徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初1524号原告：中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市淮海西路255号。负责人：郭前进，该行行长。委托诉讼代理人：李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告：武家森，男，1974年8月4日生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：李桂菊，女，1974年8月16日生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：徐州市中信置业有限公司，住所地徐州市贾汪区夏桥办事处桃花岛。法定代表人：丁兆斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁文志，男，1933年4月20日生，汉族，该公司职员，住徐州市云龙区。委托诉讼代理人：王雪民，男，1963年10月10日生，汉族，该公司职员，住徐州市鼓楼区。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行（以下简称中行西关支行）与被告武家森、李桂菊、徐州市中信置业有限公司（以下简称中信置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案后，依法适用简易程序进行审理，因被告武家森、李桂菊下落不明，本院依法转为普通程序并公告送达应诉材料，公告期满后公开开庭进行了审理。原告中行西关支行的委托代理人李晓飞、被告中信置业公司的委托代理人丁文志到庭参加诉讼，被告武家森、李桂菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中行西关支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告双方签订的���款合同；2、被告武家森、李桂菊偿还原告借款本金235440.42元、利息3962.06元，罚息84.5元（利息、罚息暂计算至2016年3月1日）、律师费17108元，被告中信置业公司承担保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月29日，原告与被告武家森签订了个人一手住房贷款合同，约定被告武家森在原告处贷款24万元，用于购买位于徐州市贾汪区康桥花园17-3-102室商品房，被告李桂菊系共同还款人，被告中信置业有限公司为其提供阶段性连带责任担保。后原告依约发放了贷款，被告却未能按照约定还款，保证人亦未承担保证责任。原告多次催要未果，故诉至法院。审理中，原告放弃要求被告支付律师费17108元的诉讼请求。被告中信置业公司辩称，中信置业公司的保证期间为阶段性保证，仅限于开发商签发的购房合���的业务情形，只是对购房业务承担责任，购房业务没有过错，开发商不承担任何民事责任，且涉案房屋已办理抵押，故中信置业公司不应承担担保责任。被告武家森、李桂菊未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，因被告武家森、李桂菊未到庭，无法对证据发表质证意见；被告中信置业公司对证据的真实性不持异议，仅认为不能证明其应承担保证责任的举证目的。上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告武家森、李桂菊系夫妻关系。2014年12月29日，原告中行西关支行与被告武家森、李桂菊、中信置业公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告武家森、李桂菊为购买中信置业公司开发的位于徐州市贾汪区康桥花园17-3-102室商品房，向原告贷款24万元，贷款期限为20年/240月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；每月的10日为结息日和付息日；按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告中信置业公司��本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同。被告武家森、李桂菊在借款人处签字；被告中信置业公司在保证人处加盖印章。同日，原告与被告武家森、李桂菊签订《房地产抵押合同》，约定为确保上述个人借款合同的履行，抵押人武家森、李桂菊愿意将其位于徐州市贾汪区康桥花园xxxxx室商品房抵押给原告，权利价值240000元。约定期限2014年12月29日起至2034年12月28日止。2014年12月31日，原告依约向被告武家森、李桂菊发放购房贷款24万元。借据记载，被告武家森、李桂菊应从2015年1月开始按月采用等额本息方式还款，但被告武家森、李桂菊自2015年11月起未如约还款，截至2016年3月1日已逾期4期，共欠原告借款本金235440.42元、利息3962.06元、罚息84.5元。原告催要欠款本息未果，保证人亦未履行保证责任，原告遂以诉称理由起诉来院。本院认为，原告与三被告签订的个人一手住房贷款合同合法有效，各方均应按约履行合同义务。被告武家森、李桂菊未按期足额还款已构成违约，双方约定的解除合同的条件已成就，故原告有权解除合同、要求被告提前偿还全部贷款本息并按合同约定承担违约责任。关于原告主张罚息应计算至本息清偿完���之日止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息的，本院依法不予支持。被告中信置业公司作为担保人，应按照合同约定为被告武家森、李���菊的上述借款承担阶段性连带责任保证。被告武家森、中信置业与原告签订的《个人一手住房贷款合同》附件中，明确约定中信置业公司的保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，因涉案房产的抵押登记手续并未办妥，原告亦未收到他项权证，因此，中信置业公司的阶段性担保责任并未免除。中信置业公司在承担保证责任后，有权向债务人武家森、李桂菊追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告武家森、李桂菊、徐州市中信置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告武家森、李桂菊于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金235440.42元、利息3962.06元、罚息84.5元（利息、罚息暂计算至2016年3月1日，自2016年3月2日起利息、罚息，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率计算至被告实际给付之日）；如被告在2016年9月8日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵。三、被告徐州市中信置业有限公司对被告武家森、李桂菊的上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼��》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5160元，保全费2020元，公告费560元，合计7740元，由被告武家森、李桂菊负担，被告徐州市中信置业有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱 培人民陪审员  孙宗武人民陪审员  韦 平二〇一六年九月八日书 记 员  秦 琴附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定��间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。