山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初1477号 原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心，驻山东省潍坊市奎文区胜利东街与北海路交汇处4931号财富国际商务大厦17楼 负责人：邱陟，总经理。 委托诉讼代理人：王敏，山东衡明律师事务所律师。 被告：郭宝良。 原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心诉被告郭宝良信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心委托诉讼代理人王敏到庭参加了诉讼。被告郭宝良经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心诉称，2011年12月19日，被告向原告申请办理太平洋信用卡，原告核准并向被告发放了卡号为52×××36的信用卡，被告激活后多次使用信用卡消费，却未按约偿还欠款。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：1、被告郭宝良偿还信用卡透支款本金78280.10元、费用5027.48元（费用中包含信用保障、滞纳金等，2017年1月1日之后的滞纳金改为违约金），利息29810.9元（利息计算至2018年3月5日，之后的按照领用合约约定计算至实际还款之日）；2、被告承担诉讼费。 被告郭宝良未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。 经审理查明：2011年12月19日，被告郭宝良向原告申领太平洋信用卡，申请表包含有《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》（以下简称《收费表》）、《信用卡声明及签署》等内容，主卡申请人阅读了声明并抄录签名处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。被告郭宝良在主卡申请人处签名。《领用合约》第六条第一款规定：应还款项为被告在原告处核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、利息和各项费用等。各项费用的收取以收费表的规定为准。但甲方可以根据适用法律和政府有关部门的规定变更收费表的收费项目和收费金额。《领用合约》第七条第四款规定：被告如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，原告将对被告所有应付款项按收费表规定的利率计收从原告记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。《领用合约》第七条第五款规定：被告未能在到期还款日前偿还最低还款额的，原告有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。《收费表》中规定滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。《领用合约》第七条第九款规定：被告使用信用额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向原告支付自原告记账日起至全部偿还日止的透支利息。《收费表》规定：贷款利息（日）万分之五。《领用合约》第八条第三款规定：被告发生太平洋卡遗失或被盗情形，应及时以书面或电话等方式向原告办理挂失，挂失自挂失手续完成时立即生效。《领用合约》第八条第四款规定：被告发生太平洋卡或密码遗失、被盗、被盗用、密码泄露，如有以下情形，原告不承担任何责任，所有损失由被告自行承担：挂失手续生效前发生的所有交易。《领用合约》第十条第一款规定：如被告未在太平洋卡有效期届满前的31天（含）以书面或原告认可的其他方式明确告知原告其不愿到期换领新卡的，原告将视为被告愿意继续使用太平洋卡。换领新卡后，原告与被告不再另行签订合约，被告从原告领用新卡所产生的的双方权利义务将继续适用本合约及随后的任何修订。第二十条第三款规定，原告有权根据政府有关部门的标准调整透支利率、超限费和滞纳金，对于其他收费项目和收费标准，原告有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律的规定决定或调整；上述关于透支利息、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准的调整经原告公布生效后，被告应按原告公布的收费项目和收费标准支付费用。 被告于2011年12月19日签署申请表，被告首次申领的信用卡卡号为52×××87，卡片激活时间是2012年1月6日，此卡有效期至2014年12月31日。被告于2013年11月13日申请挂失，向原告办理新卡，新卡卡号为52×××51，新卡激活时间为2013年11月30日，有效期截止到2014年12月31日。被告于2014年2月28日申请挂失，向原告办理新卡，新卡卡号为52×××54，新卡激活时间为2014年3月13日，有效期截止到2014年12月31日。2014年底卡号为52×××54的信用卡到期续卡，续卡卡号不发生变化，续卡于2015年1月2日激活，有效期截止到2019年12月31日。被告于2015年申请挂失，向原告办理新卡，原告给被告发放了卡号为52×××36的新卡，新卡激活时间为2016年1月17日，有效期截止到2019年12月31日。原告提交余额构成表和交易明细各一份，证明被告使用卡号为52×××36信用卡自2016年7月5日进入逾期违约，截止到2018年3月5日，被告尚欠原告欠款本金78280.10元、利息29810.9元及费用5027.18元（包括违约金5009.48元、信用保障18元，信用保障费由被告自行申请产生的费用，不产生利息）。原告主张之后的利息等按领用合约约定标准计收至实际还款之日。 交通银行股份有限公司于2016年9月30日发布《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》，公告载明：取消滞纳金收费，新增违约金收费，收费标准为最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元，自2017年1月1日起执行。 以上事实，有原告提供的交通银行太平洋信用卡申请表、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、《信用卡声明及签署》、信用卡激活截屏、《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》、催收记录、交易明细、余额构成表及原告的当庭陈述在案为证。 本院认为：被告郭宝良在申请办理信用卡时承诺遵守《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》，故该领用合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约履行。 原告收到被告郭宝良的申请后，按约为被告办理了信用卡，被告郭宝良激活该卡并使用后应按期偿还透支欠款。原告提供的余额构成表载明截至2018年3月5日，卡号为52×××36的信用卡有透支本金78280.10元、利息29810.9元及费用5027.18元（包括违约金5009.48元、信用保障18元，2017年1月1日之后的滞纳金为违约金）未结清，而依据领用合约约定，同时计收的利息及各项费用可能超出年利率24%，故原告要求被告郭宝良偿还上述欠款及之后利息等的诉讼请求，本院对透支本金及同时计收利息、各项费用之和不超出年利率24%的部分依法予以支持，超出部分不予支持。 被告郭宝良经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭宝良于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心信用卡透支款本金78280.10元及利息、各项费用（自透支本金之日起按领用合约计算至实际还款之日，同时计收的利息、各项费用总和以年利率24%为限，2017年1月1日之后的滞纳金为违约金）； 二、驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2562元，由被告郭宝良负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王明晖 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇一九年十月九日 书 记 员  赵 娇