山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4122号原告：张刚，男，1987年9月12日出生，汉族，住平遥县。委托代理人：边云峰，山西隆诚律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层，统一社会信用代码×××。负责人：方江团，总经理。委托代理人：武靖，男，1990年11月19日出生，汉族，该公司员工，住太原市小店区亲贤北街92号17楼6单元8号，身份证号×××。被告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码×××。负责人：韩建元，行长。委托代理人：侯志英，女，1983年12月16日出生，汉族，住山西省晋中市榆次区新集街新集花园2区2号楼2-2-2户，身份证号×××。原告张刚与被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司、平安银行股份有限公司太原分行财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张刚委托代理人边云峰、被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司委托代理人武靖、被告平安银行股份有限公司太原分行委托代理人侯志英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张刚向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告将原告的车辆损失款421180元进行赔付;2、本案的全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年1月31日,原告从太原顺宝行汽车销售服务有限公司购买宝马牌BMW7201MM轿车一辆,该车辆的发动机号和车架号分别为4841E280和×××。同日,原告为所购买的车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司处投保交强险和商业保险,其中商业保险约定:保险期间为2018年2月1日至2019年1月31日;机动车损失保险为440000元;不计免赔率;本保单第一受益人为被告平安银行股份有限公司太原分行,本保单车辆发生单词保险事故赔偿金额大于等于人民币10000元时,需经第一受益人授权等内容。2018年2月8日,原告对所购买的车辆办理车辆登记,登记车牌号码为×××。2018年11月7日9时许,原告驾驶×××小型轿车延石太北线行驶至321公里100米石家庄方向时,与中央隔离设施发生相撞,造成车辆受损的交通事故。2018年11月11日,太原顺宝行汽车销售服务有限公司对×××车辆进行修理费用评估定损,该车辆的总维修费用为601007.37元。此后原告偿还了×××车辆在被告平安银行股份有限公司太原分行处所办理的抵押贷款,于2018年11月16日办理解除抵押登记。由于原告的车辆维修费用金额已经远远超出被保险车辆的价值,被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司拒绝理赔修复。被告平安银行股份有限公司太原分行作为第一保险受益人又不配合原告办理保险理赔事宜,造成原告的保险利益迟迟不能实现。为维护合法权益，原告诉至法院。被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司辩称：原告诉求的车辆损失金额不予认可，诉讼费不在保险理赔范围之内，我方不予承担。委托鉴定原告未通知我方对鉴定结论不予认可。鉴定费诉讼费我方不予承担。被告平安银行股份有限公司太原分行辩称：1、原告所欠汽车消费贷款业已经清偿完毕，车辆抵押登记已经解除，本公司同意并授权保险公司就保险车辆所涉车辆理赔事项直接向原告进行赔付。2、保险合同受益人并非保险人，不具有保险金额赔付义务，故本公司非本案适格被告，应当为有独立请求权的第三人。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向法庭依法提交了以下证据：1、购车发票，证明原告于2018年1月31日购买宝马轿车，该车辆含税价格44万元；2、保单一份，证明2018年1月31日原告就所购买车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司处投保的事实，投保损失险44万元；3、机动车辆登记证书，证明原告对其所购买车辆于2018年2月8日办理上牌登记，车牌号×××。原告于2018年3月1日对其所购买车辆在被告平安银行股份有限公司太原分行处办理了抵押权登记。该抵押登记于2018年11月16日结束；4、交通事故认定书，证明2018年11月7日原告驾驶涉案车辆在石家庄发生交通事故，原告对此次事故承担全部责任；5、结清证明，2019年5月10日被告平安银行股份有限公司太原分行向原告出具证明，证明涉案车辆贷款已经全部结清；6、修理费用评估表，证明原告曾就维修费用曾经进行过评估，该费用为601007.37元；7、鉴定意见书，证明在2019年3月15日迎泽法院委托山西新泰保险公估有限公司对本案车辆损失进行鉴定的事实，此鉴定过程有被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的王海的参与，通过鉴定该车辆的残值为398880元；8、发票一张，鉴定费22300元。该费用是原告交纳的。被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司经质证对证据1购车发票不予认可要求提供原件；对证据2认可；对证据3不认可，要求原告提供原件，原告应当举证行车证原件以此证明原告为合法的保险人；对证据4、5无异议认可；对证据6有异议，鉴定金额过高与实际损失不符；对证据7鉴定结论认可，但是因为原告当时出险后未及时报案，存在非本次事故造成的损失，我方不与赔付；对证据8不认可。被告平安银行股份有限公司太原分行不予质证。根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2018年11月7日9时许,原告驾驶×××小型轿车延石太北线行驶至321公里100米石家庄方向时,与中央隔离设施发生相撞,造成车辆受损的交通事故。河北省公安厅高速公路交通警察总队石家庄支队西柏坡大队出具道路交通事故认定书载明当事人张刚负全部责任。原告为所购买的车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司处投保交强险和商业保险,其中商业保险约定:保险期间为2018年2月1日至2019年1月31日;机动车损失保险为440000元;不计免赔率;本保单第一受益人为被告平安银行股份有限公司太原分行,本保单车辆发生单词保险事故赔偿金额大于等于人民币10000元时,需经第一受益人授权等内容。2018年2月8日,原告对所购买的车辆办理车辆登记,登记车牌号码为×××。此后原告偿还了×××车辆在被告平安银行股份有限公司太原分行处所办理的抵押贷款,于2018年11月16日办理解除抵押登记。受本院委托，山西新泰保险公估有限责任公司对本案车辆的损失价值进行鉴定并于2019年3月22日出具关于车辆×××号车碰撞损失的鉴定意见书，载明鉴定本次事故造成标的车辆×××号车损价值金额为人民币398880元。原告所欠汽车消费贷款业已经清偿完毕，车辆抵押登记已经解除，被告平安银行股份有限公司太原分行同意并授权保险公司就保险车辆所涉车辆理赔事项直接向原告进行赔付。本院认为，原被告之间签订的保险合同为有效合同，原告的车辆在被告投保有机动车损失保险，事故发生在保险期内，碰撞事故属于保险责任范围，原告的机动车车辆行驶证在法律规定的机动车安全技术检验期内，且允许的驾驶人员具有驾驶资格，在发生保险事故后向被告进行了报案。被告应对原告遭受的损失承担保险赔偿责任。根据本院委托的山西新泰保险公估有限责任公司鉴定意见书，鉴定本次事故造成标的车辆×××号车损价值金额398880元。依据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十一条规定：“人民法院委托鉴定部门作出的鉴定结论，当事人没有足以反驳的相反证据和理由的，可以认定其证明力”，该鉴定机构是原被告双方共同参与确定和选择的，鉴定过程客观，鉴定程序合法，鉴定结论合理。故本院对该鉴定结论予以采信，应由被告在机动车损失保险赔偿限额内直接向原告赔偿×××的车辆损失，另被告平安银行股份有限公司太原分行同意并授权保险公司就保险车辆所涉车辆理赔事项直接向原告进行赔付。原告的诉讼请求证据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。鉴定费系原告为做司法鉴定支出的，是合理的和必要的，应由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司承担。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司于判决生效后十日内赔偿原告张刚保险金398880元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3950元、鉴定费22300元由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担（此款原告已预缴）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王跃先 二○一九年十月十五日书记员 薛艳芳附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。