山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1722民初4511号 原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段。 统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：贾宇虎，男，系原告工作人员。 委托诉讼代理人：姜涛，山东荣清律师事务所律师。 被告：肖艳静，女，1981年12月3日出生，汉族，住山东省单县。 委托诉讼代理人：肖艳敏，女，1989年7月17日出生，汉族，住山东省单县，系被告肖艳静妹妹。 被告：王召君，男，1974年10月10日出生，汉族，住山东省单县。 被告：单县汇丰市场开发有限公司，住所地：单县单州路刘海市场内。 统一社会信用代码：91371722694443382Y。 法定代表人：纪继前，总经理。 原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告肖艳静、王召君、单县汇丰市场开发区有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贾宇虎、姜涛、被告王召君、被告肖艳静委托代理人肖艳梅到庭参加了诉讼，被告单县汇丰市场开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 单县农商行向本院提出诉讼请求：1.被告肖艳静偿还原告借款本金61326.44元及相应利息、罚息；2.对所抵押的房地产享有优先受偿权；3.被告王召君、单县汇丰市场开发区有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.被告肖艳静、王召君偿还原告借款本金61326.44元及相应利息、罚息；2.对所抵押的房地产享有优先受偿权；3.被告单县汇丰市场开发区有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年12月18日，被告肖艳静、王召君因购房需要向原告借款11万元，借款期限120个月，月利率为6.00417‰。被告单县汇丰市场开发区有限公司与原告签订担保合同，为被告肖艳静、王召君的上述借款提供连带责任担保。现借款期限已经届满，被告至今未能清偿，原告多次催要未果。 被告肖艳静、王召君均辩称：欠原告借款属实。 被告单县汇丰市场开发区有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：肖艳静、王召君系夫妻关系。2013年10月15日，肖艳静分别购买了单县汇丰市场开发区。2013年12月12日，因购买上述房产需要，肖艳静向单县农村信用合作联社营业部（以下简称信用社营业部）申请个人住房贷款共计11万元。同日，王召君向信用社营业部出具共同还款责任承诺书两份，并承诺作为肖艳静的共同还款成员，当借款人肖艳静不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，肖艳静、王召君共同向信用社营业部出具抵（质）押证明两份，自愿将房地产抵（质）押给信用社营业部，为肖艳静申请贷款共计11万元，担保期限为10年。 2013年12月13日，肖艳静、王召君、单县汇丰市场开发区有限公司共同与信用社营业部签订个人购房借款／担保合同两份份。合同约定：肖艳静向信用社营业部借款共计11万元；借款期限为自2013年12月13日至2023年12月12日；借款担保方式为保证和抵押；借款利率为浮动利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%确定；合同项下借款用于购买坐落于单县；借款人应在贷款人处开立账户（账号：62×××83），办理借款资金的发放、支付与还款等业务；借款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日，因借款资金划付产生的费用由借款人承担；还款方式为委托扣款，即借款人同意并委托贷款人从本合同所设立的账户中直接扣收应付款项；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部借款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的借款本息和应付未付的其他相关费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押财产的有关情况详见房产抵押清单，抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；发生贷款人主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿等情形，抵押权人有权实现抵押权；保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证，即保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）承担连带责任保证；发生贷款人主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的等情形，贷款人有权要求保证人履行保证责任；借款人或担保人出现包括但不限于借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息等行为时，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿为止。 作为个人购房借款／担保合同附件的房地产抵押清单载明：抵押人和保管人为肖艳静，抵押权人为单县农村信用合作联社，房地产分别坐落于单县刘海农副产品批发市场2＃-1-1-04、2＃-1-2-04，建筑面积分别为26.32平方米、28.52平方米，用途为商业服务。2013年12月17日，上述抵押财产在单县房地产管理局办理了抵押预告登记，房屋预告登记证明编号分别为：单房预南城字第××号、单房预南城字第××号。房屋预告登记证明中的记载与房地产抵押清单载明一致。 2013年12月18日，肖艳静与信用社营业部签订了农村信用社借款凭证两份，并约定：借款人为肖艳静，借款金额共计11万元，借款期限均为自2013年12月18日至2023年12月12日，月利率均为6.00417‰，还款方式为等额本息。 肖艳静、王召君、单县汇丰市场开发区有限公司分别在上述合同文本的借款人、共同借款人、保证人、抵押人处签名、捺印或加盖公章，信用社营业部在贷款人、信用社审核意见处加盖公章予以确认，并将借款11万元存入账号为62×××83、户名为肖艳静的账户中，肖艳静在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。现肖艳静已连续超过三个月未能偿还上述借款本息，截止至2019年7月22日，涉案借款尚欠本金61326.44元、利息1039.01元。 信用社营业部为单县农村信用合作联社所属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社承担。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及分支机构开业，同时单县农村信用合作联社自行终止，其债权、债务由山单县农商行承担。单县农商行于2015年12月2日开业。 本院认为，信用社营业部为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由单县农商行承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。 肖艳静、王召君以房地产作为抵押，并由单县汇丰市场开发区有限公司为其提供担保共同向原告借款11万元，有原告提供的个人购房借款/担保合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与肖艳静、王召君之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。肖艳静、王召君借款后应当按照约定履行自己的还款义务，但其已连续超过三个月未能偿还借款本息。根据原、被告合同约定肖艳静、王召君的该笔借款应视为提前到期，肖艳静、王召君应立即清偿尚未偿还的借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，肖艳静、王召君应承担偿还尚欠借款本金及相应利息的违约责任。故原告要求肖艳静、王召君偿还借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原、被告约定借款月利率4.49‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，双方在借款合同中约定逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。 根据个人购房借款/担保合同、房屋预告登记证明等证据，能够认定肖艳静、王召君以其共有的房地产为案涉借款11万元提供抵押担保，并办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，本案发生当事人约定的实现担保物权的情形，且不属于法律规定的除外情形，单县农商行要求对抵押的房地产享有优先受偿权，本院依法应予支持。 单县汇丰市场开发区有限公司为肖艳静、王召君的借款提供连带责任担保，在肖艳静、王召君逾期不能归还借款时，应按照合同约定履行担保义务。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，原告要求单县汇丰市场开发区有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后有权向债务人追偿”，单县汇丰市场开发区有限公司承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向肖艳静、王召君追偿。 单县汇丰市场开发区有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖艳静、王召君于本判决生效之日起十日内偿付原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金61326.44元及相应利息(2019年7月22日前利息为1039.01元，自2019年7月23日至债务清偿之日除按原定月利率4.49‰执行外，另按原定利率的30%计收逾期利息）； 二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对抵押的房地产享有优先受偿权； 三、被告单县汇丰市场开发区有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、被告单县汇丰市场开发区有限公司承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告肖艳静、王召君追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1359元，减半收取计679.5元，由三被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  张德运 二〇一九年十月二十八日 书记员  沙 伊