广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初4987号 原告：中国银行股份有限公司南宁市埌东支行，住所地：南宁市金湖路**东方国际商务港**。 主要负责人：覃亮，该行行长助理。 委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。 被告：潘子尘，男，1991年3月9日出生，壮族，住广西宾阳县。 被告：刘家欣，女，1994年10月10日出生，汉族，住广西宾阳县。 被告：蒙思凯，男，1990年11月7日出生，汉族，住广西宾阳县。 原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯信用卡纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人易瑾到庭参加诉讼，被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的（2016）年埌中银零卡分贷字第LKF0125号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；2、被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯归还原告贷款本金209984.17元；3、被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯向原告支付利息8889.69元、违约金8220.27元（以上利息计算暂截止2018年6月11日、违约金计算暂截止2017年12月9日，此后的利息按照原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》约定的方法计算至实际清偿之日止）；4、被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯赔偿原告律师费10719元；5、为实现上述债权，原告有权对权属为被告潘子尘、刘家欣所有的车牌号为桂Ａ×××××奥迪Q5汽车（发动机号：304466、车架号：LFV3B28R4G3089806）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。事实与理由：被告潘子尘、刘家欣因购车需要向原告申请信用卡专向分期付款，并通过被告潘子尘持有的信用卡按月分期偿还。2016年12月5日，原告与被告潘子尘、刘家欣签订编号为(2016)年埌中银零卡分贷字第LKF0125号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，分期额度252000元，分期期数36期，用途为购买汽车。同日，原、被告双方又签订了编号为(2016)年埌中银零卡分抵字第LKF0125号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定抵押人自愿将其享有合法处分权的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，原、被告双方于2016年12月1日办理了车牌号为桂Ａ×××××奥迪Q5汽车（发动机号：304466、车架号：LFV3B28R4G3089806）的抵押登记手续。因被告蒙思凯向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺自愿与潘子尘共同承担还款责任。上述合同签订后，原告依约发放信用卡，但被告潘子尘、刘家欣未能按期履行还款义务，原告多次催收未果，故成诉。 被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯未作答辩，亦未出庭参加诉讼。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月5日，被告（甲方、借款人）潘子尘、刘家欣因购车需要，向原告申请信用卡专向分期，并与原告（乙方）签订编号为(2016)年埌中银零卡分贷字第LKF0125号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，主要约定：合同项下专向分期付款额度为252000元，分期期数36期，用途为购买汽车；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金；如甲方未依规定足额存入应还本金及手续费，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费时，乙方有权宣布合同项下所有欠款全部或部分立即到期，终止或解除合同；信用卡领用合约作为合同附件，与合同具有相同法律效力。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：透支利率为日息万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。 同日，原告（乙方、抵押权人）与被告潘子尘、刘家欣（甲方、抵押人）签订编号为(2016)年埌中银零卡分抵字第LKF0125号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定甲方以其所有的车牌号码为桂Ａ×××××奥迪牌小型普通客车（车架号：LFV3B28R4G3089806）为其与乙方签署的编号为(2016)年埌中银零卡分贷字第LKF0125号合同项下产生的全部债务提供抵押担保，担保的最高本金余额不超过252000元，双方并于2016年12月1日办理了车辆抵押登记。 2016年12月7日，原告依约向被告发放贷款252000元。被告潘子尘、刘家欣借款后，自2017年6月9日至2018年6月9日止，被告未按合同约定按期足额偿还借款本息。截至2018年6月11日止，被告尚欠原告信用卡透支本金209984.17元，利息8889.69元。为催收上述欠款，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费10719元。 另查明，被告潘子尘与刘家欣于2016年3月11日登记结婚。被告刘家欣、蒙思凯分别于2016年10月13日、10月28日出具一份《共同还款承诺书》，均承诺在案涉合同生效之日起，作为共同还款人与借款人承担对案涉合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人同等的还款义务。 本院认为，案涉《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。上述合同签订后，原告已依约发放信用卡，并履行完毕资金出借义务，被告潘子尘、刘家欣未恪守信用，自2017年6月开始拖欠应还本息及分期手续费，其违约行为符合案涉合同约定的解除条件。原告主张解除合同，要求被告潘子尘、刘家欣提前偿还剩余借款本金，支付利息并赔偿律师代理费，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因被告蒙思凯承诺为被告潘子尘、刘家欣所欠涉案款项承担连带共同还款责任，故被告蒙思凯应承担共同还款责任。截至2018年6月11日止，尚欠原告信用卡透支本金209984.17元，利息8889.69元，应由被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯共同予以偿还。由于合同项下的抵押车辆已办理抵押登记，原告享有的抵押权已依法设立，原告主张对抵押车辆的变价所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。对于违约金问题，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金。据此，在无协议明确约定的情形下，发卡机构自2017年1月1日起无权再主张滞纳金或违约金。故对原告主张的违约金，缺乏依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告潘子尘、刘家欣签订的（2016）年埌中银零卡分贷字第LKF0125号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》； 二、被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行信用卡欠款本金209984.17元； 三、被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯共同给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行利息（计算方法：至2018年6月11日止，利息为8889.69元，此后以本金209984.17元为基数，按日利率万分之五计付至实际清偿之日止）； 四、被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行律师代理费10719元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行对被告潘子尘、刘家欣所有的车牌号码为桂Ａ×××××奥迪牌小型普通客车（车架号：LFV3B28R4G3089806），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、驳回原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行的其他诉讼请求。 案件受理费4867元，由被告潘子尘、刘家欣、蒙思凯共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  葛 平 二〇一九年十月二十一日 书 记 员  何承康 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。