浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2016)浙0602民初3278号原告:中国民生银行股份有限公司绍兴分行。住所地：绍兴市越城区人民中路***号。负责人：王黎红，系该分行行长。委托代理人（特别授权）：陈磊、陈思，浙江杭天信律师事务所律师。被告：王顺利，女，1969年11月16日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：潘国强，男，1970年2月11日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：骆小兴，男，1964年7月23日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：潘芝娟，女，1965年3月6日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：张国庆，男，1968年9月25日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：金学青，女，1970年5月15日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：绍兴市越城区晓乐服装辅料厂。住所地：绍兴市越城区鉴湖镇骆家葑村。投资人：骆小兴。被告：绍兴市强利服饰有限公司。住所地：绍兴市越城区鉴湖镇玉屏村。法定代表人：王顺利。被告王顺利、潘国强、绍兴市强利服饰有限公司共同委托代理人（特别授权代理）：章志强，绍兴市东方法律服务所法律工作者。原告中国民生银行股份有限公司绍兴分行与被告王顺利、潘国强、骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、绍兴市越城区晓乐服装辅料厂（以下简称晓乐服装辅料厂）、绍兴市强利服饰有限公司（以下简称强利公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2016年4月6日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序于2016年6月2日公开开庭进行了审理。后本案依法转为普通程序，于2016年7月19日第二次公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈思，被告王顺利、潘国强、强利公司共同委托代理人章志强到庭参加两次庭审，被告王顺利即被告强利公司法定代表人、被告潘国强到庭参加第一次庭审，被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月20日，被告王顺利与原告签订编号为107182014005054的《借款合同》一份，合同约定被告王顺利向原告借款人民币350万元，借款期限自2014年6月20日至2015年6月20日，初始基准利率为6%，上浮25%，可调整利率，还款日为每月21日，按月结息，到期时利随本清。合同对双方的权利义务、违约责任、诉讼管辖等事项亦作了明确约定。同日，被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂、强利公司与原告签订编号为107182014005054的《担保合同》一份，约定由被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂、强利公司为上述《借款合同》项下的债务提供连带责任保证。2014年6月20日，原告依约发放贷款，然而在借款合同期限内，被告王顺利在2015年6月20日还款日起即未能按约定偿还借款本息，已构成重大违约。经原告多次催讨，至今被告仍未全额偿还借款本息。原告为实现该债权，需支付律师代理费人民币15000元。被告潘国强系被告王顺利配偶，且与原告签订了共同还款承诺书，被告潘国强应作为共同债务人，共同承担还款责任。故原告诉至法院请求依法判令：一、被告王顺利、潘国强共同归还原告借款本金350万元，并自2015年5月22日起按中国人民银行有关规定及借款合同约定支付利息、罚息和复利至借款本息清偿之日止；二、被告王顺利、潘国强承担原告需支付的律师代理费人民币15000元；三、被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂、强利公司对上述第一、二项诉请承担连带清偿责任；四、八被告共同承担本案诉讼费、财产保全费以及其他实现债权的费用。第一次庭审中原告明确第一项诉请为要求判令被告王顺利、潘国强共同归还原告借款本金3498592.17元，并自2015年6月25日起按中国人民银行有关规定及借款合同约定支付利息、罚息和复利至借款本息清偿之日止。被告王顺利、潘国强、强利公司答辩称，第一，对原告起诉的金额有异议。虽然在合同及发放贷款凭证中是350万元，但贷款前被告支付了70万元的风险担保金及手续费14000元，打到绍兴民生银行小微企业互助基金，然后原告发放350万元。现在原告主张的金额中应当扣除70万元的担保金。第二，根据贷款合同第二十条约定，该贷款授权为中国民生银行小微企业互助基金贷款，受贷人与绍兴小微企业互助合作基金签署的编号X201508705的合同协议中约定，该70万元就是第二十条约定的相关款项。而且交了70万元后进入了中小微企业资金池，进入后在五年内免担保、免抵押，五年内不撤贷。在无法履行时由这个互助基金进行偿还，由互助企业进行追偿。现原告违反借款合同及小微企业互助合作基金的相关约定。因原告的违约行为，没有按贷款合同及中国民生银行与小微企业互助基金共同签署的合作协议办事，导致本次诉讼。本案诉讼是原告方没有给被告转贷，因此，被告要求出示绍兴小微企业互助合作基金签署的编号X201508705的合同协议，因为协议签订后没有给被告。综上，被告认为原告的违约行为导致本次诉讼，涉及的利息、复息、罚息不予支持。被告对原告的违约行为保留诉讼权利。被告要求在扣减70万元的保证金的基础上依法判决。被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩权利。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：证据1、《借款合同》一份，拟证明被告王顺利就借款350万元事项与原告签订了借款合同并约定了相关权利义务关系的事实。证据2、《担保合同》一份，拟证明被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂、强利公司与原告签订《担保合同》为《借款合同》项下的债务提供连带责任保证并约定了相关权利义务关系的事实。证据3、个人借款凭证一份，拟证明原告如约向被告履行放款义务，并将该笔借款受托支付至指定的交易对象的银行账户的事实。证据4、户口本复印件、共同还款协议各一份，拟证明被告王顺利、潘国强为夫妻关系且潘国强签订共同还款协议为共同债务人的事实。证据5、中国民生银行个人账户对账单及还款计划一份，拟证明借款人在还款日未能按约偿还利息的事实。证据6、《诉讼案件委托代理协议》、律师费发票各一份，拟证明原告为实现该债权需支付律师代理费15000元的事实。被告王顺利、潘国强、强利公司经质证，对证据1借款合同真实性没有异议，但签署这份借款合同时由于原告方以不追加担保人不予放贷，被告无奈追加了担保人。2012年的合同原告没有提交，因为贷款是从2012年开始贷的，这个是转贷的合同。在第六页第六行，第二十条特别约定贷款为中国民生银行小微企业互助基金贷款，编号为X201508705，受小微企业互助合作基金贷款的约束。说明本贷款是小微企业互助合作基金贷款，所以原告应向绍兴小微企业互助基金主张，而不是向被告主张。根据约定应由绍兴小微企业互助合作基金偿还贷款。对证据2真实性没有异议。该贷款是绍兴小微企业互助合作基金下的贷款，同时提供了担保，实际上担保合同的主体与小微企业互助合作基金是同一序列，要求担保人承担保证责任的话，小微企业互助基金也应作为担保人，因此要求追加小微企业互助基金为共同被告。对证据3真实性没有异议。但该借款凭证是转账的，实际贷款发生于2012年12月19日。对证据4户口本真实性没有异议，共同还款协议签字真实性没有异议，但上面是格式条款，当时在原告的施压下，被告王顺利无奈与丈夫商量后去银行签的。对证据5，利息是逾期之后没有支付，正常的贷款期内被告没有逾期支付利息，都是正常付利息的。对证据6真实性没有异议，但被告不应当支付。因为本案贷款是小微企业互助基金共同风险担保下才贷的，不是由保证人保证下贷的。后面保证人是在转贷的情况下，原告违反约定才担保的。贷款实际偿还应当由小微企业互助基金偿还。最后，只能在追偿的情况下才会产生费用。被告王顺利、潘国强、强利公司向本院提供以下证据：证据1、致中小微企业资金池成员风险告知书一份，拟证明被告贷款是进入小微企业互助合作基金池成员，并约定相关权利义务。证据2、民生银行个人账户对账单复印件一份，拟证明2012年12月19日被告汇入小微基金714000元，汇入后原告发放贷款350万元。证据3、网页资料打印件一份，拟证明小微基金承诺，为中小企业提供无抵押无担保的产品。证据4、绍兴市中小企业服务中心发票一份，拟证明绍兴市中小企业服务中心在2014年6月20日向被告收取管理服务费14000元。被告既为资金池成员又提供担保。证据5、零售授信业务凭证复印件一份，拟证明被告每年缴纳1.5%的风险准备金。原告经质证对证据1的真实性不清楚，因为不是与原告签订的。但告知书中也明确：因非本人引起的才有资金池偿还。被告逾期归还贷款是被告引起的。对证据2真实性无异议，对关联性不认可。复印件是2013年前的材料，与本案无关。本案是2014年放款。对证据3打印件原告不质证，对真实性无法确认。对证据4的真实性、合法性认可，但管理服务费是交给中小企业服务中心，不是原告收取。原告不清楚。对证据5，认为风险准备金的收取原告方认可，但是交纳至被告在原告处开设的账户内，由小微企业互助基金扣划，且只是用于业务办理，对于案涉贷款不是担保也不是质押，与本案债权的归还没有直接联系。被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃举证及质证权利。被告王顺利、潘国强、强利公司申请追加绍兴市中小企业服务中心为本案共同被告，本院经审查认为不属于必要共同诉讼，故依法不予准许；同时申请本院调取绍兴市中小企业服务中心与原告签订的相关合作协议、互助保证金、风险准备金及管理服务费收取情况、贷款合同及发放凭证等证据，本院经审查认为所申请调取的证据不影响本案裁判，无调查取证的必要，故依法不予准许。本院均当庭以口头形式通知被告王顺利、潘国强、强利公司，并告知其不再另行制作书面通知书。本院对上述证据分析认证认为，原告提供的证据1-4、证据6，被告王顺利、潘国强、强利公司经质证对真实性无异议，本院对其真实性均予以确认；证据5，被告王顺利、潘国强、强利公司庭审中对总的利息支付情况无异议，虽对罚息不认可，但无相应依据且与合同约定不符，故本院予以认定。被告王顺利、潘国强、强利公司提供的证据1、2、4、5，原告经质证对真实性未提出异议，本院对其真实性均予以确认；证据3系打印件，本院不予认定。本院经审理查明的事实与原告诉称一致。同时查明，原告与被告王顺利签订的《借款合同》约定，借款用途为经营周转；借款人对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按贷款利率基础上加收50%确定的逾期利率计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；如借款人任何一笔借款本息发生逾期，则视为违约，原告有权要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用和损失等；为保证合同项下的借款得到清偿，保证人骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、强利公司、晓乐服装辅料厂与原告签订《担保合同》、原告与中国民生银行绍兴小微企业互助合作基金签署的编号为X201508705《最高额质押合同》提供担保；该笔贷款受原告与绍兴小微企业互助合作基金签署的编号为X201508705的《合作协议》中约定的合作事项约束。原告与被告潘国强签订的共同还款协议约定，被告潘国强承诺作为上述《借款合同》项下的共同还款人，对上述《借款合同》项下的全部债务（包括但不限于主借款人应偿付的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用包括律师费、差旅费等）承担连带还款责任。原告与被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、强利公司、晓乐服装辅料厂签订的《担保合同》约定，本合同项下的主债权为主合同债务人与原告签署的编号为107182014005054的《借款合同》项下原告的全部债权；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，担保人放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。原告自认借款人已归还借款本金1407.83元，案涉贷款至2015年6月24日的利息已结清。另查明，被告王顺利于2012年12月19日向绍兴市中小企业服务中心交纳互助保证金、风险准备金合计70万元，并于2014年6月20日交纳管理服务费14000元。被告王顺利及强利公司在绍兴市中小企业服务中心提供的致中小微企业资金池成员风险告知书中签名、盖印公章，该风险告知书载明，资金池由互助保证金（贷款额度的18.5%）和风险准备金（贷款额度的1.5%）两部分组成，对于资金池成员承担的非本人引起的风险，当资金池某成员出现坏账时，该成员的风险准备金及互助保证金首先进行自我偿还。原告陈述至本案庭审时尚未就其与绍兴小微企业互助合作基金签署的编号为X201508705《最高额质押合同》项下的质押物行使质权。原告于庭审后向本院补充提交情况说明，陈述案涉保证金待本案执行阶段由原告与小微企业互助合作基金会管理人协商后扣除，并向本院提交了与绍兴小微企业互助合作基金签订的《合作协议》复印件，该协议显示的内容与本案审理并无直接影响。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系、保证合同关系，各方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的规定，均应认定合法有效。原告已履行合同义务向被告王顺利发放贷款350万元，被告王顺利未按约还本付息构成违约。现原告自认已收回部分借款本息，本院予以确认，并对其要求受偿剩余借款本息的诉请依法予以支持。原告主张的律师费，有合同依据且金额合理，本院予以支持。被告潘国强作为被告王顺利配偶，与原告签订共同还款协议，原告要求其就上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂、强利公司自愿为上述债务提供连带保证担保，并与原告就同时存在多项担保的情况下如何实现债权的顺序作了明确约定，故原告要求该六被告承担相应连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。被告王顺利、潘国强、强利公司抗辩认为应扣除保证金70万元，但与担保合同约定不符，且该三被告提供的绍兴市中小企业服务中心致中小微企业资金池成员风险告知书中有关保证金偿还的约定，因无原告盖章确认，对原告不产生约束力，在原告尚未就保证金行使质权的情况下，借款人仍应就案涉全部借款本息承担偿还责任，故本院对上述抗辩意见不予采信。被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、晓乐服装辅料厂经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王顺利、潘国强应于本判决生效之日起十日内共同归还给原告中国民生银行股份有限公司绍兴分行借款本金人民币3498592.17元，并支付自2015年6月25日起至款项付清之日止的利息（按中国人民银行有关规定和合同约定计算）；二、被告王顺利、潘国强应于本判决生效之日起十日内共同支付给原告中国民生银行股份有限公司绍兴分行为实现本案债权支出的律师代理费15000元；三、被告骆小兴、潘芝娟、张国庆、金学青、绍兴市越城区晓乐服装辅料厂、绍兴市强利服饰有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取34920元，财产保全费5000元，合计人民币39920元，由八被告共同负担，于本判决生效之日起七日内付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费34920元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期按自动撤回上诉处理]。审 判 长  王晓波审 判 员  虞 斌人民陪审员  吴梅英二〇一六年九月一日书 记 员  蒋文艳附页：《中华人民共和国合同法》第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。