福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初5342号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司金典支行，营业场所福建省泉州市丰泽区丰泽街祥远路云谷商贸大楼一层7-9号，统一社会信用代码9135050357473437XR。 负责人：肖旭晖，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄西尔，女。 被告：任清玉，男，1966年8月29日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司金典支行（以下简称“农商银行金典支行”）与被告任清玉信用卡纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行金典支行的委托诉讼代理人黄西尔到庭参加诉讼，被告任清玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行金典支行向本院提出诉讼请求：任清玉立即偿还信用卡透支本金8637.25元及从2018年5月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费、手续费、追索费用、违约金等。诉讼过程中，农商银行金典支行变更诉讼请求为：任清玉立即偿还信用卡透支本金8637.25元及自2018年5月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金（暂计至2019年8月21日，透支利息2488.96元、违约金5606.88元）。事实和理由：2015年11月13日，任清玉向农商银行金典支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《福万通贷记卡申请表》［申请书编号5357001420］。经农商银行金典支行审批后，给予任清玉办理“福万通贷记卡”信用卡一张，卡号6228××××0100，额度为20000元，消费透支年利率18%。任清玉因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用、违约金等。期限为信用卡发卡日至因信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。《福万通贷记卡申请表》约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。持卡人支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商银行金典支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。“福万通”贷记卡的卡片过期自动失效，但持卡人使用“福万通”贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。发卡机构因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为持卡人承担。经农商银行金典支行多次催讨，任清玉拒不履行还款义务，且已无法联系，其行为已构成违约。 任清玉未作答辩。 本院经审理查明的事实与农商银行金典支行的陈述基本一致。另查明：一、2015年11月13日，任清玉向农商银行金典支行申请办理信用卡，并在《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》上签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。二、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》载明：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；持卡人支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商银行金典支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》载明：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。三、任清玉开户后，在使用信用卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，截至2019年8月21日，任清玉尚欠透支本金8637.25元、利息2488.96元，违约金5606.88元（该违约金系2018年5月21日之后产生）。 以上事实，有农商银行金典支行提供的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证、福万通贷记卡申请表及所附福万通贷记卡（个人卡）领用合约、福万通贷记卡章程、账单明细、信用卡台账、交易历史明细及庭审中农商银行金典支行的陈述为证。任清玉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实依法予以确认。 本院认为，农商银行金典支行与任清玉之间的信用卡合同关系，依法成立有效。任清玉向农商银行金典支行申办信用卡，并接受农商银行金典支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。任清玉未依约履行义务，在使用该卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。农商银行金典支行在任清玉违约后,要求其偿还所欠的透支本金、利息，证据充足，合理合法，应予支持。关于农商银行金典支行请求任清玉支付违约金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。庭审中，农商银行金典支行明确其请求的违约金系2017年1月1日后产生的，其主张的违约金实际上系信用卡领用合约中约定的滞纳金，农商银行金典支行自行将系统中的“滞纳金”变更为“违约金”，系其对原合约的单方修改，并未与任清玉达成协议，违反了中国人民银行关于协议收取违约金的规定，因此，对于农商银行金典支行请求任清玉支付违约金，本院不予支持。任清玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、任清玉应于本判决生效之日起十日内向泉州农村商业银行股份有限公司金典支行偿还截至2019年8月21日尚欠的信用卡透支本金8634.25元、利息2488.96元，并支付自2019年8月22日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司金典支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费218元，由泉州农村商业银行股份有限公司金典支行负担140元，任清玉负担78元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄达婧 审 判 员  谢燕玉 人民陪审员  毛晓玲 二〇一九年十月二十八日 书 记 员  洪希文 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6-