苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初4296号原告:招商银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路1868号。主要负责人:张建秋，该行行长。委托诉讼代理人：杨霄，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾定峰，江苏立泰律师事务所律师。被告：陈英。被告：曹荣华。被告：钱渊斐。被告：董永强。原告招商银行股份有限公司吴江支行(以下简称招行吴江支行)与被告陈英、曹荣华、钱渊斐、董永强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月30日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序进行审理。因四被告下落不明，本院裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2016年9月9日公开开庭进行了审理。原告招行吴江支行的委托诉讼代理人顾定峰到庭参加诉讼。被告陈英、曹荣华、钱渊斐、董永强经本院公告送达传票，公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行吴江支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈英、曹荣华归还原告借款本金1372610.48元，利息157122.53元（含罚息、复息，暂计算至2016年3月25日，之后的欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清之日止）；2.被告陈英、曹荣华归还原告律师费损失40000元；3.原告有权就以上债权（含诉讼费、保全费）对被告陈英、曹荣华、钱渊斐、董永强抵押的房产享有优先受偿的权利；4.四被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：原告与被告陈英于2013年7月23日签订《个人授信协议》一份，约定自2013年7月23日起至2014年7月23日止,原告向被告陈英提供140万元的授信额度。同日，原告与被告陈英、曹荣华，原告与被告钱渊斐、董永强签订《最高额抵押合同》各一份，约定被告陈英、曹荣华、钱渊斐、董永强以其自有房产为上述授信项下的借款提供抵押担保。后双方办理抵押登记手续。同日，被告曹荣华向原告提交《共同还款承诺书》一份，被告曹荣华承诺为被告陈英上述授信项下的借款承担共同还款责任。后被告陈英与原告签订《个人贷款借款合同》一份，向原告借款140万元，借款期限自2013年7月23日起至2014年7月23日。合同签订后，原告依约履行了放款义务。但合同到期后，被告陈英、曹荣华并未履行还款义务，严重损害了原告的合法权益，原告为此诉至法院。被告陈英、曹荣华、钱渊斐、董永强均未作答辩。经审理查明：2013年7月23日，陈英作为授信申请人，招行吴江支行作为授信人，双方签订编号为512573001357的《个人授信协议》一份，约定：招行吴江支行在2013年7月23日至2014年7月23日期间向陈英提供140万元的可循环授信额度。同日，陈英、曹荣华作为抵押人，招行吴江支行作为抵押权人，签订编号为512573001357的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：抵押人以其名下位于苏州市××区××××路××室的房屋（权属证号：吴房权证震泽字第××号）作为抵押物，对授信申请人陈英与抵押权人签订的编号为512573001357的《个人授信协议》项下债务提供抵押担保。同日，钱渊斐、董永强作为抵押人，招行吴江支行作为抵押权人，签订编号为512573001357的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定：抵押人以其名下位于苏州市××区××室的房屋（权属证号：吴房权证盛泽字第××号）作为抵押物，对授信申请人陈英与抵押权人签订的编号为512573001357的《个人授信协议》项下债务提供抵押担保。以上两份《个人授信最高额抵押合同》还约定：抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；在授信协议项下各具体合同履行过程中，抵押权人和授信申请人就各具体合同的期限、利率、金额等达成展期协议或变更有关条款，或抵押权人在抵押担保期间根据授信协议及/或各具体合同规定调整利率的，无需征得抵押人的同意或通知抵押人，抵押人均予以认可，不影响抵押人依据本合同所承担的抵押担保责任；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；2013年7月19日，抵押双方就陈英、曹荣华名下位于苏州市××区××××路××室的房屋办理抵押登记（他项权证号：苏房他证吴江字第��×号），登记的债权数额为65万元。抵押双方就钱渊斐、董永强名下位于苏州市××区盛泽镇××室的房屋办理抵押登记（他项权证号：苏房他证吴江字第××号），登记的债权数额为75万元。2013年7月23日，曹荣华作为共同债务人，向招行吴江支行出具《共同还款承诺书》一份，承诺对陈英与招行吴江支行签订的编号为512573001357的《个人授信协议》项下的债务承担共同还款责任。2013年7月23日，招行吴江支行作为贷款人，陈英作为借款人，双方签订编号为512573001357的《个人贷款借款合同》一份。该合同系编号512573001357的《个人授信协议》项下的具体合同。合同约定：招行吴江支行同意向陈英贷款140万元，借款期限为12个月，自2013年7月23日起至2014年7月23日止，具体贷款金额、贷款期限以借款借据记载的为准；贷款利率采用固定利率，以国家公布的贷款��准利率6%为基础上浮20%，即为年利率7.2%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人采用按月付息，到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，招行吴江支行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款人全数承担，借款人授权贷款人直接从其在招商银行系统内开立的任一银行账户中扣除。借款借据载明：借款期限自2013年7月23日起至2014年7月23日止，借款年利率为7.2%，陈英委��招行吴江支行将140万元贷款转入吴江市华源提花织造厂的银行账户。2014年7月12日，陈英与招行吴江支行签订《个人贷款展期协议书》一份，约定：因陈英不能如期偿还编号为512573001357的借款合同项下贷款，向招行吴江支行申请展期，招行吴江支行同意将贷款展期至2015年7月21日，展期期间贷款年利率为7.38%。贷款发放后，陈英结清了2015年1月21日前的欠息，并于2014年8月7日还本金25189.52元，于2015年6月24日归还2015年2月份利息2831.60元、复息323.79元，于2015年7月25日归还本金2200元，之后再无还款。陈英尚结欠该笔借款的本金1372610.48元、借期内利息48744.4元以及相应的罚息、复利未付。另查明：2016年3月9日，招行吴江支行与江苏立泰律师事务所签订《聘请律师合同》一份，招行吴江支行委托该所代理本案诉讼，约定律师费为40000元。以上事实，有原告提交的个人授信协议、个人贷款最高额抵押合同、他项权证、个人贷款借款合同、借款借据、个人贷款展期协议书、还款明细、聘请律师协议，以及原告代理人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告陈英签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款展期协议书》，与被告陈英、曹荣华、钱渊斐、董永强签订的《个人贷款最高额抵押合同》，均系签约双方的真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。被告陈英未按约履行还款义务的事实清楚，证据充分，对于原告要求被告陈英归还借款本金1372610.48元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息，借贷双方在借款合同中有明确约定，且计息期间和计息利率未违反法律法规强制性规定，本院予以支持。原告主张对借款利���和罚息均计收复利，本院认为原告对利息计收罚息于法有据，但对罚息再计收复利，有重复计算损失之嫌，加重了借款人的责任，对此本院不予支持。借款合同明确约定由被告陈英承担原告为实现债权所支出的律师费，原告虽尚未支付，但考虑到原告聘请的律师已为原告提供法律服务，律师费已然成为原告一项必将发生的损失。原告按照江苏省律师收费标准的下限主张律师费损失，较为公平合理，本院对于原告的该项诉讼请求予以支持。根据被告曹荣华向原告出具的《共同还款承诺书》，原告要求其承担共同还款责任于法有据，应予支持。被告陈英、曹荣华、钱渊斐、董永强自愿以其房产为被告陈英的案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告的抵押权依法设立。本案同时存在债务人和第三人提供的抵押担保，在双方无特别约定的情况下，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告应当先就债务人陈英、曹荣华提供的抵押物实现债权，不足部分，再就被告钱渊斐、董永强提供的抵押物实现债权。四被告经本院合法传唤均未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈英、曹荣华应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金1372610.48元，并偿付利息48744.44元及罚息、复利（自2015年7月22日起至2015年7月24日止，以本金1374810.48元为基数，按照年利率11.07%计算罚息；自2015年7月25日起至实际给付之日止，以本金1372610.48元为基数，按照年利率11.07%计算罚息；对于借款期限内产生的未付利息，按照年利率11.07%计算复利）；二、被告陈英、曹荣华应于本判决生效之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司吴江支行律师费损失40000元（上述三项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：0xx3，开户行：吴江农村商业银行营业部）；三、若被告陈英、曹荣华未在本判决确定的期限内履行上述第一、二项给付义务以及给付诉讼费用，则原告招商银行股份有限公司吴江支行有权就被告陈英、曹荣华抵押的位于苏州市xx室的房屋（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）拍卖、变卖或者折价所得价款，在登记的债权额65万元范围内优先受偿；四��若被告陈英、曹荣华未在本判决确定的期限内履行上述第一、二项给付义务以及给付诉讼费用，且被告陈英、曹荣华提供的抵押物处置所得价款不足以清偿的，则原告有权就被告钱渊斐、董永强抵押的位于苏州市吴江区xx室的房屋（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）拍卖、变卖或者折价所得价款，在登记的债权额75万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18928元，诉讼保全费5000元，公告费560元，合计24488元，由被告陈英、曹荣华共同负担，并于本判决生效之日十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并��对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  袁 媛人民陪审员  卢基平人民陪审员  李根荣二〇一六年九月十四日书 记 员  徐尉文附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担��的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。��一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权��限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。