大连市中山区人民法院民 事 判 决 书(2016）辽0202民初字1040号原告招商银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人钱曦，系该分行行长。委托代理人王楠，系辽宁庆德律师事务所律师。被告孙丹丹，女，1982年11月17日出生，汉族，户籍地辽宁省大连市旅顺口区。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告孙丹丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王楠到庭参加了诉讼。被告孙丹丹经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2013年9月27日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告孙丹丹签订编号为100588051382的《个人授信协议》，约定：原告向被告孙丹丹提供总额为220万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年9月27日至2023年9月27日，被告孙丹丹未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告孙丹丹不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告孙丹丹承担。被告孙丹丹连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保编号为100588051382号的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告孙丹丹签订了编号为100588051382的《个人授信最高额抵押合同》，被告孙丹丹以位于大连市中山区隆盛巷×号×层×号的房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已于2013年9月30日在大连市房地产登记发证中心办理了抵押登记，原告取得《他项权利证书》。2013年9月27日，原告与被告孙丹丹签订了《个人授信协议》项下编号为100588051382《周转易协议书》，在授信额度内给予被告220万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率（6%）上浮20%，执行年利率7.2%，利息从放款之日起计算并按月结息。合同签订后，原告依照合同约定向被告孙丹丹累计发放了贷款合计2，089，530.25元。此后，被告孙丹丹未按照约定偿还贷款本息，导致原告贷款逾期，按照约定利息执行年利率7.2%，罚息执行年利率10.8%，复息执行年利率10.8%,截止2015年8月25日，被告孙丹丹尚欠原告此笔贷款本金2,077,139.6元，应还利息、应还罚息、应还复息合计欠息51，103.53元。综上所述，被告孙丹丹未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告孙丹丹违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。故诉至法院，要求解除原告与被告孙丹丹签订的编号为10588051382的《个人授信协议》；要求被告孙丹丹偿还原告借款本金2，077，139.6元及至最终还款日利息、罚息、复息（暂计算至2015年8月25日欠息合计51，103.53元）；并请求确认原告对被告孙丹丹名下的位于大连市中山区隆盛巷×号×层×号的房产享有抵押权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权。被告孙丹丹经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，现公告期限届满，被告未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。经审理查明，2013年9月27日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告孙丹丹签订编号为100588051382的《个人授信协议》，约定：原告向被告孙丹丹提供总额为220万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年9月27日至2023年9月27日，被告孙丹丹未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告孙丹丹不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告孙丹丹承担。被告孙丹丹连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，为确保编号为100588051382号的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告孙丹丹签订了编号为100588051382的《个人授信最高额抵押合同》，被告孙丹丹以位于大连市中山区隆盛巷×号×层×号的房产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已于2013年9月30日在大连市房地产登记发证中心办理了抵押登记，原告取得《他项权利证书》，该抵押为最高额抵押债权，最高债权额为220万元。2013年9月27日，原告与被告孙丹丹签订了《个人授信协议》项下编号为100588051382《周转易协议书》，在授信额度内给予被告220万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率（6%）上浮20%，执行年利率7.2%，利息从放款之日起计算并按月结息。上述协议签订后，原告依照合同约定向被告孙丹丹累计发放了贷款合计2，089，530.25元。截止2015年8月25日，被告孙丹丹尚欠原告此笔贷款本金2,077,139.6元，利息、罚息、复息合计51，103.53元。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、周转易协议书、小微贷款申请表、房屋产权证、房屋他项权证、客户贷款信息及附属信息表、被告的身份证明以及原告的陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告与被告孙丹丹签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《周转易协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，原告与被告孙丹丹之间的授信借款及抵押合同关系依法成立，合法有效。被告孙丹丹向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截止2015年8月25日，被告孙丹丹已拖欠借款本金2,077,139.6元，利息、罚息及复息合计51,103.53元，构成违约。对原告请求与被告孙丹丹解除《个人授信协议》的事实清楚，理由充分，本院予以支持；要求被告孙丹丹偿还借款本息的事实清楚，理由充分，本院予以支持；关于原告要求被告支付至还清欠款之日止按所签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》中约定的利率计算的借款利息、罚息及复息一节，应计付至本判决确定的给付之日止。关于原告请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，该抵押已在房地产管理部门进行抵押登记备案，符合抵押程序，原告对抵押房产在最高额220万元范围内享有优先受偿权。被告孙丹丹经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、终止原告招商银行股份有限公司大连分行与被告孙丹丹签订的《个人授信协议》的履行；二、被告孙丹丹偿还原告借款本金2,077,139.6元；三、被告孙丹丹给付原告截止2015年8月25日的利息、罚息及复息合计51,103.53元；四、被告孙丹丹自2015年8月26日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》中约定的利率给付原告借款利息、罚息及复息；上列二至四项中被告孙丹丹应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、原告对被告孙丹丹名下的位于中山区隆盛巷×号×层×号的房产享有抵押权，对上述抵押物折价、拍卖、变卖后的价款在最高额220万元范围内享有优先受偿权；六、驳回原告的其他诉讼请求；诉讼费24，710元（含公告费600元），由被告孙丹丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘美栋人民审判员  李 俊人民陪审员  祝 安二〇一六年九月一日书 记 员  马倩倩