福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初3289号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：吴鹏、肖志强，该联社职员。 被告：郑建福，男，1963年1月13日出生，汉族，住仙游县。 被告：陈金穗，女，1969年10月12日出生，汉族，住仙游县。 被告：陈其信，男，1960年8月15日出生，汉族，住仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社(以下简称仙游信用社)与被告郑建福、陈金穗、陈其信信用卡纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法组成合议庭，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人肖志强到庭参加诉讼，被告郑建福、陈金穗因下落不明，经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满没有到庭参加诉讼，被告陈其信经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令郑建福、陈金穗立即共同归还信用卡透支本金149905.99元并支付相应的利息和违约金，利息、违约金的计算方式：截至2019年1月21日的利息、违约金为32595.19元，自2019年1月22日起以本金149905.99元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的计息方式计算至还清款项之日止；2.陈其信对上述借款本息、违约金承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由郑建福、陈金穗、陈其信承担。 郑建福、陈金穗、陈其信未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年9月5日，郑建福（甲方）向仙游信用社（乙方）申领普惠金融卡，填写普惠金融信用卡申请表，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用，支持“随借随还”，根据透支金额按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按照最低还款额未还部分5%收取，最低1元。超限费按超信用额度部分的5%收取。甲方违反合约及有关规定或超过两次逾期还款，或甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方立即清偿所有欠款。同日，陈金穗在申请人配偶处签字，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。陈其信为郑建福向仙游信用社借款提供担保，表示愿为该普惠卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证。之后，仙游信用社依约向郑建福发放卡号为62×××05的普惠金融卡，授信额度15万元，每月21日为账单日。郑建福激活普惠金融卡后开始消费。截止至2019年1月21日被告尚欠信用卡透支本金149905.99元，期间产生利息、违约金合计32595.19元。因索款无着，仙游信用社诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有仙游信用社提供的郑建福、陈金穗、陈其信身份证明、信用卡申请表、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、信用卡系统台账以及仙游信用社的陈述。 本院认为，仙游信用社与郑建福、陈金穗、陈其信签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。郑建福在透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，经催讨仍未履行还款义务，仙游信用社有权要求郑建福归还尚欠透支款，支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。借款时，郑建福与陈金穗系夫妻关系，陈金穗在信用卡申请表上签名确认愿意共同承担郑建福使用该信用卡发生的全部债务，故本案债务应认定为郑建福、陈金穗夫妻共同债务，陈金穗应负共同偿还责任。陈其信作为保证人签字确认，自愿为讼争债务提供连带保证，应当对讼争债务承担连带偿还责任。综上所述，仙游信用社的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。郑建福、陈金穗经本院公告送达，期满没有到庭参加诉讼，陈其信经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑建福、陈金穗应在本判决生效之日起十日内返还给仙游县农村信用合作联社信用卡欠款本金149905.99元并支付相应利息和违约金，利息和违约金计算办法：截至2019年1月21日的利息、违约金为32595.19元，自2019年1月22日起以本金149905.99元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止，以上利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额； 二、陈其信对上述信用卡欠款本息和违约金承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3950元，由郑建福、陈金穗、陈其信负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄福仙 人民陪审员  张文胜 人民陪审员  王爱玉 二〇一九年十月二十九日 书 记 员  翁洲玲 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 2.执行申请提示 《中国人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6 7