广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初17479号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：黄啟荣，男，1971年2月12日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码******************。被告：陆以勇，男，1992年12月14日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*********************，公民身份号码******************。被告：关展飞，女，1974年6月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，公民身份号码******************。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告黄啟荣、陆以勇、关展飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月20日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人钟晓到庭参加诉讼，被告黄啟荣、陆以勇、关展飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告黄啟荣立即偿还尚欠原告的全部借款本息人民币468891.67元（其中本金444898.90元，利息23095.11元，罚息0元，复利897.66元，利息、罚息、复利暂计至2019年6月26日）以及自2019年6月27日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金444898.90元为基数，按罚息年利率22.68%计算，复利以不能按时支付的利息为基数，按罚息年利率22.68%计算）；2.判令被告陆以勇、关展飞对被告黄啟荣所负的上述全部债务承担连带清偿责任；3.判决因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费、执行费等相关费用由三被告共同承担（本案诉讼标的合计：468891.67元）。事实和理由：被告黄啟荣于2016年11月10日与原告签订《贷款合同（贷贷平安专用）》，合同编号：平银（佛山）贷字(2016)第SW**************号（以下简称《贷款合同》）。被告黄啟荣根据《贷款合同》向原告申请信用额度项下贷款499975.04元，原告同意发放并分1笔支出，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为等额还款。根据《贷款合同》第七条约定，如贷款到期或提前到期，被告黄啟荣未能按约定偿还贷款的，原告有权要求被告黄啟荣立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告陆以勇与原告签订《保证担保合同》，合同编号：平银（佛山）保字（2016）第（SW**************）号，《保证担保合同》第八条约定，为保证原告与被告黄啟荣合同的履行，被告陆以勇作为保证人向原告提供连带责任保证，被告陆以勇的保证担保范围包括被告黄啟荣主合同项下的全部债务。《保证担保合同》第五条约定，如被告陆以勇不及时足额履行代偿责任、主合同债务到期或提前到期，被告陆以勇债务全部或部分未受清偿的，原告有权要求被告陆以勇立即履行代偿责任，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。因被告关展飞与被告黄啟荣为夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告关展飞应对被告黄啟荣所负的前述全部债务承担连带清偿责任。上述《贷款合同》与《保证担保合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告黄啟荣却未依约履行还款义务，截止至2019年6月26日，被告黄啟荣共拖欠原告逾期本息468891.67元，原告已多次催缴，被告黄啟荣却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合同的约定。另外，被告陆以勇和被告关展飞也未履行足额代偿责任，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》第八条约定的条款，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。原告围绕诉讼请求提供了证据，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：原告与被告黄啟荣签订《贷款合同（贷贷平安专用）》[编号为平银（佛山）贷字（2016）第（SW**************）号]，约定被告黄啟荣向原告申请信用额度项下贷款499975.04元，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率15.12%，还款方式为等额还款，贷款用途为个人经营；如贷款到期或提前到期，被告黄啟荣未能按约定偿还贷款的，原告有权要求被告黄啟荣立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告陆以勇与原告签订《保证担保合同》，约定被告陆以勇作为保证人向原告提供连带责任保证，保证担保范围包括被告黄啟荣主合同项下的全部债务，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。原告于2016年11月10日向被告黄啟荣发放了贷款499975.04元，但被告黄啟荣从2019年2月10日开始逾期还款，截至2019年6月26日，被告黄啟荣欠原告贷款本金444898.90元（其中到期本金12805.67元，未到期本金432093.23元）、利息23095.11元、罚息0元，复利897.66元。根据《个人贷款出账凭证》显示贷款利率为年利率15.12%。另查，关展飞与黄啟荣于1999年11月9日登记结婚。本院认为，原告与被告黄啟荣之间的借款合同关系依法成立，原告已实际支付借款，其债权受法律保护，被告黄啟荣未按照约定偿还借款本金并支付利息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此原告要求被告黄啟荣向其清偿贷款本金444898.90元及暂计至2019年6月26日的利息23095.11元、复利897.66元，符合双方合同约定，合法有据，本院予以支持。至于2019年6月27日之后的利息，原告主张以444898.90元为基数，按约定利率上浮50%计收罚息，即按年利率22.68%计算至实际清偿之日止，符合双方合同约定，合法有据，本院予以支持。关于复利，原告主张对逾期利息计算复利，由于计付罚息的利率已经是在借款期间内的利率的基础上增加50%，已具有惩罚性，如对逾期利息再计算复利，即进行了双重处罚，有失公允，对于原告主张复利的诉讼请求，本院不予支持。被告陆以勇与原告签订《保证担保合同》，作为保证人向原告提供连带责任保证。保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付的合理费用。原告要求被告陆以勇对被告黄啟荣所负的上述债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。虽然被告关展飞与被告黄啟荣为夫妻关系，上述借款发生于两被告夫妻关系存续期间，但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”被告黄啟荣以其个人名义向原告贷款49万余元，已超出家庭日常生活所需，原告与被告黄啟荣签订的贷款合同亦约定贷款用途为个人经营，且被告关展飞与被告黄啟荣于1999年登记结婚，涉案借款发生于2016年，原告在签订贷款合同及核发款项时均未要求关展飞签名，亦未告知关展飞，原告主张该债务为黄啟荣与关展飞的夫妻共同债务，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄啟荣于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金444898.90元、利息及罚息（计算方式：暂计至2019年6月26日的利息为23095.11元、复利为897.66元，以后的罚息以444898.90元为基数，按年利率22.68%计算至实际清偿之日止）；二、被告陆以勇对被告黄啟荣所负的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4166.69元，保全费2864.46元，合计7031.15元（原告已预交），由被告黄啟荣、陆以勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何瑾二〇一九年十月十一日书记员  罗莉