南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0104民初7579号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行,住所地江苏省南京市洪武路198号。负责人：李健，行长。委托诉讼代理人：刘欢，该行工作人员。委托诉讼代理人：胡文钰，该行工作人员。被告：蔡锦松,男，汉族，1984年4月8日生。被告：吴月园，女，汉族，1984年9月10日生。被告：蔡柳青，女，汉族，1980年2月2日生。被告：吴志孟，男，汉族，1979年11月14日生。原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行（以下简称稠州银行南京分行）与被告蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟金融借款合同纠纷一案，原告稠州银行南京分行向本院起诉，本院于2016年8月12日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告稠州银行南京分行的委托诉讼代理人刘欢到庭参加诉讼。被告蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告稠州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、蔡锦松、吴月园立即偿还稠州银行南京分行借款本金1800000元及至实际偿还之日的利息、罚息、复利；2、蔡柳青、吴志孟对蔡锦松、吴月园的上述第一项债务承担连带保证责任；3、请求确认对蔡锦松、吴月园用于抵押的位于南京市浦口区柳州东路202号北外滩水城第三街区xx幢2单元xxx室房屋折价或拍卖、变卖所得价款超出顺位在先抵押权部分享有优先受偿权；4、蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟承担本案的案件受理费、财产保全费。事实和理由：2015年5月4日，稠州银行南京分行与蔡锦松签订《综合授信合同》，向其提供1800000元的最高授信额度。同日，稠州银行南京分行与蔡锦松、吴月园签订《最高额抵押合同》，约定蔡锦松、吴月园将其二人名下位于南京市浦口区柳州东路202号北外滩水城第三街区xx幢2单元xxx室房屋抵押给稠州银行南京分行，并办理了抵押登记，登记债权数额为460000元。同日，稠州银行南京分行与蔡柳青、吴志孟签订《保证合同》，约定二人为蔡锦松、吴月园的债务承担连带保证责任。基于上述协议，稠州银行南京分行与蔡锦松、吴月园签订《个人创业（经营性）借款合同》，并向蔡锦松、吴月园发放贷款1800000元。借款期限届满后，蔡锦松、吴月园未按期还款，稠州银行南京分行为维护自身合法权益，诉至法院。被告蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《保证合同》、《个人创业（经营性）借款合同》、借款借据、存款分户明细账、欠息单、利息计算单等证据，被告未予质证。对于原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蔡锦松、吴月园于2008年5月22日结婚，蔡柳青、吴志孟于2006年7月11日结婚。2015年5月4日，稠州银行南京分行与蔡锦松签订编号为（2015）浙稠综授字第（2560100050705692）号的《综合授信合同》，约定：蔡锦松在2015年5月4日至2016年5月3日的授信有效期限内可以向稠州银行南京分行申请使用的最高授信额度为人民币1800000元，为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，抵押人吴月园与稠州银行南京分行签订编号为（2015）浙稠最抵字第（2560320050705692）号的《最高额抵押合同》，保证人蔡柳青、吴志孟与稠州银行南京分行签订编号为（2015）浙稠保字第（2560310057705692）号的《保证合同》。2015年5月4日，稠州银行南京分行与蔡锦松、吴月园签订编号为（2015）浙稠最抵字第（2560320050705692）号的《最高额抵押合同》。同日，稠州银行南京分行与蔡锦松、吴月园还签订《南京市房地产抵押合同》，均约定，吴月园以其所有的位于南京市浦口区柳州东路202号北外滩水城第三街区xx幢2单元xxx室房产设定抵押担保，主债合同名称为前述《综合授信合同》，抵押担保的债务本金金额为460000元，债务人履行担保债务期限自2015年5月4日起至2016年5月3日止,抵押担保范围包括主债权本金及其利息、违约金、主债务人应当支付的赔偿金、稠州银行南京分行实现抵押权的费用；该房产此前已经抵押给中国民生银行股份有限公司，担保债务本金金额为900000元。2015年5月7日，该抵押登记核准，稠州银行南京分行取得抵押房产房屋他项权证，登记债权数额为460000元。2015年5月4日，稠州银行南京分行与蔡柳青、吴志孟签订编号为（2015）浙稠保字第（2560310057705692）号的《保证合同》，约定，蔡柳青、吴志孟自愿为蔡锦松在前述《综合授信合同》项下的债务提供连带责任保证。保证范围为主债务、利息（含罚息）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）。保证期间为主债务履行期届满之日起两年。对于蔡锦松未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，稠州银行南京分行均有权直接要求蔡柳青、吴志孟承担保证责任。2015年5月4日，稠州银行南京分行与蔡锦松、吴月圆签订编号为（2015）浙稠借字第（2560101050705692）号的《个人创业（经营性）借款合同》，约定：蔡锦松、吴月园向稠州银行南京分行借款1800000元用于借新还旧，借款期限自2015年5月4日起至2016年5月3日止，借款期限起止日以借款借据中的记载为准；借款利率为固定利率，在基准利率基础上浮101%，执行年利率10.75%；借款逾期的，稠州银行南京分行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；蔡锦松、吴月圆不能按时支付利息的，稠州银行南京分行有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；本合同作为（2015）浙稠综授字第（2560100050705692）号《综合授信合同》的分合同，与总合同具有同等的法律效力；在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成的，向稠州银行南京分行所在地人民法院提起诉讼。2015年5月14日，稠州银行南京分行向蔡锦松发放贷款1800000元，并出具借款借据，载明：年利率10.75%，还款期为2016年5月3日。蔡锦松在借款借据中签名并捺手印确认。在履行合同过程中，自2015年9月20日起，蔡锦松、吴月园开始未按期偿还借款利息，借款期限届满后，亦未偿还借款本金。截至2016年9月25日，蔡锦松、吴月园尚欠稠州银行南京分行借款本金1800000元，利息、罚息、复利合计208939.12元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。稠州银行南京分行与蔡锦松、吴月园签订的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、《个人创业（经营性）借款合同》，与蔡柳青、吴志孟签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。稠州银行南京分行已按约定向蔡锦松、吴月园发放了贷款，蔡锦松、吴月园亦应按约履行还款义务。自2015年9月20日起，蔡锦松、吴月园开始未按期偿还借款利息，借款期限届满后，亦未偿还借款本金，其行为构成违约。稠州银行南京分行要求蔡锦松、吴月园偿还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2016年9月25日，蔡锦松、吴月园尚欠稠州银行南京分行借款本金1800000元，利息、罚息、复利合计208939.12元，本院予以确认。吴月园自愿以其名下位于南京市浦口区柳州东路202号北外滩水城第三街区xx幢2单元xxx室为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，稠州银行南京分行依法对抵押房产享有优先受偿权。吴月园用以抵押的房产存在顺位在前的抵押，故应在顺位前的抵押实现抵押权后享有优先受偿权。抵押登记既是合同成立的要件，又是对外公示的方式，未经公示不发生优先效力，故稠州银行南京分行应在登记债权数额460000元范围内优先受偿。蔡柳青、吴志孟自愿为蔡锦松的债务提供连带保证，并放弃了物保在先的抗辩，故稠州银行南京分行有权要求蔡柳青、吴志孟对涉案债务承担连带保证责任。蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳稠州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条、第四十一条、第四十三条第二款、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡锦松、吴月园于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行借款本金1800000元及罚息、复利（截至2016年9月25日，利息、罚息、复利合计208939.12元，自2016年9月26日起至给付之日止的罚息、复利分别按年利率16.125%计算）。二、被告蔡柳青、吴志孟对被告蔡锦松、吴月园上述第一项判决主文所确定的债务承担连带保证责任。三、如被告蔡锦松、吴月园未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告吴月园用于抵押的位于南京市浦口区柳州东路202号北外滩水城第三街区xx幢2单元xxx室房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分在登记债权4600000元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21000元，减半收取10500元，财产保全费5000元，合计15500元，由被告蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟负担（被告蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟应负担的诉讼费用已由原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行预交，被告蔡锦松、吴月园、蔡柳青、吴志孟应于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行，剩余案件受理费10500元由本院退回原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。代理审判员  卢大力二〇一六年九月二十七日书 记 员  汤茂峰