山东省济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初1062号 原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原平安银行股份有限公司上海延东支行），住所地上海市。 负责人：符寅健，行长。 委托诉讼代理人：唐英凯，北京德和衡（上海）律师事务所律师。 被告：赵加明，男，1977年8月16日出生，汉族，住山东省济南市。 被告：马秀蕾，女，1977年11月25出生，汉族，住山东省济南市。 原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）与被告赵加明、马秀蕾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行瑞虹支行的委托诉讼代理人唐英凯到庭参加诉讼，被告赵加明、马秀蕾经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安银行瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.被告赵加明、马秀蕾归还原告贷款本金83853.61元；2.被告赵加明、马秀蕾支付利息1476.58元、本金罚息109.07元、利息复利17.05元（截至2018年9月30日止），并支付自2018年10月1日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金83853.61元为基数按照合同约定贷款同期执行贷款利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息1476.58元为基数按照合同约定贷款同期执行贷款利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为85456.31元（截至2018年9月30日止）；3.如被告赵加明、马秀蕾不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的发动机号为T334911（车架号为LFMK44AF3H3244532）的丰田牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告赵加明、马秀蕾继续清偿；4.本案的诉讼费、保全费、公告费由被告赵加明、马秀蕾共同承担。 事实与理由：原告平安银行瑞虹支行与被告赵加明、马秀蕾于2017年5月3日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为13.146万元；贷款期限为36个月，自2017年5月3日起至2020年5月3日止；贷款年利率为8.6%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告赵加明同意将其所有的发动机号为T334911（车架号为LFMK44AF3H3244532）的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，但被告未按合同约定办理贷款车辆抵押登记，且被告自2018年8月3日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。 原告平安银行瑞虹支行向本院提交了以下证据： 证据1、上海银保监局关于同意平安银行上海延东支行更名的批复、平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的营业执照及法定代表人身份证明； 证据2、平安银行个人汽车消费贷款申请表； 证据3、被告赵加明、马秀蕾与平安银行瑞虹支行签订的《个人担保贷款合同》； 证据4、机动车销售统一发票及机动车信息查询结果单； 证据5、平安银行个人账户交易明细清单； 证据6、贷款罚息表； 证据7、数字签名验证报告及附录； 证据8、公告费发票。 被告赵加明、马秀蕾未提交书面答辩状，未提交证据。 原告平安银行瑞虹支行提交的1-8号证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采信。 经对原告平安银行瑞虹支行提交的证据进行审核认定，结合当事人陈述，本院综合确认以下法律事实：2019年3月1日，平安银行股份有限公司上海延东支行名称变更为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行即本案原告。被告赵加明、马秀蕾向原告平安银行瑞虹支行申请个人汽车消费贷款，用于购买RAV42.0L8速S-CVT智尚版汽车，车辆价格187800元，贷款申请金额131460元，年利率为8.6%。2017年5月3日,原告平安银行瑞虹支行与被告赵加明、马秀蕾签订《个人担保贷款合同》，约定被告赵加明、马秀蕾向原告平安银行瑞虹支行贷款13.146万元用于购买汽车，贷款期限为36个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮81.0526%的标准确立，为固定利率；贷款一次性发放，按期等额按月还款；贷款到期或提前到期,被告赵加明、马秀蕾未能按约定偿还贷款本息，原告平安银行瑞虹支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告赵加明以购买的RAV42.0L8速S-CVT智尚版汽车提供抵押担保，担保范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用；被告赵加明、马秀蕾没有按期偿还贷款的本金或利息，原告平安银行瑞虹支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权对以上抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿等内容。2017年5月3日，原告平安银行瑞虹支行向被告赵加明、马秀蕾发放贷款13.146万元；被告赵加明、马秀蕾自2018年8月3日起逾期归还贷款本息，截至2018年9月30日，被告赵加明、马秀蕾共拖欠贷款本金83853.61元，利息1476.58元，被告赵加明、马秀蕾逾期归还贷款本息产生本金罚息109.07元、利息复利17.05元。另查明，经济南市车管所机动车信息系统查询被告赵加明名下仅有一辆型号为CA64622XG5，车牌号为鲁AQ22**的丰田牌轿车，与涉案抵押车辆型号相同。 本院认为，经本院合法传唤，被告赵加明、马秀蕾未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证质证等诉讼权利。被告赵加明、马秀蕾与原告平安银行瑞虹支行签订的《个人担保贷款合同》合法有效。原告已按照合同约定向被告赵加明、马秀蕾发放贷款，两被告应依约履行还款付息的合同义务。被告赵加明、马秀蕾未按合同约定偿还贷款本息，原告平安银行瑞虹支行要求两被告偿还借款本金83853.61元及截至2018年9月30日的利息1476.58元、本金罚息109.07元、利息复利17.05元的诉讼请求理由正当，本院予以支持。被告赵加明、马秀蕾与原告平安银行瑞虹支行签订的《个人担保贷款合同》约定的逾期利息计算标准不超过法定标准，故原告平安银行瑞虹支行要求被告赵加明、马秀蕾支付以剩余贷款本金83853.61元为基数,按双方合同约定的贷款利率加收50%计算本金罚息，以拖欠利息1476.58元为基数按双方合同约定的贷款利率加收50%计算利息复利，自2018年10月1日起至实际给付之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于原告平安银行瑞虹支行主张对涉案抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订《个人担保贷款合同》约定以被告赵加明名下RAV42.0L8速S-CVT智尚版汽车为涉案借款提供抵押担保，经查询被告赵家明名下仅有一辆型号为CA64622XG5、牌号为鲁AQ22**丰田牌汽车，但未办理抵押登记，故抵押权人原告平安银行瑞虹支行对该车辆享有优先受偿权，不得对抗善意第三人。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告赵加明、马秀蕾于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金83853.61元； 二、被告赵加明、马秀蕾于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行截至2018年9月30日的贷款利息1476.58元、本金罚息109.07元、利息复利17.05元； 三、被告赵加明、马秀蕾于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行本金罚息（以剩余贷款本金83853.61元为基数,自2018年10月1日起至借款实际给付之日止，按双方合同约定的贷款利率加收50%计算）、利息复利（以拖欠利息1476.58元为基数，自2018年10月1日起至借款实际给付之日止，按双方合同约定的贷款利率加收50%计算）； 四、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行在本判决第一、二、三判项所确定的债权范围内，对登记在被告赵加明名下牌号为鲁AQ22**的轿车折价或者拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2040元，公告费260元，由被告赵加明、马秀蕾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  王 娟 人民陪审员  翟燕霞 人民陪审员  马呈云 二〇一九年十月十四日 书 记 员  徐 睿