广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初24731号原告：广州资产管理有限公司，住所地广东省广州市南沙区丰泽东路106号1301房。法定代表人：梁镜华，董事长。委托诉讼代理人：杨哲，广东法盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑廉婧，该司职员。被告：广州市升阳贸易有限公司，住所地广东省广州市天河区体育西路111号20楼D单元。法定代表人：杨壮利。被告：湛江市云广贸易有限公司，住所地广东省湛江市赤坎区人民大道北19号湛江市赤坎区派丽商务酒店11楼。法定代表人：邵伟权，总经理。被告：廖洪德，男，1965年5月18日出生，汉族，住广东省广州市天河区。原告广州资产管理有限公司与被告广州市升阳贸易有限公司（下称升阳公司）、湛江市云广贸易有限公司（下称云广公司）、廖洪德借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州资产管理有限公司的委托诉讼代理人杨哲、郑廉婧到庭参加诉讼，被告升阳公司、云广公司、廖洪德经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告升阳公司向原告偿还借款本金43380000元及以上借款至实际清还之日止的欠息（欠息包括利息、罚息和复利，利息以43380000元为基数，自2012年1月13日算至2012年7月11日按合同约定的借款利率的标准计算，罚息从2012年7月12日起至实际清偿之日止按合同约定的借款利率的标准上浮50%计算，复利以利息为基数，按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日，暂计至2019年5月10日利息1463484.55元，复利1020459.73元，罚息30248042.6元）；2、确认原告对被告云广公司提供的抵押物湛江市东海岛经济开发试验区××镇××村西北侧使用权面积835434.6平方米的国有土地使用权[土地使用权证号分别为：湛国用（2006）第00167号、湛国用（2006）第00168号、湛国用（2006）第00169号、湛国用（2006）第00170号、湛国用（2006）第00172号、湛国用（2008）第00025号、湛国用（2008）第00026号、湛国用（2008）第00027号、湛国用（2008）第00028号、湛国用（2008）第00029号]享有抵押权，被告升阳公司不清偿第一项债务时，原告有权对依法处分上述抵押物所得价款进行优先受偿；3、被告廖洪德对被告升阳公司的第一项债务承担连带责任；4、三被告共同承担本案的案件受理费。事实和理由：2009年，云广公司与中国工商银行股份有限公司广州银山支行（下称工行银山支行）签订两份《最高额抵押合同》，约定云广公司以其名下国有土地使用权为工行银山支行对升阳公司的债权提供最高额担保，后该担保权利由中国工商银行股份有限公司广州北京路支行（下称工行北京路支行）承接，2011年2月12日，廖洪德与工行北京路支行签订《最高额保证合同》，约定廖洪德为工行北京路支行对升阳公司的债权提供连带责任保证，工行北京路支行于2012年1月13日向升阳公司发放贷款43380000元，各被告未能按时还款，工行北京路支行将本案债权转让，经多次流转，原告取得本案债权以及相应的担保权利，各被告亦未能依约向原告还本付息。被告升阳公司、云广公司、廖洪德未到庭，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《流动资金借款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》、借款借据、他项权证书、催收材料、《资产转让协议》及相关公告、贷款余额等证据，三被告均未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2009年10月13日，工行银山支行与云广公司签订编号抵字粤行银山支行2009年034号《最高额抵押合同》，约定云广公司提供座落于湛江市东海岛经济开发试验区××镇××村西北侧的国有土地使用权[土地证号：湛国用（2006）第00167号、湛国用（2006）第00168号、湛国用（2006）第00169号、湛国用（2006）第00170号、湛国用（2006）第00172号]，作为自2009年11月23日至2011年11月22日期间，在101160000元的最高余额内，工行银山支行依据与升阳公司签订的本外币借款合同等金融衍生类产品协议以及其他文件享有的对升阳公司的债权提供抵押担保，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。上述最高余额，是指在云广公司承担担保责任的主债权确定之日，按照工行银山支行公布的外汇中间价，将不同币种债权折算而成的以人民币表示的余额之和。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），实现抵押权的费用不包括在前述之最高余额内。上述抵押物已办理了抵押登记。2009年12月18日，工行银山支行与云广公司签订编号抵字粤行银山支行2009年045号《最高额抵押合同》，约定云广公司提供座落于湛江市东海岛经济开发试验区××镇××村西北侧的国有土地使用权[土地证号：湛国用（2008）第00025号、湛国用（2008）第00026号、湛国用（2008）第00027号、湛国用（2008）第00028号、湛国用（2008）第00029号]，作为自2009年12月18日至2011年12月17日期间，在92000000元的最高余额内，工行银山支行依据与升阳公司签订的本外币借款合同等金融衍生类产品协议以及其他文件享有的对升阳公司的债权提供抵押担保，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。上述最高余额，是指在云广公司承担担保责任的主债权确定之日，按照工行银山支行公布的外汇中间价，将不同币种债权折算而成的以人民币表示的余额之和。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），实现抵押权的费用不包括在前述之最高余额内。上述抵押物办理了抵押登记。2010年7月13日，中国工商银行广东省分行营业部下发《关于撤销银山支行一级支行建制的通知》，撤销工行银山支行一级支行建制，降级为二级支行，工行银山支行原以一级支行名义对外享有的权利和履行的义务由工行北京路支行承接。2011年2月12日，工行北京路支行与廖洪德签订编号保字粤行北京路支行2011年029号《最高额保证合同》，约定廖洪德为自2009年1月1日至2016年12月31日期间,在250000000元的最高余额内，工行北京路支行依据与升阳公司签订的本外币借款合同等金融衍生类产品协议以及其他文件享有的对升阳公司的债权提供连带责任保证担保，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。上述最高余额，是指在廖洪德承担保证责任的主债权确定之日，按照工行北京路支行公布的外汇中间价，将不同币种债权折算而成的以人民币表示的余额之和。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在前述之最高余额内。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2011年11月19日，工行北京路支行与云广公司签订两份《最高额抵押合同补充协议》，约定：双方同意编号抵字粤行银山支行2009年034号《最高额抵押合同》担保的主债权期间延长至2015年11月22日；编号抵字粤行银山支行2009年045号《最高额抵押合同》担保的主债权期间延长至2015年12月17日，原《最高额抵押合同》其他条款不变，抵押权人变更为工行北京路支行。2012年1月13日，工行北京路支行（贷款人）与升阳公司（借款人）签订编号为粤行北京路支行2012年流贷字008号《流动资金借款合同》，约定升阳公司向工行北京路支行借款43380000元用于支付货款，借款期限半年，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率采用浮动利率，按与借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮10%确定，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息；合同项下借款在借款到期时一次性偿还；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同对应的最高额担保合同名称是保字粤行北京路支行2011年029号《最高额保证合同》和抵字粤行银山支行2009年034号《最高额抵押合同》；借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及工行北京路支行为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等，借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收；贷款人或中国工商银行股份有限公司可根据经营管理需要授权或委托工商银行其他分支机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下贷款债权划归工商银行其他分支机构承接并管理，借款人对此表示认可，贷款人上述行为无须再行征得借款人同意。同日，工行北京路支行依约向升阳公司发放了贷款43380000元，相关借据上显示约定还款日期为2012年7月11日，被告升阳公司及其法定代表人杨壮利在借据上签字并盖章。贷款发放后，升阳公司未依约还款，云广公司、廖洪德亦未履行担保责任。2014年12月21日，工行北京路支行向廖洪德发出《中国工商银行督促履行保证责任通知书》（下称督促通知书），载明升阳公司的欠款本息，并要求廖洪德尽快筹措资金履行保证责任或督促借款人偿还工行北京路支行贷款利息，该通知落款日期为2014年12月21日，落款保证人公章（或签收人签字）处盖有廖洪德的私章。2015年9月25日，中国工商银行股份有限公司广东省分行（甲方，下称工行广东省分行）与中国华融资产管理股份有限公司（乙方，下称华融公司）签订《资产转让协议》，约定甲方转让给乙方的不良资产包括本协议附件所列明的不良资产。该协议附件《标的债权清单》中列明华融公司受让债权包括本案所涉债权。2015年10月16日，工行广东省分行与华融公司于《南方日报》A20版刊登债权转让通知暨债权催收联合公告，该公告中含本案所涉债权。2015年11月10日，华融公司（甲方）与瑞华国银投资管理有限公司（乙方，下称瑞华公司）签订《资产转让协议》，约定乙方同意受让本协议附件所列明的资产的全部所有权、权益和利益并承担相应风险。该协议附件《标的资产清单》中列明瑞华公司受让债权包括本案所涉债权。2015年12月4日，华融公司与瑞华公司于《南方日报》A18版刊登债权转让通知暨债权催收联合公告，该公告中含本案所涉债权。2017年6月27日，瑞华公司（甲方）与原告（乙方）签订《债权转让协议》，约定乙方同意受让本协议附件所列明的债权的全部所有权、权益和利益并承担相应风险。该协议附件《债权转让清单》中列明原告受让瑞华公司对升阳公司的债权。2017年9月14日，瑞华公司与原告于《南方日报》A16版刊登债权转让通知暨债权催收联合公告，该公告中含本案所涉债权。本院另查明，除本案外所涉《流动资金借款合同》之外，工行北京路支行（贷款人）与被告升阳公司（借款人）还签订有两份《流动资金借款合同》，且相关债权亦转让给原告，现原告亦提起相关诉讼，案号分别为（2019）粤0104民初24723号、（2019）粤0104民初24724号。全部三份《流动资金借款合同》均签订于涉案《最高额抵押合同》《最高额保证合同》担保的主债权期间。本院认为，涉案《最高额抵押合同》《最高额保证合同》及《流动资金借款合同》均为各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格依照合同约定履行义务并承担相应法律责任。工行北京路支行已经履行了合同约定的贷款发放义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。华融公司与工行广东省分行签订的《资产转让协议》、瑞华公司与华融公司签订的《资产转让协议》、瑞华公司与原告签订的《债权转让协议》证明了本案债权的转让过程，且上述转让过程中转让方与受让方均在南方日报刊登债权转让及债权转让联合催收公告，应当视为各方履行了《中华人民共和国合同法》第八十条规定的债权转让通知义务，故原告已经合法取得涉案债权及相应的从权利，有权作为权利人向各被告主张权利。现被告升阳公司未能按合同约定的期限及金额履行还款义务，原告有权要求升阳公司偿还拖欠的本金、利息及罚息并依约主张相关担保权利。关于本案尚欠借款本金数额，原告主张被告升阳公司偿还借款本金43380000元，本案并无证据表明各被告曾经还款，故对于原告的该项主张，本院予以支持。关于本案借款的利息、罚息、复利的计算。本案贷款发放日为2012年1月13日，借据约定借款到期日为2012年7月11日，依《流动资金借款合同》约定的利息、罚息及复利的支付方式，利息应以43380000元为基数，自2012年1月13日至2012年7月11日，按同期中国人民银行基准贷款利率上浮10%计算；罚息以43380000元为基数，从2012年7月12日起至欠款实际清偿之日止按同期中国人民银行基准贷款利率上浮10%再上浮50%计算；复利以未按时支付的利息（不含罚息）为基数，从2012年7月12日起至欠款实际清偿之日止按同期中国人民银行基准贷款利率上浮10%再上浮50%计算，故原告关于利息、罚息、复利的主张具有法律依据和合同依据，本院予以支持。关于云广公司的抵押担保责任问题，云广公司与工行银山支行分别签订两份《最高额抵押合同》，承诺以其名下国有土地使用权为涉案主债权本金、利息、复利、罚息等在101160000元、92000000元的限额内提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，工行银山支行与云广公司之间的抵押担保法律关系成立。本案借款发生于涉案两份《最高额抵押合同》担保的主债权期间，虽然涉案《流动资金借款合同》仅列明抵字粤行银山支行2009年034号《最高额抵押合同》为其对应的最高额担保合同，但债权人未明示放弃其在抵字粤行银山支行2009年045号《最高额抵押合同》中的担保权利，故云广公司均应依据两份《最高额抵押合同》的约定在最高债权限额内承担担保责任。现原告取得本案债权，当升阳公司不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。由于涉案两份《最高额抵押合同》是在一定期限内对升阳公司与工行北京路支行所签订所有的借款合同提供的最高额抵押担保，故原告在本案以及（2019）粤0104民初24723、24724号共三个案件中，对处分抵押物所得价款中有优先受偿权部分款项的总金额应不超过合同约定的最高额限额。关于廖洪德的保证责任问题，涉案《最高额保证合同》约定的保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，本案借款于2012年7月11日到期，故保证期间应于2014年7月11日到期，工行北京路支行于2014年12月21日向廖洪德发出督促通知书主张保证责任，已超过保证期间，故廖洪德的保证责任已免除。虽然上述督促通知书上盖有廖洪德的私章，由于督促通知书内容仅为督促廖洪德履行保证责任，既未提出新的担保要约，也未明确要求廖洪德放弃保证期间届满后的免责抗辩权，即使廖洪德在通知书上签字或盖章，也仅代表廖洪德收到该通知，并不能代表其同意履行相关保证责任。现原告请求廖洪德承担保证责任理据不足，本院不予支持。综上所述，原告广州资产管理有限公司的诉讼请求部分成立，本院予以支持；部分不成立，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告广州市升阳贸易有限公司向原告广州资产管理有限公司偿还借款本金43380000元及利息、罚息、复利（利息以43380000元为基数，自2012年1月13日至2012年7月11日，按同期中国人民银行基准贷款利率上浮10%计算；罚息以43380000元为基数，从2012年7月12日起至欠款实际清偿之日止按同期中国人民银行基准贷款利率上浮10%再上浮50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，从2012年7月12日起至欠款实际清偿之日止按同期中国人民银行基准贷款利率上浮10%再上浮50%计算，罚息不得计收复利）；二、被告广州市升阳贸易有限公司不履行上述债务时，原告广州资产管理有限公司有权对处分被告湛江市云广贸易有限公司名下座落于湛江市东海岛经济开发试验区民安镇西湾村西北侧的国有土地使用权[土地证号：湛国用（2006）第00167号、湛国用（2006）第00168号、湛国用（2006）第00169号、湛国用（2006）第00170号、湛国用（2006）第00172号]的所得价款优先受偿，在本案以及（2019）粤0104民初24723、24724号共三个案件中享有优先受偿权的总价款以101160000元为限；原告广州资产管理有限公司有权对处分被告湛江市云广贸易有限公司名下座落于湛江市东海岛经济开发试验区民安镇西湾村西北侧的国有土地使用权[土地证号：湛国用（2008）第00025号、湛国用（2008）第00026号、湛国用（2008）第00027号、湛国用（2008）第00028号、湛国用（2008）第00029号]的所得价款优先受偿，在本案以及（2019）粤0104民初24723、24724号共三个案件中享有优先受偿权的总价款以92000000元为限；三、驳回原告广州资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费422360元，由被告广州市升阳贸易有限公司、湛江市云广贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  谢春晖人民陪审员  黄玲玲人民陪审员  梁惠琼二〇一九年十月二十八日书 记 员  邹书文法庭记录员王琼娜