广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0104民初7716号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路339号首层。负责人：李俊倩，行长。委托代理人：何琴，国信信扬律师事务所律师。被告:肖荣,男,1981年12月11日出生,汉族,身份证住址江西省赣州市于都县。被告:林清霞,女,1982年12月20日出生,汉族,身份证住址江西省赣州市于都县。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行诉被告肖荣、林清霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何琴到庭参加诉讼，被告肖荣、林清霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告起诉请求判令：1、解除原告与被告肖荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告肖荣立即向原告偿还中银信用卡透支未还款总额242073.93元，其中含本金及手续费222457.14元、利息3006.78元、滞纳金16610.01元（截至2016年3月24日止，从2016年3月25日起至还清本息之日止的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准收取）；3、依法处分被告肖荣提供的抵押财产宝马牌小型越野客车（车牌号：粤Ｅ×××××），原告享有优先受偿权；4、被告肖荣承担本案全部诉讼费用；5、被告肖荣承担律师费用14524元；6、被告林清霞对2、4、5项诉讼请求承担连带清偿责任。两被告均无答辩。经审理查明：2013年10月25日，原告（经办行）与被告肖荣（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，订明：信用卡是指中国银行中银信用卡；账单日是指中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；购车分期额度是指中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度；提额是指中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡原有信用额度基础上提升购车分期额度的行为；本合同项下购车分期额度为570000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期手续费金额为62700元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未能全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权发卡行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，发卡行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天，发卡行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向发卡行提供抵押担保；本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，原告（抵押权人）与被告肖荣（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人肖荣之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。对抵押物原、被告办理了机动车抵押登记手续。根据广东省佛山市公安局交通警察支队出具的《注册登记摘要信息栏》显示：所有人为被告肖荣，抵押权人为原告，机动车牌号为粤Ｅ×××××，车辆品牌及类型为宝马牌小型越野客车。上述合同签订后，原告依约向被告肖荣发放贷款570000元。但被告肖荣在贷款后并未依约还款，原告遂诉至本院。被告肖荣尚欠原告贷款本金及手续费222457.14元及暂计至2016年3月24日的利息3006.78元、滞纳金16610.01元。原告提供结婚证一份，证明被告肖荣、林清霞是夫妻关系，于2003年12月15日登记结婚。在诉讼中，原告未能提供其已支付律师费14524元的凭证。本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告肖荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。原告已向被告肖荣发放了贷款，被告肖荣未能按合同约定的期限及金额履行还款付息义务构成严重违约，并损害了原告的合法债权，致使原告的合同目的无法实现，故原告要求解除与被告肖荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》的请求符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第（四）项关于合同解除事由的规定以及合同约定的解除条件，故本院对原告主张解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》的请求予以支持，被告肖荣在合同解除后应将尚欠的贷款本金、手续费及利息、滞纳金清还给原告。原告未能提供其已支付律师费14524元的凭证，故本院对原告要求被告支付律师费14524元的请求不予支持。被告肖荣、林清霞是夫妻关系，被告肖荣的本案债务形成于两被告婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，被告林清霞应对被告肖荣的上述债务承担共同清偿责任。被告肖荣自愿将自有的粤Ｅ×××××号车辆抵押给原告作为偿还贷款的担保，原告的抵押权成立，且该抵押权已经车辆管理部门登记，具有公信力。在两被告不履行还款义务时，原告有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告肖荣2013年10月25日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖荣、林清霞向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还贷款本金及手续费222457.14元及利息、滞纳金（暂计至2016年3月24日利息3006.78元、滞纳金16610.01元，从2016年3月25日起的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准计至款项还清之日止）。三、如被告肖荣、林清霞逾期不履行上述债务的，则依法拍卖或变卖被告肖荣所有的粤Ｅ×××××号车辆，所得价款由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5149元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担293元，被告肖荣、林清霞负担4856元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李金留人民陪审员  温爱华人民陪审员  谢页凡二〇一六年九月三十日书 记 员  何晓岚