贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2301民初8947号 原告：贵州兴义农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省兴义市坪东大道29号，统一社会信用代码91522300215302292E。 法定代表人：尤昌文，该行董事长。 委托诉讼代理人：于德水，贵州天生律师事务所律师，特别授权委托代理。 被告:杨洪忠，男，1975年11月16日生，汉族，贵州省兴义市人，个体工商户，住贵州省兴义市。 被告:左娅，女，1984年10月9日生，布依族，贵州省兴义市人，个体工商户，住贵州省兴义市。 被告：游家义，女，1949年9月12日生，汉族，贵州省兴义市人，无业，住贵州省兴义市。 原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司诉被告杨洪忠、左娅、游家义金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员杨华于2019年10月25日公开开庭进行了审理，原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司代理人于德水、被告杨洪忠、游家义到庭参与诉讼，被告左娅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告杨洪忠、左娅于2018年7月9日签订的编号为2882018070900026号《个人借款合同》合法有效,并依法判令被告杨洪忠、左娅共同偿还原告借款本金98万元及按合同约定计算至本息清偿之日止的利息、罚息、复息（截止至2019年7月8日所欠正常利息70811.28元、复息2836.27元，本息暂计1053647.55元）；2.依法判令原告对被告游家义以其抵押的坐落于兴义市三月桥路42号的房屋及土地（土地使用权面积87.79㎡，房屋建筑面积444.31㎡，不动产权证号:黔（2018）兴义不动产权第××号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由三被告共同承担。事实及理由:2018年7月9日，原告与被告杨洪忠、左娅签订编号为2882018070900026号的《个人借款合同》，约定被告杨洪忠、左娅向原告借款98万元用于厨具经营，借款期限12个月，即从2018年7月9日至2019年7月8日；合同执行固定利率，即月利率7.4748‰，贷款逾期的，执行罚息利率，即在本合同所执行贷款利率基础上加收50%，贷款按季结息，计息日为每季末月的第20日；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。同时约定，借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息、复利；贷款支付方式为受托支付，由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给借款人指定账户。合同还对违约责任等其他事项进行了约定。同日，被告游家义与原告签订编号为288201807090008号的《抵押合同》，约定被告游家义自愿用其坐落于贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市三月桥路42号土地使用面积87.79㎡、房屋建筑面积444.31㎡的房屋（不动产权证号:黔（2018）兴义市不动产权第××号）作为抵押物，为被告杨洪忠、左娅的上述债务提供抵押担保。抵押担保范围为债权本金98万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的费用。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。次日，原告与被告游家义就上述房屋所有权办理了抵押权登记，不动产权证号:黔（2018）兴义市不动产证明第××号，他项权利人为贵州兴义农村商业银行股份有限公司城北支行。 《个人借款合同》签订后，原告于2018年7月10日将借款98万元支付至被告杨洪忠账户，后原告根据被告杨洪忠的授权委托于2018年7月10日从被告杨洪忠账户向其指定的孔庆勇账户转账60万元、张庭菁账户转账8万元，2018年8月8日向其指定的韩红琴账户转账16.50万元、左鹏账户转账13.50万元，至此原告已履行全部付款义务。但被告杨洪忠、左娅借款后未按合同约定履行还本付息义务。截至2019年7月8日，共欠原告本金98万元、正常利息70811.28元、复息2836.27元，合计1053647.55元。综上，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉请。 被告杨洪忠辩称，原告所诉属实，本案款项是续贷。对原告主张截止至2019年7月8日所差欠的本金98万元、正常利息70811.28元、复息2836.27元，共计1053647.55元无异议，愿承担偿还责任。但因现经济困难，希望原告能给予一定期限履行还款义务。 被告游家义辩称，对我用兴义市三月桥路的房屋为被告杨洪忠、左娅的借款提供担保无异议，抵押合同中的签名确实是本人所签。现我一家均居住在该抵押房屋，希望原告给予一定的还款期限。 被告左娅未到庭，亦未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告杨洪忠、左娅系夫妻关系。2018年7月9日，被告杨洪忠、左娅为贷款人与原告为借款人签订《个人借款合同》。合同约定借款人向贷款人借款98万元用于厨具经营，借款期限12个月，利息为固定月利率7.4748‰，按季结息，利随本清，到期一次性归还借款本息。贷款逾期的，原告有权按罚息利率计收罚息、复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%。同日，被告游家义为抵押人与原告签订《抵押合同》，约定被告游家义将其位于贵州省兴义市三月桥路48号的房屋为本案借款提供抵押担保，合同同时对抵押期间等作了约定，就该房屋双方于2018年7月10日办理了抵押登记。原告于2018年7月10日将借款98万元如数向被告杨洪忠进行发放。现原告以被告截至2019年7月8日尚欠其借款本金98万元、正常利息70811.28元、复息2836.27元，合计1053647.55元未予偿还为由诉至本院。被告杨洪忠对其与左娅共同向原告借款及原告主张的尚欠借款本息均无异议，愿承担偿还责任，但以目前经济困难为由要求原告给予一定的期限延期履行。被告游家义对用其位于贵州省兴义市三月桥路48号的房屋为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记均无异议，愿承担保证责任，但仍以家庭经济困难为由，要求给予一定的期限延期履行。 针对被告游家义用于抵押房屋坐落位置《抵押合同》为兴义市三月桥路42号，而其用于抵押并已办理抵押登记的房屋不动产权证书及不动产登记证明却为兴义市三月桥路48号的问题，庭审中，被告游家义称，无论42号还是48号，其仅在三月桥路有一处房屋，房屋坐落位置以房屋不动产权证书及不动产登记证明为准。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告杨洪忠、左娅共同与原告签订的《个人借款合同》约定具体，约定的内容未违反国家法律的强制性规定，系双方真实意思表示，合同依法成立，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已履行支付借款义务，被告杨洪忠、左娅应于借款期限届满履行偿还借款义务。关于偿还的金额问题，截至2019年7月8日，被告杨洪忠、左娅尚欠原告借款本金98万元未偿还，被告杨洪忠对此无异议，被告左娅虽经本院传票传唤未到庭参与诉讼，但其在借款合同中系与被告杨洪忠作为共同借款人签名，故原告诉请其两人共同承担偿还借款本金98万元的主张，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利问题，双方约定借款逾期的，原告有权按罚息利率计收罚息、复利。针对复利，我国禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方约定贷款利率为月利率7.4748‰，罚息利率在贷款利率水平上加收50%，即罚息利率为月利率11.2122‰，故原告主张的利息、罚息、复利，本院支持截至2019年7月8日止的利息70811.28元、复息2836.27元，之后利息以98万元为基数按月利率11.2122‰从2019年7月9日起计付至借款清偿完毕之日止。关于原告主张对被告游家义用于抵押的房屋享有优先受偿权的问题，被告杨洪忠、左娅向原告借款，被告游家义用其位于兴义市三月桥路48号的房屋［不动产登记证明：黔（2018）兴义市不动产证明第××号］为该借款提供抵押，并办理了抵押登记，被告游家义对此无异议，故原告诉请对被告游家义提供的位于贵州省兴义市三月桥路48号的抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款在本案案涉借款本息范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第三项、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨洪忠、左娅共同于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司借款本金980000元及截至2019年7月8日止的利息70811.28元、复息2836.27元，共计1053647.55元，2019年7月9日之后的利息以980000元为基数按月利率11.2122‰计付至借款清偿完毕之日止； 二、原告贵州兴义农村商业银行股份有限公司对被告游家义位于贵州省兴义市三月桥48号房屋［不动产登记证明：黔（2018）兴义市不动产证明第××号］折价、变卖、拍卖所得价款在前述第一项债权范围内享有优先受偿权。 案件受理费14382元，减半收取7191元，由被告杨洪忠、左娅、游家义共同承担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。 义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 杨 华 二〇一九年十月三十日 书记员 郑新新