哈密铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7103民初264号 原告：中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司，住所地：哈密市伊州区建国南路**。 主要负责人：张进，该公司经理。 委托诉讼代理人：吴玥，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：木提扎·艾克热木，男，该公司员工。 被告：何红强，男，1973年6月6日出生，中国铁路乌鲁木齐局集团有限公司乌鲁木齐客运段职工，住新疆维吾尔自治区哈密市。 被告：郑贤柱，男，1962年3月26日出生，无业，住新疆维吾尔自治区哈密市。 原告中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司（以下简称中国财保哈密分公司）与被告何红强、郑贤柱保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告中国财保哈密分公司的委托诉讼代理人吴玥、木提扎·艾克热木，郑贤柱到庭参加诉讼，被告何红强经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国财保哈密分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令何红强、郑贤柱共同向中国财保哈密分公司偿还184115.68元。2.何红强、郑贤柱共同向中国财保哈密分公司偿还逾期期间保险费：人民币8371.56元。庭审时中国财保哈密分公司变更对郑贤柱的诉讼请求为郑贤柱对何红强承担的民事责任承担连带责任。事实和理由：2018年9月10日，何红强向中国财保哈密分公司申请“人保助贷险”300000元，并填写了“个人信用贷款保证保险投保单”。2018年9月13日，经过信用评估后，中国财保哈密分公司向何红强出具了贷款额度为190000元的“个人信用贷款保证保险保险单”。2018年9月14日，何红强向中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称“光大银行”）贷款190000元，并签订了《个人借款合同》，借款期限36个月。2018年9月26日，光大银行依约向被告支付了190000元贷款，中国财保哈密分公司依约出具了保证保单。截止2019年3月17日，何红强贷款存在多期逾期，逾期达80天。中国财保哈密分公司在接到光大银行出具的《代偿债务通知书》后，向光大银行代偿了何红强所欠付的贷款及利息、逾期罚息共计184115.68元。中国财保哈密分公司代偿上述债务后，多次向何红强催要无果。被告郑贤柱与何红强系朋友关系，被告郑贤柱知悉何红强的借款行为，并为何红强提供担保。 何红强经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据。 郑贤柱辩称，因何红强本人有偿还能力，其不承担担保责任。 中国财保哈密分公司围绕诉讼请求依法提交中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据，消费信贷对账单，中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款，担保承诺书，对于中国财保哈密分公司提交的上述证据，郑贤柱无异议，何红强经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院予以确认并在卷佐证。 2018年9月10日，何红强向中国财保哈密分公司申请个人信用贷款300000元的保证保险。2018年9月13日，中国财保哈密分公司经过信用评估，向何红强出具“个人信用贷款保证保险保险单”，保险单约定：贷款金额190000元，保险费82361.88元，按每月2287.83元缴纳，保险金额190000元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1．保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一利率向保险人缴纳违约金；2．保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年9月20日，中国财保哈密分公司吴玥对何红强、郑贤柱做面签问询记录表，何红强、郑贤柱签担保承诺书，郑贤柱承诺：当借款人何红强借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，愿意为此贷款提供担保承担连带保证责任，如发生逾期80天以上愿意以自有财产偿还债务。承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年。 2018年9月14日，何红强与光大银行乌鲁木齐分行签订“个人贷款合同（无担保条款）”，贷款金额190000元，期限36个月，贷款年利率6.65%，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。2018年9月26日，光大银行乌鲁木齐分行向何红强发放贷款190000元。 2019年3月17日，光大银行乌鲁木齐分行出具索赔申请书，中国财保哈密分公司出具理赔确认书，确认何红强未能按照借款合同约定履行还款付息义务，逾期达到80天，同意理赔，保险金总计184115.68元。同日，光大银行乌鲁木齐分行向中国财保哈密分公司出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到代偿款184115.68元。2019年3月18日，光大银行乌鲁木齐分行向何红强出具消费信贷对账单，通知其累计欠付贷款本息184115.68元。该款何红强至今未归还。 另，何红强自2018年9月20日至2019年1月8日欠付中国财保哈密分公司保费8371.56元。 本院认为，中国财保哈密分公司与何红强签订的个人信用贷款保证保险保险单是双方真实意思表示，没有违反法律法规强制性规定，为有效合同，双方应共同遵守。因何红强未按照光大银行乌鲁木齐分行个人贷款合同履行向光大银行乌鲁木齐分行归还借款本息的义务，构成保险合同约定的由保险人赔付情形。中国财保哈密分公司在赔付被保险人光大银行乌鲁木齐分行后，有权依照保险合同约定向何红强追偿代付款项。现中国财保哈密分公司已经履行了保险义务，故其要求何红强支付代付款项的请求合法，本院予以支持；何红强自2018年9月20日起未按保险合同约定按月交纳保费，属于违约，中国财保哈密分公司要求何红强支付所欠保费的请求合理，应予支持；中国财保哈密分公司要求郑贤柱按照担保承诺书的约定在担保范围内承担何红强对中国财保哈密分公司所欠债务的连带责任保证的诉讼请求合法，本院予以支持。被告郑贤柱辩称何红强有能力偿还债务，自己不应承担保证责任的意见与本案事实与法律规定相悖，本院不予采信。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告何红强于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司支付代偿款184115.68元； 二、被告何红强于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司支付所欠保费8371.56元； 三、被告郑贤柱对上列一、二项债务及案件受理费承担连带责任，被告郑贤柱承担责任后，有权向被告何红强追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4155.74元、邮寄送达费30元（原告中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司均已预交），由被告何红强负担，于本判决生效后十日内径付原告中国人民财产保险股份有限公司哈密市分公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。 审 判 长 陈   卫   华 审 判 员 努尔比亚·阿力甫 人民陪审员 刘   红   斌 二〇一九年十月二十一日 书 记 员 施   彩   霞 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。