湖南省湘潭县人民法院刑 事 判 决 书(2016）湘0321刑初78号公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。被告人张某某，男，1971年2月9日出生于湖南省湘潭县，汉族，大专文化。2015年7月20日因涉嫌违法发放贷款罪被湘潭县公安局刑事拘留，2015年8月26日经湘潭县人民检察院批准被依法逮捕，2015年10月13日由湘潭县公安局决定取保候审。2016年3月14日由本院决定取保候审。辩护人刘国栋，湖南晶石律师事务所律师。被告人向优胜，男，1972年5月31日出生于湖南省湘潭县，汉族，大专文化。2015年7月20日因涉嫌违法发放贷款罪被湘潭县公安局刑事拘留，2015年8月26日经湘潭县人民检察院批准被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。辩护人邹命，湖南同升律师事务所律师。被告人周某某，男，1963年4月8日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化。1987年1月23日因犯贪污罪被本院判处有期徒刑五年。2015年7月20日因涉嫌违法发放贷款罪被湘潭县公安局刑事拘留，2015年8月26日经湘潭县人民检察院批准被依法逮捕。2016年6月7日经本院决定取保候审。辩护人刘山丰，湖南康泰律师事务所律师。湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉[2016]77号起诉书指控被告人张某某、向优胜、周某某犯违法发放贷款罪，于2016年3月11日向本院提起公诉。本院依法组成由审判员谭凤明担任审判长，审判员赖雅静、人民陪审员张桂林参加的合议庭，采用普通程序审理的方式公开开庭审理了本案，代理书记员张旦担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员朱文华出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人刘国栋、被告人向优胜及其辩护人邹命、被告人周某某及其辩护人刘山丰均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。湘潭县人民检察院指控：被告人张某某、向优胜、周某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，其中被告人张某某、向优胜违法经办、审批发放贷款213笔，发放贷款金额合计1062万元，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失7311979.47元；被告人周某某违法经办、审批发放贷款27笔，发放贷款金额合计119万元，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失1148401.77元。数额巨大，造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究三被告人的刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法分别判处。被告人张某某对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的罪名及犯罪事实均没有异议。被告人张某某的辩护人刘国栋提出：被告人张某某违法发放贷款的行为导致湘潭县农村信用合作联社尚未清收的贷款数额，依法不能界定为实际损失。被告人张某某主观上并非为追求满足个人私利而违法发放贷款及被告人张某某系自首，依法有法定的从轻或减轻处罚量刑情节,请求法院从轻处罚。被告人向优胜对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的罪名无异议，但对指控的犯罪事实有异议，认为肖某某贷款的95万元，其本人并不知情。被告人向优胜的辩护人邹命提出：本案应属于单位犯罪，而非个人犯罪。向优胜在违法发放贷款过程中起次要作用，案发后，被告人向优胜主动向联社说明情况，且并未逃跑，可以认定为自首和从犯；湘潭县信用社合作联社制定的《湘潭县农村信用合作联社农户联保贷款管理办法》监管不得力，对于本案的发生有一定的影响，且在案发后未采取一切合法救济手段挽回损失，致实际损失无法确定，具有一定的过错。被告人周某某对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的罪名及犯罪事实均有异议。被告人周某某的辩护人刘山丰提出：对宋某某冒名贷款人的4万元的贷款，证据不充分。对肖某某的95万元贷款和宋立明的20万元贷款，周某某虽然是经办人，但不是审批人和批准人。经办人不承担刑事责任。肖某某的95万元贷款和宋立明的20万元贷款，被告人周某某属于经办人，并签名认可，应当承担相应的责任。被告人周某某的行为不构成犯罪。经审理查明:2007年5月22日至2011年3月2日间，被告人张某某担任湘潭县射埠镇信用社主任，主管射埠镇信用社及附属分社的全面工作；被告人向优胜担任湘潭县射埠镇信用社副主任，主管射埠镇信用社及附属分社的信贷工作；被告人周某某担任湘潭县射埠镇信用社方上桥分社主任，主管方上桥分社的全面工作。被告人张某某、向优胜、周某某为达到完成湘潭县农村信用合作联社下发的工作任务，违反《贷款通则》、《商业银行法》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知刘菊泉、徐照炎、方丙坤等217人的贷款共计金额1066万元是冒名贷款而予以经办、审批发放，导致周某某、李某某、欧阳某某等204人的贷款至今未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失合计7161979.44元，严重影响了湘潭县的金融管理秩序。其中被告人张某某、向优胜违法经办、审批发放贷款213笔，发放贷款金额合计1062万元，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失7161979.44元；被告人周某某违法经办、审批发放贷款27笔，发放贷款金额合计119万元，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失1148401.77元。具体情况分述如下：1、2008年4月19日至2010年6月22日间，谭文革（另案处理）因经营碎石场缺少资金，冒用冯某某、欧阳某某、刘某某、刘某某、颜某某、张某某、冯某某、宋某某、周某某、邓某某、周某某、周某某、鄢某某、刘某某、刘某某、张某某、刘某某、周某某、周某某、左某某、彭某某、余某某、欧阳某某、李某某、欧阳某某、张某某、欧阳某某、谭某某、李某某、郭某某、李某某、谭某某、张某某、贺某某、熊某某、熊某某、胡某某、侯某某、欧阳某某、欧阳某某、廖某某、熊某某、张某某、胡某某、杨某某、罗某某、罗某某、张某某、罗某某、冯某某、尹某某、谭某某、张某某、刘某某、王某某、尹某某、杨某某、王某某、周某某、李某某、欧阳某某、徐某某、冯某某、徐某某、谭某某、冯某某、谭某某、谭某某、谭某某、曾某某、胡某某、赵某某、徐某某、贺某某、彭某某、彭某某、苏某某、胡某某、张某某、刘某某等80人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款合计398万元，被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知冯某某等80人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。至2015年7月止，湘潭县农村信用合作联社扣发被告人张某某、向优胜的绩效工资，代还被冒名贷款人刘某某、刘某某的贷款合计88284.9元。2015年8月16日，谭文革归还冯某某等80人的贷款利息合计1340000元。至今给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失2501715.1元。2、2008年11月2日至2010年9月9日间，肖某某（另案处理）因做煤炭生意需要资金，冒用陈某某、谭某某、陈某某、谭某某、谭某某、贺某某、阳某某、周某某、齐某某、贺某某、谭某某、黄某某、张某某、冯某某、彭某某等15人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款合计75万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知陈顺炎等15人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。陈顺炎等15人的贷款本息至今均未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失75万元。3、2008年4月2日至2008年4月20日间，肖某某因做煤炭生意需要资金，冒用周某某、欧阳某某、周某某、刘某某、俞某某、梁某某、陈某某、朱某某、周某某、周某某、宋某某、颜某某、汪某某、汪某某、宋某某、宋某某、宋某某、宋某某、周某某等19人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社方上桥分社申请贷款合计95万元。被告人张某某、向优胜、周某某违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知周建等19人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。周建等19人的贷款本息至今均未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失95万元。4、2008年3月7日至2009年3月24日间，杨某某冒用刘某某、刘某某、刘某某、陈某某、刘某某、张某某、贺某某、张某某、刘某某、贺某某、贺某某、齐某某、熊某某、王某某、廖某某、刘某某、廖某某、胡某某、廖某某、齐某某、廖某某、廖某某等36人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款合计180万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知刘夏初等36人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。刘夏初等36人的贷款本息至今均未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失180万元。5、2009年4月1日，徐伟因资金周转需要，冒用刘某某、徐某某、方某某、欧阳某某、廖某某等14人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款70万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知刘菊泉等14人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。截至案发，徐伟已归还50万元贷款，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失20万元。6、2008年10月29日，宋树明因做生意需要资金，冒用刘某某、熊某某、宋某某、宋某某等4人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社方上桥分社申请贷款合计4万元。被告人周某某违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知刘永江等4人的贷款是冒名贷款而予以审批发放。刘永江等4人的贷款本息至今均未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失4万元。7、2008年4月12日至2009年6月10日间，李光明因开铸造厂需要资金进货，借用李某某、何某某、谢某某、李某某等人的身份信息资料；冒用朱某某、阳某某等人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇镇信用社申请贷款共计60万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知李友根等12人的贷款是借名、冒名贷款而予以经办、审批发放。截至案发，李光明已归还20万元贷款，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失40万元。8、2008年3月6日至2009年4月10日期间，刘铁明因开办铁厂需要资金，冒用何某某、刘某某、刘某某等18人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款共计90万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知何应等18人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。截至案发，刘铁明已归还20万元贷款，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失70万元。9、2009年4月20日，宋立明因资金周转需要，冒用刘某某、周某某、颜某某、刘某某等4人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社方上桥分社申请贷款合计20万元。被告人张某某、向优胜、周某某违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知刘意平等4人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。截至案发，被告人周某某归还刘迪武贷款41598.23元，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失158401.77元。10、2008年6月30日至2009年5月15日间，宋某某因资金周转需要，借用唐某某、冯某某、张某某等人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款合计14万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知唐某某等3人的贷款是借名贷款而予以经办、审批发放。唐某某等3人的贷款本息至今均未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失14万元。11、2008年3月31日至2008年4月14日间，刘自清因做生意需要资金，冒用尹某某、刘某某、方某某、欧阳某某、郭某某、郭某某、周某某、谭某某等8人的身份信息资料，到湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款合计40万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知尹某某等8人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。尹某某等8人的贷款本息至今均未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失40万元。12、2008年4月13日至2008年4月14日，张冬明因做生意需要资金，冒用刘某某、冯某某、邓某某、罗某某等4人的身份信息资料，至湘潭县农村信用合作联社射埠镇信用社申请贷款合计20万元。被告人张某某、向优胜违反《商业银行法》、《贷款通则》、《湘潭县农村信用合作联社贷款制度》等规定，明知刘红娟等4人的贷款是冒名贷款而予以经办、审批发放。刘红娟等4人的贷款本息至今均未归还，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失20万元。另查明：2016年4月29日至5月31日，射埠镇信用社收回徐伟冒名的贷款人欧阳某某、张某某、方某某、冯某某均已归还了全部本金5万元，共计本金20万元及利息8000元；2015年5月21日收回谭文革冒名的贷款人谭超偿还的射埠信用社贷款本金5万元；利息1000元；2016年5月11日收回李光明冒名的贷款人谭灵芝已归还射埠镇信用社本金5万元。2015年11月10日收回肖某某冒名贷款人的贷款利息共计1378137.43万元。以上在案发后射埠镇信用社共计已收回贷款1687137.43元。2015年7月19日，被告人张某某主动到湘潭县公安局经侦大队投案，如实供述了主要犯罪事实。证实上述事实的证据有：受案登记表；被告人张某某、向优胜、周某某的供述；证人冯某某、欧阳某某、李某某、侯某某、刘某某、张某某、刘某某、谭某某、张某某、张某某、欧阳某某、刘某某、王某某、阳某某、罗某某、周某某等人的证言；农户联保贷款申请审批表及湖南省农村信用社借款借据、农户联保贷款调查评定表、自然人贷款申请审批表、借款合同、贷款审批登记薄，证实各被告人在发放贷款时均在相应的责任栏内予以签字认可；被告人张某某经手审批和经办贷款的表格；刘自清、徐伟等人冒名贷款的承诺书；谭文革还134万元利息的表格及冒名贷款向射埠信用社写的承诺书4份；冒名贷款明细表格；射埠镇信用社“三假”贷款明细台账；湘潭县信用联社关于发放贷款的规定、流程，湘潭县信用联社关于贷款的规定。湘潭县人民法院（1987）刑字第9号刑事判决书，证实被告人周某某曾犯贪污罪被处以刑罚的事实；湘潭县农村信用社出示的关于我县联社员工张某某等五人涉嫌违规违法发放冒名贷款的损失情况证明；湘潭县信用合作联社假冒贷款核查明细表；湘潭县农村信用社潭信联发（2006）22号关于印发《湘潭县农村信用社贷款风险五级分类操作试行办法》的通知；违法发放贷款的审批资料；湘潭县信用合作联社报案材料；湖南省农村信用合作社信贷管理基本制度；湘潭县农村信用合作联社农户联保贷款管理办法；湘潭县农村信用合作联社农户小额信用贷款授信办法；湘潭县农村信用合作联社贷款管理办法；湘潭县信用联社对射埠信用社的整改及处理意见书；射埠信用社相关信贷员会员记录；湘潭县信用联社对射埠信用社关于对射埠信用社相关人员的处理意见；被告人张某某、向优胜、周某某的员工履历表；被告人张某某、向优胜、周某某职务任免文件；湘潭县农村信用合作联社“三假”贷款责任初步认定表；骗取贷款的人员肖某某、谭文革等人的贷款清偿承诺书；贷款函证书；逾期贷款催收通知书；湘潭县农村信用合作联社假冒贷款核查明细表；骗取贷款人员肖某某相关文书；射埠信用社的证明；骗取贷款人员谭文革相关文书；射埠信用社收取利息表明细；2016年6月3日湘潭县信用合作联社出示的关于张某某、向优胜、周某某责任贷款清收情况说明及湘潭县农村信用社收回贷款凭证及贷款利息清单；本院调查笔录，证实湘潭县信用合作联社建议本院对三被告人酌情从轻处罚的意见；三被告人的户籍资料；三被告人的抓获经过说明及到案经过说明等证据。上述证据经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定。本院认为：被告人张某某、向优胜、周某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，其中被告人张某某、向优胜违法经办、审批发放贷款213笔，发放贷款金额合计1062万元，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失7121979.44元，被告人周某某违法经办、审批发放贷款27笔，发放贷款金额合计119万元，给湘潭县农村信用合作联社造成直接经济损失1148401.77元，根据2001年1月21日法（2001）8号《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》：“关于违法发放贷款罪。银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成50—100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”；造成300—500万元以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失””。可以认定被告人张某某、向优胜的行为造成特别重大损失，被告人周某某的行为造成重大损失。三被告人的行为均已构成违法发放贷款罪，依法均应予处罚，公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人张某某主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以减轻处罚。被告人向优胜能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。案发后，湘潭县信用合作联社射埠镇信用社又收回贷款1687137.43元，可酌情对三被告人从轻处罚。被告人张某某的辩护人刘国栋辨称，被告人张某某有自首情节，依法可从轻或减轻处罚的辩护意见，与庭审查明的事实及法律相符，本院予以采纳。被告人向优胜的辩护人邹命辨称，本案应属于单位犯罪，而非个人犯罪。向优胜在违法发放贷款过程中起次要作用，案发后，被告人向优胜主动向信用联社说明情况，且并未逃跑，可以认定为自首和从犯的辩护意见，与庭审查明的事实和法律不符。因为在发放贷款的过程中，被告人向优胜明知他人系冒名贷款，而在相应的审批责任栏内签署了本人同意的意见，对违法贷款的发放起到了相辅相成的作用，完成了相应的流程和职责，致使违法贷款的犯罪行为予以完成，应当认定为共同犯罪的共犯，且不宜以主、从犯论处。被告人向优胜是在案发后经公安机关依法传唤到案，不具有自首情节，故本院对上述辩护意见不予采纳。被告人周某某的辩护人刘山丰辨称，对宋某某冒名贷款人的4万元的贷款，证据不充分。对肖某某的95万元贷款和宋立明的20万元贷款，周某某虽然是经办人，但不是审批人和批准人。被告人周某某不承担刑事责任的辩护意见，与庭审查明的事实和法律不符，因为被告人周某某在宋某某的冒名贷款人的相关贷款手续中审批栏中签署了同意发放的审批意见，是该笔贷款的批准人，应当承担相应的责任。对于肖某某的95万元贷款和宋立明的20万元贷款，被告人周某某属于经办人，并签名认可，应当承担相应的责任。故对于辩护人辨称被告人周某某的行为不构成犯罪的辩护意见，本院亦不予采纳。根据被告人张某某的犯罪情节和悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，确实不致再危害社会，可以对被告人张某某宣告缓刑。为维护社会金融管理秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人张某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期，从判决确定之日起计算，罚金已缴纳）；被告人向优胜犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年7月20日起至2020年7月19日止。罚金限判决生效后十日内付清）；被告人周某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，已折抵刑期10月18日，即从2016年9月9日起至2016年9月20日止。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院提出上诉，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  谭凤明审 判 员  赖雅静人民陪审员  张桂林二〇一六年九月九日代理书记员  张 旦附本案适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。