黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书(2016)黑0103民初2513号原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨松花江支行，住所地哈尔滨市南岗区宣化街369号。代表人裴永军，男，职务行长。委托代理人罗金玲，原告单位综合部副经理，住哈尔滨市南岗区��委托代理人张霄鹏，黑龙江怀特律师事务所律师。被告王艳洁，住哈尔滨市香坊区。被告哈尔滨综合开发建设有限公司，住所地哈尔滨市松北区高新技术生产开发区科技创新城创新创业广场22号楼创新一路625号。法定代表人李靖奇，职务董事长。委托代理人齐武龙，住哈尔滨市香坊区。原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨松花江支行与被告王艳洁、被告哈尔滨综合开发建设有限公司（以下简称哈综开公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张霄鹏、罗金玲，被告哈综开公司委托代理人齐武龙到���参加诉讼。被告王艳洁经本院合法传唤，无正当理由未出庭。本院依法缺席审理终结。原告诉称，被告王艳洁2013年10月19日向原告提出个人住房按揭贷款申请，并以所购房产为贷款提供抵押担保，2013年11月4日原告与被告王艳洁签订借款合同，合同约定，原告向被告王艳洁发放贷款82万元，期限20年，年利率为基准利率下浮5%，执行利率为6.2225%，利率浮动周期为12个月，还款方式为等额本息还款，共分240期偿还。但被告王艳洁未按合同约定履行还款义务，原告多次催收未果。截止2016年1月5日已逾期185天，其行为已经构成违约。根据双方签订的借款合同第十二条12.4项规定：发生下列情形之一的，贷款人有权纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，原告有权提前收回贷款本息。被告哈综开公司为被告王艳洁购房贷款提供连带责任保证担保。故原告起诉，要求判令：一、被告王艳洁偿还所欠原告贷款本金756945.42元及利息（利息自2016年7月21日起按中国人民银行同期贷款基准利率下浮5%后上浮50%计算，至实际给付之日止）；二、如被告王艳洁未能偿还借款，要求以被告王艳洁抵押的位于哈尔滨市道里区房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿；三、由被告哈综开公司承担连带保证责任；四、案件受理费由二被告承担。被告哈综开公司辩称，对原告所述被告王艳洁所欠原告借款事实无异议，但对于要求被告哈综开公司承担连带担保责任有异议，认为在原告的工作条件和规则中，应当在被告王艳洁拖欠银行贷款三个逾期内通知被告哈综开公司，因原告没有及时通知造成现在的损失，被告哈综开公司不予承担连带责任。对于原告诉讼请求第二项无异议，但在偿还原告贷款后，余额部分应偿还原告在被告哈综开公司保证金账户中扣划的保证金。被告王艳洁未出庭，亦未答辩。原告为其诉讼主张成立，向本院举示下列证据：证据一、个人购房担保借款合同一份，证明2013年11月4日原告与被告王艳洁签订个人购房担保借款合同，合同约定，原告向被告王艳洁发放贷款82万元，期限20年，自2013年11月4日至2033年11月3日，利率为基准利率下浮5%，执行利率为6.2225%，利率浮动周期为12个月，还款方式为等额本息还款，共分240期偿还，担保方式为抵押担保及阶段性保证担保，阶段性担保人为被告哈综开公司，如借款人逾期偿还借款，按照合同第12条4款规定，原告有权解除合同提前收回借款；经质证，被告哈综开公司对证据一真实性、合法性、关联性无异议，对证明问题有异议，该证据只能证明被告王艳洁拖欠银行借款，但由于原告的行业规律及工作条件应当及时通知被告哈综开公司，将损失降到最低，原告没有及时履行通知义务，将损失扩大，所以连带担保责任同时应当丧失，被告哈综开公司不应承担。证据二、预购商品房预告登记证明、预购商品房抵押权预告登记证明各一份，证明被告王艳洁以其购买的位于哈尔滨市道里区，建筑面积为133.36平方米的房屋，作为贷款抵押担保物，并且在哈尔滨市房地局办理了预购商品房抵押登记及备案手续���本案抵押合法有效；经质证，被告哈综开公司对证据二真实性、合法性、关联性均无异议。证据三、借款凭证一份，证明2013年11月4日，原告按照借款合同约定向被告王艳洁发放贷款82万元，履行了放款义务；经质证，被告哈综开公司对证据三真实性、合法性不予质证，因该证据是否是被告王艳洁本人签字及捺指印无法确定，对关联性无异议。证据四、利息计算明细一份，证明截止2015年7月22日被告王艳洁欠本金787478.33元，已还本金32521.67元，已还利息77394.55元；被告王艳洁借款逾期后，从2015年9月30日起，原告在被告哈综开公司保证金账户扣划79283.63元，其中扣划本金30532.91元，扣划利息47627.60元，扣划罚息391.59元，扣划复利731.53元。经质证，被告哈综开公司对证据四真实性、关联性无异议，对证明问题及数据有异议，但承认原告在其保证金账户中扣划的款项属实。二被告未向本院提供证据。分析原告所举证据，原告举示的证据真实合法，与本案有关联性，能够相互印证，证明待证事实，本院予以确认并采信。综上，本院确认如下事实：2013年11月4日原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告王艳洁向原告借款82万元；借款用途为购买哈尔滨市道里区住房；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后执行，利��浮动周期为12个月;还款方式为等额本息还款;担保方式为阶段性保证+抵押,由阶段性保证人即被告哈综开公司提供连带责任保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；被告王艳洁以其所购上述住房提供抵押担保；如借款人未按双方约定期限归还借款本金，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；如借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人、担保人违反本合同其他约定等，原告有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。合同签订后，原告依约于2013年11月4日向被告王艳洁发放贷款82万元，但被告王艳洁未按合同约定时间按期足额履行还款义务。截止2015年7月22日被告王艳洁已还借款本金32521.67��，尚欠借款本金787478.33元，已还利息77394.55元。被告王艳洁借款逾期后，原告从2015年9月30日起，在被告哈综开公司保证金账户扣划79283.63元，其中扣划本金30532.91元，扣划利息47627.60元，扣划罚息391.59元，扣划复利731.53元。扣划后，截止2016年7月20日被告王艳洁尚欠原告全部借款本金756945.42元。另查明，2014年4月11日双方对被告王艳洁抵押的房产办理了预购商品房抵押权预告登记。基于上述事实，本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告按合同约定履行了向被告王艳洁发放贷款的义务，被告王艳洁未按合同约定偿还原告借款本息构成违约，应承担还款责任及违约责任。现原告要求被告王艳洁偿还剩余全部借款本金756945.42元并自2016年7月21日起按中国人民银行同期贷款基准利率下浮5%后上浮50%计算利息，至实际给付之日止，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告王艳洁自愿以其所购房产为其上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，应以其所购房产承担抵押担保责任。被告哈综开公司为被告王艳洁借款提供阶段性连带责任保证担保，现被告哈综开公司未向本院提供证据，证明被告王艳洁取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，故应按合同约定对以被告王艳洁抵押房产清偿不足部分承担连带责任。现原告请求合法，本院应予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五���三条之规定判决如下：一、被告王艳洁给付原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨松花江支行借款本金756945.42元；二、被告王艳洁给付原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨松花江支行上述借款利息（利息自2016年7月21日起按中国人民银行同期贷款基准利率下浮5%后上浮50%计算，至全部借款本息清偿完毕时止）；三、如被告王艳洁逾期不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，应以本案所涉被告王艳洁抵押的哈尔滨市道里区房产折价或变卖、拍卖的价款优先受偿；四、被告哈尔滨综合开发建设有限公司对经上述第三款项清偿后不足部分，承担连带责任。被告如果未按本判决指定的期���履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交本院案件受理费12190元，公告费560元，由被告王艳洁负担。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  吕桂梅人民陪审员  王仁人人民陪审员  陈东梅二〇一六年九月十九日书 记 员  王晓佳