广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初11355号原告：深圳市前海博信金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码9144030032633588XC。法定代表人：谢志民。委托诉讼代理人：黎嘉俊，男，该司员工。被告：滕悦兴，男。上列原告深圳市前海博信金融服务有限公司诉被告滕悦兴债权转让合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎嘉俊到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告与深圳市中兴微贷金融服务有限公司（后更名为深圳中兴飞贷金融科技有限公司，以下简称中兴飞贷公司）签订了《个人借款合同》，中兴飞贷公司放款后，被告发生逾期。其后，中兴飞贷公司与原告签订《债权转让协议》，将涉案债权转让给了原告。原告催收后，被告仍未还款，原告遂诉至法院，请求判令：1、被告偿还原告借款本金（金额详见附表）；2、被告支付利息（以代偿本金为基数，按年利率24%从代偿日起计至还清本息之日止，起算日、暂计日、暂计金额详见附表）；3、诉讼费用由被告承担。被告在举证期内未答辩或提交证据，开庭时缺席。经审理查明，中国银行股份有限公司深圳上步支行（甲方，以下简称中国银行上步支行）与深圳市中兴小额贷款有限公司（乙方，以下简称中兴小额贷款公司）、深圳市中兴微贷金融服务有限公司（乙方，以下简称中兴微贷公司）签订了多份《合作协议书》，均约定合作的业务范围为双方共同认可的小额贷款产品，甲方通过乙方的服务直接向自然人小微贷客户发放融资，乙方根据甲方指定标准负责目标客户的筛选、资料审核、合同签订、贷款监管和资金回收。就任一笔贷款的本息而言，该笔贷款的还本付息日为对应贷款的借款合同下约定的还本付息日；乙方回收的本协议项下的全部贷款本息应直接划入乙方在甲方开立的归集账户中，乙方委托甲方于贷款的还本付息日当日将到期的贷款本息款项从归集账户扣划；就任一笔贷款而言，无论甲方因何种原因没有在已发放的任何一笔贷款的还本付息日收到足额的还本付息款项，甲方有权要求乙方从甲方处购买该借款合同下贷款；如果甲方要求乙方购买相应借款合同下的贷款，则乙方应按照购买之日该借款合同下的贷款余额以及截止至购买日该笔贷款所产生的应付利息作为该笔贷款的购买价格，向甲方支付相应的购买价款；甲方有权在购买日当日，直接从归集账户中扣划与购买价格相等的款项至甲方存款账户，前述扣划行为一旦完成，则视为乙方已经支付了相应的购买价款；乙方按照约定购买了任一笔贷款后，即成为该笔贷款下的债权人，该笔贷款下的所有贷款收益归乙方所有，乙方有权向借款人追索债务。被告申请贷款，在其签署的《贷款申请单》中注明有申请额度、申请贷款期限。中兴飞贷公司（甲方）与被告（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向中国银行上步支行申请贷款，中国银行上步支行委托中兴飞贷公司处理本合同下的相关事宜，包括但不限于贷款受理、审核、签约、回收及日常管理等工作，乙方委托甲方办理贷款申请、还款等手续；合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率，贷款利率为同档次贷款基准利率上浮20%；利息从贷款划离中国银行账户之日起，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止，贷款本息由乙方委托甲方向中国银行上步支行交付，中国银行上步支行委托甲方向乙方收取应还贷款本息；因甲方提供本合同项下的贷款管理等服务，故甲方有权向乙方收取以下费用：1、手续费：乙方应一次性支付手续费，金额按贷款金额的2%计算，在第一个还款日，按本合同约定的还款方式与第一次应还贷款本息一并支付；2、服务费：每月支付，并按本合同约定的还款日及还款方式，与当月应还贷款本息一并支付，每期服务费具体收费标准如下：服务费=贷款金额×2.3%-每期归还贷款本息，按月计算，不足一个月的按一个月计算，服务费至全部债务清偿之日停止计收；3、还款日及变更增加或减免费用：如乙方不变更还款日的，还款日为每月与本合同签约相对应的日期，乙方变更还款日，甲方将根据乙方实际使用贷款的天数加收或减少收取相应费用，增加或减免费用=贷款金额×0.767%×变更天数；乙方发生下列情形之一的，视为贷款逾期：于还款日止，未履行本合同约定的还款义务，于合约已到期；或甲方依约视为全部贷款到期时，未缴或未缴足应还金额；逾期期间加收滞纳金，依据贷款余额的0.1%收取，按日计算；当乙方还款不足时，甲方的冲账顺序为：a、弱逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的全部本息及滞纳金，然后再冲抵时间在后的本息；b、同一期内部的冲减顺序一次为：手续费、滞纳金、管理费、利息、本金；甲方为了实现债权而发生的费用应由乙方承担；甲方代乙方向中国银行偿还债务后，有权向乙方追索债务，甲方有权以诉讼、债权转让等方式处理对乙方的债务，甲方以债权转让方式处理债权，无需就该债权转让另行通知乙方，乙方保证继续按照本合同及/或新债权人指令履行乙方在本合同项下的义务。上述合同签订后，中国银行上步支行向被告足额发放了贷款，被告未依约如期偿还每期应还款项。中国银行上步支行依据前述《合作协议书》，从中兴飞贷公司的归集账户中划扣了所欠的贷款本息，并出具了《结清证明》。该结清证明载明中国银行上步支行已从中兴飞贷公司的归集账户中划扣所有贷款本息，贷款已结清；结清证明的附件显示有贷款人信息、申请单、合同编号、放款金额、放款日期等。2016年9月6日，原告（受让方）与中兴飞贷公司（转让方）签订《债权转让协议》，约定转让方应于本协议生效日向受让方出售、转让、移交、让渡标的债权中的全部债权，受让方应从转让方购买标的债权中的全部债权，并获得对该等标的债权的权利、所有权、利益和收益；该协议的附件2转让清单显示有2016年9月1日剩余本金、管理费、利息、滞纳金、违约金，其中剩余本金的金额与原告提交的被告还款明细可以一一对应。在庭审中，原告确认其主张的代偿本金为债权转让时被告尚欠的本金金额，利息系按合同约定的利息等综合费率已超过年利率24%，原告调整按年利率24%计算；原告主张利息从2017年9月6日起算计至实际清偿日，此前的利息原告主动放弃。原告确认未产生除案件受理费之外的其他诉讼费用。另查，深圳市中兴微贷金融服务有限公司于2015年7月24日更名为深圳中兴飞贷金融科技有限公司。以上事实，有《贷款申请单》、《个人借款合同》、《借款借据》、《结清证明》及附表、《债权转让协议》及附件、债权转让通知短信、放款证明、还款明细等及庭审笔录等证据证实，本院予以确认。本院认为，中兴飞贷公司与被告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定，中兴飞贷公司可向被告收取手续费、服务费及代偿费，并在被告未履行还款义务时，向中国银行上步支行履行代偿义务。中国银行上步支行已向被告发放了贷款，被告未依约偿还贷款本息，中兴飞贷公司按照合同约定进行代偿后，即取得向被告追偿本息的权利。原告从中兴飞贷公司处受让涉案债权后，有权要求被告按照原合同偿还本息。原告主张的本金，有中国银行上步支行出具的《结清证明》及被告的还款清单予以证实，本院予以支持。原告主张利息从2017年9月6日起按照合同第一条第4点约定计算，本院予以准照，则应付利息应以剩余本金为基数，利率按现行同档次贷款基准利率上浮20%计算，计至被告实际清偿之日。原告诉请超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告腾悦兴应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市前海博信金融服务有限公司偿还借款本金（金额详见附表）；二、被告腾悦兴应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市前海博信金融服务有限公司偿还借款利息（应付利息应以剩余本金为基数，按年利率24%的标准，从2017年9月6日计至被告实际清偿之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费已由原告预交，金额详见附表，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  刘玉和人民陪审员  景志平二〇一九年十月三十一日书 记 员  王妤琪