湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)郴北民二初字第1662号原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行。负责人张文忠，该行行长。委托代理人王妤琛，湖南众望归律师事务所律师。委托代理人刘纯，湖南众望归律师事务所律师。被告周芳芳，女。被告郴州中珠投资有限公司。法定代表人郑一鸣，该公司董事长。委托代理人刘俊跃，湖南善道律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行（以下简称浦发银行郴州分行）与被告周芳芳、郴州中珠投资有限公司（以下简称中珠公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人王妤琛、被告中珠公司的委托代理人刘俊跃到庭参加诉讼，被告周芳芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行郴州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的全部借款提前到期；2、依法判决被告周芳芳偿还原告贷款本金515327.92元、利���10592.45元（利息计算至2015年10月14日止，此后利息按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算至贷款还清时止）及罚息144.54元，小计526064.91元；3、依法判决被告周芳芳支付原告实现债权费用21043元（指一审程序律师代理费，如发生二审或执行程序则按此标准另计）；二、三项合计：547107.91元；4、依法判决被告郴州中珠投资有限公司对上述款项承担连带偿还责任；5、诉讼费由以上被告承担。事实和理由：2010年12月1日，原告与被告周芳芳签订《个人购房担保借款合同》，被告周芳芳向原告贷款590000元，用于购买“中珠爱莲湖畔”项目住宅。《借款合同》约定了借款金额、借款期限、借款利率。被告周芳芳以上述房产提供抵押担保。合同还约定实现债权的费用由被告承担。原告与被告中珠公司签订《合作协议》，约定被告中珠公司为按揭贷款客户提供阶段性保证担保��合同签订后，原告依约提供了贷款，被告没有履行合同约定的还款义务，经原告多次催讨未果，故诉至法院。被告周芳芳未到庭，亦未予答辩。被告中珠公司辩称：被告周芳芳为贷款提供了房产抵押担保，原告应先对该房产实现债权。原告及被告中珠公司依法提交了证据，被告中珠公司对原告提交的原告企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、法定代表人身份证明书、被告身份证、个人购房担保借款合同、放款证明、律师费发票及委托代理合同、合作协议无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告中珠公司对原告提交的剩余本息结算单有异议，本院综合全案案情确定；原告对被告中珠公司提交的被告周芳芳的个人购房借款合同真实性无异议，但认为被告周芳芳提交的房产并没有办理房产证，只办理了抵押预告登记，原告对该房产不享有抵押权。对该证据的证明方向，本院综合全案案情确定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月1日，原告浦发银行郴州分行作为贷款人，被告周芳芳作为借款人，签订了《个人购房借款（综合）合同》。合同约定：1、借款人向贷款人申请个人购房贷款，被告周芳芳向原告借款590000元用于购买位于湖南省郴州市香雪大道“中珠爱莲湖畔”4栋903号住宅；2、被告周芳芳自愿将其购买的位于湖南省郴州市香雪大道“中珠爱莲湖畔”4栋903号房产抵押给贷款人；3、贷款期限20年，从2010年12月10日起至2030年12月10日止；4、贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮5%，如中国人民银行调整贷款基准利率，则按年调整；5、还款方式为等额本息还款法，每月10日为还款日；6、被告未按期还款构成违约，原告有权宣布被告已提用贷款部分的本息提前到期，且逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%；7、借款人未按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用）。合同签订后，原告发放了贷款590000元。案涉房产未办理房屋产权证，只办理了预购商品房抵押权预告登记。2010年7月1日，原告与被告中珠公司签订了《合作协议》，约定中珠公司为按揭贷款客户提供阶段性连带责任担保，即借款合同生效之日起至房产取得房屋产权证，办理抵押登记，并将相关资料交给原告报告之日止。之后，被告周芳芳未按期还款，截止2015年10月14日，被告周芳芳尚欠原告借款本金515327.92元，利息（含罚息）10736.99元，合计526064.91元。该款经原告追讨未果，遂花费21043元聘请律师向本院提起诉讼。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告浦发银行郴州分行与被告周芳芳签订的《个人购房借款（综合）合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自的义务。合同签订后，原告浦发银行郴州分行已按约定向被告周芳芳发放了贷款，被告周芳芳未按约定偿还借款本息，构成违约，《个人购房借款（综合）合同》约定，被告未按期还款构成违约，原告有权宣布被告已提用贷款部分的本息提前到期，故对原告要求被告周芳芳偿还贷款本金515327.92元，利息（含罚息）10736.99元，合计526064.91元的诉讼请求，本院予以支持。因被告周芳芳不按时还款，原告为实现其债权而支出的代理服务费21043元，属于合同约定的��由被告承担的费用，且不违背《湖南省律师服务收费管理实施办法》代理民事案件的一般计算标准，本院予以支持。对原告主张的二审或执行程序的费用，因尚未实际发生，原告可待费用实际发生后，另行主张。被告周芳芳向原告借款，提供位于湖南省郴州市香雪大道中珠·爱莲湖畔4栋903房作为担保，约定抵押担保范围包括贷款本息（含罚息等）、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。但该房产未办理房屋产权证，也未办理抵押登记，仅办理了预购商品房抵押权预告登记。但抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告对该房产享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对���房产办理抵押权登记的请求权，并非对该房产享有现实抵押权。故对被告中珠公司关于该项抗辩权，本院不予支持。被告中珠公司应按约定承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第九十四条，第一百零七条，第一百一十四条第一款；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十二条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周芳芳偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行本金515327.92元，利息（含罚息）10736.99元，合计526064.91元（利息暂计算至2015年10月14日止，此后利息按双方合同约定标准继续计算至清偿之日止）；二、被告周芳芳向原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行偿还实现债权费用（指一审律师���理费）21043元；上述一、二项合计547107.91元，该款限被告周芳芳于本判决生效之日起五日内付清；三、被告郴州中珠投资有限公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行其他诉讼请求。如果被告周芳芳、郴州中珠投资有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9271元，财产保全费3270元，合计12541元，由被告周芳芳、郴州中珠投资有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  谷奕葶人民陪审员  李一庆人民陪审员  曾红梅二〇一六年九月十八日书 记 员  刘晓芬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规��的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。