广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初3541号原告：惠州农村商业银行股份有限公司惠阳支行，营业场所：惠州市惠阳区淡水中山二路61号。负责人：余立明，行长。委托诉讼代理人：张振彬，该公司员工。委托诉讼代理人：徐晓飞，该公司员工。被告：罗伟，男，汉族，1988年11月3日，住址：重庆市永川区，原告惠州农村商业银行股份有限公司惠阳支行（以下简称农商银行）诉被告罗伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人徐晓飞到庭参加诉讼。被告罗伟经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的个人购房按揭贷款合同（惠阳按借字2015第0558号）；2、判令宣告借款立即到期，被告偿还原告借款本金422362.93元和利息12163.56元（利息暂计至2019年6月21日，往后续计至清偿之日止，借款合同期内按照双方约定利率，借款合同期外按约定利率水平上加收50%，未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利）；3、判令被告上述借款以名下位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房【不动产权证号：粤（20XX）惠州市不动产权第XXX号，建筑面积94.2平方米，不动产登记证明（抵押权）：粤（20XX）惠州市不动产证明第XXX号】承担抵押担保责任，确认原告就被告的借款对被告名下位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房享有优先受偿权；4、判令被告承担诉讼费等相关实现债权费用。事实与理由：被告于2014年08月12日向原告借款485000元，与原告签订个人购房按揭贷款合同（编号惠阳按借字2014第0558号）。约定借款期限240个月，即2034年08月11日到期，年利率实行一年一定，按月结息，还款时间为每月20日，以等额本息方式还款，合同第十五条约定以其按揭购买的位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房【不动产权证:粤(20XX)惠州市不动产权第XXX号，建筑面积94.2平方米，不动产登记证明（抵押权）：粤（20XX)惠州市不动产证明第XXX号】作为抵押，同时第十八条第2款约定存在第十八条第1款规定的违约情况的，分别或同时采取下列措施：……（3）原告可宣布借款立即到期，要求被告立即归还原告全部借款本息及相关费用；（6）原告可向被告行使担保权利；（7）被告未按时足额偿还本金，原告从逾期之日起按合同约定的利率基础上加收50%的利息；（8）被告未支付的利息按合同约定加收50%作为复利；（10）原告有权根据涉及的借款本金按每日万分之一收取违约金；（11）原告可解除与被告一的借贷关系。现原告已多次联系被告商讨还款事宜，但被告多次未能如期还款，至今已拖欠原告6个月本息共20743.38元（利息暂计至2019年06月21日，往后续计至清偿之日止，借款合同期内按照双方约定利率，借款合同期外按约定利率水平上加收50%，未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利），其违约行为严重损害了申请人的合法权益。原告认为，原告与被告个人购房按揭贷款合同是双方真实意思表示一致的结果，内容合法有效，应受到法律保护；现被告严重违约，根据个人购房按揭贷款合同第十八条违约责任约定第2款第3、7、8、11项，请求法院判令宣告借款立即到期，解除原告与被告的借贷关系，被告归还全部借款本息，借款自拖欠之日起按借款合同约定的利率基础上加收50%的利息，被告未支付的利息按借款合同约定每日50%计收复利；根据个人购房按揭贷款合同第十八条约定第2款第6项、第十四条、第十五条，请求法院判令被告上述借款以其名下位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房【不动产权证：粤（20XX）惠州市不动产权第XXX号，建筑面积94.2平方米，不动产登记证明（抵押权）：粤（20XX）惠州市不动产证明第XXX号】承担抵押担保责任，确认原告就被告的借款对其名下位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房享有优先受偿权，根据个人购房按揭贷款合同第十一条约定第12款、第十四条第2款，请求判令被告承担财产保全费、诉讼费等相关实现债权费用。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。原告起诉请求的利息计算日起为2019年6月21日，庭审时，原告当庭变更诉讼请求：主张利息计算至2019年10月15日止。原告农商银行为其陈述的事实提交如下证据：1、借据；2、个人购房按揭贷款合同；3、不动产权证；4、不动产登记证明；5、罗伟欠息清单。被告罗伟未答辩亦未提交证据。经开庭质证，对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。经审理查明：2014年7月31日，原告农商银行与被告罗伟及案外人惠州大亚湾美泰房地产开发有限公司（以下简称美泰公司）签订《个人购房按揭贷款合同》（编号：惠阳按借字2014年第0558号），约定由原告向被告罗伟提供485000元贷款，借款期限为240个月，还款方式为等额本息；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮15%，据此确定年利率为7.5325%，借款发放后遇基准利率调整，借款利率实行一年一定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；如被告未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成违约。原告有权解除与被告的借贷关系、有权宣布借款立即到期，要求被告立即归还全部借款本息及相关费用、有权行使担保权利、有权从逾期之日起在本合同四条约定的贷款利率水平上加收50%罚息、有权对未支付的利息在本合同第四条约定的贷款利率水平上上浮50%作为复利利率计收复利。被告愿以位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房的房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保。当被告未按时足额偿还借款本息或违反合同约定时，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；被告应承担因其原因导致原告以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。该合同还约定案外人美泰公司为被告的贷款提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日始，至被告所购房产依法办妥房地产权证书并按原告的要求办妥及完善抵押登记手续之日起满两年止。合同签订后，原告于2014年8月12日向被告发放了485000元贷款。被告借款后，按合同约定履行部分义务，但是自2019年1月21日起未能支付贷款本息。截止至2019年10月15日，被告欠合同项下本金为人民币422362.93元，欠利息（含罚息、复利）18486.61元，本息合计440849.54元。原告经追讨未果，遂向本院起诉。另查明，涉案房产位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房，已办理了房地产权证［证号：粤（20XX）惠州市不动产权第X**］，该房产已于2016年9月19日设立抵押登记［证号：粤（20XX）惠州市不动产证明第XXX号］，抵押权人为原告农商银行。涉案房产自抵押登记手续设立起至原告起诉之日止已满两年。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告罗伟、案外人美泰公司签订的《个人购房按揭贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，从2019年1月21日起未偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令解除三方签订的贷款合同并请求判令被告偿还借款本金422362.93元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告罗伟以其名下位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XXX号房作为其向原告借款的抵押担保，原告已依法在该房产上办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押登记的抵押权自登记时设立，因此，原告诉请对该房产享有抵押权并对其处置款享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告罗伟经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，以缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司惠阳支行与被告罗伟、案外人惠州大亚湾美泰房地产开发有限公司于2014年7月31日签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：惠阳按借字2014第0558号）；二、被告罗伟应于本判决生效之日起十五日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司惠阳支行偿还借款本金422362.93元及利息【利息的计算：1、截止至2019年10月15日拖欠的利息（含罚息）为18486.61元；2、从2019年10月16日起以422362.93元为本金按合同约定的计算方式计算至本判决清偿之日止】；三、确认原告惠州农村商业银行股份有限公司惠阳支行对被告罗伟提供抵押的位于惠州大亚湾西区XX花园X栋X单元XX号房［证号：粤（20XX）惠州市不动产权第XXX号］的处置价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费7818元减半收取为3909元，由被告罗伟承担（原告已预交诉讼费3909元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  梁东辉二〇一九年十月二十一日法官助理朱瑞仙书记员肖志扬