福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初3675号 原告：中国建设银行股份有限公司连江支行，住所：连江县凤城镇玉荷西路建行大楼。 负责人：黄和忠，行长。 委托诉讼代理人：李柱强、王晓程，福建闽天律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：鄢忠奇，男，汉族，1992年4月9日出生，住福建省永泰县。 原告中国建设银行股份有限公司连江支行因与被告鄢忠奇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司连江支行之委托诉讼代理人李柱强到庭参加诉讼，被告鄢忠奇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司连江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告鄢忠奇偿还原告借款本金736533.49元，利息34271.08元（利息包括罚息、复利，暂计至2019年5月17日，此后利息按合同约定计算至实际还款之日），本息合计770804.57元；二、判令原告就被告鄢忠奇提供的抵押物即连江县房产及其土地使用权的折价、拍卖或变卖价款优先受偿上述债权；三、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、财产保全费等）。事实和理由：2017年10月9日，原告与被告鄢忠奇签订了编号为350616708-2022-2017159XXXX的《个人住房借款合同》。合同约定，原告向被告鄢忠奇提供借款75万，借款期限为252个月，借款年利率为基准利率上浮5%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；被告鄢忠奇自愿以依法取得的连江县房产及其土地使用权提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同同时约定，合同项下贷款发放后，若被告鄢忠奇不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告鄢忠奇立即清偿借款本息及相关费用，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方计收罚息和复利，并有权行使担保权利，依法处分上述抵押物以清偿债务；合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。 合同签订后，原告依约于2017年11月3日向被告鄢忠奇发放借款75万元并将全部款项转入被告鄢忠奇账户用于购买上述抵押物，借款期限自2017年11月3日至2038年11月3日。后原被告于2017年10月10日就上述抵押物办理了抵押登记。现被告鄢忠奇未按合同约定按时、足额偿还借款本息，鉴于该行为已危及到上述《个人住房借款合同》项下原告债权，原告根据上述《个人住房借款合同》第十七条第二款采取救济措施，宣布上述借款提前到期。被告鄢忠奇应立即清偿借款本息共计770804.57元，其中，债务本金736533.49元，利息34271.08元（利息包括罚息、复利，暂计至2019年5月17日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日）。 被告鄢忠奇未作答辩也未提交书面资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告鄢忠奇未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国建设银行股份有限公司连江支行提交的《个人住房借款合同》、《个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《不动产登记证明》、《宣布贷款提前到期催收通知书》、《EMS快递面单》、《中国建设银行个人贷款对账单、结清试算》、《委托代理协议》、《律师代理费发票》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2017年10月9日，被告鄢忠奇与原告中国建设银行股份有限公司连江支行签订一份《个人住房借款合同》（合同号：350616708-2022-2017159XXXX）。合同约定：被告鄢忠奇向原告贷款75万元用于购买连江县房产【权证号：闽（X）连江县不动产权第XX号】，贷款期限为252个月，自2017年10月9日起至2038年10月9日止，采取按月等额本息还款方式。贷款利率执行中国人民银行规定基准利率上浮5%，确定年利率为5.145%；若借款人未按合同约定期限还款应支付罚息的计算方式及公式；以及由贷款人所在地人民法院管辖等内容。合同还约定：借款人全部债务包括本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费等）由借款人承担，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权将本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期等内容。 合同签订后，原告于2017年11月3日，依约向被告发放贷款75万元。2017年10月10日，原、被告双方办理了抵押权他项权利证书【闽（X）连江县不动产证明第XX号】。嗣后，被告依约履行还款至2018年7月3日，合计归还本金13466.51元及其全部借款到期利息，现尚欠借款本金736533.49元及之后利息未还（原告扣划利息6.56元应扣除）。 另查明，原告中国建设银行股份有限公司连江支行因本案支出律师代理费5653.28元。 综上所述，本院认为，原告中国建设银行股份有限公司连江支行与被告鄢忠奇之间成立的借款抵押合同关系，系双方真实意思表示，对双方具有法律约束力，依法予以保护。虽然本案借款期限尚未到期，但是原告中国建设银行股份有限公司连江支行依据双方合同约定，已经通知被告提前解除合同，本院予以确认。被告鄢忠奇自愿以其所有的房屋（位于连江县X城X幢X单元）作为借款抵押，原告并经登记取得抵押他项权利，依法享有以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。现原告主张被告鄢忠奇归还尚欠借款本金736533.49元及其利息（包括约定的罚息、复利）并享有抵押物的优先受偿权，于法有据，依法予以支持。原告主张被告鄢忠奇赔偿律师费5653.28元，于法有据，依法予以支持。诉讼中，被告鄢忠奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百九十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第二百零七条(?javascript:SLC(21651,207)?)，《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第三十三条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第四十六条(?javascript:SLC(21651,196)?)、第五十三条(?javascript:SLC(21651,207)?)以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告鄢忠奇应在本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司连江支行借款本金736533.49元，并支付利息（包括罚息、复利，按双方合同约定计算，自2018年7月4日起至款项还清之日止，应扣除已扣划利息6.56元）。 二、被告鄢忠奇应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司连江支行律师代理费5653.28元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国建设银行股份有限公司连江支行对本案抵押物房屋及土地【位于连江县房产，权证号：闽（X）连江县不动产权第XX号】，有权依照法律的规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先得到偿还。 案件受理费11564元，因适用简易程序，减半收取5782元，由被告鄢忠奇负担（原告预交11508元予以退还）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员 林 建 二〇一九年十月十六日 书记员 吴婷艳 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法(?javascript:SLC(21651,0)?)》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6