文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初27081号原告：重庆万帮电梯销售有限公司，住所地重庆市江北区红黄路20号物理层第8层409室，统一社会信用代码91500105762692349F。法定代表人：吴贵珍，该公司经理。委托诉讼代理人：吴东海，重庆渝韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱芷仪，重庆渝韬律师事务所律师。被告：顾劲峰，男，1977年12月20日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：周瑜，男，1988年8月30日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：重庆协厚汽车销售有限公司，住所地重庆市巴南区渝南大道8号附14#，统一社会信用代码91500113582806900X。法定代表人：周杰。第三人：哈尔滨银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区五一路197号1-6层，统一社会信用代码915001037094985392。负责人：郭旭东，行长。委托诉讼代理人：吴宗杰，该行员工。原告重庆万帮电梯销售有限公司（以下简称万帮电梯公司）与被告顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司及第三人哈尔滨银行股份有限公司重庆分行（以下简称哈尔滨银行重庆分行）金融不良债权追偿纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告万帮电梯公司的委托诉讼代理人吴东海、第三人哈尔滨银行重庆分行的委托诉讼代理人吴宗杰到庭参加诉讼，被告顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告万帮电梯公司向本院提起诉讼，请求判令：1、被告顾劲峰偿还原告债权本金500000元、利息3607.2元及截至2017年12月21日的罚息85750元、复利618.63元，并支付原告以债权本金500000元为基数，自2017年12月22日起至前述债权本金付清之日止，按照年利率18%计算的罚息；2、被告周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司对被告顾劲峰的前述债务向原告承担连带清偿责任；3、案件受理费9702元由被告顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司负担。事实和理由：2016年1月13日，顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司与哈尔滨银行重庆分行签订《个人综合消费抵押（保证）贷款借款合同》，约定：1、顾劲峰向哈尔滨银行重庆分行借款500000元，借款期限自2016年1月13日至2017年1月12日；2、借款年利率为12%，逾期罚息利率为借款合同约定利率的150%；3、还款方式为按月付息、到期一次还本；4、合同履行中发生争议的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼；5、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司自愿提供连带保证责任。上述合同签订后，哈尔滨银行重庆分行于2016年1月14日依约向被告一发放贷款50万元。但被告未按照合同约定进行还款，经催收仍未按时足额还款，截至2017年12月21日欠本息590227.63元未支付。2017年12月22日，哈尔滨银行重庆分行将贷款合同项下主债权及相关从权利全部转让给了万帮电梯公司，并将债权转让通知了各被告。因被告至今未还款，原告遂起诉至法院。被告顾劲峰未应诉答辩。被告周瑜未应诉答辩。被告重庆协厚汽车销售有限公司未应诉答辩。第三人哈尔滨银行重庆分行陈述，对原告主张的诉讼请求和事实理由没有异议。本案审理中，原告围绕诉讼请求依法提交了贷款借款合同、借款凭证、提款申请书、资产转让协议、重庆时报公告等作为证据，本院依法予以审查并在卷佐证。根据原告万帮电梯公司、第三人哈尔滨银行重庆分行陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2016年1月13日，顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司与哈尔滨银行重庆分行签订《个人综合消费抵押（保证）贷款借款合同》，约定顾劲峰向哈尔滨银行重庆分行借款500000元，借款期限自2016年1月13日起至2017年1月12日止。借款用途装修住宅。借款利率为年利率12%，在借款期限内，该利率保持不变。借款人按月还息，到期一次性还本。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。周瑜与重庆协厚汽车销售有限公司作为保证人为该笔借款提供连带责任保证。保证人保证担保范围为本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。保证期间从本合同生效之日起，至本合同中的债务履行期限届满之日起两年止。本合同采取全程担保，保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年。保证人承诺对借款人的偿还义务承担连带责任。合同还约定，发生争议由贷款人住所地有管辖权的人民法院解决。2016年1月14日，哈尔滨银行重庆分行向顾劲峰发放贷款500000元，借款凭证载明，借款当期执行利率为年利率12%，借款逾期利率为年利率18%。2017年12月，哈尔滨银行重庆分行（甲方）与万帮电梯公司（乙方）签订资产转让协议，协议约定甲方向乙方转让的标的为甲方合法持有的资产，协议项下标的资产以2017年12月21日为基准日，截至该日（含该日），标的资产余额共计1180463.03元。协议项下标的资产的转让价格为人民币1180463.03元，本协议签订后3个工作日内，乙方一次性将1180463.03元转让价款支付给甲方。本协议项下，标的债权自交割日起，标的债权的一切权利和利益均归乙方所有。协议附件1：标的债权清单，载明：借款人顾劲峰，标的债权余额590227.63元，其中本金余额500000元，拖欠利息3607.2元，罚息86000元，复利620.43元，欠息合计90227.63元，担保人重庆协厚汽车销售有限公司、周瑜。协议附件2：债权资料交接单，载明：债务人顾劲峰，保证人重庆协厚汽车销售有限公司、周瑜。2018年7月5日，哈尔滨银行重庆分行在重庆时报发布公告，公告载明：借款人顾劲峰，担保人：周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司，借款人顾劲峰于2016年1月14日在我行办理了笔个人综合消费贷款，借款合同号为哈银渝九龙坡支行2016年（个借）字第2016-002号，由重庆协厚汽车销售有限公司、周瑜提供连带责任保证担保。现经哈尔滨银行重庆分行审议决定，将该权利（含从权利）一并转让给万帮电梯公司，该转让行为自本公告之日起对该笔债权的债务人和担保人产生效力，请借款人（含担保人）自转让行为生效后向新债权人履行债务。庭审中，万帮电梯公司陈述顾劲峰贷款发放后归还了11期利息，第12期仅归还59.47元，其后未再归还本金和利息，截至2017年12月21日，顾劲峰尚欠罚息85750元、复利618.63元。债权转让后，本案借款债务人及担保人均未向万帮电梯公司履行过还款义务。本院认为，哈尔滨银行重庆分行与顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司签订的个人综合消费抵押（保证）贷款借款合同系各方当事人真实意思表示，依法成立，应属有效。合同签订后，哈尔滨银行重庆分行按约发放了借款，履行了出借义务，顾劲峰应当按约还本付息。哈尔滨银行重庆分行将涉案借款债权依法转让万帮电梯公司，且向债务人及保证人发出债权转让公告，已经履行通知义务，故债权转让行为对债务人顾劲峰发生效力。债权转让后，顾劲峰应当向债权受让人即万帮电梯公司履行清偿义务，各保证人亦应当向万帮电梯公司承担连带清偿责任。依据债权转让协议及万帮电梯公司陈述，截至债权转让基准日即2017年12月21日，顾劲峰尚欠借款本金500000元，拖欠利息3607.2元、罚息85750元、复利618.63元，欠息共计89975.83元。顾劲峰未提出任何抗辩，故截至债权转让基准日，万帮电梯公司对顾劲峰享有上述债权。借款合同约定，借款期限至2017年1月12日届满，故至债权转让之日，所涉借款债务的还款期限已经届满，万帮电梯公司要求顾劲峰向其偿还上述全部债务，于法有据，应予支持。关于2017年12月22起的罚息问题，借款合同约定，逾期还款按照借款利率的150%计收逾期罚息。合同载明，借款利率为年利率12%，故逾期罚息利率为18%，该利息标准不违反法律规定，万帮电梯公司作为债权受让人，其有权要求借款人顾劲峰按照上述标准支付逾期利息。至于保证人的责任，周瑜与重庆协厚汽车销售有限公司自愿作为借款保证人对涉案借款债务提供连带责任保证，且保证期间为主债务履行期届满之日起两年。案涉借款期限为2016年1月13日至2017年1月12日，故保证期间应当至2019年1月11日届满，万帮电梯公司于2018年8月22日向本院提起诉讼，保证期间尚未届满，二保证人应当对案涉借款债务承担连带清偿责任。因哈尔滨银行重庆分行已经转让其借款债权，故对保证人享有的担保权利理应一并转让，则周瑜与重庆协厚汽车销售有限公司应当向债权受让人即万帮电梯公司承担连带清偿责任。被告顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾劲峰在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆万帮电梯销售有限公司借款本金500000元、利息3607.2元及截至2017年12月21日的罚息85750元、复利618.63元，并支付原告重庆万帮电梯销售有限公司以借款本金500000元为基数，自2017年12月22日起至还清之日止，按照年利率18%计算的罚息；二、被告周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司对被告顾劲峰的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9702元，由被告顾劲峰、周瑜、重庆协厚汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  孙蓓蓓人民陪审员  陈邦碧人民陪审员  谢勘利二〇一九年十月二十五日法官 助理  刘 强书 记 员  王 妍