广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初11080号原告：珠海南屏村镇银行股份有限公司，住所地珠海市香洲区南湾北路32号珠海V12文化创意产业园1栋1层，统一社会信用代码：9144040039802348XP。法定代表人：马连英，董事长。委托诉讼代理人：赵巧燕，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：董伟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：李学东，男，汉族，1970年12月17日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：张凤平，女，汉族，1977年9月16日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，原告珠海南屏村镇银行股份有限公司（以下简称南屏村镇银行）与被告李学东、张凤平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南屏村镇银行的委托诉讼代理人赵巧燕到庭参加诉讼，被告李学东、张凤平经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。南屏村镇银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人自助循环贷款借款合同》；2.判令被告李学东立即向原告偿还贷款本金800000元，逾期贷款利息25544.16元（从2019年2月21日至2019年7月10日），罚息587.53元，合计826131.69元（利息暂计至2019年7月10日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际付清之日止）；3.判令被告李学东按罚息月利率12‰向原告支付从2019年7月10日起计至实际付清之日的逾期贷款罚息和复利；4.判令被告张凤平对被告李学东的上述借款本息承担连带清偿责任；5.判令原告对被告李学东和张凤平名下房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；6.判令被告李学东、张凤平承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费20000元；7.判令被告李学东、张凤平承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：李学东与张凤平为夫妻，两人于2004年4月8日结婚（结婚证号：粤珠香婚字第1509号），两人名下共同共有一套房产位于珠海市××单元××房。2018年12月13日，南屏村镇银行与李学东签订《个人综合授信合同》（合同编号），约定自2018年12月13日起至2019年12月12日止，南屏村镇银行向李学东提供最高综合授信额度为1650455元，适用于李学东与南屏村镇银行发生的贷款业务及授信业务。担保方式按照李学东、张凤平与南屏村镇银行签订《最高额抵押合同》（合同编号）的约定。2018年12月13日，南屏村镇银行与李学东、张凤平签订《个人自助循环贷款借款合同》（合同编号），约定：南屏村镇银行给予李学东自2018年12月13日起至2019年12月12日止的借款额度800000元用于采购打印耗材，每笔贷款的最后到期日不超过2019年12月12日；贷款利率执行月利率8.0‰,按月结息，结息日为每月的20日,到期结清贷款本息；借款人逾期还款，按逾期贷款罚息利率(按合同约定的借款执行利率基础上加收50)计收利息；对不能按时支付的利息,按逾期罚息利率计收复利；由李学东承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用；借款人连续三期、累计六次未及时归还利息的，贷款人有权要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期，采取其他资产保全措施，有权解除合同。2018年12月13日，南屏村镇银行与李学东、张凤平签订《最高额抵押合同》（合同编号），合同约定：李学东、张凤平将其名下位于珠海市××单元××房（房产权证号）房产抵押给南屏村镇银行，为李学东自2018年12月13日至2023年12月12日期间在南屏村镇银行处的借款提供抵押担保，抵押最高本金限额为1650455元，抵押担保的范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。2018年12月28日，上述抵押房产办理了抵押登记，南屏村镇银行取得了《他项权利证书》。2018年12月28日，南屏村镇银行向李学东发放了贷款800000元。李学东按期支付2期利息后，自2019年3月21日起开始拖欠利息。截止至2019年7月10日，李学东尚未归还的本金为800000元，利息（包含罚息）26131.69元，张凤平亦未履行担保责任。南屏村镇银行为此向李学东、张凤平多次催收本息，但其未能履行还款义务。南屏村镇银行与李学东、张凤平关于金融贷款的约定以及双方签署的相关协议、文件，属于各方真实的意思表示、内容合法，应具有法律效力，且理应得到充分遵守和履行；南屏村镇银行已经履行出借义务，李学东迟迟未完全履行相应的还款义务，显然，李学东的行为已经构成严重违约。张凤平为上述借款提供了连带责任保证，理应依法对上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》，李学东、张凤平的行为明显违反了相应的法律义务，南屏村镇银行有权要求其承担归还本金及利息等法律责任。根据《个人自助循环贷款借款合同》第十二条的约定，李学东连续三期、累计六次未及时归还利息的，南屏村镇银行可以宣布债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使抵押权和要求保证人承担保证责任，有权解除合同。李学东、张凤平未作答辩。本院经对南屏村镇银行提供的《个人综合授信合同》、《个人自助循环贷款借款合同》（合同编号）、《最高额抵押合同》、借款借据、贷款放款通知书、不动产权证、不动产登记证明、对账单、逾期贷款明细表、法律服务合同及律师费发票、承诺书、结婚证等证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对南屏村镇银行诉称的除了张凤平提供连带责任保证、承担担保责任外的事实予以认定，本案中，未有证据证明张凤平为案涉贷款提供保证担保。另查明，张凤平在《个人自助循环贷款借款合同》和《最高额抵押合同》中仅作为抵押人签名，另外还签署了承诺书，承诺与李学东共同承担该笔借款的连带还款义务。此外，南屏村镇银行在庭审中主张请求张凤平对李学东的欠款本息承担连带清偿责任的依据是因为张凤平对案涉借款提供了抵押担保。本院认为，李学东、张凤平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据南屏村镇银行提供的证据审查认定。案涉《个人综合授信合同》、《个人自助循环贷款借款合同》、《最高额抵押合同》等，均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。南屏村镇银行依约向李学东发放了贷款，李学东连续三期以上未按合同约定偿还贷款利息，构成违约，南屏村镇银行请求解除《个人自助循环贷款借款合同》，符合该合同约定及合同法第九十三条的规定，本院予以支持。南屏村镇银行请求李学东偿还尚欠的借款本金800000元及支付暂计至2019年7月10日的利息25544.16元，罚息587.53元及此后至借款本息实际付清之日止的罚息和复利，有合同和法律依据，本院予以支持。其中罚息应以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按月利率12‰［8‰×（1+50）］计算。因该罚息的计收已包含了利息部分，南屏村镇银行请求再按逾期贷款利率计算2019年7月11日后的利息，属于重复计收，该部分请求应予驳回。张凤平自愿承诺与李学东共同承担该笔借款的偿还义务，故对南屏村镇银行关于张凤平对李学东的上述借款本息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持，但对南屏村镇银行主张的因张凤平对上述债务提供了抵押担保故要承担连带清偿责任的理由，本院不予采纳。李学东、张凤平以其名下位于珠海市××单元××房（不动产权证书号）为上述债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故南屏村镇银行依法就本案债权对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。南屏村镇银行为实现本案债权实际支付了律师费20000元，按合同约定该费用应由李学东来承担，故南屏村镇银行请求李学东向其支付，本院予以支持。南屏村镇银行请求张凤平共同支付律师费及其他诉讼费用，欠缺依据，应予驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告珠海南屏村镇银行股份有限公司与被告李学东、张凤平签订的编号《个人自助循环贷款借款合同》；二、被告李学东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海南屏村镇银行股份有限公司偿还借款本金800000元，支付暂计至2019年7月10日的利息25544.16元、罚息587.53元，合计826131.69元；三、被告李学东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海南屏村镇银行股份有限公司支付自2019年7月11日起至借款本息实际付清之日止的罚息和复利（罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按月利率12‰计算）；四、被告张凤平对被告李学东在上述第二、三判项中的债务承担连带清偿责任；五、原告珠海南屏村镇银行股份有限公司就本案债权对处分被告李学东、张凤平名下(不动产权证书号）所得价款享有优先受偿权；六、被告李学东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海南屏村镇银行股份有限公司支付律师费20000元；七、驳回原告珠海南屏村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12061元，由被告李学东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  崔钦峰二〇一九年十月二十九日书 记 员  谢金玲陈嘉怡