江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0602民初2154号原告：交通银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区人民中路78号。法定代表人：周毅平，行长。委托诉讼代理人：吉晓枫，男，交通银行股份有限公司南通分行保全经理。委托诉讼代理人：张咏，江苏濠阳律师事务所律师。被告：朱璞程，男，1992年6月14日出生，汉族，住江苏省通州市。被告：袁建红，男，1967年10月21日出生，汉族，住江苏省通州市。被告：朱益娟，女，1969年7月10日出生，汉族，住江苏省通州市。原告交通银行股份有限公司南通分行（以下简称交通银行南通分行）与被告朱璞程、袁建红、朱益娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序,于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告交通银行南通分行的委托诉讼代理人吉晓枫、张咏到庭参加诉讼，被告朱璞程、袁建红、朱益娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款672476.79元（其中本金566652.1元、利息54684.2元、罚息41305.99元、复利9834.5元，利息、罚息、复利暂计算至2019年3月20日）及自2019年3月21日起至实际还清之日止按合约约定计算的利息、罚息、复利。2、原告对抵南通市5室不动产享有优先受偿权。3、由被告承担诉讼费用。事实和理由:2010年11月1日，原告与被告朱璞程、袁建红、朱益娟签订了《个人借款合同》，被告向原告借款1000000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本金还款。同日，原告与被告朱璞程签订《抵押合同》，被告朱璞程以其名下不南通市5室为该笔借款提供连带责任担保。2010年11月29日，原告如约放款100万元。2012年12月13日，原、被告办理抵押登记手续。被告一开始能正常还款，但从2015年4月起就未按合同约定归还贷款，截至2019年3月20日，被告共还款593374.32元（其中本金433347.9元、利息160024.81元、罚息1.61元），尚欠本金566652.1元、利息54684.2元、罚息41305.99元、复利9834.5元，原告的工作人员多次向其进行催收，但被告始终未予理会，现原告望判如所请。被告朱璞程、袁建红、朱益娟未应诉答辩。因被告朱璞程、袁建红、朱益娟未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告交通银行南通分行提供的交通银行南通分行个人借款申请表、《个人借款合同》、《抵押合同》、他项权证、交通银行借款凭证、欠款明细表、还款情况单等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，法院认定事实如下：2010年11月1日被告朱璞程、袁建红、朱益娟与原告交通银行南通分行签订《个人借款合同》，合同载明借款金额为人民币100万元，借款用途为购买房产。贷款期限120个月，自放款日起计。放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。贷款利率为月利率3.632834‰即年利率4.3594%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮29%，月利率=年利率/12。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。还款方式为等额本金还款，还款日为放款日的对应日。出现借款人违反本合同约定的情形时，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。被告朱璞程、袁建红、朱益娟在上述合同的借款人栏内签字确认，被告朱璞程、袁建红、朱益娟系共同借款人。同日，原告作为抵押权人与被告朱璞程作为抵押人签订《抵押合同》一份，约定为保障上述《个人借款合同》项下债权的实现，被告提供房产作为担保。抵押财产的详细情况以本合同所附抵押物清单为准。担保的主债权为主合同项下的本金人民币100万元，其他具体内容按主合同约定。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。债务人未按时足额偿还全部或部分贷款，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。合同所附抵押物清单载明抵押财产为南通市5室的房产。被告朱璞程在上述合同的抵押人栏内签字确认。2012年12月13日，经南通市房屋产权监理登记中心核准，原告交通银行南通分行与被告朱璞程办理了上述房屋的抵押登记手续，债权数额100万元。2010年11月29日，原告交通银行南通分行向被告发放贷款人民币100万元。起初被告朱璞程、袁建红、朱益娟尚能正常归还贷款，2015年3月29日，三被告开始逾期。截至2019年3月20日，被告已归还借款本金433347.9元、利息160024.81元、罚息1.61元，合计593374.32元，目前被告尚欠原告本金566652.1元、利息54684.2元、罚息41305.99元、复利9834.5元未归还。原告于2019年4月12日向本院提起诉讼，以诉讼方式宣布贷款提前到期。本院认为，案涉《个人借款合同》和《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方均应按约履行各自的合同义务。原告交通银行南通分行依约向三被告提供了本金金额100万元贷款，被告应当按照约定的期限和还款方式偿还借款。被告未按约还款，已构成违约，原告交通银行南通分行宣布贷款提前到期符合合同约定。原告要求被告偿还借款672476.79元（其中本金566652.1元、利息54684.2元、罚息41305.99元、复利9834.5元，利息、罚息、复利暂计算至2019年3月20日）及自2019年3月21日起至实际还清之日止按合约约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。另被告朱璞程以其所有的南通市室房产向原告交通银行南通分行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此在被告朱璞程、袁建红、朱益娟不履行还款义务时，原告交通银行南通分行有权对抵押的财产以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，原告交通银行南通分行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告朱璞程、袁建红、朱益娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱璞程、袁建红、朱益娟于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告交通银行股份有限公司南通分行偿还借款本金566652.1元。二、被告朱璞程、袁建红、朱益娟于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告交通银行股份有限公司南通分行支付案涉借款截止至2019年3月20日的利息54684.2元、罚息41305.99元、复利9834.5元，自2019年3月21日起至实际给付之日止的罚息、复利，分别以本金566652.1元、利息54684.2元为基数，按照月利率3.632834‰即年利率4.3594%的1.5倍即年利率6.5391%计算。三、被告朱璞程、袁建红、朱益娟不履行还款义务时，原告交通银行股份有限公司南通分行有权在100万元债权范围内以南通市室房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10925元，由被告朱璞程、袁建红、朱益娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费10925元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账46×××6565）。审 判 长 高   洁人民陪审员 温 荣 华人民陪审员 黄 希 英法官 助理 见习钱湘湘二〇一九年十月九日书 记 员 吴 梦 瑶