福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初2313号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路356号1-11层，统一社会信用代码91350700574741860C。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：张上海，福建武夷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏小妹，福建武夷律师事务所律师。 被告：刘勇楠，男，汉族，1988年9月8日出生，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称“南平农商银行”）与被告刘勇楠信用卡纠纷一案，本院于2019年4月26日立案，依法适用简易程序。2019年7月19日，本案依法转为适用普通程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人苏小妹到庭参加诉讼，被告刘勇楠经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令刘勇楠归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金59999.21元，利息10236.93元，违约金4093.34元，合计：74329.48元（利息及违约金计算到2018年9月21日，并按合同约定的违约收费标准计算利息及违约金至还清欠款之日止）；2.判令刘勇楠向南平农商银行支付律师费1500元；3.判令刘勇楠承担本案的诉讼费用。本案审理过程中，南平农商银行明确诉讼请求第3项中的诉讼费用为诉讼费、公告费。 事实和理由：2015年5月22日，刘勇楠在南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，刘勇楠填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方（即刘勇楠）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（即南平农商银行）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依照刘勇楠的申请，南平农商银行核准并向刘勇楠发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，卡片授信额度为5万元。信用卡发放后，刘勇楠于2015年4月15日起使用前述信用卡进行透支消费。截至2018年9月21日，刘勇楠尚欠福万通普惠金融卡本金59999.21元，利息10236.93元，违约金4093.34元，合计：74329.48元。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 刘勇楠未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月22日，刘勇楠向南平农商银行提交一份农商银行《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《福万通普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融卡使用须知》。根据《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融卡使用须知》的约定：该卡的账单日为每月21日、还款日为每月15日。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即违约金）。滞纳金（即违约金）按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元。普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金（即违约金）。持卡人首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰，如遇发卡人收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对持卡人及担保人均具有法律约束力，不再另行通知。使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则普惠金融卡利率调整为日万分之五，且所有透支本息将进入下期账单一次性归还，待透支本息全部归还后，再根据持卡人的资信情况进行利率调整。 经南平农商银行核准，向刘勇楠发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为62×××03，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。初始授信额度为5万元，后调整额度为6万元。 2015年4月15日至2017年9月29日，刘勇楠使用福万通普惠金融卡共计透支59610元，共产生利息25546.22元，违约金4243.82元。刘勇楠于2015年7月12日至2017年10月17日共计还款261055元，其中归还本金245594.79元，利息15309.29元、违约金150.48元。刘勇楠于2017年9月18日起逾期未按约定足额还款，截至2018年9月21日，结欠南平农商银行信用卡透支消费款本金59999.21元、利息10236.93元、违约金4093.34元。 另查明，南平农商银行为追讨本案借款支出律师费1500元。 以上事实有南平农商银行提交的《福万通普惠金融卡申请表》、《身份证》复印件、《交易明细总表》、《透支本金计算说明》、银行系统截屏、《南平农商银行普惠金融卡使用须知》、《委托代理协议》、增值税发票、业务回单等证据在案，可以证实。 本院认为，南平农商银行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《福万通普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融贷记卡章程》、《南平农商银行普惠金融卡使用须知》，并在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商银行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。刘勇楠在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》及领用协议上的条款后向南平农商银行发出申请信用卡的要约，南平农商银行通过审批并同意向刘勇楠发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商银行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向刘勇楠提供透支消费等义务，刘勇楠应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、违约金。因刘勇楠违约致使南平农商银行采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，刘勇楠应当承担南平农商银行为此支付的律师费，故南平农商银行诉请要求刘勇楠支付律师费1500元，符合合同约定，予以支持。刘勇楠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、刘勇楠于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支消费款本金59999.21元及利息10236.93元、违约金4093.34元（利息、违约金暂计算至2018年9月21日，之后的利息、违约金按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止）； 二、刘勇楠于本判决生效之日起十日内向福建南平农村商业银行股份有限公司支付律师费1500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1695.70元，公告费400元，由刘勇楠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  王 茜 人民陪审员  陈永生 人民陪审员  胡 婷 二〇一九年十月三十日 书 记 员  连泳旻 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。