江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0923民初1846号原告：中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城镇阜城大街41号。负责人：崔建晖，该支行行长。委托诉讼代理人：黄德庆，男，该支行客户经理。被告：陈宏图，男，1965年1月7日出生，汉族，市民，住阜宁县。被告：于淑萍，女，1966年3月6日出生，汉族，市民，住阜宁县。被告：江苏新宇建设集团有限公司，住所地阜宁县阜城镇苏州路259号。法定代表人：陈乃前，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱青祥，阜宁县阜城工业园区法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称农行阜宁支行）与被告陈宏图、于淑萍、江苏新宇建设集团有限公司（以下简称江苏新宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行阜宁支行的委托诉讼代理人黄德庆以及被告江苏新宇公司的委托诉讼代理人朱青祥到庭参加诉讼。被告陈宏图、于淑萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行阜宁支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈宏图、于淑萍偿还原告房屋按揭贷款本金250646.17元及利息9554.25元（此利息计算至2016年3月21日，从2016年3月22日至实际结清之日的利、罚息按借款合同约定计算）；2.被告江苏新宇公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.原告对被告陈宏图、于淑萍抵押的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年9月20日，被告陈宏图、于淑萍夫妇签约购买位于阜宁县阜城镇北门街与城河路交界处悦馨花苑4幢503室房屋向原告申请房屋按揭贷款293000元，并以其所购房屋为该笔贷款提供了抵押担保。被告江苏新宇公司为上述贷款提供了连带责任保证。原告于2010年11月10日依约向被告陈宏图、于淑萍发放贷款293000元。被告陈宏图、于淑萍按时归还贷款本息至2015年6月份，此后即停止还款，截止2016年3月21日，二被告已逾期9期未还款，结欠原告借款本金250646.17元、利息9554.25元。虽经原告多次催要，被告至今分文未还，其行为已构成根本性违约。原、被告签订的合同合法有效，被告陈宏图、于淑萍为夫妻，本次购房用于夫妻家庭共同生活，因此，以被告陈宏图名义所借的债务应为夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。为维护原告的合法权益，现具状起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈宏图、于淑萍未作答辩。被告江苏新宇公司辩称，我公司提供担保是事实，但涉案房屋没有办理房产证，在涉案房屋经拍卖后仍不够清偿债务时，我公司愿意承担连带清偿责任。经审理查明，被告陈宏图、于淑萍于1993年3月15日办理结婚登记手续。2010年9月20日，被告陈宏图、于淑萍与被告江苏新宇公司签订了《商品房买卖合同》，被告陈宏图、于淑萍从被告江苏新宇公司处购买位于阜宁县阜城镇北门街与城河路交界处悦馨花苑4幢503室房屋，房款合计419800元，首付126800元，余款293000元限合同签订后30日内结清或者办理银行按揭贷款。2010年11月10日，被告陈宏图、于淑萍、江苏新宇公司与原告农行阜宁支行签订一份《个人购房担保借款合同》，被告陈宏图为借款人和抵押人，被告于淑萍为抵押人，被告江苏新宇公司为保证人。合同约定：借款金额为293000元，用于购买位于阜宁县阜城镇北门街与城河路交界处悦馨花苑4幢503室房屋；借款期限自2010年11月10日起至2029年11月9日；贷款利率执行浮动利率，即以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；还款方式为按月等额本息还款法。本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押，由被告江苏新宇公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人提供抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押权又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。被告陈宏图、于淑萍以所购买的位于阜宁县阜城镇北门街与城河路交界处悦馨花苑4幢503室房屋为该笔借款提供预抵押担保，且于2010年11月5日办理了预抵押登记手续。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之肆拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权等。同日，被告陈宏图立据向原告农行阜宁支行借款293000元，借据上载明：借款用途为购房，执行利率6.14%，逾期利率8.596%，还款方式为等额本息还款法，每月10日还款，借款到期日期为2029年11月9日。借款后，被告陈宏图偿还借款本息至2013年1月，后于2013年5月7日开始断断续续还款至2015年7月15日，后不再履行还款义务，经原告多次催要后未果。原告于2016年3月22日宣布贷款提前到期，并于2016年4月1日诉至本院。被告陈宏图又于2016年4月8日偿还借款本金计3735.84元、利息计5482.40元，结算至2015年11月的借款利息已全部结清，后未再还款。另，本案在审理过程中，根据原告农行阜宁支行的申请，本院依法作出了保全裁定，对被告陈宏图、于淑萍所有的坐落于阜宁县阜城镇北门街与城河路交界处悦馨花苑4幢503室房屋予以查封。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告农行阜宁支行依约履行了发放借款义务，而被告陈宏图发生未足额偿还借款本息超过90天的违约情形，原告依据合同的约定，主张借款提前到期并提前行使担保权，依约有据，应予支持。被告于淑萍与陈宏图是夫妻关系，该笔借款发生在其婚姻关系存续期间，且用于购买家庭生活住房，依法应按夫妻共同债务处理，故被告于淑萍应与被告陈宏图共同承担还款义务。被告江苏新宇公司作为阶段性保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。对原告提出对被告陈宏图、于淑萍提供抵押的房屋依法拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，由于原告农行阜宁支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该房的处分，但并非对该房屋享有抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。对于被告江苏新宇公司提出的“在涉案房屋经拍卖后仍不够清偿债务时，我公司愿意承担连带清偿责任”的辩解意见，因合同中约定当贷款人放弃抵押权顺位时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任，故对此辩解，本院不予采纳。综上，对原告农行阜宁支行要求被告陈宏图、于淑萍承担还款责任以及要求被告江苏新宇公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持；对原告要求实现抵押权的诉讼请求，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈宏图、于淑萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行借款本金246910.33元及利息（利息计算方法：从2015年11月11日起至实际给付之日止的利息按合同约定利率计算,逾期部分在原利率基础上上浮40%计收罚息）。二、被告江苏新宇建设集团有限公司对上述第一项被告陈宏图、于淑萍的还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费5203元，保全费1821元，合计7024元（原告已预交），由被告陈宏图、于淑萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账号：40×××21）。审 判 长  崔付琴审 判 员  曹益武人民陪审员  左学高二〇一六年九月十二日书 记 员  秦 昊附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实际上现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。4.最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。