广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0103民初7536号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行，住所地：南宁市青秀区民族大道**星湖小区配套综合楼****铺面******全层**全层**全层。统一社会信用代码：914501036697462268。 主要负责人：许生勇，该行行长。 委托诉讼代理人：苏敬，广西君桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄玉芬，广西君桂律师事务所实习律师。 被告：苏培孟，男，1978年7月23日出生，汉族，住广西横县。 被告：余小彦，女，1979年5月14日出生，汉族，住河南省镇平县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告苏培孟、余小彦金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏敬到庭参加诉讼。被告苏培孟、余小彦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告苏培孟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：45001039114076759285）；2、被告苏培孟清偿原告借款本金419624.82元，利息7938.27元，罚息278.52元（上述罚息暂计算至2018年5月21日止，以后按《个人购房/购车借款及担保合同》约定另计算至实际清偿之时止）；3、被告余小彦在其担保范围内就上述债务承担担保责任；4、原告对登记在两被告名下位于南宁市青秀区（房产所有权证号：邕房权证字第××号）土地使用权及地上房产享有抵押权，有权就该土地使用权及其地上房产折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；5、本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用均由被告承担。 被告苏培孟提交书面答辩状辩称，1、被告苏培孟在签订涉案合同时已载明住址为南宁市青秀区，开庭前从未收到任何案件材料，后经父母签收材料才得知此事；2、被告苏培孟联系过原告风险部，承诺于2018年12月30日还清逾期本金及利息59280.99元，但原告未告知已起诉，只是催收；3、被告苏培孟并无恶意逃避或拖欠还款的意图，且征得原告同意，于2018年11月23日已存1万元至扣款账户；4、被告苏培孟作为指定还款人，是有义务偿还合同欠款及履行合同要求，被告余小彦只是作为房屋共有人，原告申请将被告余小彦的个人账户冻结不合情理，且房屋价值已超涉案欠款。 被告余小彦未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 本案相关情况： 一、合同名称：《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：45001039114076759285）。 二、借款人：苏培孟。 三、借款本金：576000元。 四、借款用途及期限：购买住房；2014年8月6日至2024年8月6日。 五、还款方式：按月等额本息还款。 六、借款利率：按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%。确定年利率为7.86%。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款年利率的基础上加收30%。 七、贷款违约情形：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同。 八、抵押人及抵押物：苏培孟、余小彦提供共有的位于南宁市青秀区（房产所有权证号：邕房权证字第××号）为本案借款设定抵押担保，于2014年8月1日办理抵押登记。 九、逾期情况：苏培孟获得借款后，未按合同约定还本付息，已构成违约。 十、还款情况：被告苏培孟于2018年11月23日还本息10000元；截至2019年10月15日止，尚欠剩余借款本金413426.15元，利息44277.39元，罚息717.19元。 十一、合同解除及违约责任：本院认为，涉案《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，各方当事人应依约恪守合同义务。涉案借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告苏培孟获得贷款后，未按约定履行还本付息义务，截至2019年10月15日止，尚欠剩余借款本金413426.15元，利息44277.39元，罚息717.19元,其违约行为符合合同约定的解除条件。原告主张解除合同，要求被告苏培孟偿还剩余贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。另，由于合同项下的抵押房屋已办理抵押登记，原告享有的抵押权已依法设立，原告主张对抵押房屋的变价所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 判决结果 依照《中华人共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告苏培孟、余小彦签订的编号为45001039114076759285的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告苏培孟偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款本金413426.15元； 三、被告苏培孟给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行利息、罚息【计算方法：截至2019年10月15日止，利息为44277.39元，罚息为717.19元，此后至实际清偿之日止，以本金413426.15元为基数，按照编号为45001039114076759285《个人购房/购车借款及担保合同》约定的罚息利率计付】； 四、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行对被告苏培孟、余小彦提供共有的位于南宁市青秀区（房产所有权证号：邕房权证字第××号），有权对该财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费7718元，保全费2659元，两项合计10377元，由被告苏培孟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  黄春宁 人民陪审员  石 坚 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。