新疆维吾尔自治区奎屯市人民法院民事判决书（2019）新4003民初1602号原告：中国工商银行股份有限公司奎屯支行，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市北京西路**。负责人：楚良彬，该支行行长。委托诉讼代理人：闫志军，男，该支行客户经理。被告：黄成，男，1989年7月28日出生。被告：新疆鑫盛百家房地产经纪有限责任公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市乌苏南街**（农行南侧）。法定代表人：代绿林，该公司经理。委托诉讼代理人：李峰，男，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司奎屯支行（以下简称工行奎屯支行）与被告黄成、新疆鑫盛百家房地产经纪有限责任公司（以下简称鑫盛房产经纪公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月26日、2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告工行奎屯支行的委托诉讼代理人闫志军，被告鑫盛房产经纪公司的委托诉讼代理人李峰到庭参加诉讼，被告黄成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行奎屯支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄成偿还贷款本金215,691.49元，并承担自2018年4月11日至贷款本息付清之日期间的利息；2.判令被告鑫盛房产经纪公司对借款人合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告黄成偿还贷款本金215,691.49元及利息11,562.91元（自2018年4月11日至2019年3月11日，含利息、罚息、复利），并承担按照合同约定的利息计算方式，自2019年3月12日至本息还清之日止的利息、复利及罚息；增加一项诉讼请求为：就被告黄成用于抵押的位于奎屯市×××的不动产房屋折价、拍卖或变卖所得价款，在被告黄成应付款项内享有优先受偿权；变更第二项诉讼请求为：判令被告鑫盛房产经纪公司在被告黄成抵押不动产实现优先受偿权后，就不足部分承担连带担保责任。事实和理由：2013年12月5日，被告黄成与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，用于购买奎屯市万科里×××住宅一套，贷款金额为270,000元，期限为15年，2013年12月11日，原告依约发放了贷款，但被告黄成自2018年4月11日至2019年4月11日连续12期未偿还贷款本息，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告黄成清偿全部债务。被告黄成以坐落于奎屯市万科里×××的不动产房屋为上述贷款作抵押担保，被告鑫盛房产经纪公司亦为上述债务提供担保。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告黄成未作答辩。被告鑫盛房产经纪公司辩称，我公司愿意在就被告黄成抵押不动产实现优先受偿权后，就不足部分承担连带保证责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述及证据，本院经审理认定事实如下：2011年7月28日至2013年9月26日期间黄成未发现有结婚或离婚登记记录。2013年9月买受人黄成与房屋出售人张鹏岩、杨虎签订了一份房屋转让合同，购买坐落于奎屯市万科里×××的房屋，房屋总价450,000元。2013年9月29日，黄成向工行奎屯支行提交了一份“中国工商银行个人住房贷款申请表”。同年12月5日，黄成与工行奎屯支行签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同主要内容为：借款人黄成向工行奎屯支行申请个人购置住房贷款270,000元，用于购买坐落于奎屯市万科里120栋111号的房屋；担保方式为抵押和保证；贷款期限为15年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入在工行奎屯支行开立的账户：户名杨虎，账号×××，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息），计算公式为：借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人指定在工行奎屯支行开立的个人结算账户作为还款账户：户名黄成，账号×××；在每个还款日前，借款人授权原告于每期还款日从还款账户中划收。借款人有未偿还的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定基础上加收50%确定；保证人承担连带担保责任，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；附件“抵押物清单”载明：抵押物为坐落于奎屯市万科里×××的房屋；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息等其他费用；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。借款人黄成约定送达地址为奎屯市万科里×××，担保人鑫盛房产经纪公司约定的送达地址为奎屯市乌苏南街×××。合同落款借款人处黄成签名并捺印，保证人处鑫盛房产经纪公司加盖公章及公司法定代表人代绿林的印章。2013年12月10日，黄成与工行奎屯支行对上述抵押房屋办理了抵押登记，工行奎屯支行取得房屋他项权证，编号为房他证奎字第201343**。2013年12月11日，工行奎屯支行依约将270,000元贷款发放至黄成指定的账户，黄成在工行奎屯支行出具的借款凭据上签字捺印，该借据载明借款期限为2013年12月11日至2028年12月11日，执行利率为6.8775%，还款方式为等额本息。在2018年4月11日至今，借款人黄成未偿还本金，已连续6期以上未偿还贷款本息，截至2019年3月11日，结欠借款本金215,691.49元、利息11,562.91元(含利息、罚息、复利)。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告黄成、鑫盛房产经纪公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放了贷款，被告黄成应履行还款义务，逾期三个月未还，已构成违约，原告有权依约提前收回贷款，并要求被告承担相应的违约责任。截至2019年4月21日，被告黄成尚欠原告贷款本金215,691.49元，利息11,562.91元，本院予以确认。被告黄成以奎屯市万科里×××房产作为抵押物为上述借款合同项下债务的履行提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告对上述抵押房产享有抵押权，故原告主张对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告鑫盛房产经纪公司对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款未能清偿部分承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。被告黄成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，不影响本院依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄成于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司奎屯支行支付借款本金215,691.49元及利息11,562.91元（计算至2019年3月11日，含利息、罚息、复利），并承担自2019年3月12日至实际贷款本息清偿之日的罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计付；二、如被告黄成不能履行上述第一项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司奎屯支行有权依法处置被告黄成用于抵押的坐落于奎屯市万科里×××房产，对折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；三、如被告黄成用于抵押的房产经依法处置，以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得款仍未能清偿上述第一项给付义务，被告新疆鑫盛百家房地产经纪有限责任公司就未能清偿部分承担连带责任保证；被告新疆鑫盛百家房地产经纪有限责任公司在承担连带责任保证后，有权向被告黄成追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4536元，减半收取计2268元（原告中国工商银行股份有限公司奎屯支行已预交），由被告黄成、新疆鑫盛百家房地产经纪有限责任公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。审判员 敬川二Ｏ一九年十月二十三日书记员 吴鞠