四川省郫县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0124民初2699号原告贾如静，男，汉族，1979年1月27日出生，住四川省郫县。委托代理人刘倬，系四川福瑞斯律师事务所律师。（特别授权）委托代理人黄强，系四川维信律师事务所律师。（一般代理）被告长城人寿保险股份有限公司四川分公司，住所地：成都市青羊区下南大街。负责人陈岚，系该公司总经理。委托代理人曹阳，男，汉族，1978年5月8日出生，住成都市武侯区。系该公司员工。（特别授权）委托代理人漆辉霞，女，汉族，1982年10月26日出生，住四川省蓬安县，系该公司员工。（一般代理）原告贾如静与被告长城人寿保险股份有限公司四川分公司(以下简称长城保险公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月26日受理后,依法由审判员何红梅适用简易程序于2016年8月24日、9月8日公开开庭进行了审理。原告贾如静的委托代理人刘倬、黄强，被告长城保险公司的委托代理人曹阳、漆辉霞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告贾如静诉称，原告于2012年10月28日投保了被告长城保险公司的长城鸿盛两全保险（分红型）、长城附加鸿盛提前给付重大疾病保险，被保险人为原告，保单号为9025000085413888。2015年6月1日原告因病住院，被诊断为左股骨近端及股骨占位性病变、甲状腺滤泡细胞癌转移灶。该疾病属于保险合同中约定的重大疾病，但被告却拒付保险金。现原告诉至法院，请求判令：被告向原告支付提前重大疾病保险金10万元；诉讼费由被告承担。被告长城保险公司辩称，原被告双方于2012年12月30日形成保险合同关系属实，但目前该保单已失效。该涉案保单交费方式为分期交费，每年的10月30日交费，另有60日的宽限期，在宽限期若仍未交费，则该保险合同失效。原告共交费两次分别是2012年和2013年，原告应于2014年10月30日前交纳第三次保费，被告已通过发送短信和工作人员陈学强人工服务的方式告知原告对该份保险合同的续期交费提醒，但原告并未在该交费期间内以及宽限期内交纳保费，故该保险合同已失效。原告主张被诊断的疾病时间为2015年6月1日，但该保险合同已于2014年12月30日失效，故被告不应承担理赔责任。经审理查明，2012年10月26日贾如静为被保险人，在被告长城保险公司处投保“长城鸿盛两全保险（分红型）、长城附加鸿盛提前给付重大疾病保险”人身保险一份。保单号为9025000085413888，保险期间为40年，交费年期为20年，在每年的10月30日进行交纳保险费，其中长城鸿盛两全保险（分红型）为每年3,150元、长城附加鸿盛提前给付重大疾病保险为每年610元，该两份保险基本保险金额均为100,000元。该合同成立日期为2012年10月28日，生效日为2012年10月30日。其中长城鸿盛两全保险（分红型）条款“第8.7联系方式变更为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们，若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们，我们按附加险合同载明的最后住所或联系地址发送的有关通知，均视为已送达给您。”长城附加鸿盛提前给付重大疾病保险条款“第4.1保险费的交纳为附加险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当按约定的交费日期交纳其余各期的保险费。本附加险合同的保险费必须随主险合同保险费一同支付，不能单独交纳。”，“第4.2宽限期如果您到期未交纳保险费，自保险单所约定的交费日的次日零时起60天为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。如果您在宽限期结束之后仍未交纳保险费，除附加险合同另有约定外，否则附加险合同自宽限期满的次日起效力中止。”，“第6.1附加险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。”同日原告在涉案保险的《保险投保书》中签名并声明：本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书、了解本产品的特点和保单利益的不确定性。该份保险的见证代理人为廖茜。该份保险原告所留的联系地址为四川省郫县东福苑B区三单元4号，联系电话为138****5666。原告为甲方被告长城保险公司为乙方在2012年10月26日签订《保险费自动转账付款协议书》约定，甲方同意通过其提供的在中国银行开户的6****************5人民币结算账号为涉案保险的首期及续期转账，承诺在每份保险合同应交日前将足额保险费存至该结算账户，授权乙方从该结算账户中划扣所需交付的各期保险费等事项。2013年12月27日经原告申请该份保险的受益人变更为其妻子廖茜。原告在购买涉案保险后已于2012年10月30日、2013年10月30日交纳了首期和第二期保险费。第三期保险费应于2014年10月30日交纳，约定的交纳保险费账号在该笔保险费交纳期间内无足额的金额进行自动扣交，宽限期内也未交纳该期保险费，宽限期后至今原告也未交纳该期保险费。2014年10月8日被告长城保险公司向原告贾如静在涉案保险的《人身保险投保书》所留联系地址邮寄的年度报告一份。2014年10月25日11时34分01秒被告长城保险公司向原告贾如静在涉案保险的《人身保险投保书》所留联系电话138****5666短信提醒，该期保费3760元，该公司将于2014年10月30日进行划账（遇节假日顺延），请于交费日前在交费账号6*****************5存入足够资金，以免影响保单效力。2014年11月28日15时07分02秒该公司向原告所留联系电话138****5666短信提醒续期保费转账失败，原因系交易失败被银行退回，为维护其权益，请您尽快办理交费事宜，详情请咨询95576。2015年1月24日8时20分40秒该公司向原告所留联系电话138****5666短信提醒其保单号为9025000085413888已于今日效力中止，请您尽快到该公司办理保单效力恢复事宜，详情请咨询95576。2015年6月1日原告贾如静被核工业四一六医院诊断为左股骨近端及股骨颈占位性病变、甲状腺滤泡细胞癌转移灶等疾病，并在该院住院至2015年8月13日好转后出院。2015年8月6日原告贾如静的岳母邓丽蓉向中国保险监督管理委员会四川监管局进行保险消费投诉。另查明，该份保险的保险代理人为廖茜，系原告的妻子，在投保涉案保险前双方已系婚姻关系。原告的岳母邓丽蓉曾系被告公司员工。上述事实，有原、被告一致的陈述，有原告提交的当事人身份信息、保单号为9025000085413888的人身保险单、现金价值表、长城鸿盛两全保险（分红型）条款、长城附加鸿盛提前给付重大疾病保险条款、《人身保险投保书》、《保险费自动转账付款协议书》、《人身保险投保提示书》、首期保险费收据、保全批单、核工业四一六医院的住院病历，被告提交的信函寄送证明、“12378”投诉处理单证明资料、短信发送证明、邓丽蓉的工作证明等证据予以证实，足以认定。本院认为,本案的争议焦点系涉案保险是否已中止？被告长城保险是否应承担理赔责任？对于保险是否已中止的问题。从原被告双方所提交的证据以及双方当事人在庭审中的一致陈述能证实：该涉案保险的保险费系分期交纳，且每年的10月30日为交费日；交费的方式为银行账户自动转账。原告已交纳了首期保险费和第二期保险费。本应于2014年10月30日交纳的保险费因原告自身原因无法按双方约定的自动转账进行支付。而在交费日前、以及交费日后被告均向原告提供的联系电话进行短信提醒，但原告在提醒后以及60天为宽限期内均未按约定向被告交纳该期的保险费。综上根据《保险法》第三十六条“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”的规定以及被告提供的短信通知中对终止时间的认可，该涉案保险的合同效力从2015年1月24日中止。对于被告长城保险是否应承担理赔责任的问题。因原告至今未能交纳该期保险费，该涉案保险的合同效力从2015年1月24日中止。原告贾如静于2015年6月1日发生疾病，双方在本案审理终结前也未能提供证据证实其已协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复，故被告应按长城附加鸿盛提前给付重大疾病保险条款“第6.1附加险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。”的约定，不应承担保险责任。综上，合法成立并生效的保险合同对双方均具有拘束力。因投保人原告贾如静自身原因而导致其未能按保险合同的约定交纳保险费，导致其保险合同效力中止，故对原告要求被告支付保险金的主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第三十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告贾如静的诉讼请求。本案适用简易程序，减半收取案件受理费1,150元，由原告贾如静承担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  何红梅二〇一六年九月八日书记员  刘 婷