重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初3343号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号，统一社会信用代码915001136786957070。 负责人：胡恩琼，支行行长。 委托诉讼代理人：何劲松，该行员工。 被告：杨智，男，1982年3月17日出生，土家族，住重庆市秀山县。 被告：吴小芳，女，1984年10月8日出生，苗族，住重庆市秀山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行（以下简称巴南邮储银行）与被告杨智、吴小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用简易程序，由审判员江渝独任审判。因被告杨智、吴小芳下落不明，本院于2019年3月27日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员吴洪兰、穆礼芬组成合议庭审理，并于同日向被告杨智、吴小芳公告送达诉状副本、应诉通知及开庭传票等法律文书。被告杨智、吴小芳无正当理由未于2019年7月2日到庭参加诉讼，原告巴南邮储银行委托诉讼代理人何劲松到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南邮储银行诉请被告杨智、吴小芳立即归还借款本金250310.33元，支付至本金还清之日止的利息、罚息和复利；并请求对被告杨智所有的为本案债权提供抵押的房屋享有抵押权即有权以该房产拍卖、变卖所得价款在担保债权范围内优先受偿，请求被告承担原告为实现债权和抵押权产生的费用。事实和理由：2014年11月21日，原被告签订个人额度借款合同及个人最高额担保合同，约定原告向二被告提供35万元的可循环使用的授信额度，授信用途为个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限156个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%执行,并随基准利率的变化，按每年1月1日前最后一次调整的基准利率浮动；二被告未按时足额偿还的借款本金，原告在前述约定利率的基础上上浮50%计收罚息，二被告未按时足额支付的利息，在借款期内按前述约定利率计收复利，借款期届满后，按罚息利率计收复利；另约定，二被告未按时足额偿还借款本息的，将承担原告宣布贷款提前到期，立即清偿全部贷款本息的违约责任；被告杨智以其所有的位于重庆市秀山县中和镇花灯街XXX号的房屋向原告提供抵押担保并于2014年11月21日办理了抵押登记。2014年11月26日，被告杨智以住房装修为由向原告申请借款35万元，按月等额本息120个月偿清。双方签章确认个人额度借款支用单及个人贷款手工借据，明确还款期限为2014年11月26日至2024年11月26日。原告于同日向被告杨智账户发放贷款35万元，并指定每月26日还款。2015年9月26日起，二被告多次逾期。截至2019年7月2日，被告尚欠原告借款本金250310.33元，利息、罚息和复利计17166.64元。 被告杨智、吴小芳未答辩。 原告巴南邮储银行举示原被告于2014年11月21日签订的个人额度借款合同、个人最高额担保合同、XXXX房地证XXXX字第XXXX号不动产权证、XXXX房地证（押）XXXX字第XXXX号抵押登记证明、原被告于2014年11月26日签章确认的个人额度借款支用单、个人贷款手工借据、原告出具的个人贷款放款单、被告杨智的还款流水详情单及贷款账户会计电子信息、被告杨智与吴小芳的结婚证复印件，本院经庭审查证予以确认。 本院认为，二被告未按期履行与原告巴南邮储银行之间的借款合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告巴南邮储银行依约主张二被告承担提前偿还借款本金全部余额250310.33元并支付利息、逾期罚息及复利的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本院应当支持。因原告未向本院提交其已通知二被告借款本金余额全部提前到期的证据，原告自愿以本案开庭之日即2019年7月2日为宣布借款提前到期时间，系对自身权利的合法处分，应予以准许，本院确认2019年7月3日为被告承担提前偿还借款全部本金余额及其罚息义务的起始日。双方此前的利息义务仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式履行。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据借款合同要求对被告杨智所有的位于重庆市秀山县中和镇花灯街XXX号的房屋享有抵押权即有权以该房产拍卖、变卖所得价款在担保债权范围内优先受偿的诉请，本院亦应支持。原告未提交其为实现本案债权和抵押权所生费用之证据，本院对该项诉讼请求不予支持。二被告经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨智、吴小芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行截止2019年7月2日的到期借款利息、逾期罚息和逾期复利计17166.64元；并支付到期借款利息自2019年7月3日至付清该笔利息之日的逾期复利，截至2019年12月31日的复利利率，按中国人民银行于2019年1月1日前公布的最后一次同期同档次贷款基准利率上浮40%的基础上上浮50%执行，其后每年的复利利率按上年度12月的贷款市场报价利率上浮40%的基础上上浮50%执行； 二、被告杨智、吴小芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行借款本金余额250310.33元，并支付2019年7月3日至偿清本金之日止的罚息；截至2019年12月31日的罚息利率按中国人民银行于2019年1月1日前公布的最后一次同期同档次基准贷款利率上浮40%的基础上上浮50%执行，其后每年的罚息利率按上年度12月的贷款市场报价利率上浮40%的基础上上浮50%执行； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行在上述债务范围内对被告杨智所有的位于重庆市秀山县中和镇花灯街XXX号的房屋享有抵押权即有权以该房产拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行的其他诉讼请求。 上述第一、二款，限被告杨智、吴小芳于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5200元，公告费300元，由被告杨智、吴小芳承担。此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行自愿垫付，限被告杨智于本判决生效之日起十五日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，本院预收的受理费不作清退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  江 渝 人民陪审员  吴洪兰 人民陪审员  穆礼芬 二〇一九年十月二十三日 法官 助理  聂源岐 书 记 员  肖鸿丹