广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0983民初1673号原告：中国农业银行股份有限公司信宜市支行（统一社会信用代码：914************327），住所地：广东省信宜市******。负责人：陈雷，该支行行长。委托诉讼代理人：陈平，男，该支行职工，联系电话：883****。被告：叶雪琼，女，1983年4月23日出生（公民身份号码：440************42X）,汉族，住广东省信宜市**********，电话：139*****890。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行（以下简称“农行信宜市支行”）与被告叶雪琼信用卡纠纷一案，本院于2019年6月24日立案受理后，依法适用简易程序，后因被告叶雪琼外出下落不明，需公告送达应诉通知书等法律文书，本院于2019年8月5日裁定本案转为普通程序，并于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告农行信宜市支行的委托诉讼代理人陈平到庭参加诉讼，被告叶雪琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行信宜市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶雪琼在本案判决发生法律效力后立即偿还信用卡（金穗QQ卡）透支本金34472元，利息、违约金及手续费2221.17元（利息、违约金及手续费计至2019年6月7日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关规定计至还清之日止）给原告；2.判令被告叶雪琼承担诉讼费。事实与理由：被告叶雪琼在2013年7月19日向原告申请开户领用信用卡(金穗QQ卡）一张，卡号为625**********449，信用卡永久额度总授信值35000元，临时额度总授信值60000元，固定账单日为每月17日。被告叶雪琼开卡后，从2013年12月8日开始发生消费透支，截至2019年6月7日止，该卡的透支金额合计36693.17元，其中本金34472元、利息649.4元、违约金783.61元、手续费788.16元（利息、违约金、手续费计至2019年6月7日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关规定计至还清之日止）。被告透支后不按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定进行还款，造成严重违约，经原告多次追收无果，故依法起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。原告农行信宜市支行围绕其诉讼请求提交如下证据（均为复印件）：1.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份、信用卡贷后主档1份，欲证明被告叶雪琼在原告支行申请办理信用卡及透支金额的事实。2.持卡人身份证1份，欲证明叶雪琼是具有完全民事行为能力的人，符合原告行申领信用卡的条件。3.结欠信用卡透支本息清单1份，欲证明叶雪琼结欠信用卡透支款本金、利息、滞纳金、违约金的事实。4.《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡信用合约（个人卡）》各1份，欲证明利息、违约金及手续费计算依据。经质证，被告叶雪琼不对原告证据陈述质证意见。被告叶雪琼不作答辩，也没有向本院提交证据。本院依职权调取证据如下：1.被告叶雪琼的常住人口信息表、户成员信息表1份；2.被告叶雪琼婚姻登记情况1份；3.信宜市*******民委员会出具《证明》1份。经质证，原告无异议；被告叶雪琼没有陈述持证意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年7月19日，被告叶雪琼向原告申领信用卡（金穗QQ卡）一张，并阅读了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《金穗信用卡领用合约（个人卡）》。同日，被告在《中国农业银行金穗（信用卡）申请表》注明确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。经原告审核后，将卡号为625**********449的金穗QQ卡信用卡交付给被告。根据原告提供的《信用贷后管理系统》资料显示，被告信用卡的账户建立日期为2013年9月11日，有效期为2021年9月30日，永久额度总授信值为35000元，临时额度总授信值60000元，固定账单日为每月7日，临时额度终止日期2018年5月14日。根据《金穗信用卡领用合约（个人卡）》条款第二条使用“2.12乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅”。第四条利息和费用“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。4.7本合约项下中国农业银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合约履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，中国农业银行将相应调整相关的税率等相关内容”。此外，该《金穗信用卡领用合约（个人卡）》还对其他事项进行约定。被告领用上述金穗信用卡后，曾透支金额用于消费，至2019年6月7日止，结欠透支本金34472元、利息649.40元、违约金783.61元、手续费788.16元[自2019年6月8日起至还清欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算]因向被告催收借款无果，原告于2019年6月24日诉至本院，并提出上述诉称中的诉讼请求。本院认为，被告向原告申领信用卡（金穗QQ卡）时，已清楚《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款，并明确遵守上述章程、信用卡领用合约（协议）的各项规则，且原告已按上述章程、合约的条款向被告发放贷款，双方已建立了借贷合同关系，且该借贷合同关系是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效,双方均应恪守履行。被告领用上述申领信用卡（金穗QQ卡）后曾透支金额用于消费，至2019年6月7日止，结欠透支本金34472元、利息649.40元、违约金783.61元、手续费788.16元[自2019年6月8日起至还清欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算]的事实，原告已提供《信用贷后管理系统》资料予以证实，本院予以确认。被告未按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款偿还上述款项，违反合同约定及诚信原则。原告请求被告清偿透支本金34472元、利息649.40元、违约金783.61元、手续费788.16元[自2019年6月8日起至还清欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算]，并没有违反法律规定，依法予以支持。被告叶雪琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实已查清楚，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告叶雪琼在本判决发生法律效力之日起十日内偿还透支本金34472元、利息649.40元、违约金783.61元、手续费788.16元[自2019年6月8日起至还清欠款之日止的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》规定计算]给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费717.4元（原告已预交），由被告叶雪琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  李继生人民陪审员  文 宁人民陪审员  黄章杰二〇一九年十月二十八日书 记 员  何斌嵩附录法律条文内容如下：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。