贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初5573号原告：凯里东南村镇银行有限责任公司，住所地：贵州省凯里市凯运大道35号。法定代表人：杨义彬，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴建平，贵州七律律师事务所律师。委托诉讼代理人：张琨，男，1992年12月30日出生，汉族，住麻江县，系该公司员工。被告：贵州金浩源贸易有限公司。住所地：镇远县舞阳镇兴隆街工商银行4楼。法定代表人：梁高辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：张德金，贵州洲联合律师事务所律师。被告：李光华，男，1964年6月18日出生，苗族，住凯里市。委托诉讼代理人：张德金，贵州洲联合律师事务所律师。被告：蒋桂兰，女，1964年9月12出生，汉族，住址同上。被告：李诚，男，1989年4月22日出生，苗族，住址同上。被告：黄银玉，女，1953年1月2日出生，汉族，住镇远县。被告：吴时望，男，1949年11月10日出生，侗族，住址同上。被告：吴碧军，男，1963年7月12日出生，汉族，住凯里市。被告：张兴艳，女，1968年4月26日出生，侗族，住址同上。被告：蒋小元，男，1968年2月9日出生，汉族，住凯里市。被告：刘小凤，女，1972年5月2日出生，汉族，住址同上。原告凯里东南村镇银行有限责任公司（以下简称：东南村镇银行）诉被告贵州金浩源贸易有限公司（以下简称：金浩源公司）、李光华、蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告东南村镇银行的委托诉讼代理人吴建平、被告金浩源公司和被告李光华的委托诉讼代理人张德金到庭参加诉讼，被告蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告东南村镇银行向本院提出诉讼请求：1．判令十被告连带清偿原告借款本金2,252,160.45元、利息885,997.82元（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月14日），后期利息、罚息、复利计算至偿还完借款本息之日止，以及诉前财产保全费5,000.00元，上述金额合计3,143,272.86元；2．判令被告李光华、蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤对欠款本息履行抵押担保责任，原告就抵押财产享有优先受偿权；3．判令十被告连带承担本案诉讼费、律师费44,000.00元等因事先债权而产生的一切费用。事实及理由：被告金浩源公司因经营需要向原告借款，经双方协商同意，原告与金浩源公司于2016年9月30日签订《个人借款/担保合同》，合同约定原告向金浩源公司发放240万元借款，期限12个月，年利率12.615%，合同同时约定了逾期还款的罚息及复利。被告李光华自愿为该合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及实现债权所产生的费用承担全程连带责任保证；同时，被告李光华、蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤以其名下不动产为该笔贷款提供抵押担保，并分别与原告签订了《抵押合同》、办理了抵押登记，取得了抵押财产的他项权证，之后原告按约将240万元款项汇至被告指定的账户；2018年6月金浩源公司开始逾期还款，经原告多次催收，被告至今仍未按约还款，被告李光华等人也未履行保证、担保责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告金浩源公司、李光华答辩辩称：原贷款合同的贷款利率高于其他商业银行的利率，请求法院予以调整，调低一点；对原告诉请的律师费，按原告所举证据是否实际支付进行裁判。被告蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤未进行答辩，也未提交证据。经审理查明：东南村镇银行的经营范围为法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；办理票据承兑与贴现；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；经银行业监督管理机构批准的其他业务。2016年7月19日，金浩源公司因经营需要，向东南村镇银行提出贷款，经面谈协商由李光华为该笔贷款提供保证担保，蒋桂兰、李光华、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤等人为该笔贷款提供抵押担保，后以原告为抵押权人，蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、蒋小元等人为抵押人，李光华、张兴艳、刘小凤为抵押共有人分别签订了6份《抵押合同》，约定蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、蒋小元等人分别以各自房产为金浩源公司与原告所签编号为Ａ{流动}字{2016}年{012}号的《小企业借款合同》所载债权为担保主债权，其金额和期限依主合同之约定，并在《抵押物清单》载明了各抵押财产的基本情况，即蒋桂兰和李光华以位于凯里市房屋产权证书编号为凯房权证州房商字第××号的房产、李诚以位于凯里市房屋产权证书编号为凯房权证州房商字第××号的房产、吴碧军和张兴艳以位于镇远县房屋产权证书编号为镇房权证?字第××号的房产、黄银玉和吴时望以位于镇远县土地使用权证书为镇国用××号的土地和其上所建房屋产权证书编号为镇房权证镇远字第××号的房产、蒋小元和刘小凤以位于凯里市房屋产权证书编号为凯房权证凯里市字第××号的房产为金浩源公司的该笔借款提供担保，后于2016年9月2日办理了凯房他证州字第××号、镇房他证镇远县字第××号、凯房他证凯里市字第××号他项权证书。2016年9月30日，以金浩源公司为借款人、原告为贷款人签订《小企业借款合同》（编号：Ａ{流动}字{2016}年{012}号），约定金浩源公司向原告贷款240万元、用途为进购货物、借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日、利率、期限、金额以借据为准、借款利率按固定利率，年利率为12.615%、逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%确定、还款采取借款到期一次性偿还方式；同日，以金浩源公司为借款人、原告为贷款人、李光华为保证人三方签订《个人借款／担保合同》（编号：10201609010002），合同约定东南村镇银行向金浩源公司发放贷款240万元，用于进购产品，期限为1年，以实际放款日与到期日借款凭证为准，年利率12.615%，罚息利率在年利率12.615%基础上加收50%确定，并同时约定保证人承担全程连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起2年。合同签订后，原告即按约向金浩源公司账号为71×××77的账户发放了240万元贷款，并按约将该款项转汇至杨武仙账号为62×××89的账户上。次月，金浩源公司则开始向原告支付利息，并于2017年10月20日开始偿还本金，截至2019年7月14日，金浩源公司共计向原告偿还本金147839.55元，尚欠贷款本金2252160.45元、罚息885997.82元。贷款到期后，因被告未予归还，原告遂进行催收，未果后，原告诉至法院。起诉之前，原告于2019年7月10日向本院申请诉前财产保全，并缴纳了5000.00元保全申请费，本院则于2019年7月11日作出（2019）黔2601执保424号《民事裁定书》，查封了蒋桂兰、李光华、蒋小元、刘小凤、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军等人的房产、存款等，以350万元为限。本院认为：原告与被告金浩源公司签订的《小企业借款合同》系双方的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，且双方也实际履行了合同约定的内容，即原告向被告发放了借款，被告使用了原告提供的款项并向原告偿还了部分借款本息，故双方之间的借款合同关系成立，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，金浩源公司应按照合同约定按时全额偿付借款本息。对于借款本金：原告主张尚欠2,252,160.45元，并提供了借款借据1张和其信贷系统生成的贷款发放、回收、余额及欠本欠息信息查询单共计6张予以证实。对于该欠款数额，金浩源公司亦在庭审中表示认可，故本院确认金浩源公司尚欠原告借款本金2,252,160.45元；对于利息：原告要求被告支付暂计至2019年7月14日的利息、罚息、复利885,997.82元及至还清借款本息之日的利息、罚息、复利，根据原告与金浩源公司所签《小企业借款合同》内容及双方对借款执行利率和逾期罚息利率的意见，对于金浩源公司在原告处借款的利率，在借款期限内采用执行利率即12.615%/年、逾期还款则采用罚息利率即在年利率12.615%的基础上加收50%，该约定未超过年利率24%；而复利系双方的约定，在法律规定范围内的部分予以支持。对于原告提出十被告连带清偿的问题：原告与金浩源公司、李光华三方签订的《个人借款/担保合同》系各方的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，原告向金浩源公司发放了借款，金浩源公司使用了原告提供的款项并向原告偿还了部分借款本息，李光华作为该笔借款的保证人，在金浩源公司未予清偿时，则应当按约承担连带保证责任，故原告要求李光华承担连带清偿责任，本院予以支持；至于原告要求其他被告承担连带责任，因其余被告系该笔贷款的抵押人，其仅在抵押范围内承担清偿责任，故原告要求被告李光华、蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤承担连带清偿责任的主张本院不予支持。对于原告提出以抵押物优先受偿问题：原告与蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、蒋小元等人分别签订了6份《抵押合同》，约定以蒋桂兰和李光华所有的房屋产权证书编号为凯房权证州房商字第××号的房产、李诚所有的房屋产权证书编号为凯房权证州房商字第××号的房产、吴碧军和张兴艳所有的房屋产权证书编号为镇房权证?字第××号的房产、黄银玉和吴时望所有的土地使用证书编号为镇国用××号的土地和其上所建房屋产权证书编号为镇房权证镇远字第××号的房产、蒋小元和刘小凤所有的房屋产权证书编号为凯房权证凯里市字第××号的房产作为借款担保，蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、蒋小元等人作为抵押人在《抵押合同》中抵押人处签名捺印，李光华、张兴艳、刘小凤则作为抵押共有人同时在《抵押合同》中抵押共有人处签名捺印；且各方当事人亦在合同签订后就各自抵押财产办理了抵押登记，设立了抵押物权，蒋桂兰、李光华、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤等人为抵押人，原告为抵押权人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，在金浩源公司未予清偿的情况下，原告作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。对于原告要求被告支付律师费44,000.00元，虽各方当事人在合同中约定了因金浩源公司未按约履行还款义务时，由金浩源公司、李光华、蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤等人承担原告为实现债权所支出的费用，但在各方所签合同中，并未明确约定有具体金额，故本院结合本案法律关系及本地经济发展水平，酌情支持10,000.00元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告贵州金浩源贸易有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告凯里东南村镇银行有限责任公司借款本金2,252,160.45元、律师费10,000.00元，并支付自2016年9月30日起到2019年7月14日止的利息（含罚息、复利）885,997.82元，2019年7月15日起至还清借款之日止的利息（含罚息、复利）以2,252,160.45元为本金，按2016年9月30日所签《小企业借款合同》（编号：A{流动}字{2016}年{012}号）约定的利率计算至本息还清之日止，不得超过年利率24%；二、被告李光华对被告贵州金浩源贸易有限公司尚欠原告凯里东南村镇银行有限责任公司的借款本息承担连带清偿责任；三、若被告贵州金浩源贸易有限公司、李光华逾期未履行前述第一款、第二款义务，原告凯里东南村镇银行有限责任公司可选择以被告蒋桂兰和李光华所有的房屋产权证书编号为凯房权证州房商字第××号的房产、被告李诚所有的房屋产权证书编号为凯房权证州房商字第××号的房产、被告吴碧军和张兴艳所有的房屋产权证书编号为镇房权证?字第××号的房产、被告黄银玉和吴时望所有的土地使用证书编号为镇国用××号的土地和其上所建房屋产权证书编号为镇房权证镇远字第××号的房产、被告蒋小元和刘小凤所有的房屋产权证书编号为凯房权证凯里市字第××号的房产优先受偿以实现其担保物权；四、驳回原告凯里东南村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。若义务人不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15,973.00元，保全费5,000.00元，合计20,973.00元，由被告贵州金浩源贸易有限公司、李光华、蒋桂兰、李诚、黄银玉、吴时望、吴碧军、张兴艳、蒋小元、刘小凤连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时在上诉期内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请执行。审判员 田 蓉二〇一九年十月二十九日书记员 贺星星