大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初6477号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：冯璇，辽宁昊众律师事务所律师。委托诉讼代理人：王静，辽宁昊众律师事务所律师。被告：刘宝龙，住大连市沙河口区。委托诉讼代理人：谢智田，辽宁征信律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘宝龙保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王静、被告刘宝龙的委托诉讼代理人谢智田均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险理赔款56766.6元（包括本金55352.37元、利息1258.67元、罚息155.56）；2.被告向原告支付逾期保险费3879.68元；3.被告向原告支付违约金30705.29元（以保险理赔款56766.6元和未付保费3879.68元之和为基数，自2015年11月23日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日，暂计至2018年1月1日，共计770天）；4.被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元。事实和理由：2014年3月3日，被告与中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行（以下简称为农行沙河口支行）签订编号为的《个人担保借款合同》，被告向农行沙河口支行借款99000元。2014年2月27日，被告作为投保人，以农行沙河口支行为被保险人，就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签署保单号为的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）一份，约定每月保费率为1.4%，每月保费为1386元。第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四项：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五项：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年3月3日，农行沙河口支行按照借款合同约定向被告发放贷款99000元。但自2015年11月11日起，被告再未履行合同约定的还款义务,也未再支付相应的保费。原告于2015年11月23日按照保险单的约定向被保险人农行沙河口支行进行了理赔，包括本金55352.37元，利息1258.67元，罚息155.56元，合计56766.6元，农行沙河口支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款项及保费。截至2018年1月1日，被告除未支付理赔款56766.6元外，尚欠原告保费3879.68元、违约金30705.29元及为实现债权而支付的律师费1200元。故原告诉至法院，望判如所请。被告刘宝龙辩称，本案包含两个案由，即追偿权纠纷和保险合同纠纷，原告应当按照两个案由来诉讼。原告第一项诉讼请求是基于已经支付给银行的相关费用，被告同意承担，但第二、三、四项诉请的费用并非是原告的实际支出，被告不同意承担。原告按年利率24%主张违约金标准过高，请求调整为银行利率的1.3倍。原告第四项诉请没有事实依据。经审理查明，2014年2月27日，被告刘宝龙在原告中国平安财产保险股份有限公司处投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为农行大连沙河口支行，保证保险金额为117711元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.4%，每月保费为1386元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年3月3日，被告与农行大连沙河口支行签订《个人担保借款合同》，约定被告向农行大连沙河口支行贷款9.9万元，用于日常消费，贷款期限36个月，自2014年3月3日起至2017年3月2日止。贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，如遇基准利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。同日，农行大连沙河口支行向被告发放贷款9.9万元。农行大连沙河口支行向被告发放贷款后，被告未按约定还款。2015年11月23日，原告按照保险单的约定向被保险人农行大连沙河口支行进行了理赔，包括本金55352.37元、利息1258.67元、罚息155.56元，合计56766.6元，农行大连沙河口支行向原告出具了《代偿债务确认书》。截止2015年11月23日，被告拖欠的保费为3879.68元（1386元×3个月+1386元×19天÷30天-455.71元-0.41元-500元-200元）。2019年5月8日，原告（甲方）与辽宁昊众律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，合同第五条律师费用计算及支付方式第二项约定，诉讼或线下仲裁的基础代理费1200元，其中500元的支付标准为乙方取得法院或仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书，剩余700元的支付时间为案件进入执行程序并结案。2019年8月26日，原告大连分公司向辽宁昊众律师事务所开具500元律师费发票一张，本案剩余律师费原告当庭陈述尚未实际支付。以上事实，有原告提供的起诉状、平安个人消费信贷保证保险保险单、《个人担保借款合同》、贷款借据、交易明细、客户还款信息、代偿债务确认书、委托代理合同、发票以及当事人当庭陈述笔录在案为凭，且经当庭质证和本院审查，予以采信。本院认为，被告刘宝龙在原告中国平安财产保险股份有限公司处为其在农行大连沙河口支行的贷款投保了平安个人消费信贷保证保险，该保证保险合同依法成立，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自义务，现原告据此基础法律关系，以保证保险合同纠纷起诉本案，符合案由相关规定，被告对本案案由的抗辩意见本院不予采纳。在保险期内，被告未按期还款，原告依约向农行大连沙河口支行代被告偿还了全部贷款本息合计56766.6元，原告已承担对被告的保证责任，现原告要求被告偿还代付本息56766.6元的诉请合理，本院予以支持。关于原告主张的被告向其支付逾期保险费3879.68元的请求，符合原、被告于平安个人贷款保证保险保险单中的约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的请求，虽然原告与被告约定的违约金标准为日千分之一，但是该标准过高，原告为被告代偿农行大连沙河口支行贷款本息56766.6元，自代偿日起30日内被告未向原告返还该款项，被告行为已构成违约，被告应承担逾期付款的违约责任，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条的规定本院对违约金的标准予以调整，被告应以原告代偿金额56766.6元及未付保险费3879.68元之和即60646.28元为基数，自2015年11月23日起按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍支付违约金至款项付清之日止，对原告该项诉请的合理部分本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费1200元的请求，根据委托合同约定和原告当庭陈述，原告为实现债权现实际支付金额为500元，故被告向其支付500元为宜，对原告该项诉请的合理部分本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘宝龙于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款56766.6元；二、被告刘宝龙于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费3879.68元；三、被告刘宝龙于于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司自2015年11月23日起至款项全部付清之日止的违约金（以欠款额60646.28元为基数按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计付）；四、被告刘宝龙于于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司为实现债权而支付的律师费500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2114元（原告已预付），退回原告1057元，由被告负担1057元，本判决于本判决生效之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  谭隽婷二〇一九年十月二十四日书记员  赵家艺附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十ー条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用（中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。