陕西省子洲县人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0831民初714号原告陕西子洲农村商业银行股份有限公司。单位住所地：陕西省子洲县人民街**号。法定代表人高某某，该公司董事长。委托代理人拓某某，该公司职员。被告师某某，男，汉族，农民，住陕西省子洲县。被告乔某某，女，汉族，农民，住址同上。被告张某某，男，汉族，农民，住陕西省子洲县。被告王某某，男，汉族，农民，住陕西省子洲县。四被告委托代理人唐某某，北京旭坤律师事务所律师。原告陕西子洲农村商业银行股份有限公司（以下简称子洲农商银行）与师某某、乔某某、张某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月20日立案受理后，依法由审判员加斌峰适用简易程序于2016年8月23日公开开庭进行了审理。原告代理人拓某某、被告师某某、张某某、王某某及四被告共同代理人唐某某到庭参加了诉讼，被告乔某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告子洲农商银行诉称，2015年1月15日，被告师某某以从事运输行业买运输车用钱为由从原告处借款50万元，借款期限12个月，约定月利率为10.8‰，逾期月利率为16.2‰，由被告张某某、王某某自愿连带担保，并签订了借款合同和保证担保合同。2015年12月20日后，被告再未偿还借款利息，2015年12月21日至2016年3月20日的利息由拓某某垫付。借款逾期后，经原告方多次催收无果，为维护原告的合法权益，原告起诉来院，请求判令被告师某某、乔某某偿还借款本金50万元及利息，利息从2015年12月20日至2016年1月18日，以月利率10.8‰计算，从2016年1月19日至履行完毕之日止，以月利率16.2‰计算；依法判令被告张某某、王某某承担连带保证责任；由四被告负担案件受理费。原告向本院提供下列证据:1、个人借款申请书复印件一份，证明被告师某某申请贷款。2、合同现场面签照片一份，证明四被告均到现场签字。3、个人贷款业务客户谈话备忘录复印件一份，证明原告向被告告知贷款详细内容。4、子农商银驼借字［2015］第018号个人借款合同复印件一份，证明原告与被告师某某签订借款合同。5、子农商银驼借字［2015］第018号保证担保合同复印件一份，证明原告与被告张某某、王某某签订保证合同。6、个人提款申请书复印件、个人支付委托书复印件各一份，证明被告师某某委托原告将借款支付给高某的账户，账号为2710xxx。7、自然人借款借据复印件一份，证明由被告师某某签订的借据。8、高某账户2710xxx流水账单一份，证明2015年1月18日将借款本金50万元转入高某账户及取款时间。被告师某某辩称，是原告欺骗四被告，案外人苏某某与原告的职工拓某某商量好后，让被告师某某借的款，被告师某某没拿银行卡，也没有见到银行卡，原告工作人员让什么地方签字，被告师某某就在什么地方签字，被告师某某和被告张某某、王某某之间不认识。原告没有跟踪调查借款后用途，是原告方失职。原告的借款审批、监督均没有履行职责，没有调查四被告的详细情况，是违规发放贷款，原告以合法行为掩盖违法目的，且同类合同较多，应属于刑事案件，借款合同无效，被告师某某、乔某某不应承担偿还借款义务。主合同无效，作为从合同的保证合同自然无效，保证人不应该承担保证责任。四被告均为受害人，且原告有过错，应由原告承担责任。被告师某某向本院提供下列证据（B组）：苏某某于2015年1月15日出具的证明复印件一份，证明该款实际使用人为苏某某，四被告是苏某某请的，被告师某某没有真实借款意愿，被告师某某只是名义上的借款人。被告乔某某辩称，原告诉状所述属实。借款时，被告师某某、乔某某都在借款合同上签字、按手印了，而后原告直接将款打入他人账户，被告师某某、乔某某并没有使用，苏某某使用了该笔借款。被告乔某某不知道偿还借款本金和利息的情况。被告张某某辩称，苏某某让被告张某某之父去担保，因年龄大不能担保，苏某某的弟弟将被告张某某及张某某之妻领到银行后，自愿在空白合同文本上签了字，原告没有审查被告张某某的担保能力，发放贷款没有给被告张某某打电话，也没有向被告张某某催收过借款。被告王某某辩称，被告王某某的姑父高A让被告王某某去当保证人，被告王某某自愿去签了字，借款前原告调查不实。四被告共同向本院提供下列证据（C组）：1、苏某某当庭证言。证明被告师某某所提供证据由苏某某出具，苏某某是该笔借款的实际使用人，被告师某某没有借款的真实意愿，被告师某某、乔某某与被告张某某、王某某相互不认识，被告师某某与受托支付收款人高某不认识。2、腾讯新闻阳光报新闻稿件复印件一份。证明该报道中的苏某就是苏某某，本案应属刑事案件，应该按照先审理刑事案件后审理民事的顺序进行审理。3、王C当庭证言。证明该笔借款实际是为苏某某借的，苏某某是实际使用人。经庭审质证：四被告对A组1号证据的真实性认可，以被告师某某没有借款的真实意愿，是碍于苏某某的人情帮忙，原告工作人员叫怎么写就怎么写为由，对该证据的证明目的不认可；四被告对A组2号证据的真实性认可，以四被告受他人指使办理该笔借款为由，对该证据的证明目的不认可；四被告对A组3号证据的真实性认可，以四被告受他人指使办理该笔借款和该笔借款的发放违反农商行操作规程为由，对该证据的证明目的不认可；四被告以受别人指使办理该笔借款和签字时为空白合同为由，对A组4-7号证据的真实性和证明目的均不认可；四被告以没有拿到贷款卡和不知道原告是否将借款汇入贷款卡为由，对A组8号证据不认可。原告代理人对B组1号、C组2号证据以不清楚为由不认可，对C组1号、3号证据不认可。本院对原、被告质证的证据认定如下：四被告对原告所提供A组证据以不是被告师某某的真实意愿为由不认可，但其所提供证据并不能证明其质证主张，故对该组证据予以采信；被告师某某所提供B组和C组1号、3号证据是被告师某某与案外人苏某某个人间的经济往来，与本案不具有关联性，且原告代理人对该证据不认可，故本院对该三份证据不予确认；对于C组2号证据，虽有新闻报道，但并未查实属于刑事案件，故对该证据的证明目的不予采信。本院根据双方当事人的陈述，举证、质证和认证查明如下事实：2015年1月15日，被告师某某、乔某某以购买运输车为由向原告提出借款50万元的申请。2015年1月18日，被告师某某、乔某某自愿与原告签订合同编号为子农商银驼借字（2015）第018号《个人借款合同》，约定原告为被告师某某提供借款50万元，借款期限为2015年1月18日至2016年1月17日，借款期限内月利率为10.8‰，逾期月利率上浮50%，即16.2‰。当日，被告张某某、王某某自愿与原告签订了合同编号为子农商银驼借字（2015）第018号《保证担保合同》，约定由被告张某某、王某某为被告师某某、乔某某从原告处借款提供连带责任担保。当日，被告师某某签署个人支付委托书，委托子洲农商银行驼耳巷分理处将贷款资金50万元，通过被告师某某的个人结算账户直接支付给收款人高某，高某的银行帐号为2710081001109002170311。原告将50万元转入高某的账户。被告师某某将2016年3月20日前的利息清偿后，四被告再未偿还借款本金及利息。原告为此起诉来院，请求准如诉请。本院认为，原告在签订合同前是否进行严格审查是原告内部的操作规程，并不能导致合同无效。合同履行中，原告方是否对借款使用情况进行监督，是原告方的权利，并不能导致合同无效，故对被告该两项辩论主张不予采纳。对于四被告共同代理人提出的该案件属于刑事案件以及原告方欺骗四被告，因未提供证据证明，故对该辩论主张亦不予采纳。被告师某某、乔某某自愿与原告签订合同并获得此笔借款后，由谁实际使用该款，是被告师某某、乔某某的支配权，并不影响子农商银驼借字（2015）第018号《个人借款合同》效力，故该合同合法有效，被告师某某、乔某某应按合同约定偿还借款本金及利息。偿还2016年3月20日前所产生利息后，再未偿还借款本金及利息的行为，已经构成违约，故对原告请求判决被告师某某、乔某某偿还借款本金和利息的诉讼请求予以支持。原告实际已经得到2016年3月20日前的利息，虽然原告称2015年12月21日至2016年3月20日期间的利息由拓某某垫付，拓某某可另行解决，故对原告请求判决被告师某某、乔某某从2015年12月20日起支付利息的诉讼请求予以驳回，被告师某某、乔某某应从2016年3月21日起偿还利息。被告张某某、王某某辩称在空白合同签字，但其未提供证据证明，对该辩论主张不予采纳，被告张某某、王某某与原告自愿签订的保证担保合同合法有效，故被告张某某、王某某应按合同约定承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下:一、被告师某某、乔某某于本判决生效之日起三十日内偿还原告陕西子洲农村商业银行股份有限公司借款本金50万元及利息，利息从2016年3月21日起至履行完毕之日止,以月利率16.2‰计算;二、被告张某某、王某某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、驳回原告陕西子洲农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告师某某、乔某某、张某某、王某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由被告师某某、乔某某、张某某、王某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  加斌峰二〇一六年九月三十日书记员  崔 斌