贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初7673号原告：贵阳银行股份有限公司中北支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区中华北路**。统一社会信用代码：915201007501519591。负责人：赖开建，职务：行长。委托诉讼代理人：熊伟，男，1967年10月19日生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：赵雯婷，女，1984年6月8日生，汉族，该支行员工。被告：王朝华，男，1957年4月4日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。被告：汤保华，女，1964年11月27日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。被告：王程瑜，男，1986年10月6日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。被告：周祎，女，1975年3月20日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。被告：王路颖，女，1980年10月18日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：王程鹏，男，1982年11月8日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。原告贵阳银行股份有限公司中北支行（以下简称中北支行）诉被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎、王路颖、王程鹏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中北支行委托诉讼代理人熊伟，被告王程鹏到庭参加诉讼。被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎、王路颖经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中北支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎偿还原告借款本金130006.49元及所欠利息7457.62元、罚息22705.42元、复利2655.29元（暂算至2019年6月3日），共计162824.81元，剩余利息（含罚息、复利）按双方合同约定计算至借款本息付清之日止；二、被告王路颖、王程鹏对上述债务承担连带保证责任；三、本案诉讼费、保全费等一切费用由被告承担。原告中北支行诉称，2017年9月29日，王朝华、汤保华、王程瑜、周祎与中北支行签订《借款合同》约定借款25万元用于偿还贷款合同号为1101001001002220160706118项下借款，期限12个月，贷款利率按年利率10%计算，还款方式为灵活还款。同日，王路颖、王程鹏与中北支行签订《保证合同》为该笔借款提供连带保证责任。签订合同后，中北支行于2017年9月29日向王朝华发放了25万元贷款，贷款到期后，王朝华、汤保华、王程瑜、周祎未能按时足额归还借款本息，王路颖、王程鹏也未履行担保义务，经中北支行多次催收未果。原告中北支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎、王路颖均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。被告王程鹏辩称，借款属实，会与银行协商还款，将全部款项还清。经审理查明：2017年9月29日，王朝华作为借款人，汤保华、王程瑜、周祎作为共同借款人，中北支行作为贷款人，各方签订编号为1101001001002220170929202的《借款合同》约定，1、借款25万元用于归还贷款合同号为1101001001002220160706118项下贷款，期限1年，以借款凭证约定为准；2、贷款利率为固定利率年利率10%，在期限内归还全部借款本息，按月结息，结息日为每月第20日；3、借款人延迟支付任何到期款项的，贷款人有权按贷款利率加收50%计收罚息，借款人不按期付息，自次日起对不按时偿还的利息按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，王路颖、王程鹏共同作为保证人与作为债权人的中北支行签订编号为1101001001002220170929202-01的《保证合同》约定为借款人王朝华在编号为1101001001002220170929202的《借款合同》的借款提供连带保证担保，保证期间至债务履行届满后两年止。2017年9月29日，中北支行向王朝华发放贷款25万元。王朝华出具的借款凭证上约定利率为年利率10%，到期日为2018年9月20日。在合同履行过程中，各债务人未能按时履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。截止2019年6月3日，中北支行主张债务人尚欠借款本金130006.49元，利息7457.62元，罚息22705.42元，复利2655.29元。经本院核实，中北支行所主张复利2655.29元实为对利息、罚息和复利再次计收的复利之和。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《借款合同》、《保证合同》、借款凭证、逾期贷款欠款明细表等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中北支行与被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎、王路颖、王程鹏分别签订的《借款合同》和《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中北支行已按约向被告王朝华发放借款25万元，各债务人均未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告中北支行有权要求被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎立即偿付剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。因借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利和对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告中北支行在本案中对罚息和复利再计收复利的部分，本院均不予支持。债务人已清偿的逾期费用，本院从其自愿，不再调整。根据原告中北支行提供结息及还款数据，经本院核算，截止2019年6月3日，被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎尚欠本金130006.49元，利息7457.62元，罚息22705.42元，复利1211.31元。故对原告中北支行要求王朝华、汤保华、王程瑜、周祎偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持，对超出部分不再支持。2019年6月3日之后仅产生罚息和复利，罚息以实际欠付本金为基数按年利率15%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率15%计算至利息付清之日止。被告王路颖、王程鹏自愿为涉案借款提供连带保证担保，现借款人未能清偿到期债务，原告中北支行有权根据保证合同主张担保权利。故对原告中北支行要求被告王路颖、王程鹏对涉案债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。本案审理过程中，原告中北支行申请诉讼财产保全而实际发生保全费1334元，该费用作为实现债权的费用，应由被告负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳银行股份有限公司中北支行借款本金人民币130006.49元、利息人民币7457.62元、罚息人民币22705.42元、复利人民币1211.31元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年6月3日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率15%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率15%计算至利息付清之日止；二、被告王路颖、王程鹏对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司中北支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3556元，减半收取1778元，保全费1334元，合计3112元，由被告王朝华、汤保华、王程瑜、周祎、王路颖、王程鹏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年十月八日法官助理刘川平书记员余爽爽