福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0524民初3567号原告：安溪县农村信用合作联社长泰分社，住所地安溪县。统一社会信用代码91350524581146082R。主要负责人：刘碧波。被告：黄金平，男，1967年10月7日出生，汉族，安溪人，茶农，住福建省安溪县。被告：林清珠，女，1964年7月23日出生，汉族，安溪人，住福建省安溪县。被告：黄志坚，男，1968年11月29日出生，汉族，安溪人，住福建省厦门市思明区。原告安溪县农村信用合作联社长泰分社（以下简称长泰分社）与被告黄金平、林清珠、黄志坚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的主要负责人刘碧波到庭参加诉讼，被告黄金平、林清珠、黄志坚经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长泰分社向本院提出诉讼请求：1.依法判令黄金平偿还借款95万元及利息、罚息。利息自2015年12月21日起至还款之日止。按双方约定的《最高额借款合同》约定，利息暂计至2016年7月20日为54474.3元；2.依法拍卖、变卖黄金平、林清珠提供抵押物（址在安溪县（安房权证凤城字第X、X号；安国用（95）字第X、X号）房产的价格给予长泰分社优先受偿；3.依法判令黄志坚对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案的一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：黄金平、林清珠、黄志坚与长泰分社于2013年3月8日签订《最高额借款合同》编号：2013-191号及《最高额组合担保合同》编号：2013-191号，合同约定借款金额95万元，借款期限36个月，即自2013年3月8日起至2016年3月7日止，月利率按贷款基准利率上浮50%，按年调整，利息计付按季结息，由黄金平、林清珠提供位于在安溪县X（安房权证凤城字第X、X号；安国用（95）字第X、X号）作为抵押物，并由黄志坚为该笔借款作保证，承担连带清偿责任，现未还借款本金余额95万元，被告黄金平、林清珠自2015年12月21日起至今未依约履行按季交息，到期还清本息，经多次催讨，黄金平、林清珠、黄志坚均拒不履行还款义务。黄金平、林清珠、黄志坚的行为严重侵犯长泰分社的合法权益，根据双方签订的《最高额借款合同》第五条借款人权利和义务和第八条违约责任的相关约定与《最高额组合担保合同》第六条债权人的权利和义务和第九条违约责任的相关约定。因此，长泰分社特提起诉讼，请求法院依法判决支持长泰分社的诉讼请求是盼。黄金平、林清珠、黄志坚未作答辩。在举证期限内，原告向本院提供如下证据：1.长泰分社营业执照复印件、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，证明长泰分社具备民事主体和民事诉讼主体资格；2.黄金平、林清珠、黄志坚身份证复印件、黄金平和被告林清珠结婚证复印件各一份，证明黄金平、林清珠、黄志坚具备民事主体和民事诉讼主体资格；3.土地、房屋权证、他项权证复印件各一份，证明黄金平自愿以其房屋为本案借款提供抵押担保，抵押物并已依法办理抵押登记手续；4.《最高额借款合同》、《最高额组合担保合同》、抵押清单、借据（2张）复印件各一份，证明长泰分社与三个被告设立95万元贷款的借款、抵押担保、保证法律关系。本院认为，因黄金平、林清珠、黄志坚未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。长泰分社提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，符合证据采信条件，其证据效力依法予以确认。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2013年3月8日，长泰分社与黄金平签订最高额借款合同，最高额借款95万元，期限3年，月利率按贷款基准利率上浮50%，贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收30%计收利息，按季结息，结息日为每季末的第20日，未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。担保方式为最高额组合担保。该笔贷款由黄金平、林清珠提供位于在安溪县X（安房权证凤城字第X、X号；安国用（95）字第X、X号，他项权证号：安房他证凤城镇字第X号）作为抵押物，并由黄志坚为该笔借款作保证，承担连带清偿责任。同日长泰分社与黄金平、林清珠、黄志坚双方签订最高额组合担保合同。合同约定担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押人以抵押财产的全部为主合同项下全部债权提供最高额担保，保证人为主合同项下全部债权提供最高额担保。保证担保的债权本金最高余额为95万元。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。债权人有权决定担保方式行使顺序。本合同项下如同时存在保证担保和债务人以自身财产提供物的担保，债权人有权要求保证人先于债务人所提供物的担保承担担保责任。黄金平于2015年3月20日分两次向长泰分社借款60万元、35万元，2016年3月7日到期，月利率6.6875‰；借款后，黄金平仅支付利息至2015年12月20日，尚欠本金95万元及2015年12月21日起利息、罚息经催讨黄金平、林清珠、黄志坚未能支付，原告于2016年7月21日诉至本院。，本院认为，长泰分社与黄金平、林清珠、黄志坚签订的最高额借款合同和最高额组合担保合同，系双方当事人真实的意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。有效成立的合同对缔约双方均具有法律约束力，双方应按照合同约定全面履行义务。合同签订后，原告按照约定向黄金平发放贷款，黄金平未能按约全部支付完毕，已构成违约，依照借款合同的约定，长泰分社有权要求黄金平偿还借款本息的违约责任。本案既有黄金平、林清珠自有房产物的担保又有黄志坚人的担保。对此合同中已有债权人有权决定担保方式行使顺序的约定。根据法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。长泰分社依法要求黄金平、林清珠以提供的抵押物承担担保责任,本院予以支持。在法定期间要求黄志坚承担连带责任保证,本院予以支持。黄志坚承担保证责任后有权向黄金平追偿。黄金平、林清珠、黄志坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄金平应于判决生效后10日内偿还安溪县农村信用合作联社长泰分社借款本金95万元及利息、罚息。利息、罚息自2015年12月21日起均按最高额借款合同约定计算至还清款项之日止。二、黄金平未能履行上述义务，安溪县农村信用合作联社长泰分社有权就黄金平、林清珠提供的址在安溪县X（安房权证凤城字第X、X号；安国用（95）字第X、X号，他项权证号：安房他证凤城镇字第X号的房产）。经折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿；其价款超过债权数额的部分归黄金平、林清珠所有，不足部分由黄金平负责清偿。三、黄志坚对上述款项承担连带清偿责任。四、黄志坚承担保证责任后有权向黄金平追偿。本案案件受理费13840元由黄金平、林清珠、黄志坚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  李婉红人民陪审员  黄明锋人民陪审员  王志斌二〇一六年九月二十八日书 记 员  林玉琼附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。