文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初61号原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部。负责人刘忠民，该支行行长。委托代理人刘建红。被告乔保卫。被告宋红梅。被告乔保明。被告柴明霞。原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部(以下简称鄂尔多斯银行鄂西街营业部)与被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞金融借款合同纠纷一案，于2016年1月5日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年9月7日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部委托代理人刘建红到庭参加诉讼，被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部诉称，2014年3月4日，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保卫、宋红梅签订个人最高额借款合同，合同约定：“乔保卫、宋红梅向鄂尔多斯银行鄂西街营业部申请最高额借款金额为50万元，最高额借款有效使用期限为二年（即2014年3月4日起至2016年3月3日止），具体期限、借款利率以借款借据为准，逾期罚息利率为合同约定借款利率上浮30%计算。”为保证该笔贷款如期偿还，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保明、柴明霞签订个人最高额抵押合同，合同约定：“乔保明、柴明霞以其所有房产抵押予鄂尔多斯银行鄂西街营业部，为上述签订个人最高额借款合同形成借款提供抵押担保，清偿余额最高额不超过50万元整。”原告与被告乔保明、柴明霞签订个人借款保证合同，合同约定：“乔保明、柴明霞对上述签订个人最高额借款合同形成借款承担连带保证责任，保证期间为最高额借款合同项下该笔借款借据载明债务履行期限届满之日起两年。”合同签订后，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部按照合同约定向被告乔保卫、宋红梅发放50万元借款，被告乔保卫、宋红梅于2014年6月21日开始逾期，经原告多次催要未果，现诉至法院，请求：1、判令被告乔保卫、宋红梅支付原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部截止2015年11月20日的积欠利息41162.39元（其中逾期利息36941.69元，逾期利息复利4220.70元），并支付从2015年11月21日起至借款还清日止的逾期利息按月利率10.075‰计算；2、判令原告有权依法拍卖、变卖被告乔保明、柴明霞所有的房产，所得价款对上述借款本息享有优先受偿权；3、判令被告乔保明、柴明霞对上述借款本息承担连带偿还责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费、保全费及原告实现债权的其他费用。被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞未做答辩。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、结婚证复印件7页，证明被告的身份信息；第二组证据：个人最高额借款合同、个人最高额抵押合同、个人借款保证合同、承诺书22页，被告乔保卫、宋红梅向原告借款50万元整，期限为12个月（2014年3月4日起至2015年3月3日止），借款利率执行月利率7.75‰，还款方式为按月结息，到期还本；若被告乔保卫、宋红梅未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收30%，即10.075‰，对被告乔保卫、宋红梅不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利；第三组证据：借款凭证、个人贷款提款申请书、个人额度借款支付书5页，证明原告按合同约定于2014年3月4日将50万元借款一次性划入被告乔保卫、宋红梅指定账户；第四组证据：贷款余额明细查询表、欠息明细表、违约证明5页，证明被告乔保卫、宋红梅于2014年6月21日开始违约，截止2015年11月20日积欠利息36941.69元，正常利息复利757.53元，以及从2015年3月4日至2015年11月20日止，以正常利息36941.69为基数按合同约定利率上浮30%计算复利；第五组证据：房屋所有权证、房屋他项权利证4页，证明原告对被告乔保明、柴明霞所有的房产享有抵押权的事实。被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部提供的五组证据当庭予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：2014年3月4日，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保卫、宋红梅签订个人最高额借款合同，合同约定，被告乔保卫、宋红梅向原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部申请最高额借款金额为50万元，最高额借款有效使用期限为二年（即2014年3月4日起至2016年3月3日止），具体期限、借款利率以借款借据为准：借款凭证载明借款期限为自2014年3月4日起至2015年3月3日止，借款利率7.75‰，逾期罚息利率为合同约定借款利率上浮30%计算。如被告乔保卫、宋红梅未按约定期限还款且未就展期事宜与原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部达成协议，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至被告乔保卫、宋红梅清偿本息为止。如被告乔保卫、宋红梅未按期足额付息，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。为保证该笔贷款如期偿还，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保明、柴明霞签订个人最高额抵押合同，合同约定，被告乔保明、柴明霞以其所有房产抵押予原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部，为上述签订个人最高额借款合同形成借款提供抵押担保，清偿余额最高额不超过50万元整，并办理他项权证。如被告乔保卫、宋红梅未按主借款合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，被告乔保明、柴明霞同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保明、柴明霞签订个人借款保证合同，合同约定，被告乔保明、柴明霞对上述签订个人最高额借款合同形成借款承担连带保证责任，保证期间为最高额借款合同项下该笔借款借据载明债务履行期限届满之日起两年。保证范围为主借款合同项下本金、利息、罚息及复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费及其它因实现债权而产生的合理费用。合同签订的同日，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部于2014年3月4日将50万元借款打入被告乔保卫、宋红梅指定的账户内。另查明，被告乔保卫、宋红梅于2014年6月21日开始逾期，截至2015年3月3日，被告乔保卫、宋红梅尚欠原告利息36941.69元，利息的复利757.53元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部于2014年3月4日与被告乔保卫、宋红梅签订个人最高额借款合同，是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部于2014年3月4日已经按照合同约定向被告乔保卫、宋红梅发放50万元贷款，被告乔保卫、宋红梅应按合同约定履行还款付息的义务。被告乔保卫、宋红梅于2014年6月21日开始逾期，属违约行为，原、被告双方在合同中关于利息、利息复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部请求被告乔保卫、宋红梅支付利息、利息的复利的诉讼请求，本院予以支持。在原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保明、柴明霞签订个人最高额抵押合同中约定，被告乔保明、柴明霞以其所有房产抵押予原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部，为上述签订个人最高额借款合同形成借款提供抵押担保，清偿余额最高额不超过50万元整。如被告乔保卫、宋红梅未按主借款合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，被告乔保明、柴明霞同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。本案中，因被告乔保卫、宋红梅于2014年6月21日开始逾期，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”原、被告签订的个人借款保证合同中约定，被告乔保明、柴明霞对上述签订个人最高额借款合同形成借款承担连带保证责任，保证范围为主借款合同项下本金、利息、罚息及复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费及其它因实现债权而产生的合理费用，故原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部请求被告乔保明、柴明霞承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告乔保明、柴明霞承担保证责任后，有权向被告乔保卫、宋红梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告乔保卫、宋红梅自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部截止2015年3月3日的借款利息36941.69元，利息的复利757.53元，并支付从2015年3月4日至借款利息实际给付之日的复利（复利的利率按合同约定利率水平上浮30%确定，复利以正常利息36941.69元为基数计算）；二、如被告乔保卫、宋红梅未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部有权依法拍卖、变卖被告乔保明、柴明霞提供的抵押物，并就所得价款优先受偿。但优先受偿的范围不超过与被告乔保明、柴明霞签订个人最高额抵押合同所担保债务总和50万元；三、被告乔保明、柴明霞承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告乔保卫、宋红梅追偿，被告乔保卫、宋红梅应于被告乔保明、柴明霞履行上述债务后十日内，向被告乔保明、柴明霞清偿其已实际履行的债务；四、被告乔保明、柴明霞对上述第一项债务承担连带清偿责任；五、被告乔保明、柴明霞承担本判决第一项连带清偿责任后，有权向被告乔保卫、宋红梅追偿，被告乔保卫、宋红梅应于被告乔保明、柴明霞履行上述债务后十日内，向被告乔保明、柴明霞清偿其已实际履行的债务。案件受理费830元，公告费600元，由被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  杨 平二〇一六年九月七日书 记 员  李骁帆法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在个人借款保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。个人借款保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。