重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初2175号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号。负责人：李红，该支行行长。委托诉讼代理人：汪云英，女，1982年2月1日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：江涛，男，1982年10月7日出生，汉族，住湖北省潜江市。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称工商银行南岸支行）与被告江涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。工商银行南岸支行的委托诉讼代理人汪云英到庭参加诉讼，江涛经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行南岸支行诉讼请求：1、江涛向工商银行南岸支行偿还全部透支款本金307216元及分期付款手续费39144元，共计346360元；2、江涛向工商银行南岸支行支付透支利息、滞纳金，截至2015年12月11日的透支利息为1999.30元，2015年12月12日起至付清之日止的透支利息以307216元为基数、按日万分之五计算，截至2015年9月11日的滞纳金为502.44元，2015年9月11日之后的滞纳金按307216元的千分之五计算；3、工商银行南岸支行对江涛名下渝XX号奔驰E200型轿车折价、拍卖、变卖价款在上述债权范围内优先受偿。事实及理由：2014年9月5日，工商银行南岸支行与江涛签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定江涛以申请购车专项分期付款业务透支方式支付购车款，透支金额为395000元，还款方式约定以按月分期等额方式向工商银行南岸支行偿还透支资金，共分36期分期还款，首期偿还金额为12413元，以后每期偿还金额为12370元，每期透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。若江涛逾期还款，工商银行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合同》规定向江涛收取透支利息、复利、滞纳金、超限费用并计算逾期天数。江涛违反合同约定、出现连续三次未按期还款被收取滞纳金或展期后发生一次被收取滞纳金、资信或财务状况发生恶化及其他可能影响工商银行南岸支行实现债权的事件，工商银行南岸支行有权要求江涛立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入江涛信用卡账户。同日，工商银行南岸支行与江涛签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定江涛以所购的渝XX奔驰E200型轿车向工商银行南岸支行提供抵押担保。上述合同签订后，工商银行南岸支行将透支资金395000元划入江涛指定账户，但江涛未能按约履行还款义务。江涛未到庭应诉、未答辩、未提交证据。经审理查明：2014年9月5日，工商银行南岸支行与江涛签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定江涛向汽车销售商重庆宏尊汽车销售有限公司（以下简称宏尊销售公司）购买奔驰E200汽车，车辆总价为494000元，江涛自行支付首付款99000元，剩余购车款由江涛通过在工商银行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为395000元；江涛不可撤销地授权工商银行南岸支行将透支资金划入江涛指定的宏尊销售公司账户；江涛使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行南岸支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为12413元，以后每期偿还的金额为12370元，每期透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还；江涛向工商银行南岸支行支付分期付款手续费50363元；若江涛未能按约及时足额存入还款资金，或江涛用于购车消费分期付款的账户被法院的等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工商银行南岸支行无法扣款受偿的，工商银行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向江涛收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；在合同有效期内发生江涛累计三次违约或展期后发生一次违约、未按约支付手续费和归还透支资金等事项的，工商银行南岸支行有权要求江涛立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入江涛信用卡账户等内容。同日，工商银行南岸支行与江涛签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定江涛所担保的主债权为工商银行南岸支行与江涛签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，合同所附的《抵押物清单》载明抵押物为购车价款为494000元的奔驰E200轿车。2014年10月24日，工商银行南岸支行、江涛就登记于其名下渝XX奔驰轿车（车架号为XXXX）办理抵押登记手续。2014年10月9日，工商银行南岸支行履行395000元放款义务，江涛在工商银行南岸支行《牡丹信用卡签购单》上签字。江涛于2014年11月23日至2015年6月26日期间累计还款188051.74元后未能继续按约还款，尚欠透支款本金307216元、分期付款手续费39144元，截至2015年9月11日产生滞纳金502.44元，截至2015年12月11日产生透支利息1999.30元。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条第一款第（四）项规定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。上述事实有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《牡丹信用卡签购单》、银行流水明细、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》在卷，结合当事人陈述，足以认定。本院认为，工商银行南岸支行与江涛签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工商银行南岸支行按约履行借款义务后，江涛应按合同约定按期偿还透支款项并支付手续费。江涛未按期足额支付手续费，工商银行南岸支行有权根据合同约定宣布合同项下分期款项全部到期并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定计收透支利息、滞纳金，故工商银行南岸支行请求判令江涛偿还未付透支款本金307216元、分期付款手续费39144元，截至2015年12月11日产生透支利息1999.30元，2015年12月12日起至付清之日止的透支利息以307216元为基数、按日万分之五计算，截至2015年9月11日产生滞纳金502.44元，2015年9月11日之后的滞纳金按307216元的千分之五计算（计为1536.08元，与截至2015年9月11日的滞纳金502.44元，共计2038.52元），符合双方约定，本院予以支持。江涛自愿以其名下车辆向工商银行南岸支行提供抵押担保并办理抵押登记手续，工商银行南岸支行依法享有抵押权，并有权对该车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。江涛经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下:一、被告江涛于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支款本金307216元、分期付款手续费39144元、滞纳金2038.52元以及截至2015年12月11日的透支利息1999.30元，2015年12月12日起至付清之日止的透支利息以307216元为基数、按日万分之五计算；二、在本判决确认的被告江涛的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就抵押物，即登记于被告江涛名下渝XX奔驰轿车（车架号为XXXX）折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。若被告江涛未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6636元，公告费600元，合计7236元，由被告江涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 鑫人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年九月三十日书 记 员  王 雨