河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终4819号上诉人（原审被告）：华海财产保险股份有限公司河南分公司，营业场所：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路19号24层162号、163号、168号、169号。负责人：冯明昌，该公司总经理。委托诉讼代理人：高晨，该公司员工。上诉人（原审被告）：诚泰财产保险股份有限公司河南分公司，营业场所：郑州市郑东新区商鼎路70号（商鼎路北和顺街东）河南煤田地质局大厦5楼。负责人：杨志军，该公司总经理。委托诉讼代理人：马会军，该公司员工。被上诉人（原审原告）：张磊，男，1986年12月31日出生，汉族，住新安县。委托诉讼代理人：贾明，河南大进律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李**,男,2000年2月19日出生,汉族,住新安县。被上诉人（原审被告）：马营营，女，1987年6月9日出生，汉族，住新安县。被上诉人（原审被告）：赵志远，男，1987年5月13日出生，汉族，住新安县。被上诉人（原审被告）：祖雷雷，男，1989年1月20日出生，汉族，住河南省嵩县。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司，住所地：辽宁省沈阳市沈河区大西路291号。负责人：叶青，该公司总经理。上诉人华海财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称华海财险河南公司）、上诉人诚泰财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称诚泰财险河南公司）因与被上诉人张磊、李**、马营营、赵志远、祖雷雷、中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司（以下简称平安财险辽宁公司）机动车交通事故责任纠纷一案，均不服河南省新安县人民法院(2018)豫0323民初1957号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。华海财险河南公司上诉请求：1、依法改判我公司不承担张磊的车辆维修费用；2、上诉费由张磊承担。事实和理由：原审法院认定事实不清，适用法律有误。中国保险行业协会《交强险理赔实务规程》第五节第四部分赔款计算中第六点，被保险机动车投保一份以上交强险的，期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。因此原审法院判令我公司承担张磊损失明显错误。交强险条款中第二十二条规定，有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。根据保险条款可见，因无证驾驶造成的财产损失，保险公司不负责垫付。故原审法院判令我公司赔偿张磊财产损失明显错误。诚泰财险河南公司称对华海财险河南公司的上诉没有意见。诚泰财险河南公司上诉请求：1、我公司不应承担张磊车辆维修费105664元，请求依法改判或发回原审法院重审。2、本案的诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、根据新安县交通警察大队出具的事故认定书显示，李**在未取得机动车驾驶证的情况下倒车导致事故发生，根据商业险条款责任免除第七条第一款“驾驶员在无驾驶资格（无驾驶证）或驾驶证有效期已届满”情况下，保险人不负责本次事故导致的损失。二、“车管家”汽车美容店负有车辆看护责任，存在车辆管理和看管不当，且员工李**在未经允许私自驾驶车辆发生事故导致张磊损失。祖雷雷将车辆停至停车位，并未允许洗车行人员驾驶车辆。李**未经祖雷雷允许，且无证驾驶车辆，应对自身行为负全部民事责任。根据商业险条款责任免除第八条“非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车”情况下，保险人不负责赔偿，张磊的损失应由实际驾驶人承担赔付，车管家汽车美容店承担连带责任。华海财险河南公司称对诚泰财险河南公司的上诉没有意见。张磊辩称：在一审法庭辩论终结前，两上诉人并未向法庭提交免责条款向投保人明确告知的证据，因而该免责条款对合同的相对方不产生效力。华海财险河南公司上诉称不应理赔2000元，是他们的行业规定，并没有法律依据，依据的是他们内部规定，并非法律规定，因而不应当支持。马迎迎、赵志远、祖雷雷均辩称：要求维持一审判决。李**未到庭亦未答辩。张磊向一审法院起诉请求：依法判令各被告依法赔偿张磊车损及其他各项损失共计113164元，本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年6月11日12时20分，李**无机动车驾驶证驾驶豫Ｃ×××××号小型客车，由新安县畛河大道北侧由北向南倒车，撞坏中心隔离护栏后又与张磊停放在道路南侧的豫Ｃ×××××号小轿车碰撞，造成护栏受损、两车损坏的交通事故。2018年6月13日，新安县公安局交通警察大队作出第410323420180000153号道路交通事故认定书，认定李**负事故全部责任，张磊不负事故责任。事故处理期间，经交警部门委托，洛阳至诚价格评估有限公司于2018年7月9日作出至评车意字【2018】第157号道路交通事故车物损失估价评估意见书，结论为，豫Ｃ×××××号奥迪牌小型轿车确认估损价值为99429.64元，张磊支付评估费3500元。张磊将受损车辆维修实际支出100364元。张磊车辆维修期间租车支出9300元。本次事故发生时,祖雷雷所有豫Ｃ×××××号小型客车系在马营营个体经营的洗车店洗车,祖雷雷将车钥匙放在洗车店离开后,洗完车后,李**无证驾驶该车挪车时发生本次交通事故。赵志远与马营营系夫妻关系。李**系被告马营营个体经营的洗车店短期工，处于试用期内。另查明，祖雷雷登记所有的豫Ｃ×××××号小型客车（发动机号码H277229,车架号LVGDC46A8DG498622.）属于二手车转让所得，该车转让前原登记车主为马超,该车在平安财险辽宁公司投有交强险一份，有效期间：2017年6月17日至2018年6月16日，该车转让后在华海财险河南公司投有交强险一份，有效期间：2018年4月12日至2019年4月11日，在诚泰财险河南公司投有第三者责任保险（限额100万元）及附加不计免赔险，有效期间：2018年4月12日至2019年4月11日。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。新安县公安局交通警察大队作出第410323420180000153号道路交通事故认定书，认定李**负事故全部责任，张磊不负事故责任，该认定书具有事实根据和法律依据，一审法院予以采信。李**对本次交通事故的发生存在重大过错，对因此给张磊造成的损失依法承担相应赔偿责任。马营营否认李**和其之间属于雇佣关系，但承认事故发生当天刚到其洗车店上班，应当认定李**与马营营之间属于劳务关系，故李**因提供劳务造成他人损失应当由接受劳务一方即马营营承担侵权责任，李**负连带赔偿责任，马营营可依法向李**追偿。赵志远与马营营系夫妻关系，马营营个体经营洗车店产生的债务属于夫妻共同债务，赵志远应当对马营营所负赔偿义务负共同偿还责任。祖雷雷作为豫Ｃ×××××号小型客车所有人，发生本次交通事故时，其将车钥匙放在马营营个体经营的洗车店便离开，祖雷雷没有提供证据证明其完全将该车的控制权或管理权已经移交给马营营，其对本次交通事故的发生存在一定过错，应当依法承担相应民事赔偿责任。关于诚泰财险河南公司辩称祖雷雷未向其公司报案，根据保险条款，超过保险时效，不承担赔偿责任的意见，一审法院认为，是否报案不属于保险公司拒赔的约定或法定条件，本案争执之处在于祖雷雷与诚泰财险河南公司签订合同时，诚泰财险河南公司是否对无机动车驾驶证驾驶投保车辆发生保险事故时保险公司是否可以免除赔偿责任问题，被告诚泰财险河南公司未提供证据证明该免除责任条款在祖雷雷投保时已经明确向投保人做重要提示，诚泰财险河南公司庭审期间也未向一审法院提交相应保险合同约定条款，故诚泰财险河南公司所辩免除赔偿责任条款对祖雷雷不产生法律效力，诚泰财险河南公司应当依法承担保险赔付义务。根据双方提交的证据及质证意见，本案能够认定张磊本案的损失为：1、车辆维修费100364元，根据有效票据及结合评估结论认定；2、替代性交通工具费9300元，根据张磊提交的车辆租赁合同及有效发票认定。合计109664元。平安财险辽宁公司及华海财险河南公司应当在交强险财产损失限额内各赔偿张磊2000元，张磊剩余损失为105664元，诚泰财险河南公司应当在机动车第三者责任险限额内赔付张磊105664元。由于李**属于无证驾驶，平安财险辽宁公司、华海财险河南公司及诚泰财险河南公司可在履行本判决赔付义务后依法向事故侵权人追偿。由于平安财险辽宁公司、华海财险河南公司及诚泰财险河南公司在保险限额内能够代为李**、马营营、赵志远、祖雷雷向张磊赔偿，故本案李**、马营营、赵志远、祖雷雷不再向张磊赔偿。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三十五条、第四十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第（四）项、第十八条之规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司应于判决生效后十日内在机动车强制责任保险限额内赔偿张磊车辆维修费2000元；二、华海财产保险股份有限公司河南分公司应于判决生效后十日内在机动车强制责任保险限额内赔偿张磊车辆维修费2000元；三、诚泰财产保险股份有限公司河南分公司应于判决生效后十日内在机动车第三者责任保险限额内赔付张磊车辆维修费及替代性交通工具费共计105664元；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2700元，鉴定费3500元，共计6200元，由马营营、李**共同负担。二审中，当事人没有提交新证据。各方当事人对一审查明的事实均无异议，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。本案中，祖雷雷所有的豫Ｃ×××××号小型客车发生交通事故造成张磊的财产损失，该车辆在华海财险河南公司投保交强险，事故发生在保险期间，故一审判决华海财险河南公司在交强险财产损失赔偿限额内赔偿张磊的财产损失，并无不当。华海财险河南公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，本案中，张磊的财产损失在交强险财产损失赔偿限额赔偿后，剩余损失应由承保商业三者险的诚泰财险河南公司根据保险额合同予以赔偿。诚泰财险河南公司认为李**未经车主祖雷雷的允许无证驾驶致使事故发生，商业三者险应免于赔偿，但诚泰财险河南公司未能举证证明其就商业三者险的该免责条款向投保人予以明确告知，故诚泰财险河南公司该上诉理由不能成立。综上所述，华海财险河南公司、诚泰财险河南公司的上诉请求均不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2463元，由华海财产保险股份有限公司河南分公司负担50元，诚泰财产保险股份有限公司河南分公司负担2413元。本判决为终审判决。审判长  王惠谦审判员  王 睿审判员  蔡美丽二〇一九年十月十二日书记员  王洋洋