云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7436号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦。主要负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：王珊珊，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：杞昆虹，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：郑麟，男，1975年11月28日出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。被告：云南澜宇房地产开发有限公司，住所地云南省昆明市盘龙区万华路**天宇景苑（天宇创智中心）**。法定代表人：陈益民，总经理。委托诉讼代理人：杨阳，建纬（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：蒋准，建纬（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称建行云南省分行）与被告郑麟、云南澜宇房地产开发有限公司（以下简称澜宇地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行云南省分行的委托诉讼代理人杞昆虹，被告澜宇地产公司的委托诉讼代理人杨阳、蒋准到庭参加诉讼，被告郑麟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行云南省分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与第一被告、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令第一被告立即归还原告借款本金295709.41元；3.判令第一被告立即向原告支付截至2018年5月21日拖欠的利息、复利3508.23元，以及自2018年5月22日起至贷款实际还清之日止的利息、复利及罚息（利息、罚息以贷款本金295709.41元为计算基数，复利以应付未付利息为计算基数，利率按照《个人住房（商业用房）借款合同》计算）；4.判令第一被告向原告支付为实现债权而支出的律师费45883元；5.判令第二被告对上述债务向原告承担连带责任保证担保的清偿责任；6.本案的案件受理费由两被告承担。事实与理由：2014年9月15日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告借款320000元给第一被告用于购置坐落于昆明市盘龙区的房产，第一被告授权原告将贷款发放至第二被告的账户上，借款期限300个月，自2014年10月8日至2039年10月8日。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。第二被告以抵押加阶段性保证方式为上述债权进行担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人即原告核对无误、收执之日止。2014年10月16日，上述合同办理了公证。2014年10月8日原告将第一被告所借款项320000元发放到第二被告的账户上，原告按合同履行了义务，但第一被告多次逾期还款，第二被告也未按合同约定履行担保责任，为维护原告合法权益，故起诉至人民法院。被告郑麟缺席无答辩。被告澜宇地产公司答辩称，认可我公司对第一被告的债务向原告承担连带保证责任，但承担相应连带保证责任后，我方有权向第一被告追偿。另，原告主张的律师费过高。原告围绕诉讼请求依法提交了第一组《个人住房（商业用房）借款合同》、（2014）云昆明信证经字第29072号《公证书》；第二组《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》；第三组《中国建设银行个人贷款对账单》；第四组《委托代理协议》；第五组《被告郑麟身份证》、《被告澜宇地产公司企业信用信息公示报告》等证据，证明其主张的事实。被告澜宇地产公司围绕其答辩意见提交了天宇桃园A1-1407《商品房购销合同》及《合同补充协议》，证明两被告之间建立了商品房购销合同关系，同时双方约定第一被告应及时履行贷款合同的相关义务，因第一被告未有时履行相关贷款合同义务导致第二被告承担连带责任的，第二被告在承担责任后，有权向第一被告追偿。经质证，被告澜宇地产公司对原告提交的上述证据的真实性均无异议。原告对被告澜宇地产公司提交的上述证据的真实性亦无异议，但认为与本案无关。本院认为，被告郑麟经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，应视为其放弃对原告及被告澜宇地产公司所举证据抗辩的权利。被告澜宇地产公司对原告提交的上述证据的真实性无异议，且证据形式合法，内容真实，证据之间相互印证，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。原告对被告澜宇地产公司提交的上述证据虽无异议，但该证据反映的是被告郑麟与被告澜宇地产公司之间的房屋买卖合同关系，与本案审理的金融借款合同纠纷不具有关联性。故本院对被告澜宇地产公司提交的证据不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月15日，原告与被告郑麟、澜宇地产公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告郑麟向原告借款32万元，用于购买商品房，借款期限300个月，从2014年10月8日至2039年10月8日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及调整度，在本合同约定的利率调整日调整一次，于每年的1月1日调整，首期贷款执行利率6.55%，还款方式为等额本息还款法；并约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，或解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；被告郑麟用其购买的位于昆明市房屋为上述借款提供抵押担保，被告澜宇地产公司为被告郑麟的上述借款提供抵押加阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）等主要内容。该借款合同经昆明市明信公证处办理了公证。上述借款合同签订后，原告于2014年10月8日将被告郑麟的借款发放至借款合同所约定的被告澜宇地产公司账户。被告郑麟自2017年10月8日起逾期未还款，截止2018年6月6日，被告郑麟尚欠原告借款本金295709.41元、利息3508.23元，诉讼中，被告郑麟归还部分借款本金0.03元，截止2019年10月17日被告郑麟尚欠原告借款本金295709.38元、利息20165.09元、逾期利息1659.02元。原告为实现债权与云南经典阳光律师事务所签订《委托代理协议》，约定代理方式为风险代理。本院认为，原告与被告郑麟、澜宇地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思的表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，依法成立的合同，受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。本案中，原告已经依约向被告郑麟发放了借款，但被告郑麟在合同履行过程中未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告要求解除与被告郑麟、澜宇地产公司签订的借款合同，及要求被告郑麟偿还截止2019年10月17日的借款本金295709.38元、利息20165.09元、逾期利息1659.02元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2019年10月18日起，被告郑麟所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张的2019年10月18日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。原告要求被告郑麟承担律师代理费45883元的诉讼请求，原、被告虽在合同中对该费用的承担亦有明确约定，但因原告与律师事务所签订的《委托代理协议》约定的代理方式为风险代理，代理费以执行回收金额按一定比例收取，现原告为实现债权所需承担的律师费尚处于不确定的状态，且该律师费亦未实际产生，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告澜宇地产公司为被告郑麟的上述借款所产生的债务提供阶段性连带责任保证，现由于被告郑麟提供抵押担保的抵押物至今未办理抵押登记，被告澜宇地产公司免除保证责任的条件未成就，故本院对原告要求被告澜宇地产公司承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告郑麟、云南澜宇房地产开发有限公司于2014年9月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中关于原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告郑麟的借贷关系；二、被告郑麟于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金295709.38元、利息20165.09元、逾期利息1659.02元，并承担自2019年10月18日起至款项实际清偿之日止的借款本金295709.38元的逾期利息及欠付利息20165.09元的复利（逾期利息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告云南澜宇房地产开发有限公司对被告郑麟的上述债务承担连带清偿责任，被告云南澜宇房地产开发有限公司承担债务后，有权在其承担债务的范围内向被告郑麟追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6477元，由被告郑麟、云南澜宇房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  彭建宏人民陪审员  熊世春人民陪审员  段 萍二〇一九年十月二十九日书 记 员  陈蕾洁