四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初1551号原告:德阳市中和农信小额贷款有限责任公司。法定代表人:王行最，该公司董事长。委托诉讼代理人：王坤，四川宁安律师事务所律师。被告：王健，男，住中江县。被告：张曦，男，住中江县。被告：覃海，男，住中江县。原告德阳市中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信小贷公司）与被告王健、张曦、覃海借款合同纠纷一案，本院于2016年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王坤、被告王健、张曦、覃海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告王健、张曦共同偿还原告借款本金48299.00元、利息6907.00元；2、被告王健、张曦承担截止2016年6月13日止的逾期还款罚息557.50元、律师费3000.00元、违约金500.00元；3、被告覃海承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求为：借款本金为48300.00元，利息6907.00元（其中：包括2016年3月4日至6月13日的利息2933.00元及被告履约原告应获得的利息收益3974.00元），罚息557.50元变更为逾期违约金557.50元，同时自愿放弃对违约金500.00元的主张。事实和理由：2016年1月5日，原告中和农信小贷公司与被告被告王健、张曦签订《借款协议书》，约定由被告王健作为借款人向原告借款50000.00元，借款期限为2016年1月5日至2017年1月4日，借款利率为1.60%/月。被告张曦为共同借款人，被告覃海为连带责任保证人。担保期限为贷款期间届满日的次日起5年，保证范围为贷款本金、利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。违约责任：若被告任何一期未按时或者足额偿还贷款本金和当期利息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还贷款本金及全部利息。原告根据协议约定提前一次性收回全部剩余贷款本金与利息的，被告在接到原告通知后立即履行清偿义务，未立即履行的视为逾期。因被告逾期造成原告向被告追讨贷款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由被告承担。同日，双方另行签订《借款发放与还款计划书》，约定被告应分12期于每月4日还款，被告未按期足额向甲方返还当期应还款项，原告有权向被告按逾期金额每日1‰收取逾期违约金。原告依约于2016年1月5日向被告王健足额发放贷款50000.00元。嗣后，被告仅于2016年2月7日向原告偿还了2015年1月5日至2015年2月4日期间的借款本息2500.00元（其中：本金1700.00元及利息800.00元）外，2015年2月5日之后的借款本金和利息未予偿还。2016年5月13日，原告中和农信小贷公司与四川宁安律师事务所签订《委托代理合同》，委托该律师事务所指派律师处理原告与被告的借款事宜，并支付律师代理费共3000.00元。被告王健、张徽、覃海对原告在本案中主张的借款金额、期限、利率（含逾期违约金）、违约责任的约定、借款本息偿还情况、原告聘请律师追偿债权并支付律师费等事实予以承认。但被告张曦认为其不是共同借款人，而是担保人，被告覃海认为原告未审查其有不良征信记录而违规准许提供担保。故不应承担保证责任。本院认为，根据四川省高级人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》精神，小额贷款公司与自然人之间的借贷行为受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的调整，故该案属于民间借贷纠纷。原告中和农信小贷公司与被告王健、张曦、覃海签订的《借款协议书》及《借款发放与还款计划确认书》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告提供了借款，虽原告提起诉讼时借款尚未到期，但根据约定，若被告任何一期未按时或者足额偿还贷款本金和当期利息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还贷款本金及全部利息。被告除偿还了一期借款本息2500.00元（本金1700.00元、利息800.00元）外，未再按约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。被告违约后，原告享有提前收回贷款的权利。对原告要求被告王健、张曦偿还尚欠借款本金48300.00元并按约定给付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告张曦在《借款协议书》及《借款发放与还款计划确认书》上共同借款人栏签字捺印，其辩称其系保证人而非共同借款人，但未提供其他证据予以反驳。故被告张曦的该辩解意见不成立，本院不予采信。关于利息的确认。因被告从第二期（2015年2月5日）起即未偿还借款本息，原告主张的利息6907.00元中包括2015年2月5日至2016年6月13日期间已经产生的利息2933.00元及2016年6月13日至2017年1月4日期间原告应获得的利息收益3974.00元。依照合同法第一百一十三条规定的可预见性原则，被告应承担因违约行为给原告造成的利息损失。原告主张的利息6907.00元包括既已产生的利息和被告违约的预期利息损失，若被告于2017年1月4日前偿还了借款本息，偿还的利息应在6907.00元中予以品跌，若被告于2017年1月4日未偿还借款本息，则该利息6907.00元即为已产生的利息，应予以支持。原告现主张提前一次性收回借款本金，原告对2017年1月4日之后的利息并未主张，故原告主张的利息（含逾期利息损失）应以尚欠借款本金为基数，按约定的月利率1.60%计算从2015年2月5日起计至本金付清之日止，以6907.00元为限。关于逾期违约金的确认。根据借款协议约定，原告提前一次性收回全部剩余本金与利息的，被告应在接到原告通知后立即清偿，未立即清偿的视为逾期。原告于2016年6月15日向本院提起诉讼，要求被告立即一次性偿还尚欠借款本金及利息，视为原告向被告主张了该权利，被告未履行清偿义务，应从2016年6月16日起视为逾期。原告主张要求被告给付截止2016年6月13日的逾期违约金557.50元，不符合约定，本院不予支持。关于原告主张的为实现债权而支付的律师代理费3000.00元的问题。本院认为，该律师代理费系因被告违约，原告为实现债权而产生，且未超出相关行政主管部门确定的收费标准。依据原告与被告王健、张曦、覃海在《借款协议书》中对原告追讨贷款而产生相关费用承担内容的约定，原告现诉请该实现债权的费用应由被告王健、张曦承担，符合约定及法律规定，本院予以支持。原告自愿放弃对违约金500.00元的主张系其对自己民事权利的处分，不违反法律规定，本院予以确认。关于保证责任问题。中和农信小贷公司与被告覃海签订的《借款协议书》中约定了保证方式、保证期间，保证范围。根据担保法第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”的规定，被告覃海应对被告王健、张曦向原告尚欠的借款本金48300.00元、利息及原告实现债权的费用（诉讼费、律师费）承担连带清偿责任。被告覃海辩称原告未审查其征信记录即同意提供担保属于违规行为而不应承担保证责任的理由不成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王健、张曦于本判决生效之日起十五日内向原告德阳市中和农信小额贷款有限责任公司偿还借款48300.00元及利息。利息计算方法为：以48300.00元为基数，从2016年2月5日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率1.60%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至2017年1月4日止。以不超过6907.00元为限。二、被告王健、张曦于本判决生效之日起十五日内向原告德阳市中和农信小额贷款有限责任公司支付为实现债权的律师代理费3000.00元。三、被告覃海对上述第一、二项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告德阳市中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1282.00元，减半收取641.00元，由被告王健、张曦、覃海共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审判员  包和平二〇一六年九月十二日书记员  林 山