河北雄安新区中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀96民终116号 上诉人（原审原告）：保定银行股份有限公司河北雄安分行（原保定银行股份有限公司容城支行），住所地河北省保定市容城县城南新区锦泰花园小区4A-4号商业楼。 主要负责人：郭俊段，该分行行长。 委托诉讼代理人：李兰兰，女。 委托诉讼代理人：姚东星，男。 被上诉人（原审被告）：李媛媛，女，1988年6月4日出生，汉族，住河北省容城县。 被上诉人（原审被告）：刘所贵，男，1989年11月22日出生，汉族，住河北省容城县。 被上诉人（原审被告）：刘喜正，男，1958年7月17日出生，汉族，住河北省容城县。 被上诉人（原审被告）：李国红，女，1965年7月16日出生，汉族，住河北省容城县。 上诉人保定银行股份有限公司河北雄安支行（以下简称保定银行雄安分行）因与被上诉人李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红金融借款合同纠纷一案，不服河北省容城县人民法院（2018）冀0629民初1159号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月24日立案后，依法组成合议庭对案件进行了审理。本案现已审理终结。 保定银行雄安分行上诉请求：1.撤销（2018）冀0629民初1159号民事判决第一项中关于逾期罚息、复利的判决，并依法改判被上诉人李媛媛自借款逾期之日即2018年11月21起，以罚息利率14.4%向上诉人支付欠款200万元的罚息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（计算至2019年5月20日，罚息和复利为146879.57元，之后的罚息、复利按照借款合同的约定计算至实际给付之日）。2.本案的二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：上诉人在一审中诉讼请求为“利息按照借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日”，就该主张而言，其请求十分具体和明确，也符合相关法律和司法解释的规定，人民法院应依法判决支持，现一审判决仅作出了逾期利息计算至“本判决确定给付之日止”，对判决履行期间届满至实际给付之日间的利息未支持，不符合借款合同约定及相关法律规定，对不能支付的利息，上诉人有权计收复利，而一审判决“复利自2018年11月21日起至本判决确定给付之日止以28723.44元为基数按年利率14.4%计算”欠妥，根据合同约定，复利的计息基数为罚息，罚息增加，复利也增加，故复利的计息基数不应固定为28723.44元。综上所述，上诉人请求撤销河北省容城县人民法院（2018）冀0629民初1159号民事判决第一项中关于罚息、复利履行期限及复利计算基数的内容，并支持上诉人的上诉请求。 被上诉人李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红在二审期间未作答辩。 保定银行雄安分行向一审法院起诉请求：1.判令李媛媛立即向保定银行雄安分行偿还借款本金人民币2000000元，利息34556.74元（利息计算至2018年11月20日，之后的利息按照借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日）；2.判令保定银行雄安分行对刘喜正、李国红提供的抵押物（容城县房权证琼马台镇字第××号房产）享有优先受偿权；3.判令刘所贵、刘喜正、李国红对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；4.判令李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红承担本案诉讼费、保全费等保定银行雄安分行为实现债权所发生的费用。 一审法院认定事实：2017年11月15日，李媛媛与保定银行雄安分行签订《人民币个人借款合同》，合同约定，李媛媛向保定银行雄安分行借款人民币200万元，借款用于购买毛绒，借款期限自2017年11月15日至2018年11月14日止，贷款年利率为9.6%，合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款按日计息，日利率＝年利率／360，如甲方李媛媛未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。合同第十三条第一款约定：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、税务、技术、环保、支付结算手续费等费用，由甲方李媛媛承担，双方另有约定的除外。乙方即保定银行雄安分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方李媛媛承担。同日，刘喜正、李国红与保定银行雄安分行签订《抵押合同》，刘喜正、李国红自愿以其共同拥有的位于容城县容城县房权证晾马台镇字第××号房产为李媛媛与保定银行雄安分行上述主债务提供抵押担保，并于2017年11月14日办理了抵押登记，取得了容城县晾马台镇字第17049号房他证。《抵押合同》约定，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、计估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，刘所贵、刘喜正、李国红与保定银行雄安分行签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证，约定保证范围为主合同项下全部债务，包限但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、计估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，保定银行雄安分行向李媛媛如期足额发放了贷款，李媛媛借款到期后并未履行还款义务，截止到2018年11月20日欠利息、逾期罚息、复利共计34556.74元。一审法院认为，债务应当清偿。本案的争议焦点为：1.李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红应否承担该借款的罚息和复利；2.保全费及其他实现债权的费用是否应由李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红承担。关于第1个焦点：涉案借款合同中明确约定贷款逾期按贷款利率上浮50%计算罚息，每月第20日结息，如甲方李媛媛未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。李媛媛辩称罚息、复利的约定属于格式条款，但未提供证据证明其主张，且在合同首部及尾部保定银行雄安分行已以敬请注意的方式提醒李媛媛确已阅读合同所有条款，并已悉知其含义，李媛媛该抗辩理由一审法院不予采信。李媛媛还辩称，借款本身约定了利息，再要求罚息、复利有失公平，但该约定属于当事人意思自治，且约定的逾期罚息利率、复利符合法律规定，一审法院予以确认。《人民币个人借款合同》《保证合同》《抵押合同》均有当事人的亲笔签字手印，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约全面履行自己的义务，保定银行雄安分行如约足额支付了借款，李媛媛却不按约履行还本付息的义务，已构成违约，应承担约定的违约责任。抵押办理了抵押登记，抵押合法有效，抵押人在保证范围内应承担抵押担保责任，保定银行雄安分行对抵押物享有优先受偿权。刘所贵、刘喜正、李国红作为该债务连带责任保证人应在保证范围内承担连带清偿责任。关于第2个焦点，保全费及其他实现债权的费用应由谁承担的问题，被上诉人辩称主债务有抵押担保，保定银行雄安分行作为抵押物的第一权利人不应再产生保全费，该抗辩理由一审法院不予采信，其混淆了享有抵押权和实现抵押权的界限，保定银行雄安分行合法拥有抵押权这一事实并不影响或剥夺保定银行雄安分行为维护自己的合法权益进行保全、诉讼等法定权利的享有及主张，但因保全费及其他实现债权的费用尚未实际发生，一审法院不予支持。综上所述，保定银行雄安分行诉讼请求部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条规定，判决：“一、被告李媛媛于本判决生效之日起五日内偿还原告保定银行股份有限公司容城支行借款本金人民币2000000元，并支付利息、逾期罚息、复利34556.74元（利息28723.44元，已计算完毕；逾期罚息计算至2018年11月20日为5600元，自2018年11月21日起至本判决确定给付之日止以2000000元为基数按年利率14.4%计算；复利计算至2018年11月20日为233.3元，自2018年11月21日起至本判决确定给付之日止以28723.44元为基数按年利率14.4%计算）；二、被告李媛媛不履行上述债务时，原告保定银行股份有限公司容城支行对被告刘喜正、李国红所有的位于容城县的房产（产权证号：容城县房权证晾马台镇字第××号）的折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；三、被告刘所贵、刘喜正、李国红对上述第一项债务承担连带责任；四、驳回原告保定银行股份有限公司容城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23076元，由四被告负担。” 本院二审期间，当事人没有提交新证据。另查明，保定银行股份有限公司容城支行于2019年6月12日名称变更为：保定银行股份有限公司河北雄安分行。本院所查明的其他事实与一审无异。 本院认为，上诉人与各被上诉人分别签订的一系列合同，均是当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定享有权利并履行义务。合同各方对借款本金、利息、罚息、复利及债权实现的费用等均作了明确约定，上诉人主张罚息及复利应按照借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日，符合合同各方的约定，应予以支持。一审判决对本案罚息及复利判处显属不当，应予纠正。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 维持河北省容城县人民法院（2018）冀0629民初1159号民事判决第二项、第三项、第四项； 二、变更河北省容城县人民法院（2018）冀0629民初1159号民事判决第一项为：被告李媛媛于本判决生效之日起五日内偿还原告保定银行股份有限公司河北雄安分行借款本金人民币2,000,000元，并支付利息、逾期罚息、复利（利息按借款合同约定利率计算至2018年11月20日，之后的利息按照借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日）； 一审案件受理费23,076元，由李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红负担；二审案件受理费663.92元，由李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红负担。 本判决为终审判决。 审判长  张晓梅 审判员  郭 菡 审判员  曲 刚 二〇一九年十月十一日 书记员  陈甜甜