广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初1041号 原告：周伟，男，汉族，1976年6月23日出生，住所地广西北海市海城区。 委托诉讼代理人：郑光盛，广西中龙律师事务所律师。 被告：谢民，女，汉族，1946年2月28日出生，住所地广西北海市海城区。 委托诉讼代理人：梁燕贵，广西环洋律师事务所律师。 被告：陈济经，男，汉族，1944年5月5日出生，住所地广西北海市海城区。 委托诉讼代理人：谢民，信息同上，与陈济经为夫妻关系。 被告：雷子平，男，汉族，1963年11月7日出生，住所地广西北海市海城区。 委托诉讼代理人：韦福年，广西众源律师事务所律师。 被告：廖玲，女，汉族，1968年7月26日出生，住所地广西浦北县。 被告：张勉凤，女，汉族，1961年5月17日出生，住所地广西北海市海城区。 原告周伟诉被告谢民、陈济经、雷子平、廖玲、张勉凤民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月11日受理后，依法适用普通程序于2019年8月8日公开开庭进行了审理。原告周伟及其委托诉讼代理人郑光盛、被告谢民的委托诉讼代理人梁燕贵、被告雷子平的委托诉讼代理人韦福年到庭参加诉讼。被告陈济经、廖玲、张勉凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告周伟诉称，2017年9月26日，原告与五被告签订《抵押借款合同》一份，约定五被告向原告借款700000元用于投资经营，借款期限为1个月，借款利息为银行同期贷款利率的4倍，后变更为月利率3%，还款付息时间为1个月一付，在借款期限内，当期的25号是利息支付日，被告必须在利息支付日前支付利息给原告，被告谢民、陈济经以座落于北海市的房屋[房屋产权证书为：北房权证(1999)字第xxx号、北房(1999）共字第××号、土地使用权证号：北房地交国用(2000)字第xxx号]为上述借款及利息提供抵押担保，抵押物必须到北海市房地产交易中心办理抵押登记手续，如被告未能在约定期限内还款，则每逾期一天，按借款总额的2%支付违约金给原告，被告谢民、陈济经对五被告偿还原告借款本息、罚息及一切相关费用承担连带担保责任。合同签订后，原、被告双方于2017年9月29日到北海市国土资源国办理了不动产抵押登记，同年9月30日原告按双方的约定将借款700000元转入了五被告指定的谢民的帐户内。借款到期后，原告多次向五被告追款，但被告除了归还部分利息外，未再支付过任何款项。原告为此起诉，请求判令：1、五被告共同偿还原告借款本金人民币700000元整，利息183750元，共计883750元（利息计至2019年2月28日止，以后以本金700000元为基数，按年利率24%另计）；2、原告周伟对被告谢民、陈济经名下的位于北海市海城区太合路一巷4号的房屋（含土地使用权）[房屋产权证书为：北房权证(1999)字第xxx号、北房(1999）共字第××号、土地使用权证号：北房地交国用（2000)字第xxx号]折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权；3、被告谢民、陈济经对上述借款本金及利息承担连带保证责任。 被告谢民辩称，借款本金实际只有637000元，700000到账当天已经归还了63000元，根据原告要求，月息三分，先支付了两个月利息42000元，另外21000元为服务费。而且实际借款人、用款人是廖玲，谢民只是为廖玲的借款提供抵押物担保，并非是实际的借款人、用款人。利息应以实际到账637000元为基数，按照合同约定按银行同期利率计算，事后原告要求支付3%利率，是原告单方的要求，并不是双方的真实意思表示。关于优先受偿权问题，抵押无效，谢民是他人按着他的手按上去的，不是他本人的真实意愿。即使有效，保证期限为6个月，已经超期。 被告雷子平辩称，雷子平不是担保人，是证人，即便是担保人也过了担保期限。本案实际借款人廖玲借到的钱实际是637000元，当天原告就扣还了63000元作为利息和手续费。被告廖玲已经偿还了192050元。按照双方合同约定，利息按照银行同期利率四倍计算，已经超过了法律规定。原告主张按照3%计算没有事实和法律依据。原告要求五被告一起偿还借款是没有法律依据，本案实际借款人和用款人仅是廖玲而已。原告主张利率照24%计算是不符合合同约定的。陈济经不具有民事行为能力，属于无效行为。 被告陈济经、廖玲、张勉凤未做书面答辩，未提交证据，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈济经、廖玲、张勉凤经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2017年9月26日，原告周伟（甲方、抵押权人、出借人）与被告谢民、陈济经（乙方、丙方、借款人、抵押人、担保人）、雷子平、廖玲、张勉凤（乙方、借款人）签订了《抵押借款合同》，约定乙方向甲方借款700000元用于投资经营。借款期限为1个月，自2017年9月26日至2017年10月25日。借款利息为银行同期贷款利率四倍。利息1个月一付，在借款期限内，当期25号是利息支付日，如乙方不按时支付利息超过5天以上，则须支付每月利息的50%罚息，本金到期一次性偿还。借款抵押物为丙方自有的位于北海市产[房屋所有权证号：北房权证(1999)字第xxx号、北房(1999）共字第××号，土地使用权证号：北房地交国用（2000)字第xxx号]。抵押物必须到北海市房地产交易中心办理抵押登记手续，有关税费全部由乙方承担。甲方拿到北海市不动产抵押登记证明书后1天内放款给乙方指定账户（户名：谢民，账号：62×××16，开户行：农行北海分行）。乙方在上述约定期限内未能将所借本金、利息及手续费用一次性支付给甲方，每逾期一天按借款总金额的2‰支付违约金给甲方。抵押担保的范围为借款本金、利息、违约金、手续费及一切实现债权的费用。丙方对乙方偿还甲方借款本息、罚息及一切相关费用承担连带担保责任。 2017年9月29日，北海市不动产办理了抵押登记，不动产登记证明：桂（2017）北海市不动产证明第xxx号，证明权利或事项：抵押权，义务人：谢民、陈济经，附记：产权证号：北房权证（1999）字第xxx号、北房（1999）共字第××号；国有土地使用证：北房地交国用（2000）字第xxx号，债务人：陈济经、谢民、廖玲、张勉凤、雷子平。 2017年9月30日，原告周伟通过中国农业银行向被告谢民转账700000元。同日，被告谢民、陈济经、雷子平、廖玲、张勉凤共同出具《收据》，确认收到原告周伟交付的借款700000元。 2017年9月30日，被告谢民支付两个月的利息42000元给原告周伟。2017年12月11日，被告谢支付一个月的利息21000元给原告周伟。2018年4月13日，被告谢民支付三个半月利息73500元给原告周伟。2018年5月25日，被告谢民支付利息1000元给原告周伟。2018年7月29日，被告谢民支付半个月利息10500元给原告周伟。2018年10月13日，被告谢民支付一个月利息21000元给原告周伟。2019年2月17日，被告谢民支付利息1450元给原告周伟。2019年2月17日，被告谢民支付利息800元给原告周伟。以上合计171250元。周伟均出具《收据》予以确认。 2019年2月22日，被告谢民向原告周伟出具《欠条》，载明“本人截止2019年2月止欠周伟利息壹拾捌万叁仟柒佰伍拾元，本人承诺2019年2月28日前付清。” 庭审中，原被告均确认，被告已支付给原告周伟171250元。原告周伟主张该款为利息，被告主张该款为利息和本金的偿还。原告周伟确认，被告谢民于2019年2月22日出具的《欠条》所记载的利息183750元，系按月利率3%，自2017年9月30日计至2019年2月28日，扣减被告已支付的利息171250元所得。 本院认为，原被告签订的《抵押借款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，为合法有效的合同。原告周伟已以依约履行了借款支付的义务，五被告未能依约履行还款义务，应承担违约责任。被告谢民、雷子平辩称实际借款人是廖玲，被告陈济经是无民事行为能力人，被告谢民、雷子平对其主张均未提供证据证实，本院对此不予采信。 关于借款本金问题，被告谢民、雷子平辩称实际借款人为廖玲、借款金额实际为637000元，借款当天已经扣除63000元作为利息和手续费。根据《收据》记载，42000元是被告支付给原告周伟两个月的利息，并未预先在本金中扣除，被告谢民银行账户的金额变动系现金支取，不能证明其支付了服务费21000元给原告周伟，被告应承担举证不能的责任。《抵押借款合同》约定了借款金额为700000元，原告周伟实际转账给被告谢民700000元，五被告亦出具《收据》确认收到700000元，本院确认本案的借款本金为700000元。原告周伟请求五被告偿还借款本金700000元，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于利息问题，被告谢民辩称其支付给原告周伟的171250元为利息及借款本金的偿还。被告雷子平辩称已偿还190250元。根据原告周伟出具给被告谢民的《收据》，均记载为利息，对被告的辩解，本院不予采纳。原告周伟主张，被告支付的利息系按月利率3%计算，根据被告谢民实际支付情况，本院对原告周伟的该主张予以采纳。被告谢民出具的《欠条》所记载的利息183750元，系按月利率3%，自2017年9月30日计至2019年2月28日，扣减已支付利息171250元所得，该利率标准已超过法律规定，本院将利率调整为月利率2%。171250元抵扣自借款之日起十三个月的利息，原告周伟请求的利息，以700000元为基数，按月利率2%，自2018年11月1日起计至清偿之日止。 关于优先受偿权问题，被告谢民、陈济经以其名下位于北海市不动产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告周伟请求对该抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于连带保证责任问题，被告谢民、陈济经作为本案借款的共同借款人，应与被告雷子平、廖玲、张勉凤承担共同偿还借款的责任，其又以担保人的身份承担担保责任已无实际意义。原告请求谢民、陈济经对借款本金及利息承担连带保证责任，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谢民、陈济经、雷子平、廖玲、张勉凤共同偿还给原告周伟借款本金700000元及支付利息（利息计算：以700000元为基数，按月利率2%，自2018年11月1日起计至清偿之日止）； 二、原告周伟对被告谢民、陈济经名下位于北海市不动产[房屋所有权证号：北房权证(1999)字第xxx号、北房(1999）共字第××号，土地使用权证号：北房地交国用（2000）字第xxx号]的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告周伟的其他诉讼请求。 案件受理费12637.5元，由被告谢民、陈济经、雷子平、廖玲、张勉凤负担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉费用12637.5元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张凌云 人民陪审员  苏家莲 人民陪审员  郭锦文 二〇一九年十月二十九日 法官 助理  黄素莹 书 记 员  熊谋华