云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初11164号原告：中国农业银行股份有限公司昆明护国支行，住所地：云南省昆明市青年路华一广场。统一社会信用代码：915301002165718577。负责人：李云伟，行长。委托诉讼代理人：贾充昆、王强，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：潘振品，男，1982年9月2日出生，汉族，云南省禄丰县人，户籍地：云南省楚雄彝族自治州禄丰县。被告：吴珑，女，1983年7月25日出生，汉族，福建省连城县人，户籍地：福建省连城县。原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称原告）与被告潘振品、吴珑金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾充昆到庭参加诉讼，被告潘振品、吴珑经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告向原告偿还借款本金人民币232801.85元，截至2018年7月11日的利息、罚息及复利人民币4136.49元，以及自2018年7月12日起至实际清偿之日按照合同约定计算的里、罚息、复利；3、判令原告对被告提供的位于昆明市西山区的抵押房产【产权证号：昆房权证（昆明市）字第××号；他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号】拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿的权利；4、判令被告承担原告实现债权的费用，其中律师代理费为人民币9000元。事实和理由：2010年12月10日，原告与二被告签订了个人购（建）房担保借款合同，合同约定被告向原告借款人民币310000元，用于购买昆明市西山区，借款期限自2010年12月10日起至2030年12月9日，还款方式为等额本息还款。该笔贷款由被告以所购房产提供抵押担保，并已办妥抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约定偿还借款，为维护原告合法权益，故诉至本院。被告潘振品、吴珑未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了：1、被告身份证复印件、结婚证复印件；2、《个人购（建）房担保借款合同》、《房屋他项权证》、《个人借款凭证》；3、《逾期还款统计表》、《还款试算表》、《律师费发票》、《情况说明》。审理中，被告潘振品、吴珑未提交证据。本院认为，被告潘振品、吴珑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经审查，原告提交的证据形式合法，内容真实且相互印证，与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2010年12月10日，原告与被告潘振品、吴珑（借款人）签订《个人购（建）房担保借款合同》编号：53020520100012169一份，主要内容为：约定被告潘振品、吴珑共同向原告借款总额为31万元整，借款期限是为2010年12月10日至2030年12月9日止。用于购买位于昆明市西山区的房屋，被告潘振品、吴珑以其购买的该房屋用于借款的抵押担保物，并已办理抵押登记的《房屋他项权证》昆房他证：201103539号；2、2010年12月10日，原告依约向被告发放贷款310000元，执行借款年利率为4.9%；2016年1月1日调整执行年借款年利率为4.165%；截至2019年9月6日，被告尚欠借款本金211528.01元、利息660.76元。3.两被告如违反合同约定，未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与两被告的借贷关系，且两被告应承担自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；两被告以其所有的位于昆明市西山区的房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息和复利或者费用等。原告有权对其未偿还的贷款本金在合同执行利率水平加收50%罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，经原告测算综合执行年借款年利率为4.5%；4.原告支付律师费9000元、公告费520元。5.被告潘振品、吴珑于2009年10月19日登记结婚。被告潘振品自2018年1月10日至2018年11月10日累计超期还款，自2018年12月10日起至今正常还款。截至2019年9月6日，被告潘振品尚欠未到期本金211528.01元。本院认为，原告与两被告签订的《个人购（建）房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告与两被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。在合同履行过程中，原告依约发放了借款，但两被告未按约还款，其行为已构成违约，两被告自2018年1月10日至2018年11月10日累计逾期还款，产生利息、罚息及复利，根据合同约定，原告可以要求两被告提前还款，而截至2019年9月6日，被告尚欠未到期本金211528.01元，故本院对原告要求解除《个人购（建）房担保借款合同》，并要求两被告偿还未到期本金211528.01元的请求予以支持。关于利息及违约金，根据原告提交的贷款基本信息，截至2019年9月6日，两被告未产生利息、罚息及复利，原告要求两被告偿还利息、罚息、复利无事实和法律依据，故本院对此不予支持。关于优先受偿权。两被告自愿将其所有的位于昆明市西山区的房屋《房屋他项权证》（昆明市）房他证：201103539号；为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告请求实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。关于实现债权的费用，原告为实现债权而支出的公告费520元，是由于两被告的违约行为引起的，且双方在借款合同中对费用承担进行了约定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，原告为实现债权而支出的律师代理费9000元是由于两被告的违约行为引起的，虽原告提交了律师费发票，但未提交委托合同，无法证实该项费用系用于追索本案债权，双方在借款合同中对费用承担未进行约定，故对原告的该项诉讼请求，本院不予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行与被告潘振品、吴珑签订的《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：NO53020520100012169）；二、被告潘振品、吴珑于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行截至2019年9月6日的借款本金人民币211528.01元；三、被告潘振品、吴珑于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行公告费人民币520元；四、若被告潘振品、吴珑到期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行对被告潘振品、吴珑所有的位于昆明市西山区的《房屋他项权证》（昆明市）房他证：201103539号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7190元，由被告潘振品、吴珑共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  林 昆人民陪审员  李晓明人民陪审员  钱志红二〇一九年十月十四日法官助理石艳书记员**远