福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初5061号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行，住所地福建省泉州经济技术开发区德泰路嘉龙现代城七号楼一层1-3号、5-11号店铺。 负责人：吴鹰毓，该行行长。 委托诉讼代理人：李文贵，男，该行工作人员。 被告：殷国栋，男，1976年1月8日出生，汉族，住吉林省四平市铁东区。 原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行（以下简称：农行开发区支行）与被告殷国栋信用卡纠纷一案，本院于2019年9月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人李文贵到庭参加诉讼。被告殷国栋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.殷国栋偿付农行开发区支行信用卡欠款本金34221元，利息3924.98元、逾期还款违约金1970.52元、消费手续费（含额度内分期）480元等中国农业银行金穗贷记卡章程及中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定的费用，合计40596.5元（计至2019年7月20日），并按合同约定偿付自2019年7月21日起至实际还款之日止的逾期还款利息、违约金及其他约定费用；2.殷国栋承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，农行开发区支行变更第一项诉讼请求为：殷国栋偿付农行开发区支行信用卡欠款本金34221元，利息3924.98元、逾期还款违约金1970.52元、消费手续费（含额度内分期）480元，合计40596.5元。事实和理由：殷国栋通过农行开发区支行申办贷记卡，于2017年8月17日发卡成功，卡号为62×××34。殷国栋开卡后在使用信用卡消费的过程中未能按约定还款，截至2019年7月20日，殷国栋尚欠农行开发区支行信用卡本金34221元，利息3924.98元、逾期还款违约金1970.52元、消费手续费（含额度内分期）480元，合计40596.5元。殷国栋向农行开发区支行申办贷记卡时，签名表示“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条第三款规定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，第四款规定：乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷，无法使用积分等为由拒绝还款。上述贷记卡透支款已超过规定的还款期限，殷国栋严重违约，给农行开发区支行造成损失，故农行开发区支行提起本案诉讼。 殷国栋未作答辩。 农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，殷国栋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据或书面质证意见，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。农行开发区支行提供的证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实作如下认定：2017年7月19日，殷国栋向中国农业银行申请办理金穗贷记卡并填写了贷记卡申请表，殷国栋本人在申请表上抄录“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定”并签字捺印确认。农行开发区支行审批通过了殷国栋的申请，并于2017年8月17日向殷国栋核发卡号为62×××34的金穗贷记卡一张。殷国栋被授予的透支永久额度为20000元，临时额度为35000元。殷国栋用卡过程中未依约偿还透支本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费。农行开发区支行于2018年9月28日将殷国栋持有的信用卡账户核销，核销后不再继续计算利息、逾期还款违约金、消费手续费。截至2018年9月28日，殷国栋尚欠信用卡欠款本金34221元，利息3924.98元、逾期还款违约金1970.52元、消费手续费（含额度内分期）480元，合计40596.5元。 另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，乙方（即殷国栋）向甲方（即农行开发区支行）申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额＝信用额度内消费金额*10%＋预借现金交易金额*100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%＋前期最低还款额未付部分*100%＋所有费用和利息*100%＋超过信用额度消费金额*100%），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍；乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；透支利息从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序偿还。中国农业银行官方网站上，“信用卡”栏目中“信用卡贴士”上载明：分期付款手续费，最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%。分期业务折算年化手续费率：0%-16.04%。 本院认为，农行开发区支行与殷国栋之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。殷国栋使用信用卡透支后，未能按照合同的约定偿还欠款本金、利息、逾期还款违约金及分期付款手续费，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农行开发区支行要求殷国栋支付尚欠信用卡欠款本金34221元，利息3924.98元、逾期还款违约金1970.52元、消费手续费480元，合计40596.5元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。殷国栋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 殷国栋应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行信用卡欠款本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费共计40596.5元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费815元，减半收取计408元，由殷国栋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 蔡扬华 二〇一九年十月二十四日 法官助理 林钢泉 书 记 员 庄 恺 民事判决书所引用的主要法律条文及执行申请提示 民事判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。