江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初2245号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，行长。委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛姝瑜，上海小城（苏州）律师事务所。被告：吴岳仙，女，汉族，1972年3月19日生，住江西省上饶市玉山县。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告吴岳仙信用卡纠纷一案，本院于2019年3月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年5月6日公开开庭进行了审理。后因被告下落不明、无法送达，本院依法向其公告送达了诉状副本、开庭传票等材料，出现不适宜适用简易程序的情形，后本院依法裁定本案转普通程序审理，依法组成由审判员徐永明担任审判长并主审、人民陪审员周云生、朱叶敏参加评议的合议庭，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人刘川到庭参加诉讼，被告吴岳仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还信用卡账户（卡号：62×××42）内透支欠款总额60443.58元（暂计至2018年7月26日，其中本金57356.66元，利息875.07元，应收费用2211.85元，之后至实际清偿之日按《信用卡申请表》之约定计算）；2.判令被告赔偿原告律师费损失5526元；3.判令本案诉讼费用由被告承担。在庭审中，原告中行相城支行陈述：因被告于2018年8月19日归还本金4300元，现原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告立即归还信用卡账户内透支总额69880.81元（暂计算至2019年5月5日），其中本金53056.66元，应收利息8812.27元，应收费用（滞纳金）8011.88元，之后至实际清偿之日以本金53056.66元为基数，按照日息万分之五计算利息。事实与理由：2011年11月26日，被告为申领信用卡向原告提交了《中银白金信用卡申请表》一份，原告在审核被告提交的相关资料后，通过了被告的申请，向其发放了卡号为62×××42的白金信用卡。其后，被告使用该卡进行透支消费。根据《中银白金信用卡申请表》领用合约“利息和收费”第一条约定，乙方（信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的额，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。根据《中银白金信用卡申请表》领用合约“利息和收费”第二条、第三条约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。根据《中银白金信用卡申请表》领用合约“利息和收费”第四条约定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、和各种相关费用等。甲方依照国家有关规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表。根据《中银白金信用卡申请表》领用合约“对账单及还款”第四条约定，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。根据《中银白金信用卡申请表》“对账单及还款”第五条约定，乙方未能按时还款，甲方进行债务催收无效后，甲方有权采取认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。截至2019年5月5日，被告信用卡账户内透支欠款总额69880.81元，其中本金53056.66元，应收利息8812.27元，应收费用8011.88元。被告的欠款行为已严重违反了信用卡申请表的约定，原告特诉至法院，请求判准前列各项诉讼请求。被告吴岳仙未到庭应诉和答辩。经审理查明：2011年11月24日，被告吴岳仙向原告中行相城支行申请办理一张中银白金信用卡，并填写《中银白金信用卡申请表》一份，该申请表背面附合约一份。该合约申领部分第五条约定，甲方将按照本合约、《中国银行股份有限公司信用卡章程》及相关业务规定为乙方提供服务，乙方了解、并认同和接受甲方相关业务规定、章程等。该合约利息和收费部分第一条约定，乙方（信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。乙方在到期还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。第二条约定，乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第四条约定，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、和各种相关费用等。甲方依照国家有关规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表。该合约对账及还款部分第四条约定，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。第五条约定，乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。被告吴岳仙在《中银白金信用卡申请表》申请人签名处签字予以确认。经审核后，原告中行相城支行向被告吴岳仙核发了中银白金用卡（卡号为：62×××42）。被告吴岳仙领用信用卡后进行消费，自2018年的1月15日开始出现逾期，于2018年8月19日归还4300元。截至2019年5月5日，被告吴岳仙信用卡账户内透支欠款总额69880.81元，其中本金53056.66元、应收利息8812.27元及相应应收费用。另查明，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，并约定律师代理费5526元。以上事实，由原告中行相城支行提供的信用卡申请表及信用卡领用合约一份、银行卡消费欠款明细及账户查询清单、委托代理合同一份，以及庭审陈述相互印证予以证实，本院对上述事实予以确认。本院认为，原告中行相城支行与被告吴岳仙之间的信用卡协议，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告吴岳仙在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告偿还消费本金53056.66元、应收利息8812.27元（截止至2019年5月5日），并承担以本金53056.66元为基数自2019年5月6日起至实际清偿之日止按日息万分之五计算的利息，有事实依据和法律根据，本院予以支持。关于原告中行相城支行要求被告吴岳仙支付应收费用（滞纳金）8011.88元的诉讼请求。本院经审查后认为，依据原、被告双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的百分之五，但并没有约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收，原告主张的金额超过最低还款额未偿还部分5%的额度，本院认定滞纳金为2652.83元。关于原告要求被告承担律师费5526元的主张，符合双方签订的信用卡领用合约的约定，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告吴岳仙应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行本金53056.66元、利息8812.27元（截止至2019年5月5日）、滞纳金2652.83元，上述款项合计人民币64521.76元；同时，被告吴岳仙还应偿付原告以本金53056.66元为基数自2019年5月6日起至实际清偿之日止按每日万分之五计算的逾期利息。二、被告吴岳仙应于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行律师代理费5526元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1547元，由原告中国银行股份有限公司苏州相城支行负担110元，被告吴岳仙负担1437元（被告应负担的诉讼费用1437元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331034027）。公告费600元，由被告吴岳仙负担，原告已经预交至相关公告机构，由被告在履行本判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  徐永明人民陪审员  周云生人民陪审员  朱叶敏二〇一九年十月二十五日法官 助理  丁雯雯书 记 员  杜鸿杰附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。