内蒙古自治区满洲里市人民法院刑 事 判 决 书（2019）内0781刑初96号公诉机关内蒙古自治区满洲里市人民检察院。被告人李某，男，1983年12月28日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，大专文化，系某有限责任公司职工，捕前住内蒙古自治区呼伦贝尔市扎赉诺尔区，因本案于2018年10月25日被满洲里市公安局刑事拘留，同年11月28日经满洲里市人民检察院批准逮捕。次日由满洲里市公安局执行逮捕。现羁押于满洲里市看守所。辩护人王春涛，内蒙古冠胜律师事务所律师。满洲里市人民检察院以满检刑诉〔2019〕83号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2019年7月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，满洲里市人民检察院指派检察员斯琴、权赫然出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人王春涛到庭参加了诉讼，现已审理终结。满洲里市人民检察院起诉指控称，2016年9月至2018年9月之间，被告人李某先后向被害人李某某1借用五张信用卡自行使用。借用信用卡的过程中，被告人李某在缺乏还款能力的情况下通过pos机提现或者从自动取款机取款的方式进行透支，期间银行多次向李某某1催要欠款，被告人李某也一直未归还本金，李某某1只得自行还款。在李某某1还款后，被告人李某又使用李某某1的信用卡将钱提出继续使用，李某存在恶意透支行为，共计透支237845.68元。2018年4月29日，被告人李某向被害人刘某某1借用一张中国银行信用卡，并于当天将卡中额度37000元全部透支，之后一直通过偿还信用卡后立即将信用卡中额度再次刷出的方式反复透支。期间银行多次向刘某某1催要欠款，李某一直未归还本金；2018年5月23日，被告人李某向被害人刘某某1借用一张中国农业银行信用卡，并于当天将卡中额度20000元全部透支，之后一直通过偿还信用卡后立即将信用卡中额度再次刷出的方式反复透支。期间银行多次向刘某某1催要欠款，李某一直未归还本金。李某在已经缺乏还款能力的情况下仍然使用刘某某1的信用卡进行透支，存在恶意透支行为，共计57000元。据此,公诉机关提供了相应的证据，认定被告人李某的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定判处。被告人李某提出被害人李某某1、刘某某1同意使用信用卡，与李某某1、刘某某1之间系民间借款关系，其行为不构成犯罪的辩解；辩护人提出李某使用李某某1、刘某某1的信用卡，已经征得二人同意并授权，信用卡持卡人系李某某1、刘某某1，被告人没有非法占有的目的，不构成犯罪的辩护意见。经审理查明，2016年9月至2018年9月之间，被告人李某先后向被害人李某某1借用五张信用卡自行使用。李某在缺乏还款能力的情况下通过pos机提现或者从自动取款机取款的方式进行透支，期间银行多次向李某某1催要欠款，李某也一直未归还本金，李某某1只得自行还款。在李某某1还款后，李某又使用李某某1的信用卡将钱提出继续使用，李某存在恶意透支行为，共计237845.68元。2018年4月29日，被告人李某向被害人刘某某1借用一张中国银行信用卡，并于当天将卡中额度37000元全部透支，之后一直通过偿还信用卡后立即将信用卡中额度再次刷出的方式反复透支。期间银行多次向刘某某1催要欠款，李某一直未归还本金；2018年5月23日，被告人李某向被害人刘某某1借用一张中国农业银行信用卡，并于当天将卡中额度20000元全部透支，之后一直通过偿还信用卡后立即将信用卡中额度再次刷出的方式反复透支。李某在已经缺乏还款能力的情况下仍然使用刘某某1的信用卡进行透支，存在恶意透支行为，共计57000元。综上被告人李某恶意透支信用卡，共计294845.68元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、接处警、受立案文书证实，满洲里市公安局于2018年10月24日接警，次日立案。2、强制措施文书证实，李某因本案于2018年10月25日被满洲里市公安局刑事拘留。3、被告人基本情况、违法犯罪记录查询说明证实，被告人李某1983年12月28日出生，案发时已成年，无前科。4、被告人归案情况说明证实，2018年10月25日，哈尔滨西站派出所民警在哈尔滨西站将被告人李某抓捕归案。5、白某某住院记录及住院花销明细证实，白某某因车祸在满洲里市人民医院住院花费51872.19元；在哈尔滨医科大学附属第二医院住院花费54924.69元；在黑龙江省农垦总局总医院住院花费35259.61元；共计花费142056.49元。6、满洲里市公安局证明证实，被告人李某为满洲里市公安局道南派出所辅警，2016年1月至2017年9月，月工资1800元；2017年10月至2018年7月，月工资2841.74元。7、银行向李某某1催款的记录证实，中国银行满洲里市分行自2018年3月16日开始，通过电话催收等方式向李某某1催收4次；包商银行信用卡中心呼伦贝尔分中心自2018年1月10日开始，通过电话催收方式向李某某1催收17次；中国光大银行黑龙江分行信用卡业务部自2018年5月22日开始，先后向李某某1催收13次。8、公安机关说明一份证实，工商银行对于李某某1催收欠款的记录因李某某1已还款后已将催款记录删除，故无法调取；建设银行满洲里分行对李某某1的催款记录未保存在满洲里市，故无法调取。9、刘某某1手机内银行催款记录拍照证实，中国农业银行自2018年8月15日开始，通过短信催收方式向刘某某1催收4次；中国银行自2018年9月8日开始，通过短信催收方式向刘某某1催收8次。10、李某某1名下五张信用卡流水、李某某1记录的信用卡还款记录证实，李某某1共还款237845.68元。11、刘某某1名下中国银行、农业银行信用卡流水证实，李某于2018年4月30日将此卡额度37000元全额透支，2018年5月23日将此卡额度20000元全额透支。12、微信聊天记录证实，云某某与李某微信聊天记录证实，云某某的证言能够相互印证。张某某1与李某微信聊天记录及李某微信交易记录证实，张某某1的证言能够相互印证。13、证人刘某某2证实，母亲前年出车祸，丈夫李某都向谁借过钱，我不清楚李某不知道他在外面借这么多钱。14、证人孙某证实，2018年7、8月份左右至今，帮他还过两次款，他给我联系还卡的人，我去送送过三次卡，具体哪张卡还了多少钱找的谁我确实是记不起来了。15、证人杨某某证实，2018年5月至今李某一直都没有按期归还应还账单，截止到现在拖欠7个账单210天以上，卡透支余额10464.60元，其中本金9251.23元，利息617.13元，违约金408.40元，消费手续费187.84元，我行多次催收持卡人李某至今未还，该笔透支已形成不良，有恶意拖欠行为，我就来报案了。2018年11月2日再次向道南派出所邮寄挂号信，至今没有回应。16、证人云某某证实，2018年9月24日孙某给我打电话说的他哥有一张信用卡，要给我送一张卡让我帮忙还款后再套现取款，他给我支付手续费，然后他打车到我这送过来一张农行信用卡，卡号是XXX，上面贴着标签，标签上写着刘某某1，当时这张卡欠2万，然后我就给他垫还2万然后又套现出来了。2018年10月24日孙某又给我打电话要给我送卡，说10月份的账单到了，这个月也需要垫还，然后李某用XXX这个号给我打电话说这张卡这个月还1万就行，我问他这张卡是谁的，他说是他亲戚的卡，然后他通过微信给我转了手续费，然后就挂断了，还完以后我告诉他还完了，再就没联系过，这张卡就一直在我手中。17、证人张某某2证实，2015年10月份至今，他一直都没把pos机还我。18、证人张某某1证实，我跟李某不熟，只知道他是满洲里道南派出所的协警，他经常找我借钱和套现。2018年4月29日下午两点半左右李某通过电话XXX联系我说让我帮他刷笔钱，持卡人是刘某某1，卡号是XXX，这张卡的额度是37000元，我帮他刷了以后用微信给李某分四笔转账了36600元，分别是3笔10000元和1笔6600元人民币。19、证人李树坤证实，我之前在道南有工程，施工过程中有一次工人打架，李某在道南派出所负责这起案件，所有就认识了。李某给我打电话说的要买车，缺3万块钱，我说我这只有2万，他当时说三天之内一定给我，然后通过微信给他转了2万元人民币，然后直到10月份也没给我；2017年10月初，李某跟我说他新买的车被朋友抵押贷款了，说中午12点之前必须赎出来，他一直也不还我钱；第三笔是2017年11月26日，李某给我打电话说借给他2000元钱，这次完事之后我把之前欠你的5万元钱一起给你，然后我又通过微信转账给李某转了2000元人民币。20、被害人李某某1证实，我跟李某大概是2016年通过工作认识的，他是道南派出所协警，2016年9月李某说他在银行有认识人可以帮我找人询问贷款的事情，因为当时我想贷款在哈尔滨买房子，然后我就让李某帮我问了，李某让我把手里现有的信用卡给他，他说他要查一下额度，当时我就给了他两张信用卡，一张中国工商银行信用卡（XXX），还有一张中国银行信用卡（XXX），都是一分钱都没透支的卡，我给李某这两张卡后过了两天，李某说要我这两张卡的密码，看额度，我给李某卡的时候已经告诉他额度了，李某一直拖着我，最后这两张信用卡的本金及利息都是我自己还的，而且开始我都是还的最低额度，但是我刚还钱，李某就把钱又给我刷走了，我一共大概还款9万7千元。我一共给了李某五张信用卡，额度一共是14万6千元，还有一部分是我还款后，李某把钱又刷了出来的，还有一部分是利息，现在还有1万元未到期没还款，李某一共透支了25万4千元，具体信息交易明细里都有。21、被害人刘某某1证实，我的户口在道南，李某称他是我的片警，李某使用我的信用卡套现了。2018年４月６日某金融出的事，然后派出所统计某金融受害者，然后道南派出所的李某给我打电话说公安局正在统计某金融的受害者，你是不是在某投钱了。见面以后李某对我家庭信息和收入情况做了登记，然后他就和我说；“你是不是在某赔钱了，我帮不少朋友在外面放钱，肯定是没问题的，我是警察，我拿我这身皮跟你担保，不行我把我的工作证给你”。他要借我的中国银行信用卡使用一个月，要把我的信用卡套现出来钱放给别人挣利息。我说只能借给你一个月，他说2018年５月29日之前他肯定还给我，信用卡额度37000元人民币，我看他是派出所的也就借给他了。2018年５月23日他给我打电话说我这有急事，让我再帮帮他，说的实在是遇到了困难，他说再借用我的一张信用卡就用24小时，然后我把一张我名下20000元额度的农行信用卡又借给他了。然后这两张信用卡他就一直不还给我了，我一问他就找各种理由搪塞我，他把这两张信用卡的额度都刷没了，开始的每个月还款以后再套现，现在导致我这张中行信用卡逾期快三个月了，农行卡他10月23日还款以后又继续把额度刷满了，他还拿出工作证让我看。第二次我借给他是因为他说他有12万额度的信用卡，24小时之内就能把我第一张卡还上，博取了我的信任，所以我才会把卡借给他。22、被告人李某的供述与辩解证实，认识李某某1，大概是2015年通过办理案件认识的。我使用过李某某1的银行信用卡，共五张信用卡，包商银行的一张、中国银行的一张、光大银行的一张、建设银行的一张、工商银行的一张。信用卡是她借给我的，我付给她利息。另外两张信用卡在我这，还没还给李某某1。我使用李某某1这五张信用卡，到今天为止没还款，正常还款的利息是我还的。李某某1说我共计套现了20万。套现的20万我没还款，2018年3月份时候她说她先垫还让我一起给她。在我使用李某某1信用卡期间，李某某1还过信用卡，然后她自己套现，有一次我说我钱倒不开了，她说那你刷这张卡，她还的钱我套现了2万，然后做生意赔了。我向李某某1支付过利息，从用卡之日起至2017年7月份每个月都给李某某1利息3000元至4000元通过微信转账、支付宝转账给李某某1用信用卡的利息，这期间我一共付给她利息三、四万。2018年10月25日，我因为信用卡诈骗被刑事拘留的。犯罪的详细情况就是我信用卡透支了没还。我因为我缺钱，向李某某1借的信用卡，说好的付她利息。我使用李某某1信用卡透支的钱做生意，看病用了。我给我透支的李某某1的信用卡还过款，但是又都透支取出来了，现在一共还有２０万没还。我与刘某某1是朋友，我没向她要卡。我没有跟刘某某1说用她的信用卡往外帮她放贷，给她利息。我有一个支付宝账号，账号忘了、微信账号也忘了。2016年8月份，我岳母出车祸后，经济开始出现问题的。我跟刘某某1说过就算是我借卡，我付利息我负责到底，刘某某1同意了，2018年8、9、10月份的时候刘某某1说每个月还她一万就行，我说我把房子给她，她说要现金。23、电子数据证实，包括李某、刘某某1手机取证光盘3张、李某、刘某某1电话录音光盘1张、李某某1支付宝还款记录光盘1张、李某同步讯问录像光盘3张、其他证据4张。本院认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以认定。被告人及辩护人提出的辩护意见因无证据证实，本院不予采信。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期二日。即自2018年10月25日起至2022年10月24日止）。二、责令退赔李某某1人民币237845.68元、刘某某1人民币57000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李清君审 判 员  梁建学人民陪审员  霍艳鑫二〇一九年十月十一日书 记 员  王雪倩附：本判决所依据的相关法律一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条:有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”二、《中华人民共和国刑法》第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。