文书内容四川省峨眉山市人民法院民 事 判 决 书(2016)川1181民初3060号原告：峨眉山中成村镇银行股份有限公司，住所地：四川省峨眉山市。法定代表人：方学兰。职务：董事长。委托代理人：陈俊，该公司员工。（一般授权）委托代理人：纪嘉，该公司员工。（一般授权）被告：罗恩友，男，汉族，住四川省峨眉山市。被告：夹江县德承房地产经纪有限公司，住所地：夹江县。法定代表人：罗恩友。被告：四川华安国梦农业科技开发有限公司，住所地：峨眉山市。法定代表人：周艳辉。被告：峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社，住所地：峨眉山市。法定代表人：罗恩友。原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司与被告罗恩友、夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司的委托代理人陈俊、纪嘉，被告罗恩友、夹江县德承房地产经纪有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社到庭参加了诉讼。被告四川华安国梦农业科技开发有限公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗恩友向原告归还借款本金475855.64元及截止2016年8月15日的利息、罚息及复利共26871.52元，并支付从2016年8月16日起至实际付清借款之日止的罚息和复利。（罚息及复利按合同约定的罚息及复利计算标准计算，具体以原告银行结算系统数据为准）；2、判令被告罗恩友、夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社对上述债务承担连带清偿责任；3、判决确认原告对被告夹江县德承房地产经纪有限公司所有的房产[峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号门市(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇保宁村*组办公楼（峨眉山市房权证峨房字第*号）、峨眉山市峨山镇保宁村*组厂房（峨眉山市房权证峨房字第*号）；房屋他项权证号：峨房他证峨眉山市字第*号）享有抵押权，并有权以前述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押登记载明的最高额限度内优先受偿；4、本案诉讼费用及原告基于主合同、担保合同所花费的一切费用（包括但不限于律师服务费、资信调查、检查、保险、评估、登记、保管、提存、鉴定、公证等费用）及为实现债权所花费的一切费用（包括但不限于律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等）均由以上四名被告连带承担。事实和理由：2015年7月2日，被告罗恩友向原告提起个人贷款申请（借款金额合计50万元，借款期限一年），夹江县德承房地产经纪有限公司同意以依法有权处理的财产为罗恩友借款提供抵押担保2015年6月30日，原告与被告罗恩友签订了《最高额授信合同》（合同编号：中成峨B个高授2015062900000031）和《个人借款合同》（合同编号：中成峨B个借2015062900000030、2015062900000031号）。同日被告罗恩友、夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社作为担保人与原告签订了《最高额保证合同》，四名被告自愿为原告与罗恩友在2015年6月30日至2018年6月29日期间所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高额为人民币60万元整，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息和实现债权产生的所有费用。被告夹江县德承房地产经纪有限公司同时还以自有房产作为抵押物为原告与罗恩友在2015年6月30日至2018年6月29日期间所形成的债权提供最高额抵押担保，约定抵押物在最高额60万元范围内对实际产生的本金、利息、复利、罚息和实现债权产生的所有费用提供担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：峨房他证峨眉山市字第2015063000649号）。2015年7月2日，上述合同签订后，原告依约向被告罗恩友发放了贷款，但被告方未按照合同履行还款义务，四名担保人也未履行担保责任。截止2016年8月15日，被告尚欠原告本息、罚息、复利共计502727.16元。经原告多次催收未果，遂诉来本院，请求判如述。被告罗恩友、夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社未答辩，亦未提交证据材料。原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了：原告的营业执照、组织机构代码证、法人证明；被告夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社的营业执照及组织机构代码证；被告罗恩友身份证复印件；最高额授信合同、个人借款合同两份、最高额保证合同、最高额抵押合同、抵押物房产证、土地证、他项权证、个人借款凭证、放款通知书、收回贷款凭证、银行贷款催收通知单、逾期贷款催收通知函、承诺函，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据及庭审调查，本院查明以下事实：2015年6月30日，原告与被告罗恩友签订一份《最高额授信合同》，约定原告为被告罗恩友提供最高额授信额度为60万元贷款，授信期限从2015年6月30日至2018年6与29日。同日，原告与被告夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社签订一份《最高额保证合同》（合同编号中成峨B个高保201506290000003），约定被告夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社为被告罗恩友在上述授信期间和授信额度内的债务提供连带责任保证，保证的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为按债权人对债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同约定的债务履行期限届满之日起两年…。同日，原告与被告夹江县德承房地产经纪有限公司签订一份《最高额抵押合同》（合同编号中成峨B个高抵2015062900000031），约定将夹江县德承房地产经纪有限公司所有的房产[峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号门市(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇保宁村*组办公楼（峨眉山市房权证峨房字第*号）、峨眉山市峨山镇保宁村*组厂房（峨眉山市房权证峨房字第*号）]为被告罗恩友在上述授信期间和授信额度内的债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续。2015年7月1日，原告与被告罗恩友签订《个人借款合同》（合同编号：中成峨B个借2015062900000031）。合同约定：原告向被告罗恩友提供30万元的贷款，借款期限12个月，借款年利率12.24%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮50%。逾期未付清本金及利息的，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。次日，原告与被告罗恩友签订《个人借款合同》（合同编号：中成峨B个借2015070300000020）。合同约定：原告向被告罗恩友提供20万元的贷款，借款期限12个月，借款年利率6.63%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮50%。逾期未付清本金及利息的，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。2016年7月6日，原告依约向被告罗恩友发放两笔借款共计50万元。后被告罗恩友偿还2015年7月1日的借款本金18319.87元及2015年7月2日的借款本金5825.49元。2016年8月29日，被告罗恩友归还2015年7月1日的借款利息13666.91元。另查明：截止2016年8月15日，被告罗恩友尚欠原告利息、罚息、复利共计26871.52元。庭审过程中，原告明确其第一项及第四项诉讼请求为：1、请求人民法院判令被告罗恩友立即偿还原告借款本金475855.64元，支付截止2016年8月5日的利息、罚息、复利共计26871.52元，并支付从2016年8月16日起至款清之日止的利息、罚息、复利[以本金281680.13元为基数按照年利率18.36%计算，复利以该笔未付利息为基数按年利率18.36%计算至利息付清止；以本金194174.51元为基数按照年利率9.945%计算，复利以该笔未付利息为基数按年利率9.945%计算至利息付清止]；4、本案诉讼费用及保全费由四被告承担。庭审过程中，原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司放弃要求被告罗恩友承担连带清偿责任的请求。本院认为：《最高额授信合同》、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按约履行。结合双方当事人的诉、辩主张，本案存在如下争议焦点：一、被告罗恩友是否应偿还原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司借款475855.64万元及利息、罚息、复利。被告罗恩友与原告签订两份《个人借款合同》，原告按约向被告罗恩友提供了两笔贷款共计50万元，双方借贷关系成立。现两笔借款均到期，原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司依约要求被告罗恩友偿还两笔借款本金475855.64元及利息、罚息、复利[截止2016年8月16日的利息、罚息、复利共计26871.52元，并支付从2016年8月16日起至款清之日止的利息、罚息、复利(以本金281680.13元为基数按照年利率18.36%计算，复利以该笔借款未付利息为基数按年利率18.36%计算至利息付清止；以本金194174.51元为基数按照年利率9.945%计算，复利以该笔未付利息为基数按年利率9.945%计算至利息付清止)]的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。另，被告于2016年8月29日归还利息13666.91元，应在第一笔借款的利息中予以扣除。二、被告夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社应否承担连带保证担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定…本案中，被告夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告罗恩友就《最高额授信合同》项下的贷款提供连带责任保证，并约定了保证范围及保证金。原告在保证期限内，要求被告夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社在保证范围内承担支付本金、利息、罚息、复利的主张符合合同和法律的规定，本院予以支持。三、原告是否对被告夹江县德承房地产经纪有限公司提供的抵押房产以变现、拍卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，被告夹江县德承房地产经纪有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，将被告夹江县德承房地产经纪有限公司所有的八套房产抵押给原告，并办理抵押登记。被告夹江县德承房地产经纪有限公司应该按照合同约定对原告的债权承担抵押担保责任。故原告请求确认对被告夹江县德承房地产经纪有限公司房产[房屋他项权证号：峨房他证峨眉山市字第*号]享有抵押权，并有权以前述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、参照《利率管理暂行规定》第十八条之规定，缺席判决如下：一、被告罗恩友于本判决生效后十日内偿还原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司借款本金475855.64元及利息、罚息、复利（计算方式：1、截止2016年8月15日的利息、罚息、复利共计26871.52元。2、从2016年8月16日起以本金281680.13元为基数按照年利率18.36%计算至款清之日止，复利从2016年8月16日起以该笔借款未付利息为基数按年利率18.36%计算至利息付清止，其中扣除2016年8月29日归还利息13666.91元。3、从2016年8月16日起以本金194174.51元为基数按照年利率9.945%计算至款清之日止，复利从2016年8月16日起以该笔借款未付利息为基数按年利率9.945%计算至利息付清止。）二、被告夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。三、原告峨眉山中成村镇银行股份有限公司对被告夹江县德承房地产经纪有限公司所有的房产[峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号住宅(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇名山路南段*号门市(峨眉山市房权证峨房字第*号)、峨眉山市峨山镇保宁村*组办公楼（峨眉山市房权证峨房字第*号）、峨眉山市峨山镇保宁村*组厂房（峨眉山市房权证峨房字第*号）；房屋他项权证号：峨房他证峨眉山市字第*号]享有抵押权，并有权对前述抵押物采取折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4414元、保全费3170元，由被告罗恩友、夹江县德承房地产经纪有限公司、四川华安国梦农业科技开发有限公司、峨眉山兴农生态蔬菜专业合作社负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员 余 娟二〇一六年九月二十一日书记员 袁卓雅附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人将不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。…《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《利率管理暂行规定》第十八条金融机构对企业的流动资金贷款和技术改造贷款，按季结息，每季度末月的20日为结息日；对不能支付的利息，可计收复利。基本建设贷款，按年结息，每年12月20日为结息日；对不能支付的利息，不计收复利。中国人民银行对金融机构的贷款，按季结息，每季度末月的20日为结息日；对不能支付的利息，可计收复利。