福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初3975号 原告：安溪县农村信用合作联社魁斗信用社，住所地福建省安溪县魁斗镇魁山村魁山路**。统一社会信用代码：91350524156351106P。 负责人：吴松河，任该信用社主任。 委托诉讼代理人：陈进兴，系该信用社员工。代理权限：特别授权。 被告：胡水胜，男，1978年7月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社魁斗信用社（以下简称魁斗信用社）与被告胡水胜信用卡纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告魁斗信用社的负责人吴松河到庭参加诉讼。被告胡水胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 魁斗信用社向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除胡水胜与原告于2018年5月18日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2.请求依法判令胡水胜提前偿还原告普惠金融贷记卡透支款本金14,205.56元及利息、违约金（利息自2019年5月22日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年5月18日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）。3.请求依法判令胡水胜承担本案产生的一切诉讼费用（含公告费）。事实和理由：2018年5月18日，胡水胜（甲方）与魁斗信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向魁斗信用社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡。《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定，信用额度15,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》对福万通普惠金融贷记卡的收费、还款计息、违约金、当事人的权利义务等作出明确约定。2018年5月18日，魁斗信用社向胡水胜办理了福万通普惠金融贷记隐形卡。该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。胡水胜于2018年5月19日向原告办理了透支款15,000元，但胡水胜仅支付给魁斗信用社至2019年5月18日止的利息。自2019年5月22日起，胡水胜未能按照约定支付透支款本金及利息。截至2019年7月22日，胡水胜尚结欠魁斗信用社透支款本金14,205.56元及利息、违约金555.61元。经原告多次催收，胡水胜拒不履行还款义务，根据双方签署的合同约定和法律规定，胡水胜的行为已构成严重违约，原告有权依法向胡水胜进行催收，有权停止胡水胜使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。 胡水胜既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 本院经审理查明：2018年5月17日，胡水胜向魁斗信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等，表示清楚知晓本普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并承诺贷款资金不用于股票、金融衍生品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对计息和收费、授信额度及利率、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、普惠金融卡的对账还款及使用和有效期、违约金等作出约定。魁斗信用社于2018年5月18日依胡水胜的申请核准，后向胡水胜发放普惠金融贷记卡一张，信用额度为15,000元，期限3年，年利率11.7%。胡水胜领取该普惠金融贷记卡后于2018年5月19日透支15,000元，现胡水胜尚欠魁斗信用社普惠金融卡透支款本金14,205.56元及自2019年5月22日起的相应利息、违约金。 上述事实有由魁斗信用社向本院提供的其营业执照复印件、负责人身份证明复印件、身份证复印件、胡水胜的身份证复印件、胡水胜签名捺印的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、贷记卡明细查询复印件、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》复印件及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件等证据加以佐证。上述证据经审查符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证，但《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件经审查并未与胡水胜约定明确的送达地址，不符合证据采信材料，本院依法不予支持。胡水胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。 本院认为，胡水胜与魁斗信用社双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。双方当事人理应全面履行合同义务。胡水胜使用普惠金融卡透支后未能在约定的期限内偿还透支款本金、利息、违约金，显然已构成了违约，故魁斗信用社请求解除其与胡水胜于2018年5月18日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，于法有据，本院依法予以支持；其次，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》解除后，胡水胜应承担继续偿还尚欠魁斗信用社的透支款本金14,205.56元及相应利息、违约金的民事责任。魁斗信用社请求胡水胜偿还尚欠透支款本金14,205.56元及相应利息、违约金，于法有据，本院予以支持。关于违约金的起算点，根据查明的事实，违约金应自2019年5月22日起计算。综上，魁斗信用社诉求合法有据的部分，本院予以支持；胡水胜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除胡水胜与安溪县农村信用合作联社魁斗信用社于2018年5月18日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。 二、胡水胜应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社魁斗信用社尚欠的普惠金融卡透支款本金14,205.56元及利息、违约金（利息、违约金均自2019年5月22日起按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定和中国人民银行的有关规定计算至还清款项之日止）。 三、驳回安溪县农村信用合作联社魁斗信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费175元，减半收取计87.5元，由胡水胜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇一九年十月十一日 法官助理李裕鹏 书记员苏志远 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -5-