湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0105民初3337号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人司马莉，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告黄益斌。被告周灿明。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉被告黄益斌、周灿明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘玉玲独任审判，公开开庭进行了审理，代理书记员黄俊杰担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人谢宜兰到庭参加了诉讼，被告黄益斌、周灿明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2012年7月，原告与被告黄益斌签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，原告向被告黄益斌发放贷款29万元，贷款期限180个月；借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施；借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内一切费用均由借款人承担；被告周灿明与被告黄益斌系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，则被告周灿明应在上述借款本息及实现债权费用范围内承担共同清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款29万元给被告黄益斌，被告黄益斌提供位于长沙县暮云镇芙蓉南路幸福庄园福园第3栋1707号房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权的费用担保。但被告黄益斌未履行合同的约定按时偿还贷款本息。故原告诉至法院请求依法判令:1、解除原告与被告黄益斌签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告黄益斌立即偿还原告未到期借款本金240604.9元、逾期借款本金1305.47元、利息877.48元，罚息6.37元，本息合计242794.22元（利息、罚息暂计至2016年6月23日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告黄益斌承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费12139元；4、原告对被告黄益斌提供抵押的位于长沙市暮云镇芙蓉南路幸福庄园福园第3栋1707号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告周灿明在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告黄益斌、周灿明未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，被告黄益斌与被告周灿明系夫妻关系，双方于1999年2月26日登记结婚。2012年7月，原告与被告黄益斌签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告黄益斌向原告借款29万元用于购房；借款期限为180个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若被告黄益斌未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告黄益斌出现未按期归还贷款本息事件时即构成违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告黄益斌赔偿因其违约而给原告造成的损失；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由被告黄益斌承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等；被告黄益斌将其所有的位于长沙市暮云镇芙蓉南路幸福庄园福园第3栋1707号房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告黄益斌违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告周灿明与被告黄益斌系夫妻关系，被告周灿明应在上述借款本息及实现债权费用范围内承担共同清偿责任。上述合同签订后，原告与被告黄益斌就其提供的抵押物即位于长沙市暮云镇芙蓉南路幸福庄园福园第3栋1707号房屋在长沙市房屋产权管理局办理了房屋预抵押登记手续。原告按合同约定向被告黄益斌发放了29万元贷款，被告黄益斌在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年6月23日，被告黄益斌拖欠原告未到期借款本金240604.9元、逾期借款本金1305.47元、利息877.48元，罚息6.37元。被告黄益斌在原告起诉后已向原告清偿其所拖欠的全部逾期贷款本息。另查明，原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有当事人的陈述、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、《委托代理合同》、律师费票据、银行对账单、结婚证、预购商品房抵押权预告登记、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告黄益斌签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告黄益斌，被告黄益斌未按合同约定按时归还贷款，构成违约。虽然被告黄益斌在履行合同过程中违约次数较多，但由于被告黄益斌在本案诉讼期间已向原告偿还逾期借款本息，且原告亦收取被告黄益斌偿还的逾期贷款本息，并以收取违约金及复利的方式要求被告黄益斌承担了违约责任，故原告以自己的实际行为表明同意与被告黄益斌继续履行双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，对原告要求解除与被告黄益斌签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并提前偿还借款本金的诉讼请求本院不予支持；二、因原告与被告黄益斌在合同中对原告为实现债权的费用有约定，原告委托律师起诉并无不当，且被告黄益斌系在原告委托律师起诉后才向原告偿还逾期借款本息，原告委托律师发生的费用属于原告要求被告黄益斌归还借款本息及实现债权花费的合理费用，本院参照湖南省物价局、省司法厅湖南省律师服务收费标准，酌定被告黄益斌应按本案涉诉标的的4%承担实现债权的损失，即242794.22元×4%=9712元，超过部分本院不予支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了预抵押登记手续，抵押行为合法有效。被告黄益斌已提供其位于长沙市暮云镇芙蓉南路幸福庄园福园第3栋1707号的房产作为被告黄益斌偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押房屋在被告黄益斌应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告周灿明与被告黄益斌系夫妻关系，则被告周灿明应在上述借款本息及实现债权费用范围内承担共同清偿责任；五、被告黄益斌、周灿明未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告黄益斌、周灿明在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用9712元；二、若被告黄益斌、周灿明未履行上述金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告黄益斌所有的位于长沙市暮云镇芙蓉南路幸福庄园福园第3栋1707号房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄益斌、周灿明所有，不足部分由被告黄益斌、周灿明继续清偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5124元，因适用简易程序减半收取2562元，由被告黄益斌、周灿明共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  刘玉玲二〇一六年九月八日代理书记员  黄俊杰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。