海南省澄迈县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9023民初2062号 原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地海南省琼中县营根镇海榆路169号。 法定代表人：陈程，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王健琼，男，该公司小额信贷部信贷员。 委托诉讼代理人：陈欢，女，该公司小额信贷部信贷员。 被告：林侠，男，1991年9月14日出生，汉族，住海南省澄迈县。 被告：郑冰，女，1992年7月2日出生，汉族，住海南省澄迈县。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中信用社）与被告林侠、郑冰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王健琼、陈欢到庭参加诉讼，被告林侠、郑冰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告琼中信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告林侠立即偿还原告贷款本金12892.54元以及利息，利息应计至实际还清债务之时为止的利息，按照年利率9.72%计算，如借款人未按合同约定归还本息，贷款人自违约之日起按合同约定的利率上浮50%即14.58%计收罚息。暂计至2019年9月21日，被告拖欠原告利息424.32元，本息合计13316.86元；2.判令被告郑冰对上述债务本息承担连带清偿责任；3.判令由二被告承担本案有关的诉讼保全费、诉讼费及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：依法判令被告林侠立即偿还原告贷款本金12045.72元并支付利息和罚息（自2019年1月21日起至实际还清债务之时止，按双方签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》约定的利息和罚息标准计算）。事实和理由：一、原告与被告林侠之间借贷关系事实清楚，并依法与被告郑冰办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告林侠因生产经营需要，于2018年2月27日向原告贷款20000元，还款方式为等额本息。贷款期限为24个月，自2018年2月27日至2020年2月27日，贷款年利率9.72%（如借款人未按合同约定归还本息，贷款人自违约之日起按合同约定的利率上浮50%即14.58%计收罚息）。被告林侠与原告签订《海南农村信用社“一小通”一般担保合同》，被告郑冰（系借款人配偶）以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同签订后，原告于2018年2月27日向被告林侠发放贷款本金20000元整。二、贷款发放后被告林侠无力偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还贷款本息，严重损害原告债权。截止至2019年9月20日，被告林侠共计拖欠贷款本金12045.72元，被告林侠自2019年1月21日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，为保护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法保护我方债权。 被告林侠未作答辩，也未提交证据。 被告郑冰未作答辩，也未提交证据。 经审理查明：被告林侠因生产经营需要，于2018年2月27日向原告申请贷款，同日原、被告双方签订了《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称《合同》），《合同》约定：林侠向原告贷款20000元，用于生产经营；贷款期限24个月，自2018年2月27日起至2020年2月27日；年利率9.72％，还款方式为等额本息，逾期按合同约定的贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。被告郑冰作为保证人及借款人配偶在《合同》上签字，《合同》第十三条担保条款中约定保证人在该合同项下的保证为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起二年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。《合同》第十条还约定借款人出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、贷款人实现债权的费由，赔偿损失或解除合同等一项或多项措施。 《合同》签订后，原告于2018年2月27日依约向被告林侠发放了20000元贷款，并向其出具了《海南省农村信用社借款借据》。2018年3月到2019年1月期间，被告林侠依约向原告偿还了部分本息。截止至2019年9月20日，被告林侠共计拖欠贷款本金12045.72元。被告林侠自2019年1月21日起至2019年9月20日止，连续9期出现拖欠贷款本息的情形，没有按合同约定履行还款义务。 另查明，被告林侠与被告郑冰系夫妻关系，上述借款发生于二人婚姻关系存续期间。 以上审理查明的事实有原告提供的二被告的身份信息、常住人口登记卡、结婚证、《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》、个人借款申请表（小组组建表）、《海南省农村信用社借款借据》、借据出账登记核对通知单、还款明细、林侠交易流水等证据材料以及当事人的陈述和庭审笔录等在案佐证，可以认定。 本院认为，原告与被告林侠签订的《合同》系双方当事人真实意思的表示，且并未违反法律、法规及禁止性规定，应认定为合法有效。被告林侠应按合同约定向原告支付借款本金及利息，逾期则应支付逾期利息，但是被告林侠自2019年1月21日起至2019年9月20日止，连续9期没有按合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：.....（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；......”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告依据与被告签订的《合同》第十条第八项第一款约定的宣布贷款提前到期的条件，要求被告林侠偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，理由充分，应予支持。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的夫妻双方约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且第三人知道该约定的情形除外。被告郑冰对被告林侠所负的此笔债务，发生于被告郑冰对被告林侠婚姻关系存续期间，被告郑冰在个人借款申请表、《合同》上均有签名，对借款人林侠的借款行为知情，且借款是用于家庭的生产经营活动，本案借款应认定为被告林侠、郑冰的夫妻共同债务，原告诉请要求被告郑冰承担连带担保责任，符合国家法律、法规的规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院＜关于适用中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、被告林侠应于本判决生效之日起十日内偿还原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司贷款本金12045.72元，并支付利息和罚息（利息和罚息的计算方式为：以12045.72元为本金，自2019年1月21日起至实际清偿之日止，按双方签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》约定的标准计算）； 二、被告郑冰对上述被告林侠应清偿的债务承担连带担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费132.92元（原告已预交），由被告林侠、郑冰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  王 芳 人民陪审员  符厚文 人民陪审员  曾维桥 二〇一九年十月二十八日 法官 助理  温 健 书 记 员  劳振德 附：适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院＜关于适用中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以 个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。