福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初293号 原告：李玉燕，女，1974年9月1日出生，汉族，住惠安县。 委托诉讼代理人：程方园，福建泉台律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨锦云，福建泉台律师事务所律师。 被告：庄丽琼，女，1980年6月19日出生，汉族，住惠安县。 被告：何菊红，女，1974年9月9日出生，汉族，住惠安县。 被告：何新梅，女，1982年5月25日出生，汉族，住惠安县。 原告李玉燕与被告庄丽琼、何菊红、何新梅民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人程方园、被告庄丽琼到庭参加诉讼，被告何菊红、何新梅经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李玉燕向本院提出诉讼请求：判决三被告立即偿还原告借款257878元及利息（其中借款44118元自2018年6月16日起，借款42828元自2018年5月8日起，借款50433元自2018年4月6日起，借款80000元自2018年4月10日起，借款40500元自2018年6月7日起，均按月利率2%计至款项还清之日止）。事实和理由：三被告因资金需要，分别于2017年3月16日、2017年8月8日向原告借款60000元、60000元，约定月利率5%；分别于2018年4月6日、2018年4月10日向原告借款70000元、100000元，约定月利率均为6%；于2018年5月18日向原告借款50000元，约定借款月利率5%。以上借款均约定按季度付息，同时约定若被告逾期未还，原告提起诉讼主张权利的，被告应承担原告主张债权而支付的律师费、财产保全费以其他实现债权的全部费用。2017年3月6日的借款，原告实际出借51300元；2017年8月8日的借款，原告实际出借49800元；2018年4月6日的借款，原告实际出借56700元；2018年4月10日的借款，原告实际出借80000元；2018年5月18日的借款50000元，原告实际于2018年6月8日按照被告指定汇款账户汇入121500元，其中40500元为该笔借款、81000元为庄丽琼、何菊红、陈宝珠于2018年6月7日向原告借款100000元的实际借款。之后，庄丽琼偿还2017年3月6日的借款利息22611元、本金7182元，偿还2017年8月8日的借款利息13274元、本金6972元，偿还2018年4月6日的借款本金6267元，至原告起诉之日仍欠本金合计257878元及利息31042元。 被告庄丽琼辩称，一、三被告在2017年3月16日共同向原告借款60000元，原告于2017年3月17日实际汇款51300元，约定月利率4.5%，介绍费600元。之后，庄丽琼分别于2017年5月16日、2017年8月16日、2017年11月16日2018年2月16日、2018年5月16日各支付原告8100元，这些钱均是支付利息，借款本金未偿还过。没有约定借款期限。二、2017年8月8日向原告借款60000元，何菊红、何新梅每人借30000元，原告实际汇款支付49800元，约定月利率5.5%，介绍费600元。之后，我分别于2017年11月8日、2018年2月8日、2018年5月8日各支付原告9900，这些均是支付利息，没有偿还过本金。双方没有约定借款期限。三、2018年4月6日的借款，借款人只有何新梅一人，原告有将借款汇到何新梅的建行卡号，这笔借款约定月利率6%。对于是否约定借款期限、实际汇款金额、何新梅有无还款，庄丽琼均不清楚。四、2018年4月10日的借款100000元，何菊红是借款人，庄丽琼、何新梅是担保人。原告将借款转给庄丽琼，庄丽琼再转给何菊红，本笔借款约定月利率6%，介绍费收2000元，原告实际汇款80000元。这笔借款没有约定借款期限，庄丽琼没有还过款，也未清楚其他被告有无还过款。五、2018年5月18日的借款，庄丽琼没有收到。庄丽琼于2018年6月8日确有收到原告转账的121500元，但这笔款项不是支付2018年5月18日的借款，也不清楚这笔是什么款项。 被告何菊红、何新梅均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即居民身份证1份，以此证明原告的主体资格。证据2即居民身份证复印件3份，以此证明各被告的主体资格。证据3借条5份，以此证明被告结欠原告借款，以及双方的相关约定。证据4即银行账户交易明细1份，以此证明被告收到原告汇出的借款。证据5即借条38份（包含证据3），以此证明庄丽琼等人尚欠原告多笔借款，原告持有庄丽琼等人出具的多份借条。证据6即账号（卡号）为62×××00的中国建设银行银行卡客户交易明细清单及ＤＣＣ历史流水、卡号为62×××81中国建设银行银行卡客户交易明细清单各1份，以此证明原、被告之间因借贷关系发生的相关银行转账记录，庄丽琼等人尚有结欠原告其他借款债务。证据7即《李玉燕与庄丽琼等人民间借贷纠纷明细表》1份，以此证明原告诉讼请求依据的事实与理由的计算过程，原告诉讼请求依法成立，本案借款体现在该明细表第21、35、48、49、52项。被告庄丽琼质证称：证据1-2，无异议。证据3，真实性无异议，但对落款时间为2018年5月18日借条背后的字不是其书写的，手印也不是其盖的。证据4，真实性无异议，但2018年6月8日转账121500元，不是支付2018年5月18日的借款。证据5，无意见。证据6，真实性无异议，但银行流水找不到支付2018年5月18日借款的汇款。证据7，对其在明细表上签名、捺印的真实性无异议，但其只是确认原告的款项有汇到其账户，其他内容其均没有确认，明细表上的很多借款其都是按月利率5%支付的利息，原告都是只按3%计算，计算方式有误。 被告庄丽琼未提供证据。 本院经审查认为，被告何菊红、何新梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1、2，具有真实性，可以证明原、被告的居民身份情况。证据3，庄丽琼对其在该借条上签名确认不持异议，具有真实性、合法性，可以证明三被告以借款人名义共同向原告出具该借条5份，以及约定借款金额、借款利息、借款通过转账方式汇入庄丽琼账户等情况。证据4，具有真实性，且庄丽琼不持异议，可以证明原告实际支付借款金额的情况。证据5，庄丽琼不持异议，具有真实性、合法性，可以证明庄丽琼等人尚欠原告多笔借款，原告持有庄丽琼等人出具的多份借条。证据6，庄丽琼对真实性无异议，具有真实性、合法性，可以证明原告与庄丽琼等人之间因民间借贷关系发生的相关银行转账往来记录，庄丽琼等人尚有结欠原告其他借款债务。证据7，庄丽琼对其在明细表上签名、捺印的真实性不持异议，真实性、合法性应予确认，可以证明2018年11月25日，原告与庄丽琼双方对《李玉燕与庄丽琼等人民间借贷纠纷明细表》进行确认。经上认证，对本案相关情况分析如下：其一，各被告均系成年人，具有完全民事行为能力，对自己在借条上签名的民事法律行为的后果均应具有认知能力。三被告以借款人名义共同向原告出具借条即证据3，足以认定在本案借款债务中，三被告为共同借款人，应对本案借款债务承担共同的还款责任。其二，2016年至2018年期间，庄丽琼等人向原告借款共计53笔。原告与庄丽琼共认，双方除了民间借贷关系外，不存在其他经济往来，在原告与庄丽琼等人的53笔民间借贷关系中，庄丽琼均有参与，其身份均为借款人或保证人；庄丽琼偿付原告借款本息的款项均系通过银行账户支付给原告；至今尚有38笔借款未还清。原告向本院提起与庄丽琼等人的民间借贷纠纷案件，除了本案以外，尚有另外30件案件，共计31件（38笔借款），原告已将庄丽琼参与的与原告之间发生的尚未还清本息的系列民间借贷纠纷，于2019年1月4日全部一并向本院提起诉讼。其三，原告与庄丽琼等人的系列民间借贷关系中，除了借条落款时间为2017年2月12日的借款（记载借款人为庄丽琼、庄婉玲，保证人为庄月卿，金额为70000元）中，庄婉玲于2017年5月12日直接向原告转账5000元外，其他所有偿付原告借款本息的款项均系庄丽琼通过银行账户支付给原告，至今没有证据证明庄丽琼、庄婉玲以外的其他人曾向原告直接转账偿付上述系列民间借贷债务款项。其四，2018年11月25日，原告与庄丽琼双方确认的《李玉燕与庄丽琼等人民间借贷纠纷明细表》，原告与庄丽琼均在该明细表的最后书写本人姓名、日期，并加捺指印。庄丽琼系成年人，具有完全民事行为能力，对自己在该明细表上签名的民事法律行为的后果均应具有认知能力，其在该明细表最后的签名捺指印确认，应认定系其对该明细表所有借款日期及金额、还款日期及金额、款项抵充先后顺序、抵充本金的计算公式、抵充依据等等全部内容的确认。 经庭审认证，结合到庭当事人的陈述，对本案主要事实作如下认定： 2017年3月16日，三被告以借款人名义共同向原告出具该借条1份，双方约定借款金额为60000元，月利率5%，借款通过转账方式汇入指定账户（账号62×××71）；双方未约定借款期限；2017年3月17日，原告向指定账户实际汇入借款51300元。2017年8月8日，三被告以借款人名义共同向原告出具该借条1份，双方约定借款金额为60000元，月利率5%，借款通过转账方式汇入指定账户（账号62×××71）；双方未约定借款期限；2017年8月8日，原告依约向指定账户实际汇入借款49800元。2018年4月6日，三被告以借款人名义共同向原告出具该借条1份，双方约定借款金额为70000元，月利率6%，借款通过转账方式汇入指定账户（账号62×××74）；双方未约定借款期限；2018年4月6日，原告依约向指定账户实际汇入款项56700元。2018年4月10日，三被告以借款人名义共同向原告出具该借条1份，双方约定借款金额为100000元，月利率6%，借款通过转账方式汇入指定账户（账号62×××71）；双方未约定借款期限；2018年4月10日，原告依约向指定账户实际汇入款项80000元。2018年5月18日，三被告以借款人名义共同向原告出具该借条1份，双方约定借款金额为50000元，月利率5%，借款通过转账方式汇入指定账户（账号62×××71）；双方约定借款期限至2020年5月18日；2018年6月8日，原告向指定账户实际汇入款项121500元，原告自认其中40500元为支付本笔借款。 另查明，2016年3月至2019年1月间，李玉燕以原告身份在本院起诉他人的民间借贷案件数量较多，起诉的不同被告多达30人。 综上事实，本院认为，三被告共同向原告借款278300元（2017年3月17日借款51300元，2017年8月8日借款49800元，2018年4月6日借款56700元，2018年4月10日借款80000元，2018年6月8日借款40500元），事实清楚，应予认定。在案件审理过程中,经本院调查,李玉燕在一定时间里，在本院起诉他人的民间借贷案件数量较多，起诉的不同被告多达30人；几乎所有借款利率均约定在月利率5%（年利率60%）以上；且大部分借款的实际借款金额均达不到约定借款金额的90%，有的甚至连70%都达不到，疑似存在预先于本金中扣除利息或介绍费、手续费等情况。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”李玉燕的出借行为明显有悖于正常的民间借贷情形,系职业放贷行为,该行为违反了法律强制性规定,危害了国家金融管理秩序,损害社会共同利益。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一,合同无效……,(五)违反法律、行政法规的强制性规定”,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条关于合同法第五十二条第(五)项规定的强制性规定,是指“效力性强制性规定”的规定,应认定李玉燕与被告签订的借贷合同无效,三被告应共同向李玉燕返还借款本金,并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费用。根据《李玉燕与庄丽琼等人民间借贷纠纷明细表》应认定，其中第21、35、48、49、52项为双方确认本案借款的借还数据情况，双方确认本案借款实际出借的本金为278300元，用于偿还本案借款的金额为56308元（29795元+20247元+6266元）。经计算，本案借款自借款之日起至2019年1月3日（原告起诉催告前一日）止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率（年利率4.35%）计算的资金占用使用费用为12496.62元(4022.9元+3050.63元+1844.77元+2564.71元+1013.61元)。上述56308元用于偿付本案借款资金占用使用费用12496.62元后，余下的款项43811.38元（56308元-12496.62元）应作为偿还本金予以扣减，即扣减后本案尚欠借款本金为234488.62元（278300元-43811.38元）。三被告尚应共同向李玉燕返还借款本金234488.62元，并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付自2019年1月4日（原告起诉催告之日）起至返清借款本金之日止的资金占用使用费用。被告何菊红、何新梅经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院适用关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，经本院审判委员会讨论，判决如下： 一、被告庄丽琼、何菊红、何新梅应于本判决生效之日起十五日内共同返还原告李玉燕借款本金234488.62元，并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付自2019年1月4日起至返清借款本金之日止的资金占用使用费用。 二、驳回原告李玉燕的其他诉讼请求。 案件受理费5634元，由被告庄丽琼、何菊红、何新梅负担4573元，应于本判决生效之日起五日内缴交；由原告李玉燕负担1061元，原告多预交的受理费予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  庄福明 审 判 员  陈玲玲 人民陪审员  张增贵 二〇一九年十月八日 书 记 员  谢伟达 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院适用关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。