山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0602民初8316号原告：陈立霞，女，1978年1月23日出生，汉族，住莱阳市。委托诉讼代理人：史海涛，山东万阳律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司。住所地：烟台市芝罘区环山路96号。负责人：童燹，该分公司总经理。委托诉讼代理人：陈莎菲，中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司工作人员。委托诉讼代理人：付美娜，山东德扬律师事务所律师。原告陈立霞诉被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人史海涛和被告的委托诉讼代理人陈莎菲、付美娜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求为请求被告偿付保险金61万元。事实和理由：2016年5月3日，原告之夫于丰宾在被告处投保平安福保险及附加险，受益人原告。2017年8月6日，于丰宾因交通事故身故。后原告向被告申请理赔，被告予以拒赔。被告辩称，被保险人于丰宾于2017年8月6日酒后驾驶无牌照小型客车发生交通事故身故，违反了法律法规的禁止性规定，该行为属严重违法行为。根据保险合同的约定，被保险人酒后驾驶、无证驾驶或驾驶无牌照的车辆发生交通事故，被告不承担保险责任。涉案保险合同的免责条款，在原告投保时被告已向其履行了明确说明与提示义务。原告未及时通知被告发生保险事故，且导致被保险人死亡原因最终无法查清，原告应对此承担相应责任。原告主张被告偿付利息无依据。经审理查明，2015年5月30日，原告为其夫于丰宾在被告处投保平安福（1118）（保险期间为终身、缴费年限30年、保险金额20万元），并附加长期意外13（1120）（保险期间32年、缴费年限30年、保险金额20万元）及附加一年期短险意外医疗B（528）（保险金额2万元）等险种，首期保险费7451.18元，交费方式为年交；生存保险金受益人为于丰宾，身保险金受益人为原告。该保险合同被告方办理人为其业务员于明宏。投保后原告依约向被告缴纳了保险费。保险期间内的2017年8月6日22时许，于丰宾酒后驾驶无牌照猎豹牌小型客车沿莱阳市发埠路由北向南超速行驶至发埠路27KM+394.30M处，与路上倒伏的树木相撞，致小型客车受损，于丰宾当场死亡。经莱阳市公安局交通警察大队调查，该事故发生时间及树木倒伏时间、形态不确定，根据现场勘查无法查清交通事故成因。2017年10月30日，原告因身体不适入烟台毓璜顶医院住院治疗5日，经诊断为霍奇金淋巴瘤。次月8日，经中国人民解放军总医院确诊原告患经典型霍奇金淋巴瘤。2017年10月30日至2018年6月15日期间，原告多次入医院治疗，花费医疗费18万余元，其中医保统筹支付2万余元，个人支付15万余元。2018年2月6日，原告向被告申请理赔，被告于次月22日向原告送达拒绝给付保险金通知书。该通知书中载明，原告在投保前行B超检查右侧颈部增大淋巴结，投保时未如实告知，本次事故不属于合同约定的责任范围；被告不承担本次事故的保险责任，根据保险合同及相关法律规定，被告解除该保险合同，不退还保险费。庭审中，原告另向本院提交了下列证据：1、2017年8月11日烟台慈航健康体检中心（以下简称慈航体检中心）体检报告一份，用以证明原告于2017年8月11日在慈航体检中心体检结论为健康。被告对证据的真实性无异议，称该报告结论中载明原告当时血小板计数偏高、淋巴细胞比值偏低，非正常现象。2、原告之母曲珉红与诉争保险被告方经办人王龙自2017年1月18日至次月9日的微信聊天记录一宗，用以证明保险事故发生后，被告方承诺向原告支付理赔款。被告对证据的真实性不予认可，认可诉争保险业务系其工作人员孔繁盛与王龙共同经办，称王龙并非其公司理赔人员，其无权对保险金是否应予理赔做出决定。被告为支持其抗辩理由，向本院提交了下列证据：1、电子投保确认单打印件，用以证明曲珉红在为原告投保时被告工作人员已向其逐条询问，投保人确定原告在过去三个月内未接受过诊断、检查和治疗。原告对证据的真实性无异议，但称该确认单中内容系被告工作人员代填，作为投保人原告之母，对其原告是否接受过一般诊断和检查并不完全知情。2、2018年2月9日孔繁盛询问笔录一份，用以证明诉争保险合同投保时孔繁盛已就原告既往病史及治疗史进行了逐条询问。原告称该笔录内容与事实不符，投保时原告并未到场，孔繁盛不可能见过原告；从笔录中亦可看来当时原告之母已告知被告原告曾发烧、感冒、打吊瓶等治疗。3、2018年2月11日被告对原告之曲珉红所做的询问笔录，用以证明投保时被告工作人员已将保险条款具体内容及免责条款向曲珉红作了明确说明与提示，且投保人本人确定在投保前无任何疾病，未在烟台各大医院进行了检查和治疗。原告称从该笔录形式看，该笔录并非一次形成，其中载明原告作为在场人签字与事实不符，原告当时并不在场，签字更非本人所签；被告在做此笔录前，王龙通知曲珉红，为便于理赔要求曲珉红对调查给予相应的配合，并明确告诉曲珉红26万元的理赔款一定会给付，故曲珉红在笔录中签了字，该内容不真实。4、烟台毓璜顶医院诊断报告电脑截屏，用以证明2017年2月27日原告在医院进行检查，结论为右侧颈部增大淋巴结，建议穿刺活检，左侧颈部淋巴结可见。原告对证据的真实性有异议，称不能证明该就诊人为原告。5、被告核保手册，用以证明根据该手册被保险人如淋巴结肿大情形，系暂时无法确定的疾病，需要复查，对此被告会采取延期承保或拒保，因投保人及原告未履行如实告知义务，致使被告错误承保。原告对证据的真实性无异议，但称该手册系被告内部操作指引，被告以此证明原告在投保时存在过错无事实及法律依据；本案被告拒赔的理由系原告在投保前三个月接受过诊断、检查及治疗，被告认可一般性感冒亦会接受诊断、检查和治疗，该条款限制了投保方的权利。本院所确认的上述事实，有保险合同、保险条款、住院病历、住院费收据、体检报告、拒绝给付保险金通知书、电子投保确认书、询问笔录、诊断报告、病人结账明细清单、山东省医疗住院收费票据复印件、投保提示书、电子投保提示确认书、原告出生证明、被告的工商登记材料等为证；还有原告和被告的陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经开庭质证和本院审核认证，可以采信。本院认为，原告与被告于2017年3月30日订立的保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定合法有效，曲珉红是投保人，原告是被保险人、受益人，被告是承保人和保险人。履约中，原告依约向被告缴纳了保险费，保险期间内的2017年10月30日，原告被诊断患有霍奇金淋巴瘤，2017年10月30日至2018年6月15日期间，原告多次入医院治疗花费治疗费15万余元的事实清楚。2018年2月6日，原告向被告申请理赔，被告以原告在投保前行B超检查右侧颈部增大淋巴结，投保时未如实告知，本次事故不属于保险事故为由主张解除诉争保险合同，并不退还保险费的证据充分。本案原、被告双方争执的焦点问题是投保人是否故意或因重大过失未履行如实告知义务。虽然被告对原告提交的投保人曲珉红与王龙自2017年1月18日至次月9日的微信聊天记录不予认可，但并未提交相反证据，且王龙为诉争保险合同被告方经办人，故对原告关于保险事故发生后被告工作人员王龙承诺向原告支付理赔款的主张予以采信。被告提交了投保人被告工作人员对曲珉红所做的调查笔录，然该笔录是在诉争保险合同的被告方经办人王龙多次承诺一定会按保险合同向原告支付保险金，要求曲珉红对调查给予配合的前提下所做，且该笔录在形式上亦存在瑕疵，该笔录不能认定投保人在投保时未履行如实告知义务。另一方面，关于保险合同因投保人未履行如实告知义务予以解除的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，保险公司是否享有合同解除权，要看投保人未履行如实告知义务的具体情形，是否足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，以及该情形对保险事故的发生是否有严重影响或直接关系。原告在投保前一个月进行了B超检查，并未确诊是否患有疾病，且在保险合同签订之后的4个多月原告单位组织体检中，亦未发现原告存在明显健康问题。退一步讲，即使投保时曲珉红告知被告原告曾进行过B超检查，短时间内亦未检查出原告是否患有疾病，该情形不足以影响被告决定是否同意承保或者提高费率，也无证据证明B超检查结论增大淋巴结与本案保险事故的发生，即原告患霍其金淋巴瘤之间具有直接因果关系。故被告关于投保人未履行如实告知义务，其隐瞒的病情系被告延期承保，甚至拒保的情形，被告拒赔符合合同约定及法律规定的辩解与事实不符、于法无据，本院不予采纳。被告在本案中不享有合同解除权，应当按照合同约定向原告支付理赔款。现原告主张被告偿付保险金26万元之诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第一款、第十三条、第十四条、第十六条第二款、第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：限被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效之日起10日内经本院偿付给原告陈立霞保险金人民币26万元。如果被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息给原告陈立霞。案件受理费5200元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司负担。因原告陈立霞已向本院全额预交，原告同意由被告于本判决生效之日起10日内经本院支付给其5200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本6份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  董海涛人民陪审员  宁雯静人民陪审员  安 娜二〇一九年十月十七日书 记 员  门小毓