文书内容广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初1820号原告：张锦秋，男，1954年8月14日出生，汉族，住广东省开平市。委托诉讼代理人：谢逸，广东谢氏律师事务所律师。被告：劳振峰，男，1963年6月18日出生，汉族，住广东省开平市。被告：张小珍，女，1963年9月26日出生，汉族，住广东省开平市。两被告委托诉讼代理人：冯卓朋，广东易春秋律师事务所律师。原告张锦秋与被告劳振峰、张小珍民间借贷纠纷一案，本院2019年4月24日立案受理后，依法适用简易程序于2019年6月5日公开开庭进行了审理，原告劳振峰的委托诉讼代理人谢逸，被告劳振峰、张小珍的委托诉讼代理人到庭参加了庭审诉讼；本案在审理过程中，发现不宜适用简易程序审理，于2019年7月5日裁定转为普通程序审理，于2019年7月31日公开开庭进行了审理进行了第二次审理，原告劳振峰的委托诉讼代理人谢逸，被告劳振峰、张小珍的委托诉讼代理人到庭参加了庭审诉讼。本案现已审理终结。张锦秋向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告返还欠款本金976245元及利息218028元（自2018年5月22日起按年利率24%计算，暂计至2019年4月22日，其余利息计至被告实际清偿全部款项之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告劳振峰、张小珍是夫妻关系，原告与两被告都是从事陶瓷经营多年的朋友，相互间经常有生意来往，且曾经合作承揽过“宝丽”等建筑工程。2015年起，两被告多次以生意周转为由向原告借款，其中：三方于2015年3月12日确认两被告尚欠原告工程结算款项395665元，两被告因生意资金周转困难，再向原告借款304335元（原告通过银行转账给被告劳振峰），合共700000元，约定月息3分，并由两被告出具借条。2015年3月30日向原告借款300000元（原告通过银行转账270000元给被告劳振峰，另外30000元现金支付给两被告），约定月息3分，并由两被告出具借条；2015年4月7日向原告借款50000元（原告现金支付50000元给两被告），约定月息3分，并由被告劳振峰出具借条；2015年9月6日向原告借款200000元和100000元（原告在当天通过银行转账200000元给被告劳振峰，另于2015年9月24日通过银行转账100000元给被告劳振峰），约定月息3分，并由被告劳振峰出具借条。借款期间，原告与两被告依然有生意往来，两被告不定期有偿还利息。鉴于两被告无法按照约定偿还本息，故双方另约定到期应还而未还的利息作为借款本金继续清偿。于2017年1月23日经对账被告劳振峰确认尚欠本金及利息1358394.9元，于2018年11月8日经对账确认尚欠本金及利息1767000元并由被告劳振峰定下还款计划。两被告在经过最后一次对账后，至今没有偿还过任何款项。原告多次向被告追索，两被告均以各种理由推搪，不愿还款。综上所述，两被告的行为明显违约，应承担相应的违约责任。为维护原告的合法权益，请求贵院依据事实和法律规定作出公正判决。原告张锦秋在本案审理过程中变更部分事实与理由：关于被告劳振峰、张小珍于2015年3月12日所签名确认向原告借款70万元的问题。该借款是被告劳振峰、张小珍于2012年3月至2013年期间，因承揽“翠逸花园”和“顺景花园”工程时因资金短缺，而向原告分别借款30万元和40万元，合计借款本金共70万元。此后，两被告有不定时还款，直至2015年3月12日，经原、两被告三方确认，上述两次借款两被告仍拖欠原告本金395665元，当天两被告再次向原告借款本金304335元，凑齐数70万元，约定月息3分，由被告劳振峰与被告张小珍确认并向原告出具新借条，以此为准，在2012年3月至2013年期间被告劳振峰与被告张小珍出具的借条则由两被告收回。劳振峰、张小珍辩称，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”的规定，发生在自然人之间的民间借款，是实践合同，是要证明存在真实给付事实的。本案中，原告虽然提供了借条及银行账户明细清单为证，但答辩人实际收到借款数额与债权凭证载明金额并非一致，不足以证实原告与答辩人之间借款本金总额为1350000元的事实。原告提供的所有借条内容表述为“今借……”,仅能证明双方借贷合意的事实，但不能证明原告按照债权凭证载明数额已实际交付的事实。借款金额为700000元的借条，原告辩称该700000元是由拖欠工程款395665元和借款304335元构成的，但原告未提供任何证据证实双方存在“合作承揽宝丽等建筑工程”、“尚欠原告工程结算款395665元”的事实，此外工程款与借款又不属同性质的款项，该借条实际出借金额为304335元。另外所谓现金交付部分的借款，答辩人根本没有收到，原告也无其他证据佐证其已实际给付借款的事实。经核算，双方实际借款贷款本金总额为874335元（304335元+270000+200000+100000=874335元）。二、原告按月息3%标准计收利息已超过年利率24%，超出部分无法得到法院的强制执行。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得超过国家有关限制借款利率的规定。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，民间借贷的利率限于年利率24%以下，超过部分无法得到法院的强制执行。本案中，借条虽然载有“月息3分”，但该利率已超过年利率24%的标准，属于高息放贷，答辩人不同意履行，超出部分法院应不予支持。三、答辩人已全额偿还本金和利息给原告。（一）答辩人共计偿还款项1786792元给原告。原告自认了答辩人已分六笔偿还款项共计1677499元给原告。根据答辩人查询银行流水记录可知，2016年2月6日转账金额实为230000元，并非12070元。经核算，答辩人共计偿还款项1786792元给原告。（二）答辩人可以随时逐笔返还借款并主张按照实际借款时间计算利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条“借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。”的规定，出借人可以随时偿还借款，并按照实际借款时间计算利息。本案中，每份借条并未明确约定借款期限及利息支付时间，因答辩人分四次向原告借款的，借款时间有先后顺序，借款时间在前的应视为先到期，应当优先抵充，故答辩人也分六次转账款项给原告，按借款时间顺序逐笔清偿本金和利息。经核算，答辩人转账金额远远大于原告借款本息之和，差额有667324.58元。因此答辩人已全额偿清原告的本息，差额部分属于原告的不当得利，答辩人保留向原告追偿的权利。综上所述，双方实际借贷本金总额为874335元，答辩人已分六笔共计偿还款项1786792元给原告，已结清本息，原告诉请依法无据，应不予支持，请求法院驳回其全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经核证，本院对双方当事人没有异议的证据予以确认并在卷佐证。对有异议的证据本院确认如下：原告提交的7份《借条》、银行流水3张、中国银行跨行人民币汇款凭证2份打印件（加盖开平长青路支行章）、银行转账记录（2013年1月至2014年12月），上述证据均具有真实性，来源合法，且与本案有关联性，本院对上述证据予以确认。原告提交的宝利花园合作工程对账单、2017年6月3日被告与开平市保丰房地产有限公司签订宝利花园《外墙砖材料合同》、香堤翠景合作工程对账单、2015年10月3日被告与开平市保丰房地产有限公司签订香堤翠景《地面路砖材料合同》、香堤翠景合作工程对账单，本院对上述证据不予确认,理由如下：一、本案是民间借贷纠纷，上述证据载明的内容是原告与被告劳振峰、或劳振峰与他人的合同，是另一法律关系，与本案无关联；二、上述证据也不足以证明原告与劳振峰就劳振峰于2016年2月6日转账230000元其中的109293元作为工程款项达成合意，综上，本院对上述证据均不予确认。原告提交的房地产权证（粤房地证字第**），该证据与本案无关联性，本院不予确认。被告提交的银行流水6张，两被告结婚证复印件，上述证据均有真实性，来源合法，且与本案有关联性，本院对上述证据予以确认。根据原告、被告提交的证据和当事人陈述的事实，本院查明涉案借款事实如下：原告张锦秋陈述被告劳振峰、张小珍因资金周转需要多次向其借款。其中两被告于2012年3月至2013年期间，因承揽工程因资金周转需要向原告分别借款30万元和40万元，共计借款本金共70万元。此后，两被告有不定时还款，直至2015年3月12日，经原告与两被告三方确认，上述两次借款两被告仍拖欠原告本金395665元，当天两被告再次向原告借款本金304335元，凑齐数70万元，双方约定月息3分，由被告劳振峰与被告张小珍确认并向原告出具涉案2015年3月12日的《借条》，该借条载明“今借张锦秋人民币柒拾万元正（700000元）（月息3分）……借款人劳振峰、张小珍，加盖‘开平市长沙区汇城陶瓷店’字样的公章，2015、3、12”。2015年3月30日两被告向原告借款300000元，原告通过银行转账270000元、现金交付30000元的方式向被告交付借款，双方约定月息3分，两被告出具涉案2015年3月30日《借条》，该借条载明“今借张锦秋人民币叁拾万元正（30万）（月息3分）……借款人劳振峰、张小珍，加盖‘开平市长沙区汇城陶瓷店’字样的公章，2015、3、30”。2015年4月7日两被告向原告借款50000元，原告以现金方式向原告交付借款，双方约定月息3分，被告劳振峰出具涉案2015年4月7日《借条》，该借条载明“今借张锦秋人民币伍万元正（月息3分）。借款人劳振峰，加盖‘开平市长沙区汇城陶瓷店’字样的公章”。2015年9月6日两被告向原告借款两笔，分别为200000元、100000元，原告于当天银行转账200000元给被告劳振峰，另于2015年9月24日银行转账100000元给被告劳振峰，双方就该两笔借款均约定月息3分，被告劳振峰出具其中100000元借款的《借条》，该借条载明“今借张锦秋人民币壹拾万元正（月息3分）……借款人劳振峰，加盖‘开平市长沙区汇城陶瓷店’字样的公章,2015、9、6”；另两被告出具其中200000元借款的《借条》，该借条载明“今借张锦秋人民币贰拾万元正，利息3分，2015、9、6。借款人劳振峰、张小珍”。原告与被告劳振峰于2017年1月23日对账，被告劳振峰确认尚欠原告本金及利息1358394.9元，被告劳振峰出具2017年1月23日《借条》，该借条载明“今借张锦秋人民币壹佰叁拾伍万捌仟叁佰玖拾四元玖角，借款人劳振峰，加盖开平市长沙区汇城陶瓷店’字样的公章,2017、1、23”。原告与被告劳振峰再次于2018年11月8日对账确认尚欠原告本金及利息1767000元，并约定还款计划，被告劳振峰出具2018年11月8日《借条》，该借条载明“今借张锦秋人民币壹佰柒拾陆万柒仟元正，春节前（500000）还余下去（明）年6个月。借款人劳振峰，2018、11、8……”，原告确认该借条载明的还款计划应理解为双方约定被告于2019年春节前偿还500000元，余款于2019年春节后6个月内还清。两被告抗辩已偿清涉案借款本息，分别于2016年2月6日转账230000元，2016年3月17日转账100000元，2016年5月11日转账500000元，2017年4月18日转账500000元，2018年1月19日转账300000元，2019年4月22日转账156792元，共计1786792元给原告。另查明，原告认为被告于2016年2月6日转账230000元，其中109293元实为原告与被告劳振峰合作工程的款项，余款120707元是被告偿还涉案借款的款项。被告劳振峰是开平市长沙区汇城陶瓷店个体户的经营者。被告劳振峰与张小珍于1988年2月24日登记结婚。原告向被告催收借款未果，遂成本案诉讼。本院认为：本案属民间借贷纠纷。本案争议焦点为：1、涉案借款本金为多少；2、被告结欠原告借款本息为多少。首先，关于涉案借款本金为多少的问题。《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”两被告对原告主张的2015年6月6日100000元借款没有异议，本院对该笔借款予以确认。原告主张其于2015年9月24日交付的借款200000元，以债权凭证载明的日期2015年9月6日为借款出借日期，两被告对该笔借款的借款金额无异议，但认为借款日期为2015年9月24日，原告于2015年9月24日实际交付该笔借款，本院确认该笔借款的借款本金为200000元，生效时间应为2015年9月24日。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。”原告主张两被告于2015年3月12日向其借款700000元，并认为该笔借款由两被告的前期借款结算尚欠的借款及当天再出借的304335元共同组成，两被告抗辩原告仅交付借款304335元；原告主张被告于2015年3月30日向其借款300000，被告于2015年4月7日向其借款50000元，两被告抗辩原告就上述两笔借款仅交付借款270000元。本院认为，原告具备出借涉案借款的经济能力，被告劳振峰经营陶瓷店，双方在涉案借款发生前已存在经济往来，且金额较大，原告要求两被告将前期借款尚欠余款与新借取的借款合并出具新的债权凭证，符合客观事实及生活常理；原告主张现金交付的30000元及50000元借款，该金额不大，现金交付亦符合日常生活常理。本院确认原告已就上述两笔借款足额交付借款给被告。综上，本院确认原告出借给两被告的借款本金共计为人民币1350000元。本院对两被告抗辩不予采纳。涉案借贷关系是原告张锦秋与两被告劳振峰、张小珍的真实意思表示，且张锦秋已交付借款1350000元，涉案借贷关系合法、有效，且没有违反法律的禁止性规定，应受法律保护。其次，关于被告结欠原告借款本息为多少的问题。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”原告认为被告于2016年2月6日转账230000元，其中109293元实为被告劳振峰向其支付合作工程的款项，余款120707元是两被告偿还涉案借款的款项，但原告在本案中提供的证据不足以证明其主张，本院对原告主张不予采纳，对两被告抗辩予以采纳，确认上述230000元应是两被告偿还涉案借款本息的款项。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第三十二条规定“借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”涉案五笔借款在出借时均没有约定还款期限，借款利息均约定为月利率3%，两被告可以随时向原告偿还借款并按约定支付利息。两被告分别于2016年2月6日偿还230000元，2016年3月17日偿还100000元，2016年5月11日偿还500000元，2017年4月18日偿还500000元，2018年1月19日偿还300000元，2018年5月22日偿还156792元，共计1786792元给原告。本院确认两被告于2018年5月22日前已向原告偿还1786792元本息，已偿还的1786792元，利息按年利率36%计付；涉案借款利息从2018年5月23日起至借款还清之日止按年利率24%计付，已偿还的1786792元先偿还利息，余款再偿还本金，具体计算方式详见附表1《本息累计明细表》，截至2019年4月22日，两被告尚欠原告借款本金为775829元，利息173268元。本院对原告主张超出确认部分不予支持。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”被告劳振峰于2018年11月8日向原告出具的涉案《借条》，载明“今借张锦秋人民币壹佰柒拾陆万柒仟元正（1767000）春节前（500000）还余下去（明）年6个月”，联系借条的上下文义，应当理解为双方约定被告于2019年春节前偿还500000元，余款于2019年春节后6个月内还清。现涉案借款的还款期限已届满，两被告尚欠原告借款本金775829元及利息，原告主张两被告偿还尚欠借款本息，事实清楚，于法有据，本院予以支持，两被告应向原告偿还借款本金775829元、利息173268元及其后利息（以775829元为基数，从2019年4月23日起至款项还清之日止按年利率24%计算）。案经庭审调解，原、被告无法达成调解协议，本院依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告劳振峰、张小珍应自本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币775829元、利息173268元及其后利息（以775829元为基数，从2019年4月23日起至款项还清之日止按年利率24%计算）给原告张锦秋；二、驳回原告张锦秋其他诉讼请求。如果被告劳振峰、张小珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15548.46元（张锦秋已预缴纳），由被告劳振峰、张小珍负担12283元，由原告张锦秋负担3265.46元。原告张锦秋多预交的受理费12283元由本院予以退回，被告劳振峰、张小珍应向本院补缴受理费12283元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至广东省江门市中级人民法院。审判长 梁 治 平审判员 孙 光 辉审判员 司徒艺贞二〇一九年十月十日书记员 黄 剑 雄            附表1：本息累计明细表（单位：元）                  本金              起算日期              截止日期              还款              天数              年利率              利息小计              利息累计              欠息              已还本金              尚欠本金                  700000              2015年3月12日              2016年2月6日              230000              332              36%              232400               ——               ——               0              ——                   300000              2015年3月30日              2016年2月6日              ——               314              36%              94200               ——               ——               0              ——                   50000              2015年4月7日              2016年2月6日              ——               306              36%              15300               ——               ——               0              ——                   100000              2015年9月6日              2016年2月6日              ——               154              36%              15400               ——               ——               0              ——                   200000              2015年9月24日              2016年2月6日              ——              136              36%              27200               ——              ——               0              ——                   小计              ——              ——              ——              —              ——              ——              384500              154500              0              1350000                  1350000              2016年2月7日              2016年3月17日              100000              40              36%              54000               208500               108500               0              1350000                   1350000              2016年3月18日              2016年5月11日              500000              55              36%              74250               182750               0              317250              1032750                   1032750              2016年5月12日              2017年4月18日              500000              342              36%              353201               353201               0              146800              885951                   885951              2017年4月19日              2018年1月19日              300000              276              36%              244522               244522               0              55478              830473                   830473              2018年1月20日              2018年5月22日              156792              123              36%              102148               102148               0              54644              775829                  775829              2018年5月23日              2019年4月22日              0              335              24%              173268               173268               173268               0              775829                  尚欠本息合计              949097