重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初4414号原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行，住所地重庆市沙坪坝区学城大道62-1号，组织机构代码79588580-9。诉讼代表人唐伟，中国银行股份有限公司重庆西部新城支行行长。委托代理人胡仁兵，上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。委托代理人吴卓师，上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。被告程庭萍，女，1963年2月6日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。委托代理人谢存富，重庆渝汇律师事务所律师。被告崔玉明(程庭萍之夫)，男，1961年4月18日出生，汉族，无固定职业，住重庆市渝中区。原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行与被告程庭萍、崔玉明信用卡纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理后，依法由代理审判员吴实现独任审判，适用简易程序并于2016年8月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行的委托代理人吴卓师,被告程庭萍、崔玉明共同委托的代理人谢存富到庭参加了诉讼。本案曾因被告程庭萍提起管辖权异议而中止，后经终审裁定管辖权异议不成立，本案依法恢复审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行诉称，被告程庭萍为购买其夫妻共同生活所需的奔驰牌小型越野客车，与原告签订了《中国银行股份有限公司专项分期付款合同（抵押类）》，以信用卡透支的方式向原告申请额度为886000元的购车专向款。合同约定分期期数为36期，按月等额还款，分期手续费为112965元。如被告未按期归还透支本金及利息，原告有权宣布所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费实现债权的费用等全部债务，并提前收回贷款。被告以其购买的上述车辆向原告提供抵押担保，并于2014年10月29日办理了抵押登记。贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿，原告有权实现抵押权。被告崔玉明作为被告程庭萍的配偶，也是贷款所购车辆的共同使用人，应当对夫妻关系存续期间，其配偶以一方名义贷款购车所负债务承担共同清偿责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告却未依约按时足额偿还贷款本息。截至2015年11月12日，被告已连续三次未足额向原告偿还贷款本息，因此，原告有权宣布贷款立即到期。至此，被告累计尚欠原告专项分期贷款本金692763.06元、手续费84723.30元、利息4195.48元、滞纳金14941.15元。原告多次催告二被告还款，二被告均不予理会。为维护自身的合法权益，原告特起诉至法院，请求法院判令二被告立即偿还原告贷款本金692763.06元、手续费84723.30元、截至2015年11月12日的利息4195.48元及滞纳金14911.15元，共计796722.99元，并支付利息和复利，利息以本金为基数，按日万分之五计算至本金付清之日止，复利以利息为基数，按日万分之五计算至本金付清之日止，被告支付原告实现债权的律师费5000元，依法确认原告对被告程庭萍名下车牌号为渝BAS0**的奔驰牌小型越野客车拍卖、变卖所得价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。被告程庭萍、崔玉明共同辩称，对原告所述借款事实、借款本金予以认可，原告主张的利息、滞纳金请求过高，请法院依法调整。经审理查明，被告程庭萍与崔玉明系夫妻关系，二人于1988年2月3日登记结婚。2014年11月4日，原告（乙方）与被告（甲方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押担保类)》，合同约定由乙方向甲方提供专向分期付款额度886000元，甲方用于购买奔驰S320汽车。其中手续费为上述额度的12.75%即112965元，并采取每月分期支付的方式支付，即每月归还手续费3138元。合同第五条约定了由乙方将分期付款金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商即重庆互邦实业（集团）有限公司的专用账户1116053****。合同第六条还约定了如甲方未足额存入，乙方有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。合同还约定了由甲方以合同项下奔驰S320向乙方提供抵押担保。该合同附件一《信用卡“专用分期付款”（抵押类）通用条款》第四条第1款还约定：“甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……”。该条第2款约定：“出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……”。该合同附件二信用卡领用合约，其中信用卡收费表载明透支利息为日息万分之五，合约第三条第1款约定了未按期偿还最低还款额的，除应按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未归还部分的5%支付滞纳金，该条第2款约定了信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。上述合同签订后，原告就所购车辆抵押担保事宜，于2014年11月17日在重庆市公安局交通管理局车辆管理所对被告所购车辆即登记在被告程庭萍名下、车牌号为渝BAS0**的奔驰牌小型越野客车进行了抵押登记，登记抵押权人为原告。2014年11月4日，原告通过信用卡向互邦实业账户汇入款项886000元。审理中，原告为证明其为实现涉案债权产生的律师费5000元，举示了律师委托代理协议及律师服务费发票，被告认为律师服务费过高，只同意支付2000元；被告未举示证据证实已还款金额，被告认为原告主张的利息、违约金过高，但未举示证据反驳；被告对原告举示的信用卡交易明细查询无异议。由于双方分歧较大，本院调解未成。以上事实，有原告举示的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押担保类)》、车辆登记信息栏、贷款凭证/POS单、信用卡交易明细查询清单、结婚证以及双方当事人的陈述等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告程庭萍签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押担保类)》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应为有效协议，对双方当事人具有约束力，双方当事人应当按照协议约定行使权利和履行义务。现原告已按照协议约定向被告程庭萍发放了合同项下的款项，被告程庭萍应按照协议约定向原告履行按期足额还款义务，由于被告程庭萍未按期履行分期还款义务的行为已构成违约，但原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，故被告应向原告偿还剩余全部借款本金、滞纳金、手续费。由于被告程庭萍未举示证据证实其已还款的时间及金额，依法应当承担不利后果。故本院依法采信原告举示的信用卡还款明细，根据该明细，被告程庭萍应偿还原告借款本金692763.06元、手续费84723.30元，截至2015年11月12日的利息4195.48元、滞纳金14941.15元。由于被告程庭萍在2015年11月12日前未归还上述款项，其还应自2015年11月13日起向原告支付利息及复利，利息以未归还本金为基数，按日万分之五计算至本金付清之日止，复利以利息为基数，按日万分之五计算至本金付清之日止。被告认为利息、滞纳金过高，但无证据反驳，本院对原告主张的利息、滞纳金标准不予调整。关于原告主张的律师费问题，由于双方在借款合同中明确约定了原告为实现债权产生的律师费由被告承担，且原告聘请了律师作为代理人参加本次诉讼，故原告请求被告承担律师费的请求成立，本院予以支持。关于被告应当承担的律师费金额的问题，本院认为，本案系财产纠纷案件，参照渝文审[2006]28号《重庆市律师服务收费标准》，结合本案中原告代理人所获授权内容，原告主张的律师费5000元较为合理，本院予以支持，因此被告应承担原告因本次诉讼产生的律师费5000元。由于被告程庭萍的上述借款行为发生于被告程庭萍与崔玉明的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务应属夫妻共同债务，被告崔玉明应当对被告程庭萍的上述债务承担连带偿还责任。由于被告程庭萍以登记在其名下的车牌号为渝BAS0**的奔驰牌小型越野客车为借款合同债务提供抵押担保并在车辆管理部门进行了抵押登记，且登记抵押权人为原告，该抵押担保合法有效，本院依法确认原告对被告程庭萍提供的登记在其名下的、车牌号为渝BAS0**的奔驰牌小型越野客车（发动机号为27682430072587、车架号为WDDUG6CB8FA084607）拍卖、变卖所得价款，在上述债权范围内具有优先于普通债权人优先受偿的权利。据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告程庭萍偿还原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行借款本金692763.06元、手续费84723.30元，截至2015年11月12日的利息4195.48元、滞纳金14941.15元，合计796722.99元，此款限于本判决发生法律效力后五日内支付，并自2015年11月13日起向原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行支付利息及复利，利息以未归还本金为基数，按日万分之五计算至本金付清之日止，复利以利息为基数，按日万分之五计算至本金付清之日止。二、限被告程庭萍于本判决发生法律效力后五日内支付原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行律师费5000元。三、被告崔玉明对被告程庭萍所负上述债务承担连带偿还责任。四、确认原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行就被告程庭萍名下的车牌号为渝BAS0**的奔驰牌小型越野客车（发动机号为27682430072587、车架号为WDDUG6CB8FA084607）拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内具有优先于普通债权人优先受偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11768元，减半交纳5884元，保全费4570元，合计10454元（原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行已预交），由被告程庭萍、崔玉明负担，此款限于本判决发生法律效力后五日内迳付原告中国银行股份有限公司重庆西部新城支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日计算。代理审判员  吴实现二〇一六年九月五日书 记 员  朱 芮