广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初10237号原告：中国工商银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市小榄镇升平路33号。主要负责人：缪国荣，系该行行长。委托诉讼代理人：朱仁鹏，男，系该单位员工。委托诉讼代理人：杜江泳，男，系该单位员工。被告：李秋林，男，1964年1月23日出生，汉族，住广东省中山市。被告：冯燕雯，女，1964年1月8日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称工行小榄支行）诉被告李秋林、冯燕雯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告工行小榄支行的委托诉讼代理人杜江泳到庭参加诉讼，被告李秋林和冯燕雯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行小榄支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李秋林向原告偿还贷款1113886.52元，其中本金1100000.29元、利息13066.68元、罚息721.4元、复利98.15元(暂计至2019年5月21日合计13886.23元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至债务清偿之日)；2.判令原告对被告李秋林和冯燕雯提供的位于中山市小榄镇××、中山市××、中山市××号的房地产[房地产他项证号分别为：粤房地他项权证中府字第011101xxxx、011101xxxx、011101xxxx号]的三处抵押物处理所得价款享有优先受偿权。事实和理由：原、被告双方于2011年10月18日签订《个人购房借款/担保合同》[合同编号：B(个房)字(中山)分行(小榄)支行(2011)年(360)号]，约定：贷款利率按中国人民银行相应期限档次贷款基准利率上浮20%执行。利息从放款之日起计算并按月结息。罚息计收标准按合同载明的贷款利率加收50%执行，复利是对借款人未支付的利息按罚息利率计收，按月等额本金还款法偿还贷款本息。同时，被告李秋林和冯燕雯与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，以两被告所有的位于中山市小榄镇××、中山市××、中山市××号的房地产为涉案借款作抵押担保，并于2011年11月3日办理了抵押登记。双方约定如李秋林违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求李秋林提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利以及其他费用，直至解除合同。合同签订后，原告如约发放贷款，但李秋林未按约还款。原告认为李秋林拖欠贷款本息，严重违反合同约定。原告为维护其合法权益特向法院提起诉讼。被告李秋林和冯燕雯均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年10月18日，工行小榄支行(贷款人)与李秋林(借款人、抵押人)签订了《个人购房借款/担保合同》[合同编号：B(个房)字(中山分)行(小榄)支行(2011)年(360)号]，约定：借款金额：4000000元。借款期限：10年，自2011年11月16日起至2021年11月16日止。还款方式：等额本金还款法，还款日为每月16日。借款执行利率：浮动利率，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，第一年贷款执行年利率8.46%。贷款发放后遇基准利率调整自每次基准利率自调整之日的次年1月1日开始按上述约定利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息、复利计收标准：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。贷款利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。贷款人有权宣布借款立即到期，提前行使担保权和优先受偿权；要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款担保情况：最高额抵押担保。2011年10月18日，工行小榄支行(贷款人、抵押权人)与李秋林(借款人、抵押人)、冯燕雯(抵押物共有人)签订《个人借款最高额抵押合同》[合同编号：(最高)字(中山分)行(小榄)支行(2011)年(348)号]，约定：李秋林以其名下位于中山市××××号的房地产[土地证号:中府国用（2011）第易050xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]；位于中山市××××号的房地产[土地证号：中府国用（2011）第易050xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]；中山市xxx号的房地产[土地证号：中府国用（2011）第易050xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]作抵押担保。所担保的债权包括自2011年10月18日至2016年10月18日期间在6500000元的最高额度内，贷款人与借款人签订的借款合同及其他文件而享有的对借款人的债权。最高额抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费)。抵押登记情况：2011年11月3日，工行小榄支行与李秋林就上述房地产办理了抵押登记手续，房地产他项权利证为：粤房地他权证字中府字第011101xxxx号、011101xxxx号、011101xxxx号。贷款发放情况：工行小榄支行于2011年11月16日向李秋林发放贷款4000000元。欠款违约情况：自2019年3月起，李秋林未依约按时足额还款，至今累计超过6期。截至2019年8月21日，李秋林尚欠借款本金1100000.29元、借款利息24908.34元、罚息3327.93元、复利462.49元。以上事实，有原告工行小榄支行为向本院提供的《个人购房借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、借款凭证、房地产他项权利证、不动产登记资料结果、自营历史明细列表、个人贷款活动明细查询、个人贷款提前清偿通知书和原告的庭审陈述等在卷佐证。本院认为：原告工行小榄支行与被告李秋林签订《个人购房借款/担保合同》《个人借款最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，当事人应恪守履行。李秋林未能按约定履行还本付息义务，属违约，工行小榄支行有权按合同约定宣布合同到期，要求李秋林立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。被告李秋林负有向工行小榄支行偿还拖欠的借款本金1100000.29元及相应利息的责任，并应依合同约定承担逾期还款的罚息及复利。鉴于李秋林提供的房地产抵押已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效，冯燕雯作为该抵押房地产的共有人在合同上签名捺印，工行小榄支行有权对李秋林用作抵押(包括冯燕雯份额内)的上述房地产行使优先受偿权。被告李秋林和被告冯燕雯经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李秋林于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行偿还借款本金1100000.29元并支付利息（利息含借款利息、罚息和复利，截至2019年8月21日，借款利息24908.34元、罚息3327.93元、复利462.49元；自2019年8月22日起至本判决生效之日止，以未到期本金为基数，按中国人民银行人民币贷款基准利率上浮20%计算借款利息，以逾期本金为基数，按前述借款利率的1.5倍计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数，按前述借款利率的1.5倍计算罚息；自2019年8月22日起至清偿之日止，以逾期的借款利息为基数，按前述借款利率的1.5倍计算复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山小榄支行对被告李秋林(含被告冯燕雯共有份额)名下的位于中山市xxx号的房地产[土地证号:中府国用（2011）第易050xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、位于中山市xxxx号二层7号的房地产[土地证号：中府国用（2011）第易050xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、中山市xxxx号的房地产[土地证号：中府国用（2011）第易050xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]折价或者拍卖、变卖所得价款在650万元债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14825元，诉讼保全费5000元，合计19825元，由被告李秋林和冯燕雯负担（该款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  梁 瑜审判员  吴柏强二〇一九年十月十一日书记员  郑安淇