襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初895号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行。住所地襄阳市高新区春园路9号。主要负责人：赵刚，该行行长。委托诉讼代理人：杨汉霞，湖北三顾律师事务所律师。委托诉讼代理人：马拥军，湖北三顾律师事务所律师。被告：张磊，男，汉族，1984年3月19日出生，户籍所在地襄阳市襄州区，现住址不详。被告：尚红艳，女，汉族，1988年5月27日出生，现住址不详。被告：赵岗，男，汉族，1975年4月11日出生，户籍所在地襄阳市襄州区，现住址不详。原告中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行（以下简称农行襄阳高新区支行）与被告张磊、尚红艳、赵岗信用卡纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行襄阳高新区支行的委托诉讼代理人马拥军到庭参加诉讼。被告张磊、尚红艳、赵岗经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行××新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令张磊偿还农行××新区支行金穗贷记卡透支借款本金86564.54元、利息3670.60元、逾期还款违约金4671.76元、消费手续费2338.57元（利息、逾期还款违约金截止2018年10月17日），合计97245.47元。之后的利息、逾期还款违约金按借款合同约定计算至本息付清之日。2、判令尚红艳、赵岗对上述第一项请求承担共同连带偿还责任。3、本案诉讼费、律师代理费等相关诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2013年6月4日，张磊向农行××新区支行申请办理金穗白金贷记卡，被告尚红艳、赵岗对张磊的债务进行了保证担保。农行××新区支行向张磊发放贷记卡，张磊使用该卡后未按期履行还款义务。截止2018年10月17日，张磊尚欠农行××新区支行本金、利息、逾期还款违约金等合计97245.47元。经多次催要，张磊至今未还。农行××新区支行为维护自身合法权益诉至法院，请求依法裁判。张磊、尚红艳、赵岗未作答辩。农行××新区支行围绕其诉请向本院提交了证据。本院结合农行××新区支行的举证、陈述以及本院的认证，认定事实如下：2013年6月4日，张磊向农行××新区支行申请办理金穗贷记卡，并在申请表申请人签阅一栏签字确认：本人已阅读《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称章程）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。《领用合约》第四条“利息和费用”第一款约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享有免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。收费标准中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。第四款约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。张磊在《章程》尾部持卡人签名处签名并抄录如下内容“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”同日，赵岗向中国农业银行襄阳分行出具“担保书”，载明：赵岗愿为张磊同志办理农行悠然白金贷记卡提供长期全面不可撤销的连带责任担保。另查明：张磊在申请办理案涉贷记卡的同时向农行××新区支行提交了其与尚红艳的结婚证复印件、房产证复印件。农行××新区支行在调查审核张磊提交的相关资料后，向其发放了信用额度为87000元的贷记卡。张磊在使用该卡消费后，于2018年7月2日最后一次还款。根据中国农业银行电脑系统统计的账户详细信息显示，截至2018年10月17日，张磊尚欠借款本金86564.54元、利息3670.60元、逾期还款违约金4671.76元、消费手续费2338.57元，合计97245.47元。诉讼中，农行××新区支行陈述，因中国农业银行系统改革，“滞纳金”改为“逾期还款违约金”。本院认为，农行××新区支行提供的《章程》和《领用合约》未违反法律法规的强制性规定。张磊在金穗贷记卡申请表上签字，表示自愿遵守章程和领用合约的约定，其与中国农业银行之间的合同关系即已成立，双方应恪守履约。农行××新区支行依约向张磊发放了信用卡，张磊在使用信用卡消费后，未在约定期限内足额偿还借款，已构成违约，应依据合同约定承担相应的违约责任。农行××新区支行要求张磊支付截至2018年10月17日欠付的本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费及2018年10月17日之后的利息按借款合同约定计算至本息付清之日止的诉讼请求，符合章程及合约的约定，本院予以支持。农行××新区支行还关于2018年10月17日之后的逾期还款违约金按借款合同约定计算至本息付清之日止的诉讼请求，因领用合约相关条款中仅约定“未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（即逾期还款违约金）”，诉讼中农行××新区支行未明确最低还款额的未偿还部分数额，故对其该项诉讼请求本院不予支持。农行××新区支行还主张张磊在本案中所负债务为夫妻共同债务，尚红艳应承担连带清偿责任。对此，本院认为，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，农行××新区支行提供的结婚证复印件、房产证复印件等申请办理贷记卡的材料中均无尚红艳的签字，不足以证明申请办理贷记卡是基于张磊、尚红艳二人的共同意思表示，且案涉贷记卡消费的银行流水也反映不出用于夫妻共同生活或共同生产经营，故对农行××新区支行以夫妻共同债务为由主张尚红艳承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。赵岗承诺为张磊的案涉贷记卡债务提供长期全面不可撤销的连带责任担保，对保证期间约定不明。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年”的规定，赵岗的保证期间应为张磊根本违约之日起两年。张磊从2018年7月3日起再未还款，赵岗的保证期间应从此起算。至农行××新区支行提起诉讼，未超过保证期间，故赵岗应依照承诺承担连带保证责任。赵岗承担保证责任后，可依法向张磊追偿。农行××新区支行还主张律师代理费由张磊、赵岗承担，因未提供证据证明该费用已实际发生，本院不予支持。张磊、尚红艳、赵岗经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张磊于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行欠款本金86564.54元、利息3670.60元、逾期还款违约金4671.76元，消费手续费2338.57元，合计97245.47元；并从2018年10月18日起以本金86564.54元为基数，按日利率万分之五支付利息至实际付清之日止。二、赵岗对张磊的上述债务承担连带清偿责任；赵岗承担保证责任后，可依法向张磊追偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2230元，公告费560元，共计2790元，由张磊、赵岗负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  刘 桢人民陪审员  沈照强人民陪审员  崔险峰二〇一九年十月十六日法官助理赵冉冉书记员周琼