山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4870号原告：中国建设银行股份有限公司山西省分行，住所地太原市迎泽区迎泽大街126号，统一社会信用代码×××。负责人：江文波，行长。委托诉讼代理人：申宇恩，山西鼎和律师事务所律师。被告：赫新云，男，1985年10月19日出生，汉族，住太原市。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行与被告赫新云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人申宇恩，被告赫新云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司山西省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告本金215441.11元，利息10428.60元，本金罚息329.93元，利息罚息378.99元，合计226578.63元（暂算至2019年1月11日）以及按照合同约定的利率继续向原告履行自2019年1月12日起至本息全部付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息。2.判令原告对被告名下的位于太原市汇丰街29号4幢3单元17层1703号房产享有抵押权，并有权对该抵押财产优先受偿。3.判令诉讼费、保全费、律师费等一切实现债权的费用均由被告承担。庭审中，原告明确第三项诉讼请求中律师费为2000元。事实和理由：2013年7月4日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定原告向被告提供贷款250000元，借款期限为2013年7月4日至2033年7月4日。合同还约定被告以其所有的位于太原市汇丰街29号4幢3单元17层1703号的房屋为该笔借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：晋房他证并字第2000008998号。合同还对贷款利率、罚息利率、违约情形及违约责任等进行约定。合同签订后，原告于2013年7月8日依约发放了借款。但被告在上述借款合同履行过程中，未依约按时足额履行还款义务，已构成违约。截止2019年1月11日被告尚欠原告本金215441.11元、利息10428.60元、本金罚息329.93元、利息罚息378.99元，合计226578.63元。赫新云辩称，欠款事实存在，同意还款，但现在没有能力一次性还款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：1、赫新云的身份证复印件；证明被告主体适格。2、个人借款申请表、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证；证明被告向原告申请借款并签订合同，约定了借款用途、金额、期限、利息、还款方式、担保条款（明确约定以所购房屋为该笔借款设立不动产抵押）、违约责任等内容，且该款项原告已经全额支付给被告。3、不动产登记证明；证明：被告将其名下房屋抵押给原告，并办理了不动产抵押权登记。4、提前收回个人贷款本息通知书、邮件寄交单；证明：原告告知被告贷款提前到期。5、中国建设银行个人对账单及建行电脑系统截屏；证明：被告未按照约定履行还款义务已构成违约，尚欠原告本金、利息、罚息金额。原告当庭补充证据《中国建设银行山西省分行法律服务框架合同》、《中国建设银行太原并州分行个人贷款法律服务框架协议》、增值税专用发票；证明原告为追回欠款支出律师费2000元。被告赫新云对原告提交的证据的质证意见为，证据均认可，欠款肯定存在。但解除通知没有收到。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2013年7月4日，原告作为贷款人与被告赫新云作为借款人签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，赫新云向原告申请贷款250000元，借款期限为240个月（即2013年7月4日至2033年7月4日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，并于每年的1月1日调整，借款逾期的罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息。合同还约定借款人违约的，贷款人有权行使包括宣布贷款立即到期、解除与借款人的借贷关系、计收罚息和复利、要求借款人赔偿相应损失等权利。借款人以其位于太原市汇丰街29号4幢3单元17层1703号的房屋作为抵押物并于2015年11月10日以晋房他证并字第2000008998号证书办理了抵押登记，抵押权利人为本案原告。被告赫新云承认收到案涉贷款。庭审中，原被告共同确认，截止2019年1月11日被告尚欠原告借款本金215441.11元、利息10428.60元、本金罚息329.93元、利息罚息378.99元。原告为追索本案债权支付律师费2000元。本院认为，原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》未发现存在明显形式上的瑕疵，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应依照合同约定履行自己的义务。原告依约发放了借款，被告赫新云未依约偿还借款，已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故对原告要求被告立即偿还本金215441.11元及截至到2019年1月11日的利息10428.60元，本金罚息329.93元，利息罚息378.99元以及律师费2000元的诉讼请求予以支持。关于原告主张的自2019年1月12日起至本息全部付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息，《个人住房（商业用房）借款合同》下约定的贷款利率为浮动利率，原告未明确利息、罚息、复利的计算依据、具体利率及计算基数，诉讼请求不明确，故无法支持。原告对涉案抵押物确认和实现抵押权的诉讼请求，原被告双方已就涉案太原市汇丰街29号4幢3单元17层1703号的房屋办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，原告对抵押物自登记时即享有合法有效的抵押权，同时，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，原告可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。故原告对位于太原市汇丰街29号4幢3单元17层1703号房产享有抵押权，并有权对该抵押财产优先受偿的诉讼请求本院予以支持。综上所述，原告诉讼请求中具有事实及法律依据的部分应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告赫新云于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司山西省分行本金215441.11元，利息10428.60元，本金罚息329.93元，利息罚息378.99元，合计226578.63元；二、被告赫新云于本判决生效之日十日内支付原告中国建设银行股份有限公司山西省分行律师费2000元；三、如被告赫新云未在本判决确定的履行期限履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司山西省分行有权对被告赫新云所有的位于太原市汇丰街29号4幢3单元17层1703号的房屋（晋房他证并字第2000008998号）折价或以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告赫新云所有，不足部分由被告赫新云继续清偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的其他诉讼请求。案件受理费2349元由被告赫新云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 任雅丽 二〇一九年十月十一日书记员 李 肃相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。