呼和浩特市玉泉区人民法院刑事附带民事判决书（2019）内0104刑初299号公诉机关呼和浩特市玉泉区人民检察院。被告人刘晶，男，大学文化，无业，户籍地内蒙古自治区巴彦淖尔市，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。2018年11月28日因涉嫌信用卡诈骗罪被呼和浩特市公安局玉泉区分局刑事拘留；2019年1月2日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、非法经营罪被呼和浩特市公安局玉泉区分局执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第三看守所。委托辩护人包括，北京中洲（呼和浩特）律师事务所律师。委托辩护人何武双，北京中洲（呼和浩特）律师事务所律师。呼和浩特市玉泉区人民检察院以玉泉院公诉刑诉（2019）280号起诉书指控被告人刘晶犯信用卡诈骗、非法经营罪，于2019年7月25日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市玉泉区人民检察院指派检察员杨某出庭支持公诉，被告人刘晶及其委托辩护人包括、何武双到庭参加诉讼，现已审理终结。呼和浩特市玉泉区人民检察院指控：2018年9月10日被害人李某与被告人刘晶离婚后，刘晶冒用李某信用卡共套现人民币378800元，没有归还，共刷了李某六张信用卡：1、招商银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年9月30日分4笔还款36000元，分3笔刷走36000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。2、交通银行，卡号×××，信用卡所有人：李某，2018年9月30日分6笔还款50000元，分3笔刷走50000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。3、民生银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年10月6日分10笔还款96000元，分7笔刷走96000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。4、华夏银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年10月5日分12笔还款100000元，7笔刷走100000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。5、浦发银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年9月23日分6笔还款51000元，分3笔刷走50000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。6、兴业银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年9月30日分5笔还款46800元，分3笔刷走46800元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。2018年6月，刘晶自己办理Pos机，刷李某信用卡套现，总计套现金额人民币1824685元。分别如下：1、招商银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月5日，分4笔还款35900元，一笔刷走35600元；2018年7月1日分4笔还款35600元，分1笔刷走35500元；2018年8月1日，分4笔还款36000元，分2笔刷走36000元;2018年8月28、29日分4笔还款36000元，分3笔刷走35380元；2018年9月30日分4笔还款36000元，分3笔刷走36000元。总计刷卡：178480元。2、交通银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月3日分4笔还款45900元，分2笔刷走45900元，2018年7月1日分5笔还款46800元，分2笔刷走46800元；2018年7月31日，分5笔还款46800元，分2笔刷走46800;2018年8月24日分6笔还款46800元，分4笔刷走46000元；2018年9月30日分6笔还款50000元，分3笔刷走50000元。总计刷卡：235500元。3、民生银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月8日分5笔还款96000元，分4笔刷走96000元；2018年7月8日分7笔还款96000元，分4笔刷走96000元；2018年8月5日分8笔还款98000元，分4笔刷走98000元；2018年9月9月6日分8笔还款96000元，分7笔刷走96000元；2018年10月6日分10笔还款96000元，分7笔刷走96000元。总计刷卡：482000元。4、华夏银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月4日分5笔还款100000元，分3笔刷走100000元；2008年7月5日分11笔还款100000元，分7笔刷走99535元；2018年8月3日分10笔还款100000元，分3笔刷走100000元；2018年9月3日分11笔还款99600元，分6笔刷走99120元；2018年10月5日分12笔还款100000元，分7笔刷走100000元。总计刷卡：498655元。5、浦发银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月，分1笔还款100元，分1笔刷走49800元；2018年7月27日，分3笔还款50000元，分2笔刷走49000元；2018年8月23日分5笔还款49100元，分6笔刷走48950元；2018年9月23日分6笔还款51000元，分3笔刷走50000元。总计刷卡：197750元。6、兴业银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月3日分4笔还款45900元，分2笔刷走45900元；2018年7月1日分4笔还款46800元，分2笔刷走46800元；2018年7月31日分5笔还款46800元，分2笔刷走46800元；2018年8月24日分6笔还款46800元，分4笔刷走46000元。2018年9月30日分5笔还款46800元，分3笔刷走46800元。总计刷卡：232300元。公诉机关认为，被告人刘晶冒用他人的信用卡骗取人民币378800元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪；2018年6月，刘晶自己办理POS机，在没有真实交易的情况下刷李某的信用卡套现，总计套现金额人民币1824685元；其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，构成非法经营罪。同时对其适用我国《刑法》第六十九条之规定，应当以信用卡诈骗、非法经营罪追究其刑事责任，请依法判处。被告人刘晶对起诉书指控的信用卡诈骗罪的罪名和事实均无异议，但不认可对非法经营罪的指控，称：我不知道这个是违法的。委托辩护人提出：对指控的被告人刘晶犯信用卡诈骗罪的罪名不持异议，但在量刑上有如下情节：一、被告人刘晶用李某的信用卡套现系事出有因，且并非以占为己有为目的，主观恶性较小，应当区别于其他盗刷信用卡的行为；二、被告人刘晶能够如实供述自己的行为；三、被告人愿意积极赔偿所造成的被害人的损失；四、辩护人对公诉人指控的被告人刘晶犯非法经营罪持有异议，认为被告人刘晶不构成非法经营罪。主观上刘晶没有谋取非法利润的目的，客观上未用于经营，侵害客体上看刘晶没有扰乱市场秩序，其目的只是为了套现自用用于还债。综上，希望法庭对其从轻处罚。经审理查明：2018年9月10日被害人李某与被告人刘晶离婚后，刘晶冒用李某信用卡共套现人民币378800元，没有归还，共刷了李某六张信用卡：1、招商银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年9月30日分4笔还款36000元，分3笔刷走36000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。2、交通银行，卡号×××，信用卡所有人：李某，2018年9月30日分6笔还款50000元，分3笔刷走50000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。3、民生银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年10月6日分10笔还款96000元，分7笔刷走96000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。4、华夏银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年10月5日分12笔还款100000元，7笔刷走100000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。5、浦发银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年9月23日分6笔还款51000元，分3笔刷走50000元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。6、兴业银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年9月30日分5笔还款46800元，分3笔刷走46800元。钱流向卡号：×××，开户行：建设银行，所有人：刘晶。2018年6月，刘晶自己办理Pos机，刷李某信用卡套现，总计套现金额人民币1824685元。分别如下：1、招商银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月5日，分4笔还款35900元，一笔刷走35600元；2018年7月1日分4笔还款35600元，分1笔刷走35500元；2018年8月1日，分4笔还款36000元，分2笔刷走36000元;2018年8月28、29日分4笔还款36000元，分3笔刷走35380元；2018年9月30日分4笔还款36000元，分3笔刷走36000元。总计刷卡：178480元。2、交通银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月3日分4笔还款45900元，分2笔刷走45900元，2018年7月1日分5笔还款46800元，分2笔刷走46800元；2018年7月31日，分5笔还款46800元，分2笔刷走46800;2018年8月24日分6笔还款46800元，分4笔刷走46000元；2018年9月30日分6笔还款50000元，分3笔刷走50000元。总计刷卡：235500元。3、民生银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月8日分5笔还款96000元，分4笔刷走96000元；2018年7月8日分7笔还款96000元，分4笔刷走96000元；2018年8月5日分8笔还款98000元，分4笔刷走98000元；2018年9月9月6日分8笔还款96000元，分7笔刷走96000元；2018年10月6日分10笔还款96000元，分7笔刷走96000元。总计刷卡：482000元。4、华夏银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月4日分5笔还款100000元，分3笔刷走100000元；2008年7月5日分11笔还款100000元，分7笔刷走99535元；2018年8月3日分10笔还款100000元，分3笔刷走100000元；2018年9月3日分11笔还款99600元，分6笔刷走99120元；2018年10月5日分12笔还款100000元，分7笔刷走100000元。总计刷卡：498655元。5、浦发银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月，分1笔还款100元，分1笔刷走49800元；2018年7月27日，分3笔还款50000元，分2笔刷走49000元；2018年8月23日分5笔还款49100元，分6笔刷走48950元；2018年9月23日分6笔还款51000元，分3笔刷走50000元。总计刷卡：197750元。6、兴业银行，卡号：×××，信用卡所有人：李某，2018年6月3日分4笔还款45900元，分2笔刷走45900元；2018年7月1日分4笔还款46800元，分2笔刷走46800元；2018年7月31日分5笔还款46800元，分2笔刷走46800元；2018年8月24日分6笔还款46800元，分4笔刷走46000元。2018年9月30日分5笔还款46800元，分3笔刷走46800元。总计刷卡：232300元。认定上述事实的证据有：1、犯罪嫌疑人基本情况，证明被告人刘晶的基本身份情况；2、报案材料，被害人李某称在与被告人刘晶离婚后，被刘晶冒用其名下的七张信用卡套现人民币518800元的情况；3、归案说明，证明被告人刘晶系经被害人报案后传唤至呼和浩特市玉泉区石东路派出所接受调查的情况；4、被害人陈述，被害人李某称与被告人刘晶离婚后，经过银行相继催款，其发现刘晶冒用其名下的七张信用卡，总计套现人民币518800元的情况；5、被告人刘晶的供述和辩解，称其与李某离婚后，使用李某的6张信用卡并刷POS机套现偿还朋友的欠款、进行公司运作以及日常的开销的情况；6、现场检测报告书，证明经检验被告人刘晶冰毒及吗啡呈阴性；7、扣押物品清单，公安机关依法扣押了被告人刘晶的两部手机、用于套现的POS机以及卡号为×××的建设银行卡；8、离婚证及离婚协议书，证明被害人李某与被告人刘晶于2018年9月10日办理了离婚手续；9、银行卡六张，证明被害人李某被被告人刘晶套取的六张信用卡：卡号为×××的华夏银行卡；卡号为×××的兴业银行卡；卡号为×××的民生银行卡；卡号为×××的浦发银行卡；卡号为×××的招商银行卡；卡号为×××的交通银行卡；10、银行流水单据，证明被害人李某名下信用卡的银行交易流水情况；11、补充侦查中被告人刘晶的供述，称其办理POS机的目的就是为了倒信用卡用于还欠款的情况；12、内蒙古允正声像资料司法鉴定所司法鉴定意见书，对被告人刘晶被扣押的苹果手机内的电子数据进行检验和提取后，对被告人刘晶与被害人李某的微信聊天数据进行恢复，证明2016年二人还未离婚时，被害人李某知道被告人刘晶一直使用其信用卡的情况。上述证据经开庭举证、质证，来源合法，客观真实，足以证明本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人刘晶冒用他人的信用卡骗取人民币378800元，构成信用卡诈骗罪；2018年6月，刘晶自己办理POS机，在没有真实交易的情况下刷李某的信用卡套现，总计套现金额人民币1824685元，构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。对于被告人刘晶的辩解以及辩护人的第四点辩护意见，被告人及辩护人认为不构成非法经营罪，根据法律规定，只要违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持法人直接支付现金，情节严重的即构成非法经营罪。被告人刘晶使用POS机套取现金1824685元，属情节严重范畴，应当追究其刑事责任。对辩护人提出的其他三点辩护意见，本院根据现有证据证明的事实情况酌情予以考虑。综上，对被告人刘晶适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十五条、第六十四条、第六十九条第一、三款之规定，判决如下：一、被告人刘晶犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币两万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，合并执行有期徒刑六年，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2018年11月28日起至2024年11月27日止）。（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。二、对被告人刘晶的涉案赃款人民币378800元予以追缴，退赔给被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 田永宝人民陪审员 王俊翠人民陪审员 刘万锁 二○一九年十月三十日书 记 员 伊 娜附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。