云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2924民初1717号原告：中国建设银行股份有限公司宾川支行。地址：云南省大理州宾川县金牛镇佛都路152号（原新桥街2号）。负责人：杨光前，系该行行长委托诉讼代理人：李琴芬，云南洪骐律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：吴荣熙，云南洪骐律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：陈文贵，男，1973年12月9日生，汉族，吉林省抚松县人，农民，住吉林省抚松县。被告：张籍，女，1967年12月20日生，汉族，广东省深圳市人，农民，住深圳市南山区。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行（下称：建行宾川支行）诉被告陈文贵、张籍借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月29日公开开庭进行了审理。被告陈文贵、张籍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，原告建行宾川支行的委托诉讼代理人李琴芬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行宾川支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令二被告立即偿还商业用房贷款本金人民币62710.13元以及该款自2018年11月16日起至全部款项清偿之日止的利息、罚息；3、判令被告陈文贵立即偿还“快e贷”本金人民币20000.00元及该款自2018年10月31日起至全部款项清偿之日止的利息、罚息；4、判令原告对二被告抵押的房产享有优先受偿权；5、判令被告张籍对被告陈文贵“快e贷”的贷款本息承担连带清偿责任；6、判令二被告支付原告为主张债权而支出的律师费5016.00元；7、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2012年11月5日，二被告因购买房屋向原告提出个人贷款申请，经原告审核后，双方于2013年1月16日签订了合同编号为：530217336-2032-20130015633的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定，原告向被告发放借款125000.00元，借款期限为2013年1月16日至2023年1月16日；以浮动利率方式计收利息，即在基准利率水平上上浮10%；借款逾期的，罚息利率在原贷款利率水平上上浮50%；借款人以等额本息方式还款。被告以其所有的位于宾川县南侧的房产对该笔借款进行抵押担保。云南中和房地产开发经营有限公司承担阶段性连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系。2017年10月31日，被告陈文贵通过手机银行与原告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同编号为：530717336-0063-20191025715。《“快e贷”借款合同》约定，原告向被告陈文贵提供借款额度人民币20000.00元，借款期限从2017年10月31日至2018年10月31日；本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是借款额度到期日；贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.3%执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款的约定还款日为借款额度到期日，即2018年10月31日。《“快e贷”借款合同一般约定条款》约定，除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告陈文贵于2017年10月31日支用了借款19939.24元，之后支用了60.76元。借款到期后，被告陈文贵未按约定偿还借款本息，已构成违约。原告认为，被告陈文贵的“快e贷”借款，属于夫妻共同债务，被告张籍应承担连带清偿责任。两份合同签订后，原告均按约发放了借款，已全面履行了合同义务。但被告未按照合同约定按时足额归还原告贷款本息。经催要后，仍未偿还，其行为已构成严重违约。现原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请依法判决。同时就本方主张事实提交了下列证据：一、营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人（负责人）身份证明书、姓名为杨光前的身份证复印件各一份；二、姓名分别为陈文贵、张籍的身份证复印件各一份及持证人为陈文贵的结婚证复印件一份；三、建行云南省分行个人贷款申请（面谈）申请表、宾川县公证处（2013）云宾证字第145号公证书及所附编号：530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、不动产登记证明复印件、中国建设银行个人贷款对账单打印件各一份和中国建设银行个人贷款过期催收通知书三份；四、合同编号：530717336－0063－20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》打印件一份和中国建设银行系统－信贷－贷款信息维护－贷款信息打印件、中国建设银行系统－信贷－贷款信息维护－委托扣款信息打印件、中国建设银行系统－运营管理－银行卡事故交易查询信息打印件、中国建设银行个人活期账户交易明细打印件、中国建设银行系统－信贷－账户实时信息查询－结清试算信息打印件各一份；五、委托代理协议一份。被告陈文贵、张籍未应诉。本院组织当事人进行了举证、质证，被告陈文贵、张籍经传票传唤未应诉，依法应视为其对答辩、举证、质证等权利的放弃，本院对原告建行宾川支行提交的证据审核认为，原告建行宾川支行提交的证据均来源合法、内容客观、与本案具有关联性，本院依法作为本案的有效证据予以采用，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理查明：2013年1月16日，陈文贵、张籍夫妇因购买云南中和房地产开发经营有限公司的房屋向建行宾川支行申请借款，陈文贵、张籍提供自己所购位于宾川县南侧房产进行抵押，由云南中和房地产开发经营有限公司提供至抵押物登记办妥且抵押财产他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其它权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止的阶段性连带保证担保，签订了编号：530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》。约定：借款金额125000.00元；借期为120个月（2013年1月16日至2023年1月16日）；在借款期限内起始日在每月对日以等额本息还款方式归还借款本息；借款利率执行在基准利率水平上上浮10%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%。保证担保及抵押担保范围约定均为借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其它款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。违约救济措施约定：借款人出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人借贷关系；对于借款人未按时足额还清任意一期借款本金、利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款逾期罚息利率和约定结息方式计收罚息。合同签订当日，建行宾川支行向陈文贵发放了借款125000.00元。就合同编号：530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》中设定抵押坐落于宾川县全球通大道南侧福照坊小区九幢三单元四层401号房屋完成产权登记［不动产权证书号：云（2017）宾川县不动产权第0000192号］后，于2017年2月14日进行了抵押登记。陈文贵、张籍亦按合同约定每月16日的还款日、应偿付的当期等额本金、利息逐月向建行宾川支行履行还款义务至2018年10月，截至2018年10月16日止尚欠借款本金62710.13元。自2018年11月16日起，陈文贵、张籍未再存入还款账户内还款额支付应向建行宾川支行支付当期应偿付的本金、利息和此后的各当期应偿付的本金、利息（含罚息）。2017年10月31日，陈文贵通过手机银行与建行宾川支行签订合同编号为：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同约定：借款额度人民币20000.00元，借款额度有效期间自2017年10月31日至2018年10月31日，合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是借款额度到期日，借款还款日为借款额度到期日；贷款利率按固定利率6.3%执行，在借款期限内保持不变；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。《中国建设银行“快e贷”借款合同》成立后，陈文贵于2017年10月31日以自助还款和消费支用了20000.00元。借款还款日届满，陈文贵未归还《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款。2019年8月14日，建行宾川支行为催收贷款委托云南洪琪律事务所并签订《委托代理协议》，约定：风险代理费用＝实际执行收回金额×代理费率8%，风险代理费用控制在5016.00元（含），全部可回收款项收回后或案件执行终结后一次性结算付费。本院认为，一、被告陈文贵、张籍与原告建行宾川支行于2013年1月16日签订的合同编号为530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》和被告陈文贵通过手机银行与建行宾川支行签订合同编号为：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》合法有效，对双方均有法律约束力，双方均应全面履行合同义务。首先，双方在合同编号为530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的借款到期日为2023年1月16日，被告陈文贵、张籍在按约支付了2018年10月前各当期应付借款本息后，对此后的尚欠借款本金62710.13元及各当期应归还的本息未再履行支付义务，已构成根本性违约，结合双方在合同中关于违约救济措施的约定，该约定赋予原告建行宾川支行宣布贷款立即到期和该借款合同的解除权。现原告要求解除与被告陈文贵、张籍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和归还尚欠借款本金及按合同约定支付利息、罚息，符合双方约定和法律规定，本院予以确认和支持。其次，被告陈文贵按合同编号为：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》以自助还款和消费支用了20000.00元，在借款到期后，依法、依约应向原告建行宾川支行归还该合同项下借款和支付约定利息，但被告陈文贵未归还，现原告建行宾川支行要求被告陈文贵按合同编号为：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》归还借款和支付合同约定的利息、罚息请求有事实和法律依据，应予支持；同时结合庭审查明，被告张籍与被告陈文贵系夫妻，且从合同编号为：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款中的部分借款用途进行审查，本院认定该合同项下借款为被告张籍与被告陈文贵夫妻共同债务，被告张籍依法对被告陈文贵与原告建行宾川支行签订的合同编号为：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款有法定的清偿义务，原告建行宾川支行要求被告张籍对该合同项下的借款本息承担责任的请求符合本案事实和法律规定，应予支持。二、原告建行宾川支行要求对被告陈文贵、张籍抵押的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，被告陈文贵、张籍就合同编号为530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》借款提供了抵押，并进行抵押登记，被告陈文贵、张籍未履行合同义务和合同中关于违约救济措施的约定，原告建行宾川支行行使合同解除权，且作为抵押权人在权利范围内对被告陈文贵、张籍提供的抵押财产主张，符合法律规定，应予支持，但抵押权仅限于该合同项下债务。三、原告建行宾川支行要求被告陈文贵、张籍赔偿为实现本债权而支出费用的请求，符合双方约定和法律规定，但原告主张的律师费5016.00元未实际发生，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宾川支行与被告陈文贵、张籍签订的合同编号：530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告陈文贵、张籍偿还原告中国建设银行股份有限公司宾川支行合同编号：530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》项下尚欠的借款本金62710.13元，并支付自2018年10月17日起按合同编号：530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率、罚息利率标准计算至实际还款日止的利息、罚息；并限于本判决生效后两个月内履行；三、判令被告陈文贵、张籍偿还原告中国建设银行股份有限公司宾川支行合同编号为：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款20000.00元，并支付自2017年11月1日起按合同编号：530717336-0063-20191025715《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的利率、罚息利率标准计算至实际还款日止的利息、罚息；并限于本判决生效后两个月内履行；四、原告中国建设银行股份有限公司宾川支行就合同编号：530217336－2032－20130015633《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金62710.13元、利息和罚息对被告陈文贵、张籍提供抵押的房屋[不动产权证书号：云（2017）宾川县不动产权第0000192号]享有抵押优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司宾川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1072.00元，由被告陈文贵、张籍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  刘文辉二〇一九年十月三十日书记员  张 芸