海南省白沙黎族自治县人民法院   民事判决书   （2019）琼9025民初423号   原告：海南白沙农村商业银行股份有限公司,住所地：海南省白沙黎族自治县牙叉镇牙叉中路**。   法定代表人：林仕志，该公司董事长。   委托诉讼代理人：方慧枝，海南省农村信用社联合社律师事务部。   委托诉讼代理人：李佳佳，该公司职员。   被告：林方天，男，1969年3月16日出生，汉族，现住海南省文昌市，身份证号码：XXX。   被告：练坚，男，1962年6月22日出生，汉族，现住海南省海口市龙华区，身份证号码：XXX。   委托诉讼代理人：李山明，海口新世界实业有限公司员工。   被告：魏海洲，男，1969年3月11日出生，汉族，现住海南省海口市，身份证号码：XXX。   被告：梁香蝶，女，1962年6月24日出生，汉族，现住海南省海口市，身份证号码：XXX。   原告海南白沙农村商业银行股份有限公司（以下简称：白沙农商行）诉被告林方天、练坚、魏海洲、梁香蝶金融借款合同纠纷一案，本院于2019年04月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月11日下午公开开庭审理了本案。原告白沙农商行委托诉讼代理人李佳佳，被告练坚的委托诉讼代理人李山明到庭参加诉讼,被告林方天、魏海洲、梁香蝶经传票传唤拒不到庭。本案现已审理终结。   原告白沙农商行向本院提出诉讼请求：一、请求判令原告与各被告签订的《海南省农村信用社“一小通”般担保贷款合同》(合同编号：农信小额借字2017年第78010120170703001号)于2019年2月20日提前到期，请求判令被告林方天立即偿还原告借款本金3849969.68元及至借款实际清偿之日止的相应利息、复利，截至2019年2月20日，被告林方天尚拖欠原告借款本金3849969.68元、利息112176.88元，本息合计3962146.56元；2019年2月21日起至借款实际清偿之日止的利息，以3849969.68元借款本金为基数，按照贷款年利率14.4%计收，并对应付未付的利息按照贷款年利率14.4%计收复利；二、请求判令被告练坚、魏海洲、梁香蝶对被告林方天的上述债务承担连带清偿责任；三、请求判令由各被告共同承担本案诉讼费以及原告为实现债权而实际发生的其他各项合理费用(包含但不限于律师费、公告费、保全费等)。事实和理由：2017年7月3日，原告与被告林方天、练坚、魏海洲、梁香蝶共同签订了编号为农信小额借字2017年第78010120170703001号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(以下简称《贷款合同》)。《贷款合同》约定：被告林方天向原告借款人民币4000000.00元；借款期限为24个月(自2017年7月3日起至2019年7月3日止)；借款用途为：装修唱吧麦颂KTV；借款年利率14.4%，如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起对未支付的利息计收复利；还款方式为按月结息，分期还本(2018年7月20日归还本金150万元；2019年7月3日归还本金250万元)。《贷款合同》第八条第(九)款约定“贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于合理的律师费、评估费、拍卖费等，均由借款人承担”。《贷款合同》还约定由被告练坚、魏海洲、梁香蝶对被告林方天的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为“贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”，保证期间为“贷款到期之日起两年”。《贷款合同》第十条第(八)款约定：借款人出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施。《贷款合同》合同签订后，原告已于2017年7月4日向被告林方天发放借款4000000.00元。借款发放后，被告林方天未能依约归还借款本息，经原告多次催收均无果。截至2019年2月20日，被告林方天尚拖欠原告借款本金3849969.68元、利息112176.88元，各担保人亦未承担担保责任。被告林方天的行为已构成严重违约，依《贷款合同》约定原告有权宣布贷款提前到期，并要求各被告立即偿还借款本息，原告已向各被告送达宣布本笔贷款于2019年2月20日提前到期的《贷款提前到期通知书》综上，原告认为，原告与各被告所签订的《贷款合同》合法有效，借贷和担保事实清楚，按照法律规定和合同约定，被告林方天应向原告偿还借款本息，其他各被告对借款本息负有连带清偿责任。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。   被告林方天未出庭，也未作出答辩意见。   被告魏海洲、梁香蝶未出庭，也未作出答辩意见。   被告练坚辩称：对原告起诉的事实和理由以及截至2019年2月20日拖欠的借款本息金额没有意见，对原告要求担保人对林方天的债务承担连带责任没有意见。   原告白沙农商行向法庭提交了以下证据：1.各被告身份证明，拟证明各被告主体适格；2.编号为农信小额借字2017年第78010120170703001号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，拟证明原告与被告林方天存在合法有效的借贷关系，同时证明原告与被告练坚、魏海洲、梁香蝶之间存在合法有效的连带责任保证担保关系；3.借款借据，拟证明原告已履行贷款合同义务；4.贷款要素变更审批表、贷款还款明细表、账户明细账、借款本息拖欠明细表，拟证明被告林方天存在违约行为；证据5：《贷款提前到期通知书》及邮寄送达回执，证明原告已经向各被告送达贷款提前到期通知书并明确宣布该笔贷款于2019年2月20日提前到期的事实。   被告练坚无证据向法庭提供，对原告提供的上述证据的三性表示无异议。   经审查，原告白沙农商行提供的上述证据，来源合法、内容客观真实与原件核对一致，与本案具有关联性，能够形成证据链证明案件事实，本院对原告上述证据的客观真实性、合法性、关联性予以确认。被告林方天、魏海洲、梁香蝶经传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭陈述、举证、质证权利。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月3日，被告林方天作为借款人，被告练坚、魏海洲、梁香蝶作为保证人，共同与原告白沙农商行签订一份编号为农信小额借字2017年第78010120170703001号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(即《贷款合同》)。《贷款合同》约定：被告林方天向原告借款人民币400万元；借款期限：24个月即自2017年7月3日起至2019年7月3日止；借款用途为：装修唱吧麦颂KTV；借款年利率14.4%；还款方式为按月结息，分期还本：2018年7月20日归还原告借款本金150万元；2019年7月3日归还本金250万元。《贷款合同》约定：借款人出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施；如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起对未支付的利息计收复利；《贷款合同》还约定：被告练坚、魏海洲、梁香蝶对被告林方天的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为“贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”，保证期间为“贷款到期之日起两年”。《贷款合同》同时约定：“贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于合理的律师费、评估费、拍卖费等，均由借款人承担”。《贷款合同》签订后，原告白沙农商行于2017年7月4日向被告林方天指定的银行账户发放借款400万元，被告林方天已经收到并使用该笔贷款。《贷款合同》在履行过程中，被告林方天2018年7月17日向原告书面提出变更分期还款计划如下：2018年7月20日归还本金15万元；2019年1月20日归还本金135万元；2019年7月3日归还本金250万元。原告同意被告上述还款计划，但从2018年7月18日开始，被告林方天未能按合同约定和自己制定的还款计划归还原告借款本息，累计逾期和连续逾期次数均超过3期以上。原告经多次催收均无果后，通过邮寄的方式向各被告送达《贷款提前到期通知书》，明确告知各被告全部贷款于2019年2月20日提前到期，但各被告收到《贷款提前到期通知书》后，仍然没有履行还本付息义务。截至2019年2月20日被告林方天尚拖欠原告借款本金3849969.68元、利息112176.88元，本息合计3962146.56元。   本案在审理期间，本院根据原告白沙农商行的财产保全申请，于2019年9月23日作出（2019）琼9025民初423号《民事裁定书》，依法查封：1.被告练坚名下位于海南省海口市龙华区屋（建筑面积106.99平方米、产权证号HK217169）；2.被告练坚名下位于海南省海口市龙华区滨海大道107号棕榈公寓地下一层A8号车位（产权证号HK3167**）；3.被告梁香蝶名下位于海南省海口市红城湖路193号国托综合大厦B座B404房屋（建筑面积150.33平方米、产权证号HK093575房）。   本院认为，原告白沙农商行与被告被告林方天、练坚、魏海洲、梁香蝶签订的《贷款合同》，均有双方当事人的亲笔签名和盖章，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告白沙农商行已按合同的约定向被告发放借款人民币400万元，被告理应按合同约定按时足额偿还借款本息。《贷款合同》履行期间，被告林方天自己申请变更分期还款计划，但最终也没有照其计划执行。被告林方天自2018年7月18日开始逾期，且出现累计逾期和连续逾期次数均超过3期以上的情形，已经构成严重违约。截止2019年2月20日，被告林方天尚拖欠原告借款本金3849969.68元、利息112176.88元，本息合计3962146.56元。此数据有原告提供的其计算机系统自动生成的《贷款还款明细表》《账户明细账》《贷款本息拖欠明细表》等证据为证，借贷事实清楚，拖欠本息数额数据真实，本院予以确认。根据借贷双方签订的《贷款合同》第十条（八）项之约定：“借款人连续拖欠利息达两期或累计拖欠利息达三期的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求各被告立即偿还借款本息”；第十六条（二）项约定：“借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按合同约定的利率（年利率14%）对未支付的利息计收复利”。因此，原告主张宣布借贷双方签订《贷款合同》于2019年2月20日提前到期，判令被告偿还截止2019年2月20日已拖欠原告的借本本金3849969.68元、利息112176.88元，并要求被告自违约之日起对未支付的利息按合同约定的年利率14%向原告计付复利。既符合借贷双方签订的《贷款合同》约定，亦不违反相关法律规定，本院依法予以支持。根据《贷款合同》第十三条（一）（三）（六）约定：本合同项下贷款的担保为“保证担保”；“保证担保为连带责任保证担保”；担保范围为：“贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。因此，原告主张被告练坚、魏海洲、梁香蝶作为担保人对被告林方天涉案拖欠原告的上述本息及其他合理费用承担连带清偿责任，有事实和合同依据，本院依法予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、原告海南白沙农村商业银行股份有限公司与被告林方天、练坚、魏海洲、梁香蝶签订的编号为农信小额借字2017年第78010120170703001号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》于2019年2月20日提前到期；   二、被告林方天于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告海南白沙农村商业银行股份有限公司借款本金3849969.68元及该款截至2019年2月20日发生的利息112176.88元，本息合计3962146.56元。   三、被告林方天自2019年2月21日起至上述借款实际清偿之日止，以实际剩余借款本金为基数，按照年利率14.4%向原告海南白沙农村商业银行股份有限公司计付利息，并对应付未付的利息按年利率14.4%计付复利；   四、被告练坚、魏海洲、梁香蝶对被告林方天上述债务承担连带清偿责任；在承担连带清偿责任后有权向被告林方天追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费38497.17元，财产保全费5000元，由被告林方天、练坚、魏海洲、梁香蝶共同承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于海南省第二中级人民法院。   审判长 王明亮   审判员 李信海   人民陪审员 周海云     二〇一九年十月十一日   书记员 王 亮   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   第三十一条保证人承担责任后，有权向债权人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。