江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1283民初2108号原告：中国工商银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市国庆西路4号。负责人：金旭东，行长。委托诉讼代理人：栾斌，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：朱琳琳，江苏律园律师事务所律师。被告李万琦，男，1987年3月10日生，汉族，住江苏省靖江市。被告肖芹，女，1987年8月13日生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行（以下简称工行泰兴支行）与被告李万琦、肖芹信用卡纠纷一案，本院于2016年3月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栾斌、朱琳琳到庭参加诉讼，被告李万琦、肖芹下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、传票等相关诉讼文书，被告李万琦、肖芹未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泰兴支行向本院提出诉讼请求：1、解除借款合同，并判令两被告共同偿还原告借款本息共计137428.35元（其中本金130609.91元，利息3983.02元，滞纳金2835.42元，利息、滞纳金暂算至2016年2月22日），并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹行用卡领用合约》的约定承担自2016年2月23日起至债务清偿之日止的利息和滞纳金；2、判令原告对两被告抵押车辆飞思牌小型轿车苏Ｍ×××××享有优先受偿权；3、两被告承担律师代理费10200元及本案诉讼费。事实和理由：2014年6月21日，被告李万琦持本人身份证在原告处办理了一张牡丹贷记卡，卡号为62×××13，2014年6月22日，被告李万琦持该卡向原告申请17.5万元的牡丹卡购车分期付款业务，同年7月12日，双方签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定分期付款额度为17.5万元，分期期数为36期，按月等额还款。被告肖芹系李万琦的配偶，其签订了与被告李万琦共同偿债承诺书和车辆共有人同意抵押担保承诺书。同时，两被告以其所有的飞思牌小型轿车苏Ｍ×××××为其借款提供抵押担保，原被告签订了抵押合同，并于2014年7月29日办理了抵押登记。然而，两被告并未按期足额偿还本息。截止2016年2月22日，被告尚结欠原告本息等合计为137428.35元。原告催要无着，遂诉至法院。被告李万琦、肖芹未答辩亦未举证。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系。2014年6月27日，被告李万琦在原告处申请办理牡丹信用卡，并声明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书规定。原告经审查批准了被告李万琦的申请，并向其发放了卡号为62×××13的牡丹贷记卡。同年7月12日双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告李万琦向汽车经销商泰兴市安瑞汽车销售有限公司购买“飞思”牌汽车，车辆总价为26.71万元，被告自行支付首付9.21万元，剩余购车款，被告李万琦申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为17.5万元。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4865元，以后每期偿还的金额为4861元。被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。被告应在购车消费分期付款账户中足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。被告应按一次性的方式及11.7%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费20475元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，原告均不向被告退还手续费。如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。在本合同有效期内发生以下任一事项的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：被告累计三次违约；或展期后发生一次违约；违反合同对被告权利义务的有关约定；未按本合同约定支付手续费等。当日，原告还与被告李万琦签订了抵押合同一份，被告李万琦以其所购车辆向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，被告肖芹在抵押合同中以抵押物共有人签字。同日，被告肖芹向原告出具了共有人同意抵押担保承诺书，承诺同意将上述车辆抵押给原告作为贷款担保。同时，被告肖芹又出具共同偿债人承诺书，承诺对上述款项承担共同偿债责任。2014年7月29日，双方办理了苏Ｍ×××××小型轿车的抵押登记。原告按约发放贷款后，起初被告尚能按约还款。但是被告于2015年1月24日最后一次偿还部分款项后再未还款，截止2016年2月22日，上述专项分期付款合同项下被告李万琦尚欠原告本金130609.91元、利息3983.02元、滞纳金2835.42元，合计137428.35元。原告催要无果，遂诉至本院。另查明，原告为本次诉讼支出律师代理费10200元。上述事实，有信用卡申请表、身份证、结婚证、信用卡购车专项分期付款业务申请书、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、机动车信息登记表、共有人同意抵押担保承诺书、共同偿债人承诺书、信用卡交易明细、2016年2月23日信用卡账户查询截图、委托代理合同、代理费发票等证据在卷佐证。本院认为，被告李万琦向原告申请办理信用卡，应当遵循信用卡章程和信用卡领用合约。透支后，应及时偿还透支本息。被告李万琦向原告申请购车分期付款业务，并办理了抵押登记，在获取购车款后未能按照分期付款合同的约定按时还款，构成违约。根据合同约定，原告要求解除分期付款合同，并要求李万琦清偿全部本金、利息、滞纳金之请求，符合法律规定，本院予以支持。合同约定，被告李万琦应按合同约定按时足额归还透支资金，否则承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。故原告要求被告李万琦承担律师费10200元，于法有据，本院亦予以支持。被告李万琦以其所有的汽车进行抵押，并办理了抵押登记，原告对抵押财产享有优先受偿权。被告李万琦与肖芹系夫妻关系，被告李万琦透支款项系夫妻共同债务，且被告肖芹承诺承担共同偿债责任，故应对被告李万琦透支资金的本金、利息、滞纳金及律师费承担共同偿还责任。被告李万琦、肖芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行与被告李万琦于2014年7月12日签订的信用卡购车专项分期付款合同。二、被告李万琦、肖芹于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行借款本金130609.91元，利息3983.02元、滞纳金2835.42元（利息、滞纳金暂算至2016年2月22日，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的约定给付自2016年2月23日起至实际给付之日止的利息和滞纳金）。三、被告李万琦、肖芹于本判决生效后十日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行律师费10200元。四、被告李万琦、肖芹不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司泰兴支行有权以被告李万琦、肖芹所有的苏Ｍ×××××飞思牌小型轿车折价或者以变卖、拍卖该财产的价款优先受偿。被告如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4000元，公告费600元，合计4600元，由李万琦、肖芹负担（此款原告已垫付,两被告在偿还上述款项时一并加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：农行泰州海陵支行；帐号：10×××68；行号：103312820114）。审 判 长  程志伟人民陪审员  李禹民人民陪审员  顾 晶二〇一六年九月五日书 记 员  张 莹附：本案引用有关法律规定：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。