广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初7621号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地:南宁市青秀区青秀路**。法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：李翔，该行职员。 委托诉讼代理人：黄祥彬，该行职员。 被告：蒙春花，女，1970年3月10日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：屈文胜，男，1969年4月1日出生，壮族，住广西宾阳县。 被告：覃夏玲，女，1971年7月13日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：蒙德增，男，1969年4月24日出生，汉族，住广西宾阳县。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告蒙春花、屈文胜、覃夏玲、蒙德增金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告的《个人借款／担保合同》（合同编号：HT023011012800045）；2、被告蒙春花、屈文胜偿还借款本金545363.19元，利息124471.79元（其中拖欠本金的罚息69570.24元，复利54901.55元，利息、罚息、复利暂计至2019年3月25日，其后利息按合同约定另计）；3、确认原告对处置位于南宁市兴宁区人民东路33号南宁澳门街1层36号房产的资产所得价款具有优先受偿权，该房产的不动产登记证明权证编号（抵押权）为：桂（2016）南宁市不动产证明第0075832号；4、被告根据《个人借款／担保合同》（合同编号：HT023011012800045）约定条款，承担原告为实现债权的（2018）桂0103民初3344号的案件受理费5008元、公告费260元；5、被告承担本案的全部诉讼费用。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人李翔，被告覃夏玲、蒙德增到庭参加诉讼。被告蒙春花、屈文胜经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告覃夏玲、蒙德增均辩称，原告主张的罚息及复利过高。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为北部湾银行贷字HT023011012800045号的《个人房屋借款/担保合同》，借款人蒙春花、屈文胜。 二、借款本金：889000元。 三、借款期限：2011年3月15日至2021年3月15日。 四、还款方式：按月等额本息方式还款。 五、借款利率：贷款期限以贷款基准利率上浮10%；借款逾期的，罚息利率在合同约定利率水平上加收50%，在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、抵押物：蒙春花、屈文胜、覃夏玲、蒙德增提供的位于南宁市兴宁区（登记在蒙春花、覃夏玲名下，不动产权证书号分别为邕房权证字第××号、邕房权证字第××号），于2016年12月6日办理抵押登记。 七、合同解除条件：借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息。 八、逾期情况：蒙春花、屈文胜借款后，自2016年1月至2019年3月期间，未向原告还款。截至2019年3月25日止，尚欠借款本金545363.19元，利息124471.79元，罚息69570.24元，复利54901.55元。 九、其他查明：就案涉贷款，原告曾于2018年3月向本院提起诉讼，因原告经传唤无正当理由不到庭参加诉讼，该案按原告撤诉处理，（2018）桂0103民初3344号民事裁定书裁定该案诉讼费5008元、公告费260元均由原告负担。 十、合同违约责任。本院认为，案涉《个人房屋借款/担保合同》，系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告蒙春花、屈文胜作为借款人，未按约定履行还本付息义务，连续三年未还款，双方约定的合同解除条件已成就。原告主张解除合同，由被告蒙春花、屈文胜共同偿还借款本金，并给付相应利息、罚息及复利，有事实及法律依据，本院予以支持。案涉借款合同对于逾期贷款的罚息、复利利率及计收方式的约定符合中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，原告有权主张。被告覃夏玲、蒙德增辩称罚息、复利过高，缺乏依据，本院不予采信。被告蒙春花、屈文胜、覃夏玲、蒙德增自愿提供共有房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、拍卖该财产的价款优先受偿。原告于2018年起诉所支出的诉讼费及公告费用，并非本案中支出的诉讼费用，要求被告承担缺乏依据，本院不予支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西北部湾银行股份有限公司与被告蒙春花、屈文胜签订的编号为北部湾银行贷字HT023011012800045号的《个人房屋借款/担保合同》； 二、被告蒙春花、屈文胜共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金545363.19元； 三、被告蒙春花、屈文胜共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年3月25日止，利息124471.79元，罚息69570.24元，复利54901.55元，此后至实际清偿之日止，以本金545363.19元为基数，按编号为北部湾银行贷字HT023011012800045号的《个人房屋借款/担保合同》约定利率标准计付）； 四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对登记在被告蒙春花、覃夏玲名下位于南宁市兴宁区，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费10551元，由被告蒙春花、屈文胜共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  葛 平 二〇一九年十月八日 书 记 员  覃丽芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。