河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1325民初2516号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码：914403000515489145。法人代表：蒋维成，男，该公司执行董事。委托诉讼代理人：李来，河南大为律师事务所律师。被告：黄小强，男，汉族，生于1988年5月22日，住内乡县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告黄小强为追偿权纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人李来到庭参加了诉讼，被告黄小强下落不明，本院依法公告向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，现公告期已届满，被告黄小强未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄小强偿还由被告支付的代偿款4972.80元；2、请求判令被告黄小强支付原告代偿款资金占用利息，以4972.80元为本金，按照年利率6%从原告代偿之日（2018年4月27日）起计算至清偿完毕之日止；3、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年4月7日，被告为购买南阳市新华城市广场步步高通讯器材经营部的手机VIVOX6PLUS128G玫瑰金而寻求借款，与借款服务中介-深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3360元，其中商品价款2800元（由商家收取），借款管理费560元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年4月7日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未按约还款，致使原告于2018年4月27日支付代偿款4972.8元（代偿款计算标准：借款本金＋借款本金＊年利率24%/360＊逾期天数）。依据《担保法》相关规定，我公司已依约履行了担保责任。为此，我公司为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼追偿，请求贵院依法判如所请。被告黄小强缺席无答辩，亦未提供任何证据。原告诚信祥公司围绕其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、被告授权委托书，个人借款合同条款与条件，个人借款申请表，证明被告授权原告通过有利网平台注册账户、发出借款需求及被告对电子平台签约事实予以确认；2、借款协议，商品交付确认书，证明借款事实；3、代偿转账凭证，代偿通知书及附件《逾期客户信息及应还款明细》，《代偿逾期借款情况证明》，证实原告已经履行担保责任。原告提供的证据，经当庭展示，本院确认如下：原告提供的证据均为书面证据，能够形成完整的证据链条，足以证实原被告双方债权债务关系成立的事实，对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据上述有效证据，结合庭审查明，本院确认以下案件事实：2016年4月7日，被告黄小强为购买南阳市新华城市广场步步高通讯器材经营部的手机VIVOX6PLUS128G玫瑰金而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款，被告于当日从商户处领取该商品。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3360元，其中商品价款2800元（由商家收取），借款管理费560元（普惠快信及第三方服务方收取），并由诚信祥公司承担连带担保责任。2016年4月8日甲方黄小强与乙方“有利网”平台（出借人）、丙方普惠快信（担保人）、丁方诚信祥公司（担保人）、戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（担保人）签署《有利网借款协议》一份，该协议主要约定：甲方通过有利网平台向乙方借款3360元，年化利率10%/年，分15期归还，每期归还239.22元，自2016年4月8日起至2017年7月8日止。丙方将代为收取的本息向戊方支付甲方已经履行本合同项下对乙方的相应还款义务，戊方再根据其与乙方的约定，向乙方支付该等资金。甲方逾期时，应当按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息，直至清偿完毕，逾期罚息不计复利。同时，应当按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。被告黄小强于2016年5月7日偿还了292元。2018年4月27日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向原告出具《代偿通知书》，主要内容为：经诚信祥公司担保且利信快捷公司推荐的借款客户逾期还款，至发函日122名借款人共计欠款747985元，要求原告及时履行担保义务。还款明细中载明被告黄小强欠款4972.8元。2018年5月3日，平安银行的业务回单显示原告向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司付款747985元，其中为被告黄小强代偿4972.8元。为此，原告诚信祥公司以追偿权纠纷为由，诉至本院。另查明，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司非金融机构，其经营范围为：金融信息服务（未经行政许可不得开展金融业务）、技术推广服务、数据处理、经济贸易咨询、投资咨询、市场调查、企业策划等。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事金融机构的业务活动”。本案中，被告黄小强因购买手机寻求借款，与借款服务中介“普惠快信公司”签订《借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权“普惠快信公司”以被告名义通过有利网签署《借款协议》进行借款，约定借款本金3360元，并授权出借人在发放借款时将借款服务费560元转入普惠快信公司账户。后北京弘合科技信息有限责任公司向黄小强所指定的商家账户发放2800元借款。北京弘合科技信息有限责任公司并非金融机构，被告黄小强与北京弘合科技信息有限责任公司所签订的《借款协议》不符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规范要求的行为，庭审中，原告也未提供证据证明“有利网平台”实施的借贷行为符合法律、法规的规范性要求，故双方签订的《借款协议》因违背法律法规的强制性规定，应为无效协议。因此，本院仅对原告代偿的借款本金予以支持，对原告请求对管理费、服务费、利息、逾期违约金、资金占用利息的追偿请求本院均不予支持。被告黄小强于2016年5月7日还款292元，即截止2016年5月8日被告黄小强尚欠借款本金2800元-292元=2508元，被告黄小强应予以偿还。超出部分系原告诚信祥公司自愿给付行为，被告黄小强不再承担偿还责任。考虑到因合同无效给原告造成的损失，被告黄小强应当进行赔偿，可自2016年5月8日起按照中国人民银行同期同类贷款利率支付利息至本金给付之日止。被告黄小强缺席未到庭，视为放弃答辩、质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄小强于本判决生效后十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款2508元，并按照中国人民银行同期同类贷款利率支付利息自2016年5月8日起至本金给付之日止。二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由原告深圳市诚信祥融资担保有限公司负担25元，由被告黄小强负担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  李 智审 判 员  曹 群人民陪审员  陈洪平二〇一九年十月二十一日书 记 员  刘海文