河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1503民初3261号原告：平桥区明港镇信农农村资金互助社。地址：信阳市平桥区明港镇。法定代表人张秀魁，该社理事长。委托代理人霍珊、殷德贵，信阳市平桥区明港工业管理区法律服务所法律工作者。被告：尹加华，男，汉族，1979年4月26日生，住信阳市平桥区。被告：赵明军，男，汉族，1973年10月11日生，住信阳市平桥区。原告平桥区明港镇信农农村资金互助社（以下简称明港互助社）诉被告尹加华、赵明军民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告明港互助社的委托代理人殷德贵到庭参加了诉讼，被告尹加华、赵明军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告明港互助社诉称：被告尹加华曾三次向原告借款，每次20000元，借款本金累计60000元，约定月息均为2.4%，三次借款分别为：1、借款本金20000元，借款期限为2013年2月6日-2013年4月6日，到期后续期至2013年12月22日；2、借款本金20000元，借款期限为2013年5月22日-2013年8月22日，到期后续期至2014年3月21日；3、借款本金20000元，借款期限为2013年7月16日-2013年8月22日，到期后续期至2015年3月21日。上述三笔借款本金及利息均由被告赵明军提供连带责任保证，且均在约定的保证期间内。三笔借款的利息，被告尹加华已经付至2014年12月14日。借款到期后，被告未能偿还，原告多次催要，但被告拒绝偿还。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：一、被告尹加华向原告偿还借款本金60000元，并按照年利率24%标准支付从2014年12月15日至借款全部还清之日期间的利息；被告赵明军对以上借款本息承担连带清偿责任；二、本案的诉讼费用由被告尹加华承担。被告尹加华、赵明军均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩材料。经审理查明，被告尹加华于2013年先后三次向原告借款，分别为：一、2013年2月6日，被告尹加华向原告明港互助社提交《借款申请书》，向原告申请借款20000元，被告赵明军在该《借款申请书》担保人意见处书写“我自愿为尹加华偿还到期未还的本金、利息及滞纳金，直至本息还清为止。”并签名捺印，保证期间为“借款期限届满之日起五年”。二被告于当日与原告签订《借款合同》一份，原、被告双方在《借款申请书》和《借款合同》中约定：1、尹加华向明港互助社借款20000元（贰万元整），借款期限2个月，自2013年2月6日起至2013年4月6日；2、借款月利率为24‰；3、被告赵明军为该借款承担保证，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告将借款资金20000元交付给被告。该笔借款于2013年4月6日到期，借款到期后，被告尹加华先后四次向原告偿还共计7964元，并四次对借款进行了展期，具体情况如下：1、2013年4月7日，被告向原告支付利息960元、滞纳金100元、考察费600元，并将借款展期至2013年6月7日；2、2013年6月13日，被告向原告支付利息1440元、滞纳金600元、考察费600元，并将借款展期至2013年8月22日；3、2013年8月22日，被告向原告支付利息1104元、自保金400元、考察费600元，并将借款展期至2013年10月22日；4、2013年10月19日，被告向原告支付利息960元、考察费600元，并将借款展期至2013年12月22日。二、2013年5月22日，被告尹加华向原告明港互助社提交《借款申请书》，向原告申请借款20000元，被告赵明军在该《借款申请书》担保人意见处书写“我自愿为尹加华偿还到期未还的本金、利息及滞纳金，直至本息还清为止。”并签名捺印，保证期间为“借款期限届满之日起五年”。二被告于当日与原告签订《借款合同》一份，原、被告双方在《借款申请书》和《借款合同》中约定：1、尹加华向明港互助社借款20000元（贰万元整），借款期限3个月，自2013年5月22日起至2013年8月22日；2、借款月利率为24‰；3、被告赵明军为该借款承担保证，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告将借款资金20000元交付给被告。该笔借款于2013年8月22日到期，借款到期后，被告尹加华先后三次向原告偿还共计6920元，并三次对借款进行了展期，具体情况如下：1、2013年8月22日，被告向原告支付利息1440元、考察费600元、自保金200元，并将借款展期至2013年10月22日；2、2013年10月19日，被告向原告支付利息960元、考察费600元，并将借款展期至2013年12月22日；3、2013年12月24日，被告向原告支付利息1920元、考察费1200元，并将借款展期至2014年3月21日。三、2013年7月16日，被告尹加华向原告明港互助社提交《借款申请书》，向原告申请借款20000元，被告赵明军在该《借款申请书》担保人意见处书写“我自愿为尹加华偿还到期未还的本金、利息及滞纳金，直至本息还清为止。”并签名捺印，保证期间为“借款期限届满之日起五年”。二被告于当日与原告签订《借款合同》一份，原、被告双方在《借款申请书》和《借款合同》中约定：1、尹加华向明港互助社借款20000元（贰万元整），自2013年7月16日起至2013年8月22日；2、借款月利率为24‰；3、被告赵明军为该借款承担保证，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告将借款资金20000元交付给被告。该笔借款于2013年8月22日到期，借款到期后，被告尹加华先后六次向原告偿还共计17428元，并四次对借款进行了展期，具体情况如下：1、2013年8月22日，被告向原告支付利息528元、考察费600元，并将借款展期至2013年10月22日；2、2013年10月19日，被告向原告支付利息960元、考察费600元，并将借款展期至2013年12月22日；3、2013年12月24日，被告向原告支付利息1160元、考察费600元，并将借款展期至2014年3月21日；4、2014年3月21日，被告向原告支付利息4320元、考察费1800元，并将借款展期至2014年6月21日。此外，除上述三笔借款单独记录的还款情况外，在2013年7月16日借款的《借款借据》下方另有记录被告尹加华于2015年1月12日、2月15日，偿还了按照三笔借款累计本金60000计算的利息，分别为5000元、10360元，两笔共计15360元。同时，根据原告所提供的借款凭证显示，被告尹加华于2013年10月20日、2013年12月23日，分别向原告支付了600元及1200元的还款保证金，两笔共计1800元。对于上述三笔借款，被告尹加华均未能向被告进行清偿，经原告多次向被告催要未果，原告遂诉至本院。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告李斌向原告明港互助社申请借款，双方经协商一致签订了《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示且内容不违反法律的禁止性规定，应属有效。且原告向被告提供了相应的借款资金，故原、被告之间构成了借贷合同关系，但原告明港互助社系社会团体法人，并没有金融贷款许可证，其与被告之间的借款纠纷应属民间借贷纠纷。关于借款本金及利息问题。对于本案三笔借款，原、被告双方在所签订的三份《借款合同》中均约定借款月利率为24‰，折合年利率为28.8%，但依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，法律所支持的民间借贷最高年利率为24%，因此借款年利率应按年利率24%计算。同时，被告向原告偿还的多笔款项中，除利息外，还包括考察费、滞纳金、自保金，该部分费用没有法律依据，故对于被告多支付的利息及考察费等费用应当扣抵本金。本院对于被告偿还利息及抵扣本金情况计算如下：1、对于2013年2月6日的一笔20000元的借款：①、2013年2月6日至2013年4月7日，借款期限2个月，以本金20000元为基数，按年利率24%计算，应付利息800元，实付1660元，扣抵本金860元，剩余借款本金19140元；②、2013年4月8日至2013年6月13日，借款期限66天，以本金19140元为基数，按年利率24%计算，应付利息831元，实付2640元，扣抵本金1809元，剩余借款本金17331元；③、2013年6月14日至2013年8月22日，借款期限69天，以本金17331元为基数，按年利率24%计算，应付利息786元，实付2104元，扣抵本金1318元，剩余借款本金16013元；④、2013年8月23日至2013年10月19日，借款期限57天，以本金16013元为基数，按年利率24%计算，应付利息600元，实付1560元，扣抵本金960元，剩余借款本金15053元。截止2013年10月19日，被告尹加华所欠原告该笔借款本金应为15053元，故被告尹加华应当向原告明港互助社偿还该笔借款本金15053元，以及自2013年10月20日起至付清之日止，按年利率24%向原告支付利息。2、对于2013年5月22日的一笔20000元的借款：①、2013年5月22日至2013年8月22日，借款期限3个月，以本金20000元为基数，按年利率24%计算，应付利息1200元，实付2240元，扣抵本金1040元，剩余借款本金18960元；②、2013年8月23日至2013年10月19日，借款期限57天，以本金18960元为基数，按年利率24%计算，应付利息711元，实付1560元，扣抵本金849元，剩余借款本金18111元；③、2013年10月20日至2013年12月24日，借款期限65天，以本金18111元为基数，按年利率24%计算，应付利息774元，实付3120元，扣抵本金2346元，剩余借款本金15765元。截止2013年12月24日，被告尹加华所欠原告该笔借款本金应为15765元，故被告尹加华应当向原告明港互助社偿还该笔借款本金15765元，以及自2013年12月25日起至付清之日止，按年利率24%向原告支付利息。3、对于2013年7月16日的一笔20000元的借款：①、2013年7月16日至2013年8月22日，借款期限37天，以本金20000元为基数，按年利率24%计算，应付利息487元，实付1128元，扣抵本金641元，剩余借款本金19359元；②、2013年8月23日至2013年10月19日，借款期限57天，以本金19359元为基数，按年利率24%计算，应付利息726元，实付1560元，扣抵本金834元，剩余借款本金18525元；③、2013年10月20日至2013年12月24日，借款期限66天，以本金18525元为基数，按年利率24%计算，应付利息804元，实付1760元，扣抵本金956元，剩余借款本金17569元；④、2013年12月25日至2014年3月21日，借款期限86天，以本金17569元为基数，按年利率24%计算，应付利息993元，实付6120元，扣抵本金5127元，剩余借款本金12442元；截止2014年3月21日，被告尹加华所欠原告该笔借款本金应为12442元，故被告尹加华应当向原告明港互助社偿还该笔借款本金12442元，以及自2014年3月22日起至付清之日止，按年利率24%向原告支付利息。综上所述，被告尹加华应当向原告明港互助社偿还三笔借款本金共计43260元，以及自每笔借款逾期还款之日起至付清之日止，按照年利率24%计算的利息。同时，原告向被告收取的，并由被告于2013年10月20日、12月23日支付的两笔共计1800元的还款保证金，没有法律依据，应当从被告应向原告支付的利息中予以扣除；并且，被告于2015年1月12日、2月15日向原告支付的两笔共计15360元的款项，也应当从被告应支付的利息中予以扣除。关于担保人责任问题。原、被告双方在借款合同中约定，被告赵明军自愿为被告尹加华本案所涉三笔借款提供连带责任保证，故对于原告要求被告赵明军对本案所涉借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹加华于本判决生效后十日内偿还原告平桥区明港镇信农农村资金互助社借款本金共计43260元及利息（其中15053元自2013年10月20日起至付清之日止，15765元自2013年12月25日起至付清之日止，12442元自2014年3月22日起至付清之日止，均按照年利率24%计算利息，被告已经支付的17160元从中予以扣除）；二、被告赵明军对上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告平桥区明港镇信农农村资金互助社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1300元，由被告尹加华承担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  梅发友审判员  王春勇审判员  刘 严二〇一九年十月三十日法官助理张鹏书记员张希玉