汉中市汉台区人民法院 民事判决书  (2019)陕0702民初1616号 原告：汉中市XX房XX中心，地址：汉中市汉台区。法定代表人：寇荣峰。委托代理人：张译艺，陕西锐博律师事务所律师。委托代理人：李思，陕西锐博律师事务所律师。被告:殷志录，男，汉族，1957年5月17日出生，住陕西省汉中市汉台区，身份号码：61232XXXX705173216。被告:杨帆，女，汉族，1962年7月8日出生，住址同上，身份号码：61232XXXX207083220。被告：黄远兴，男，汉族，1969年3月27日出生，住陕西省汉中市汉台区，身份号码：61233XXXX903270018。原告汉中市XX房XX中心诉被告殷志录、杨帆、黄远兴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汉中市XX房XX中心委托代理人李思，被告殷志录，被告黄远兴到庭参加了诉讼，被告杨帆经本院公告合法传唤届期未到庭，本院依法缺席进行了审理，该案现已审理终结。      汉中市XX房XX中心向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令解除原被告双方于2015年7月6日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；2、依法判令被告殷志录、杨帆向原告偿还借款本金252283.09元、利息及罚息15708.33元，共计267991.42元（暂计算至2019年2月25日，以后按照贷款合同约定的借款利率上浮50%计算至实际还款之日止）；3、判令被告黄远兴就被告殷志录、杨帆的上述债务向原告承担连带清偿责任；4、判令诉讼费由被告共同承担。事实及理由：2015年7月6日，被告殷志录与其配偶杨帆与原告汉中市XX房XX中心签订《汉中市个人住房公积金借款合同》（以下简称借款合同），该合同约定：1、贷款30万元整；2、贷款用途为装修位于汉台区汉江路市XX栋XX单元XX室的住房；3、贷款利率为3.5%，按约还本付息；4、贷款期限为7年84期；5、还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月对应日归还，每期归还本金3571.43元，共计84期，在还本的同时归还利息；6、该合同附件四《担保书》中约定：被告黄远兴自愿作为该笔贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿的责任。合同签订后，原告于2015年7月10日委托中国农业银行汉中东大街支行向被告殷志录、杨帆足额发放贷款，履行了借款义务，但是从2016年9月起至2019 年2月，被告殷志录、杨帆未能依照《借款合同》约定履行还款义务，导致累计超过六期，拖欠本息金额总计121562.91元，原告经多次催收均无果。综上，原告认为被告的行为已经侵犯了原告的合法权益，故诉至人民法院，请求依法裁决。被告殷志录辩称：1、原告和被告的借贷关系属实；2、担保人黄远兴是被告的下属，迫于上下级领导关系和情面，黄远兴被迫签字；3、被告殷志录于杨帆已经于2015年10月离婚，也不知道该笔借款，合同上的签字、手印都系殷志录一人所为，与杨帆无关；4、请求免除利息罚息。被告黄远兴辩称：1、自己在公积金中心本身有贷款，本以为担保不符合相关条件，不会审核通过，同时因为殷志录是自己的领导，迫于情面，就签了字，但没想到原告审核通过了自己的担保人身份；2、自己现在还在公积金中心有贷款，所以也没有偿还能力。被告杨帆未到庭亦未答辩。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告的身份证明文件一套；2、被告的身份证复印件；3、借款申请审批表；4、《汉中市住房公积金借款合同》；5、《担保书》；6、农行借款凭证；7、还款计划清册；8、贷款系统账户截屏；9、离婚登记审查表。被告殷志录对以上证据质证如下：证据3、4中涉及本人签字属实，涉及被告杨帆签字均系殷志录所签，而非杨帆本人；其余证据均无异议。被告黄远兴对以上证据均无异议。被告殷志录、黄远兴、杨帆未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：以上证据经原告当庭举证，经被告当庭质证，与当事人陈述事实吻合，本院予以确认。根据以上证据和当事人陈述，本院认定以下主要案件事实：2015年6月，被告向原告申请住房公积金贷款，后经原告审查符合条件；2015年7月6日原告及被告签订《汉中市个人住房公积金借款合同》，合同约定，被告向原告贷款300000元用于装修房屋，借款期限为7年（84期），自2015年7月至2022年7月，实行等额本金还款法，每月归还3571.4元，共84期，在还本的时候归还利息，该笔借款实行保证担保；该合同由被告殷志录作为借款人，杨帆作为借款人配偶，黄远兴作为保证人，以及原告、中国农业银行共同签章确认；同时，被告黄远兴向原告出具担保书作为合同附件，自愿为该笔贷款承担连带责任保证，保证期限为借款合同履行期限届满之日后两年；以上程序完成后，中国农业银行向殷志录放款300000元；后被告陆续向原告偿还过一部分本息，自2016年9月开始逾期，截止2019年2月，已经累计逾期超过6期，原告经多次催要未果。另查明，殷志录与杨帆于2015年9月10日在汉台区民政局婚姻登记处登记离婚。本院认为，合法有效的合同关系受到法律保护，双方当事人均应按照合同约定行使权利并履行相应义务；本案中，原告与被告殷志录签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》合法有效，原告已经履行了相应义务，被告殷志录不按约定向原告履行还款付息义务，已构成违约，且达到合同约定的解除合同并提前收回发放贷款本息的约定条件，其应向原告承担相应责任；对于被告杨帆的责任，本院认为，被告殷志录虽辩称杨帆的签字不是当事人本人所签，而是由其代签，杨帆不应承担相应责任，但此抗辩意见仅为其作为利害关系当事人的单方陈述，杨帆作为被告并未由其本人提出抗辩或举证，更未就签字是否是其本人所签而申请启动相关鉴定程序从而确定事实，故殷志录的辩称意见不能成为免除杨帆相关责任的合法理由，除此之外，殷志录与原告签订《借款合同》时间为2015年7月6日，而殷志录与杨帆离婚时间为2015年9月10日，该笔借款发生于双方夫妻关系存续期间，且合同约定借款用途为装修房屋，应属于二人的夫妻共同债务，被告杨帆亦应承担共同还款责任；被告黄远兴自愿为该笔贷款担保，承担连带保证责任，系其真实意思表示，其在本案中提出的抗辩，不符合《中华人民共和国担保法》以及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释中关于免除担保人责任的法律规定，其应对该笔贷款承担连带保证责任；被告杨帆，经本院公告合法传唤，无正当理由届期未到庭，按照法律规定，视为其自行放弃相应举证、质证、答辩权利，相关法律后果，由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、解除原告汉中市XX房XX中心与被告殷志录、被告杨帆、被告黄远兴于2015年7月6日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；二、被告殷志录、杨帆于本判决书生效之日起二十日内向共同向原告偿还截止到2019年2月25日的贷款本金252283.09元，利息及罚息15708.33元，共计267991.42元，并继续按照合同约定的利率、罚息利率计收利息及罚息至被告殷志录、杨帆实际给付之日；三、被告黄远兴对被告殷志录、杨帆应向原告汉中市XX房XX中心承担的贷款本金、利息、罚息等金钱给付义务承担连带保证责任。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5420元，由被告殷志录、杨帆、黄远兴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。   审  判  长  胡  喆人民陪审员  陈建强人民陪审员  陶仕平                                二Ｏ一九年十月十四日                             书  记  员  张顺帆   2019070216163119575171652861232XXXX70517321619627861232XXXX2070832201969327353201261233XXXX90327001812015762252283091570833267991422019225503420157613021601335478453571438462015710201692019212156291123201510412123456789342015620157630000078420157202273571484300000201692019262015910201576201591020157620192252522830915708332679914254201