安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初5161号 原告：姚建良，男，1979年2月28日出生，汉族，户籍地郑州市中原区。 委托诉讼代理人：项潇，上海明伦律师事务所律师。 被告：崔之荣，男，1982年2月21日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 委托诉讼代理人：顾敏敏，上海佳通律师事务所律师。 原告姚建良与被告崔之荣民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告姚建良的委托诉讼代理人项潇，被告崔之荣的委托诉讼代理人顾敏敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告姚建良向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告尚欠借款本金72222.22元；2、被告支付原告逾期利息、违约金、罚息（以尚欠借款本金72222.22元为基数，按年利率24%计算，自2016年5月28日开始，暂计算至2019年4月16日），并按此标准继续支付至实际清偿之日止。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月25日，被告因需向原告借款141502.48元，原告银行转账出借100000元，其余现金出借，借款期限为36个月，月还款本息总和为4767.78元，双方签订了书面《借款协议》。后被告并未按期还款，根据双方的《借款协议》约定，原告可以解除合同，并要求被告支付逾期利息、违约金、罚息等，同时产生争议的由合同签署地芜湖市镜湖区人民法院管辖。双方合同实际签署地为安徽省芜湖市镜湖区。截至今日，被告仍未全额还款，已构成违约，故原告为维护自身的合法权益诉至法院。 被告崔之荣辩称：1、本案涉嫌套路贷，属于国家重点打击对象。原告通过虚构本金借款、砍头息、高额手续费以及电话威胁等软暴力手段进行催收。恳请人民法院移交公安机关立案侦查；2、如法院或公安机关认为不属于套路贷，原告也属于职业放贷人。出借行为具有反复性、经常性，借款的目的具有营业性，属于从事非法金融业务活动，借款合同因违反国家强制性规定而无效，不应计算利息；3、关于借款本金，被告未收到原告诉状所称现金部分，通过转账的100000元在收后也支付了手续费若干，该手续费系由三家公司收取，根据企业信息查询显示，三家企业的股东均为姚建良，明显存在利用手续费之名，实际收取高额利息的情况，所以收取的手续费也应当计入本金部分。4、被告通过转账还款10期，每期共计4767.78元，因借款协议违反国家强制性规定而无效，所以原告所还款项均应计算为本金。 本院经审理认定事实如下：2015年6月25日，被告崔之荣（甲方、借款人）与原告姚建良（乙方、出借人）签订一份《借款协议》，约定：甲方向乙方借款，借款本金141502.48元，借款期限自2015年7月27日起至2018年6月27日止；还本付息方式为每月等额本息，分36个月偿还，月偿还数额4767.78元，还款日为每月27日18时前；经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给上海森昊投资管理有限公司的咨询费、上海宜惠金融信息服务有限公司的信用审核费及上海积业资产管理有限公司的服务费后的剩余款项支付至甲方专用账号中；若甲方晚于规定的还款日还款应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息逾期每日按签约日当日直至借款期结束的应还本息的0.05%收取等。2015年6月30日，被告姚建良通过银行转账方式支付被告崔之荣100000元。被告崔之荣按约归还了10期借款本金及利息共计47677.8元＝4767.78元×10期，其后未再还款，遂成讼。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告的借贷关系有借款协议、银行交易清单等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，被告未按约还款，依据约定原告有权解除合同并提前收回全部借款。一、对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为141502.48元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为100000元，故被告向原告借款的本金金额应认定为100000元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息1.083341%（详见附表1），截止2016年9月27日，被告已累计偿还本息47677.8元（详见附表2)，其中本金34359.15元（2286.06+2310.82+2335.86+2361.16+2386.74+2412.6+2438.74+2465.16+2491.86+2518.86+2546.15+2573.73+2601.61+2629.8），利息13318.65元（1083.34+1058.58+1033.54+1008.24+982.66+956.8+930.66+904.24+877.54+850.54+823.25+795.67+767.79+739.6+506.2）[按双方约定的利率标准以100000元计算，多余的还款经折算借款期限内本息已还14期，第15期利息已付506.2元。综上，被告尚欠本金65640.85元（100000元-34359.15元）]。二、对于借款利息、逾期违约金、罚息。借款协议中约定的利息、逾期违约金及罚息之和已超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%主张利息、逾期违约金及罚息不违反法律规定，本院予以支持，该部分应自实际逾期之日，即2016年9月28日算至实际给付之日止。据此，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告崔之荣于本判决生效之日起十日内偿还原告姚建良借款本金65640.85元、利息204.91元，并以所欠本金为基数，按年利率24%支付自2016年9月28日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金及罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1262元，由原告姚建良负担393元，被告崔之荣负担869元（案件受理费原告已预付，被告崔之荣在支付上述款项时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  肖玮 二〇一九年十月十二日 书记员  徐晨 附件1：                            当前利率                       1.083341%                       借款本金                       141502.48元                       期数                       36                               期数                       当期本金                       当期利息                       还款金额                                                                           1                       ¥3,234.83                       ¥1,532.95                       ¥4,767.78                                                                           2                       ¥3,269.87                       ¥1,497.91                       ¥4,767.78                                                                           3                       ¥3,305.30                       ¥1,462.49                       ¥4,767.78                                                                           4                       ¥3,341.11                       ¥1,426.68                       ¥4,767.78                                                                           5                       ¥3,377.30                       ¥1,390.48                       ¥4,767.78                                                                           6                       ¥3,413.89                       ¥1,353.90                       ¥4,767.78                                                                           7                       ¥3,450.87                       ¥1,316.91                       ¥4,767.78                                                                           8                       ¥3,488.26                       ¥1,279.53                       ¥4,767.78                                                                           9                       ¥3,526.05                       ¥1,241.74                       ¥4,767.78                                                                           10                       ¥3,564.25                       ¥1,203.54                       ¥4,767.78                                                                           11                       ¥3,602.86                       ¥1,164.92                       ¥4,767.78                                                                           12                       ¥3,641.89                       ¥1,125.89                       ¥4,767.78                                                                           13                       ¥3,681.34                       ¥1,086.44                       ¥4,767.78                                                                           14                       ¥3,721.23                       ¥1,046.56                       ¥4,767.78                                                                           15                       ¥3,761.54                       ¥1,006.24                       ¥4,767.78                                                                           16                       ¥3,802.29                       ¥965.49                       ¥4,767.78                                                                           17                       ¥3,843.48                       ¥924.30                       ¥4,767.78                                                                           18                       ¥3,885.12                       ¥882.66                       ¥4,767.78                                                                           19                       ¥3,927.21                       ¥840.58                       ¥4,767.78                                                                           20                       ¥3,969.75                       ¥798.03                       ¥4,767.78                                                                           21                       ¥4,012.76                       ¥755.02                       ¥4,767.78                                                                           22                       ¥4,056.23                       ¥711.55                       ¥4,767.78                                                                           23                       ¥4,100.17                       ¥667.61                       ¥4,767.78                                                                           24                       ¥4,144.59                       ¥623.19                       ¥4,767.78                                                                           25                       ¥4,189.49                       ¥578.29                       ¥4,767.78                                                                           26                       ¥4,234.88                       ¥532.90                       ¥4,767.78                                                                           27                       ¥4,280.76                       ¥487.03                       ¥4,767.78                                                                           28                       ¥4,327.13                       ¥440.65                       ¥4,767.78                                                                           29                       ¥4,374.01                       ¥393.77                       ¥4,767.78                                                                           30                       ¥4,421.40                       ¥346.39                       ¥4,767.78                                                                           31                       ¥4,469.30                       ¥298.49                       ¥4,767.78                                                                           32                       ¥4,517.71                       ¥250.07                       ¥4,767.78                                                                           33                       ¥4,566.66                       ¥201.13                       ¥4,767.78                                                                           34                       ¥4,616.13                       ¥151.66                       ¥4,767.78                                                                           35                       ¥4,666.14                       ¥101.65                       ¥4,767.78                                                                           36                       ¥4,716.69                       ¥51.10                       ¥4,767.78                                                            实际还款情况：                            当前利率                       1.083341%                       借款本金                       100000元                       期数                       36                               期数                       当期本金                       当期利息                       还款金额                                                                           1                       ¥2,286.06                       ¥1,083.34                       ¥3,369.40                                                                           2                       ¥2,310.82                       ¥1,058.58                       ¥3,369.40                                                                           3                       ¥2,335.86                       ¥1,033.54                       ¥3,369.40                                                                           4                       ¥2,361.16                       ¥1,008.24                       ¥3,369.40                                                                           5                       ¥2,386.74                       ¥982.66                       ¥3,369.40                                                                           6                       ¥2,412.60                       ¥956.80                       ¥3,369.40                                                                           7                       ¥2,438.74                       ¥930.66                       ¥3,369.40                                                                           8                       ¥2,465.16                       ¥904.24                       ¥3,369.40                                                                           9                       ¥2,491.86                       ¥877.54                       ¥3,369.40                                                                           10                       ¥2,518.86                       ¥850.54                       ¥3,369.40                                                                           11                       ¥2,546.15                       ¥823.25                       ¥3,369.40                                                                           12                       ¥2,573.73                       ¥795.67                       ¥3,369.40                                                                           13                       ¥2,601.61                       ¥767.79                       ¥3,369.40                                                                           14                       ¥2,629.80                       ¥739.60                       ¥3,369.40                                                                           15                                             ¥506.2                                                                                  附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。