徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初3975号原告：中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市泉山区淮海西路255号。负责人：郭前进，该行行长。委托诉讼代理人：李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告：李肖，男，1990年9月20日出生，汉族，住徐州市经济开发区。被告：韩洪，女，1988年6月8日出生，汉族，住徐州市经济开发区。被告：徐州金陵置业有限公司，住所地徐州市铜山区黄山路1号。法定代表人：钱学军，该公司经理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告李肖、韩洪、徐州金陵置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于20I6年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的委托诉讼代理人李晓飞到庭参加诉讼，被告李肖、韩洪、徐州金陵置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、被告偿还原告贷款本息共计160348.28元（该款暂计至2016年6月24日）及此后发生的利息、罚息至实际给付之日止；3、被告支付律师费12247元；4、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确第2项诉请为：要求被告李肖、韩洪偿还原告本金156615.07元、利息3641.56元、罚息91.65元，合计160348.28元，被告徐州金陵置业有限公司对上述债务承担连带保证责任，并撤回第3项诉讼请求。事实和理由：2015年1月30日原被告签订了一手房贷款合同、抵押合同等。根据合同约定，被告李肖在原告处贷款160000元，并以徐州市金色家园X-X-XXX室房屋进行抵押并办理了预告抵押登记手续，被告徐州金陵置业有限公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定发放贷款，但借款人在收到贷款后未能正常按期还款，保证人亦未履行保证责任，原告遂诉至法院。被告李肖、韩洪、徐州金陵置业有限公司未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、个人贷款申请表，证明被告李肖、韩洪为购买房屋向原告申请贷款。2、个人一手住房贷款合同，证明李肖为购买商品房与原告签订贷款合同，约定李肖承担还款责任，徐州金陵置业有限公司承担担保责任。保证人的免责期限为办理完正式抵押手续且主债务人将他项权证书交付原告时为止。3、抵押合同，证明为办理该房屋抵押，原被告双方签订了抵押合同。4、借款借据，证明原告已将合同中约定的借款金额汇至双方约定的账户。5、共同还款承诺书一份，证明被告韩洪承诺共同还款。6、逾期未还款清单，证明截至2016年6月24日，被告已拖欠原告借款本金156615.07元、利息3641.56元、罚息91.65元，合计160348.28元。被告李肖、韩洪已违反双方贷款合同的约定，构成违约。7、二被告身份证、户口本、结婚证，证明二被告的自然情况和身份关系。8、关于文书送达地址的补充协议，证明原被告双方就相关文书送达地址作出约定，被告李肖、韩洪至开庭前并未书面告知新的送达地址。被告李肖、韩洪、徐州金陵置业有限公司未到庭无法质证。本院经审查后认为，原告提供的以上证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告李肖、韩洪系夫妻关系。2015年1月23日，韩洪向原告出具《共同还款承诺函》，承诺其为李肖与原告签订的《个人一手住房贷款合同》项下债务的偿还承担共同还款责任。2015年1月30日，被告李肖为购买被告徐州金陵置业有限公司开发的位于徐州市金色家园1-1-304室房产（购房总价款413039元），与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告李肖向原告贷款160000元，贷款期限为20年/240个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.6375‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。贷款偿还方式为：按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同。并约定，被告徐州金陵置业有限公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。同日，原告与被告李肖、韩洪签订《抵押合同》，约定为确保上述个人借款合同的履行，抵押人李肖愿意以其位于徐州市金色家园X-X-XXX室房产抵押给原告。主合同签订后，抵押人与抵押权人约定以抵押房地产价值的100%设定抵押，权利价值160000元。约定期限2015年2月2日起至2035年2月1日止。签订上述合同后，原告依约向被告李肖发放购房贷款160000元，存入被告徐州金陵置业有限公司账户。约定按月采用等额本息还款法，借款期限240月，借款利率为5.6375‰。但被告李肖、韩洪并未如约还款，截至2016年6月24日共欠原告借款本金156615.07元、利息3641.56元、罚息91.65元，合计160348.28元。原告催要欠款本息未果，故诉讼来院。另查明，涉案房产仅办理了预抵押登记，未办理正式抵押登记手续。本院认为，原告与被告李肖签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，李肖理应按时还款。因其逾期还款，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并解除本借款合同，并要求被告按照合同约定支付相应的利息、罚息。被告韩洪作为共同还款人应对上述债务承担共同还款责任。关于逾期罚息及复利应计算至何时止的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，逾期罚息和复利的诉请不应予以支持。被告徐州金陵置业有限公司作为担保人，应按照合同约定为被告李肖、韩洪的上述借款承担阶段性连带责任保证。原被告签订的《个人一手住房贷款合同》附件中，明确约定徐州金陵置业有限公司的保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，因涉案房产的抵押登记手续并未办妥，原告亦未收到他项权证，因此，徐州金陵置业有限公司的阶段性担保责任并未免除。其承担保证责任后，有权向债务人李肖、韩洪追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告李肖签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告李肖、韩洪于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金156615.07元、利息3641.56元、罚息91.65元（利息、罚息暂计算至2016年6月24日，自2016年6月25日起利息、罚息，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按月利率5.6375‰计算至被告实际给付之日）。如被告在2016年9月9日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵。三、被告徐州金陵置业有限公司对上述款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3750元减半收取1875元，保全费1520元，合计3395元，由被告李肖、韩洪负担，被告徐州金陵置业有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。代理审判员  朱兴叶二〇一六年九月十三日书 记 员  李慧萱附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。