云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0302民初938号原告招商银行股份有限公司曲靖分行。负责人夏智，行长。地址：曲靖市麒麟东路尚都豪庭一期一、二层。委托代理人尹甜，云南恒序律师事务所律师。（特别授权代理）被告饶保全，男。被告资粉菊，女。原告招商银行股份有限公司曲靖分行诉被告饶保全、资粉菊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月9日公开开庭审理了本案。原告招商银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人尹甜到庭参加诉讼，被告饶保全、资粉菊经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2010年12月1日，两被告因经营资金不足，向原告提出借款申请，经审核原告同意了两被告的借款申请，并与两被告签订《个人授信及担保协议》，协议约定：由原告向两被告发放授信借款210000元；授信借款期限为120个月，即自2011年1月6日起至2021年1月6日止；借款年利率为7.2%；按月结息到期还本。同时，两被告向原告提供其本人所有的曲靖市阳光花园金麟苑X幢第X层X号房屋为上述借款提供抵押，并已办理抵押登记手续。若连续三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息的，属于被告严重违约，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并依法处置抵押物；被告不能按期归还借款本息和偿付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用由被告承担。协议签订后，原告向被告足额发放了借款本金210000元，但被告未按协议约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令两被告一次性偿还原告借款本金189298.05元及截止2016年8月9日的利息、逾期罚息、复利29267.57元；2016年8月10日的利息、逾期罚息、复利按照双方签订的《个人授信及担保协议》约定予以计算。2、判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费5000元及诉讼费。3、若届时被告不能足额清偿上述贷款本息及费用，原告对于两被告所有的坐落于曲靖市阳光花园金麟苑X幢第X层X号房屋变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。被告饶保全、资粉菊未作答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书各一份，欲证明原告的主体资格。2、两被告身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件各一份，欲证明两被告的身份及婚姻情况。3、个人贷款申请表、个人贷款消费易功能申请表、《消费易协议书》、《个人授信及担保协议书》各一份，欲证明2010年12月1日，被告因资金不足向原告申请借款，经审核原告同意被告的借款申请，原、被告双方就授信借款的金额、利息计算方式、罚息计算方式、授信期限、违约责任等具体内容进行了书面约定的客观事实。4、房屋产权证书、土地证书、房屋他项权证复印件各一份，曲靖市房地产抵押登记表一份，欲证明被告将其所有的曲靖市阳光花园金麟苑X幢第X层X号房屋提供给原告作为本次借款的抵押物，并依法办理了抵押登记手续。5、额度基本信息表、贷款余额明细列表各一份，已出账单列表六份，欲证明被告未按照上述协议约定及时归还借款本息，已构成根本违约的客观事实。6、律师代理费发票复印件一份，欲证明原告为主张自己的债权所实际支付的律师代理费。两被告未到庭对上述证据质证，系其对质证权利的放弃，产生的法律后果应由其承担。本院认为，原告所提交的证据客观真实、来源合法、且与本案有关联性，本院予以采信。两被告未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：两被告系夫妻关系。2010年12月1日，两被告与原告签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信额度为210000元，授信期间为120个月，从2011年1月6日至2021年1月6日止；在授信期间内，循环授信额度两被告可循环使用；授信项下每笔贷款由双方协商确定具体的金额、期限、利率等，并在各具体合同中予以确认；两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同的执行利率水平上加收50%计算罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人违反合同约定的义务，应赔偿贷款人为实现债权而支出的诉讼费、律师费等损失；若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为其违约；被告违约时原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；两被告用其共同共有的位于曲陆高速公路1.5公里处（阳光花园金麟苑）X幢第X层X号房屋作为抵押物；抵押范围为原告提供的贷款及利息、罚息、复息、律师费、诉讼费；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；合同还约定其他权利和义务。同日，原告与两被告还签订了《消费易协议书》，约定：消费易的贷款期限为12个月；贷款利率为7.558%，罚息率在执行利率基础上上浮50%；还约定了其他权利和义务。2011年1月13日，原告与两被告就抵押物到曲靖市房管局办理了抵押登记。2014年3月11日原告向两被告发放贷款30000元，贷款期限为12个月，年利率7.8%，还款方式为按月付息到期还本；2014年4月24日原告向两被告发放贷款28730元，贷款期限为12个月，年利率7.2%，还款方式为按月付息到期还本；2014年6月3日原告向两被告发放贷款30000元，贷款期限为12个月，年利率7.8%，还款方式为等额本息；2014年6月24日原告向两被告发放贷款25260元，贷款期限为12个月，年利率7.2%，还款方式为按月付息到期还本；2014年7月24日原告向两被告发放贷款92630元，贷款期限为12个月，年利率7.2%，还款方式为按月付息到期还本；2014年8月24日原告向两被告发放贷款2560元，贷款期限为12个月，年利率7.2%，还款方式为按月付息到期还本；被告自2015年3月11日未支付第一笔贷款的本息，自2015年3月21日开始未支付第二、四、五、六笔贷款的利息，自2015年3月11日开始未支付第三笔贷款的本息。另查明，原告在诉讼过程中，委托了云南恒序律师事务所律师参加诉讼，支付律师费5000元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原被告签订的《个人授信及担保协议》及《消费易协议书》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。原告按合同履行了向被告发放贷款的义务，被告应按合同约定履行还款的义务。被告在合同履行中未按合同约定履行其义务，此行为违反合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。据此，原告要求两被告清偿借款本金189298.05元、截止2016年8月9日产生的利息、逾期罚息、复利29267.57元，及按合同约定的利率支付自2016年8月10日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息、复利的请求符合法律及合同的规定，本院予以支持。两被告在贷款时自愿将其共同共有的房屋抵押给原告，并到相关部门办理了房屋他项权证，该抵押登记合法有效，现被告逾期未履行偿还贷款义务，原告诉请要求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。原告请求的律师费实际产生5000元，本院予以支持5000元。综上所述，综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、由被告饶保全、资粉菊于本判决发生法律效力后十五日内向原告招商银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金189298.05元及利息、逾期罚息、复利29267.57元（截止2016年8月9日），共计218565.62元，并按合同约定支付自2016年8月10日起至贷款还清之日止的相应利息、逾期罚息、复利。二、由被告饶保全、资粉菊于本判决生效后十五日内支付原告招商银行股份有限公司曲靖分行律师代理费5000元。三、若被告饶保全、资粉菊不能按期履行上述义务，原告招商银行股份有限公司曲靖分行享有以被告饶保全、资粉菊共同共有的位于曲陆高速公路1.5公里处（阳光花园金麟苑）X幢第X层X号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。案件受理费4310元（原告已预交），由被告饶保全、资粉菊承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  曹琪梅人民陪审员  许祥英人民陪审员  武昔花二〇一六年九月十九日书 记 员  李梦琳