重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初5726号原告：长安汽车金融有限公司,住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：邱悦，女，1984年11月21日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：高广瑞，男，1982年9月29日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告：于立娟，女，1985年7月19日出生，汉族，住内蒙古赤峰市。被告：云南尚驰仁捷汽车销售有限公司，住所地昆明市盘龙区北辰财富中心商住楼C幢1单元3003号，组织机构代码05946816-9。法定代表人：吴潇竹，总经理。被告：内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市回民区西二环路内蒙古金海国际五金机电城2号楼2层1号，组织机构代码08517051-8。法定代表人：李旭明，经理。原告长安汽车金融有限公司与被告高广瑞、于立娟、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司（以下简称仁捷公司）、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司（以下简称汇通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告高广瑞、于立娟、仁捷公司、汇通公司经公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安汽车金融有限公司向本院提出以下诉讼请求：1.解除重庆汽车金融公司与高广瑞、于立娟之间的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；2.高广瑞、于立娟返还长安汽车金融有限公司贷款本金52411.74元，支付截至2016年8月17日的利息5357.69元；3.高广瑞、于立娟支付自2016年8月23日起至借款本息结清之日止的利息、罚息、复利；4.长安汽车金融有限公司有权对高广瑞提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对汽车金融公司的债权范围内优先受偿。6.仁捷公司、汇通汽公司对高广瑞、于立娟上述第2、3项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年10月11日，高广瑞、于立娟与汽车金融公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向汽车金融公司借款73000元用于向内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司购买汽车一辆，贷款期限为36个月，贷款年利率为15.98%，月还款金额为2565.74元；高广瑞、于立娟同意以其所购车辆向汽车金融公司提供抵押担保并办理了抵押登记手续。2014年4月16日，汽车金融公司与仁捷公司、汇通公司签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定仁捷公司、汇通公司对其向汽车金融公司推荐的借款客户提供连带担保责任，保证期间为借款合同规定的借款客户履行期限届满之日起两年，借款合同约定的贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年。担保的范围包括借款合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费、差旅费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。同时，针对高广瑞、于立娟的借贷债务，仁捷公司、尚驰公司根据协议约定向汽车金融公司出具了《连带责任承诺函》。合同签订后，汽车金融公司按照合同约定向高广瑞、于立娟发放了全部贷款。贷款发放以后，被告高广瑞、于立娟并未按照合同约定向汽车金融公司按期偿还贷款本息，汽车金融公司经多次催收均无效果，担保人亦不履行担保责任。2016年8月19日，重庆汽车金融有限公司更名为长安汽车金融有限公司。被告高广瑞、于立娟、仁捷公司、汇通公司未答辩。经审理查明：2014年10月11日，重庆汽车金融有限公司（贷款人/抵押权人/甲方，该公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下统称汽车金融公司）与高广瑞（借款人/抵押人/乙方）、于立娟（共同借款人）共同签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款只限乙方用于购买车辆，贷款金额为73000元、期限36个月、年利率15.98%（在贷款期限内保持不变）；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为2565.74元，每月还款日为次月与贷款拨付日对应的日期，若次月没有对应的日期则为该月的最后一日，具体还款日期以分期还款计划记载为准。借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2014年4月16日，汽车金融公司与仁捷公司、汇通公司签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定仁捷公司、汇通公司对其向汽车金融公司推荐的借款客户提供连带担保责任，保证期间为借款合同规定的借款客户履行期限届满之日起两年，借款合同约定的贷款分次到期的，自最后一笔贷款到期之日起两年；担保的范围包括借款合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费、差旅费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。同时，针对高广瑞、于立娟的借贷债务，仁捷公司、尚驰公司根据协议约定向汽车金融公司出具了《连带责任承诺函》。汽车金融公司依约发放贷款，双方并就登记在高广瑞名下的车牌号码为蒙DDXX**的小型轿车办理了抵押物登记。汽车金融公司发放贷款后，高广瑞、于立娟未按双方约定还款，仁捷公司、汇通汽车亦未及时履行担保责任，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因高广瑞、于立娟、仁捷公司、汇通汽车下落不明，本院于2016年8月17日向高广瑞、于立娟、仁捷公司、汇通汽车公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截至2016年8月17日，高广瑞、于立娟尚欠汽车金融公司借款本金52411.74元、利息5357.69元、罚息290.15元。庭审中，汽车金融公司表示，对于合同解除之日起三个工作日视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的利息主张予以放弃。以上事实有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、《个人汽车贷款业务合作协议》、《连带责任承诺函》委托付款书、机动车登记证书，欠款明细表以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与高广瑞、于立娟签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定向高广瑞、于立娟发放了贷款，高广瑞、于立娟未按时足额偿付借款本息，已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向高广瑞、于立娟发出解约通知，故本院确定起诉状副本送达之日的次日为《汽车抵押贷款合同》解除之日，即2016年8月17日。《汽车抵押贷款合同》解除后，汽车金融公司主张高广瑞、于立娟返还尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人约定，本院予以支持。高广瑞自愿提供登记在其名下的蒙DDXX**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；仁捷公司、汇通汽车自愿签订《个人汽车贷款业务合作协议》、《连带责任承诺函》，为高广瑞、于立娟在合同项下全部债务承担连带保证责任，故汽车金融公司要求仁捷公司、汇通汽车对高广瑞、于立娟的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、重庆汽车金融有限公司与高广瑞、于立娟签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年8月17日解除；二、被告高广瑞、于立娟于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金52411.74元；三、被告高广瑞、于立娟于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司截至2016年8月17日的利息5357.69元、罚息290.15元；四、被告高广瑞、于立娟于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司自2016年8月23日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率15.98%上浮50%计算，利随本清）；五、被告仁云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司对被告高广瑞、于立娟前述第二、三、四项付款义务承担连带清偿责任；六、原告长安汽车金融有限公司在上述借款本金、利息、罚息范围内，有权以登记在被告高广瑞名下的蒙DDXX**的小型轿车折价或拍卖、变卖该车的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1164元、公告费350元，合计1514元，由被告高广瑞、于立娟、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司负担。此款已由原告长安汽车金融有限公司缴纳，被告高广瑞、于立娟、云南尚驰仁捷汽车销售有限公司、内蒙古尚驰汇通汽车销售有限公司在履行前述义务时一并支付原告长安汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一六年九月二十九日书 记 员  毛 蕾