重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0111民初4959号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行，统一社会信用代码91500225903849355R,住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。法定代表人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖俊，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：潘启春，女，1973年4月9日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：傅章世，男，1974年2月26日出生，汉族，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：杨天才，重庆泰升律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称“农行大足支行”）与被告傅章世、潘启春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年9月19日公开开庭进行了审理。原告农行大足支行的委托诉讼代理人郭太平、廖俊，被告傅章世的委托诉讼代理人杨天才，被告潘启春到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即支付截止至2016年5月11日的贷款本金397390.59元，利息6199.33元，共计403589.92元；2.判决二被告立即支付自2016年5月12日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告尚欠的借款本金397390.59元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.本案诉讼费、公告费、律师费（16143元）等实现债权的费用全部由被告承担；4、判决原告对被告所有的位于重庆市大足区棠香街道的房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述一、二、三项范围内优先受偿。事实与理由：2014年7月14日，原告与被告潘启春、傅章世签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告潘启春发放贷款42万元，贷款期限以借款凭证为准。另原告与二被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其所有的坐落于重庆市大足区棠香街道的房产向原告提供抵押担保，并于2014年7月23日向原告设立抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年8月29日，原告如约向被告潘启春发放贷款42万元。但被告此后未严格履行还款义务，截至2016年5月11日，被告拖欠原告贷款本金397390.59元，利息6199.33元，共计403589.92元。另，经原告调查核实，二被告于2013年11月21日结婚，该笔债务发生在二被告婚姻关系存续期间，且按揭贷款所购房屋用于夫妻二人共同生活，故该笔借款应由二被告共同偿还。并对抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。被告傅章世、潘启春辨称：1.借款属实，抵押也属实；2.同意还款，但是由于目前涉及刑事案件，没有钱还，同意由原告处置房产；3.原告请求计算罚息和复利，系重复计算利息，请求法院依法判决。经审理查明，2014年3月14日，被告潘启春、傅章世因购买房产向原告农行大足支行提出个人信贷业务申请，并与原告农行大足支行签订了《个人购房担保借款合同》。该合同约定：1、借款金额：420000元；2、借款用途：购买房产；3、借款期限：180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4、贷款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮百分之八后确定。罚息：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上上浮50%，复利：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；5、借款提取：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户（户名：重庆市金科途鸿置业有限公司）；6、还款：本合同还款方式为等额本息还款法；7、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；7、抵押物为被告潘启春所购的位于重庆市大足区棠香街道的住宅一套为该笔借款提供抵押担保，并在重庆市大足区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年8月29日，原告农行大足支行出具借款凭证。借款日期：2014年8月29日，到期日期：2029年8月28日；贷款本金：42万元；还款方式：等额本息还款；执行利率：7.07400%，逾期执行利率：10.61100%。原告农行大足支行遂向潘启春指定的账户转款42万元。借款后，截至2016年5月11日止，二被告下欠借款本金397390.59元，利息6199.33元。2016年6月26日，原告委托律师向被告潘启春发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，后仍未果，原告遂起诉来院，请求法院支持其诉讼请求。上述事实，有原、被告的陈述、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、重庆市预购商品房抵押贷款合同、宣布立即到期函及邮寄函的快递单、未还款明细清单、结婚证、委托代理合同、庭审笔录等证据载卷佐证，经庭审质证，足以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告举示的证据足以证明其与被告潘启春、傅章世存在借款合同关系。被告潘启春、傅章世未按合同约定期限返还借款并支付利息，其行为已构成违约。合同中双方约定，若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的贷款，因此，对原告要求被告潘启春、傅章世按合同约定返还全部借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告潘启春在本案中以其所有的位于重庆市大足区棠香街道的住宅一套为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押关系成立。故，原告对被告提供的抵押物依法享有抵押权，被告如不履行还本付息的义务，原告有权就本案借款对其提供的抵押物主张优先受偿权。本案原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中，虽然约定了因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费……，但由于原告仅提供了委托代理合同，而未提供律师费发票的证据，故，对原告要求被告支付律师费16143元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告潘启春、傅章世于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行借款本金397390.59元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：至2016年5月11日止为6199.33元；从2016年5月12日起至借款还清之日止，按照合同约定利率计算利息、罚息）。二、如被告潘启春、傅章世不履行上述第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行对被告潘启春提供的抵押物位于重庆市大足区棠香街道住宅一套进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费3677元（已减半收取），由被告潘启春、傅章世负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员 雷 琳二〇一六年九月十九日书 记 员 胡天伟