福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初5427号 原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市柳城成功街**，统一社会信用代码913505838563085042。 负责人：陈伙成，支行行长。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所专职律师。 委托诉讼代理人：余媛，福建思中律师事务所专职律师。 被告：黄红绸，女，汉族，1976年10月26日出生，户籍地住址福建省南安市。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称“工商银行南安支行”）与被告黄红绸信用卡纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工商银行南安支行的委托诉讼代理人余媛到庭参加诉讼，被告黄红绸经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行南安支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄红绸立即向工商银行南安支行偿还卡号为62×××03及卡号为62×××86的信用卡欠款本金105216.35元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2019年4月15日为26805.11元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2019年4月15日为5000元）；2.本案所有诉讼费、公告费、保全费由黄红绸承担。事实和理由：黄红绸于2014年3月18日向工商银行南安支行申领一张工银信用卡，并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。工商银行南安支行经审查后向黄红绸发放卡号为62×××03的信用卡，黄红绸在使用该卡的过程中申请换卡，工商银行南安支行经审查于2017年10月10日向黄红绸发放卡号为62×××86的信用卡，黄红绸于2017年10月13日开卡使用，黄红绸在使用该卡过程中于2018年3月5日开始出现逾期还款，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，黄红绸应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金，至2019年4月15日，黄红绸累计欠款本金105216.35元，利息为26805.11元、违约金为5000元，经工商银行南安支行工作人员多次催讨，黄红绸均未还款。 黄红绸未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见，未提交任何证据材料。 本院经审理认定如下事实：黄红绸于2014年3月18日向工商银行南安支行申办一张工银信用卡，信用额度为130000元，黄红绸在《工银信用卡申请表》上签名，同时出具《申请人声明》交由工商银行南安支行收执，声明其已经阅读并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》等。双方约定借款利息按每月应还而未还部分的日万分之五计收，滞纳金按每月最低还款额未还部分的百分之五计收。工商银行南安支行经审查后向黄红绸发放卡号为62×××03的信用卡，黄红绸于2017年10月13日开卡使用，黄红绸在使用该卡的过程中申请换卡，工商银行南安支行又于2017年10月10日向黄红绸发放卡号为62×××86的信用卡，之后，黄红绸于2018年3月5日起在透支超过还款到期日未予还款，并经催讨也未能还款，截止至2019年4月15日，黄红绸累计欠透支本金105216.35元、利息26805.11元、违约金5000元。 另查明，黄红绸于2014年3月18日向工商银行南安支行申请办理信用卡时，在工银信用卡申请表“申请人声明”处签名，声明内容为：“本人已阅读全部的申请资料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规定”。信用卡申请表背面所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第八条约定：甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。乙方如对合约内容进行，将依法进行公告，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。公告期满即为生效。第六条约定：乙方公告方式为中国工商银行网站或中国工商银行营业网点等。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司在中国工商银行网站发布了《关于修订＜中国工商银行牡丹信用卡章程>的公告》，载明新修订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》自2017年1月1日起正式实施，并将修订后的牡丹信用卡章程附后。新修订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第（二）项规定：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。 另查，2016年9月30日，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，工商银行南安支行发布对信用卡服务项目进行调整的公告，取消滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额，须按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高为500元人民币。 以上事实，有工商银行南安支行提供的营业执照复印件、黄红绸公民身份证复印件；工银信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、申请人声明、《自动还款业务协议书》、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、信用卡调查审查审批表、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、信用卡交易明细以及工商银行南安支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证，可以认定。 本院认为，工商银行南安支行与黄红绸之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同。工商银行南安支行与黄红绸作为合同的当事人，应当自觉履行合同义务。工商银行南安支行为落实中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》文件精神，对相关收费项目予以调整，于2017年1月1日起对逾期未还款行为取消收取滞纳金，另行收取违约金。上述调整工商银行南安支行亦根据领用合约约定的方式通知了黄红绸，故该调整有效，黄红绸应当受上述条款的约束。黄红绸信用卡透支超过还款到期日未予还款，工商银行南安支行有权依约定要求黄红绸偿还透支金额并支付利息、违约金。银行系统生成的交易明细表及欠款清单清楚记录了黄红绸消费、透支、还款及产生利息、违约金的具体日期，且交易明细表及欠款清单反映了截止至2019年4月15日，黄红绸累计欠款本金105216.35元、利息26805.11元、违约金5000元。故工商银行南安支行请求黄红绸偿还信用卡透支本金105216.35元有事实依据，本院予以支持。黄红绸未按约定期限归还欠款已构成违约，应当按照约定支付违约金，对工商银行南安支行要求黄红绸按约定的利率支付自逾期还款之日起至清偿之日止的利息、违约金的主张，本院予以支持。黄红绸经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 黄红绸应于判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司南安支行透支本金105216.35元及自逾期还款之日起至实际清偿之日止的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算，暂计至2019年4月15日，尚欠利息为26805.11元、违约金为5000元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3040元，减半收取为1520元，由黄红绸负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  黄振东 二〇一九年十月十一日 书记员  施金龙 附：引用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期间内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。