山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1722民初4442号 原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段。 统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：安森令，男，系原告工作人员。 被告：初玉珠，男，1964年10月2日出生，汉族，住山东省单县。 被告：张建华，女，1965年6月1日出生，汉族，住山东省单县。 原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告初玉珠、张建华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人安森令到庭参加了诉讼，被告初玉珠、张建华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 单县农商行向本院提出诉讼请求：1.被告初玉珠偿还原告借款本金15万元及相应利息、罚息；2.对所抵押的房地产享有优先受偿权；3.被告张建华对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月24日，被告初玉珠向原告借款15万元，月利率为9.60625‰。被告张建华与原告签订抵押合同，为被告初玉珠的上述借款提供连带责任担保。现借款期限已经届满，被告至今未能清偿，原告多次催要未果。 被告初玉珠、张建华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告初玉珠、张建华系夫妻关系，二人于2012年2月22日登记结婚。2016年1月14日，初玉珠向单县农村商业银行南城支行（以下简称南城支行）申请借款15万元。同日，初玉珠、张建华共同向南城支行出具借款人夫妻双方同意借款意见书，张建华向南城支行出具共同还款责任承诺书，并承诺作为初玉珠的共同还款成员，当借款人初玉珠不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2016年1月20日，初玉珠与南城支行签订个人借款合同一份。合同约定：初玉珠向南城支行借款15万元；借款期限为自2016年1月19日至2018年1月18日；借款人可在合同规定的金额和期限内随借随还，循环使用；借款人未按合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿为止。同日，初玉珠、张建华与南城支行签订了最高额抵押合同。最高额抵押合同约定：抵押人为张建华；抵押权人为南城支行；抵押人所担保的主债权为自2016年1月19日至2018年1月18日期间内，在人民币15万元的最高余额内，抵押权人依据与初玉珠签订的借款合同而享有的对债务人的债权；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见房地产抵押清单，抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：抵押人为张建华，抵押权人为南城支行，房地产坐落于单县，土地使用权证号为单国用（99）字第015548号，房产证号为单房权证单城字第××号，建筑面积为131.230平方米，土地使用权面积为261.36平方米，用途为住宅，评估价值为314952元。该抵押财产中的土地和房屋于2016年1月20日分别办理了抵押登记，抵押登记中记载的房产证号、土地证号、及坐落位置与房产抵押清单载明一致。 2017年2月24日，初玉珠与南城支行签订了农村信用社借款凭证，并约定：借款人为初玉珠，借款金额为15万元，借款期限为自2017年2月24日至2018年1月15日，月利率为9.60625‰，还款方式为一次结清。初玉珠、张建华分别在上述合同文本的借款人和抵押人处签名、捺印，南城支行在贷款人、抵押权人处加盖公章予以确认，并将借款15万元存入账号为62×××49、户名为初玉珠的账户中，初玉珠在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。初玉珠至今未能清偿上述借款本息，截止至2019年7月13日，涉案借款尚欠本金15万元、利息39209.61元。 南城支行为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。 本院认为，南城支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农商行享有和承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。 初玉珠以房地产作为抵押向原告借款15万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与初玉珠之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。初玉珠借款后应当按照约定履行自己的还款义务，但在借款逾期后，其未能按合同约定期限偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，初玉珠构成违约，应承担偿还尚欠借款本金及相应利息的违约责任。故原告要求初玉珠偿还借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定借款月利率9.60625‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，双方在借款合同中约定逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。 根据最高额抵押合同、抵押登记证书等证据，能够认定初玉珠、张建华以其共有的房地产为案涉借款15万元提供抵押担保，并办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，本案债务人初玉珠未履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，单县农商行要求对抵押的房地产享有优先受偿权，本院依法应予支持。 张建华与初玉珠系夫妻关系，张建华在该笔借款手续的借款人夫妻双方同意借款意见书及共同还款责任承诺书处签名、捺印，并与南城支行签订最高额抵押合同，证明张建华对初玉珠的借款行为是明知并认可的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院确认案涉借款系初玉珠、张建华夫妻共同债务。在初玉珠逾期不能归还借款时，张建华应当对上述借款本息承担连带清偿责任。 初玉珠、张建华经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告初玉珠于本判决生效之日起十日内偿付原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及相应利息(2019年7月13日前利息为39209.61元，自2019年7月14日至债务清偿之日除按原定月利率9.60625‰执行外，另按原定利率的30%计收逾期利息）； 二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对抵押的房地产在150000元限额范围内享有优先受偿权； 三、被告张建华对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4084元，减半收取计2042元，由二被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  张德运 二〇一九年十月二十五日 书记员  沙 伊