苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初10002号原告：中国光大银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇笠泽路189号。主要负责人：潘金荣，该行行长。委托诉讼代理人：赵海燕，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏业军，江苏新苏律师事务所实习律师。被告：徐安锋。被告：唐欢。被告：王家云。被告：徐庆保。原告中国光大银行股份有限公司吴江支行（以下简称光大银行）与被告徐安锋、唐欢、王家云、徐庆保金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案受理后依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2016年9月2日公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人赵海燕、夏业军到庭参加诉讼。被告徐安锋、唐欢、王家云、徐庆保经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行向本院提出诉讼请求：1、被告徐安锋、唐欢归还原告借款本金599608.81元并支付利息（含罚息、复利）18144.66元（截至2016年4月15日，之后按照合同约定计算利息、罚息、复利至本息还息之日止）；2、被告徐安锋、唐欢支付原告为实现债权支付的律师费21043元；3、原告就上述债权（含诉讼费和财产保全费）对被告王家云、徐庆保所抵押的房、地产享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用财产保全费用。事实和理由：2013年5月6日，被告徐安锋、唐欢向原告出具《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，被告徐安锋申请借款69万元，被告唐欢承诺对被告徐安锋的借款承担共同还款责任。2013年6月4日，被告徐安锋、王家云、徐庆保与原告签订《个人贷款授信额度合同（抵押、保证）》一份，约定原告向被告徐安锋提供额度为69万元的授信额度，被告王家云、徐庆保以其所有的位于苏州市吴江区平望镇莺湖南路xx的房产及土地使用权为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年6月15日，被告徐安锋与原告签订《个人贷款合同》一份，约定原告向被告徐安锋发放贷款60万元，贷款期限自2015年6月15日至2016年4月15日。上述合同签订后，原告按约向被告徐安锋发放了贷款。贷款到期后，被告徐安锋、唐欢未能按约还本付息，原告催讨未果，遂诉至法院。徐安锋、唐欢、王家云、徐庆保均未作答辩。本院经审理认定事实如下：徐安锋、唐欢、王家云、徐庆保未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对光大银行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，徐安锋与唐欢系夫妻关系，二人于2012年3月8日登记结婚。2013年5月6日，徐安锋向光大银行出具《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，申请借款69万元，唐欢作为申请人配偶在该申请书上签字，并承诺对徐安锋的借款承担共同还款责任。2013年6月4日，光大银行作为贷款人，徐安锋作为借款人，王家云、徐庆保作为抵押人，共同签订《个人贷款授信额度合同（抵押、保证）》一份，约定贷款人向徐安锋提供额度为69万元的房抵快贷贷款授信，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月，本合同项下每笔贷款的提取，贷款人将与借款人另行签订贷款合同。王家云、徐庆保以其所有的位于苏州市吴江区平望镇莺湖南路xx房产（房产证号：××号）及国有土地使用权［土地证号：吴国用（2012）第**号］向光大银行提供最高额抵押担保，最高抵押额为69万元，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息），违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用等）和所有其他应付款项。在借款人不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等所有费用，均由借款人承担。2013年6月7日，光大银行与王家云、徐庆保就上述抵押房地产办理了相应抵押登记手续，他项权证为苏房他证吴江字第001714**号、吴押他项（2013）第2412号，登记债权数额分别为24万元、36万元。2015年6月15日，光大银行与徐安锋签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定徐安锋向光大银行申请实际提用前述《个人贷款授信额度合同（抵押、保证）》项下的额度金额，光大银行向徐安锋发放助业贷款60万元，贷款期限自2015年6月15日至2016年4月15日，贷款利率按照人民银行同期贷款基准利率5.1%基础上上浮30%，首期执行年利率6.63%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。还款方式为按月结息，到期一次还本。合同同时约定在借款人不能按照归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等所有费用，均由借款人承担。同日，光大银行按约向徐安锋发放了贷款60万，相应借据载明贷款用途为购货，到期日为2016年4月15日，首期执行年利率6.63%。贷款发放后，徐安锋支付了截至2016年3月20日的利息，于2016年4月15日仅归还本金391.19元，剩余本金未予归还，后于2016年6月21日支付利息0.08元，此后再无还款。庭审中，光大银行确认贷款利率是中国人民银行公布的基准贷款利率上浮30%，即6.63%，利率是浮动利率，一年浮动一次，但本案借款期限为10个月，故利率尚未浮动过；罚息利率是贷款执行利率基础上上浮50%；复利利率按照罚息利率计算，对罚息和利息都计收复利。2016年7月18日，光大银行与江苏新苏律师事务所签订《聘请律师合同》，约定光大银行委托该所代理本案诉讼事宜，并应支付律师费21043元。以上事实，由光大银行提供的个人贷款授信额度（抵押、保证）合同、他项权证、房产及土地登记信息、个人贷款合同、贷款借据、贷款凭证、还款清单、聘请律师合同、结婚证复印件以及光大银行委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告徐安锋、王家云、徐庆保签订的个人贷款综合授信合同、原告与被告徐安锋签订的个人贷款合同均依法成立并有效，合同各方均应依约履行合同义务。原告依约向被告徐安锋发放贷款后，被告徐安锋理应按约还本付息，其未按约归还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告徐安锋归还借款本金599608.81元，并承担逾期还款的违约责任。关于原告主张的利、罚息及其计算方式符合借款合同的约定，于法有据，应予支持。贷款合同约定贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。中国人民银行总行制定的《人民币利率管理规定》第二十条规定，期限一年以内的短期贷款的贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计算复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。未规定对逾期罚息可计收复利。原告可依该规定主张正常利息的复利，但借款期限内的复利应按合同约定利率计收，逾期后的复利按照罚息利率计收。原告根据合同约定主张对未付逾期利息（罚息）计收复利，因对逾期本金计收罚息已具有惩罚性质，且另行对逾期利息按罚息利率计收复利，与人民银行规定不符，于法无据，本院不予支持。至于原告主张的律师费损失，因在案涉借款合同及授信合同担保条款中均有明确约定，律师费已实际发生，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。本案所涉借款发生在被告徐安锋、唐欢夫妻关系存续期间，且被告唐欢在相应贷款申请表上签字确认对借款承担共同还款责任，应当视为两被告夫妻共同债务，被告唐欢应当对被告徐安锋的上述债务承担共同归还责任。被告王家云、徐庆保抵押的房地产已办理抵押登记，原告享有的抵押权已依法设立，原告有权行使抵押权并就抵押物经处分所得款项优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐安锋、唐欢于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国光大银行股份有限公司吴江支行借款本金599608.81元，并支付相应利息、罚息及复利（自2015年3月21日起至2016年4月15日止，以本金60万元为基数按年利率6.63%计算利息，并在此基础上扣除已付利息0.08元；自2015年4月16日起至实际清偿之日止，以本金599608.81元为基数按年利率9.945%计算罚息，同时对借款期限内的应付未付利息按罚息利率计收复利）。二、被告徐安锋、唐欢于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国光大银行股份有限公司吴江支行律师费损失21043元。（以上两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：xx）。三、如被告徐安锋、唐欢至期未履行本判决确定债务（含应负担的诉讼费用），则原告中国光大银行股份有限公司吴江支行有权就上述第一、二项债权（及债务人应负担的诉讼费用）以被告王家云、徐庆保抵押的位于苏州市吴江区平望镇莺湖南路xx的房产（房产证号：××号，他项权证号：苏房他证吴江字第001714**号）及国有土地使用权［土地证号：吴国用（2012）第**号，他项权证号：吴押他项（2013）第2412号］折价或以拍卖、变卖该抵押物所得款项分别在24万元、36万元范围内优先受偿。如有不足部分，由债务人继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5094元、保全费4020元，合计9114元，由被告徐安锋、唐欢共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。代理审判员  杨柳二〇一六年九月五日书 记 员  唐雷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。