湖南省怀化市鹤城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1202刑初341号 公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。 被告人唐剑，男，1980年11月24日出生，汉族，中专文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年8月9日被怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年9月14日被执行逮捕。现羁押于怀化市看守所。 辩护人赵时运，湖南五溪律师事务所律师，执业证号14312201510852686。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉[2019]287号起诉书指控被告人唐剑犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院于2019年6月13日受理后，湖南省怀化市鹤城区人民检察院又于2019年8月14日以怀鹤检刑追诉[2019]8号追加起诉决定书指控被告人唐剑犯非法经营罪向本院追加起诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭对两案进行了合并审理。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员张烜、肖秀蓉出庭支持公诉，被告人唐剑及其辩护人赵时运到庭参加了诉讼。现已审理终结。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控： 一、信用卡诈骗罪 2018年3月至8月期间，被告人唐剑在不具备还款能力的情况下，以为他人提升信用卡额度、帮他人“养卡”为由，骗取多名被害人的信用卡后，通过绑定其本人中国建设银行账户的POS机刷卡套现。具体事实如下： 1、2018年3月20日，被告人唐剑骗取杨某松的信用卡二张后刷卡套现人民币（以下币种同）4.6万元，后因杨某松多次催促，被告人唐剑归还杨某松1.3万元。 2、2018年4月26日，被告人唐剑骗取彭某玲的信用卡一张，并利用POS机刷卡套现2.8万元，后因彭某玲多次催促，被告人唐剑于案发前给彭某玲该信用卡还款11548元。 3、2018年4月6日，被告人唐剑骗取李某成信用卡1张并利用POS机刷卡套现1.4万元。 4、2018年4月30日，被告人唐剑骗取田某华信用卡2张并利用POS机刷卡套现26983元。后因田某华多次催促还款，被告人唐剑于案发前给田某华建设银行储蓄卡转账0.5万元。 5、2018年4月24日，被告人唐剑骗取杨某梅建设银行信用卡1张，并用杨某梅的手机办理一笔2.5万元的贷款转入杨某梅该信用卡，其后利用POS机将卡中7.21万元刷卡套现。后因杨某梅多次催促，被告人唐剑于案发前给杨某梅建设银行储蓄卡转账5.21万元。 6、2018年6月12日，被告人唐剑骗取李某军信用卡1张并利用POS机刷卡套现99109元。 7、2018年6月24日，被告人唐剑骗取唐某洪信用卡3张并利用POS机刷卡套现107806元。 8、2018年6月26日，被告人唐剑骗取唐某洪的妻子周某信用卡2张并利用POS机刷卡套现152810元，后因周某多次催促，唐剑于案发前给周某建设银行卡转账1万元。 9、2018年7月2日，被告人唐剑骗取被害人瞿某明信用卡3张后利用POS机刷卡套现238688元。 10、2018年7月14日，被告人唐剑骗取肖某信用卡1张并利用POS刷卡套现1.4万元，后因肖某多次催促，唐剑于案发前给肖某支付宝转账6000元。 11、2018年7月16日，被告人唐剑以提升额度为由骗取陈某信用卡2张利用POS机套现81012元，后因陈某多次催促，唐剑于案发前向陈某银行卡转账2万元。 12、2018年7月21日，被告人唐剑骗取蒋某信用卡2张利用POS机刷卡套现9147元，后因蒋某多次催促，被告人唐剑于案发前向蒋某微信转账4000元。 13、2018年7月27日，被告人唐剑骗取陈某媛信用卡2张并利用POS机刷卡套现26869元。 14、2018年7月29日，被告人唐剑骗取庞某军信用卡3张并利用POS机刷卡套现177161元。 15、2018年8月2日，被告人唐剑骗取谌某鸣信用卡2张并利用POS机刷卡套现18000元。 为证明上述事实，公诉机关提供证据如下：1、接报案登记表、立案决定书、银行流水、户籍证明、到案经过、车辆查询证明、房屋登记查询证明、借条、POS机交易记录等书证；2、证人王某华、易某阳、李某、段某兵等人的证言；3、被害人吴某、王某华、杨某松、彭某玲、李某成、田某华、陈某媛、李某军、庞某军、瞿某明等人的陈述；4、被告人唐剑的供述与辩解；5、湖南泰信会计师事务所鉴定意见书；6、搜查、提取、辨认等笔录；7、讯问同步录音录像。 二、非法经营罪 2017年10月17日、2017年11月16日，被告人唐剑在怀化市鹤城区湖南**科技有限公司先后登记注册了两台POS机，并分别绑定唐剑623668302000049****、623668302000049****建设银行卡，用于为他人提供信用卡代还、套现的“养卡”服务，以虚构交易的方法用以上两台POS机套现后为他人代还信用卡或还账等。至2018年8月8日，被告人唐剑利用上述两台POS机套取信用卡资金共1952笔，金额共计20044647.03元。 为证明上述事实，公诉机关提供证据如下：1、POS机8台、银行卡48张；2、POS机交易记录、调取证据清单、证明、银行流水等书证；3、证人易某阳、杨某龙、吴某等人的证言；4、被告人唐剑的供述和辩解；5、湖南泰信会计师事务所关于对湖南泰信[2019]鉴字第8号鉴定意见书的补充意见。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院认为：被告人唐剑以非法占有为目的，冒用他人信用卡实施诈骗活动，数额特别巨大；被告人唐剑违反国家法律规定，以虚构交易的方式，利用POS机套取信用卡资金，非法从事资金支付结算业务，非法经营数额达20044647.03元，扰乱市场秩序，情节严重；其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百二十五条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪、非法经营罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款及《人民检察院刑事诉讼规则》（试行）第四百五十八条的规定，特向本院提起公诉，请依法判处。 被告人唐剑对起诉指控其信用卡诈骗罪、非法经营罪的罪名没有异议。关于对起诉指控的事实辩解如下：一、关于信用卡诈骗罪。1、其与杨某松、李某成、瞿某明、彭某玲、唐某洪、周某之间系借款关系；2、起诉指控的诈骗田某华、杨某梅、陈某数额不对。其实际只欠田某华2万元，杨某梅、陈某的钱已经还清，其与杨某梅、陈某之间已经没有经济利益关系；3、其与李某军、肖某、蒋某、陈某媛、庞某军、谌某鸣是多年的朋友关系，从上述5人信用卡中套现是取得5人同意的，不存在诈骗冒用的行为；二、关于非法经营罪。起诉指控的部分数额，持卡人与其系亲朋、好友关系，被告人唐剑没有收取手续费，故该部分数额不构成非法经营罪。 辩护人提出：一、对公诉机关指控被告人唐剑非法经营罪的罪名没有异议。二、辩护人认为被告人唐剑不构成信用卡诈骗。理下如下：1、被告人唐剑没有实施信用卡诈骗的主观恶意。他持有信用卡的目的并不是用信用卡实施诈骗活动；2、被告人唐剑持有并使用他人信用卡，大部分受害人是事先认可的，也有部分受害人是事后追认的；3、被告人唐剑一直在还钱，没有故意躲避债务的行为；4、对于被告人唐剑持有并使用他人信用卡的行为是否具有违法性，在本案中还要看是否有违法阻却事由；5、就算本案要认定也不宜认定为信用卡诈骗，而应当属于妨碍信用卡管理的行为。三、被告人唐剑无犯罪前科，系初犯；其如实坦白交待问题；被告人家庭经济存在问题，其犯罪成本高，但其实际获利却很少，请法庭考虑其家里有年迈的母亲和未满十岁的孩子，家庭需要被告人的照顾，本着惩罚与教育相结合的原则对被告人从轻判处罪责刑相适应的刑罚。 经审理查明：2017年10月17日、2017年11月16日，被告人唐剑在怀化市鹤城区湖南**科技有限公司先后登记注册了一台商户号为8620160****的POS机和一台商户号分别为8621134****（2017年11月16日至2018年7月2日期间）、8624151****（2018年7月10日至2018年8月8日）的POS机，上述两台POS机2017年10月17日至2018年4月1日期间绑定被告人唐剑中国建设银行卡号为623668302000049****银行卡，2018年4月2日至2018年7月31日期间绑定被告人唐剑中国建设银行卡号为623668302000049****银行卡。被告人唐剑注册POS机后，利用信用卡的消费功能，使用其注册的POS机，在没有发生实际交易的情况下，长期大量地从事刷卡套现业务。被告人唐剑刷卡套现的资金，一方面使为他人提供信用卡代还、套现的“养卡”服务，非法从事资金支付结算业务，收取手续费，谋取非法利益；另一方面将套现的资金占为己有，偿还其巨额债务或用于生活开支。具体事实如下： （一）利用POS机非法从事非法资金结算业务的事实 被告人唐剑利用其注册的POS机从事资金结算业务，共计刷卡1952笔，结算金额总计为20044647.03元，扣除涉嫌信用卡诈骗的资金1485851元后，被告人唐剑从事非法资金结算业务的数额为18558796.03元。具体情况为： 1、2017年10月17日至2018年4月1日期间，被告人唐剑使用商户号8620160****、8621134****POS机，在没有发生实际交易的情况下，以虚假消费套取现金的方式，累计刷卡1223笔，交易金额11468433.23元，扣除手续费64704.96元，套取现金11403728.27元转入被告人唐剑中国建设银行623668302000049****银行卡账户。 2、2018年4月2日至2018年7月31日期间，被告人唐剑使用商户号8620160****、8621134****、8624151****POS机，在没有发生实际交易的情况下，以虚假消费套取现金的方式，累计刷卡669笔，交易金额7998859.20元，扣除手续费43402.33元，套取现金7955456.87元转入被告人唐剑中国建设银行623668302000049****银行卡账户。 3、2018年8月1日至2018年8月8日期间，被告人唐剑使用商户号8620160****、8624151****POS机，在没有发生实际交易的情况下，以虚假消费套取现金的方式，累计刷卡60笔，交易金额577354.60元，扣除手续费3344.48元，套取现金574010.12元转入被告人唐剑中国建设银行623668302000049****银行卡账户。 （二）冒用他人信用卡套取资金后占为己有或冒用他人信用卡消费的事实 被告人唐剑在不具备还款能力的情况下，以为他人提升信用卡额度为由，骗取被害人杨某松、彭某玲、李某成、田某华、杨某梅、李某军、唐某洪、周某、瞿某明、肖某、陈某、蒋某、陈某媛、庞某军、谌某鸣等十五名被害人的信用卡，进行虚假消费套现或者套现后还款又套现的方式，将被害人的信用卡消费额度套现后占为己有。被告人唐剑使用上述15名被害人信用卡虚假消费套现共计1485851元，占有990020元；被告人唐剑冒用他人信用卡消费9500元，共计占有被害人资金999520元。被唐剑将上述占有的资金用于偿还债务或者日常生活。具体情况为： 1、2018年3月20日，被告人唐剑以帮助被害人杨某松提升信用卡额度为由骗取杨某松的信用卡，并使用骗取的信用卡套现4.6万元。套现的具体情况如下：2019年3月22日，唐剑使用杨某松平安银行622526968905****信用卡通过商户号8621134****POS机套现3200元，通过商户号8620160****POS机套现3800元；2018年3月22日，唐剑使用杨某松中国银行409668852923****信用卡，通过商户号8621134****POS机分二次套现3.9万元。后因杨某松多次催促，唐剑归还杨某松1.3万元，剩余3.3万元被唐剑占有。 2、2018年4月26日，被告人唐剑以帮助被害人彭某玲提升信用卡额度为由，骗取彭某玲中国建设银行436745011740****的信用卡，并使用商户号8621134****的POS机套现2.8万元。后因彭某玲多次催促，唐剑于案发前给彭某玲该信用卡还款11548元，剩余16452元被唐剑占有。 3、2018年4月5日，被告人唐剑以帮助被害人李某成提升信用卡额度为由，骗取李某成中国农业银行622837009353****信用卡，通过商户号8621134****的POS机分三次套现1.4万元，并将该款占有。 4、2018年4月30日，被告人唐剑以帮助被害人田某华提升信用卡额度为由，骗取田某华信用卡2张并利用POS机套现、还款方式进行资金结算，其中套现32931元，还款5948元，剩余26983元被唐剑占有。具体情况为：2018年4月30日，唐剑使用田某华建设银行625997000951****信用卡，通过商户号8621134****的POS机分二次套现13981元；2018年4月30日，唐剑使用田某华建设银行625362405624****信用卡，通过商户号8621134****的POS机分二次套现8950元；2018年5月12日通过手机银行向尾数1407信用卡还款5948元。后因田某华多次催促还款，唐剑于案发前又给田某华建设银行储蓄卡转账0.5万元。 5、2018年4月24日，被告人唐剑以帮助被害人杨某梅提升信用卡额度为由，骗取杨某梅建设银行622168209532****信用卡，先用杨某梅的手机支付办理一笔2.5万元的贷款转入杨某梅该信用卡,然后通过商户号8621134****POS机分三次套现54657元，通过商户号8620160****POS机套现17443元；四次共计套现7.21万元。后因杨某梅多次催促，唐剑于案发前给杨某梅建设银行储蓄卡转账5.21万元。 6、2018年6月12日，被告人唐剑以给李某军提升信用卡额度为由骗取被害人李某军建设银行622168223569****信用卡，然后在2018年6月12日至2018年7月11日期间，使用该卡通过商户号8620160****、8621134****、8624151****POS机多次套现、还款的方式进行资金结算，其中套现234109元，还款13.5万元，剩余99109元被唐剑占有。 7、2018年6月24日，被告人唐剑以帮助被害人唐某洪提升信用卡额度为由，骗取唐某洪信用卡3张并利用POS机套现、还款的方式进行资金结算，共中套现179364元，还款114558元，剩余107806元被唐剑占有。具体情况为：（1）2018年6月24日，唐剑从其623668302000049****账户向唐某洪工商银行622237014509****信用卡账户转入31558元，后又从唐某洪622237014509****信用卡在通过商户号8621134****POS机套现49684元，相抵后，唐剑从唐某洪该账户套现18126元；（2）2018年6月24日，唐剑从唐某洪中国农业银行622837010737****信用卡通过商户号8620160****POS机刷卡套现13514元，通过商户号8621134****POS机刷卡套现1245元，共计套现14759元；（3）2018年6月24日，唐剑从唐某洪平安银行622526696906****信用卡通过商户号8620160****POS机刷卡套现18233元、通过商户号8621134****POS机刷卡套现1319元；2018年6月26日，唐剑从唐某洪平安银行622526696906****信用卡通过商户号8621134****POS机套现12369元；2018年6月27日，唐剑从唐某洪平安银行622526696906****信用卡通过商户号8620160****POS机套现4.3万元。 8、2018年6月26日，被告人唐剑以帮助被害人周某提升信用卡额度为由，骗取被害人周某信用卡2张并利用POS机进行套现、还款的方式进行资金结算和使用周某的信用卡进行消费，其中套现255810元，还款167500元（其中6.5万元为唐剑使用周某交通银行458124595208****信用卡通过网络好享贷、支付宝贷款而来），消费9500元。具体为：（1）2018年6月26日，唐剑先向周某中国银行512412859783****账户转入6万元，又通过商户号8620160****POS机三次套现131585元；2018年6月27日，唐剑先向周某中国银行512412859783****账户转入42500元，又于当日通过商户号8620160****POS机套现42666元；（2）2018年6月26日，唐剑使用周某交通银行458124595208****信用卡通过商户号8621134****POS机二次套现66242元；2018年7月7日，被告人唐剑使用周某交通银行458124595208****信用卡通过商户号8621134****POS机套现15317元；（3）唐剑为支付租车费，使用周某交通银行458124595208****在鹤城区德兴汽车租赁行刷卡消费9500元。后因周某多次催促，唐剑于案发前给周某建设银行卡转账1万元，剩余152810元被唐剑占有。 9、2018年7月2日，被告人唐剑以帮助被害人瞿某明提升信用卡额度为由骗取瞿某明的信用卡，利用POS机刷卡套现238688元并将该款占有。具体为：（1）2018年7月2日，唐剑使用瞿某明交通银行622252595148****信用卡，通过商户号8620160****POS机分二次套现52931元；2018年7月4日，唐剑使用瞿某明交通银行622252595148****信用卡，通过商户号8620160****POS机套现10997元；2018年7月30日，唐剑使用瞿某明交通银行622252595148****信用卡，通过商户号8620160****POS机套现21063元；（2）2018年7月3日，唐剑使用瞿某明中国建设银行43674512328****信用卡，通过商户号8620160****POS机分二次套现10997元；2018年7月30日，唐剑使用瞿某明中国建设银行43674512328****信用卡，通过商户号8620160****POS卡套现21300元；（3）2018年7月2日，唐剑使用瞿某明中国农业银行625996024214****信用卡，通过商户号8620160****POS机分三次套现74875元；2018年7月3日，唐剑使用瞿某明中国建设银行625996024214****信用卡，通过商户号8620160****POS机分二次套现45122元。 10、2018年7月14日，被告人唐剑以帮助被害人肖某提高信用卡额度为由，骗取肖某招商银行622576861489****信用卡，并使用该卡通过商户号8620160****POS机套现14003元，后因肖某多次催促，唐剑于案发前给肖某支付宝转账6000元，剩余8003元被唐剑占有。 11、2018年7月16日，被告人唐剑以帮助被害人陈某提升信用卡额度为由，骗取陈某2张信用卡，从陈某农业银行625336002582****信用卡通过商户号8624151****POS机套现3.1万元、从陈某工商银行622235007259****信用卡通过商户号8620160****POS机套现50012元，后因陈某多次催促，唐剑于案发前向陈某银行卡转账2万元，剩余61012元被唐剑占有。 12、2018年7月21日，被告人唐剑以帮助被害人蒋某提升信用卡额度为由骗取蒋某的信用卡，使用蒋某的信用卡多次还款、套现进行资金结算，其中套现24147元，还款15000元，余额9147元。具体情况为：2018年7月21日，蒋某将自己交通银行522964595358****信用卡和农业银行622827022713****信用卡交给唐剑。因为交通银行信用卡消费余额只有600余元，蒋某又给唐剑4500元现金让唐剑帮助还款，唐剑用蒋某交通银行信用卡通过商户号8620160****POS机刷卡套现602元，然后向该卡还款4800元，又套现4802元，还款5000元，又套现5000元，再还款5000元，最后再套现5000元，形成消费余额604元。2018年7月21日，被告人唐剑通过商户号8602160****POS机，从蒋某622837022712****信用卡分二次套现8743元，又于当日向622837022712****还款4700元。后因蒋某多次催促，唐剑于案发前向蒋某微信转账4000元，剩余5147元被唐剑占有。 13、2018年7月27日，被告人唐剑以帮助被害人陈某媛提升信用卡额度为由骗取陈某媛中国农业银行625996003451****信用卡和中国建设银行622168220369****信用卡后，使用中国农业银行625996003451****信用卡通过商户号8602160****POS机套现3325元、6630元，并于8月6日还款3000元；又使用陈某媛中国建设银行622168220369****信用卡通过商户号8602160****POS机套现7174元、12740元。以上，唐剑使用陈某媛的信用卡套现26869元被唐剑占有。 14、2018年7月29日，被告人唐剑以帮助被害人庞某军提升信用卡额度为由骗取庞某军信用卡3张，利用POS机刷卡套现、还款进行结算，其中套现190007元，还款12847元，剩余177160元被唐剑占有。具体情况为：2018年7月29日，唐剑使用庞某军兴业银行尾数为8105信用卡通过商户号8602160****POS机分二次套现35824元。2018年7月29日，唐剑使用庞某军广发银行625810165021****信用卡通过商户号8602160****POS机分二次套现28228元；2018年8月5日，唐剑使用庞某军广发银行625810165021****信用卡通过商户号8602160****POS机套现16200元。2018年7月29日，唐剑使用庞某军中国银行622788044644****信用卡通过商户号8602160****POS机分二次套现57765元；2018年7月31日，唐剑使用庞某军中国银行622788044644****信用卡通过商户号8602160****POS机套现12913元，还款12847元；2018年8月5日，唐剑使用庞某军中国银行622788044644****信用卡通过商户号8602160****POS机套现39077元。 15、2018年8月2日，被告人唐剑以帮助被害人谌某鸣提升信用卡额度为由骗取谌某鸣信用卡2张，多次刷卡套现、还款进行资金结算，其中套现45811元，还款28330元，剩余17481元被唐剑占有。具体情况为：（1）2018年8月2日、8月3日、8月6日，唐剑使用谌某鸣交通银行458123595858****信用卡，通过商户号8620160****POS机分6次套现21816元，还款14830元；（2）2018年8月2日、8月6日人唐剑使用谌某鸣中国建设银行54487000232****信用卡，通过商户号8620160****POS机分3次套现23995元，还款13500元。 上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院确认的证据证明： 1、接报案登记表、立案决定书，证明怀化市公安局鹤城分局接到被害人唐某洪、周某、瞿某明、杨某松、彭某玲、李某军、蒋某、谌某鸣、李某成、杨某梅、肖某、陈某媛、庞某军报案后，对本案的立案侦查情况。 2、到案经过，2018年8月8日晚上23时许，通过视频追踪发现被告人唐剑在怀化市鹤城区体育中心附近出没，民警立即赶至现场，于2018年8月9日0时许，将唐剑抓获。 3、常住人口信息，证明了被告人唐剑已年满18周岁，达到完全刑事责任年龄。 4、搜查笔录、提取笔录、扣押决定书、扣押清单、调取证据清单，证明怀化市公安局鹤城分局通过对被告人唐剑的人身、汽车、手提包进行搜查，发现并扣押唐剑持有的工商银行信用卡、农业银行信用卡、建设银行信用卡、华融湘江信用卡、交通银行信用卡、中国银行信用卡、江西银行信用卡、长沙银行信用卡、招商银行信用卡、邮政储蓄银行信用卡、平安银行信用卡、民生银行信用卡、兴业银行信用卡、广发银行信用卡、光大银行信用卡共66张，POS机8台。扣押的8台POS机，户名及绑定银行卡客户分别为：鹤城区***珠宝绑定张某宏银行卡、鹤城区**喜珠宝绑定唐剑银行卡、鹤城区***生态酒店绑定唐剑银行卡、鹤城区***酒店绑定张某宏银行卡、**美容养生会所绑定张某宏银行卡、**大酒店绑定黄某武银行卡、鹤城区**福珠宝绑定黄某武银行卡、**黄金绑定唐剑银行卡。 5、调取证据清单，证明公安机关在唐剑处依法扣押的8台POS机有两台POS机是唐剑所有，其中一台是编号为2号，另一台编号为4号。 6、湖南**信息技术有限公司证明，证明唐剑在该公司办理了2台POS机共绑定了三个商户号，分别为8624151****（注册时间2018年7月9日），8621134****（编号为2的POS机，注册时间为2017年11月15日）、8620160****（编号为4的POS机，注册时间为2017年10月17日）。2号POS机8621134****的商户号一直使用到2018年7月9日，后变更为8624151****。 7、唐剑指认POS机、信用卡的照片，证明被告人唐剑于2018年8月9日对扣押的8台POS机、银行卡的指认情况。 8、商户号为8621134****、8620160****、8621134****POS机的流水，证明唐剑绑定其建设银行储蓄卡的POS机的交易记录。 9、唐剑的623668302000049****、623668302000049****银行账户流水，证明经过对POS机的交易记录和唐剑这两张银行卡的流水比对，发现两台唐剑涉案2台POS机共三个商户编号均绑定是唐剑的上述2张银行卡。 10、被告人唐剑农村商业银行8101440000555****、810445000052****、8101435000066****账户流水、邮政储蓄银行60567300220003****账户流水、中国农业银行622848169823083****、622848169929724****账户流水、交通银行622252595148****、622262595000062****账户流水，证明被告人唐剑没有足额的银行存款。 11、个体工商户登记基本信息及商铺的照片，证明被告人唐剑2014年2月14日登记怀化市鹤城区怀化大厦国际名品城*楼**号用于经营批发和零售，该商铺2016年以后未年检，商铺已关闭。 12、汽车租赁合同、思车网汽车交易平台资料、段某兵的微信、支付宝转账记录、华融湘江银行转账凭证、房屋登记及车辆查询证明、证人王某华、段某兵、李某、陈某军的证言，证明被告人唐剑在怀化市内没有房产、没有购买车辆，其使用的汽车均系租赁而来，外欠许多债务，没有资金偿还能力。 13、证人杨某龙的证言，证明唐剑在**信息技术有限公司用其身份证办理了2台POS机，商户号有三个。2018年8月1日，该公司将POS机刷卡的手续费上调了千分之零点二。 14、证人易某阳、邹某平、李某中、吴某全、龚某、周某枢、肖某兰、张某亮、刘某联、李某遥、唐某玲、张某辉、唐某、吴某、王某勇的证言及吴某的借条、王某勇的信用卡流水、手机截图，证明唐剑是帮人养卡为由，取得上述证人的信用卡，利用POS机进行资金结算的事实。 15、被害人杨某松的陈述及借条，证明2018年3月22日，被告人唐剑以在POS机刷一下就可以提升额度为由，取得杨某松2张信用卡，并从信用卡中刷走5万元，3月27日还款1.1万元，后又通过微信给杨某松还款2000元。2018年3月31日，唐剑向杨某松出具一张5万元的借条 16、被害人杨某松平安银行622526968905****信用卡账户流水、中国银行409668852923****信用卡账户流水、唐剑的POS机交易记录，证明杨某松的平安银行、中国银行信用卡的资金流通情况。 17、提取笔录及手机交易记录截图、微信转账记录，证明公安机关依法提取被害人杨某松手机支付宝、微信转账记录，从微信转账记录中发现2018年7月29日，被告人唐剑通过微信给杨某松转账2000元。 18、被害人彭某玲的陈述，证明被告人唐剑2018年4月左右，以提升额度为由，从彭某玲建行信用卡中刷走2.8万元，在彭某玲的催促下唐剑陆续往信用卡里还了1万多元。 19、被害人彭某玲建设银行36745011740****账户流水，证明彭某玲的该账户信用卡被唐剑刷卡和还款的情况。 20、被害人李某成的陈述、借条，证明2018年4月6日，被告人唐剑以提升额度为由拿走李某成1张信用卡，刷走1.5万元未还；2018年4月9日，唐剑李某成出具1.5万元的借条。 21、被害人李某成农业银行622837009353****信用卡流水，证明2018年4月5日，李某成该信用卡的资金流通情况。 22、被害人田某华的陈述，证明2018年4月30日，被告人唐剑以提升额度为由拿走田某华2张信用卡并刷走3.3万元。 23、被害人田某华农业银行625997000951****信用卡账户流水、建设银行625362405624****信用卡账户流水，证明2018年4月30日至5月中旬期间，田某华以上信用卡的交易情况。 24、被告人唐剑623668302000049****银行卡流水、收条，证明2018年4月30日，被告人唐剑收到被害人田某华的信用卡2张；2018年5月23日，唐剑向田某华622700302024045****的银行卡转账5000元。 25、被害人杨某梅的陈述，证明杨某梅让唐剑帮忙提高信用卡额度后，唐剑于2018年4月24日至4月25日，从卡里刷出7.21万元，后还给杨某梅5.21万元，还有2万元未还。 26、提取笔录、支付宝交易记录截图、被害人杨某梅的建设银行622168209532****信用卡流水、622700302024045****账户流水，证明2018年4月24日，杨某梅办理了一笔支付宝借款2.5万元进入到建设银行尾数5**0信用卡；4月24日至2月25日，唐剑使该信用卡以虚假消费的方式分别套现9647元、7430元、17443元、37580元。2018年5月2日至5月14日期间，唐剑向杨某梅的建行储蓄卡转账5.21万元。 27、被害人李某军的陈述及收条，证明2018年6月12日，唐剑收到李某军建设银行信用卡一张，用于提升额度，承诺于2018年6月28日前退还。2018年6月13日至7月11日期间，唐剑从该信用卡共刷走99109元。 28、被害人李某军建设银行6221682235690323账户流水，证明2018年6月13日至7月11日期间，李某军信用卡的交易情况。 29、被害人唐某洪、周某的陈述、收条，证明被告人唐剑于2018年6月24日从唐某洪处以帮唐某洪刷流水提升额度的名义拿走唐某洪三张信用卡，并出具的收条。唐剑收到唐某洪的信用卡后透支不还款，且在唐某洪不知情的情况下利用唐某洪平安银行的信用卡办理了4.3万元的贷款；2018年6月26日，唐剑以提升额度为由从周某手上拿走周某两张信用卡并透支这两张信用卡的钱不还款，利用周某交通银行信用卡贷款5万元，利用周某支付宝在包银消费金融贷款1.5万元，7月21日将唐某洪、周某的张信用卡还回。 30、被害人唐某洪中国农业银行622837010737****账户流水、手机APP平安银行622526969062****账户消费记录截图、工商银行622237014509****账户流水，证明唐某洪的中国农业银行622837010737****、平安银行622526969062****、工商银行622237014509****账户的相关资金流通情况。 31、提取笔录、周某中国银行512412859783****信用卡流水、交通银行458124595208****信用卡流水、周某的信用卡消费记录手机截图、周某的手机短信截图，证明周某微信聊天记录和周某中国银行、交通信用卡资金流通的情况；2018年7月31日12时57分，唐剑向周某尾号为1700建设银行储蓄卡转账1万元。 32、证人向某的证言、商户号89843127512****POS机消费单，证明2018年6月26日，被告人唐剑使用周某的信用卡在向某经营的汽车租赁行支付唐剑的租车费9500元。 33、被害人瞿某明的陈述、收据、借条，证明被告人唐剑以帮助瞿某明提升信用卡额度为由，取得瞿某明2张信用卡，并使用瞿某明信用卡套取资金34.4万元，又于2018年8月2日向瞿某明出具了借条。 34、提取笔录及微信转账记录、支付宝转账记录、短信记录，证明公安机关依法提取了瞿某明手机微信转账记录、支付宝交易记录；从提取的微信转账记录中发现瞿某明2018年7月4日向唐剑转账2万元；2018年8月3日向瞿某明转账3500元；从提取的支付宝转账记录中发现瞿某明2018年7月4日向唐剑支付宝转账1万元、1.49万元。 35、被害人瞿某明名下交通银行622252595148****账户、中国建设银行436745012328****、436742302885007****账户、中国农业银行625996024214****、622848169928393****、622848169813682****账户的银行流水，证明瞿某明上述银行账户的资金流通情况。 36、被害人肖某的陈述，证明2018年7月12日被唐剑以提额度为由把肖某的1张信用卡拿走，刷走1.4万元，其后肖某找唐剑拿回6000元。 37、被害人肖某手机短信截图，证明2018年7月14日，肖某尾号为4374的招商银行信用卡在鹤城区百**珠宝专卖店消费了14003元。 38、提取笔录及照片，2019年5月12日，怀化市公安局鹤城分局民警依法提取了肖某与唐剑的支付宝交易记录；该交易记录显示，2018年7月22日、23日，唐剑给肖某支付宝先后转入6000元。 39、被害人陈某的陈述，证明2018年7月16日，被告人唐剑以提高信用卡额度为由，从陈某手上拿走2张信用卡，其中工商银行信用卡，卡号为622235007259****信用卡被刷走了50012；还有一张农业银行信用卡，卡号为625336002582****信用卡被刷走了3.1万元，总计81012元。 40、被害人陈某中国工商银行622235007259****信用卡、中国农业银行625336002582****信用卡的流水、手机银行交易信息截图、中国农业银行622848169903010****银行卡流水，证明2018年7月16日，陈某农业银行625336002582****信用卡、工商银行622235007259****信用卡的资金流通情况；2018年7月18日，唐剑向陈某还款2万元。 41、被害人蒋某的陈述，证明2018年7月21日以提额度为由从蒋某处拿走2张信用卡，一张为交通银行信用卡，一张为农业银行信用卡，其中交通银行信用卡的额度只有611元的额度了，蒋某就给了4500元给唐剑，要唐剑帮其还款。唐剑拿走蒋某的信用卡后，从蒋某农业银行信用卡刷走4030元、交通银行信用卡刷走5111元，之后唐剑通过微信给蒋某转账还款4000元钱，还差5141元钱未还。 42、被害人蒋某交通银行522964595358****信用卡流水、农业银行622837022713****信用卡流水，证明蒋某农业银行622837022712****信用卡、交通银行522964595358****信用卡资金流通情况。 43、提取笔录及照片，证明2018年7月28日，被告人唐剑给被害人蒋某的微信转账4000元。 44、被害人陈某媛的陈述，证明2018年7月27日，被告人唐剑以帮助陈某媛和朋友彭某银提升信用卡额度为由，拿走陈某媛和其朋友3张信用卡，唐剑从陈某媛信用卡中刷走3万元，还有2.7万元未还。 45、被害人陈某媛建设银行622168220369****信用卡、农业银行625996003451****信用卡银行流水，证明陈某媛上述2张信用卡的资金流通情况。 46、被害人庞某军的陈述，证明被告人唐剑以帮助庞某军提高信用卡额度为由，使用庞某军信用卡进行套现、还款的具体情况。 47、被害人庞某军兴业银行625084******8105信用卡、广发银行625810165021****信用卡、中国银行622788044644****信用卡流水，证明庞某军上述三张信用卡的资金流水情况。 48、被害人谌某鸣的陈述，证明2018年8月2日，谌某鸣找到唐剑要求对方提额度，唐剑拿走了2张信用卡之后刷走两张信用卡中1.8万元未还。 49、被害人谌某鸣交通银行458123595858****信用卡流水、建设银行54487000232****信用卡流水，证明谌某鸣上述两张信用卡2018年8月的资金流通情况。 50、辨认笔录，证明庞某军辨认出唐剑就是2018年7月29日至8月5日期间骗其钱的人。 51、被告人唐剑的当庭供述和辩解，证明被告人唐剑以帮人养卡或提升信用卡额度为由，利用POS机在没有真实交易的情况下，大量刷卡套现，非法所得部分用于日常生活开支，部分用于偿还个人欠款。 52、湖南泰信会计师事务所有限公司鉴定意见书、湖南泰信会计师事务所关于对湖南泰信[2019]鉴字第8号鉴定意见书的补充意见，证明被告人唐剑通过商户编号8620160****、8621134****、8624151****POS机刷卡套现瞿某明、唐某洪、周某等15人信用卡的情况和还款金额；2017年10月17日至2018年8月8日，商户编号8620160****、8621134****、8624151****POS机共刷卡1952笔，累计金额20044647.03元，转入被告人唐剑以上两张银行卡的金额合计19933195.26元及POS机的具体流水情况。 53、辨认笔录，证明周某、唐某洪辨认出唐剑就是拿走周某、唐某洪信用卡并进行透支的人；庞某军辨认出唐剑就是骗庞某军钱的人。 54、讯问同步录音录像，证明公安机关对被告人唐剑的讯问过程符合法定程序。 本院认为，被告人唐剑以非法占有为目的，以帮助他人提升信用卡额度为由骗取他人信用卡，冒用他人信用卡套取现金或进行消费，实施诈骗活动，数额特别巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪；被告人唐剑违反国家法律规定，以虚构交易的方式，利用POS机套取信用卡资金，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已经构成非法经营罪；公诉机关指控被告人唐剑犯信用卡诈骗罪、非法经营罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人唐剑一人犯数罪，依法应当进行数罪并罚。在起诉指控的非法经营罪中，被告人唐剑当庭自愿认罪，依法予以从轻处罚。被告人唐剑及其辩护人辩称其行为不构成信用卡诈骗罪的意见，与查明的事实不符，本院不予支持。被告人唐剑犯信用卡诈骗罪的违法所得，依法应当承担退赔的法律责任。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百二十五条第（三）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款之规定，判决如下： 一、被告人唐剑犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五十万元；决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币七十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先期羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年8月9日起至2030年8月8日止。罚金在本判决生效后三十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳） 二、责令被告人唐剑退赔被害人被骗钱款。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长 刘 应 人民陪审员 满 莹 人民陪审员 贺大顺 二〇一九年十月二十八日 书 记 员 杨 君 附：《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。