福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7426号 原告：惠安县农村信用合作联社山霞信用社，住所地惠安县山霞镇山霞街，统一社会信用代码91350521X11439721L。 负责人：刘志坚，该社主任。 被告：陈炳章，男，1990年8月31日出生，汉族，住惠安县。 被告：张丽丽，女，1993年10月21日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈墩泉，男，1990年8月26日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈溪泉，男，1989年8月17日出生，汉族，住惠安县。 被告：陈培森，男，1989年7月10日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社山霞信用社（简称山霞信用社）与被告陈炳章、张丽丽、陈墩泉、陈溪泉、陈培森信用卡纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告陈炳章、陈墩泉到庭参加诉讼，被告张丽丽、陈溪泉、陈培森经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山霞信用社向本院提出诉讼请求：1、陈炳章、张丽丽共同偿还山霞信用社信用卡透支本金105427.82元，按《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年3月22日起至还清款项之日止的利息、违约金。2、陈墩泉、陈溪泉、陈培森对上述债务负连带清偿责任。诉讼中，山霞信用社对第1项诉讼请求减少为：陈炳章、张丽丽共同偿还山霞信用社信用卡透支本金97927.82元，按《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年3月22日起至还清款项之日止的利息、违约金。事实和理由：陈炳章、张丽丽系夫妻关系，于2018年10月19日以需要资金为由，共同向山霞信用社申请办理普惠金融信用卡，信用额度为110000元，并由陈墩泉、陈溪泉、陈培森提供连带责任保证担保，约定利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五，有双方签订《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）为据。山霞信用社审核后依约向陈炳章发放信用额度为105500元贷记卡1张。陈炳章激活并使用上述信用卡未能按时偿还透支本金及利息，尚欠透支本金97927.82元及自2019年3月22日起的利息、违约金，已构成违约。张丽丽、陈墩泉、陈溪泉、陈培森未能履行还款义务。 陈炳章、陈墩泉辩称，山霞信用社诉称属实，现经济困难，无力一次还清。 张丽丽、陈溪泉、陈培森未作答辩。 山霞信用社围绕诉讼请求依法提交了证据1即山霞信用社持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，证据2公民身份证复印件5份，证据3即《惠安农村信用社“普惠”信用卡申请表》（附领用合约1份），证据4即信用卡消费明细表及账户信息各1份，证据5即结婚证1份。陈炳章、陈墩泉质证认为，无异议。张丽丽、陈溪泉、陈培森未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。山霞信用社提供的上述证据，具有真实性、合法性，且陈炳章、陈墩泉予以认可，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 山霞信用社系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。陈炳章与张丽丽系夫妻关系。陈炳章于2018年10月19日向山霞信用社申请办理普惠金融信用卡。张丽丽知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定：乙方（即山霞信用社）核准发给甲方（即被告陈炳章）普惠卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行。普惠卡有效期三年。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利息浮动区间为日利率万分至万分之五。利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收。普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准记收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，透支余额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流动使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定收取违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方违反本合约规定或者超过两次逾期还款，乙方有权将全部未偿债务均视为到期并要求一次性清偿。陈墩泉、陈溪泉、陈培森为陈炳章提供连带责任保证，保证期限自普惠卡发卡之日起至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止；担保范围为被告陈炳章因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。山霞信用社经审核后依约向陈炳章发放额度105500元贷记卡，每月21日为账单日。之后，陈炳章使用该信用卡时未能按约定的还款日还款，尚欠透支本金97927.82元及自2019年3月22日起的利息、违约金，已构成违约。张丽丽、陈墩泉、陈溪泉、陈培森也未能履行还款义务。 综上事实，本院认为，双方当事人之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，陈炳章使用该信用卡透支，即在其与山霞信用社之间形成债权债务关系，应受法律保护。陈炳章未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。山霞信用社请求陈炳章立即偿还山霞信用社信用卡透支本金97927.82元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年3月22日起至还清款项之日止的利息、违约金，符合法律规定和合同约定，应予支持，但利息、违约金总计以年利率24%为限。陈炳章与张丽丽系夫妻关系，上述债务发生其婚姻关系存续期间，且张丽丽表示愿意共同承担陈炳章使用普惠卡而发生的全部债务，该债务应为陈炳章与张丽丽的共同债务，故山霞信用社请求张丽丽承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。陈墩泉、陈溪泉、陈培森为陈炳章、张丽丽的上述债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向陈炳章、张丽丽追偿。张丽丽、陈溪泉、陈培森经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈炳章、张丽丽应于本判决生效之日起十五日内偿还惠安县农村信用合作联社山霞信用社信用卡透支本金97927.82元，并按《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）约定的利率支付自2019年3月22日起计至还清款项之日止的利息、违约金。 二、陈墩泉、陈溪泉、陈培森对陈炳章、张丽丽的上述债务承担连带清偿责任。陈墩泉、陈溪泉、陈培森承担保证责任后，有权向陈炳章、张丽丽追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2512元，减半收取1256元，由陈炳章、张丽丽、陈墩泉、陈溪泉、陈培森负担，应于本判决生效后五日内缴纳。山霞信用社惠安县农村信用合作联社山霞信用社预交受理费2512元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王国梁 二〇一九年十月十七日 法官助理 庄彦超 书 记 员 陈少雄 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。