文书内容山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初1152号原告：中信银行股份有限公司济南分行（以下简称中信银行），住所地济南市。负责人：孙波，行长。委托诉讼代理人：张晓瑞，北京市京师（济南）律师事务所律师。被告:王春英，女，1973年4月22日出生，汉族，住济南市。原告中信银行与被告王春英信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人张晓瑞到庭参加诉讼；被告王春英经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王春英支付信用卡欠款本息共计168808.37元（截至2018年11月28日），利息、违约金、分期手续费、杂费、取现手续费、滞纳金等其他费用按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至判决生效之日止；2、原告因催收欠款引致的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等催收费用）由被告王春英承担。事实和理由：2013年9月2日，被告在原告处申请办理中信银行信用卡，原告为被告下发了账号为6226XXX********（对应卡号622XX********）的信用卡。被告开卡消费后产生欠款未偿还，截至2018年11月28日发生欠款本息共计124581.39元（其中本金104337.93元、零售利息6106.78元、分期手续费6937.71元、年费480元、违约金6718.97元）；账号为6226XXXXX********（对应卡号6226XX********）的信用卡。被告开卡消费后产生欠款未偿还，截至2018年11月28日发生欠款本息共计44226.98元（其中本金38901.5元、零售利息2171.85元、分期手续费1943.93元、违约金1209.7元）。原告多次催要，被告仍未还款。原告中信银行为证明其主张，提交了以下证据：证据1.《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》及所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》；证据2.余额构成表；证据3.交易流水；证据4.催收历史。被告王春英未提交书面答辩状，未提交证据。原告提交的1-4项证据真实、合法且与本案具有关联性，本院依法予以采信。经对原告中信银行提交的证据进行审核认定，结合当事人陈述，本院综合确认以下法律事实:2013年9月2日，被告王春英（乙方）向原告中信银行（甲方）申请办理了信用卡进行透支消费。被告王春英在《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》的声明签署及签名处写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名，在请选择卡类中载明“如您选择白金卡，但未选择白金卡年费或两项年费都选择，我们将视为您选择480元年费及对应服务”，被告王春英未选择白金卡年费。《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中与本案相关的主要内容为：甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息,免息还款期最长不超过50天,否则应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利;乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付手续费;乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方,选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整;利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款;乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，还应按月支付滞纳金;乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。其中，中信银行信用卡产品及服务销售价格目录中与本案直接相关的内容如下：产品及服务基准价格备注年费普卡主卡人民币100元按卡每年预先收取附属卡人民币50元金卡主卡双币卡：人民币300元，单币卡：人民币200元附属卡双币卡：人民币150元，单币卡：人民币100元白金卡尊贵卡主卡：人民币2000元，附属卡：人民币1000元精英卡主卡：人民币480元，附属卡：人民币240元利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元日息滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元按账户每月收取信用卡取现手续费境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元每笔境外按取现金额的3%收取，最低收费为美元3元或港币30元或欧元3元原告中信银行提交的余额构成表载明，卡号为622XX********的信用卡，截至2018年11月28日发生欠款本息共计124581.39元（其中本金104337.93元、零售利息6106.78元、分期手续费6937.71元、年费480元、违约金6718.97元）；卡号为6226XX********的信用卡，截至2018年11月28日发生欠款本息共计44226.98元（其中本金38901.5元、零售利息2171.85元、分期手续费1943.93元、违约金1209.7元。截至2018年11月28日被告王春英共欠中信银行贷款本金143239.43元、零售利息8278.63元、分期手续费8881.64元、年费480元、违约金7928.67元。中信银行提交的王春英的余额构成表中，被告王春英应偿还的款项包含以下项目：贷款本金、零售利息、分期手续费、年费、违约金、滞纳金、杂费、现金利息、取现手续费。另，中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》已于2017年1月1日正式施行。该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，被告王春英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证质证等诉讼权利。被告王春英向原告中信银行申领信用卡，原告中信银行为被告王春英发放信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告王春英与原告中信银行签订的《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》及所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，均系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。被告王春英领取、使用信用卡应受信用卡领用合约的约束，及时履行还款义务，并支付逾期还款产生的相应利息或费用。现原告中信银行要求被告王春英支付截至2018年11月28日信用卡贷款本金143239.43元、零售利息8278.63元、年费480元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告还应支付利息以143239.43元为基数，按照日万分之五的利率，自2018年11月29日起计算至判决生效之日止。对于原告中信银行要求被告王春英支付违约金7928.67元的诉讼请求,原告未提交证据证明违约金已在官方网站公告,即使在官方网站公告,仅是告知被告收取违约金,也需双方达成合意，故本院不予支持。对于中信银行要求被告王春英支付分期手续费8881.64元的诉讼请求，双方对计算方式并无明确的书面约定，且《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》系中信银行提供的格式条款，故本院不予支持。关于原告平安银行济南分行主张嗣后分期手续费、杂费、现金利息、取现手续费的诉讼请求，经查明被告的信用卡已停卡，2018年11月28日之后不再产生上述费用，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王春英于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行截至2018年11月28日贷款本金143239.43元；二、被告王春英于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行截至2018年11月28日零售利息8278.63元、年费480元；三、被告王春英于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行嗣后利息(以143239.43元为基数，按照日万分之五的利率，自2018年11月29日起计算至判决生效之日止)；四、驳回原告中信银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3680元，公告费260元，由被告王春英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 娟人民陪审员  丁衍琴人民陪审员  翟燕霞二〇一九年十月十日书 记 员  徐 睿