河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0421民初1351号原告：中国农业银行股份有限公司宝丰县支行，住所地宝丰县龙兴路18号，统一社会信用代码91410421872003436C。法定代表人：张建军，行长。委托诉讼代理人：王龙，男，1964年3月14日出生，汉族，住宝丰县，该行职工。被告：刘建培，男，1986年11月27日出生，汉族，住宝丰县。被告：仝二栓，男，1967年5月16日出生，汉族，住宝丰县。被告：刘建辉，男，1977年3月26日出生，汉族，住宝丰县。原告中国农业银行股份有限公司宝丰县支行（以下简称宝丰农行）与被告刘建培、仝二栓、刘建辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日受理后，依法适用普通程序，于2016年8月31日公开开庭进行了审理，原告宝丰农行的委托诉讼代理人王龙到庭参加了诉讼，被告刘建培、仝二栓、刘建辉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宝丰农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘建培归还贷款本金30000元，利息1239.53元，共计31239.53元（利息计算至2016年4月20日，以后的利息按年利率10.185%计算顺延至实际还款之日止）；2、被告仝二栓、刘建辉承担连带清偿责任；3、诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2012年8月20日，刘建培在原告下属南大街分理处贷款30000元，贷款期限一年，循环使用三年，利率年息6.79%，用于农业生产经营，由仝二栓、刘建辉担保且负连带责任。贷款到期后，循环至2016年2月15日，经原告催要，被告拒不偿还贷款本金及利息。被告刘建培、仝二栓、刘建辉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告宝丰农行在举证期限内向本院提交了以下证据：1、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告的主体资格情况；2、农户贷款借款合同（合同编号：41020120120105669）一份，证明被告刘建培向原告贷款30000元并由仝二栓、刘建辉提供连带责任保证的事实；3、刘建培、仝二栓、刘建辉身份证复印件各一份，证明三被告的身份情况；4、个人借款凭证一份，证明原告向被告刘建培发放贷款30000元及约定利息情况；5、农户贷款系统凭证一份，证明被告刘建培在贷款额度有效期内循环使用贷款30000元及利息约定的情况；6、证明两份，证明被告刘建培向原告偿还借款本金及利息情况。被告刘建培、仝二栓、刘建辉在举证期限内未向本院提交证据。本院经审查认为，原告宝丰农行提交的上述证据形式合法，内容客观真实，与本案案件事实相关联，可以作为本案定案的依据。本院依据上述有效证据和庭审中当事人的陈述，可以确认以下案件事实：2012年8月21日，刘建培与宝丰农行签订农户贷款借款合同一份，该合同约定借款额度30000元，借款用途生产经营，用款方式为自助可循环方式，额度有效期为2012年8月21日至2015年8月20日，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。借款利率为每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%。合同约定由仝二栓、刘建辉提供担保，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保的债务最高余额为贷款借款合同约定的可循环借款额度的1.5倍。刘建培、仝二栓、刘建辉与宝丰农行签订的农户贷款借款合同第一条1.3约定“放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡。凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。”，1.4.2（2）约定：“自助借款方式指借款人以本合同1.3约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转帐电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。”，第六条6.2约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”。合同签订后，2012年8月21日宝丰农行将30000元贷款转入刘建培银行卡（户名：刘建培、卡号：62×××14），该笔借款约定正常利率为年利率8.4％，超期利率为年利率9%，借款期限自2012年8月21日至2013年8月20日。刘建培将款借出后，在借款期限内偿还借款本金30000元及利息。2015年8月18日，刘建培通过自助方式再次将30000元借出，借款期限自2015年8月18日至2016年2月15日，正常利率为年利率6.79％，逾期利率为年利率10.185%。借款期限内，刘建培将利息清偿至2015年12月30日，共计清偿利息701.64元，复利1.15元。截止2016年4月20日，刘建培下欠借款本金30000元，利息792.15元未还。本院认为，刘建培、仝二栓、刘建辉与宝丰农行签订的农户贷款借款合同系双方当事人真实意思表示，合同约定内容不违反法律规定，合法有效。宝丰农行按合同约定将款借给刘建培使用后，其已履行了合同义务，刘建培应在借款到期后及时向宝丰农行偿还借款，至今未还，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。根据合同约定，仝二栓、刘建辉提供担保的方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度的1.5倍，该约定不违背相关法律规定，合法有效，且宝丰农行向本院提起诉讼，未超过担保期限，故仝二栓、刘建辉按照约定应对刘建培的借款本金、利息、罚息及诉讼费等承担连带保证责任，该责任限额不超过担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度的1.5倍。综上，对于宝丰农行要求刘建培、仝二栓、刘建辉归还贷款本金30000元的诉讼请求，本院予以支持。对于宝丰农行要求刘建培、仝二栓、刘建辉支付借款利息1239.53元的诉讼请求，高于应付利息792.15元，对于多出部分本院不予支持。刘建培、仝二栓、刘建辉经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼的行为，是其对自己享有的诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：一、被告刘建培于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宝丰县支行贷款本金30000元及利息792.15元（利息暂计算至2016年4月20日，以后的利息按年利率10.185％计算至实际还款之日止）。二、被告仝二栓、刘建辉对上述借款本金及利息在本合同约定的30000元额度的1.5倍范围内承担连带清偿责任。三、驳回中国农业银行股份有限公司宝丰县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费581元，由被告刘建培、仝二栓、刘建辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  王亚超代理审判员  苗志刚人民陪审员  贾跃辉二〇一六年九月二十九日书 记 员  李世洋附：本案适用法律、法规及司法解释摘录《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条：判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：(一)案由、诉讼请求、争议的事实和理由;(二)判决认定的事实和理由、适用的法律和理由;(三)判决结果和诉讼费用的负担;(四)上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。