广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初10457号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：杨鑫，男，1993年4月4日出生，汉族，身份证住址广东省饶平县，现住广州市天河区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行广州开发区分行”）与被告杨鑫金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行广州开发区分行的委托诉讼代理人童波、庄木海到庭参加诉讼，被告杨鑫经合法传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中行广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2019年JKFQF字0260号和2019年JKFQF字0260Y号）；2.判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费220938元及按合同约定计至实际清偿日的利息和还款违约金；3.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月21日，杨鑫与中行广州开发区分行签订了两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2019年JKFQF字0260号和2019年JKFQF字0260Y号），合同约定：杨鑫向中行广州开发区分行分别贷款20万元和0.6万元用于购车和购买车辆购置税、保险、汽车美容精品等；贷款还款期限均为48个月；购车分期手续费费率分别为贷款额的11.86%和15.5%；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若出现未按期归还透支本金及手续费的情况，中行广州开发区分行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金，要求借款人赔偿因其违约而给中行广州开发区分行造成的损失。合同签订后，中行广州开发区分行依约向杨鑫发放了20.6万元的贷款，但杨鑫却没有依约还款，截止2019年8月19日，杨鑫已逾期拖欠贷款本金24015元、利息756.03元、还款违约金2563.07元，中行广州开发区分行多次催收未果。杨鑫未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月21日，杨鑫（借款人）与中行广州开发区分行（贷款人）签订两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2019年JKFQF字0260号和2019年JKFQF字0260Y号），约定：借款人以其持有卡号为62×××16的中银信用卡向贷款人申请分期付款借款购车和购买车辆购置税、保险、汽车美容精品等，合同项下分期额度分别为200000元和6000元，分期额度有效期均为48月，分期期数为48期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用途为借款人支付其购买汽车的款项；分期手续费费率分别为使用购车分期额度的11.86%和15.5%，金额分别为23720元和930元；购车分期手续费选择了分期扣收，即在分期期限内于每个账单日扣账；手续费、代收代扣中介费用自借款人信用卡的长期信用额度、临时信用额度或贷方余额中扣除，当不足以支付当期手续费、代收代扣中介费用的，借款人就在账单上注明的到期还款日前存入当期手续费、代收代扣中介费用金额，否则，因借款人不存、延迟存入等原因而产生的还款违约金、利息（包括透支利息、复利）、中介机构等第三方索赔款（如有）等，由借款人全部承担。借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户，一经划入即为向借款人实际发放了贷款；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前未全数清偿协议下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；下列附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一信用卡专向分期付款借款合同通用条款，附件二文书送达地址确认书，附件三中银信用卡领用合约。合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定，借款人出现未按期归还贷款本金及手续费即构成合同项下违约，则贷款人有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定，信用卡申请人或持卡人（甲方）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行股份有限公司记入甲方信用卡账户。中国银行股份有限公司对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。上述合同签订后，中行广州开发区分行于2019年1月23日向杨鑫发放了贷款206000元。《借款借据》中载明，借款金额206000元，借款期限肆年，期数48期，借款用途分别为汽车分期，借款手续费率分别为11.86%和15.5%，还款账号62×××16。杨鑫在借款人处签字确认。根据中行广州开发区分行提交的62×××16信用卡还款流水及欠款明细表显示，截至2019年8月19日，杨鑫已逾期拖欠贷款本金及手续费24015元、利息756.03元、还款违约金2563.07元，另有未出账分期196923元。中行广州开发区分行诉至本院后，本院于2019年10月6日依法将起诉状及证据副本邮寄送达给了杨鑫。以上事实有中国银行信用卡专向分期付款借款合同、借款借据、还款流水单和欠款明细表以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，中行广州开发区分行与杨鑫签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律法规相关规定，合法有效，应受法律保护，双方均应切实遵照履行。中行广州开发区分行依合同约定向杨鑫发放了贷款206000元，杨鑫却未能依约按月足额还款，显属违约。现中行广州开发区分行诉请解除合同、杨鑫提前偿还剩余全部借款本金及手续费并按合同约定支付利息和还款违约金至清偿日止，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本院于2019年10月6日邮寄送达了起诉状副本给杨鑫，应视为中行广州开发区分行于该日通知杨鑫解除合同，故案涉上述借款合同依法于该日解除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告杨鑫签订的两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2019年JKFQF字0260号和2019年JKFQF字0260Y号）自2019年10月6日起解除；二、被告杨鑫在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费220938元及其利息（截至2019年8月19日为756.03元；自2019年8月20日起至还清之日止，以尚欠本金及手续费为基数，按日利率万分之五计付）、还款违约金（截至2019年8月19日为2563.07元；自2019年8月20日起至还清之日止，以中国银行信用卡领用合约约定的最低还款额未还部分为基数，按月利率5%计付）。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2332元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  李兵二〇一九年十月十七日法官助理卢凤君书记员张滢倩