四川省华蓥市人民法院民 事 判 决 书(2016)川1681民初1091号原告：华蓥市农村信用合作联社，住所地：四川省华蓥市迎宾路**号。法定代表人：邹光建，系该社理事长。委托代理人:任化章，四川华蓥山律师事务所律师。被告：聂涛，男，汉族，生于1992年8月8日，住四川省岳池县镇裕镇胡家桥村*组**号。被告:聂红梅，女，汉族，生于1970年10月23日，住四川省岳池县坪滩镇兴坪街*号附*号。被告:粟辉，男，生于1963年7月27日，住四川省岳池县坪滩镇兴坪街*号附*号。原告华蓥市农村信用合作联社（以下简称“华蓥信用社”）诉被告聂涛、聂红梅、粟辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告华蓥信用社的委托代理人任化章到庭参加了诉讼。原告华蓥信用社的法定代表人经传票传唤，被告聂涛、聂红梅、粟辉经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华蓥信用社诉称：被告聂涛、聂红梅于2014年9月9日与原告华蓥信用社签订了借款合同及抵押合同，并用被告聂红梅、粟辉的房产作抵押担保，于2014年9月9日在原告华蓥信用社处借款490000.00元，期限三年，于2017年9月8日到期。至2015年12月21日，被告聂涛下欠借款本金490000.00元、累欠利息60744.92元。经原告华蓥信用社多次催收，被告拒不履行还款义务。根据合同约定，被告已不能履行债务，为使原告华蓥信用社的合法权益不受侵害，故起诉，请求依法判令二被告聂涛归还借款本金490000.00元及相关利息、复息和罚息，并判令原告对被告聂红梅、粟辉的抵押财产享有优先受偿权。被告聂涛、聂红梅、粟辉未答辩，也未提交证据。原告华蓥信用社围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告华蓥信用社的《营业执照（副本）》（复印件）及《组织机构代码证（副本）》（复印件）各一份。2、被告聂涛、聂红梅的身份证（复印件）各一份。3、被告聂红梅、粟辉的结婚证（复印件）一份。4、2014年9月9日，被告聂涛的《个人借款申请书》（复印件）一份。5、被告粟辉的身份证（复印件）一份。6、2014年9月9日，被告聂红梅、粟辉出具的《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》（复印件）一份。7、2014年9月9日，原告华蓥信用社与被告聂涛签订的《个人借款合同》（复印件）一份。8、2014年9月9日，原告华蓥信用社与被告聂红梅签订的《抵押合同》（复印件）一份。9、被告聂红梅的房屋产权证（复印件）、国有土地使用证（复印件）各一份。10、2014年9月9日，岳池县房地产交易管理所的房屋抵押登记证书（复印件）一份。11、2014年9月9日，被告聂涛出具的个人借款支用申请书（复印件）一份。12、2014年9月9日，四川省农村信用社的借款借据（复印件）一份（金额：490000.00元）。13、2014年9月9日，被告聂涛出具的《分期还款计划》（复印件）一份。14、2014年9月9日，被告聂涛出具的《〈贷款催收通知书〉签收承诺书》（复印件）一份。上述证据用以证明被告聂涛经被告聂红梅用被告聂红梅、粟辉的房产作抵押担保于2014年9月9日在原告华蓥信用社处借款490000.00元。至2015年12月21日，被告聂涛下欠借款本金490000.00元、累欠利息60744.92元至今未归还，原告华蓥信用社处根据《个人借款合同》的约定，可以提前收回全部借款本息。聂涛、聂红梅、粟辉未作答辩，也未提交辩驳证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告聂红梅与被告粟辉系夫妻关系。被告聂涛以经商流动资金不足为由，用被告聂红梅位于岳池县九龙镇园田路的商业用房79.07㎡作抵押担保于2014年9月9日提出申请向原告华蓥信用社借款490000.00元，期限三年。同日，被告聂红梅与被告粟辉共同向原告华蓥信用社作出声明，愿意将其位于岳池县九龙镇园田路的商业用房79.07㎡作为被告聂涛向原告华蓥信用社申请借款490000.00元的抵押担保并承诺其抵押担保的范围为借款本息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）以及实现债权与担保权利而发生的一切费用实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押担保期限自抵押合同生效之日起至此笔贷款本息还清日止。2014年9月9日，被告聂涛(甲方)与原告华蓥信用社（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定：“乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币490000.00元，借款用途用于经商流动资金，借款额度支用有效期间自2014年9月9日至2017年9月8日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮100％；罚息利率为贷款利率上浮100％；结息为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为先还本后还息、利随本清。同时约定：未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，原告华蓥信用社有权宣布贷款立即到期并要求被告聂涛立即归还借款本息及相关费用。同日，被告聂涛向原告华蓥信用社出具分期还款计划，承诺2015年9月9日前归还本金50000.00元、利息还清，2016年9月9日前归还本金40000.00元、利息还清，2017年9月9日前归还本金400000.00元、利息还清。2014年9月9日，被告聂红梅（甲方）与原告华蓥信用社（乙方）签订了《抵押合同》，合同约定：“甲方将位于岳池县九龙镇园田路的商业用房79.07㎡的房屋和土地进行抵押，担保范围为主合同项下本金人民币490000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、描卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”2014年9月9日，原告华蓥信用社与被告粟辉在岳池县房地产交易管理所办理了抵押登记。合同签订后，原告华蓥信用社于2014年9月9日向被告聂涛贷款490000.00元。截止至2015年12月21日，被告聂涛尚欠原告华蓥信用社借款本金490000.00元及结欠利息60744.92元未予归还。本院认为，原告华蓥信用社与被告聂涛于2014年9月9日签订的《个人借款合同》，系原告华蓥信用社与被告聂涛双方的真实意思表示，且上述合同内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，因此，该合同合法有效。原告华蓥信用社应按照合同约定履行借款义务，被告聂涛应按照合同约定履行还款义务。虽然被告聂涛归还贷款的最后期限是2017年9月8日，但由于被告聂涛未按照双方签订的《个人借款合同》的约定履行分期还款义务，根据该借款合同的约定，被告聂涛已构成违约。又由于被告聂涛违约，根据双方签订《个人借款合同》的约定，原告华蓥信用社有权宣布该贷款立即到期并要求被告聂涛立即归还借款本息及相关费用，因此，原告华蓥信用社诉请要求被告聂涛偿还其下欠的借款本金490000.00元及其利息(利息按合同约定计算)的主张，理由充分，本院予以支持。原告华蓥信用社虽与被告聂红梅个人于2014年9月9日签订的《抵押合同》，将二被告聂红梅、粟辉位于岳池县九龙镇园田路的夫妻共有财产的商业用房79.07㎡的房屋和土地抵押给原告华蓥信用社，但被告粟辉与被告聂红梅夫妻且在向原告华蓥信用社出具的共同声明中同意被告聂红梅个人将二被告聂红梅、粟辉位于岳池县九龙镇园田路的夫妻共有财产的商业用房79.07㎡的房屋和土地为被告聂涛向原告华蓥信用社贷款作抵押担保并承诺担保的范围为主合同项下本金人民币490000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、描卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告华蓥信用社诉请要求对二被告聂红梅、粟辉的提供抵押担保的房屋及商业用房有优先受偿权，故原告华蓥信用社诉请要对被告聂红梅、粟辉提供抵押担保的房屋及商业用房享有优先受偿权诉讼请求，理由充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告聂涛在本判决生效后十日内向原告华蓥市农村信用合作联社归还借款本金490000.00元及其利息、复息和罚息（按照原告华蓥市农村信用合作联社与被告聂涛签订的《个人借款合同》约定的利率计算）。二、原告华蓥市农村信用合作联社在以上款项内对被告聂红梅、粟辉提供抵押的位于岳池县九龙镇园田路的商业用房79.07㎡的房屋和土地实现价值范围内享有优先受偿权。案件受理费8650.00元及公告费600.00元，共计9250.00元，由被告聂涛承担。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  蔡中华人民陪审员  唐光志人民陪审员  陈德明二〇一六年九月十三日书 记 员  陈 盈