重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初8452号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。负责人：张翔，该分行行长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：周欢，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告：程远桃，女，1975年1月18日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：张元松，男，1975年5月10日出生，汉族，住重庆市开州区。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告程远桃、张元松金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了缺席审理。原告浦发银行重庆分行的委托诉讼代理人熊亚利、周欢到庭参加诉讼，被告程远桃、张元松经本院公告送达，未参加庭审活动。本案现已审理终结。原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告程远桃、张元松偿还原告借款本金387456.5元及截至2019年9月2日的利息12619.07元、罚息426.2元；2.被告程远桃、张元松支付自2019年9月3日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（其中罚息以未偿还的本金387456.5元为基数、复利以未偿还的利息12619.07元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算）；3.判令被告程远桃、张元松支付原告因实现债权所产生的律师费7777.05元；4、判令原告对被告程远桃、张元松所有的位于重庆市渝北区房屋（权证号：XXX）享有抵押权，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述1至3项范围内优先受偿；5.判令本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：2015年6月29日，原告与被告程远桃签订了编号为XXX的《个人购房担保借款合同》。该借款合同约定：1、原告向被告提供贷款435000元（大写：肆拾叁万伍仟元整）；2、贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算；3、贷款期限为20年，自2015年7月5日起至2035年7月5日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；4、还款方式采用等额本息还款法；5、每期还款日为10日，未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%计收罚息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；6、如借款人违约，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；7、争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告张元松以共同还款人名义签字同意了该笔贷款。被告程远桃、张元松以其所有的位于渝北区房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围为借款人在借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用。借款合同签订后，2015年7月14日，原告依约向被告程远桃、张元松发放了该笔贷款，但被告程远桃、张元松未按约定按时足额归还贷款本息。被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告根据借款合同之约定，委托律师向被告宣布了借款本息全部提前到期，被告程远桃、张元松应立即向原告偿还借款本金、利息、复利、罚息和实现债权的相关费用。原告就二被告提供的抵押物享有优先受偿权，有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款在上述范围内优先受偿。为维护原告合法权益，特提起本案诉讼，请求法院依法判决。被告程远桃、张元松未作答辩。本院经审理查明的贷款事实如下：订立案涉合同的情况：2015年6月29日，浦发银行重庆分行与程远桃签订编号为XXX的《个人购房担保借款合同》。贷款人：浦发银行重庆分行。借款人：程远桃。抵押人：程远桃。共同还款人：张元松。贷款本金及用途：435000元，用于购买房产。贷款期限：20年（240期），自贷款发放之日起至2035年7月14日止。约定还款方式：等额本息，还款日为每月10日。贷款执行利率：浮动利率，中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率。罚息的约定：对借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自前述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。复利的约定：对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押担保情况：程远桃、张元松以其名下的位于重庆市渝北区（房产证号：XXX）为本案借款提供抵押担保，并于2015年7月8日办理抵押登记；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现担抵押权的费用等（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。实现债权的费用：借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。浦发银行重庆分行为实现债权，委托重庆迈纵律师事务所律师参加诉讼，并于2019年5月21日支付律师费7777.05元。放款及还款情况：2015年7月14日，浦发银行重庆分行向程远桃指定的账户发放借款本金435000元。程远桃、张元松共偿还借款本息41期，从2018年12月10日开始逾期，后于2018年12月10日还款5.63元、12月21日还款0.07元、2019年3月20日还款2元、5月6日还款100元、6月21日还款0.03元、8月9日还款3000元，截至开庭之日未再还款。宣布提前到期的情况：若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。浦发银行重庆分行以起诉的方式宣布本案借款提前到期，确认借款到期日为2019年9月2日。欠款情况：截至2019年9月2日，程远桃尚欠浦发银行重庆分行借款本金387456.5元、利息12619.07元、罚息426.2元。本院认为，浦发银行重庆分行与程远桃、张元松签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定履行各自的权利义务。浦发银行重庆分行已按照合同约定向程远桃发放贷款，履行了合同约定义务，程远桃未按约还款，已构成违约。浦发银行重庆分行有权宣布本案借款提前到期，要求程远桃立即偿还借款本息及罚息、复利，并承担相应的担保责任。张元松作为共同还款人，应当与程远桃共同承担还款责任。程远桃、张元松自愿以其名下的位于重庆市渝北区的房屋（房产证号：XXX）为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，浦发银行重庆分行对该抵押物享有有效的抵押权，有权对该抵押物享有优先受偿权。审理中已查明，截至2019年9月2日，程远桃尚欠浦发银行重庆分行借款本金387456.5元、利息12619.07元、罚息426.2元。浦发银行重庆分行要求程远桃、张元松偿还借款本息及罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。因程远桃、张元松不能依约履行还本付息的合同义务，导致浦发银行重庆分行为实现本案债权而支付律师费7777.05元，浦发银行重庆分行主张该律师费应由程远桃、张元松承担，符合合同约定，本院予以支持。被告程远桃、张元松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程远桃、张元松自本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行借款本金387456.5元及截至2019年9月2日的利息12619.07元、罚息126.2元，并支付从2019年9月3日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还借款本金387456.5元为基数，复利以未偿还利息12619.07元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%的标准计算）；被告程远桃、张元松自本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行支付律师费7777.05元；在上述第一、二项债权范围内，原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行有权对程远桃名下位于重庆市渝北区房屋（房产证号：XXX）以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7370元，公告费300元，均由被告程远桃、张元松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 艳审 判 员  安 娜审 判 员  邱 颖二〇一九年十月三十日法官助理  胡相龙书 记 员  罗春燕