山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5913号原告：晋商银行股份有限公司太原迎泽支行，住所地，太原市迎泽区迎泽大街**，统一社会信用代码×××。负责人：刘芸，行长委托诉讼代理人：张丽娟，山西鼎信泽律师事务所律师。被告：高雪莲，女，1979年9月2日出生，汉族，住，住太原市/div>被告：白文斌，男，1983年6月10日出生，汉族，住，住太原市/div>原告晋商银行股份有限公司太原迎泽支行与被告高雪莲、白文斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原迎泽支行的委托诉讼代理人张丽娟到庭参加诉讼，被告高雪莲、白文斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告晋商银行股份有限公司太原迎泽支行向法院提出诉讼请求：1、依法判令被告一高雪莲偿还原告借款本金98899.86元,截止2018年11月22日的利息18005.62元(利息含罚息等,下同),本息合计116905.48元及自2018年11月23日至还清全部借款时的利息(按合同约定利率计);2、依法判令被告二白文斌对第一项诉求承担连带还款责任;3、本案诉讼费用由上述二被告承担。事实与理由：2014年4月24日，原告与被告一签订编号〔0101〕晋银个循卡借字〔2014〕第044号《个人循环借款/担保合同》,约定:本合同项下循环借款额度为人民币10万元整，贷款循环期限为2014年4月24日至2017年4月23日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天。并约定借款利率执行年利率10%，借款人每次提取贷款后,贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日(提款日)开始计息,并按借款的实际天数进行计息。同时约定借款人未按合同约定日期偿还贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按约定年利率的基础上加收50%确定。为担保上述债务的履行,2014年4月24日,被告二作为保证人自愿向被告一提供最高额不可撤销连带责任保证,保证范围为依据合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和(最高限额为人民币10万元整),以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。上述合同签订后,原告依约向被告一发放了全部贷款,但被告一未能按期足额履行还款义务,被告二也未按合同约定履行相应的担保责任。为维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告高雪莲、白文斌经本院合法传唤未到庭，也未出具书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告晋商银行股份有限公司太原迎泽支行提供的证据：1、晋商银行股份有限公司太原迎泽支行营业执照。（复印件）2、晋商银行股份有限公司太原迎泽支行金融许可证。（复印件）3、关于刘芸等同志职务聘免的通知。（复印件）4、负责人刘芸身份证明书。（复印件）5、负责人刘芸身份证复印件。（复印件）6、高雪莲身份证复印件。（复印件）7、白文斌身份证复印件。（复印件）以上证据证明原、被告均符合法律规定的诉讼主体资格。8、晋商银行卡易贷业务申请书。（原件）9、（0101）晋银个循卡借字（2014）第（044）《个人循环借款/担保合同》（原件），证明2014年4月24日，原告与被告一、被告二签订《个人循环借款/担保合同》，约定循环借款额度为10万元，期限为2014年4月24日至2017年4月23日，被告二作为保证人自愿向原告提供最高额不可撤销连带责任保证，保证期间为自借款合同生效之日起至借款合同项下每笔贷款的到期日起两年止。以上证据证明2014年4月24日，原告与被告一、被告二签订《个人循环借款/担保合同》，约定循环借款额度为10万元，期限为2014年4月24日至2017年4月23日.被告二作为保证人自愿向原告提供最高额不可撤销连带责任保证，保证期间为自借款合同生效之日起至借款合同项下每笔贷款的到期日起两年止。10、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议。（原件）11、晋商银行卡易贷业务借款用途声明。（原件）12、卡贷通业务开立凭证。（原件）13、高雪莲办卡照片。（复印件）14、借款凭证。（打印件）以上证据证明2014年4月24日，原告与被告一签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，并于当日未被告一开通贷款业务，授信金额10万元。15、个人活期账户交易明细查询凭证。（打印件）16、贷款余额凭证。（打印件）17、高雪莲借款利息计算明细表。（打印件）以上证据证明被告高雪莲多次使用借记卡，截止2018年11月22日，被告共欠付13笔借款未偿还。尚欠原告的借款本金98899.86元，利息（含罚息）18005.62元。18、高雪莲50000元还款凭证。（打印件）证明截止2018年11也22日，被告尚欠原告的借款本金98899.86元，利息（含罚息）18005.62元。19、贷款余额凭证。（复印件）以上证据均与原件核对无异。被告高雪莲、白文斌经本院合法传唤未到庭，也未提交书面证据材料，视为放弃举证质证权利。通过法庭调查及对原被告双方举证质证意见的综合认证，本院认定的事实如下:2014年3月5日，被告高雪莲、白文斌与原告晋商银行股份有限公司太原迎泽支行签订《晋商银行卡易贸业务申请表》，约定：申请人高雪莲，贷款金额100000元，贷款利率10%/年，还款方式随借随还，借款用途日常消费，还款账号×××，保证人白文斌。2014年4月24日，原告与被告高雪莲、白文斌签订编号〔0101〕晋银个循卡借字〔2014〕第044号《个人循环借款/担保合同》约定：本合同项下循环借款额度为人民币100000元，贷款循环期限为2014年4月24日至2017年4月23日。借款利率执行年利率10%。借款人每次提取贷款后，贷款人根据提款金额和约定利率自实际放款日（提款日）开始计息，并按借款的实际天数进行计息。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的年利率基础上加收50%确定。收款账户户名高雪莲，账号×××，开户行晋商银行迎泽分行；还款账户户名高雪莲，账号×××，开户行晋商银行迎泽分行。保证人白文斌，保证人向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证；保证范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币壹拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。同日，原告与被告高雪莲签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，约定：“卡易贷”循环贷款额度为10万元，循环期限为36个月。使用“卡易贷”卡每次提款形成的电子凭证视为借款凭证。合同签订后，原告依约向约定收款账户（户名高雪莲，账号×××），循环发放贷款，从2016年12月20日发放贷款起开始出现逾期。审理中，被告于2019年12月14日还了1万元、2020年4月25日还了4万元，截止2020年6月8日，《贷款余额凭证》载明借款人高雪莲共欠原告贷款本金48899.86元、利息856.38元、未出单罚息30868.46元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告高雪莲、白文斌所签订的《晋商银行卡易贸业务申请表》、编号为〔0101〕晋银个循卡借字〔2014〕第044号《个人循环借款/担保合同》，原告与被告高雪莲所签订的《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》系真实意思表示，且不违反法律强制性规定，故该合同真实有效，各方应积极按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约履行自己的放贷义务，被告高雪莲应依约及时还款，被告白文斌应依约承担担保责任。截止2020年6月8日，借款人高雪莲共欠原告贷款本金48899.86元、利息856.38元、未出单罚息30868.46元。已构成违约，应当依约承担相应的违约责任。故原告请求的判决被告偿还贷款本金48899.86元、利息856.38元、罚息30868.46元及自2020年6月8日至还清全部借款时的罚息（按合同约定年利率10%加50%计）的相关诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告要求判令被告白文斌就被告高雪莲所欠款项承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，缺席判决如下：一、被告高雪莲于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原迎泽支行借款本金48899.86元、利息856.38元、罚息30868.46元及自2020年6月8日至还清全部借款时的罚息（按合同约定年利率10%加50%计）二、被告白文斌对上述借款利息、罚息、案件受理费承担连带保证责任；被告白文斌承担保证责任后，有权向被告高雪莲追偿。三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原迎泽支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2638元由被告高雪莲承担。（此款原告已预交）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 孟红燕人民陪审员 张建波人民陪审员 庞 健 二〇二〇年十月十九日书 记 员 李 莉附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。