广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初9786号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：谭某1，男，2002年3月16日出生，汉族，住广西贵港市港南区，被告：谭某2，女，2003年2月18日出生，汉族，住广西贵港市港南区，被告谭某1、谭某2共同的法定代理人：雷某，系谭某1、谭某2的母亲。被告：雷某，女，1980年9月1日出生，汉族，住广西贵港市港南区，被告：佛山市顺德区澳达路家具有限公司，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇丰华南路官田开发区。法定代表人：谭聪玲。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告谭凭玲、雷某、佛山市顺德区澳达路家具有限公司（以下简称“澳达路公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理后，因谭凭玲已于2016年10月6日死亡，本院中止审理。中止事由消除后，根据原告的申请，本院依法追加谭某1、谭某2作为本案的共同被告参加诉讼。本案依法由罗洋担任独任审判员，适用简易程序于2019年9月19日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告谭某1、谭某2、雷某、澳达路公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行向本院提出诉讼请求：1.被告谭凭玲立即向原告归还借款本金84427.87元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人额度借款合同》第六条、第十一条及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率水平上浮30%，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%。暂计至2019年4月15日，利息1936.59元，罚息491.55元，本息合计86856.01元。自2019年4月16日起至实际清偿之日止，以本金84427.87元为基数，按中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率水平上浮30%再上浮50%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率）；2.被告谭凭玲立即向原告支付律师费3877.11元；3.被告雷某、澳达路公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.原告对被告谭凭玲、雷某提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会文华路文华花园xx期xx座4Ｃ（粤房地证字第××号、粤房地他项权证佛字第××号）在上述第1、2项确定的债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、财产保全费由被告共同承担。事实和理由：一、签约情况：2012年3月6日，谭凭玲向原告申请贷款，被告雷某在申请表上签名确认对谭凭玲的贷款知情并同意共同偿还贷款。2012年4月5日，原告与谭凭玲签订了合同编号为440606212041637869的《个人额度借款合同》，合同约定谭凭玲向原告申请额度贷款，合同项下授信度金额为人民币341000元，额度借款存续期自2012年4月5日至2022年4月5日，在额度支用期内，谭凭玲可以循环使用授信额度。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。合同第十一条约定，本合同项下的利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。在借款期间，如谭凭玲未按合同约定的日期偿还贷款本金的，原告有权在贷款执行利率基础上加收50%计算罚息，直至本息全部清偿完毕止。合同第四十七条约定，如借款人违反合同约定的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期，有权要求承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》显示，贷款额度使用截止至2017年4月5日。原告同意谭凭玲申请借款30万元，期限为60个月，还款方式为等额本息还款法。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，借款用途为购买材料。为保证债权的顺利实现，谭凭玲、雷某与原告签订了编号为440606312040785236的《个人最高额抵押合同》，自愿以其名下位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会文华路文华花园xx期xx座4C的房产为主合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续。原告取得了他项权证（编号：粤房地他项权证佛字第××号）。担保范围为：本金、利息（罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。为保证债权的顺利实现，被告澳达路公司于2012年3月2日向原告出具《企业保证函》，愿意为谭凭玲向原告诉请授信金额34.1万元的贷款提供连带责任担保，保证范围为上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用。二、放款情况：2015年2月11日，原告向谭凭玲发放了30万元的贷款，借款期限自2015年2月11日至2020年2月11日止，用途为购买材料，还款方式为等额本息。三、违约情况：谭凭玲收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2018年12月11日开始未能按时足额还款，各担保人亦未承担担保责任，构成违约。截至2019年4月15日，谭凭玲共拖欠本金人民币84427.87元，利息1936.59元、罚息491.55元，本息合计86856.01元。根据《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《个人最高额抵押合同》《担保函》的约定，原告有权要求谭凭玲立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金，被告雷某作为谭凭玲的配偶及抵押人，对上述所欠夫妻共同债务承担连带清偿责任。被告澳达路公司作为连带责任保证人，对谭凭玲上述债务承担连带清偿责任。原告对抵押物享有优先受偿权。诉讼费、律师费由被告共同承担。据查，谭凭玲已于2016年10月6日死亡，其法定继承人为雷某、谭某1、谭某2。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，被告雷某、谭某1、谭某2应当在继承谭凭玲的遗产范围内对其拖欠原告的债务承担连带清偿责任。诉讼中，被告谭某1、谭某2、雷某、澳达路公司未答辩，也未提交证据。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行围绕诉讼请求依法提交了结婚证、居民死亡医学证明（推断）书复印件、龙江镇官田村委会出具的证明、龙江派出所出具的证明、常住户口登记表、户口簿、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人最高额抵押合同、房地产权证、房地产他项权证、企业保证函、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、贷款结清试算表、民事委托代理合同等证据，本院经审查予以采信。本院经审查予以采信，并对原告起诉的事实部分予以确认，在此不再重复叙述。本院认为，原告为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与谭凭玲签订的《个人额度借款合同》，与谭凭玲、雷某签订的《个人最高额抵押合同》等文件系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告依约发放了贷款，借款人谭凭玲自2018年12月11日开始拖欠偿还本息，至今尚欠贷款本金84427.87元以及相应的利息事实清楚，本院予以确认，原告可根据《个人额度借款合同》第四十七条的约定，宣布案涉借款合同的一切债务提前到期，要求债务人谭凭玲根据合同约定向原告清偿贷款本息。根据《个人额度借款合同》第四十七条的约定，贷款人谭凭玲自愿承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。谭凭玲未按照《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定履行还款义务构成违约行为。原告提供的民事委托代理合同足以证实原告为实现债权进行本案诉讼需产生律师费损失3877.11元，该损失是因谭凭玲违约造成的必要的、合理的以及谭凭玲在违约前已经预见的损失，谭凭玲依法应向原告赔偿该笔损失。由于谭凭玲已于2016年10月6日死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十二条的规定，被告雷某、谭某1、谭某2作为谭凭玲的第一顺序继承人，应当在其继承谭凭玲遗产实际价值范围内对谭凭玲所负的债务承担清偿责任。由于被告谭凭玲、雷某系夫妻关系，上述贷款债务发生于谭凭玲、雷某夫妻关系存续期间，且被告雷某在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中签字捺印同意谭凭玲向原告贷款，并同意将案涉房屋作为贷款抵押物，承诺与借款人谭凭玲共同偿还贷款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本案债务应认定为被告谭凭玲、雷某的夫妻共同债务，被告雷某应对谭凭玲所负上述债务承担共同的清偿责任。根据被告澳达路公司出具给原告的《企业保证函》以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，被告澳达路公司作为连带责任保证人应对上述谭凭玲所负的债务承担连带清偿责任。根据原告提供的《个人最高额抵押合同》以及房地产他项权证，谭凭玲、雷某自愿提供谭凭玲名下坐落于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会文华路文华花园xx期xx座4C的房产为上述债务提供抵押担保，且双方依法办理了相应的房产抵押登记手续，故原告诉请对上述抵押的房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭某1、谭某2、雷某应于本判决发生法律效力之日起十日内在其继承谭凭玲遗产实际价值范围内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行偿还贷款本息合计86856.01元（暂计至2019年4月15日，其中本金84427.87元，利息1936.59元，罚息491.55元），其余利息按《个人额度借款合同》第六条、第十一条以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的规定计算至上述款项实际清偿完毕之日止；二、被告谭某1、谭某2、雷某应于本判决发生法律效力之日起十日内在其继承谭凭玲遗产实际价值范围内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行赔偿律师费损失3877.11元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就谭凭玲上述第一、二项债务对坐落于佛山市顺德区龙江镇龙江社区居民委员会文华路文华花园xx期xx座4C的抵押物（权属证号为：粤房地他项权证佛字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在其所担保的债权最高数额341000元的范围内享有优先受偿权。四、被告雷某就谭凭玲上述第一、二项的债务承担连带清偿责任；五、被告佛山市顺德区澳达路家具有限公司就谭凭玲上述第一、二项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1034.16元，财产保全费927.33元，合计1961.49元（原告已预交），由被告谭某1、谭某2、雷某、佛山市顺德区澳达路家具有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 罗 洋二〇一九年十月十五日书记员 张捷云