苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初6604号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人：朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：尤学明，男，1970年9月13日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告尤学明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼。被告尤学明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1．被告立即归还原告装修透支贷款本息、手续费89737.71元（其中本金69985.67元、利息8568.77元、滞纳金9716.87元、手续费1466.4元，利息、滞纳金暂计至2016年3月21日，自2016年3月22日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约及章程计算）；2．被告支付原告为实现债权而支出的律师费5690元；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月27日，被告向原告申请办理了卡号为62×××42的中国银行信用卡。同日，原告与被告签订《信用卡分期付款合同》，约定被告向原告借款11万元用于家装，手续费率为11.5%，借款期限为36个月。原告依约发放贷款后，被告未能按约定履行还款义务。原告遂提起诉讼，请求依法裁判。被告尤学明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的证据真实、合法，且与本案有关，本院对原告提供证据的证据效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月27日，尤学明向中行吴江分行申请办理信用卡并填写申请表，尤学明签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”；该申请表背面附有《信用卡领用合约》，其中，第23条约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品为准。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。《信用卡领用合约》后附的《信用卡个人卡费率表》中明确：透支利息为日息万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元。经审核后，中行吴江分行向尤学明核发了卡号为62×××42的信用卡。同日，尤学明作为甲方、中行吴江分行作为乙方，双方签订《信用卡家装专向分期付款合同》（编号：2013年家装字05004号）约定：尤学明因家装需要向中行吴江分行申请分期付款额度，家装分期付款专向额度为11万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方每次使用额度的实际交易日起算。家装分期付款手续费费率为使用家装分期付款专向额度的11.5%。甲方保证在乙方授予甲方专向额度的信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“家装专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户内的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方保证在乙方授权甲方专向额度的信用卡账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日从该账户内直接扣收交易手续费。信用卡“家装专向分期付款”业务无最低还款额。尤学明向中行吴江分行出具《中银信用卡专向分期付款还款计划清单》，明确欠款金额11万元，手续费扣率12%，手续费总金额13200元，账单日为每月21日。首期应还本金3075元、手续费369元，除首期外月还本金3055元、手续费367元。2013年7月29日，尤学明使用卡号为62×××42的信用卡透支支付家装款11万元，后未能按期履行还款义务。2015年10月21日，中行吴江分行冻结上述信用卡。截至2016年3月21日，尤学明尚结欠中行吴江分行透支本金69985.67元、利息8568.77元、滞纳金9716.87元、手续费1466.4元。另查明：2016年5月17日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为5690元。本院认为，原告在被告明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告申请，向被告发放信用卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。原告与被告签订的《信用卡家装专向分期付款合同》系双方当事人真实意思表示，上述合同依法成立并有效。被告持卡进行透支交易，却未能按约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应违约责任，原告请求被告立即归还透支本金并支付利息、滞纳金、手续费的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于律师费的主张，在分期付款合同中有明确约定，且律师作为原告的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，理应由被告承担，本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尤学明于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行透支本金69985.67元，并偿付利息8568.77元、滞纳金9716.87元、手续费1466.4元（截至2016年3月21日）及自2016年3月22日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金（按合同约定继续计算）。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793)。二、被告尤学明应于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失5690元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2186元、保全费1020元、公告费560元，合计3766元，由被告尤学明负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  游 佳人民陪审员  钱国良人民陪审员  林秋霞二〇一六年九月十八日书 记 员  郁 茜附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。