广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初4054号原告：中国工商银行股份有限公司深圳蛇口支行，经营场所深圳市南山区蛇口招商路173号，统一社会信用代码91440300892304893W。负责人：张立超。委托诉讼代理人：邓人武，广东太上律师事务所律师。被告：吕昌霞，女，汉族，1981年4月9日出生，身份证住址，被告：潘亮，男，汉族，1980年9月24日出生，身份证住址，原告中国工商银行股份有限公司深圳蛇口支行诉被告吕昌霞、潘亮信用卡纠纷一案，本院于2019年2月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓人武到庭参加了诉讼。被告吕昌霞、潘亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉至法院请求判令：1、两被告共同向原告偿还信用卡欠款本金640902.00元、分期手续费10070.00元、利息及违约金（利息暂计至2018年11月1日为82466.32元，违约金暂计至2018年11月25日为6500.00元，之后的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之约定计算至全部欠款清偿之日止）；以上诉讼请求金额暂合计为739938.32元；2、原告对吕昌霞名下的车牌号为粤Ｂ×××××的小型越野客车（机动车登记证书编号：440036894147）享有抵押权，并就抵押物折价、变卖或拍卖等依法处置所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由两被告承担。原告主张事实理由如下：被告吕昌霞于2017年6月27日填写《工银信用卡申请表（个人卡）》向原告申办信用卡用于办理信用卡消费分期付款业务，并于同日填写《中国工商银行购车分期付款业务申请书》，拟通过信用卡分期付款业务的方式向原告申请透支65万元用于购买车辆。2017年7月3日，原告与被告吕昌霞签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／抵押合同》（合同编号：深字工行蛇口支行2017年QQ0l5号）。原告将牡丹购车专用卡用卡须知告知了被告吕昌霞。依据原告与被告吕昌霞双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／抵押合同》的约定，被告吕昌霞向汽车销售商深圳中汽汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价款为94万元，被告吕昌霞自行支付首付款29万元，剩余购车款通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为65万元。被告吕昌霞使用用于购车消费分期付款的工行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金。分期还款共分60期，首期偿还金额为10853元，以后每期偿还的金额为10833元，被告吕昌霞每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。被告吕昌霞应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿。每期扣款金额入账后，相关还款规则、计息规则、滞纳金等费用计收规则与牡丹信用卡领用合约及章程约定相同。被告吕昌霞按分期支付的方式及18.65%的分期手续费率向原告支付分期手续费121225元。被告吕昌霞没有及时足额存入还款资金，或者原告无法正常扣款受偿的，原告有权按照牡丹信用卡章程及领用合约的规定向被告吕昌霞收取透支利息、复利、滞纳金等费用。被告吕昌霞如有连续违约三次等违反合同约定的，原告有权取消合同项下的购车分期付款业务，将未扣款项全部计入被告吕昌霞信用卡账户。被告吕昌霞将车牌号为粤Ｂ×××××的车辆抵押给原告。被抵押担保的主债权为原告为被告吕昌霞办理的工行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。债权到期（包括提前到期）被告吕昌霞未予清偿的，原告有权实现抵押权。被告潘亮是被告吕昌霞的配偶，双方于2005年2月4日登记结婚。被告潘亮于2017年6月27日向原告出具了《声明》，同意将车辆提供抵押担保。同日，被告潘亮向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿作为共同偿债人，承担共同偿债责任。2018年1月16日，原告与被告吕昌霞办理了车辆抵押登记。原告依据被告吕昌霞填写的《工银信用卡申请表（个人卡）》等申请资料作出审批后，向被告吕昌霞发放卡号为62×××81的信用卡。2017年9月14日，被告吕昌霞使用该信用卡以透支方式消费65万元。原告于同月21日依约为被告吕昌霞名下该信用卡消费办理了分期付款业务。分期业务办理后，被告吕昌霞未按约偿还款项，其行为已经构成违约，且经原告多次催收后，被告吕昌霞仍拖延不还。原告认为，原告与被告吕昌霞存在信用卡购车专项分期付款合同关系，依据合同的约定，被告吕昌霞逾期行为已经构成违约，且连续超过三期没有足额偿还分期款项，其行为已严重损害原告的合法权益。被告潘亮与被告吕昌霞系夫妻关系，被告潘亮负有共同向原告清偿欠款的义务。直至具状之日，两被告仍未向原告偿还全部欠款。为维护原告的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请判如所请。两被告未到庭举证、质证，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经开庭审理，本院查明事实与原告诉称事实一致。上述事实，有工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《中国工商银行购车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／抵押合同》、《牡丹购车专用卡用卡须知》、结婚证、声明、《共同偿债人承诺书》，机动车登记证书、信用卡交易明细、查询信用卡账户信息、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告吕昌霞签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／抵押合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同约定严格履行各自义务。原告提交的证据与其诉讼请求相互印证，形成证据链，本院予以采纳。被告吕昌霞向原告申请办理信用卡购车专项分期付款业务，原告已经按约付款，被告多次未能偿还借款，事实清楚。现被告拖欠原告本金640902.00元、分期手续费10070元、利息82466.32元（暂计至2018年11月1日）、违约金6500.00元（暂计至2018年11月25日），之后的利息、违约金应按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之约定计算至全部欠款清偿之日止，原告要求被告偿还上述款项的诉求，符合双方约定，合法有理，本院予以支持。被告吕昌霞以其所有的车牌号为粤Ｂ×××××的小型越野客车（机动车登记证书编号为440036894147）作为贷款担保并办理抵押登记手续，故原告关于处置上述抵押财产以清偿贷款的诉求，本院予以支持。潘亮作为保证人，应当依法承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。两被告经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的自由处分。本案已经缺席审理，现可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕昌霞应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司深圳蛇口支行偿还贷款本金640902.00元、利息82466.32元、分期手续费10070元、违约金6500.00元（利息暂计至2018年11月1日、违约金暂计至2018年11月25日，之后的利息、违约金按合同约定和中国人民银行同期同档次贷款利率标准计至款项实际偿清之日止，总计不超过年利率24%）；二、如被告吕昌霞届时不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司深圳蛇口支行可以申请拍卖、变卖被告吕昌霞所有车牌号为粤Ｂ×××××的小型越野客车（机动车登记证书编号为440036894147），所得价款优先受偿；该财产拍卖、变卖后，其价款超过债权部分归被告吕昌霞所有，不足部分由被告吕昌霞继续清偿；三、被告潘亮对处置上述抵押财产后尚不足清偿原告中国工商银行股份有限公司深圳蛇口支行的部分承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司深圳蛇口支行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；未按本判决指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。案件受理费11199.38元，公告费450元，由两被告负担。如不服本判决，各方当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  李梦黎人民陪审员  陈 琼人民陪审员  田 敏二〇一九年十月三十日书 记 员  吴亚非附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。