重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初3345号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号，统一社会信用代码915001136786957070。 负责人：胡恩琼，支行行长。 委托诉讼代理人：何劲松，该行员工。 被告：廖智勇，男，1979年5月5日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行（以下简称巴南邮储银行）与被告廖智勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用简易程序，由审判员江渝独任审判，因被告廖智勇下落不明，本院于2019年5月10日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员刘思碧、易如琴组成合议庭审理，并于同日向被告廖智勇公告送达诉状副本、应诉通知及开庭传票等法律文书。被告廖智勇无正当理由未于2019年8月12日到庭参加诉讼，原告巴南邮储银行委托诉讼代理人何劲松到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南邮储银行诉请被告廖智勇立即归还借款本金206124.43元，支付至本金还清之日止的利息、罚息和复利；并请求对被告廖智勇所有的为本案债权提供抵押的房屋享有抵押权，即有权以该房产拍卖、变卖所得价款在担保债权范围内优先受偿，请求被告承担原告为实现债权和抵押权产生的费用。事实和理由：2013年12月17日，原被告签订个人购房借款及担保合同，约定被告向原告借款23.4万元用于购买位于重庆市巴南区鱼洞鱼轻路XX号X单元X-X号的房屋，期限240个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%执行,并随基准利率的变化，按每年1月1日前最后一次调整的基准利率浮动；被告未按时足额偿还的借款本金，原告在前述约定利率的基础上上浮30%计收罚息，被告未按时足额支付的利息，按罚息利率计收复利；另约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，将承担原告宣布贷款提前到期，立即清偿全部或部分贷款本息的违约责任；被告以前述所购房屋向原告提供抵押担保并于2014年1月10日办理了抵押登记。2014年4月17日，原被告签章确认个人贷款手工借据，明确还款期限为2014年4月17日至2034年4月17日。原告于当日向被告发放贷款23.4万元，并指定每月17日还款。2015年12月17日起，被告承担的还本付息义务已连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息。截至2019年8月12日，被告积欠原告到期借款本金8197.92元，利息、罚息和复利计14607.85元，剩余未到期本金197926.51元。 被告廖智勇未答辩。 原告巴南邮储银行举示原被告于2013年12月17日签章的个人购房借款及担保合同、XXX房地证XXXX字第XXXXXX号不动产权证、原告于2014年4月17日将借款23.4万元划入被告廖智勇指定账户的个人贷款（手工）借据、原告出具的个人贷款放款单、被告廖智勇还款流水详情单及贷款账户会计电子信息，本院经庭审查证予以确认。 本院认为，被告廖智勇已连续三个月且累计六次未履行与原告巴南邮储银行之间的借款及担保合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告巴南邮储银行依约主张被告承担提前偿还借款本金全部余额206124.43元并支付利息、逾期罚息及复利的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，应当承担借款本金余额全部提前到期的违约责任，但原告未向本院提交其已通知被告借款本金余额全部提前到期的证据，原告自愿以本案开庭之日即2019年8月12日为宣布借款提前到期时间，系对自身权利的合法处分，应予以准许，本院确认2019年8月13日为被告承担提前偿还借款全部本金余额及其罚息义务的起始日。双方此前的利息义务仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式履行。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据借款及担保合同要求对被告廖智勇所有的位于重庆市巴南区鱼洞鱼轻路XX号X单元X-X号的房屋享有抵押权即有权以该房产拍卖、变卖所得价款在担保债权范围内优先受偿的诉请，本院亦应支持。原告未提交其为实现本案债权和抵押权所生费用之证据，本院对该项诉讼请求不予支持。被告廖智勇经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖智勇偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行截至2019年8月12日的到期借款利息、逾期罚息和逾期复利计14607.85元；并支付到期借款利息自2019年8月13日至付清该笔利息之日的逾期复利，截至2019年12月31日的复利利率，按中国人民银行于2019年1月1日前公布的最后一次同期同档次贷款基准利率上浮20%的基础上上浮30%执行，其后每年的复利利率按上年度12月的贷款市场报价利率上浮20%的基础上上浮30%执行； 二、被告廖智勇偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行借款本金余额206124.43元，并支付2019年8月13日至偿清本金之日止的罚息；截至2019年12月31日的罚息利率按中国人民银行于2019年1月1日前公布的最后一次同期同档次基准贷款利率上浮20%的基础上上浮30%执行，其后每年的罚息利率按上年度12月的贷款市场报价利率上浮20%的基础上上浮30%执行； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行在上述债务范围内对被告廖智勇所有的位于重庆市巴南区鱼洞鱼轻路XX号X单元X-X号的房屋享有抵押权即有权以该房产拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行的其他诉讼请求。 上述第一、二款，限被告廖智勇于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4512元，公告费300元，由被告廖智勇承担。此款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行自愿垫付，限被告廖智勇于本判决生效之日起十五日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，本院预收的受理费不作清退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  江 渝 人民陪审员  刘思碧 人民陪审员  易如琴 二〇一九年十月二十三日 法官 助理  聂源岐 书 记 员  肖鸿丹