福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初8500号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号。统一社会信用代码：91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林丹，福建扬都律师事务所律师。 被告：蔡志明，男，1980年11月23日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告平安银行股份有限公司漳州分行(以下简称：平安银行)与被告蔡志明金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安银行的委托诉讼代理人林丹到庭参加诉讼，被告蔡志明经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡志明偿还贷款本金176110元；2、判令蔡志明支付贷款利息71981.17元（暂计至2019年5月28日），并承担自2019年5月28日起至实际还清全部贷款本金之日止按年利率15.12%计算的利息；3、判令蔡志明支付贷款复利13999.21元（暂计至2019年5月28日）并承担自2019年5月28日起至实际还清全部贷款本金之日止按年利率22.68%计算的复利；4、判令蔡志明偿付平安银行因主张债权所产生的律师代理费1000元；5、判令蔡志明承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实与理由：2015年7月9日，蔡志明向平安银行申请个人信用贷款，并向平安银行提交一份“贷贷平安商务卡业务申请书”，申请信用额度为300000元。平安银行经审核，蔡志明符合贷款条件。2015年7月9日，平安银行与蔡志明签订了一份《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信额字［2015］第ＳＷ20150708000292号）。根据《个人信用额度贷款合同》约定：第三条还款3.4甲方应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。第五条甲方的权利与义务5.4甲方应按约定用途使用贷款及按时足额偿还贷款本金和利息。第七条违约事件及违约责任7.1下列任一时间均构成本条款所称违约事件（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金；7.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权所而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时出现逾期和挪用情形的贷款，择其重计收罚息和复利。合同签订后，平安银行将贷款发放至蔡志明本人账户（卡号：62×××18）。截至2019年5月28日，蔡志明总共拖欠平安银行贷款本金176110元，拖欠利息71981.17元，拖欠复利13999.21元。故平安银行诉至法院。 蔡志明未作答辩。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：贷贷平安商务卡业务申请书、个人信用额度贷款合同、个人贷款账户对账单、委托代理清收协议及律师代理费发票。蔡志明未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对平安银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1、2015年7月9日，蔡志明与平安银行签订一份《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（漳州）个信额字[2015]第SW20150708000292号），合同约定（内容摘要）：1、贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，额度下单笔贷款还款方式为净息还款，额度下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行审查通过以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于蔡志明签署的纸质凭证、平安银行单方面出具的进账凭证、从平安银行网站打印的进账单等。2、蔡志明应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，平安银行有权要求蔡志明归还全部贷款，并对未归还的全部贷款至逾期之日起按逾期贷款计收罚息。3、下列任一事件均构成本条款所称违约事件：…本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或蔡志明未按双方约定的用途使用授信资金。4、有违约事件发生时，平安银行有权采取下列措施：宣布贷款提前到期，要求蔡志明立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至蔡志明清偿全部授信本金；费用包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。5、贷款到期或提前到期，蔡志明未能按约定偿还贷款的，平安银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 2、2017年6月8日，平安银行向蔡志明发放六笔贷款合计金额177000元，到期日均为2017年9月8日，年利率均为15.12%，还款方式均为净息还款，月供扣款日均为8日，截至2019年5月28日，蔡志明尚欠平安银行贷款本金176110元。平安银行为实现本案债权支出律师代理费1000元。 本院认为，平安银行与蔡志明签订的《个人信用额度贷款合同》依法有效，受法律保护。蔡志明未按合同约定的期限履行还款义务，现平安银行主张蔡志明偿还贷款本金176110元,并承担违约责任，合法有据，应予支持，但平安银行所主张利息、罚息、复利明显过高，本院予以调整，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。蔡志明应当偿还平安银行贷款本金176110元，并以尚欠本金为基数，从贷款逾期之日起至实际还清款项之日止，按平安银行《个人信用额度贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利等（但不得超过年利率24%）。根据合同约定，蔡志明还应支付平安银行因本案诉讼所支出的律师代理费1000元。 综上所述，平安银行诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；超过部分的诉讼请求，本院予以驳回。蔡志明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡志明应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金176110元，并以176110元为基数，从贷款逾期之日起至实际还清款项之日止，按《个人信用额度贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利等（但利息、罚息、复利等合计计算标准不得超过年利率24%）； 二、被告蔡志明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行因本案纠纷支出的律师代理费1000元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5246.36元，由被告蔡志明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  林卯聪 人民陪审员  叶慧平 人民陪审员  黄月珍 二〇一九年十月十一日 法官 助理  方艺璇 书 记 员  曾秀秀 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条蔡志明经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  7