内蒙古自治区土默特左旗人民法院民事判决书（2019）内0121民初2761号原告：土默特左旗农村信用合作联社，住所地土默特左旗察素齐镇敕勒川大街北财政大楼东法定代表人：尹宝堂，理事长。委托诉讼代理人：赖成林，内蒙古百宁律师事务所律师。被告：冀瑞，男。被告：张未华，女。被告：韩文斌，男。被告：张秀明，男。原告土默特左旗农村信用合作联社与被告冀瑞、张未华、韩文斌、张秀明借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告土默特左旗农村信用合作联社的委托诉讼代理人赖成林，被告张未华、韩文斌到庭参加了诉讼，被告冀瑞、张秀明经本院公告送达未到庭。本案现已审理终结。原告土默特左旗农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告冀瑞、张未华偿还原告借款本金160万元(大写壹佰陆拾万元)；2、请求判令被告冀瑞、张未华支付原告逾期利息及罚息、复利(罚息以未还本金为基数,复利以未还利息及罚息为基数,按年利率16.799976%计算至本息清偿之日止)；3、请求判令被告承担因合同订立、履行及争议解决发生的费用,包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等；4、请求判令被告韩文斌、张秀明对上述债务承担连带清偿责任。5、请求判令原告对被告冀瑞、张未华所有的的位××旗住宅楼9#(10#)门市、5单元二楼东户、2单元2楼西户三处抵押房产行使抵押权,上述债权在抵押财产范围内优先受偿。事实与理由：2015年1月31日,被告冀瑞、张未华与原告签订《中国农村信用社个人借款合同》(以下简称“借款合同”)。约定：被告冀瑞向原告借款1600000元(大写壹佰陆拾万元)用于承包土地,借款期限为从提款之日起12个月,依据《借款合同》,提款时间为2015年1月19日,还款时间为2016年1月20日。借款利息为年利率11.199984%,借款期限内合同利率不变。同时《借款合同》第四条第四款规定,若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款的罚息年利率计算利息,直至偿清本息为止。罚息计算方式为：A、在借款期限内,逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%;挪用贷款罚息利息为本条第一款约定的借款利率水平上加收100%。B、自借款期限届满之日起,固定利率的罚息保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%;挪用贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收100%。C、借款期限届满后,浮动利率贷款的利率仍按本条第1款约定的浮动周期及方式浮动,逾期贷款罚息为该浮动利率水平上加收50%;挪用贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收100%。为担保该笔债务,被告冀瑞、张未华以共有房屋位于××旗住宅楼9#(10#)门市、5单元二楼东户、5单元二楼西户房产做抵押,韩文斌、张秀明为该笔贷款提供连带保证责任。经原告多次催讨该笔贷款,被告仍未归还,故诉至法院。被告张未华辩称，原告陈述是事实，暂时无力偿还。被告韩文斌辩称，借款到期后也没有通知过我，请求法院核实我是否承担担保责任。被告冀瑞经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告张秀明经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年1月31日,冀瑞、张卫华与土默特左旗农村信用合作联社签订《内蒙古农村信用社个人借款合同》，约定：借款人冀瑞向原告借款1600000元，借款期限12个月，自实际提款日起算，借款用途承包土地,借款利率为年利率11.199984%，借款期限内合同利率不变。按月结算，每月的20日为结算日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款的罚息年利率计算利息,直至偿清本息为止。罚息利率为：A、在借款期限内,逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%;挪用贷款罚息利息为本条第一款约定的借款利率水平上加收100%。B、自借款期限届满之日起,固定利率的罚息保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%;挪用贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收100%。C、借款期限届满后,浮动利率贷款的利率仍按本条第1款约定的浮动周期及方式浮动,逾期贷款罚息为该浮动利率水平上加收50%;挪用贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收100%。还款时间为2016年1月20日，还款金额为1600000元。截至2016年1月21日，冀瑞、张未华向原告支付的利息合计为176959.75元。同日，冀瑞、张未华与土默特左旗农村信用合作联社签订《抵押合同》，约定：抵押人担保的主债务权数额为1600000元，抵押物名称为房屋，地址××旗住宅楼**门市，建筑面积86.99平方米，土默特左旗察镇呼包路北祥和B区住宅楼10#门市，建筑面积86.99平方米，土默特左旗察镇呼包路北祥和B区住宅楼5单元二楼西户，建筑面积102.13平方米，土默特左旗察镇呼包路北祥和B区住宅楼5单元二楼东户，建筑面积102.13平方米。同日，韩文斌、张秀明作为保证人签订《保证合同》，约定：保证贷款金额1600000元，贷款期限12个月，到期日为2016年1月20日，保证方式为连带保证责任，保证期间担保人承担保证责任直至主债务本息还清时为止。土默特左旗农村信用合作联社曾于2018年6月14日诉至我院，于2018年11月29日撤回起诉。本院认为，公民、法人的合法民事权益受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款到期返还借款并支付利息的合同，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。冀瑞、张未华作为借款人未按约定履行还款义务，应按约定期限及金额偿还借款，原告主张被告冀瑞、张未华偿还贷款本金1600000元及借款逾期后产生的罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出的复利问题，在金融借款中金融机构具有强势地位，已经存在罚息，继续产生复利系具有双重惩罚的性质，故对其主张的复利本院不予支持。《抵押合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，抵押财产也依法办理了抵押登记，抵押权设立，本院依法予以确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”及第三十二条“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”。被告韩文斌、张秀明的保证期间已过，无需继续承担保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条《最高人民法院关于适用若干问题的解释》三十二条第二款之规定，判决如下：一、被告冀瑞、张未华于本判决生效之日起十日内归还原告土默特左旗农村信用合作联社借款本金1600000元和利息，该利息以1600000元为基数，年利率16.799976%计算，从2016年1月21日至实际给付之日止，。二、原告土默特左旗农村信用合作联社有权对被告冀瑞、张未华《抵押合同》项下的抵押物（土默特左旗察镇呼包路北祥和B区住宅楼9#门市、土默特左旗察镇呼包路北祥和B区住宅楼10#门市、土默特左旗察镇呼包路北祥和B区住宅楼5单元二楼西户、土默特左旗察镇呼包路北祥和B区住宅楼5单元二楼东户）享有优先受偿。三、驳回原告土默特左旗农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19200元减半收取9600元，由被告冀瑞、张未华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。权利人应于本判决确定的履行期限届满后二年内，持本判决书向本院书面申请执行，逾期则不予受理。审判员 恒存厚 二○一九年十月二十八日书记员 周慧霞附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。三十二条第二款保证合同约定保证人保证承担保证责任直至主债务本息还清时止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行届满之日起两年。