广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初7276号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：吴云，广东理而行律师事务所律师。被告：蒋光明，男，1968年7月15日出生，汉族，住湖南省邵阳县，委托诉讼代理人：万军，广东莞彰律师事务所律师。被告：吕金花，女，1967年12月6日出生，汉族，住湖南省邵阳县，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告蒋光明、吕金花金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托诉讼代理人吴云、被告蒋光明的委托诉讼代理人万军到庭参加了诉讼，被告吕金花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.蒋光明、吕金花立即偿还广发银行借款本金89703.11元及利息10149.31元、罚息15440.63元，复利3038.06元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年3月16日），以上合计118331.11元；2.本案诉讼费用由蒋光明、吕金花承担。事实和理由：2013年8月22日，广发银行与蒋光明签订一份《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1308280220），广发银行根据申请表的约定，向蒋光明发放了相应的贷款，但蒋光明未按约定归还贷款。吕金花以蒋光明配偶的身份也在《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1308280220）签了名字，且案涉贷款产生于两人夫妻关系存续期间，该债务属于两人的共同债务，吕金花应当承担连带清偿责任。将光明辩称，确认欠款本金的数额，但是利息的计算过高，罚息与复利不应计算。吕金花在举证期限内没有向本院提交书面的答辩状，亦没有向本院提供任何证据。广发银行对其诉请提交了《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单、结婚证，通过庭审，本院对事实认定如下：2013年8月22日，蒋光明以《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1308280220）向广发银行申请贷款，约定：蒋光明向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；蒋光明未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；蒋光明还款包括贷款本金和利息；蒋光明如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。该申请表签订后，广发银行向蒋光明出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106139003595），核准：额度为150000元，该额度为循环额度；额度有效期为2013年9月17日起至2018年9月17日；贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每5日。广发银行还向蒋光明出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：106139003595），核准：贷款金额为150000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。蒋光明在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2013年9月18日，广发银行向蒋光明发放贷款150000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。2015年2月起，蒋光明开始陆续拖欠本息，截止2016年3月16日，蒋光明拖欠广发银行贷款本金89703.11元及利息10149.31元、罚息15440.63元，复利3038.06元。另，从广发银行提供的蒋光明与吕金花的结婚证显示：蒋光明与吕金花于1993年12月16日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。吕金花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。虽然将光明主张收取利息的年利率不应超过6%，且不应再支付罚息及复利，但是广发银行与蒋光明签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认，相应地对蒋光明的抗辩不予采纳。广发银行依约发放了贷款，但蒋光明自2015年2月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请蒋光明偿还借款本金89703.11元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月16日，利息10149.31元、罚息15440.63元，复利3038.06元；后续利息以借款本金为基数从2016年3月17日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。另，蒋光明与吕金花于1993年12月16日登记结婚，案涉贷款发生在蒋光明与吕金花夫妻关系存续期间，而蒋光明与吕金花没有提供任何证据证明案涉贷款明确约定为蒋光明个人债务或者蒋光明、吕金花约定财产归各自所有并为广发银行所知晓，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本院认定案涉贷款属于蒋光明与吕金花的夫妻共同债务，蒋光明与吕金花共同清偿案涉债务，本院对广发银行相应的诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蒋光明、吕金花应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金89703.11元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月16日，利息10149.31元、罚息15440.63元，复利3038.06元；后续利息以借款本金为基数从2016年3月17日起按月利率1.5%计算，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，均计至全部款项实际清偿之日止）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2666.62元，财产保全费1111.65元，共计3778.27元，由被告蒋光明、吕金花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  卢建文审 判 员  龙泽云人民陪审员  梁玉银二〇一六年九月二十三日书 记 员  李海霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。