乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7101民初13号 原告：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民路**南门国际城**商业裙楼。 主要负责人：赵涛，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘俊武，男，该分行员工。 被告：杜勇艺，男，1982年12月25日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 委托诉讼代理人：赛丽，新疆安隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐亚萍，新疆安隆律师事务所律师。 被告：林却，女，1983年3月23日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 委托诉讼代理人：赛丽，女，新疆安隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐亚萍，女，新疆安隆律师事务所律师。 原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发银行乌分行）与被告杜勇艺、林却金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行乌分行的委托诉讼代理人刘俊武，被告杜勇艺、林却共同委托的诉讼代理人赛丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行乌分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的借款合同；2.判令被告向原告支付人民币477397.16元，其中包括贷款本金460545.03元，十六笔借据自2018年5月25日起暂计算至2018年8月6日及一笔借据自2018年6月25日起暂计算至2018年8月6日止共计利息16041.96元；十六笔借据自2018年6月25日起暂计算至2018年8月6日及一笔借据自2018年7月25日起暂计算至2018年8月6日止共计罚息569.16元、复利241.01元，并支付自2018年8月7日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（分别按合同约定的违约利率年利率23.4%计息）；3.本案诉讼费及原告为本案支付的全部费用均由被告方承担。事实和理由：2014年11月26日，原告与被告签订了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146149000979，申请表编号：1411280350；该申请表在双方签字盖章后视为借款合同）。双方约定：1.原告向被告发放个人信用贷款人民币500000元，该额度为循环额度，授信额度有效期60个月；2.贷款月利率为1.5%；3.还款方式为每月25日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营。2014年12月3日至2018年3月29日，原告根据合同约定向被告自助放款一百六十八笔共计6043900元。自2018年6月25日起，被告未按合同约定偿还本息，该笔借据尚未结清。被告的行为已构成违约。被告杜勇艺、林却为夫妻关系，贷款用途为生产经营，所获经营收入为家庭所用，该笔债务为夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。故原告诉至法院。 被告杜勇艺对原告主张的借款事实及还款金额均认可；被告林却辨称，因其对被告杜勇艺的借款行为不知情、未在借款合同中签字也未在事后进行追认，借款行为不是夫妻双方的共同意思表示，所借款项并未用于夫妻共同生活和共同生产经营，故不应当承担还款义务。 原告广发银行乌分行围绕诉讼请求提交了下列证据：1.《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度和单笔）、广发银行关于杜勇艺生意红（三证一日贷）的批复、被告申请贷款时与原告工作人员合影照片，证实经被告杜勇艺申请，原告与被告签订了借款合同，杜勇艺、林却签字确认；2.杜勇艺银行卡进账明细、个人对账单及欠款明细，证实原告向被告放款的日期、金额，被告还款情况及尚欠本息金额；3.被告杜勇艺卡号为×××（文中尾号9666）银行流水打印件，证实被告杜勇艺与林却、泉州彩阳贸易有限公司发生金额往来；4.国家工商企业信息网的打印件，证实被告杜勇艺、林却共同投资注册成立泉州彩阳贸易有限公司及变更法定代表人、监事的事实；5.案件受理费、保全费缴款书，证实原告为本案垫付诉讼费、保全费的事实。 针对原告提交的证据，被告杜勇艺均予以认可。被告林却质证认为，其在《生意人卡（生意红）申请表》中的签字系其配偶杜勇艺代签，其对此并不知情，也没有在事后进行追认。 被告林却申请笔迹鉴定并提供笔迹样本，本院委托新疆光明科学研究司法鉴定所进行鉴定，鉴定意见为：“《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶处‘林却’签名字迹与所提供的样本字迹不是同一人所写”。本院对此鉴定意见予以确认。 本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告林却在《生意人卡（生意红）申请表》中签字与否，对该证据的真实性、合法性、关联性不产生实质影响。 被告杜勇艺、林却针对原告广发银行乌分行的诉讼请求提交了下列证据：1.杜勇艺银行流水对账单，证实杜勇艺所有收入没有进行家庭支出也没有给林却。2.林却的离婚证，证实杜勇艺、林却于2018年3月9日离婚。本院对证据1的真实性、合法性予以确认，因被告杜勇艺、林却于2018年3月9日离婚，证据1是杜勇艺2018年4月21日以后的银行流水对账单，故对其关联性不予确认。对证据2的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月26日，被告杜勇艺向原告广发银行乌分行提交了《生意人卡（生意红）申请表》（合同号：146149000979，申请表编号：1411280350）。2014年12月1日，原告作出广发总行零售信贷业务[2014]156389号关于杜勇艺生意红（三证一日贷）的批复、与合同编号一致的个人信用贷款核准通知书（额度）、与借据号一致的个人信用贷款核准通知书（单笔），约定：1.原告广发银行乌分行向被告杜勇艺发放个人信用贷款人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年的12月2日起至2019年12月2日止；2.贷款利率为固定利率，以月利率为1.5%（即年利率18%）计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%[即年利率18%×（1+30%）=23.4%]；3.还款方式为每月25日前等额本息还款；4.借款用途为生产经营;5.借款人未按条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同；6.个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；7.个人信用贷款条款、《生意人卡（生意红）申请表》与个人信用贷款核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容，借款人在个人信用贷款核准通知书上签字之日，《生意人卡（生意红）申请表》中所列条款生效。上述内容有被告杜勇艺签字确认。 2014年12月3日至2018年3月29日，原告根据合同约定向被告自助放款一百六十八笔共计6043900元。自2018年6月25日起，被告未按合同约定偿还本息。被告的行为已构成违约。截至2018年8月6日，杜勇艺尚欠贷款本金460545.03元、利息16041.96元、罚息569.16元、复利241.01元。 庭审中，本院要求原告说明其所诉请的复利中是否包括逾期利息即罚息产生的复利及具体的数额。原告在庭审后向法庭提交的《复利说明》载明所诉复利241.01元中，包括正常应还利息产生的复利226.85元和罚息产生的复利为14.16元。 另查明，2011年1月19日被告杜勇艺、林却共同投资注册成立泉州彩阳贸易有限公司，其二人分别为法定代表人和监事。2018年10月22日法定代表人和监事分别变更为朱成璋和黄国鸽。2014年被告杜勇艺向原告申请该笔贷款，贷款用途为生产经营。 2018年3月9日，被告杜勇艺与林却离婚。杜勇艺申请该笔贷款的银行流水中有一百六十六笔共计5878900元发生于2018年3月9日前，其二人婚姻关系存续期间，在此期间被告杜勇艺和林却相互转账二十七笔，共计134953元。其中2016年4月17日12：37：32时林却向杜勇艺转账20000元，1分钟内杜勇艺使用该转账款项归还二次贷款计20015元；另，该银行流水还显示泉州彩阳贸易有限公司转入被告杜勇艺贷款账户共五十一笔共计1062700元，其中二十一笔共619893.43元到账后在最短3分钟、最长14小时内直接归还贷款。 再查明，诉讼中原告广发银行乌分行向本院提出财产保全申请，申请保全被告杜勇艺名下位于乌鲁木齐市××区的住房一套，并预交保全申请费2906.99元。 本院认为，原告广发银行乌分行与被告杜勇艺签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同对借款金额、借款期限、借款利息罚息、违约责任等进行了约定，双方均应依合同全面履行各自义务。合同签订后，广发银行乌分行依约向杜勇艺发放了贷款，但杜勇艺收到贷款后未能按约定如期偿还本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。因双方在合同中明确约定了借款人未按约归还贷款本息的，贷款人可宣布借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除合同。故本院对原告广发银行乌分行提出的解除双方签订借款合同并由被告杜勇艺还本付息、承担相关费用的诉讼请求予以支持。鉴于合同对逾期利息是否应计收复利并未作出明确约定，在合同对此约定不明的情形下，对逾期利息再计收复利，不符合中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条有关“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本院对原告诉请的复利中逾期利息即罚息产生的复利14.16元不予支持，对剩余所诉复利226.85元（按照罚息利率即年利率23.4%计收）予以支持。对被告林却提出的“其对杜勇艺的借款行为不知情、其未在借款合同中签字也未在事后进行追认，借款行为不是夫妻双方的共同意思表示，所借款项并未用于夫妻共同生活和共同生产经营，故其不应当承担还款义务”的辩解意见，因该笔贷款发生在杜勇艺与林却婚姻关系存续期间看，虽然林却未在借款合同中签名，但借款合同生效后，从被告林却与杜勇艺共同投资、共同还款的事实看，可视为林却对该笔债务的追认，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，对林却该辩解意见本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行与被告杜勇艺签订的（合同号：146149000979，申请表编号：1411280350）借款合同； 二、被告杜勇艺、林却在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还借款本金460545.03元； 三、被告杜勇艺、林却在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行偿还自2018年5月25日起暂计算至2018年8月6日止的利息16041.96元、罚息569.16元、复利226.85元，及自2018年8月7日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按年利率18%计算；罚息、复利均按年利率23.4%计算）； 四、被告杜勇艺、林却于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付案件保全申请费2906.99元； 五、驳回原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8460.96元（原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行已预交），由被告杜勇艺、林却负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审 判 长 石   新   东 审 判 员 郭       毅 人民陪审员 安   彩   霞 二０一九年十月十日 书 记 员 马尔哈巴·木合塔尔