四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0322民初1745号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县。代表人：陈权，行长。委托诉讼代理人：张浩，系中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。被告：王平坤，男，1966年3月22日出生，汉族，居民，住四川省富顺县。被告：巫小玲，女，1967年2月15日出生，汉族，居民，住四川省富顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政���行富顺县支行）与被告王平坤、巫小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托诉讼代理人张浩到庭参加诉讼，被告王平坤、巫小玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行富顺县支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》；2.要求被告王平坤、巫小玲偿还借款本金121548.66元及应付利息和罚息；3.原告对二被告的借款抵押物享有优先受偿权。事实和理由：二被告系夫妻关系，于2009年12月28日与原告签订了《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》，约定向被告王平坤提供可以循环使用的借款额度300000元，借款额度有效期间为10年，二被告将共同共有��坐落于富顺县的成套住宅用于该借款抵押。此后，原告邮政银行富顺县支行于2009年12月29日向被告王平坤分别提供了贷款150000元。2012年4月，被告王平坤还清借款本息，取出房屋所有权证后将房屋出售。原告邮政银行富顺县支行于2012年10月23日向被告王平坤分别提供了贷款150000元。被告王平坤于2016年5月23日起不按约定归还借款及利息，违反了合同约定。被告王平坤、巫小玲未作答辩。原告邮政银行富顺县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：身份证、户口簿、结婚证，《“好借好还”个人商务贷款额度∕借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《房屋他项权证》各一份，《个人额度借款支用单》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，欠款本息证明各四份。二被告未到庭质证，自行承担质证不能的��律后果。本院认为，原告邮政银行富顺县支行提交的证据客观、真实，能形成证据链，本院予以采信。结合原告邮政银行富顺县支行的陈述，本案事实认定如下：被告王平坤、巫小玲系夫妻关系。2009年12月，被告王平坤作为借款人向原告邮政银行富顺县支行提交了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》一份，填写了借款人基本资料，借款人配偶及家庭经济状况等。2009年12月29日，被告王平坤作为借款人，被告巫小玲作为共同借款人与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人额度借款合同》一份，约定原告邮政银行富顺县支行向被告王平坤提供可以循环使用的借款额度人民币300000元；借款额度有效期间为10年，自2009年12月27日至2019年12月26日；如该笔借款采取浮动贷款利率的，则罚息利率也为浮动利率，罚息利率水平以该笔借款所对应的《��国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；担保方式为抵押。根据该合同，被告王平坤、巫小玲又与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人额度借款抵押合同》一份，被告王平坤、巫小玲将共同共有的坐落于富顺县建筑面积为243.19平方米的成套住宅用于该借款抵押。该成套住宅于2009年12月28日由富顺县房地产管理局办理房屋他项权证，房屋他项权人为原告邮政银行富顺县支行，权利种类为最高额抵押，权利价值为300000元，约定期限为2009年12月27日至2019年12月26日。2009年12月29日，原告邮政银行富顺县支行按合同约定向被告王平坤发放了两笔贷款，每笔贷款借款金额为150000元，约定借款期限为60个月，即从2009年12月29日至2019年12月29日，年利率为7.4880%，还款方式为阶段性等额本息还款法。2012年，被告王平坤结清该两笔贷款本息后，取出作为抵押的房屋所有权证，2012年4月将作为抵押的房屋出售。2012年10月23日，被告王平坤又向原告邮政银行富顺县支行提出借款申请，原告邮政银行富顺县支行于当日向被告王平坤发放了两笔贷款，每笔贷款借款金额为150000元，约定借款期限为60个月，即从2012年10月23日至2017年10月23日，年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，即为8.32%，借款用途为进购猪皮，还款方式为阶段性等额本息还款法。在借款期内，被告王平坤未按约还本付息。截止2016年9月19日，被告王平坤尚欠原告邮政银行富顺县支行借款121548.66元及利息、罚息2960.68元未付。本院认为，原告邮政银行富顺县支行与被告王平坤、巫小玲签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告王平坤提供贷款后，被告王平坤应当按照约定的方式还本付息。被告王平坤与被告巫小玲系夫妻关系，该笔贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，对夫妻存续期间的债务系共同债务，应该共同偿还。由于被告王平坤、巫小玲违反合同约定，迟延履行主要债务，根据法律规定和合同约定，原告邮政银行富顺县支行有权要求解除合同并提前收回尚未到期的贷款。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定和双方的约定，在被告王平坤、巫小玲未还款期间，原告邮政银行富顺县支行的利息损失，可以按照合同约定的逾期年利率计收罚息。由���双方于2012年10月23日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中未约定逾期利率的计算方法，因此应按照《个人额度借款合同》约定，该两笔借款采取浮动贷款利率的，则罚息利率也为浮动利率，即为年利率8.32%。被告王平坤、巫小玲用于抵押的抵押物属于个人合法财产，符合抵押条件，其抵押物经国家权利机关进行了抵押物登记，且与原告邮政银行富顺县支行签订了抵押合同，该抵押为合法有效。但在原告邮政银行富顺县支行2012年10月23日向被告王平坤发放贷款时，抵押物已经灭失，原告邮政银行富顺县支行不具备对抵押物享有优先受偿的权利，被告巫小玲承担的责任也只是在抵押物的权利价值范围内，因此原告邮政银行富顺县支行对被告王平坤、巫小玲的抵押物已经不享有优先受偿权。综上所述，由于被告王平坤、巫小玲违反合同约定，���延履行主要债务，已经具备了合同解除的条件，故对原告邮政银行富顺县支行要求解除《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》的诉讼请求予以支持；被告王平坤、巫小玲系夫妻关系，对夫妻关系存续期间的借款应共同偿还，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告王平坤、巫小玲偿还借款本金121548.66元及利息、罚息的诉讼请求予以支持；由于原告邮政银行富顺县支行发放贷款时，抵押物已经灭失，原告邮政银行富顺县支行对抵押物已经不享有优先受偿权，故对其要求对被告王平坤、巫小玲的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四��、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告王平坤、巫小玲于2009年12月29日签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》；二、被告王平坤、巫小玲在本判决生效后5日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金121548.66元及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：截止2016年9月19日止的利息、罚息为2960.68元和从2016年9月20日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率8.32%为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止）；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1105元，由被告王平坤、巫小玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员 窦 雨二〇一六年九月二十六日书记员 宋君常附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当���人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《���华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……