黑龙江省富锦市人民法院民 事 判 决 书〔2015〕富商初字第1060号原告富锦市农村信用合作联社富锦信用社，住所地黑龙江省富锦市中央大街西段。代表人李洪霞，女，该社主任。被告梁洪军，男，1957年5月5日出生，住黑龙江省富锦市。被告卢秀荣，女,1957年7月27日出生，住黑龙江省富锦市。被告刘乃群，男，1954年11月13日出生，住黑龙江省富锦市。被告李华，女,1954年4月12日出生，住黑龙江省富锦市。原告富锦市农村信用合作联社富锦信用社与被告梁洪军、卢秀荣、刘乃群、李华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年3月11日、5月18日两次公开开庭进行了审理。原告富锦市农村信用合作联社富锦信用社代表人李红霞，被告梁洪军、卢秀荣、刘乃群、李华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富锦信用社诉称：2013年1月21日，被告梁洪军、卢秀荣、刘乃群、李华自愿组成互保小组，为贷款提供担保，向原告申请贷款用于农业生产。原、被告双方于当日签订农户互保借款合同，合同约定借款月利率为10.02‰，如逾期还款在借款凭证上载明利率的基础上加收30%逾期利息。2013年1月21日，被告梁洪军以合同约定申请贷款90000元。2013年1月21日，被告梁洪军在借款凭证上签字后领取借款90000元。2013年1月21日，被告刘乃群以合同约定申请贷款90000元。2013年1月21日，被告刘乃群在借款凭证上签字后领取借款90000元。还款时间为2013年12月10日。贷款到期后，被告梁洪军、刘乃群未按约定还款。作为被告的互保小组成员也未承担保证责任。虽经原告多次催收，被告至今未履行合同义务。故原告诉至法院，要求被告梁洪军立即偿还贷款本金90000元及利息（从2013年1月21日至实际给付之日，按合同约定利率计算），要求被告刘乃群立即偿还贷款本金90000元及利息（从2013年1月21日至实际给付之日，按合同约定利率计算），作为被告的互保小组成员承担连带清偿责任，并由被告承担诉讼费用。原告为支持其诉讼主张，在开庭时提供如下证据：证据一、身份证复印件四份。意在证明联保小组成员的身份事项。经庭审质证，被告无异议，本院予以采信。证据二、身份证复印件两份及信用卡复印件两份。意在证明在申请贷款时同时对二被告办理取款的信用卡。经庭审质证，被告有异议，认为信用社当时并没有为被告办理信用卡。本院经审查认为，被告虽对原告提供的证据持有异议，但结合原告提供的证据四可以证实信用卡是被告提供并予以确认。证据三、农户借款申请审批表两份。意在证明被告在原告处申请贷款的数额。经庭审质证，被告无异议，本院予以采信。证据四、农户互保借款合同一份。意在证明被告在原告处借款的数额、期限、约定的利率、借款用途及放款、还款账号或卡号。经庭审质证，被告无异议，本院予以采信。证据五、借款凭证两份。意在证明原告方按合同约定将被告方申请的贷款支付到被告的卡内，同时证明2013年12月31日借款结息情况。经庭审质证，被告无异议，本院予以采信。证据六、开卡申请及证明、取款证明各一份。意在证明卡是被告本人开的，卡应该在被告手，卡中的钱是谁取得，我们不知道。经庭审质证，卡是被告本人申请办理的没有异议，办卡手续办完之后银行并没有将卡、折、钱给被告，取款跟被告没关系，字不是被告签的，钱也不是被告取的。本院经审查认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，于本案具有关联系，故予以采信。证据七、视频资料两份。意在证明被告申请贷款的过程。经庭审质证，视频资料是真实的，贷款手续办完后被告没有得到钱。本院经审查认为，该视频资料可以证实被告在原告处申请贷款并履行贷款相关手续。被告梁洪军、卢秀荣、刘乃群、李华辩称：被告是2013年1月21日去原告处申请贷款，贷款期间被告履行了相关手续，但手续办完后被告没有得到一分钱，也没有看见存折和银行卡，也没有取款凭证，即被告在银行所贷款项没有收到，同时从被告贷款时开始，到起诉时原告方从来没有向被告催要过贷款，所以被告一直认为所申请的贷款没有批下来，故被告与原告之间不存在借款合同关系。被告在银行贷款没有收到钱，也没有收到卡、折，被告也没有去结算利息，所以说被告的贷款不成功，谁取的钱、谁还的利息，银行应向谁去要。被告为支持其诉讼主张，在开庭时提供如下证据：客户简易明细账查询单两份。意在证明被告申请贷款当中没有看到卡、钱、折，款谁支取的被告不知道，谁支取的管谁要，被告申请贷款没有成功，借款合同无效。经庭审质证，原告对证据的真实性无异议，对证明问题有异议，认为卡是被告申请办理的。本院经审查认为，原告对证据的真实性无异议，同时该证据与本案具有关联性，故予以采信。根据本院确认的证据，结合当事人的陈述，可认定以下基本事实：被告梁洪军、卢秀荣系夫妻关系，被告刘乃群、李华系夫妻关系。2013年1月21日，被告梁洪军、卢秀荣、刘乃群、李华自愿组成互保小组，为贷款提供担保，向原告申请贷款用于农业生产。原、被告双方于当日签订农户互保借款合同，被告梁洪军申请贷款90000元，被告刘乃群申请贷款90000元。合同约定借款月利率为10.02‰，如逾期还款在借款凭证上载明利率的基础上加收30%逾期利息，还款时间为2013年12月10日。同日，被告梁洪军在借款凭证上签字后，原告将贷款90000元发放到被告梁洪军在信用社开立的信用卡个人结算账户内，账号为6212280004500654502；被告刘乃群在借款凭证上签字后，原告将贷款90000元发放到被告刘乃群在信用社开立的信用卡个人结算账户内，账号为6212280004501116584。贷款到期后，被告梁洪军、刘乃群未按约定还款,作为被告的互保小组成员亦未承担保证责任。在被告梁洪军的借款凭证上载明，该借款结息至2013年12月31日。在被告刘乃群的借款凭证上载明，该借款结息至2013年12月31日。被告梁洪军、刘乃群至今未履行合同义务，保证人亦未履行保证责任。本院认为，本案中，农户互保借款合同系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。被告应按合同约定各自偿还借款本金及相应利息，其未能按合同约定偿还实属违约，应承担逾期利息。四被告对互保小组成员的借款互相承担的是连带保证责任，即在每一名被告不履行义务时，均由其他被告对其主债务及利息承担连带清偿责任。故对原告富锦信用社的诉讼请求予以支持。被告辩解其未得到贷款，因原告已提供证据证明已将被告所贷款项转入被告确认的账户内，同时被告提供的证据亦能证实贷款已转入被告本人账户，故对被告的辩解理由故不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款的规定，判决如下：一、被告梁洪军于本判决生效后10日内给付原告富锦市农村信用合作联社富锦信用社借款本金90000元及相应利息（从2014年1月1日至实际给付日，按合同约定利率计算）；二、被告刘乃群于本判决生效后10日内给付原告富锦市农村信用合作联社富锦信用社借款本金90000元及相应利息（从2014年1月1日至实际给付日，按合同约定利率计算）；三、被告梁洪军、卢秀荣、刘乃群、李华对上述款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元，由被告梁洪军、卢秀荣、刘乃群、李华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审 判 长  郑玉祥审 判 员  陈鸣飞人民陪审员  曲万赞二〇一六年九月二十二日书 记 员  白国翠