重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1767号原告夏靖，男，1970年3月出生，汉族，住哈尔滨市道里区。委托代理人朱某某，重庆博嘉律师事务所律师。委托代理人吴某，重庆博嘉律师事务所律师。被告赵德云（曾用名赵德荣），男，汉族，1971年1月出生，住重庆市永川区。原告夏靖诉被告赵德云民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。夏靖委托代理人朱某某到庭参加诉讼，赵德云经本院合法公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。夏靖诉称：2013年12月26日，其与赵德云签订《借款协议》，约定赵德云向夏靖借款35554.80元，还款期限自2014年1月15日至2014年12月15日，借款采用等额本息偿还方式，每月15日前还款3265.12元。协议同时约定，赵德云同意及授权夏靖将借款本金金额，在扣除赵德云应支付给信和汇金咨询（北京）有限公司（下称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（下称信和汇诚公司）的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司（下称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付赵德云。赵德云逾期还款，应支付罚息和违约金。借款协议签订后，夏靖依约出借了借款35554.80元，赵德云偿还部分借款后，未再履行还款义务，经夏靖多次催收未果。故夏靖向院起诉，请求判令：1、赵德云立即偿还借款本金32591.90元并支付利息3324.42元；2、赵德云向夏靖支付利息、罚息和逾期违约金，三项费用之和以32591.90元为基数，从2014年12月16日起按年利率24%计算，利随本清；3、赵德云向夏靖支付律师费2766元。被告赵德云未出庭，未答辩。经审理查明：2013年12月17日，赵德云签署《信访咨询费收取告知书》，载明：由于信和公司对赵德云的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费，该费用在赵德云借款成功获批时从实际放款金额中一次性扣除；若借款申请未获成功，则信访咨询费不予收取。此告知书在赵德云签字后立即生效，解释权归信和汇诚公司所有。2013年12月26日，夏靖与赵德云签订《借款协议》，约定的主要内容为：赵德云向夏靖借款35554.80元，月偿还数额3265.12元，还款分期12个月，还款日为每月15日前，还款起止日期自2014年1月15日至2014年12月15日；本协议签署后，经赵德云同意及授权夏靖将本协议借款本金数额，在扣除赵德云应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付至赵德云专用账号。咨询费、审核费和服务费的有关事项及具体金额参见赵德云与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》；赵德云必须按月足额偿还本金和利息，若晚于本协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结束的应还本息0.2%收取，每月单独计算；若赵德云偿还金额不足，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；因赵德云未还款而带来的调查及诉讼费用将由赵德云承担；本协议自夏靖将借款酬金数额在扣除赵德云应支付给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后剩余款项支付到赵德云专用账户之日起生效。同日，赵德云与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定的主要内容为：赵德云经信和惠民公司推荐，与特定的出借人于2013年12月26日签署《借款协议》，借款金额35554.80元；赵德云在获得款项的同时应当向信和汇金公司支付咨询费2832.95元，向信和汇诚公司支付审核费444.38元，向信和惠民公司支付服务费2277.47元，上述费用合计5554.80元；经赵德云同意并授权出借人在向赵德云提供借款本金的当日一次性将咨询费和审核费从借款本金中扣除，由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司；本协议于2013年12月26日成立，自出借人将《借款协议》所约定的借款本金数额在扣除赵德云应支付的咨询费、审核费和服务费后的剩余款项支付到赵德云指定的账户之日起生效。上述协议签订后，夏靖于2013年12月27日向赵德云转账支付借款29800元，代赵德云向信和汇金公司支付咨询费2832.95元，向信和汇诚公司支付审核费444.38元，向信和惠民公司支付服务费2277.47元。夏靖还代赵德云向信和汇诚公司支付信访咨询费200元。上述款项共计35554.80元。2013年1月15日，赵德云向夏靖还款1次，还款3265.12元。此后，赵德云未再还款。上述事实，有《信访咨询费收取告知书》、《借款协议》、招商银行交易流水、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、收据3份及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，夏靖与赵德云签订《借款协议》，并向赵德云转账支付29800元，代赵德云向信和汇金公司支付咨询费2832.95元，向信和汇诚公司支付审核费444.38元，向信和惠民公司支付服务费2277.47元。夏靖还代赵德云向信和汇诚公司支付信访咨询费200元，共计35554.80元，均应认定为夏靖向赵德云提供的借款。双方之间的民间借贷合同系当事人真实意思表示，应属有效，赵德云应按约履行还款义务。关于借款利率，《借款协议》并未明确约定，而采用每月等额本息方式还款，赵德云应付利息总额为月还款额3265.12元×12个月-借款本金35554.80元=3626.64元。鉴于该利息总额并未超过在借款本金分期偿还方式下，按年利率24%计算的利息总额，本院确认赵德云每月应还款项中，包括利息3626.64元÷12个月=302.22元，相应的包括本金为2962.90元。据此，截至2014年12月15日还款期限届满，赵德云实际仅偿还借款本金2962.90元、利息302.22元，尚欠本金为32591.90元，利息3324.42元。赵德云未按约履行还款义务，应承担违约责任。夏靖要求赵德云偿还借款本金32591.90元并支付利息3324.42元，本院予以支持。《借款协议》约定若赵德云逾期还款，应支付罚息和违约金。夏靖请求按年利率24%计算借款期限届满后的逾期利息、违约金，该利率标准低于合同约定标准且不违反法律规定，本院予以支持。关于夏靖主张的律师费，因《借款协议》对律师费并未约定，故本院不予支持。赵德云经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵德云于本判决生效之日起10日内向原告夏靖返还借款本金32591.90元、支付截至2014年12月15日的利息3324.42元，并以32591.90元为基数从2014年12月16日起按年利率24%计算逾期利息、违约金，随本付清；二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1023元，公告费600元，合计1623元，由原告夏靖负担123元，被告赵德云负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈 娟人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一六年九月六日书 记 员  罗 艳