山东省菏泽市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2019）鲁17刑终110号 原公诉机关山东省郓城县人民检察院。 上诉人（原审被告人）鲍占栋，曾用名鲍中华、李雷，男，1966年4月15日出生于山东省郓城县，汉族，高中文化，中共党员，住郓城县。因犯骗取贷款罪于2018年8月20日被抓获羁押，同年8月29日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于山东省郓城县看守所。 山东省郓城县人民法院审理山东省郓城县人民检察院指控原审被告人鲍占栋犯骗取贷款罪一案，于2019年3月1日作出（2018）鲁1725刑初507号刑事判决。原审被告人鲍占栋不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭。审阅了本案卷宗证据材料及上诉状，依法讯问了上诉人鲍占栋，并对一审认定的事实和适用法律进行了全面审查。认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定，2010年2月21日，被告人鲍占栋注册成立了山东泰嘉门业有限公司(以下简称泰嘉门业)，该公司为自然人独资，被告人鲍占栋任公司法定代表人。2016年3月7日，该公司变更为山东钰泰实业有限公司（以下简称钰泰实业），法定代表人变更为徐龙强。2013年4月10日，被告人鲍占栋另成立注册了郓城县大樑贸易有限公司，该公司为自然人独资，法定代表人系万金豹，实际控制经营人系被告人鲍占栋。 2015年5月至2016年3月，被告人鲍占栋以其经营的泰嘉门业购进原材料需要贷款为由，采用虚构贷款用途和购销合同等贷款资料的方法，先后骗取山东郓城农村商业银行股份有限公司（以下简称郓城农商行）贷款1000万元、骗取中国工商银行股份有限公司郓城支行（以下简称郓城工商银行）贷款700万元、骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司菏泽市分行（以下简称邮政储蓄）贷款500万元、骗取莱商银行股份有限公司菏泽郓城支行（以下简称莱商银行）承兑汇票1250万元。均被其用于偿还个人债务和其他支出。至案发，被告人鲍占栋尚有2400万未予归还。2016年4月，被告人鲍占栋擅自将已经抵押登记给银行的厂房和设备租赁给徐龙强经营，并与徐龙强签署六四分成的声明，徐龙强将泰嘉门业改名为山东钰泰实业有限公司。具体犯罪事实如下： 一、2015年5月，被告人鲍占栋以泰嘉门业需要购进钢材为由，持泰嘉门业与大樑贸易签订的虚假购销合同，向郓城工商银行申请贷款700万元，并用泰嘉门业的厂房、机器等设备为涉案借款进行了抵押，山东多友科技有限公司（以下简称多友科技）、徐春艳及被告人鲍占栋提供担保，约定贷款期限为一年。2015年5月13日、2015年6月30日，郓城工商银行分别向泰嘉门业发放贷款400万元、300万元。贷款到期后，泰嘉门业归还贷款本金605.60元，余款不能如期偿还，郓城工商银行就该笔贷款向本院提起民事诉讼，本院依法作出（2017）鲁1725民初5607号民事判决书，判决泰嘉门业偿还郓城工商银行上述贷款及利息，多友科技、徐春艳及被告人鲍占栋承担连带清偿责任。 原判认定上述事实的证据： 1.书证 （1）郓城工商银行小企业借款合同、最高额保证合同等贷款资料，证明在2015年5月13日、6月30日，泰嘉门业与郓城工商行签订两份借款抵押合同，分别取得400万、300万的抵押贷款，多友科技、徐春艳、鲍占栋为该笔贷款提供担保。 （2）泰嘉门业与供方大樑贸易签订的《购销合同》，证明泰嘉门业为取得银行贷款、伪造与大樑贸易购销钢板合同的事实。 （3）银行流水账一宗，证明该700万元贷款的去向。 （4）郓城工商银行出具的证明泰嘉门业400万元、300万元贷款逾期后，该行催收借款的情况。 （5）郓城工商银行出具的《督促履行保证责任通知书》，证明泰嘉门业400万元、300万元贷款逾期后，该行要求担保公司多友科技代偿本息的情况。 2.证人证言 （1）马海峰（郓城工商银行职员）证言，证明泰嘉门业于2015年5月向郓城工商银行申请借款700万元。其按照贷款申请清单审查材料并现场调查后上报菏泽市行进行上会审批，审批通过后进行放款，借款申请理由为购进原材料，由多友科技公司进行全额担保。工商银行发放贷款，要求借款人必须有真实的购货贸易背景，必须提供购销合同银行才发放贷款。当时泰嘉门业提供了两份该公司与大樑贸易签订的购销合同，供方是大樑贸易，需方是泰嘉门业，合同内容是购钢板，合同上面有泰嘉门业代表人鲍中华和大樑贸易代表人万金豹的签字及两公司公章，并有大樑贸易的账号，说明他们有购销钢板的贸易往来。该行分别于2015年5月20日向泰嘉门业发放400万元、于2015年6月30日发放300万元，约定借款到期日是2016年1月24日和2016年5月12日。目前该贷款已到期,其多次上门催收，借款人至今不还，开始的时候鲍占栋的电话尚能打通，后来鲍占栋电话也不接了。现在联系不到鲍占栋，企业已被鲍占栋租给别人并更换了名称。 （2）万金豹（大樑贸易法定代表人）证言，证明经其对“鲍占栋在郓城工商银行贷款时提交的泰嘉门业与大樑贸易签订的编号为×××01、2015042608的两份购销合同”辨认后，声称其从没有见过这两份合同。其本人一直在泰嘉门业工作，当初鲍占栋让其当法人成立了大樑贸易，说是为了经营门市用，但是具体干什么其并不知情。大樑贸易只是个销售门市部，根本没有冷轧钢板，当时刻的私章也交给了鲍占栋。2016年，鲍占栋将泰嘉门业交给了徐龙强经营，徐龙强将泰嘉门业更名为钰泰实业，鲍占栋也跑了。 （3）石文记（多友科技法定代表人）证言，证明在2015年5月13日、6月26日，其公司为泰嘉门业的鲍占栋在郓城工商银行担保贷款700万元。当时鲍占栋说他经营的公司效益很好，有偿还能力。因其公司有时也需要鲍占栋的公司担保，所以其就相信了，公司开股东会时几个股东也都签了字。在2015年5月13日，其跟着鲍占栋到了工商银行办理了贷款手续，签了字盖了章，但是其并没有见到过泰嘉门业与大樑贸易签订的购销合同。其公司现在不经营了，根本没有能力替泰嘉门业还贷款。其去泰嘉门业原厂址找过鲍占栋，他不在公司，现在也联系不到他，公司已改名为钰泰实业。 （4）郭伟（郓城县东方化纤有限公司法人代表）证言，证明其于2015年6月30日收到大樑贸易转到其农行账户207.2万元。这些钱是鲍占栋在2015年6月30日向其借的200万元，另外7.2万元是鲍占栋付的利息。 （5）郑维娜（泰嘉门业会计）证言，证明其将公司交易记录打印出来后可以看到，2015年7月1日，其根据鲍占栋的安排，转给（可能是齐鲁银行）1173××××4797账户100万元。2015年05月14日转给臧亚娟建行账户72万元，这笔款项是为了增加公司在建行的账户流水，后来其又让臧亚娟转过来了，当天其还按照鲍占栋的安排转给赵鑫的银行账户72万元，赵鑫是哪里的其不知道。 3.被告人鲍占栋供述和辩解，2015年5月，其以泰嘉门业的名义与供方大樑贸易签订了虚假的购销合同，以购买钢材为由向郓城工商银行申请借款700万元。其按照银行的要求将需要的贷款手续准备好交给银行工作人员马海峰，马海峰逐级进行审查材料并到其公司进行现场调查后，上报至菏泽市行进行审批，审批通过后进行放款。借款理由是购进原材料，贷款方式是公司担保，其找到多友科技的石文记做全额担保，合同规定借款期限是2016年1月24日和2016年5月12日。郓城工商银行分两次向其泰嘉门业发放400万元、300万元并汇到其公司所在工商银行的账户。目前该贷款已到期,其没有能力偿还这700万元贷款。贷出来这700万元被其偿还以前的欠账了，没有用于购进原材料。贷款到期后，工作人员经常打电话催，后来其跑到了新疆。 二、2015年7月8日，被告人鲍占栋以泰嘉门业购进原材料需要贷款为由，持泰嘉门业与大樑贸易签订的虚假购销合同，在郓城农商行贷款500万元，用泰嘉门业的厂房、设备为涉案借款进行了抵押，郓城县中诺化纤制品有限公司、菏泽市博恒印刷有限公司、山东大运汽车有限公司为该笔贷款提供了担保，贷款期限自2015年7月8日至2016年7月2日。贷款到期后，因借款不能如期偿还，郓城农商行就该笔贷款向本院提起民事诉讼，本院依法作出（2017）鲁1725民初2379号民事判决书，判决泰嘉门业偿还郓城农商行上述贷款及利息，郓城县中诺化纤制品有限公司、菏泽市博恒印刷有限公司、山东大运汽车有限公司及被告人鲍占栋承担连带清偿责任。 原判认定上述事实的证据： 1.书证 （1）2015年7月8日郓城农商行借款借据、泰嘉门业流动资金贷款提款申请书、郓农商行流借字2015年第150704333号的流动资金借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、《动产抵押登记书》，证明2015年7月8日泰嘉门业与郓城农商行签订借款抵押合同，取得500万元抵押贷款，菏泽市博恒印刷有限公司、山东大运汽车有限公司、郓城县中诺化纤制品有限公司为其提供担保，泰嘉门业的厂房设备作为抵押，贷款期限自2015年7月8日至2016年7月2日。 （2）泰嘉门业与供方大樑贸易签订的《购销合同》，证明该公司为骗取贷款，伪造购销冷轧钢板合同的事实。 （3）大樑贸易与泰嘉门业银行往来帐明细一宗，证明该500万贷款的去向。 （4）郓城农商行《贷款到期催收通知书》，证明泰嘉门业500万元贷款到期后，该行向其和三家担保企业催要本息的情况。 （5）郓城农商行《担保人履行责任通知书》，证明该笔贷款逾期后，农商行要求三家担保公司代偿本息的情况。 2.证人证言 （1）吕斌（郓城农商行工作人员）证言，证明在2015年7月，泰嘉门业以购钢材为由向郓城农商行申请借款500万元，公司法人鲍占栋递交了泰嘉门业及担保企业菏泽市博恒印刷有限公司、山东大运汽车有限公司、郓城县中诺化纤制品有限公司的资料，其按照清单对递交材料进行了审查。其与科长王之华去企业所在地进行了考察，并上报贷款材料。2015年7月8日，泰嘉门业与其银行签订了借款合同，银行向泰嘉门业发放贷款500万元，约定借款期限是2015年7月8日至2017年7月4日。因其银行有规定，对企业评级授信不能超过一年，所以银行给泰嘉门业签订的期限为2015年7月8日至2016年7月2日。办理该笔贷款时，泰嘉门业提供了与大樑贸易签订的购销合同及大樑贸易账号，泰嘉门业营业执照、组织机构代码证、税务登记、公司章程、近三年的审计财务报表等相关材料，用泰嘉门业的机器设备及钢架厂房在郓城县工商局办理了抵押登记，约定抵押财产不得转让、租赁、私自转移、变卖等。事后经过核实泰嘉门业提供的财务报表存在与实际资产不符的虚假情况，购销合同也是虚假合同。目前该贷款已到期,银行工作人员多次到企业及法人家中寻找、催要，但均无法找到企业法人鲍占栋。因为鲍占栋失踪，银行人员又去找三家担保企业，他们都说经济效益不好，无法替鲍占栋偿还500万元贷款。现在泰嘉门业已被鲍占栋私自租赁，现已更名为钰泰实业，抵押的厂房、机器、设备已无法核实所有权。 （2）万金豹证言,大樑贸易实际是鲍占栋的公司，没有什么业务只是销售泰嘉门业生产的防盗门，鲍占栋当时让其当法人说是用于经营门市，具体想干什么其不知道。其对泰嘉门业在农商银行贷款时提交的编号为20150628009的购销合同内容并不知情。 （3）陈新田（山东大运汽车有限公司法人）证言，证明在2015年7月份，其经营的公司为鲍占栋经营的泰嘉门业提供担保在郓城农商行贷款500万元。贷款到期后，鲍占栋去向不明，其公司没有尽到担保责任。 （4）郑维娜（泰嘉门业会计）证言，证明其没有见到该公司与大樑贸易的购销合同，也不知道鲍占栋在银行贷款的事情。泰嘉门业已改名为钰泰实业，法人换为徐龙强，鲍占栋不知道跑到哪里去了，电话也打不通了。2015年7月8日，泰嘉门业从郓城农商行贷款500万元，均用于还债和其他支出。 3、被告人鲍占栋供述和辩解，大樑贸易是其本人的公司，没有什么业务，只是销售泰嘉门业生产的防盗门，是其让万金豹当的法人，注册大樑贸易也是为了方便走银行账户。购销合同中的钢板大樑贸易根本就没有，当时签这个合同的目的就是为了方便贷款。2015年7月8日，其持泰嘉门业与大樑贸易签订的虚假购销合同，以购买钢材为由向郓城农商行申请借款500万元，并由菏泽市博恒印刷有限公司、山东大运汽车有限公司、郓城县中诺化纤制品有限公司提供担保，同时用公司的机器设备及钢架厂房在农商行办理了抵押合同，约定抵押物做此笔贷款保证，不得转让，租赁、私自转移、变卖等。其实泰嘉门业提供的资产负债表、损益表都是为了贷款做的虚假报表。500万元贷出后，其安排会计郑维娜偿还了公司债务。贷款到期后，其无能力偿还上述贷款。在2015年11月份，公司停止经营后去了新疆。因其没资金经营，而且也欠徐龙强钱，就将泰嘉门业租赁给了徐龙强并与徐龙强签了租赁协议，徐龙强将公司更名为钰泰实业，其与徐龙强约定所得利润泰嘉门业占60%，钰泰实业占40%。 三、2015年11月16日，被告人鲍占栋以泰嘉门业购进原材料需要贷款为由，持泰嘉门业与大樑贸易签订的虚假购销合同，在郓城农商行贷款500万元，山东协力生物科技股份有限公司、郓城县华杰玻璃有限公司为该笔贷款提供了担保，贷款期限至2016年11月12日。贷款到期后，因借款不能如期偿还，郓城农商行就该笔贷款向本院提起民事诉讼，本院依法作出（2017）鲁1725民初2378号民事判决书，判决泰嘉门业偿还郓城农商行上述贷款及利息，山东协力生物科技股份有限公司、郓城县华杰玻璃有限公司承担连带清偿责任。 原判认定上述事实的证据： 1.书证 （1）郓城县农商行借款借据（凭证号码××）、泰嘉门业流动资金贷款提款申请书、郓城农商行流借字2015年第150704333号的流动资金借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、保证公司资料，证明在2015年11月16日，泰嘉门业与郓城农商行签订借款抵押合同，取得500万元抵押贷款，山东协力生物科技股份有限公司、郓城县华杰玻璃有限公司为其提供担保，泰嘉门业的厂房设备作为抵押，贷款期限自2015年11月16日至2016年11月12日。 （2）供方大樑贸易与泰嘉门业签订的《购销合同》，证明该泰嘉门业为骗取贷款、伪造购销冷轧钢板合同的事实。 （3）大樑贸易与泰嘉门业银行往来帐明细一宗，证明了该500万元贷款的去向。 （4）郓城农商行《贷款到期催收通知书》，证明泰嘉门业500万元贷款到期后，该行向泰嘉门业催款的情况。 （5）郓城县农商行《担保人履行责任通知书》，证明泰嘉门业500万元贷款逾期后，该行要求担保公司代偿本息的情况。 2.证人证言 （2）吕斌（郓城农商行工作人员）证言，证明泰嘉门业于2015年11月16日按照2015年7月8日贷款500万元同样的程序在其银行再次申请贷款500万元逾期后无法偿还的事实。该次贷款是由山东协力生物科技股份有限公司、郓城县华杰玻璃有限公司提供的担保，同样也将泰嘉门业的资产进行了贷款抵押。 （2）万金豹证言，证明内容与泰嘉门业2015年7月8日在郓城农商行贷款500万元证明内容一致。 （3）王林臣（山东协力生物科技有限公司法人代表）证言，证明在2015年11月13日，其公司与郓城县华杰玻璃有限公司为被告人鲍占栋经营的泰嘉门业在郓城农商行贷款500万元提供了担保。但是其并没有见过泰嘉门业与大樑贸易签订的购销合同。后来鲍占栋去向不明，其公司已无力履行担保职责。因鲍占栋欠徐龙强的钱，泰嘉门业被徐龙强租赁经营，已更名为钰泰实业。 （4）刘宗文（郓城县华杰玻璃有限公司法人代表）证言，证明在2015年11月13日，其公司与山东协力生物科技有限公司为被告人鲍占栋经营的泰嘉门业在郓城农商行贷款500万元提供了担保。但是其并没有见过泰嘉门业与大樑贸易签订的购销合同。后来鲍占栋去向不明，其公司已无力履行担保职责。 （5）郑维娜（泰嘉门业会计）证言，证明公司于2015年11月16日从农商行贷款500万元，同日转入李延举账号300万元、转入张振亮账户200万元。这二人其均不认识。 3.被告人鲍占栋供述和辩解，其经营的泰嘉门业于2015年11月16日在郓城农商行申请贷款500万元。办理这笔贷款是其找的郓城县华杰玻璃有限公司法人刘宗文和山东协力生物科技股份有限公司法人代表王林臣担保，用泰嘉门业的机器设备及钢架厂房抵押，并在郓城县工商局办理了抵押登记。当时其提供的购销合同是虚假的。500万元贷出后，被其偿还了李延举、张振亮二人的欠款。该贷款到期后,其一直没有还并跑到了新疆，农商行的工作人员也找不到他了。 四、2015年12月1日，被告人鲍占栋以泰嘉门业购进原材料需要贷款为由，持该公司与供货方刘露签订的虚假购销合同向邮政储蓄申请贷款500万元，双方签订了《小企业流动资金借款合同》，约定贷款期限12个月。同日，被告人鲍占栋、徐春艳、菏泽天翔融资担保有限公司与邮政储蓄签订了《小企业保证合同》，为泰嘉门业贷款提供担保。次日，邮政储蓄向泰嘉门业发放贷款500万元。贷款到期后，邮政储蓄扣划菏泽天翔融资担保有限公司提交的保证金50万元，尚有本金4499989.74元未还。邮政储蓄于2017年4月14日向菏泽市经济开发区人民法院提起诉讼，该院已作出（2017）鲁1791民初824号民事判决书，判决泰嘉门业偿还上述贷款本金及利息，担保公司菏泽天翔融资担保有限公司、徐春艳、鲍占栋承担连带清偿责任。 原判认定上述事实的证据： 1.书证 （1）小企业借款合同、小企业保证合同，证明2015年12月1日，泰嘉门业与邮政储蓄签订借款合同取得500万元贷款，菏泽天翔融资担保有限公司为其提供担保，贷款合同和保证合同均约定期限为12个月。2017年2月10日，邮政储蓄扣划天翔公司保证金50万元用于归还银行本金。 （2）2015年11月18日供方刘露与泰嘉门业签订的《购销合同》，证明被告人鲍占栋为骗取贷款，伪造其公司与刘露购销冷轧钢板合同的事实。 （3）邮政储蓄出具的《关于泰嘉门业逃废债事实情况的说明》，证明泰嘉门业500万元贷款到期后，该行扣划菏泽天翔担保公司保证金50万元，并向泰嘉门业催要余款450万元的情况。 （4）邮政储蓄银行催收贷款记录，证明泰嘉门业500万元贷款逾期后，该行要求泰嘉门业归还本息的情况。 2.证人证言 （1）仝西龙（邮政储蓄营业部客户经理）证言，证明在2015年11月26日，泰嘉门业向邮政储蓄申请借款500万元，其按照程序上报审批后于2015年12月2日向泰嘉门业发放500万元。该笔借款申请理由是购钢材，菏泽天翔投资有限公司进行全额担保，约定借款期限是2015年12月1日至2016年11月30日。目前该贷款已到期,到期后银行扣划菏泽天翔担保公司保证金50万元，目前余额450万元。贷款逾期后开始鲍占栋的电话尚能打通，2017年此贷款移交银行清收岗后，就找不到鲍占栋了。当时鲍占栋来贷款时提供了其公司与供方刘露签订的供应钢板的购货合同及刘露的账号。现在鲍占栋的企业已经换名，是鲍占栋的仁兄弟徐龙强在经营。 （2）刘露（山东郓城华灵汇商小额贷款有限公司会计）证言，证明其不认识泰嘉门业的鲍占栋，鲍占栋向邮政储蓄提供的购销合同其不知情，虽然合同上的名字和莱商银行账号(62286411********)是其本人的，但并不知道这个合同是怎么回事。其所在公司与泰嘉门业没有任何业务关系，公司也没有合同上所说的钢板。公司老板刘丽静曾让其于2015年11月25日向一个邮政储蓄的银行账户转过500万元，到了12月2日刘丽静说泰嘉门业的鲍占栋已经把这500万元转到其莱商银行的账户了。对于其他情况其并不知情。 3.被告人鲍占栋供述和辩解，其于2015年11月26日持虚假的购销合同向邮政储蓄申请贷款500万元。当时这份购销合同的供方是刘露，购销合同是假的，其与刘露之间没有什么货物交易，其并不认识刘露，是通过刘丽静安排的。其以前借过刘丽静500万元，邮政储蓄的贷款出来后这500万元接着就还给她了，其是把钱转到刘露莱商银行账户上的。 五、2016年3月2日，被告人鲍占栋以其经营的泰嘉门业需要支付钢板款项为由，持其公司与供方郓城县嘉谊商贸有限公司签订的虚假购销合同在莱商银行申请签发承兑汇票1250万元，保证金比例为60%，由郓城县华杰玻璃有限公司、菏泽博恒印刷有限公司提供担保，期限六个月，到期日为2016年9月2日。到期后泰嘉门业未偿还银行承兑敞口，银行扣划其保证金750万元，形成银承垫款500万元。后经莱商银行与担保企业协商，两担保企业代偿250万元，至今承兑垫款250万元未归还。 原判认定上述事实的证据： 1.书证 （1）莱商银行与泰嘉门业签订的《承兑协议》、《承兑保证合同》、《银行承兑汇票放款通知书》、《保证金通知单》、泰嘉门业申请银行承兑的资料，证明泰嘉门业与莱商银行签订承兑协议并在该银行取得1250万元承兑汇票，保证金为750万元，银行承兑敞口500万元，郓城县华杰玻璃有限公司、菏泽博恒印刷有限公司为其提供担保，期限6个月，到期日为2016年9月2日。 （2）供方嘉谊公司与泰嘉门业签订的《购销合同》，证明被告人鲍占栋为骗取银行承兑汇票，伪造泰嘉门业与供方嘉谊公司签订的购销冷轧钢板合同的事实。 （3）银行承兑汇票复印件，证明被告人在莱商银行办理承兑汇票1250万元的事实。 （4）莱商银行出具的《关于泰嘉门业逃废债事实情况的说明》，证明泰嘉门业1250万元银行承兑汇票到期后，该行向泰嘉门业催要本息，扣划保证金750万元，经与担保企业协商担保企业代垫款项250万元，至2017年11月27日泰嘉门业尚欠莱商银行承兑垫款本金250万元的事实。 （5）莱商银行《履行担保责任通知书》，证明泰嘉门业1250万元承兑贷款逾期后，该行要求担保公司代偿本息的情况。 2.证人证言 （1）樊淑娟（莱商银行信贷员）证言，证明在2016年2月26日，泰嘉门业以支付钢板款项为由向其银行申请签发承兑汇票1250万元，保证金750万元，担保单位为郓城县华杰玻璃有限公司和菏泽博恒印刷有限公司，承兑敞口500万元。其按照程序审查调查上报审批后，于2016年3月2日向泰嘉门业签发银行承兑汇票1250万元，期限是2016年3月2日至2016年9月2日。目前该笔银行承兑汇票已到期,银行形成银承垫款500万元，到期后担保企业共为其代偿250万元，目前鲍占栋尚欠其银行承兑余额250万元。该笔承兑逾期后期已无法找再联系到企业法人鲍占栋。在办事该笔业务时泰嘉门业提供了与供方郓城县嘉谊商贸有限公司的购销合同。 （2）刘宗文（郓城县华杰玻璃有限公司法人代表）证言，证明其公司与董福利的菏泽博恒印刷有限公司于2016年2月26日为泰嘉门业的鲍占栋在莱商银行申请签发银行承兑汇票1250万元提供了担保，逾期后因鲍占栋无法偿还，其与董福利为鲍占栋代还250万元。但是鲍占栋向银行提供的购销合同其没有见过。其曾去过泰嘉门业原厂址找过鲍占栋没找到，现在也联系不到他。公司现正在经营，但已改名为钰泰实业。 （3）董福利（菏泽市博恒印刷有限公司法人代表）证言，证明内容与刘宗文一致。 3.被告人鲍占栋供述和辩解，2016年2月26日，泰嘉门业与供方郓城县嘉谊商贸有限公司签订了虚假的购销合同，其持该购销合同以购买钢板为由向莱商银行申请签发银行承兑汇票1250万元，保证金750万元，承兑敞口500万元，郓城县华杰玻璃有限公司和菏泽博恒印刷有限公司为其提供了担保。该笔银行承兑汇票已到期，因其一直没有偿还，银行就把其交的750万元保证金扣了，担保企业华杰玻璃和博恒印刷为其代偿250万元，现在还有250万元没还给莱商银行。其没钱还就跑到新疆去了。 本案综合证据： 1.常住人口基本信息，证明被告人鲍占栋犯罪时已达到完全刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。 2.重庆铁路公安处达州车站派出所出具的《抓获证明》，证明被告人鲍占栋于2018年8月20日11时许在达州火车站进站口被该所民警抓获归案。 3.羁押证明，证明被告人鲍占栋被抓获后临时羁押于四川省达州市看守所。 4.泰嘉门业企业信息和营业执照副本，证明该公司成立于2010年2月21日，为自然人独资，股东发起人和法定代表人为鲍占栋，住所地为郓城县工业园区。 5.大樑贸易企业信息，证明该公司成立于2013年4月10日，股东发起人为万金豹。 6.钰泰实业企业信息，证明该公司成立于2016年3月7日，股东发起人为万金龙、徐龙强。 7.泰嘉门业鲍占栋与钰泰实业徐龙强签订的租赁合同、协议书各一份，证明在2016年4月18日，被告人鲍占栋将泰嘉门业租赁给徐龙强，租赁期限为9年，至2025年4月17日止，每年租金100万元。 8.声明一份，证明鲍占栋、徐龙强于2016年10月18日签署的声明内容为证明钰泰实业为其二人共同出资，分别持有实际股权的60%、40%。 9.徐龙强（钰泰实业法人）证言，证明鲍占栋在经营泰嘉门业期间欠其款项900万元，后来因鲍占栋的公司无力经营，其二人签订了租赁合同，鲍占栋将其经营的泰嘉门业租赁给其使用9年，租赁时间是2016年4月18日至2025年4月17日，每年租金100万元，租赁期间由其使用泰嘉门业的厂房和设备，其用钰泰实业的名义经营，租赁到期后厂房和设备还是鲍占栋的。其将泰嘉门业改名为钰泰实业，但没有到县市场监督管理局备案，签订租赁合同时，泰嘉门业已经名存实亡了，签订完合同后就停止经营了，鲍占栋也去向不明。 原判认为，被告人鲍占栋以欺骗手段取得银行贷款和承兑汇票，情节特别严重，其行为构成骗取贷款、票据承兑罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，予以支持。其辩护人提出“被告人鲍占栋骗取贷款、票据承兑犯罪情节轻微，不应当追究刑事责任”的辩护意见，经查，被告人鲍占栋在向银行申请贷款时虚构贷款用途，提供虚假购销合同、虚假财务报表等资料，骗取金融机构多笔贷款并给金融机构造成特别重大经济损失，情节特别严重，故上述辩护意见不予采纳。被告人鲍占栋归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，对其可予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决被告人鲍占栋犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十五万元。责令被告人鲍占栋退赔莱商银行股份有限公司菏泽郓城支行经济损失人民币二百五十万元。 宣判后，被告人鲍占栋泰嘉门业有限公司在银行贷款融资有厂房设备抵押并企业互联保属正常行为、公司没有骗取贷款和有抵押厂房,足以偿还银行贷款为由要求从轻处罚。 经二审审理查明的事实、证据与一审相同。 本院认为，上诉人鲍占栋以欺骗手段取得银行贷款和承兑汇票，情节特别严重，其行为构成骗取贷款、票据承兑罪。关于鲍占栋提出的泰嘉门业有限公司在银行贷款融资有厂房设备抵押并企业联保属正常行为、公司没有骗取贷款和有能力偿还银行贷款为由要求从轻处罚的理由，经查，鲍占栋在向银行申请贷款时虚构贷款用途，提供虚假购销合同、虚假财务报表等资料，骗取金融机构多笔贷款，其行为符合骗取贷款、票据承兑罪犯罪构成。诉讼人五起骗取贷款事实，其中二起贷款提供了抵押，但其违反抵押协议，将抵押物租赁给他人经营，至案发，尚有人民币2400万元未归还，给金融机构造成特别重大经济损失，对其上诉理由均不予采信；鲍占栋归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，对其可予从轻处罚。原判认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼》第二百三十六条第一款（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 于 博 审判员 郝银刚 审判员 赵圣寅 二〇一九年十月十九日 书记员 王 然