广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初62号原告：深圳市领达小额贷款有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：张际航，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓国松，男，该公司员工。委托诉讼代理人：董京雷，男，该公司员工。被告：钟荫雄，男，1973年8月19日出生，汉族，住广东省紫金县。原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告钟荫雄小额借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓国松到庭参加诉讼，被告钟荫雄经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；2.判令被告立即偿还原告欠款本金37,551元，利息和管理费638元（按合同约定合并以月利率1.7%从2018年11月16日暂计至2018年12月15日），合计38,189元，之后利息、管理费、违约金合并按照月利率2%计至清偿之日止，逾期履行则加倍支付迟延履行期间的债务利息；3.被告负担诉讼费用、公告费、保全费用等。诉讼过程中，原告将第2项诉讼请求变更为：判令被告立即偿还原告欠款本金37,551元，利息和管理费568元（按合同约定合并以月利率1.7%从2018年11月16日暂计至2018年12月15日），合计38,189元，之后利息、管理费、违约金合并按照月利率2%计至清偿之日止，逾期履行则加倍支付迟延履行期间的债务利息。事实和理由：2018年4月18日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，编号为：52-15001-0303354802。贷款合同约定：被告申请首期还款日由2018年5月3日调整为2018年5月5日，以后各种还款日调整为每月5日，同时贷款到期日相应延长至2020年4月5日。原告向被告一次性发放贷款50,000元，用于个人用途；贷款期限为24个月，利息以贷款金额按月利率1%计收，行政管理费以贷款金额按月费率0.5%计收，利息、行政管理费计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按一个月计算。提前还款的，具体还款金额以被告签字确认的《提前还款计划表》为准。如逾期还款，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付违约金。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。原告起诉前，被告只还款7期，2018年12月5日开始逾期。因原告发放的贷款无任何担保方式，被告的行为已严重危及原告的资金安全。为了维护自身的合法权益，原告现依法诉至贵院。由于原告与被告约定的利息、管理费、延迟支付违约金之和大于法律支持的标准，现原告自愿以月利率2%为标准合并计算上述息费。请求贵院依据《中华人民共和国合同法》的相关规定支持原告的诉讼请求。被告未答辩，亦未向本院提交证据。为支持其诉讼主张，原告向本院提交了以下证据：1.《个人信用贷款合同》；2.《调整还款日申请》；3.《个人信用贷款合同摘要》；4.《借据》；5.《提前还款计划表》；6.东亚银行放款凭证；7.还款记录打印件。被告钟荫雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼和进行答辩，亦未提交书面答辩状及任何证据，应视为对其诉讼权利的放弃。经核对原告提交的证据原件，本院对原告提交证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。结合庭审情况，本院确认如下事实：2018年4月2日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，合同主要约定贷款手续费按贷款金额2%计算，即1,000元，被告同意从贷款金额中直接扣除。贷款实行等额本息、管理费还款方式，分24期还款，每期还款2,833元，首期还款日2018年5月5日。如被告违反合同项下的任何一期还款义务，则原告有权解除合同；自原告宣布解除本合同三日内，被告应立即偿还全部贷款金额余额、利息、行政管理费和其他应付费用。2018年4月2日，被告为原告出具的《调整还款日申请》中记载根据原、被告于2018年4月2日签订的《个人信用贷款合同》之约定，被告现申请将该合同项下的贷款首期还款日由2018年5月3日调整为2018年5月5日，以后各种还款日调整为每月5日，同时贷款到期日相应延长至2020年4月5日，被告同意因调整还款日而产生的调整还款日手续费87元，由原告在贷款发放时直接从贷款金额中一次性扣除。2018年4月2日，被告为原告出具的《借据》中显示扣除项目包括贷款手续费1,000元、调整还款日手续费87元。2018年4月3日，原告向被告指定的其名下中国工商银行股份有限公司深圳市分行账户转入48,913元（已从贷款金额50,000元中扣减贷款手续费和调整还款日手续费共计1,087元）。原告提交的《提前还款计划表》上注明每一期提前还款的还款金额包括当前本金+剩余本金+当期利息+当前行政管理费，不包括提前还款违约金及其它到期未支付款项，第7期的提前还款应还金额40,384元。被告在该计划表上签名，确认贷款人已向其清楚解释提前还款时本人应偿还的全部金额的计算方法，对提前还款计划表中所列明的各项金额无异议。原告主张被告借款仅还款7期后未再还款；被告尚欠借款本金37,551元以及2018年11月16日之后的利息、行政管理费、违约金等，原告追索未果，遂诉至法院。根据原告提交的还款记录显示被告在向原告偿还第7期借款本息后，于2018年11月6日被告向原告偿还70元。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方真实意思表示，对双方具有约束力，双方均应依约履行合同义务。被告在《提前还款计划表》上签名，该《提前还款计划表》对被告亦具有约束力。原告依约发放贷款后，被告应按照约定履行还款义务。原告主张被告领取贷款后仅履行了7期还款义务，之后未再还款，尚欠借款本金37,551元，且被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交证据证明被告已按照约定履行了还款义务，应承担举证不能的法律后果。本案被告未按照约定履行合同项下的还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告现请求解除合同，符合双方合同的约定和法律规定，本院予以支持。根据法律规定，借款的利息不得预先在借款本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款本金并计算利息。本案中，原告在借款本金50,000元中扣除了贷款手续费1,087元；本案属于借贷纠纷，上述手续费在性质上属于利息，故借款本金应按照原告实际转账给被告的款项认定为48,913元，剩余的70元应偿还借款本金，被告尚欠的借款本金为36,394元（40,384元-2,833元-1,087元-70元），被告应向原告偿还借款本金36,394元。双方合同约定，利息按照月利率1%计算，行政管理费按照月利率0.5%计算，逾期违约金按照每日0.4%计算，被告应向原告支付2018年11月16日至2018年12月15日期间的利息、行政管理费为618.7元（36,394元×1.7%×1个月），原告要求被告按合同约定合并以月利率1.7%从2018年11月16日至2018年12月15日利息和管理费568元，系原告行使处分权的表现，因此，被告应向原告支付从2018年11月16日至2018年12月15日的利息和管理费568元。原告请求2018年12月16日之后的利息、行政管理费、违约金合并按照月利率2%计算，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告钟荫雄于2018年4月2日签订的《个人信用贷款合同》；二、被告钟荫雄于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司偿还借款本金36,394元；三、被告钟荫雄于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司支付2018年11月16日至2018年12月15日期间的利息、行政管理费568元和此后的利息、行政管理费、违约金（此后的借款利息、行政管理费、违约金合并按照月利率2%标准，以36,394元为本金基数，从2018年12月16日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告深圳市领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,510元、财产保全费401.89元、公告费550元，合计2,461.89元，由被告钟荫雄负担（上述款项已由原告预先缴纳，本院不作退回；被告应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  沈洋洋人民陪审员  宋太莉人民陪审员  薛琳译二〇一九年十月二十二日法官助理谭启迪书记员鲁丽莉