广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0112民初2327号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区。负责人：房阳，该行行长。委托代理人：朱涛、郑飞虎，均系广东金轮律师事务所律师。被告：黄照电，住所地广东省东莞市南城区。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行诉被告黄照电金融借款合同纠纷一案,本院于2016年5月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行诉称：2008年3月5日，原告与被告签订编号为JKFAA20083552号的《个人房屋抵押借款合同》，约定由原告向被告提供53万元的贷款，贷款期间为120个月，贷款月利率为5.54625‰，对不能支付的利息按罚息利率计收复利。此外，合同约定被告以其房产提供抵押，并办理了抵押登记。原告于2008年3月12日向被告发放了贷款53万元，但被告未依约履行还款义务，故原告为维护合法权益，起诉要求：1、解除原告与被告签订的编号为JKFAA20083552号的《个人房屋抵押借款合同》，且该项下的贷款立即提前到期；2、被告立即偿还本金146936.57元及利息、罚息、复利共4882.1元（计至2016年9月19日），并从2016年9月20月起至清偿之日止按逾期利率支付逾期利息及复利；3、原告对被告所有的位于增城市新塘镇南埔村海伦堡大道××号××幢××房以折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、判令被告承担原告支付的律师费用11346.83元；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。被告黄照电无答辩。经审理查明，2008年3月5日，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（甲方，贷款人、抵押权人）与被告黄照电（乙方，借款人、抵押人）、案外人广州市海伦堡房地产开发有限公司（丙方，保证人）签订《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JKFAA20083552号），约定由甲方发放贷款给乙方用于购买位于增城市新塘镇南埔村海伦堡大道××号××幢××房的房屋，贷款金额530000元，贷款期限十年，从发放贷款之日起120个月；贷款期限的贷款基准利率为6.525‰，本合同签订是相关贷款月利率在贷款基准利率的基础上下浮15%，即本合同执行的贷款月利率为为5.54625‰；乙方在发放贷款次月起按等额本息还款法逐月还款，供款总期数120期，每月还款日为15日；在合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息办法也随即相应调整；如乙方未按还款计划还款，构成逾期贷款，甲方有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按在合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；如乙方连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，无论乙方在发生前款违约情况后是否存在还款或补足欠款行为，甲方均有权不在通知乙方的条件下解除本合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；乙方以增城市新塘镇南埔村海伦堡大道××号××幢××房房产设定抵押，作为乙方偿还本合同项下贷款的担保，当乙方不能按合同约定履行还款义务的情况下，甲方除继续向向乙方追讨外，有权按合同约定的方式查封抵押物，并从中优先受偿；本合同由丙方为乙方在本合同项下的贷款提供连带责任的保证担保，保证期间自本合同生效之日始，至甲方取得并正式执管本合同项下但因为的《他项权证》正本之日；甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担等。合同签订后，原告依约于2008年3月13日向被告发放了530000元贷款。同年4月7日，原、被告在房管部门对被告所有的增城市新塘镇南埔村海伦堡大道××号××幢××房办理了抵押权登记，原告为抵押权人并取得了粤房地他项权证备押字定68××81号《房地产他项权证》。至此，案外人广州市海伦堡房地产开发有限公司的保证期间届满。被告从2015年12月起出现逾期还款行为。原告于2016年5月11日向本院提起诉讼，并为本次诉讼聘请广东金轮律师事务所律师朱涛、郑飞虎为其委托代理人，向该律师事务所支付了律师费11300元。本院于2016年6月14日公告向被告送达原告的起诉状副本、证据、开庭传票等诉讼材料，公告期于2016年8月14日届满。庭审中，原告提交《逾期未还款查询》显示，截止至2016年9月19日，被告逾期货款期数10期，尚欠本金余额146936.57元，应收利息3746.74元、逾期利息（拖欠本金及利息的罚息）1135.36元。本院认为，被告黄照电经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中国银行股份有限公司广州开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告、案外人广州市海伦堡房地产开发有限公司签订的《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JKFAA20083552号）是三方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应依约履行。原告依合同向被告发放了贷款，被告应依约按月等额还本付息。现被告已长达10个月未按时偿还贷款本金及利息，已经构成根本违约，原告有权按合同约定解除合同，并要求被告提前偿还全部未还的本金、支付利息、罚息。故原告主张被告偿还欠款本息及罚息，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。本院经公告于2016年8月14日向被告送达了起诉状副本，应视为原告于该日通知被告解除合同，故上述《个人房屋抵押借款合同》自2016年8月14日起解除。被告以其名下所有的增城市新塘镇南埔村海伦堡大道××号××幢××房的房产作抵押担保并办理了抵押登记，在被告不履行债务时，按照合同约定原告有权以其提供的该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告为实现其债权提起诉讼，因此支付律师费11300元，属于合同约定的因向被告催收贷款本息而产生的应由被告承担的费用，该笔费用金额合理，故原告要求被告承担，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告黄照电签订的《个人房屋抵押借款合同》（合同编号：JKFAA20083552号）自2016年8月14日起解除；二、被告黄照电在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金146936.57元及利息、罚息（截至2016年9月19日,利息为3746.74元、罚息为1135.36元；从2016年9月19日起至实际清偿欠款之日止，以146936.57元为本金、按中国人民银行公布的同期逾期贷款利率计付，罚息不计复利）；三、被告黄照电不履行上述第二项判决义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告黄照电名下的增城市新塘镇南埔村海伦堡大道××号××幢××房的房产折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。四、被告黄照电在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行支付律师费11300元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3514元、财产保全费1267元，由被告黄照电负担。上述款项已经由原告中国银行股份有限公司广州开发区分行预交，原告同意由被告在履行本判决时迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  袁 洁人民陪审员  岑焕谊人民陪审员  罗银妹二〇一六年九月三十日书 记 员  吴秀丽附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。