山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0705民初2274号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊分行，驻潍坊市奎文区四平路33号负责人：陈鹏，行长。 委托诉讼代理人：张宏杰，系本单位职工。 被告：云方玉。 被告：潍坊泰富房地产有限公司，驻山东省潍坊市奎文区健康东街524号20幢107 法定代表人：邓斌，执行董事长兼总经理。 被告：山东隆越担保有限公司潍坊分公司，驻山东省潍坊市高新区胜利东街以南华都大厦C区东第4套。 负责人：邓斌，总经理。 被告：山东隆越担保有限公司，驻山东省济南市经十路19288号鲁商泉城中心广场2号楼820 法定代表人：陈雨新，董事长。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行诉被告云方玉、潍坊泰富房地产有限公司、山东隆越担保有限公司潍坊分公司、山东隆越担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张宏杰到庭参加了诉讼。被告云方玉、潍坊泰富房地产有限公司、山东隆越担保有限公司潍坊分公司、山东隆越担保有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行诉称：2010年1月6日，原被告签订个人住房（商业用房）借款合同一份，约定原告向被告云方玉提供20万元贷款，借款期限240个月，并约定了贷款利息、罚息、复利及违约责任等。为保证上述贷款本息及其他一切费用的实现，被告云方玉提供了抵押房产，合同还约定被告潍坊泰富房地产有限公司、山东隆越担保有限公司潍坊分公司承担保证责任。原告如约发放了借款，后被告未按约定还款，故原告诉至法院，请求判令：1、被告云方玉偿还原告借款本金132212.79元及利息635.6元（含罚息，利息计算至2018年11月27日，之后的利息按照合同约定计算至实际还款之日）；2、原告对被告云方玉名下的抵押房产享有优先受偿权；3、被告潍坊泰富房地产有限公司、山东隆越担保有限公司潍坊分公司、山东隆越担保有限公司对第一项所述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。 被告云方玉、潍坊泰富房地产有限公司、山东隆越担保有限公司潍坊分公司、山东隆越担保有限公司未到庭，亦未提交书面答辩。 经审理查明：2009年12月17日，原告与被告潍坊泰富房地产有限公司签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同一份，证明为保障原告债权的实现，被告潍坊泰富房地产有限公司愿意为原告与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称“债务人”是指因购置坐落于健康东街以南白浪河以东项目所属之新龙湾小区房产而与原告发生借贷关系的全部债务人，本最高额保证所担保的债权是指自2009年12月17日至2012年12月17日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项等。被告潍坊泰富房地产有限公司担保责任的最高限额为1700万元，保证方式为连带责任保证，保证期间自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 2010年1月6日，原告与被告云方玉、山东隆越担保有限公司潍坊分公司签订编号为370676108-011-2009000052的个人住房（商业用房）借款合同，约定被告云方玉向原告借款20万元用于购买位于健康东街以南、潍州路以西新龙湾1-908的房屋，该房屋的售房人为潍坊泰富房地产有限公司。借款期限为240个月，自2010年1月7日至2030年1月7日。借款年利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，逾期罚息利率在借款执行利率基础上上浮50%，该笔借款的还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的对日，无对日的为月末最后一天。合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告云方玉以其购买的位于山东省潍坊市奎文区健康东街14526号××908房产为上述借款提供抵押担保，办理了预告抵押登记。被告山东隆越担保有限公司潍坊分公司在保证人处盖章，为被告云方玉的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括复利、罚息、违约金、赔偿金等，保证期间为借款履行期届满之日后两年止。庭审中，原告未提交相关证据证明被告山东隆越担保有限公司潍坊分公司作为保证人签订合同系经过总公司即被告山东隆越担保有限公司的授权。 2010年1月7日，原告按约向被告云方玉发放贷款20万元，后被告云方玉未按约定还款，截至2018年11月27日，尚欠原告借款本金132212.79元、利息635.6元（含罚息）。 另查，2013年7月1日，山东隆越担保有限公司作出注销本公司潍坊分公司的决定，2013年7月26日，山东隆越担保有限公司潍坊分公司在工商系统注销。 上述事实，有原告提供的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同、个人住房（商业用房）借款合同、房屋预告登记证明、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、企业活期明细信息、贷款账户基本信息、注销登记申请书、指定代表或者共同委托代理人的证明、关于注销山东隆越担保有限公司潍坊分公司的决定、准予注销登记通知书、注销税务登记申请审批表及原告的当庭陈述在案为证。 本院认为：原告与被告云方玉之间的借款合同关系依法成立，合法有效。原告如约将贷款20万元发放给了被告云方玉，因被告云方玉未按约定还款，造成违约，故原告有权宣布借款提前到期，要求被告云方玉偿还尚欠的借款本金132212.79元及利息635.6元（含罚息，利息计算至2018年11月27日，之后的利息按照合同约定计算至实际还款之日）。被告云方玉以其位于山东省潍坊市奎文区健康东街14526号××908房产为上述借款提供抵押担保，但仅办理了预告抵押登记，该抵押权并未设立，故原告主张对上述抵押房产享有优先受偿权，本院不予支持。 被告潍坊泰富房地产有限公司作为最高额连带责任保证人，本案借款属于其所担保的债权范围，且该笔借款合同项下的抵押尚未生效，故被告潍坊泰富房地产有限公司应在最高担保限额1700万元范围内对原告主张的欠款本息承担连带清偿责任；清偿后，有权向被告云方玉追偿。 原告未提交证据证明被告山东隆越担保有限公司潍坊分公司 签订个人住房（商业用房）借款合同时系经总公司授权，故本院认定被告山东隆越担保有限公司潍坊分公司作为保证人签订借款合同时未经总公司授权，该保证合同关系无效。原告长期从事放贷业务，应当知道关于企业法人的分支机构未经授权不得为保证人的法律规定，但未尽到审慎注意义务，对保证合同关系的无效具有过错；被告山东隆越担保有限公司潍坊分公司明知自己不具有担保人资格而为被告云方玉的借款提供担保，亦有过错。对于该保证合同关系的无效，双方均有过错，且过错相当，被告山东隆越担保有限公司潍坊分公司应对原告主张的上述欠款本息中被告云方玉不能清偿部分承担二分之一的赔偿责任。而被告山东隆越担保有限公司潍坊分公司已于2013年7月26日被注销，被告山东隆越担保有限公司作为其总公司应承担其相应的民事责任，故被告山东隆越担保有限公司应对原告主张的上述欠款本息中被告云方玉不能清偿部分承担二分之一的赔偿责任。 被告云方玉、潍坊泰富房地产有限公司、山东隆越担保有限公司潍坊分公司、山东隆越担保有限公司未到庭，应视为放弃对本案相关证据进行质证抗辩的权利，依法承担对其不利的法律后果。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第五条、第十条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告云方玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行借款本金132212.79元及利息635.6元（含罚息，利息计算至2018年11月27日，之后的利息按照合同约定计算至实际还款之日）； 被告潍坊泰富房地产有限公司在最高担保限额1700万元范围内对第一项所述债务承担连带清偿责任；清偿后，有权向被告云方玉追偿； 被告山东隆越担保有限公司对第一项所述债务中被告云方玉不能偿还部分承担二分之一的赔偿责任； 驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。 案件受理费2957元，诉讼保全费1247元，共计4204元，由被告云方玉、潍坊泰富房地产有限公司、山东隆越担保有限公司共同负担2102元；剩余2102元由被告云方玉、潍坊泰富房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王明晖 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇一九年十月十二日 书 记 员  赵 娇