广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2142号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司，住所：普宁市流沙市区广达东侧。法定代表人：马霖,系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄汉冲、冯晓，均系该公司职员。被告：黄宏章，男，1972年4月11日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：詹雪珠，女，1971年11月17日出生，汉族，住广东省普宁市。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司诉被告黄宏章、詹雪珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄汉冲、冯晓到庭参加诉讼。被告黄宏章、詹雪珠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄宏章付还原告贷款825000元及计至2019年7月20日止拖欠的本金罚息77083.45元及之后的罚息(自2019年7月21日起至还清之日止，逾期罚息按年利率12.20921%计算）。2、判令被告黄宏章与原告的房地产抵押关系有效，原告对被告黄宏章提供抵押的位于普宁市流沙××路××小区××东××东××、××楼的房产（建筑面积为297.78平方米，房地产权证号码：粤房地证字第××号）依法享有优先受偿权；3、判令被告詹雪珠对被告黄宏章向原告的借款及利息承担连带保证责任；4、本案诉讼费等费用由二被告承担。事实与理由：被告黄宏章于2014年5月28日与普宁农村信用合作联社石牌信用社签订了编号为石牌农信（2014）高抵字第000244号《最高额抵押担保合同》，合同担保的主合同为抵押权人与债务人黄宏章自2014年5月28日起至2017年5月21日止期间所签订的一系列主合同，担保最高本金余额为910000元，担保范围不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金及抵押权人为实现债权和抵押权而发生的一切费用。被告黄宏章自愿提供位于普宁市流沙××路××小区××东××东××、××楼的房产（建筑面积为297.78平方米，房地产权证号码：粤房地证字第××号）为被告黄宏章向普宁农村信用合作联社石牌信用社的借款作抵押。普宁农村信用合作联社石牌信用社与被告黄宏章于2014年6月3日到普宁房地产管理局办理了抵押登记手续，由普宁房地产管理局发给普宁农村信用合作联社石牌信用社粤房地他项权证。被告黄宏章于2017年5月2日与广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行签订了编号为石牌农商（2017）个借字第000221号《借款合同》，被告黄宏章向广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行借款910000元，借款期限从2017年5月2日至2018年4月27日，借款年利率9.3917%，双方约定按月结息、到期还本。本合同的全部债务由被告黄宏章以编号为石牌农信（2014）高抵字第000244号《最高额抵押担保和同》作担保。被告詹雪珠于2017年5月2日与广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行签订了编号为石牌农商（2017）保字第00022号《保证合同》，被告詹雪珠自愿为被告黄宏章向广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行借款承担连带保证责任。广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行与二被告签订合同后，根据合同的有关约定，于2017年5月2日将910000元付给被告黄宏章，履行付款义务。按照广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行与被告黄宏章的约定，被告黄宏章应按月结息、到期还本，但被告黄宏章仅付还广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行本金85000元，利息130452.22元，至今没有归还余下本金及结欠利息，被告未按期还本付息的行为已构成违约。被告黄宏章违约后，广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行虽经多次催讨，被告黄宏章根本没有履行还款义务的诚意，被告詹雪珠也未承担连带保证责任。现被告黄宏章尚结欠借款本金825000元及暂计至2019年7月20日止拖欠的本金罚息77083.45元及之后的罚息（自2019年7月21日起至还清之日止，逾期罚息按年利率12.20921%计算）。广东普宁农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准（粤银监复﹝2016﹞47号）于2016年3月18日成立，广东普宁农村商业银行股份有限公司根据章程规定，于2016年3月17日公告普宁农村信用合作联社及其分支机构的债权债务转为广东普宁农村商业银行股份有限公司所有，因此，本案广东普宁农村商业银行股份有限公司具有主体资格。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》复印件、《法定代表人证明书》、《居民身份证》复印件、《开业批复文件》复印件、《开业公告》复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体适格。2.被告的《居民身份证》复印件、《常住人口登记卡》复印件各2份，《结婚证》复印件1份，证明二被告的民事诉讼主体资格及二被告为夫妻关系。3.《借款合同》1份，证明原告与被告黄宏章之间确立债权债务关系。2017年5月2日,原、被告签订了编号为石牌农商（2017）个借字第000221号《借款合同》，被告黄宏章向广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行借款910000元，借款期限从2017年5月2日至2018年4月27日，借款年利率9.3917%，双方约定按月结息、到期还本。逾期贷款罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%。4.《最高额抵押担保合同》、《抵（质）押物品清单》各1份，证明原告与被告黄宏章确立抵押关系。2014年5月28日，普宁农村信用合作联社里湖信用社与被告黄宏章签订编号为石牌农信（2014）高抵字第000244号《最高额抵押担保合同》，合同担保的主合同为抵押权人与债务人黄宏章自2014年5月28日起至2017年5月21日止期间与原告所签订的一系列主合同，担保最高本金余额为910000元，担保范围不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金及抵押权人为实现债权和抵押权而发生的一切费用。被告黄宏章自愿提供位于普宁市流沙××路××小区××东××东××、××楼的房产（建筑面积为297.78平方米，房地产权证号码：粤房地证字第××号）为被告黄宏章向普宁农村信用合作联社石牌信用社的借款作抵押。普宁农村信用合作联社石牌信用社与被告黄宏章于2014年6月3日到普宁房地产管理局办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地产他项权证普他字第00034109号。5.编号为石牌农商（2017）保字第00022号的《保证合同》1份，证明被告詹雪珠自愿对被告黄宏章向广东普宁农村商业银行股份有限公司石牌支行的借款承担连带保证责任。6.《借款借据》1份，证明原告依约履行付款义务，于2017年5月2日转入被告黄宏章的账户910000元。7.《房地产权证》复印件、《他项权证》复印件各1份，证明原告与被告黄宏章依法办理抵押登记，原告依法享有优先受偿权。8.《贷款逾期未还款明细》打印件1份、《账户交易明细》打印件3页、《贷款交易明细》打印件5页，证明截止至2019年7月20日，被告黄宏章结欠原告本金825000元，罚息77083.45元，本息合计902083.45元。被告黄宏章、詹雪珠没有答辩，也没有向本院提供证据。经开庭审理，被告黄宏章、詹雪珠无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及所诉事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告黄宏章签订的《借款合同》，当事人意思表示真实，主体适格,内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依合同的约定向被告黄宏章发放贷款，已履行合同约定的义务，被告黄宏章借款后未能按约定付还借款本息，已构成违约。普宁农村信用合作联社依法更名为广东普宁农村商业银行股份有限公司，其债权归广东普宁农村商业银行股份有限公司所有，广东普宁农村商业银行股份有限公司具有本案原告的主体资格。现原告起诉请求被告黄宏章偿还借款本金825000元及罚息，理由充分，本院予以支持。被告黄宏章与普宁农村信用合作联社石牌信用社签订的《最高额抵押担保合同》，主体合格，当事人意思表示真实，且抵押物办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效。原告请求对被告黄宏章提供抵押的位于普宁市流沙××路××小区××东××东××、××楼的房产（建筑面积为297.78平方米，房地产权证号码：粤房地证字第××号）依法享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。被告詹雪珠与原告签订《保证合同》，自愿为被告黄宏章的借款提供连带责任保证担保，应按合同约定履行连带责任保证担保的义务，原告请求被告詹雪珠对被告黄宏章的债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告黄宏章、詹雪珠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄宏章应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金825000元及罚息（暂计至2019年7月20日止为77083.45元，自2019年7月21日起至还清之日止，逾期罚息按年利率12.20921%计算）。二、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司对被告黄宏章提供抵押的位于普宁市流沙城北白华路聚华园小区E幢东梯东套八、九层楼的房产（建筑面积为297.87平方米，房地产权证号码：粤房地证字第××号）依法享有优先受偿权。三、被告詹雪珠对被告黄宏章的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6410.5元，保全费5000元，合共11410.5元，由二被告负担。受理费及保全费原告已预交不退回，由二被告在还款时一并付还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员 陈 胜二〇一九年十月二十八日书记员 李泽文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。