重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初3471号原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码90319299-8。负责人欧建成，该行行长。委托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。委托代理人胡杨，重庆索通律师事务所律师。被告余开明，男，汉族，1970年7月出生，住重庆市永川区。被告重庆���成汽车销售有限责任公司，住所地重庆市南岸区南坪街道南坪西路2号2单元30-1号，组织机构代码05036624-6。法定代表人何浩。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）诉被告余开明、重庆百成汽车销售有限责任公司（以下简称百成公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员万延峰适用简易程序公开开庭进行了审理。农行南岸支行委托代理人周玉到庭参加诉讼，余开明、百成公司经本院合法送达传票，无正当理由未到庭。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。农行南岸支行诉称：2014年9月，余开明向农行南岸支行申办金穗贷记卡，用于透支分期购买汽车。双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定农行南岸支行向余开明提供分期资金239000元。该分期资金分36期偿还。余开明以其购买的索兰托轿车为上述借款债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费以及农行南岸支行为实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。2014年10月24日，农行南岸支行按合同约定将分期资金划入余开明贷记卡账户。百成公司出具担保承诺函为余开明的透支债务提供连带责任保证。余开明未按约定履行还款义务，截至2016年1月10日逾期累计66570.58元，农行南岸支行有权依据合同提前收回分期资金，并要求其承担利息、复利、滞纳金及相关费用，百成公司亦应对余开明的债务承担连带保证责任。故农行南岸支行诉至本院，请求判决：1、余开明向农行南岸支行清偿分期资金183510.31元，截至2016年2月10日的利息3026.37元、滞纳金2105元，手续费4082.9元，共���192724.58元，并从2016年2月11日起，以分期资金183510.31元为基数，按照日万分之五计付利息，按月5%计付滞纳金，以未付利息为基数，按日万分之五支付复利；2、余开明向农行南岸支行支付律师费7709元及本案诉讼费；3、农行南岸支行对余开明所有的渝XXXX**车辆享有抵押权，有权在抵押登记担保债权的范围内就拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；4、百成公司对上述债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，余开明偿还了部分透支款项，农行南岸支行将其第一项请求变更为：余开明向农行南岸支行偿还分期资金126154元，截至2016年7月11日的利息3877.03元、滞纳金400.18元，共计130431.21元，并从2016年7月12日起，以分期资金126154元为基数，按照日万分之五计付利息，按月5%计付滞纳金，以3877.03元为基数，按日万分之五支付复利。余开明、百成公司未到庭，未答辩。经审理查明：2014年9月，余开明填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向农行南岸支行申办金穗贷记卡，办理分期购车业务。余开明在金穗贷记卡申请表上签字声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。专项商户分期业务申请表载明：分期产品名称为汽车分期；分期商户为百成公司；购买商品为起亚索兰托汽车，价格299000元，首付金额6万元；申请分期金额为239000元，分期期数36期；分期手续费费率为12.3%，分期手续费金额为29397元，分期手续费支付方式为分期支付。余开明在申请表上签字，并明确知悉申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，百成公司在申请表上加盖印章。农行南岸支行在经办行意见处加盖印章。���后农行南岸支行与持卡人（借款人）余开明签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定的分期资金用途、购买商品名称、价格、提供的分期资金数额、分期手续费金额、费率及期数均与专项商户分期业务申请表载明的相应内容一致；合同约定余开明使用贷记卡（卡号为62283XXXXXX16843）偿还分期资金及支付分期手续费；余开明同意以本合同所购商品提供担保；余开明未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金中的任何一项即构成或视为合同项下违约，农行南岸支行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，农行南岸支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等农行南岸支行实现债权和担保权的一切费用；合同未尽事宜各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及有关业务规定和金融惯例办理；《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为合同的组成部分。2014年10月24日，农行南岸支行向合同约定的贷记卡账户划入分期本金239000元，农行南岸支行出具的记账凭证载明：卡号62283XXXXXX16843，分期本金239000元，分期期数36期，总手续费29397元，收取方式为分期收取，余开明在该记账凭证上签字。余开明未按合同偿还分期资金，至2016年7月11日产生利息3877.03元、滞纳金400.18元。宣布提前到期的分期资金本金为126154元。百成公司向农行南岸支行出具《担保承诺函》，同意为余开明在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带保证责任。承诺函还明确为上述担保借款合同的组成部分。另查明：登记号牌为渝XXXX**的车辆,登记所有人为余开明，该车辆于2015年4月15日办理了抵押登记，抵押权人为农行南岸支行。农行南岸支行与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆索通律师事务所接受农行南岸支行的委托，指派周玉、胡杨作为农行南岸支行的代理人，为农行南岸支行与余开明信用卡纠纷案提供法律服务。合同约定的代理方式为“农行南岸支行按每案诉讼标的的金额的对应比例向重庆索通律师事务所一次性支付代理费”，并明确约定余开明案件的律师代理费为7709元。2016年4月25日，重庆索通律师事务所向农行南岸支行开具律师费发票，金额为7709元。再查明：《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）���四条约定：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息，以日利率万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的为偿还部分支付滞纳金（在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》随附列明的收费项目及标准中，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%）。上述事实有《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《担保承诺函》、机动车登记证书、农行南岸支行记账凭证、专项分期账户信息、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）和《中国农业银行金穗信用卡章程》、委托代理协议、增值税普通发票及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，农行南岸支行与余开明签订的借款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。农行南岸支行按合同约定将分期资金划入合同约定的贷记卡账户，余开明应按合同约定按期偿还分期资金。余开明未按合同约定偿还分期款项，农行南岸支行有权提前收回分期资金即宣布合同项下分期款项全部到期，并根据合同约定把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额。余开明应承担违约责任，故农行南岸支行请求余开明偿还分期本金126154元、利息3877.03元、滞纳金400.18元，本院予以支持。农行南岸支行请求的2016年7月12日起的利息、复利，其计算基数、计算标准及期间均符合合同约定及金穗贷记卡领用合约的约定，本院予以支持。农行南岸支行请求的滞纳金，其计算基数符合合同约定，但鉴于农行南岸支行已��合同约定将全部未偿还分期资金一并计入贷记卡最低还款额并宣布合同项下分期资金提前到期，其按月5%计付滞纳金的请求缺乏约定依据，故本院支持按分期资金126154元的5%支付滞纳金。百成公司自愿为余开明借款合同项下全部债务向农行南岸支行提供连带保证责任并明确约定了保证范围，系其真实意思表示。农行南岸支行请求百成公司对余开明的借款债务及农行南岸支行实现债权支出的律师费、案件受理费等承担连带保证责任，本院予以支持。余开明自愿以其所有的车辆向农行南岸支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，农行南岸支行依法享有抵押权，并有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。余开明、百成公司经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余开明于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行返还分期本金126154元，截至2016年7月11日的利息3877.03元、滞纳金400.18元，共计130431.21元，并支付2016年7月11日之后的滞纳金及利息、复利（滞纳金按126154元的5%计付；利息以126154元为基数，复利以3877.03元为基数，均从2016年7月12日起，按日利率万分之五计付，利随本清）；二、被告余开明于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费7709元；三、被告重庆百成汽车销售有限责任公司对本判决确认的被告余开明的��务承担连带保证责任，重庆百成汽车销售有限责任公司承担保证责任后，可以向余开明追偿；四、在本判决确认的被告余开明的债务范围内，原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告余开明所有的渝XXXX**车辆所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4547元，减半收取2273.50元，由被告余开明、重庆百成汽车销售有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代���审判员万延峰二〇一六年九月一日书记员  王雨