湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9006民初2706号原告：马四佴，男，1947年6月1日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告：马宇豪，男，1999年5月23日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告：张某1，男，2013年3月5日出生，汉族，湖北省薪春县人，住薪春县。法定代理人：张某2，男，1976年7月29日出生，汉族，湖北省薪春县人，住薪春县。系原告张某1父亲。三原告共同委托诉讼代理人：沈旭伟，天门市西江法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路190号交银金融大厦南楼。法定代表人：徐敬惠，该公司负责人。委托诉讼代理人：欧兵成，湖北黄鹤律师事务所律师。原告马四佴、马宇豪、张某1与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太平洋人寿保险公司”人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马宇豪及三原告委托诉讼代理人沈旭伟、被告太平洋人寿保险公司的委托诉讼代理人欧兵成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求:1、请求法院判令被告支付保险金100000元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年10月17日，三原告亲属马红丽在被告太平洋人寿保险公司投保《安行宝两全保险（2.0）》，并于被告签订《人身保险合同》，合同约定基本保险金额为每份100000元，受益人为三原告。2018年9月25日，马红丽在家中非正常死亡。保险事故发生后，三原告立即通知了被告公司人员，但被告至今未予赔偿。被告太平洋人寿保险公司辩称：1、涉案保险合同已经依法解除，被告不应承担赔偿责任；2、保险事故发生后，因三原告未及时通知被告，导致事故发生的性质、原因、损失程度等难以确定，被告无法确定的部分，不承担赔偿责任；3、三原告未提供证据证明被保险人系因意外死亡，被告不承担赔偿责任；4、事故发生后，被告退还三原告保险费1487.84元，即使法院认定被告承担赔偿责任，也应扣除该保险费。经审理查明，2016年10月18日，三原告亲属马红丽在被告太平洋人寿保险公司购买“安行宝两全保险（2.0版）”，保险单号为200491609654251，保险期间自2016年10月18日零时起至2046年10月17日24时止。该保险交费方式为按年缴费，每年10月18日交下一保单年度的保费2020元，10次交清。此后，马红丽按期共缴纳两年度的保费4040元。安行宝两全保险（2.0版）条款中约定，基本保险金额按份计算，每份为100000元（2.1）；若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外为直接原因导致身故或全残，按约定赔付“意外身故保险金”或“意外全残保险金”，本合同终止。其中，若被保险人身故或全残时未满75周岁（不含75周岁），“意外身故保险金”或“意外全残保险金”=本合同的基本保险金额。（2.3）。保险合同中还约定，“意外伤害。指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体伤害”。在健康告知事项中，均记载为“否”。该份保险合同受益人为马四佴（20%）、马宇豪（40%）、张某1（40%）。2013年3月，被保险人马红丽曾因××肝硬化失代偿期、自发性腹膜炎在天门市第一人民医院入院治疗。2018年8月25日，被保险人马红丽因乙型××后肝硬化失代偿期、右侧外踝骨骨折在再次到该院住院治疗。在出院记录中记载有“既往：有××病史20年，10年前服用拉米夫定治疗1年后自行停药。有糖尿病史7年余，用药不详。”2018年9月25日，马红丽被发现在家中死亡。天门市黄潭镇卫生院于当日出具《居民死亡医学证明（推断）书》载明，死亡日期：2018年9月25日，死亡地点：家中，死亡原因：木炭中毒。该证明书加盖了天门市公安局黄潭派出所公章。2018年9月29日，天门市公安局黄潭派出所出具情况证明1份，载明“马红丽，女，汉族，天门市黄潭镇八湾村六组，身份证号码：，于2018年9月25日在家中非正常死亡”。事故发生于保险期间内。此后，被告太平洋人寿保险公司作出《人身保险解除合同通知单》，载明“因被保险人马红丽投保前××肝硬化失代偿期、自发性腹膜炎、糖尿病病史，故本公司现予解除保险单号200491609654251下所有保险合同，2018年10月17日”。庭审时，被告向本院提供快递单号为1004466402631的EMS国内标准快递单复印件1份，但该快递单上寄件人、收件人签名处均为空白。受害人马红丽，1975年3月6日出生，殁年43周岁。受益人马四佴、马宇豪、张某1分别系被保险人的父亲、大儿子、小儿子。另查明，事故发生后，被告太平洋人寿保险公司向三原告亲属马红丽账户退还保金1487.84元。经三原告协商，该1487.84元保险金由原告马四佴享有。本院认为，马红丽属完全民事行为能力的自然人，其作为投保人及被保险人，向被告太平洋人寿保险公司购买了安行宝两全保险（2.0版），被告为其签发个人人身保险保单，双方之间的保险合同成立。双方均应按照诚实信用原则及合同约定履行相应义务。根据庭审查明的事实及当事人诉称、辩称，本案争议焦点为：1、保险合同是否已经依法解除；2、被保险人马红丽的死亡是否属于保险事故。对于以上争议焦点，本院分析评判如下：关于保险合同是否已依法解除的问题，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款之规定，“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”，故被告对该人身保险合同的解除权受双重除斥期间限制，涉案合同成立于2016年10月18日，被告仅提供了保险合同解除通知单及快递单复印件，无其他证据证明该解除通知于二年内即2018年10月18日前到达三原告，应承担举证不能的法律后果，该保险合同并未解除。故对被告辩称因被保险人未如实告知其曾患有相关疾病，被告已行使解除权将该保险合同解除的意见，本院依法不予采纳。关于涉案事故是否属于保险合同约定的保险事故，本院认为，该合同中明确约定意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体伤害。三原告提交了由当地医疗机构及公安机关出具的居民死亡医学证明，该证明记载被保险人马红丽系“木炭中毒”，因该证明系权威部门出具，本院依法予以采信，被保险人死因明确，属于意外伤害导致的保险事故。被告辩称三原告未及时报告保险事故，导致事故原因无法查明，与客观事实不符，且被告未提交反驳证据证明其主张，应承担举证不能的法律后果，故本院对该辩称意见，依法不予采纳。综上，被保险人马红丽在保险期间内意外死亡，被告太平洋人寿保险公司应按合同约定承担给付保险金的义务。保险合同中约定了受益人，并约定了受益人的各自受益份额。双方对受益人的约定不违反法律规定，被告太平洋人寿保险公司应向受益人即三原告支付保险金。故本院对三原告的诉请请求，在合理范围内予以支持。被告辩称在事故发生后其退还了保险费1487.84元，应予扣减的意见，本院认为，该保险费系被告在事故后向原告马四佴支付，为节约审判资源，应当予以扣减。故被告太平洋人寿保险公司实际还应赔偿的保险金数额为98512.16元（100000元-1487.84元）。各受益人享有的份额为：马四佴18512.16元（100000元×0.2-1487.84元）、马宇豪40000元（100000元×0.4）、张某140000元（100000元×0.4）。视此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十六条第三款、第三十一条、第四十条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司于本判决书生效之日起二十日内给付原告马四佴、马宇豪、张某1保险金共计98512.16元（原告马四佴享有18512.16元，原告马宇豪享有40000元，原告张某1享有40000元）；二、驳回原告马四佴、马宇豪、张某1的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司负担1000元，原告马四佴、马宇豪、张某1负担150元。（此款三原告已垫付，不予退还，执行时由被告迳付三原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  段江红二〇一九年十月十日法官助理李泽天书记员龚颖