贵州省惠水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2731民初1807号 原告：晏先菊，女，1944年11月6日生，汉族，住惠水县和平镇杨番村洪番**，公民身份号码：5227311944********（系死者付祥嵘母亲）。 原告：刘兵霞，女，1974年11月2日生，汉族，住惠水县和平镇杨番村洪番**，公民身份号码：5227311974********（系死者付祥嵘妻子）。 原告：付善柔，女，1993年8月2日生，汉族，住惠水县和平镇杨番村洪番**，公民身份号码：5227311993********（系死者付祥嵘长女）。 原告：付善蓉，女，1996年12月24日生，汉族，住惠水县和平镇杨番村洪番**，公民身份号码：5227311996********（系死者付祥嵘二女）。 原告：付善文，男，1999年12月18日生，汉族，住惠水县和平镇杨番村洪番**，公民身份号码：5227311999********（系死者付祥嵘儿子）。 五原告共同委托诉讼代理人：张江雨，贵州贵龙律师事务所律师，特别授权。 被告：安心财产保险有限责任公司，住所地：北京市延庆区东外大街****； 统一社会信用代码：91110229MA002UYU1Q; 法定代表人：黄胜，系该公司董事长。 委托诉讼代理人:杨书彬，广东华埠律师事务所律师，一般授权。 原告晏先菊、刘兵霞、付善柔、付善蓉、付善文诉被告安心财产保险有限责任公司（以下简称安心保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘兵霞、付善文及其五原告的共同委托诉讼代理人张江雨、被告安心保险公司的委托诉讼代理人杨书彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告晏先菊、刘兵霞、付善柔、付善蓉、付善文向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即支付五原告保险金100万元及利息（利息按被告在其网站上公布的日利率，从2017年12月10日起计算至实际付清日至）；2、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求的利息标准为：按照中国人民银行同期贷款利率年利率4.75%计算。 事实及理由：2016年11月16日，原告晏先菊之子付祥嵘在被告处投保一份《人身意外伤害保险》（险种：小米综合意外保险，保单号：1000012060001160000031260），合同约定付祥嵘作为投保人、被保险人，向被告投保意外身故、伤残保险，保险金额为100万元。合同还约定，本保单身故保险金受益人为被保险人的法定继承人，保险期限从2016年11月17日00时起，至2017年11月16日23时59分止。付祥嵘向被告缴纳了299元保险费，保险合同已合法生效。2017年11月10日12时42分，付祥嵘驾驶贵JDB0**号小轿车由惠水县爬头寨方向往惠水县九龙寺方向行驶，行驶至惠水县涟江街道办事处六坡（小地名：双龙井水库）路段时，该车驶离道路并调入道路右侧水库内，造成付祥嵘死亡及车辆部分受损的一般死亡道路交通事故。此后，原告方因失去亲人万分痛苦，加之欠缺法律专业知识，手上没有保单信息，不知道付祥嵘在被告处投保有人身意外事故保险100万，无法判断付祥嵘死亡后，法定继承人是否可以获得保险理赔。2018年1月10日，被告工作人员采取欺诈、胁迫的方式，骗取刘兵霞个人签字后，给付刘兵霞10万元后就作结案处理。原告方不接受被告的理赔方案，也不认可刘兵霞的签字行为。原告方认为，本案的意外身故保险金（100万）非付祥嵘生前遗留的合法财产，其性质不属于遗产。保险合同约定的受益人为法定继承人，保险金属于所有原告的共有财产。被告在没有与所有原告协商签字达成赔偿协议的情况下，单方面与其中一位受益人签订的书面或者口头协议无效。原告为维护自身合法权益，诉至本院，要求判如所请。 被告安心保险公司辩称，死者付祥嵘在被告公司投保属实，保险公司向付祥嵘发放了保单、履行了保险条款的告知义务。原告方对事故发生经过、理赔经过的陈述不属实。事故发生后，经核查，被保险人付祥嵘溺水死亡是因饮酒驾驶所致，原告方要求停止调查，提出理赔协商，2017年11月29日，原告方作了公证，由刘兵霞一人继承遗产，其余四人放弃对被保险人付祥嵘的遗产继承，《公证书》内容合法有效。本案已协商赔付，2017年12月20日，刘兵霞向被告出具声明，自愿接受保险公司理赔的10万元，不再对此事以任何方式主张任何权利， 本院经审理查明：2016年11月16日，原告晏先菊之子付祥嵘在被告安心保险公司投保了一份《人身意外伤害保险》（险种：小米综合意外保险，保单号为：1000012060001160000031260），该份保险的电子保险单载明投保人和被保险人为付祥嵘，保险期间自2016年11月17日00时00分00秒起至2017年11月16日23时59分59秒止，保障内容为意外身故、伤残保险1000000元，附加意外伤害医疗费用保险50000元，附加突发疾病身故保险500000元，保险费299元。该保单“明示告知”第2条载明：本保单的身故保险金受益人为被保险人的法定继承人，意外伤残保险金和意外伤害医疗费用受益人为被保险人本身。2017年11月10日，付祥嵘驾驶贵JDB0**号小型轿车由惠水县爬头寨方向往惠水县九龙寺方向行驶，12时42分许，当车行至惠水县涟江街道办事处六坡（小地名：双龙井水库）路段处时，该车驶离道路有效路面，掉入道路右侧水库内，造成付祥嵘死亡及车辆部分受损的一般死亡道路交通事故，惠水县公安局交警大队出具惠公交认字[2017]第111001号道路交通事故认定书，认定付祥嵘承担事故的全部责任。贵州省惠水县公安司法鉴定中心对付祥嵘的死亡原因进行鉴定，结论为付祥嵘系溺水而死亡。惠水县公安局涟江派出所于2017年12月5日注销付祥嵘的户口。现原告以被告未向其支付付祥嵘的身故保险金为由，诉至法院，诉请如前。 另查明，现付祥嵘的法定继承人有原告晏先菊（系其母亲）、刘兵霞（系其妻子）、付善柔（系其长女）、付善蓉（系其二女）、付善文（系其儿子）。2017年11月29日，五原告作为申请人，向惠水县公证处申请办理了继承付祥嵘遗产的继承权公证，惠水县公证处作出（2017）惠证字第2158号《公证书》，该《公证书》载明：继承人刘兵霞向本处申请继承被继承人付祥嵘遗留的财产，该遗产包括：1、江淮牌小型轿车一辆，车牌号码：贵JDB0**;2、在中国平安财产保险股份有限公司黔南惠水支公司投保的机动车辆赔付的相关保险费，保险单号：12109013980062013397；3、在中国平安财产保险股份有限公司黔南惠水支公司投保的平安驾驶人意外伤害险赔付的相关保险费，保险单号：12109013980062014080；4、人身意外险。因晏先菊、付善柔、付善蓉、付善文表示放弃对付祥嵘上述遗产的继承权，现刘兵霞表示要求继承付祥嵘的上述遗产，故证明付祥嵘的上述遗产由刘兵霞继承。 再查明，根据被告提交的报案信息，原告于2017年12月18日向被告报案。2017年12月20日，原告刘兵霞向被告出具《声明》，载明：2017年11月10日，付祥嵘因交通事故身亡，现由于被保险人个人原因，其合法受益人特向贵司协商，赔付人民币100000元了结此案，不再对此事以任何方式主张任何权利。后被告向原告刘兵霞支付了保险金100000元。 上述事实，有原、被告的当庭陈述、原告身份证复印件、亲属关系证明、惠水县涟江街道杨番村村民委员会的证明、人身意外伤害保险单、小米综合意外保险电子保险单、交通事故认定书、惠水县公安司法鉴定中心《法医学尸体检验意见书》、死亡医学证明、户口注销证明、人身意外伤害保险条款、投保承保记录、公证书、声明、询问笔录等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：付祥嵘向被告投保小米综合意外保险并缴纳了保险费，付祥嵘与被告之间成立保险合同法律关系，该行为系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规定的强制性规定，故该保险合同成立并生效。 本案中，付祥嵘向被告投保的综合意外保险电子保险单载明该保单的身故保险金受益人为被保险人的法定继承人。付祥嵘在保险期间内发生交通事故死亡，根据该保单的约定，付祥嵘的身故保险金受益人为其法定继承人，即本案的五原告。庭审中，被告辩称，原告方于2017年11月29日作了公证，由刘兵霞一人继承遗产，其余四人放弃对被保险人付祥嵘的遗产继承，《公证书》内容合法有效。且本案已协商赔付，2017年12月20日，刘兵霞向被告出具声明，自愿接受保险公司理赔的10万元，不再对此事以任何方式主张任何权利。本院认为，《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的。”根据该规定，在没有指定受益人，或者受益人指定不明导致无法确定的情形下，保险金才能作为被保险人的遗产被继承。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款第（一）项》规定：“受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。”依据上述规定，本案五原告是案涉保险合同约定的受益人，故本案保险金不作为投保人付祥嵘的遗产，五原告是基于受益人的身份而非继承人的身份享有本案保险金。惠水县公证处出具的（2017）惠证字第2158号《公证书》是对原告申请办理继承付祥荣的遗产作出的公证，其中也未明确列明本案的保险金。 关于2017年12月20日原告刘兵霞向被告出具的《声明》，该《声明》系刘兵霞个人作出，未有其余受益人四原告的签字确认，现其余四原告不认可上述声明，被告亦未提供证据证实原告刘兵霞得到了其余四原告的授权，故原告刘兵霞作出的上述《声明》因未取得其余四原告的授权或者事后追认而无效。被告应按保单的约定向五原告支付付祥嵘身故保险金1000000元，被告已向原告支付了100000元，剩余900000元保险金应向原告支付。 针对原告要求被告按中国人民银行同期贷款利率年利率4.75%支付从2017年12月10日起至实际付清日止利息的诉讼请求，本院认为，虽原告刘兵霞于2017年12月20日向被告出具的《声明》无效，但被告确实履行了《声明》确定的支付义务，原告在本案保险金的理赔过程中存在一定过失，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款第（一）项以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效之日起三十日内一次性支付原告晏先菊、刘兵霞、付善柔、付善蓉、付善文保险金人民币九十万元； 二、驳回原告晏先菊、刘兵霞、付善柔、付善蓉、付善文其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13800元，减半收取6900元，由原告晏先菊、刘兵霞、付善柔、付善蓉、付善文承担1200元，被告安心财产保险有限责任公司承担5700元。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  赵灵丽 二〇一九年十月二十二日 法官助理杨俊 书记员谢燕