重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0108民初13027号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道24号，统一社会信用代码91500108676135378L。负责人：曹阳，该行行长。委托诉讼代理人：田伟哲（特别授权），男，1971年8月19日出生，汉族，系重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行员工，住重庆市南岸区。被告：冉刚，男，1985年12月23日出生，土家族，户籍地重庆市酉阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行诉被告冉刚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行的委托诉讼代理人田伟哲、被告冉刚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行诉称：被告经原告审核批准，原告于2014年12月29日向被告核发卡号为X的信用卡一张，授信额度为220000元。2018年8月，被告信用卡逾期，至今未主动归还欠款。截至2019年4月10日，被告尚欠原告借款本金215651.79元、利息25151.79元、违约金102976.86元，共计343780.44元。被告已逾期9个月以上，经原告多次催收，被告仍未还款。为维护原告合法权益，特诉至本院请求：1、判决被告偿还原告借款本金215651.79元，并支付截至2019年4月10日的利息25151.79元和违约金102976.86元，合计343780.44元；并向原告支付从2019年4月11日起至借款本金付清之日止的利息和违约金（利息自2019年4月11日起，以借款本金215651.79元为基数，按每日万分之五的标准计算；违约金自2019年4月11日起，以最低还款额未还部分的百分之五计算）；2、诉讼费、保全费由被告承担。被告冉刚辩称：对原告主张的诉讼请求均无异议。原告为证明其诉讼请求举示如下证据：1、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》；2、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》；3、《重庆农村商业银行信用卡章程》；4、《信用卡历史交易明细查询》。上述证据拟证明：2014年12月4日，被告在原告处申请办理白金信用卡，授信额度220000元，原告经审查后向被告发放卡号为X的白金信用卡，被告开卡并使用。被告从2018年8月8日开始逾期欠款，截至2019年4月10日，被告尚欠原告借款本金215651.79元、利息25151.79元、违约金102976.86元。被告对原告举示的全部证据均无异议。被告未向本院举示证据。本院认证认为，原告举示的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，能够达到原告的证明目的，本院对其真实性、合法性、关联性均予以采纳。经审理查明：被告于2014年12月4日向原告提出办理信用卡申请，申请办理该信用卡的材料中包含《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》及《江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准》等材料。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》中载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告签字对此约定予以确认。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定以下主要内容：对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金。《重庆农村商业银行信用卡章程》约定以下主要内容：对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%的滞纳金；持卡人超过最后还款日未归还欠款时，发卡银行有权催收、有权停止其信用卡使用，并可要求其保证人承担保证责任、处置其保证金或抵质押物，必要时有权提请司法机关追究持卡人的法律责任或者采取其他相应的追索措施。《江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准》载明：透支利率的收费标准为日息万分之五，按月计收复利，在持卡人预借现金、未全额还款、逾期情况下计收；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低10元，在持卡人在最后还款日（含）前未偿还最低还款额时收取。原告经审查审批后向被告发放了一张卡号为X的重庆农村商业银行白金信用卡。之后，被告使用该信用卡进行透支消费，但未按约定归还透支本金及利息。截至2019年4月10日，被告尚欠原告借款本金215651.79元、利息25151.79元、违约金102976.86元，上费用共计343780.44元。庭审中，原告陈述：2017年1月1日之后，根据中国人民银行关于取消收取滞纳金的通知，原告将《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及《重庆农村商业银行信用卡章程》中约定的“滞纳金”名称变更为“违约金”，收费标准不变。被告对原告主张违约金的依据及其计算方式均无异议。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告向原告申请办理信用卡的材料中包含《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》及《江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准》，前述材料系原、被告双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方均有约束力，双方均应按其约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了重庆农村商业银行白金信用卡，被告在使用该信用卡进行透支消费后，负有按约履行足额偿还借款本金的义务。由于被告未按约支付借款本金，已构成违约，依约负有支付利息、违约金等费用的义务。故对原告提出的要求被告偿还原告借款本金215651.79元，并支付截至2019年4月10日的利息25151.79元和违约金102976.86元，合计343780.44元；并向原告支付从2019年4月11日起至借款本金付清之日止的利息和违约金（利息自2019年4月11日起，以借款本金215651.79元为基数，按每日万分之五的标准计算；违约金自2019年4月11日起，以最低还款额未还部分的百分之五计算）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下：一、限本判决生效之日起十日内由被告冉刚向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行偿还借款本金215651.79元，并支付截至2019年4月10日的利息25151.79元、违约金102976.86元，合计343780.44元；二、限本判决生效之日起十日内由被告冉刚向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行支付自2019年4月11日起至借款本金付清之日止的利息及违约金（利息自2019年4月11日起，以借款本金215651.79元为基数，按每日万分之五的标准计算；违约金自2019年4月11日起，以最低还款额未还部分的百分之五计算）；若被告冉刚未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6457元，减半收取3228.5元，诉讼保全费2770元，合计5998.5元，由被告冉刚负担（此款已由原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行垫付，限被告冉刚于本判决生效之日起十日内将此款支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 黄家琴法官助理 许桂永二〇一九年十月八日书 记 员 谭雄艳