福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初2063号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司大横支行,住所地：福建省南平市延平区大横镇前街207号。统一社会信用代码：91350700577038070B。 负责人：康隆坤，支行行长。 委托诉讼代理人：谢世春，男。 被告：应海林，男，1986年09月25日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：朱航，女，1987年11月02日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司大横支行（以下简称南平农商银行大横支行）与被告应海林、朱航信用卡纠纷一案，本院于2019年4月12日立案，后发现本案不宜适用简易程序审理，依法裁定转为普通程序。于2019年10月8日依法公开开庭进行审理。原告南平农商银行大横支行的委托诉讼代理人谢世春到庭参加诉讼，被告应海林、朱航经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行大横支行向本院提出诉讼请求：1.判令应海林、朱航归还南平农商银行大横支行福万通普惠金融卡透支本金45940.38元，利息2774.9元，违约金296.56元，合计49011.84元（利息及违约金计算到2019年3月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令应海林、朱航承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年4月27日，应海林在南平农商银行大横支行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用）均为甲方承担。 依照应海林的申请，南平农商银行大横支行核准并向应海林发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币4.6万元整。卡片发放后，应海林于2016年5月21日至2018年10月25日共计透支人民币121490元，于2018年12月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年03月21日，应海林尚欠福万通普惠金融卡本金人民币45940.38元，利息2774.9元，违约金296.56元，合计：49011.84元。南平农商银行大横支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 应海林、朱航未作答辩。 本院经审理认定事实如下：应海林与朱航系夫妻关系。2016年4月27日，应海林向南平农商银行大横支行申请办理福万通普惠金融卡。并提交了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，签署了名字。依照应海林的申请，南平农商银行大横支行核准并向应海林发放了普惠金融（百合）卡一张，卡号为62×××08，该卡授信额度为3万元，后提额到4.6万元。该卡可在授信额度内先透支后还款，可在授信额度内全额取现、随借随还、循环使用、按日计息。应海林的配偶朱航签署了《配偶共同还款承诺函》，并承诺对应海林在贵行申请普惠金融（百合）卡，朱航同意以夫妻共同所有的财产承担配偶使用普惠金融（百合）卡所产生全部债务（包含授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。应海林使用信用卡后，于2016年5月21日至2018年10月25日共计透支人民币11490元，共产生利息14947.19元，违约金324.86元。应海林于2016年5月27日至2018年11月18日还款87750.21元。于2018年12月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年03月21日，应海林尚欠福万通普惠金融卡本金人民币45940.38元，利息2774.9元，违约金296.56元，合计：49011.84元。 本院认为，本案系一起银行卡纠纷。应海林、朱航未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。南平农商银行大横支行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》，并在《福万通普惠金融卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商银行大横支行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。应海林在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》及领用协议上的条款后向南平农商银行大横支行发出申请信用卡的要约，南平农商银行大横支行通过审批并同意向应海林发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商银行大横支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向应海林提供透支消费等义务，应海林应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、违约金。应海林逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。因此，南平农商银行大横支行要求应海林偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。朱航作为应海林的妻子，向南平农商银行大横支行出具《配偶共同还款承诺函》，确认本案借款系其夫妻共同债务。本案借款应认定为应海林与朱航的夫妻共同债务。南平农商银行大横支行主张应海林与朱航共同还款，于法有据，予以支持。应海林、朱航经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 应海林、朱航应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司大横支行信用卡透支消费款本金45940.38元及利息2774.9元、违约金296.56元（利息、违约金截至2019年3月21日；之后的利息、违约金按照《南平农商银行普惠金融（百合）卡领用合约》的约定利率标准计算至欠款清偿之日止。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费1025.20元，公告费400元，由应海林、朱航共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  董 青 人民陪审员  郑跃红 人民陪审员  高福贵 二〇一九年十月二十四日 书 记 员  张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。