四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1323民初674号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地四川省南充市。法定代表人张斌，该行行长。委托代理人（特别授权）黄秋林，男，生于1986年8月8日，汉族，住四川省南充市。委托代理人王礼宾，四川匀天律师事务所律师，一般代理。被告李琴，女，汉族，生于1983年7月20日，住四川省南充市。被告刘林，男，汉族，生于1979年4月4日，（系李琴之夫），住四川省南充市。被告李臻，男，汉族，生于1990年4月25日，住四川省南充市。被告邓微，女，汉族，生于1991年10月7日，（系李臻之妻），住四川省南充市。被告汪润，男，汉族，生于1967年8月21日，住四川省南充市。被告刘奉英，女，汉族，生于1972年9月20日，（系汪润之妻）住四川省南充市。被告魏臻，男，汉族，生于1976年2月9日，住四川省南充市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮政蓬安支行）诉被告李琴、刘林、李臻、邓微、汪润、刘奉英、魏臻金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄秋林、王礼宾到庭参加了诉讼，被告李琴、刘林、李臻、邓微、汪润、刘奉英、魏臻经本院传票传唤无正当理由逾期未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2015年9月2日，被告李琴、刘林、汪润、刘奉英、李臻、刘微组成联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保成员向原告借款，其他被告承担连带担保责任。魏臻作为联保小组所有成员的担保人与我行签订了中国邮政银行储蓄银行《商户联保补充协议书》。2015年9月2日，被告李琴与原告签订《小额联保借款合同》，向原告借款150，000元，贷款期限1年，还款方式为阶段性等额本息还款，贷款前四个月还利息不偿还本金，此后按照等额本息还款法偿还。借款人不按时足额归还贷款本息，贷款人有权按逾期罚息利息对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，借款人及联保小组成员应承担损害赔偿责任。合同签订后，原告按约履行了义务，而被告未按合同约定归还本息，原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特此起诉，请求判令1、被告李琴、刘林偿还下欠借款本金150，000元并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止。2、其他被告对借款本息承担连带偿还责任。3、被告承担案件诉讼费。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1、当事人身份信息一组、李琴与刘林的结婚证复印件一份及原告法定代表人变更证明一份，拟证明诉讼主体适格及李琴与刘林的身份关系。2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份。拟证明原告在签订合同当天向被告发放贷款的事实。3、小额贷款借款合同一份，拟证明被告李琴、刘林借款的事实。4、小额贷款联保协议书一份，拟证明除被告李琴、刘林外的其他被告为二者借款承担担保责任的事实。5、中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书一份。拟证明被告魏臻对其他被告的保证行为承担担保责任的事实。6、原告对向被告发放贷款的过程及情况说明一份。拟证明原告多次催收后收回截止2015年12月10日之前被告前拖欠的利息。七被告未到庭应诉，也未提交答辩意见。经审理查明：2015年9月2日，邮政蓬安县支行（甲方）与被告李琴、刘林（乙方）签订了编号为5199926Q115090574706的《小额贷款借款合同》，约定：甲方将通过乙方在甲方的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，乙方向甲方借款人民币150，000元，贷款利率为固定利率15.66%，期限自2015年9月至2016年9月，贷款用途为资金周转。甲乙双方商定乙方采用阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，由被告李臻、汪润提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率假手机30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。同日，原告与被告李琴、刘林签订个人贷款借据：借款人李琴，借款金额150，000元，借款期限12个月（从2015年9月2日至2016年9月2日），年利率15.66%，借款用途资金周转，还款方式阶段性等额本息。原告于当天向被告李琴账户发放贷款150，000元。2015年9月2日，原告邮政蓬安支行（甲方）与被告李琴、刘林、汪润、刘奉英、李臻、邓微（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（编号5199926Q215094431891），约定在协议约定期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次借款的金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150，000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450，000元，无须在每次借款前再通知保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括本金、利息、罚息等和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用等。2015年11月26日，原告邮政蓬安支行与被告魏臻签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》，约定李琴、李臻、汪润等三人成立联保小组，魏臻对上述三人的贷款承担连带保证责任并对联保小组其他成员承担连带担保责任。担保金额为包括但不限于联保协议书中小组成员的全部贷款本金、利息、罚息等，担保期限为从联保协议签订之日起至联保小组成员的全部贷款本息全部清偿完毕为止。截止2016年8月30日，被告李琴、刘林尚欠本金149，999.95元、利息15，625.52元、罚息2，169.61元。上述事实的认定有原告邮政蓬安支行在法庭上提交的证据及其陈述相佐证。本院认为：原告邮政蓬安支行与被告李琴、刘林签订的《小额贷款借款合同》、与被告李琴、刘林、汪润、刘奉英、李臻、邓微签订的《小额贷款联保协议书》及与被告魏臻签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮政蓬安支行依约足额发放贷款，被告李琴、刘林收款后应依约足额偿还，现被告李琴、刘林尚欠原告邮政蓬安支行本金149，999.95元及截止2016年8月30日止的利息15，625.52元、罚息2169.61元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，被告李琴、刘林应当偿还欠原告邮政蓬安支行的借款本金及利息（含罚息），并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止。故对原告要求被告李琴、刘林偿还借款本金150，000元并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。同时，依据原告邮政蓬安支行与被告李琴、刘林、汪润、刘奉英、李臻、邓微签订的《小额贷款联保协议书》及与被告魏臻签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》的内容，被告李琴、刘林现未依约履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对原告邮政蓬安支行主张由被告李臻、汪润、邓微、刘奉英、魏臻承担连带担保责任的诉讼请求，由事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李琴、刘林在本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告邮政蓬安支行借款本金150，000元及截止2016年8月30日止的利息15，625.52元、罚息2，169.61元。并从2016年8月31日起按借款合同约定利率（年利率15.66%）支付利息及逾期罚息（年利率20.358%）至借款还清之日止。二、被告李臻、汪润、邓微、刘奉英、魏臻对上述借款本金、利息及罚息承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3，300元，由被告李琴、刘林、李臻、邓微、汪润、刘奉英、魏臻平均承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  刘惠娟人民陪审员  沈 琴人民陪审员  田耘名二〇一六年九月十四日书 记 员  蔡 静