湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初5808号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行，住所地：湖北省武汉市江岸区香港路151号。负责人：庞文杰，行长。委托诉讼代理人：梅丽娟（一般授权代理），湖北嘉顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤伊（一般授权代理），湖北嘉顺律师事务所律师。被告：操文涛，1994年1月16日出生，汉族，住湖北省武汉市新洲区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行诉被告操文涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行的申请，查封了被告操文涛名下位于湖北省武汉市江岸区塔子湖村B包K2地块江岸区塔子湖村城中村改造K2地块项目2栋/单元16层3号的房屋。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行的委托诉讼代理人梅丽娟、汤伊到庭参加了诉讼，被告操文涛经本院依法送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告操文涛立即偿还所欠原告贷款本金1,064,882.37元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚金直至全部欠款还清为止；2.依法判令原告对被告操文涛所有的坐落于武汉市江岸区塔子湖村B包K2地块江岸区塔子湖区城中村改造K2地块项目2栋/单元16层3号的抵押房产享有优先受偿权；3.依法判令由被告操文涛承担办案律师费33,044元；4.依法判令由被告操文涛承担本案因实现债权发生的合理费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等。事实与理由：2016年6月16日，被告操文涛与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：42000592116063140988）。根据合同及借据约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行向被告操文涛提供贷款1,110,000元，贷款期限360个月，自2016年6月16日至2046年6月16日，还款方式为按月等额本息，贷款年利率4.655%，逾期年利率为6.0515%（在贷款利率基础上加收30%）。被告操文涛自愿提供其所有的坐落于武汉市江岸区塔子湖村B包K2地块江岸区塔子湖区城中村改造K2地块项目2栋/单元16层3号的房屋为借款提供抵押担保，并于2016年12月7日办理了预购商品房抵押预告预告登记（房屋抵押登记号为：鄂（2016）武汉市市不动产证明第0033622号）。借款合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行依约向被告操文涛提供贷款1,110,000元，但被告操文涛未按合同约定时间内办妥正式抵押手续，违反合同第十二条第一款第五项的规定，且并未按期偿还所欠原告贷款，已出现逾期还款情况，故原告依据合同所赋予的权利宣布债务全部提前到期。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行依约履行了合同义务，但被告未按合同约定时间内办妥正式抵押登记手续，并未按期偿还所欠原告贷款，其行为损害了原告的合法权益，扰乱了金融秩序。综上所述，为维护合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告操文涛在法定期间内未作答辩和陈述。本院经审理认定事实如下：2016年6月16日，中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行作为贷款人与操文涛作为借款人及抵押人签订编号为42000592116063140988的《个人购房/购车借款及担保合同》，该《合同》载明：“…第一条借款种类与金额，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币1,110,000元（大写：币壹佰壹拾壹万元整）（大小写不一致时，以大写为准）…第三条贷款期限，本合同项下贷款期限为360个月，自2016年6月16日至2046年6月16日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力…第八条贷款归还，经协商一致，借款人按下列第1种方式偿还贷款本息：1.按月等额本息还款法…第十二条违约及违约责任，（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；2.借款人或担保人提供虚假资料或隐瞒重要事实；3.借款人未按约定用途使用借款；4.借款人、抵押人拒绝或妨碍我行对贷款使用情况和抵押物使用情况事实监督检查；5.以未取得产权的房屋/车辆做抵押的，抵押人未在约定时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续，或未在约定时间内办妥正是抵押登记手续；…（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5.处分抵押物，实现抵押权；6.处分质押物，实现质押权；7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同…第十九条抵押登记…（二）抵押物为尚未取得产权的房屋/车辆的，应在贷款人要求的合理时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续。抵押人获得房屋/车辆所有权证书后，应在贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在办理抵押登记手续之前，抵押人的房屋/车辆所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内配合贷款人办理抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿…”中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行在贷款人处盖章，操文涛在借款人及抵押人处签名。该借款合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行于2016年6月16日向操文涛发放贷款1,110,000元。操文涛自2016年7月16日起开始按双方合同约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行还款至2018年8月16日。2018年9月16日，操文涛未能按期还款，其于2018年9月18日向中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付的当期应还本息及罚息共计5,728.83元；2018年10月16日，操文涛未能按期还款，其于2018年11月14日向中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付的当期应还本息及罚息共计5,754.81元；2018年11月16日，操文涛未能按期还款，其于2018年11月18日向中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付的当期应还本息及罚息共计5,727.22元；2018年12月16日，操文涛按期还款；2019年1月16日、2019年2月16日，操文涛未能按期还款，其于2019年3月14日向中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行支付的该两期期应还本息及罚息共计11,533.22元；自2019年3月16日起至法庭辩论终结之日止，操文涛均按期还款。另查明，操文涛用于为该贷款进行抵押的位于湖北省武汉市江岸区塔子湖村B包K2地块江岸区塔子湖村城中村改造K2地块项目2栋/单元16层3号的房屋已经办理的抵押预告登记，该房屋尚未办理房屋权属证明。还查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行为此案件与湖北嘉顺律师事务所签订（2019）鄂嘉民代字第YZ-30号委托代理合同，并支付了律师费32,224元。本院认为，操文涛虽然存在逾期还款的情况，但是依据中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行提交的还款流水显示，其逾期时间并不长，有两个月的逾期仅为2天，且操文涛在后续还款中均按照与中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，不仅足额补交了当期本息，还支付了相关逾期罚金。此外，截至法庭辩论终结之日，操文涛实际并无欠付情况。故从维护市场交易稳定的角度，不宜宣布提前解除合同。此外，双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中关于抵押登记的约定为：“抵押物为尚未取得产权的房屋/车辆的，应在贷款人要求的合理时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续。抵押人获得房屋/车辆所有权证书后，应在贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。”经庭审查明，该借款合同约定的抵押物即位于湖北省武汉市江岸区塔子湖村B包K2地块江岸区塔子湖村城中村改造K2地块项目2栋/单元16层3号的房屋已经办理了抵押预告登记，且截至法庭辩论终结时，该房屋尚未获得房屋权属证明。且双方合同中对于抵押人未及时办理抵押登记手续的约定为：“如抵押人未在上述时间内配合贷款人办理抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。”即中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行在操文涛未及时办理正式抵押登记时，仅享有赔偿请求权而并不因此产生合同解除权。综上所述，本院对于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行的全部诉讼请求。本案案件受理费14,720元、保全费5,000元共计19,720元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市江汉区支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王晓霞人民陪审员  周慧敏人民陪审员  胡 蝶二〇一九年十月二十二日法官助理姚忠全书记员陈明燕