福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初8883号                                           案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年9月10日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地：南安市官桥镇金庄大道商住楼**楼店面**，统一社会信用代码：91350583597863422U。             代表人陈坚定，该支行行长。             委托代理人李海滨，该支行职员。                               被告                       被告张金拨，男，1968年6月18日出生，汉族，住晋江市。             被告张梅花，女，1972年4月4日出生，汉族，住晋江市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告张金拨、张梅花共同偿还借款本金792277.72元及相应的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截至2019年8月20日尚欠利息、罚息为12997.659元）；             3、依法处置被告张梅花提供的抵押房地产［以抵押权证泉房他证丰泽区(丰)字第XXXXX号登记的权利为准］，拍卖所得价款由原告优先受偿；             3、由二被告承担本案的全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告张金拨、张梅花未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年3月18日，原告（债权人）与借款人(抵押人)张金拨、抵押人张梅花签订《个人自助循环贷款(万通宝)最高额借款合同》，约定：自2016年3月18日起至2019年3月17日止，由贷款人在最高贷款本金余额1283000元内，对借款人一次或分次发放贷款，借款用途范围为购造粒；贷款利率执行月利率5.7396‰；；按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同；担保人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额借款担保，最高额担保债权本金为1283000元，基于本金产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用也属于被担保的债权；担保方式为最高额抵押，担保物为张梅花名下址在泉州市丰泽区丰泽街与刺桐路交叉口福新花园城6号楼的房地产。同年3月23日，原告和张梅花至泉州市住房和城乡建设局办理了泉房他证丰泽区(丰)字第XXXXX号《房屋他项权证》。张金拨于3月28日自助贷款800000元，期限至2019年3月17日。该笔借款逾期，张金拨逾期未能还清借款本息，截止2019年8月20日结欠借款本金792277.72元及利息、罚息12997.65元。又查明，张金拨、张梅花于2001年6月1日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与张金拨、张梅花签订的《个人自助循环贷款(万通宝)最高额借款合同》合法有效，房地产抵押依法办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款800000元给张金拨。张金拨逾期未能还清借款本息，结欠本金792277.72元及相应的利息，应当依约偿还尚欠借款本息，并支付罚息。张梅花以其名下房地产提供抵押担保，上述债权，原告有权以拍卖、变卖抵押人张梅花的抵押财产所得价款优先受偿。张金拨的妻子张梅花在张金拨向原告申请借款时出具给原告的《借款申请表》上以借款申请人配偶的名义签名，声明作为借款人配偶，同意授权原告将其个人信息提供给有关征信机构，授权原告在受理、办理相关信用业务和相关风险跟踪管理中根据中国人民银行有关规定通过个人信用信息基础数据库或其他机构查询、打印、保存其个人基本信息和信用报告，但没有作为共同借款人的意思表示，该笔借款用于购买造粒，是张金拨以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原告没有证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于张金拨、张梅花夫妻双方共同意思表示。故原告以该债务属于夫妻共同债务为由向张梅花主张权利，不符合有关法律规定，本院不予支持。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条                               裁判             主文                       一、被告张金拨应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行借款本金792277.72元及其利息、罚息（利息、罚息计至2019年8月20日为12997.65元，自2019年8月21日起至实际还款之日的利息、罚息，按中国人民银行的有关规定和《个人自助循环贷款(万通宝)最高额借款合同》约定计算）；             二、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行以拍卖、变卖被告张梅花的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以泉州市住房和城乡建设局泉房他证丰泽区(丰)字第XXXXX号《房屋他项权证》上登记的房地产为准］；             三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费11853元，减半收取为5926.5元，由被告张金拨、张梅花负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇一九年十月十日                                     书 记 员 吴桂菊