浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)浙0402民初1446号原告：中国民生银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：嘉兴市禾兴南路227号禾兴商务大楼，组织机构代码：56698524-0。代表人：卢雅芳，行长。委托代理人：车慧强、侯文荣，浙江金九鼎律师事务所律师。被告：王科，男，1980年3月15日出生，汉族，住宁海县长街镇新城村*组*号，公民身份号码：3302261980********。被告：施密亚，女，1980年1月18日出生，汉族，住宁海县长街镇施家村*组**号，公民身份号码：3302261980********。被告：陆新立，男，1971年12月30日出生，汉族，住桐乡市崇福镇城郊村庙后头70号，公民身份号码：3304251971********。委托代理人：沈凤虎，浙江可道律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司嘉兴分行因与被告王科、施密亚、陆新立金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2016年3月17日受理后，依法由审判员王海燕独任审判。后因案情复杂，本案转普通程序审理。本案于2016年5月13日、8月1日两次公开开庭进行了审理，原告的委托代理人车慧强、被告王科、被告陆新立的委托代理人沈凤虎两次开庭均到庭参加诉讼，被告施密亚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告起诉称，2015年1月12日，被告王科向原告申请贷款，被告施密亚作为其配偶在《经营性微贷申请表》上签字，表示愿意承担共同还款责任。之后，被告王科与原告通过签订电子版《借款合同》一份，约定向原告申请借款200000元，借款期限自2015年1月20日至2015年7月20日，年利率为8.7%。被告陆新立与原告签订《担保合同》，对被告王科的借款承担连带保证责任。现原告已依约发放贷款200000元。后被告归还部分借款本金及利息，并曾向原告出具承诺书，但至今未还。现合同已到期，被告未能归还全部借款本息已构成违约。故原告诉至本院，请求依法判令：一、被告王科、施密亚立即偿还所欠原告借款本金152439.41元、支付自2015年9月21日起至2016年3月7日的银行利息（含罚息）9825.69元（之后利息及罚息具体要求按借款合同约定计算至实际还款之日），并支付原告实现债权律师费5000元；二、被告陆新立对上述债务承担连带保证责任；三、本案受理费、保全费由被告承担。被告王科答辩称，没有异议，本金是对的，但利息不清楚，被告王科曾与原告约定每月归还2000元，但后来因王科父亲生病，有两个月未还，目前本金还不出来，但利息能还的出来。被告陆新立答辩称，本案中原告及被告王科、施密亚未提供主合同，主合同是不存在的，担保合同也未体现担保的是什么内容，被告陆新立只是在担保时在原告提供的一份表格上签字捺印，故担保合同不具有法律效力。退一步讲，原告自认借款期限是6个月，原告没有在借款期限届满后6个月内向被告陆新立主张任何权利，因此即使担保成立，根据担保法相关规定，也已经免除了保证人的担保责任。被告施密亚未作答辩。针对自己的主张，原告向本院提供证据如下：1.经营型微贷申请表、结婚证各一份，证明被告王科、施密亚向原告申请贷款，在申请表的声明部分确认作为夫妻共同债务，由夫妻共同承担债务直至清偿，被告王科、施密亚系夫妻关系；2.王科还款承诺书、分期还款承诺函、王科签字样本各一份，证明被告王科向原告借款本金200000元，借款期限为2015年1月20日至2015年7月20日，借款届满后，被告王科未能归还借款本息，由被告王科确认截至出具承诺函之日的欠款本息金额，另证明双方的借款合同为电子合同，签名样式为打印的王科签名样式；3.个人账户对账单一份，证明原告于2015年1月20日已按约发放贷款200000元；4.担保合同一份，证明被告陆新立对本次借款进行担保；5.利息清单、欠息证明各一份，证明被告拖欠本息金额，构成违约；6.委托代理合同及发票各一份，证明原告为实现债权所支出的律师费5000元;7.贷款情况单三页，证明电子合同中对贷款利率的约定为年利率为8.7%，罚息的约定是上浮50%；8.借款合同、担保合同各一份，证明借款发生之前，被告王科与原告签订过借款合同，被告陆新立与原告签订担保合同，为被告王科之前的债务进行担保；9.利息清单一份二页，证明截至2016年5月13日被告结欠本金150239.30元、利息13750.02元。被告王科质证意见：对证据1、3没有异议。对证据2没有异议，电子签名样本的字是其写的，但电子合同忘记了。对证据4，王科找了陆新立作担保，原告业务员说只要来签个字就可以了，陆新立签担保时王科也在场，但两人是分开签的，不清楚担保的情况。对证据5，利息金额不清楚，利息是还过的。对证据6不清楚。对证据7，贷款的时候原告业务员与王科说每个月交不到2000元的利息，具体利率不清楚。对证据8没有异议，借款是王科借的，但该借款已还清。对证据9中本金没有异议，罚息怎么算的不清楚。被告陆新立质证意见：对证据1没有异议，主合同是哪一份不清楚，具体由法院核实。对证据2、3、5、7不清楚，具体由法院核实。对证据4，担保合同的内容未经担保人签字确认，担保人签字时只有一个表格，内容是什么不知道，因此合同不具有法律效力。对证据6的真实性没有异议，但与被告陆新立无关。对证据8的真实性没有异议，但其与本案没有关联性。对证据9不清楚。三被告均未提供证据。本院认证意见：被告施密亚未到庭，视为放弃质证权利。对于原告提供的证据，对证据1、2、3，被告王科、陆新立未提出异议，经审查具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以认定。对证据4，被告陆新立认可其为王科向原告的借款提供担保，对于担保合同中的签名也未提出异议，故对该证据本院予以认定。对证据5、7、9，被告王科对于其中记载的本金金额及已还款金额无异议，本院对此予以认定，但关于利率，其载明的利率属浮动利率，对此无相应合同依据，原告称双方约定利率为8.7%也无相应证据，故对证据中关于利率的部分本院不予认定。对证据6，原告主张律师费无相应合同约定，故对该证据与本案的关联性本院不予认定。对证据8，被告王科、陆新立对其真实性均无异议，能够证明被告王科曾向原告借款并由陆新立担保的事实，本院予以认定。本院经审理，认定案件事实如下：2015年1月12日，被告王科向原告申请贷款，被告王科与施密亚共同向原告出具《经营性微贷申请表》一份，载明：被告王科向原告申请贷款250000元，申请期限6个月，授信类型为单笔贷款，还款方式为按月付息到期还本，王科申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。经查，被告王科与施密亚系夫妻关系。此后，被告王科与原告通过电子合同的形式签订了相应的《借款合同》。2015年1月20日，被告陆新立与原告签订《担保合同》一份，载明：为了确保王科与原告签订的主合同（编号为957042015000200）的履行，被告陆新立自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2015年1月20日,原告向被告王科发放了贷款200000元，但借款到期后被告王科未能按约归还借款本息。2015年8月20日，被告王科出具《还款承诺书》一份，载明：“本人王科2015年7月20日到期贷款200000元，在2015年8月20日前已还40000元整，还剩贷款本金160000元整，其相应利息、余下部分一次性到2015年9月28日结清本金利息。”2015年11月17日，被告王科又出具《分期还款承诺函》，载明：“鉴于2015年1月12日，王科与原告签订编号：957042015000200《借款合同》，王科从原告借款200000元，应在2015年1月20日至2015年7月20日期间按约定向原告支付利息，并于2015年7月20日前结清借款本金及利息。截至本承诺函签署之日，拖欠利息3453.56元、罚息3453.56元、本金156441.89元；本人对以上所述事实均予以确认，并无异议，现由于王科暂无法按原合同约定还款，本人对因以上合同而产生的对原告的债务包括但不限于借款本金、利息、罚息的偿付，自愿作出如下不可撤销承诺：本承诺签署后，每月30日前，归还款项不少于2000元，直至全部债务清偿完毕，本金每月有多余的钱尽量还进来。”经原告确认，2015年11月17日后，被告王科的还款情况如下：2015年11月30日还2000元，2015年12月10日还10元，2015年12月20日还2000元，2016年1月10日还10元，2016年2月10日还10元，2016年3月10日还10元，2016年4月10日还10元，2016年4月15日还2200元，2016年6月10日还10元，以上合计6260元另经查，被告王科曾于2014年6月30日向原告借款250000元，借款期限自2014年6月30日至2014年12月25日，借款年利率为12%。同日，被告陆新立签订《担保合同》一份，约定陆新立为王科的上述借款提供担保，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。上述借款已结清。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，原告虽未就本案所涉借款提供《借款合同》，但根据原告提供的《还款承诺书》、《分期还款承诺函》等及当事人的当庭陈述，可以认定被告王科曾与原告签订电子合同并向原告借款200000元、借款期限为2015年1月20日至2015年7月20日的事实，原告于2015年1月20日发放了相应贷款，但被告王科未按约还款，其行为已构成违约，故原告有权要求被告王科归还其尚欠的借款本息。对于尚欠的本息金额，被告王科确认截至2015年11月17日其尚欠原告借款本金156441.89元及利息3453.56元，原告确认2015年11月17日至2016年6月10日期间被告王科共还款6260元，且原告同意该期间归还的6260元先归还借款本金，故截至2016年6月10日，被告尚欠原告借款本金为：156441.89元-6260元=150181.89元；至于尚欠的利息金额，原告虽称借款年利率为8.7%且逾期罚息利率上浮50%，但对此并无证据证明，因此，在原告无法证明双方就借款利率作出了明确约定的情况下，2015年11月17日之后的借款利率宜按借款发生时的银行同期贷款基准利率即年利率5.6%计算，故截至2016年6月10日尚欠的借款利息为：150181.89元×5.6%÷365天×206天+3453.56元=8200.13元，此后的借款利息以未还的借款本金为基数按年利率5.6%计算至借款本息还清之日。原告主张被告承担其实现债权的律师费，因无证据证明双方对此作出过约定，故本院不予支持。被告施密亚与被告王科系夫妻关系，且其出具的《经营性微贷申请表》中载明王科申请本贷款的所有相关事宜其配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还，故被告施密亚应对被告王科的上述债务承担共同还款责任。关于被告陆新立应否承担保证责任，被告陆新立虽称其不知晓担保合同内容，但其承认签字是为王科向原告的借款提供担保，且被告陆新立作为完全民事行为能力人，其理应在确保合同内容明确无误后再签字，现原告提供的《担保合同》内容明确具体，在无相反证据的情况下，应认定《担保合同》具有相应法律效力。《担保合同》约定保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，而王科对原告的债务系在2015年7月20日到期，原告在2016年3月17日起诉并未超过双方约定的保证期间，因此，被告陆新立应对被告王科向原告的借款承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。诉讼中，被告施密亚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王科、施密亚于本判决生效之日起七日内归还原告中国民生银行股份有限公司嘉兴分行相应借款本金150181.89元及利息8200.13元（暂计算至2016年6月10日，此后的借款利息以未还的借款本金为基数按年利率5.6%计算至借款本息还清之日）；二、被告陆新立对被告王科、施密亚的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3646元，由原告负担178元，由三被告负担3468元；保全申请费1395元，由三被告负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长  王海燕代理审判员  孙 涛人民陪审员  彭金娣二〇一六年九月七日书 记 员  斯群蓉附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。