安徽省六安市裕安区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1503民初2025号原告：中国工商银行股份有限公司六安分行，住所地安徽省六安市解放南路79号。负责人：纪小岗，该行行长。委托代理人：汪磊，男，1970年3月18日生，住安徽省六安市金安区，系该行员工。被告：程广俊，男，1973年07月03日生，住安徽省六安市舒城县。被告：罗文云，女，1975年12月27日生，住同上。系程广俊妻子。被告：安徽福运汽车销售服务有限公司，住所地安徽省六安经济开发区国际汽车城。法定代表人：顾云飞，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司六安分行（以下简称工行六安分行）与被告程广俊、罗文云、安徽福运汽车销售服务有限公司（以下简称福运汽车销售公司）信用卡纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2016年9月2日公开开庭进行了审理，原告特别授权诉讼代理人汪磊到庭参加诉讼，被告程广俊、罗文云和福运汽车销售公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告工行六安分行诉称：请求依法判令被告程广俊清偿信用卡分期欠款本金41884.58元、利息4850.53元及滞纳金2177.27元，合计人民币48912.38元（利息计算截止于2016年4月22日），及至实际还款之日止的利息和滞纳金；判令被告程广俊承担抵押担保责任，原告享有抵押物的优先受偿权；判令被告罗文云立即履行共同偿债义务；判令被告福运汽车销售公司承担连带清偿责任；判令被告承担本案全部诉讼费用。被告程广俊、罗文云未作答辩。被告福运汽车销售公司未作答辩。为证明自己的主张，原告向本院提交了以下证据：证据1、工行六安分行营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明，证明原告具有诉讼主体资格。证据2、身份证复印件，证明被告程广俊、罗文云具有诉讼主体资格。证据3、福运汽车销售公司营业执照、组织机构代码证，证明福运汽车销售公司具有诉讼主体资格。证据4、信用卡申请审批表、《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》、《信用卡购车分期付款担保合同》、承诺书、抵押登记证书，证明2013年7月10日原告与被告程广俊、罗文云、安徽福运汽车销售服务有限公司签订了相关合同，原告为程广俊办理购车信用卡分期付款业务，金额壹拾万元整，24期，分期付款卡号62×××81，被告罗文云对上述信用卡分期承担共同还款责任、被告安徽福运汽车销售服务有限公司对上述信用卡分期承担连带责任担保、被告程广俊承担抵押担保责任，并对还款、逾期收取利息、滞纳金等进行约定。证据5、欠款、欠息证明、信用卡交易查询记录，证明截止2016年4月22日被告共欠原告本金41884.58元、利息4850.53元及滞纳金2177.27元，合计人民币48912.38元。本院认证如下：原告所提交的五份证据，客观真实合法，与本案具有关联性，应予认定。根据当事人的陈述及认定的证据，本案事实如下：2013年7月10日，原告中国工商银行股份有限公司六安分行与被告程广俊、罗文云签订《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》，两被告向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，被告程广俊从被告福运汽车销售公司购买汽车（皖N×××××江铃牌小型普通客车，机动车登记证书上所有人是程广俊），购车款143000元，首付款43000元由被告程广俊自行支付，剩余购车款100000元，通过分期付款方式支付，约定原告将透支资金100000元划入被告程广俊指定的汽车销售商（即福运汽车销售公司）账户，被告分期还款24期，每期偿还4166元，被告应按一次性支付的方式向原告支付分期付款手续费8330元。如被告没有按照合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《信用卡购车分期付款合同》第七条约定，依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。两份合同的落款处均有被告程广俊和罗文云签名。同时被告罗文云向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，自愿作为程广俊的共同债务人。同日，原告与被告福运汽车销售公司签订《信用卡购车分期付款担保合同》，被告福运汽车销售公司为被告程广俊和罗文云的购车分期付款业务提供连带责任担保，担保的范围包括信用卡透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同落款处有被告福运汽车销售公司法定代表人顾云飞签名，加盖有公司印章。合同签订后，原告为被告程广俊办理了卡号为62×××81的信用卡，被告程广俊向原告交纳手续费8330元，双方并办理了皖N×××××江铃牌小型普通客车的设定抵押手续。被告办理信用卡分期付款业务后，未按期足额还款，从2015年8月25日之后停止付款。截止2016年4月22日，被告程广俊尚欠信用卡透支本金41884.58元、利息4850.53元及滞纳金2177.27元，合计人民币48912.38元。本院认为：债务应当清偿。被告程广俊、罗文云向原告申办信用卡购车分期付款业务，有《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》和《共同偿债人承诺书》佐证，事实清楚，证据确凿，双方所签合同合法有效，现原告依据合同诉请两被告偿还透支款项，理由正当，本院应予支持。合同中明确约定，被告没有按照合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，现被告停止还款多时，尚欠贷款本金41884.58元未付，构成违约，被告应承担相应责任，按照牡丹信用卡章程规定承担相应的利息及滞纳金。被告程广俊以所购车辆作抵押担保，在不能履行债务时，原告有权对提供抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。被告福运汽车销售公司为被告程广俊提供连带责任担保，应对该笔贷款本金及所产生的透支利息、滞纳金等费用承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程广俊、罗文云应于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六安分行信用卡贷款本金41884.58元、利息4850.53元及滞纳金2177.27元，合计48912.38元（利息计算截止于2016年4月22日），及后期利息（从2016年4月23日起按照人民银行同期同类贷款利率计算，至贷款实际付清之日止）。二、被告程广俊以其所有的皖N×××××江铃牌小型普通客车为100000元贷款提供抵押担保的行为有效，原告享有该车的优先受偿权。三、被告安徽福运汽车销售服务有限公司对上述贷款本息及滞纳金承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，由被告程广俊和罗文云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  汪贤荣审 判 员  卢继宏人民陪审员  胡巨好二〇一六年九月十八日书 记 员  卢秉方附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则法》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有债务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。