黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0109民初3313号原告：中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行，住所地哈尔滨市松北区新湾路88号。负责人：邵锐，职务行长。委托诉讼代理人：赵海潮，黑龙江大众律师事务所律师。委托诉讼代理人：张会丰，黑龙江大众律师事务所律师。被告：王淑萍，女，1966年7月13日出生，汉族，明水县第一幼儿园教师，户籍所在地黑龙江省明水县。现住绥化市明水县。被告：赵永林，男，1963年5月1日出生，汉族，明水县水利排灌公司职员，户籍所在地黑龙江省明水县。现住绥化市明水县。原告中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行（以下简称松北支行）与被告王淑萍、赵永林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日受理后，依法适用简易程序，于2019年9月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵海潮到庭参加诉讼。被告王淑萍、赵永林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故依法缺席审理。本案现已审理终结。松北支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告之间的借款合同；2、请求法院判令王淑萍、赵永林共同偿还原告贷款共计54613.78元(其中到期借款本金22216元，截止至2019年5月29日的利息1218.16元、未到期款项24881.92元、逾期违约金3613.78元，手续费2665.92元)及逾期利息（自2019年5月30日起至实际清偿之日止，以50982元为基数，按中国银行信用卡个人申请表第3条按利率日万分之五支付）。事实和理由：2017年1月9日，王淑萍填写《中国银行信用卡个人申请表》，向松北支行申请下发了个人信用卡，信用卡卡号为62×××43。2017年1月15日，王淑萍在取得上述中国银行信用卡后，向松北支行申请《爱家分期申请表》分期装修消费贷款，分期额度10万元，分期期数为36期，费率12%。松北支行于2017年2月15日将案涉借款10万元发给王淑萍。被告从2018年11月21日开始逾期，截至2019年5月29日已7期未按约定还款，王淑萍已拖欠到期借款本金22216元、利息1218.16元、逾期违约金3631.78元、手续费2665.92元、未到期款项24881.92元，共计54613.78元。松北支行催要欠款无果，诉至法院。王淑萍、赵永林未答辩、未举证、未出庭。本院经审查认定事实如下：2017年1月9日，王淑萍向松北支行申请办理中国银行“爱家卡”信用卡,于《中国银行信用卡个人申请表》主卡申请人处签名，并同意按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》要求履行义务。2017年1月14日，王淑萍填写《爱家分期申请表》,签订《爱家分期付款合同》，向松北支行申请分期付款贷款10万元，分期期数为36期，费率12%，申请额度类型为专向分期额度，按月还本，分期手续费按月收取，王淑萍于申请人处签名捺印，赵永林在《爱家分期申请表》上签字，同意作为夫妻共同债务，承担还款责任。松北支行与王淑萍约定借款为非现金透支交易，从交易记账日到松北支行规定的到期还款日止为免息还款期，王淑萍到期还款日前偿还信用卡帐户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全部偿还信用卡帐户内全部欠款的，不适用免息还款规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2017年2月15日，松北支行向王淑萍卡号为62×××43的信用卡下发贷款10万元。王淑萍未按约定偿还贷款本息，截止至2019年5月29日，尚欠到期借款本金22216元、利息1218.16元、手续费2665.92元、未到期款项24881.92元，共计50982元。以上事实有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期申请表》、《爱家分期付款合同》、借据、刷卡客户联、中国银行内部转账单、划款授权书、银行对账单及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款。松北支行已发放贷款，依约履行了合同义务，王淑萍、赵永林未按期归还借款本息，其行为已构成根本违约，松北支行依约有权解除合同，王淑萍应当按约定偿还贷款本金，并给付贷款的利息。中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》中明确取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。双方未约定逾期违约金，故松北支行主张逾期还款违约金3631.78元，无合同依据，本院不予支持。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，手续费等服务费不得计收利息，同时对原告主张按日万分之五已计取利息1218.16元的逾期利息，实为计收复利，亦不得超过年利率24%。赵永林自愿对王淑萍未能偿还的债务承诺承担清偿责任，该承诺亦不违反法律、法规规定，应为有效。对松北支行要求王淑萍、赵永林给付到期借款本金22216元、利息1218.16元、手续费2665.92元、未到期款项24881.92元及逾期利息的诉讼请求，本院予以部分支持。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条规定：因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条规定：当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……本院依法向被告在合同中预留地址邮寄诉讼材料及传票被退回，根据上述送达规定，王淑萍、赵永林经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩及质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除王淑萍与中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行签订的《爱家分期付款合同》、解除王淑萍、赵永林与中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行签订的《爱家分期申请表》；二、王淑萍、赵永林给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行贷款本金22216元、利息1218.16元、手续费2665.92元及未到期款项24881.92元，共计50982元。此款于本判决生效之日起十日内给付；三、王淑萍、赵永林于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行自2019年5月30日起至贷款实际清偿之日止，按王淑萍领用的卡号为62×××43号信用卡的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的标准计算的利息（但该利息总体不得超过以未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算的标准）；四、驳回原告中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1166元，减半收取583元（中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行已预付），由中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行负担39元，由王淑萍、赵永林负担544元，王淑萍、赵永林应于本判决生效之日起十日内将此款给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  许湘辉二〇一九年十月二十三日法官助理李超群书记员刘莹