广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初213号原告：深圳前海易贷小额贷款有限公司，住所地：广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：张翼，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡依婷，女，该公司员工。被告：张柯，男，1979年1月19日出生，汉族，住湖北省谷城县。原告深圳前海易贷小额贷款有限公司与被告张柯借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡依婷到庭参加诉讼。被告张柯经公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《贷款合同》（合同编号为前海易货贷第18092151号）；2.请求判令被告返还尚未归还原告的剩余贷款本金186,366.86元；3.请求判令被告向原告支付逾期利息、违约金1,366.69元（以186,366.86元为基数，按照年利率24%计算，从2018年12月18日暂计算至2019年1月8日，共计11天，具体金额以清偿日为准）；4.请求判令被告支付罚息1,708.36元（以186,366.86元为基数，根据贷款合同约定，逾期罚息按照贷款合同约定的贷款利率基础上加收100%，根据还款计划表推算，贷款年利率为15%)，以上本金、违约金、罚息合计189,441.91元；5.被告负担案件受理费、保全费等因民事诉讼而支出的费用。诉讼过程中，原告将第3项诉讼请求变更为：请求判令被告向原告支付逾期利息、违约金（以186,366.86元为基数，按照年利率24%计算，从2018年12月29日计算至实际清偿之日止）；放弃第4项诉讼请求。事实和理由：原告与被告于2018年9月21日签订《贷款合同》（编号：前海易贷贷第18092151号），合同中有相关条款约定被告向原告贷款，贷款用途为个人周转，贷款金额为200,000元，贷款期限为36个月。被告以每月28日为结息日和付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。如被告未按合同的约定履行对原告的清偿义务，原告可以终止或解除合同，并要求被告支付相应的罚息。合同签订后，为作担保，被告将其名下位于深圳市××路东、××路××光海景花园××房产[粤（2018）深圳市不动产权第0034020号]的物业租赁权作为了贷款担保，该房产目前处于租赁状态，每月租客的租金为6,100元，为被告的还款来源之一。合同生效后，原告按合同约定，向被告所提供的账户一次性发放了贷款，账户信息如下：户名：张柯，账号：62×××91，开户行：平安银行深圳沙井支行。按约定，被告名下该房产的物业每月租金不足以覆盖其贷款月供，被告仍需自己补足差额月供款1,955.56元。2018年10月28日为被告的首期还款日，被告除了物业租金外，自行补足了贷款月供，2018年11月的月供亦然，但自2018年12月起，被告开始拖欠需要自行补足的贷款月供1,955.56元，经过原告多次联系催收，被告仍拖欠，且在沟通过程中，被告不止一次透露自身的财政危机与经济压力，原告有理由相信被告目前的经济能力会影响接下来的履约能力。到目前为止，被告仍拖欠原告剩余贷款本金186,366.86元（根据还款计划表，扣除2018年12月物业租金的6,100元后剩余的贷款本金）。依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告有权要求解除合同，并要求被告一次性清偿其贷款本息及违约行为产生的违约金、罚息等，请求贵院作出公正的判决。被告未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。经审理查明，2018年9月21日，原告作为贷款人与被告张柯作为借款人及担保人签订《贷款合同》及相关附件，约定被告向原告贷款，贷款金额为200,000元，贷款期限36个月，自贷款人实际发放贷款日计算，贷款到期日根据贷款期限进行相应的调整，贷款用途为个人周转；合同项下贷款按照《还款计划表》的约定偿还，借款人偿还本息的方式为：先冲抵罚息、违约金、利息，再冲抵本金；被告应按照《还款计划表》确定的36期按月等额还款方式予以还款，每期应还本息8,055.56元，还款日以实际发放贷款日为准；贷款利率以《还款计划表》还款方式为准；借款人已根据贷款人要求，将其用以贷款的物业委托深圳市前海共享科技互联网技术有限公司进行管理；担保方式为被告将其名下位于深圳市××路东、××路××光海景花园××8Ｆ[粤（2018）深圳市不动产权第0034020号]的房产出租，由深圳市前海共享科技互联网技术有限公司进行管理，合同生效之日起至全部债务清偿完毕之日后的未来24个月物业收租权作为贷款担保；若借款人或担保人发生贷款人认为可能影响其履约能力的事件，或本合同相关保证条款约定变为无效、被撤销或解除，或借款人、担保人财务状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在本合同相关保证条款或与贷款人之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，贷款人有权要求，且借款人有义务提供新的担保，更换担保人等以担保合同项下债务的履行；若在发生上述状况下，借款人无法按照贷款人的要求提供新的担保，更换担保人的，贷款人有权要求实现担保的收租权，若担保期限已至但借款人仍没有结清此次贷款的，贷款人有权立即要求借款人提前偿还剩余的贷款本金，且贷款人有权按照合同约定收取违约金；发生违约事由的，贷款人认为可能影响借款人或担保人的财务状况和履约能力，而借款人不按本合同的规定提供新的担保、变更担保人，或发生违约事由时，担保人未按合同规定及时履行保证责任，贷款人有权要求借款人按剩余贷款金额的2%月收取违约金，直至借款人、担保人纠正其违约行为。《贷款合同》的附件三为《还款计划表》，附件四为《借款借据》。被告于2018年9月21日签署该《借款借据》，确认借款金额为200,000元，期数为36期，并签署《还款计划表》，同意分36期还款，每月偿还本息8,055.56元。原告于2018年9月29日向被告指定的其名下的平安银行深圳沙井支行账户汇入贷款200,000元。原告确认此后被告根据《还款计算表》足额偿还2期本息后，第3期仅偿还6,100元，截止至开庭之日即2019年10月22日被告尚欠原告贷款本金186,366.86元。本院认为，原告与被告签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则履行合同。原告已按约定向被告发放贷款，履行了《贷款合同》项下义务，被告应按照《贷款合同》的约定，按照《还款计划表》确定的本息金额按时分期偿还借款，但被告在足额履行2期还款义务，第3期仅偿还6,100元后，再未向原告履行后续的还款义务，已经构成违约，根据《贷款合同》的约定，原告有权终止或解除合同并要求被告提前偿还剩余贷款本金，原告据此要求解除与被告签订的《贷款合同》的诉讼请求符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。根据原、被告签订的《还款计划表》，截至2019年10月22日被告尚欠借款本金186,366.86元（192,466.86元-6,100元），被告未提交证据证明自己已全部履行还款义务，依法应承担举证不能的法律后果，原告要求被告偿还剩余贷款本金186,366.86元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期利息、违约金的问题。《贷款合同》约定发生违约事由的，贷款人认为可能影响借款人或担保人的财务状况和履约能力，而借款人不按本合同的规定提供新的担保、变更担保人，或发生违约事由时，担保人未按合同规定及时履行保证责任，贷款人有权要求借款人按剩余贷款金额的月2%收取违约金，直至借款人、担保人纠正其违约行为，因此，原告要求被告从2018年12月29日起以剩余贷款本金186,366.86元为基数，按照年利率24%的标准支付违约金至实际清偿之日止，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告深圳前海易贷小额贷款有限公司与被告张柯于2018年9月21日签订的《贷款合同》（合同编号：前海易贷贷第18092151号）；二、被告张柯于本判决生效之日起十日内向原告深圳前海易贷小额贷款有限公司偿还贷款本金189,366.86元；三、被告张柯于本判决生效之日起十日内向原告深圳前海易贷小额贷款有限公司支付违约金（以本金189,366.86元为基数，按年利率24%的标准，自2018年12月29日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告深圳前海易贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,089元、保全费1,467.2元、公告费650元，共计6,206.2元,由被告张柯负担（原告深圳前海易贷小额贷款有限公司已预交，被告张柯应于本判决生效之日起十日内将所负之数迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  沈洋洋人民陪审员  宋太莉人民陪审员  薛琳译二〇一九年十月二十二日法官助理谭启迪书记员鲁丽莉