甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2019）甘0602民初1111号原告：武威市住房公积金管理中心。法定代表人：刘立新，系该中心主任。委托诉讼代理人：李俊鹏，男，1970年9月10日出生，汉族，大专文化，住武威市凉州区。该中心信贷科长。委托诉讼代理人：杨博文，甘肃银城律师事务所律师。被告：韦满生，男，汉族，初中文化，住广西壮族自治区桂林市临桂区。（缺席）被告：徐燕润,女，汉族，本科文化，现住武威市。原告武威市住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）与被告韦满生、徐燕润借款合同纠纷一案。本院于2019年1月21日受理后，依法适用普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告公积金管理中心委托诉讼代理人李俊鹏、杨博文，被告徐燕润到庭参加诉讼，被告韦满生经公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令二被告支付正常本金118344.71元，逾期本金2988.5元及逾期利息1626.85元，罚息56.35元，并自2019年1月2日起按照年利率4.225%（合同中约定的利息及罚息上浮30%）承担利息至借款本息还清为止；二、判令被告徐燕润承担连带担保责任。事实与理由：2015年5月，被告韦满生妻子黄广燕向原告申请住房公积金贷款，经原告审核同意后，双方于2015年5月13日签订住房公积金借款合同，借款期限为二十年（2015年5月30日至2035年5月30日），原告依照约定向黄广燕发放贷款184000元。担保人韦满生与徐润燕在合同上签名，对上述借款承担连带责任。截止2019年1月2日，黄广燕共还款80931.79元。剩余正常本金118344.71元，逾期本金2988.50元，及逾期利息1626.85元，罚息56.35元（截止2019年1月2日），现借款人黄广燕己故，合同自动终止，两被告理应承担连带还款责任，但均拒绝还款，己构成违约，应承担相应的法律责任，请求依法判决。被告韦满生缺席，未进行答辩。被告徐燕润辩称：我与韦满生妻子黄广燕是同事关系，2015年黄广燕要住医院家属院的楼房，买房子的钱不够找我帮忙，我的住房公积金有5000元，黄广燕说借用我的住房公积金抵押贷款25000元，我就在合同上签了字。后来黄广燕因病去世以后，医院的财务科给韦满生退了购房款314600元，韦满生承诺会用该笔钱偿还贷款，但一直未偿还，请求依法判决。原告、被告徐燕润围绕诉讼请求和辩解理由分别向法庭提供了证据，法庭组织当事人进行了质证，被告徐燕润对原告提供的个人购房借款审批表、借款合同、公积金贷款发放通知书、借款凭证、个人还款记录表、明细表、韦满生与黄广燕结婚证复印件、中国人民银行住房公积金基准利率表各1份的真实性和证明目的均无异议，原告对被告徐燕润提供的武威市人民医院转账付款申请单、付款凭证各1份的真实性和证明目的均提出异议。被告韦满生缺席，视为对其质证权利的放弃。原告提供的证据，被告徐燕润均无异议，本院予以确认并在卷佐证，被告徐燕润提供的证据，尽管系复印件，经核查该复印件复制于武威市医院财务帐薄，客观真实，来源合法，与本案具有关联性，证明目的予以采纳。根据原告、被告徐燕润的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年，武威市人民医院集资修建职工公寓楼，该医院职工黄广燕亦报名集资，同年5月，黄广燕向公积金管理中心申请住房公积金贷款，经审核后同意发放贷款，2015年5月13日，黄广燕与公积金管理中心签订住房公积金借款合同，合同约定借款本金184000元，期限20年（2015年5月30日至2035年5月30日），以等额本金还款法分240期归还本息，利息自放款之日起按年利率3.75％计算，按约结息，如遇贷款利率调整，按规定执行，若未按约定的时间和方式还款，公积金管理中心将依国家规定对逾期贷款按罚息利率计收罚息，罚息为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％，担保方式：连带责任保证和公积金质押担保，担保范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、赔偿金、借款人应向公积金管理中心支付的其他款项，公积金管理中心为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；担保责任：公积金管理中心根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，担保人应在担保范围内立即承担连带保证责任和其他保证责任；质押：借款人与保证人保证将其拥有处分权的住房公积金余额及增长部分，在借款人还款期间质押给公积金管理中心，作为偿还本合同借款条款下之借款的担保，质押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、包括按合同规定所计收的复利、罚息以及实现债权的费用；违约责任：合同履行期内，出现合同任何一方不履行其在合同约定的行为或合同发生下列任何一项或多项情形时，公积金管理中心有权解除合同并追究对方的违约责任，...（四）借款人死亡的；（五）财产代管人拒绝为贷款人履行偿还贷款本息义务的；（六）借款人连续三个付款期或再本合同期内累计六个月付款期未按时偿还贷款本息的；...，合同还约定了其他事项。韦满生（黄广燕配偶）作为共同借款人和担保人在借款合同上签名，对黄广燕的借款承担偿还责任和连带保证责任，徐燕润作为公积金出质人和担保人在借款合同上签名，对黄广燕的借款人在借款承担连带保证责任和质押担保责任。合同签订后，公积金管理中心按约给黄广燕发放贷款184000元。期间，黄广燕归还部分借款本息，2016年9月，黄广燕因因病去世。截止2019年1月2日，黄广燕共还款80931.79元。剩余正常本金118344.71元，逾期本金2988.50元，及逾期利息1626.85元，罚息56.35元（截止2019年1月2日）未偿还。黄广燕去世后，武威市人民医院已将黄广燕的公寓楼集资款退还韦满生，韦满生未向公积金管理中心交纳欠付的借款本息，公积金管理中心通知韦满生履行还款责任并通知徐燕润履行连带责任和质押保证责任，韦满生拒接电话，徐燕润推诿，形成诉讼。本院受理后，因韦满生下落不明，本院在《法制日报》刊登公告，公告期届满后，韦满生未到庭。另查明，自2016年3月1日起，中国人民银行下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，个人住房公积金贷款五年以上年利率调整为3.25％。本院认为,原告与黄广燕、韦满生夫妻签订的住房公积金个人贷款合同系双方真实的意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，属有效合同，有效的合同对双方均具有法律约束力。原告按合同约定履行了支付出借款184000元的义务，黄广燕、韦满生夫妻应当按照约定及时足额归还借款本金及利息，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，该借款系夫妻共同借款，黄广燕去世后，被告韦满生作为配偶和连带保证人，有义务按约及时归还借款本息，但其从武威市医院领取退还的公寓楼集资款后拒不履行还款责任，《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；...”，结合借款合同的约定和原告的通知情况，本案借款合同已经解除，被告韦满生应当按照约定将欠付的借款本息归还原告，原告要求被告韦满生偿还剩余借款本息的诉求符合合同约定和法律规定，予以支持。被告徐燕润作为连带责任担保人和公积金质押人，根据合同约定，在黄广燕去世后，韦满生拒不偿还原告借款本息的情况下，由义务承担保证责任，将未归还的剩余借款本息归还原告，《中华人民共和国担保法》第二十一条一款规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”，故原告要求被告徐燕润承担连带保证责任，偿还剩余借款本息的诉求亦符合合同约定和法律规定，予以支持，其承担保证责任后，有权向韦满生追偿。被告韦满生缺席，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦满生偿还原告武威市住房公积金管理中心借款正常本金118344.71元，逾期本金2988.5元及逾期利息1626.85元，罚息56.35元，并自2019年1月2日起按照年利率4.225%承担利息至借款本息还清为止；二、被告徐燕润对上述借款本息承担连带清偿责任。以上一、二项限判决生效后30日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2760元，由被告韦满生、徐燕润负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审 判 长 吕忠永人民陪审员 许德红人民陪审员  牛玺 二〇一九年十月十八日书 记 员  杨凯