重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初18966号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：杨志勋，男，重庆红岩律师事务所律师。被告：朱稷，男，1977年1月1日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：田世平，女，1978年9月1日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：朱稷，男，1977年1月1日出生，汉族，住重庆市巴南区，系田世平的丈夫。第三人：朱代全，男，1948年12月28日出生，汉族，住重庆市巴南区。第三人：郭秋莲，女，1951年8月25日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告朱稷、田世平，第三人朱代全、郭秋莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人杨志勋，被告朱稷、田世平、第三人朱代全、第三人郭秋莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱稷立即偿还借款本金309323.13元；2、判令被告朱稷立即向原告支付截止2019年7月12日的利息7548.96元、罚息68.31元、复利99.94元；3、判令被告朱稷立即向原告支付从2019年7月13日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；4、依法判令被告朱稷立即向原告支付律师费4000元；5、依法判令被告田世平对被告朱稷在上述第1、2、3、4项诉讼请求中的支付义务向原告承担连带责任；6、原告对被告朱稷所有的位于重庆市巴南区鱼洞双安街50号14-3＃房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；7、本案的诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2015年，民生银行重庆分行与朱稷签订《个人借款合同》，借款金额为36万，并对借款期限、利率、罚息、复利、违约责任等作出了约定。朱稷、田世平与民生银行重庆分行签订《担保合同》，约定田世平对《借款合同》项下债务提供连带责任保证。被告朱稷自愿以其名下房屋为上述债务提供抵押担保。2015年11月12日，民生银行重庆分行向朱稷发放贷款36万元。贷款发放后，朱稷未按约定偿还借款，诉至法院，请求如诉称。被告朱稷答辩称，抵押房屋为父母购买，只是写自己的名字，银行不能对该房屋享有抵押权，对其他诉讼请求无异议。第三人朱代全、郭秋莲答辩称，抵押房屋为朱代全、郭秋莲出资购买，只是登记在朱稷名下，同时要求将房屋归还，并责令被告赔礼道歉。本院经审理认定事实如下：2015年11月10日，朱稷（借款人/甲方）与民生银行重庆分行（贷款人/乙方）签订《借款合同》，朱稷向民生银行重庆分行借款360000元，借款期限为180个月，自2015年11月10日至2030年11月10日。借款用途为家庭综合消费。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，确定为年利率7.35%，合同签订后，贷款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及本条约定的浮动比例确定。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按年进行调整，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上按合同约定的浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自次年的一月一日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率分段计息。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定。本合同项下贷款本息的归还方式为按月等额本息还款，每月以相等金额偿还借款本息。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，田世平（保证人/甲方）、朱稷（抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《担保合同》，约定：田世平为朱稷的前述债务提供连带清偿责任。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和其他应付合理费用。保证期间为主合同约定的主合同履行债务期限届满之日后两年。发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或主合同约定的违约事件；或本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方随时行使担保权。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。朱稷自愿以其名下位于重庆市巴南区鱼洞双安街50号14-3#的房屋为主合同项下债务提供抵押担保，后办妥了抵押登记手续。2015年11月12日，民生银行重庆分行依约发放贷款，借款凭证上载明借款日期为2015年11月12日至2030年11月12日。朱稷未能依约还款，庭审中，民生银行重庆分行举示证据拟证明截至2019年9月12日，朱稷尚欠民生银行重庆分行合同项下的借款本息为借款本金309323.13元、利息9414.4元、罚息113.51元、复利173.21元，前述金额均按照合同约定的贷款利率标准和计算方式正常计收，并自愿以2019年9月12日作为全部贷款到期日。之后，再无其他还款。另查明，民生银行重庆分行因本案支付律师服务费4000元。上述事实，有《借款合同》、《担保合同》、借款凭证、对账单、还款计划信息表、还款明细表、扣款回单、欠款明细表、委托代理协议、转款回单、发票等书面证据和当事人当庭陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，朱稷与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，田世平、朱稷与民生银行重庆分行签订的《担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。前述合同签订后，民生银行重庆分行已依约发放了贷款，履行了合同义务。朱稷未能依约还本付息，已经构成违约，民生银行重庆分行有权宣布贷款立即到期。民生银行重庆分行起诉前并未将其提前收回全部贷款的意思表示有效送达被告，本院于2019年8月31日向其送达了起诉状及开庭传票。本应以前述本院有效送达之日作为案涉合同项下全部贷款到期日，但庭审中，民生银行重庆分行举示证据证明朱稷截至2019年9月12日尚欠借款本息情况，且自愿以此时间节点作为全部贷款到期日，并自此之后方对尚欠全部借款本金及未按时支付的利息及罚息再分别计收罚息、复利，该意思表示有利于朱稷之利益，且不违反法律之规定，本院予以认可。现查实，截至2019年9月12日止，朱稷尚欠民生银行重庆分行借款本金309323.13元、利息9414.4元、罚息113.51元、复利173.21元，朱稷应偿付前述款项，并自2019年9月13日起按照合同约定的罚息利率支付相应罚息、复利，对此，本院予以确认。民生银行重庆分行因此而支付的律师服务费4000元，要求朱稷予以承担的诉讼请求，本院予以支持。朱稷自愿以其名下的房屋为前述借款设立抵押担保，并办妥抵押登记手续，在朱稷未及时偿付债务的情况下，民生银行重庆分行提出对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。田世平自愿为朱稷的前述债务提供连带责任保证，对于民生银行重庆分行要求田世平承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对于第三人朱代全、郭秋莲提出，朱稷抵押的房屋为朱代全、郭秋莲出资购买，本院认为，该房屋的产权人为朱稷，具有登记公示的效力，朱稷以此房屋作为借款的抵押并办理了抵押登记，在朱稷无法偿付债务的情况下，民生银行重庆分行有权行使抵押权。如第三人朱代全、郭秋莲对该房屋产权有异议，可另案起诉朱稷，请求赔偿损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告朱稷于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金309323.13元，支付截至2019年9月12日的利息9414.4元、罚息113.51元、复利173.21元，并支付自2019年9月13日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算,利随本清）；二、被告朱稷本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；三、若被告朱稷未能按时履行前述付款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权在前述第一、二项债权范围内，以被告朱稷名下位于巴南区鱼洞双安街50号14-3#（房产证号：202房地证2008字第09849号）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告田世平对前述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3057.8元，由被告朱稷、田世平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 毛亚男二〇一九年十月二十一日法官助理 甘 觅书 记 员 潘 利