重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0111民初4949号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码91500225903849355R），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。法定代表人：马鹤，职务：行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖俊，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：胡刚，男，汉族，1979年1月21日出生，住重庆市大足区。被告：廖聪萍，女，汉族，1982年5月15日出生，住重庆市大足区。中���农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称农行大足支行）诉胡刚、廖聪萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日受理后，由本院审判员吴振亚担任审判长，与代理审判员程行和人民陪审员王龙江组成合议庭适用第一审普通程序于2015年7月29日公开开庭进行了审理。原告农行大足支行的一般授权委托诉讼代理人郭太平、廖俊到庭参加了诉讼，被告胡刚、廖聪萍经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向法院提起诉讼，请求判令：一、二被告立即归还原告截止2016年5月11日贷款本金1067597.87元、利息18538.24元，共计1086136.11元；二、二被告立即支付自2016年5月12日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金金额1067597.87元为基数，在本合同执行贷款利率水平上上浮50%计算��复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同执行所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；三、本案诉讼费等诉讼费用全部由二被告承担。四、判决原告对二被告所有的位于重庆市大足区X路X号X幢2-2房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述一、二项范围内有限受偿。事实及理由：2015年1月21日，原告与被告胡刚、廖聪萍签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告胡刚发放贷款109万元，贷款到期以借款凭证为准。同时被告胡刚、廖聪萍提供重庆市大足区智凤镇龙棠路1号52幢2-2房屋为上述债权提供抵押担保，抵押担保范围为本合同下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金及损害赔偿金等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年2月17日，原告向被告发放贷款109万元。然而，被告胡刚此后未严格履��还款义务，在借款期限内多次逾期支付借款本金及利息。截止2016年5月11日，被告拖欠原告贷款本金1067597.87元，利息18538.24元，共计1086136.11元。经多次催收被告至今未结清本息。被告胡刚、廖聪萍经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉，也未向本院提交书面的答辩意见。经审理查明，2014年10月23日，被告胡刚、廖聪萍向原告申请109万元用于购房。2015年1月21日，原告农行大足支行（贷款人）与被告胡刚（借款人）和重庆绿地远林房地产开发有限责任公司（保证人）及被告胡刚、廖聪萍（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》。该合同约定被告胡刚、廖聪萍向原告借款人民币壹佰零玖万元整，借款用途为购买房产，借款期限为240个月，借款期限自2015年2月17日至2035年2月16日；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮8%，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月。第11.1条规定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止。”第11.3条约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。第11.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期偿还借款；”合同签订后，2015年2月17日，原告���按被告胡刚的申请和授权，将全部借款1090000元划入了被告胡刚的指定账户。2015年2月5日，被告胡刚、廖聪萍与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》一份，约定被告胡刚、廖聪萍将其所有的位于大足区X路X幢2-2（210房地证2015字第X号）房屋为上述债务提供抵押担保，抵押期限从2015年1月21日起至2035年1月20日止。然而，被告胡刚此后未严格按照合同履行还款义务，在借款期限内多次逾期支付借款本金及利息，截止2016年5月11日止，被告胡刚尚欠原告贷款本金1067597.87元，利息18538.24元，共计1086136.11元。2016年6月8日，原告与重庆索通（永川）律师事务所律师签订委托代理协议（主诉案件），约定原告委托庆索通（永川）律师事务所律师陈卓、郭太平律师作为原告的代理人，就原告与胡刚、廖聪萍个人借款合同纠纷一案为原告提供一审、二审、再审、执行工作提供代理服务，协议第六条约定，本案的代理方式为下列第3种：3、其它方式（1）通过律师主要工作，以诉讼方式收回个人类不良贷款的，采取全风险方式代理。甲方按下列收费标准以收回的借款本息数额为基数计算向乙方支付代理费……④实际收回金额在100万元以上不足500万元的，按2%付费。原告未向本院提交支付律师费的相关书面发票。另查明，被告胡刚、廖聪萍于2004年5月8日登记结婚。上述事实，有原告举示《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产权抵押合同》、《借款凭证》、《中国农业银行股份有限公司重庆大足支行贷款合约基本信息》、《律师函》、《邮寄详单》、《邮政快递单复印件》、《结婚证》、《委托代理协议》等证据载案为据，经当庭出示，质证认证，本院予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，按期返还借款并支付利息的合同。原告举示《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款借据》证据，足以证明原告农行大足支行与被告胡刚之间存在金融借款合同关系。原告根据被告的申请和授权，将全部借款109万元划入了被告胡刚的指定账户，被告胡刚就应当按照合同的约定按月履行还款的义务，但被告胡刚未按合同约定履行偿还借款本息的义务。被告胡刚作为借款人未按约定按期偿还借款，根据《个人购房担保借款合同》第11.4条约定，贷款人即本案原告有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。《个人购房担保借款合同》第11.1条、11.3条还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。同时本案贷款发生于二被告夫妻关系存续期间，本案债务应该按照二被告的夫妻共同债务处理。依照上述约定就法律规定，故原告请求判令二被告共同归还其借款本金1067597.87元，利息18538.24元及罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。被告胡刚、廖聪萍与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》一份，约定被告胡刚、廖聪萍将其所有的位于大足区X路X号X幢2-2室房屋为上述债务提供抵押担保，现该抵押权已生效，现原告要求对该抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原告未举示相关正规票据证实其为实现本债权支付了的律师费，故本院对原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告胡刚、廖聪萍经本院合法传唤未到庭参与诉讼，应承担不到庭的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法��第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告胡刚、廖聪萍在本判决生效后十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行截止2016年5月11日贷款本金1067597.87元，利息18538.24元及罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金1067597.87元为基数，在本合同执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同执行所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行对被告胡刚、廖聪萍提供的抵押物位于大足区X路X号X幢2-2房屋享有折价、拍卖、变卖所得价款在担保价值内享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。案件受理费14575元，由被告胡刚、廖聪萍负担。如果被告胡刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴振亚代理审判员  程 行人民陪审员  王龙江二〇一六年九月七日书 记 员  康衾蜻