广西壮族自治区大新县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂1424刑初147号 公诉机关广西壮族自治区大新县人民检察院。 被告人钟少华，男，1963年10月28日出生于广西壮族自治区大新县，壮族，高中文化，农民，住广西大新县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年7月23日被大新县公安局刑事拘留，同年8月3日被执行逮捕，同年8月29日被大新县人民检察院取保候审。 广西壮族自治区大新县人民检察院以大检刑诉〔2019〕159号起诉书，指控被告人钟少华犯信用卡诈骗罪，于2019年9月11日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。大新县人民检察院指派检察员何春雷出庭支持公诉，被告人钟少华到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区大新县人民检察院指控，被告人钟少华于2012年2月7日向中国农业银行大新县支行申请办理金穗信用卡，2012年3月9日该行经审批向钟少华发放金穗信用卡一张，卡号为46×××27，审批授信额度人民币10万元。后钟少华持用该张信用卡透支，2018年2月18日后，被告人钟少华的该信用卡开始逾期不还，从2018年3月18日开始，中国农业银行大新县支行工作人员采取电话、上门、信函等多种措施多次对钟少华透支信用卡的行为进行催收，但被告人钟少华仍未还款，截至2019年5月30日，钟少华透支信用卡金额为110673.67元，其中本金85788.59元、利息18724.38元、逾期还款违约金4174.04元，消费手续1986.66元。 公诉机关认为，被告人钟少华持信用卡恶意透支，数额达85788.59元，经银行多次催收仍不还款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。因其具有自首情节、到案后全部偿还了透支款项和部分利息，应当从轻或者减轻处罚，且认罪认罚，建议对其判处拘役三个月，适用缓刑，并处罚金人民币二万元。公诉机关提交了书证、证人证言、被告人的供述及辩解等证据证实。 被告人钟少华对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中无异议。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。另查明，案发后，被告人钟少华被依法传唤到案，并如实供述自己的罪行。2019年8月5日和6日，被告人钟少华的亲属代为退还全部透支的本金及部分利息共计人民币9万元。 本院认为，被告人钟少华构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人钟少华归案后如实供述自己的犯罪事实，当庭认罪认罚，依法予以从轻、从宽处罚。被告人钟少华已退还全部透支的本金及部分利息，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条、第十条的规定，判决如下： 被告人钟少华犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑五个月，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金部分，限于判决生效之日起十日内缴纳，逾期未缴纳的，强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审 判 长  赵继锋 人民陪审员  赵升建 人民陪审员  韦宣荣 二〇一九年十月十日 法官 助理  潘姿屹 书 记 员  赵艳丽 附：法律条文及相关司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第一款拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。