内蒙古自治区莫力达瓦达斡尔族自治旗人民法院民 事 判 决 书(2016)内0722民初1009号原告肖鹏，男，1977年12月21日出生，蒙古族，莫旗职教中心职工。委托代理人高玉梅（原告妻子），女，1975年12月8日出生，汉族，莫旗尼尔基一中教师。委托代理人刘峰，内蒙古讷莫尔律师事务所律师。被告泰康人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司。法定代表人杨晓东。该公司总经理。委托代理人李朝辉，该公司职员。委托代理人毕景涛，内蒙古羽林律师事务所律师。原告肖鹏诉被告泰康人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司（以下简称“泰康保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理，依法适用普通程序，由代理审判员刘玉红担任审判长并主审本案，与人民陪审员曹满、人民陪审员吴春燕组成合议庭，分别于2016年7月12日、2016年8月3日两次公开开庭进行了审理。原告肖鹏及其委托代理人刘峰、高玉梅，被告泰康保险公司委托代理人李朝辉、毕景涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告肖鹏诉称，原告于2014年8月12日与被告签订了保险合同，名称为《泰康全能保保障计划》，主险泰康全能保B款两全保险，附加险泰康附加全能保B款重大疾病保险，保险金额人民币10万元，按照保险合同约定，原告缴纳了保险费。2015年8月8日，原告患冠状动脉粥样硬化性心脏病，在齐齐哈尔第一医院住院治疗9天，花掉大量医疗费。按照原被告签订的保险合同，被告应当给付保险金10万元。原告治疗后向被告主张，被告以种种理由拒绝给付，为维护原告合法权益诉至法院，要求被告保险公司给付保险金10万元。被告泰康保险公司辩称，根据法庭向莫旗医院调取的原告的住院病历显示，原告肖鹏在投保前就患有冠心病和高血压，并在莫旗人民医院住院治疗，原告存在未如实告知的情形，足以影响被告是否同意承保，保险公司决定解除与原告肖鹏的保险合同，对于原告的保险理赔明确表示拒赔，不退还保险费。原告在被告处投保的事实存在，但原告应当书面向被告提交索赔申请，至今被告保险公司没有收到原告的理赔申请及任何材料，原告是直接诉讼，属于故意扩大理赔成本，故保险公司不承担本案的诉讼费用。原告的诉求不能成立，请法院依法予以驳回。原告肖鹏为证明其主张，出示以下证据：1、保险合同原件一份，证明原被告之间签订了保险合同，原告所患疾病属于保险理赔的范围，合同中健康告知书注明了原告曾经住院以及经常就医的医院名称，原告投保时已经明确告知保险公司患过疾病并且住过院，原告没有隐瞒病情。被告泰康保险公司对真实性没有异议，但认为不能支持原告所要证明的问题，健康告知书中原告所有的选项都是划的否，只标明了经常就诊的医院，原告故意隐瞒的患病及住院的事实。原告没有书面申请理赔就直接起诉也属于违约行为，同时保险合同证明了保险公司已经尽到了告知的义务，有投保人和被保险人的电子签字。本院对保险合同的真实性予以认可。2、齐齐哈尔第一医院的病历一份，证明原告所患疾病属于保险理赔范围。被告泰康保险公司对病历真实性没有异议，但认为原告病历中显示原告在投保前就患有冠心病和高血压，原告在投保时未如实告知病情，因此保险公司有权解除合同并拒赔。本院对病历的真实性予以认定。被告泰康保险公司为证明其主张出示以下证据：1、保险合同一份，证明健康告知书中体现原告投保时否认投保两年之内做过血压测试和心电图，否认曾患有高血压、冠心病，在原告投保时，原告就患有高血压和冠心病，电子投保申请确认书和投保通知书都对原告方明示了保险条款，保险公司尽到了告知义务。原告对真实性没有异议，但对被告证明的问题有异议，认为按照保险法规定，应当是足以明确告知，让投保人理解全部意义的情况下才算明确告知，仅在保险合同中注明没有尽到明确告知义务。本院对保险合同真实性予以认定。2、电话回访录音一份，证明保险公司已经尽到了告知的义务。原告质证意见为电话录音是真实的，但是在保险公司业务员的指示下回答的，是保险公司例行公事所做的录音。本院对该份证据的真实性予以认定。3、莫旗人民医院病例一份，证明原告肖鹏于2010年10月9日，因患冠心病、高血压住院治疗，原告在2014年向被告投保，未能如实告知。原告的质证意见为合法性和关联性有异议，认为应当在举证届满前10日内提出申请，证据调取申请不合法。该份病历记载的病情与本次患病没有因果关系，保险公司应当在原告投保时调取该病历，而不是草率办理投保。本院的认证意见，该份病历是在被告申请，法院准许的情况下向莫旗人民医院病案室调取的，盖有莫旗人民医院病案室印章，并且与本案事实具有关联性，本院予以采纳。4、个人受险投保规则一份，证明原告投保时30多岁，根据保险公司体检规则，原告是不需要体检的。原告认为该份证据只是保险公司自身的风险评估，不能成为保险公司不承担责任的理由。本院对该份证据真实性予以认定。经审理查明：原告肖鹏于2010年10月9日入莫旗人民医院住院治疗，病历显示内容为患者于入院前一天在哈尔滨医科大学第二附属医院门诊查心电图及血脂后诊断为冠心病、高血压，为治疗方便回莫旗人民医院，莫旗人民医院对原告肖鹏的出院诊断为冠心病、高血压，出院情况为明显好转，医嘱继续口服药物。2014年8月12日，原告肖鹏与被告泰康保险公司签订了泰康全能保保障计划保险合同一份，主险为泰康全能保B款两全保险，附加险为泰康附加全能B款重大疾病保险。投保人高玉梅，被保险人肖鹏，每期保险费3330元，交费时间20年，合同于2014年8月13日生效，合同9.5款冠心病在重大疾病范围内。合同中电子投保确认书有高玉梅、肖鹏签名。合同中健康告知书第4个问题“您过去曾否住院？请写明您经常就诊的医院名称”,投保人高玉梅、被保险人肖鹏的回答是“否”，经常就诊医院为莫旗人民医院、中蒙医院、镇医院。健康告知书第五个C项问题“您是否患有、被怀疑患有或接受治疗过以下一种或几种疾病C循环系统疾病：如高血压、冠心病、先天性心脏血管疾病等？”，投保人高玉梅、被保险人肖鹏选项为“否”，健康告知书有投保人高玉梅、被保险人肖鹏最后签字确认。2015年8月8日，原告肖鹏入齐齐哈尔第一医院住院治疗，诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性前壁心肌梗死、心律失常、三度房室传导阻滞糖尿病、高血压病3级极高危，病情危重,经过治疗出院，出院医嘱继续口服多种药物，保险事故发生。本院认为，原告肖鹏因冠心病、高血压于2010年在莫旗人民医院住院治疗，出院时为病情好转。于2014年投保了包括冠心病、高血压在内的重大疾病泰康全能附加险，在保险合同健康告知书中投保人高玉梅、被保险人肖鹏对第4个问题、第5个C项问题的选择均是“否”且有两人的确认签字。电话回访录音也是原告回答并且对询问也予以肯定。原告肖鹏及投保人高玉梅在明知原告肖鹏患有冠心病、高血压并于2010年住院治疗过的情况下没有告知泰康保险公司肖鹏患病的事实，也就说原告肖鹏患冠心病、高血压没有治愈在前，投保包括冠心病、高血压在内的重大疾病险在后，原告肖鹏及妻子投保人高玉梅未尽到如实告知的义务，足以影响泰康保险公司决定是否承保或提高保险费率。因此，原告肖鹏在保险期间发生保险事故，保险公司有权解除合同。原告肖鹏陈述保险公司业务员郭广香系其朋友的妻子，在原告肖鹏2010年患病住院曾去探望过，可能知道原告患病，但原告没有出示证据证明，也没有让郭广香出庭作证，对自己的主张举证不能。原告认为既往病史与本次患病住院没有因果关系也是不成立的，冠心病、高血压属于人体循环系统疾病，原告肖鹏在2010患病住院是好转出院，并没有治愈。保险公司面对原告肖鹏特性体质没有组织体检，承保过程中存在过错，应当退还原告肖鹏已经缴纳的保险费。在本案中原告肖鹏未请求保险费，本院不予审理，原告肖鹏可另行主张权利。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条判决书应当写明事实、法律依据、判决结果、诉讼费负担、上诉权利的规定，判决如下：驳回原告肖鹏的诉讼请求。案件受理费2300元由原告肖鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 长  刘玉红人民陪审员  曹 满人民陪审员  吴春燕二〇一六年九月二十九日书 记 员  艳 丹附相关法律条文：1、《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条判决书应当写明判决的结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实、理由和适用的法律依据；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。