福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12053号 原告:平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，职务：行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：喻冰俊，福建世好律师事务所执业律师。 被告：宁利彬，男，1975年2月9日出生，汉族，住福建省闽侯县。 委托诉讼代理人：郑文培，福建闽天律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郑蓉，福建闽天律师事务所执业律师。 原告平安银行股份有限公司福州分行与被告宁利彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。平安银行股份有限公司福州分行委托诉讼代理人喻冰俊到庭参加诉讼。被告委托诉讼代理人郑蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宁利彬立即偿还原告平安银行股份有限公司福州分行贷款本金445818.86元及相应利息、复利（暂计至2019年4月1日的利息24310.05元、复利881.99元。自2019年4月1日起至欠款本息还清之日止新发生的利息、罚息按合同约定标准计付）。2.判令被告宁利彬赔偿原告平安银行股份有限公司福州分行因实现本案债权而支付的律师费500元。以上一、二项暂合计人民币471510.9元3.本案的案件受理费、保全费、公告费用由被告承担。事实和理由：2013年12月20日，被告宁利彬向原告申请办理贷贷业务（卡号为62×××26），申请授信金额为49.9万元，并以上述平安银行卡作为贷款及还款账户。同日，被告宁利彬（以下简称“借款人”）与原告签订了编号为平银（福州）个信额字（2013）第ＲＬ20131223000619号《个人信用额度贷款合同》（以下简称贷款合同），主要约定了：1.1个人信用额度，原告根据本合同为借款人提供可持续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整。1.5额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于借款人签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等。2.4额度使用前或额度使用过程中，如发现借款人信用状况下降、收入能力不强，贷款资金使用出现异常的，有权变更额度项下贷款支付方式或者停止贷款资金的发放和支付。3.1第（3）项净息还款法：按日计息，按月付息，到期一次性还本。第六条原告的权利义务，6.1原告有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等），收取借款人应付的费用，有权直接从借款人账户上划收上述本息及费用。6.2原告有权依据贷款发放时合同约定的贷款条件对借款人收入、经营状况和具体项目进展情况进行评估，并根据评估结果调整贷款金额、期限和利率。第七条违约事件及违约责任，7.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或借款人未按双方约定的用途使用授信资金。7.2有违约事件发生时，原告有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金;（7）贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；……（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第八条附则，8.6在履行本同过程中所发生的争议，可向原告所在地人民法院提起诉讼。8.8借款人通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内所获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；原告通过网上银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。根据上述协议约定，被告宁利彬通过网银系统自助操作办理贷款业务1笔，申请发放日期为2016年11月24日，到期日期2026年11月24日，贷款金额498890.36元，采用等额还款法；默认每个月还款日为24日；扣款账号为62×××26；执行年利率为13%。截止2019年4月，被告宁利彬已逾期5期未能按时还款，构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期。截止2019年4月1日，被告宁利彬尚欠原告借款本金445818.86元，利息24310.05元，复利881.99元未还。经原告多次催讨，被告宁利彬至今未能还清贷款合同项下的贷款。为实现本案债权，原告特委托福建世好律师事务所并支付相关代理费用500元。为此，原告特依据《民事诉讼法》及《个人信用额度贷款合同》关于管辖权之约定，特向贵院提起本案之诉，请求判如所请。 被告宁利彬辩称，借款已还了18万元，希望本金予以减少。原告计收复利没有法律依据，利息复利也希望予以减免。此后分期还款。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，原告平安银行股份有限公司福州分行向本院提交了如下证据：证据A1.贷贷平安商务卡业务申请书 证据A2.平银（福州）个信额字（2013）第RL20131223000619号《个人信用额度贷款合同》，证明双方就被告宁利彬向原告申办贷贷业务作出相关权利义务约定。 证据A3.个人贷款业务贷款账户对账单，证明截止至2019年4月1日，被告宁利彬申办的1笔贷款业务逾期拖欠的款项金额。 证据A4.宣布借款提前到期暨催收函以及EMS邮寄面单，证明被告宁利彬逾期还款构成违约，原告依约发函宣布借款提前到期并要求被告宁利彬清偿借款本息。 证据A5.律师费发票，证明原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所代理本案并支付了相关费用。 被告质证：A1-A4的真实性证明对象均无异议，被告贷款49万元已还款将近20万元，恳请本金予以降低还款，逾期的利息及复利没有计算依据，不予认可。A5.律师费是原告为主张自己的权益而产生的费用，应由原告自行承担。 本院认为，上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认平安银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。另，根据原告提供的对账单，被告月供扣款日为24日，至2019年4月1日拖欠期数为5期，拖欠本金数额为13383.17元。原告于2019年4月28日向被告发出《宣布借款提前到期暨催收函》。另，根据被告庭后补充提交的证据转账记录，被告于2019年12月8日还款10万元。 综上，平安银行股份有限公司福州分行与宁利彬签订的合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。平安银行股份有限公司福州分行要求宁利彬支付本金、利息、复利等，于法有据，本院予以支持。被告称利息复利过高，本院依法调整至年利率24%的标准。根据《个人信用额度贷款合同》第3.6条第2款的约定“贷款逾期90天以上的，贷款本息费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利）。”被告现逾期超过90天以上，故上述10万元还款应先予以偿还本金。 现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告宁利彬于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司福州分行贷款本金345818.86元及相应利息（2018年11月24日至2019年4月28日以13383.17元为本金，2019年4月29日至2019年12月8日以445818.86元为本金，2019年12月9日之后至实际还清之日以345818.86元为本金，均按年利率24%的标准计息）； 二、被告宁利彬于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行支付律师费500元； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8372元，减半收取4186元，由被告宁利彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇一九年十月二十五日 书记员  施倩莹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。