西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初10081号原告：平安银行股份有限公司西安分行,住所地：西安市新城区一至三层。负责人：王军，该分行行长。委托诉讼代理人：胡唯，陕西瀛久律师事务所律师。被告：时波新，男，汉族，1986年9月12日生，户籍地陕西省旬阳县，住西安市未央区。被告:陈茹，女，汉族，1989年9月13日生，户籍地陕西省安康市汉滨区，住西安市未央区。原告平安银行股份有限公司西安分行（以下简称“平安银行西安分行”）诉被告时波新、陈茹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡唯到庭参加了诉讼。被告时波新、陈茹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行西安分行诉称，2016年11月26日，原告与被告时波新、陈茹签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币244800元，贷款期限36个月，自2016年12月15日起至2019年12月15日止；贷款年利率为9.5%，为固定利率；贷款用于购买汽车的价款；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按照贷款同期执行利率加收50%计收;同时，被告时波新、陈茹同意将其所有的车牌号为陕AXXXXX，车架号为LE4ZG4JB8HL020494的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息;有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所有价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告依约发放了贷款，并办理了抵押登记。但被告自2018年11月15日起就未能按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经原告多次催要无果。故现诉至法院，请求：1、判令被告时波新、陈茹归还原告贷款本金103454.62元；2、判令被告时波新、陈茹支付拖欠利息3953.69元，本金罚息1168.71元，利息复利148.47元（截至2019年4月8日止），并支付自2019年4月9日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金103454.62元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3953.69元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为108725.49元（截至2019年4月8日止）；3、判令被告时波新、陈茹支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令如被告时波新、陈茹不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为陕AXXXXX，车架号为LE4ZG4JB8HL020494的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告时波新、陈茹继续清偿；5、本案诉讼费用由被告承担；被告时波新、陈茹经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年11月26日，被告时波新、陈茹（借款人）通过网上银行渠道与原告平安银行西安分行（贷款人）签订《个人担保贷款合同》，该《个人担保贷款合同》为电子合同。合同约定原告向被告发放贷款244800元整，贷款金额以借款借据或个人贷款出账凭证为准，期限为36个月，起息日2016年12月15日，到期日2019年12月15日。贷款利率为年利率9.5%。还款方式为按月等额还款。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同时，被告时波新、陈茹将其所有的车牌号为陕AXXXXX，车架号为LE4ZG4JB8HL020494的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物，对其债务进行抵押担保。担保范围为：合同项下所约定的被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按个人贷款担保合同的约定计算。合同第二十八条约定，贷款人没有偿还贷款本息，导致借款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等由贷款人负担。合同第二十九条约定，借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务的，贷款人有权采取下列任何一种或者同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或者全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。……。合同第三十三条第九项约定：双方送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达。乙方送达地址需要变更时应当通过信函方式向甲方履行通知义务。在仲裁及民事诉讼程序时送达地址变更时应当向仲裁机构、法院履行送达地址变更通知义务。若未履行通知义务，各方在本协议及后续通知中已确认的送达地址仍视为有效送达地址。2016年12月15日，原告即按约定向被告发放贷款244800元,2017年2月24日对上述抵押物进行了抵押登记。原告提供2019年4月19日由中金金融认证中心有限公司出具的数字签名验证报告，验证该合同上电子签章系时波新、陈茹所写。另查明，被告时波新、陈茹共按照合同约定偿还22期借款。截止2019年4月8日，被告共欠付原告平安银行西安分行本金103454.62元、利息3953.69元，本金罚息1168.71元，利息复利148.47元。再查明，原告平安银行股份有限公司上海分行与北京瀛和律师事务所就代理问题资产诉讼、执行事宜达成委托代理协议。平安银行股份有限公司各地分支机构（包括西安分行）为诉讼执行问题资产的债权人，北京瀛和律师事务所可指派瀛和下属及各地分所（包括陕西瀛久律师事务所）律师及助理负责代理该委托事项。合同第四条约定：诉讼代理律师费按件计费，西安地区为2300元/件。上述事实，有《个人担保贷款合同》、个人汽车贷款申请表、客户授权及承诺（申请）书、贷款罚息表、数字签名验证报告、委托代理协议及附件等证据及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证及核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与被告时波新、陈茹签订的《个人担保贷款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向二被告发放贷款，履行了合同义务，但二被告未按期偿还贷款本息，已经构成违约，按照合同约定，原告可以主张贷款全部到期，故二被告应当按照合同约定向原告偿还贷款本金及利息，还应当承担按照合同约定所应当支付的罚息、复利及原告为实现其债权而产生的相关费用等。截止2019年4月8日，被告应偿付原告平安银行西安分行本金103454.62元、利息3953.69元，本金罚息1168.71元，利息复利148.47元。被告时波新、陈茹以其所有的车牌号为陕AXXXXX，车架号为LE4ZG4JB8HL020494的梅赛德斯奔驰牌小型轿车为贷款提供抵押担保，故二被告若未在本判决确定的期限内清偿贷款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，原、被告就催收贷款本息所需的合理费用，包括律师费在双方贷款合同中进行了明确约定，是双方真实意思表示，而原告与第三方就实现债权、代理问题资产诉讼达成的委托代理协议，合法有效，原告为实现债权实际进行了支出，故原告主张二被告承担因实现债权所支出的律师费用，本院予以支持。综上所述，兹依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告时波新、陈茹应当于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金103454.62元、利息3953.69元，本金罚息1168.71元，利息复利148.47元（截至2019年4月8日），并支付自2019年4月9日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金103454.62元为基数，按照同期合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3953.69元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利。二、被告时波新、陈茹应当于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司西安分行支付为实现债权所支出的律师费2300元。三、被告时波新、陈茹未履行上述还款义务时，原告平安银行股份有限公司西安分行有权以抵押物车牌号为车牌号为陕AXXXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车（车架号为LE4ZG4JB8HL020494）拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2521元，由被告时波新、陈茹承担。因原告已预交，被告应将该款项连同上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长 殷 瑞审判员 梁梦艺审判员 秦 冰二〇一九年十月二十四日书记员 靳文莉1