广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初3223号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，所在地：住广东省茂名市电白区***********。负责人：崔权，该行行长。委托代理人：黄国辉，中国农业银行股份有限公司茂名电白支行员工。委托代理人：王绍锋，中国农业银行股份有限公司茂名电白支行员工。被告：高德华，男，1985年9月24日出生，汉族，住广东省茂名市电白区*************，公民身份号码：440************392。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行(以下简称农行电白支行)诉被告高德华信用卡纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行电白支行的委托代理人黄国辉、被告高德华到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告农行电白支行向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1.判令被告高德华立即清偿其在原告处开立的信用卡(404**********866)透支债务合计人民币33145.63元，其中本金为29978.07元，利息为1925.7元，违约金为1158.06元，手续费83.80元。（利息、违约金暂计至2019年8月13日，以后利息及违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清日止)；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告高德华于2018年4月10日向原告提交开立贷记卡申请。高德华于2018年4月13日收到并激活贷记卡(卡号：404**********866)，永久额度总授信值30000元，固定账单日：每月17日。临时额度总授信值：50000元，临时额度终止日期：2018年12月29日。被告2018年4月22日开始消费，至2019年3月17日止累计消费80笔，金额合计299703.88元。至2019年7月15日止累计偿还本金64笔金额合计269725.81元，拖欠2019年3月3日至2019年3月17日消费的本金16笔金额合计29978.07元未还；2019年4月17日开始产生利息，至2019年7月17日止累计产生利息8笔，金额合计1925.7元.至2019年7月15日止累计偿还利息0笔金额合计0元，拖欠2019年4月17日至2019年7月17日产生的利息8笔金额合计1925.7元未还；2019年4月13日开始产生逾期还款违约金，至2019年8月13日止累计产生逾期还款违约金5笔，金额合计1658.06元，至2019年7月15日止累计产生逾期还款违约金2笔，金额合计500元，拖欠2019年6月13日至2019年8月13日产生逾期还款违约金3笔，金额合计1158.06元未还，2018年9月17日开始产生手续费，至2019年6月17日止累计产生手续费10笔，金额合计276.5元，至2019年7月15日止累计产生手续费6笔，金额合计192.7元，拖欠2019年3月17日至2019年6月17日产生的手续费4笔金额合计83.8元未还。2018年6月11日至2019年7月15日累计还款45笔，金额合计270418.5元，其中偿还本金269725.81元、偿还利息0元、偿还逾期还款违约金500元、偿还手续费192.7元。高德华信用卡透支逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2019年4月11日）前还款，被告透支到期还款日至今已超过120天，已形成不良透支。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，恳请法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告高德华辩称：透支是事实，透支金额约30000元，后期还款金额大概是900元，余款无能力偿还。经审理查明，2018年4月10日，被告高德华在原告农行电白支行申请开立农行贷记卡。2018年4月13日，被告高德华激活贷记卡(卡号为404**********866)，该贷记卡永久额度总授信值为30000元，固定账单日：每月17日。临时额度总授信值为50000元，临时额度终止日期：2018年12月29日。2018年4月22日，被告高德华第一次持卡消费，截止2019年3月17日止，被告累计消费299703.88元，至2019年7月15日止，被告偿还本金269725.81元，尚欠2019年3月3日至2019年3月17日止的本金金额合计29978.07元、2019年4月17日至2019年7月17日产生的利息1925.7元、2019年6月13日至2019年8月13日逾期违约金1158.06元和2019年3月17日至2019年6月17日产生的手续费83.8元未还。此后，原告农行电白支行因向被告高德华催促还款未果而诉至本院，要求办理。庭审中，原告农行电白支行确认被告高德华在原告起诉后偿还了本金601.05元，其中2019年8月22日偿还本金300元，2019年9月6日偿还本金1.05元，2019年9月26日偿还本金300元。又查明，发卡行(下称甲方)与金穗贷记卡申请人(下称乙方)就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》，该贷记卡第四条约定：“1、乙方应向甲方交付年费、工本费用。2、对于非现金交易，乙方在免息还款期(自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额(在对账单上列明)的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超期部分支付超期费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。6、贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。”又查，《金穗贷记卡收费标准》约定，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；超限费为超过信用额度部分的5%。《中国农业银行金穗贷记卡(贷记卡章程》第十四条规定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式(还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款)还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十五条规定，持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行制定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。该章程第十六条还规定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，变更信用卡收费标准为：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对持卡客户违约逾期未还款行为将取消“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。以上事实有当事人陈述，原告提供的被告签名的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、被告身份证复印件、《联网核查凭证》、《个人税收居民身份声明文件》《消费流水》、《手续费流水》、《利息流水》、《还款流水》、《逾期还款违约金流水》、催收记录、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗贷记卡(贷记卡章程》、《客户资料信息2019年10月15日数据》和庭审笔录等证据在案证实。本院认为，被告高德华持在原告农行电白支行开立的农行贷记卡消费，至2019年3月17日透支该卡本金29978.07元，分别于2019年8月22日偿还本金300元，2019年9月6日偿还本金1.05元，2019年9月26日偿还本金300元。尚欠本金29377.02元（29978.07元-300元-1.05元-300元）及计至2019年8月13日的债务利息1925.7元、违约金1158.06元、手续费83.80元的事实，有《消费流水》、《手续费流水》、《利息流水》、《还款流水》、《逾期还款违约金流水》、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗贷记卡(贷记卡章程》等证据证实，本院予以认定。被告高德华辩称只透支了30000元，其已还款900元，不是原告主张的数额但没有提供证据予以证明，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，应承担举证不能的不利后果，故该抗辩意见本院不予采信。被告高德华应当还清上述贷记卡透支款给原告农行电白支行，并按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《金穗贷记卡收费标准》约定的计算方法支付利息、违约金和手续费。原告农行电白支行诉请被告高德华从2019年8月14日起计付利息、违约金和手续费，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：限被告高德华在本判决发生法律效力后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行还清信用卡透支款本金29377.02元及利息、违约金、手续费（其中利息、违约金、手续费计至2019年8月13日分别为1925.7元、1158.06元和83.80元。以后的利息、违约金从2019年8月14日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》和《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》约定的计算方法计算至还清欠款之日止)。如果被告高德华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费629元，由被告高德华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陆春琼人民陪审员  郑嘉林人民陪审员  李明珍二〇一九年十月二十九日法官 助理  潘海丽书 记 员  廖 津附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。