山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初4876号 原告:济南迅龙商业保理有限公司，住所地山东省济南市，统一社会信用代码91370100MA3F7K4UX2。 法定代表人：魏金涛，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人:张小娟，山东睿扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人:徐文文，山东睿扬律师事务所律师。 被告：孙培博，男，汉族，1990年7月21日出生，户籍地河南省杞县，现住河南省开封市。 被告：刘瑞芳，女，汉族，1987年5月25日出生，户籍地河南省杞县，现住河南省开封市。 被告：刘军超，男，汉族，1988年6月5日出生，户籍地河南省杞县，现住河南省开封市。 原告济南迅龙商业保理有限公司（以下简称“迅龙公司”）与被告孙培博、刘军超、刘瑞芳民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告迅龙公司的委托诉讼代理人张小娟到庭参加诉讼，被告孙培博、刘军超、刘瑞芳经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 迅龙公司向本院提出诉讼请求：1.判令孙培博向迅龙公司支付剩余借款本金132457.98元，借期内利息1545.34元；2.判令孙培博向迅龙公司支付罚息、违约金及逾期利息共计21193.28（以132457.98元为基数，自2018年9月23日起至实际给付之日止，按照年利率24%，暂计至2019年5月22日）；3.判令刘瑞芳、刘军超对孙培博的上述债务承担连带保证责任；4.判令迅龙公司对刘军超为本次借款担保抵押的车牌号为豫XXX的大众辉腾轿车所拍卖、变卖、折价等方式处理的车价款享有优先受偿权；5.判令案件受理费、保全费、公告费、律师费等费用由孙培博、刘军超、刘瑞芳负担。事实和理由：2018年3月22日，出借人通过山东丁丁金融信息咨询服务有限公司（以下简称“丁丁金服”）网络借贷金融服务平台向孙培博出借162729元，借款期限为2018年3月22日至2020年3月22日。出借人委托并授权丁丁金服签订《借款协议》等书面合同。丁丁金服委托恒丰银行将出借人的款项自动划付至孙培博的丁丁金服平台账户，完成对借款资金的交付。刘瑞芳、刘军超为该笔借款提供连带保证责任，刘军超以大众辉腾轿车为该笔债务提供抵押担保，车牌号为豫XXX。迅龙公司于2018年10月8日受让平台出借人的债权，依据《借款协议》的约定由济南市历城区人民法院管辖。孙培博收到借款后未按照《借款协议》的约定归还本息。为维护迅龙公司的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 孙培博缺席，未答辩。 刘瑞芳缺席，未答辩。 刘军超缺席，未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：1.2018年3月22日，丁丁平台注册出借人（徐庆坤等人，甲方）与孙培博（借款人，乙方）通过丁丁金服签订编号为：20180322100506184443《借款协议》，主要内容包括：借款金额为162729元；借款年利率为14%；借款期限共24个月，自2018年3月22日起至2020年3月22日，借款实际发放日期与上述约定不一致的，则以借款实际发放日期为准，借款起止日期做相应调整，借款期限不变；第六条合同的变更和终止出现下列情形，甲方有权变更或解除本合同，提前收回借款和相应利息：2.在履行期限届满之前，甲方发现可能影响乙方按时足额还款的潜在风险的或乙方明确表示或者以自己的行为（包括但不限于乙方预留的信息无法联系到本人的）表明不履行主要债务；4.乙方迟延履行债务（乙方在任何一个还款日出现逾期偿还应偿还的本息）或其他违约行为致使不能实现合同目的。第七条违约责任1.乙方未按时足额偿还借款本息的，除向甲方支付正常利息以外，还应承担以借款本金为基数，每日万分之五的违约金，并加收未偿还借款本金5%的滞纳金，上述费用计算总和超过24%年利率的，以24%年利率计算总费用；3.乙方不按时足额偿还借款本息或出现第六条规定的情形的，甲方有权解除合同并收回借款本息、罚息、违约金、损害赔偿金。甲方有权转让全部或者部分债权，处置乙方的财产，用于赔偿甲方的损失，乙方承担上述一切不利后果。 2.同日，丁丁金服通过存管系统将徐庆坤等人（出借人）已充值至丁丁金服平台账户中的出借资金162729元划付至孙培博在丁丁金服平台的资金存管子账户中。 3.孙培博（借款人）出具《电子合同确认书》一份，载明：借款金额162729元，借款年利率14%，借款期限为2018年3月22日至2020年3月22日；本人确认2018年3月22日通过丁丁金服向出借人借款，以网络点击形式签订确定的《借款协议》虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以网络点击方式签订，是本人真实意思表示，且本人已经收到出借人通过丁丁金服支付的全部出借款项。凡与借款有关的一切约定，以丁丁金服出具的《借款协议》（电子文档或打印件）为准。借款人（签章）处有孙培博的签名捺印。尾部备注：本确认书是对借款人与出借人在丁丁金服平台已生效的电子合同借款协议》的再次确认，但本确认书是否签署，不影响电子合同《借款协议》的效力。 4.2018年5月19日，丁丁金服通过无忧存证平台对上述电子交易进行数据保全（保全号为1281506442252906496308），该合同数据保全信息包括：合同信息：项目名称为助商贷-孙先生经营生产借款，合同编号为20180322100506184443，合同签订时间为2018年3月22日；合同主体信息：借款人为孙培博（对应有2.协议的订立及支付2.1各方同意并确认，各方通过自行或授权其代理人根据丁丁金服平台有关规则和说明，通过点击www.dingdingjinfu.com网站或其移动客户端的相关按钮确认本协议范本以及各自承诺借入/出借金额、利率、期限进行借款申请和投标操作的方式来签署本协议，且并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，即使在签订时本协议并没有文首所列各甲方以及乙方的各项信息和本协议第1条项下的信息，且甲方、乙方在此不可撤销地同意授权丙方根据最终撮合结果自主生成前述信息，任何情况下均不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；2.3甲方在此授权丙方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统（下称“存管系统”）根据甲方的指令将已充值至甲方丁丁金服平台账户（含甲方在存管系统开立的存管子账户，下同）的出借资金自动划付至乙方的丁丁金服平台账户（含乙方在存管系统开立的存管子账户，下同），完成本协议项下资金的出借；出借资金划入乙方丁丁金服平台账户之日为放款日，并自放款日开始计息（“起息日”）。3.还款乙方应在每个还款日（含提前还款日和提前到期日）将全部应还、应付款项自行存入存管账户，或委托存管银行进行代扣至存管账户，并授权丙方于前述还款日通过存管系统将乙方还款资金自乙方存管账户划付至甲方及其他收款权利人（如有）的存管账户，从而完成相应还款。5.债权转让5.1任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让（下称“债权转让”）；但甲方应当在丁丁金服平台通过点击操作从而形成电子合同的形式进行转让。甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束。5.2甲方进行债权转让的，该等转让信息将在乙方丁丁金服平台账户显示，该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内信显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩。6.委托授权6.1甲方在此同意并确认，授权丙方作为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议9.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）；同时，甲方亦同意授权丙方可将前述事项转委托予第三方执行，该等第三方亦有权对乙方进行前述宣布乙方未偿还本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作；丙方及该等第三方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收工作。6.2为免疑义，全体甲方出借人特此授权丙方指定第三方并办理相关登记或备案一切必要的手续，该等第三方仅作为相关登记证明文件或备案文件中表面记载的担保权人，担保物权仍由出借人享有，甲乙双方对上述授权委托同意予以并确认。6.5乙方在此同意并确认：甲方委托丙方代为办理借贷的相关手续，代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让等通知。6.6甲方在此同意并委托丙方：代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让通知等，代乙方寻找代偿方。9.违约责任9.2任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等；9.3乙方偿还（自行或交付丙方委托丙方代其支付）的每期还款均应按照根据本协议产生的其他全部费用（包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费用、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等）、居间服务费、违约金、罚息、逾期利息、逾期本金、届期但未逾期利息、届期但未逾期本金的顺序进行清偿；9.4乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应以发生逾期时对应的全部剩余未偿本金为基数，根据逾期天数，按每日0.05%的标准支付罚息及剩余借款本金5%的违约金，直至乙方全部欠款按照本协议第9.3条规定的偿付顺序足额清偿之日止；如果乙方发生多期逾期的，罚息按乙方最早发生逾期时的对应剩余未偿本金自最早逾期之日开始计算。如果法律法规对于甲方可收取的罚息违约金上限低于前述罚息违约金金额的，则罚息违约金按照法律法规所允许的最高额度计算；9.5除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第6条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：9.5.1对于本协议项下任何一期还款逾期超过10天；9.5.2连续逾期三期以上（含三期）；9.5.3累计逾期达五期以上（含五期）。 5.2016年5月10日，丁丁金服（甲方）与宁波钱隆非融资担保有限公司（乙方）签订的《车辆抵押权代持合作协议》一份：内容为：一、甲方受平台借贷业务中出借人委托与借款人认可，与乙方合作涉及借贷业务关系中车辆抵押权代持事宜，出借人对抵押车辆享有实际的抵押权利并有权获得相应的优先受偿权。二、乙方为甲方平台出借人对车辆抵押权的名义持有人，以自己的名义在甲方平台借贷关系对应的抵押合同中具名，代为办理平台车辆抵押权登记备案手续，并在车辆管理所予以登记，以车辆抵押权人的身份配合、参与甲方、出借人、合法债权人的一切活动。三、乙方仅以自身名义代甲方平台的出借人持有对应借贷关系中的抵押权，而对该等抵押登记所形成的车辆抵押权不享有任何收益权或处置权（包括但不限于车辆抵押权的转让、解押、变卖等处置行为）。 6.2018年10月8日，迅龙公司（甲方、债权受让人）、全体出借人（乙方、债权转让人）与丁丁金服（乙方代理人，居间服务人）签订《债权转让协议》一份，主要内容包括：孙培博通过丁丁金服的居间服务向乙方借款，并签订了《借款协议》。2.按照上述《借款协议》的约定，乙方授权丁丁金服或丁丁金服委托的第三方可根据债务人的履约情况及潜在风险宣布《借款协议》提前到期，提前收回债务人全部借款本息。乙方亦同意授权丁丁金服办理上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让协议及债权转让通知等。3.现丁丁金服依照委托，宣布提前终止上述《借款协议》，协议项下债务全部提前到期，并将出借人对债务人因《借款协议》而享有的债权及一切附随权利（包括但不限于抵押权、质押权、担保权、单方提前解除合同等权利等）转让甲方，甲方同意受让。 7.2018年3月22日，刘军超出具《连带责任保证书》一份，主要内容为：第一条被保证的主债权数额数额：162729元。二、保证的方式：以本人的车辆（车牌号：豫XXX）抵押给出借人或出借人指定的第三方提供连带保证责任，如抵押担保物不足以清偿上述债权人债务的，自愿提供本人其他财产承担连带担保责任。同日，刘瑞芳出具《连带责任保证书》一份，主要内容为：第一条被保证的主债权数额数额：162729元。该两份保证书均载明：三、保证范围本保证书担保的范围包括：①《借款协议》项下本金、利息；②罚息；③损害赔偿金；④违约金；⑤实现债权的费用（诉讼费、保全费、担保相关费用、仲裁费、公告费、评估费、拍卖费、律师费、邮寄费、交通费、约定的上门催收费等一切合理合法的费用。四、保证期限：保证期间为《借款协议》载明的主债务履行期间届满后二年；主债权经债权人和债务人合同变更事项（如延长债务履行期间、变更利息计算方式等）的，无论是否通知保证人，保证人均同意，并承担连带责任保证。保证期间自确定的新的主债务履行期间届满之日起算二年。 迅龙公司主张孙培博自共归还本金30271.02元，利息8794.38元，借款人在最后一笔还款时间2018年8月21日之后未再进行过还款。孙培博尚欠借款本金132457.98元、期内利息1545.34元及逾期利息、违约金、罚息共21193.28元（自2018年9月23日起暂计至2019年5月22日）。 本院认为，迅龙公司提交的《借款协议》、《电子合同确认书》、《车辆抵押权代持合作协议》、《债权转让协议》、《抵押合同》、《连带责任保证书》等均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，且自出借款项到达孙培博在丁丁金服平台注册的账户之日，本案借贷关系生效，各方均应按照合同约定全面履行义务。丁丁金服平台注册出借人按照协议约定发放借款162729元，孙培博应按协议偿还本息，根据《借款协议》第九条：“9.5除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第6条的授权）有权向乙方发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：9.5.1对于本协议项下任何一期还款逾期超过10天；9.5.2连续逾期三期以上（含三期）；9.5.3累计逾期达五期以上（含五期）”，孙培博未按约定偿还借款本金并支付利息，已构成违约，迅龙公司作为本案《借款协议》项下债权的受让人，要求孙培博偿还剩余借款本金、期内利息并按照年利率24%支付相应逾期利息、罚息、违约金的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。迅龙公司要求对抵押车辆进行拍卖、变卖、折价并就变价款优先受偿的请求，有《车辆抵押权代持合作协议》、《连带责任保证书》为证，迅龙公司的该诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。迅龙公司要求刘军超对孙培博的上述债务承担连带保证责任，根据其出具的《连带责任保证书》载明：“抵押担保物不足以清偿上述债权人债务的，自愿提供本人其他财产承担连带担保责任”，故迅龙公司的该诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。迅龙公司要求刘瑞芳对孙培博的上述债务承担连带保证责任，有《连带责任保证书》为证，于法有据，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，刘军超、刘瑞芳担保证责任后，有权向孙培博追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限孙培博于本判决生效之日起十日内偿还济南迅龙商业保理有限公司借款本金132457.98元及期内利息1545.34元。 二、限孙培博于本判决生效之日起十日内支付济南迅龙商业保理有限公司自2018年9月23日起至2019年5月22日利息（含罚息）及违约金21193.28元。 三、限孙培博于本判决生效之日起十日内支付济南迅龙商业保理有限公司利息（含罚息）及违约金：以132457.98元为基数，自2019年5月23日起按年利率24%计算至实际给付之日止。 四、济南迅龙商业保理有限公司有权对刘军超名下大众牌辉腾车辆（车牌号：豫XXX）车辆申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在上述一、二、三判项确定的债务数额内优先受偿；如所得价款不足以清偿上述一、二、三判项确定的债务，则刘军超应对剩余债务承担连带保证责任，刘军超在承担连带保证责任后，有权向孙培博追偿。 五、刘瑞芳对上述一至三项判决内容确定的债务承担连带保证责任，刘瑞芳在承担连带保证责任后，有权向孙培博追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3404元，由孙培博、刘瑞芳、刘军超负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  司国桂 人民陪审员  张 岩 二〇一九年十月二十八日 书 记 员  孔祥慧