重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初1630号原告：中国农业银行股份有限公司重庆保税港支行，住所地重庆市江北区寸滩羊坝滩重庆国际集装箱码头综合大楼物理层第一层，组织机构代码67614538-1。负责人：曾兵，行长。委托诉讼代理人：许春林、刘维，重庆伟豪律师事务所律师。被告：张军，男，1979年9月5日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：熊家梅，女，1982年11月8日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆保税港支行（以下简称农行保税港支行）与被告张军、熊家梅借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行保税港支行委托诉讼代理人许春林到庭参加诉讼，被告张军、熊家梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行保税港支行诉称，2013年5月16日，我行与张军签订《个人购房担保借款合同》，约定我行向张军提供借款46万元，贷款期限自2013年5月16日起至2023年5月15日止。同日，我行与张军、熊家梅签订《重庆市房地产抵押合同》，自愿以其所有的位于重庆市涪陵区滨江路龙王沱滨江大道二段X号X号楼X-X号房屋提供担保，并办理了抵押登记手续。熊家梅与张军是夫妻，熊家梅向我行出具了共同还款责任确认书，承诺为张军的前述借款承担共同还款责任。合同签订后，我行向张军发放了全部借款，张军未按约还款，截止2016年8月18日尚欠借款本金350034.83元、利息3448.26元。张军、姚天群是夫妻，属二人夫妻共同债务，应由二人共同偿还。现请求人民法院：1、判令张军、熊家梅共同偿还截止2016年8月18日尚欠借款本金350034.83元、利息3448.26元，从2016年8月19日起至借款本金付清之日止的罚息、复利（罚息以350034.83元为基数，复利以应付未付的利息和罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮20%基础上再上浮50%计算），违约金92000元；2、判令我行有权对登记在张军、熊家梅名下坐落于重庆市涪陵区滨江路龙王沱滨江大道二段X号X号楼X-X号房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿。被告张军辩称，认可农行保税港支行有关借款本金、利息、罚息、复利以及行使抵押权的诉讼请求，我在渝北支行空港分理处办理本案借款属实，我应当偿还；但是违约金不应当支付。被告熊家梅未答辩。经审理查明，2013年中国农业银行股份有限公司重庆分行作出农银渝发[2013]105号关于调整部分机构归属关系的通知，将渝北空港分理处划归保税港支行管理，保税港支行由单点型支行变更为管辖型支行；按照业务随机构走、人随业务走的原则，上述划转行的业务和人员也一并划归新管辖行管理。2013年4月10日，张军、熊家梅作为共同向中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称农行渝北支行）申请个人信贷，申请贷款金额46万元，用途为住房装修。同日，熊家梅向农行渝北支行出具共同还款责任确认书，载明其与张军是夫妻，因房屋装修申请办理10年期个人住房抵押贷款46万元，承诺共同承担还款责任。2013年4月16日，张军向中国农业银行股份有限公司重庆渝北空港分理处提交个人贷款资金支付授权委托书，要求将贷款资金46万元支付至唐玉斌银行账户内。2013年5月16日，农行渝北支行（贷款人）与张军（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额46万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日起以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮25%计算；借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整：还款方式为分期还款，以每月为一个周期还款，还款日为每月的20日；贷款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付的利息和逾期罚息，贷款人有权计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之贰拾收取违约金。此后，农行渝北支行与张军、熊家梅签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定二人自愿以为与重庆市涪陵区滨江路龙王沱滨江大道二段X号X号楼X-X号房屋为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年5月17日，农行渝北支行依照约定向张军发放了全部借款。嗣后，张军、熊家梅未按约还款，截止2016年8月18日尚欠借款本金350034.83元、利息3448.26元。上述事实，有个人贷款业务申请书、个人贷款资金支付授权委托书、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证、共同还款责任确认书、借款凭证、催收通知书、EMS邮寄单、律师函、顺丰快递单、个人逾期贷款明细表、农银渝发[2013]105号及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，农行重庆分行的文件将渝北空港分理处的业务划归是农行保税港支行，农行保税港支行有权行向张军、熊家梅主张本案权利。农行渝北支行与张军签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表示，农行保税港支行与张军之间借款合同关系成立，合法有效，对双方均有拘束力，双方应当按照合同约定享有权利和承担义务。农行保税港支行依照合同约定发放了全部借款，履行了全部合同义务；张军未按约还款，已经构成违约，应当向农行保税港支行返还全部借款并承担相应的违约责任；农行保税港支行要求张军返还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，未超出法律规定和双方约定，本院予以支持。前述利息、罚息、复利已足以弥补农行保税港支行的损失，故对农行保税港支行要求张军再支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。熊家梅出具共同还款责任确认书，自愿为张军的借款承担共同还款责任，农行保税港支行要求张军、熊家梅共同承担还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。张军、熊家梅自愿以登记在其名下的房产一套为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，农行保税港支行的抵押权成立，其对抵押物要求行使抵押权的请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张军、熊家梅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆保税港支行偿还截止2016年8月18日尚欠的借款本金350034.83元、利息3448.26元；二、被告张军、熊家梅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆保税港支行支付从2016年8月19日至借款本金付清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金350034.83元为基数，复利以应付未付的利息和罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%基础上再上浮50%计算）；三、若被告张军、熊家梅未按期足额履行前述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆保税港支行有权就登记在被告张军、熊家梅名下位于重庆市涪陵区滨江路龙王沱滨江大道二段X号X号楼X-X号房屋房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆保税港支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8830元、公告费350元，由被告张军、熊家梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 文 莲代理审判员 李 韶人民陪审员 刘成均二〇一六年九月二十日书 记 员 宁芸茜