广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0881民初3396号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司，住所地：贵港市金港大道**，统一社会信用代码：91450800900464425G。 负责人：苏东荣，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：覃梓豪，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃素凤，广西正大五星律师事务所律师。 被告：杨活兵，男，1965年10月15日出生，汉族，住桂平市。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称人保财险贵港分公司）与被告杨活兵保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告人保财险贵港分公司的委托诉讼代理人覃梓豪，被告杨活兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险贵港分公司向本院提出诉讼请求：一、被告返还原告支付给光大银行保险金96955.65元、支付保费6837.86元及违约金6954.17元，以上合计110747.68元（违约金计算：以原告支付至光大银行的保险金96955.65元及被告未向原告支付的保费6837.86元之和103793.51元为基数，以日千分之一每日计，暂计2019年4月20日至2019年6月25日，共计67天，之后违约金计至被告全部清偿时止）。二、本案律师代理费5483元及诉讼费由被告负担。 事实及理由：被告因日常生活需要资金，于2018年10月30日与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）签订《个人贷款合同》（合同编号×××），约定被告向光大银行贷款100000元，借款期限为36个月，适用等额还本付息还款方式等事项。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险（保单号：×××），为上述借款提供担保，约定保险金额110582.36元，被告每月交付保险费1880.04元。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和支付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全款款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 光大银行于2018年10月30日向被告发放贷款100000元（贷款到期日为2021年10月30日），但被告取得贷款后，并没有按时足额向光大银行归还贷款本息，原告于2019年4月20日代被告归还光大银行欠款96955.65元，该行于2019年4月21日向原告出具了《索赔申请书》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告赔款，并同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。被告至今未向原告归还全部赔偿款项，亦没有按约支付保费，截至原告代为还款之日即2019年4月20日，被告尚欠原告保费3815.68元。 根据合同约定，被告需归还96955.65元、支付保费6837.86元及违约金6954.17元，以上合计110747.67元（违约金计算：以原告支付至光大银行的保险金96955.65元及被告未向原告支付的保费6837.86元之和103793.51元为基数，以日千分之一每日计，暂计2019年4月20日至2019年6月25日，共计67天，之后违约金计至被告全部清偿时止）。此外，被告还应向原告支付原告为追回赔偿款项起诉本案所支出的律师代理费及诉讼费。综上，原告为维护其合法权利，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告杨活兵辩称，对于原告提供的合同证据原件无异议，但是当时并未签订有保险合同，认为保险费过高，对于保险费有异议。原告与被告签订合同时未向被告充分说明合同的内容以及是否包括有保险合同，对于保险合同被告认为不知情。对于借款的本金是没有异议的，但是目前经济困难，计划明年才能还清。 本院经审理确认以下法律事实：2018年10月20日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告出具的个人信用贷款保证保险保险单（保单号：×××）载明被保险人为光大银行南宁分行，贷款金额为100000元，保险费为67681.44元，每月保费为1880.04元，保险金额为110582.36元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2018年10月30日，被告与案外人光大银行南宁分行签订个人贷款合同，约定被告向光大银行南宁分行贷款100000元，贷款期限为36个月即自2018年10月30日起至2021年10月30日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，被告选择等额还本付息还款方式分36期偿还贷款本息等内容。同日，光大银行南宁分行发放了上述100000元贷款给被告后，被告未按约定归还贷款。2019年4月21日，光大银行南宁分行出具的《代偿债务通知书》，载明原告已于2019年4月20日代被告归还被告逾期未清偿光大银行南宁分行的贷款本息96955.65元。并出具《代偿债务与权益转让确认书》，表示将其对被告追偿的全部权益转让给原告。自2018年10月30日起至2019年4月20日止，共计5个月又20日，应收保险费是10653.56元【5月×1880.04元＋62.67元×20天】，被告已经支付了3815.7元，尚欠6837.86元。 另查明，原告主张代理费5483元未提供委托合同、律师服务费发票给法院核实。 本院认为，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定原告就被告向光大银行南宁分行的贷款承担保证保险责任，意思真实表示，且没有违反法律、法规等强制性规定，原、被告之间形成了合法、有效的保证保险合同关系，双方均应当按照约定享有权利并履行相应义务。 关于被告应否归还原告赔付款及支付保费的问题。被告向光大银行南宁分行贷款后未按约定还款，原告向该行偿还了被告所欠的贷款本息96955.65元，履行了保证责任，原告有权按照保险单约定向被告追偿代偿款96955.65元及保费6837.86元。故原告主张被告偿还原告赔付的贷款本息96955.65元及支付保费6837.86元，于理有据，本院依法予以支持。 关于被告应否支付违约金及违约金应如何计付的问题。原、被告约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从被告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。本院认为，对原告要求被告按日千分之一支付上述款项的违约金，虽然双方在合同中有约定，但考虑被告违约造成原告的损失主要是利息损失的实际情况，依据公平、合理原则，本院对违约金依法予以调整为按月利率2%计算。 关于被告应否支付原告聘请律师的委托代理费给原告的问题。由于原告并未提供相应的证据给法院核实，对于该项费用本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告杨活兵应支付理赔款96955.65元给原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司； 二、被告杨活兵应支付保费6837.86元给原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司； 三、被告杨活兵应支违约金（以欠款103792.51元为基数，自2019年4月20日起至清偿之日止，按月利率2%计付）给原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司的其他诉讼请求。 本案受理费1312元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告杨活兵负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  程 飞 二〇一九年十月二十八日 代书记员  陈燕萍