安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0504民初1618号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：汪庆生，安徽中天恒律师事务所律师。被告：杭宗平，男，1983年4月14日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。被告：何春燕，女，1982年2月1日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。原告中银消费金融有限公司（下称中银公司）与被告杭宗平、何春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪庆生到庭参加诉讼，被告杭宗平、何春燕经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间签订的《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令两被告连带一次性清偿贷款本金66461.12元、利息及滞纳费合计人民币17261.68元（以66461.12元为基数，自2017年12月1日起按照年利率24%的标准暂计算至2018年12月31日止，之后产生的利息、滞纳费按照上述标准计算至款清时止，请法院一并支持）；3.判令两被告连带支付原告为实现债权律师费1703元;4.本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼相关费用由两被告承担。事实与理由：两被告系夫妻关系，因家庭装修需要，于2016年8月30日与原告签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第0829007617号），约定向原告借款人民币99000元（玖万玖仟元整），期限36个月，分36期偿还，贷款月利率为1.55%，同时约定若被告违约，则原告为实现债权支出的费用由被告承担。合同签订后，原告依约于2016年8月31日向被告指定账户发放了借款，并按照合同约定扣除3%的贷款动用费后，实际出借本金96030元。但被告自2017年12月1日起未按约还款，依据合同第十条约定，被告已构成违约，原告有权提前解除合同要求被告提前还款并承担相应违约责任。杭宗平、何春燕未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月30日，甲方（贷款人）中银公司与乙方（借款人）杭宗平签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第0829007617号）一份，合同约定杭宗平向中银公司借款99000元，贷款用途为家装，贷款执行固定月利率1.55%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款。对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五的滞纳费。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的费用。2016年8月31日，中银公司向杭宗平发放贷款99000元，按照合同约定扣除了3%的贷款动用费，即2970元，实际出借金额为96030元。杭宗平于2017年12月1日开始逾期还款。在案件审理过程中，经本院做工作，鉴于实际出借金额不足99000元，中银公司同意在诉请本金中扣除1180元。故截止2018年12月31日，杭宗平尚欠借款本金65281.12元。另查明，何春燕与杭宗平2011年5月18日登记结婚。本院认为：一、本案首先需明确中银公司出借的本金是多少。根据中银公司提供的借款协议及银行转账凭证，能够证明其与杭宗平之间形成了借款合同法律关系。根据相关法律和司法解释的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金；借款人实际交付的金额与上述债权凭证载明的金额不一致的，人民法院应当将借款人实际出借的金额认定为本金。具体到本案中，虽然中银公司与杭宗平签订的借款协议约定杭宗平向中银公司借款99000元，但中银公司实际支付给杭宗平的金额为96030元，因此，本案的借款本金应以中银公司实际出借的96030元为准。中银公司对动用费2970元在诉请借款本金中亦予以了扣除，本院予以支持。二、杭宗平未能按期归还借款本息，构成违约，中银公司依约有权要求解除合同。现中银公司要求解除合同，本院予以支持。三、出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现中银公司按年利率24%主张权利，本院予以支持。四、出借人和借款人在借贷合同中约定，如借款人未能按照约定偿还借款本息，出借人为实现债权支出的费用由借款人承担。一般情况下，实现债权费用表现为出借人委托律师进行诉讼而支出的律师代理费。我们认为，实现债权费用属于出借人因借款人违约行为造成的经济损失，其性质与当事人之间约定的逾期还款利息相同。现中银公司按年利率24%主张逾期利息，其再主张律师费超出了法律规定的上限，因此，对其该项主张不予支持。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案债务于杭宗平、何春燕夫妻关系存续期间形成，杭宗平、何春燕未能提交证据证明存有上述情形，且借款用途为家装，系用于夫妻共同生活，故本案债务依法应为杭宗平、何春燕的夫妻共同债务，应由两人共同偿还。六、鉴于实际出借金额不足99000元，中银公司同意在诉请本金中再扣除1180元，并未损害杭宗平、何春燕的利益，本院予以支持。综上，债务应当清偿。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中银消费金融有限公司与杭宗平签订的《“新易贷”信用额度贷款申请和使用合约》；二、杭宗平、何春燕于本判决生效之日起五日内一次性归还中银消费金融有限公司借款本金65281.12元及利息（利息自2017年12月1日起至实际清偿之日止，以65281.12元为基数，按年利率24%计算）；三、驳回中银消费金融有限公司其他诉讼请求。杭宗平、何春燕未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1936元、公告费600元，合计2536元，由杭宗平、何春燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  葛夷畅人民陪审员  宁伦平人民陪审员  周仁花二〇一九年十月二十一日书 记 员  曹叙芹书 记 员  石国丽附：相关法律条文1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。