贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初11941号原告：贵阳银行股份有限公司，住所地:贵州省贵阳市云岩区中华北路77号。统一社会信用代码：9152010021449398XY。法定代表人：陈宗权，该公司董事长。委托诉讼代理人：艾伦，贵州贵龙律师事务所律师，执业证号：15201199010736686。委托诉讼代理人：尹冠森，贵州贵龙律师事务所律师，执业证号：15201201510478218。被告：王舒，女，1982年7月20日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：杨达康，男，1977年2月5日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告贵阳银行股份有限公司（以下简称贵阳银行）诉被告王舒、杨达康金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵阳银行委托诉讼代理人尹冠森到庭参加诉讼，被告王舒、杨达康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳银行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告王舒签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，被告王舒、杨达康立即偿还原告借款本金119418.19元及暂计至2019年10月21日的利息、罚息、复利3913.51元，共计123331.7元。2019年10月22日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本金付清之日。二、被告王舒、杨达康承担抵押担保责任，将其位于贵阳市南明区房屋进行折价、拍卖、变卖所得价款优先用于清偿所欠原告上述借款本金、利息、罚息、复利等债务。三、本案诉讼费、保全费及原告实现债权的一切费用由上述各被告承担。原告贵阳银行诉称，王舒、杨达康因需要向原告申请贷款222000元用于购置位于贵阳市南明区。2007年5月30日，原告与王舒、杨达康签订《商品房按揭借款（抵押）合同》约定，贷款222000元，期限20年，利率6.12%执行，按月计付利息，结息日为每月20日。罚息利率在贷款利率水平加收50%。借款人在合同期内未按月偿还借款本息，原告有权计收逾期利息和复利。王舒以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保。同时，杨达康向原告出具《共同债务确认书》承诺与其配偶王舒对该笔贷款承担共同还本付息责任。合同签订后，原告按约发放贷款222000元，王舒出具借款借据。但在合同履行过程中，王舒、杨达康未按期偿还借款本息，各被告的行为已构成根本性违约，原告有权解除合同，宣告贷款提前到期并收回贷款本金和利息、罚息和复利。原告贵阳银行为维护自己合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告王舒、杨达康均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2007年5月30日，贵阳市商业银行作为贷款人（抵押权人、甲方），王舒作为借款人（抵押人、乙方）双方签订《商品房按揭借款（抵押）合同》约定，乙方所购房屋位于贵阳市南明区房屋；借款222000元，期限20年，借款实际发放金额及日期以借款借据为准；借款利率按年利率6.12%执行（相较于基准利率下浮15%），遇法定利率调整，于次年1月1日重新确定新的执行利率；借款利息按月计付，结息日为每月20日，以等额本息法归还借款本息；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%；对逾期未交的借款本息，在还款日至划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息及其复利；乙方自愿提供所购房屋作为抵押担保。同日，杨达康出具《共同债务确认书》确认上述借款为其与王舒的夫妻共同债务，承诺共同偿还。2007年6月12日，贵阳市商业银行向王舒发放贷款222000元。王舒出具的借款凭证约定到期日为2027年6月12日，当期借款利率为年利率6.12%。在合同履行过程中，王舒、杨达康未按合同约定按时足额偿还借款本息。2018年12月20日及之后的月供本息未能清偿，截止2019年10月21日，贵阳银行主张王舒、杨达康尚欠本金119418.19元，欠息3913.51元，复利0元。经本院核实利息清单等材料，欠息3913.51元包含应付利息3618.85元和罚息294.66元。另查明，2010年12月8日，经贵州省工商行政管理局批准，贵阳市商业银行名称变更为贵阳银行股份有限公司。涉案房屋尚未办理正式抵押登记。上述事实，有原告贵阳银行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《商品房按揭借款（抵押）合同》、《共同债务确认书》、借款凭证、利息清单等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。贵阳市商业银行名称已经变更为贵阳银行股份有限公司即本案原告，故贵阳市商业银行在涉案借款合同中的权利和义务均有原告贵阳银行享有和承担。贵阳市商业银行与被告王舒签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》及被告杨达康出具的《共同债务确认书》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。贵阳市商业银行已按约向被告王舒发放贷款222000元，但被告王舒未按合同约定履行还款义务，已多次未按时偿还月供本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主张债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”之规定，原告贵阳银行有权解除合同并要求被告王舒、杨达康立即偿还剩余借款本息，并支付相应罚息和复利。故对原告贵阳银行要求解除《商品房按揭借款（抵押）合同》的诉请，本院予以支持。被告杨达康承诺共同偿还涉案债务，故对原告贵阳银行要求王舒、杨达康共同偿还截至2019年10月21日的借款本金119418.19元、利息3618.85元、罚息294.66元、复利为0元的诉请，本院从其自愿予以支持。贷款提前收回，2019年10月21日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮15%后上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。涉案房屋尚未办理抵押登记，原告贵阳银行主张实现抵押权无事实和法律依据。故对原告贵阳银行要求对涉案房屋优先受偿的诉请，本院不予支持。本案审理过程中，原告贵阳银行申请财产保全而实际支付保全费1135元，该费用作为实现债权的费用，二被告应当负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第九十四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司与被告王舒于2007年5月30日签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》；二、被告王舒、杨达康于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳银行股份有限公司借款本金人民币119418.19元、利息人民币3618.85元、罚息人民币294.66元，本金、利息和罚息均暂计算至2019年10月21日，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮15%后上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2766元，减半收取1383元，保全费1135元，合计2518元，由被告王舒、杨达康共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年十月二十七日法官助理刘川平书记员余爽爽