广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0126民初1673号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地：广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街**，统一社会信用代码：914501266750066111。 负责人：全超，该行行长。 委托诉讼代理人：黎春沨，男，该行三农金融部资产保全员。 委托诉讼代理人：莫永坚，男，该行三农金融部管理员。 被告：莫增翔，男，汉族,1996年06月02日出生,住上林县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政银行宾阳县支行）与被告莫增翔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案受理，依法适用普通程序于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫永坚到庭参加诉讼，被告莫增翔经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告邮政银行宾阳县支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的编号为4599964Q118030029407号的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、请求法院判令被告莫增翔归还原告贷款本金53748.96元，利息和罚息2133.04元，合计55882.00元，大写：伍万伍仟捌佰捌拾贰元整（利息、罚息仅计至2019年1月14日止，往后利息、罚息按原签订的合同约定顺延另计）；三、为实现上述第二项债权，原告有权以被告提供抵押担保的车辆品牌及型号为起亚YQZ7169AMGE5，发动机号码：J1003219，识别代码（车架号）：LJDMAA228J0996151，车牌号码：桂Ａ×××××的轿车折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。事实和理由：2018年3月1日，被告莫增翔通过原告的网上银行与原告签订编号为4599964Q118030029407《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：由原告向被告发放贷款人民币60000元整，用于被告在宾阳县金业汽车销售有限公司购买轿车，贷款利率为在中国人民银行基准利率基础上上浮50%，执行年利率7.125%，贷款期限36个月，还款方式为按月等额本息还款；合同还对违约责任、律师费用等其他权利义务作了相应约定。同时，被告以其购买的起亚牌轿车（车辆型号：YQZ7169AMGE5，发动机号：J1003219，车架号：LJDMAA228J0996151）为贷款向原告提供抵押担保，并于2018年3月7日在广西壮族自治区南宁市公安局交通警察去队办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了足额贷款，但被告却未按合同约定偿还贷款本息。截止2019年1月14日，被告已连续5期未按时足额偿还贷款本息，逾期天数已经达192天，被告尚欠原告贷款本金53748.96元及利息2311.04元（含合同约定的利息及罚息）。经原告多次催讨，被告莫增翔拒不还款，遂诉至法院。 原告在举证期限内提供的证据有： 1、身份证，证明被告的身份情况；2、《个人购房/购车借款及担保合同》，证明被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的事实；3、《机动车登记证书》，证明被告把机动车抵押给原告的事实；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明被告向原告填写个人贷款手工借据的借款事实；5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告依约发放借款给被告的事实；6、贷款余额试算截屏，证明被告所欠剩余贷款本息的事实；7、还款流水截屏，证明被告的借款还款流水记录的事实。 被告莫增翔未作答辩，亦未向本院提供证据。 证据的分析及认定：经审查，原告提供的证据内容真实、来源合法，且与本案事实具有关联性，本院予以确认。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告莫增翔经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，依法应承担对其不利的法律后果。 经审理查明：2018年3月1日，被告莫增翔与原告签订编号为4599964Q118030029407《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：贷款金额60000元；贷款用途为购买轿车，贷款期限自贷款发放之日起至2021年3月6日止，贷款利率为在中国人民银行同期同档基准利率基础上上浮50%，执行年利率7.125%；还款方式为等额本息还款；分36期还本付息；若被告莫增翔逾期偿还本息，原告有权按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；若被告莫增翔连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告莫增翔提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、及其他费用等并解除合同。贷款采用抵押担保，被告莫增翔用其购买的起亚牌小汽车（车牌号为桂Ａ×××××）作为本次担保物，并于2018年3月7日在南宁市公安局交通警察支队办理了登记。抵押担保范围包括:本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2018年3月6日，原告向被告莫增翔的银行账号62×××79发放贷款60000元，根据被告莫增翔授权，原告将贷款从被告贷款账户划付至宾阳县金业销售汽车有限公司的银行账户11×××88上。贷款发放后，被告莫增翔仅归还部分贷款本息，未按合同约定足额归还贷款本息，截止至2019年1月14日,莫增翔累计逾期归还贷款本息已达5次，尚欠原告贷款本金53748.96元及利息2133.04元（含合同约定利息及罚息）。 本院认为，原告与被告莫增翔签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，双方当事人均应按合同约定严格履行。原告依约向被告莫增翔发放贷款60000元，已尽合同约定的义务，而被告莫增翔未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，截止至2019年1月14日,尚欠原告贷款本金53748.96元，利息和罚息2133.04元未归还，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告主张解除合同并要求被告莫增翔归还借款本金53748.96元及相应利息，于法有据，故本院予以支持。本案借款合同被告用其购买起亚牌轿车作为借款担保，并且已经办理抵押登记，因此，合同中的抵押担保条款合法有效，原告主张对抵押物抵押担保起亚牌轿车（车牌号：桂Ａ×××××号）享有抵押优先权有事实和法律依据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行与被告莫增翔于2018年3月1日签订的编号为4599964Q118030029407的《个人购房/购车借款及担保合同》予以解除； 二、被告莫增翔归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款本金53748.96元、利息和罚息2311.04元及后续利息和罚息（利息和罚息仅计算至2019年1月14日；后续利息和罚息从2019年1月15日起，利息和罚息按原合同约定计至实际清偿之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行有权对登记在被告莫增翔名下的起亚牌轿车（车牌号为桂Ａ×××××，车架号LJDMAA228J0996151）以折价、拍卖或变卖所得价款中在上述债权范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1198元，由被告莫增翔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张少文 审 判 员  覃凤娇 人民陪审员  卢青梅 二〇一九年十月二十二日 书 记 员  柳贝贝