广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1322民初2119号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行，营业场所：博罗县罗阳镇商业东街明兴园1-7号商铺。负责人：贾桂霞。委托代理人：陈茹钰，广东八维律师事务所律师。委托代理人：吴嘉慧，广东八维律师事务所实习律师。被告：杨道业，男，汉族，1978年6月16日出生，住广东省龙川县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉被告杨道业金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈茹钰到庭参加诉讼，被告杨道业缺席。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉称，2015年9月10日，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499951Q115090629529），合同约定：原告向被告发放贷款人民币15万元用于购买房屋（博罗县××城东商贸城××号），合同项下贷款期限为180个月，自2015年9月10日至2030年9月10日，借款利率按照人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮5%执行（具体借款期限、贷款利率以借款借据为准），还款方式为按月等额本息还款法。被告以其名下位于博罗县××城东商贸城××房（粤房地权证博罗字第**；建筑面积：89.63平方米）作为抵押物为上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记（粤房地他项权证博罗字第1100006649号），抵押担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用包括诉讼费、律师费等贷款人是实现债权及抵押权的一切费用。《个人购房/购车借款及担保合同》第十一条第一款约定，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。第十二条第二款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利；有权处分抵押物实现抵押权；有权解除合同。第十五条约定贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权向借款人追偿。上述合同签订后，原告依约于2015年10月8日向被告发放贷款人民币15万（借据编号：4499952Q11509062952901），借款期限180个月，自2015年10月8日至2030年10月8日，借款利率为年利率5.9225%，逾期利率7.6993%。合同履行期间，被告未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录，原告多次向其催收，都被各种理由推脱，拒不还款，造成贷款逾期。截止2019年2月12日，尚欠贷款本金134757.96元，利息（含罚息、复利）8589.36元，以上合计143347.32元（利息暂计至2019年2月12日，此后利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。原告认为，原告与被告签订的合同是合法有效的。原告亦已按合同约定向被告发放贷款，但以上被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。故依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》，《中华人民共和国合同法》的相关规定，特诉至贵院，望依法判处。诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》【合同编号：4499951Q115090629529】；二、判令被告立即偿还原告借款本金134757.96元，利息（含罚息、复利）8589.36元，以上合计143347.32元（利息暂计至2019年2月12日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费人民币2866.5元；四、判令原告对被告提供抵押的位于博罗县××城东商贸城××号的房屋【粤房房地权证博罗字第**】处置价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；五、本案的全部诉讼费用由被告承担。被告杨道业经本院刊登在人民法院报2019年7月25日G13版公告送达起诉状及证据材料、应诉通知书、开庭传票等诉讼文书后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2015年9月10日，原告与被告签订编号为4499951Q115090629529的《个人消费贷款及担保合同》，主要约定：被告向原告贷款15万元用于购买位于博罗县××城东商贸城××号的房屋，贷款期限自2015年9月10日至2030年9月10日止，按月等额本息归还，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……8、解除本合同；借款人提供其位于博罗县××城东商贸城××房（产权证号：粤房地房地权证博罗字第**）抵押，抵押担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用包括诉讼费、律师费等贷款人是实现债权及抵押权的一切费用等等。签订上述合同后，原、被告于2015年9月24日办理上述房屋的抵押登记（产权证号：粤房地他项权证博罗字第**）。2015年10月8日，原告将150000元贷款发放至被告指定的账户。贷款发放后，被告自2017年3月起开始断断续续逾期，已累计六个月以上未足额偿还本息。截止至2019年2月12日，被告已偿还原告贷款本金15242.04元、利息（含罚息）18412.25元，尚欠贷款本金134757.96元、利息（含罚息、复利）8589.36元。原告催促被告还款无果后，起诉至本院。原告为实现本案债权委托律师花费律师费2866.5元，原告提供了《委托代理合同》及发票予以证明。另查明，原告向本院提出财产保全申请，本院作出（2019）粤1322民初2119号《民事裁定书》，裁定：查封被告杨道业名下位于博罗县××城东商贸城××号的房屋（产权证号：粤房地权证博罗字：粤房地权房地权证博罗字第**万。本院认为，原告与被告杨道业签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告将借款发放后，被告累计六个月以上未足额还款，构成违约，原告请求解除与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，要求被告返还贷款本金134757.96元以及支付利息，具有合同及法律依据，本院予以支持。原告主张被告承担原告为实现本案债权所支付的律师费2866.5元，符合合同约定，本院予以支持。被告提供其名下位于博罗县××城东商贸城××号的房屋为贷款抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对前述的房产的处置价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告经本院公告送达后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行与被告杨道业于2015年9月10日签订的编号为4499951Q115090629529的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告杨道业应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行返还贷款本金134757.96元及支付利息（利息按照《个人消费贷款及担保合同》约定的方式计算）；三、被告杨道业应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行支付律师费损失2866.5元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行对被告杨道业名下位于博罗县罗阳镇城东商贸城A1座1-6号的房屋【产权证号：粤房地权证博罗字：粤房地权房房地权证博罗字第**证博罗字第1100006649号】的处置价款在上述第二、第三判项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3224元、保全费1270元、公告费260元，合计4754元，由被告杨道业负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  范永峰审判员  陈晓君审判员  曹万畅二〇一九年十月二十二日法官助理林瑞菁书记员张芷媛