山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4531号原告:平安银行股份有限公司太原分行,住所地,太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层,统一社会信用代码:×××。负责人:韩建元,行长。委托诉讼代理人：逯鹏，山西聚谦律师事务所律师。被告：赵林娥，女，汉族，1980年5月25日出生，住太原市。委托诉讼代理人：李伟红，山西得天利律师事务所律师。被告：张晓俊，男，汉族，1980年8月17日出生，住太原市。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告赵林娥、张晓俊金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人逯鹏到庭参加诉讼,被告赵林娥、张晓俊到庭参加诉讼，被告赵林娥的委托诉讼代理人李伟红到庭参加诉讼。本案现已审理完结。原告平安银行股份有限公司太原分行向法院提出诉讼请求：1、依法判令被告一立即向原告偿还贷款本金52999元，并向原告支付截止2018年10月17日的利息1675.25元、罚息4140.98元、复利231.48元，共计59046.71元；2、依法判令被告一按《个人信用贷款合同》约定利率标准计算，向原告支付自2018年10月18日起至实际给付之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复利；3、依法判令被告一立即向原告赔付律师费700元，并按应偿付本息总额的8%向原告赔付律师费；4、依法判令被告二对被告一的上述偿付义务承担连带清偿责任；5、本案的全部诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：2015年8月10日，被告一向原告提出个人信用贷款申请。同日，被告二向原告出具了《共同还款承诺书》，同意被告一向原告申请贷款。2015年8月11日，原告与被告一签订了编号为平银太原分行个信贷字2015第RL20150811000650号的《个人信用贷款合同》，《个人信用贷款合同》签订当日，原告依约向被告一发放了500000元的贷款，依据《个人贷款出账凭证》记载，起贷日为2018年8月11日，到期日为2018年8月11日。然而，还款期届满后，被告一拒不履行还款义务，经原告多次催要未果。原告认为二被告的行为已构成违约，且严重侵害了原告的合法权益，故特提起诉讼，恳请人民法院查清事实，判如所请。被告赵林娥、张晓俊辩称：答辩人对原告所述的所欠本金数额根本不认可，对原告要求的利息、罚息、复利、律师费更不认可，答辩人根本不存在故意不还原告借款的情况。事实是，答辩人与原告因为借款本金及所还利息的数额发生争议后，从2018年2月份答辩人数次与原告乃至其上海总部联系要求核对和解决，而原告的各部门互相推诿，迟迟未能解决，直至现在，原告方仍然未给予具体的解决方案，甚至连真正负责解决此事的工作部门和工作人员都没有给予安排，而在此情况下，原告却起诉答辩人要求按照50万元的贷款金额计算未还本付息的数额没有任何事实与法律依据，答辩人请求贵院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告平安银行股份有限公司太原分行提供的证据：第一组证据：1、赵林娥身份证2、张晓俊身份证3、赵林娥与张晓俊结婚证。证明1、赵林娥、张晓俊具备适格的诉讼主体资格；2、赵林娥与张晓俊系合法的夫妻关系。第二组证据：1、2015年8月10日的《个人信用贷款申请表》2、2015年8月10日，张晓俊向平安银行出具的《共同还款承诺书》。证明：1、赵林娥于2015年8月10日向平安银行申请贷款，贷款金额为50万元，贷款期限为36个月，张晓俊同意赵林娥向平安银行申请贷款，并愿意为该贷款提供连带责任保证；2、赵林娥与张晓俊系合法的夫妻关系。第三组证据：2015年8月11日，平安银行与赵林娥签订的编号为平银太原分行个信贷字2015第RL20150811000650号的《个人信用贷款合同》。证明：1、平安银行与赵林娥签订了《个人信用贷款合同》的事实；2、《个人信用贷款合同》约定：（1）、平安银行同意为赵林娥提供人民币50万元的贷款；贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；贷款采用固定利率，执行利率为月利率1.6%；贷款以按月等额还本付息的方式归还贷款本息；（2）、赵林娥任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（3）、赵林娥承担平安银行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；（4）、本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。第四组证据：1、2015年8月11日，平安银行出具的《个人贷款出账凭证》2、2018年10月23日，平安银行出具的《个人账户汇总信息清单》。证明：平安银行于2015年8月11日将50万元贷款支付给赵林娥，《个人贷款出账凭证》确定的贷款期限为自2015年8月11日起至2018年8月11日止。第五组证据：2018年10月17日，平安银行出具的《个人贷款业务客户还款清单》。证明：赵林娥未能按时足额偿还贷款本息的事实。第六组证据：2018年10月11日，平安银行与山西聚谦律师事务所签订的《委托诉讼协议》。证明：平安银行委托山西聚谦律师事务所律师作为向赵林娥等进行诉讼的代理人，其需按前期费用700元以及回收额的8%向山西聚谦律师事务所支付代理费的事实。第七组证据：1、2019年2月27日，太原市迎泽区人民法院出具的《人民法院诉讼收费专用票据》2、（2019）晋0106民初931号《民事裁定书》证明：平安银行于2019年2月27日缴纳了610元保全费的事实。被告赵林娥、张晓俊进行质证认为1、真实性无异议。2、真实性无异议，对内容有异议，是原告工作人员在了解到被告需要贷款时，是原告工作人员一手办理，将二被告领到五一广场营业柜台手续都已经办好，原告工作人员拿出一塌子表（包括申请表和承诺书）二被告只需要签字，内容并没有告知二被告，二被告也没有看相关内容，相信原告的放贷人员的情况下签的字。3、合同签署与第二份证据签署的情况一致，该份合同至今未给二被告，开庭前二被告要求原告出示该份合同，但是原告工作人员一直推脱。该信用贷款合同第一项、第二项贷款用途装修家购买家用电器，但事实上二被告根本没有装修这一活动，实际上是原告工作人员自己制作了一份所谓的装修合同让二被告在柜台上签字，以此来发放贷款，并未给二被告说明真相，整个该信用贷款系原告工作人员为了促成贷款欺诈、隐瞒事实。根据原告显示向被告发放贷款50万元，实际上被告收到贷款为47.5万元，而二被告一直按照50万元归还本息，在2018年2月份发现原告套路发放贷款后，多次与原告联系，原告一直推诿不给解决。原告贷款合同中贷款用途是装修和购电器，而被告并未有实际用途，原告的贷款合同中有装修合同，请求法院让我们把装修合同复印。4、50万元当日在被告的卡有所显示，但被告未实际掌握该笔贷款，直接被转至他人账户。原告只在8月12日收到他行汇入47.5万元。截止目前被告已经实际向原告还款607000余元。5、真实性无异议。6、无本案无关，截止今日被告并不欠原告贷款，代理费被告不予认可。7、真实性无异议，但是对所有费用被告不予承担。综上涉案贷款发放系原告工作人员套路伪造装修合同，采取欺诈、隐瞒行为向二被告发放贷款47.5万元，却一直以50万元计收本息。被告从2018年起多次要求原告给与合理解释，但是原告推诿至今，拒不提供贷款和装修合同，在此起诉到人民法院要求被告按照50万元还本付息，原告起诉无事实和法律依据，应驳回原告的全部诉讼请求。被告赵林娥举证：1、赵林娥的平安银行流水明细，证明2015年8月11日原告向赵林娥发放贷款50万元之后又在召林娥不知情的情况下将50万元转至他人账户。原告一直是按50万元的贷款收取原告本息；原告对被告提出的质疑一直推脱，被告退款最后一笔是2019年8月29日。2、赵林娥的工商银行流水，证明被告实际收到的贷款为47.5万元，原告按50万元收本息明显错误。原告平安银行股份有限公司太原分行质证：1、真实性无异议，也能证明原告2015年8月1日原告向被告发放贷款的事实。2、真实性、关联性不予认可，被告陈述有47.5万元汇入，胆识无法看出是谁汇入的。被告张晓俊质证：对第一被告的二份证据真实性无异议，认可。通过法庭调查及对原被告双方举证质证意见的综合认证，本院认定的事实如下:2015年8月10日，被告赵林娥向原告平安银行股份有限公司太原分行提交《个人信用贷款申请表》，申请贷款500000元，贷款期限36个月，贷款用途：装修+购家私电器装修/建材公司名称山西碧天装饰工程有限公司还款账户开户行平安银行太原分行户名赵林娥卡号×××；收款账户开户行民生银行太原分行长风街支行户名山西碧天装饰工程有限公司卡/账号×××。2015年8月11日，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告赵林娥签订合同编号为：平银太原分行个信贷字2015第RL20150811000650号《个人信用贷款合同》约定：贷款金额为人民币500，000.00元，本合同项下贷款执行固定月利率1.6%，贷款的支付对象、支付方式、支付账号等，以《付款授权书》中的约定为准，有违约事情发生时（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。2015年8月11日，原告平安银行股份有限公司太原分行出具《个人贷款出账凭证》，载明：结算账号为×××。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安银行与被告赵林娥所签订的《个人信用贷款申请表》、编号为平银太原分行个信贷字2015第RL20150811000650号《个人信用贷款合同》由各方当事人签章确认，在无相反证据下系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，故该合同真实有效，双方应积极按照合同约定全面履行各自的义务。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。原告平安银行与被告赵林娥在《个人信用贷款合同》约定：贷款的支付对象、支付方式、支付账号等，以《付款授权书》中的约定为准。双方又在《个人信用贷款申请表》中约定：还款账户开户行平安银行太原分行户名赵林娥卡号×××；收款账户开户行民生银行太原分行长风街支行户名山西碧天装饰工程有限公司卡/账号×××。而根据原告提供的其履行放款义务的证据《个人贷款出账凭证》《个人账户汇总信息清单》显示，2015年8月11日，平安银行将500000.00元并未转入《个人信用贷款申请表》中约定的收款账（户名山西碧天装饰工程有限公司卡/账号×××）庭审中被告也未提交被告曾授权其变更付款账户的相关《付款授权书》，故原告向卡号×××转款50万元的出帐凭证是否是履行平银太原分行个信贷字2015第RL20150811000650号《个人信用贷款合同》的事实未完成举证责任，无法形成完整的证据链条。故原告的诉讼请求证据不足，本院不予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的诉讼请求。案件受理费1294元、诉讼保全费610元由原告平安银行股份有限公司太原分行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 孟红燕人民陪审员 李熙强人民陪审员 刘瑞卿 二〇一九年十月十五日书 记 员 李 莉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。