贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2125号原告：贵阳银行股份有限公司富北支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区富水北路60号。统一社会信用代码：91520100722131246B。负责人：崔颖，该支行行长。委托诉讼代理人：李振华，女，1973年12月12日生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋幸，女，1991年2月16日生，汉族，该支行员工。被告：杨清钊，男，1978年10月24日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告：邓雨，女，1984年7月26日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告：贵州博灏融资担保股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市高新区金阳科技产业园创业大厦575室。统一社会信用代码：91520115569244392Q。法定代表人：王梦杰。委托诉讼代理人：陈国海，男，1977年12月18日生，汉族，该公司员工。被告：王梦杰，男，1976年6月27日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：罗安柯，男，1965年1月1日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：牟莉，女，1974年10月25日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告贵阳银行股份有限公司富北支行（以下简称贵阳银行富北支行）诉被告杨清钊、邓雨、贵州博灏融资担保股份有限公司（以下简称博灏公司）、王梦杰、罗安柯、牟莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行富北支行委托诉讼代理人李振华，被告博灏公司委托代理人陈国海到庭参加诉讼。被告杨清钊、邓雨、王梦杰、罗安柯、牟莉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳银行富北支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告杨清钊偿还原告借款本金4000000元及利息（含利息、逾期罚息、复利）906610.19元（利息暂计算至2018年2月26日），本息共计4906610.19元，具体数额以贵阳银行最新欠款欠息凭证为准，剩余利息（含利息、逾期罚息、复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止；二、原告对被告贵州博灏融资担保股份有限公司提供的抵押物：位于贵州省纳雍县文昌办事处城南新区万业兴财富广场大底盘负1层412至418号、61××30号房产（产权证号：纳房权证文昌办事处字第××号、00××54号）享有优先受偿权，如拍卖、变卖被告上述房产优先用于清偿所欠原告上述借款本息；三、被告邓雨对上述借款承担连带偿还责任；四、被告贵州博灏融资担保股份有限公司对上述借款承担连带偿还责任；五、被告王梦杰、罗安柯、牟莉对上述借款承担连带担保责任；六、本案诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等一切费用由被告共同承担。原告贵阳银行富北支行诉称，2015年4月13日，杨清钊与原告签订《贵阳银行个人借款合同》（编号：Ｊ10120150413101），约定杨清钊向原告借款400万元，期限从2015年4月13日至2016年4月12日，贷款利率8.025%，逾期利率在上述利率上副50%，用途为采购建材。合同约定实际的借款起止日、金额、利率以借款凭证记载为准，双方还对合同的变更和解除、违约责任等作了约定。同日，原告与博灏公司签订《贵阳银行个人借款抵押合同》（编号：Ｄ10120150413101），约定用权属为博灏公司位于纳雍县文昌办事处城南新区万业兴财富广场大底盘负1层412至418号、61××30号的房产（产权证号：纳房权证文昌办事处字第××号、00××54号）为杨清钊上述借款提供抵押担保，原告已办理抵押登记（纳房他证雍熙镇第00006281号）。担保公司通过股东会决议并签署抵押承诺函同意由所有股东及法人对杨清钊该笔借款承担连带保证责任。邓雨与杨清钊为夫妻关系，对上述借款签订了共同债务确认书同意与借款人共同承担该贷款还本付息责任。签订上述合同后，原告依据借款合同约定于2015年4月14日向杨清钊发放400万元贷款，贷款到期日2016年4月13日。上述贷款到期后，被告杨清钊、邓雨未能足额履行还款义务，各担保人亦未承担还款责任，经原告多次催收，被告均未归还所欠本息。截止2018年2月26日，杨清钊等尚欠原告本金4000000元及利息（含利息、逾期罚息及复利）906610.19元（利息暂算至2018年2月26日）。原告贵阳银行富北支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告杨清钊、邓雨、王梦杰、罗安柯均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。被告博灏公司辩称，事实无异议，同意承担担保责任。被告牟莉提交答辩状辩称，第一，博灏公司原股东王梦杰、牟莉已于2014年12月5日与罗安柯、周宏程签订《股权转让协议》明确王梦杰、牟莉共同持有的100%股权转由罗安柯、周宏程共同持有。2015年7月21日得到贵阳市国家高新技术产业开发区金融办公室的初步审查批复，同意变更股东为罗安柯、周宏程，并上报贵阳市金融办审批。第二，博灏公司原法定代表人王梦杰于2015年3月2日在贵阳市公证处办理法人授权委托书给罗安柯，至此博灏公司实际控制人是罗安柯、周宏程、海南佳上投资有限公司，同时王梦杰、牟莉与罗安柯、周宏程、海南佳上投资有限公司签订《法人代表授权委托补充协议》明确博灏公司法定代表人授权给罗安柯后，所产生的一切民事、刑事、行政责任均由新股东罗安柯、周宏程、海南佳上投资有限公司承担。第三，按照贵阳银行富北支行要求，博灏公司提供资产抵押必须要在册股东签字，因博灏公司尚未拿到贵阳市金融办的审查批复，所以暂不能办理工商股东变更。但此时博灏公司实际控制人已是罗安柯、周宏程，牟莉对所有事项及公司抵押贷款相关事宜一概不知。第四，为不影响博灏公司资产抵押及银行的多次要求，在签订《法人代表授权委托补充协议》情况下，牟莉才代新股东签订了银行抵押贷款需要的相关资料。现贷款无法偿还，应该按照《法人代表授权委托补充协议》约定由罗安柯、周宏程、海南佳上投资有限公司承担连带责任，牟莉不应该承担任何连带责任。第五，按照《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，贵阳银行涉案贷款已到期超过六个月期限，牟莉不应该再承担连带责任。第六，请求法院驳回贵阳银行富北支行要求牟莉承担连带责任的请求。经审理查明：2015年3月2日，王梦杰及博灏公司出具《授权委托书》委托罗安柯代为行使法定代表人职责，约定委托事项为“办理与相关银行签订保证合同、出具股东会决议、对外签订一切法律文书、管理公司内部事务等”，授权期限为“2015年3月2日零时起至2016年3月1日零时止”。王梦杰于2015年3月10日在贵州省贵阳市立诚公证处对该《授权委托书》办理公证。2015年4月13日，杨清钊作为借款人，贵阳银行富北支行作为贷款人，双方共同签订编号为J10120150413101的《贵阳银行个人借款合同》约定，1、借款400万元用于采购建材；2、贷款利率为固定利率年利率8.025%，借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时以借款凭证记载为准；3、本合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%（即年利率12.0375%），借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，按季结息，结息日为季末第20日，还款方式为分次付息到期一次偿还本金。邓雨出具《配偶/共同债务确认书》确认杨清钊申请的400万元借款是其与杨清钊的共同债务，承诺共同还本付息。博灏公司通过股东会决议，同意以博灏公司名下房产为杨清钊的涉案借款提供抵押担保并出具《抵押承诺函》，同时承诺所有股东及法人承担连带担保责任，牟莉、罗安柯、博灏公司分别签字或盖章进行确认。2015年4月13日，博灏公司作为抵押人（甲方）与作为抵押权人（乙方）的贵阳银行富北支行签订了编号为Ｄ10120150413101的《贵阳银行个人借款抵押合同》约定，1、为确保杨清钊（债务人）与乙方签订的编号为Ｊ10120150413101的《贵阳银行个人借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保；2、抵押财产为博灏公司所有的位于纳雍县文昌办事处城南新区万业兴财富广场大底盘负1层61××30号房产（产权证号：纳房权证文昌办事处字第××号）、一期大底盘1层412至418号房产（产权证号：纳房权证文昌办事处字第××号）；3、抵押权的存续期间至被担保债权诉讼时效届满之日止。2015年4月14日，贵阳银行富北支行与博灏公司在纳雍县房产事业局对上述抵押房屋办理了抵押登记，取得编号为纳房他证雍熙镇字第××号的房屋他项权利证书。贵阳银行富北支行于2015年4月14日向杨清钊发放借款400万元。杨清钊出具的借款凭证上约定借款400万元，利率为年利率8.025%，还款日期为2016年4月13日。杨清钊向贵阳银行富北支行出具《个人贷款委托支付授权书》，授权委托贵阳银行富北支行将其账户内资金400万元划转至案外人贵州国瑞置业有限公司的账户中。2015年4月15日，贵阳银行富北支行根据杨清钊授权委托将该笔400万元贷款进行了划转。杨清钊在合同的履行过程中未能按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。贵阳银行富北支行当庭提交欠款欠息凭证主张截止2018年2月26日，杨清钊尚欠本金400万元、欠息822562.5元、复息84047.69元。经本院核实，欠息822562.5元实为利息与罚息之和，复息84047.69元实为对利息、罚息和复利再次计收的复利之和。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《配偶共同债务确认书》、股东会决议、《抵押承诺函》、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》、房屋产权证书、房屋他项权利证书、借款凭证、《个人贷款委托支付授权书》、通用凭证、电汇凭证、欠款欠息凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。原告贵阳银行富北支行与被告杨清钊、博灏公司分别签订的《贵阳银行个人借款合同》和《贵阳银行个人借款抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告贵阳银行富北支行已按约向被告杨清钊发放借款400万元，但被告杨清钊未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告贵阳银行富北支行有权要求被告杨清钊立即偿还剩余欠款，并按照合同约定支付相应罚息和复利。案涉借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利以及对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告贵阳银行富北支行在本案中对罚息及复利再次计收复利的部分，本院均不予支持。关于被告杨清钊欠款情况。经本院核实，借款期限内的应付利息已经清偿，欠息822562.5元仅为罚息，复息84047.69元均为对罚息和复利再次计收的复利之和。故对原告贵阳银行富北支行要求被告杨清钊偿还借款本息的诉请，本院在本金400万元、罚息822562.5元的范围内予以支持，对超出部分不再支持。被告邓雨承诺涉案债务是其与杨清钊的共同债务并承诺共同还款，故二被告应共同偿还涉案债务。2018年2月26日之后不再产生利息和复利，仅产生罚息，罚息以实际欠付本金为基数按罚息利率年利率12.0375%计算至本金清偿之日止。因涉案两套房屋已办理抵押登记，原告贵阳银行富北支行作为抵押权人，有权主张实现抵押权。故对原告贵阳银行富北支行要求对涉案房屋优先受偿的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。关于原告要求被告博灏公司、王梦杰、罗安柯、牟莉对涉案债务承担连带保证责任的诉请。因股东会决议为博灏公司内部文件，不能发生股东对银行承诺提供保证的法律效力，股东提供保证应以书面合同形式或股东单独以书面形式提供保证承诺为准。博灏公司通过提供《抵押承诺函》承诺对杨清钊的涉案债务承担连带担保责任，但是并未对保证期间进行约定，原告贵阳银行富北支行亦未举证证实博灏公司与原告贵阳银行富北支行之间存在协议明确约定保证期间事项，应承担不利后果。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，博灏公司的保证期间为涉案借款到期后六个月内即在2016年10月13日之前。原告贵阳银行富北支行向本院提起诉讼向博灏公司主张保证担保权利，时间已超过博灏公司的保证期间，根据法律规定，博灏公司免除保证担保责任。涉案借款申请材料及相应合同签署时，经工商登记明确的博灏公司的股东仅为王梦杰和牟莉，罗安柯在涉案相应借款材料中的签字均为代理博灏公司法定代表人王梦杰的行为，罗安柯的代理行为产生的法律后果应由博灏公司和王梦杰承担。故对原告贵阳银行富北支行要求被告博灏公司、王梦杰、罗安柯、牟莉对涉案债务承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。本案审理过程中，原告贵阳银行富北支行申请财产保全，已发生保全费5000元，该费用作为实现债权费用，应由被告负担。其他没有实际发生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨清钊、邓雨于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳银行股份有限公司富北支行借款本金人民币4000000元、罚息人民币822562.5元，本金和罚息均暂计算至2018年2月26日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率12.0375%计算至本金清偿之日止；二、原告贵阳银行股份有限公司富北支行对被告贵州博灏融资担保股份有限公司所有的位于贵州省纳雍县文昌办事处城南新区万业兴财富广场大底盘负1层61××30号房产（产权证号：纳房权证文昌办事处字第××号）、一期大底盘1层412至418号房产（产权证号：纳房权证文昌办事处字第××号）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司富北支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46053元，保全费5000元，合计51053元，由原告贵阳银行股份有限公司富北支行负担788元，由被告杨清钊、邓雨、贵州博灏融资担保股份有限公司共同负担50265元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十月三十日法官助理刘川平书记员余爽爽