贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6773号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路2号。负责人：吴莉娜，职务：行长。委托代理人余现荣、巴以露，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告文婷婷，女，1982年1月3日生，土家族，住贵州省德江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称“邮政储蓄银行中华北路支行”）诉被告文婷婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人巴以露到庭参加诉讼，被告文婷婷经法本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年8月18日，被告文婷婷与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告向原告借款45万元，借款期限为240个月，借款用途为购置房屋，自2017年6月18日止2037年8月18日。借款合同中约定了贷款利、罚、复息的计算标准及被告违约时，原告为实现债权的费用包括但不限于律师费用等由被告承担。同时《个人消费贷款及担保合同》规定了：“借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息”构成违约。针对违约，原告可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告以坐落于白云区房屋（产权证号：（2018）白云区不动产权第0000287号）提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2017年8月18日，原告依约向被告放款45万元。现被告文婷婷未按约归还，故诉至法院请求判令：1、被告立即偿还原告借款本金418125元及利息、罚息、复息6766.45元，共计424891.45元（利、罚、复息暂计算至2019年5月8日，之后按合同约定标准计算至偿还完本息之日止）；2、被告承担原告为实现债权支出的律师费用14871元；3、原告依法对被告提供抵押的坐落于白云区房屋（产权证号：（2018）白云区不动产权0000287号）的拍卖变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用由被告承担。被告文婷婷无辩称。经审理查明：2017年8月18日，邮政储蓄银行中华北路支行作为贷款人，文婷婷作为借款人及抵押人，共同签订了《个人消费贷款及担保合同》，主要约定：1、借款金额人民币45万元用于购置房屋，借款期限240个月，自2017年6月18日至2037年8月18日；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率，还款方式为按月等额本金还款法；3借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，安罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；4、借款人未完全履行本合同项下任何义务的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、被告文婷婷提供其名下位于白云区（黔（2018）白云区不动产权第0000287号）房屋作为抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2018年5月30日，原被告就上述房产办理抵押登记，取得黔（2018）白云区不动产证明第0006324号不动产登记证明。合同签订后，邮政储蓄银行中华北路支行于2017年8月18日向被告文婷婷发放了贷款45万元，后在合同履行过程中，文婷婷未按约履行还款义务，原告诉至本院并提供还款计划表、还款流水、贷款结清试算表，主张截止2019年5月8日，文婷婷尚欠贷款本金余额418125元，利息、罚息、复息（复利）6766.45元。其中，表内正常利息0元，表内拖欠利息5431.53元，表内罚息56.66元，表外正常利息1235.21元，表外拖欠利息0元，表外罚息43.05元，正常利率5.39%，罚息利率7.007%。原告主张为进行本案诉讼委托代理律师，并实际支付律师费14871元，并提交《法律服务协议》及14871元支付发票各一份。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告文婷婷签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，双方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告文婷婷发放了贷款45万元，但被告文婷婷未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款到期，要求被告文婷婷归还全部贷款本息，以及按照合同约定计收罚息、复利及其他费用；根据合同约定的计息方式及原告提交的逾期明细，经本院核实，原告主张截止2019年5月8日，被告文婷婷尚欠贷款本金418125元，利息、罚、复利6766.45元，于法有据，本院予以支持。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，分别按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率。关于原告要求被告支付因实现债权而支出的律师费2164元的诉请，本案债务系因被告文婷婷违约还款而产生，原告为实现债权而委托律师处理本案诉讼事宜，且原告当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付，根据合同的约定，该费用应由被告承担。故对原告该项诉请，本院予以支持。被告文婷婷自愿提供其名下位于白云区房屋作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该房屋享有抵押权，在折价、拍卖或变卖所得价款后在上述债权范围内享有优先受偿权。因保全费、公告费未实际产生，故对原告要求被告承担保全费、公告费的诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告文婷婷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行贷款本金人民币418125元，利息、罚、复利共计人民6766.45元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年5月8日，之后的罚息以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止；复利以未还利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止。遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率）；二、被告文婷婷于本判决生效之日起十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行为实现债权而产生的律师费14871元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行对被告文婷婷名下位于白云区房屋房屋在折价、拍卖变或卖所得价款后在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7896元，由被告文婷婷负担（该款原告已预交，被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长 袁 琴人民陪审员 高 菁人民陪审员 冯 慧二〇一九年十月二十八日书 记 员 杨韵雯