重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初1966号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江北区建新北路38号附2号，组织机构代码67101531-8。负责人：卓敏，行长。委托诉讼代理人：张鸿，女，1987年5月12日出生，汉族，住重庆市开县，系原告员工。被告：文国辉，男，1972年8月18日出生，汉族，住重庆市巫溪县。被告：冯琼，女，1981年1月27日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（以下简称：邮政储蓄江北支行）与被告文国辉、冯琼借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄江北支行委托诉讼代理人张鸿到庭参加诉讼，被告文国辉、冯琼经本院传票传唤,无正当理由未到应诉,本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄江北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告文国辉立即偿还原告借款本金3244903.8元，及截至到2015年12月4日的利息、罚息及复利71452.02元，并支付从2015年12月5日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金为基数，按照年利率12.77%计算；复利以未偿还的利息为基数，按照年利率12.77%计算，利随本清）；2、原告对被告冯琼提供抵押的位于重庆市巫山县巫峡镇广东中路X号X号楼X层的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告冯琼对文国辉的债务承担连带责任；4、判令被告文国辉承担本案诉讼费、公告费、保全费、执行费用及其他实现债权的费用。事实及理由：2012年11月12日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定被告以循环使用借款额度的方式向原告借款500万元,额度存续期限为10年,被告支用借款金额、用途、期限、利率还款方式等以借款支用单中约定的内容确定。被告逾期还款，原告可按约定收取罚息和复利，被告不按时还款原告可宣布全部贷款提前到期，要求被告全部清偿，并承担一切费用。被告冯琼以其名下位于重庆市巫山县巫峡镇广东中路X号X号楼X层的房屋为文国辉的借款作抵押，并办理抵押登记。合同签订后，原告在2012年11月21日向被告发放贷款500万元，2014年3月10日原告向被告发放贷款100万元,双方约定了利息及罚息计算标准。被告借款后出现逾期还款，已经违约，原告催收未果，诉至法院。被告文国辉、冯琼未答辩。本案审理查明如下事实：2012年11月12日，邮政储蓄江北支行（贷款人）与文国辉（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：本合同所称借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，可申请支用的借款本金的限额；本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币500万元；本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为2012年11月12日至2022年11月12日，额度存续期内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率为浮动利率，利率浮动比例在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；本合同项下采取分期还款方式的贷款，按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按合同约定偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权计收罚息、宣告贷款提前到期、要求借款人立即清偿全部贷款本息、实现抵押权。2012年11月12日，邮政储蓄江北支行与冯琼签订《个人最高额抵押合同》，为保证主债权的实现，冯琼自愿为邮政储蓄江北支行与文国辉签订的《个人额度借款合同》项下的债权提供房屋作为抵押担保，担保责任最高不超过本金500万元，担保范围包括全部借款本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权及担保权发生的一切费用。冯琼提供的抵押物为位于重庆市巫山县巫峡镇广东中路X号X号楼X层的X套房屋，双方在2012年11月20日办理了该房屋的抵押登记。2012年11月21日，文国辉向邮政储蓄江北支行提交《借款支用单》，申请借款500万元。《借款支用单》上约定：借款本金为人民币500万元，借款期限60个月，还款方式为等额本息；贷款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%。邮政储蓄江北支行在2012年11月21日向文国辉发放贷款500万元。文国辉偿还部分贷款后,在2014年3月10日再次申请贷款100万元,邮政储蓄江北支行在2014年3月10日向文国辉发放贷款100万元。文国辉借款后未按期足额履行还款义务，至邮政储蓄江北支行向本院起诉时已累计逾期超过六次。截至2016年8月16日，文国辉在合同项下剩余未偿还的借款本金有3244906.76元，拖欠利息、罚息及复利共计241376.32元。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款支用单、借据、还款情况表等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。文国辉作为借款人未按照合同约定按期还本付息，已经构成违约，邮政储蓄江北支行宣告剩余借款本息立即到期并要求文国辉偿还全部借款本金、利息、罚息、复利的请求，符合双方约定，本院予以支持。冯琼提供其名下位于重庆市巫山县巫峡镇广东中路X号X号楼X层的5套的房屋为借款作抵押担保，并办理了抵押登记，邮政储蓄江北支行对该抵押物享有优先受偿权。关于邮政储蓄江北支行要求冯琼承担连带责任的请求，冯琼仅作为抵押人在《个人最高额抵押合同》中签名，并非保证人，在本案中没有充分证据表明冯琼除房屋抵押担保外还对借款提供保证担保,故该项请求证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文国辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行借款本金3244906.76元，并支付截至2016年8月16日的利息、罚息、复利241376.32元；二、被告文国辉于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行罚息、复利（自2016年8月17日起，以未偿还的借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率水平上浮30%的1.5倍计付，利随本清，复利以未清偿的罚息为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率水平上浮30%的1.5倍计付）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行在前述第一、二项债权范围内对被告冯琼提供的位于重庆市巫山县巫峡镇广东中路X号X号楼X层的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33330元、公告费800元，合计34130元，由被告文国辉、冯琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  文 莲代理审判员  钱星汝人民陪审员  刘成均二〇一六年九月七日书 记 员  李俭波