXXXXXX，房屋坐落于某区某路某号，他项权利种类为一般抵押，债权数额230000元人民币，登记时间为2014年6月25日。五、2014年6月27日，中国某行借款凭证显示某行支行向王某某银行账号XXXXXXXXXXXXXXXX发放贷款200万元整。以上事实有原告提供的个人信贷业务申请表、个人信贷业务申请表担保情况附表、个人房产抵押贷款面谈笔录、最高额担保个人借款合同、房产抵押清单、房屋他项权证书、借款凭证、贷款合约基本信息，以及当事人的陈述和庭审笔录为证。本院认为，原、被告双方所签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制规定，故合法有效。合同签订后各方均应按约定履行义务并享有权利。根据本案查明的事实，依据原告提供的个人信贷业务申请表、个人信贷业务申请表担保情况附表、个人房产抵押贷款面谈笔录、最高额担保个人借款合同、房产抵押清单、房屋他项权证书、借款凭证、贷款合约基本信息等证据，足以认定原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，而被告未按合同约定按时偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。依据双方合同约定，发生借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……。本案由于被告未按合同约定按时偿还借款本息，已构成违约，因此，原告要求终止合同履行的条件成就。结合原告提交的证据及庭审中查明的事实，被告按合同约定截止到2015年9月20日尚欠原告借款本金200万元、利息60152.46元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。因此，被告应当按合同约定向原告履行偿还上述借款本息的义务。根据双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定，发生债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务情形的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权；贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。结合前述认定的事实，因被告未按合同约定足额清偿原告债务，双方约定的抵押权人即原告要求实现担保物权的条件成就。故原告对抵押物即被告康某某名下位于石家庄市某区某路某号、位于某区某路某号、位于某区某路某号三套房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。关于原告要求被告自2015年9月21日起至还清借款之日止，按约定支付利息（利息、罚息及复利）的主张，应当自2015年9月21日起至本判决确定给付之日止，依据双方约定按被告应偿还的借款利息（包括利息、罚息及复利）计算为宜（以银行电脑系统生成的数据为准）。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下:一、原、被告双方所签订的编号分别为XXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXX的三份《最高额担保个人借款合同》终止履行。二、被告王某某于本判决生效起十日内偿还原告借款本金200万元、利息60152.46元，并支付自2015年9月21日起至本判决确定给付之日止，依据双方约定按被告应偿还的借款利息（利息、罚息及复利）。三、原告对被告康某某名下位于石家庄市某区某路某号、位于某区某路某号、位于某区某路某号的三套房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23281元，，由被告王某某、康某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  管巧娜审 判 员  周文璟人民陪审员  李成学二〇一六年九月二十七日书 记 员  狄若男附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。