山东省日照市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁11民终1392号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司莒县支公司。主要负责人：慕振波，该公司经理。委托诉讼代理人：吕玉琴，该公司工作人员。委托诉讼代理人：倪运田，山东文心正律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：马来花，女。委托诉讼代理人：徐桂滨，莒县昌盛法律服务所法律工作者。上诉人中国人寿保险股份有限公司莒县支公司（以下简称莒县人寿保险）因与被上诉人马来花保险合同纠纷一案，不服山东省莒县人民法院(2015)莒商初字第1462号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年8月1日立案后，因双方当事人未提交新的事实或证据，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。莒县人寿保险上诉请求：撤销一审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求，一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、关于保险费的缴纳，在2010年双方已经明确约定通过保险费自动转账授权进行缴纳，且被上诉人已经缴纳了4年保费，被上诉人辩称不会使用银行卡、收不到信息不符合客观事实。在2012年7月15日未缴纳后，被上诉人有足够的时间和方式向上诉人缴纳该保费，但被上诉人在欠费3年后要求继续履行保险合同，不应当予以支持。二、即便被上诉人在保险法规定的复效时间内提出了复效申请也补缴了保费，但在未经上诉人同意的情况下，该保险合同依然不能复效。本案中，被上诉人的血糖和血压都不合格，所以上诉人并不同意复效，本案保险合同根据法律规定已终止。马来花辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉并维持原判。马来花向一审法院起诉请求：依法判令莒县人寿保险继续履行与马来花签订的保险合同，诉讼费由莒县人寿保险负担。一审法院认定事实：2007年7月4日，马来花作为投保人、被保险人与莒县人寿保险签订《康宁终身保险合同》，保险合同号为2007-371102-00000365-5，合同自2007年7月5日生效，保险费采取年缴方式，保险期间为终身，交费期满日2017年7月4日，保险费3888元；附加国寿住院费用补偿医疗保险，保险金额为5000元，保险期间为1年，交费期满日2017年7月4日，保险费200元，业务员为徐京文。保险条款第七条约定：“年交保险费的交付日期为本合同每年的生效对应日，如未按上述日期交付保险费，自次日起六十日为宽限期间，宽限期内发生保险事故的本公司仍负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，……本合同效力中止；”第八条约定：“在本合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的××声明书或者二级以上医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力，经本公司审核同意；自投保人补交所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复，本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除合同。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后退还保险费。”附加国寿住院费用补偿医疗保险条款第四条约定：“本合同的保险期间为一年，投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，经本公司同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满六十五周岁后的第一个年生效对应日。”保险合同签订后，马来花的保费已缴至2011年度，2012年度保费马来花在2012年7月5日前未缴纳，宽展期内仍未缴纳，致使保险合同效力中止。后马来花向莒县人寿保险申请对保险合同进行复效，并在莒县人寿保险要求下于2013年2月19日进行体检，其空腹血糖和血压不合格，马来花多次与莒县人寿保险协商，莒县人寿保险在合同效力中止两年内未给马来花办理合同复效，也未通知马来花解除合同。后马来花遂诉至法院，请求处理。经一审法院向莒县人寿保险业务员徐京文调查，其向法庭陈述：其是莒县人寿保险的保险代理人，马来花的保险业务是其代理的，马来花前两年的保费是徐京文从马来花处收取后交给公司，后来办了交费卡徐京文从马来花处拿现金给充卡里，有时也是马来花直接充到卡里，2012年7月因徐京文在外地几个月，未收取马来花的保费也忘记通知马来花前去交纳保费，后来为马来花办理复效申请，莒县人寿保险公司员工陪同马来花进行体检，因尿检不合格一直未给马来花办理复效。马来花称其已年逾60岁，不会使用银行卡，5年的保费一直是徐京文上门收取，马来花在莒县人寿保险处留的电话是座机，莒县人寿保险提醒马来花交费的短信马来花收不到。莒县人寿保险称徐京文并非莒县人寿保险的业务员，是保险个人代理，马来花的保费是通过银行划款，不需要工作人员去收取，且莒县人寿保险都用短信提醒，马来花未履行交款义务致使合同现已失效，马来花在投保单中签字，莒县人寿保险对保险合同已履行明确告知义务。一审认定上述事实的证据，有当事人陈述，有保险合同、缴费清单、证明、证人证言、查体报告单等。一审法院认为，马来花与莒县人寿保险签订的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，属有效合同，双方应按照合同约定全面履行合同义务。《中华人民共和国合同法》第六十条第二款的规定，履行合同时遵循诚实信用原则，根据合同交易习惯履行通知、协助、保密等义务。最大诚信原则是保险合同的基本原则，在合同履行过程中，如双方形成一定的交易习惯，莒县人寿保险应当依照习惯继续履行合同义务。本案中，马来花保费的交纳日应为每年的7月5日，马来花本应在2012年7月5日前交纳本年度保费，最迟不能迟于9月5日，这是马来花作为投保人应履行的基本义务。但根据业务员徐京文的陈述，前几年保费都是其上门收取或提醒其交纳，应视为双方已就保费的交纳形成特定的交易习惯。2012年度保费莒县人寿保险业务员徐京文因未到马来花处收取保费或提醒其交纳保费，致使保险合同因未在宽限期内交纳保费导致合同效力中止，莒县人寿保险保险代理人对此负有过错，莒县人寿保险也未提交证据证实其已尽到提醒交费的义务；马来花知道合同效力中止后即时向莒县人寿保险提出合同复效，莒县人寿保险在对马来花进行体检后，在合同效力中止两年内并未对合同效力是否恢复做出书面通知，也未通知马来花解除合同，莒县人寿保险亦存在过错。综上，马来花与莒县人寿保险签订的保险合同应当继续履行。莒县人寿保险辩称马来花因在宽限期内未交纳保费导致合同效力中止，在合同效力中止期间因体验不合格无法办理复效致使合同效力终止，因其存在过错，其辩解不成立，不予采信。判决：马来花与莒县人寿保险2007年7月4日签订的《康宁终身保险合同》（保险合同号为2007-371102-00000365-5）继续履行。一审案件受理费100元，由莒县人寿保险负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明的案件事实与一审相同。本院认为，本案双方当事人对保险合同的成立及马来花未能按时缴费的事实无异议，本院予以确认。本案争议焦点为本案保险合同是否应当继续履行。虽然上诉人主张收费系银行自动转账，但银行自动转账的前提是转账卡内有一定余额、在余额不足时上诉人的缴费提醒能够到达被上诉人马来花处。业务员徐京文已证实转账卡内的余额系在其提醒下马来花存入或直接由其存入，而上诉人莒县人寿保险业无证据证实其催缴费提醒确已抵达被上诉人马来花处。本案所涉保险合同发生效力中止的原因系被上诉人马来花未按时缴费，而马来花未按时缴费的原因系上诉人莒县人寿财保业务员徐京文未及时提醒。根据一审查明的事实，马来花在徐京文提醒后才进行缴费已经形成特定的交易习惯，此时因业务员徐京文的过错导致马来花未能按时缴费、最终导致保险合同效力中止，该过错结果不应由无过错的被上诉人马来花承担。虽然上诉人莒县人寿保险还主张因马来花体检不合格、其拒绝复效，但马来花提交复效申请、配合上诉人莒县人寿保险要求进行体检均是未及时缴费所导致的结果，而该结果亦是由上诉人业务员的过错所导致，故无论马来花是否配合体检、体检结果如何，均不影响合同效力终止后果不能及于马来花的结果。综上所述，莒县人寿财保的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司莒县支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  公衍义审 判 员  刘端珂代理审判员  田仕杰二〇一六年九月十二日书 记 员  武德娟