重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初7843号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号，组织机构代码67101359-0。负责人张永强，行长。委托代理人彭永路，女，1979年9月9日出生，汉族，住重庆市巴南区被告肖邦建，男，汉族，1957年5月12日出生，住重庆市秀山县。被告刘琼艳，女，汉族，1965年1月14日出生，住重庆市秀山县。被告肖柳，男，汉族，1986年7月9日出生，住重庆市秀山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行（以下简称“中国邮储巴南支行”）与被告肖邦建、刘琼艳、肖柳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员杨开建独任审判，于2016年9月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮储巴南支行的委托代理人彭永路到庭参加诉讼。被告肖邦建、刘琼艳、肖柳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮储巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖邦建、刘琼艳立即偿还原告借款本金257423.38元及截至2016年5月26日的利息1924.41元，共计259347.79元；并支付自2016年5月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中，罚息以尚欠的借款本金为基数，罚息利率为贷款利率的1.5倍；复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计收复利），利随本清（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司巴南区支行会计平台结算的金额为准）。2、判令被告肖邦建、刘琼艳承担本案全部诉讼、保全费等原告为实现债权及抵押权的相关费用。3、判令被告肖柳对1、2项诉讼请求承担连带清偿的担保责任。4、判决原告对被告肖柳名下位于重庆市秀山县房屋及其土地使用权（房屋所有权证号为317房地证2012字第O1XX5号）享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。事实与理由：2014年11月10日，原告与被告肖邦建、刘琼艳签订《个人额度借款合同》（编号：50001924214113740427），约定：1、原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币320000元，借款额度存续期84个月，自2014年11月10日至2021年11月10日，单笔贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，浮动利率比例由原告确定、经被告认可后，由原被告双方在《借款支用单》中约定在基准利率基础上上浮40%）。2、被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，被告发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。同日，原告与被告肖柳签订了《个人最高额担保合同》，被告自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。被告承担的担保责任最高不超过人民币320000元，担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年11月10日至2021年11月10日，担保范围包括：被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年11月10日，被告肖柳与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，将位于重庆市秀山县房屋及其土地使用权（房屋所有权证号为317房地证2012宇第01XX5号）设定抵押权作为被告向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记手续。2014年11月17日，被告肖邦建与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手二）借据）），同日，原告按约向被告发放了320000元贷款，履行了合同约定。但是被告肖邦建、刘琼艳并未按照合同约定按时偿还贷款，于2016年1月22日还款后再未正常还款。被告肖邦建、刘琼艳、肖柳未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院举示了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》《重庆市房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《借款支用单》、还款流水详情及贷款结清试算单等证据，本院审查后予以确认并在卷佐证。被告肖邦建、刘琼艳、肖柳在举证期限内未向本院举示证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月10日，原告与被告肖邦建、刘琼艳签订《个人额度借款合同》（编号：50001924214113740427），约定：1、原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币320000元，借款额度存续期84个月，自2014年11月10日至2021年11月10日，单笔贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，浮动利率比例由原告确定、经被告认可后，由原被告双方在《借款支用单》中约定在基准利率基础上上浮40%）。2、被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，被告发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。同日，原告与被告肖柳签订了《个人最高额担保合同》，被告自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。被告承担的担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币320000元，担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年11月10日至2021年11月10日，担保范围包括：被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年11月10日，被告肖柳与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，将位于重庆市秀山县房屋及其土地使用权（房屋所有权证号为317房地证2012宇第01XX5号）设定抵押权作为被告向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记手续。2014年11月17日，被告肖邦建与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手二）借据》，同日，原告按约向被告发放了320000元贷款，履行了合同约定。但是被告何承义并未按照合同约定按时偿还贷款，于2016年1月22日还款后再未正常还款。截至2016年9月14日，被告肖邦建、刘琼艳尚欠原告本金257423.38元，利息7056.88元，罚息438.54元，共计264918.8元。本院认为，原告中国邮储巴南支行与被告肖邦建、刘琼艳、肖柳签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照约定严格履行合同。原告中国邮储巴南支行向被告肖邦建、刘琼艳发放贷款后，被告肖邦建、刘琼艳应按照合同约定及时履行还款付息义务。但被告自于2016年1月22日还款后再未正常还款，截至2016年9月14日，被告肖邦建、刘琼艳尚欠原告本金257423.38元，利息7056.88元，罚息438.54元，共计264918.8元。且逾期已超90天，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告肖柳以其所有的位于重庆市秀山县房屋及其土地使用权（房屋所有权证号为317房地证2012宇第01XX5号）为本案所涉借款提供抵押担保，在其不履行债务时，原告有权就该抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。原告现起诉来院要求被告肖邦建、刘琼艳偿还原告贷款本金，支付利息、罚息及复利，并要求就抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告肖柳以其所有的位于重庆市秀山县房屋及其土地使用权（房屋所有权证号为317房地证2012宇第01XX5号）为本案所涉借款提供抵押担保，在其不履行债务时，原告有权就该抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。原告现起诉来院要求被告何承义、冉志英还原告贷款本金，支付利息、罚息及复利，并要求就抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。根据《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》约定，被告肖柳仅以房屋采取抵押方式为被告肖邦建、刘琼艳提供担保，并非承担连带清偿责任的保证人。原告要求被告肖柳承担连带清偿保证责任的请求，于法无据，本院不予支持。被告肖邦建、刘琼艳、肖柳经本院合法传唤,无正当理由未到庭应诉，应承担未到庭、未举证等相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、九十一条的规定，判决如下：一、被告肖邦建、刘琼艳于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行截至2016年9月14日的本金257423.38元，利息7056.88元，罚息438.54元，共计264918.8元；二、被告肖邦建、刘琼艳于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行自2016年9月15日起至借款本息清偿之日止的罚息及复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同月约定贷款利率的1.5倍计算；复利以应付未付的利息为基数，按前述罚息利率计算）；三、若被告肖邦建、刘琼艳未及时足额向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行履行前述第一、二项判决义务（含诉讼费），原告有权对被告肖柳提供抵押的位于重庆市秀山县房屋及其土地使用权（房屋所有权证号为317房地证2012宇第01XX5号）折价、拍卖或变卖的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告的其它诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2595元，由被告肖邦建、刘琼艳负担（此款项原告已垫付，被告何承义、冉志英在履行上述给付义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  杨开建二〇一六年九月二十六日书 记 员  朱俊吉