浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)浙0402民初1903号原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行,住所地：嘉兴市禾兴南路419号，组织机构代码：84646684-0。负责人：林士强。委托代理人：金樑，浙江红船律师事务所律师。被告：李霞琴，女，1974年1月23日出生，汉族，住桐乡市乌镇镇双塔村南姚村7号，公民身份号码：3304251974********。被告：姚培江，男，1973年2月21日出生，汉族，住桐乡市乌镇镇双塔村南姚村37号，公民身份号码：3304251973********。被告：嘉兴鼎丰担保有限公司,住所地：嘉兴市南湖区环城东路333号5F，组织机构代码：58165767-5。负责人：蔡顺利。原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行因与被告李霞琴、姚培江、嘉兴鼎丰担保有限公司（以下简称鼎丰担保公司）金融借款合同纠纷一案,向本院提起诉讼，本院于2016年4月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人金樑到庭参加诉讼。被告李霞琴、姚培江、鼎丰担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告起诉称，2014年3月31日,原告与被告李霞琴签订了《中国工商银行牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，其中约定：被告李霞琴在原告处申办了牡丹购车贷记卡（卡号为），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为50000元；被告李霞琴使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为1615元，以后每期偿还的金额为1561元；被告李霞琴每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告李霞琴还应按分期支付的方式支付12.5%的分期付款手续费6250元；如被告李霞琴没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告李霞琴应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告李霞琴累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告李霞琴立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务等。同日，被告姚培江向原告出具《共同还款承诺书》一份，其中载明被告姚培江自愿作为共同债务人，对上述合同的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任等相关内容。另外，原告与被告李霞琴、姚培江签订了《抵押合同》一份，其中约定被告李霞琴以其所有的发动机号为E1057159号、牌号为的起亚牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用等。原告与被告鼎丰担保公司签订了《保证合同》一份，其中约定被告鼎丰担保公司对被告李霞琴的债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现债权的费用等。上述合同签订后，被告李霞琴透支了50000元，但被告李霞琴至今仅归还透支本金13912元，尚欠原告透支本金36088元，截止2016年3月21日的手续费、利息、滞纳金等共计5313.55元，且还款逾期，已违反了合同之约定。另，原告因本案委托律师代理所需费用为5300元。原告为维护自身的合法权益，诉请判令：一、被告李霞琴归还原告透支本金36088元、手续费、利息、滞纳金等5313.55元（暂计至2016年3月21日，此后按合同约定计算至实际清偿日止）；二、被告李霞琴向原告支付实现债权的律师费5300元；三、被告姚培江对被告李霞琴的上述债务承担共同清偿责任；四、被告鼎丰担保公司对被告李霞琴的上述债务承担连带保证责任；五、原告对被告提供的抵押物的起亚牌汽车享有优先受偿权；六、被告李霞琴、姚培江承担本案的全部诉讼费用。被告李霞琴、姚培江、鼎丰担保公司未作答辩。针对自己的主张，原告向本院提供了以下证据：1.信用卡申请表及章程、领用合约各一份，证明被告李霞琴向原告申办信用卡及信用卡章程、领用合约的约定。2.牡丹信用卡购车消费分期还款合同、共同偿债人承诺书、抵押合同、保证合同各一份，证明被告李霞琴向原告借款并提供抵押担保，被告姚培江承诺共同还款，以及被告鼎丰担保公司提供保证担保的事实。3.转账凭证、牡丹卡签购单要素确认函各一份，证明原告向发放被告李霞琴透支款50000元。4.机动车行驶证及登记证各一份，证明抵押物的权属情况及已依法办理登记的事实。5.信用卡交易明细一份，证明被告李霞琴违约的事实及截止2016年3月21日拖欠本息的金额。7.委托代理协议及律师费发票各一份，证明原告为实现债权而支付了律师费5300元。被告李霞琴、姚培江、鼎丰担保公司未到庭应诉，放弃质证权利，也未提供证据。本院认证如下：原告提供的证据内容与形式均符合法律规定，能够证明本案待证事实，本院对原告提供的证据予以确认，并对原告用以证明的事实予以认定。本院经审理，对本案事实认定与原告诉称一致。另查明，《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》第七条约定，如被告李霞琴没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定向被告李霞琴、收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，透支利息按每日万分之五支付透支款项从银行记账日起至还款日止，并约定若未在还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付逾期利息外还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。另外，《保证合同》第6.2条约定，原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告鼎丰担保公司先承担保证责任，被告鼎丰担保公司承诺不因此而提出抗辩。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《抵押合同》以及《保证合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效。双方当事人应按合同约定享有权利履行义务。现原告按约向被告李霞琴发放了透支款，被告李霞琴连续数期未按期归还透支款本息及手续费，已构成违约，原告有权要求被告李霞琴立即归还透支款本息并承担实现债权的费用。关于原告主张的实现债权的律师费，符合《浙江省律师服务收费标准》的规定，故本院予以支持。被告李霞琴以其所有的汽车为借款提供抵押并办理了抵押登记，原告有权对抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告姚培江为共同债务人，共同承担清偿义务。被告鼎丰担保公司作为保证人，也应对被告李霞琴的上述债务承担连带保证责任。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李霞琴、姚培江于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支款本金36088元及利息、手续费、滞纳金等费用（暂计至2016年3月21日为5313.55元，之后按合同约定计算至实际清偿之日）及实现债权费用5300元；二、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行就上述债权对抵押物起亚牌小型轿车（号牌为、发动机号为E1057159）拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；三、被告嘉兴鼎丰担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费968元，公告费400元，由三被告连带负担，于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长 沈 杰代理审判员 孙 涛人民陪审员 彭金娣二〇一六年九月八日书 记 员 李丹妮