南通市崇川区人民法院刑 事 判 决 书(2016)苏0602刑初336号公诉机关南通市崇川区人民检察院。被告人马某，男，1985年3月9日出生于江苏省南通市，居民身份证号码3206021985********，汉族，大专文化，原中国太平洋财产保险股份有限公司南通中心支公司员工，住南通市崇川区春晖花园58幢501室。被告人马某因涉嫌职务侵占罪，于2015年9月8日被南通市公安局崇川分局刑事拘留，2015年9月16日被南通市公安局崇川分局取保候审，2015年12月4日被南通市崇川区人民检察院取保候审。辩护人季翔，江苏紫琅律师事务所律师。被告人王某甲，女，1986年8月15日出生于江苏省南通市，居民身份证号码3206021986********，汉族，大学文化，原中国太平洋财产保险股份有限公司南通中心支公司员工，住南通市崇川区春晖花园58幢501室。被告人王某甲因涉嫌职务侵占罪，于2015年9月2日被南通市公安崇川分局取保候审，2015年12月4日被南通市崇川区人民检察院取保候审。南通市崇川区人民检察院以崇检诉刑诉（2016）302号起诉书指控被告人马某、王某甲犯职务侵占罪，于2016年5月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南通市崇川区人民检察院指派检察员黄昕颖出庭支持公诉，被告人马某及其辩护人季翔、被告人王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。南通市崇川区人民检察院指控称：被告人马某、王某甲在中国太平洋财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称太保南通公司）工作期间，利用该公司对“团体人身意外伤害保险”投保、理赔审核不严的漏洞，于2012年12月至2014年1月间，以“南通昌祥工贸有限公司”及“南通业嘉商贸有限公司”名义,将不知情的华某、陈某等人列为被保险人向太保南通公司投保“团体人身意外伤害保险”，并故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取太保南通公司保险理赔款共计人民币267687.63元。2015年8月14日，被告人马某、王某甲将涉案赃款人民币267687.63元退赔给太保南通公司。2015年9月2日，被告人马某与王某甲向公安机关投案自首。公诉机关认为，被告人马某、王某甲作为保险公司的工作人员，利用职务上的便利，虚构投保标的、冒用投保单位名义进行投保，并故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归自己所有，数额较大，其行为已构成职务侵占罪。被告人马某、王某甲系自首，可以从轻或减轻处罚。提请法院依法判处。被告人马某、王某甲对起诉书指控的犯罪事实供认不讳，未提出辩解。被告人马某的辩护人提出如下辩护意见：被告人马某构成职务侵占罪。其具有自首、自愿认罪、已经退出全部赃款从轻或减轻处罚的情节，建议适用缓刑。经审理查明：案发时被告人马某系太保南通公司车险理赔部工作人员，被告人王某甲系太保南通公司销售部人员。两被告人在工作期间，利用该公司对“团体人身意外伤害保险”投保、理赔审核不严的漏洞，于2012年12月至2014年1月间，以“南通昌祥工贸有限公司”及“南通业嘉商贸有限公司”名义,将不知情的华某、陈某等人列为被保险人向太保南通公司投保“团体人身意外伤害保险”，并故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取太保南通公司保险理赔款共计人民币267687.63元。具体分述如下：1、2012年12月，被告人马某、王某甲出资以“南通业嘉商贸有限公司”为投保人，以不知情的华某、李某等18人为被保险人投保太保南通公司“团体人身意外伤害保险”。后被告人马某委托他人伪造虚假的理赔材料，于2013年3月以华某受伤为由，向太保南通公司申请理赔。2013年3月29日，被告人马某、王某甲通过事先办理的华某名下银行卡获得保险理赔款人民币25000元。2、2013年3月，被告人马某、王某甲出资以“南通昌祥工贸有限公司”为投保人，以不知情的陈某、陆某、方某等13人为被保险人投保太保南通公司“团体人身意外伤害保险”。后被告人马某分三次委托他人伪造虚假的理赔材料，骗取保险理赔款：（1）2013年5月，被告人马某以陈某受伤为由，向太保南通公司申请理赔。2013年5月28日，被告人马某、王某甲通过事先办理的陈某名下银行卡获得保险理赔款人民币100000元。（2）2013年8月，被告人马某以陆某受伤为由，向太保南通公司申请理赔。2013年8月21日，被告人马某、王某甲通过事先办理的陆某名下银行卡获得保险理赔款人民币51003.6元。（3）2014年1月，被告人王某甲以方某受伤为由，向太保南通公司申请理赔。2014年1月21日，被告人马某、王某甲通过事先办理的方某名下银行卡获得保险理赔款人民币70000元。3、2013年4月，被告人马某、王某甲将2012年12月以“南通业嘉商贸有限公司”名义投保的“团体人身意外伤害保险”退保后，重新以华某、李某等18人为被保险人投保。后被告人马某委托他人伪造虚假的理赔材料，于2013年9月以李某受伤为由，向太保南通公司申请理赔。2013年11月24日，被告人马某、王某甲通过事先办理的李某名下银行卡获得保险理赔款人民币21684.03元。经查证，上述理赔材料中对应文号的《认定工伤决定书》、《南通市劳动能力鉴定结论通知书》均系伪造。2015年8月14日，被告人马某、王某甲将涉案赃款人民币267687.63元退赔给太保南通公司。2015年9月2日，被告人马某与王某甲向公安机关投案自首。上述事实，被告人马某、王某甲在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉人举证的被告人马某、王某甲的户籍资料，委托书，调取证据通知书、调取证据清单、交通银行电子回单、赔款支付结果查询回单、工资发放明细表、劳动合同书，理赔材料复印件，业嘉公司营业执照复印件，昌祥公司营业执照复印件，认定工伤决定书，涉案银行卡交易明细，涉案保单复印件、岗位说明书、管理办法，证人华某、陈某、陆某、李某、方某、赵某、彭某、张某甲、郑某、翁某、倪某、殷某、张某乙、朱某、纪某、王某乙证言，被告人马某、王某甲的供述，公安机关出具的工作情况说明、案件情况说明、发破案经过等证据证实。上述证据经庭审调查核实，均具有证明效力，本院予以确认。本院认为，被告人马某、王某甲以非法占有为目的，虚构投保标的、冒用投保单位名义进行投保，并故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔骗取保险金，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人马某、王某甲犯罪的事实清楚，证据确实充分，但指控被告人马某、王某甲犯职务侵占罪的定性不当。本院认为，骗取保险金的关键环节是在理赔阶段，两被告人的供述及相关证人证言、书证，均证实涉案险种的理赔审核均不属于两被告的职权范围。两被告人在南通太保公司工作期间，知道本单位对“团体人身意外伤害保险”理赔审核不严，故意虚假投保，编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔骗取保险金。两被告人只是利用在单位工作，熟悉理赔工作存在漏洞，不能视为利用职务上的便利，其行为符合诈骗罪的构成要件，应当以诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，在共同犯罪中，两被告人均起主要作用，均系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人马某、王某甲主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人马某、王某甲已经退出全部赃款，可以酌情从轻处罚。被告人王某甲取得被害单位谅解，可酌情从轻处罚。关于辩护人提出的被告人马某具有自首、退赃，建议适用缓刑的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人马某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万五千元。（该款由被告人马某于本判决发生法律效力之日起三日内履行）。被告人王某甲犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万五千元。（该款由被告人王某甲于本判决发生法律效力之日起三日内履行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份,副本二份。审 判 长  周怀洲代理审判员  王 林人民陪审员  缪 华二〇一六年九月二十六日书 记 员  徐亚婷吴潇潇相关法条：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。