海南省白沙黎族自治县人民法院   民事判决书   （2019）琼9025民初172号   原告：海南白沙农村商业银行股份有限公司，住所地：海南省白沙黎族自治县牙叉镇牙叉中路**。   法定代表人：林仕志，该公司董事长。   委托诉讼代理人：李佳佳，女，1987年2月7日出生，汉族，身份证号码：XXX，系该公司员工。   委托诉讼代理人：方慧枝，女，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   被告：黄剑锋，男，1972年1月2日出生，汉族，住海南省海口市国兴大道国兴城**，身份证号码：XXX。   被告：莫春蕊，女，1982年6月11日出生，汉族，住海南省海口市国兴大道国兴城**，身份证号码：XXX。   被告：黄滢平，女，1990年4月24日出生，汉族，住海南省海口市美兰区，身份证号码：XXX。   原告海南白沙农村商业银行股份有限公司（以下简称:白沙农商行）诉被告黄剑锋、莫春蕊、黄滢平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告白沙农商行委托诉讼代理人李佳佳到庭参加诉讼，被告黄剑锋、莫春蕊、黄滢平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告白沙农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告原告与被告黄剑锋签订的编号为白沙农合社/行2017年个贷字第78020120170122002号《海南农村信用社个人贷款合同》项下贷款于2018年8月30日全部提前到期，判令被告黄剑锋立即偿还原告借款本金5999979.91元及至借款实际清偿之日止的相应利息（含罚息）、复利，截至2019年1月20日，被告尚拖欠原告借款本金5999979.91元、利息714132.95元，本息合计6714112.86元；2019年1月21日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息），以5999979.91元借款本金为基数，按照年利率11.625%计收；并对应付未付的利息按照年利率11.625%计收复利；2.请求判令被告莫春蕊、黄滢平对被告黄剑锋的上述债务承担连带清偿责任；3.请求判令原告对被告黄滢平名下位于海南省海口市海府一横路19号美舍河小区河湾别墅5号建筑面积共计467.4平方米的房屋及面积共计519.96平方米的土地使用权（产权证号：海口市房权证海房字第XX**、海口市国用（2008）第XXXX号）享有优先受偿权；处置抵押物价款所得优先清偿上述借款本息以及原告为实现是债权而实际发生的其他各项合理费用（包含但不限于案件受理费、公告费、律师费等）；4.请求判令由各被告承担本案受理费58798.79、公告费780元、律师费服务费157425.80元；以及原告为实现债权而实际发生的其他各项合理费用。事实和理由：2017年1月22日，原告与被告黄剑锋签订了编号为白沙农合社/行2017年个贷字第78020120170122002号《海南省农村信用社个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告黄剑锋向原告借款600万元，借款期限60个月（自2017年1月22日起至2022年1月22日止）；借款用途为购买锆英砂；借款年利率为7.75%，同时还约定贷款人有权对合同履行期届满后逾期贷款从逾期之日起按本合同约定的贷款年利率上浮50%即11.625%计收利息，对未支付的利息按年利率11.625%计收复利；还款方式按月结息，分期还本（2018年1月20日归还贷款本金50万元、2019年1月20日归还贷款本金50万元、2020年1月20日归还贷款本金50万元、2021年1月20日归还贷款本金150万元、2022年1月22日归还贷款本金300万元）。同日，原告还与被告黄剑锋签订了一份诚信保证金协议，约定被告黄剑锋贷款余额的年2%在贷款人处存入诚信保证金；如果被告黄剑锋违约未按期归还贷款本息，被告黄剑锋同意并授权原告对诚信保证金进行扣收；当期违约的，扣收当期诚信保证金；连续违约两次或违约次数达三次（含）以上或贷款到期但未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。原告按约定扣收诚信保证金时不需要另行通知被告黄剑锋。2017年1月22日，原告与被告黄滢平签订了一份编号为白沙农合社/行2017年抵字第78020120170122002号的《抵押合同》，并就抵押物在海口市国土资源局办妥了抵押登记手续。同日，原告还与被告莫春蕊、黄滢平签订了一份编号为白沙农合社/行2017年保字第78020120170122002号《保证合同》，合同约定由被告莫春蕊、黄滢平为上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为“主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”，保证期间为“自主合同确定的贷款到期至次日起两年”。《贷款合同》签订后，原告已于2017年1月25日向被告黄剑锋发放贷款600万元。借款发放后被告黄剑锋未按合同约定履行还本付息义务，严重损害原告债权权益，因此，原告有权宣布借款提前到期，立即收回全部借款本息。截至2019年1月20日，被告尚拖欠原告借款本金5999979.91元、利息714132.95元，本息合计6714112.86元，各担保人亦未承担清偿责任。综上，原告认为，原告与各被告所签订的《贷款合同》《保证合同》《抵押合同》等合法有效，借贷和担保事实清楚，依法应予以保护。被告黄剑锋应按照法律规定和合同约定向原告偿还借款本息，其他各被告对借款本息负有连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。   被告黄剑锋、莫春蕊、黄滢平未作出答辩意见，且经合法传唤拒不到庭参加诉讼。   原告围绕其诉讼请求向法庭提交了以下证据：1.各被告身份证、结婚证，拟证明各被告主体适格；2.贷款合同，拟证明原告与被告黄剑锋存在合法有效的借贷关系；3.诚信保证金协议，拟证明原告与被告就诚信保证金存入比例，以及扣收等内容双方有明确约定;4.保证合同，拟证明原告与被告莫春蕊、黄滢平之间存在合法有效的连带责任保证担保关系；5.抵押合同，拟证明原告与被告黄滢平存在合法有效合法有效的抵押担保关系；6.房产证、国有土地证所有权证、他项权利证，拟证明原告对抵押物享有优先受偿权；7.借款借据，拟证明原告已履行贷款合同义务；8.贷款提前到期通知书，证明原告已经依法向被告邮寄送达贷款提前到期通知书，明确宣宣布贷款提前到期；9.贷款还款明细表、账户明细账、借款本息拖欠明细表，拟证明被告未依约履行还本付息义务；10.法律事务委托合同和（往账）专用凭证，拟证明原告为实现债权而产生的律师服务费157425.80元。   经审查，原告白沙农商行提供的上述证据，来源合法、内容客观真实与原件核对一致，与本案具有关联性，能够形成证据链证明案件事实，本院对原告上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，并作为认定案件事实的依据。被告黄剑锋、莫春蕊、黄滢平经传票传唤拒不到庭，视其为放弃当庭举证、质证的权利。   根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：被告黄剑锋与被告莫春蕊系夫妻关系，与黄滢平系兄妹关系。2017年1月22日，原告白沙农商行与被告黄剑锋签订了编号为白沙农合社/行2017年个贷字第78020120170122002号《海南省农村信用社个人贷款合同》（即《贷款合同》）和编号为白沙农合社/行2017年诚保字第78020120170122002号《诚信保证金协议》。《贷款合同》约定：被告黄剑锋向原告白沙银行贷款600万元；借款用途为：购买锆英砂，贷款期限60个月，即从2017年1月22日起至2022年1月22日止；2.借款年利率为7.75%；还款方式为按月结息，分期还本：2018年1月20日归还贷款本金50万元、2019年1月20日归还贷款本金50万元、2020年1月20日归还贷款本金50万元、2021年1月20日归还贷款本金150万元、2022年1月22日归还贷款本金300万元；《贷款合同》还约定贷款人有权对合同履行期届满后逾期贷款从逾期之日起按本合同约定的贷款年利率上浮50%即11.625%计收利息，对未支付的利息按年利率11.625%计收复利。《贷款合同》签订当日，原告与被告黄滢平签订了编号为白沙农合社/行2017年抵字第78020120170122002号《抵押合同》；《抵押合同》约定:被告黄滢平自愿将其名下位于海南省海口市海府一横路19号美舍河小区河湾别墅5号，建筑面积共计467.4平方米的房屋及面积共计519.96平方米的土地使用权（产权证号：海口市房房权证海房字第XX**、口市国用（2008）第XXXX号)为被告黄剑锋上述600万元贷款提供抵押担保；抵押物担保范围为：“主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用”。《抵押合同》签订后，原告在被告的协助下于2017年2月28日在海南省海口市国土资源局办理了上述抵押物抵押登记手续。同日，原告与被告黄滢平、莫春蕊又签订了编号为白沙农合社/行2017年保字第78020120170122002号《保证合同》（自然人）；《保证合同》约定：被告黄滢平、莫春蕊为被告黄剑锋上述600万元借款提供连带责任保证担保，保证范围为：“主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”，保证期间为“自主合同确定的借款到期日之次日起两年”。   上述《贷款合同》《诚信保证金协议》《抵押合同》《保证合同》签订后，原告于2017年1月25日向被告黄剑锋在原告处开设的放款和还款账号：×××发放贷款600万元，被告黄剑锋已收到并使用这笔贷款。上述合同在履行过程中，被告黄剑锋自2019年1月21日起不按约定履行分期归还本金的计划，第一期就拖欠应该归还的借款本金499989.91元，自2018年8月21日起被告黄剑锋出现连续逾期不按约定按月结息的行为。2018年8月21日原告通过电话催收未果后，向被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》，明确告知如果不按约定还款的后果，但被告仍然没有履行还本付息义务。截至2019年1月20日被告黄剑锋尚拖欠原告借款本金5999979.91元、利息714132.95元，本息合计6714112.86元，原告经多次催收未果，遂于2019年1月22日与海南省农村信用社联合社律师事务部签订《法律事务委托合同》授权委托该律所方慧枝律师代原告行使诉讼权利并支付该律所律师服务费人民币157425.8元，于2019年1月25日向本院提起诉讼，引起本案纠纷。   本院认为，原告白沙农商行与各被告签订的《贷款合同》《诚信保证金协议》《抵押合同》《保证合同》系双方在自愿、平等、协商的基础上签订的，合同约定的内容及各项条款系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，属有效合同，本院对上述合同合法性依法予以确认。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告已按《贷款合同》约定向黄剑锋发放贷款本金人民币600万元，被告黄剑锋已收到并使用该笔贷款，却未按《贷款合同》约定履行还本付息义务，已经构成《贷款合同》约定提前宣布贷款到期违约事实和条件。截至2019年1月20日，被告黄剑锋拖欠原告借款本金5999979.91元、利息714132.95元，本息合计6714112.86元，此数据有原告提供的其计算机系统自动生成的《黄剑锋贷款还款明细表》《黄剑锋账户明细表》《黄剑锋贷款本息拖欠明细表》等证据为证，借贷事实清楚，拖欠本息数据客观真实，本院予以确认。根据被告的违约事实，并依据借贷双方签订的《贷款合同》相关约定，原告请求宣布《贷款合同》项下贷款提前到期，并要求被告黄剑锋按合同约定的借款年利率7.75%上浮50%即年利率11.625%计收利息，对未支付的利息按年利率11.625%计收复利，符合借贷双方签订的《贷款合同》约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。根据原告与被告莫春蕊签订的《抵押合同》约定原告主张对被告莫春蕊名下提供担保的房产和土地所有权他项权利享有优先受偿权，既符合双方签订的《抵押合同》约定，亦符合《中华人民共和国担保法》相关规定，本院予以支持。原告与被告莫春蕊、黄滢平签订的《保证合同》明确约定：“本合同保证方式为连带责任保证”、“本保证合同担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用”。因此，原告主张被告莫春蕊、黄滢平对黄剑锋上述债务承担连带清偿责任，符合双方签订的《保证合同》的约定，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张由被告黄剑锋、莫春蕊、黄滢平共同承担原告为实现本案债权已支付的律师费157425.8元，符合各方当事人在《贷款合同》中的约定，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：   一、原告海南白沙农村商业银行股份有限公司与被告黄剑锋签订的编号为：白沙农合社/行2017年个贷字第78020120170122002号《海南省农村信用社个人贷款合同》项下贷款于2018年8月30日全部提前到期；   二、被告黄剑锋于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告海南白沙农村商业银行股份有限公司偿还借款本金5999979.91元及该款截至2019年1月20日发生的利息714132.95元，本息合计6714112.86元；被告黄剑锋自2019年1月21日起至上述贷款本息全部清偿之日止，以实际剩余借款本金为基数，按双方约定的年利率11,625%向原告海南白沙农村商业银行股份有限公司计付利息，并对应付未付的利息按照年利率11.625%计付复利；   三、原告海南白沙农村商业银行股份有限公司对被告黄滢平名下位于海南省海口市海府一横路19号美舍河小区河湾别墅5号，建筑面积共计467.4平方米的房屋及面积共计519.96平方米的土地使用权（产权证号：海口市房权房权证海房字第XX**、市国用（2008）第XXXX号）享有优先受偿权，优先受偿的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、诉讼费以及原告为实现债权所发生的一切合理费用(包含但不限于律师费、公告费、保全费、评估费、拍卖费、执行费等）；   四、被告黄剑锋、莫春蕊、黄滢平于本判决生效之日起三十日内向原告海南白沙农村商业银行股份有限公司支付律师费157425.8元。   五、被告莫春蕊、黄滢平对被告黄剑锋上述债务（本判决第二、第四项债务）承担连带清偿责任；在承担连带清偿责任后有权向被告黄剑锋追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案诉讼受理费58798.79元，公告费780元，由被告黄剑锋、莫春蕊、黄滢平负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。   审判长 王明亮   审判员 蔡型才   人民陪审员 王光转     二〇一九年十月十八日   书记员 王 亮   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。