广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初2235号原告：刘磊泉，男，1981年7月17日出生，汉族，住广州市花都区，委托诉讼代理人：黄剑扬，广东励信律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司广州市花都支公司，住所地广州市花都区新华街天贵路108号10栋98、99号商铺。负责人：杨虾照。委托诉讼代理人：黎清榜，该公司职员。原告刘磊泉与被告中国人寿财产保险股份有限公司广州市花都支公司（以下简称中国人寿保险花都支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘磊泉的委托诉讼代理人黄剑扬、被告中国人寿保险花都支公司的委托诉讼代理人黎清榜均到庭参加诉讼。后本院依法将本案转为普通程序并进行第二次公开开庭审理，原告刘磊泉的委托诉讼代理人黄剑扬到庭参加诉讼，被告中国人寿保险花都支公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。刘磊泉向本院提出诉讼请求：1.被告向原告赔偿81805元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年7月6日，原告为其所有的粤Ａ×××××号牌车在被告处购买了交强险及商业险，其中第三者责任保险为100万元，含不计免赔，保险期限从2018年7月12日起至2019年7月11日止。2018年12月2日22时47分，原告驾驶粤Ａ×××××号小型汽车在广东省广州市荔湾区S81（广州环城高速）与张俊杰驾驶粤Ｍ×××××号小型汽车，何鹏驾驶粤Ｙ×××××号小型汽车，康永良驾驶粤Ｙ×××××号小型汽车发生交通事故，经交警部门认定事故发生原因为：原告在同车道行驶中，不按规定与前车保持必要的安全距离，从而认定原告负事故全部责任，张俊杰、何鹏、周良康不承担事故责任。本次事故经被告定损确认造成以下损失：粤Ｙ×××××维修费用4076元、粤Ｙ×××××维修费用22700元，粤Ｍ×××××维修费用54579元、物流辅助服务和拖车费450元，共计损失81805元，以上损失已由原告全额垫付。维修完毕后，被告也回收了所有汽车旧件。后原告向被告申请理赔，但被告拒不理赔，无奈向法院提起诉讼，请依法判决。中国人寿保险花都支公司辩称：1.粤Ａ×××××号车在我司投保了交强险以及商业第三者险100万元，含不计免赔，事故发生在保险有效期内。2.我司对交警部门作出的事实与责任认定没有异议。3.我司对原告的诉讼请求有异议，粤Ａ×××××号车改变使用性质导致危险程度显著增加，属于合同的免赔事宜，我司不同意赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月6日，刘磊泉为其所有的粤Ａ×××××轻型厢式货车（以下称保险车辆）在中国人寿保险花都支公司处投保了交强险及责任限额为100万元的第三者责任保险（含不计免赔）等商业险，车辆使用性质为非营业个人，其中第三者责任保险的保险期间自2018年7月12日起至2019年7月11日止。刘磊泉已向中国人寿保险花都支公司支付保险费。2018年12月2日22时47分，刘磊泉驾驶保险车辆在广州市荔湾区S81（广州环城高速）与张俊杰驾驶粤Ｍ×××××号小型汽车，何鹏驾驶粤Ｙ×××××号小型汽车，康永良驾驶粤Ｙ×××××号小型汽车发生交通事故。广州市公安局交通警察支队高速一大队出具《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定刘磊泉在同车道行驶中不按规定与前车保持必要的安全距离，负全部责任，张俊杰、何鹏、康永良无责任。事故发生后，中国人寿保险公司对上述第三者车辆的损失维修费用进行了核定。其中粤Ｍ×××××号车的维修价格为54579元、施救费为450元，粤Ｙ×××××号车的维修价格为4076元，粤Ｙ×××××号车的维修价格为22700元。上述费用合计81805元已由刘磊泉支付，车辆均已维修完毕，车损旧件已由中国人寿保险公司回收。中国人寿保险花都支公司提交的《调查报告》由清远市润辉保险顾问有限公司于2019年1月7日作出，该报告记载的内容包括：“四、调查情况。1、由于本次事故现场位于环城高速公路，调查员未回勘现场…3、调查员向粤Ａ×××××号车驾驶员及被保险人刘磊泉（电话159××××9002)了解事故情况，刘磊泉称：他是该车的登记车主及被保险人，该车平时由他使用和保管，他平时以该车载货运输并收取运费作为经济收入。平时主要在广州市花都区给鱼塘养殖户运输饲料，并向养殖户收取运费。他本人没有从事鱼塘养殖生意…4、调查员在向驾驶员刘磊泉了解情况时，有一名驾驶雷克萨斯suv小车并自称是来收购活鱼的女子与刘磊泉在门口说话，随即驾驶员刘磊泉便反口不承认其驾驶粤Ａ×××××号车从事运输营运并收取运费，并谎称其与哥哥刘磊清在炭步镇合伙经营鱼塘养殖，本次运输的饲料是给自己鱼塘使用的…6、调查员到驾驶员××老家花都区××布溪村了解情况，其邻居老伯伯称：他是花都区炭步镇村民，也是刘磊泉的邻居，他认识刘磊泉及其家人。刘磊泉平时从事货车运输生意，没有从事鱼塘养殖生意，鱼塘养殖是刘磊泉的双胞胎哥哥经营的。五、结论：1、本次事故中粤Ａ×××××号车存在改变使用性质并从事营运情形。2、建议对本次事故作拒赔处理。”该报告所附询问笔录系由清远市润辉保险顾问有限公司的调查员于2018年12月18日询问刘磊泉所作，刘磊泉陈述的内容包括“我没有搞鱼塘养殖，平时专门开货车拉货…该车平时作为我自己给花都区这边的鱼塘养殖户老板运输饲料用，我把饲料送给各鱼塘养殖户老板，养殖户老板付给我运费。”中国人寿保险花都支公司提交的《机动车辆商业保险保险单（副本）》中的“特别约定”内容为：“家庭自用及非营业车辆从事营业性运输导致危险程度增加，被保险人应当及时通知保险人并增加保险费。否则，因此发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”中国人寿保险花都支公司提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二章机动车第三者责任保险第二十五条内容包括：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”中国人寿保险花都支公司提交的《投保人声明》内容包括：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。”其后有手写内容为“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”投保人签章处有“刘磊泉”的签名字样。诉讼中，刘磊泉主张上述投保人签章处的“刘磊泉”不是其本人所签，中国人寿保险花都支公司未就免责条款向其进行提示、说明，并向本院申请对上述签名是否其本人所签进行笔迹鉴定。本院经摇珠选定广东天正司法鉴定中心对刘磊泉的申请事项进行鉴定，广东天正司法鉴定中心于2019年7月24日向本院出具《文政审查结果通知》，称其现有鉴定技术局限不能完成委托事项。后，刘磊泉、中国人寿保险花都支公司均同意由广东华生司法鉴定中心对上述事项进行鉴定，本院予以准许。广东华生司法鉴定中心于2019年9月5日出具粤华生司鉴中心[2019]文鉴字第344号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：送检的投保人声明上投保人签章处“刘磊泉”签名(JC）与委托人提供的刘磊泉样本笔迹（YB1、YB2、YB3、YB4-1，YB4-2、YB5)不是同一人所写。刘磊泉为此垫付文书鉴定费3600元。本院认为：刘磊泉与中国人寿保险花都支公司签订的保险合同系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，故保险合同依法成立、有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。本案保险事故发生后，中国人寿保险花都支公司已对涉案第三者车辆的损失维修费用进行了核定，核定维修价格及施救费合计81805元，刘磊泉对此未提异议并已按照该价格修复涉案第三者车辆完毕，本院对此予以确认。中国人寿保险花都支公司主张因刘磊泉改变保险车辆的使用性质而未告知，依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二章机动车第三者责任保险第二十五条的约定，其不负责赔偿。对此，本院认为，首先，从该条款的内容分析，保险人不负责赔偿的原因除“被保险机动车改变使用性质未及时通知保险人”外，还包括“因改变使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加”。本案中，中国人寿保险花都支公司并未举证证明保险车辆改变使用性质导致该车危险程度显著增加。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。中国人寿保险花都支公司主张其已就免责条款向刘磊泉进行明确提示、说明，但经有鉴定资质的广东华生司法鉴定中心鉴定后，涉案投保人声明上投保人签章处的“刘磊泉”签名与刘磊泉样本笔迹不是同一人所写。故本院对中国人寿保险花都支公司主张其已就免责条款履行提示、说明义务不予采信，该条款不产生效力。刘磊泉要求中国人寿保险花都支公司赔付的第三者车辆损失维修费及施救费合计81805元，并未超过刘磊泉投保的第三者责任保险赔偿限额，中国人寿保险花都支公司应向刘磊泉赔付。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司广州市花都支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘磊泉支付保险赔偿金81805元。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1846元，文书鉴定费3600元，合计5446元，由被告中国人寿保险花都支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴 优人民陪审员  云南英人民陪审员  汤惠连二〇一九年十月十八日书 记 员  杜晓嘉附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。