黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初2020号原告：龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行，住所地哈尔滨市利民开发区利民大道692号。负责人：冯建平，职务行长。委托诉讼代理人：张宁，男，该单位职工。委托诉讼代理人：胡克斌，男，该单位职工。被告：王玉华，女，1965年4月21日出生，汉族，农民，户籍所在地哈尔滨市呼兰区。被告：王玉玲，女，1973年3月6日出生，汉族，农民，户籍所在地哈尔滨市呼兰区。龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行（简称龙江银行利民支行）与王玉华、王玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月17日，依法转为普通程序，于2019年10月14日，公开开庭进行了审理。龙江银行利民支行委托诉讼代理人张宁、胡克斌到庭参加诉讼。王玉华、王玉玲经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙江银行利民支行向本院提出如下诉讼请求：1.截至2019年3月28日，请求判令王玉华给付借款本息215132.78元，其中本金209478.45元，利息5654.33元（包括罚息）及利息罚息（自2019年3月29日起，以未偿还的本金数额为基数，按照合同约定计算至实际清偿之日止）；2.在王玉华不能偿还借款本息时，以王玉华提供抵押的位于哈尔滨市××街机械厂楼1单元4层1号，建筑面积83.48平方米的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令王玉玲承担连带保证责任。事实与理由：2016年6月13日，王玉华、王玉玲与龙江银行利民支行签订编号为2016（个贷）字第2156-00299号《个人贷款借款合同及保证合同》，约定借款24万元,期限156个月，贷款利率为年利率5.39%，罚息利率上浮50%，同日，王玉华与龙江银行利民支行签订《房地产抵押合同》，约定由王玉华以其单独所有的位于哈尔滨市××街机械厂楼1单元4层1号，建筑面积为83.48平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，龙江银行利民支行向申请人发放了24万元贷款。现王玉华、王玉玲未能按约还款，且已无法取得联系，故诉至法院。二被告未举证、未答辩、未出庭。本院经审理查明：2016年6月13日，王玉华与龙江银行利民支行签订编号为龙银哈分行2016年（个贷）字第2156-00299号《个人购房借款及担保合同》，借款金额为24万元，期限为156个月，自2016年6月13日至2029年6月12日，贷款用途为购房，双方在贷款利率与利息项约定：利率为在基准年利率4.9%为基础上浮10%即年利率5.39%；利率调整方式为：合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，本合同按第14.1条规定的固定日调整方式进行调整。罚息：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。双方约定按等额还款的方式归还贷款本息。合同第39条约定借款人如出现下列情形之一的，即视为发生违约事件:第39.1.3项约定：连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还本息。合同第40条约定：一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，扣款账号为62×××02。同日，王玉华与龙江银行利民支行签订房地产抵押合同，约定：“甲方（王玉华）因购房急需贷款，自愿将坐落在呼兰区胜利街机械号厂楼栋1单元4层1号房地产（房屋建筑面积83.48平方米）抵押给乙方（龙江银行利民支行）。经房地产评估机构评估上述房地产价值为人民币（大写）叁拾肆万叁仟元整。乙方由2016年6月13日向王玉华提供货款24万元用于购房，折价率为70%。还款期限至2029年6月12日止，利率按月利息4.49‰计算”。王玉华于《处置抵押房产委托书》委托人处签名捺印，约定：“如果王玉华未履行借款合同规定的按期偿还借款责任，委托人自愿委托受托人处置该抵押房产，办理抵押房产变卖、折价、拍卖手续，处置房产的价格参照有资质的评估机构确定的评估值予以确定，处置期间的一切费用均由委托人承担。抵押物处置后的所得价款优先偿还王玉华拖欠受托人的借款本息及委托人为实现债权所产生的费用，不足部分受托人将继续向委托人追偿，直至还清为止。如所得价款偿还借款本息和全部费用后尚有余额，则退还委托人。委托书有效期为自签订之日起至上述借款结清之日止”。王玉玲出具共同还款承诺函，载明：“王玉华于2016年6月13日向贵行申请办理个人二手按揭贷款24万元，并与贵行签订《个人借款合同》，合同编号龙银哈分行2016年（贷）字第2156-299号，贷款期限为156个月。我王玉玲身份证号，郑重承诺，我自愿作为王玉华的共同还款人，在借款人不能按期偿还贷款本息时，代为王玉华归还贵行的贷款本息，直至王玉华在贵行的贷款本息全部还清为止。在贷款期限内如果出现拖欠贵行贷款本息的情况，贵行随时有权通过扣划我个人全部收入的方式收回上述贷款本息及贵行为实现债权所产生的费用，王玉玲于共同还款人处签名捺印”。同日，王玉玲与龙江银行利民支行签订《个人贷款不可撤销担保书》，同意出具担保书，自愿对借款人在借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。保证责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贵行实现债权的费用，保证期间自担保书生效之日起至借款合同履行期限届满之次日起两年（如根据借款合同约定宣布贷款提前到期，则为本担保书生效之日起至银行向借款人通知的还款日之次日起两年），王玉玲于保证人处签名捺印。2016年6月22日，龙江银行利民支行取得案涉抵押房产他项权证，证号为哈房他证呼字第××号，登记抵押期限为2016年6月13日至2029年6月12日。6月23日，王玉华于个人贷款借款借据借款人处签名捺印。同日，龙江银行利民支行将案涉借款按王玉华的指示转入李庆账户，账号为62×××02。截至2019年3月28日，王玉华尚欠龙江银行利民支行本金209478.45元、利息及罚息5654.33元。上述事实，有个人购房借款及担保合同、房地产抵押合同、他项权证、共同还款承诺、个人贷款不可撤销担保书、个人贷款借款借据、处置抵押房产委托书、客户卡对账单及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：龙江银行利民支行与王玉华、王玉玲签订的个人购房借款及担保合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。龙江银行利民支行依照合同约定向王玉华履行了贷款义务，王玉华应当按照合同的约定，按期履行还本付息义务。王玉华未按期还款付息，构成违约。龙江银行利民支行宣布合同提前到期，符合合同约定，请求王玉华支付拖欠的本金、利息、罚息等符合法律规定和合同约定，依法应予支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案案涉债权有王玉华提供其名下位于哈尔滨市××街机械厂楼1单元4楼1号房产作抵押，王玉玲作为案涉债务的连带责任保证人，尚在保证期间内，松北支行与王玉华、王玉玲之间未约定，在债务人不履行到期债务的情况下实现债权的顺序，故应优先对案涉抵押房产采取拍卖、变卖或折价等实现抵押权的措施，不足以实现案涉债权的部分，由王玉玲承担连带保证责任。王玉玲对案涉债务承担保证责任后，可依法向王玉华另行主张权利。王玉华、王玉玲经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩及质证权利，不影响本院根据查明的事实依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王玉华于本判决生效后七日内偿还龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行贷款本金209478.45元、利息及罚息5654.33元，共计215132.78元（2018年3月29日起产生的利息和罚息继续按照合同约定的利率计算至本金还清之日止，但不得超过最初借款本金数额为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和）；二、龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行有权就本判决第一项确定的债权范围内，对王玉华名下的位于哈尔滨市呼兰区胜利街机械号厂楼栋1单元4层1号房产实现抵押权所得价款优先受偿；三、若实现本判决确定的第二项债权所得价款，不足以清偿本判决确定的第一项债权，则在实现本判决确定的第二项债权后，王玉玲对未清偿本判决确定的第一项部分的债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4528元、公告费560元，由王玉华、王玉玲负担，于本判决生效之日起七日内给付龙江银行股份有限公司哈尔滨利民支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  许湘辉人民陪审员  辛 晶人民陪审员  赵洪梅二〇一九年十月二十一日法官助理李超群书记员刘莹