湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初14789号原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路**长城汇T1写字楼第**。法定代表人：周楠，董事长。委托诉讼代理人：王梦霞、程杰，湖北今天律师事务所律师。被告：邹琴。原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称“湖北消费金融公司”）与被告邹琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北消费金融公司的委托诉讼代理人王梦霞、被告邹琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北消费金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人消费贷款借款合同》；2、判令被告立即支付尚欠原告本金人民币149727.04元，并按照合同约定标准支付截止到贷款全部结清之日止的利息、罚息、复利及月度管理费；3、本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：原、被告于2016年5月24日签订《个人消费贷款借款合同》，合同约定：被告向原告借款20万元，借款期限36个月，固定月利率7.5‰，如逾期还款付息加收50%罚息，按贷款金额的4‰每月收取月度管理费。合同签订后,原告依约将20万元转入被告指定的账户。然而，自2017年3月25日起至今，被告未按合同约定偿还本金、利息和月度管理费，截至2019年7月3日，被告尚欠原告本金149727.04元。故诉至本院，请求判如所请。被告邹琴辩称，我是通过他人介绍，知道由武汉品诚融资担保有限公司做担保，可以在原告处贷款。我和丈夫董冀平当时确实需要贷款，我们夫妻两个就分别向原告各申请了贷款20万元。原告称我们需用房产做抵押，然后由品诚公司做担保，所以贷款的手续都是交由品诚公司办理的。我们同时向浦发银行和原告申请了贷款，我们商量的是哪个银行的钱先下来就用哪个银行的。后来浦发银行的贷款先下来，我们就通知品诚公司的业务员郑华南把原告处的钱退掉，品诚公司就说不能退，要退的话就要我们支付违约金和担保费，后来又说是要三个月之后才能退，一直拖延，我们夫妻俩就怀疑是不是所贷款项被他们挪用了。在这期间原告的还款计划以及催款通知都来了，我们向原告及时反映未收到钱的情况。2016年6月我们夫妻俩向湖北省荆门市东宝区派出所经侦大队报案，经侦大队称未达到立案标准，也没有产生后果，没有立案。我在合同中没有选择受托支付，既未收到贷款，也未用过、还过，所有一切都是他们伪造的。我老公董冀平跟我是一样的情况，我们两个人莫名地背上了欠款，被中国人民银行列入了征信黑名单，所以我不同意偿还这笔贷款。本院经审理认定事实如下：2016年5月11日，邹琴向湖北消费金融公司申请借款（渠道代码为武汉品诚融资担保有限公司，以下简称品诚公司），并填写借款申请表。2016年5月24日，湖北消费金融公司与邹琴签订编号为20161380001400号《个人消费贷款借款合同》,合同约定：邹琴向湖北消费金融公司贷款20万元，贷款期限36个月，自2016年5月24日始至2019年5月24日止，贷款月利率7.5‰，还款方式为按月等额本息，还款日为每月24日，最后一次还款日为合同到期日；湖北消费金融公司按贷款金额的4‰每月向邹琴收取月度管理费；贷款采用受托支付方式进行发放和支付，湖北消费金融公司根据邹琴的提款申请、支付委托，将贷款资金支付到符合合同约定用途的邹琴交易对象的账户﹝收款人全称：武汉鑫鸿胜商贸有限公司（下称鑫鸿胜公司），账号湖北银行尾号为“13546”﹞；邹琴应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入还款账户内（卡号：62×××76※※※※※※※※19007，开户行湖北银行），并授权湖北消费金融公司从其提供的账户上自动扣划当月的应还款额进行还款；邹琴未按期足额偿还贷款本金、利息或支付费用，湖北消费金融公司有权宣布合同项下发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；邹琴未按期偿还贷款本金，自逾期之日起按合同约定利率加收50%作为罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利；湖北消费金融公司为实现债权支付的诉讼费、律师费等由邹琴承担。因履行本合同发生的争议，应协商解决，协商不成的，应向湖北消费金融公司注册地人民法院提起诉讼。双方还就各自的权利和义务进行了约定。贷款借款合同签订后，湖北消费金融公司按照合同约定于2016年5月24日向鑫鸿胜公司在湖北银行尾号为“13546”的账户发放贷款20万元。自2016年6月25日起，湖北消费金融公司通过短信向邹琴提示应还款金额。湖北消费金融公司提供的还款计划表载明，邹琴偿还了2016年6月24日至2017年3月24日的借款本息及月度管理费，截至2019年7月3日，邹琴尚欠借款本金149727.04元。邹琴提供的尾号为“19007”还款账户内,无任何还款记录，上述还款计划表中载明的已还金额，邹琴称均非其支付。邹琴还自述2016年8月与品诚公司的相关人员郑×南就解除合同后退款的相关事宜签订了协议书，其丈夫董冀平委托郑×南办理退款，其丈夫收取了押金4万元，因品诚公司一直未办理退款，此款尚在董冀平处，董冀平出具的领款单（20万元）系为办理退款所用，并未实际收到此款。2018年2月2日，邹琴与董冀平向湖北消费金融公司反映未收到贷款的情况，湖北消费金融公司员工许×对二人做了调查笔录。另查明，2019年7月11日，湖北消费金融公司与湖北今天律师事务所签订《委托代理合同》，为邹琴借款案向湖北今天律师事务所支付律师代理费700元。本案在审理过程中，本院向邹琴委托收款的交易对象鑫鸿胜公司（工商登记地址武汉市江岸区永清路60号1栋2单元6层1室）邮寄了调查取证的通知，邮件被退回。本院认为，湖北消费金融公司与邹琴签订的《个人消费贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。合同签订后，湖北消费金融公司依约将贷款发放至邹琴指定的交易对象鑫鸿胜公司的账户中，邹琴抗辩未委托湖北消费金融公司将款项支付给鑫鸿胜公司，合同处委托支付部分并未填写。根据合同的约定，邹琴的贷款资金采取受托支付的方式进行发放和支付，湖北消费金融公司在发放贷款后及时通知了邹琴，邹琴认可贷款已发放，因其要求解除合同，就解除后的违约费用，其多次与案外公司相关人员进行协商，并要求案外公司协助办理退款手续，同时邹琴及其丈夫收取案外人4万元退款押金，且在协商过程中案外人向湖北消费金融公司代偿了10期款项，以上事实足以证明，邹琴并非不知鑫鸿胜公司为收款公司，虽邹琴未收到贷款，是其与他公司的纠纷所致，但并不影响湖北消费金融公司向其主张权利。邹琴与案外人的纠纷，可另行主张权利，故对邹琴的抗辩，本院不予支持。湖北消费金融公司已依约将贷款发放至邹琴指定的交易对象，邹琴未按合同约定按期还款，已构成违约，现贷款借款合同期限已届满，已无解除的必要，湖北消费金融公司认可已代偿的款项，故对湖北消费金融公司要求邹琴清偿借款本金149727.04元的诉请，本院予以支持；对于湖北消费金融公司要求邹琴依合同约定支付所欠利息、罚息、复利及月度管理费至贷款全部清偿之日止的请求，虽合同中的权利义务已终止，但不影响合同中涉及利息、罚息及复利条款的效力，故对湖北消费金融公司要求邹琴按照合同约定支付逾期之日起至清偿之日止的利息、罚息及复利，本院予以支持，但三项之和不得超过年利率24%。月度管理费根据合同的约定系湖北消费金融公司向邹琴提供消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备等服务而收取的费用，现合同期限已届满，湖北消费金融公司再无提供上述服务的必要，故对湖北消费金融公司主张借款合同届满后的月度管理费，本院不予支持。湖北消费金融公司要求邹琴承担律师费损失700元，该主张符合合同约定，且已实际发生，本院予以支持，其主张的调查取证费、差旅费无实际支出凭证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告邹琴于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司偿还借款本金149727.04元；二、被告邹琴于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付自2017年3月25日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金149727.04元为基数，复利以实际拖欠利息数额为基数，按照贷款借款合同约定的标准计付，且三项之和以年利率24%为限）；三、被告邹琴于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付自2017年4月起至2019年5月止的月度管理费，按每月800元（20万元×4‰）计算；四、被告邹琴于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付律师费损失700元；五、驳回原告湖北消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3294元，减半收取1647元，由被告邹琴负担（上述款项已由原告湖北消费金融股份有限公司垫付，被告邹琴应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告湖北消费金融股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一九年十月二十九日法官助理朱庆玲书记员刘茜