福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0402民初3397号 原告:兴业银行股份有限公司三明分行，统一社会信用代码913504008555863261，住所地三明市梅列区乾龙新村**。 负责人：罗敦颖，行长。 委托诉讼代理人：李宗来，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：林长洋，福建策问律师事务所律师。 被告:叶柏林，男，1978年7月15日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：刘淑霞，女，1977年2月11日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：叶信安，男，1947年8月1日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：林燕，女，1954年9月1日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：李刚，男，1977年6月6日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：潘海珍，女，1982年10月30日出生，汉族，住三明市梅列区。 原告兴业银行股份有限公司三明分行（以下简称兴业银行三明分行）与被告叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行三明分行委托诉讼代理人林长洋到庭参加诉讼，被告叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行三明分行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行三明分行与叶柏林、刘淑霞签订的《个人综合消费借款合同》；叶柏林、刘淑霞立即偿还兴业银行三明分行借款本金1532105.23元及利息362025.33元，本息合计1894130.56元（暂计至2019年5月20日），同时应偿付凑够2019年5月21日止贷款本息归还时按借款合同约定利率计算所产生的利息（合同约定借款利率为基准利率上浮30%，罚息利率为借款利息上浮50%）；2.叶柏林、刘淑霞支付给兴业银行三明分行为实现债权而支付的律师代理费40000元；3.兴业银行三明分行对叶柏林、刘淑霞提供抵押的坐落于三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）房产依法处置所得价款在上述1、2项享受优先受偿；4.兴业银行三明分行对叶柏林、刘淑霞提供抵押的坐落于三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）房产依法处置所得价款在上述1、2项享受优先受偿；5.兴业银行三明分行对叶信安、林燕提供抵押的坐落于三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）房产依法处置所得价款在上述1、2项享受优先受偿；6.刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍对叶柏林、刘淑霞上述所欠原告借款本息及律师代理费承担连带清偿责任；7.本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍负担。事实与理由：叶柏林、刘淑霞因住房装修需要向兴业银行三明分行提出额度1800000元整的贷款申请，兴业银行三明分行经审查认为符合贷款条件，同意予以办理贷款手续。2014年3月6日，兴业银行三明分行与叶柏林、刘淑霞签订编号兴银明181403982701000号《个人综合消费借款合同》、编号兴银明181403982703001号《零售借款抵押合同》、兴银明181403982703002号《零售借款抵押合同》；与叶信安、林燕签订编号兴银明181403982703003号《零售借款抵押合同》、与李刚、潘海珍签订编号兴银明181403982704001号《零售借款保证合同》。约定兴业银行三明分行向叶柏林、刘淑霞放款1800000元，借款期限为120个月，自2014年3月6日至2024年3月6日止。借款利率为基准利率上浮30%，罚息利率为借款利率上浮50%。叶柏林、刘淑霞提供位于三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）、三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）两处房产作为该借款的抵押担保；叶信安、林燕提供抵押的位于三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）房产作为该借款的抵押担保；上诉抵押物于2014年4月10日在房地产抵押部门办理了抵押手续。李刚、潘海珍为叶柏林、刘淑霞该贷款提供连带保证担保。根据前述借款合同及相关担保文件签署后，兴业银行三明分行于2014年4月17日将借款1800000元划入叶柏林、刘淑霞的账户中。自2016年6月起，叶柏林、刘淑霞因涉及法律纠纷，开始出现逾期偿还本息，截止2019年5月20日，叶柏林尚欠兴业银行三明分行借款本金1532105.23元及逾期利息246959.02元、逾期罚息115066.31元，经多次催收，叶柏林、刘淑霞仍不履行还款义务。兴业银行三明分行与叶柏林、刘淑霞签订的《个人综合消费借款合同》第十四条第七款约定：“因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权费用由债务人承担。”鉴此，兴业银行三明分行向福建策问律师事务所支付的40000元律师代理费依约应由被告承担。 叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍未作答辩。 叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供证据，视为放弃举证、质证的权利。本院对兴业银行三明分行提供的证据材料予以确认并在卷佐证。本院经审理查明事实如下： 1.2014年3月6日，兴业银行三明分行与叶柏林、刘淑霞签订《个人综合消费借款合同》《零售借款抵押合同》《零售借款保证合同》，叶柏林、刘淑霞向兴业银行三明分行借款1800000元，借款用途为购买家俱，借款利率为年利率8.515%，借款期限自2014年4月17日至2024年4月17日止，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。并提供三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）、三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）两处房产为该借款提供抵押担保且办理了抵押登记。《个人综合消费借款合同》还约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人可以解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、及其他费用； 2.2014年3月6日，兴业银行三明分行与叶信安、林燕签订《零售借款抵押合同》，叶信安、林燕将三明市梅列区（房产证号：明房权证第××号）房产为叶柏林、刘淑霞的借款提供抵押担保且办理了抵押登记。担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、及实现债权的费用等； 3.2014年3月6日，兴业银行三明分行与李刚、潘海珍签订《零售借款保证合同》，李刚、潘海珍为叶柏林、刘淑霞的借款提供连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、及实现债权的费用等； 截止2019年5月2日，叶柏林、刘淑霞尚欠兴业银行三明分行借款本金1532105.23元、利息362025.33元； 兴业银行三明分行为实现债权支付律师代理费40000元。 本院认为，兴业银行三明分行与叶柏林、刘淑霞签订的《个人综合消费借款合同》《零售借款抵押合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效。由于叶柏林、刘淑霞未按《个人综合消费借款合同》约定履行还款义务，已构成违约，兴业银行三明分行要求解除与叶柏林、刘淑霞签订的《个人综合消费借款合同》并要求叶柏林、刘淑霞返还借款本金及利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。《个人综合消费借款合同》规定，债务人未按合同约定偿还借款本息，应承担债权人为实现债权的费用。由于叶柏林、刘淑霞借款后未按期履行还款义务，兴业银行三明分行为实现债权支付了律师代理费，故兴业银行三明分行要求叶柏林、刘淑霞支付其为实现债权支付的律师代理费的请求，符合法律规定，本院予以支持。叶柏林、刘淑霞自愿将其所有的坐落于三明市梅列区的房产为其借款提供担保，叶信安、林燕自愿将其所有的坐落于三明市梅列区的房产为叶柏林、刘淑霞的借款提供担保，担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、及实现债权的费用等，故兴业银行三明分行要求对叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕提供抵押的房产享有优先受偿权的请求，符合合同和法律的规定，本院予以支持。李刚、潘海珍自愿为叶柏林、刘淑霞的借款提供担保，保证范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、及实现债权的费用等，故兴业银行三明分行要求李刚、潘海珍对叶柏林、刘淑霞的债务承担连带责任的请求，本院予以支持。叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第一款第（五）项、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司三明分行与叶柏林、刘淑霞签订的《个人综合消费借款合同》； 二、叶柏林、刘淑霞应于本判决生效后十日内返还兴业银行股份有限公司三明分行借款本金1532105.23元、利息362025.33元(利息计至2019年5月20日，此后利息按合同约定的方式计算至判决确定的还款之日止）； 三、叶柏林、刘淑霞应于本判决生效后十日内支付兴业银行股份有限公司三明分行为实现债权支付的律师代理费40000元； 四、兴业银行股份有限公司三明分行对叶柏林、刘淑霞提供抵押的位于三明市梅列区产在依法处置所得的价款享有优先受偿权； 五、李刚、潘海珍对叶柏林、刘淑霞以上第二、三项还款承担连带保证责任； 六、驳回兴业银行股份有限公司三明分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22207元，因适用简易程序审理，减半收取11103.5元，由叶柏林、刘淑霞、叶信安、林燕、李刚、潘海珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  阮训升 二〇一九年十月二十四日 书记员  马 源 附：本判决所依据的具体法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。