广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0107民初7125号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行，住所地：南宁市火炬路**，统一社会信用代码914501008983004042。 负责人：江新涛，行长。 委托诉讼代理人：陈红，广西广合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧凯旋，广西广合律师事务所实习律师。 被告：陈丽，女，1982年10月10日出生，汉族，户籍地南宁市良庆区。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行（以下简称“工行高新支行”）与被告陈丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告工行高新支行的委托诉讼代理人陈红、欧凯旋到庭参加诉讼。被告陈丽经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行高新支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告向原告偿还贷款本金446361.54元；3、判令被告向原告支付利息16908.18元（利息暂计至2018年5月17日，以后利息按《个人购房借款／担保合同》约定的计算方法计至所有贷款本息清偿之日止）；4、判令原告就抵押房屋（坐落于南宁市江**的房屋）经折价、拍卖或变卖后所得的价款享有优先受偿权；5、判令被告承担律师代理费21347元；6、本案的诉讼费和其他费用由被告承担。 事实与理由：2012年12月10日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，原告根据被告的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，贷款金额为480000元，贷款用途为购买江南区云星•尚雅名都Ｇ08栋402号房屋，贷款期限为360个月，实际放款日和到期日以借款凭证为准，放款方式为将贷款一次性划入合同约定账户。还款方式为按月等额本息还款，如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利。如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同并由被告承担合同中约定的其他违约责任。原告为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。合同签订后，被告以其贷款所购的上述房屋（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）作为抵押并办理了抵押登记。2013年1月17日，原告一次性将480000元贷款发放至合同约定的划款账号，放款义务人已履行完毕。然而截至2018年5月27日，被告已经连续10个月未按时足额偿还贷款本息，连续逾期期数已达10期。经过原告多次催促，被告至今仍未能按合同约定履行还款义务。原告认为，原被告签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，被告的行为已经构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告承担违约责任。故原告诉至法院，恳请法院依法查明案情，判如所清，以维护原告的合法权益。 被告陈丽未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2012年12月10日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈丽（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定，原告根据被告的申请，同期向被告发放个人二手住房购置贷款480000元，用于购买南宁市江南区房屋；贷款期限为360个月；还款方式为按月等额本息还款法，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从贷款发放的次月开始还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定。合同第九条、第五十一条、第五十二条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定贷款利率基础上加收50%确定。第十四条“违约及违约责任”第一款“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约”第Ｌ项约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。”该条第二款“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施”约定：“......（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所发生的的利息、罚息及其他费用。（5）解除本合同。（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失......”第十七条约定，贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第十八条约定，被告自愿以位于南宁市江南区的房屋作为抵押。第十八条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条约定：“抵押物的处分。21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿......双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。Ａ、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿......” 2012年12月26日，南宁市江南区房的所有权登记至被告名下，共有情况为单独所有，房屋所有权证号为邕房权证字第××号。 2013年1月14日，前述402号房办理了房屋他项权证，房屋他项权利人为原告，证号为邕房他证字第××号。 2013年1月17日，原告向被告发放贷款480000元；基准利率为年利率6.55%，借款当期执行利率为年利率5.895%，借款逾期利率为年利率8.8425%，逾期浮动值50%；借款到期日为2043年1月17日。 截至2018年5月17日，被告累计逾期10期未还款。已还本金33638.46元、已还利息111436.01元，尚欠原告的借款本金余额为446361.54元，积欠利息16908.18元。 原告分别于2017年6月、2017年12月向被告发出催收通知书。 另查明，为实现本案债权，原告委托广西广合律师事务所代为诉讼，并支出律师代理费21347元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈丽经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭答辩和质证的权利，应承担由此产生的法律后果。 原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告应依约按时足额偿还贷款本息。但截至2018年5月17日，被告累计10期未向原告还款，拖欠原告到期借款本金446361.54元、借款利息16908.18元，其行为已构成违约，原告据此要求解除《个人借款／担保合同》并要求被告提前偿还尚欠的全部借款本金446361.54元及相应的利息，符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持。截至2018年5月17日被告积欠利息16908.18元，此后的利息按《个人购房借款／担保合同》第九条、第五十一条、第五十二条的约定、从2018年5月18日计算至被告还清贷款本金之日止，利随本清。 关于律师费。《个人购房借款／担保合同》第十七条约定，原告为实现债权发生的律师费由被告负担，故原告要求被告支付律师费符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。原告主张为本案而支出律师费21347元，该支出符合广西区律师费的收费标准，本院予以支持，据此，被告应向原告支付律师费21347元。 关于优先受偿权。被告以其所有的坐落于江南区云星•尚雅名都Ｇ08栋402号的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押成立并生效，故原告对上述房产即江南区云星•尚雅名都Ｇ08栋402号房屋所折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行与被告陈丽于2012年12月10日签订的《个人购房借款／担保合同》； 二、被告陈丽向原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行偿还贷款本金446361.54元； 三、被告陈丽向原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行支付利息16908.18元 四、被告陈丽向原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行支付利息（按双方《个人购房借款／担保合同》第九条、第五十一条、第五十二条的约定，从2018年5月18日计算至被告陈丽还清贷款本金之日，利随本清）； 五、原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行对南宁市江南区房屋经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 六、被告陈丽向原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行赔偿律师费损失21347元。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8569元（原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行已预交），由被告陈丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗 媛 人民陪审员  高济昌 人民陪审员  韦志红 二〇一九年十月三十日 书 记 员  吴程晴