广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初1654号原告：渣打银行（中国）有限公司深圳分行，住所地：深圳市罗湖区桂园街道深南东路5016号京基一百大厦A座11、12、13、14楼和深圳市福田区金田路安联大厦2楼。负责人：GohNaiShin（吴乃莘），行长。委托诉讼代理人：陶盈，广东同仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彦玲，广东同仁律师事务所律师。被告：东莞耀铨顺塑料有限公司，住所地：东莞市中堂镇潢涌村第三工业区。法定代表人：许玉玲。被告：许玉玲，女，1972年5月8日出生，台湾地区居民，台湾居民证件号码：05204604。原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行与被告东莞耀铨顺塑料有限公司（以下简称耀铨顺公司）、许玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年8月20日进行了公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人陶盈到庭参加诉讼。被告耀铨顺公司、许玉玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告耀铨顺公司偿还借款本金人民币146511.86元（币种下同），暂计至2019年1月31日止的利息2069.57元、罚息839.26元，合计149420.69元，以及2019年1月31日之后的借款罚息（以146511.86元为基数，按照月利率1.75%上浮50%标准，计算至贷款全部还清之日）；2.判令被告耀铨顺公司支付原告律师费1500元；3.判令被告许玉玲对上述第1项、第2项请求中被告耀铨顺公司的债务承担连带清偿责任；4.由两被告承担本案包括但不限于案件受理费、实际产生的公告费、差旅费、保全费、律师费等在内的全部涉诉费用。事实和理由：2016年8月11日，被告耀铨顺公司及作为连带责任担保人的被告许玉玲填写《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，向原告申请贷款79万元，并签署《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》。经审查，2016年8月30日原告向被告耀铨顺公司发出贷款确认函，确认贷款金额为38万元，借款期限为36个月，月利率为1.75%，月还款金额为14316.53元，还款方式为等额本息。2016年9月1日，被告耀铨顺公司向原告申请提款38万元。2016年9月26日，原告向被告在原告处开立的账户50×××94发放贷款38万元。但被告自2017年6月开始出现“条款和条件”中约定的第7条的情形，其行为已经构成违约。计至2019年1月31日止，被告仍欠贷款146511.86元，利息2069.57元，罚息839.26元，合计149420.69元，另因本案原告需支付律师费1500元。两被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求，向本院提交证据如下：1.渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表、条款和条件，拟证明被告耀铨顺公司向原告申请贷款及具体的贷款条件，包括利息、罚息的计算方式及违约条款等；被告许玉玲为公司借款作担保；2.贷款确认函，拟证明最终确认的贷款金额、期限、月利率；3.提款申请书、放款凭证，拟证明贷款发放日期、账号、金额；4.利息表，拟证明被告逾期还款的事实及截止至2019年1月31日的欠款明细；5.委托代理合同，拟证明原告委托律师代理本案支出的律师费。两被告未提交证据，亦未提交书面质证意见。原告提交的证据复印件，经审查，均有原件且与原件核对无异，未发现证据疑点，证据之间可以相互印证，对其真实性，本院予以确认。根据民事诉讼的举证责任、证据审核认定规则及证明标准，本院查明如下事实：2016年8月11日，被告耀铨顺公司作为借款人、被告许玉玲作为保证人填写《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》（以下简称《贷款申请表》）及该表所附《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》（以下简称《条款和条件》），申请内容包括：1.被告耀铨顺公司向原告申请贷款79万元；2.贷款期限为36个月，月利率1.3%-2.05%；3.如逾期还款，借款人应向银行支付逾期还款罚息，该项罚息应按逾期金额和逾期还款罚息率，自该款项逾期日起至全部清偿之日止，按日累积计收；4.逾期还款罚息率最好按照借款人彼时所适用年利率的150%计算；5.如借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用，原告有权宣布贷款立即提前到期；6.借款人承诺并授权银行将贷款直接划入借款人账户，并同时授权银行在借款人获得贷款中直接扣除一切费用，授权银行在借款人账户中自动扣收本金、利息及相关一切费用；7.被告许玉玲为被告耀铨顺公司申请的中小企业无抵押小额贷款承担连带保证责任，保证范围包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、银行向第三方支付的清收费用等其他费用，保证期间为贷款项下债务履行期届满之日起两年；8.银行逾期聘请第三方采取适当的方式催收借款人所欠款项，借款人/保证人应赔偿银行由于该行为发生的一切费用（包括但不限于律师费、代理费、诉讼费、执行费、调查费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖、变卖费用）；9.借款及保证人同意并确认受限于当地适用法律的规定；及其他内容。2016年8月30日，原告向被告耀铨顺公司发出《贷款确认函》，确认贷款本金为38万元，期限为36个月，月利率1.75%，月还款金额14316.53元，还款方式等额本息；再次确认逾期还款罚息率为借款人彼时所适用年利率的150%计算，如遇中国人民银行规定的罚息率调整，则分段计息。被告许玉玲作为被告耀铨顺公司法定代表人，在《贷款确认函》落款处签字，并加盖耀铨顺公司印章。2016年9月1日，被告耀铨顺公司向原告申请提款38万元。2016年9月26日，原告向被告耀铨顺公司发放贷款38万元。截至2019年1月31日，被告耀铨顺公司欠原告贷款本金146511.86元，利息2069.57元，罚息839.26元。截至本案庭审之日，被告耀铨顺公司和被告许玉玲未再向原告归还过本金，亦未再支付过利息或罚息。原告为实现案涉债权，于2019年3月8日与广东同仁律师事务所签订《聘请律师合同》，约定原告向广东同仁律师事务所支付律师费1500元。庭审中，原告确认本案并未实际支付律师费。本院认为，本案被告许玉玲系台湾地区居民，本案系涉台金融借款合同纠纷，因各方当事人于案涉金融借款合同中约定受限于“当地适用法律”，而案涉金融借款合同的履行地在中华人民共和国内地，故本院适用中华人民共和国内地法律为准据法。本案中，两被告填写了《贷款申请表》、《条款和条件》，并在《贷款确认书》中签字盖章确认，上述文件中所载内容应视为各方真实意思表示，原告与被告耀铨顺公司之间成立金融借款合同关系，原告与被告许玉玲之间成立保证合同关系，且相关合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已经依约向被告耀铨顺公司发放贷款，被告耀铨顺公司应当依约还本付息，现被告耀铨顺公司未能依约足额还款，原告有权依约解除双方的金融借款合同，故原告要求被告耀铨顺公司偿还剩余借款本金146511.86元，利息2069.57元，罚息839.26元，并有权要求被告耀铨顺公司依约承担违约责任，按照合同规定的逾期还款罚息标准自2019年2月1日起向被告耀铨顺公司计收利息，至借款本金实际付清之日止。然而，原告所主张的罚息计算标准，即月利率1.75%上浮50%，已经超出年利率24%标准，原告作为金融机构，其发放贷款收取的罚息标准应当受到限制，本院参照法律规定的民间借贷利率的上限标准即年利率24%标准，对原告所主张的2019年2月1日之后被告耀铨顺公司应当支付的利息标准予以调整，对于原告所主张的超出年利率24%标准部分，本院不予支持。关于原告所主张律师费1500元，因并未实际支付，缺乏事实依据，本院不予支持。关于原告主张被告许玉玲应对被告耀铨顺公司的借款承担连带清偿责任的问题，本院认为，被告许玉玲在《贷款申请表》中确认对被告耀铨顺公司申请的贷款承担连带保证责任，保证范围包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、银行向第三方支付的清收费用等其他费用，保证期间为贷款项下债务履行期届满之日起两年。现被告耀铨顺公司未能依约还款，其所欠借款本金立即全部到期，原告向被告许玉玲主张权利未超过保证期间，被告许玉玲应当依约在保证范围内承担保证责任，对上述被告耀铨顺公司所负全部借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告许玉玲在履行保证义务后，有权在其履行债务的范围内向被告耀铨顺公司予以追偿。综上，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告东莞耀铨顺塑料有限公司于本判决生效之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行偿还借款本金人民币146511.86元，利息人民币2069.57元，罚息人民币839.26元，以上合计人民币149420.69元；二、被告东莞耀铨顺塑料有限公司于本判决生效之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行偿还逾期还款罚息（罚息的计算标准为以人民币146511.86元为基数，按照年利率24%标准，自2019年2月1日计算至款项实际付清之日止）；三、被告许玉玲对本判决第一项、第二项所确定的被告东莞耀铨顺塑料有限公司的上述全部债务，向原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行承担连带清偿责任，被告许玉玲代偿后，有权在其实际清偿范围内向被告东莞耀铨顺塑料有限公司追偿；四、驳回原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3318元，由被告东莞耀铨顺塑料有限公司、许玉玲负担。原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行已预交人民币3318元，在本判决生效后由本院予以退回。被告东莞耀铨顺塑料有限公司、许玉玲应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币3318元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，被告许玉玲可在本判决书送达之日起三十日内，其他当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  程晓嫚人民陪审员  王 瑛人民陪审员  伍 冰二〇一九年十月十六日法官助理詹惠婷书记员王迪