黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初598号原告：哈尔滨银行股份有限公司松北支行，住所地哈尔滨市松北区世茂大道500号。负责人：王玉忠，职务行长。委托诉讼代理人：王磊，男，1984年3月3日出生，汉族，该公司员工，住哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：宋倩雪，女，1991年8月18日出生，汉族，该公司员工，住哈尔滨市道里区。被告：蔡立龙，男，1985年12月17日出生，汉族，住哈尔滨市双城区。被告：马吉慧，女，1990年2月10日出生，汉族，住哈尔滨市阿城区。原告哈尔滨银行股份有限公司松北支行（以下简称哈尔滨银行松北支行）与被告蔡立龙、马吉慧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行松北支行委托诉讼代理人王磊、宋倩雪到庭参加诉讼，被告蔡立龙、马吉慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行松北支行向本院提出诉讼请求：1、解除哈尔滨银行松北支行与蔡立龙、马吉慧签订编号为借2016451001202的《个人购二手房贷款借款合同》；2、判令蔡立龙、马吉慧偿还借款本金503480.33元，利息14737.08元，共计518217.41元（截止至2018年10月28日）及借款全部清偿之日止的利息；3、如蔡立龙、马吉慧不能偿还全部债务，判令哈尔滨银行松北支行可以拍卖、变卖蔡立龙、马吉慧名下位于哈尔滨市道里区××小区××单元××号【不动产权证号：哈房权证里字第××】房产，该房产已办理抵押登记，不动产登记证明号：黑（2016）哈尔滨市不动产证明第××号，以拍卖或变卖抵押房屋的价款优先受偿上述全部债务。事实和理由：2016年9月26日，哈尔滨银行松北支行与蔡立龙、马吉慧签订《个人购二手房贷款借款合同》，合同约定由哈尔滨银行松北支行向蔡立龙、马吉慧贷款520000元，年利率为4.9%，借款期限自2016年9月26日至2041年9月25日。2016年10月12日，哈尔滨银行松北支行向蔡立龙、马吉慧账户发放贷款520000元。该笔贷款自2018年5月21日开始逾期，逾期前已偿还借款本金16519.67元、利息36167.7元，逾期之前利息按约定的4.9%计算，逾期之后按照7.35%计收利息、罚息和复利。截止至2019年10月28日，蔡立龙、马吉慧未到期本金余额496721.58元，已到期未还本金余额6758.75元，应收未收利息14308.8元，欠还罚息136.71元，欠还复利291.57元，合计518217.41元。蔡立龙、马吉慧未出庭、未答辩、未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对哈尔滨银行松北支行提交的证据1.《个人购二手房贷款借款合同》一份、证据2.借款凭证和通用凭证各一份、证据3.不动产登记证明一份，认定如下：哈尔滨银行松北支行上述证据，来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，可以形成完整的证据链，蔡立龙、马吉慧未到庭质证，亦未提出反驳和抗辩证据，故本院对哈尔滨银行松北支行的上述证据予以采信。本院经审理查明：2016年9月26日，蔡立龙与哈尔滨银行松北支行签订《个人购二手房贷款借款合同》（合同编号：借2016451001202）一份，双方约定贷款金额520000元，贷款期限自2016年9月26日至2041年9月25日，利息为年利率4.9%，还款方式为等额本息还款法，贷款逾期罚息利率为约定贷款利率的150%，贷款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。该借款合同第十七条约定：“在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息……（四）贷款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币”，马吉慧以借款人的配偶身份在合同中签字并捺印。同日，哈尔滨银行松北支行与蔡立龙签订《抵押财产清单（房产抵押）》，约定由蔡立龙将位于哈尔滨市道里区××小区××单元××号的房产为此次借款提供抵押担保。2016年10月6日，哈尔滨银行松北支行就该房产取得抵押权，不动产登记证明号：黑（2016）哈尔滨市不动产证明第××号。2016年10月12日，哈尔滨银行松北支行向蔡立龙的账户发放贷款520000元。截止至2018年10月28日，蔡立龙、马吉慧未到期本金余额496721.58元，已到期未还本金余额6758.75元，应收未收利息14308.8元，欠还罚息136.71元，欠还复利291.57元。本院认为，哈尔滨银行松北支行与蔡立龙签订的《个人购二手房贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。马吉慧在借款合同中以借款人蔡立龙的配偶身份签字并捺印的行为应视为表示愿意与蔡立龙共同偿还债务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有以下情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期间届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；”以及第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。”蔡立龙、马吉慧自2018年5月21日起未再偿还借款本金及利息，其以自身行为明确表示不再履行双方签订的《个人购二手房贷款借款合同》。哈尔滨银行松北支行请求人民法院依法判令解除合同，其提起诉讼可以视为解除合同意思表示的一种表达方式，哈尔滨银行松北支行起诉请求解除合同符合法定解除条件，本院予以支持，因人民法院行使公权力对于当事人私领域的交易行为的判定，故双方合同的解除时间应为本判决生效之日。哈尔滨银行松北支行与蔡立龙在合同中明确约定借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还已到期和未到期的全部贷款本息，故蔡立龙、马吉慧应按照借款合同约定履行还款义务，对哈尔滨银行松北支行要求蔡立龙、马吉慧偿还借款本金503480.33元，利息、罚息、复利14737.08元，合计518217.41元（上述金额截至2018年10月28日）的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”故在借款合同解除后，哈尔滨银行哈尔滨银行松北支行仍可依据其中的违约责任条款主张蔡立龙、马吉慧支付相应的利息。按照合同约定，蔡立龙、马吉慧自逾期后应当按照年利率7.35%支付利息，故对哈尔滨银行松北支行要求蔡立龙、马吉慧给付至贷款全部清偿之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。哈尔滨银行松北支行与蔡立龙、马吉慧就该贷款合同的抵押房产办理了抵押登记，哈尔滨银行松北支行为抵押权人，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”，故对哈尔滨银行松北支行要求以拍卖、变卖本案所涉抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、哈尔滨银行股份有限公司松北支行与蔡立龙签订的《个人购二手房贷款借款合同》（合同编号：借2016451001202）于本判决生效之日解除；二、蔡立龙、马吉慧于本判决生效之日起十日内偿还哈尔滨银行股份有限公司松北支行借款本金503480.33元，利息、罚息及复利14737.08元（上述金额截至2018年10月28日），合计518217.41元；三、蔡立龙、马吉慧于本判决生效之日起十日内给付哈尔滨银行股份有限公司松北支行自2018年10月29日起至借款本金实际付清之日止,以未偿还的借款本金为基数，按照年利率7.35%计算的利息；四、如蔡立龙、马吉慧不能清偿本判决书第二、三项债务，对其不能清偿部分，哈尔滨银行股份有限公司松北支行可以蔡立龙所有的位于哈尔滨市道里区松滨里小区××号的房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如蔡立龙、马吉慧未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8982元，公告费560元，合计9542元（哈尔滨银行股份有限公司松北支行已预付），由蔡立龙、马吉慧负担，蔡立龙、马吉慧应于本判决生效之日起十日内将此款给付哈尔滨银行股份有限公司松北支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  李晓萃人民陪审员  辛 晶人民陪审员  魏晓波二〇一九年十月二十九日法官助理金凝书记员孟繁晶