福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0922民初2289号 原告：余鸿禧，男，1963年7月21日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。 被告：陈桂专，男，1959年6月21日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。 委托诉讼代理人：程巧平，福建宽行律师事务所律师。 被告：徐雪明，男，1962年11月3日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。 委托诉讼代理人：李昌进，福建立胜律师事务所律师。 原告余鸿禧与被告陈桂专民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月14日立案，后余鸿禧追加徐雪明为本案被告。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人和委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 余鸿禧向本院提出诉讼请求：判令陈桂专、徐雪明共同偿还其借款1078627元及利息（利息按月息3%计算，自2016年2月3日起算至借款还清之日止，其中2016年2月3日至2016年2月26日以本金1200000元为基数，2016年2月27日至2016年3月30日以本金1150000元为基数，2016年4月1日至2017年3月29日以本金1113303元为基数，自2017年3月30日起以本金1078627元为基数计算，利息暂算至2019年7月23日为1241652元）。事实和理由：陈桂专因无力还贷，于2016年2月3日向其借款1200000元，并出具借条，约定借款月息3%，借期半年，到期无力还款按余鸿禧、徐雪明于2015年3月8日签订的协议执行。该协议约定：“若贷款到期徐雪明不能替陈桂专还贷或自己贷款部分也不能按期还贷，则徐雪明愿意以在福州市商场中的部分产权由余鸿禧以每平方米50000元转让他人，转让款项足够用于归还所欠银行贷款（包括陈桂专未还部分）”。该借款1200000元转账至徐雪明账户，徐雪明在借款人栏签名。借款到期后，陈桂专于2016年2月26日还本金50000元，于同年3月30日还本金36697元，于2017年3月29日还借款本金34676元、利息86598元，至今尚欠本金1078627元、利息1241652元。现徐雪明已将位于福州市商场的产权转让他人，但未偿还借款本息。 陈桂专辩称，一、本案中，徐雪明是共同借款人，应承担连带偿还责任；二、基于借条约定，自还款期限届满即2016年8月3日起，陈桂专的债务已经转移由徐雪明承担，构成债务转移，余鸿禧应向徐雪明主张债权，陈桂专不是本案适格主体，理由：1.2016年2月3日借条约定：借款期限半年，到期不能偿还，按余鸿禧和徐雪明于2015年3月8日签订的《关于向古田县兴业银行贷款连保的约定》（以下简称贷款连保约定）执行，根据贷款连保约定，陈桂专贷款到期后应当由徐雪明偿还，如果不能偿还，由徐雪明名下的XX大厦产权进行抵偿；2.余鸿禧与徐雪明之间达成的贷款连保约定，实际是以物抵债的协议，XX大厦1层X、X商铺的产权本就登记在徐雪明和余鸿禧名下，余鸿禧已经取得X大厦X、X商铺的处分权，说明双方以物抵债协议已经生效且具备履行条件，陈桂专的债务已得以抵消；三、陈桂专已分别偿还本金50000元、36697元、134882元；四、关于利息，借条约定借款期限为半年，月息按3%计算，但借款期限届满之日起，双方已经对还款方式达成了协议，即由金润大厦的产权抵债，因此自借款期限届满之日起，陈桂专的债务已经通过金润大厦的产权得以抵消，陈桂专的债务已经灭失，故不存在利息问题，再者，由于双方对还款期限届满后的利息未约定，应当按无息认定，且按照法律规定，年利息不应超过24%，余鸿禧主张月息3%超过了法律规定。 徐雪明辩称，1.本案诉争借款约定的还款期限为半年，未约定保证期间，故保证期间应自还款期限届满之日起六个月，因余鸿禧未在保证期间内要求其承担保证责任，故应免除其保证责任；2.余鸿禧主张其承担共同偿还责任不能成立。其系保证人而非借款人，借条明确体现诉争借款由余鸿禧借给陈桂专使用，借款人是陈桂专，其在该借条上签名，未约定保证方式，其系连带责任保证人，而非本案借款人；3.余鸿禧提交的贷款连保约定，内容无效，不能以此要求其承担责任。贷款连保约定是基于余鸿禧、陈桂专、徐雪明三人连保“贷款”到期未能偿还而产生连带清偿责任时进行约定的，但陈桂专的贷款于2016年2月份已还清，且以余鸿禧的借款予以偿还，该行为推翻了贷款连保约定的内容；4.余鸿禧诉求利息以月利率3%计算，超过法定利率，关于陈桂专先前偿还的款项是否全部用于偿还本金，以余鸿禧与陈桂专的实际约定为准；5.陈桂专认为债务转移没有事实依据，关于240000元保证金，其中120000元由徐雪明所有，与本案诉求无关。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。余鸿禧提交证据：1.借条，2.关于向古田县兴业银行贷款连保的约定，3-6.银行流水，7.兴业银行个人贷款变更申请审批表，对当事人有异议的证据1和证据2，分析认定如下：该二份证据来源合法，客观真实，证实了2015年3月8日，余鸿禧、徐雪明对其二人与陈桂专互相担保分别向古田县兴业银行借款1200000元贷款偿还方式进行约定,即陈桂专到期不能偿还的贷款由徐雪明负责归还，与余鸿禧无关，若徐雪明无法归还陈桂专或其自己的贷款，则徐雪明愿以在福州市商场中的部分产权由余鸿禧以每平方米50000元转让他人，转让款项用于归还所欠银行贷款（包括陈桂专未还部分），反之，若余鸿禧不能按期还贷，则以同样价格由徐雪明负责将其与徐雪明共有的X大厦1层X商场和X商场转让他人用于还贷；2016年2月3日，陈桂专向余鸿禧借款1200000元用于还贷，约定利息为月3%，借款时间为半年，到期无力还款，按余鸿禧、徐雪明于2015年3月8日签订的协议执行，陈桂专、徐雪明在借款人处签字盖章。陈桂专提交证据：1.零售业务凭证，2.划出保证金通知书，3.余鸿禧亲自书写的陈桂专还款记录，证据1-3无原件核对，真实性无法确认，不予采信。庭审中，余鸿禧认可陈桂专分别于2016年2月26日偿还借款本金50000元，于2016年3月30日偿还借款本金36697元，于2017年3月29日偿还借款本金134882元，对此，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2016年2月3日，陈桂专为偿还古田县兴业银行贷款向余鸿禧借款1200000元，约定利息按月利率3%计算，借款期限为半年，陈桂专、徐雪明在借款人处签名盖章；并约定到期无力还款，按余鸿禧、徐雪明于2015年3月8日签订的协议执行； 2.借款后，陈桂专分别于2016年2月26日偿还借款本金50000元，于2016年3月30日偿还借款本金36697元，于2017年3月29日偿还借款本金134882元。 对本案当事人的争议焦点，分析认定如下： 1.关于本案是否存在债务转移，陈桂专、徐雪明应否承担本案还款责任问题。本案中，徐雪明在借条借款人处签名、盖章，同时约定在陈桂专无力还款时按双方先前约定的还款方式执行，因此，应认定徐雪明为案涉借款的借款人，应承担共同还款责任。关于徐雪明认为其系担保人且已过担保期限、无需承担责任的抗辩意见，缺乏依据，不予采纳。基于徐雪明与陈桂专同时在借条上签名盖章，系本案共同借款人，而非新债务人，且贷款连保约定系对徐雪明还款方式的约定，并未免除陈桂专的还款责任，故本案不构成债务转移，陈桂专应承担本案还款责任。由此，陈桂专认为本案债务已转移给徐雪明、其不承担还款责任的答辩意见，本院不予支持。 2.关于陈桂专已还借款本金金额及利息计算问题。本院认为，余鸿禧在庭审中自认陈桂专在借款后，分别于2016年2月26日偿还借款本金50000元，于2016年3月30日偿还借款本金36697元，于2017年3月29日偿还借款本金134882元，故陈桂专共计偿还借款本金221579元，借款后未偿还利息。借款时，双方约定月利率为3%，借款期限为半年，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”和第二十九条第二款第（二）项“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，故三方对借款利息的约定，超出了法律的限制性规定,应将借款月利率调整为2%为宜。 本院认为，自然人之间的合法借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，陈桂专、徐雪明借款后，仅偿还部分借款本金，有违合同约定，余鸿禧请求陈桂专、徐雪明偿还未偿还的借款本金，于法有据，予以支持；其要求按月利率3%计息，违反法律规定，不予支持，但可按月利率2%计算利息。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项，和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、陈桂专、徐雪明应于本判决生效之日起三十日内偿还余鸿禧借款本金978421元及利息（利息按月利率2%计算，其中本金1200000元的利息自2016年2月3日起算至2016年2月26日止，本金1150000元的利息自2016年2月27日起算至2016年3月30日止，本金1113303元的利息自2016年4月1日起算至2017年3月29日止，本金978421元的利息自2017年3月30日起算至借款还清之日止）； 二、驳回余鸿禧的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25362元，减半收取计12681元，由余鸿禧负担2231元，由陈桂专、徐雪明负担10450元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 员 胡丽晶 二〇一九年十月三十一日 法官助理 陈萍萍 书 记 员 陈拾妹 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第二十九条第二款第二项未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。