江苏省泰州市海陵区人民法院执 行 裁 定 书（2019）苏1202执异67号案外人：江苏苏州农村商业银行股份有限公司兴化支行负责人：刘苏，行长。申请人：兴业银行股份有限公司泰州分行负责人：蔡辉，行长。委托诉讼代理人：吴晓静，该行员工。委托诉讼代理人：蒋茂杰，江苏碧泓律师事务所律师。被申请人：泰州三洋纸业有限公司法定代表人：高峰。被申请人：兴化市银桥信用担保有限公司法定代表人：张九银。被申请人：高峰被申请人：曹美凤在本院执行原告兴业银行股份有限公司泰州分行（以下简称兴业银行泰州分行）诉被告泰州三洋纸业有限公司（以下简称三洋公司）、兴化市银桥信用担保有限公司（以下简称银桥公司）、高峰、曹美凤金融借款合同纠纷保全一案中，案外人原江苏吴江农村商业银行股份有限公司兴化支行（以下简称吴江农商行兴化支行）对本院冻结的银桥公司在案外人行内0706×××61账户内保证金银行存款请求实现质权，并解除冻结而提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人原吴江农商行兴化支行提出异议称，请求解除对银桥公司在案外人处保证金账号0706×××61的冻结。事实与理由：2011年6月3日，银桥公司与案外人签订《担保机构业务合作协议》，协议约定：根据银桥公司与案外人的推荐，银桥公司为经其同意发放贷款的公司提供连带责任担保，并根据实际约定签订相应的保证合同、反担保合同，同时，银桥公司应一次性缴存不低于协议约定的最高贷款余额10%，且不少于500万元的担保保证金，该保证金在银桥公司担保的主合同项下债务逾期15天以上的，申请人有权直接在保证金专户中扣划全部贷款本息。为此银桥公司在案外人处开立保证金专户,并存入对应数额的保证金，现担保的贷款尚有本金2417万元未偿还，保证金账户尚有人民币258万元待扣划。而银桥公司因与兴业银行泰州分行的纠纷涉诉，2019年3月15日,贵院向案外人发出（2019）苏1202执保174号冻结通知书,要求冻结银桥公司在案外人处的0706×××61账户存款，金额410万元，期限1年。现目前贵院冻结的保证金所对应的贷款部分已经到期，部分即将到期,现因贵院冻结银桥公司的保证金账户,案外人无法支取保证金用于偿还贷款，借款人亦无其他资金足额偿还贷款本息，这侵害了案外人的合法权益，给案外人造成了损失。根据《物权法》第二百一十二条的规定：质权自出质人交付质押财产时设立；《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国担保法)〉若干问题的解释》第八十五条的规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律和司法解释规定,金钱作为一种特殊的动产,金钱质押作为特殊的动产质押,自银桥公司与案外人签订保证合同，贷款发放以后，已符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件。首先,金钱以保证金形式特定化。根据案外人和银桥公司签订的《担保机构业务合作协议》和各对应的保证合同的约定，银桥公司以合同约定的保证金专户中保证金提供质押担保。该银行账户系银桥公司因担保需要在案外人处所开的保证金账户，并不是银桥公司的资金结算账户,该账户具有特定性,是为借款人在案外人处的借款提供担保的,该保证金账户不通存、不通兑、不能取现,保证金账户金额发生变动也是由该保证金账户所担保的标的物变动所决定的。其次,特定化金钱已移交债权人占有。占有是指对物进行控制和管理的事实状态。根据保证合同约定,非经吴江银行同意,签订保证金的另一方不得对保证金专户内资金进行支用,划转或做其他任何处分,银桥公司无法自由支配该账户及账户内的资金,案外人实际控制和管理该账户,此种控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求。根据以上陈述,请贵院依法解除对银桥公司在案外人处保证金账户0706×××61的冻结，保障我行优先受偿权的行使。审查中，案外人江苏苏州农村商业银行股份有限公司兴化支行（以下简称苏州农商行兴化支行）向本院提交补充说明一份，载明：截止2019年9月4日，所冻结的保证金对应担保的贷款已有部分到期，分别为吴农商银借字（J10201806881）第02811号借款合同项下的49万元借款、吴农商银借字（J10201806881）第028435号借款合同项下的460万元借款，要求实现质押债权，扣划以偿还案外人处的贷款。被申请人银桥公司答辩称：我公司自2011年6月3日与吴江农商行兴化支行签订了《担保机构业务合作协议》后，便在吴江农商行兴化支行开立了账号为0706×××61的保证金专户。按照合作协议的约定，我公司需按在保余额且不低于10%的比例在此账户存入保证金，用于所担保的业务承担对应担保责任。截止2019年8月30日我公司在吴江农商行兴化支行的在保余额2322万元，保证金账户余额为262.855421万元。此账户资金是公司与担保业务而提供的保证金质押担保。请贵院按照法律规定依法解除对该保证金账户的冻结。申请人兴业银行泰州分行未作答辩。被申请人三洋公司、高峰、曹美凤未作答辩。本院经审查查明，本院立案受理的兴业银行泰州分行诉三洋公司、银桥公司、高峰、曹美凤金融借款合同纠纷一案，审理中，兴业银行泰州分行向本院提出财产保全申请，本院于2019年2月22日依法作出（2019）苏1202民初75号民事裁定书，裁定：冻结被告三洋公司、银桥公司、高峰、曹美凤银行存款人民币4100000元或者查封、扣押其同等价值的相关财产。2019年3月15日，本院依法冻结了银桥公司在案外人处的账号0706×××61内的银行存款，该账户为对公存款户，账号余额2588018.30元。冻结金额为410万元，冻结期限自2019年3月15日至2020年3月15日。现案外人提出上述执行异议。另查明，银桥公司（甲方）与原吴江农村商业银行（乙方）于2011年6月3日签订的《担保机构业务合作协议》，协议关于定义约定：1、申请人：指向甲方申请担保，向乙方（包含乙方下属分支机构）申请贷款的中小企业，个体经营者和自然人等。2、借款人：指经甲方担保，与乙方签订借款合同的中小企业，个体经营者和自然人等。3、主合同：指借款人与乙方签订的借款合同及其附件。4、保证合同：指甲方与乙方签订的，为申请人向乙方贷款提供连带责任保证的合同。…6、贷款：指乙方向借款人发放的贷款、签发的银行承兑汇票、信用证及其他融资业务的总称。协议合作原则约定：甲、乙双方同意开展贷款担保业务，甲方作为借款人向乙方申请贷款的担保人。协议的贷款用途约定：贷款资金用途主要为申请人生产和合法经营活动的资金需求。协议的运作程序约定：甲、乙双方可互相向对方推荐申请人，但双方应根据各自的规定对申请人进行独立审核。协议的保证方式约定：根据甲、乙双方签订的保证合同，甲方为申请人提供连带责任保证担保。协议的保证范围约定：甲方保证担保的范围为：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。协议的保证期间约定：保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债权限期的，保证期间至履期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。协议的保证金管理约定：1、甲、乙双方签订本协议后，甲方应一次缴存不低于协议约定的最高贷款余额10%，且不少于500万元的担保保证金，保证金统一存入乙方总行营业部保证金专户。2、甲方存入的保证金，乙方按实际存款期限相应档次的定期存款利率利息，但最高以定期一年存款利率为限。3、未经乙方书面同意，甲方不得减少或支取保证金。4、保证金自存入保证金专户之日起即转移为乙方占有，如甲方担保的主合同项下债务逾期15天以上（或主合同项下债务虽未逾期，但事实已产生较大风险）的，乙方有权直接在甲方保证金专户中扣划全部贷款本息，甲方保证金专户不足以清偿部分，乙方仍然有权要求甲方承担连带保证责任。…协议的其他约定：经甲方申请，乙方同意，担保业务保证金按担保金额10%逐笔缴存，存入开立于乙方兴化支行保证金专户。上述合作协议签订后，有下列贷款及担保的事实：2016年12月30日，原吴江农商行兴化支行与兴化市板桥食用菌有限公司签订了流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201612881）第02060号，金额200万元。借款期限12个月，自2016年12月30日起至2017年12月30日。借款用途：还款。同日，原吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市板桥食用菌有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字（B10201612881）第02060号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。为明确双方权利义务，根据我国《担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。被担保的主债权种类为流动资金贷款，本金数额为200万元整。保证范围：包括上述主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任担保。保证期间：主债务履行期届满之日起两年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市板桥食用菌有限公司账号X0035253发放贷款200万元。2018年6月7日，原吴江农商行兴化支行与王安根签订了个人借款及担保合同一份，合同编号吴农商银借字（J10201806881）第02811号。合同载明：借款人王安根向贷款人吴江农商行兴化支行申请个人经营贷款49万元，期限12个月。自2018年6月7日至2019年6月7日止。由银桥公司提供连带责任担保。同日，吴江农商行兴化支行向王安根账号X100323126发放贷款49万元。2018年6月15日，原吴江农商行兴化支行与兴化市兴桂锌品实业有限公司签订流动资金借款合同，合同编号：吴农商银借字（J10201806881）第02835号，金额160万元，借款期限12个月。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市兴桂锌品实业有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银借字110201806881第02835号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：包括上述主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任担保。保证期间：主债务履行期届满之日起两年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市兴桂锌品实业有限公司账号X1111发放贷款160万元。2018年6月21日，原吴江农商行兴化支行与泰州市新合作电子商务有限公司签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201806881）第02837号，金额270万元。借款期限12个月，自2018年6月21日起至2019年6月21日。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市板桥食用菌有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字（J10201806881）第02837号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：两年。2018年6月22日，原吴江农商行兴化支行与兴化市戴南双飞不锈钢制品厂签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201806881）第02843号，金额460万元。借款期限12个月，自2018年6月22日起至2019年6月22日。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市戴南双飞不锈钢制品厂（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字J10201806881第02843号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市戴南双飞不锈钢制品厂账号X0066836发放贷款460万元。2018年9月14日，原吴江农商行兴化支行与兴化市大林食品有限公司于签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201809881）第02979号，金额278万元。借款期限12个月，自2018年9月14日起至2019年9月14日。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市板桥食用菌有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字（B10201809881）第02979号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：两年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市大林食品有限公司发放贷款278万元。2018年11月21日，原吴江农商行兴化支行与江苏晟驰建设工程有限公司签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201811881）第03128号，金额400万元。借款期限12个月，自2018年11月21日起至2019年11月21日。借款用途：购建材。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保江苏晟驰建设工程有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字（J10201811881）第03128号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间:主债务履行期届满之日起三年。同日，吴江农商行兴化支行向江苏晟驰建设工程有限公司发放贷款400万元。2018年12月6日，原吴江农商行兴化支行与兴化市乔家大院家具馆签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201812881）第03173号，金额285万元。借款期限12个月，自2018年12月6日起至2019年12月6日。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市板桥食用菌有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字（B10201812881）第03173号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：保证期间为主债务履行期届满之日起三年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市乔家大院家具馆发放贷款285万元。2018年12月21日,原吴江农商行兴化支行与兴化市精品商城有限公司签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201812881）第03225号，金额250万元。借款期限12个月，自2018年12月21日起至2019年12月21日。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市精品商城有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字J10201812881）第03225号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：保证期间为主债务履行期届满之日起三年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市精品商城有限公司发放贷款250万元。2019年3月28日，经核准原吴江农商行兴化支行变更为苏州农商行兴化支行。2019年9月4日，苏州农商行兴化支行分别向借款人王安根发出逾期融资（贷款）通知书，载明：截止该日欠贷款本金为490000元、利息13418.10元；向兴化市兴桂锌品实业有限公司发出逾期融资（贷款）通知书，载明：截止该日欠贷款本金为1600000元、利息72572.49元；向兴化市戴南双飞不锈钢制品厂发出逾期融资（贷款）通知书，载明：截止该日欠贷款本金为4600000元、147851.67元。此外，案外人苏州农商行兴化支行向本院提交了该行分户账明细对账单，载明：从2011年4月14日至2019年7月10日止，银桥公司在该行账号0706×××61存入或支出的款项均为保证金。账户款项变动的原因包括包括开户保证金、保证金收入、保证金支出、转账、利息、自动转存。还提交了自2011年4月14日至2017年7月10日，银桥公司在该行的进账单计22份。证明银桥公司由该行账号X0007610转入该公司在该行保证金账号0706×××61内的22笔款项。本院认为：《中华人民共和国担保法》第六十三条规定“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物”。第六十四条规定“出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。本案中，根据银桥公司与原吴江农村商业银行签订的《担保机构业务合作协议》的约定的内容，以及银桥公司自2011年4月14日至2017年7月10日多次向保证金账号0706×××61内转入保证金，且该保证金账户内的资金均用于开户保证金、保证金转入、保证金利息收入、贷款本息的扣划，没有用于保证金以外业务。故双方间以保证金账户内的资金作为质押的质押合同依法成立且有效。该账户内的资金作为一种特殊的动产，既符合了特定化的要求，也符合了移交债权人占有的要件，构成金钱质押。如前述各借款人不履行债务时，案外人根据上述《担保机构业务合作协议》可以以该金钱优先受偿。现根据该保证金在银桥公司担保的主合同项下债务逾期15天以上的，申请人有权直接在保证金专户中扣划全部贷款本息的约定，以及案外人提交的“逾期贷款通知书”，案外人有权就0706×××61账户内的保证金优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条规定了执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。案外人有权就保证金账户内的金钱优先受偿，其民事权益足以排除执行。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条规定，裁定如下：中止对兴化市银桥信用担保有限公司在江苏苏州农村商业银行股份有限公司兴化支行账号为0706×××61保证金账户的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审 判 长  李厚成人民陪审员  董庆赛人民陪审员  施小芳二〇一九年十月九日书 记 员  殷忠萍