河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0381民初2855号原告：师会鹏，女，1973年10月22日出生，汉族，住河南省偃师市。委托诉讼代理人：秦宗社，男，洛阳市偃师市城关法律服务所法律工作者。被告：新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司，住所地河南省洛阳市西工区中州中路与王城大道交叉口东北角百脑汇科技广场29、30层，统一社会信用代码：91410300739099467Q（1-1）。负责人：窦宇，男，该公司总经理。委托诉讼代理人：潘巧珍，女，该公司员工。委托诉讼代理人：刘辉，男，河南经东律师事务所律师。原告师会鹏与被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司（简称新华人寿保险洛阳公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告师会鹏及委托诉讼代理人秦宗社，被告新华人寿保险洛阳公司的委托诉讼代理人潘巧珍、刘辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。师会鹏向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告履行保险合同赔偿义务，立即支付原告“畅行无忧A款两全保险”合同赔偿款150万元；2、本案一切费用由被告承担。事实与理由：2018年7月11日，原告师会鹏在新华人寿保险洛阳公司为丈夫董红武购买了《畅行无忧A款两全保险》，险种代码为：00422000，保险期间为30年，缴费方式为年交，缴费时间为10年，首期缴费为2840元。该公司为原告出具保险金额为100000元/份保单一份。2019年5月6日23时许，董红武驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车沿巩登旅游路Z038线由南向北行驶至7公里处坠入山沟中，造成车辆损坏、董红武当场死亡的道路交通事故。后巩义市公安局交警大队事故处理中队作出第410181120190000314号道路交通事故认定书，认定董红武承担此事故的全部责任。2019年5月9日，原告在亲友和公安机关的帮助下，找到了不幸发生意外身亡的董红武，当天下午董红武亲属向新华人寿保险洛阳公司报案，该公司于2019年5月10日对事故现场进行勘验后，跟踪参加尸体解剖整个事故处理过程，后又对死者家属进行了理赔访谈记录，让死者家属就理赔事宜听候通知。2019年5月28日，被告公司业务人员电话告知死者家属不予理赔。原告认为，被告不予理赔的行为，严重侵害了原告的合法权益，使原告在失去丈夫的同时又雪上加霜，为维护原告的合法权益，请求判令被告履行保险义务，立即给付原告赔偿金150万元。新华人寿保险洛阳公司辩称，一、本案投保人师会鹏在被告处投保本案涉案保险合同时隐瞒了董红武在投保涉案保险合同前便以被保险人身份投保过多份保额较大的人身保险，未履行如实告知义务，故被告依保险法第十六条的规定有权解除合同，不承担给付保险金的责任。本案的投保人在投保涉案保险时，未履行如实告知义务，故意隐瞒了董红武在投保前先后在长城人寿、中国人寿、阳光人寿、太平洋人寿等保险公司投保有人身保险，其中自驾车身故保险金额累计五百余万。而根据被告《畅行无忧A款两全保险核保业务管理规定》中“核保规则”规定“同一客户累计自驾车意外险危险保额不得超过500万”，所以本案投保人故意未履行如实告知义务的情况，足以影响被告决定是否同意承包或者提高保险费率。二、被告已经及时行使合同解除权，且被告的解除合同行为合法有效，本案的保险合同已经解除，原告无权要求我公司承担任何赔付责任。因投保人投保时故意未履行如实告知义务，符合《保险法》第十六条规定的情形以及保险合同约定的情形，故被告取得合同解除权。被告取得合同解除权后及时行使了该项权利，解除了涉案保险合同，原告无权要求被告再承担任何赔偿责任。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人无异议的证据和事实，本院认定如下：原告师会鹏与董红武系夫妻关系。2018年7月10日，师会鹏为丈夫董红武向新华人寿保险洛阳公司投保了畅行无忧A款两全保险，缴纳保费2840元。次日，新华人寿保险洛阳公司制作了保险单，该保险单载明：一、投保人师会鹏，被保险人董红武，身故保险金受益人师会鹏；合同成立日期2018年7月11日，合同生效日期2018年7月12日，保险期间至2048年7月11日。二、险种名称：畅行无忧A款两全保险，保险金额100000元，保险费每年2840元，交费方式年交，交费期限10年。三、畅行无忧A款两全保险利益条款第五条保险责任：1、满期生存保险金……；2、××身故或身体全残保险金……；3、驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金，被保险人驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间，在私家车、单位公务或商务用车内因交通事故遭受意外伤害导致身故或身体全残的，本公司按被保险人身故或身体全残时所处的以下不同情形给付驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止：①若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前，则其驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金为基本保险金额的15倍；②若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之后，则其驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金为基本保险金额的5倍。2019年5月6日23时许，董红武驾驶豫Ｃ×××××号小型轿车沿巩登旅游路Z038线由南向北行驶至7公里处坠入山沟中，造成车辆损坏、董红武当场死亡的道路交通事故。巩义市公安交警大队经过现场勘察、询问调查及分析论证，认定此事故系董红武驾驶机动车未按照操作规范安全驾驶而造成，于2019年5月23日作出第410181120190000314号道路交通事故认定书，认定董红武承担此事故的全部责任。2019年5月28日，偃师市公安局缑氏派出所注销了董红武的户籍。事故发生后，受害人家属通知了被告新华人寿保险洛阳公司。2019年5月31日，被告电话告知原告解除合同不予理赔。同年6月3日，被告向原告邮寄了解约通知书。另查明，师会鹏与董红武夫妻生育一子一女，儿子董云阳，女儿董云亭，全家四口人。家庭开办有洛阳云阳机械有限公司，注册资本贰佰万元。全家共投保有17张保单，年交保费33743.5元。上述事实，有原告提交的下列证据：1、畅行无忧A款两全保险合同一份；2、新华人寿保险洛阳公司批单、解约通知书各一份；3、巩义市公安局道路交通事故认定书一份、检验报告一份、尸检报告一份、非正常死亡证明书一份；4、偃师市缑氏镇盆窑村委会安葬证明一份、偃师市公安局户籍注销证明一份；5、原告与董红武的结婚证明及户籍信息一组；6、事故现场照片八张及调查笔录三份。被告提交的证据：1、被保险人为董红武的保险单及保险条款各三份；2、投保资料一组；3、畅行无忧A款两全保险核保业务管理规定一份；4、解约通知书及邮寄快递单、快递签收情况截图各一份及庭审笔录在卷资证。本院认为，原告师会鹏向被告提出保险要求，被告同意承保，保险合同依法成立并于2018年7月12日生效。原告按照合同要求履行了缴纳保险费的义务，在保险事故发生后，被告应当承担给付保险金的责任。原告作为受益人，诉求被告给付保险金150万元，符合合同约定，本院予以支持。被告辩称原告在投保时未履行如实告知义务，隐瞒了董红武在投保涉案保险合同前便以被保险人身份投保过多份保额较大的人身保险，其依据《保险法》第十六条的规定解除了涉案保险合同，原告无权要求其再承担任何赔偿责任。本院认为，首先，被告认为原告未履行如实告知义务的依据是事故发生后被告对原告的询问笔录，而非原告投保时被告工作人员对原告的询问笔录，在事故发生后的特殊时期，该询问笔录的内容不足以证明被告的主张。其次，被告主张原告未如实告知的是董红武在投保涉案保险合同前便以被保险人身份投保过多份保额较大的人身保险，董红武在投保前是否在其他保险公司投保过保险，与被告是否承保之间不存在必然的因果关系，同时被告在原告投保时也未明确告知原告，如果在其他保险公司有过投保行为其拒绝承保。第三，被告未提供证据证明其在原告投保时，对免除或限制其责任的条款尽到了提示和说明义务，即该免责条款不产生效力，被告不能免除保险责任。被告在保险事故发生后，在不具备法定解除条件的情况下，单方解除保险合同，既违背了诚实信用原则，也侵害了原告的合法权益，其解除行为依法无效。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十一条规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于判决生效之日起5日内给付原告师会鹏保险金1500000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元，由被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审 判 长  张西贤审 判 员  李玉辉人民陪审员  褚静静二〇一九年十月十四日书 记 员  董崇国