四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1181民初2349号 原告：四川峨眉山农村商业银行股份有限公司，住所地四川省峨眉山市绥山镇万年西路**，统一社会信用代码915111006211684122。 法定代表人：林文涛，董事长。 委托诉讼代理人：罗建森，男，该公司职工。 被告：殷春花，女，1973年6月4日出生，汉族，住四川省峨眉山市，现住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人:覃仁秋，四川坤宏律师事务所律师。 被告：熊军，男，1972年10月14日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称：峨眉山农商银行）与被告熊军、殷春花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告峨眉山农商银行的委托诉讼代理人罗建森，被告殷春花的委托诉讼代理人覃仁秋参加了庭审，被告熊军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告峨眉山农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告熊军立即归还借款本金299922.5元,以及截止2019年6月25日的利息和罚息49425.89元，并支付从2019年6月25日起以本金299922.5元为基数,按月利率12.20625‰计算至款清之日止的利息及罚息；2.依法判令被告殷春花对上述第一项诉讼请求中被告熊军的应付款项承担连带清偿责任;3.依法判令原告对被告熊军、殷春花位于峨眉山市住房（峨房权证峨眉山字第××号）依法变现的价款享有优先受偿权；4.依法判令上述二被告承担本案诉讼费、保全费等相关费用。事实和理由：被告熊军2015年9月6日因生产经营（承包工程）需要向原告借款300000元。被告与原告于2015年8月26日签订了合同号为信个借4667022015000049号的个人借款合同,借款期限3年,约定期限为2015年8月26日至2018年8月25日（该借款以借据发放时间为准）,合同约定执行固定月利率8.625‰。被告熊军与被告殷春花以共同所有的位于峨眉山市住房（产权证号：峨房权证峨眉山字第××号）为借款提供连带责任抵押担保,抵押合同号为466720150000049号,并签订了抵押承诺书，并按规定已在房产抵押登记机关办理了抵押登记（他项权证号:峨房他证峨眉山字第××号）。被告熊军不能按合同约定履行还款及付息义务,截止2019年6月25日欠本金299922.5元,欠息54468.52元。经原告多次催收无果。为此,根据我国有关法律规定,为保障债权人的合法权益,现诉来法院,请求支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告补充陈述，被告熊军从2018年3月21日起欠息，借款期内欠息共计13959.3元；本案诉讼中未产生保全费。 被告殷春花辩称：1.案涉借款并不是被告殷春花参与所借的款项。虽然当时被告熊军与殷春花是夫妻关系，但殷春花在2015年依然是西南交大的职工，至今仍然是正式职工，不能参与工程承包，也对被告熊军借款不知晓。在个人借款合同上面只有熊军的签字，被告殷春花对熊军当时的借款并不知情，殷春花也没有收到借款。2.殷春花在担保合同上，以及其他文件上的签字都是事后需要办理抵押情况下，由原告和熊军找到殷春花要求配合签字，所以殷春花的签字都是后补的。3.被告殷春花对于熊军借款的事实，以及用二被告房产抵押的事实不予否认。对用已抵押登记的峨眉山市住房变价款优先清偿原告的诉讼请求，被告殷春花没有异议。4.被告殷春花不承担连带清偿责任。5.借款本金利息应依法计算，对罚息就不能再重复计息。拖欠的借款本金和利息、罚息数额，请法院依法确认。 被告熊军未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状或证据材料。 当事人围绕其主张向本院提交了证据材料，本院依法组织双方当事人进行证据交换和质证。被告熊军未到庭应诉，也未提交证据材料对原告的主张予以反驳，视为对其举证、质证权利的放弃，以及对对方证据材料的认可。对双方无异议的证据材料（包含复印件），本院予以确认。被告殷春花对2015年7月3日二被告预留的签字捺印样本的真实性有异议，理由是该样本的落款时间早于借款合同签订时间，不合理。本院经审查认为，被告殷春花并不否认签字捺印系其所为，其仅是对日期产生异议，二被告系于2015年7月3日申请借款，于当日留下签字捺印样本亦是合理，因此本院对该证据予以确认。被告殷春花不否认其在《个人借款申请书》上的签字，但以该文件签字系其后补为由不予认可该证据材料。本院对该质证意见不予采纳，并对《个人借款申请书》予以确认。 本院经审理认定的事实如下：被告熊军于2015年7月3日向峨眉山市农村信用合作联社龙池信用社（以下简称：龙池信用社）申请借款300000元。被告熊军与龙池信用社于2015年8月26日签订了合同号为信个借4667022015000049号的《个人借款合同》,约定由龙池信用社向被告熊军提供循环使用借款300000元，借款额度支用有效时间自2015年8月26日起至2018年8月25日止。该《个人借款合同》第六条第一项约定借款利率为固定利率，即月利率8.1375‰,按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；第二项约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；第四项约定借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准。《个人借款合同》约定还款方式为按季结息，按计划还本法。同日，熊军出具《还款计划》，载明2015年12月归还借款20000元，2016年12月归还借款20000元，余下借款到期日前全额还清。 同日，被告殷春花向龙池信用社出具《贷款用途知晓承诺书》。《贷款用途知晓承诺书》载明：“兹有我丈夫熊军于2015年8月26日在贵社借款30万元，用途为承包工程，于2018年8月25日到期，此借款属我家庭内正常的个人生产经营借款，也是我夫妻二人的共同债务。为此，我郑重承诺：上述借款在未结清本息前，我愿为该借款承担连带责任保证。” 被告熊军、殷春花以登记在两人名下的位于峨眉山市住房,［峨房权证峨眉山字第××号；峨眉国用（2008）第26186号］作为抵押财产，为前述借款提供抵押担保，并于2015年8月26日与龙池信用社签订《抵押合同》。《抵押合同》约定的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。《抵押合同》签订后，龙池信用社与被告熊军、殷春花对抵押财产进行了抵押权登记，他项权证号为峨房他证峨眉山字第××号。 2015年9月6日，龙池信用社向被告熊军发放了借款300000元。借款借据载明借款到期日为2018年8月25日，利率为固定利率，执行月利率7.75‰，还款方式为按季结息，按计划还本。因被告熊军未按约定偿还借款本金299922.5元、借款期内欠息13959.3元和罚息，原告遂诉至本院，请求判如所请。 另查明：1.四川省农村信用合作联社于2016年更名为四川峨眉山农村商业银行股份有限公司，前者的债权债务转为四川峨眉山农村商业银行股份有限公司的债权债务。2.被告熊军结清了截止2018年3月20日的利息，拖欠自2018年3月21日起至2018年8月25日止的借款期内利息13959.3元未还。3.被告熊军与殷春花于2001年9月登记结婚，于2016年8月协议离婚。二被告签订的《离婚协议书》第四条“债权债务”载明：“婚姻关系存续期间，除上述绥山镇红华路2号4幢902号住房按揭贷款及绥山镇佛光南路117号3幢3单元501号的抵押贷款外，其余男女双方各自名下的债权债务由各自享有、承担，与对方无关。”4.被告熊军和殷春花在2015年7月3日《个人借款申请书》“借款担保人申明”一栏签字捺印。在2015年7月3日《个人贷款面谈记录》上，殷春花以共同申请人和担保人名义分别签字捺印。5.2015年9月6日，被告熊军向龙池信用社提交《个人借款支用申请书》，要求龙池信用社将案涉借款300000元划入其在龙池信用社开立的银行账户。6.诉讼中，原告自认，当借款合同约定的借款利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准。7.诉讼中，原告陈述，借款合同虽约定按计划还本，被告熊军也未按照《还款计划》偿还本金，但原告在借款合同期满之前未计收熊军的罚息，罚息自2018年8月26日起开始计算。 本案在审理过程中，因被告熊军缺席，致本院无法组织调解。 本院认为：案涉《个人借款合同》《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，成立且合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按约履行。原合同一方当事人龙池信用社的债权债务转为本案原告的债权债务。原告已经履行了放款义务。现借款期限届满，原告有权主张被告熊军按照约定履行还款义务。故，原告要求被告熊军偿还借款本金299922.5元、借款期内欠息13959.3元，以及从2018年8月26日起至本金清偿之日止计算的罚息的诉讼请求，应予以支持。但罚息的利率，应以借款借据载明的借款利率7.75‰基础上上浮50%计算，即月利率11.625‰。超过这部分的罚息，不予支持。 被告熊军和殷春花自愿以其共有的住房为案涉债务提供抵押担保，并进行了抵押登记，抵押权自登记时设立，故被告熊军和殷春花应当依照《抵押合同》约定对主合同项下债务承担抵押担保责任，且原告有权在抵押担保范围内就抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 本案的争议焦点在于，被告殷春花是否对案涉债务承担连带清偿责任。被告殷春花辩称，其对借款并不知情，并未收到过借款，其在《抵押担保合同》等证据材料上的签字都系后补，其不承担连带清偿责任。本院经审查认为，案涉债务系二被告夫妻共同债务，被告殷春花应承担连带清偿责任。首先，该债务发生在夫妻关系存续期间。虽被告殷春花辩称其对借款不知情，但原告提供的《个人借款申请书》《贷款用途知晓承诺书》《个人贷款面谈记录》上均有殷春花的签字捺印。殷春花辩称签字均系后补签，但其对该辩称并未举证证明。并且，即使签字系后补签，亦构成殷春花对夫妻共同债务的追认。其次，殷春花在《贷款用途知晓承诺书》上签字，确认案涉债务系夫妻共同债务。并且，被告殷春花提交的《离婚协议书》第四条“债权债务”的约定，亦表明殷春花和熊军认可“绥山镇佛光南路117号3幢3单元501号的抵押贷款”，即案涉债务系夫妻共同债务。再者，虽被告殷春花辩称其未收到借款，但原告提供的《个人借款支用申请书》《借款借据》能够证明，龙池信用社已将300000元借款发放给被告熊军，借款的事实成立，故被告殷春花的辩称不能成立。因此，原告以案涉债务系夫妻共同债务为由要求被告殷春花对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实依据和法律依据，应予以支持。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、本判决生效后十五日内，由被告熊军偿还原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司借款本金299922.5元、借款期内欠息13959.3元，以及逾期罚息（以实际未还借款本金为基数，从2018年8月26日起按照月利率11.625‰计算至本金还清之日止）； 二、被告殷春花对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任； 三、原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司有权在本判决所确定的债权范围内，就被告熊军、殷春花名下的位于峨眉山市住房（峨房权证峨眉山字第××号）折价，或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法收取6540元，由被告熊军、殷春花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  何 玥 人民陪审员  祝建伟 人民陪审员  马加林 二〇一九年十月二十四日 书 记 员  梁晓梅 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。