云南省福贡县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3323民初180号原告：怒江州住房公积金管理中心，住所地六库镇新城区州行政办公区，统一社会信用代码：12533300745281951P。法定代表人：杨镒光，该中心主任。委托诉讼代理人：普共才，云南德星永云律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：郝四庭，男，1985年9月2日出生，白族，怒江州住房公积金管理中心职工，住泸水市。特别授权代理。被告：木景亮，男，1983年10月25日出生，傈僳族，住福贡县。委托诉讼代理人：李学先，男，1965年12月4日出生，怒族，住福贡县。特别授权代理。第三人：福贡县自然资源局，住所地福贡县上帕镇上帕街**，统一社会信用代码：11533323015282848M。法定代表人：和寿刚，该局局长。委托诉讼代理人：开左罗，男，1979年11月2日出生，傈僳族，福贡县自然资源局副局长，住福贡县。特别授权代理。委托诉讼代理人：和晓康，男，1991年5月16日出生，普米族，福贡县自然资源局职工，住福贡县。一般授权代理。原告怒江州住房公积金管理中心（以下简称州公积金中心）与被告木景亮、第三人福贡县自然资源局（以下简称县自然资源局）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告州公积金中心的委托诉讼代理人普共才、郝四庭，被告木景亮及其委托诉讼代理人李学先，第三人县自然资源局的委托诉讼代理人开左罗、和晓康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。州公积金中心向本院提出诉讼请求：⒈解除2009年怒公中贷字第153号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》；⒉判令木景亮归还其父木仁夺借款本金200，000.00元及截止2019年9月27日利息66，815.44元、罚息24，652.14元，截止2019年9月27日提前还款利息0.22元，合计291，467.80元；⒊本案诉讼费用由木景亮承担。事实和理由：木景亮之父木仁夺因购买住房，向州公积金中心申请住房公积金个人住房贷款，于2009年10月26日与中心签定2009年怒公中贷字第153号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》；木仁夺以其妻付四妮共有的位于福贡县住房（房产证号：福房权证福城房字第〔2003〕**）作为抵押并办理了抵押登记。借款合同约定，木仁夺向州公积金中心借款200，000.00元，借款期限为10年，每月等额本息还款。州公积金中心依约放款，但木仁夺未按约定归还贷款及利息合计291，467.80元。木仁夺现已去世，其抵押房产由木景亮继承，木景亮应当承担还款义务，但州公积金中心多次与木景亮催款、协商，木景亮均拒不履行还款义务。因该抵押房产涉及棚户区改造，木景亮在州公积金中心毫不知情的情况下在县自然资源局违规补办了房产证，并提取了棚户区改造货币安置的补偿款。县自然资源局没有按照相关规定程序，违规补办了房产证，造成抵押在州公积金中心的房产证失去实际价值。综上所述，木景亮既然享受继承的权利，就应承担相应的义务，木景亮只享受继承权利，不承担相应的义务是法律所不允许的，已严重侵犯了州公积金中心的合法权益，为维护干部职工的合法资金，依法提起诉讼。木景亮辩称，对父亲木仁夺与州公积金中心贷款一事一无所知，纯属木仁夺个人行为。木仁夺与州公积金中心签署借款合同时，木景亮及其母亲、妹妹均未在场，木仁夺盗用木景亮母亲的产权证作抵押，利用工作和职务上的便利一个人与州公积金中心签署了借款合同，发生了借贷关系。木仁夺是个嗜赌成性的人，当时已负债累累，在无赌资来源之下不惜使用一切手段筹得资金用于赌博，因挪用公款60多万元用于赌博于2011年被判刑。木仁夺取得的贷款没有用在家庭生活和共同利益上。因此，木仁夺的债务是其个人行为，木景亮不应承担民事责任。州公积金中心在发放贷款中严重失职渎职，多次存在审批不严、审核不实、监督不力等违规现象，应对所产生的后果承担全责。木仁夺以住房困难，准备购买一套私人住房为由借款与事实不符，审核方未对此进行认真查实、不辩真伪就加盖了公章和签署名字，使得木仁夺蒙混过关，促成了贷款。木仁夺用其妻的不动产权属证作抵押贷款，签订抵押合同时需要不动产权属证持有人本人亲自到场、亲自面签、亲自画押才能认可和具备法律效力，但持证人并没有到场，更没有签字按手印，合同中凡是抵押人需要签字的地方均是木仁夺所签。享有共同产权的木仁夺同样也持有不动产权属证，但当时已在其他银行用作抵押，如果州公积金中心严格登记、严格审核、严格审批，就不可能放贷。用作抵押的不动产权属证上明明写有共有人，抵押房产应取得共有人同意。木仁夺的妻子对抵押房产所占份额为34%，而抵押房产的价值当时为49，631.00元,因此木仁夺的妻子所占房产的产值为17，000.00元，怎么可以成为200,000.00元贷款的抵押物？即便增值，到2009年按增长3倍计算，抵押物产值也只增至51,000.00元，远远不能作为200,000.00元贷款的抵押物。在借款条款第七条中约定借款人每月15日为还款日期，第三十一条补充条款约定每月还款1，670.00元，但借款人自借款之日起到死亡为止总计5年1825日里，一直没有履行条约，一分钱也没有还过。根据贷款合同第十条即“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定期限内清偿部分或全部贷款本息”的规定，州公积金中心早就应该中止合同。再者，木景亮的父亲木仁夺于2011年12月被福贡县人民法院判处有期徒刑，同年12月被中国农业银行股份有限公司福贡县支行解除劳动合同，仅过半年即2012年6月22日，抵押人付四妮死亡，相继发生了这么几次重大变故都与归还贷款人贷款本息有直接关系，同样理当按照合同第十条的规定中止合同，但州公积金中心却没有这么做，既没有催款又没有发函，对此事置若罔闻、熟视无睹，没有提出任何整改意见，没有达成行之有效的处理办法，不履行职责，不执行制度，监督不到位，违反约定，蔑视合同。2014年7月，木景亮的父亲木仁夺死亡，死亡4年后，州公积金中心才以电话的方式通知木景亮处理此事，木景亮因不知情没有前往对接。木景亮获得不动产权属证的行为是正当的、合法的，属于个人财产，没有义务承担州公积金中心提出偿还贷款的要求。一是维护正当权益是国家赋予每个公民、每个家庭的基本职责职权，任何人也剥夺不了。木景亮的不动产权属证上的共有人已死亡，用现有的产权证很难办理抵押贷款业务，所以就到国土资源局（现为自然资源局）办理变更手续。在办理过程中如实提供木景亮父母亲及木景亮的真实身份、房屋座落位置、、地点面积、楼层、结构、房屋年代及装修等所有信息，经国土资源局审查复核，符合变更政策后才进行了变更，并于2018年在棚户区改造项目中为响应政府号召有偿交归给了国家。二是木景亮父亲在世的时候，且木景亮也知道并认可这件事的前提下，木景亮是有偿还债务的义务，因为当时老人的财产还存在，可以根据老人债务情况制定详细具体的偿还方案进行偿还借款。为了给父亲木仁夺治病，木景亮倾尽全力地多次送木仁夺到保山、大理等附近最好的医院进行治疗，甚至在快要咽气之前还送到昆明进行抢救，木仁夺去世后，还买棺材修坟墓，不仅掏光了所有积蓄，而且还到处欠债，木仁夺留下的财产已经荡然无存。基于此，木景亮在房屋征迁时不能选择回迁，只能选择全款，就是为了偿还跟亲朋好友的借款。此外，为处理木仁夺生前挪用公款一事，木景亮在农行还有一笔借款。因此，木景亮没有义务、没有理由同时也没有能力再次承担木仁夺生前所欠下的借款。综上所述，木景亮父亲木仁夺的借款行为属于个人行为，贷款也是一起违规贷款，加之木景亮在赡养和处理父亲后事产生了沉重的经济负担，于情于理、于公于私，木景亮也不应该承担木仁夺生前的债务。因此，请求驳回州公积金中心的诉讼请求。县自然资源局述称，2016年，因机构职能转变，原属福贡县住建局的房屋登记职能转变由原福贡县国土局（现自然资源局）承担，福贡县住建局于2016年9月26日向县自然资源局移交了房屋登记电子资料547条，房屋登记资料未完全移交。2017年8月1日，木景亮到不动产登记服务中心（持有国有土地使用证1本，证书号为福国用〔2011〕第0054号和房屋共有权证3本，证书号为福房福城房共字第××号、53××66号、53××67号）咨询办理继承登记手续。木景亮称其父母均已死亡，并声明房屋所有权证福房权证福城房字第〔2003〕5311200041号遗失。县自然资源局按照《不动产登记暂行条例实施细则》第二十二条规定，于8月1日在门户网站上刊发不动产权利人的遗失声明和不动产权属证书或登记证明作废公告（福贡登〔2017〕字8号）15个工作日。于2017年9月6日为木景亮受理了不动产权转移（继承）登记申请，在转移登记过程中不动产登记系统并没有提示该不动产存在“抵押状态”。另，《福贡县人民政府关于对福贡县2017年城市棚户区（城中村）改造项目国有（集体）土地上的房屋进行征收决定的公告》是2017年9月10日发布的。因当时本案木景亮提交的材料符合相关规定，故县自然资源局按照《不动产登记暂行条例实施细则》第二十七条和第三十八条有关转移（继承）登记规定为木景亮依法办理了不动产权证，直至州公积金中心起诉县自然资源局才知晓木景亮虚构事实，通过欺骗办证机关的方式取得了不动产登记证书。州公积金中心怠于行使自己的权利，由此带来的损失应当由州公积金中心自己承担。州公积金中心是不以营利为目的的独立事业单位，其一项很重要的工作职能便是负责住房公积金的保值和归还，本案中的木景亮之父于2009年10月26日与州公积金中心签订了合同编号为:2009年怒公中贷字第153号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》;并约定木仁夺向州公积金中心借款200，000.00元，借款期限10年，每月等额本息还款。根据木景亮的陈述，截止州公积金中心起诉之日，木仁夺未按约定归还贷款及利息，其中，本金200，000.00元，截止2019年6月12日利息为66，722.37，罚息20，337.06元，以上共计287，078.24元，从贷款合同成立，州公积金中心依约放款后，木景亮的父亲木仁夺一分本金都未向州公积金中心支付，未依约向州公积金中心按月还款本来就是违约行为，在违约行为发生后，州公积金中心不主动行使权利，而在付四妮2012年6月22日去世，木仁夺2014年8月31日去世后都未向相关继承人主张权利，直至2019年才行使权利。县自然资源局认为，州公积金中心作为独立的事业单位法人，未及时履行自己的法定职能，由此产生的相关损失应由其自己负责。综上，县自然资源局按照《不动产登记暂行条例实施细则》的相关规定为木景亮补办了不动产登记证书，不动产登记系统未提示该不动产存在他项权利，在公告期限内无其他权利人提出异议，县自然资源局为木景亮补办不动产登记证书的行为符合相关规定，州公积金中心怠于行使权利，造成的损失应当由其自己负责。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。州公积金中心为证明其诉讼主张向本院提交以下证据：⒈一份事业单位法人证书复印件，欲证明州公积金中心为民事诉讼适格主体。⒉一份木仁夺公积金贷款材料复印件，欲证明木仁夺向州公积金中心提供了符合公积金贷款条件的证明材料后，州公积金中心放贷给木仁夺200，000.00元的事实。⒊木仁夺、付四妮的房产证、他项权证复印件各一份，欲证明木仁夺申请贷款时，以木仁夺、付四妮共同所有的房屋进行抵押，并根据法律规定，向房屋产权登记机关进行了他项权登记的事实。⒋一份房产证复印件，欲证明木景亮以房产证遗失为由向县自然资源局违规申请补办了房产证的事实。⒌一份福贡县城市棚户区（城中村）改造项目付款通知书复印件，欲证明木景亮补办房产证后，在棚改办提取房屋货币安置款483，988.33元的事实。⒍一份结欠清单原件，欲证明木仁夺尚欠借款本金200，000.00元及截止2019年9月27日利息66，815.44元、罚息24，652.14元、提前还款利息0.22元，合计291，467.80元。经质证，木景亮对州公积金中心提交的证据1无异议；对证据2提出不具备合法性的质证意见；对证据3的真实性无异议，认为房屋产权包括木景亮的份额，并未全部作抵押；对证据4提出木景亮对房屋拥有部分产权份额，木景亮父母亲过世后，木景亮有权依法申请补办；对证据5的真实性无异议;对证据6提出结欠清单为州公积金中心单方制作，不予采纳的质证意见。县自然资源局对州公积金中心提交的证据1、2、3、5、6均无异议；对证据4提出县自然资源局是依法向木景亮补办房屋产权证的质证意见。木景亮为证明其答辩意见，依法向本院提交了以下证据：⒈贷款申请书、州公积金中心个人（贷款）借款合同、贷款抵押承诺书复印件各一份，欲证明木仁夺申请贷款用于购房不属实，抵押担保物共有人付四妮未在承诺书上亲自签名捺印，州公积金中心违法违规放贷的事实。⒉一份福贡县人民法院（2012）福刑初字第16号刑事判决书复印件，欲证明木仁夺于2012年4月被判处有期徒刑3年，缓刑5年。⒊中国农业银行怒江分行农银怒复〔2011〕13号文件、中国农业银行解除劳动合同协议书复印件各一份，欲证明中国农业银行股份有限公司福贡县支行于2011年12月与木仁夺解除劳动合同的事实。⒋一份亲属关系证明复印件，欲证明木景亮的父亲木仁夺于2014年8月31日去世，木景亮的母亲付四妮于2012年6月22日去世。⒌一份云南省行政事业单位往来款项统一收据复印件，欲证明木仁夺、付四妮已于2003年购房，无需再贷款购房，州公积金中心违法放贷的事实。⒍福贡登【2017】字8号不动产权属证书或登记证明作废公告、不动产权属证书／登记证明遗失（灭失）声明、证明一份，欲证明县自然资源局按照程序依法依规给木景亮办理不动产权属证书的事实。⒎一份福贡县城市棚户区（城中村）改造项目付款通知书复印件，欲证明贷款抵押物已被政府征收，房屋货币安置款483，988.33元已被木景亮领取，并完全用于偿还木仁夺、付四妮的生前债务。⒏一份云南省最低生活保障复印件，欲证明木景亮一家三口无土地、无职业、无经济来源，靠低保维持生活的事实。经质证，州公积金中心对木景亮提交的证据1三性予以认可，但不能证明木景亮欲以证明的目的；对证据2、3、8的真实性、合法性无异议，但提出与本案无关联的质证意见；对证据4无异议；对证据5的三性及证明目的均不予认可；对证据6的证明目的不予认可，提出县自然资源局违法向木景亮办理不动产权属证书的质证意见；对证据7的真实性、关联性予以认可，能证明房屋货币安置款483，988.33元已被木景亮领取，但对其他证明目的不予认可。县自然资源局对木景亮提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8均无异议。县自然资源局为证明其陈述内容向本院提交以下证据：⒈统一社会信用代码证、法定代表人身份证证明书、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明县自然资源局的身份信息。⒉电子文件交接登记表、关于房屋登记资料移交情况的报告复印件各一份，欲证明福贡县住建局于2016年9月26日向福贡县国土资源局只移交了547份房屋登记电子资料；福贡县住建局未向县自然资源局移交涉案房屋资料。⒊一份不动产登记暂行条例实施细则复印件，欲证明县自然资源局为木景亮补办不动产权证的依据。⒋木仁夺死亡户口注销证明、付四妮死亡户口注销证明、继承（受遗赠）不动产登记具结书、不动产权属证书／登记证明遗失（灭失）声明、福贡登【2017】字8号不动产权属证书或登记证明作废公告、免税证明、木景燕、木景亮的身份证、福国用2011第0054号国有土地使用权证、福房福城房共字第××号房屋共有权证、福房福城房共字第××号房屋共有权证、福房福城房共字第××号房屋共有权证、申请书、不动产登记申请书、不动产登记受理凭证、询问笔录、不动产登记审批表、木景亮补办的不动产证书基本信息复印件各一份，欲证明木景亮提出继承移转登记时其父母均已死亡；其他继承人放弃继承；县自然资源局为木景亮补办不动产权证书符合相关规定。⒌一份福贡县人民政府关于对福贡县2017年城市棚户区（城中村）改造项目国有（集体）土地上房屋进行征收决定的公告复印件，欲证明木景亮在征收公告发布之前申请补办不动产证书的事实。经质证，州公积金中心对县自然资源局提交的证据1无异议；对证据2的证明目的不予认可，认为行政机关内部行为不能对抗权利人；对证据3的证明目的不予认可；对证据4提出县自然资源局为木景亮补办不动产权证书不符合法律法规的规定；对证据5的证明目的不予认可。木景亮对县自然资源局提交的证据1、2、3、4、5均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：州公积金中心提交的证据2、3、4、5、6来源合法、内容真实客观、与本案具有关联性，且能证明待证事实，本院予以采信。木景亮提交的证据1不能证明其待证事实，其证明目的，本院不予确认；证据2、3、5、8与本案无关联；证据4来源合法、内容真实客观、与本案具有关联性，且能证明待证事实，本院予以采信；因案涉房屋已作抵押登记，县自然资源局为木景亮补办不动产权证书的行为不符合相关法规、规章规定，证据6不具备合法性，本院不予采信；证据7不能证明房屋货币安置款483，988.33元已完全用于偿还木仁夺、付四妮的生前债务。县自然资源局提交的证据2、5与本案无关联；因案涉房屋已作抵押登记，县自然资源局为木景亮补办不动产权证书的行为不符合相关法规、规章规定，县自然资源局提交的证据3、4的证明目的，本院不予确认。本院认定的事实如下：木仁夺与付四妮为夫妻关系，木景亮为二人之子。2009年8月20日，木仁夺向州公积金中心申请贷款200，000.00元。经州公积金中心审查，同意向木仁夺发放个人房屋担保贷款200，000.00元，并于2009年10月26日签订州公积金中心2009年怒公中贷字第153号个人（贷款）借款合同。双方在合同中约定借款金额为200，000.00元；贷款用于购房；贷款月利率为3.225‰；贷款期限为10年，自2009年10月26日起至2019年10月25日止；按月归还本金为1，670.00元；如未按约定的时间归还贷款本金，将按国家规定对逾期贷款每月计收千分之6.3罚息；共同借款人为付四妮。双方还就其他权利和义务在合同中进行了约定。木仁夺、付四妮以木仁夺、付四妮、木景亮三人共有的房屋（证号：福房权证福城房字：福房权证福城房字第〔2003〕**并办理了抵押登记手续。木仁夺占抵押房屋产权33%的份额，付四妮占34%的份额，木景亮占33%的份额。州公积金中心于2009年10月26日向木仁夺放贷200，000.00元。付四妮于2012年6月22日去世，木仁夺于2014年8月31日去世。2017年9月6日，木景亮以父母去世，父母所占案涉房屋产权份额由木景亮继承及福房权证福城房字第〔2003〕5311200041号房屋所有权证遗失为由向县自然资源局申请补办不动产权证书，县自然资源局为木景亮补办了云（2017）福贡县不动产权第0000260号不动产权证书。木仁夺与付四妮之女木景燕明确自愿放弃继承，份额由木景亮继承。抵押房屋被政府征收，木景亮持云（2017）福贡县不动产权第0000260号不动产权证书于2018年9月13日从福贡县棚户区改造项目指挥部领取补偿款483，988.33元。截止2019年9月27日，木仁夺、付四妮尚欠借款本金、利息、罚息共计291，467.80元。州公积金中心于2019年7月16日向本院提起诉讼，诉求：⒈解除2009年怒公中贷字第153号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》；⒉判令木景亮归还其父木仁夺借款本金200，000.00元及截止2019年9月27日利息66，815.44元、罚息24，652.14元，截止2019年9月27日提前还款利息0.22元，合计291，467.80元；⒊本案诉讼费用由木景亮承担。本院认为，木仁夺与州公积金中心签订借款合同是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，依法成立并发生法律效力，双方均应依约行使权利和履行各自义务。签订合同后，州公积金中心依约向木仁夺发放借款200，000.00元，木仁夺及作为共同借款人的付四妮应依约共同向州公积金中心偿还借款。付四妮、木仁夺未依约向州公积金中心偿还借款，构成违约，且二人已先后去世，故州公积金中心要求解除2009年怒公中贷字第153号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》的诉求，本院予以支持。付四妮、木仁夺分别占案涉抵押房屋的产权份额为34%和33%，木景亮作为二人之子继承了以上房产份额，并从福贡县棚户区改造项目指挥部领取案涉房屋的征收补偿款483，988.33元，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，木景亮应将继承所得份额的补偿款用于清偿付四妮、木仁夺在州公积金中心的债务，故州公积金中心要求木景亮归借款本金、利息、罚息共计291，467.80元的诉求，本院予以支持。木景亮提出驳回州公积金中心诉求的答辩意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定，判决如下：一、解除原告怒江州住房公积金管理中心与木仁夺于2009年10月26日签订的2009年怒公中贷字第153号《怒江州住房公积金管理中心个人（贷款）借款合同》。二、被告木景亮于本判决生效之日起三十日内向原告怒江州住房公积金管理中心偿还借款本金200，000.00元及支付利息、罚息91467.80元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5，672.00元，减半收取2，836.00元，由被告木景亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。审判员  李建忠二〇一九年十月十五日书记员  胡玉姣附：本判决适用的相关法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。