四川省开江县人民法院民 事 判 决 书（2016)川1723民初807号原告：中国工商银行股份有限公司开江支行（以下简称开江工商银行），住所地：开江县新宁镇三十六米大道万鼎东方国际名苑楼一层2、3、4号门市。负责人：许明玖，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陈思忛，该行职工。委托诉讼代理人熊姹，该行职工。被告：颜何，女，1989年8月7日出生，汉族，住四川省开江县。被告：刘畅，男，1985年7月21日出生，汉族，住四川省开江县。原告开江工商银行与被告颜何、刘畅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告开江工商银行委托代理人陈思忛、熊姹到庭参加诉讼，被告颜何、刘畅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告开江工商银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的《个人借款/担保合同》。2.判决二被告向原告偿还贷款本金296647.13元，并按照借款合同支付从逾期还款之日起至款项还清之日止的利息。3.判决原告对二被告位于开江县普安镇十字街30号的房屋及土地享有抵押权，并有权就抵押财产和权益拍卖、变卖价款或产生的利息优先受偿。4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2013年3月二被告因为经营生意资金不足，用自有的位于开江县普安镇十字街30号的房屋及土地作抵押向原告申请贷款40万元。经原、被告双方协商，于2013年4月12日签订了《个人借款/担保合同》，贷款期限为5年。并分别到开江县房地产管理所和开江县国土资源局办理了抵押登记备案手续，取得了达房他证开江县字第20130004**号《房屋他项权证》和开他项（2013）第32号《土地他项权利证明书》，同年4月18日按照借款合同第五条约定将贷款一次性划入刘春会在农行开江西大街支行的账户。账号：6228480950740164013。原、被告在《个人借款/担保合同》第6条明确约定以按月等额本息还款方式归还贷款本金，支付贷款利息。同时在借款合同第14条中明确约定，借款人如果不能按期清偿贷款本息的，原告有权宣布解除借款合同，依法要求借款人清偿下欠的贷款本金及利息；并有权依法处分贷款抵押物清偿下欠的贷款本息。但二被告没有按照合同约定履行义务，仅归还了贷款本金103352.87元。原告多次催收二被告偿还贷款本金，支付贷款利息，被告明确答复没有钱偿还贷款本息。截止2016年8月21日按照按月等额本息还款二被告累计下欠每月应偿还贷款本金144500.35元，累计下欠每月应偿还利息52824.67元。至2015年5月21日二被告仍下欠贷款本金296647.13元。二被告的行为严重侵犯了原告的权益，请求法院判决支持原告的诉请。被告颜何、刘畅未到庭参加诉讼，未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告颜何、刘畅2011年1月17日经登记结婚，2013年二被告因经营需要向原告开江工商银行申请贷款，被告颜何于2013年4月12日与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额40万元，贷款期限5年，贷款利息计算标准为年利率8.96%，贷款还款方式为按月等额本息还款。合同第十四条第一项约定：借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；合同第十四条第二项约定：借款人发生十四条第一项约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同第十五条约定：本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应当履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带偿还责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。同时在《个人借款/担保合同》中二被告自愿同意用其所有的位于开江县普安镇十字街30号房屋（房屋产权证号：开普权字第8**号；国有土地使用权证号：开国用（2005）字第2005078号）为二被告在原告处的贷款作抵押，并在开江县房地产管理所和开江县国土资源局办理了房屋和土地他项权利抵押登记。《个人借款/担保合同》第二十一条约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。在《个人借款/担保合同》后有借款人颜何、共同借款人刘畅，抵押人颜何、抵押物共有人刘畅的签名。2013年4月18日原告按照合同约定将被告方申请的贷款划入刘春会开江县西大街中国农业银行账户，账号：6228480950740164013，被告颜何、刘畅在个人借款凭证借款人一栏签字予以认可。被告贷款后，没有按照约定按时偿还借款本息，截止2016年8月21日按照按月等额本息还款二被告累计下欠每月应偿还贷款本金144500.35元，累计下欠每月应偿还利息52824.67元。至2015年5月21日二被告仍下欠贷款本金296647.13元。上述事实有原告方举证的中国工商银行股份有限公司达州分行诉讼情况说明、二被告的身份证复印件、结婚证复印件、中国工商银行个人借款凭证、原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》、房屋他项权利证书、土地他项权利证书、还款明细单、抵押担保承诺书予以佐证，上述证据经举证、质证，本院予以认可。本院认为，原告开江工商银行与被告颜何签订了书面《个人借款/担保合同》，双方当事人已在合同书上签字和盖章，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条的规定，合同已成立并产生法律效力。原告开江工商银行在双方签订合同后根据合同约定将贷款转入双方约定的账户，被告方在个人借款凭证上签字予以认可。被告应按照合同约定的按月等额本息还款方式按时向原告偿还贷款本息，但被告方未按照借款合同约定及时向原告偿还借款本息，截止2016年8月21日按照按月等额本息还款二被告累计下欠每月应偿还贷款本金144500.35元，累计下欠每月应偿还利息52824.67元。现原告根据双方签订的借款合同第十四条第一项、第二项的约定，认为被告违约未按照合同约定及时偿还贷款本息，损害了原告的权益，请求解除原告与被告颜何之间的借款合同，并要求被告立即偿还借款本金296647.13元，并按照合同约定支付利息，从逾期之日起至款项全部还清之日止。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条的规定，原告的诉请，符合法律的规定，本院予以支持。被告颜何与原告签订了个人担保合同，被告自愿同意用其所有的位于开江县普安镇十字街30号房屋及土地为二被告在原告处的贷款作抵押，抵押物共有人被告刘畅在《个人借款/担保合同》后签字予以认可，双方在开江县房地产管理所和开江县国土资源局办理了房屋和土地他项权利抵押登记。根据原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》第二十一条的约定和《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条的规定，原告诉请要求对二被告位于开江县普安镇十字街30号的房屋及土地享有抵押权，并有权就抵押财产拍卖、变卖价款或产生的利息优先受偿，原告的诉请符合法律的规定，本院予以支持。被告颜何在与被告刘畅婚姻关系存续期间向原告借款，并且被告刘畅在借款合同共同借款人一栏和个人借款凭据上都予以签名认可，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，被告颜何向原告的借款属于被告颜何与被告刘畅夫妻共同债务，被告刘畅应承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行银行股份有限公司开江支行与被告颜何的借款合同。二、被告颜何向原告中国工商银行股份有限公司开江支行偿还下欠借款本金296647.13元，并按照借款合同支付利息（从逾期还款之日起至还清借款本金之日止）。三、被告刘畅对被告颜何上述债务承担连带偿还责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江县支行对开江县普安镇十字街30号房屋及土地（房屋产权证号：开普权字第8**号；国有土地使用权证号：开国用（2005）字第2005078号）享有抵押权并优先受偿。案件受理费2900元，由被告颜何、刘畅负担。以上金钱给付义务，于本判决生效之日起三十日内履行完毕，如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  黄承彬二〇一六年九月二日书记员  陈江渝