广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初10489号原告：中国银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省。主要负责人：叶炜佳，系该行行长。委托诉讼代理人：韦业君，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，系广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：霍铭成，男，1995年4月12日出生，汉族，住广东省。被告：关结玲，女，1970年9月28日出生，汉族，住广东省。原告中国银行股份有限公司中山小榄支行（下称中行小榄支行）诉被告霍铭成、关结玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告中行小榄支行的委托诉讼代理人韦业君和被告关结玲到庭参加诉讼。被告霍铭成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行小榄支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告霍铭成签订的《个人一手住房贷款合同》(合同编号：JGKAA20××××××)；2.判令被告霍铭成向原告清偿贷款本金402483.46元及利息、罚息(暂计至2019年7月12日止，利息为4126.01元、罚息为122.52元，从2019年7月13日起至借款清还之日止利息和罚息按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计算)；3.判令被告霍铭成向原告偿付为追索上述贷款本息而支付的律师费25124元；4.判令原告对被告霍铭成提供的抵押财产位于中山市××路××房的房地产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；5.判令被告关结玲对被告霍铭成的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年6月24日，原告与霍铭成签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGKAA20××××××），约定：霍铭成向中行小榄支行借款589000元，用于购买位于中山市××路××房的房地产。借款期限15年，自中行小榄支行实际放款之日起计算。按月等额本金还款。霍铭成以其购买的上述房地产作抵押担保，双方办理了抵押登记手续，原告取得了不动产登记证明。被告关结玲对霍铭成的涉案债务承担连带责任保证。因此，被告关结玲对霍铭成的本案债务应当承担共同清偿责任。原告按时向霍铭成发放了贷款，依法履行了合同义务，但被告霍铭成在履行贷款合同过程中，违反合同约定，逾期不偿还贷款，当前拖欠2期贷款本息未还。根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究霍铭成的违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。原告为维护其合法权益，特向本院提起诉讼。被告霍铭成未作答辩。被告关结玲辩称，愿意清偿逾期欠款，但无力偿还律师费。本院经审理认定事实如下：被告霍铭成与原告中行小榄支行、中山市房地产拓展有限公司(以下简称房地产拓展公司)签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGKAA20××××××），约定：合同签订时间：2014年6月24日。贷款人：中行小榄支行。借款人：霍铭成。抵押人：霍铭成。保证人：房地产拓展公司贷款金额：589000元。贷款用途：霍铭成为支付其购买的位于中山市××路××房的购房款。贷款期限：15年/180个月，自中行小榄支行实际放款日起算。放款日：2014年7月4日。还款日：还款日为每月的4日。贷款执行利率：采用浮动利率方式，浮动利率周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期罚息计收标准：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期借款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息之日止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款方式：按月等额本金还款。按月偿还贷款本息，贷款人自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期限180个月。违约责任约定：如借款人发生未按期归还贷款本息等情况，则构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期，终止或解除本合同，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）、对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任。欠款情况：截至2019年7月12日，尚欠借款本金402483.46元、利息4126.01元、罚息122.52元。抵押担保情况：抵押物为霍铭成本案中借款所购买的位于中山市××路××房的房地产[不动产权证号：粤(2017)中山市不动产权第02××××号]。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。担保责任情况：房地产拓展公司为本合同项下的贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人不再承担相应的违约责任及保证责任。抵押登记情况：原告与霍铭成于2017年11月27日在房地产管理部门为位于中山市××路××房的房地产办理了涉案房地产抵押登记手续，并取得了不动产登记证明权属证书，不动产登记证明号为：粤(2017)中山市不动产证明第01××××号。因被告霍铭成已经取得房地产产权证和他项权证，原告未对房地产拓展公司提起诉讼。保证人担保情况：2014年6月24日，关结玲(保证人)与中行小榄支行(债权人)签订《个人贷款保证合同》，约定为中行小榄支行与霍铭成签署的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGKAA20××××××）项下的全部债务承担连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对主合同项下已发生的债务承担担保责任。律师费用情况：中行小榄支行与广东东方昆仑律师事务所签订民事委托代理合同，约定：中行小榄支行因与霍铭成、关结玲金融借款合同纠纷一案，委托广东东方昆仑律师事务所指派律师为代理人诉至本院，中行小榄支行为此支出律师代理费25124元。以上事实有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、《个人贷款保证合同》、贷款已还款明细清单打印件、不动产登记证明、民事委托代理合同和律师费发票及原告和被告关结玲的陈述等在卷佐证。本院认为，《个人一手住房贷款合同》和《个人贷款保证合同》是合同当事人的真实意思表示，内容未违反强制性法律法规的规定，合法有效，各方应恪守履行。被告霍铭成和关结玲对原告提供的证据未提出异议，本院予以采纳并作为认定本案事实的证据。被告霍铭成逾期偿还贷款，根据《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。故本院对原告请求解除上述合同并要求被告霍铭成承担还本付息的违约责任，本院予以支持。被告霍铭成以其名下的涉案房地产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押有效，原告对抵押物主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定，原告催收合同项下的贷款本息而产生的律师费应由被告承担，故原告诉求被告霍铭成支付因本案产生的律师费25124元，本院予以支持。被告关结玲自愿对霍铭成的的上述债务承担连带责任保证，应对霍铭成涉案债务承担连带清偿责任。原告对关结玲的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关结玲承担清偿责任后，享有向霍铭成追偿的权利。被告霍铭成经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山小榄支行与被告霍铭成签订的《个人一手住房贷款合同》(合同编号：JGKAA20××××××)；二、被告霍铭成于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国银行股份有限公司中山小榄支行偿还借款本金402483.46元及利息、罚息[截至2019年7月12日，利息为4126.01元、罚息为122.52元；自2019年7月13日起至本判决生效之日止，利息以实欠本金为基数按中国人民银行同期同档次基准利率上浮10%计算；自本判决生效之日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数按前述贷款利率的1.5倍计算]；三、被告霍铭成于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国银行股份有限公司中山小榄支行支付律师费25124元；四、原告中国银行股份有限公司中山小榄支行对被告霍铭成名下位于中山市××路××房的房地产[不动产权证号：粤(2017)中山市不动产权第02××××号]折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；五、被告关结玲对上述第二项、第三项判项被告霍铭成所负债务承担连带清偿责任。关结玲承担清偿责任后，享有向被告霍铭成追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7778元，减半收取3889元(该款原告已向本院预交)，由被告霍铭成和关结玲负担(二被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一九年十月十八日书记员 郑安淇