四川省成都高新技术产业开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0191刑初147号 公诉机关成都高新技术产业开发区人民检察院。 被告人梁光照，男，1978年3月31日出生，汉族，小学文化，户籍地四川省夹江县，2018年6月1日因涉嫌贷款诈骗被成都市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年7月6日被执行逮捕。现羁押于成都市看守所。 辩护人江骥，四川维是律师事务所律师。 辩护人杨嘉富，四川维是律师事务所律师。 被告人邓学平，男，1972年12月25日出生，汉族，小学文化，户籍地四川省眉山市东坡区，2005年1月13日因犯敲诈勒索罪被四川省眉山市东坡区人民法院判处有期徒刑一年。2012年7月19日因犯非法拘禁罪被四川省眉山市东坡区人民法院判处有期徒刑一年十个月，2013年5月16日刑满释放。2018年3月21日因涉嫌贷款诈骗被成都市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年4月24日被取保候审。 成都高新技术产业开发区人民检察院以成高新检公诉刑诉〔2019〕95号起诉书指控被告人梁光照犯贷款诈骗罪、被告人邓学平犯骗取贷款罪，于2019年2月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成都高新技术产业开发区人民检察院指派检察员原红旗出庭支持公诉，被告人梁光照及其辩护人江骥、被告人邓学平到庭参加诉讼。现已审理终结。 成都高新技术产业开发区人民检察院指控，2016年6月间，杨艳莉（贷款诈骗罪已处）、谯秀梅（贷款诈骗罪已处）为筹措资金，加入传销组织，遂伙同其“上线”，即本案被告人梁光照，找到被告人邓学平，然后虚构了杨艳莉、谯秀梅在成都市有住址、有工作单位、有稳定收入等情况，谎称要购买房屋，进而通过成都嘉合房产顾问有限公司（住所成都高新区，骗取湖北消费金融股份有限公司发放购房首付贷款各17万元，四川省蓉城金源非融资性担保有限公司为上述贷款承担不可撤销担保。 2016年7月6日，四川省蓉城金源非融资性担保有限公司向杨艳莉、谯秀梅的账户分别转账贷款17万元。当天，杨艳莉、谯秀梅在成都嘉合房产顾问有限公司员工的监督陪同下，分别将各自账户收到的17万元全部提现。后杨艳莉、谯秀梅迅速将34万元现金全部交给前来与杨、谯二人会合的梁光照、邓学平，其中邓学平分得14万余元。杨艳莉、谯秀梅二人被成都嘉合房产顾问有限公司员工挡获，梁光照、邓学平逃脱。此后邓学平陆续向四川省蓉城金源非融资性担保有限公司退还7万余元。 2018年3月21日，网上逃犯邓学平在四川省眉山市一宾馆被警察抓获；同年6月1日，网上逃犯梁光照在四川省眉山市东坡区被警察抓获。 案发至今，湖北消费金融股份有限公司对谯秀梅尚有本金163830.42元未能追回，对杨艳莉尚有本金165541.16元未能追回。 公诉机关认为，被告人梁光照伙同杨艳莉、谯秀梅，以非法占有为目的，编造虚假理由、使用虚假证明材料，诈骗金融机构贷款34万元，数额较大，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。被告人邓学平帮助杨艳莉、谯秀梅以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。邓学平是累犯。 被告人梁光照辩解称，自己与杨艳莉是男女朋友关系，自己所参加的生意是资本运作，其中的“1040阳光计划”不是传销，自己也不是杨艳莉、谯秀梅的传销“上线”。因为杨艳莉需要贷款，因此杨艳莉找到了眉山一贷款公司蒋姓男子帮忙办车贷，但没有成功，此后通过该男子找到了邓学平。梁光照不清楚他们贷款运作的情况，自己是去玩，也不知道贷款手续是假的，到成都后交接钱款时，自己只是代为拿钱款，此后钱款都给了谯秀梅的亲属和为杨艳莉涉案交律师费等花费了。梁光照经当庭讯问，又改称自己知道贷款过程有做假的情况，是邓学平说需要“包装”，但仍认为自己不构成犯罪。 被告人梁光照的辩护人认为梁光照的行为不构成贷款诈骗罪。理由如下，1.证据不能证明梁光照伙同他人以欺骗方式贷款，不能证明贷款主体有非法占有的目的和实施行为。嘉合公司、金源公司在操作、安排整个贷款行为。杨艳莉、谯秀梅是贷款主体，梁光照没有参与。梁光照及杨艳莉、谯秀梅不知道其投资行为是非法的，本意想归还贷款，而且贷款之初也归还了一年的本息，此后未归还也没有逾期，双方是民间借贷纠纷。2.“安居贷”产品不具有合法性，行业主管部门明确规定消费贷款不能用来搞房贷，而且贷款发放流程是从袁伟个人账户发起，不能证明其合法性。3.虽然案件中有提供虚假证明材料的情况，但当事人并非永不归还贷款，当事人刚拿到钱就被嘉合公司阻止，实际上是嘉合公司违约。 被告人邓学平表示认罪提出辩解称，邓学平是贷款中介人员，虽然知道做假情况，但仅从梁光照处取得14.2万元。其中的7.6万元是一年本息，另外的4万元是代垫的认购费、担保费，均已交给嘉合公司的汪某，邓学平只获得了贷款总额的6%，约2万元的回报。 针对指控事实，公诉机关出示了如下证据予以证实， 1.受案登记表及到案经过。证实2016年7月6日20时许，嘉合公司汪某报案称杨艳莉、谯秀梅以办理住房首付贷款的方式诈骗34万元。涉案人员被陆续抓获归案。 2.户籍资料、（2012）眉东刑初字第58号刑事判决书、释放证明。证实相关人员的身份情况及邓学平有犯罪前科。 3.营业执照、金融许可证。证实湖北消费金融股份有限公司、四川省蓉城金源非融资性担保有限公司、四川省蓉城金源非融资性担保有限公司高新分公司、成都嘉合房产顾问有限公司的注册地址、经营范围，其中湖北消费金融股份有限公司具有金融许可证，可发放个人消费贷款。成都嘉合房地产顾问有限公司可从事房地产经纪。 4.“安居贷”产品合作协议。证实四川蓉城金源非融资性担保有限公司与湖北消费金融股份有限公司达成合作协议，由四川蓉城金源非融资性担保有限公司向项目客户推荐湖北消费金融股份有限公司的“安居贷”个人消费贷款产品。 成都嘉合房地产顾问公司与四川蓉城金源非融资性担保有限公司亦签订有合作协议，协议内容为蓉城金源公司与湖北消费金融公司合作开展“安居贷”业务（“安居贷”是指湖北消费金融公司为蓉城金源公司准入的购房客户提供用于购房的按揭首付的消费性贷款），嘉合公司根据“安居贷”要求，配合蓉城金融公司开展该项业务。 5.销售代理合同。证实成都嘉合房地产公司受成都锦鑫伟业投资公司委托代理销售该项目位于郫县的优派立方项目。代理期限2016年4月1日至2017年3月31日。 6.商品房认购协议书、借款申请表、户口本、结婚证、嘉合公司定金收款凭证、个人消费贷款借款合同、不可撤销担保函、客户知晓函、公证书等。载明，谯秀梅、杨艳莉于2016年6月6日签订了认购成都锦鑫伟业投资公司优派立方项目商品房的认购协议书，嘉合公司分别收取了1万元定金。两人于2016年6月15日向湖北消费金融公司提出借款申请，申请用途为装修，各自填写了在成都的住址和单位，2016年6月23日两人与湖北消费金融公司签订贷款借款合同，分别借款17万元，信用贷款，用途为个人消费。四川省蓉城金源非融资性担保公司为杨艳莉、谯秀梅与湖北消费金融股份有限公司签订的《个人消费贷款借款合同》承担阶段性连带责任担保，担保期限为湖北消费金融公司贷款发放之日起至主合同债务人银行按揭贷款发放之日，担保范围为主债权本金。根据客户知晓函约定，贷款款项先由湖北消费金融公司转至四川省蓉城金源非融资性担保公司袁伟账户，再发放给客户。 7.银行外访调查材料。证实武汉卓典鼎汇资产管理公司受托对谯秀梅、杨艳莉提供的工作单位、住所情况进行了调查、拍照。 8.中国银行网上电子回单、支付凭证。证实2016年7月6日，袁伟分别向谯秀梅、杨艳莉转款17万元。袁伟（四川省蓉城金源非融资性担保公司法定代表人）及其公司员工账户为谯秀梅、杨艳莉支付了2016年7月至同年11月共计5个月的月供至湖北消费金融公司，金额3万余元。 9.收款收据、协议、收条、自述材料等。该组证据由杨艳莉于2017年2月26日提供，证实杨艳莉与邓学平于2016年5月7日签订了关于邓学平帮杨艳莉融资的协议，双方约定了融资款项到位后邓学平收取的费用。杨艳莉自述是嘉合公司的邓学平负责贷款流程，且她从未交纳购房定金，是嘉合公司一名女性员工提供了一份假的定金收据，嘉合公司的人还给她提供了假地址、单位，让她背下来以应对银行外访。她只听从安排签字，其他都不清楚。后来钱从银行取出来后，被梁光照和邓学平拿走了。她被释放后，由梁光照转给了她一张邓学平写的14.2万元的收条，梁光照也不把剩余的钱给她，并带着她到武汉参加传销组织，并把剩余的钱投到传销里去了。 杨艳莉的父亲出具的控告材料也证实杨艳莉是由梁光照带入传销组织，要求公安机关抓捕梁光照。 10.湖北消费金融股份有限公司出具的关于谯秀梅、杨艳莉欠款的情况说明。载明截止2019年1月22日谯秀梅尚欠本金163830.42元，杨艳莉尚欠本金165541.16元；另外，如计算利息、罚息、月度管理费等，则该二人各欠款约21万元。 11.证人证言 （1）汪某的证言。汪某称，成都嘉合房地产顾问有限公司和四川省蓉城金源非融资性担保有限公司高新分公司是两个公司一套班子，黄某是老板，汪某是公司经理。成都嘉合公司代理的楼盘入围了湖北消费金融公司“安居贷”，因嘉合公司代理的楼盘多，就成立了四川省蓉城金源非融资性担保公司高新分公司，就是在卖房子的同时推销信贷产品。湖北消费金融公司是湖北银行的子公司，四川省蓉城金源非融资性担保公司与湖北消费金融公司有《“安居贷”产品合作协议》，入围了湖北消费金融公司的房产项目都可以申请其公司的“安居贷”个人消费贷款来支付房款，但是要专款专用。四川省蓉城金源非融资性担保公司和湖北消费金融公司还签订了一份《不可撤销担保函》，对客户个人消费承担连带责任。 客户申请贷款的流程首先是客户要备齐身份证、户口本、成都工作证明、居住证明、银行流水、征信报告、房产认购协议等，这些资料传给武汉，审批通过后由湖北消费金融公司委托的卓典调查公司对客户进行外访核实居住地和工作单位，风控过会以后让客户办理公证，之后湖北消费金融放款至蓉城金源担保公司法人袁伟的账户。贷款下来后由渠道方陪同前往开发商处交纳房款，如果现金缴付，也由渠道方人员全程陪同，在付款后两个月内提供购房按揭合同、备案合同等。 谯秀梅、杨艳莉是黄某的渠道商邓学平带来的客户，有些客户不是冲着房子去的，可能是为了贷款，邓学平最清楚这些客户办理这类信用贷需要准备些什么材料，所以汪某没有给邓学平提供过相关人员的电话。谯秀梅、杨艳莉的贷款流程前面都没什么问题，放款后两人提出取现支付，公司就派廖某陪同取钱，结果钱款刚取出来就有四名男子走来，直接将34万元贷款拿走了，廖某只有把谯秀梅、杨艳莉拦下并报警。经公司询问，谯秀梅、杨艳莉承认贷款不是为了买房，就是为了钱。邓学平向汪某有一笔支付宝转款，因为黄某欠汪某11000元，所以黄某让汪某收下该笔钱，汪某不清楚钱的性质。 （2）廖某的证言。廖某称，成都嘉合房产公司专门从事住房、商品首付的贷款业务，他是公司财务人员。2016年5月，专门给公司介绍贷款客户的中介邓学平介绍杨艳莉和谯秀梅到公司办理首付信用贷款，这两个客户签订合同并提交资料后，经过湖北银行的审核，银行于2016年7月6日14时32分将17万元分别打入了两名客户的指定账户。但是杨艳莉和谯秀梅到公司后，要求先将钱取出再到房地产公司付款，于是他就陪同两人到公司对面的平安银行取款。杨艳莉和谯秀梅从柜台取出34万元后，旁边就来了四个男子，将34万元全部拿走后离开，他试图阻止但未果，就只有把杨艳莉和谯秀梅拦下了。 （3）姜某的证言。姜某称，自己是四川省蓉城金源金融服务公司财务人员，2016年7月6日蓉城金源公司通过袁伟账户将贷款发放至杨艳莉、谯秀梅个人账户。杨艳莉和谯秀梅两人的贷款月供还款截止到2016年11月，之后公司就没有收到还款了。 （4）黄某的证言。黄某称，成都嘉合公司主要经营房地产销售，她是公司法定代表人，蓉城金源公司为了方便与其公司合作，就成立了蓉城金源高新分公司与其公司一起办公。2016年6月左右，杨艳莉和谯秀梅先通过中间人邓学平找到嘉合公司想要买房子，与嘉合公司签订了房屋认购协议书，购买嘉合公司代理的成都锦鑫伟业投资公司位于郫县，由于这两人无能力支付首付款，故其公司向这两名客户推荐了蓉城金源公司贷款。黄某不清楚这两名客户是否去看过房，都是邓学平在对接。根据借款合同，客户从湖北金融公司获得的贷款只能用于支付首付款，直接打入开发商账户。按公司操作流程贷款下来后，应当在公司员工陪同下直接到开发商处刷卡，但杨艳莉、谯秀梅两人到公司要求取现去交，当时公司考虑到是两名女子，就没太在意，公司财务陪同两人去取钱，没想到取到钱后钱就被一群人带走了。这34万元有18万元是被杨艳莉和谯秀梅的朋友带走了，16万元被中间人邓学平带走。公司报警后，经公司询问，杨艳莉、谯秀梅承认她们的工作、居住证明都是伪造的，目的就是为了骗取贷款。后来邓学平陆续退还了7.5万元，剩下的钱邓学平说是自己的介绍费不愿意再退还，公司每个月在用邓学平退的钱帮杨艳莉、谯秀梅还款，听说目前有两个月逾期了。由于杨艳莉、谯秀梅朋友带走的钱一点没有归还，所以损失共计26.5万元，这两笔贷款是由蓉城金源公司担保的，所以损失由蓉城金源公司承担。 12.被告人及同案犯的供述和辩解 （1）被告人梁光照的供述和辩解。梁光照称其与杨艳莉是男女朋友关系，与谯秀梅是朋友关系。他介绍杨艳莉、谯秀梅二人去参与投资经营项目（注：当庭确认项目是“1040阳光计划”），投入6.98万元，挣1040万元，他的上线是梁光云，下线有杨艳莉、谯秀梅等人。因杨、谯二人没有钱，梁光照就通过其朋友小王将二人介绍给汇通天下公司，再联系上邓学平和蒋老板。开始想办车贷，但没有办下来，后来就联系了成都的公司办房贷，往返两次就办下来了，办的过程中杨艳莉和谯秀梅去出租房和相关公司拍照，杨艳莉留的家属电话是梁光照母亲的电话。办理贷款的身份证、户口本是真实的，其他材料是按照邓学平和嘉合公司的要求制作。往返几次成都后，贷款办理下来，杨、谯二人要梁光照陪同取款，他就陪二人到成都拿钱，拿到钱后，二人将钱交给梁光照，让他帮着拿。梁光照拿到钱后嘉合公司的人要求把钱全部给公司，但杨艳莉和谯秀梅不愿意。后来梁光照按二人之前的约定将其中14万余元交给邓学平，吵起来后杨艳莉和谯秀梅就被警察带走了。后来梁光照把钱还给杨艳莉和谯秀梅，该二人各自投了6.98万元到“1040阳光计划”，梁光照作为上线收到了几百元现金的收益。 （2）被告人邓学平的供述及辩解和辨认笔录。邓学平称，2015年他与成都嘉合房产顾问有限公司签订合同，做渠道分销业务，就是帮嘉合公司找需要贷款的客户，嘉合按照贷款金额5%返点。合同是和他的朋友周志福（音）一起在嘉合公司内和嘉合公司的黄总签订的，目前合同在周志福那里。汇通天下公司的蒋总给他介绍了几个需贷款的客户，他向贷款人员说最高贷款金额20万元，这个钱是在成都贷，眉山贷不到，要先审核资料，他发给公司那边看，然后再说能不能办。之后邓学平就要求这些人提供身份证、银行卡、实名制的电话、户口本等资料，他把资料收集齐后就发给嘉合公司的汪某。汪某说可以贷，但需要“包装”一下，也就是做银行流水、工作单位证明、收入证明之类的东西，每人要缴纳1万元“包装费”，邓学平将情况转达给需贷款的人，对方不愿意垫钱。后来邓学平和蒋总公司的两个人将这些需要贷款的人带到嘉合公司，签订了一个认购协议，贷出了款就直接从贷款里扣“包装费”，汪某敲定先做杨艳莉和谯秀梅两个人的贷款。邓学平将杨艳莉、谯秀梅的身份证、银行卡（Ｕ盾）交到嘉合公司，并按公司要求把杨艳莉、谯秀梅带到公司，嘉合公司拿了一些资料给杨艳莉、谯秀梅填写，并要求两人一定背下来，银行人员要打电话问。过了几天嘉合公司的人说款已经放下来，每人要交大概1万元的担保费，邓学平当时通过支付宝个人垫支给汪某转了账。之后在提交相关材料时，汪某给了邓学平一个电话，说是可以找此人帮忙代办，他联系了这个自称做“包装”的人，后续与这个人的交接由杨艳莉和谯秀梅（当时二人各自带了一个男人）去做的。后来嘉合公司打电话通知放款，邓学平和蒋总一起到成都，他当时在嘉合公司楼上等，其他人在嘉合公司人员带领下去取款后给他打了电话，一个男子（经辨认为梁光照）拿了14.2万元给邓学平，邓学平打了一张收到杨艳莉钱款的收条，这些钱邓学平总计转了7万元左右出去（用于谯秀梅、杨艳莉还款），剩下的他收到了，用于多次往返眉山、成都的支出。 邓学平称知道杨艳莉、谯秀梅不具备贷款条件，所谓的“包装”就是做假的银行流水，以及工作岗位、工资、暂住情况等，包装所用的材料有部份是嘉合公司提供的，自己没有做假资料。 2018年11月14日的供述中，邓学平称，在放款之前，嘉合公司要求贷款人缴纳1万元认购金（该认购金由邓学平垫付），并且要返还一年的月供7.8万元，因此邓学平与当时和杨艳莉、谯秀梅在一起的男子商量，该男子提出给邓学平5个点，即14.2万元，由邓学平给嘉合公司7.8万元，剩下的归邓学平。 （3）同案犯杨艳莉的供述及辨认笔录。杨艳莉在公安机关讯问笔录中称，她和男友梁俊（真名梁光照）、谯秀梅想合伙去做生意，因缺少资金，就找到汇通金融公司咨询，该公司蒋总给他们介绍了一个自称是成都嘉合公司的邓学平，邓学平介绍其公司有个叫房购贷的业务，可以购房为由贷款出来。为了让她和谯秀梅顺利贷款，邓学平帮她们伪造了虚假住房信息、工作信息，让她背下来应对湖北银行的审核人员。经过多次洽谈审核后，她们最终和嘉合公司签订了贷款协议，2016年7月6日上午嘉合公司来电话让她们到成都领钱，她和谯秀梅、梁俊、邓学平以及汇通公司两名员工一起到了成都嘉合公司，对方财务人员等款项到位后让她和谯秀梅、梁俊到平安银行将款项全部取出来，至于为什么取出来她也不知道。取完钱后，她和谯秀梅分别给了邓学平8万元（含3.4万的月供、0.85万利息、1万流水、0.85万杂费，蒋总和邓学平的好处费），剩下的钱由梁俊保管。随后嘉合公司觉得贷款有问题就报警了。杨艳莉没有能力还款，但愿意归还贷款，没想过贷出来就不还了。 2017年1月26日监视居住期间讯问笔录中供述，当初梁光照说武汉有一个投资项目，投69800元，回报可观，因杨艳莉没有钱，梁光照提出让她贷款，之后通过梁光照认识谯秀梅，然后谯秀梅和杨艳莉一起通过汇通公司、邓学平贷款。当时邓学平就给她们签订了协议，意思是贷款定金由邓学平提供，贷款到位后要给邓学平1万元的银行流水费用以及代付定金的4000元利息和贷款数额的6%。邓学平带着杨艳莉和谯秀梅在成都嘉合公司办理了贷款，与嘉合公司签订《商品房购房协议》时，邓学平解决了杨艳莉的定金问题。办理贷款时，她和邓学平、梁光照、谯秀梅当着对方工作人员的面说的是贷款第一年月供由对方公司还款，她和谯秀梅一年后还款，后来她确实收到过前三个月还款的信息。贷款拿到后都交给了邓学平和梁光照，之后她和谯秀梅被刑拘，释放后她联系过梁光照，梁光照说她贷款的17万元中有7.1万元给了邓学平，9000元给了汇通公司蒋总，剩下9万元她请律师花了些钱，剩下约7万元。随后她就和梁光照、谯秀梅一起带着钱到武汉去投资“1040阳光工程”，她投资了69800元后正式成为梁光照的下家，后来她知道这是传销组织，但梁光照不退她钱还躲着她。 杨艳莉称向嘉合公司提供贷款所用的资料除了银行征信记录，其他的她都没看过，是邓学平一手准备的，邓学平还表态垫付定金。 杨艳莉辨认出梁光照、邓学平。 （4）同案犯谯秀梅的供述及辨认笔录。谯秀梅供述2016年4、5月在眉山做保健品直销时认识了杨艳莉，两人准备一起到武汉投资做绿化工程，但两人都没有资金，杨艳莉的男友梁俊（真名梁光照）介绍她们认识了汇通公司的邓学平。邓学平说可以帮她们找成都嘉合公司以买房的名义办贷款，贷款后可以不买房子，只要按时归还贷款就没问题，一切办理费用由邓学平出，等贷款办下来给邓学平8万元。由于她们没有还款能力，双方还约定，第一年的月供由邓学平给她们还，第二年开始她们自己还，她觉得到那时投资挣了钱就有能力还款了。随后，邓学平就帮她们伪造了成都的住址和工作单位、银行征信记录等，还安排她们背下这些信息以应对银行审核。2016年7月6日，她和杨艳莉、邓学平、梁光照、小李、二哥六人从眉山出发到成都嘉合公司，等到下午2点左右，嘉合公司说贷款申请下来了，就派了一名小伙子陪她和杨艳莉到附近的平安银行取钱，她们将钱取出后，每人给了邓学平8万元，每人剩下的9万元就拿给梁光照，让梁光照帮她们存起来，随后邓学平、梁俊、小李、二哥就各自离开了，而陪她们取钱的小伙子就报警了。 2017年2月28日谯秀梅称，2015年梁光照向谯秀梅介绍武汉一个连锁经营项目，并说可以挣大钱，2015年9月还带她到武汉考察了一下，之后她在梁光照的帮助下找眉山汇通公司邓学平帮忙贷款，邓学平又带她和杨艳莉到成都找了一家中介公司“包装”她们，该中介公司给她们伪造了工作证明、住房情况证明等，之后中介公司的人和邓学平就带她和杨艳莉到成都嘉合公司办贷款，贷款的商铺是嘉合公司提供的，嘉合公司的工作人员让她们背下来，背给贷款方听，之后贷款就办下来了。钱取出来之后给了邓学平8万元，另外9万元由梁光照保管，后来她听老公说梁光照把9万元交给了她老公，这些钱给儿子读书、她的案子请律师等花了一些，剩下4万多元，她又加了一些，凑够69800元后就投到武汉的“1040连锁经营”中了。这个连锁经营要投21份即69800元才有资格入行，每个人只能发展两个下家，每发展一个下家就可以提成19000元，依次类推。 谯秀梅辨认出梁俊（梁光照）、邓学平。 13.检查笔录。证实梁光照有一部白色VIVOX9L手机。 被告人梁光照及其辩护人未出示辩护证据。 被告人邓学平出示一张名为退款申请单（注：落款时间在2016年4月20日）的纸页，称自己收到梁光照递交的14.2万元后，扣除自己的提成返点约2万元，其他钱款均交给了汪某和黄某等人。公诉人质证称，该纸页与本案无关。 以上证据经当庭质证，被告人及其辩护人提出的质证意见与其辩护意见基本一致。本院认为，公诉机关出示的指控证据来源合法，内容客观真实，与案件具有关联性，本院予以采信。 本院审理查明的事实和证据与起诉指控的事实和证据一致，本院予以确认。 本院认为，被告人梁光照以非法占有为目的，伙同他人，诈骗金融机构贷款人民币34万元，其行为构成贷款诈骗罪，依法应判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人邓学平伙同他人，以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应当判处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。公诉机关指控的事实与罪名成立，本院予以支持。 作出上述认定的主要理由在于，1.在案证据证实，梁光照与杨艳莉、谯秀梅是为筹措资金加入传销组织，所获得的钱款将投入非法用途，三人均有非法占有钱款的目的。杨艳莉、谯秀梅是名义上的贷款主体，梁光照清楚她们的还款能力，梁光照介绍她们认识了邓学平，梁光照获得钱款后实际上实施了分配钱款的行为。以上情节证实梁光照存在非法占有的目的和实施行为，梁光照与杨艳莉、谯秀梅形成共同犯罪关系。2.客户知晓函中已明确湖北消费金融股份有限公司的放贷过程，结合转款凭证及账户还款等证据，证实该款项来源清楚明确，犯罪行为针对的对象是金融机构贷款。3.根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，以欺骗手段取得贷款，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在20万元以上的，应予立案追诉。在案证据足以证实邓学平为帮助杨艳莉、谯秀梅、梁光照以欺骗手段获得金融机构贷款，参与了所谓的“包装”行为，给金融机构造成重大损失，应以骗取贷款罪定罪量刑。至于金融机构在审核贷款的过程中有无过失等情节本案定罪无关，不是被告人实施犯罪的理由。 本案中的贷款诈骗罪系共同犯罪，被告人梁光照直接获取钱款，起主要作用，系主犯，根据其参与情节承担罪责。被告人邓学平实施的骗取贷款罪与梁光照等人实施的贷款诈骗罪在犯罪故意上存在区别，但在行为上存在互相借助的共犯关系，根据其参与情节承担罪责。 量刑时主要考虑，1.被告人邓学平虽不具有自首情节，但是如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。2.被告人邓学平有犯罪前科，酌定从重处罚。结合被告人的认罪态度、悔罪表现等情节，综合量刑。本院认为，根据被告人邓学平的犯罪情节和悔罪表现等，适用缓刑确实没有再犯罪的危险。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第一款和第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人梁光照犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币四万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月1日起至2021年5月31日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人邓学平犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币七千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 三、对被告人的违法所得予以追缴，追缴到案后退赔被害单位湖北消费金融股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  谢 纲 人民陪审员  唐建国 人民陪审员  于广华 二〇一九年十月三十日 书 记 员  柳 姗 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；额数特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚构理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。