苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初3395号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市鼓楼区中央路201号南楼21层。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋少华，江苏智择律师事务所律师。被告：杜滨宁。被告：李军。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称普惠担保公司）与被告杜滨宁、李军追偿权纠纷一案，本院于2016年8月1日立案后，依法适用简易程序，于2016年9月21日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人薛春艳到庭参加诉讼。被告杜滨宁、李军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告普惠担保公司向本院提出诉讼请求：1、被告杜滨宁偿还原告代偿款506532.18元并支付滞纳金（要求以506532.18元为基数，自2016年5月18日起按每日0.1%计算至实际清偿之日止）；2、被告杜滨宁支付原告担保费4400元、管理费19800元；3、被告李军对被告杜滨宁的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、本案受理费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2015年4月27日，被告杜滨宁与深圳市信安小额贷款有限责任公司（以下简称信安小贷公司）签订《生意贷借款合同（个人版）》一份，贷款60万元，贷款期限2年，月利率为0.7%。同日，富登投资信用担保有限公司（以下简称富登担保公司，后更名为原告普惠担保公司）与被告杜滨宁、信安小贷公司签订了《担保合同》一份，对被告杜滨宁的上述贷款提供连带责任保证。被告李军与原告签署了《反担保保证书》，针对原告为被告杜滨宁提供的借款担保，被告李军自愿提供反担保保证，承担连带责任保证。信安小贷公司向被告杜滨宁发放贷款60万元，但被告杜滨宁未能依约按期还本付息。原告于2016年5月18日向深圳平安普惠小额贷款有限责任公司（原企业名称为信安小贷公司，以下简称普惠小贷公司）为被告杜滨宁代偿本息合计506532.18元。但被告杜滨宁未能及时向原告偿还代偿款，被告李军也未履行反担保保证责任。被告杜滨宁、李军未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杜滨宁、李军未提交证据。本院对原告提交的《生意贷借款合同》、《保证合同》、《反担保保证书》、放款凭证、代偿支付凭证、履行保证责任证明书、工商变更通知书的真实性均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月27日，信安小贷公司（贷款人、甲方）与杜滨宁（借款人、乙方）签订《生意贷借款合同（个人版）》（合同编号：0J03073000399-001）一份，约定杜滨宁因扩大经营网点需要向信安小贷公司申请借款，信安小贷公司同意向杜滨宁发放贷款600000元，借款期限为自2015年4月27日起至2017年4月27日止。贷款按月计息，月利率为0.70%，利息自贷款实际发放之日起，按本合同约定的贷款利率、贷款金额计算利息，至贷款全部结清日止，按实际贷款额和用款天数计算，日利率＝月利率/30；利息按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日。本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日。贷款任何一期到期时，乙方须按期履行还款义务，否则将视为贷款逾期。乙方应按照合同约定按期足额支付利息，并按期偿还本金。乙方未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同；甲方有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利，逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%/天。在合同附件一还款计划表中，贷款分为24月24期还款，月利率为0.70%，月管理费率为0.90%，月担保费率0.20%；第1期至第24期每月支付管理费5400元、担保费1200元；第1期至第23期每月归还本金12000元，第24期归还本金324000元；第1期归还利息4200元，第2期归还利息4116元，……，第23期归还利息2352元，第24期归还利息2268元。同日，信安小贷公司（债权人）、富登担保公司（保证人）与杜滨宁（借款人）签订《保证合同》（合同编号：富保0J03073000399-001）一份，约定三方订立保证合同，以担保《生意贷借款合同》（下称借款合同）项下债务的履行，被担保的主债权为借款合同项下债权人给予借款人的贷款，金额为600000元，主债务履行期限为贷款放款日起24个月，保证方式为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现债权的费用。保证期间自借款合同项下贷款放款日起至主债务履行期限届满后2年止。发生以下任一情形时，保证人应当向债权人承担保证责任，保证人应当在收到债权人通知后支付代偿款项：（1）借款人的任何一期应付款项逾期满80日时；（2）当发生借款合同项下约定事项而由债权人或其代理人宣布贷款提前到期但借款人未在要求的时限内结清债务时；（3）……。代偿金额包括借款人尚未偿还的全部本金、结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。保证人承担保证责任为借款人代偿债务后，借款人应当按照保证人的要求立即向保证人支付全部代偿金额。借款人同意向保证人缴纳担保费及本合同项下约定的其他费用，包括前期服务费18000元，在放款前一次性支付；担保费28800元，按月支付，每月1200元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付；管理费129600元，按月支付，每月5400元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付。上述费用计收至代偿日当天止，最后一期费用的期间不足一月的，最后一期应付费用的数额按月应付费用乘以该期实际天数除以30天计算。自保证人代偿之日起超过30日，借款人仍未向保证人偿还全部代偿款的，借款人应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金。因借款人未能按照保证人的要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担。同日，被告李军作为保证人向富登担保公司提供《反担保保证书》一份，约定鉴于杜滨宁、信安小贷公司与富登担保公司签订的《保证合同》，杜滨宁委托富登担保公司就其与信安小贷公司签订的《生意贷借款合同》（以下简称主合同）约定的债务提供保证，富登担保公司也同意为杜滨宁的上述债务提供保证，针对此保证，保证人自愿提供反担保保证。反担保保证的范围包括：（1）富登担保公司为杜滨宁所担保的债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及信安小贷公司实现债权的费用）；（2）杜滨宁与富登担保公司在《保证合同》及其修订或补充中约定杜滨宁应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等；（3）富登担保公司为代偿主合同项下的债务及向杜滨宁追偿而产生的费用，包括但不限于诉讼费、……、律师费等。反担保保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日起四年。当富登担保公司代偿后未获清偿的，富登担保公司有权按照本保证书要求保证人承担保证责任。上述合同签订后，信安小贷公司于2015年4月28日向杜滨宁转账发放贷款582000元（已扣除前期服务费18000元）。贷款发放后，被告杜滨宁未能按约还本付息，截至2016年5月，其仅结清了自2016年5月28日至2016年1月28日止九期的贷款本息、担保费、管理费。2016年5月18日，原告普惠担保公司向普惠小贷公司转账506532.18元，汇款用途注明富登代偿款。2016年9月14日，普惠小贷公司出具《履行保证责任证明书》，证明因借款人杜滨宁未按期还款，原告普惠担保公司已根据《保证合同》向其代偿本息合计506532.18元，保证责任已全部履行完毕。原告普惠担保公司提交法庭的诉讼请求明细中陈述，代偿款506532.18元包括代偿本金492000元、利息12208元、罚息2324.18元。另查明，2015年7月10日，深圳市市场监督管理局出具的变更（备案）通知书载明，深圳市信安小额贷款有限责任公司企业名称变更为深圳平安普惠小额贷款有限公司。2015年7月29日，江苏省工商行政管理局出具的外商投资公司准予变更登记通知书载明，富登投资信用担保有限公司企业名称变更为平安普惠融资担保有限公司。本院认为：信安小贷公司、富登担保公司与被告杜滨宁、李军签订的《生意贷借款合同（个人版）》、《保证合同》、《反担保保证书》均系各方真实意思表示，依法成立有效，各方应按约履行各自的义务。信安小贷公司、富登担保公司的企业名称已变更为普惠小贷公司、普惠担保公司，故相应的合同权利义务应由更名后的公司继受。信安小贷公司发放贷款后，被告杜滨宁逾期还本付息，原告按约代为偿还结欠的借款本息，并在代偿后依法享有对被告杜滨宁追偿的权利。关于原告主张代偿款的金额，本院确认如下：被告杜滨宁已归还9期借款本金，剩余未偿还的借款本金应为492000元；被告杜滨宁已结清至2016年1月28日止的借款利息，故被告杜滨宁结欠的借款利息应自2016年1月29日至2016年5月18日，按月利率0.7%分段计算，为12208元；关于罚息，原告提供的诉讼请求明细中，利息计算复利缺乏法律依据，且逾期本金部分按0.1%/天计算罚息超过法律规定，本院调整为按照年利率24%计算。被告杜滨宁已结清至2016年1月28日止的借款本息，故被告杜滨宁结欠的罚息应自2016年2月29日计算至2016年5月18日，应为1208元。故对于原告向被告杜滨宁主张的代偿款506532.18元，本院支持505416元。关于原告主张的担保费及管理费，《保证合同》中约定每月担保费1200元、管理费5400元，两项费用计收至代偿日止，被告杜滨宁已支付2015年5月至2016年1月的担保费及管理费，故担保费及管理费应当自2016年1月29日起计算至原告代偿之日即2016年5月18日止，原告所主张的担保费4400元、管理费19800元，计算方式与合同约定相符，本院予以认可。关于原告主张的滞纳金，《保证合同》中约定应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金，该标准过高，故本院酌情调整为滞纳金以被告杜滨宁应付的代偿款505416元为基数，按照年利率24%计算，自2016年5月19日起计算至实际清偿之日止。因被告李军对被告杜滨宁的上述债务以连带保证方式提供反担保保证，故被告李军对被告杜滨宁的上述付款义务应当承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜滨宁应于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款505416元及滞纳金（滞纳金以505416元为基数，按照年利率24%，自2016年5月19日起计算至实际清偿之日止）。二、被告杜滨宁应于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费4400元、管理费19800元。三、被告李军对被告杜滨宁的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9108元，减半收取4554元，财产保全费3220元，合计7774元，由两被告负担。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。代理审判员 蔡 燕二〇一六年九月二十八日书 记 员 朱叶蓁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。