广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初17776号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区************第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，男，1983年10月26日出生，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：黄松，男，1971年6月28日出生，汉族，住广西桂平市**************，公民身份号码452************555。被告：邓五荣，女，1977年11月17日出生，汉族，住广西桂平市**************，公民身份号码441************320。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告黄松、邓五荣小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月24日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人胡嘉雯，被告黄松到庭参加了诉讼，被告邓五荣经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄松立即向原告归还京能201708267-1-1《借款合同》项下借款本金300000元、利息43200元、罚息34200元[利息和罚息暂计至2019年7月10日，自2019年7月11日起以本金300000元为基数按月利率3%计算罚息至实际清偿之日；2.判令被告黄松立即向原告归还京能201708267-1-2《借款合同》项下借款本金200000元、利息28800元、罚息22800元[利息和罚息暂计至2019年7月10日，自2019年7月11日起以本金200000元为基数按月利率3%计算罚息至实际清偿之日；3.判令被告黄松立即向原告支付律师费26012元、诉讼财产保全责任保险3930元；4.判令被告邓五荣对被告黄松的上述第1-3项债务以及被告黄松应当承担的原告为实现债权所支付的合理费用债务等全部债务承担连带清偿责任；5.判令原告以被告黄松名下位于佛山市顺德区****办事处常教社区居民委员会伦常中路8号兆星楼A座B404号折价、拍卖、变卖所得的价款在上述第1-3项债权以及为实现债权支付的合理费用债权等全部债权范围内优先受偿；6.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年9月1日，原告与被告黄松签订编号为京能201708267（S）《授信协议》，约定原告向被告黄松提供500000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2017年9月1日至2022年8月31日，利息和费用按具体合同的约定执行。2017年9月1日，原告与被告黄松签订编号为京能201708267-1-1《借款合同》，为上述京能201708267（S）《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向被告黄松提供300000元的贷款，贷款期限为自2017年9月1日至2018年8月31日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，于计息日还息，贷款期限届满日归还本息。2017年9月1日，原告与被告黄松签订编号为京能201708267-1-2《借款合同》，为上述京能201708267（S）《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向被告黄松提供200000元的贷款，贷款期限为自2017年9月1日至2018年8月31日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，于计息日还息，贷款期限届满日归还本息。上述借款合同均约定，被告黄松在合同期届满后如未能还清贷款本金，未还清本金仍按合同约定的贷款利率计收利息和加收100%的罚息，直至贷款本金还清为止。原告有权要求被告黄松按以下顺序清偿债务：实现债权所支付的费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、贷款本金。原告为实现债权而发生的一切费用均由被告黄松全额承担。2017年9月1日，原告与被告黄松签订编号为京能201708267-3《最高额抵押保证合同》，约定被告黄松以其名下位于佛山市顺德区****办事处常教社区居民委员会伦常中路8号兆星楼A座B404号房产[不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第13170XXX号]作为被告黄松在京能201708267（S）《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。原、被告双方于2017年9月28日办理最高额抵押登记手续。2017年9月26日，原告根据京能201708267-1-1《借款合同》向被告黄松发放贷款人民币300000元、根据京能201708267-1-2《借款合同》向被告黄松发放贷款人民币200000元。京能201708267-1-1《借款合同》项下债务于2018年9月25日全部到期，京能201708267-1-2《借款合同》项下债务于2018年9月25日全部到期，在借款合同到期之后，被告黄松于2018年11月20日归还款项7500元、于2018年12月28日归还款项7500元，但被告黄松至今仍拖欠原告借款本金共500000元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，被告黄松拒不归还借款本息已构成违约，原告要求被告黄松偿还全部贷款本息及承担违约责任，具有充分事实和法律依据。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，被告黄松名下位于佛山市顺德区****办事处常教社区居民委员会伦常中路8号兆星楼A座B404号房产折价、拍卖、变卖所得价款应当优先偿还被告黄松所欠原告的全部债务。被告黄松和被告邓五荣是夫妻关系，本案借款用于两被告的夫妻家庭共同生活和共同生产经营，为两被告的夫妻共同债务，被告邓五荣应当对被告黄松拖欠原告的全部债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。被告黄松辩称，对原告所诉的事实、理由无异议。对原告所主张的律师费无异议，但对其主张的诉讼财产保全责任保险费不应该由被告。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邓五荣没有答辩及提交证据材料。被告邓五荣经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。本院组织到庭当事人进行庭审质证，对双方无异议或对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：原告提供的诉讼委托代理合同、广东增值税专用发票、诉讼财产保全责任保险单，有原件核对，本院对其真实性予以确认。综合本院认定的证据及双方当事人的陈述，本院确认原告所诉事实属实。另查明，1.《授信协议》第9条约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠授信人债务的情况下，授信人为实现债权而发生的所有费用，包括律师费、财产保全费及财产保全担保所需费用等，均由授信申请人承担。2.原告与广东迅衡律师事务所签订民事委托代理合同，约定原告聘请广东迅衡律师事务所就本案提供法律服务，广东迅衡律师事务所于2019年7月18日向原告开具法律服务费发票，金额为26012元。原告就本案向本院提出财产保全申请，并向中国人寿财产保险股份有限公司佛山中心支公司购买诉讼财产保全责任保险，支付保险费3930元。本院认为，原告与被告黄松之间的借贷关系，合法有效，应受法律保护。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告黄松发放借款本金500000元，现贷款已经到期，被告黄松未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告主张被告黄松从贷款到期次日即2018年9月26日起以被告黄松所欠的借款本金全额计算罚息，符合合同的约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与被告黄松签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.5%，逾期按上述利率标准加收100%计收罚息。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原、被告双方在借款合同中同时约定了利息、罚息与违约金，但利息、罚息及违约金利率之和应以年利率24%为限，双方的上述约定已超出年利率24%的范围，因此，超出部分的罚息，本院不予支持。经本院核算，扣除被告黄松于2018年11月20日归还罚息7500元、2018年12月28日归还罚息7500元，截止至2019年7月10日，被告尚欠原告京能201708267-1-1《借款合同》项下借款本金300000元、罚息48600元，尚欠原告京能201708267-1-2《借款合同》项下借款本金200000元，罚息32400元。原告主张超出本院核定部分的罚息，本院不予支持。原告要求被告黄松承担其为本案诉讼支出的律师费26012元及财产保全责任险保险费3930元，因《授信协议》中明确约定了出借人有权主张为实现债权而发生的费用，且原告有相应付款凭证予以证明，原告的该主张，本院予以支持。被告黄松以其所有的位于佛山市顺德区****办事处常教社区居民委员会伦常中路8号兆星楼A座B404号房产[不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第13170XXX号]作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告黄松提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。原告主张本案债务为两被告夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案债务为被告黄松以个人名义向原告所借，原告主张被告邓五荣需对本案债务承担责任，需举证证明。原告仅提供了证明两被告为夫妻关系的证据材料，没有提供证明本案债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营的相关证据，不能以此认定本案债务为两被告的夫妻共同债务，原告的该主张，证据不足，本院不予支持。被告邓五荣经本院合法传唤无到庭应诉，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告黄松应于本判决发生法律效力之日起十日内支付京能201708267-1-1《借款合同》项下借款本金300000元、罚息48600元，及从2019年7月11日起至实际清偿之日止以借款本金300000元按年利率24%的标准计付罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告黄松应于本判决发生法律效力之日起十日内支付京能201708267-1-2《借款合同》项下借款本金200000元，罚息32400元，及从2019年7月11日起至实际清偿之日止以借款本金200000元按年利率24%的标准计付罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告黄松应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费26012元、财产保全责任险保险费3930元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、如被告黄松未能履行上述第一至三项债务，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告黄松所有的位于佛山市顺德区****办事处常教社区居民委员会伦常中路8号兆星楼A座B404号房产[不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第13170XXX号]在上述第一至三项确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取5194.71元（原告已预交），由原告负担378.4元，由被告黄松负担4816.31元；财产保全费3814.71元（原告已预交），由被告黄松负担。被告黄松应负担的本案受理费及财产保全费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的案件受理费4816.31元、财产保全费3814.71元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇一九年十月十八日书记员  林晓冰