广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0785民初1671号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行，住所地：恩平市恩城小岛四方洞**小区**（地号）。统一社会信用代码：91440785669863166N。负责人：蒋雄鹰，该支行行长。委托诉讼代理人：汤良彩，男。委托诉讼代理人：吴恩灵，男。被告：吴奕文，男，1974年9月11日出生，汉族，住恩平市。被告：冯翠花，女，1976年11月29日出生，汉族，住省恩平市。被告：甄京裕，男，1967年12月30日出生，汉族，住恩平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行(以下简称邮政银行恩平支行)诉被告吴奕文、冯翠花、甄京裕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行恩平支行的委托诉讼代理人吴恩灵、汤良彩、被告甄京裕到庭参加了诉讼。被告吴奕文、冯翠花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴奕文向原告清还贷款本金39271.01元及相应的利息、罚息［截至2019年6月11日利息、罚息为5232.35元，自2019年6月11日起至实际结清之日止的利息、罚息，按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定计算］,合计44503.36元；2.判令被告冯翠花、甄京裕对上述款项承担连带保证责任；3.三被告共同承担本案全部诉讼费用。原告在庭审过程中明确第1项诉讼请求只请求截至2019年6月11日已到期的部分本金、利息、罚息。事实和理由：2014年10月24日，原告与被告吴奕文、冯翠花签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款人民币300000元，借款用途是购买养鹅、养鱼饲料等，年利率12%，期限60个月，被告甄京裕对合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任［详见《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》］。2014年10月24日，原告将贷款发放到被告吴奕文开立的中国邮政储蓄银行个人结算账户60×××87内。按照合同约定，被告吴奕文应在借款后，按照等额本息还款法偿还，但被告吴奕文从2018年10月24日开始逾期不按时偿还本金和利息，被告冯翠花、甄京裕也没有履行连带保证责任。三被告未依约向原告偿还贷款本息，已侵害了原告的合法权益。根据法律的规定和合同的约定，原告有权追收逾期贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告吴奕文、冯翠花未答辩、未到庭应诉、亦未提交证据。被告甄京裕答辩称，对本金及利息没有意见，对罚息有意见，认为罚息不应支付。原告邮政银行恩平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吴奕文、冯翠花未到庭质证，视为其放弃质证的权利。被告甄京裕对原告提供的证据没有异议。本院对原告邮政银行恩平支行提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认，对原告提供的证据证明的事实予以认可。本院经审理查明：2014年10月8日，被告吴奕文签订一份《中国邮政储蓄银行农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》，申请额度300,000元，贷款用途为购买饲料及搭棚，贷款利率为12%，额度有效期24个月，还款方式采用阶段性等额本息还款法，宽限期6个月。吴奕文在申请人栏签名并捺指模，冯翠花在申请人配偶（或财产共有人）栏签名并捺指模甄京裕在保证人栏签名并按捺指模。被告吴奕文、冯翠花是夫妻关系，于2001年7月23日登记结婚。2014年10月24日，被告吴奕文与原告邮政银行恩平支行签订一份编号为4499971Q214103706254的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，合同约定授信额度300,000元，额度存续最长为7年，自2014年10月24日至2021年10月24日，额度存续期内的前2年为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。该合同对贷款利率、罚息利率和计息约定，如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）额度借款支用单》中约定。对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。该合同还约定合同项下全部债务由甄京裕提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》（编号：4499971Q614102061319）。对违约责任合同约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同约定的本金、利息及其他费用。乙方发生合同约定的违约情形，甲方有权采取宣布合同债务提前到期，并要求乙方立即清偿，有权按照合同约定的罚息利率计收罚息等措施。吴奕文在《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》乙方借款人栏签名并捺指模，冯翠花在乙方配偶栏签名并捺指模。2014年10月23日，被告吴奕文填写《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）额度借款支用单》，申请支用借款金融300000元，申请拟按照阶段性等额本息还款法归还本息。原告邮政银行恩平支行填写该支用单，借款人借款合同总额度300000元，额度有效期截止到2016年10月24日，同意借款人申请借款300000元，期限60个月，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为阶段性等额本息，贷款利率为年利率12%，借款期限内利率保持不变，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。2014年10月24日，吴奕文向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定贷款金额300,000元，借款期限60月（从2014年10月24日至2019年10月24日），年利率12%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，首次还本月数7。吴奕文在该手工借据中借款人签名栏签名。2014年10月24日，被告甄京裕与原告邮政银行恩平支行签订一份编号为4499971Q214102061319的《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，约定为确保吴奕文与甲方于2014年10月24日签订的编号为4499971Q214103706254的家庭农场借款额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，乙方愿意提供为300000元的最高额担保，合同项下担保债权确定的时间为2014年10月24日至2019年10月24日。合同担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用的100%。合同所设立的保证为连带责任保证。债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权按照乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告邮政银行恩平支行在该合同落款甲方栏盖章，被告甄京裕在乙方保证人栏签名并按捺指模。2014年10月24日，原告向被告吴奕文放款300000元。被告吴奕文自2018年10月24日始出现逾期还款，截至2019年6月11日，被告吴奕文应还已到期借款本金为264972.88元，尚欠原告已到期借款本金39271.01元，利息、罚息5232.35元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。被告吴奕文与原告签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》向原告贷款300000元，该合同是被告吴奕文与原告在自愿、平等的基础上签订，合法有效，依法应受法律保护。被告冯翠花作为借款人吴奕文的配偶在借款合同中签名确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，该借款应认定为夫妻共同债务。原告依合同约定向被告吴奕文发放贷款300000元后，被告吴奕文应当按照约定还本付息，但截至2019年6月11日被告吴奕文仅偿还借款本金225701.87元，尚欠已到期本金39271.01元及相应的利息、罚息5232.35元。被告吴奕文未能按约履行还本付息的义务，应当承担相应的违约责任。根据《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》的约定，被告应自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按约定的借款利率12%基础上加收30%支付罚息。原告请求被告吴奕文偿还原告截至2019年6月11日已到期的借款本金39271.01元及相应的利息、罚息5232.35元，本院予以支持。被告冯翠花应对被告吴奕文的上述债务承担共同清偿责任。被告甄京裕与原告签订最高额担保合同自愿为被告吴奕文向原告借款提供300000元的最高额担保，并约定担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息），保证方式为连带责任保证。原告在约定的保证期间内请求被告甄京裕对被告吴奕文的债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告吴奕文、冯翠花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告吴奕文、冯翠花应在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还截至2019年6月11日已到期的借款本金39271.01元及支付利息、罚息5232.35元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行；二、被告甄京裕对被告吴奕文、冯翠花上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费456.29元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行已预缴），由被告吴奕文、冯翠花、甄京裕共同负担（原告同意由被告直接向其支付，应由被告在履行本判决时直接向原告支付受理费456.29元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  姚伟强二〇一九年十月十日法官助理孔静仪书记员吴美庆