通辽铁路运输法院民 事 判 决 书(2016)内7104民初170号原告郝洪伟，男，汉族，无业，现住内蒙古自治区通辽市科尔沁区。委托代理人王秀娟，北京市尚衡律师事务所通辽分所律师。委托代理人梁百星，北京市尚衡律师事务所通辽分所律师。被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司，住所地内蒙自治区呼和浩特市赛罕区如意开发区东二环路东侧绿地蓝海大厦A座13层1301-1304、1306-1309。负责人郭松杰，总经理。委托代理人侯倩妮，内蒙古典鉴律师事务所律师。原告郝洪伟诉被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司(以下简称平安养老内蒙古分公司)人身保险合同一案，本院于2016年7月11日立案受理，依法由审判员刘丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郝洪伟的委托代理人王秀娟，被告平安养老内蒙古分公司的委托代理人侯倩妮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月18日，原告在被告处投保新乐享平安意外救援垫付卡A款，卡号为0111120001239577，保单号为PC3101W048225472，合同约定一般意外伤害保险金额50000元，保险期间自2013年6月19日起至2014年6月18日止。2013年8月3日，原告因意外导致左眼受伤，受伤后在沈阳市第四人民医院住院治疗，诊断为左眼球破裂伤，后经通辽市司法鉴定中心鉴定原告两处伤残等级均为*级，该起事故发生在保险期间内，但被告仅向原告理赔医疗保险金8000元，原告认为被告应再向我支付意外伤害保险理赔金50000元，故诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告庭审答辩称，对原告投保事实无异议，原告发生事故后，我公司已经积极理赔，不应再承担赔偿义务。新乐享平安意外救援垫付卡A款责任范围明确约定，仅对被保险人的1-7级伤残进行赔偿，在新乐享平安意外救援垫付卡A款卡册中第十一条对赔付1-7级伤残程度的类型、范围及赔付比例都作出了明确的约定，而本案被保险人*级伤残不在保险人的保险责任范围内。原告于2013年8月3日发生事故，但于2015年11月5日被告才接到原告报案，原告对主张残疾保险金的诉求已超过诉讼时效，被告不应承担赔付责任。故请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2013年6月18日，原告郝洪伟在被告处投保新乐享平安意外救援垫付卡A款，卡号为0111120001239577，保单号为PC3101W048225472，合同约定一般意外伤害保险金额50000元，意外伤害医疗保险金额8000元，保险期间自2013年6月19日零时起至2014年6月18日二十四时止。另查明，2013年8月3日下午3点15分左右，原告郝洪伟在工作中将左眼崩伤，伤后被送至沈阳市第四人民医院进行治疗，诊断为左眼球破裂伤，左眼前房积血、左眼虹膜根部离断、左眼视网膜挫伤、左眼玻璃体积血、左眼黄斑出血、左眼外伤性白内障。又查明，原告郝洪伟于2013年12月25日申请工伤鉴定，通辽市人力资源和社会保障局作出通人社工保认字[2013]第952号工伤认定决定书，根据《工伤保险条例》（国务院令第586号）第十四条第（一）项的规定，应认定郝洪伟为工伤；通辽市劳动能力鉴定委员会于2014年8月30日作出鉴定结论：依据专家组诊断鉴定意见，根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（国家标准GB/T16180—2016）标准，确定郝洪伟伤残等级为*级。再查明，2015年11月5日，郝洪伟的妻子窦女士向被告报案，被告接到报案后已向郝洪伟支付意外医疗保险金8000元。以上事实，有原、被告当庭陈述及原告所举新乐享平安意外救援垫付卡A款、沈阳市第四人民医院住院病历、通辽市人力资源和社会保障局作出的工伤认定决定书、通辽市劳动能力鉴定委员会出具的劳动能力鉴定结论、被告提供的客户报案信息等证据予以证实,来源合法、内容客观真实，本院予以确认。本院认为，原、被告之间订立的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应遵守最大诚信原则，履行合同内容。原告在保险期间发生保险事故，对于原告的合理损失，被告应予以赔偿。一、关于诉讼时效的计算问题。被告主张原告起诉已经超过诉讼时效的辩解意见，因构成伤残是原告向被告主张权利的依据，且原告伤残等级鉴定作出时间是2014年8月30日，原告自其伤残等级确定之日起才知道或者应当知道自己有权利向被告主张伤残保险金，故原告的诉讼时效应从2014年8月30日起算，对被告主张原告起诉已超过诉讼时效的辩解意见不予采信；二、原告伤残等级鉴定适用标准问题。原告郝洪伟在工作中意外受伤，经本人申请由具备资质的鉴定机构依照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（国家标准GB/T16180—2016）标准进行伤残等级鉴定，符合客观事实，伤残鉴定程序合法、内容客观真实，能够证明郝洪伟的伤残等级为*级伤残。至于被告主张按照《平安养老保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》进行理赔的主张，因该比例表客观上提高了伤残等级评定的标准，限制了投保人的主要权利，属于免除保险人责任的条款，保险人应对该条款的具体内容在签订合同时向原告进行明确说明，虽被告主张在《新乐享平安意外救援垫付卡A款》首页有原告的签字确认，但庭审中被告并未提交电子投保单证明其已就《平安养老保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》的适用及相关法律后果等问题对原告尽到了明确说明义务，且在合同文本中并未将该部分条款作出足以引起投保人注意的提示。根据保险法第十七条第二款之规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，将《平安养老保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》作为伤残等级评定及给付比例的标准虽不在免责条款项下，但其伤残评定标准高于国家关于《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准，明显减轻了保险人责任，属于保险法司法解释二第九条规定的保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。故对被告主张原告伤残等级及赔偿比例应按《平安养老保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》评定的辩解意见不予采信。对原告郝洪伟的伤情应确定为工伤*级伤残。三、原告伤残赔偿金计算标准问题。原告因工受伤属于保险事故，但伤残赔偿保险金额是保险事故发生后被保险人可获得的最高赔偿金额，伤残等级评定是计算伤残赔偿金的依据，不同的伤残等级对应相应的赔偿金额符合法律的公平原则。原告在工作中意外受伤并构成*级伤残，其伤残赔偿比例应按保险金的30%计算，即原告应获得的伤残赔偿保险金为50000元×30%=15000元；对于原告主张意外伤害保险金额50000元的诉讼请求，在合理范围内予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十九条、第六十条、第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司给付原告郝洪伟保险金15000元。二、驳回原告郝洪伟对被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，原告郝洪伟负担367.5元，被告平安养老保险股份有限公司内蒙古分公司负担157.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审判员 刘 丽二〇一六年九月十日书记员 冯晓宇