固阳县人民法院   民事判决书   （2019）内0222民初1116号   原告：固阳包商村镇银行股份有限公司金山支行，注册号91150222591966738B。   负责人：李某1。   委托诉讼代理人：周某，该支行清收中心负责人。   委托诉讼代理人：王某1。   被告：程某，住内蒙古自治区包头市。   被告：李某2，住内蒙古自治区包头市。   被告：王某2，包头市公安局干警，住内蒙古自治区包头市。   委托诉讼代理人：康某，内蒙古典泰律师事务所律师。   原告固阳包商村镇银行股份有限公司金山支行与被告李某2、程某、王某2借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告固阳包商村镇银行股份有限公司金山支行（以下简称：包商金山支行）的委托诉讼代理人周某，被告李某2、程某，被告王某2及其委托诉讼代理人康某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告包商金山支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告李某2、程某偿还借款本金500000元，期内利息17260.11元，截止至2019年6月28日的逾期罚息223133.84元及后续利息（从2019年6月29日起至本金付清之日止，按年利率14.4％基础上加收50％计算）；2.要求被告王某2对上述债务承担连带担保责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月11日，被告李某2、程某向原告包商金山支行借款人民币500000元，期限12个月，年利率14.4％，被告王某2提供连带责任保证担保，双方签订了《个人借款合同》《保证合同》、借款凭证（借据）。《个人借款合同》对逾期罚息也作了约定。贷款到期后，经催要被告不予偿还。为此，特起诉至固阳县人民法院，诉请如上。   被告李某2辩称，我和程某没有欺骗王某2的行为，钱我也没用过，都给程某了。   被告程某辩称，我承认借款，但我没有欺骗王某2，我也不认可逾期罚息，如果我知道逾期罚息这么高我是不会借款的。   被告王某2辩称，1.保证期间已过，王某2不应承担保证责任；2.借款人李某2、程某以自己所有的不动产为该笔贷款提供抵押担保，根据《物权法》的规定，应当就该物的担保实现债权，如抵押权人放弃该抵押权，保证人王某2在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任；3.借贷双方当事人恶意串通，骗取王某2提供保证，《保证合同》无效，保证人王某2不承担保证责任；4.借贷双方协议变更主合同，未经保证人同意，保证人不再承担保证责任；5.退一步讲，在本案有借款人自己提供抵押物的情形下，如果让保证人承担连带保证责任，势必产生连环的追偿权纠纷，引起连环诉讼和不必要的诉累；6.原告作为商业银行的金融机构，违反《贷款通则》第20条、第17条的规定，不得在同一辖区的不同分支机构为借款人提供借款，且为征信不良的程某提供贷款，故意损害保证人王某2的合法利益。   本院经审理认定事实如下：2016年7月11日，借款人李某2与固阳包商惠农村镇银行有限责任公司金山支行签订了《个人借款合同》，合同中约定，李某2向固阳包商惠农村镇银行有限责任公司金山支行贷款人民币500000元；贷款期限12个月，合同项下具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准；贷款利率为年利率14.4%，合同期内贷款利率不变；贷款逾期罚息利率为合同贷款利率的基础上加50％；还款方式为按月结息，到期还本。程某作为共同借款人在合同后签字确认。借款凭证显示，贷款发放日期为2016年7月11日，贷款到期日为2017年7月10日。2016年7月11日，被告王某2与固阳包商惠农村镇银行有限责任公司金山支行签订了《保证合同》，合同中约定王某2愿意对李某2的债务向债权人提供保证担保。合同中的第一条第（二）项约定：保证人担保的范围为主合同项下的本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权所发生的合理费用。第二条约定：（一）本合同项下的保证为连带责任保证。如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。（二）保证人同意：主合同同时有债务人或者第三人提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其顺位或变更担保物权，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。（三）保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。合同中亦对保证人的陈述与保证、保证人的权利义务等作了约定。   另查明，2016年9月18日，中国银行业监督管理委员会内蒙古监管局批复同意固阳包商惠农村镇银行有限责任公司变更为固阳包商村镇银行股份有限公司。   还查明，截止到2019年6月28日，被告李某2、程某尚欠原告本金数额为500000元，期内利息17260.11元及自2017年7月11日起算的逾期利息。   本院认为，包商金山支行与被告李某2、程某签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。本案中，包商金山支行已经依约履行了贷款发放义务，李某2、程某未按照合同约定向包商金山支行偿还借款和利息，属于违约。包商金山支行依照合同约定要求被告李某2、程某给付借款本金、期内剩余利息、逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。   关于王某2是否应承担保证责任的问题。王某2辩称保证期间已过，经审查，李某2、程某的还款日期为2017年7月10日，按照保证合同中的约定，王某2的保证期间为主债务履行期届满之日起二年，故保证期间截止至2019年7月10日。包商金山支行向本院提起诉讼的时间是2019年7月10日，仍在保证期间内。故王某2辩称的保证期间已过的意见本院不予采信。另，王某2辩称债务人李某2、程某以自己的财产设定了抵押，抵押权人放弃该抵押权，保证人王某2在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。经审查，虽借款合同中约定了借款人李某2将与包头市乾润宝鑫房地产开发有限公司签订的预售合同协议书购买的房屋质押到固阳包商村镇银行股份有限公司金山支行作为借款的还款来源（房屋为13层，16号；建筑面积为70.5平米，价格每平方木7400元），若贷款本息逾期后，包商金山支行将对此房屋进行处置，归还贷款的本息。但本院对王某2在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任的意见不予采信，理由如下：1.双方未办理抵押登记，抵押权未设立；2.此约定为流质条款，违反法律规定，应无效；3.在保证合同中，王某2已同意，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权。王某2还辩称借款合同中约定的借款用途与保证合同中陈述的业务种类不一致，应免除担保责任。本院认为，保证合同中约定，被保证的主债权是李某2在包商金山支行约定的贷款业务形成的债权，保证人并没有对借款用途加以限制，应当认为保证人自愿放弃以特定借款用途作为免除保证责任条件的权利。在没有其他影响保证人意思表示真实因素的情况下，无论李某2与包商金山支行最终约定何种借款用途，均不足以否定保证人自愿对此承担保证责任的真实意思表示。故王某2以此请求免除保证责任，不应支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十六条、第一百八十七条、第一百九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下：   一、被告李某2、程某于本判决生效后十五日内偿还原告固阳包商村镇银行股份有限公司金山支行借款本金500000元、期内利息17260.11元及逾期利息（以剩余借款本金为基数，自2017年7月11日起至本金付清之日止，按年利率14.4％基础上加收50％计算）；   二、被告王某2对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，被告王某2在承担担保责任后，有权向李某2、程某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5601.97元（原告已预交），由被告李某2、程某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。   审判员 赵琰     二〇一九年十月二十一日   书记员 敖登   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国物权法》   第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。   债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。