重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初714号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5DMWLM92。法定代表人：李延会，职务总经理。委托诉讼代理人：赵乾伟，重庆森木律师事务所律师。被告：程志惠，女，1966年12月10日出生，汉族，住重庆市九龙坡区陶家镇树立村。原告掌多多投资（深圳）有限公司与被告程志惠追偿权纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告掌多多投资（深圳）有限公司的委托诉讼代理人赵乾伟到庭参加诉讼。被告程志惠经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告掌多多投资（深圳）有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款28327.76元，并赔偿原告违约金、资金占用利息损失（以28327.76元为基数，自2018年9月26日起，按年利率24%计至还清之日止，暂计为1133.11元），以上合计29460.87元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年1月19日，被告委托深圳利信快捷金融服务有限公司(以下简称深圳利信公司”)在有利网注册账户、发布借款信息并签署《借款协议》电子文本。2015年1月20日，被告委托深圳利信公司发布的借款信息获得了出借人(有利网用户)kfayay等人的成功匹配。同日，被告与上述出借人、深圳利信公司、深圳市国银盛达融资担保有限公司(担保人，以下简称“深圳国银盛达公司”)、北京弘合柏基金融信息服务责任有限公司（以下简称“北京弘合柏基公司”)签订了《借款协议》电子文本，约定被告通过有利网平台向上述出借人借款共26000元整，按照“等额本息”的方式，在18个月内全部偿还。合同签订后，北京弘合柏基公司于2015年1月20日依约向被告指定的收款账户发放了借款。自2015年8月20日起，被告最后一次还款后拒绝继续履行还款义务，此时尚有16438.21元本金未偿清。2018年9月20日，北京弘合柏基公司向深圳国银盛达公司发出了《代偿通知书》，要求深圳国银盛达公司按照上述《借款协议》履行连带担保责任。根据《借款协议》6.1条，深圳国银盛达公司在被告未能按时、足额偿还债务时应立刻承担连带担保责任，深圳国银盛达公司遂于2018年9月25日将被告应付款项28327.76元转入北京弘合柏基公司指定账户，履行了担保义务。根据《借款协议》6.2条，深圳国银盛达公司在承担担保责任后享有出借人、深圳利信公司、北京弘合柏基公司所享的全部权利和主张，因此深圳国银盛达公司依法获得对被告的追偿权且有权按照该《借款协议》8.4条规定向被告主张自代偿之日起每天0.1%的资金占有费用。《借款协议》112条约定，深圳国银盛达公司因本协议而形成的债权可转让予第三方，而深圳国银盛达公司又于2018年8月8日，与原告签订了《合作框架协议》，将深圳国银盛达公司对被告的债权转让给原告，故原告依法取得对被告的债权。 现被告未向原告偿还欠款，原告遂诉至法院。被告程志惠未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年1月19日，被告向深圳利信公司出具《授权委托书》，主要记载：被告授权深圳利信公司为其在有利网上注册用户名为“LXCQJB2015011******”的账户，并对账户进行管理、发布借款信息；被告同意采用电子文本形式制作《借款协议》，并授权深圳利信公司通过有利网账户操作签署《借款协议》电子文本，一经深圳利信公司通过有利网账户在有利网网站对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对被告发生效力，被告同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；被告委托深圳利信公司代为保管《借款协议》；被告授权出借人发放借款时将借款服务费6000元转入深圳利信公司账户。同日，被告与深圳利信公司签订了《小额借款服务合同》、《还款计划表》及《委托扣款授权书》。其中，《小额借款服务合同》主要约定：深圳利信公司推荐被告向合法出借人借款，并在此过程中为被告提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务，经深圳利信公司推荐，前述借款匹配成功，被告、深圳利信公司及出借人将签订《借款协议》；该合同约定被告借款金额为26000元，借款期限为18个月，自2015年1月19日至2016年7月19日，实际借款期限以被告借款到账日为起算日，到期日相应变更；被告每月以等额本息的方式向出借人还款，利息起算时间以实际借款到账日为准，被告每月等额本息还款金额为1585.53元，详见本合同附件《还款计划表》；本次借款服务费为6000元，被告同意服务费在出借人发放借款时将上述费用一次性支付到深圳利信公司指定的账户，深圳利信公司指定账户为本合同5.4条约定之账户。《还款计划表》载明：借款本金26000元，借款期数为18期，每月应还本息1585.53元；每月应还维护费71.16元，每月还款总额1656.69元。《委托扣款授权书》载明：被告委托深圳利信公司从被告名下中国银行重庆巴南支行营业部账户划扣《小额借款服务合同》约定的所有相关款项金额，此次授权自本授权书签署之日起至被告签署的《小额借款服务合同》项下全部义务履行完毕之日止。原告提交的《借款协议》打印件载明，2015年1月20日，被告与“kfayay”等多名出借人、深圳利信公司、深圳国银盛达公司、北京弘合柏基公司签订了编号为CQJB201501120344的《借款协议》。该协议主要约定：1.被告通过北京弘合柏基公司运营管理的有利网平台（域名www.yooli.com）向“kfayay”等多名出借人借款26000元，借款年化利率12%，月还本息1585.53元，还款分期18个月，每月还款日为当月20日，还款起止日期为2015年1月20日起至2016年7月20日止；2.“kfayay”等多名出借人按照有利网的规则，通过在有利网上对被告发布的借款需求点击“投标”按钮确认时，该合同立即成立；3.当被告发布的借款需求全部得到满足且被告借款需求所对应的资金已经全部冻结时立即生效；4.该合同生效的同时，被告不可撤销的授权北京弘合柏基公司委托相应的第三方支付机构及监管银行等合作机构，将金额等同于该合同“借款本金数额”的资金，由监管账户中上述出借人有利网账户下划转至监管账户中被告有利网账户下，再由北京弘合柏基公司的系统划转至被告的个人银行账户，划转完毕即视为借款发放成功，借款利息及相关费用开始计算；5.深圳国银盛达公司为被告提供担保，在被告未按时足额偿还债务时立即承担连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金等，保证期间自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；6.如被告逾期还款，深圳国银盛达公司履行代偿责任后，被告应按照实际代偿金额，自深圳国银盛达公司代偿之日起按0.1%/日向深圳国银盛达公司支付资金占用费，直至被告偿清该代偿款项之日止；7.深圳利信公司、深圳国银盛达公司、北京弘合柏基公司因本协议而形成的债权可转让予第三方，第三方不限有利网的注册用户，各方不可撤销的授权深圳利信公司代为接收该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。原告提交的《招商银行付款回单》显示，有利网于2015年1月20日向被告名下账户转账支付2万元。另查明，2017年1月1日，北京弘合柏基公司向深圳国银盛达公司发出《代偿通知书》，要求深圳国银盛达公司对包括被告在内的多名借款人的剩余欠款承担连带保证责任，要求其将包括被告应付款项在内的共计8692885.33元转入出借人与借款人约定的银行账户，该文件记载被告剩余未还本金16438.21元，逾期天数460天，应付金额21410.21元。2018年9月20日，北京弘合柏基公司再次向深圳国银盛达公司发出《代偿通知书》，要求深圳国银盛达公司对包括被告在内的多名借款人的剩余欠款承担连带保证责任，要求其将包括被告应付款项28327.76元在内的共计2374005.34元转入出借人与借款人约定的银行账户，该文件记载被告实际最后一日还款时间为2015年8月20日，剩余未还本金16438.21元，逾期天数1087天，应付金额28327.76元。2018年9月25日，深圳国银盛达公司向北京弘合柏基公司支付被告上述应付款项28327.76元。2018年8月8日，深圳国银盛达公司与原告签订《合作框架协议》，约定深圳国银盛达公司将本案债权转让给原告。2018年10月12日，深圳国银盛达公司向深圳利信公司发送《债权转让通知》及附件《债权执行明细单》。《债权转让通知》载明：深圳国银盛达公司已代为偿还附件借款客户的逾期未还期款（包括但不限于逾期本金、逾期罚息、逾期违约金等）共计2614595.9元，并已将上述担保追偿债权转让给原告。《债权执行明细单》中载明的债权包括深圳国银盛达公司对被告的债权。深圳利信公司于2018年10月16日在上述文件中加盖公章，确认知晓该次债权转让。庭审中原告自述其向人民法院提出诉讼应视为告知了被告上述债权转让事宜。审理中，原告陈述2015年8月20日系被告最后一次还款日，之后未继续履行还款义务；代偿金额28327.76元包含借款本金16438.21元及利息11889.55元，利息包括自2015年8月21日起按照年利率24%计算至2016年7月20日止的借款利息，以及自2016年7月21日起按照年利率24%计算至2018年9月25日止的逾期利息；从2015年8月21日起至2016年7月20日的期间的利率是年利率12%。本院认为，涉案《借款申请表》、《授权委托书》、《小额借款服务合同》、《还款计划表》、《委托扣款授权书》、《借款协议》、《代偿通知书》均为各方当事人之间的真实意思表示，内容没有违反相关法律的规定，对各方当事人均具有法律约束力。被告程志惠逾期未还款，理应承担相应的违约责任。深圳国银盛达公司依约履行了担保责任，有权向被告追偿。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。涉案《合作框架协议》《债权转让通知》及附件是深圳国银盛达公司、深圳利信公司与原告之间的真实意思表示，本院依法予以确认。因深圳国银盛达公司将本案债权转让给原告，且本院通过公告送达相关诉讼材料的方式通知了被告，故原告依法取得深圳国银盛达公司的权利和义务。原告明确代偿金额28327.76元包含借款本金16438.21元及利息11889.55元，利息包括自2015年8月21日起按照年利率24%计算至2016年7月20日止的借款利息，以及自2016年7月21日起按照年利率24%计算至2018年9月25日止的逾期利息。根据《借款协议》约定，借款期间内利息标准为年利率12%，故原告明确的借款期间内的利息计算标准有误，本院依法将代偿款项中利息11889.55元调整为10414.17元（以本金16438.21元为基数，自2015年8月21日起按照年利率12%计算利息至2016年7月20日为1810.45元，自2016年7月21日起按照年利率24%计算逾期利息至2018年9月25日为8603.71元）。故本院确定原告可行使的追偿权的本金为26852.38元（借款本金16438.21元+利息10414.17元）。此外，原告主张自2018年9月26日起，以未付代偿款本金为基数，按照年利率24%计算资金占用利息损失的请求，符合《借款合同》约定，没有违反法律规定，本院依法予以支持。被告程志惠经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、被告程志惠于本判决生效之日起十日内支付原告掌多多投资（深圳）有限公司代偿款26852.38元及资金占用利息损失（以未付代偿本金26852.38元为基数，自2018年9月26日起，按年利率24%计算至还清之日止，利随本清）；二、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费536元，由被告程志惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  侯珊美人民陪审员  曹荣书人民陪审员  程渝文二〇一九年十月二十二日法官 助理  晏小刚书 记 员  刘 亚