黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0103民初15227号原告：哈尔滨银行股份有限公司龙江支行，住所地哈尔滨市南岗区一曼街2号盟科观邸A1栋1号，统一社会信用代码：91230100793068741E（1-1）。负责人：宋锦春，职务行长。委托诉讼代理人：战舒鹏，男，1990年8月17日生，汉族，该单位职员，住哈尔滨市道里区。委托诉讼代理人：张立鹏，男，1986年7月6日生，汉族，该单位区域经理，住哈尔滨市道外区。被告：陈松，男，1963年6月28日生，汉族，无业，住哈尔滨市呼兰区。被告：刘瑞杰，女，1965年5月14日生，汉族，哈尔滨市呼兰区红十字医院行政人员，住哈尔滨市呼兰区。委托诉讼代理人：陈松，男，1963年6月28日生，汉族，无业，住哈尔滨市呼兰区。原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行（以下简称哈尔滨银行）与被告陈松、刘瑞杰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人战舒鹏、被告陈松（被告刘瑞杰的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.被告陈松偿还原告贷款本息181352.53元（截至2018年12月25日，其中贷款本金180000元，利息及罚息、复利1352.53元）及2018年12月26日至贷款全部清偿之日止的利息、罚息、复利（利息按借款年利率9%计算，罚息按借款年利率上浮50%计算，复利同罚息）；2.由被告刘瑞杰对上述债务承担连带责任；3.上述被告不能偿还全部债务，原告可以拍卖或变卖陈松名下位于呼兰区幸福街征费所楼2-6-3（房产证号：哈房权证字第××号）房产的价款优先偿还上述全部债务；4.诉讼费及实现债权的相关费用由二被告承担。事实和理由：原告与被告陈松于2016年4月14日签订授信协议，期限为2016年4月14日至2019年4月13日，合同金额为18万元，借款年利率为9%，还款方式为净息还款法。原告与被告陈松于2016年4月14日签订最高额抵押合同，期限为2016年4月14日至2019年4月13日。原告与被告陈松于2016年4月14日签订房地产抵押合同，期限为2016年4月14日至2019年4月13日，合同金额为18万元，借款月息7.5%。原告与被告陈松于2016年4月14日签订房地产抵押合同，期限为2016年4月14日至2019年4月13日。原告于2016年4月14日与被告刘瑞杰签订最高额保证合同。原告按照合同约定发放贷款后，被告偿还部分贷款本息后，于2017年6月20日在我行所办理信用贷款出现逾期还款现象。经原告多次催要，被告均未归还原告贷款本息，故原告诉至法院。被告陈松、刘瑞杰辩称，原告所述事实属实，只是现在没有能力偿还。哈尔滨银行围绕其诉讼请求依法提交了《授信协议》、借款凭证、会计凭证、《最高额抵押合同》、他项权证、《最高额保证合同》、欠款情况说明及系统截屏、还款计划，二被告进行质证。哈尔滨银行举示的上述证据真实有效，且能证明案件相关事实，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月14日，哈尔滨银行与陈松签订《授信协议》，协议约定最高借款金额为180000元，借款额度使用期限自2016年4月14日起至2019年4月13日止，在该期限内可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时间点上的借款本金余额不得超过该借款额度，每次借款期限自实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于借款额度使用期限的终止日；借款用途为进货；借款利率为年利率9%，在借款额度使用期限内，利率保持不变；如陈松未按约定期限还款且未就展期事宜与哈尔滨银行达成协议，哈尔滨银行有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至陈松完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为协议约定借款利率的150%；如陈松未按期足额付息，哈尔滨银行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；陈松偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还；陈松应按期归还借款本金和利息，如违反合同中的任何条款，哈尔滨银行有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。同日，原告与被告陈松签订《最高额抵押合同》，约定陈松自愿以其名下坐落于呼兰区xxxx房产为其与哈尔滨银行依据《授信协议》，自2016年4月14日至2019年4月13日产生的全部债务（余额最高不超过180000元）设立抵押担保，并办理了抵押登记。哈尔滨银行还与刘瑞杰签订《最高额保证合同》，约定刘瑞杰为陈松与哈尔滨银行依据《授信协议》，自2016年1月22日至2019年1月21日签订的多个主合同或借据项下产生的全部债务提供连带责任保证，余额最高不超过180000元。保证期间按照哈尔滨银行为陈松办理的单笔业务分别计算，自单笔业务的主合同签订之日起至陈松在该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。以上两项担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。2016年4月28日，原告向陈松发放贷款300000元，期限自2016年4月28日起至2019年4月13日止，还款方式为净息还款。后陈松未按约足额还款，截至2018年12月25日，陈松尚欠哈尔滨银行贷款本金180000元，利息、罚息及复利1352.53元。本院认为，哈尔滨银行与陈松签订的《授信协议》、《最高额抵押合同》、与刘瑞杰签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的相关规定，均合法有效，本院予以确认。协议签订后，哈尔滨银行已按照协议约定向陈松发放贷款，陈松应当按照约定按时按期足额偿还贷款及利息，现陈松未按协议约定按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担还款责任与违约责任。因陈松未提出相反证据证明其尚欠贷款数额，故本院对哈尔滨银行所述尚欠贷款数额予以认定，现哈尔滨银行主张陈松偿还贷款本金180000元及截至2018年12月25日的利息、罚息及复利1352.53元，并自2018年12月26日起至全部清偿之日止，按年利率9%支付利息，按年利率9%的150%支付罚息和复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。本案所涉保证合同系最高额保证合同，且合同约定保证人刘瑞杰对借款余额最高不超过180000元提供连带保证责任。因此，刘瑞杰应对陈松的上述贷款本息承担连带清偿责任，但应以最高额担保不超过180000元为限。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定，最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。本案所涉抵押合同系最高额抵押合同，且合同约定陈松以其名下坐落于呼兰区xxxx房产对借款余额最高不超过180000元设立抵押担保，并办理了抵押登记。故对上述贷款本息不能清偿部分，原告以拍卖、变卖被告陈松抵押的位于呼兰区幸福街征费所楼2-6-3房产所得价款优先受偿，但以不超过180000元为限。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告陈松于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行贷款本金180000元；二、被告陈松于本判决生效之日起十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行贷款利息、罚息及复利（截至2018年12月25日，利息、罚息及复利为1352.53元；自2018年12月26日起至本息全部清偿之日止，按年利率9%计算利息，按年利率9%的150%计算罚息及复利）；三、被告刘瑞杰对上述第一、二项款项承担连带偿还责任，以最高额180000元为限；四、对上述第一、二项款项不能清偿部分，原告哈尔滨银行股份有限公司龙江支行以拍卖、变卖被告陈松抵押的位于呼兰区xxxxxx房产所得价款优先受偿，以最高额180000元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1964元，由二被告承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  李晶晶二〇一九年十月三十一日书记员  张帆帆