广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初30839号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：周金玉，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711553484。委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师，执业证号：14403201711165367。被告：梅凤珍，女，汉族，1972年1月10日出生，身份证住址：湖北省黄梅县。被告：兰加展，男，汉族，1970年11月4日出生，身份证住址：湖北省黄梅县。原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人周金玉到庭参加诉讼，被告梅凤珍、兰加展经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告、被告梅凤珍双方签订的编号为2017年消借第0526018850号的《信用贷款额度申请和使用合约》；2、请求判令被告梅凤珍偿还贷款本金人民币85414.27元，并支付利息人民币4281.58元（暂计至2019年8月8日）、滞纳费3149.98元（暂计至2019年8月9日），共计人民币92845.83元，之后的利息及滞纳费按照《信用贷款额度申请及使用合约》的约定计算至款项付清之日止；3、请求判令由被告兰加展对被告梅凤珍的上述债务共同承担清偿责任。4、由两被告承担案件的全部因诉讼产生的费用（包括但不限于案件受理费、保全费、担保费、公告费等）。事实与理由：被告梅凤珍于2017年5月27日向原告申请办理“新易贷-信用贷”贷款，并填写贷款正式申请表，希望原告为其提供人民币200000元的贷款以用于装修。经过原告审核，原告同意了被告梅凤珍的贷款申请，并于2017年5月27日与被告梅凤珍签订了编号为2017年消借第0526018850号《信用贷款额度申请和使用合约》，双方约定贷款金额为人民币200000元，贷款使用期限为自实际放款日起36个月，贷款利率为月利率1.55%，贷款逾期未还的，还应支付滞纳费。被告梅凤珍的还款方式包括月结还款和提前预约还款，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一天；月结还款方式为等额本息方式，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。双方签订贷款合同后，原告于2017年5月28日将贷款发放到被告梅凤珍指定的结算账户：户名：梅凤珍，账号：62×××16，履行了合同义务。被告梅凤珍在贷款后，一开始尚有还款，但自2019年6月1日开始逾期，暂计至2019年8月9日，已产生滞纳费3149.98元，被告梅凤珍逾期还款并躲避债务的行为已经构成违约，根据双方合同约定，原告有权提出解除合同。被告兰加展作为被告梅凤珍的合法配偶，于2017年05月27日对被告梅凤珍上述贷款签订共同还款承诺书，承诺与被告梅凤珍共同承担还款义务。为维护自身的合法权益，原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定诉至贵院，望贵院支持原告的诉讼请求。被告梅凤珍、兰加展未作答辩。经审理查明：一、原告与被告梅凤珍于2017年5月27日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0526018850号），《合约》约定原告向被告提供贷款200000元，借期为36个月，贷款执行固定月利率1.550%。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣款。《合约》第十条1（2）规定，“下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违规：未按期足额归还贷款本息”。第十条2（2）规定，“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”。第七条规定，如逾期付款余额为80000至90000元时，按照每日45元的标准收取滞纳费。还约定被告须承担原告为实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）而产生的费用。原告于2017年5月28日向被告发放贷款200000元，同日扣除动用费6000元。2017年5月27日被告兰加展向原告出具“共同还款承诺书”，载明：借款人梅凤珍为本人夫妻（关系），因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-信用贷”并签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销的承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。二、原告主张被告自2019年6月1日开始逾期，截止至2019年6月1日被告尚欠原告借款本金85414.27元；截至2019年8月9日，被告尚欠贷款本金85414.27元，原告主张尚欠利息4281.58元、滞纳费3149.98元。三、原告为本案诉讼保全向浙商财产保险股份有限公司深圳市分公司缴纳担保费服务费700元。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告梅凤珍签订《信用贷款额度申请和使用合约》，该合同是双方真实意思的表示，合同的主要条款（除滞纳金和利息合计标准外）未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告梅凤珍发放贷款，被告梅凤珍应履行还款义务。被告梅凤珍自2019年6月1日逾期还款，原告请求解除原告和被告梅凤珍签订的编号为2017年消借第0526018850号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，按照约定提前收回全部贷款余额，符合法律规定，本院予以支持。因此，被告梅凤珍须向原告偿还借款本金85414.27元（截至2019年8月9日）。原告收取被告梅凤珍3%的贷款动用费，根据贷款期限36个月进行均摊计算，该费用的收费标准未超出法定标准，本院予以确认。但由于合同约定的利息、滞纳费合计超出年利率24%，违反法律规定，故利息、滞纳金应按年利率24%计算，被告梅凤珍须以85414.27元为基数，自2019年6月1日起，按照年利率24%的标准支付利息及滞纳金至全部款项还清之日止。原告请求被告梅凤珍支付担保费700元，符合合同约定，本院予以支持。被告兰加展承诺和被告梅凤珍共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，故被告兰加展应和被告梅凤珍共同偿还上述债务。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司和被告梅凤珍签订的编号为2017年消借第0526018850号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。二、被告梅凤珍、被告兰加展自本判决生效之日起七日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金85414.27元，并以85414.27元为基数，自2019年6月1日起，按照年利率24%的标准支付利息及滞纳金至全部款项还清之日止。三、被告梅凤珍、被告兰加展自本判决生效之日起七日内向原告中银消费金融有限公司支付担保费700元。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1061元，保全费948.45元，由被告梅凤珍、被告兰加展负担。上述费用原告中银消费金融有限公司已预付，本院予以退回。被告梅凤珍、被告兰加展应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳，逾期未缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王志刚二〇一九年十月二十五日法官助理李文萍书记员巴小品