福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初4390号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，支行行长 委托诉讼代理人：纪锡炜，男，1985年3月22日出生，汉族，该行员工，住福建省尤溪县。 被告：**，男，1982年4月2日出生，汉族，住福建省莆田市仙游县。 被告：黄丹丹，女，1983年12月14日出生，汉族，住福建省莆田市仙游县。 委托诉讼代理人：范培水、许丽琴，福建联合信实（莆田）律师事务所执业律师。委托权限特别代理。 被告：范金平，男，1973年6月7日出生，汉族，住福建省莆田市仙游县。 被告：杨雪娇，女，1990年12月5日出生，汉族，住福建省莆田市仙游县。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称“农商银行荔城支行”）与被告**、黄丹丹、范金平、杨雪娇因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行荔城支行的委托诉讼代理人纪锡炜和被告**、黄丹丹及其委托诉讼代理人许丽琴、范金平到庭参加诉讼，被告杨雪娇经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.**和黄丹丹共同归还借款本金200000元以及以该款项为基数按合同约定计算自2019年3月22日起至还清之日止的利息、罚息及复息；2.范金平、杨雪娇对上述债务及费用承担连带偿还责任。3.本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、差旅费等）由**、黄丹丹、范金平、杨雪娇承担。事实与理由：2017年5月25日**向农商银行荔城支行申请贷款。2017年6月5日双方签订《最高额保证借款合同》。合同约定：农商银行荔城支行向**发放贷款20万元，期限36个月，每笔贷款的最后到期日不超过2020年6月4日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮159%。如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2018年6月5日借款放款时月利率9.388750‰。，还款方式为按月交息、利随本清。该笔贷款由范金平、杨雪娇提供连带保证责任。农商银行荔城支行与范金平、杨雪娇2017年6月5日签订《最高额保证借款合同》，合同约定：（1）保证人范金平、杨雪娇愿为债权人按主合同与债务人**所形成的债权提供最高额保证担保；（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；（3）保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。此外，农商银行荔城支行与**、黄丹丹、范金平、杨雪娇于2017年5月25日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充证据材料、传票、告知笔录、判决书、裁定书等法律文书”。合同签订后，农商银行荔城支行按约定履行了义务，于2018年6月5日向**发放了合同约定的贷款数额，但**未按期归还借款本金和利息，担保人范金平、杨雪娇亦未履行担保责任，其行为已经构成了违约。经查，黄丹丹系**妻子，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，该配偶也在贷款申请表中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，黄丹丹应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 **对农商银行荔城支行主张的事实及诉讼请求均无异议。 黄丹丹辩称，1.其与**离婚后，不对与**在农商银行荔城支行处申请的贷款本息承担还款义务。2017年6月5日，农商银行荔城支行与**签订的合同，合同约定借款人为**，担保人为范金平、杨雪娇，当时黄丹丹没有签字，其仅作为申请人的配偶在申请书上签字，故黄丹丹对2017年6月5日产生的债务是属于承担夫妻共有债务，但2018年5月2日黄丹丹与**办理离婚，双方解除婚姻关系，**在2017年6月5日申请的借款已经偿还，涉案的债务发生于2018年6月5日，系双方离婚后**申请的贷款，属于个人借款，并用于个人生活，与黄丹丹无关。另根据合同约定，每笔借款最长为12个月，每笔借款相对独立，涉案的该笔借款不属于夫妻关系存续期间所借，不属于夫妻共同债务，故农商银行荔城支行诉求黄丹丹对2018年申请的借款承担偿还责任没有法律依据，不应予以支持，且黄丹丹对该笔债务也不知情。 范金平辩称，对其为本案贷款20万元提供担保没有异议，但担保到期是2019年6月份，本案系2019年9月起诉，是在担保到期后起诉的。对其他的事实没有异议，签字都是本人签的。 杨雪娇提交书面答辩称，1.其并不是公职人员，不符合当时的担保人的条件，其也不同意为借款人**和黄丹丹担保，由于本案农商银行荔城支行的工作人员和借款人**、黄丹丹在签订编号HT9040230170020060的《最高额保证借款合同》时对其做了大量的思想工作，并对其承诺不会连累杨雪娇或要求杨雪娇承担偿还债务的责任，因此，杨雪娇才在该合同上签字；2.借款人**和黄丹丹在借款之后，就办理了离婚手续，而且双方的婚姻关系存续期间购买的房子和其他财产都约定由黄丹丹所有，因此，借款人**和黄丹丹是伙同本案农商银行荔城支行的工作人员采取串通来骗取保证人提供保证的。根据《中华人民共和国担保法》第三十条有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。故其不应当承担本案所涉债务及费用的连带偿还责任；3.黄丹丹目前名下有多套房产，为了避免讼内和浪费国家的司法资源，建议法院处理黄丹丹名下的房产以偿还本案所涉债务及费用。 农商银行荔城支行围绕其诉讼请求向本院提供如下证据： 证据一：**、黄丹丹、范金平、杨雪娇的《身份证》、《送达地址确认书》以及**和黄丹丹的《结婚证》复印件各一份，以证明：**、黄丹丹、范金平、杨雪娇主体适格，各方确认诉讼送达地址；**、黄丹丹的夫妻关系； 证据二：《审贷审批表》、编号HT9040230170020060的《最高额保证借款合同》、《借款借据》、《贷款交易明细账》复印件各一份，以证明：2017年5月25日，**及配偶黄丹丹向农商银行荔城支行借款。2018年6月5日，农商银行荔城支行依约发放20万元借款，借款月利率9.388750‰。范金平、杨雪娇为愿为农商银行荔城支行按主合同与债务人**所形成的债权提供连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。**仅足够偿还利息至2019年3月21日，本金剩余分文未还。 **、范金平对农商银行荔城支行提供的上述证据均无异议。 黄丹丹对农商银行荔城支行提供的上述证据质证认为，对证据一的真实性均无异议，但对《结婚证》、黄丹丹《身份证》的关联性有异议，该证据可以证明黄丹丹仅作为**配偶而承担本案债务，而非借款人或担保人；对证据二的真实性没有异议，对关联性与证据一质证意见一致，合同上借款人、担保人均无黄丹丹签字，且该合同约定合同项下每笔借款种类期限用途等与借款借据为准，交易明细放款时间为2018年6月5日，可以证明该笔借款发生在黄丹丹与**离婚后，系**的个人债务，与黄丹丹无关。 本院经审查认为，杨雪娇经本院合法传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。农商银行荔城支行提供的上述证据来源合法，真实有效，证据显示内容与本案待证事实具备关联性，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 黄丹丹围绕其抗辩观点向本院提供《离婚证》复印件一份，以证明：其与**已于2018年5月2日离婚，农商银行荔城支行于其与**离婚后即2018年6月5日才借款，系离婚后**申请的个人借款，与黄丹丹无关，黄丹丹与**已解除夫妻关系，故无需承担基于夫妻关系的还款责任。 农商银行荔城支行对黄丹丹提供的上述证据质证认为，证据真实性交由法院核实。 **对黄丹丹提供的上述证据没有异议。 范金平对黄丹丹提供的上述证据质证认为，对证据的真实性不清楚。 根据当事人诉、辩意见和庭审陈述，结合举证、质证、认证情况，本院认定本案主要事实如下： **与黄丹丹于2006年3月15日登记结婚，于2018年5月2日办理离婚登记。 2017年5月25日，**向农商银行荔城支行申请贷款20万元用于购买电器，并由黄丹丹作为配偶在《申贷审批表》上签字确认，其中《申贷审批表》中的“调查意见”载明：每次用款期限最长不超过12个月。 2017年6月5日，**（借款人）与农商银行荔城支行（贷款人）、杨雪娇、范金平（保证人）签订《最高额保证借款合同》一份，主要约定：自2017年6月5日起至2020年6月4日止，由贷款人在最高贷款本金余额20万元内，对借款人一次或分次发放贷款；该期间为最高额担保债权本金的确定期间；在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理保证担保手续；合同项下每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准，借款借据为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率为月利率，利率采用浮动利率方式，即在基准利率基础上上浮159%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；保证人愿为贷款人按本合同与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为20万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同债务履行期届满之日起二年，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等内容。同日，农商银行荔城支行即向**发放了合同项下贷款20万元，**向农商银行荔城支行清偿了该笔贷款后，又于2018年6月5日再向农商银行荔城支行借款20万元，并出具《借款借据》一份，载明借款金额为20万元，借款利率为9.38875‰，还款日期为2019年6月4日，还款方式为按月交息，利随本清等内容。农商银行荔城支行依约向**再发放贷款20万元后，**依约支付借款利息至2019年3月21日，但自2019年3月22日起即未按约定还款，至今尚欠农商银行荔城支行借款本金20万元及自2019年3月22日起的利息等未付，致诉讼。 本院认为，农商银行荔城支行与**、范金平、杨雪娇签订的《最高额保证借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。农商银行荔城支行依约向**发放贷款20万元，已尽合同约定的义务，现借款期限届满，**尚有借款本金20万元及自2019年3月22日起的息费未付，已经构成违约，结合涉案的《最高额保证借款合同》关于贷款逾期及欠息的约定，现农商银行荔城支行诉求**归还借款本金20万元并支付自2019年3月22日起按合同约定的标准计算的利息、罚息及复利，有事实与法律依据，本院予以支持。根据合同约定，合同项下的借款系由贷款人在最高贷款本金余额20万元内，对借款人一次或分次所发放，且合同项下每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准，故在最高贷款本金余额20万元内，借款人与贷款人之间发生的多次借款行为相对独立，相应的《借款借据》系作为《最高额保证借款合同》项下子合同独立存在，又查，**曾于2017年6月5日向农商银行荔城支行借款20万元，该款本息在清偿后，**又于2018年6月5日向农商银行荔城支行支借讼争借款20万元，结合**与黄丹丹系于2018年5月2日离婚的事实，足以确认讼争的借款并未发生在**与黄丹丹的夫妻关系存续期间，本案借款并非二人的夫妻共同债务，虽然黄丹丹有在《申贷审批表》上予以签字署名，但黄丹丹签字系以借款人配偶名义所签，并未作出共同借款的意思表示，故农商银行荔城支行诉求黄丹丹共同偿还**的上述债务，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。范金平、杨雪娇自愿为本案债务提供连带责任保证，故农商银行荔城支行主张二人对**的上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。范金平抗辩认为本案已过担保期间，对此，涉案的《最高额保证借款合同》明确约定合同项下贷款指代自2017年6月5日起至2020年6月4日止由贷款人对借款人一次或分次所发放的贷款，且在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理保证担保手续，结合合同关于保证期间为合同债务履行期届满之日起二年，现讼争借款系至2019年6月5日到期届满，故本案保证期间应自2019年6月5日起二年届满，现农商银行荔城支行主张范金平承担担保责任并未超出该期间，故范金平的抗辩意见缺乏事实依据，本院不予采纳。杨雪娇抗辩认为其不是公职人员，不符合担保人条件没有法律依据，本院不予采纳；其抗辩认为本案存在骗取担保等行为，但未提供有效证据予以证实该观点，本院不予采信。杨雪娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、**应在本判决生效之日起十日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行借款200000元及自2019年3月22日起按合同约定计算的利息、罚息和复息[利息为浮动利率，按基准利率基础上上浮159%确定（如遇基准利率调整，自调整后次年起调整），执行月利率9.38875‰；罚息、复息按利息利率加收50%计算]； 二、范金平、杨雪娇对本判决第一项内容所确定的债务承担连带偿还责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行对黄丹丹的诉讼请求。 如果**、范金平、杨雪娇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4476元，减半收取2238元，由**、范金平、杨雪娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  吕玉珍 二〇一九年十月十二日 书记员  郑家楠 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 14