成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初798号原告中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）。法定代表人许罗德,中银消费金融有限公司董事长。委托代理人范红梅，四川迪扬律师事务所律师。被告蒲卯林，男，1983年2月28日出生，汉族，住四川省。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告蒲卯林借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理后，依法组成合议庭于2016年9月28日公开开庭进行了审理。因被告蒲卯林下落不明，本院依法于2016年6月29日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、转换程序裁定书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告蒲卯林无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金164488.33元；2、被告支付原告截止2015年11月27日的利息15141.80元，以及自2015年11月28日起至实际归还全部借款本金之日止的利息(利息以164488.33元为本金，按月利率1.55%计算)；3、被告支付原告截止2015年11月27日的滞纳费12750.00元，以及自2015年11月28日起至被告实际归还全部借款本金之日止的滞纳费（滞纳费根据《使用合约》之规定，以每日85元计算）；4、被告支付原告律师费19238元；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2015年4月1日，被告向原告申请借款17万元，选择还款方式为等额本息36期。2015年4月7日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定原告向被告提供贷款17万元，用途为家装，利率采用固定利率制度，月利率为1.55%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款的行为按照使用合约约定提高被告的利率水平；未按期归还贷款本息的，构成被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款。《使用合约》签订后，原告依约履行放贷义务，但被告未按约还贷，原告多次催讨均未果。被告蒲卯林未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年4月1日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款17万元，选择等额本息36期还款方式。2015年4月7日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款17万元，用于家装。双方还于同日签订《使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款17万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装，贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1－2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2－3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9－10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年4月8日，原告向被告指定账户发放消费贷款17万元。被告自第一期起即自2015年6月1日起未正常还款，被告尚欠贷款本金164488.33元。根据被告账户交易信息显示，截至2015年11月27日，被告尚欠按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息15141.8元、尚欠按《使用合约》中约定标准计算的滞纳费12750元（本案中以日85元计）。另再查明，原告曾经于2016年1月21日向被告发出《律师函》，告知被告《使用合约》解除，项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告一次性履行全部还款义务。原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付了本案律师费3848元。认定以上事实，有原告提交的原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告的身份证复印件、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷”告客户书、借记卡入扣账资料、交易详细信息、详细消费记录查询、详细还款记录、利率调整记录、当前欠款额信息、《委托代理协议》、律师费发票等证据材料及原告的当庭陈述在案佐证。被告未到庭对原告提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。被告作为借款人在作为贷款方的原告依约发放贷款后，未依约按期履行还款义务，自2015年6月1日起未正常还款，其行为已经构成违约，故原告有权根据《使用合约》中关于“被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款”的约定，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故现原告诉请要求被告返还尚欠贷款本金164488.33元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的利息和滞纳费。原告要求按双方《使用合约》中约定的利息标准即月利率1.55%，以及滞纳费标准，即按逾期时贷款余额为13－14万元时，每日85元计算主张至被告实际返还全部贷款本金之日止。本院认为，被告自2015年6月1日起未正常还款，其行为存在违约，原告有权主张其支付逾期还款的利息及约定的滞纳费。但是，上述利息及滞纳费的计算标准总计超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本院对于原告主张的利息和滞纳费超出年利率24%的部分，不予支持。对原告主张的利息和滞纳费酌定为被告应以尚欠贷款本金164488.33元为基数，按年利率24%标准，从2015年6月1日起支付至实际偿还全部贷款本金之日止。关于原告主张的律师代理费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由被告承担的原告为实现债权而产生的费用，原告主张律师费19238元，但原告提交证据仅证明其因本案诉讼支付律师代理费3848元，故对该部分主张，符合双方的约定，本院予以支持。其他律师费用，原告可在实际产生后另行主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告蒲卯林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金164488.33元，支付利息和滞纳费（以尚欠的贷款本金为计算基数，自2015年6月1日起至实际偿还全部贷款本金之日止，按年利率24%标准计）；二、被告蒲卯林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3848元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4474元，公告费300元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告蒲卯林负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 康 阳人民陪审员 陈 德人民陪审员 徐立琼二〇一六年九月二十八日书 记 员 罗 龙附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。