广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初30884号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4、15-19层，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平，总经理。委托诉讼代理人：彭建华，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403200610884763。委托诉讼代理人：石易珍，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403201711456147。被告：倪斌，男，1981年11月23日出生，汉族，身份证住址四川省江安县，原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司与被告倪斌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司委托诉讼代理人石易珍到庭参加诉讼，被告倪斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款项共计人民币25146.3元；2.判令被告按24%的年利率向原告支付上述款项至还清之日止的违约金（其中，自原告理赔之日2017年5月8日起至2019年6月20日的违约金为12599.33元，计算方式为：25146.3元×24%÷365天×762天）；3.判令被告向原告支付保费共计人民币1658.64元（计算方式为：414.66元×4个月）；上述款项共计39404.27元；4.判令本案诉讼费、公告费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月16日，被告倪斌与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（以下简称“光大银行”）签署编号为78211616001243号的《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），向光大银行借款人民币30000元，借款利率按贷款发放日的中国人民银行同期人民币基准利率上浮30%，借款期限36个月（2016年6月16日至2019年6月16日），还款方式为按月等额还本付息。同时，应银行要求，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人与原告签署保单号为PBBR201644030000000247的《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），原告就此承保了涉案贷款合同债权项下的还款风险，保费缴纳方式为按月平均缴纳。2016年6月16日，光大银行按照贷款合同约定向被告发放共计30000元人民币的贷款。但自2017年1月16日起，被告再未履行贷款合同约定的还款义务，也未再履行保险合同项下的支付保费义务，触发保险事故。被保险人光大银行遂依据保险合同约定向原告提出索赔，原告于2017年5月7日按照保险合同约定向光大银行支付理赔款共计人民币25146.3元，被保险人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。鉴于被告（投保人）已在保险合同项下实际构成违约，原告就此多次向被告进行追索，被告始终不予履行上述合同义务。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，恳请法院依法判处。被告倪斌未作答辩。本院经审理查明如下事实：一、2016年6月16日，被告倪斌（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（贷款人）签订一份编号78211616001243号的《个人贷款合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行借款30000元，借款期限为36个月，自2016年6月16日至2019年6月16日，还款方式为按月等额还本付息。该借款合同第六条第四款载明，借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将我行作为保险受益人，且该保险在合同有效期内持续有效。2016年6月16日，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向被告发放贷款30000元。二、2016年6月7日被告倪斌（投保人）向原告（保险人）提交投保单，申请对其在中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行申请的贷款提供保险服务。原告（保险人）向被告（投保人）出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：原告为被告与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行签订的《个人贷款合同》提供保证保险，保险金额为33174.71元，每月保险费414.66元，保险费按月支付；被告如拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定向被保险人《个人贷款合同》项下未偿还本息进行理赔；原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费；从原告理赔当日开始超过30天被告仍未向原告归还全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日千分之一向原告缴纳违约金。三、2017年1月16日后，除2017年2月16日和2017年3月21日分别支付保费10.37元和0.01元外，被告再未支付保费，被告未支付保费金额共计12014.76元。2017年2月16日之后，被告未再向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行偿还贷款本息。四、2017年5月7日，因被告未履行还款义务已达到赔偿等待期80天，原告对被告拖欠中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行的贷款本息25146.3元进行理赔，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款25146.3元，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原告向被告出具《保证保险保险单》，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。在被告未向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行按期足额还款并达到理赔条件后，原告向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行支付了理赔款25146.3元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，原告有权要求被告偿还前述保险理赔款。另外，依照《个人信用贷款保证保险保险单》约定，被告应向原告支付未付的保费12014.76元，原告在本案中主张被告支付未付保费1658.64元，属于原告对其权利的自由处分，本院予以支持。另外，被告未在原告理赔当日起30天内向原告归还全部款项，构成违约，应从原告理赔之日2017年5月7日起承担相应违约金。原告主张以理赔款为基数并自愿将违约金标准调整为年利率24％没有违反法律规定，本院对此予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告倪斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司偿还保险理赔款25146.3元。二、被告倪斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付未付保费1658.64元。三、被告倪斌应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付违约金（以25146.3元为计算基数，按年利率24％的标准，从2017年5月7日起计至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费785元，由被告倪斌负担。前述费用已由原告预交，被告倪斌应于本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  林显志人民陪审员  江 丽人民陪审员  吴伟芳二〇一九年十月三十日法官助理蔡冰冰书记员黄林