安徽省安庆市大观区人民法院刑 事 判 决 书(2016)皖0803刑初55号公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。被告人陈安造，浙江省温州市，无业。被告人陈安造因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月29日被安庆市公安局取保候审，2016年3月24日被安庆市公安局刑事拘留，2016年4月5日经安庆市人民检察院批准，同日由公安机关执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。辩护人邹贵方，安徽邹贵方律师事务所律师。安徽省安庆市大观区人民检察院以观检刑诉〔2016〕56号起诉书指控被告人陈安造犯信用卡诈骗罪，于2016年7月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年8月30日公开开庭审理了本案。安庆市大观区人民检察院指派代理检察员赵星晨出庭支持公诉，被告人陈安造及辩护人邹贵方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽省安庆市大观区人民检察院指控：被告人陈安造以非法占有为目的，超过规定期限透支个人信用卡非法套现用于偿还个人债务，在银行多次催收后超过三个月仍拒不还款，造成被害单位损失三十余万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人陈安造对公诉机关指控的事实无异议。辩护人辩称，被告人归案后如实供述自己的罪行，且系初犯；建行办理信用卡时，违规操作，过度授信，存在重大过错；银行催收后，被告人有还款行为，被告人不能足额归还欠款系工作大环境恶化，资金周转困难等客观原因造成；被告人恶意透支的金额应为截止2014年6月6日透支的本金数额减去被告人已归还的203000元，综上被告人具有多个从轻、减轻处罚的情节，恳求法庭量刑时对被告人处以较轻的刑罚。经审理查明：被告人陈安造于2013年3月份在中国建设银行安庆分行办理了一张卡号为5373的信用卡，信用额度为50万，同年5月19日开始使用，至2014年7月8日开始逾期。其中，被告人至2014年6月1日仍有35380.83元仍未归还，因欠下大量外债于2014年6月2日至6月6日期间在他人POS机上套现456700元用于归还个人债务。被告人于2014年8月16日还款70000元，2014年10月26日还款3000元。经银行工作人员采用上门、短信、电话、缴款通知书等方式多次催收后超过3个月被告人仍不归还剩余欠款，截止2015年4月13日，陈安造透支本金为463365.89元。2015年4月16日，中国建设银行安庆分行向公安机关报案，同年5月14日公安机关立案侦查,2015年6月18日被告人陈安造主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，且到案后归还违法所得13万元。被告人陈安造在取保候审期间离开安庆，经公安机关两次传唤不到案，于2016年3月22日被公安机关在温州市苍南县龙港镇抓获归案。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有受害单位员工王慧娟的陈述，证人陈某、罗某、徐某、史某、刘某、方某、吴某等的证言，受案登记表，立案决定书，归案经过说明，扣押决定书，扣押清单，报案材料，银行流水明细，个人信用报告，银行催收材料，被告人债权债务情况，辨认笔录等证据证实，足以认定。本院认为：被告人陈安造以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还的本金数额共计463365.89元，数额巨大，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。辩护人辩称被告人归案后如实供述自己的罪行系坦白的辩护意见符合事实与法律规定，依法予以从轻处罚；被告人恶意透支的金额系其案发前尚未归还的本金数额，即截止2015年4月13日透支的本金数额463365.89元，案发后被告人归还的130000元系退赃，因此辩护人辩称被告人恶意透支的金额应为截止2014年6月6日透支的本金数额减去被告人已归还的203000元的辩护意见不予采纳；被告人归案后退还部分违法所得，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人陈安造犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币八万元（罚金在判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月22日起至2022年1月21日止）。二、被告人陈安造的违法所得人民币三十三万三千三百六十五元八角九分继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程强根代理审判员  何晶晶人民陪审员  黄小凤二〇一六年九月七日书 记 员  吴春青附适用法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。