文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初17509号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市**兴政路**中环广场****101，**601-603、605-606，**701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：冯锦冰，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。被告：丁振扬，男，1969年11月4日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市于都县。委托诉讼代理人：李雯君，广东广瀚律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告丁振扬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告丁振扬拖欠贷款款项，请求判令：被告丁振扬向原告平安银行中山分行偿还贷款本金221196.23元及利息、罚息、复利【暂计至2019年5月13日，利息（含罚息）35982.17元、复利2563.14元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止】。被告丁振扬辩称，利息计算过高，显失公平，请求调整，对于欠款本金予以确认。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：丁振扬。签约情况：2013年12月16日，双方签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2013）第（RL20131213000672）号】及《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年5月13日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              10000              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              10000              1633.80              117.25                  2              15000              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              15000              2450.70              176.16                                16300              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              16300              2663.09              191.42                                23200              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              23200              3790.42              272.46                                22700              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              22700              3708.73              266.58                                22500              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              22500              3676.05              264.23                                22300              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              22300              3643.37              261.88                                22900              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              22900              3741.41              268.93                                22000              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              22000              3594.36              258.36                                22000              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              21996.23              3436.69              233.87                                23300              起：2018年6月7日      止：2018年9月7日              22300              3643.55              252                  合计              222200                            221196.23              35982.17              2563.14      约定还款方式：净息还款，按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率15.12%。罚息计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，丁振扬向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，根据合同约定，平安银行中山分行有权要求丁振扬到期偿还本金，丁振扬还应向平安银行中山分行结清利息、罚息、复利。关于丁振扬的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，丁振扬没有证据予以推翻，本院予以确认。参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过年利率24%。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告丁振扬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金221196.23元及利息【截至2019年5月13日的利息（含罚息）为35982.17元、复利为2563.14元；从2019年5月14日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即贷款年利率15.12%水平上加收50%计收。但平安银行股份有限公司中山分行计收的上述利息、罚息、复利总计不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】；二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5196元，减半收取计2598元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告丁振扬负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  刘敏娟二〇一九年十月十四日书记员  何惠怡黄靖雯