贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0522民初2778号原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行。住所地，贵州省毕节市黔西县文化路中段。委托代理人颜某。委托权限为特别授权。被告李某某，男。被告陈某，女。被告伍某某，男。被告李某甲，女。原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行（以下简称“某某黔西支行”）与被告李某某、陈某、伍某某、李某甲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告某某黔西支行的委托代理人颜某、被告李某某、李某甲到庭参加了诉讼，被告陈某、伍某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某黔西支行诉称，2014年5月，宋某及其妻子王某某向原告申请贷款50000.00元，被告李某某、陈某、伍某某、李某甲自愿作为此笔借款的连带责任保证人。原告与被告签订了《小额借款合同》及《小额贷款联保协议书》，由原告向宋某及王某某发放贷款50000.00元，借款期限为12个月，借款年利率为15.30%，本息归还方式为等额本息还款法。宋某及王某某拿到借款后，仅履行了部分还本付息义务，原告多次催促宋某、王某某履行约定义务，但其至今仍未偿还剩余借款本息。现原告要求担保人即被告李某某、陈某、伍某某、李某甲承担连带偿还责任，立即偿还原告借款本金人民币25949.75元及至2016年7月5日止的利息、罚息7675.11元，共计33624.86元并承担2016年7月5日起至本款清偿时止的相应利息、罚息，承担本案诉讼费。为支持自己的诉讼请求，原告某某黔西支行向本院提交了下列证据：1、李某某、陈某夫妇的身份证复印件及李某甲、伍某某身份证复印件，用以证明被告自然身份信息；2、宋某50000.00元贷款借据，用以证明某某黔西支行如约向宋某发放贷款；3、某某黔西支行放款单，用以证明已向宋某发放贷款；4、小额贷款联保协议书，用以证明2013年2月5日至2015年2月5日此期限内宋某、李某某、伍某某三户互负连带担保责任，向宋某发放的50000.00元符合协议约定；5、小额贷款借款合同，用以证明向宋某发放贷款及还款期限的约定；6、组织机构代码、营业执照及法人证明书，用以证明经相关部门批准，某某黔西支行金融放贷业务合法。被告李某某辩称，担保应该贷一次签一次，第二次宋某贷的我不应该承担责任。第一年我们签的联保协议，第二年我们只签了借款合同。主债务人宋某也来到了法庭，对此次债务也没有异议，我们不应该承担连带责任。被告李某某在举证期限内未向法庭提交证据。被告陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭，未作答辩，在举证期限内未向法庭提交证据。被告李某甲辩称，签订联保协议及贷款是属实的，2013年、2014年我们三户（李某甲、李某某、宋某）都分别向某某贷款50000.00元，但我及李某某两户的两次贷款都是还清了的。贷款的还款期限是一年，联保协议却是两年，不合理，我不应该承担责任。被告李某甲在举证期限内未向法庭提交证据。被告伍某某经传票传唤无正当理由拒不到庭，未作答辩，在举证期限内未向法庭提交证据。经庭审举证、质证，被告李某某、李某甲对原告某某黔西支行提交的1、2、3、5、6号证据无异议，对4号证据有异议，认为没有注意看合同，不应承担连带责任。本案当事人争议的焦点是：被告李某某、陈某、伍某某、李某甲是否应当对主债务人宋某所欠贷款本息承担清偿责任。经审理查明:本案被告李某某、陈某及被告伍某某、李某甲分别系夫妻关系。2013年2月5日，原告某某黔西支行作为甲方（贷款人）与乙方（联保小组成员）即被告李某某、陈某、伍某某、李某甲及本案的主债务人宋某、王某某签订《中国某某银行小额贷款联保协议书》，被告李某某、陈某、伍某某、李某甲及本案的主债务人宋某、王某某自愿成立联保小组，推选伍某某为联保小组牵头人。该协议书第二条规定：“从2013年2月5日起至2015年2月5日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000.00元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000.00元内发放贷款。”该协议书第五条规定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”该协议书第六条规定作为保证人的联保小组成员的权利义务，保证方式为最高额连带责任，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000.00元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000.00元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。该联保协议还对保证范围、借款用途、提前收回贷款等进行约定。联保协议书签订时，被告李某某、陈某、伍某某、李某甲及主本案的债务人宋某、王某某均在《中国某某银行小额贷款联保协议书》上签字捺印。联保协议书签订后，原告某某黔西支行分别与被告李某某、陈某、伍某某、李某甲及主本案的债务人宋某、王某某签订了《小额贷款借款合同》。原告某某黔西支行于2013年、2014年两次分别贷款50000.00元给被告李某某、陈某、伍某某、李某甲及主本案的债务人宋某、王某某。2014年5月14日，本案的债务人宋某、王某某与某某黔西支行签订小额贷款借款合同，向某某黔西支行借款50000.00元，年利率为15.30%。2014年5月14日，某某黔西支行向宋某放款50000.00元。该笔贷款期限为一年，还款方式为等额本息，每月的14日为还款日。贷款借出后，宋某、王某某按等额本息的还款方式偿还部分本息后未按合同履行还款义务，现尚欠某某黔西支行借款本金25949.75元。本院认为：原告某某黔西支行与被告被告李某某、陈某、伍某某、李某甲及主本案的债务人宋某、王某某签订的《中国某某银行小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》系双方自愿订立，且不违反法律法规的规定。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。从原告某某黔西支行提供并经庭审质证的联保协议、借款合同、宋某贷款（手工）借据、贷款放款单，均有宋某本人的签名、手印，故宋某向原告某某黔西支行借款50000.00元的事实清楚，证据确凿，依法应予以偿还。借款时，双方对借款利息和罚息的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，被告李某某、陈某、伍某某、李某甲及主本案的债务人宋某、王某某自愿组成联保小组，在联保协议中签字、捺印，自愿对另外两方自2013年2月5日起至2015年2月5日止发放的贷款提供连带责任保证，本案主债务人宋某、王某某的借款时间明显在此联保期限内，必须受联保协议的约束，故被告李某某、陈某、伍某某、李某甲依法应当承担保证责任。在主债务人宋某、王某某未能按照借款合同履行还款义务的情形下，被告李某某、陈某、伍某某、李某甲依法应承担因担保而形成的连带清偿责任。另一方面，被告李某某、陈某、伍某某、李某甲承担还款责任后，依法享有对宋某、王某某追偿的权利。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某某、陈某、伍某某、李某甲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国某某银行股份有限公司黔西县支行借款本金25949.75元及应付利息（应付利息包括借款期约定利息、罚息，计算至还清该款之日止）；二、被告李某某、陈某、伍某某、李某甲在承担还款责任后，依法享有对宋某、王某某追偿的权利。案件受理费640.00元，减半收取320.00元，由被告李某某、陈某、伍某某、李某甲负担。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉本判决即发生法律效力，权利人可在判决书生效后两年内向人民法院申请执行。审判员 张 凯二〇一六年九月十九日书记员 王小芳