广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初26140号原告：中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行，住所地深圳市罗湖区笋岗东路2127号华通大厦首层，统一社会信用代码91440300565732735L。法定代表人：靳军会。委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告：卢祖斌，男，汉族，1976年12月12日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，被告：邱夏青，女，汉族，1992年5月10日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，二被告共同委托诉讼代理人：张春艳，广东圳宝律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行与被告卢祖斌、邱夏青金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行的委托诉讼代理人董振到庭参加诉讼，被告卢祖斌、邱夏青的委托诉讼代理人张春艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令合同编号为39131716000033号的《个人贷款合同》项下全部贷款立即到期；判令被告一立即偿还剩余贷款本金1915134.79元及利息、罚息、复利64249.77元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月18日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的有关规定计至实际清偿之日），被告一未按判决指定的期间履行义务的，应加倍支付延迟履行期间的利息；2、判令合同编号为39131716000041号的《个人贷款合同》项下全部贷款立即到期；判令被告一立即偿还剩余贷款本金1909787.23元及利息、罚息、复利60141.35元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月18日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的有关规定计至实际清偿之日），被告一未按判决指定的期间履行义务的，应加倍支付延迟履行期间的利息；3、判令原告对被告一名下位于深圳市宝安区××区××大道北侧御龙居1-2-3栋1座D单元1301房产（房产证号：深房地字第××号）所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；4、判令被告二对上述债务承担连带清偿责任；5、判令两被告承担本案受理费、保全费、公告费等实现债权的费用。本案相关事实2017年3月28日，原告与被告卢祖斌签订编号为39131717000003号的《个人贷款授信额度合同》，约定：原告向被告提供授信额度400万元，额度期限为被告满足贷款授信额度启用条件之日起240个月。被告卢祖斌以其名下位于深圳市宝安区××区××大道北侧御龙居1-2-3栋1座D单元1301（房产证号：深房地字第××号）的房产向原告设定最高额为400万元的抵押并办理了抵押登记。被告邱夏青向原告提供了最高额为400万元的保证。2017年4月1日，原告与被告卢祖斌签订编号为39131716000033号的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：本合同项下贷款为《额度合同》项下的贷款；被告向原告贷款200万元，贷款期限为240个月，即2017年4月1日至2037年4月1日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮25%执行，首期贷款年利率6.125%,如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率；还款方式为等额还本付息，按月还款；如被告未按照合同约定偿还款项，原告有权自该笔贷款逾期之日起计收罚息，直至被告清偿全部贷款本息之日止，罚息利率为本合同所约定的贷款执行利率上浮30%；原告有权对逾期利息计收复利；如被告未按时偿还贷款，原告有权对原执行利率上浮，最高上浮比例不超过20%；若被告有任何一期贷款本息发生逾期，原告有权宣布贷款全部到期，要求被告立即偿还全部或部分贷款本息。2017年4月1日，原告向被告发放贷款200万元，自2018年12月20日起被告开始拖欠贷款本息，截至2019年7月18日，被告尚欠原告贷款本金1915134.79元及利息、罚息、复利64249.77元。2017年4月28日，原告与被告卢祖斌签订编号为39131716000041号的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：本合同项下贷款为《额度合同》项下的贷款；被告向原告贷款200万元，贷款期限为239个月，即2017年4月28日至2037年4月28日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮25%执行，首期贷款年利率6.125%,如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率；还款方式为等额还本付息，按月还款；如被告未按照合同约定偿还款项，原告有权自该笔贷款逾期之日起计收罚息，直至被告清偿全部贷款本息之日止，罚息利率为本合同所约定的贷款执行利率上浮30%；原告有权对逾期利息计收复利；如被告未按时偿还贷款，原告有权对原执行利率上浮，最高上浮比例不超过20%；若被告有任何一期贷款本息发生逾期，原告有权宣布贷款全部到期，要求被告立即偿还全部或部分贷款本息。2017年4月28日，原告向被告发放贷款200万元，自2019年1月20日起被告开始拖欠贷款本息，截至2019年7月18日，被告尚欠原告贷款本金1909787.23元及利息、罚息、复利60141.35元。判决理由和结果本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款授信额度合同》及两份《个人贷款合同（无担保条款）》为双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能依约如期偿还贷款本息，其行为构成违约，原告有权要求被告偿还全部贷款本息，并承担相应的违约责任。关于被告拖欠的利息、罚息及复利，原告确认暂计至2019年7月18日止的金额，经核算，上述金额合计未超过年利率24%的标准，本院予以确认并支持。对于之后的利息、罚息及复利，则应按合同约定计收，但不得超过年利率24%的标准，并计至款项还清之日止。被告卢祖斌将其名下房产抵押给原告作为该贷款的担保，原告诉请实现抵押权优先受偿，有事实依据及法律依据，本院予以支持。关于被告邱夏青的保证责任问题，被告邱夏青自愿为被告卢祖斌的贷款本息承担保证责任，该保证系被告邱夏青的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，在保证期间内，原告要求被告邱夏青承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行与被告卢祖斌签订的编号39131716000033号的《个人贷款合同（无担保条款）》项下全部贷款立即到期；二、原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行与被告卢祖斌签订的编号39131716000041号的《个人贷款合同（无担保条款）》项下全部贷款立即到期；三、被告卢祖斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行偿还贷款本金1915134.79元及利息、罚息、复利64249.77元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月18日，之后的利息、罚息及复利依合同约定计收，但合计不得超过年利率24%的标准，并计至款项还清之日止）；四、被告卢祖斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行偿还贷款本金1909787.23元及利息、罚息、复利60141.35元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月18日，之后的利息、罚息及复利依合同约定计收，但合计不得超过年利率24%的标准，并计至款项还清之日止）；五、被告邱夏青对被告卢祖斌的上述判决义务承担连带清偿责任；被告邱夏青承担保证责任后，有权向被告卢祖斌追偿；六、若被告卢祖斌、被告邱夏青未按前项判决履行还款义务，则依法处分被告卢祖斌名下位于深圳市宝安区宝城115区西乡大道北侧御龙居1-2-3栋1座D单元1301（房产证号：深房地字第××号）的房产，所得款项用于优先清偿前项债务，如有不足，被告卢祖斌、被告邱夏青须继续承担清偿责任；七、驳回原告中国光大银行股份有限公司深圳笋岗支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19197元、保全费5000元，由被告卢祖斌、被告邱夏青负担。原告已预交案件受理费19197元，被告被告卢祖斌、被告邱夏青应在本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  张颖慧二〇一九年十月十七日书记员  关天才