广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1323民初5353号原告：惠东惠民村镇银行股份有限公司，住所地：惠州市惠东县平山镇华侨城中航城金钻街66-71号。统一社会信用代码：914413003232367392。法定代表人：孟繁悦，董事长。委托诉讼代理人：郭翠莉，广东天穗（惠州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：古玉珍，广东天穗（惠州）律师事务所实习律师。被告：叶文星，男，1968年11月25日出生，汉族，户籍地广东省惠东县。被告：王玉瑜，女，1966年10月26日出生，汉族，户籍地广东省惠东县。被告：惠州市永泰鞋业有限公司，住所地：惠东县大岭街道办事处沙梨园工业区，统一社会信用代码914413236924651829。法定代表人：叶文星，执行董事。原告惠东惠民村镇银行股份有限公司（以下简称惠东村镇银行）诉被告叶文星、王玉瑜、被告惠州市永泰鞋业有限公司（下称永泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序审理，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭翠莉、古玉珍到庭参加诉讼，被告叶文星、王玉瑜、永泰公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠东村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告和被告叶文星于2017年9月19日签订的编号D2017XXXX号《个人担保借款合同》；2、判令被告叶文星立即归还原告借款本金人民币100万元以及至实际清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2019年7月31日的利息、罚息、复利为9，456.41元），合计1，009，456.41元；3、判令被告叶文星偿还原告为追索上述借款而支付的律师代理费人民币50000元。以上第2、第3项金额合计1，059，456.41元。4、判令被告王玉瑜对被告叶文星拖欠原告的上述债务承担共同清偿责任。5、判令被告永泰公司对被告叶文星拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。6、判令原告上述债权对被告抵押的位于惠州市××县平山南湖××号的房产享有优先受偿权。7、判令三被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费、保函费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实与理由：2017年9月19日，原告与被告叶文星签订了编号：D2017XXXX号《个人担保借款合同》，约定：被告叶文星向原告借款人民币100万元；借款利率为固定利率，在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮100%，执行年利率9.5%。借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整。借款用途为购买鞋材原料；借款期限为5年，自2017年9月19日起至2022年9月18日止；贷款发放日为2017年9月29日，还款方式为按月结息，到期结本（放款之日起第24个月结息日前偿还贷款本金20万元；至第36个月的结息日前偿还本金20万元；至第48个月的结息日前偿还本金20万元；至贷款到期前偿还本金40万元，共计100万元本金）。罚息、复利：借款人未按双方约定期限偿还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。贷款人按照本合同约定提前收回借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在惠民村镇银行各机构开立的账户中划收。该合同同时约定：被告叶文星以其名下的位于惠州市××县平山南湖××号的房产为本合同项下借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保圈的费用。被告王玉瑜系被告叶文星的配偶，上述借款合同确认的债务发生在夫妻双方存续期间，而且被告王玉瑜于2017年9月19日向原告出具《共同还款承诺书》，约定被告王玉瑜作为承诺人，对被告叶文星在上述借款合同项下的借款履行共同还款义务；同时在《抵押人承诺书》上作为抵押人配偶确认签字。因此，被告王玉瑜应当对被告叶文星拖欠的原告的上述债务承担共同清偿责任。被告永泰公司系被告叶文星独资经营的企业，被告永泰公司于2017年7月12日出具《股东会决议》，确认被告永泰公司同意被告叶文星在原告申请的个人经营贷款100万元，以被告永泰公司的营业收入及资产等作为在原告银行贷款的还款来源，并承担不可撤销的连带责任。因此，被告永泰公司应当对被告叶文星拖欠的原告的上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告如约发放了贷款，但被告叶文星未按照合同约定还款，至2019年7月31日止被告叶文星已逾期偿还应付利息。现截止至2019年7月31日，被告叶文星尚有总借款本金100万元，积欠利息9429.53元，罚息0元，复利26.88元，合计1，009，456.41元未归还。根据《个人担保借款合同》第9.5条的约定：借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任。上述逾期借款本息，原告多次催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请法院判如所请。被告叶文星、王玉瑜、永泰公司未提交答辩意见和向本院提交证据。原告惠东惠民村镇银行股份有限公司围绕其诉讼请求提交的证据如下：证据1：原告基本资料，证明原告主体适格；证据2：被告叶文星、王玉瑜的身份证复印件、户口本、结婚证，证明被告叶文星、王玉瑜主体资格；证据3：被告永泰公司营业执照、企业信息、法定代表人身份证明书，证明被告永泰公司主体资格；证据4：《借款申请书》、《个人担保借款合同》合同编号：D2017XXXX号、《借款个人声明》；证据5：不动产权证【粤（2017）惠东县不动产权证第004XXXX号、不动产登记证明【粤（2017）惠东县不动产证明第001XXXX号、惠东县不动产登记资料查询结果证明、《抵押人承诺书》；证据4、5共同证明：1、证明原告与被告叶文星之间存在借款合同关系；2、证明被告叶文星以其单独所有的位于惠州市××县平山南湖××号的房产【不动产证号：粤（2017）惠东县不动产权第004XXXX号；土地面积：110.6平方米、建筑面积：263.07平方米】为D2017XXXX号《个人担保借款合同》的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记；3、被告王玉瑜作为被告叶文星的配偶，知悉并同意D2017XXXX号《个人担保借款合同》的债务及抵押物担保。证据6：《共同还款承诺书》，证明被告王玉瑜对被告叶文星《个人担保借款合同》项下的借款承担共同清偿责任；证据7：《股东会决议》、《公司股东名单及签字样本》，证明被告永泰公司对被告叶文星《个人担保借款合同》项下的借款承担连带清偿责任；证据8：《借款借据》、《个人贷款放款通知书》、《个人贷款开户放款（记账凭证），证明原告将贷款款项如约支付至被告叶文星指定的银行账户的事实；证据9：《对私账户对账单》、《个人贷款逾期欠款说明》，证明被告叶文星在合同履行期间存在逾期偿付本息的违约事实及拖欠的具体金额；证据10：《律师函》、《快递单信息》，证明原告与被告叶文星催收未还本息的事实；证据11：《委托代理合同》及律师费发票，证明原告为维护自身合法债权所产生的损失及原告主张律师费的依据；补充证据12：律师费用发票复印件；补充证据13：最新的欠款说明。经审理查明：原告惠东村镇银行系经营吸收人民币公众存款、发放人民币短期、中期、长期贷款等业务的金融机构。2017年9月19日，原告惠东村镇银行与借款人叶文星签订《个人担保借款合同》，合同编号为D2017XXXX号，合同主要约定如下：借款条款：被告叶文星向原告借款人民币100万元；借款利率为固定利率，在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮100%，执行年利率9.5%。借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整。借款用途为购买鞋材原料；借款期限为5年，自2017年9月19日起至2022年9月18日止；贷款发放日为2017年9月29日，还款方式为按月结息，到期结本（放款之日起第24个月结息日前偿还贷款本金20万元；至第36个月的结息日前偿还本金20万元；至第48个月的结息日前偿还本金20万元；至贷款到期前偿还本金40万元，共计100万元本金）。罚息、复利：借款人未按双方约定期限偿还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。贷款人按照本合同约定提前收回借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在惠民村镇银行各机构开立的账户中划收。该合同同时约定：被告叶文星以其名下的位于惠州市××县平山南湖××号的房产为本合同项下借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保圈的费用。被告王玉瑜系被告叶文星的配偶，上述借款合同确认的债务发生在夫妻双方存续期间，而且被告王玉瑜于2017年9月19日向原告出具《共同还款承诺书》，约定被告王玉瑜作为承诺人，对被告叶文星在上述借款合同项下的借款履行共同还款义务；同时在《抵押人承诺书》上作为抵押人配偶确认签字。因此，被告王玉瑜应当对被告叶文星拖欠的原告的上述债务承担共同清偿责任。被告永泰公司系被告叶文星独资经营的企业，被告永泰公司于2017年7月12日出具《股东会决议》，确认被告永泰公司同意被告叶文星在原告申请的个人经营贷款100万元，以被告永泰公司的营业收入及资产等作为在原告银行贷款的还款来源，并承担不可撤销的连带责任。保违约责任条款：发生下列事项之一时，借款人即构成本合同项下的违约：《合同》第九条9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息……9.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。9.5借款人、任一担保人违反本合同项下的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。其他事项：合同第七条7.3按照本合同约定提前收回借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在惠民村镇银行各机构开立的账户中划收。第八条8.1.1保证人的保证方式为连带责任担保，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。被告王玉瑜在该《农户担保借款合同》中作为担保人在担保人一栏中签名捺印。发放了贷款，但被告叶文星未按照合同约定还款，至2019年7月21日止被告叶文星已逾期偿还应付利息。现截止至2019年7月31日，被告叶文星尚有总借款本金100万元，积欠利息9429.53元，罚息0元，复利26.88元，合计1009456.41元未归还。根据《个人担保借款合同》第9.5条的约定：。上述逾期借款本息，原告多次催收未果，为维护原告合法权益，于2019年8月15日向法院提起民事诉讼，请求法院判如所请。以上事实有原告惠东农商以上事实有原告惠东农商行提交的民事起诉状、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、《农户担保借款合同》、《借款借据》、《放款凭证》、《个人贷款逾期欠款说明》、《对私账户对账单》、《计划还款表格》、《逾期贷款催收通知书》、《委托代理合同》及律师费发票及本院开庭笔录等材料在卷为据。本院认为，原告惠东惠民村镇银行股份有限公司与被告叶文星签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的禁止性效力性规定，合法有效。被告叶文星在借款后未按贷款合同约定按时向原告偿付本息，原告根据合同约定诉请解除贷款合同，证据充足，理由充分，本院予以支持。借款合同解除后，被告叶文星应向原告偿还余欠借款本金1000000元，因被告叶文星已按照合同的约定交纳利息至2019年7月21日止，故原告诉请由被告叶文星支付自2019年7月22日起至清偿之日止按贷款合同约定标准计算的利息和罚息，本院予以支持。被告叶文星应支付自2019年7月22日起至清偿之日止按贷款合同约定标准计算的利息。被告王玉瑜、永泰公司作为涉案贷款合同的连带责任担保人，现被告叶文星未能按贷款合同约定向原告偿还借款本息，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告据此在保证期间诉请被告王玉瑜、永泰公司在担保范围内承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。被告叶文星提供其名下位于惠州市××县平山南湖××号的房产【不动产证号：粤（2017）惠东不动产权第004XXXX号；土地面积：110.6平方米、建筑面积263.07平方米】为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续【粤（2017）惠东县不动产证明第001XXXX号】。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定的以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告诉请对上述房产在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。关于被告是否应当承担本案原告已支付的律师费用的问题。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，及《个人担保借款合同》第七条7.3款“贷款人按照本合同约定提前收回借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在惠民村镇银行各机构开立的账户中划收”的约定，该合同约定了实现债权的费用应由被告承担，故原告诉请为实现债权所支付的律师费50000元由被告负担的理由充分，本院予以支持。被告叶文星、王玉瑜、永泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对民事权利的抗辩，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告惠东惠民村镇银行股份有限公司与被告叶文星于2017年9月19日签订的编号为D2017XXXX号的《个人担保借款合同》。二、被告叶文星在本判决发生法律效力之日起7日内向原告惠东惠民村镇银行股份有限公司偿还借款本金1000000元，并向原告支付自2019年7月22日起至还清款日止按贷款合同约定标准计算的利息。三、被告叶文星在本判决发生法律效力之日起7日内向原告惠东惠民村镇银行股份有限公司支付律师费50000元。四、被告王玉瑜、惠州市永泰鞋业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。五、原告惠东惠民村镇银行股份有限公司对被告叶文星提供抵押的位于惠州市惠东县平山南湖海天花园的房产【不动产证号：粤（2017）惠东不动产权第004XXXX号；土地面积：110.6平方米、建筑面积263.07平方米】在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14335元（原告已预交），由被告叶文星、王玉瑜、惠州市永泰鞋业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  李彬雄人民陪审员  林彩贻人民陪审员  刘火荣二〇一九年十月十四日法官助理陈莉敏书记员周国承