山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0112民初2119号 原告：中国银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市。 负责人：陈宗山，行长。 委托诉讼代理人：张润东，山东康桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷敏，山东康桥律师事务所律师。 被告：董志红，女，1973年5月13日出生，汉族，户籍地济南市，现住济南市 被告：山东君泰融资担保有限公司济南分公司，住所地山东省济南市 负责人：王峰，总经理。 原告中国银行股份有限公司济南历城支行（以下简称中行历城支行）与被告董志红、山东君泰融资担保有限公司济南分公司（以下简称君泰担保济南分公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序于2019年10月11日公开开庭进行了审理。中行历城支行的委托诉讼代理人张润东到庭参加诉讼，董志红、君泰担保济南分公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 中行历城支行向本院提出变更后的诉讼请求：1.判令董志红偿还中行历城支行信用卡欠款本金256656元，利息134328.64元，分期付款手续费、滞纳金（违约金）等应收费用42098.15元，合计433082.79元（计算至2018年7月10日），并按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付自2018年7月11日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金（违约金）；2.判令君泰担保济南分公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判决中行历城支行对董志红名下的×小型轿车折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.判令董志红、君泰担保济南分公司负担中行历城支行为实现债权支出的律师费及本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费。事实和理由：2014年3月12日，董志红向中国银行股份有限公司济南明湖东路支行（以下简称“中行明湖东路支行”）申领信用卡一张，卡号×，承诺自愿遵守领用合约的各项规则。同日，董志红向中行明湖东路支行提交《信用卡专向分期付款申请表》，申请汽车专向分期额度38.5万元，并签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，合同约定乙方（即中行明湖东路支行，以下与此相同）授予董志红信用卡专向分期付款额度385000元用于购买汽车一辆，分期期数为36期，一期为一个月，自董志红实际交易日起算。专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11%，金额为42350元，还款方式为本金采取月均等额，取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日之前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日之前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日之前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。双方对违约事项还作了其他约定。为担保债务的实现，中行明湖东路支行与青岛君泰担保有限公司济南分公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定青岛君泰担保有限公司济南分公司对董志红的上述债务承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期限届满之日两年。2014年3月21日，中行明湖东路支行依约付款385000元。分期还款期内，董志红未按时还款，经催要未果。经查，2014年6月12日，青岛君泰融资担保有限公司济南分公司变更名称为山东君泰融资担保有限公司济南分公司。中国银行股份有限公司济南明湖东路支行原系中国银行股份有限公司山东省分行直接管理的分支机构，2018年10月9日内部管理关系调整，该行变更名称为由中行历城支行管理的支行，其相应的诉讼权利义务亦由中行历城支行行使和承担。为此，诉至法院。 董志红缺席，未答辩。 君泰担保济南分公司缺席，未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，董志红及君泰担保济南分公司未到庭，视为放弃自己的质证和答辩权利，并承担对其不利的法律后果。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提交的证据及当事人当庭陈述，本院认定事实如下： 2014年3月12日，董志红向中行明湖东路支行申请信用卡并在信用卡申请表上签字，该申请表附有中国银行股份有限公司信用卡领用合约一份，信用卡领用合约载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。双方另对领用、申领等其他权利义务作了约定。该合约第二十一项规定，除本合约另有规定，董志红非现金透支交易从中国银行股份有限公司非现金交易记账日至中国银行股份有限公司规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以董志红申请的信用卡产品规则为准。董志红在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，董志红应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。董志红在到期还款之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），董志红除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)×5%]。第二十二项规定，董志红使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行股份有限公司计入董志红信用卡账户。中国银行股份有限公司对董志红不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按照中国银行股份有限公司的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第三十一条规定，中国银行股份有限公司收到董志红还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息及各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收取利息或各项费用的顺序进行冲还。董志红在信用卡申请表中签名确认，并写明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。 同日，董志红作为甲方，中行明湖东路支行作为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡转向分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下专项分期付款额度为385000元，分期期数为36期（一期为一个月），自董志红实际交易日起算；分期收取手续费为使用专项分期付款额度的11%，本合同项下专项分期付款手续费金额为42350元；在满足“专向分期付款”额度使用前提下，董志红必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至中行明湖东路支行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行明湖东路支行将交易金额（不包含手续费金额）划至董志红所购商品的经销商专用账户（账户名称：济南辉腾汽车销售有限公司账号：×）；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式(取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中扣账);甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该分期付款合同附属通用条款约定甲方出现未按期归还透支本金及手续费等违约情形时，乙方有权宣布合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分到期。双方另对提前还款等权利义务作了约定。 同日，中行明湖东路支行作为抵押权人，董志红作为抵押人，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：为担保主合同项下债务的履行，董志红自愿将其名下所购车辆奔驰GLK为中行明湖东路支行的债权设立抵押担保。主合同为中行明湖东路支行与董志红签订的编号为2014年PLJA-MD（抵）字009号的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给中行明湖东路支行造成的损失和其他所有应付费用。抵押方式为全程抵押担保。双方另就违约处理等权利义务作了约定。抵押人处有董志红的手写签名及捺印，抵押权人处有中行明湖东路支行的印章。2014年4月28日，双方就签署的上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》中董志红的签名及中行明湖东路支行的负责人李德亮的签名真实性进行公证。2014年4月30日，双方就上述车辆办理了抵押登记，该车辆的登记编号为×。 同日，中行明湖东路支行作为债权人，君泰担保济南分公司作为保证人，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，约定：君泰融资济南分公司应对本合同之主债务承担保证责任。主合同为中行明湖东路支行与董志红之间签署的编号为2014年PLJA-MD字009号的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给中行明湖东路支行造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日起两年。双方另就违约处理等权利义务作了约定。保证人处有君泰担保济南分公司的印章，债权人处有中行明湖东路支行的印章。 中行明湖东路支行核准后通过邮寄的方式向董志红发放了卡号为×的中国银行信用卡，并于2014年3月27日向董志红支付385000元。董志红于2014年3月开始使用上述信用卡，最后一次还款日期为2015年3月24日，通过柜台还款70177.22元。截止2018年7月10日，董志红共拖欠信用卡本金256656元、利息134328.64元、手续费28232.16元。截止至2017年1月1日，董志红共拖欠滞纳金13865.99元。 另查明，2018年10月9日中国银行股份有限公司山东省分公司作出鲁中银发（2018）342号批复，同意济南明湖东路支行调整为济南历城支行管辖，相应的诉讼权利与义务由中行历城支行行使和承担。2014年6月12日，青岛君泰担保济南分公司变更名称为山东君泰融资担保有限公司济南分公司。 本院认为，本案为信用卡纠纷，董志红与中行明湖东路支行签订的信用卡专项分期付款合同、抵押合同，君泰担保济南分公司与中行明湖东路支行签订的保证合同，均系各方当事人真实意思表示，无违反法律法规情形，均为有效合同。董志红未按约定及时、足额偿还本金、利息、滞纳金、手续费，中行历城支行作为明湖东路支行的权利义务承接单位要求董志红偿还剩余本金256656元、手续费28232.16元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2018年7月10日，董志红尚欠中行历城支行利息134328.64元，中行历城支行要求董志红偿付上述利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于2018年7月11日以后的利息，董志红应按照合同约定向中行历城支行支付。根据合同约定，董志红2017年1月1日前应向中行历城支行支付滞纳金13865.99元。对于2017年1月1日之后的滞纳金，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。本案中，中行历城支行未与董志红就2017年1月1日后的逾期还款违约金作出约定，故对于2017年1月1日后滞纳金，本院不予支持。中行历城支行要求对抵押车辆行使抵押权的请求，有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、公证书、机动车登记证书为证，于法有据，本院予以支持。君泰担保济南分公司与中行历城支行签订保证合同，承诺对董志红的债务承担全程连带保证责任，现中行历城支行要求君泰担保济南分公司对董志红的上述债务承担连带保证责任，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。董志红、君泰担保济南分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提证据及质证意见，系对自己民事权利的处分，应承担举证不能的法律后果。中行历城支行主张董志红承担本案的律师费、财产保全费，但未提供相关证据予以证实，本院不予支持。因本案未产生公告费，关于中行历城支行主张的公告费，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、董志红于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司济南历城支行借款信用卡欠款本金256656元。 二、董志红于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行手续费28232.16元。 三、董志红于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行截至2018年7月10日的利息134328.64元，嗣后利息按中国银行股份有限公司信用卡领用合约的标准支付自2018年7月11日起至实际清偿之日。 四、董志红于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司济南历城支行截止2017年1月1日的滞纳金13865.99元。 五、中国银行股份有限公司济南历城支行有权对董志红名下奔驰牌轿车（车牌号为鲁×）申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在上述一、二、三、四判项确定的债权数额内优先受偿。 六、山东君泰融资担保有限公司济南分公司对上述第一项至第四项判决承担连带清偿责任。 七、驳回中国银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7796元，由董志红、山东君泰融资担保有限公司济南分公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  徐 肃 人民陪审员  何德建 人民陪审员  樊换琳 二〇一九年十月三十日 书 记 员  王嘉欣