云南省景洪市人民法院刑 事 判 决 书（2018）云2801刑初976号公诉机关云南省景洪市人民检察院。被告人红梅，女，1984年5月25日出生于云南省勐腊县，哈尼族，大专文化，无业，户籍所在地云南省勐腊县，现住云南省景洪市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年1月9日被云南省景洪市公安局刑事拘留，同年2月6日变更强制措施为取保候审。辩护人杨文忠，云南景诚律师事务所律师。云南省景洪市人民检察院以景检公诉刑诉（2018）993号起诉书指控被告人红梅犯信用卡诈骗罪，于2018年12月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。云南省景洪市人民检察院指派检察员白洁出庭支持公诉，被告人红梅及其辩护杨文忠到庭参加诉讼。期间，检察机关补充侦查二次。现已审理终结。云南省景洪市人民检察院指控，被告人红梅于2013年3月至2015年10月间，分别向中国农业银行西双版纳分行、中国银行西双版纳分行、中国邮政储蓄银行西双版纳分行、中国工商银行西双版纳分行申请办理了五张信用卡并使用。期间，被告人红梅多次使用上述信用卡消费，共恶意透支信用卡本金人民币193334.88元。经发卡银行多次上门、公告、电话、短信等方式向其催收，被告人红梅超过三个月仍不归还，为逃避银行催收，改变联系方式，变更联系地址，导致发卡银行无法联系到被告人红梅。针对指控，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证。公诉机关认为，被告人红梅以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项之规定，事实清楚、证据充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。请依法判处。被告人红梅对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议。辩护人杨文忠提出的辩护意见是，一、对红梅通过信用卡透支银行资金的事实及金额无异议。二、红梅归案后对透支本息及费用全部予以清偿，并获得银行的谅解。三、根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条规定，本案犯罪金额属数额较大的情形。四、根据《解释》第十条“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚”的规定，结合红梅已归还全部透支本息的事实，请依法对红梅免予刑事处罚。经审理查明，2013年3月至2015年10月期间，被告人红梅分别向中国农业银行西双版纳分行、中国银行西双版纳分行、中国邮政储蓄银行西双版纳分行、中国工商银行西双版纳分行申请办理了五张信用卡，并多次使用上述信用卡透支消费，共计本金193334.88元。1、被告人红梅使用中国农业银行西双版纳分行卡号为62×××89的信用卡透支消费本金49980.62元；使用卡号为62×××60信用卡透支消费本金11996.02元；2、被告人红梅使用中国工商银行西双版纳分行卡号为62×××07信用卡透支消费本金93479.20元；3、被告人红梅使用中国邮政储蓄银行西双版纳分行卡号为62×××75信用卡透支消费本金17907.96元；4、被告人红梅透支消费中国银行西双版纳分行卡号为62×××71信用卡本金19971.08元。被告人红梅透支消费后，未按期归还，经发卡银行多次以上门、公告、电话、短信等方式向其催收，超过三个月仍不归还，并改变联系方式及联系地址，而未告知发卡银行。经公安机关上网追逃，于2019年1月9日抓获被告人红梅。被告人红梅归案后向上述发卡银行归还了透支的本金193334.88元、利息及相关费用。中国银行西双版纳分行、中国邮政储蓄银行西双版纳分行、中国工商银行西双版纳分行分别出具书面谅解书，对红梅的行为表示谅解。上述事实，被告人红梅在开庭审理过程中无异议，并有报案记录、受案登记表、立案决定书；追逃人员情况说明、抓获经过；被告人正、侧面照片、户口证明、前科查询情况；人身检查笔录；接受证据材料清单、中国农业银行西双版纳分行、中国银行西双版纳分行、中国邮政储蓄银行西双版纳分行、中国工商银行西双版纳分行的报案材料、报案情况说明、逾期还款资金计算情况说明；接受证据材料清单、信用卡申请表及材料、发卡银行账户交易明细、催款信函、银行催收记录、催收公告、短信催收记录及照片；证人张某、郭某、杨某1、杨某2、红某的证言；检查笔录、提取笔录及照片；扣押决定书、扣押笔录、扣押清单；辨认笔录及照片；还款情况说明、谅解书；云南省景洪市公安局刑事侦查大队的情况说明；被告人红梅在侦查机关的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人红梅以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支银行资金193334.88元，数额较大，并经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立，本院予以支持。被告人红梅归案后认罪态度较好，积极偿还全部恶意透支的本金，取得部分发卡银行的谅解，依法可以从轻处罚。被告人红梅使用多张信用卡恶意透支，数额较大，且长期未归还，情节恶劣，不符合适用免予刑事处罚的条件，故辩护人提出对红梅免予刑事处罚的辩护意见，不予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款，最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条第一款之规定，判决如下：被告人红梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年（缓刑考验期从判决确定之日起计算），并处罚金人民币20000元（限判决生效后十日内缴清）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗金梅人民陪审员  徐扣如人民陪审员  付桂珍二〇一九年十月二十一日书 记 员  杨永娟附：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条【自首与坦白】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。