云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初6324号原告:招商银行股份有限公司昆明高新支行（曾用名：招商银行股份有限公司昆明海棠支行），统一社会信用代码：9153000074820778M，营业场所：云南省昆明市高新开发区海源中路和成国际研发中心。负责人：马睿，职务：行长。委托诉讼代理人：何杨，云南欣宇多捷律师事务所律师，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：李海飞，云南欣宇多捷律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：杨红平，女，1971年10月25日出生，彝族，身份证住址：云南省昆明市官渡区。被告：杜伟，男，1970年11月3日出生，汉族，身份证住址：云南省昆明市官渡区。原告招商银行股份有限公司昆明高新支行（以下简称原告）与被告杨红平、杜伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何杨、被告杜伟到庭参加诉讼，被告杨红平经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告向原告支付截至2018年10月22日的商业贷款借款本金、利息、罚息等合计人民币：14352.32元，并支付自2018年10月23日起至实际清偿完毕之日期间的利息、罚息、复息（借款年利率为7.83%，罚息、复息为借款利率上浮50%）及截止2019年1月16日公积金贷款本金22127.95元、逾期金额1016.34元，并支付自2019年1月17日起至实际清偿完毕之日期间的利息、罚息、复息（借款年利率为3.225%，罚息、复息为借款利率上浮50%）；2、判令两被告支付原告为实现债权支出的律师费1450元；3、若两被告不能履行上述还款义务，判令原告对两被告共同所有的坐落于昆明市新闻路X号X幢X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令两被告共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实及理由：2007年10月17日，原告与两被告签订了《个人住房公积金置换组合借款合同》（合同编号：070123871532001828）约定：两被告向原告借款11万元用于购买位于昆明市新闻路X号X幢X号房屋，其中商业贷款34000元，公积金贷款76000元，贷款期限为2007年10月17日止2022年10月17日，还款方式为等额本息，两被告自愿用其共同所有的坐落于昆明市新闻路X号X幢X号房屋设定抵押，为上述贷款提供抵押担保。云南省昆明市明信公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2007）云昆明信证经字第13495号公证书。原告与被告依法办理了上述房产的抵押登记手续，原告取得了编号为（昆明市）房他证昆字第××号他项权利证书，抵押权依法设立。合同签订后，原告于2007年10月26日发放了贷款。被告自2018年4月起未按时偿还贷款，经原告多次催促，被告至今仍未履行还款义务。为维护自身的合法权益，原告特诉至贵院，请求人民法院支持。被告杜伟答辩称：二被告与原告于2007年10月17日签订《个人住房公积金置换组合借款合同》，约定以位于昆明市新闻路X号X幢X号房屋作为抵押向原告贷款，并实际收到原告发放的贷款，当时二被告系夫妻。2013年3月1日，二被告登记离婚，离婚协议约定：1、上述房屋待二被告儿子杜一凡成年后登记到其名下；2、该房产贷款余款由杨红平负责归还。被告杜伟愿意为了儿偿还原告主张本息，但被告杨红平其他债务与其无关。被告杨红平未到庭，亦无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告杨红平经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告杨红平放弃对原告所举证据抗辩的权利。对于原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年10月17日，原告与被告杨红平、杜伟签订《个人住房公积金置换组合借款合同》（协议编号：070123871532001828），约定：1、原告向两被告提供商业性借款11万元，借款期限为180个月，即从2007年10月17日至2022年10月17日，年利率为7.83%，借款利率根据人民银行的有关规定进行调整，若前述贷款起止日期与借款借据不相一致，则贷款的发放时间与期限以借款借据为准；2、原告向两被告提供公积金借款7.6万元，借款期限为168个月，即从2008年3月6日至2022年3月6日，年利率为5.22%，借款利率根据人民银行及建设部的有关规定进行调整；3、被告杨红平用其所有的位于昆明市新闻路X号X幢X号（房屋所有权证号：200739181）房屋设定抵押并办理了登记，为11万债务提供保证；4、本合同执行的逾期罚息率和逾期复息率为本合同载明利率水平上加收50%；5、借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径追索，由此引起的一切费用由借款人承担；6、借款人连续三个月或在本合同期限内累计六个月未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息），和／或处分抵押（质）物。原告分别于2007年10月26日、2008年3月6日向被告杨红平发放商业贷款11万元，公积金贷款7.6万元。被告杨红平、杜伟逾期未归还本息。截止2019年10月17日被告杨红平、杜伟尚欠原告商业贷款本金13933.92元、利息922.4元、罚息243.17元、复息55.28元。截止2019年10月18日，被告杨红平尚欠公积金贷款本金19645.67元，其中逾期金额为3585.99（本金3289.59元、利息296.4元）。本院认为，《个人住房公积金置换组合借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经依约向被告杨红平、杜伟发放了贷款。被告杨红平、杜伟在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，现该合同期限已届满，被告杨红平、杜伟应承担逾期还款的违约责任，故原告要求被告杨红平、杜伟归还借款本金、逾期利息、复息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告杨红平用其所有的位于昆明市新闻路X号X幢X号（房屋所有权证号：200739181）房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，故原告有权在被告未归还借款的情况下对抵押物实现抵押权，并从所得价款中优先受偿。关于公积金贷款二被告责任认定。原、被告提供的证据证明，公积金贷款借款人为杨红平，且二被告已于2013年3月1日登记离婚，但公积金贷款7.6万元系在二被告夫妻关系存续期间产生，且《个人住房公积金置换组合借款合同》二被告均签字确认，故对于公积金贷款部分，应认定二被告系共同债务人。原告公积金贷款逾期罚息。原告庭审中陈述公积金贷款产生罚息19.17元，但原告未提交证据证明该费用的产生，故本院不予支持。原告为实现债权的律师代理费1100元，（原告诉讼请求金额1450元，票据金额1100元，以票据金额为准），保全费395元，该费用是由于被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨红平、杜伟应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司昆明高新支行偿还截止2019年10月17日，被告杨红平、杜伟尚欠原告商业贷款本金13933.92元、利息922.4元、罚息243.17元、复息55.28元，并承担上述借款本金自2019年10月18日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息、复息；二、被告杨红平、杜伟应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司昆明高新支行偿还截止2019年10月18日，被告杨红平、杜伟尚欠原告公积金贷款本金19645.67元，其中逾期金额为3585.99元（本金3289.59元、利息296.4元），并承担上述借款本金自2019年10月19日起至实际清偿之日止的利息；三、若被告杨红平、杜伟到期不履行上述债务，原告招商银行股份有限公司昆明高新支行对被告杨红平名下位于昆明市新闻路X号X幢X号（房屋所有权证号：200739181）房屋享有抵押权，有权对该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告杨红平、杜伟应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司昆明高新支行支付其为实现债权的律师代理费1100元；五、驳回原告招商银行股份有限公司昆明高新支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费195元、诉讼保全费395元，合计590元，由被告杨红平、杜伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  桂欣人民陪审员  唐丽人民陪审员  李慧二〇一九年十月三十日书 记 员  王宇