中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1602民初3966号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨州市滨城区北镇街道办事处黄河三路**。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔树红，女，该公司职工。 委托诉讼代理人：吴京朋，男，该公司职工。 被告：郑念滨,男。 被告：周昌慧，女。 被告：周昌智，男。 被告：陈光辉，男。 被告：张永梅。 被告：周昌杰。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告郑念滨、周昌慧、周昌智、张永梅、陈光辉、周昌杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告滨州农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人吴京朋、崔树红，被告郑念滨、周昌智、陈光辉到庭参加诉讼，被告周昌慧、张永梅、周昌杰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告滨州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑念滨、周昌慧偿还原告借款本金及利息282465.59元，其中借款本金195000元，利息、罚息及复利87465.59元（截至2019年6月21日），并自2019年6月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算利息、罚息及复利（对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿之日；对应收未收利息，依据中国人民银行有关规定计收复利）；2.判令周昌智、张永梅、陈光辉、周昌杰对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用及实际支出费用由各被告承担。事实与理由：2016年7月12日，被告郑念滨与原告签订了《个人借款合同》，被告郑念滨向原告申请借款195000元整，借款期限自2016年7月12日至2017年7月10日，贷款方式为非循环方式。被告周昌慧与被告郑念滨系夫妻关系，作为共同还款人对该笔债务承担共同还款责任。同日，被告周昌智、陈光辉与原告签订了《保证合同》，对被告郑念滨的借款承担连带责任保证，被告张永梅与周昌智系夫妻关系，作为共同债务人承担连带清偿责任，被告陈光辉与周昌杰系夫妻关系，作为共同债务人承担连带清偿责任。同日，原告开具195000元的贷转存凭证，支付了195000元人民币贷款，本笔贷款到期日为2017年7月10日。现被告的借款已到期，经原告多次催收，被告拒不偿还，截至2019年6月21日，被告尚欠借款本金195000元，利息、罚息及复利87465.59元，构成违约。为维护原告的合法权益，特提出诉讼申请，望依法判决，支持原告诉讼请求。 被告郑念滨辩称，对原告起诉数额本金无异议，关于利息、罚息、复利过高，没有能力偿还。贷款是被告郑念滨贷的，但实际借款人是被告周昌智用的，周昌智是被告郑念滨妻子周昌慧的哥哥。 被告周昌智辩称，对原告起诉的借款本金数额没有异议，但利息过高，希望原告降低利息或减免利息，最好与原告达成还款协议。 被告陈光辉辩称，对原告起诉内容无异议，其余同被告郑念滨、周昌智的答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述及审查确认的《个人借款合同》、《借款借据》、《保证合同》、保证人信用等级评定表、郑念滨与周昌慧结婚证及身份证、周昌智与张永梅结婚证及身份证、陈光辉与周昌杰结婚证及身份证、周昌慧《共同还款责任承诺书》、张永梅《共同还款责任承诺书》、周昌杰《共同还款责任承诺书》、利息清单、企业信息公示报告、中国银监会山东监管局批复、立案登记信息，本院认定事实如下： 被告郑念滨与被告周昌慧系夫妻关系；被告周昌智与被告张永梅系夫妻关系；被告陈光辉与被告周昌杰系夫妻关系。 2016年7月12日，被告郑念滨与滨州市滨城区农村信用合作联社滨采分社（以下简称信用社滨采分社）签订《个人借款合同》。合同约定：被告向信用社滨采分社借款195000元；借款用途为借新还旧；借款期间自2016年7月12日至2017年7月10日；借款方式为非循环方式；借款利息为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为：利随本清，借款到期一次性归还所有本金及利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，被告周昌慧签订《共同还款责任承诺书》，承诺对上述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2016年7月12日，被告周昌智、陈光辉与信用社滨采分社签订《保证合同》，约定其对被告郑念滨上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告张永梅、周昌杰分别签订共同还款责任承诺书，承诺对上述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。 原告提交被告周昌智、陈光辉保证人信用等级评定表两份，载明本人自愿为郑念滨在信用社贷款19.5万元提供连带责任保证，贷款用途借新还旧。两被告在保证人处签名按手印。 2016年7月12日，信用社滨采分社向被告郑念滨发放贷款195000元，到期日为2017年7月10日，利率为月利率7.975‰，被告郑念滨在借款借据上签字、按手印并签章确认。2017年7月11日，被告郑念滨偿还借款利息0.04元。截至2019年6月21日，被告郑念滨欠本金195000元，利息、罚息、复利87465.59元。 2016年6月27日，中国银监会山东监管局印发鲁银监准﹝2016﹞228号批复：同意滨州农村商业银行股份有限公司及滨州农村商业银行股份有限公司滨城支行等69家分支机构开业；滨州农村商业银行股份有限公司开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社、沾化县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农村商业银行股份有限公司承担。2016年8月3日，滨州农村商业银行股份有限公司成立，原滨州市滨城区农村信用合作联社债权债务由其承担。 另查明，原告于2019年7月10日向本院提起诉讼。 本院认为，被告郑念滨、周昌智、陈光辉、周昌慧、张永梅、周昌杰与原信用社滨采分社自愿签订的《个人借款合同》、《保证合同》及出具的共同还款承诺书，系各方当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照约定和承诺履行各自的义务。原滨州市滨城区农村信用合作联社的债权债务由成立后的滨州市农村商业银行股份有限公司承担，原告主体适格。合同签订后，原信用社滨采分社于当日即履行了发放借款义务，被告郑念滨应按照合同的约定履行还本付息的义务。贷款发放后，被告郑念滨未能按时还本付息，构成违约，依据合同约定原告有权要求被告郑念滨偿还本金并按约定支付利息、罚息、复利。截至2019年6月21日，被告郑念滨欠本金195000元，利息、罚息、复利87465.59元。被告周昌慧自愿成为共同还款人，并在共同还款责任人处签字确认，故，原告请求被告郑念滨、周昌慧偿还借款本金及利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。被告周昌智、陈光辉与原信用社滨采分社签订的《保证合同》的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，本案主合同约定的债务人履行债务期限届满之日为2017年7月10日，原告于2019年7月10日向本院提起诉讼，故被告周昌智、陈光辉应对涉案借款本息承担连带清偿责任；被告张永梅、周昌杰自愿成为共同还款人，并在共同还款责任人处签字确认，故，原告请求被告周昌智、陈光辉、张永梅、周昌杰对涉案借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告周昌慧、张永梅、周昌杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑念滨、周昌慧于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金195000元及利息（截至2019年6月21日的利息、罚息、复利87465.59元，自2019年6月22日起至实际给付之日止的利息按《个人借款合同》约定计算）； 二、被告周昌智、陈光辉、张永梅、周昌杰对上述第一项借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5536.98元，减半收取计2768.49元，由被告郑念滨、周昌慧、周昌智、陈光辉、张永梅、周昌杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 王军明 二〇一九年十月二十三日 法官助理 曹莎莎 书 记 员 孙春丽