河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0108民初770号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，注册地郑州市，注册号41xxxxxxxxxxx9（1-1）。负责人：吕周谦，该分行行长。委托诉讼代理人：李朋飞，河南豫龙律师事务所律师。被告：陈光，男，1980年5月6日出生，汉族。被告：河南车德利汽车销售有限公司，住所地郑州市。法定代表人：赵婷婷，总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行郑州分行）与被告陈光、河南车德利汽车销售有限公司（以下简称车德利公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李朋飞到庭参加诉讼。被告陈光、车德利公司经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈光签订的《个人汽车消费贷款借款及担保合同》；2、判令被告陈光偿还原告借款本金73280.49元，及利息及罚息2138.25元，本息共计75418.94元，自2016年1月28日起至实际还款之日的利息及罚息；3、原告在上述债权范围内，有对发动机号为142463003，车架号为LSGJB84J9EY214014别克牌SGM7141GMA2车辆享有拍卖、变卖权并对所得价款享有优先受偿权；4、被告车德利公司对第2项诉讼请求承担连带保证责任。5、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年11月25日，被告陈光与原告签订《个人汽车消费贷款借款及担保合同》一份，约定原告向被告陈光发放贷款89000元，用于购买发动机号为142463003，车架号为LSGJB84J9EY214014别克牌SGM7141GMA2车辆，被告陈光自愿以该车向原告提供抵押担保。贷款期限为36个月（自2014年11月25日至2017年11月25日），还款方式为等额本息还款法。如未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告如约履行了向被告陈光发放贷款的义务，而被告陈光自2015年9月份起多次逾期不偿还上述贷款，后经原告催要时调查得知被告陈光将该车辆长期出租给他人使用，致使该车辆处于失去控制且定位装置已经失联，并导致保险的不确定状态，故原告申请解除合同。被告车德利公司为借款人提供连带保证责任。为保证原告合法权益，依照民事诉讼法的规定，提起诉讼，请求法院判如所请。在庭审中，原告自愿撤回第一项诉讼请求。为支持其主张，原告提供证据如下：1、个人购房/购车借款及担保合同。2、个人贷款发放单及借据。以上证据证明被告陈光向原告借款89000元的事实，双方约定利率为年利率7.8%，逾期利率为11.7%。3、担保函一份，证明车德利公司为陈光的该笔贷款提供连带保证责任。4、被告陈光还款明细，证明被告陈光自2015年9月起开始逾期，满足合同解除条件，及贷款结余情况。二被告未答辩，未提供证据。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月25日，被告陈光（借款人）为购买车辆与中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行（贷款人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，该合同关于贷款数额及期限的约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人贷款8.9万元，用于购置车辆；贷款期限为36个月，自2014年11月25日至2017年11月25日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2015年1月4日，原告将8.9万元贷款转入被告陈光放款账户中，年利率7.8%，实际借款期限36个月（2015年1月4日至2018年1月4日）。还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率加收50%确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。该合同关于违约约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。要求保证人承担保证责任。该合同还约定：借款人向贷款人提供抵押担保，抵押物别克牌汽车SGM7141GMA2一辆（发动机号为142463003，车架号为LSGJB84J9EY214014），抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。该车辆于2014年12月9日，办理抵押登记。2014年11月25日，被告车德利公司向原告出具担保函一份，承诺为被告陈光的上述借款提供连带责任保证，担保范围包括贷款本息（本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。另查明，原告起诉后，被告陈光于2016年4月4日、5月5日又向被告归还借款2480.82元、2735.35元。被告陈光贷款期间连续逾期12个月，逾期340天。截至2016年8月8日，陈光在被告贷款剩余本金68605.36元，拖欠利息4278.94元（罚息1066.89元），当前期利息38.09元，本息合计72922.39元。本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行与陈光签订的《个人购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。至起诉日，被告陈光已多次逾期未还款，构成违约。结合原告的诉讼请求，截止至2016年8月8日，被告陈光在被告贷款剩余本金68605.36元，拖欠利息4278.94元（罚息1066.89元），当前期利息38.09元，本息合计72922.39元，被告陈光应当偿还原告；原告主张超出的部分，本院不予支持。原告主张被告向其支付至实际还款之日止的本金利息及罚息，本院亦予以支持。根据本案中《个人购车借款及担保合同》之约定，被告陈光将其名下别克牌汽车抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行并在车辆登记管理部门办理了相应抵押登记，故原告邮政银行郑州分行对该抵押物享有优先受偿权。被告车德利公司为被告陈光的借款提供连带担保，故原告要求被告车德利公司对被告陈光的借款承担连带保证责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二十四条九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈光于本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金68605.36元、利息4317.03元，共计72922.39元；并支付从2016年8月9日起至实际还款之日止的利息及罚息（利息和罚息以68605.36元为基数，利率按照《个人购车借款及担保合同》第四条和第十一条中约定的利率标准进行计算）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告陈光抵押的别克SGM7141GMA2汽车一辆（发动机号为142xxxxx03，车架号为LSGxxxxxxxxxx14）享有优先受偿权。三、被告河南车德利汽车销售有限公司对第一项判决数额承担连带清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。案件受理费1785元，公告费560元、由被告陈光、河南车德利汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决书规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审 判 长  王争学人民陪审员  郭 捷人民陪审员  毛新凤二〇一六年九月二十一日书 记 员  杨 蓼