安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初11217号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人：程航，总经理， 委托诉讼代理人：王少恒，安徽瀛国伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王璐，安徽瀛国伦律师事务所律师。 被告：薛明勇，男，1966年12月19日出生，汉族，住芜湖市镜湖区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财保安徽分公司）诉被告薛明勇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司委托诉讼代理人王少恒、被告薛明勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告理赔金额34019.22元及违约金(以34019.22为基数，按月利率2%的标准计算支付自2016年3月23日起至理赔款实际付清之日止的违约金,暂计算至2019年7月1日为27101.98元)；2、被告支付原告逾期保费6321.04元；3、被告支付原告律师费1500元；4、本案受理费等诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2013年12月3日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司芜湖金桥支行（以下简称农行芜湖金桥支行）的个人消费贷款提供保证保险，原告接受投保并签发保单，保费缴纳方式为期缴，每月1748元。保险期间为“自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止”。同时约定：被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农行芜湖金桥支行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从农行芜湖金桥支行获得贷款92000元，后被告未按约还款。2016年3月23日，原告按保证保险合同的约定支付相应的理赔金额34019.22元。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直未能还款。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告薛明勇辩称：贷款是事实，对理赔金额有异议，原告收取的保费就是变相的利息，保费收取过高。被告已经还了111765.84元，因此被告已经不欠原告（贷款人）任何款项了。 经审理查明2013年12月3日，出借人农行芜湖金桥支行与被告薛明勇签订《个人担保借款合同》一份，合同约定：被告薛明勇向出借人农行芜湖金桥支行借款人民币92000元，贷款用途为“综合消费”；贷款期限为36个月，具体起止日期以借款凭证为准。该合同并约定了利息，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率本合同约定的方式进行浮动。同日，被告薛明勇向原告购买“中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险”并签署保险单，《保险单》约定：被保险人为农行芜湖金桥支行，保险金额109388元；每月保费率1.9%，每月保险费金额1748元；该保险合同并约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应交保费，其未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2013年12月3日，农行芜湖金桥支行向被告薛明勇发放贷款92000元。 2016年1月，被告薛明勇出现逾期还款的违约情形，2016年3月23日，原告为薛明勇代偿借款本金、利息共计34019.22元（其中借款本金33298.69元，利息601.8元、罚息118.73元）。农行芜湖金桥支行为此向原告出具《代偿债务确认书》，确认上述代偿事实。此外，按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，被告薛明勇欠原告保费6321.04元（计算至代偿之日）。 本案审理中，原告未能提交律师费发票。 上述事实，有薛明勇与农行芜湖金桥支行签订的《个人担保借款合同》、原告与薛明勇签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、原告计算机系统输出的本案“还款信息”、反应原告代偿事实的《代偿债务确认书》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为：（一）本案双方之间保证保险合同关系的权利与义务。原告平安财保安徽分公司与被告薛明勇签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》厘定了双方保证保险合同关系，意思表示真实，内容合法有效，双方均应自觉履行合同义务。被告对相关贷款事实无异议，故对与保证保险相关的贷款事实应予认定。被告应当按照合同约定履行还款义务，否则构成违约。现因被告薛明勇出现逾期违约，原告依据保证保险合同的约定向出借人代偿了贷款本息，故原告有权依照保证保险合同约定请求被告薛明勇偿还理赔款并承担原告损失及相关费用。（二）关于原告诉讼请求的处理。1、与代偿款相关的各项费用详析。原告已经向银行代偿及代偿的实际金额事实清楚，但可予支持的追偿金额应以法律规定的范围为限。因原告未举证证明本案贷款的实际执行利率，故无法考察本案借贷利益和保险利益的总和利率，进而无法与法律一般规定范围（年利率24%）考察比较，因此，对代偿款的利息和罚息部分不予支持，而本案保费率有明确数值（1.9%），在忽略借款利率的情况下，基于保费率未超过有关规定，故对原告主张的未收保费（6321.04元）予以支持。因此，可予支持追偿的金额为贷款本金+未收保费两部分，即39619.73元（33298.69元+6321.04元）。被告薛明勇应当将该部分代偿款支付给原告；2、关于违约金。原告与被告双方合同对该项费用有所约定，但约定计算比例过高，根据有关规定，宜按月利率2%自代偿之日起计算。3、关于原告实现债权费用，虽然双方对此项费用的负担有原则约定（“保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”），但原告未提交产生该项费用的证据，故该项费用难以认定，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告薛明勇于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔金额33298.69元以及以理赔金额33298.69元为基数按月利率2%计算的违约金（从2016年3月24日起至实际清偿之日）； 二、被告薛明勇于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费6321.04元； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取762元，由被告薛明勇负担（诉讼费用原告已预交，被告在履行判决义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院 审判员  陈永鑫 二〇一九年十月十八日 书记员  韦思颖 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。