重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0230民初2240号原告：重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行,住所地丰都县三合街道商业二路187号。主要负责人：张厚跃，支行行长。委托诉讼代理人：董平，该支行风险管理部职工。委托诉讼代理人：何剑波，该支行职工。被告：彭小娟，女，1985年2月1日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：ＸＸ，男，1982年5月6日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：重庆市麒麟建筑集团房地产开发有限公司，住所地丰都县三合街道长生路，营业执照号码5002300000089341。法定代表人：程学亮，董事长。委托诉讼代理人：廖德昌，重庆洪宇律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行（以下简称农商行丰都支行）与被告彭小娟、ＸＸ、重庆市麒麟建筑集团房地产开发有限公司（以下简称麒麟房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院2016年6月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行丰都支行的委托诉讼代理人何剑波，被告彭小娟，被告麒麟房地产公司的委托诉讼代理人廖德昌到庭参加诉讼，被告ＸＸ经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决解除原被告双方签订的借款合同，判令被告偿还原告借款103902.87元及资金利息；判决以设定抵押的被告所有的位于丰都县住房承担抵押担保责任，拍卖或变卖价款由原告优先受偿；判令被告麒麟房地产公司承担连带清偿责任；判令被告承担本案律师代理费5000元。事实和理由：被告彭小娟、ＸＸ原系夫妻关系，因购房于2013年5月15日由被告麒麟房地产公司承担连带担保责任与原告签订个人房屋按揭贷款合同，并以丰都县社坛镇社稷路92号14幢1号楼7-3住房作抵押在原告处贷款187836.48元。约定采用等额本息还款法每月还款，于2023年5月14日到期。我行债权包括本金利息极为实现债权及担保权利而发生的全部费用。原告于2013年5月27日向被告发放了该借款，被告偿还了本金83933.61元本金及相应利息后没有按期偿还原告贷款本息，尚欠原告借款本金103902.87元及资金利息。被告彭小娟辩称，原告诉状所称的事实和理由属实，已经付了的利息和本金，我承认；还没有到期的本金，我承认；没有到期的利息我不承认，代理律师费用，我也不承认。被告麒麟房地产公司辩称，被告彭小娟和ＸＸ在婚姻关系存续期间购买住房属实，向原告办理按揭贷款也属实。被告麒麟房地产公司只能是在人民法院依法对被告彭小娟、ＸＸ强制执行不足以偿还原告借款本息的情况下，才承担担保责任，并且承担担保责任后，有权向被告彭小娟、ＸＸ追偿。被告ＸＸ未作答辩。经审理查明，2013年4月7日，彭小娟与麒麟房地产公司签订《重庆市商品房买卖合同》，购买坐落于丰都县的房屋一套。为购买该房屋，2013年5月15日，彭小娟（乙方）与农商行丰都支行（甲方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，向农商行丰都支行贷款130000元，贷款期限120个月，利率为基准利率，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。同时，双方约定“第十七条，违约救济措施。出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：（一）与乙方协商补充贷款发放和支付条件；（二）暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款；（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；（五）要求乙方、丙方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；（六）要求乙方、丙方对本合同项下所有债务提供符合甲方要求的新的担保；（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八）行使担保权利；（九）解除与乙方的借贷关系”，“第三十二条，贷款罚息及违约金。（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收10%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。”同时，彭小娟将丰都县房屋为该借款设立抵押，ＸＸ、麒麟房地产公司作为保证人在借款合同后签字、盖章，合同第十三条“贷款担保的方式”约定保证人为全部债务提供连带责任保证担保。经彭小娟授权，农商行丰都支行于2013年5月27日将借款支付给麒麟房地产公司，后麒麟房地产公司将房屋交付给彭小娟。在合同履行期间，彭小娟有若干期按揭逾期，至2016年3月22日，尚欠本金103902.87元，之后被告彭小娟未继续偿还按揭。2016年6月13日，工行丰都支行与重庆洪宇律师事务所签订《委托代理合同》，该律所接受委托，约定律师服务费为5000元。彭小娟与ＸＸ原系夫妻关系，双方于2006年8月4日登记结婚，后于2013年8月16日登记离婚。上述事实，有原、被告的陈述，房屋买卖合同，贷款合同，银行业务凭证及明细，委托合同，结婚证，离婚证及离婚协议等证据在案佐证，并经庭审举证、质证、核证，本院予以确认。本院认为，原被告双方签订的金融借款合同出于双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，自成立时产生法律效力，双方应当依约严格履行自己的合同义务。合同约定了贷款金额、还款期限和方式，农商行丰都支行已经将发放贷款用于彭小娟买车，然而彭小娟并没有准时足额偿还按揭，所以应当承担偿还因此产生的欠款的民事责任；剩余按揭虽然在起诉时未到期，但是双方在合同中约定了如果未按约定归还资金，原告农商行丰都支行“宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用”，本院对原告农商行丰都支行要求一并偿还剩余借款103902.87元的主张予以确认，同时，双方约定了违约罚息标准，应当从2016年3月22日起计算罚息。合同并未明确约定律师服务费应当由谁承担，同时从合同文本也不能确定担保范围是否包括实现债权的费用，故原告农商行丰都支行律师服务费5000元的主张本院不予支持。因被告没有按照约定按时、足额偿还按揭，符合合同解除的条件，故原告农商行丰都支行请求解除双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》本院予以支持。被告ＸＸ、麒麟房地产公司作为保证人且在合同中约定了连带担保责任，且争议房屋购买于ＸＸ和彭小娟婚姻关系存续期间，原告农商行丰都支行要求ＸＸ、麒麟房地产公司共同偿还欠款的主张符合法律规定。被告彭小娟将购买的房屋抵押给原告农商行丰都支行用于购房贷款的担保，现实现该担保物权的条件已经成就，原告农商行丰都支行作为抵押权人，主张对担保财产优先受偿，符合法律规定。被告彭小娟提供了两种担保形式，在其不能如约清偿债务时，债权人农商行丰都支行可以首先实现担保物权，担保物价款不足清偿债务时由保证人承担责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原被告双方于2013年5月15日签订的《个人房屋按揭贷款合同》；二、被告彭小娟、ＸＸ在本判决生效之日起10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行欠款103902.87元及利息（按人民银行同期贷款利率的1.5倍标准从2016年3月22日起计算至清偿之日止）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行对被告彭小娟所有的丰都县住房享有优先受偿权；四、重庆市麒麟建筑集团房地产开发有限公司在原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行对坐落于丰都县住房实现担保物权后不足以清偿第二项确定的债务的剩余数额承担连带偿还责任；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2378元，减半收取1189元，由被告彭小娟、ＸＸ、重庆市麒麟建筑集团房地产开发有限公司负担（原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行已垫付，由被告彭小娟、ＸＸ、重庆市麒麟建筑集团房地产开发有限公司在履行本判决义务时一并支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司丰都支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。代理审判员  张伟二〇一六年九月九日书 记 员  陈伟