福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初2844号 原告：永春县农村信用合作联社玉斗信用社（以下简称玉斗信用社），住所地永春县玉斗镇玉斗街**，统一社会信用代码9135052515640807XD。 负责人：徐永生，该社主任。 委托诉讼代理人：李自达，该社信贷员。 被告：康瑞泉，男，1986年7月7日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：肖阿梅，女，1987年5月23日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：康双庆，男，1972年5月9日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：康文钦，男，1972年8月22日出生，汉族，住福建省永春县。 原告玉斗信用社与被告康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告玉斗信用社的委托诉讼代理人李自达到庭参加诉讼，被告康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 玉斗信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令康瑞泉、肖阿梅立即偿还向原告借款本金116048.73元、利息及滞纳金57009.29元合计173058.02元(利息及滞纳金暂算至2019年8月20日)以及从2019年8月21日起至本金、利息等全部清偿之日止按合约约定计付的利息；2、请求判令康双庆、康文钦承担连带清偿责任；3、请求判令本案的受理费及相关费用由康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦承担。事实与理由是：2016年1月30日康瑞泉向玉斗信用社申请办理福万通普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》。玉斗信用社通过审核后于2016年2月3日向康瑞泉发放了福万通普惠金融卡。康双庆、康文钦自愿为康瑞泉使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同玉斗信用社签订《最高额保证合同》。康瑞泉从2016年2月15日开始使用该卡片透支，并从2016年5月19日开始逾期。截至2019年8月20日，尚欠本金116048.73元、利息54404.90元、滞纳金2604.39元，合计173058.02元。康瑞泉违反了“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”和“福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程”的约定，玉斗信用社作为发卡机构有权要求康瑞泉全额偿还所欠款项。另该普惠金融卡系康瑞泉和肖阿梅在婚姻关系存续期间共同申请，应作为夫妻共同债务偿还。康双庆、康文钦作为保证人，应依法承担连带清偿责任。 康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦均未作答辩。 玉斗信用社围绕诉讼请求依法提交了康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦个人身份证复印件、福万通普惠金融卡申请表、最高额保证合同、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表、普惠金融卡交易明细、康瑞泉和肖阿梅结婚证复印件等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对玉斗信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 经审理查明，2016年1月30日康瑞泉向玉斗信用社申请办理福万通普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》。玉斗信用社通过审核后于2016年2月3日向康瑞泉发放了福万通普惠金融卡。康双庆、康文钦自愿为康瑞泉使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并于2016年2月3日同玉斗信用社签订《最高额保证合同》。福万通普惠金融卡领用合约第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计算第3款约定“福万通普惠卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；第五条当事人的权利和义务第9款约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权利依法向持卡人催收；追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）；甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。”收费项目中“预借现金/消费/转账利率”收费标准为：各行社自行决定，玉斗信用社设定的为年利率11.25‰；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低为5元。说明：1、各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。福建省农村信用社联合社在2016年11月11日有发布关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告，公告中有将《福万通普惠金融卡收费标准》中的“滞纳金”调整为“违约金”，自2017年1月1日执行。最高额保证合同第二条保证范围约定“保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”；第四条保证期间第五款约定“若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期，保证期间为债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。” 另查，截至2019年8月20日康瑞泉尚欠本金为116048.73元、利息54404.90元、滞纳金2604.39元（至2016年12月30日止），2017年1月1日以后，玉斗信用社未再请求支付违约金。 又查明，康瑞泉和肖阿梅于2009年12月22日登记结婚，本案债务发生于二人婚姻关系存续期间，而且肖阿梅在康瑞泉申请的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表中作为配偶一方签名确认。 本院认为，玉斗信用社与康瑞泉之间的信用卡合同关系系双方当事人的意思真实表示，内容未违反法律及行政法规的强制规定，合同有效。玉斗信用社依法向康瑞泉发放信用卡，康瑞泉透支使用信用卡本金116048.73元，且连续多期未偿还相应费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，玉斗信用社诉请康瑞泉偿还尚欠借款本金及按合同约定的利息计算方法计算的利息、滞纳金，依法应予支持。康双庆、康文钦为康瑞泉使用普惠金融卡提供最高额保证并与玉斗信用社签订的最高额保证合同，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。康瑞泉在使用该卡后未按合同约定偿还相应的款项，康双庆、康文钦自愿为康瑞泉本案所欠款项提供连带责任保证，应依约对康瑞泉的本案债务承担连带清偿责任，康双庆、康文钦在承担保证责任后，有权向康瑞泉追偿。本案涉及的债务发生于康瑞泉和肖阿梅婚姻关系存续期间，肖阿梅在康瑞泉向玉斗信用社申请的材料中签名，该债务视为夫妻共同意思表示所负的债务，故涉案债务应当按夫妻共同债务处理，玉斗信用社请求肖阿梅共同偿还借款本息、滞纳金，依法应予支持。康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、康瑞泉、肖阿梅应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社玉斗信用社欠款截至2019年8月20日普惠卡本金、利息、滞纳金合计173058.02元（本金为116048.73元、利息54404.90元、滞纳金2604.39元），及支付自2019年8月21日起至实际付清之日止按双方签订的福万通普惠金融卡领用合约和普惠金融卡申请面谈调查审查审批表约定的利息标准计算的利息。 二、康双庆、康文钦应对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向康瑞泉、肖阿梅追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3760元，减半收取计1880元，由康瑞泉、肖阿梅、康双庆、康文钦共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  姚启炉 二〇一九年十月二十九日 书记员  邱少红 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2- 1-