湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2822民初2375号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行。住所地，建始县业州镇朝阳大道吉星城B区。统一社会信用代码：91422822676480155Y。负责人：丁毅，该支行行长。委托诉讼代理人：龙世松（特别授权），系该支行员工。委托诉讼代理人：刘伟（特别授权），湖北雄视律师事务所律师。被告：张锋，男，1975年2月20日出生，汉族，湖北省建始县人，住建始县。被告：王芝琼，女，1975年7月29日出生，汉族，湖北省建始县人，。住建始县。。被告：张燕，女，1969年12月1出生，汉族，湖北省建始县人，住建始县。被告：高文清，男，1971年2月14日出生，土家族，湖北省建始县人，住建始县。被告:建始县云时通商贸有限公司。住所地，建始县业州镇大北门。统一社会信用代码：91422822309724939Y。法定代表人：张锋，该公司经理，即本案被告张锋。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行诉被告张锋、王芝琼、张燕、高文清、建始县云时通商贸有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙世松、刘伟，被告张锋、建始县云时通商贸有限公司的法定代表人张锋到庭参加诉讼，被告王芝琼、张燕、高文清经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张锋、王芝琼偿还借款本金314180.74元及2019年6月24日前利息3137.12元，合计317317.86元；并自2019年6月24日起，以本金314180.74元为基数，按年利率15.6%向原告支付利息至借款还清之日止；2、判决被告张燕、高文清、建始县云时通商贸有限公司对上述借款承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年11月30日，被告张锋、王芝琼向原告申请借款，2018年12月24日，被告张锋、王芝琼与原告签订《小额贷款额度借款合同》，原告向被告张锋、王芝琼授信额度为40万元。同日，被告张燕、高文清分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，被告建始云时通商贸有限公司向原告出具担保函，为上述借款提供连带责任保证。后被告张锋向原告支用借款40万元，借款利率为年利率12%，逾期利率为15.6%，借款日期从2018年12月24日至2019年12月24日。在合同约定的借款期限中，借款人未按约偿还借款本息。原告认为被告张锋、王芝琼逾期还款，应按照合同约定偿还借款本息并承担违约责任，被告张燕、高文清、建始县云时通商贸有限公司对上述借款设连带责任保证担保，应承担各自相应的连带清偿责任。被告张锋辩称，原告诉状中陈述的借款、还款情况属实。欠款确实应当偿还，但是借款合同约定按月还本付息，原告要求一次性还本付息与合同约定相违背。建始县云时通商贸有限公司是被告张锋一人公司，公司承担的保证责任实际也是被告张锋一人承担。被告王芝琼、张燕、高文清未答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据。经审理查明：2018年11月30日被告张锋向原告提出贷款申请，被告王芝琼在申请人配偶处签名，被告张燕、高文清在保证人处签名。2018年12月24日被告张锋、王芝琼与原告签订《小额贷款额度借款合同》—商户保证贷款额度（合同编号：4299924Q21812753382），合同约定：本金授信额度金额为40万元；额度存续期最长为19个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方（被告张锋、王芝琼）可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为18个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；担保措施包括自然人保证。同时合同约定，若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方（原告）有权提前收回贷款：1.额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）……。并对罚息利息进行了约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，计收罚息，罚息利率在借据中约定的贷款利率基础上加收30%确定。同日，被告高文清、张燕分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》（合同编号分别：4299924Q618128592253、4299924Q618128592232），两份合同分别约定：被告高文清、被告张燕为债务人张锋与原告签订的编号为4299924Q21812753382的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同提供连带责任保证。保证范围为主合同项下债务本金40万元，及利息（包含利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、甲方为实现债权及担保权利发生的费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费等）的100%。合同对保证期间的约定为，自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同时约定，主合同提前到期的，保证人对合同项下已发生的债务承担保证责任。2018年12月20日被告建始县云时通商贸有限公司出具《担保函》，约定，被告建始县云时通商贸有限公司自愿为张锋与原告签订的商户保证贷款项下的所有贷款提供连带责任保证。保证范围为合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用合计；保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。2018年12月24日被告张锋提交小额贷款额度借款支用申请单，申请借用金额40万元；借款期限2018年12月至2019年12月；借款用途进手机；偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法，前三个月只还利息，之后按月等额本息还款；贷款还款日为按月对日还款。同日原告按被告张锋申请发放贷款40万元，约定贷款起止日期为2018年12月24日至2019年12月24日，执行年利率12%，逾期年利率15.6%，分期贷款指定还款日为24日，还款方式阶段性等额本息。被告张锋出具个人贷款（手工）借据一份。贷款发生后，被告张锋共偿还贷款本金85819.26元及部分利息，下欠借款本金314180.74元，利息算至2019年6月24日尚欠3137.12元。后被告未偿还借款本金及支付利息。上述事实有：原告的《营业执照》、小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《担保函》、小额贷款额度借款支用申请单、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款计划表、还款流水详情打印单、庭审笔录等证据予以证实。本院认为，被告张锋、王芝琼与原告签订的《小额贷款额度借款合同》、被告高文清、张燕分别与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》以及被告建始县云时通商贸有限公司出具的担保函系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告张锋发放贷款40万元，已全面履行了合同义务。被告张锋、王芝琼自2019年5月24日之后未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权提前收回合同项下的全部借款本息，故对原告要求被告张锋、王芝琼偿还借款本金314180.74元的请求，本院予以支持。被告未按约还款，原告向本院起诉后，本院应诉通知书送达被告视为通知，被告应当及时履行还款义务，被告未及时偿还全部借款本息视为逾期，双方约定的逾期年利率为15.6%，利息算至2019年6月24日尚欠3137.12元，原告要求被告张锋、王芝琼偿还2019年6月24日前的利息3137.12元的请求，且以本金314180.74元为基数，自2019年6月24日起按年利率15.6%支付利息至借款还清之日止的请求，本院予以支持。关于被告高文清、张燕、建始县云时通商贸有限公司应当按照合同约定履行担保责任，对原告请求被告高文清、张燕、建始县云时通商贸有限公司对被告张锋、王芝琼前述借款本息承担连带清偿责任的主张，本院采纳。被告高文清、张燕、建始县云时通商贸有限公司承担担保责任后有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告张锋、王芝琼追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张锋、王芝琼于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行借款本息共计317317.86元，并以本金314180.74元为基数按年利率15.6%支付自2019年6月24日起至借款还清时止的利息；二、被告高文清、张燕、建始县云时通商贸有限公司对第一项判决中的债务承担连带清偿责任，其承担责任后有权在其承担责任范围内依法向被告张锋、王芝琼追偿。如果未按本判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6060.00元，减半收取3030.00元，由被告张锋、王芝琼负担。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈行煌二〇一九年十月二十八日书记员  冯晓叶