山东省招远市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0685民再19号 原审原告：李雪英，女，汉族，山东省招远市人，农民，住招远市。 委托诉讼代理人：孙翔，山东加舜律师事务所律师。 原审被告：中国大地财产保险股份有限公司广饶支公司。住所地：广饶县。 负责人：宫长国，经理。 委托诉讼代理人：郑乔，山东康桥（烟台）律师事务所律师。 被告：彭爱军，男，汉族，山东省广饶县人，住山东省广饶县。 原审原告李雪英与原审被告中国大地财产保险股份有限公司广饶支公司（以下简称“大地保险公司”）、被告彭爱军机动车交通事故责任纠纷一案，本院（2019）鲁0685民初552号民事判决书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年8月26日作出（2019）鲁0685民监3号民事裁定书，再审本案。再审期间，原审原告申请追加彭爱军为本案被告，本院认为原审原告的申请符合法律规定，通知彭爱军作为本案被告参加诉讼。本院依法另行组成合议庭公开开庭审理了本案。原审原告李雪英的委托诉讼代理人孙翔、原审被告大地保险公司的委托代理人郑乔、被告彭爱军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原审原告再审称，坚持原审的诉讼请求，另外补充以下内容：根据《中华人民共和国保险法》及《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条等法律法规可知除醉酒驾驶、逃逸外，未规定其他商业险法定免责事由，机动车超越、超载及可能存在的非营运拒赔事项并不是保险公司法定免责事由，其是保险人与被保险人内部的自行约定，自行约定不能对抗善意第三人原审原告李雪英，原审被告大地保险公司应向原审原告赔偿除强制险外的全部医药费。原审原告在一审中已提交事故认定书，原审被告大地保险公司在一审中并未提出异议，其是对原审原告证据的认可，现又提出异议，异议不应支持。如法院确认原审被告大地保险公司拒赔事由成立，原审被告大地保险公司未赔偿部分医药费应由被告彭爱军承担。原审原告与被告彭爱军、平安保险公司达成的赔偿协议是基于扣除强制险的医药费全部由原审被告大地保险公司承担，现原审被告大地保险公司提出异议，如异议成立，原审原告达成协议时存在重大误解，请求法院依法撤销原协议部分内容，判决被告彭爱军承担原审被告大地保险公司未赔偿医药费部分。 原审被告大地保险公司再审辩称，首先，被告彭爱军在我处投保车辆类型为非营运车辆，本案中投保车辆在营运过程中发生交通事故，根据保险合同特别约定原审被告大地保险公司对被告彭爱军无保险责任。其次，被告彭爱军事故发生原因为违反规定超车、超载，根据保险合同条款约定应该扣除10%的绝对不计免赔额。原审原告主张根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定认定机动车超越、超载及可能存在的非营运拒赔事项并不是保险公司法定免责事由，其是保险人与被保险人内部的自行约定，自行约定不能对抗善意第三人原审原告李雪英，原审被告大地保险公司应向原审原告赔偿除强制险外的全部医药费。原审被告大地保险公司不予认可，上述法律规定是交强险保险责任的规定，被告彭爱军在我公司投保系商业险，不适用上述法律规定。被告彭爱军超载应当扣除10%的绝对免赔额是保险合同的约定，与原审原告主张的法定责任毫无关系，此外，被告彭爱军与所投交强险的保险公司、原审原告达成的协议为各方真实意思表示，且经法院依法确认，合法有效。再审被告大地保险公司坚持原审中的其他答辩意见。 被告彭爱军再审辩称，其投保时原审被告大地保险公司未告知超载需免除10％的保险赔偿责任，其发生交通事故时不是从事营运运输。 原审原告李雪英原审诉讼请求：要求原审被告大地保险公司赔偿原审原告经济损失252375.95元，后续治疗费待实际发生后另行起诉。事实和理由：2017年10月21日14时10分许，被告彭爱军驾驶鲁E2XXXX号中型仓栅式货车沿306省道由东向西行驶至144KM加600M处，超越前方顺行的原审原告李雪英驾驶的鲁YGXXXX号正三轮载货摩托车时，两车相撞，致原审原告受伤，车辆受损。经招远市公安局交通警察大队认定，被告彭爱军负事故的全部责任。被告彭爱军驾驶的车辆在原审被告大地保险公司投保商业三者险，商业三者险约定不计免赔。 原审经审查认为：被告彭爱军驾驶的机动车与原审原告李雪英驾驶的机动车相撞，致原审原告李雪英受伤、车辆受损，交警部门认定被告彭爱军负事故的全部责任，原审原告不负事故责任，该认定事实清楚、责任认定准确，本院予以采纳。被告彭爱军驾驶的车辆在原审被告大地保险公司投保商业三者险，根据相关法律规定，原审原告的医药费扣除交强险内的10000元，应由原审被告大地保险公司承担。原审原告主张后续治疗费待实际发生后另行起诉，本院予以认可。原审被告大地保险公司辩称扣除10%的非医保用药无事实和法律依据，本院不予支持。本次事故给原审原告李雪英造成的交强险外的合理损失为：医疗费243075.95元、住院伙食补助费2670元（30元/天×89天），共计245745.95元，上述款项应由原审被告大地保险公司赔偿。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、原审被告中国大地财产保险股份有限公司广饶支公司于本判决生效后30日内赔偿原审原告李雪英经济损失245745.95元。二、驳回原审原告李雪英的其他诉讼请求。 当事人围绕再审诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。双方当事人对以下事实没有异议： 2017年10月21日14时10分许，被告彭爱军驾驶鲁E25698号中型仓栅式货车沿306省道由东向西行驶至144KM加600M处，超越前方顺行的原审原告李雪英驾驶的鲁YGXXXX号正三轮载货摩托车时，两车相撞，致原审原告受伤，车辆受损。经招远市公安局交通警察大队认定，被告彭爱军负事故的全部责任。被告彭爱军驾驶的车辆在原审被告大地保险公司投保商业三者险，商业三者险不计免赔。截止再审原告起诉之日，本次交通事故给再审原告李雪英造成除交强险外的合理损失为245745.95元。 围绕当事人的再审请求，本院对有争议的证据和事实认定如下： 原审被告提交证据1-1、机动车综合商业保险单副本一份，1-2、机动车综合商业保险条款打印件一份，1-3、投保人声明原件一份；证明被告彭爱军在原审被告大地保险公司投保商业第三者责任险限额五十万，根据保险条款第十一条第（三）项约定，违反安全装载规定应该增加10%的绝对免赔率，被告彭爱军在投保声明中充分理解并接受保险单、保险条款约定的内容，并收到条款及机动车综合商业保险免责事项说明书，被告彭爱军对免责条款明知，原审被告大地保险公司有权扣除10%的绝对免赔额。证据2、交通事故认定书复制件一份，证明事故责任原因为被告彭爱军不按规定超车、驾驶机动车超载。证据3、招远市交警大队询问笔录，该证据与证据1-1共同证明被告彭爱军在原审被告大地保险公司处投保机动车商业保险的车辆性质为非营业，证据1-1特别约定中明确记载非营业车辆在从事营业运输时发生保险责任范围内的事故，保险人不承担责任，被告彭爱军发生事故时载有5吨左右的苹果导致超载，明显为营业性运输，原审被告大地保险公司不承担保险责任。 被告彭爱军对证据的真实性无异议，但主张其投保时被告大地保险公司没有向其讲清楚，不应该扣除10%的免赔额，被告的车是自用车，原审被告大地保险公司讲被告从事营运是不正确的。 原审原告李雪英对证据1-1、1-2真实性及证明目的有异议，主张机动车综合商业保险单是由原审被告大地保险公司单方出具，并非保险协议，无被告彭爱军签字确认，无法证明特别约定对被告彭爱军进行出示或在保险协议中加黑予以标注进行提示，即便证据1-1为真实的，其超载、超越非法定免赔事由，不应对抗善意第三人，综合商业保险条款为原审被告大地保险公司内部条款，如要适用本条款应附在被保险人与保险人签订的协议内，现该条款无法证明已附在被保险人与保险人签订的协议内，被告彭爱军也未予以确认，故该条款和保险单副本不应适用。对证据1-3、证据2真实性无异议，对证明目的有异议，认为投保人声明中并未明确记载大地保险公司免赔事项，证据1-3无法证明本案超载、超越行为是免责事由；原审原告在原审中已提交证据2并经原审被告大地保险公司进行质证，原审被告未提出相应异议，其是对事故认定书记载事项的一种认可，现提出异议，不应得到支持。对于证据3的真实性无异议，但主张证据1-1与证据3不能证明原审被告大地保险公司的证明目的，机动车综合商业保险单是由原审被告大地保险公司单方出具，并非保险协议，无被告彭爱军签字确认，其无法证明特别约定对被告彭爱军进行出示或在保险协议中加黑予以标注进行提示，即便证据1-1为真实的，其营运时进行免赔非法定免赔事由，不应对抗善意第三人，且证据3仅能证明事故发生时被告彭爱军驾驶的机动车辆载有5吨多苹果，不能证实车辆为营运运输性质，原审被告大地保险公司对是否营运运输应提交其他证据予以佐证，被告彭爱军自认为该车为自用，如原审被告大地保险公司未提交其他证据予以佐证，拒赔事由不应得到支持。 本院认为，原审被告大地保险公司提交的证据1-1、1-2、1-3能够证明被告彭爱军所投机动车综合商业保险的车辆使用性质为非营业用，并特别约定了非营业车辆在从事营运性运输时发生保险责任范围内的事故，保险人不承担赔偿责任。双方还约定，违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10％的绝对免赔率。被告在《投保人声明》中签字并对相关事项进行了确认，应当视为被告彭爱军对上述约定是知悉的。原审被告提交的证据2能够证明被告彭爱军在本次交通事故中不按规定超车、驾驶超载机动车承担事故的全部责任。原审被告提交的证据3无法证明被告彭爱军系从事营业性运输时发生交通事故。 本院认为，原审被告提交的证据不能证明被告彭爱军系从事营业性运输时发生交通事故，其主张不应承担本次事故中保险责任的理由本院不予支持。本次事故给原审原告造成交强险外的合理损失为245745.95元，被告彭爱军驾驶的车辆投保商业第三者责任险限额五十万，被告彭爱军投保时与原审被告大地保险公司约定违反安全装载规定，增加10%的绝对免赔率，被告彭爱军在本次事故中车辆超载，其辩称原审被告大地保险公司未尽到解释义务与其签署的《投保人声明》不符，本院不予支持。原审原告李雪英主张其为善意第三人，但其不符合善意第三人的构成要件，故其主张原审被告大地保险公司应承担全部赔偿责任本院不予支持。原审原告李雪英主张原审被告大地保险公司未赔偿部分应由被告彭爱军赔偿，因原审时原审原告并未对被告彭爱军提起诉讼，该请求超出了原审诉讼请求，本院不予审理。综合本案情况，原审被告大地保险公司应赔偿原审原告李雪英损失的90％即221171.36元，原审判决原审被告大地保险公司赔偿原审原告李雪英经济损失245745.95元不当，应予纠正。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款、第四百零五条第一款、第四百零七条第二款之规定,判决如下: 一、撤销本院（2019）鲁0685民初552号民事判决第一项，改判原审被告中国大地财产保险股份有限公司广饶支公司于本判决生效后10日内赔偿原审原告李雪英经济损失221171.36元。 二、维持本院（2019）鲁0685民初552号民事判决第二项。 如果原审被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 原审案件受理费8467元，由原审原告李雪英负担4547元，由原审被告中国大地财产保险股份有限公司广饶支公司负担3920元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审 判 长  王 涛 人民陪审员  王进成 人民陪审员  温洪成 二〇一九年十月二十三日 书 记 员  路 慧