广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初492号原告：中国建设银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市云城区兴云中路**。负责人：肖坤，行长。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。被告：李敏婷，女，汉族，1988年12月14日出生，住址：广东省云浮市新兴县。被告：韩琨，男，汉族，1984年8月29日出生，住址：广东省云浮市云城区。原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行（以下简称建行云浮市分行）与被告李敏婷、韩琨信用卡纠纷一案，本院于2019年1月31日立案后，依法适用简易程序，后因被告李敏婷下落不明，需要公告送达，本案不宜适用简易程序审理，依法转为普通程序，并于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵飞燕、被告韩琨到庭参加诉讼，被告李敏婷经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2014年9月15日，被告李敏婷向原告申领一张标准卡金卡信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，适用《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。经原告审核同意开卡，将卡号为62×××14的贷记卡交付被告使用，信用额度25000元。二、信用卡透支及还款情况：被告在持卡期间常在电器商行、中国移动通信集团、支付宝还款、超市、商场等进行透支消费。2015年1月至2016年4月期间，被告向原告申请三次账单分期，经原告审核同意分期。到2016年10月，被告开始出现逾期还款的情况。2017年1月，被告李敏婷向原告申请还款账务调整，将所欠账单分为24期还款，到同年2月，被告李敏婷再次出现逾期还款的情形。原告自行于2017年4月14日停用该信用卡。截至2018年10月20日，被告共透支本金为34877.96元，信用卡消费的费用（分期手续费和滞纳金）为5302.54元，利息为11031.71元。截止辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。三、协议的主要内容：被告李敏婷（甲方）与原告建行云浮市分行（乙方）签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第九款载明：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。”第十款载明：“甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。”第八条第二款载明：“自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方有权停用甲方信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失。”四、需要说明的其他事项：被告李敏婷与被告韩琨于2011年2月17日登记结婚。五、原告的诉讼请求：判令两被告共同向原告归还本金34877.96元、信用卡消费费用5302.54元及利息（利息按银行卡的透支利息的标准计算至还清日止，暂计至2018年10月20日为11031.71元）；2．本案的一切诉讼费用由两被告负担。六、被告的答辩：1、被告李敏婷未作答辩，在诉讼中亦未提交证据。2、被告韩琨辩称：云浮市云城区人民法院于2017年9月30日作出了（2017）粤5302民初188号民事判决书，判决韩琨与李敏婷二人离婚，目前该民事判决书已发生法律效力。在本案中，恳请法院查清李敏婷具体债务的形成时间以及金额，假若发生在答辩人与李敏婷离婚之后的债务，则这些与答辩人无关。退一步说，即使债务形成于答辩人与李敏婷婚姻关系存续期间，这些债务也与答辩人无关，因为答辩人对上述债务不知情，李敏婷适用信用卡消费的行为属于其个人行为，不属于家庭共同生产经营或者共同生活开销，因此，与答辩人无关，恳请法庭支持答辩人的抗辩理由。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告李敏婷向原告申领信用卡及双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告建行云浮市分行与被告李敏婷成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同的约定履行各自的义务。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，甲方连续三个月未还款或还款未达最低还款额，原告有权停用被告信用卡，被告须立即偿还全部欠款。本案中，原告按约定向被告李敏婷发放信用卡并同意分期业务，被告使用信用卡透支后，于2017年2月出现逾期还款的情况，且未依约清偿当前最低还款额，原告依照上述协议约定停用被告信用卡并提前终止分期还款义务，本院予以支持，但原告未提供依据证实其告知被告，为此，提前终止分期还款的时间为本院应诉资料送达被告之日即2019年8月4日。被告未按约定及时还款的行为已经构成违约，应承担相应的民事责任，故原告要求被告李敏婷偿还透支本金34877.96元及利息、信用卡消费费用5302.54元，理据充分，本院予以支持。关于利息的计算问题。原告主张利息从2017年5月13日起算，对于2017年5月13日起至透支本息还清之日止的利息，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第九款的约定，原告主张透支利息的标准按照日利率万分之五计算，理据充分，本院予以支持，该利息的计算标准以透支本金34877.96元为基数。至于信用卡消费费用5302.54元计付利息的问题，由于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费不得计收利息，故原告请求被告就信用卡消费费用5302.54元计付利息，缺乏依据，本院不予支持。关于被告韩琨承担责任的问题。被告李敏婷与被告韩琨是夫妻关系，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，被告李敏婷申办信用卡的时间为2014年9月，逾期还款时间为2017年2月，债务发生在被告李敏婷与被告韩琨的夫妻关系存续期间，鉴于案涉借款金额不大，其金额尚未超出家庭日常生活需要所负的债务范围。被告韩琨辩称借款属李敏婷个人行为，不属于家庭共同生产经营或共同生活开销，其向本院提供本院于2017年9月30日作出的（2017）粤5302民初188号民事判决书予以佐证，同时为证实韩琨与李敏婷已离婚，离婚原因是李敏婷有赌博恶习。被告韩琨提供的民事判决书是复印件，其在法定举证期限内没有提供证据原件进行核对及质证，无法确认其真实性，亦无法得知该判决是否已发生法律效力，故对被告韩琨的辩称意见，本院不予采纳。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，被告韩琨在本案中未能提供足够的依据证实其主张，应负举证不能的不利后果。综上，本案债务应为被告李敏婷、韩琨的夫妻共同债务，被告韩琨依法应对本案借款本息承担共同清偿责任。被告李敏婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此引起的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告李敏婷、韩琨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行偿还卡号为62×××14的贷记卡透支本金34877.96元、信用卡消费费用5302.54元。二、被告李敏婷、韩琨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行支付利息（利息计算方法：从2017年5月13日起至还清之日止，以透支本金34877.96元为基数，按照日利率万分之五的标准计算）。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元，公告费300元，共1380元（原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行已预交1380元），由被告李敏婷、韩琨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 员  吴杳明人民陪审员  梁子珍人民陪审员  郭肇霞二〇一九年十月十五日书 记 员  盘小红附本判决相关适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。