广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初39413号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区莲花街道深南大道**招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，系原告行长。委托诉讼代理人：欧阳铁武，广东圣天平律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑志丹，广东圣天平律师事务所律师。被告：刘亚奇，男，汉族，1980年9月24日出生，住址广东省深圳市福田区，被告：鲍柳春，男，汉族，1987年1月4日出生，住址安徽省马鞍山市雨山区，被告：晏静，女，汉族，1984年10月9日出生，住址湖北省孝感市孝**，上列原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告刘亚奇、鲍柳春、晏静金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑志丹到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘亚奇、鲍柳春向原告偿还《个人授信协议》及其项下《个人贷款借款合同》贷款总计4700795.26元，包括贷款本金4628052.33元及应偿还的利息71856.34元、罚息308元，复息578.59元（利息、罚息、复息暂计至2018年8月13日，之后按合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止）；2、原告有权处分抵押物，对抵押物享有优先受偿权；3、被告晏静对被告刘亚奇的上述债务承担连带责任；4、被告承担本案的诉讼费用以及原告为实现权利所花费的其他必要费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费等）。事实和理由：2015年7月14日，原告与被告刘亚奇、鲍柳春签订了《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》，合同约定原告向被告刘亚奇、鲍柳春提供可循环授信额度人民币500万元整，授信期间自2015年7月10日至2035年7月10日止。同时，被告刘亚奇同意提供其名下位于南山区商业文化中心××、环北路北××房产（房产证号：深房地字第**）为上述授信项下所欠的所有债务本息及其他一切相关费用承担抵押担保责任，并办理了合法有效的抵押登记。2015年7月22日，原告与被告刘亚奇、鲍柳春签订《个人贷款借款合同》，合同约定被告刘亚奇、鲍柳春借款人民币500万元用于流动资金周转，执行利率以5.25%为基准利率，并在基准利率基础上上浮30%，即年利率为6.825%，贷款期限60个月，还款方式为等额本息。合同签署后，原告依约放款。被告刘亚奇、晏静系夫妻关系，且被告晏静在《贷款申请表》《借款配偶声明》《同意抵押声明》均有签字确认，证明其知悉贷款及同意抵押，依据我国《婚姻法》的相关规定，被告晏静应对被告刘亚奇的上述债务承担连带清偿责任。按照合同约定，三被告应当等额本息向原告偿还贷款本息，但计至2018年8月13日，三被告已逾期还款。被告刘亚奇、鲍柳春、晏静在举证期内未提交书面答辩状及证据，开庭时亦缺席。经审理查明，2015年7月14日被告刘亚奇、鲍柳春与原告签订《个人授信协议》，协议约定原告向被告刘亚奇、鲍柳春提供总额为500万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，即自2015年7月10日至2035年7月10日止。同日，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，原告与被告刘亚奇签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定被告刘亚奇以其名下位于广东省××××19Ｅ的房产（不动产权证证号：深房地字第**作为抵押担保，抵押担保范围为原告根据授信协议向被告刘亚奇、鲍柳春提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。原告与被告刘亚奇已就上述房产办理了抵押登记，抵押编号为3D15017877。2015年7月22日，原告与被告刘亚奇、鲍柳春签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额500万元，用于流动资金周转；贷款期限60个月，即从2015年7月22日起到2020年7月22日止；本合同执行利率以5.25%为基准利率，并在此基础上浮30%，即本合同执行利率为年利率6.825%，在合同有效期内如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按合同规定的次年对应日进行调整；本合同具体贷款金额、贷款期限、贷款利率以借款借据为准。还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。被告刘亚奇、鲍柳春未按照合同约定按时足额偿还贷款本金或利息（包括罚息、复利）的，原告有权宣布本合同提前到期或提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用，原告亦有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。当违约事件发生时，原告有权直接扣收借款人刘亚奇、鲍柳春在招商银行开立的账户存款，有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定期限内清偿借款人在合同项下所欠的全部债务，有权按合同约定处理抵押物，并有权就抵押物所得价款优先受偿，抵押物价款不足以清偿本合同项下所欠债务的，原告可另行追索等内容。另查，被告刘亚奇、鲍柳春向原告提交了《零售贷款申请表》《零售贷款申请声明》，被告晏静在《零售贷款申请表》“借款/授信申请人配偶”处签名，还分别在《零售贷款申请声明》“抵押人/出质人/抵质押物共有人”及“抵质押物共有人”处签名。此外，原告还提交了被告刘亚奇、晏静的结婚证复印件，以证明被告刘亚奇、晏静二人系夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间。2015年07月22日，被告刘亚奇、鲍柳春出具的《个人贷款借款借据》载明，贷款金额500万元，贷款期限自2015年7月22日起至2020年7月22日止，贷款执行年利率6.825%，扣款日为每月12日，首次扣款日2015年9月12日，借款用途系流动资金周转。同日，原告按照被告刘亚奇、鲍柳春的委托，将该笔500万元贷款发放至被告指定的账户后，被告刘亚奇、鲍柳春未按约定履行还款义务，原告主张截至2018年8月13日，被告刘亚奇、鲍柳春尚欠原告借款本金4628052.33元、利息71856.34元、罚息308元，复息578.59元。原告于庭审时确认被告起诉后未还款。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》《个人贷款借款凭证》《零售贷款申请表》《零售贷款申请声明》、房产证复印件、结婚证复印件、贷款列表、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、逾期账单、银行流水等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交了《个人贷款借款合同》《个人贷款借款凭证》、已出账单列表、逾期账单、银行流水等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告刘亚奇、鲍柳春偿还金额的主张。被告刘亚奇、鲍柳春作为共同借款人，均未能按合同约定履行还款义务，构成违约，原告要求被告刘亚奇、鲍柳春归还尚欠的全部贷款本金及利息、罚息、复利，符合合同及法律规定，本院予以支持。涉案房产已办理抵押登记，原告对涉案抵押物依法享有抵押权，并就依法处置抵押物所得价款优先受偿。原告主张涉案债务为夫妻共同债务，要求被告晏静对被告刘亚奇的债务承担连带清偿责任。本院认为被告晏静在《个人贷款申请表》《零售贷款申请声明》的签名仅表明其知悉并同意被告刘亚奇的借款行为及抵押的担保行为，被告晏静并未作出共同承担还款义务的意思表示。此外，该笔贷款用途系用于流动资金周转，并无证据证明上述债务系用于夫妻共同生活或共同生产经营，故原告的该主张本院不予支持。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第四项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其他部分予以驳回。被告刘亚奇、鲍柳春、晏静经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘亚奇、鲍柳春应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金4628052.33元、利息71856.34元、罚息308元、复息578.59元（利息、罚息、复利暂计至2018年8月13日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计付至实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告刘亚奇名下位于南山区漾日湾畔2座19E的房产（不动产权证号证号：深房地字第**有抵押权，并就判项一所确定的债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费44406元、保全费5000元（原告均已预交），由被告刘亚奇、鲍柳春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 蔡  清  明审 判 员 王  朝  晖人民陪审员 周  伟  斌二〇一九年十月三十日书 记 员 李春晓（代）