江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0324民初4664号原告：王凯，男，1975年9月10日生，汉族，住睢宁县。委托诉讼代理人：梁戈，江苏晋陵律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司，统一社会信用代码913200006683651492，住所地江苏省南京市秦淮区建邺路98号鸿信大厦21-23层。负责人：冶思松，该公司总经理。委托诉讼代理人：戴品峰，江苏金朝阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，该公司客服部经理。原告王凯诉被告中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人民人寿保险江苏分公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年7月25日立案受理后，依法由代理审判员郑韬适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告王凯的委托诉讼代理人梁戈、被告人民人寿保险江苏分公司的委托诉讼代理人吴迪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王凯向本院提出诉讼请求：1.被告人民人寿保险江苏分公司向原告支付保险金24万元；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2009年5月15日，原告王凯的妻子李彩虹查出患有胃癌，经过几个月的治疗，身体基本康复。2009年10月19日，原告作为投保人为李彩虹在被告处投保了人保寿险康宁人生终身寿险（A款）及××保险（A款），受益人为原告，两份保险的基本保险金额均为8万元。上述保险由被告的代理人张清沛办理，其在原告购买保险时即知道李彩虹曾患有胃癌。合同签定后，原告按约向被告支付了2009年至2015年共7年的保险费。李彩虹于2016年4月22日因病死亡，原告于2016年5月向被告索赔，被告拒绝赔偿。被告人民人寿保险江苏分公司辩称，原告在投保时未有履行如实告知义务，××的病史，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定，保险人有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。同时，合同的3.1条款中如实告知义务的内容，保险人亦用加大加黑的字体明确注明。保险人依据上述法律规定和合同条款，于2016年7月15日作出解除合同和拒赔决定是符合法律规定和合同约定的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于事实，本院认定如下：2009年10月19日，原告王凯作为投保人，以其妻子李彩虹为被保险人，在被告处投保了人保寿险康宁人生终身寿险（A款）及××保险（A款），其中人保寿险康宁人生终身寿险（A款）为主合同，××保险（A款）为附加合同，第一受益人为原告王凯，两份保险的基本保险金额均为8万元，合同自2009年10月20日生效。人保寿险康宁人生终身寿险（A款）条款第2.4约定了保险人的保险责任，其中身故或全残保险金条款写明“被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起2年后因疾病导致身故或全残，我们按基本保险金额给付身故或全残保险金，本附加合同终止。”第3.1明确说明与如实告知义务中，写明“若您故意或者因为重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。”、“若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”在第6.1本公司合同解除权的限制中，写明“本条款3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情况不得行驶，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的；（2）本公司自知道有解除事由之日起，超过30日的；（3）自本合同成立之日起超过2年的。××保险（A款）条款中写明，主合同条款适用于附加合同，条款第2.3保险责任中写明“被保险人因遭受意外伤害或自本附加合同生效（或最后复效）之日起2年后因疾病导致身故或全残，我们按基本保险金额的2倍给付身故或全残保险金，本附加合同终止。”原告王凯与其妻子李彩虹在人身保险投保单上签字，该投保单上的健康告知及说明事项中L项“恶性肿瘤、尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、肿块、赘生物”，在该项后用对号标明了“否”。合同签订后，原告按约向被告缴纳了自2009年至2015年的保险费。另查明，原告的妻子李彩虹于2009年5月19日被查出患有胃癌，于2009年5月20日进入睢宁县岚山镇卫生院住院治疗，后于2009年6月4日出院，出院记录上显示出院情况为治愈。2015年李彩虹被徐州市中心医院诊断为“左卵巢及膀胱壁”转移性腺癌，××，后因医治无效于2016年4月21日去世。再查明，原告王凯于2016年7月5日向被告申请理赔，被告受理后，以原告在投保时未有履行如实告知义务为由拒赔，并于2016年7月17日向原告送达拒赔通知书及解除合同通知书。上述事实，有原被告的当庭陈述、原告王凯与李彩虹的结婚证、保险单、保险条款、人身保险投保单、人身保险投保提示书、保险费缴费明细、××例材料、火化证等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，原被告之间的保险合同成立且合法有效，合同双方应当按照约定履行各自义务，原告王凯按约履行了缴纳保险费的义务，在发生约定的保险事故时，被告亦应当向原告给付保险金。合同中约定的身故保险金给付前提为：“被保险人因遭受意外伤害或自本合同（附加合同）生效（或最后复效）之日起2年后因疾病导致身故”，本案中，被保险人李彩虹因患癌症导致死亡，其死亡时间距合同生效之日已超出两年，符合上述关于给付身故保险金的约定，故被告应当按照合同约定向原告进行理赔。人保寿险康宁人生终身寿险（A款）约定按照基本保险金额给付身故保险金，即为8万元；××保险（A款）约定按照基本保险金额的2倍给付身故保险金，即16万元（8万元*2），以上保险金合计24万元（8万元+16万元）。原告要求被告向其给付保险金24万元的诉讼请求符合合同约定，本院依法予以支持。对于被告辩称本案系在合同成立时已经发生了保险事故，不能适用《中华人民共和国保险法》第十六条关于限制保险人行使合同解除权规定的观点，本院认为，原告主张的是身故保险金，其所对应的保险事故为“被保险人在合同生效之日起两年后因疾病导致身故”，在合同成立时，被保险人李彩虹并未有发生“身故”的保险事故，因此，被告的上述观点无事实依据，本院依法不予采信。涉案保险事故（即被保险人李彩虹因疾病导致死亡）发生时距离保险合同成立之日已有7年之久，依据人保寿险康宁人生终身寿险（A款）条款第6.1，被告人民人寿保险江苏分公司已丧失了合同解除权，故被告人民人寿保险江苏分公司解除合同的行为不符合法律规定及合同约定，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司于本判决生效后十日内向原告王凯给付保险金24万元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2450元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司负担（于履行付款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。代理审判员 郑 韬二〇一六年九月十三日书 记 员 李雪子附:相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。