福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初7875号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市区丰泽区保险大厦。 负责人：陈文俊，公司总经理。 委托诉讼代理人：江万**，福建瑞朗律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所执业律师。 被告：蔡银林，男，1968年8月20日，汉族，住福建省南安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“人保泉州分公司”）与被告蔡银林保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。人保泉州分公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼，蔡银林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：1.蔡银林赔偿人保泉州分公司代偿款项54519.73元并支付违约金(以54519.73元为基数，自代偿之日即2018年3月9日起至实际还清款项止，按日千分之一计算，暂计起诉之日止25569.75元)；2.蔡银林向人保泉州分公司支付剩余保险费31050.91元及违约金(以31050.91元为基数，自代偿之日即2018年3月9日起至实际还清款项止，按日千分之一计算，暂计起诉之日止14562.88元)。在审理中，人保泉州分公司变更诉讼请求为：1.蔡银林赔偿人保泉州分公司代偿款项54519.73元并支付违约金(以54519.73元为基数，自代偿之日即2018年3月9日起至实际还清款项止，按日万分之五计算)；2.蔡银林向人保泉州分公司支付剩余保险费31050.91元及违约金(以31050.91元为基数，自代偿之日即2018年3月9日起至实际还清款项止，按日万分之五计算)。事实和理由：蔡银林因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）申请个人贷款需要，于2017年1月10日向人保泉州分公司出具《个人信用贷款保证投保单》，此后人保泉州分公司经审核向蔡银林签发一份被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201735050000000045).该保险单约定：人保泉州分公司为蔡银林在光大银行泉州分行的贷款72000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至实际清偿全部贷款本息之日止；保险费为42993.72元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1194.27元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追偿赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年1月19日，蔡银林与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币72000元，该贷款于当日发放。2018年3月8日，被保险人光大银行泉州分行以蔡银林未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，次日人保泉州分公司经审核后予以理赔，代蔡银林偿还了拖欠的贷款本息合计54519.73元。其后，被保险人向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对蔡银林的全部权益转让给人保泉州分公司。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，蔡银林的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州分公司代为偿还的贷款本息合计54519.73元；除外，蔡银林仅支付保费11942.81元，尚有未付保险费31050.91元。因蔡银林的违约，人保泉州分公司多次催讨，蔡银林至今未能承担相应的违约责任。故向法院提起诉讼，请求依法支持人保泉州分公司的上述诉讼请求。 蔡银林未作答辩。 围绕诉讼请求，人保泉州分公司提交了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国光大银行泉州分行贷款借据》、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》、《中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书》、《还款流水》、《代偿债务与权益转让确认书》、《中国光大银行个人贷款历史明细账对账单》等证据，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，依法予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 蔡银林因拟向光大银行泉州分行申请个人贷款需要，于2017年1月10日向人保泉州分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，人保泉州分公司经审核于2017年1月10日向蔡银林签发一份被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定：人保泉州分公司为蔡银林在光大银行泉州分行的贷款人民币72000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为42993.72元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1194.27元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年1月19日，蔡银林与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款），约定贷款人民币72000元，该贷款光大银行泉州分行依约发放至蔡银林个人银行账户。2018年3月8日，被保险人光大银行泉州分行以蔡银林未能按照借款合同的约定履行还款付息义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于2018年3月9日予以理赔，代蔡银林偿还了拖欠的贷款本息54519.73元。其后，被保险人光大银行泉州分行向人保泉州分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对蔡银林的全部权益转让给人保泉州分公司。蔡银林的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州分公司代为偿还的贷款本息共计54519.73元。此外，蔡银林尚有保险费31050.91元未能支付。 本院认为，人保泉州分公司与蔡银林之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。人保泉州分公司在蔡银林未按期履行还款义务后，按照合同约定承担保险责任，向光大银行泉州分行赔偿蔡银林未偿还的款项54519.73元，人保泉州分公司即取得在赔偿范围内向蔡银林追偿的权利。蔡银林在人保泉州分公司支付光大银行泉州分行理赔款后超过30天，仍未向人保泉州分公司归还全部赔偿款项和未付保险费，已构成违约，应承担违约责任。故人保泉州分公司请求蔡银林支付人保泉州分公司代偿的款项、剩余保险费，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定，蔡银林应向人保泉州分公司支付的以尚欠全部款项为基数，从人保泉州分公司赔偿当日开始计算的违约金，现人保泉州分公司请求蔡银林赔偿其代偿款项54519.73元并支付违约金(以54519.73元为基数，自代偿之日即2018年3月9日起至实际还清款项止，按日万分之五计算)及支付剩余保险费31050.91元及违约金(以31050.91元为基数，自代偿之日即2018年3月9日起至实际还清款项止，按日万分之五计算)，合理合法，本院予以支持。蔡银林经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、蔡银林应于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付保险金赔款54519.73元及利息损失（以54519.73元为基数，自2018年3月9日起按日万分之五计算至实际偿还之日止）； 二、蔡银林应于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付剩余保费31050.91元及利息损失（以31050.91元为基数，自2018年3月9日起按日万分之五计算至实际偿还之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2814元，减半收取计1407元，由蔡银林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  黄景山 二〇一九年十月十八日 书记员  郑金玲 速录员  杨莉瑜 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。