黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初7316号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路******部分**。负责人：符寅建，男，该支行行长。委托诉讼代理人：张肖爽，黑龙江李易桐律师事务所律师。被告：刘新超，男，1983年10月5日出生，汉族，无固定职业，户籍地江苏省丰县，住黑龙江省大庆市让胡路区。被告：于天龙，男，1974年10月10日出生，汉族，大庆市试油试采公司司机，住黑龙江省大庆市让胡路区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告刘新超、于天龙借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张肖爽、二被告均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘新超归还原告贷款本金人民币56002.86元；2、判令被告刘新超支付拖欠利息5287.91元、本金罚息5135.96元、利息复利1077.51元（截至2019年6月11日止），并支付自2019年6月12日起至全部本息清偿之日止的逾期利息，以剩余贷款本金56002.86元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5287.91元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为67504.24元（截至2019年6月11日止）；3、判令被告于天龙对上述债务承担连带偿还责任；4、判令如被告刘新超不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为黑Ｅ×××**，发动机号为1292451的雅阁牌小型轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告刘新超、于天龙继续清偿；5、诉讼费用由二被告承担。事实和理由：原告与被告刘新超、于天龙于2016年8月9日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币9.4万元，贷款期限36个月，自2016年9月9日起至2019年9月9日止；贷款年利率为11%，固定利率；贷款用于支付购买雅阁牌小型轿车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告刘新超同意将其所有的牌号为黑Ｅ×××**，发动机号为1292451的雅阁牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。另被告于天龙同意对被告刘新超的该笔贷款提供保证担保，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年2月9日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告刘新超未提交书面答辩，但在庭审时辩称：1、是担保贷款还是抵押贷款我不清楚；2、贷款之后我每月正常还款，然后在正常的还款额之外，每月银行多收我40-50元我不清楚，付了几期之后我不再付了，就逾期了6次，银行就在征信上就给我做了6次逾期记录，发现记录之后我就不再还款了；3、银行现在收取我的罚息我认为不合理，我不接受，其它的欠款本金和利息没有异议，我同意按合同继续偿还，但不接受罚息。被告于天龙未提交书面答辩，但在庭审时辩称：因为银行每个月多收取40-50元，又不能作出明确解释，所以造成被告刘新超不再还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交了以下证据：一、平安银行个人汽车消费贷款申请表一份，《个人担保贷款合同》一份。证明：被告刘新超因购买汽车向原告申请贷款，贷款金额9.4万元整，贷款期限36个月，贷款利率为年利率11%，固定利率，按月等额还款。被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权自逾期之日起对贷款本金、不能按时支付的利息按约定利率加收50%的利率计收本金罚息、利息复利。被告刘新超以购买的雅阁牌小型轿车一辆对全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用提供抵押担保。被告于天龙承担连带保证责任。被告授权原告按贷款合同约定还款方式，从存款账户上直接自动扣账支付。二、个人借款借据、个人交易明细清单。证明：原告于2016年9月9日向被告发放贷款9.4万元。三、机动车登记证书一份（复印件）。证明：证明被告刘新超以黑Ｅ×××**，发动机号为1292451的雅阁牌小型轿车为其贷款提供抵押担保，并于2016年9月9日办理抵押登记，登记栏载明抵押权人为平安银行股份有限公司上海延东支行。四、贷款罚息表一份。证明：被告自2018年2月9日起未履行按时足额偿还借款本息的合同义务，构成违约。截至2019年6月11日，尚欠本金56002.86元，利息5287.91元、本金罚息5135.96元、利息复利1077.51元，共67504.24元。经二被告质证，对上述证据的真实性和所证明的内容均无异议。被告刘新超为证明其主张的事实成立，向法庭提交了以下证据：个人信用报告一份、还款计划表一份，证明：银行额外收取费用，具体不知道是什么钱；同时证明银行将被告列入征信。经原告质证，被告提供的个人信用报告表上没有体现任何与原告有关的信息，且与本案无关，对还款计划表没有异议;经被告于天龙质证对该证据无异议。对于原告举示的证据一至证据五，二被告对证据的真实性和所证明的内容均无异议，本院对上述证据予以确认；对被告举示的证据个人信用报告一份、还款计划表一份，因与本案无关，故不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：平安银行股份有限公司上海延东支行与被告刘新超于2016年8月9日签订《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额9.4万元，用于购买车辆，贷款期限自2016年9月9日起至2019年9月9日止，贷款年利率为11%，固定利率，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告刘新超以其所有的牌号为黑Ｅ×××**，发动机号为1292451的雅阁牌小型轿车作为抵押物，抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。并约定乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告送达、鉴定费、律师费、诉讼费等由乙方、担保人负担，被告刘新超在借款人及抵押人处分别签名，被告于天龙在保证人处签名。合同签定后原告于2016年9月9日向被告刘新超发放贷款9.4万元，被告刘新超以其所有的牌号为黑Ｅ×××**，发动机号为1292451的雅阁牌小型轿车为抵押物于2016年9月9日办理抵押登记，平安银行股份有限公司上海延东支行为抵押权人。截止2019年6月11日，被告尚欠原告贷款本金56002.86元、利息5287.91元、罚息5135.96元、利息复利1077.51元。平安银行股份有限公司上海延东支行于2019年3月1日更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。本院认为，原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了向被告发放贷款的义务，截至2019年6月11日，被告尚欠原告贷款本金56002.86元、利息5287.91元、罚息5135.96元、复利1077.51元，属于合同约定的违约情形，被告虽抗辩银行每月多收取40-50元，并在征信上做了6次逾期记录，但未能提供证据证明与本案有关，故原告要求被告刘新超偿还贷款本金及利息、罚息、复利，本院予以支持。因被告刘新超以其所有的车辆提供抵押并办理了抵押登记，原告的抵押权合法有效，故原告要求对被告刘新超未能清偿的债务以该抵押车辆折价、拍卖或变卖的价款优先受偿亦符合法律规定，本院予以支持。被告于天龙作为保证人在《个人担保贷款合同》保证人处签字属连带责任担保，原告主张被告于天龙承担连带偿还责任，亦符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘新超自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金56002.86元；二、被告刘新超自本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款的利息（截止至2019年6月11日，贷款利息5287.91元、罚息5135.96元、复利1077.51元，自2019年6月12日起至全部本息清偿之日止的罚息及复利，按合同约定计算）；三、如被告刘新超不能清偿上述债务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告刘新超所有的牌号为黑Ｅ×××**，发动机号为1292451的雅阁牌小型轿车折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。该抵押物折价、拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告刘新超继续清偿；四、被告于天龙对上述款项承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1487元（原告已预交），本院减半收取743.5元，由刘新超、于天龙负担，与上款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  齐海滨二〇一九年十月十四日书记员  姜冬雪附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。