福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7427号 原告：惠安县农村信用合作联社山霞信用社，住所地惠安县山霞镇山霞街，统一社会信用代码91350521X11439721L。 负责人：刘志坚，该社主任。 委托诉讼代理人：陈鹏，男，该社职员。 被告：陈跃东，男，1989年3月29日出生，汉族，住惠安县。 被告：庄桂真，女，1993年10月8日出生，汉族，住惠安县。 被告：庄跃平，男，1970年7月13日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈河森，男，1984年2月2日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社（简称山霞信用社）与被告陈跃东、庄桂真、庄跃平、陈河森信用卡纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈鹏及被告陈跃东到庭参加诉讼，被告庄桂真、庄跃平、陈河森经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山霞信用社向本院提出诉讼请求：一、被告陈跃东、庄桂真共同偿还山霞信用社信用卡透支本金39042.00元和相应的利息、违约金（自2019年3月22日起至还清款项之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付；二、被告庄跃平、陈河森对上述债务负连带清偿责任。诉讼中，原告减少第一项诉讼请求为：被告陈跃东、庄桂真共同偿还山霞信用社信用卡透支本金39042.00元和相应的利息、违约金（自2019年7月22日起至还清款项之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付。事实与理由：被告陈跃东、庄桂真系夫妻关系，于2015年9月8日共同向山霞信用社申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约），领用合约对利息等相关费用进行约定。被告庄跃平、陈河森在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》签名确认提供连带责任保证。此后，原告依约向被告陈跃东发放普惠金融信用卡，信用额度为30000元后提额至39100元，每月21日为账单日。被告陈跃东激活信用卡开始使用后，尚欠本金39042.00元及自2019年7月22日起的利息、违约金。（截至2019年7月21日，透支本金39042.00元，期间尚欠利息、违约金2079.13元未付，起诉后支付利息、违约金2080元）。 被告陈跃东辩称，经济困难，分期还款。 被告庄桂真、庄跃平、陈河森未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据即营业执照（副本）、金融许可证、《惠安农村信用社“普惠”信用卡申请表》（附领用合约1份）、信用卡消费明细表及账户信息各1份、福建省农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目调整公告1份、结婚证复印件1份。被告陈跃东质证无异议，被告庄桂真、庄跃平、陈河森未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对山霞信用社提供的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告陈跃东与庄桂真系夫妻关系。被告陈跃东于2015年9月8日向原告申请办理普惠金融信用卡。被告庄桂真知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定：普惠卡年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行。甲方（即被告陈跃东）可选择主动还款或协议还款。协议还款可以选择偿还全部款项或按照乙方（原告）核定的最低还款额还款。普惠卡有效期三年，无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定利率记收利息。透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五。普惠卡支持“随借随还”，透支余额按日计收利息。甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在到期还款之日前及时还款，逾期90天内按利息、费用、本金顺序还款，逾期91天以上按本金、利息、费用顺序还款。对普惠卡持卡人的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。若遇普惠卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、官方网站、短信等对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。庄跃平、陈河森为陈跃东提供连带责任保证，保证期限自普惠卡发卡之日起至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止；担保范围为陈跃东因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、年费、追索费用等。双方还约定：被告陈跃东申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，乙方有权对授信额度进行调整，且一经调整，立即生效。担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以乙方核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。原告经审核后依约向被告陈跃东发放额度为30000元的贷记卡，每月21日为账单日。之后，上述普惠金融卡信用额度提升至39100元。被告陈跃东使用该卡时未能按约还款，尚欠透支本金39042元及自2019年7月22日起的利息、违约金。被告庄桂真、庄跃平、陈河森也未能履行还款义务。 综上事实，本院认为，双方当事人之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告陈跃东使用该信用卡透支，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。原告请求被告陈跃东立即偿还原告信用卡透支本金39042元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年7月22日起至还清款项之日止的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持，但利息、违约金总计应以年利率24%为限。被告陈跃东、庄桂真为夫妻关系，本案借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告庄桂真对本案借款知悉并愿意承担因使用该卡而发生全部责任，上述债务属于其夫妻共同债务，应由被告陈跃东、庄桂真共同偿还。故原告请求被告庄桂真承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。被告庄跃平、陈河森为上述债务提供连带责任保证，原告请求被告庄跃平、陈河森承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告庄跃平、陈河森承担保证责任后，有权向被告陈跃东、庄桂真追偿。被告庄桂真、庄跃平、陈河森经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈跃东、庄桂真应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社信用卡透支本金39042元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年7月22日起计至还清款项之日止的利息、违约金（利息、违约金总计以年利率24%为限）。 二、被告庄跃平、陈河森对被告陈跃东、庄桂真的上述债务承担连带清偿责任。被告庄跃平、陈河森承担保证责任后，有权向被告陈跃东、庄桂真追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费828元，减半收取414元，由被告陈跃东、庄桂真、庄跃平、陈河森负担，应于本判决生效后五日缴纳。原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社预交受理费828元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王国梁 二〇一九年十月十七日 法官助理 庄彦超 书 记 员 陈少雄 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。