广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0703民初1312号 原告：中国农业银行股份有限公司钦州分行。住所地：钦州市钦州湾大道**。统一社会信用代码：91450703201136174X。 负责人：覃东，该分行行长。 委托诉讼代理人：张炳雄，该行个贷中心员工。 委托诉讼代理人：李悦，该行个贷中心员工。 被告：许绍聪，男，1965年11月10日出生，汉族，户籍地：钦州市钦**，现住钦州市钦**。 被告：刘云芳，女，1966年8月3日出生，汉族，户籍地：四川省什邡市，现住钦州市钦**。 原告中国农业银行股份有限公司钦州分行（以下简称“农行钦州分行”）与被告许绍聪、刘云芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，在审理过程中，发现案件不宜适用简易程序审理，依法转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张炳雄到庭参加诉讼，被告许绍聪、刘云芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除原告与被告许绍聪签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告许绍聪、刘云芳归还原告借款本金169,178.17元及利息（利息含罚息及复利，计至2019年4月15日利息2,255.85元，从2019年4月16日起至还清之日止按合同约定另计）；3、确认原告对被告许绍聪借款的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：被告许绍聪于2009年5月2日向原告借款267,000元用于购买住房。经原告审核，被告符合贷款条件，双方于2009年6月30日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为267,000元，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%，同时借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款期限240个月，从2009年6月30日起至2029年6月29日止，还款方式为按月等额本息还款，借款用被告许绍聪购买的位于钦州市钦南区蓝天丽都1号楼1单元505房作借款抵押，2014年5月30日办理了钦房他证钦他字第××号抵押登记，原告于2009年7月15日发放贷款267,000元给被告许绍聪。借款后，许绍聪没有按合同履行还本付息的义务，至2019年4月15日止，被告许绍聪累计已归还原告借款本息185,352.05元（其中：已还本金97,821.83元、正常息87,528.86元、罚息0.88元、复利0.48元），逾期欠款的期数共4期，逾期金额共计6,189.68元（其中：应还未还本金4,404.81元、应还未还正常息1,728.74元、罚息40.99元、复利15.14元）。被告许绍聪、刘云芳为夫妻关系，被告许绍聪向原告申请借款时，被告刘云芳在《个人购建房贷款申请表》“抵（质）押财产共有人签名”栏及《个人购建房贷款共同还款人确认书》“共同还款人签名”栏签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》规定，被告许绍聪、刘云芳共同签字申请借款和抵押，被告许绍聪的借款属于夫妻共同债务，应当由被告许绍聪、刘云芳共同偿还。根据《个人购房担保借款合同》通用条款第十二条第12.2约定，被告许绍聪、刘云芳未足额偿还借款本息超过90天，违反合同约定的义务，原告依合同约定有权提前收回借款。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。 被告许绍聪、刘云芳没有答辩，也没有提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告许绍聪、刘云芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也不提出书面答辩和质证意见，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据经庭审审核，本院认为符合证据真实性、合法性和关联性，能证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称相一致。 本院认为，原告农行钦州分行与被告许绍聪签订的《个人购房担保借款合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，双方均应按约履行。该合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并可以行使担保权。本案中，原告向许绍聪发放借款后，许绍聪未足额偿还借款本息超过90天，构成违约，合同约定的解除条件已成就，原告有权解除合同，并可以要求被告清偿到期或未到期的借款本息，因此，原告请求解除与被告许绍聪签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告许绍聪偿还剩余借款本金，并支付相应利息、罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本案借款发生于被告刘云芳与被告许绍聪夫妻关系存续期间，且原告提供的证据《个人购建房贷款申请表》“抵（质）押财产共有人签名”栏及《个人购建房贷款共同还款人确认书》“共同还款人签名”栏上有被告刘云芳的签名，证实被告刘云芳对被告许绍聪该借款不仅知情，而且同意，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，应按夫妻共同债务处理，原告主张由被告刘云芳与被告许绍聪共同偿还借款本息的诉讼请求，本院亦予以支持。原告与被告许绍聪签订合同后，双方已就合同约定的抵押物办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告请求对抵押物即登记在被告许绍聪名下的位于钦州市钦南区蓝天丽都1号楼1单元505房享有优先受偿权，本院也予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告许绍聪签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告许绍聪、刘云芳偿还原告中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本金169,178.17元及利息（利息的计算：含罚息、复利，截止2019年4月15日利息2,255.85元,自2019年4月16日起至实际清偿之日止，按合同约定的利率另计）； 三、被告许绍聪、刘云芳届时不履行本判决第二项债务，原告对被告许绍聪、刘云芳用于抵押的位于钦州市钦南区蓝天丽都1号楼1单元505房以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1,865元，公告费260元，共2,125元，由被告许绍聪、刘云芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  梁立辉 人民陪审员  陆金盛 人民陪审员  郭珊珊 二〇一九年十月二十四日 书 记 员  邓 敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。