徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初1834号原告:中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市淮海西路255号。负责人:郭前进，该行行长。委托诉讼代理人：李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告：陈永光，男，1990年6月10日生，住江苏省徐州市铜山区。被告：陈凯莉，女，1991年10月13日生，住江苏省徐州市铜山区。被告：徐州市中信置业有限公司，住所地徐州市贾汪区夏桥办事处桃花岛。法定代表人：丁兆斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁文志，男，1933年4月20日生，该公司办公室职员，住徐州市云龙区。委托诉讼代理人：王雪民，男，1963年10月10日生，该公司办公室职员，住徐州市鼓楼区。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告陈永光、陈凯莉、徐州市中信置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月25日受理后，依法适用简易程序进行审理。因被告陈永光、陈凯莉下落不明，本院依法适用普通程序，并公告送达诉讼材料，于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行（以下简称中行西关支行）的委托诉讼代理人马云峰、被告徐州市中信置业有限公司（以下简称中信公司）的委托诉讼代理人丁文志、王雪民到庭参加了诉讼，被告陈永光、陈凯莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中行西关支行向本院提出诉讼请求：1、要解除原被告双方所签订的借款合同；2、被告偿还贷款本息306995.6元（该款暂计算至2016年3月8日）以及此后发生的利息、罚息至实际给付之日；3、被告支付律师费用21219元；4、诉讼费用由被告承担。后原告明确诉讼请求：被告陈永光承担偿还贷款本息的责任；被告陈凯莉、被告中信公司承担连带保证责任。其余诉讼请求不变。事实和理由：2004年11月7日原被告签订了一手房贷款合同、抵押合同等，根据合同约定，被告陈永光在原告处贷款300000元，用于购买徐州市贾汪区康桥花园X-X-XXX室，并以该房屋作为抵押并办理了抵押登记手续。被告中信公司提供阶段性连带保证责任。保证人陈凯莉承担保证责任。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，但被告收到贷款后未能正常按期还款，且保证人亦未履行保证责任，为维护原告合法权益，故诉至本院。被告陈永光、陈凯莉未到庭亦未提交书面的答辩意见。被告中信公司辩称，其作为开发商在开发商栏签字属于业务保证性质，保证范围仅限于购房合同的真实性，保证期间为阶段性至贷款合同生效时为止，因此，对以后发生的合同纠纷其不应当承担民事责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告陈永光、陈凯莉未到庭无法质证。被告中信公司对原告提供的个人一手房贷款合同上加盖其单位公章的真实性无异议，对于其他证据其不发表质证意见。对于被告中信公司提供的个人一手房贷款合同复印件，原告对其真实性有异议，其有无法提供原件进一步核对，本院对于该证据依法不予采纳。经本院审查后认为，原告提供的以上证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对其提交证据的证明效力依法予以确认，并在卷佐证。对于本案事实，本院认定如下：2014年11月8日，被告陈永光为购买徐州市中信置业有限公司开发的康桥花园X-X-XXX室商品房，与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告陈永光向原告贷款305000元，贷款期限为30年/360月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款采用浮动利率，适用中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。贷款偿还方式为：按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告中信公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同。2014年11月10日，原告与被告陈凯莉签订《个人贷款保证合同》一份，约定被告陈凯莉为被告陈永光与原告签订上述《个人一手住房贷款合同》约定的债务承担连带责任保证。担保的范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），担保保证期间为主债务履行届满之日起两年。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人任何权利及其行使。为确保《个人一手住房贷款合同》的履行，原告与被告签订《房地产抵押合同》一份，约定抵押人陈永光愿意以其位于徐州市贾汪区康桥花园X-X-XXX室商品房抵押给原告。主合同签订后，抵押人与抵押权人约定以抵押房地产价值的100%设定抵押，权利价值305000元。约定期限2014年11月7日起至2044年11月6日止。后原告依约发放购房贷款305000元。约定按月采用等额本息还款法，借款期限360月，借款利率为5.4583‰。但被告陈永光并未如约还款，截至2016年3月8日共欠原告借款本金301522.39元、利息5369.08、罚息104.13元。另查明，涉案房产仅办理了预抵押登记，未办理正式抵押登记手续。再查明，原告为索要上述债权，委托律师花费代理费21219元。本院认为，原告与被告陈永光、中信公司签订的《个人一手住房贷款合同》、与被告陈凯莉签订的保证合同均合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告陈永光应按时还款，被告陈永光逾期还款，应按照合同约定支付相应的利息、罚息。关于原告主张罚息计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息的，本院依法不予支持。同时，根据双方签订的《个人一手住房贷款合同》，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并解除本借款合同，并要求保证人被告陈凯莉承担保证责任。关于被告中信公司应当承担责任的问题。本院认为，被告陈永光、中信公司与原告签订的《个人一手住房贷款合同》附件中，明确约定中信公司的保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，因涉案房产的抵押登记手续并未办妥，原告亦未收到他项权证，因此，中信公司的阶段性担保责任并未免除。中信公司在承担保证责任后，有权向债务人陈永光追偿。原告提供律师代理合同、银行交易凭单、税务发票证明其为实现债权支出的律师费，符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与陈永光、徐州市中信置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告陈永光于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金301522.39元、利息5369.08元、罚息104.13元，（利息、罚息暂计算至2016年3月8日，自2016年3月9日起利息、罚息，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率计算至被告实际给付之日）。如被告陈永光于2016年8月8日后有还款的，相应款项应按双方约定的清偿顺应予以折抵。三、被告陈永光于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州西关支行律师费21219元。四、被告陈凯莉、徐州市中信置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的其他诉讼请求。案件受理费6220元，保全费2270元，公告费560元，合计9050元，由被告陈永光负担，被告陈凯莉、徐州市中信置业有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  赵艳鹏人民陪审员  高传美人民陪审员  吴 刚二〇一六年九月十二日书 记 员  黄永梅附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中国人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。