广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初429号原告：中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行，地址：惠阳区淡水中山三路**。负责人：邓少翔，职务：行长。委托诉讼代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪琪，广东指针律师事务所律师助理。被告一：郑长江，男，汉族，1961年06月06日出生，住址：辽宁省锦州市古塔区，被告二：王静春，女，汉族，1963年03月27日出生，住址：辽宁省锦州市古塔区，被告三：深圳市厚基房地产开发有限公司惠阳分公司，住址：惠阳区淡水土湖白云一路。法定代表人：郑俊。被告四：惠州市惠阳区运行发展有限公司，住所地：惠阳区淡水排坊泗水。法定代表人：黄运生。原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称惠阳农行）诉被告一郑长江、被告二王静春、被告三深圳市厚基房地产开发有限公司惠阳分公司、被告四惠州市惠阳区运行发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓超环到庭参加诉讼，被告一郑长江、被告二王静春、被告三深圳市厚基房地产开发有限公司惠阳分公司、被告四惠州市惠阳区运行发展有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠阳农行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还原告《个人购房担保借款合同》【合同编号：44105200902051459】项下本金人民币39898.06元及相应利息、罚息及复利（截止至2018年11月28日，利息819.16元、罚息49.46元、复利11.84元；自2018年11月29日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%执行，罚息按借款执行利率上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止;如遇基准利率调整，各利率随之调整）；二、请求判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币5000元；三、请求确认原告在上述债权范围内对被告一名下位于惠阳区淡水土湖××路枫叶××堤小区商住楼××楼××房的房产【惠阳区房登字（2009)3574号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；四、请求判令被告二对被告一上述债务承担共同清偿责任；五、请求判令被告三、被告四对被告一上述债务承担连带清偿责任；六、请求判令四被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上费用合计：45778.52元。事实与理由：原告与被告一、三、四签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2009年8月19日签订《个人购房担保借款合同》【合同编号：44105200902051459】；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币79000元，借款期限2009年09月14日至2024年09月13日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，被告一逾期违约时间为2018年05月14日，借款发放日期为2009年09月14日发放人民币79000元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为4.15800%。合同约定，借款利率采用浮动利率方式，执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础下浮30%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率【合同通用条款第一条第1.4.1款、1.4.2款及合同特别条款第一条第1.4.1款、1.4.2款】六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利【合同通用条款第十二条第12.1款及合同特别条款第十二条第12.1款】；七、担保：被告一以其名下位于惠阳区淡水土湖××路枫叶××堤小区商住楼××楼××房的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了房地产预告抵押登记手续【惠阳区房登字（2009)3574号】，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用【合同通用条款第十条第10.2.3款】；被告三、被告四为本合同项下债务提供阶段性保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止【合同特别条款第十条第10.3.1款】；八、实现债权的费用：按本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收【合同通用条款第八条第8.4款】；九、被告间关系承担：被告二与被告一为合法夫妻关系，本合同项下债务发生于夫妻关系存续期间，被告二理应对被告一上述偾务承担共同清偿责任；十、管辖权约定：由贷款人所在地人民法院管辖【合同特别条款第十六条】。个人购房担保借款合同》【合同编号：44105200902051459]生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告一自2018年05月14日开始未按约定足额偿还借款，截止至2018年11月28日，被告一连续逾期7期，被告三、被告四未办出他项权证，履行连带清偿责任，严重违反合同约定，被告二亦未履行共同清偿义务。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请。原告惠阳农行为其陈述的事实提交如下证据：1、原告营业执照及负责人身份证明，证明原告主体资格；2、被告身份证，四被告的主体资格；3、个人购房担保借款合同，证明双方合同关系、利息计算依据及标准、双方争议的解决方式；4、预告抵押登记证，证明原告抵押权及优先受偿权；5、个人借款凭证，证明借款事实及借款金额；6、拖欠本息对账单，证明违约事实及金额；7、案件委托代理协议，证明存在的委托关系；8、律师费发票，证明申请人委托律师代理案件及律师费金额；9、结婚证复印件，证明被告一与被告二系夫妻关系。10、《个人征信业务授权书》，证明被告二知情且认可。四被告均未答辩亦未提交证据。经审理查明：2009年8月19日，原告与被告一签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200902051459），约定：由原告为被告一提供79000元贷款，贷款期限为180个月，自2009年8月19日起至2024年8月18日止，还款方式为等额本息还款法，此贷款采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。如借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民锒行规定计收复利。被告一提供其名下位于惠阳区淡水土湖××路枫叶××堤小区商住楼××楼××房作为履行合同的抵押担保，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。被告三、被告四在上述合同保证人栏上签名并盖章，为被告一的借贷债务提供阶段性担保，保证期间为合同签订之日起至借款人取得房地产权证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。上述合同签订后，被告二于2009年8月1日向原告出具了个人征信《授权书》，授权原告根据中国人民银行有关规定向个人信用信息基础数据库提供个人基本信息和信用情况。原告于2009年9月14日向被告一发放了贷款79000元。被告一借款后，按合同约定履行按揭还款义务，但计至2018年5月14日开始未按约定足额偿还贷款,截止至2018年11月28日被告一已累计连续拖欠借款本息7期，其中拖欠利息为人民币819.16元、罚息49.46元、复利11.84元，合同项下贷款本金余额人民币39898.06元。原告经追收未果，因此向本院起诉。另查明，涉案房屋于2009年9月22日办理了房地产预告登记，抵押权人为中国农业银行惠阳支行，抵押人为被告一。该房产至2019年3月12日止仍未办理不动产权证登记。又查明，原告为实现债权与广东指针律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东指针律师事务所进行本案诉讼，为此支付了律师代理费5000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告一签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告发放了贷款，已经履行了合同义务。被告一作为借款人，从2018年5月14日起未如期偿还贷款本息，至2018年11月28日止,被告一已累计连续拖欠借款本息7期，被告一的行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令被告立即向原告偿还贷款本金余额39898.06元及相应利息和律师代理费5000元，符合合同约定和《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，本院予以支持。被告二与被告一系夫妻，被告一向原告贷款购房发生在其夫妻关系存续期间，被告二向原告出具有个人征信《授权书》，应视为被告二对上述借贷的共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，应当认定为夫妻共同债务。故原告主张被告二对被告一以上债务承担共同清偿责任，依法有据，本院予以采纳。原告主张就上述借款本息以及律师代理费对被告一名下的位于惠阳区淡水土湖××路枫叶××堤小区商住楼××楼××房享有优先受偿权，因双方当事人对抵押房产只办理了预抵押登记，但涉案房产至今仍未办理不动产权证，当事人没有完成房产抵押登记，不产生抵押权的效力。故原告该对涉案房产享有优先受偿权的主张，理由不成立，依法无据，本院不予以采纳。被告三、被告四为被告一借款提供阶段性保证，系保证人，保证期限至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。而涉案房产至法庭辩论终结前仍未办理房地产权利证书。为此，原告主张被告三、被告四对被告一的上述债务承担连带清偿责任，理由充分，符合合同约定和法律规定，本院予以采纳。被告一郑长江、被告二王静春、被告三深圳市厚基房地产开发有限公司惠阳分公司、被告四惠州市惠阳区运行发展有限公司经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法按缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十一条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告一郑长江、被告二王静春应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金39898.06元及利息【利息包括：暂计至2018年11月28日，利息为人民币819.16元、罚息49.46元、复利11.84元，此后利息按照在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。如借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利计算至清偿之日止】；并支付律师代理费5000元。二、被告三深圳市厚基房地产开发有限公司惠阳分公司、被告四惠州市惠阳区运行发展有限公司对被告一、被告二以上债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费944元，公告费260元，由被告一郑长江、被告二王静春、被告三深圳市厚基房地产开发有限公司惠阳分公司、被告四惠州市惠阳区运行发展有限公司连带承担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  马慧强人民陪审员  黄惠琴人民陪审员  练建忠二〇一九年十月九日书 记 员  曾栖桐