山东省临沂市河东区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1312民初3985号 原告：深圳松岚鼎礼商业保理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。 法定代表人：娄建勋，总经理。 委托诉讼代理人：王慧玲，女，1987年12月21日生，汉族，山东省诸城市人，公司职工，住。 被告：钱浚，男，1991年11月1日生，汉族，江苏省姜堰市人，住该市。 原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司（以下简称深圳松岚公司）与被告钱浚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王慧玲到庭参加诉讼，被告钱浚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告深圳松岚公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付拖欠的借款本金29793元、利息918.63元、罚息17083元（暂计算至2019年8月31日，此后按照中国人民银行有关规定和合同约定利率计算至被告实际清偿之日）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告钱浚与临沂市河东区奥蒙小额贷款股份有限公司（以下简称奥蒙小贷公司）于2017年签订了6份借款合同并签订了相应的借款凭证，约定被告钱浚因经营需要向奥蒙小贷公司借款，利率为18.5%的固定年利率，按照实际借款天数计息。被告需到期一次性偿还全部借款本息。如逾期奥蒙小贷公司对于逾期借款，有权按借款合同载明的借款利率的150%按日计收罚息。奥蒙小贷公司已按期全额发放借款，被告应于借款到期日按期偿还借款，然至今未偿还任何款项。根据奥蒙小贷公司与徙木金融信息服务（上海）有限公司（以下简称徙木金融公司）签订的《债权转让协议》，奥蒙小贷公司已将对于被告的全部债权转让给徙木金融公司。根据徙木金融公司与原告签订的《债权转让协议》，徙木金融公司已将对被告的全部债权转让给原告。债权转让至原告之后，经过原告的多次催收，被告仍旧未偿还完毕全部欠款，也未按照借款合同和借款凭证的约定支付罚息。为维护合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告钱浚未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经传票传唤拒不到庭发表质证意见，应视为放弃质证权利，承担对其不利法律后果，本院对原告提交的证据依法审查后予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月6日，奥蒙小贷公司（甲方）与徙木金融公司（乙方）签订互联网贷款业务合作协议一份，约定：双方开展互联网贷款业务合作，其中甲方作为贷款人向借款人发放信用贷款，乙方为甲方的前述互联网贷款业务提供借款人信用咨询及管理服务，以及联合第三方交易场景合作方为甲方和借款人提供在线贷款平台服务。2016年10月8日，江苏蜂云供应链管理有限公司（以下简称蜂云供应链公司，系“51订货网”的经营者）与徙木金融信息服务（上海）有限公司签订互联网借款产品业务合作协议一份，约定双方进行互联网借款产品业务合作。2017年3月15日，奥蒙小贷公司（甲方）与徙木金融公司（乙方）又签订补充协议一份，约定：对于在原合作协议项下所实际发生的所有逾期借款案件，甲方按照双方书面确定的催收策略，按照自己的意愿将逾期案件的催收、管理等工作委托乙方的，乙方应接受甲方委托，在本补充协议项下向逾期借款人进行逾期借款的催收、管理等工作（具体工作以附件二授权委托书约定内容为准）。乙方可根据催收案件需要，在经甲方书面同意的前提下将有关催收案件转委托给第三人催收。乙方与第三方之间产生的任何纠纷与甲方均无涉，由乙方自行承担……。 2017年2月16日，被告钱浚（乙方）因支付在“51订货平台”的订单款项，与奥蒙小贷公司（甲方）签订最高额借款合同一份，合同约定：借款用途为支付钱浚在51订货平台的订单款项；循环授信额度为人民币30000元；循环授信期限为1年，自2017年2月16日起至2018年2月15日止；借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息（日利率＝月利率／30，月利率＝年利率／12），按日结息，结息日为贷款到期日，借款到期，利随本清；月利率为15.42‰的固定利率，合同期内不调整；乙方未按合同约定日期足额偿还借款的，自逾期之日起甲方对未偿还的逾期借款，按本合同载明的借款利率的150%按日计收罚息并可根据到期日的应还未还利息按本合同约定借款利率的150%计收复利；本合同项下借款由甲方通过银行转账的方式将借款划入乙方指定账户，户名为江苏蜂云供应链管理有限公司，账号为01×××88，开户银行为南京银行城西支行；本合同记载的借款金额、借款日期、到期日、利率以借款凭证的记载为准，其他记载事项以本合同为准。合同签订后，奥蒙小贷公司于2017年2月17日向江苏蜂云供应链管理有限公司账号01×××88转账存入554.5元、11920元，2月18日转入2132.5元，2月20日转入5731元，2月27日转入5346元，3月13日转入4109元，共计29793元。借款凭证中均载明借款期限为60日，利率为月利率1.5417%。 上述借款到期后，被告钱浚未依照合同约定按时偿还借款本息。2018年5月29日，奥蒙贷款公司与徙木金融公司达成债权转让协议，奥蒙小贷公司将对被告钱浚享有的上述债权转让于徙木金融公司。奥蒙小贷公司通过特快专递的方式将债权转让事项通知被告钱浚。后徙木金融公司与原告深圳松岚公司达成债权转让协议，徙木金融公司将对被告钱浚享有的上述债权转让于原告深圳松岚公司。徙木金融公司通过特快专递的方式将债权转让事项通知被告钱浚。上述借款本息经原告催要，被告钱浚未予偿还。 本院认为，奥蒙小贷公司与被告钱浚之间签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。奥蒙小贷公司将借款划入被告钱浚指定的账户则视为奥蒙小贷公司履行了贷款发放义务，被告钱浚应按约履行偿还全部借款本息的义务。奥蒙小贷公司将其对被告钱浚享有的债权转让于徙木金融公司以及徙木金融公司又将该债权转让于原告深圳松岚公司的行为均已通知被告钱浚，两次债权转让行为对被告钱浚已经发生法律效力。因此，被告钱浚应当及时向原告深圳松岚公司偿还借款本息。对于借款本金，被告钱浚尚欠原告29793元。因奥蒙小贷公司与被告钱浚在合同中虽约定月利率为1.542%，但同时约定利率以借款凭证的记载为准，而借款凭证中记载的月利率为1.5417%，因此，原告主张的借期内的利息应以借款凭证记载为准。原告主张的逾期罚息利率为月利率1.5417%×150%=2.31255%，超出了法律规定的最高限额年利率24%，依法应按照年利率24%计算。经计算，被告钱浚应支付的借期内利息为29793元×1.5417%×2个月＝918.63元。逾期罚息分段计算后共计16847.88元（2017年4月18日至2017年5月11日共24日，（554.5元＋11920元）×24%÷360日×24日＝199.59元；2017年4月19日至2017年5月11日共23日，2132.5元×24%÷360日×23日＝32.70元；2017年4月21日至2017年5月11日共21日，5731元×24%÷360日×21日＝80.23元；2017年4月28日至2017年5月11日共14日，5346元×24%÷360日×14日＝49.90元；2017年5月12日至2019年8月31日共27个月20日，29793元×24%÷12个月×27个月＋29793元×24%÷360日×20日＝16485.46元）。 综上所述，被告钱浚应当偿还原告深圳松岚有限公司借款本金为29793元及借期内利息918.63元、同时支付计算至2019年8月31日的逾期罚息16847.88元。被告钱浚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的放弃，应当自行承担由此产生的可能对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下： 一、被告钱浚于本判决生效之日起五日内偿还原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司借款本金29793元、利息918.63元、逾期罚息16847.88元； 二、被告钱俊于本判决生效之日起五日内支付原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司以29793元为基数，按年利息24%计算，自2019年9月1日始至实际履行之日止的罚息。 三、驳回原告深圳松岚鼎礼商业保理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费994元，减半收取计497元，由被告钱浚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向本院预交上诉案件受理费994元（开户行：建设银行河东支行户名：临沂市河东区人民法院账号：37×××81）。在上诉期满的次日起七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 尤文艳 二〇一九年十月二十一日 法官助理 沈 梦 书 记 员 姚利军