重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初9233号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人崔敏奎，分行行长。委托代理人付蓉蓉，北京大成（重庆）律师事务所。被告蒋增秀，女，1968年12月6日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告钟跃成，男，1963年9月12日出生，汉族，住重庆市巴南区被告重庆山林商贸有限公司，住所地重庆市巴南区。法定代表人蒋增秀，总经理。三被告共同委托代理人张明容，重庆将心律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告蒋增秀、被告钟跃成、被告重庆山林商贸有限公司（以下简称山林商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员谢琼担任审判长，与代理审判员徐真、人民陪审员龙先碧组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员江明鸣担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人付蓉蓉，被告蒋增秀、被告钟跃成、被告山林商贸公司的共同委托代理人张明容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2015年3月11日，原告与被告蒋增秀签订《个人贷款合同》。合同约定原告向被告蒋增秀、钟跃成提供贷款139万元，贷款期限为120个月，从2015年3月20日起至2025年3月20日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮35%执行，首期执行贷款年利率为8.3025%，按等额还本付息；被告未按约定归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮30%，有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还贷款本金、利息和其他应付款项；抵押担保的范围包括贷款本金、利息及原告为实现债权的必要费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费、拍卖费及律师代理费）等。嗣后，原告与被告蒋增秀、钟跃成签订《重庆市房地产抵押合同》，被告蒋增秀将其所有的坐落于巴南区龙洲大道97号2幢1804房屋、被告蒋增秀和钟跃成将其所有的坐落于巴南区鱼洞江盛街100号附1号房屋为本次贷款提供抵押担保，双方办理了房屋抵押登记手续。上述合同及手续办理完毕后，原告按约向被告蒋增秀发放了贷款。但是该笔借款迄今出现多次逾期，虽经原告多次催收，被告蒋增秀仍未按约履行还款义务。被告蒋增秀和钟跃成系夫妻关系，且其系共同抵押人，被告钟跃成依法应对夫妻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。被告山林商贸公司作为保证人，自愿为被告蒋增秀的上述债务承担连带清偿责任。光大银行重庆分行遂起诉来院，请求：1、判令被告蒋增秀立即归还截至2016年1月8日尚欠原告的借款本金1343559.04元及截至2016年1月8日的利息24805.28元、罚息198.35元及复利0.67元；2、判令被告蒋增秀支付2016年1月9日起至贷款本息付清之日止的以被告未还的贷款本金1343559.04元为基数按贷款执行利率上浮30%的罚息；并支付以未支付利息24805.28元为基数按贷款执行利率上浮30%为标准的复利；3、判令被告蒋增秀承担原告为维权支付的律师费4105.69元；4、判令原告在上述债权范围内分别对被告蒋增秀提供抵押的坐落于巴南区龙洲大道97号2幢1804房屋、被告蒋增秀和钟跃成提供抵押的坐落于巴南区鱼洞江盛街100号附1号房屋享有优先受偿权；5、判令被告重庆山林商贸有限公司对被告蒋增秀的上述债务承担连带清偿责任；6、判令被告钟跃成对被告蒋增秀的上述债务承担共同清偿责任。被告蒋增秀辩称，第一，对蒋增秀与原告签订的《个人借款合同》没有异议。第二，对原告第一项诉讼请求中的本金、利息、罚息及复利的金额有异议。在国家经济下滑的情况下，罚息和复利加重了被告的负担。该项诉讼请求中的罚息和复利我方不愿意承担。第三，对原告的第二项诉讼请求，我方认为原告对利息、罚息、复利等总的计算利率不能超过中国人民银行同期贷款利率的4倍。第四，对原告的第三项诉讼请求，律师费必须要有发票和合同，且不能高于重庆市律师协会颁布的《重庆律师收费指导管理办法》规定的标准。被告钟跃成辩称，山林商贸公司主要是蒋增秀在经营，目前公司处于亏损状态。蒋增秀与钟跃成属于再婚，在经济上两人是独立的。因此，钟跃成不应当对蒋增秀的借款承担责任。被告山林商贸公司辩称，目前山林商贸公司出现经营性亏损，无法承担债务。但是现在重新在找项目做，希望原告给予一定的时间予以缓冲。经审理查明，2015年3月，光大银行重庆分行与蒋增秀签订《个人贷款合同》，合同约定光大银行重庆分行向蒋增秀提供1390000助业贷款。该笔贷款的期限为120个月，从2015年3月20日起至2025年3月20日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮35%执行，首期执行贷款利率为8.3025%，按等额还本付息。还约定罚息利率见本合同附表第7项。贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同附表第7项约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计收期间自逾期之日起至应付本息全部清偿之日止。合同第二十四条约定，本合同附表第1项中约定的保证人自愿为借款人因在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供本合同附表第12项的连带责任保证担保。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。合同第三十五条约定借款人未按时足额还款构成违约。第三十六条第三款约定如果发生违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、……、……律师费等）。合同附表第12项约定，保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证。合同末尾签字处有“抵押人（含抵押物共有人）：蒋增秀、钟跃成”之签字，且保证人处有山林商贸公司盖章。嗣后，光大银行重庆分行又与蒋增秀、钟跃成签订《重庆市房地产抵押合同》，约定蒋增秀将其所有的坐落于巴南区龙洲大道97号2幢1804房屋、蒋增秀和钟跃成将其所有的坐落于巴南区鱼洞江盛街100号附1号房屋作为前述债务的抵押担保。双方随后办理了房屋抵押登记手续。2015年3月20日，光大银行重庆分行向蒋增秀发放了1390000元贷款。贷款发放后，蒋增秀发生多次逾期还款情形，截至2016年1月8日，尚差欠光大银行重庆分行借款本金1343559.04元，借款期间的利息24805.28元、罚息198.35元、复利0.67元。2015年10月22日，光大银行重庆分行向蒋增秀发送了《宣布贷款提前到期通知函》。2016年1月5日，光大银行重庆分行委托中豪律师集团（重庆）事务所向蒋增秀寄送了宣布贷款立即到期的律师函。2015年12月24日，光大银行重庆分行向蒋增秀寄送了《逾期贷款催收函》，蒋增秀于2015年12月29日收到该函，并在该函件的回执上签字。另查明，因实现本案债权，光大银行重庆分行委托中豪律师集团（重庆）事务所进行诉讼代理活动,并支付了律师代理费4105.69元。蒋增秀与钟跃成系夫妻关系，两人于2009年1月16日登记结婚。上述事实，有《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房产证》、《借款借据》、《还款明细表》、《法律事务代理合同》、律师费发票、《宣布贷款提前到期通知函》、《逾期贷款催收函》等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，光大银行重庆分行与借款人蒋增秀，抵押人蒋增秀、钟跃成，保证人山林商贸公司签订的《个人贷款合同》以及蒋增秀、钟跃成与光大银行重庆分行签订的《重庆市房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。合同签订后，光大银行重庆分行依约发放贷款给蒋增秀。但在合同履行过程中，蒋增秀未按照合同的约定按时足额履行还款义务,其行为已经构成违约，应当承担违约责任。因此，光大银行重庆分行按照合同约定宣布蒋增秀的贷款立即到期，并要求蒋增秀提前清偿全部借款本息及相关费用，并按照合同的约定支付相应的罚息、复利及律师费的诉请，有双方约定为据，本院予以支持。蒋增秀以其位于重庆市巴南区龙洲大道97号2幢1804房屋、蒋增秀和钟跃成以其位于重庆市巴南区鱼洞江盛街100号附1号房屋作为前述债务的抵押担保，并办理了抵押登记。故光大银行重庆分行依法对蒋增秀、钟跃成设定抵押权的房屋享有优先受偿权。同时，蒋增秀所应承担的债务发生在其与钟跃成夫妻关系存续期间，钟跃成作为蒋增秀之夫，并在《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》上签字，其知晓该笔债务，因此蒋增秀所应承担的债务应当认定为是夫妻共同债务，故钟跃成应当承担共同清偿责任。山林商贸公司在《个人贷款合同》保证人栏处签字盖章，根据该合同的约定，山林商贸公司为该笔借款承担连带责任保证，故山林商贸公司应当对蒋增秀的借款承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，最高人民法院《关于适用若干问题的司法解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告蒋增秀在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金1343559.04元，截至2016年1月8日的利息24805.28元、罚息198.35元、复利0.67元；以及自2016年1月9日起至贷款本息付清之日止的以被告未还的贷款本金1343559.04元为基数按贷款执行利率上浮30%的罚息，以未支付利息24805.28元为基数按贷款执行利率上浮30%为标准的复利；二、被告蒋增秀在本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆市分行律师费4105.69元；三、被告钟跃成对被告蒋增秀的前述债务承担共同清偿责任；四、被告重庆山林商贸有限公司对被告蒋增秀的前述债务承担连带清偿责任；五、如被告蒋增秀、被告钟跃成未履行上述义务，原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告蒋增秀、被告钟跃成提供抵押的位于巴南区龙洲大道97号2幢1804房屋、巴南区鱼洞江盛街100号附1号房屋享有抵押权，并有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费17117元，由被告蒋增秀负担，并由被告钟跃成、被告重庆山林商贸有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 龙先碧二〇一六年九月九日书 记 员 江明鸣