陕西省榆林市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2016)陕08刑终308号原公诉机关榆林市榆阳区人民检察院。上诉人（原审被告人）艾某，男，汉族，初中文化，住米脂县，捕前住榆林市榆阳区，无固定职业。因涉嫌诈骗罪2016年1月27日被榆林市公安局榆阳分局刑事拘留，2016年3月5日经榆林市榆阳区人民检察院批准后被依法执行逮捕，现羁押于榆林市榆阳区看守所。榆阳区人民法院审理榆阳区人民检察院指控原审被告人艾某信用卡诈骗、诈骗上诉一案，于2016年8月1日作出（2016）陕0802刑初492号刑事判决。宣判后，被告人艾某不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理本案，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。榆阳区人民法院经审理查明：一、信用卡诈骗的事实：1、2013年11月份，被告人艾某在中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市分行申请办理了一张信用额度为10万元的邮政银行信用卡，后将卡内金额透支用于生活消费。截止2015年11月3日，欠款109044.91元中，其中本金99125.01元，利息等费用9919.80元。经邮政银行工作人员多次以电话、信函催收，被告人艾某仍未归还所欠款项。2、2015年7月份，被告人艾某在榆阳区银沙路建设银行帮助被害人王一办理了额度为一万元信用卡，将预留电话填写为自己的。后谎称该卡未办成，并以王一的名义消费9999.5元，一直拒还。上述事实，有经过原审庭审举证、质证并予以认证的下列证据证实：1、被告人艾某的供述，证明2013年11月，其在邮政储蓄银行申请办理了一张信用额度为10万元的信用卡，后多次透支，经发卡行多次催收，因其没钱，无法偿还。2015年7月份，其给王一在建设银行申请办理了一张1万元的信用卡，将预留电话填写为自己的，收到办卡成功信息后，其谎称是王一弟弟，冒领了该信用卡。期间，王一寻问信用卡情况，其谎称未办成功。后其以王一的名义在该卡上消费。2、证人王一的证言，证明我姐夫周某因资金周转困难，想让我办信用卡借给他使用，后我在他朋友艾某的帮助下在建行申请办了信用卡。后来向艾某问情况，艾某说：“信用卡未办出来”。再后来银行催收我还款，我才得知艾某隐瞒了未办出的事实，并在该卡内消费9999.5元。3、信用卡推荐表、信用卡申请表、身份证复印件、个体工商户营业执照、工作证明等，证明被告人在中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市分行申请办理信用卡的事实。4、信用卡交易明细表，证明被告人使用邮政储蓄银行信用卡多次透支时间、金额等。5、信用卡账单明细查询表，证明被告人使用建行信用卡多次透支时间、金额等。6、催收明细汇总表、回执、停用通知书，证明发卡行多次向被告人催收的事实。7、辨认笔录、照片，证明经孙二辨认，照片中的7号男子（即艾某）就是在中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市分行申请办理信用卡的人。二、诈骗的事实：1、2015年1月份至3月份，被告人艾某谎称自己在榆阳区很多银行有关系能够办理大额信用卡及自己在驾考大队上班为由骗取被害人拓某3700元；以办理大额信用卡和卖二手车为由骗取被害人杜某12000元；以办理大额信用卡为由骗取被害人张某3500元。2、2015年1月至7月份，被告人艾某在榆林市以能够办理大额信用卡为由骗取被害人薛某2000元、被害人刘某8000元、被害人郝某1000元；以能够办理大额信用卡为由骗取被害人李某3600元。综上，被告人实施诈骗七次，诈骗金额33800元。上述事实，有经过原审庭审举证、质证并予以认证的下列证据证实：1、被告人艾某的供述，证明上述时间、地点，其对拓某、杜某、薛某、刘某、郝某、李某谎称在榆阳区银行有关系能够办理大额信用卡及自己在驾考大队上班为由骗取他们金钱的经过。2、被害人拓某的陈述，证明上述时间、地点，艾某谎称自己在榆阳区银行有关系能够办理大额信用卡骗取了我2000元。谎称自己在榆林市驾考大队上班能办出驾驶证，骗取了我1700元。3、被害人杜某的陈述，证明2015年1月份，我在微信公众号榆林百事微生活，看到一则广告，内容为：“办理大额信用卡，10至30万元，挂靠金融单位，3个月保下卡，电话139****4345”。我通过电话联系，认识艾某。认识后艾某自称在榆林市驾考大队上班，可以帮我办理两张十万元额度的信用卡，办成后收取信用卡额度的10%酬劳，我先后给了他2000元。后艾某说：“信用卡快办出来了”。我又给了他6500元。同时艾某说：“年底，他们单位要淘态一批车，看我要不要”。我让他联系。2015年3月6日，艾某通过微信向我发来一辆灰色捷达轿车照片及他经评估公司交钱的票据照片。3月8日我给了他3500元。4、被害人李某的陈述，证明我通过朋友认识艾某，艾某以给我母亲办驾驶证为由骗取了3600元，与我借款500元。后来事未办成，我与他要钱，他给我打了两张借条，一张4100元（包括500元借款），约定于2015年11月15日还清。另一张1万元，艾某说：“如果到期不能按时还款，让我拿1万元欠条到法院起诉。5、被害人张某、薛某、刘某、郝某的陈述，证明各自被骗的经过。6、证人周某的证言，证明我听艾某说去西安给拓某、薛某办理信用卡。7、借条，证明李某、杜某、张某被骗后与艾某索要款，艾某给李某、杜某、张某书写了借据的事实。8、电子渠道来往账信息查询单、客户查借记卡号，证明薛某给艾某打款2000元的事实。9、收据，证明艾某在榆林市中财评估拍卖有限公司交定金10035元的事实。据此，原审法院认为，被告人艾某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支及冒用他人信用卡进行取款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人艾某以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，依法应予罚处。公诉机关指控被告人艾某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实及罪名成立。被告人一人犯数罪，应予以数罪并罚。被告人多次诈骗，可酌情从重处罚。鉴于被告人在侦查、审查起诉及庭审中如实供述自己的罪行，有悔罪表现，依法可从轻处罚。本院为维护信用卡管理制度，保护银行以及信用卡的有关关系人的公私财产所有权不受侵犯，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三、四项、第二百六十六条、第六十九条、第四十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人艾某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币5万元；犯诈骗罪判处有期徒刑二年，并处罚金人民币1万元，合并决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币6万元。二、责令被告人退赔信用卡诈骗款、诈骗款,共计人民币142924.50元。上诉人艾某辩称原审法院应将信用卡分期手续费从诈骗数额中扣除，且原审法院量刑过重，请求二审法院从轻处罚。经二审审理查明，原审判决认定上诉人艾某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实充分。有经过原审庭审举证、质证、认证的上诉人艾某在侦查机关的供述、被害人拓某等人的陈述、证人王一等人的证言，以及信用卡推荐表、申请表、催收明细表、辨认笔录及照片、借条、收据等书证在卷佐证，足以认定。二审期间，上诉人艾某再未向本院提供新证据，故本院对上述事实及证据予以确认。本院认为，上诉人艾某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支及冒用他人信用卡进行取款，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。上诉人艾某以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人财物，数额较大，其行为构成诈骗罪，依法应予罚处。关于上诉人艾某所持应将信用卡分期手续费从诈骗数额中扣除之理由，与本院审理查明的事实及证据不符，不予采纳；关于其所持原审量刑过重之理由，经查，原审法院鉴于其在侦查、审查起诉及庭审中如实供述自己的罪行，有悔罪表现，已依法对其从轻处罚，故其上诉理由不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  刘建标代理审判员  马 验代理审判员  张 浩二〇一六年九月二十八日书 记 员  刘宝霞