河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终4496号上诉人（原审被告）：洛阳金财投资担保有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道**洛阳银行大楼**。法定代表人：周健，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵孟路，河南永晖律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司洛阳分行，住所，住所地：洛阳市洛龙区开元大道与市政府东街交叉口div>负责人：吴岩，该行行长。委托诉讼代理人：朱亮，该单位员工。委托诉讼代理人：白云飞，河南书剑律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：偃师市宝隆化工有限公司，住所，住所地：偃师市城关镇新城村北div>法定代表人：藏留蛟。被上诉人（原审被告）：洛阳市天帅工贸有限公司，住所，住所地：偃师市城关镇新城村**div>法定代表人：王朝兵。被上诉人（原审被告）：藏留蛟，男，汉族，1958年8月29日生，住河南省偃师市。被上诉人（原审被告）：宋玉若，女，汉族，1960年3月19日生，住河南省偃师市。被上诉人（原审被告）：藏天奇，男，汉族，1982年11月9日生，住河南省偃师市。上诉人洛阳金财投资担保有限公司（以下简称金财公司）因与被上诉人交通银行股份有限公司洛阳分行（以下简称交行洛阳分行）、偃师市宝隆化工有限公司（以下简称宝隆化工公司）、洛阳市天帅工贸有限公司（以下简称天帅工贸公司）、藏留蛟、宋玉若、藏天奇金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院(2018)豫0311民初1120号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。金财公司上诉请求：1、请求对一审判决书中第一项复利8007.77元予以扣减，上诉人对于该8007.77元（计算至2019年2月28日）不承担保证责任；2、本案上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院在法律适用上存在错误，主要是第一项判决中关于复利的方面。上诉人认为对于该8007.77元不应承担保证责任。首先，法律和司法解释禁止复利。《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见（试行）》第125条规定：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护”；《中华人民共和国合同法》第十二章借款合同部分，没有对复利作出具体的规定，虽然《合同法》对计收复利没有禁止性规定，但司法解释对计收复利是禁止的。所以计收复利缺乏法律依据，法院不应认定当事人之间关于复利的约定有效。其次，既收罚息再计算复利是对违约借款人实施双重处罚，有违公平原则。鉴于我国合同法规定的违约金是赔偿性而非惩罚性，而逾期罚息实质上作为对借款人逾期归还贷款所应给予银行的违约金，具有补偿性质，如果再考虑计算复利，实际是给予银行双倍损失补偿，对借款人不公平，因此应只计罚息，不再计复利。综上所述，恳请二审法院正确适用法律，以维护上诉人的合法权益。交行洛阳分行辩称，在借款合同中对复利有明确的约定，双方应当依照合同履行。依据中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，计收复利符合该法规的规定，本案应当维持原审判决。交行洛阳分行向一审法院起诉请求：1、判令被告偃师市宝隆化工有限公司偿还原告贷款本金500万元整、利息71885.48元（截止2017年12月15日），并按合同约定支付罚息和复利从2017年12月16日至实际清偿之日止；2、判令被告洛阳金财投资担保有限公司、洛阳市天帅工贸有限公司、藏留蛟、宋玉若、藏天奇对上述债务承担连带保证责任；3、判令六被告共同承担本案的诉讼费用及实现债权的其他费用。一审法院认定事实：2017年2月22日，被告宝隆化工公司作为借款人与原告交行洛阳分行即贷款人签订《流动资金借款合同》一份，合同主要内容约定：借款人向贷款人申请流动资金贷款额度，贷款额度为人民币500万元整；贷款用途为用于归还原贷款编号为S413650M120150367602的我行贷款；授信期限自2017年2月22日至2017年12月26日；该合同下提用的每笔贷款期限不长于12个月，且全部贷款的到期日不迟于2017年12月15日；合同第3.4条约定贷款币种为人民币的，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮100%；合同第10.1条约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；合同第10.2条约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告金财公司、天帅工贸公司、藏留蛟、藏天奇作为保证人分别与债权人即原告交行洛阳分行签订了《保证合同》，自愿为前述借款合同项下的债权提供连带责任保证，保证范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算，每一笔主债务项下的保证期间为，自该笔债务履行期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日后两年止；债权人与债务人约定债务人可分期履行还款义务的，该笔主债务的保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务履行期限届满之日后两年止。在藏留蛟与交行洛阳分行签订的《保证合同》中载明有“共有人声明条款”，主要内容为本人宋玉若系保证人的配偶，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿；宋玉若作为被告藏留蛟的妻子在共有人处签字。另被告金财公司向原告出具了《借新还旧承诺书》，明确其知悉前述借款的用途。根据原告交行洛阳分行提交的《交通银行借款额度使用申请书》记载，2017年2月22日原告交行洛阳分行向被告宝隆化工公司发放了前述借款合同项下的贷款人民币500万元整，起息日期为2017年2月22日，贷款年利率为6.09%，到期日为2017年12月15日。前述贷款发放后，被告宝隆化工公司向原告交行洛阳分行偿还了借期内的部分贷款利息178481.19元，尚欠借期内（截止2017年12月15日）利息71885.48元未还。被告未向原告偿还过贷款本金。一审法院认为，公民及法人的合法债权受法律保护。本案被告宝隆化工公司、金财公司、天帅工贸公司、藏留蛟、藏天奇分别与原告交行洛阳分行签订的《流动资金借款合同》、《保证合同》，系原、被告双方事当人的真实意思表示且合同形式、内容不违反法律禁止性规定，合法有效，一审法院予以确认。合同当事人应当按照约定全面履行自己的权利并承担相应的义务。原告交行洛阳分行向被告宝隆化工公司发放贷款人民币500万元整，由流动资金借款合同、借款额度使用申请书等证据证实，事实清楚，一审法院予以认定。履行合同过程中，被告宝隆化工公司未按约偿还贷款本息，至贷款到期日即2017年12月15日，被告宝隆化工公司尚欠贷款本金500万元、借期内的利息71885.48元未还。根据案涉借款合同的约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率应为合同利率上浮50%。故罚息利率应为6.09%×（1+50%）=9.135%。现原告起诉要求被告偿还贷款本金500万元及借期内利息71885.48元，并主张自2017年12月16日起按照罚息利率即年利率9.135%对贷款本金500万元计收罚息，并对所欠的借期内的利息71885.48元计收复利，一审法院依法予以支持。被告金财公司、天帅工贸公司、藏留蛟、藏天奇自愿为该笔贷款提供连带责任保证，原告在保证期间内主张该四被告对前述贷款本金、利息、逾期罚息及复利承担连带偿还责任，应予支持。在被告藏留蛟与原告交行洛阳分行签订的《保证合同》中，被告宋玉若签字确认的“共有人声明条款”主要内容为：其系保证人配偶，明确知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。该声明内容不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违反社会公共利益，应属合法有效。根据该声明内容，宋玉若明确基于该保证的债务为其夫妻共同债务，同时明确是以夫妻共同财产予以清偿，故被告宋玉若应当以其与藏留蛟的夫妻共同财产对前述债务承担连带清偿责任。被告金财公司、天帅工贸公司、藏留蛟、宋玉若、藏天奇在承担保证责任后有权向被告宝隆化工公司追偿。被告宝隆化工公司、天帅工贸公司、藏留蛟、宋玉若、藏天奇经一审法院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，法律规定的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决：一、被告偃师市宝隆化工有限公司应于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金500万元、借期内利息71885.48元、罚息及复利（罚息以贷款本金500万元为基数，复利以所欠利息71885.48元为基数，均自2017年12月16日起按照年利率9.135%的标准计算至被告实际履行之日止）；二、被告洛阳金财投资担保有限公司、洛阳市天帅工贸有限公司、藏留蛟、藏天奇对被告偃师市宝隆化工有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告洛阳金财投资担保有限公司、洛阳市天帅工贸有限公司、藏留蛟、藏天奇在承担保证责任后有权向被告偃师市宝隆化工有限公司追偿；三、被告宋玉若以其与藏留蛟的夫妻共同财产对被告偃师市宝隆化工有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告宋玉若在承担保证责任后有权向被告偃师市宝隆化工有限公司追偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47303元、保全费5000元，由被告偃师市宝隆化工有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、洛阳市天帅工贸有限公司、藏留蛟、宋玉若、藏天奇共同承担。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，关于金财公司主张借款利息不应计算复利的问题，涉案的《流动资金借款合同》中对于利息以及罚息按照约定的罚息利率计收复利，进行了明确约定。金财公司与交行洛阳分行签订的《保证合同》中对于承担保证责任的范围进行了明确约定，保证范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金等，该约定并未突破年利率24%的限额，因此，金财公司的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由洛阳金财投资担保有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵国欣审判员  沈可可审判员  李依芳二〇一九年十月二十三日书记员  炎辰龙