山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初1427号 原告:潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行奎文支行，驻山东省潍坊市奎文区北海路642号。 负责人：耿增健，行长。 委托诉讼代理人：孙良玉，该单位职工。 委托诉讼代理人：王慧，该单位职工。 被告：杨振彪。 被告：崔玉芳。 被告：山东龙楷融资性担保有限公司，驻山东省潍坊市奎文区健康东街13911号恒联大厦1号楼8-9楼。 法定代表人：徐会云，董事长。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行（以下简称潍坊农商行奎文支行）诉被告杨振彪、崔玉芳、山东龙楷融资性担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊农商行奎文支行委托诉讼代理人孙良玉、王慧到庭参加了诉讼。被告杨振彪、崔玉芳、山东龙楷融资性担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告潍坊农商行奎文支行诉称：2010年2月11日，原告与被告杨振彪签订个人住房借款合同一份，约定原告向被告杨振彪提供借款20.8万元，同日，被告杨振彪以其名下位潍坊市潍城区东风西街以北、创新路以××10-2-501房产为上述借款提供抵押担保，并进行了抵押登记。2010年2月7日，原告与被告崔玉芳签订共同还款责任承诺书。2010年2月9日，原告与山东龙楷投资担保有限公司签订保证合同一份，约定山东龙楷投资担保有限公司为上述借款提供保证担保。被告杨振彪无能力偿还原告借款，被告崔玉芳、山东龙楷融资性担保有限公司未承担合同约定义务。原告为维护合法权利，特诉至本院，要求判令：1、被告杨振彪、崔玉芳共同偿还原告贷款本金44933.88元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息计算至2019年10月8日为2793.4元，之后的利息、罚息按合同约定计算方式计算至本息全部清偿之日）；2、原告对抵押财产享有优先受偿权，并就拍卖、变卖所得优先受偿；3、被告山东龙楷融资性担保有限公司对前述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。 被告杨振彪、崔玉芳、山东龙楷融资性担保有限公司均未到庭，亦均未作答辩。 经审理查明：2010年2月9日，潍坊市奎文区农村信用合作联社与被告杨振彪、山东龙楷投资担保有限公司签订奎文农信消费借字2010第025037号个人住房借款合同，约定被告杨振彪向潍坊市奎文区农村信用合作联社借款20.8万元，用于购买位于潍坊市潍城经济开发区东风西街以北、创新路以××社区第二组团10号住宅楼2-501房产，借款期限120个月，自2010年2月11日至2020年2月9日，贷款利率执行月利率为3.465‰。如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。逾期罚息利率在执行利率基础上上浮50%，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后该按罚息利率计收复利。还款方式为等额本息偿还法。山东龙楷投资担保有限公司对借款提供连带保证责任保证，当被告杨振彪未能按本合同约定履行其债务时，无论潍坊市奎文区农村信用合作联社对本合同项下的债权是否拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），潍坊市奎文区农村信用合作联社均有权直接要求山东龙楷投资担保有限公司在保证范围内承担保证责任。担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下最后一笔（期）债务期限届满之日后两年止。被告杨振彪以其所购房产提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等，该房产于2010年2月9日办理了预告抵押登记，证号为潍房预潍城经济字第00048827号。合同违约责任条款部分约定，被告杨振彪未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，潍坊市奎文区农村信用合作联社有权提前收回已发放贷款本息。 2010年2月7日，被告崔玉芳向原告出具共同还款责任承诺书一份，承诺作为借款人的共同还款成员，当被告杨振彪不按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。原告主张被告崔玉芳应对借款承担共同还款责任。 潍坊市奎文区农村信用合作联社于2010年2月11日按约向被告杨振彪发放借款20.8万元。被告杨振彪未按约还款，原告提前收回已发放贷款本息，截止至2019年10月8日，被告杨振彪尚欠原告借款本金44933.88元，利息、复利、罚息共计2793.4元。原告主张之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至被告还款之日。 另查明：2012年11月日，中国银行业监督管理委员会山东监管局作出银监鲁准【2012】731号批复，内容包括原潍坊农村信用合作联社更名为潍坊农村商业银行股份有限公司，相应网点名称一并变更，潍坊市奎文区农村信用合作联社更名为潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行奎文支行。 山东龙楷投资担保有限公司于2015年11月30日变更名称为山东龙楷融资性担保有限公司。 以上事实，有原告提交的个人住房借款合同、共同还款责任承诺书、房地产抵押清单、预告抵押登记证、发放贷款明细、借款借据、欠本息明细、银监鲁准【2012】731号批复复印件、企业信用信息公示报告及当事人陈述在案为证。 本院认为：潍坊市奎文区农村信用合作联社更名为潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行奎文支行，故原告在本案中主体适格。山东龙楷投资担保有限公司于2015年11月30日变更名称为山东龙楷融资性担保有限公司。故原告山东龙楷投资担保有限公司应承担的担保责任，应由被告山东龙楷融资性担保有限公司承担。 原告与被告杨振彪、山东龙楷融资性担保有限公司签订的个人住房借款合同，被告崔玉芳签订的共同还款责任承诺书，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。 原告按约向被告杨振彪发放了贷款20.8万元，被告杨振彪未按时偿还借款，原告有权宣布提前收回已发放贷款本息，故被告杨振彪应按约偿还原告奎文农信消费借字2010第025037号个人住房借款合同项下借款本金44933.88元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2019年10月8日为2793.4元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际给付之日止）。被告崔玉芳作为被告杨振彪的共同债务人，应对被告杨振彪的上述债务承担共同还款责任。 被告杨振彪约定将其名下位于潍坊市潍城经济开发区东风西街以北、创新路以××社区第二组团10号住宅楼2-501房产抵押给原告，但并未办理正式抵押登记，故原告要求对该房产享有优先受偿权的主张，本院不予支持。 被告山东龙楷融资性担保有限公司作为本案借款的保证人，故应按约对被告杨振彪的上述债务承担连带清偿责任，被告山东龙楷融资性担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告杨振彪、崔玉芳追偿。 被告杨振彪、崔玉芳、山东龙楷融资性担保有限公司经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨振彪、崔玉芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行奎文农信消费借字2010第025037号个人住房借款合同项下借款本金44933.88元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2019年10月8日为2793.4元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际给付之日止）； 二、被告山东龙楷融资性担保有限公司对第一项所述债务承担连带清偿责任，被告山东龙楷融资性担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告杨振彪、崔玉芳追偿； 三、驳回原告潍坊农村商业银行股份有限公司奎文支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费993元，案件申请费475元，共计1468元，由被告杨振彪、崔玉芳、山东龙楷融资性担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇一九年十月十四日 书 记 员  李 磊