四川省米易县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0421民初746号原告：杨世杰（曾用名杨洁）,男,1997年3月15日出生,汉族，农民，住四川省米易县。委托诉讼代理人：ＸＸ葵（特别授权，系杨世杰母亲），女，1973年5月9日出生，汉族，农民，住四川省米易县。委托诉讼代理人：许国友（特别授权），男，1971年3月4日出生，汉族，系米易县大平法律服务所法律工作者，住四川省米易县。被告：中国人寿保险股份有限公司攀枝花市分公司，住所地：四川省攀枝花市炳草岗人民街185号，组织机构代码:91510400904413916B。负责人：薛飞，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：张波，男，1970年9月15日出生，汉族，系该分公司客户服务中心副经理，住四川省攀枝花市东区。委托诉讼代理人：万洪（特别授权），系四川舟楫律师事务所律师。原告杨世杰与被告中国人寿保险股份有限公司攀枝花市分公司（以下简称为人寿保险公司攀枝花市分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年6月6日立案受理后，依法由代理审判员程倩适用简易程序公开开庭进行了审理。2016年7月12日至2016年8月29日为鉴定期间。原告杨世杰及其委托诉讼代理人ＸＸ葵、许国友，被告人寿保险公司攀枝花市分公司委托诉讼代理人张波、万洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨世杰向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告按保险合同约定支付意外伤害保险金50000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：杨光军系其父亲，2007年9月11日在被告公司购买了意外伤害保险，逐年缴纳了保费。2015年6月3日杨光军在家中上厕所时意外摔伤后脑导致脑干出血，经米易县人民医院抢救无效死亡。因杨光军的死亡与摔伤有直接因果关系，故被告应按照保险合同约定支付保险金。被告人寿保险公司攀枝花市分公司辩称，原告的主张没有事实依据和法律依据，应驳回其诉讼请求。杨光军于2007年9月6日向被告公司投保了康宁定期保险和附加意外伤害保险，双方于9月11日签订的保险合同合法有效。双方合同约定只有杨光军受到意外伤害时，保险公司才承担给付保险金的责任，杨光军自身有疾病，因疾病导致身体受到伤害不属于意外伤害，不在保险公司承保范围内。杨光军投保意外伤害保险时未进行体检，因为意外伤害保险本来就将因疾病导致身故或残疾的情况排除在保险范围之外，无论投保人的身体状况如何均不影响投保意外伤害保险，故杨光军没有体检不影响保险合同效力。综上，杨世杰无证据证明杨光军的身故属于意外伤害，且杨世杰不同意尸检导致无法查清死亡原因，应当承担举证不能的不利后果。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告方提交的米易县草场乡克朗村社区村民委员会于2015年6月9日出具的证明，拟证明杨光军系在家上厕所摔伤后导致脑干出血死亡。被告方不认可该证据的真实性和合法性，认为村委会系村民自治组织，没有鉴定死因的权力和能力，且事发过程中，村委会并无人在场，只是听杨世杰口述。本院对该证据的真实性予以确认，但该证据仅证明杨光军于2015年6月5日土葬的事实。2.对于被告方提交的脑干出血、糖尿病、高血压三种疾病的简介，无法证明其来源，从其内容看一般资料，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年9月6日，杨光军向人寿保险公司攀枝花市分公司投保了康宁定期保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、国寿住院费用补偿医疗保险，指定受益人为杨洁。康宁定期保险标准保费为1200元/年，保险期间为35年，保险金额为40000元。附加意外伤害保险（99版）标准保费为60元/年，保险期间为1年，保险金额为50000元。2007年9月11日，双方签订的保险合同生效，合同号码：2007-510421-00000908-9，投保单号：1001510501887484，被保险人：杨光军，交费方式为年交，每年的9月11日为交费日期。购买附加意外伤害保险不需要提交身体健康证明或者对患病情况进行调查。2009年，杨光军放弃购买附加意外伤害医疗保险、国寿住院费用补偿医疗保险，仅购买了康宁定期保险和附加意外伤害保险。2009年至2014年，杨光军依约交纳了保费。2015年6月3日，杨光军在家中摔倒，被送往米易县人民医院治疗，出院诊断载明“1.脑干出血；2.高血压病3级极高危组；3.2型糖尿病”，同日抢救无效死亡。米易县人民医院出具的居民死亡医学证明（推断）书载明死亡原因为脑干出血。2015年6月4日，人寿保险公司攀枝花市分公司指派事故调查人员前往杨光军家中，向杨世杰建议立即向合法的鉴定机构申请对杨光军的遗体进行解剖检验，杨世杰明确表示不同意尸体解剖检验，并在理赔告知书上签字。2015年6月5日，杨光军遗体被土葬。2015年6月26日，人寿保险公司攀枝花市分公司按照康宁定期保险条款向杨光军家人赔付了40000元。2015年6月29日，人寿保险公司攀枝花市分公司向杨世杰出具了拒绝给付保险金通知书。另查明，附加意外伤害保险条款第四条载明“被保险人因遭受意外伤害，并自意外伤害事故发生之日起180日内身故的，本公司按本附加合同的保险金额给付身故保险金。”第五条载明“因下列原因致使被保险人死亡、残疾，本公司不负给付保险金的责任:一、投保人、受益人、被保险人的故意行为。二、被保险人故意犯罪或拘捕。三、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤身体及服用、吸食、注射毒品。四、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具。五、被保险人患病、流产、分娩。六、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故。七、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物。八、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动期间。九、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间。十、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。”第十四条载明“意外伤害：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”2016年7月12日，杨世杰申请对杨光军的死因是否同该次摔倒受伤有直接的因果关系进行鉴定。2016年8月29日，本院经电话咨询四川求实司法鉴定所，因未对死者杨光军进行尸检，不能确定死亡原因，故不能进行因果关系鉴定。本院认为：杨光军与人寿保险公司攀枝花市分公司之间的保险合同关系依法成立并有效，如发生保险事故，杨世杰作为约定受益人有权主张本保险合同项下的保险权益。本案主要争议在于杨光军的死亡是否属于保险合同中约定的保险事故，人寿保险公司攀枝花市分公司是否应赔付意外伤害保险金。杨光军本身患有高血压病3级和2型糖尿病，死因推断为脑干出血。杨光军的摔倒为意外事件，究竟是因摔倒导致脑干出血还是因自身疾病导致脑干出血，现已无从得知。人寿保险公司攀枝花市分公司辩称杨光军因自身疾病导致脑干出血，按照举证责任分配原则，应由其提供证据加以证明，但其已于2015年6月4日明确建议杨世杰对杨光军遗体进行解剖检验，以查明事故性质以及导致杨光军身故的真实原因，杨世杰表示拒绝,同时在理赔告知书上签字并在不同意尸体解剖检验一栏中进行勾画签字。遗体带有强烈的人身属性，在杨光军家人不配合对遗体进行尸检的情况下，人寿保险公司攀枝花市分公司已无其他途径查明杨光军的死亡是否因自身疾病引起，已穷其可能提供证据。杨世杰拒绝对杨光军遗体进行解剖导致无法查明真实死因，应当承担不利后果，故对杨世杰的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回杨世杰的诉讼请求。案件受理费525元，由杨世杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。代理审判员 程 倩二〇一六年九月二十二日书 记 员 李夏楠