福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0525民初3060号（2016）闽0525民初3060号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县桃城镇八二三中路16号。负责人：郑丁智，该支行行长。委托诉讼代理人：郭雅怀，福建郭雅怀律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：康春华，福建郭雅怀律师事务所执业律师。0日出生，汉族，住永春县。被告：王改，女，1963年5月1日生，汉族，住永春县。被告：杨文电，男，1966年1月1出生，汉族，住永春县。被告：郑月英，女，1963年4月2日出生，汉族，住永春县。被告：王秀莲，女，1974年2月1日出生，汉族，住永春县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春邮储银行）与被告杨书通、王改、杨文电、郑月英、王秀莲小额借款合同纠纷一案，本院于2016年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2016年9月28日公开开庭进行了审理。原告永春邮储银行的委托诉讼代理人郭雅怀到庭参加诉讼，被告杨书通、王改、杨文电、郑月英、王秀莲经本院传票传唤，无正当理由未庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春邮储银行向本院提出诉讼请求：1、杨书通、王改偿还借款本金49929.34元、利息469.19元（统计至2016年7月8日止）及其自2016年7月9日起至还清欠款之日止按合同约定的计算办法计算的利息、罚息、复利，并由杨文电、郑月英、王秀莲负连带清偿借款本金、利息、罚息、复利的责任。2、杨书通、王改偿付永春邮储银行本案律师代理费1900元，并由杨文电、郑月英、王秀莲负连带清偿责任。3、杨书通、王改、杨文电、郑月英、王秀莲承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年6月16日，永春邮储银行与杨书通、杨文电、杨文振（已去世）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。该协议书约定杨书通、杨文电、杨文振三人自愿成立联保小组；联保期间自2015年6月16日起至2017年6月16日止；联保期内，永春邮储银行可根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额100000元内发放贷款；联保小组其他成员对该借款承担连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、律师代理费等。杨书通之妻即王改、杨文电之妻即郑月英、杨文振之妻即王秀莲，在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，自愿承担协议项下义务。2015年6月16日，永春邮储银行与杨书通签订又《小额贷款额度借款合同》。该合同约定：本合同项下授信额度100000元，在额度支用期内，借款人杨书通可以循环使用上述额度；额度存续期自2015年6月16日至2018年6月16日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《小额贷款额度借款支用单》中约定内容确定；对于借款人杨书通未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，永春邮储银行有权计收罚息，对于不能按时支付的利息，有权计收复利；借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给永春邮储银行造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期支付与永春邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费，即构成违约。合同签订当日，永春邮储银行给杨书通发放了贷款100000元。借款期满后，杨书通及王改没有还清借款本息，统计至2016年7月8日，拖欠本金49929.34元、利息469.19元。为此，永春邮储银行委托律师代理本案诉讼，并支付律师代理费1900元。永春邮储银行认为，杨书通之妻即王改，不仅在《小额贷款额度借款合同》上签字，而且借款发生在其与杨书通婚姻关系存续期间，该笔借款，属于其两人夫妻共同债务，杨书通、王改依法负有偿还的责任；杨文电、郑月英、王秀莲作为连带责任担保人，对杨书通、王改所负债务，依法负有连带清偿责任。杨书通、王改、杨文电、郑月英、王秀莲未作任何答辩。永春邮储银行围绕诉讼请求依法提交小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款计划表、个人信贷系统查询记录、结婚证、户口注销证明、委托代理合同、律师费发票等证据予以证实。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。杨书通、王改、杨文电、郑月英、王秀莲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对永春邮储银行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。本院经审理认定事实如下：2015年6月16日，永春邮储银行与杨书通、杨文电、杨文振签订《小额贷款联保协议书》，根据协议约定，杨书通、杨文电、杨文振三人自愿成立联保小组；联保期间自2015年6月16日起至2017年6月16日止；永春邮储银行可以根据任一联保小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计本金余额不超过300000元内发放贷款；任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意该成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对该成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。杨书通之妻即王改、杨文电之妻即郑月英、杨文振之妻即王秀莲在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，自愿承担协议项下义务。同日，永春邮储银行与杨书通签订《小额贷款借款合同》。根据合同约定，永春邮储银行向杨书通发放借款100000元，贷款用途为购买农药化肥；还款方式为按月付息，到期一次性还本；由杨文电、杨文振提供保证担保；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同签订当日，永春邮储银行给杨书通发放了贷款100000元，借款年利率12%。借款期满后，杨书通、王改没有还清借款本息，统计至2016年7月8日，尚欠本金49929.34元、利息469.19元。另永春邮储银行因本案支出律师代理费1900元。另查明，杨文振于2015年9月27日死亡。在审理过程中，永春邮储银行放弃对杨文振的第一顺序继承人主张权利。本院认为，永春邮储银行与杨书通、王改、杨文电、郑月英、杨文振、王秀莲签订的《小额贷款联保协议书》，永春邮储银行与杨书通、王改签订的《小额贷款借款合同》，均是合同双方当事人在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，上述二份合同均依法有效。杨书通、王改在借款期满后，没有按照合同约定偿还借款本息，杨文电、郑月英、王秀莲也未按照合同约定履行保证义务，已构成违约。根据合同约定，联保小组成员的配偶同意该成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对该成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。所以王改应对涉案债务承担共同还款责任，而杨文电、郑月英、王秀莲均应对涉案债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向杨书通、王改追偿。永春邮储银行诉请杨书通、王改偿还尚欠借款本息及为实现该债权而支付的律师代理费，于法有据，本院予以支持。杨书通、王改、杨文电、郑月英、王秀莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、杨书通、王改应于本判决生效之日起10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行借款本金49929.34元、利息469.19元以及该本息从2016年7月9日起至本判决确定的还款日止按合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。二、杨书通、王改应于本判决生效之日起10日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永春县支行因本案支出的律师代理费1900元。三、杨文电、郑月英、王秀莲应对上述一、二项债务承担连带保证责任，并在承担连带责任后有权向杨书通、王改追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1107元，减半收取计554元，由杨书通、王改、杨文电、郑月英、王秀莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈玉凤二〇一六年九月二十八日书记员  郑伟芳速录员  刘龙光附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。