辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽1002民初356号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地辽阳市白塔区新运大街**。 负责人：白广卓，该行行长。 委托代理人：王丽娜，女，该行员工。 被告：田东，男，汉族，1986年3月26日生，无职业，住灯塔市。 被告：辽阳方宏房屋开发有限公司，住，住所地辽阳市白塔区东红星小区新华路**团**/div> 法定代表人：吴新龙，职务：该公司经理。 委托代理人：廉昊，辽宁跃重合律师事务所律师。 委托代理人：庞莹，辽宁跃重合律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称邮储银行辽阳分行）为与被告田东、辽阳方宏房屋开发有限公司（以下简称方宏开发公司）借款合同纠纷一案，于2019年1月22日向本院提起诉讼。本院受理后依法组成合议庭，于2019年10月12日公开开庭审理了本案。原告邮储银行辽阳分行的委托代理人王丽娜，被告方宏开发公司的委托代理人廉昊、庞莹到庭参加诉讼。被告田东经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行辽阳分行诉称：1、请判令被告田东给付拖欠贷款本金228,848.70元、利息及罚息金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；2、请判令被告方宏开发公司承担连带保证责任；3、请判令对本案抵押物变现后优先受偿；4、诉讼费由被告承担。2016年12月30日，被告田东与原告签订《个人消费贷款及担保合同》。约定：原告向被告发放贷款24万元，从2017年1月24日至2037年1月24日止，利息4.41%，罚息利率5.733%，还款方式等额本息还款法，同时约定将位于辽阳市（左岸智慧城）（面积67.05㎡）为上述借款提供房屋抵押担保，方宏开发公司作为连带责任保证人在合同上盖章。2017年1月24日，原告向被告田东发放贷款24万元。2018年7月24日起被告田东出现逾期，截至起诉日，被告累计逾期12期，逾期金额232,329.49元（其中：本金228,848.70元、利息及罚息3480.79元）。经原告多次催要未果。 被告田东未答辩。 被告方宏开发公司辩称：请求驳回原告全部诉讼请求。1、被告田东未参加庭审，对田东拖欠贷款是否存在法定抗辩不清楚；2、原告的第二、三项诉请存在矛盾，连带保证责任是担保债权、房屋抵押权是担保物权，两项权利同时存在的情况下，担保物权优先，担保物价值足以实现债权，保证人不应承担保证责任。 本院经审理查明，2016年12月30日，原告邮储银行辽阳分行与被告田东、方宏开发公司签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：被告田东向原告借款24万元用于购买坐落于（左岸智慧城）、建筑面积67.05㎡的房屋，期限自2016年12月30日至2036年12月30日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始。按月等额本息还款法。发生逾期的罚息利率为贷款利率基础加收30%确定，未按期支付的利息，以罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期、处分抵押物、要求保证人承担保证责任。担保方式为抵押加保证组合担保。担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金及主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物为田东所有的坐落于（左岸智慧城）、建筑面积67.05㎡房屋。保证人方宏开发公司承担阶段性连带责任保证，保证人对全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。田东作为借款人、抵押人在合同上签字，方宏开发公司作为保证人在合同上盖章。抵押房产已经申请办理抵押登记，截至庭审辩论结束前正式抵押登记手续尚未办理完毕。 2017年1月24日，原告邮储银行辽阳分行向被告田东发放贷款24万元，利率4.41%、逾期利率5.733%。贷款期限自2017年1月24日至2037年1月24日。被告田东自2018年7月24日第18期开始逾期，累计逾期16次，共偿还本金11,151.30元，尚欠本金228,848.70元。 上述事实，有身份证、《个人消费贷款及担保合同》、放款单及手工借据、还款计划表、还款流水、房屋交易和产权确认书、购房发票、商品房买卖合同，经庭审举证、质证及审查，本院予以确认，在卷佐证。 本院认为，2016年12月30日，原告邮储银行辽阳分行与被告田东、方宏开发公司签订的《个人消费贷款及担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告邮储银行辽阳分行已经按合同约定向被告田东发放贷款24万元，其应当按照合同约定偿还借款本息。被告田东已累计16次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期。原告邮储银行辽阳分行要求被告田东给付贷款本金228,848.70元及利息、罚息计算至本金付清之日止的请求，正当合法，本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求被告方宏开发公司承担连带保证责任的请求，符合合同约定，本院予以支持。关于被告方宏公司提出本案有抵押物，其不承担保证责任的抗辩，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，根据合同约定，阶段性连带责任保证人对抵押物正式抵押登记手续办理完毕后到期的借款人的债务免除保证责任，本案抵押物正式抵押登记手续并未办理完毕，故阶段性连带责任保证人无法免除保证责任，对被告的抗辩，本院不予采纳。原告邮储银行辽阳分行要求对本案抵押物优先受偿的请求，本案房屋进行抵押权预告登记，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告邮储银行辽阳分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故其要求对抵押物优先受偿的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告田东偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行借款本金228,848.70元并自2018年7月24日起按《个人消费贷款及担保合同》约定给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行利息、罚息至借款全部还清之日止； 二、被告辽阳方宏房屋开发有限公司对上述债务承担连带保证责任； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4732.00元，由被告田东、辽阳方宏房屋开发有限公司共同负担。 公告费560.00元，由被告田东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审 判 长  毛鸿飞 人民陪审员  史 鹏 人民陪审员  姚鸿鹏 二〇一九年十月十四日 法官助理李依铭 书记员吴琼 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。