云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2504民初1033号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行。负责人：缪秀忠，系该支行副书记。委托代理人：廖刚，系该支行员工。代理权限：特别授权。被告：罗晓强，男，生于1987年7月18日，汉族，农民被告：李顺花，女，生于1989年4月3日，彝族，农民。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告罗晓强、李顺花信用卡纠纷一案。本院于2016年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的委托代理人廖刚到庭参加诉讼，被告罗晓强、李顺花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司弥勒市支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告于2015年3月16日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：红弥农汽分（2015）字第0001号）；2.判令二被告偿还原告自2015年12月9日至2016年4月6日止的贷记卡汽车分期贷款本金301866.83元，利息和滞纳金6119.45元，合计307986.28元；3.判令二被告支付2016年4月6日至款项清偿之日止的利息、滞纳金、超限费；4.由二被告承担本案诉讼费及其他费用。事实及理由：2015年1月27日，二被告向我行申请办理贷记卡汽车专项分期业务，经我行审核后，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，我行向二被告发放了卡号为XX的信用卡，核定信用额度为10000元，专项汽车分期额度为388000元。2015年3月16日，我行与二被告签订了红弥农汽分（2015）字第0001号的中国农业银行《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。2015年3月16日，被告罗晓强通过我行温泉分理处的柜台业务向红河昊宇汽车销售有限公司支付了388000元的购车款。后由于二被告不能按时支付首付款，故购买汽车交易未形成，该笔信用卡专项汽车分期贷款388000元于2015年4月30日退到被告罗晓强申请办理的信用卡上。被告罗晓强收到款项后，未按规定偿还借款，并在2015年5月4日至2015年5月25日期间，多次将信用卡上的贷款资金盗刷使用。经我行多次催收，被告罗晓强先后4次偿还了78000元，截至2016年4月6日，二被告尚欠贷款本金301866.83元、利息和滞纳金6119.45元。现我行依法向法院起诉，请依法裁判。罗晓强、李顺花未作答辩。本案原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据，庭审时进行了列举，原告提交的证据能形成证据链，共同证实被告罗晓强向原告申请领用信用卡，至今尚欠原告贷款本金、利息和滞纳金的事实，均予以采信。本院依职权向弥勒市民政局调取的证据，能证实二被告原系夫妻关系及二人登记离婚的时间、离婚协议约定的内容，原告无异议，予以采信。二被告未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：原告系经相关部门批转成立的具有金融信贷资格的金融机构；二被告原系夫妻，二人于2015年9月15日登记离婚。2015年1月27日，被告罗晓强向原告申请办理贷记卡汽车专项分期业务，经原告审核后，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，原告向被告罗晓强发放了卡号为XX的信用卡，核定信用额度为10000元，专项汽车分期额度为388000元。2015年3月16日，原告与二被告签订了红弥农汽分（2015）字第0001号的中国农业银行《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定二被告为购买捷豹XF2.0T型号的汽车，向原告申请汽车专项分期业务借款388000元，借款的分期手续费率为11.1%，共分36期偿还，分期手续费金额合计44232元。二被告用其欲购买的捷豹XF2.0T型号汽车作为借款的抵押，二被告均在合同的抵押人处签名、捺印。合同还就双方当事人享有的其他权利义务进行了约定，其中在合同的第十条中约定，被告未按期足额偿还借款，视为被告违约，原告有权宣布借款到期并有权要求被告立即偿还借款。合同签订后，原告于2015年3月16日将汽车专项分期业务借款388000元按约转账支付给红河昊宇汽车销售有限公司，并于转账当天从借款中扣除了分期手续费22116元、刷卡手续费80元。后因二被告未能及时支付购车首付款，二被告未按约定购买捷豹XF2.0T型号汽车，红河昊宇汽车销售有限公司于2015年4月30日将汽车专项分期业务借款余款362804元（扣除了被告罗晓强2015年3月8日的信用卡消费本金3000元）转账支付至被告罗晓强的卡号为XX的信用卡账户。被告罗晓强在2015年5月4日至2015年5月25日期间，分多次将信用卡上的金额消费。后经原告多次催收，被告罗晓强先后4次偿还了78000元。本院认为，原告与被告罗晓强订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合同》及原告与二被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方协商、自愿签订，除原告主张的利息、滞纳金、超限费的计算超过年利率24%的部分外，合同其余部分是合法有效的。自合同签订后，双方当事人应全面履行各自的义务，原告按约交付给被告罗晓强信用卡并授予被告罗晓强享有信用额度10000元、汽车专项分期业务借款额度388000元的消费额度。被告罗晓强透支消费及从原告处取得汽车专项分期业务贷款后，未按约定购买车辆也未按约向原告履行还款义务，现原告主张解除原告与二被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，有事实及法律依据，予以支持。合同解除后，二被告仍应按照合同的约定，偿还原告尚欠的借款本金及支付约定的相关费用。现原告主张二被告尚欠原告汽车专项分期业务借款本金301866.83元，因原告在2015年3月16日支付借款本金当天就扣除了借款36期内应付的分期手续费的50%，即22116元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，对该预先扣除的分期手续费部分，应从原告主张的借款本金中扣除，原告实际交付给二被告的汽车专项分期业务借款本金金额，应以365884元计算（388000元-22116元）；扣除被告罗晓强已经偿还的78000元，现二被告尚欠原告汽车专项分期业务借款本金为287884元（365884元－78000元），对该欠款二被告应予偿还。原告主张由二被告支付借款自2015年12月9日至2016年4月6日期间的利息和滞纳金6119.45元，符合法律规定及双方当事人的约定，予以支持。原告主张由二被告支付自2016年4月6日至欠款实际还清之日止的利息（按日利率万分之五计算）、滞纳金（按月最低还款额未还部分每月5%计算）、超限费（按日利率万分之五计算）的诉讼请求，与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，且主张的总费用超过年利率24%，利息、滞纳金、超限费的金额只能以年利率24%计算，即本院依法支持由二被告支付原告自2016年4月6日至判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金、超限费（按年利率24%计算）。据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告罗晓强、李顺花于2015年3月16日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：红弥农汽分（2015）字第0001号）。二、由被告罗晓强、李顺花于判决生效之日起三日内一次性偿还欠原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的汽车专项分期业务借款本金287884元，利息和滞纳金6119.45元，合计294003.45元。三、由被告罗晓强、李顺花支付原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行自2016年4月6日至判决确定的履行期限届满之日止的利息、滞纳金、超限费（按年利率24%计算）。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5920元，由原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行承担269元，由被告罗晓强、李顺花承担5651元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李丽娜人民陪审员  赵兰祥人民陪审员  李 敏二〇一六年九月二十九日书 记 员  李 阳