重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初2644号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16层、17层和19层），组织机构代码70938674-8。负责人：张旻,该行行长。委托诉讼代理人：旷玉林，北京金开（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄梅，北京金开（重庆）律师事务所律师。被告：余洲，男，1976年5月17日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：吴蕾蕾，女，1981年8月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：余永波，男，1946年11月4日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：重庆启明星科技有限公司，住所地重庆市渝中区聚兴村4号6-5、6-6#，组织机构代码79802238-X。法定代表人：余永波，职务不详。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告余洲、吴蕾蕾、余永波、重庆启明星科技有限公司（以下简称启明星公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人旷玉林、黄梅到庭参加诉讼，被告余洲、吴蕾蕾、余永波、启明星公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告余洲、吴蕾蕾返还我行借款本金15000000元、支付截至2015年11月19日的利息633887.96元、罚息386760元、复利38006.27元，并支付自2015年11月20日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按《零售经营类借款合同》约定的借款利率上浮50%计收罚息；并对所有未付利息按照罚息利率计收复利，按月结息）；2.被告余洲、吴蕾蕾支付律师服务费7万元；3.我行对被告余洲抵押的位于重庆市北碚区童家溪镇同兴北路X号桥式别墅的房屋享有优先受偿权，我行有权以上述房屋的变卖、拍卖、折价所得价款在前述第一、二项债权范围内优先受偿；4.被告余永波、启明星公司对被告余洲、吴蕾蕾的前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：余洲、吴蕾蕾与兴业银行重庆分行签订《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》约定，余洲、吴蕾蕾向我行借款1500万元，并明确约定了借款期限、借款利率、计结息方式、还款方式及双方违约责任。同时，余洲与我行签订《零售借款最高额抵押合同》约定，由余洲提供其名下房屋为其前述债务设立抵押担保；余永波、启明星公司分别与我行签订《零售借款最高额保证合同》，约定由余永波、启明星公司为余洲、吴蕾蕾前述债务提供连带保证担保。前述合同签订后，我行依约向余洲、吴蕾蕾发放了1500万元借款，之后，余洲、吴蕾蕾未按时还本付息，担保人亦未承担保证责任，经我行多次催收未果，特诉至法院。被告余洲、吴蕾蕾、余永波、启明星公司未答辩。经审理查明，2013年7月24日，与兴业银行重庆分行签订《零售授信额度借款合同》约定，给予余洲、吴蕾蕾授信额度最高本金1500万元，授信有效期自2013年7月24日至2016年7月24日止。合同项下担保包含《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》等。同日，余洲与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额抵押合同》约定，由余洲提供其名下位于重庆市北碚区童家溪镇同兴北路X号桥式别墅的房屋为余洲、吴蕾蕾授信合同项下全部债务设立抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费保全费等），随后办妥抵押登记手续。同日，余永波、启明星公司分别与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额保证合同》约定，由余永波、启明星公司为《零售授信额度借款合同》项下余洲、吴蕾蕾之债务（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用含诉讼费、律师费公告费等）提供连带责任担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债务是否有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。2014年8月4日，余洲（债务人）、吴蕾蕾（债务人）与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售经营类借款合同》载明，本合同为授信额度项下具体借款合同，借款金额1500万元整，借款期限12个月，自2014年8月4日至2015年8月4日止，若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率为固定利率，执行年利率10.80%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采取固定利率的，则罚息利率也为固定利率；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日。债务人不按合同约定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。在违约责任部分还约定，债权人实现债权的费用由债务人承担，债权人实现债权的费用包括贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、保全费及其他实现债权的必要费用。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；本合同项下担保方式包含保证担保、抵押担保，分别以前述《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》所载明的权利义务为准。2014年8月4日，兴业银行重庆分行依约将1500万元借款发放至余洲、吴蕾蕾指定账户，借款借据上载明借款期限自2014年8月4日至2015年8月4日，年利率为10.80%。2014年8月18日，余洲向兴业银行提交《兴业银行个人贷款变更申请审批表》，申请将原约定为基准利率上浮80%，申请变更为基准利率上浮25%，兴业银行重庆分行于当日审批同意。现前述借款履行期限届满，余洲、吴蕾蕾尚欠兴业银行重庆分行借款本金15000000元、截至2015年11月19日的利息633887.96元、罚息386760元、复利38006.27元。另查明，兴业银行重庆分行因本案向北京金开（重庆）律师事务所支付律师服务费7万元。上述事实，有《兴业银行零售经营类借款（额度）及信用卡申请表》、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、房屋产权证、《零售借款最高额保证合同》二份、《零售经营类借款合同》、借款借据、《兴业银行个人贷款变更申请审批表》、《借款欠息清单》、《委托代理合同》、发票、重庆银行汇兑来帐等证据以及双方当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与余洲、吴蕾蕾签订《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行如约发放1500万元借款后，余洲、吴蕾蕾未按时还本付息，构成违约，兴业银行重庆分行要求余洲、吴蕾蕾返还借款本金1500万元、支付截至2015年11月19日的利息633887.96元、罚息386760元、复利38006.27元和律师服务费7万元的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。兴业银行重庆分行亦有权自2015年11月20日起至本息付清之日止，以未返还借款本金为基数，按《零售经营类借款合同》约定借款利率上浮50%计收罚息，并对所有应付未付利息按罚息利率计收复利，其主张的计算标准和计收方式均符合合同约定，本院予以确认。余洲与兴业银行重庆分行签订《零售借款抵押合同》并办妥相关房屋的抵押登记手续，以余洲名下位于重庆市北碚区童家溪镇同兴北路X号桥式别墅的房屋为抵押物提供抵押担保，兴业银行重庆分行在其未及时偿债的情况下，有权就上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。保证人余永波、启明星公司自愿与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额保证合同》，自愿为余洲、吴蕾蕾《零售经营类借款合同》项下债务提供连带责任保证，并明确约定了保证范围及期间，故对兴业银行重庆分行要求余永波、启明星公司在《个人借款最高额保证合同》、《零售借款保证合同》约定的范围内承担连带清偿责任的诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余洲、吴蕾蕾于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金15000000元、支付截至2015年11月19日的利息633887.96元、罚息386760元、复利38006.27元，并支付自2015年11月20日起至本息付清之日止，以尚欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计收罚息，以应付未付利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮25%再上浮50%计收复利，按月结息；二、被告余洲、吴蕾蕾于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费7万元；三、原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权在前述第一、二项债权范围内以被告余洲名下位于重庆市北碚区童家溪镇同兴北路X号桥式别墅的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告余永波、重庆启明星公司科技有限公司对被告余洲、吴蕾蕾前述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费127570元、公告费350元，合计127920元，由被告余洲、吴蕾蕾、余永波、重庆启明星公司科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  黄泰萌代理审判员  任中杰人民陪审员  刘成均二〇一六年九月二十九日书 记 员  彭 利