福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初1608号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：王尧波。委托权限：特别授权。 委托诉讼代理人：雷大锋。委托权限：特别授权。 被告：杨立涌，男，1986年7月27日出生，汉族，住永泰县。 被告：方小清，女，1988年7月13日出生，汉族，原住永泰县，现住。 被告：李向阳，男，1966年5月29日出生，汉族，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告杨立涌、方小清、李向阳信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王尧波到庭参加诉讼。被告杨立涌、李向阳经传票传唤无正当理由拒不到庭。被告方小清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令杨立涌、方小清共同偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）透支本金43368.8元及透支利息和违约金(利息和违约金从2017年12月22日起至款项实际还清之日止按合同约定的相关利率计付)；2.李向阳对上述透支本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年7月30日，杨立涌向永泰县农村信用合作联社申请办理普惠卡，申请授信额度为50000元，双方约定信用卡日均透支利率按万分之四计付，有效期限最长为三年，李向阳对上述本金及利息承担连带偿还责任。2015年8月4日，永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度50000元。普惠卡开通使用后，杨立涌仅按约定支付利息至2017年12月21日，经永泰县农村信用合作联社多次催讨，剩余的透支本金43368.8元及利息均未偿还。根据双方在普惠卡领用合约及保证借款合同中的约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。杨立涌、方小清系夫妻关系，杨立涌向我社借款发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由杨立涌、方小清共同偿还。李向阳作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。 杨立涌、方小清、李向阳未作答辩。 经审理查明：2011年12月21日，杨立涌与方小清登记结婚。2015年7月30日，杨立涌填写《福万通普惠金融卡申请表》一张，向永泰县农村信用合作联社申请开立卡种为“福万通普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为50000元，杨立涌在阅读申请表背面《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“领用合约”）后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定：普惠卡有效期限最长三年，过期自动失效；普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计付，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰县农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且永泰县农村信用合作联社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），持卡人已分期付款手续费不作返还，等等。 2015年7月31日，杨立涌与永泰县农村信用合作联社签订《福万通普惠金融卡补充合约》一份，约定普惠卡透支利息按日利率万分之四计付。2015年7月31日，李向阳与永泰县农村信用合作联社签订《福万通普惠金融·财富卡担保协议》一份，约定：李向阳自愿为杨立涌向永泰县农村信用合作联社申领的普惠卡承担连带责任担保，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括实际透支本金、利息、滞纳金、超限费、追索费用等。2015年8月4日，永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度50000元。嗣后，杨立涌开通并使用该卡，按约付息至2017年12月21日，经永泰县农村信用合作联社多次催讨，至今结欠透支本金43368.8元及相应利息未还，李向阳也未履行担保责任。 上述案件事实，永泰县农村信用合作联社提供《福万通普惠金融卡申请表》(背面领用合约、章程)、《福万通普惠金融卡补充合约》、《福万通普惠金融·财富卡担保协议》、杨立涌信用卡呆账核销处理打印单、杨立涌信用卡卡片交易明细、杨立涌、方小清和李向阳身份证复印件、杨立涌和方小清《结婚证》复印件、户主为杨立涌的《户口簿》复印件、《法律文书送达地址确认书》等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法，内容客观真实，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。杨立涌、方小清、李向阳经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。结合永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人的庭审陈述，本院可以确认如上案件事实。2019年5月间，永泰县农村信用合作联社诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与杨立涌签订的《福万通普惠金融卡申请表》（背面领用合约、章程）、《福万通普惠金融卡补充合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。杨立涌使用该卡后应当依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息义务，现其透支的本金43368.8元未按约定期限还款，已构成违约，永泰县农村信用合作联社有权要求杨立涌偿还尚欠透支本金43368.8元及相应利息，并承担相应违约责任，但总计年利率不得超过24%。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，永泰县农村信用合作联社主张本案借款发生在杨立涌与方小清婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由杨立涌、方小清共同偿还，但永泰县农村信用合作联社未能举证证明本案借款用于家庭生产经营和夫妻共同生活，亦未能举证证明方小清与杨立涌向永泰县农村信用合作联社贷款有共同的意思表示，事后方小清亦未进行追认，根据“谁主张、谁举证”原则，永泰县农村信用合作联社应承担举证不能的不利后果，对永泰县农村信用合作联社要求方小清与杨立涌共同清偿本案债务的诉讼请求，本院不予支持。李向阳作为杨立涌借款的连带责任保证人，与永泰县农村信用合作联社签订《福万通普惠金融·财富卡担保协议》，其应对杨立涌普惠卡透支本息的偿还承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向杨立涌追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨立涌应于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金43368.8元及利息和违约金（利息和违约金从2017年12月22日起至款项实际还清之日止按双方签订的合同约定的相关利率计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、李向阳对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向杨立涌追偿； 三、驳回永泰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 杨立涌、李向阳如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费884元，由杨立涌、李向阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  雷天真 人民陪审员  张 琼 人民陪审员  李雪云 二〇一九年十月十四日 法官助理谢鍠 书记员林雅文