文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初2559号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区胜利路**，统一社会信用代码913611008614439468。负责人：黄志良，系该分行行长。委托诉讼代理人：万志红，该行职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：王妍，该行职工，特别授权代理。被告：周祖金，男，1968年7月14日出生，汉族，住江西省上饶市广丰区，被告：冯丽花，女，1970年11月15日出生，汉族，住江西省上饶市广丰区，被告：玉山县路路通汽车销售有限公司，，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇金山大道与博士大道交叉东北注册号361123210006657。法定代表人：王贤根，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司上饶市分行（以下简称中国银行上饶市分行）与被告周祖金、冯丽花、玉山县路路通汽车销售有限公司（以下简称路路通公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行上饶市分行委托诉讼代理人万志红、路路通公司法定代表人王贤根到庭参加诉讼，被告周祖金、冯丽花经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国银行上饶市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告周祖金、冯丽花立即偿还原告信用卡欠款本息共计79,036.49元（以上利息、滞纳金暂计至2019年3月31日），此后利息、滞纳金（还款违约金）等按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计至款项付清之日止；2.依法确认原告对牌号赣Ｅ×××**号抵押物汽车在拍卖、变卖等折价款中在上述全款范围内享有优先受偿权；3.依法判令被告路路通公司对被告周祖金在原告处的欠款承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年12月23日，被告在原告处申请办理了信用卡，信用卡透支利率为日万分之五，并按照最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，被告签字确认。原告经审批后，向被告发放了一张卡号为62×××00的信用卡，该信用卡额度为1.2万元。2012年12月，被告周祖金向原告申请信用卡汽车专向分期付款业务，冯丽花作为其配偶出具了承诺函，承诺承担连带还款责任。原告经审批后于2013年1月30日与被告周祖金签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：原告授予被告周祖金购置汽车专项额度借款人民币9.8万元，期限36个月；如被告周祖金信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款的交易剩余额一次性记入账户，即原告有权要求被告周祖金一次性还款。此外，被告路路通公司于2013年1月30日与原告签订《中国银行股份有限公司江西省分行信用卡分期保证合同》，自愿为被告周祖金在原告处产生的债务承担连带清偿责任。之后，原告即将汽车购置款9.8万元专项额度设定在被告的62×××00信用卡中。另，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，被告用其购置的江铃牌赣Ｅ×××**号汽车为该笔信用借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告信用卡62×××00发放了9.8万元的汽车购置信用额度，已经实际履行了己方义务。但被告从2014年8月开始未依约偿还借款本息。截至2019年3月31日，被告仍拖欠信用卡欠款本金、利息、滞纳金(还款违约金）等共计人民币79,036.49元。原告多次催讨还款未果。现原告为维护信贷资金安全，特具状起诉，请求人民法院依法裁决，判如所请。原告向本院提交如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、被告周祖金、冯丽花身份信息（身份证复印件、户口薄）复印件、结婚证复印件、路路通公司企业法人营业执照及法定代表人王贤根身份证复印件，证明原、被告诉讼主体资格；2.《长城环球通系列信用卡申请表》、中国银行信用卡分行客服系统—信用卡额度查询、《中国银行信用卡汽车分期专向分期付款申请表》、《配偶声明》、《申请人配偶共同还款承诺函》、《专项分期付款业务告知书》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，证明：（1）被告于2012年12月23日在原告处申领信用卡的事实，合约对信用卡的使用、利息和收费等做出了明确的约定，被告签字确认；（2）原告经审批后，向被告发放了一张卡号为62×××00的信用卡，该信用卡的额度为1.2万元；（3）被告于2012年12月向原告申请汽车专向分期付款业务。冯丽花作为配偶出具承诺函，承诺承担连带还款责任；（4）2013年1月30日，原被告签订汽车分期合同的事实；合同约定授予被告汽车专向分期付款额度9.8万元，合同对手续费率、违约责任、抵押担保做了明确约定；3.《信用卡分期保证合同》、《共同还款承诺函》、《抵押声明》、《中行信用卡分期付款抵押合同》、《抵押登记信息表》、《中国银行信用卡分行客服系统—分期付款计划查询》、《委托书》、《中国银行POS签购单》，证明：（1）被告路路通公司自愿为被告周祖金在原告处产生的债务承担连带清偿责任；（2）被告周祖金所购汽车在登记部门办理原告为抵押权人的抵押登记，原告享有优先受偿权；（3）原告将汽车专向分期信用额度设定在被告62×××00卡号中，已经实际履行了乙方义务。4.《交易明细查询表》、《账户欠款本息清单》、《欠款明细说明》，证明：（1）被告周祖金申请汽车专向分期付款后，出现了未按时归还的记录；（2）截至2019年3月31日，被告共计拖欠原告借款本息共计79036.49元。被告周祖金、冯丽花未到庭、未提交书面答辩意见、未向本院提交证据。被告路路通公司辩称，根据《中华人民共和国担保法》规定，连带责任保证担保的保证期间为主债务履行期满后的六个月内，债权方没在主债务履行期间届满后六个月要求我公司承担担保责任，现主债务履行期限已经超了六个月，我公司无需对购车人所欠的购车按揭贷款承担偿还责任，双方签订的合同约定保证期间为主债务履行期限届满后两年内是违反法律规定的，合同也是格式合同，故我公司不应再承担担保责任。被告路路通公司未向本院提交证据。经本院组织质证，被告路路通公司法定代表人对原告提交的分期保证合同中“王贤根”的签名有异议，认为不是其本人所签，但对路路通公司在保证合同中盖章无异议。对原告提交的其他证据无异议。本院对原告提交的证据予以确认。本院经审理认定事实如下：被告周祖金与被告冯丽花是夫妻。2012年12月8日，被告周祖金向原告递交《中国银行信用卡汽车分期专向分期付款申请表》，申请办理信用卡汽车专向分期付款业务，其配偶冯丽花也在该申请表上签名，两被告承诺自愿以所购买机动车之全部权益抵押给抵押权人中国银行上饶市分行，担保中银卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人。冯丽花作为配偶还出具了声明，愿意无条件地履行借款人周祖金与贷款人签订的《个人汽车专向分期付款合同》中各项条款所规定的义务，直至合同项下所有贷款全部清偿为止，并出具了共同还款承诺函，承诺自愿作为共同债务人对持卡人在汽车专向卡分期付款合同项下的债务的偿还还承担连带还款责任，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债务权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）。2012年12月23日，被告周祖金向原告递交了《长城环球通系列信用卡申请表》，在原告处申请办理信用卡，原告经审批后，向被告发放了一张卡号为62×××00的信用卡，该信用卡额度为1.2万元。2013年1月30日，原告于与被告周祖金签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，合同约定：原告授予被告周祖金购置汽车专项额度借款人民币9.8万元，期限36个月，自甲方（周祖金）实际交易日起算；如被告周祖金信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款的交易剩余额一次性记入账户，即原告有权要求被告周祖金一次性还款。2013年1月12日，被告路路通公司向原告出具《共同还款承诺函》，承诺其自愿作为共同债务人对持卡人周祖金在本案所涉债务的偿还承担连带还款责任，并承诺：一旦持卡人未按合同约定履行还款义务，在原告发出书面通知后，即无条件按原告要求履行偿还义务，直至分期合同项下的包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用全部清偿为止，无论该笔分期付款是否有担保，本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。2013年1月30日，被告路路通公司与原告签订《中国银行股份有限公司江西省分行信用卡分期保证合同》，自愿为被告周祖金在原告处产生的债务承担连带清偿责任，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年。2013年1月28日，原告与被告周祖金签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，被告用其购置的江铃牌赣Ｅ×××**号汽车为该笔信用借款提供抵押担保并办理了抵押登记。后原告依约向被告信用卡62×××00发放了9.8万元的汽车购置信用额度，已经实际履行了己方义务。但被告从2014年8月开始未依约偿还借款本息。截至2019年3月31日，被告仍拖欠信用卡欠款本金、利息、滞纳金(还款违约金）等共计人民币79036.49元。本院认为，被告周祖金与原告签订的《个人汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》、被告路路通公司与原告签订的《中国银行股份有限公司江西省分行信用卡分期保证合同》以及被告冯丽花、路路通公司出具的《共同还款承诺函》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。现因被告未按约定履行还款义务，原告诉请要求被告周祖金、冯丽花偿还欠款及诉请要求对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合当事人约定和法律规定，本院予以支持；被告路路通公司签订了保证合同，保证期间为两年，因担保的主债务是分期履行的，故其应从最后一期债务履行期届满之日起起算，主债务合同实际交易日为2013年2月23日，分36期，一期为一个月，最后一期为2016年1月23日。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，原告与被告路路通公司约定保证期间为两年，则原告应在主债务履行期届满之日起两年内即在2018年1月22日前要求保证人承担保证责任。而本案中，原告未提交相关证据证明其在主债务履行期届满之日起两年内要求被告路路通公司承担保证责任，故本院对原告要求被告路路通公司承担连带清偿保证责任不予支持。但被告路路通公司在2013年1月12日出具了《共同还款承诺函》，自愿作为共同债务人对周祖金的债务承担还款责任，该行为应认定是被告路路通公司自愿加入履行还款责任，现原告诉请要求被告路路通公司承担清偿责任，本院予以支持。被告周祖金、冯丽花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃抗辩权利，不影响本案的审理与判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周祖金、冯丽花在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司上饶市分行信用卡欠款本息共计79,036.49元（以上利息、滞纳金暂计至2019年3月31日），此后利息、滞纳金（还款违约金）等按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计至款项付清之日止；二、原告中国银行股份有限公司上饶市分行对本案的抵押物江铃牌赣Ｅ×××**号汽车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告玉山县路路通汽车销售有限公司对第一项欠款承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1776元，由被告周祖金、冯丽花、玉山县路路通汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  熊文凯人民陪审员  周 芳人民陪审员  曾莉瑛二〇一九年十月九日            本件与原本核对无异      书记员肖美香