福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0583民初6574号 原告：中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市柳城普莲路432号。 负责人：林新宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭建幸，该支行员工。 被告：洪诗芳,男,1972年12月21日出生,汉族,住福建省南安市。 被告：李自惠，女，1971年9月18日出生,汉族，住福建省南安市。 被告：南安市中宇房地产开发有限公司，住所地：福建省南安市仑苍镇园头工业区。 法定代表人：洪煌耀。 原告中国建设银行股份有限公司南安支行(以下简称建行南安支行)与被告洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司(以下简称中宇公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行南安支行的委托诉讼代理人郭建幸到庭参加诉讼；被告洪诗芳、李自惠、中宇公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建行南安支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决原告建行南安支行与被告洪诗芳、李自惠签订350656302-2032-20150612359号个人住房借款合同提前到期;2、请求判令被告洪诗芳、李自惠立即偿还尚欠个人住房借款本金余额189877.06元及2018年12月20日起至还清贷款本金止的利息和罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算，截止2019年5月27日的利息、罚息为4610.66元）;3、请求判令原告有权从处分被告洪诗芳、李自惠提供的抵押物所得的价款中优先受偿;4、请求判令被告中宇公司承担被告洪诗芳、李自惠所欠贷款的连带清偿责任;5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。事实与理由：2015年4月10日被告洪诗芳、李自惠因向中宇公司购买位于南安市店面，交完规定的首期款后因自有资金不足，被告洪诗芳、李自惠向原告申请个人住房按揭贷款270000元，贷款期限自2015年5月20日起至2025年5月20日止，由洪诗芳、李自惠购买的住房经有权部门办理登记，为该笔借款作抵押，并由被告中宇公司提供阶段性连带责任保证。为了明确各自的权利和义务，原、被告共同签订一份合同编号为350656302-2032-20150612359号的个人住房借款合同，该笔借款的偿还方式为借款人采用等额本金还款法。借款人未能按合同约定按时足额还本付息，经建行南安支行多次催收现为逾期贷款。依据借款合同第十六条第一款（一）条及第十七条第二、三、十三款的规定，建行南安支行决定提前收回被告尚欠建行南安支行借款本金余额189877.06元及相应的利息和罚息。故诉请法院依法裁决。 被告洪诗芳、李自惠、中宇公司未作答辩。 经审理查明，被告洪诗芳、李自惠于2008年6月17日登记结婚，两人是夫妻。2015年5月4日原告建行南安支行以贷款人的名义与三被告（其中被告洪诗芳、李自惠以借款人、抵押人的名义，被告中宇公司以保证人的名义）签订1份合同编号为350656302-2032-20150612359号的《个人住房借款合同》。合同约定，被告洪诗芳、李自惠向原告借款270000元；借款用途为购买位于南安市店面；期限120个月，借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致的,以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日期为准,借款到期日根据借款期限相应调整；被告洪诗芳、李自惠采用等额本息还款方式归还本息，还款周期为1个月，还款日为每月的20日；借款利率以借款发放日中国人民银行同期贷款基准利率为基础上浮10%后确定，合同签订时执行年利率为6.215%，在本合同签订时的贷款利率水平下,每个月归还本息金额为3064.42元;贷款利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及前述浮动比例,在本同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的,罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%;本合同项下借款采用抵押加阶段性保证的方式；阶段性保证人为被告中宇公司，中宇公司为洪诗芳、李自惠的上述借款提供连带责任保证,保证范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费等）;保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止,；被告洪诗芳、李自惠同意以其购买的位于南安市店面向贷款人提供抵押担保，,抵押担保范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金等,以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费等）;抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续,抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。合同还约定，因借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人可宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并行使担保权利。2015年5月5日原告与被告在南安市房地产管理处就南安市抵押权预告登记，但至今没有办理抵押登记手续。2015年5月20日，原告按照被告洪诗芳、李自惠的申请向被告洪诗芳、李自惠发放270000元的贷款，贷款到期日为2025年5月20日。借款后，被告洪诗芳、李自惠多次未按合同的约定还款。被告在2018年12月20日支付8711.21元后就没有还本付息。被告洪诗芳、李自惠至今尚欠原告借款本金189877.06元，截止2019年5月27日已欠利息、罚息4610.66元。 以上事实，有原告建行南安支行提交的被告洪诗芳、李自惠的居民身份证和结婚证复印件，被告洪诗芳、李自惠提交给原告的个人住房借款申请书复印件(与原件核对无异)，合同编号为350656302-2032-20150612359号的《个人住房借款合同》复印件(与原件核对无异)，1本房屋预告登记证明复印件(与原件核对无异)，1份个人贷款支付凭证复印件(与原件核对无异)，个人贷款开立账户通知书、个人贷款对账单打印件，贷款账户基本信息打印件，以及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。被告洪诗芳、李自惠、中宇公司对原告主张的事实和提供的证据没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据。因此可以确认原告提供的这些证据具有证明力，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原告建行南安支行与被告洪诗芳、李自惠、中宇公司签订的合同编号为350656302-2032-20150612359号的《个人住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，是合法有效的。合同各方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已经按照约定分别向被告洪诗芳、李自惠发放贷款270000元，对于该笔贷款被告洪诗芳、李自惠却有多期借款本息没有按时支付，其行为已经构成严重违约，被告洪诗芳、李自惠至今尚欠原告该笔贷款的本金189877.06元，截止2019年5月27日已欠利息、罚息4610.66元。根据合同的约定，原告依法有权宣布借款立即到期并提前行使担保权。原告建行南安支行通过诉讼方式要求判决其与被告签订的个人住房借款合同提前到期的请求，符合法律规定和合同约定，可以支持，本院于2019年7月10日向被告洪诗芳、李自惠送达建行南安支行提交的起诉状副本、证据副本等应诉材料时，被告洪诗芳、李自惠就应该知道建行南安支行向其宣布本案讼争借款提前到期，故本院确认2019年7月10日为本案讼争借款提前到期之日。因被告洪诗芳、李自惠至今尚欠原告借款本金189877.06元，截止2019年5月27日已欠利息、罚息4610.66元，故原告要求判令被告洪诗芳、李自惠偿还尚欠个人住房借款本金余额189877.06元及2018年12月20日起至还清贷款本金止的利息和罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算，截止2019年5月27日的利息、罚息为4610.66元），合理合法，依法应予支持。原告与被告虽就被告洪诗芳、李自惠购买的南安市抵押权预告登记，但该预告登记行为的目的是为了保障原告将来取得抵押权，它所登记的不是现实的抵押权，而是将来设立抵押权的请求权。鉴于当事人至今没有为南安市店面办理抵押登记手续，故本案原告尚未取得抵押权。因此原告要求从处分南安市店面所得价款中优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。根据合同的约定，被告中宇公司提供的是阶段性连带责任保证担保，即被告中宇公司自本案的借款发放之日起至被告洪诗芳、李自惠取得南安市店面的权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为被告洪诗芳向原告所借的借款承担连带保证责任。该“阶段性保证担保”条款其实是附解除条件的合同，即被告洪诗芳、李自惠取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续是被告中宇公司保证责任终止的条件。因当事人至今没有办理南安市店面的抵押登记手续，被告中宇公司阶段性连带责任保证终止的条件并未成就，所以原告有权要求被告中宇公司对被告洪诗芳、李自惠上述未清偿的两笔借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。被告中宇公司向原告承担保证责任后，依法有权向被告洪诗芳、李自惠追偿。被告洪诗芳、李自惠、中宇公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告洪诗芳、李自惠签订的编号为350656302-2032-20150612359号个人住房借款合同于2019年7月10日提前到期。 二、被告洪诗芳、李自惠于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行贷款本金189877.06元及相应的利息、罚息（截止2019年5月27日的利息、罚息为4610.66元，自2019年5月28日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与编号为350656302-2032-20150612359号个人住房借款合同的约定计算）。 三、被告南安市中宇房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告南安市中宇房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告洪诗芳、李自惠追偿。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4190元，减半收取计2095元，由被告洪诗芳、李自惠、南安市中宇房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  何志刚 二〇一九年九月三十日 书记员  黄柳君 附：本案引用的主要法律条文及申请执行提示 一、判决引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 4.最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。