河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初2858号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道688号新乡市商会大厦，统一社会信用代码9141070279677828XA。法定代表人：王玉强，系该公司董事长。委托诉讼代理人：梁振新，男，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：高利娜，河南普建律师事务所律师，一般代理。被告：周子翔，男，汉族，1988年8月2日生，住河南省。被告：韩坤，男，汉族，1984年3月5日生，住河南省。被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住所地新乡市卫滨区南环路西段，统一社会信用代码91410703667220538T。法定代表人：王正基，系该公司经理。委托诉讼代理人：霍传阳，男，该公司员工，特别授权。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告周子翔、韩坤、河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行的委托诉讼代理人梁振新、高利娜，被告韩坤、天牛公司的委托诉讼代理人霍传阳到庭参加了诉讼，被告周子翔经本院合法送达应诉手续没有正当理由未到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理，现已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周子翔立即清偿剩余借款本金176503.46元及利息（截至2018年9月4日利息累计为70355.91元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日。）；2、判令原告有权对被告周子翔所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××号凯迪拉克牌小型轿车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款在前述第1项请求范围内优先受偿；3、判令被告天牛公司、韩坤对第1项请求中的借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告周子翔因购车需要于2014年6月18日与原告签订一份《个人消费货款（购车）借款担保合同》，约定其向原告借款人民币214000元，借款期限为36个月，自2014年6月18日至2017年6月18日，月利率为6.85‰,采用等额本息的还款方式，每个月第20日为还款日，逾期还款利率在原借款利率上加收50%。被告周子翔将其贷款购买的车牌号为豫Ｇ×××××号凯迪拉克牌小型轿车为案涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告天牛公司和韩坤为案涉借款本息提供连带责任保证。原告按照合同约定于2014年6月18日向被告周子翔发放214000元贷款，现借款期限已经届满，但被告周子翔始终未能清偿剩余借款本息，被告天牛公司和韩坤也未能履行连带保证还款义务。故原告特此起诉，望人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告周子翔、韩坤、天牛公司在答辩期内均未向本院提交书面答辩状，被告韩坤当庭辩称周子翔是购车后向原告贷款的而非贷款后再购车，对原告的诉讼请求以及其他事实与理由予以认可。被告天牛公司当庭辩称，对担保事实无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月18日，被告周子翔向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）提交《汽车消费贷款申请表》一份，载明：拟购车价款306000元，经销商天牛公司，申请贷款214000元，贷款期限3年，贷款占车价比70%；担保人天牛公司，抵押物为该车。2014年5月18日，韩坤向市区联社出具《连带责任保证书》一份，承诺在贷款额度内的所有债务，以其私人所拥有的全部资产承担连带责任，如贷款到期不能归还，该行可依法执行其个人全部私有财产用于偿还所有贷款本息。2014年6月5日，周子翔（甲方、抵押人）与市区联社（乙方、抵押权人）签订合同编号为新市农信（车）贷高抵字（2014）第TX8033号的《最高额抵押合同》，约定为确保2014年6月5日至2017年6月18日期间周子翔（借款人）在人民币214000元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到履行，甲方愿意提供抵押担保；所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内乙方依据主合同发放的贷款；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物为登记在周子翔名下的凯迪拉克牌白色海关进口小型轿车，车牌号G1116B。当日，周子翔为市区联社办理了抵押登记。2014年6月18日，周子翔（借款人）、天牛公司（保证人）与市区联社（贷款人）签订农信消借字（车）第2014TX8033号的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，借款种类为个人汽车消费贷款，借款用途为专项用于购车；借款期限为36个月，自2014年6月18日至2017年6月18日止，实际放款日与到期日以借款借据记载日期为准；借款金额为214000元；借款利率确定为月利率6.85‰，利息从发放之日起计算；还款为等额本息还款法，按月还款共分36期，每期还款金额为本息合计6727.72元，第一期还款日为2014年7月20日，从第二期起，每期还款应在当月的20日前归还，最后一期还款在借款期限到期日前偿清；借款人如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50％加收罚息；抵押担保借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证方式为连带责任保证担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证担保期限为3年，自本合同“借贷条款”规定的贷款到期之日起计算；抵押人以本合同项下所购车辆作为贷款抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；本合同的从合同为“新市农信（车）贷高抵字（2014）第（TX8033）号”。签订合同后当日，市区联社按约向周子翔发放了贷款214000元。合同履行期间，周子翔未按约偿还贷款，截止2018年9月4日尚欠本金176503.46元及利息（含罚息）70355.91元未偿还。另查明，2017年6月29日，新乡市工商行政管理局准予市区联社更名为平原农商行。本院认为，周子翔、天牛公司与平原农商行签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，周子翔与平原农商行签订的《最高额抵押合同》，韩坤出具的《连带责任保证书》不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同约定。周子翔逾期未向平原农商行偿还贷款，事实清楚，应当予以偿还。对于平原农商行要求行使抵押权的诉求，符合法律规定，本院予以支持。天牛公司、韩坤作为案涉贷款的保证人，应按约承担连带保证责任。案涉《个人消费贷款（购车）借款担保合同》中对实现担保物权的顺序未作约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，故韩坤、天牛公司应在平原农商行行使过抵押权后，对不足部分承担保证责任。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求基本予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周子翔于本判决生效之日起五日内偿还原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司贷款本金176503.46元及利息（含罚息）70355.91元，并以未偿还贷款本金为基数自2018年9月5日起按合同约定继续计付利息（含罚息）至实际清偿之日止；二、原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对被告周子翔名下车牌号豫Ｇ×××××的凯迪拉克牌白色海关进口小型轿车可以申请拍卖、变卖或折价，并就所得款项在本判决第一项及实现债权的费用范围内优先受偿；三、被告韩坤、河南天牛汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的贷款本息范围，在河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对周子翔名下车牌号为豫Ｇ×××××的凯迪拉克牌白色海关进口小型客车行使抵押权后的不足部分，承担连带保证责任；四、驳回河南新乡平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5003元由被告周子翔、韩坤、河南天牛汽车贸易有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  裴梅玲审判员  林 铎审判员  吴行州二〇一九年十月二十九日书记员  王俊楠