福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0524民初1190号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：福建省安溪县。法定代表人：张景星，任该行行长。委托诉讼代理人：赵志强，福建联谊律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈培兰，福建联谊律师事务所律师。被告：郑银树，男，1982年4月24日出生，住福建省安溪县。被告：吴秀芬，女，1985年6月3日出生，住福建省安溪县。被告：吴煌图，男，1987年6月16日出生，住福建省安溪县。被告：陈小秧，女，1987年12月22日出生，住福建省安溪县。被告：吴冰林，男，1983年1月4日出生，住福建省安溪县。被告：黄丽燕，女，1983年1月7日出生，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称安溪邮政银行）与被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵志强到庭参加诉讼，被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安溪邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除被告郑银树、吴秀芬与原告签订的《小额贷款额度借款合同》；2.被告郑银树、吴秀芬偿还原告60000元及利息（按照年利率12%自逾期日2015年12月26日起计算至还清之日）及罚息（按照年利率12%的30%自逾期日2015年12月26日起计算至还清之日），利息及罚息暂计算至起诉之日约为900元；3.被告吴煌图、吴冰林承担连带偿还责任；4.被告陈小秧、黄丽燕共同清偿被告吴煌图、吴冰林的担保债务；5.被告支付律师费3000元；6.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年5月26日，被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告郑银树、吴煌图、吴冰林自愿互为担保人向原告的借款承担连带保证责任，而被告吴秀芬、陈小秧、黄丽燕自愿为其配偶共同清偿上述债务。2015年5月26日，被告郑银树与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度为60000元，额度存续期最长3年，自2015年5月26日起至2018年5月26日止，额度内单笔借款支用借款最长期限为1年。2015年5月26日，被告郑银树向原告提交《中国邮政银行小额贷款额度借款支用单》，向原告借款60000元，借款期限12个月，即2015年5月至2016年5月止，借款利率为年利率12%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。原告依据约定将借款发放给被告郑银树，但被告只支付了部分利息，尚欠原告本金60000元及自2015年12月26日起的利息不按约定偿还。根据《小额贷款额度借款合同》第十一条、第二十八条、第四十三条、第四十八条、第五十条及《小额贷款联保协议书》第六条的约定，被告不按期偿还借款本金,原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；被告不按期偿还借款本金、利息等其他到期债务已构成违约，原告有权宣布一切债务提前到期，要求被告立即清偿，单方面解除合同，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用。被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕未作答辩。原告在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明书各1张，以此证明原告的诉讼主体资格。2.被告居民身份证、结婚证复印件共9张，以此证明六被告的身份情况以及诉讼主体资格。3.贷款申请表复印件1份，以此证明被告向原告申请贷款的事实。4.《小额贷款联保协议书》复印件1份，以此证明被告互为担保人向原告申请借款的事实。5.《小额贷款额度借款合同》复印件1份，以此证明被告与原告签订借款合同的事实。6.个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单复印件各1份，以此证明原告支付借款给被告郑银树的事实。7.还款流水详情打印单复印件1份，以此证明被告还款情况。8.律师代理费发票复印件1张，以此证明原告支付律师代理费的事实。本院认为，六被告拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃答辩和质证权利。经审查，原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以采信。被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕未向本院提供证据。经庭审举证，本院审查，对本案主要事实作如下认定：2015年5月26日，被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕与原告安溪邮政银行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，被告郑银树、吴煌图、吴冰林自愿互为担保人向原告发放的贷款提供连带责任保证。而被告吴秀芬、陈小秧、黄丽燕自愿为其配偶所作的借款及保证行为承担共同还款责任。2015年5月26日，被告郑银树、吴秀芬与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》。合同约定：授信额度金额为60000元，额度存续期最长为3年，自2015年5月26日起至2018年5月26日，额度内单笔借款支用借款最长期限为1年。被告不按期偿还借款本金,原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿以及单方面解除合同；并有权要求被告承担原告因实现债权而发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等费用。2015年5月26日，被告郑银树与原告签订《中国邮政银行小额贷款额度借款支用单》，约定：郑银树向原告借款60000元，借款期限12个月，即2015年5月至2016年5月止，借款利率为年利率12%，还款方式采用阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。2015年5月26日，原告依约定发放贷款给被告郑银树。借款后被告郑银树偿还利息至2015年12月25日，尚欠原告本金60000元及自2015年12月26日起的利息未按约定偿还。原告于2016年3月2日向本院提起诉讼。经查，原告因该纠纷支付律师代理费3000元。综上所述，本院认为，原告安溪邮政银行与被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕所签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及与被告郑银树、吴秀芬签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》,系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应受法律保护。原告按照合同约定向被告郑银树发放贷款后，被告郑银树未能按合同约定按期足额支付本息，已构成违约，依照合同的约定，原告有权宣布债务提前到期，解除上述《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》。合同解除后，被告郑银树作为借款人，负有返还尚欠原告借款本金并支付利息的义务；被告吴秀芬作为被告郑银树的配偶应按合同约定承担共同还款责任；被告吴煌图、吴冰林作为联保小组成员应承担连带保证责任；被告陈小秧、黄丽燕应承担共同还款责任。被告吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕在承担保证及偿还责任后，有权向被告郑银树、吴秀芬追偿。被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与被告郑银树、吴秀芬于2015年5月26日签订的《小额贷款额度借款合同》。二、被告郑银树、吴秀芬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行尚欠借款本金60000元及利息、罚息（利息按年利率12%计算、罚息按年利率12%的30%计算，均自2015年12月26日起计至还清款项之日止)。三、被告郑银树、吴秀芬应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行因本案诉讼而支出的律师代理费3000元。四、被告吴煌图、吴冰林对被告郑银树、吴秀芬的上述债务承担连带清偿责任。五、被告陈小秧对其配偶吴煌图、被告黄丽燕对其配偶吴冰林保证行为承担共同偿还责任。六、被告吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕在履行保证及偿还责任后，有权向被告郑银树、吴秀芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1398元,由被告郑银树、吴秀芬、吴煌图、陈小秧、吴冰林、黄丽燕负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长 黄 田 中人民陪审员 吴 国 辉人民陪审员 上官连春二〇一六年九月二十六日书 记 员 李 达 佳附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。