山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0785民初3491号 原告：孙日玲 委托诉讼代理人：葛金棚 被告：国任财产保险股份有限公司济南市商河支公司 负责人：李涛 委托诉讼代理人：张小霞 原告孙日玲与被告国任财产保险股份有限公司济南市商河支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人葛金棚、被告委托诉讼代理人张小霞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险合同赔偿款42385元；２、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月13日，原告为鲁Ｇ×××××号小型轿车在被告处投保交强险与商业险，保险期间均为2018年9月14日至2019年9月13日。2019年2月14日1时35分许，朱相龄驾驶原告投保的车辆在高密市南侧，与宗鑫发生交通事故。经高密市公安局交警大队认定，朱相龄负事故的全部责任。经协商，原告赔偿宗鑫损失３万元。原告还产生车辆损失11685元、评估费700元，原告的损失合计为42385元。原告与被告协商赔偿事宜未果，故具状起诉。 被告辩称，朱相龄无证驾驶原告投保的车辆发生交通事故，根据法律规定，保险公司在向第三人赔偿后享有追偿权，而原告已赔付了案外人宗鑫的损失，故我公司对原告已赔偿的该损失不应承担赔偿责任。根据机动车保险条款的约定，无证驾驶机动车发生交通事故，保险公司在商业险赔偿范围内不承担赔偿责任。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：１、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单；２、道路交通事故认定书；３、原告、朱相龄与宗鑫签订的协议书、宗鑫出具的收到条；４、宗鑫的住院病历、医疗费票据、高密市人民医院病人住院费用清单；５、委托人为宗鑫的道路交通事故鉴定报告、评估费收款收据；６、委托人为原告孙日玲的道路交通事故鉴定报告、评估费收款收据。经质证，被告对原告提交的证据１、２及医疗费单据、明细、病历无异议，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的证据３，被告主张该协议系原告、朱相龄与宗鑫签订的，不能证明宗鑫的损失就是３万元。对原告提交的证据４、５、６，被告主张该医疗费损失未超出交强险承保的范围，但朱相龄无证驾驶车辆发生交通事故，保险公司在交强险范围内不予赔偿。原告提交的鉴定报告系单方委托评估，未告知保险公司，评估费收据非正式发票，不予认可。对被告有异议的证据，本院认为，原告投保的车辆发生交通事故后，原告及宗鑫对各自的车辆损失委托评估机构进行了评估，该评估机构的评估人员具有相应的评估资质，评估程序合法，所依的鉴定报告可以作为认定案件事实的依据，予以确认，同时对评估费收据亦予以确认。原告提交的协议书及收到条不能证实宗鑫的损失确为３万元，不予确认。 被告为证实自己的主张，提交了机动车商业保险单、投保人声明、机动车综合商业保险条款。经质证，原告对被告提交的机动车商业保险单及保险条款的真实性无异议，但主张未收到保险条款。对被告提交的投保人声明，原告主张该投保人声明投保人签单处的“孙日玲”非原告孙日玲所书写，且被告应提交投保单而未提交，该投保人声明未记载原告投保的险种、投保时间。本院认为，被告提交的商业保险单与原告提交的一致，双方均无异议，本院予以确认。被告提交的投保人声明未明确记载原告投保的险种，且落款时间2010年10月15日与原告投保时间2018年9月13日不符，不予确认。 通过原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月13日，原告孙日玲将自己所有的鲁Ｇ×××××号小型普通客车在被告国任财产保险股份有限公司济南市商河支公司处投保机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险，保险期间为2018年9月14日至2019年9月13日。被告承保的商业保险单第三者责任保险金额为100万元，车辆损失险保险金额为288608元。 2019年2月14日1时35分许，案外人相朱相龄无证驾驶原告投保的鲁Ｇ×××××号小型客车沿高密昌安大道由南向北行史至凤凰大街路口南侧时，与顺行的宗鑫骑的电动自行车发生交通事故，致车辆等物品损坏，宗鑫受伤。事故发生后朱相龄驾车逃逸。经高密市公安局交通警察大队认定，朱相龄负事故的全部责任，宗鑫无责任。 宗鑫受伤后去高密市人民医院住院治疗，花医疗费2843.38元。宗鑫委托高密市求实评估有限公司对因交通事故损坏的爱玛电动踏板车的损失进行评估，结论为该车辆损失价值为3010元，宗鑫支付评估费300元。原告委托高密市求实评估有限公司对投保的鲁Ｇ×××××号车辆损失进行评估，结论为该车辆的损失价值为11685元，原告支付评估费700元。2019年2月15日，原告孙日玲及朱相龄与宗鑫达成协议，赔偿宗鑫医疗费、误工费、护理费、营养费、交通费、住院伙食补助费等3万元。 国任财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款机动车损失保险及机动车第三者责任保险责任免除部分均规定，在上述保险责任范围内，无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用、保险从均不负责赔偿。 本案审理期间，被告于2019年8月8日申请对原告的鲁Ｇ×××××号车辆的损失进行重新评估。本院委托青岛大华保险公估有限公司进行评估，因被告未交费，该公估有限公司于2019年10月21日作退案处理。 本院认为，根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通事故安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。驾驶人未取得驾驶资格或未取得相应驾驶资格导致第三人人身损害的，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。具体本案，原告为自己所有的鲁Ｇ×××××号车辆投保了交强险和商业险，原告将车辆交由无驾驶证的案外人朱相龄驾驶发生交通事故造成车辆损坏，案外人宗鑫受伤。根据法律规定，宗鑫的医疗费、住院伙食补助费、误工费、交通费、电动车损失费等费用应先由承保交强险的被告公司在责任限额范围内予以赔偿，宗鑫的该损失除电动车损失3010元及评估费300元，合计3310元超出交强险财产损失赔偿限额2000元外，其他损失均未超出交强险责任限额。保险公司在交强险责任限额范围内赔偿受害人后，有权向包括原告在内的侵权人追偿。现原告作为侵权人已向受害人进行了赔偿，其无权要求被告在交强险责任限额范围内向其赔偿。 原告投保的车辆发生交通事故造成案外人宗鑫的电动车损失及评估费由保险公司在承保的交强险责任限额范围内赔偿，赔偿不足部分1310（3310-2000）元及原告的车辆损失应由承保商业险的保险公司分别在其承保的第三者责任限、车辆损失险范围内予以赔偿。根据保险法的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案被告不能举证证明其对保险合同中无驾驶证驾驶车辆发生交通事故造成的财产损失保险人不负责赔偿向原告进行提示，故被告的免责条款不产生效力，被告应在其承保的商业险第三者责任险及车辆损失险范围内赔偿原告的有关损失。 依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第六十四条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十八条之规定，判决如下： 一、被告国任财产保险股份有限公司济南市商河支公司赔付原告车辆损失11685元、评估费700元，原告赔偿给第三者宗鑫车辆损失及评估费1310元，合计13695元，于判决生效后十日内付清； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费860元，减半收取430元，由原告负担359元，被告负担71元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张勤昱 二〇一九年十月二十八日 书记员  李文文