北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初17726号原告：中国农业银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区兴丰南大街**。负责人：张艳，行长。委托诉讼代理人：李洪贵，北京兰普瑞那律师事务所律师。委托诉讼代理人：许雪梅，北京兰普瑞那律师事务所实习律师。被告：张杰，男，1967年5月23日出生，汉族，住重庆市开县。原告中国农业银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：农业银行）与被告张杰信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人李洪贵、许雪梅到庭参加诉讼，被告张杰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令张杰立即向农业银行偿还截至2019年4月17日的信用卡欠款42449.36元（上述金额包括本金35500.47元、利息4001.72元、逾期还款违约金2064.87元、消费手续费882.3元）；2.判令张杰偿还自2019年4月18日起至欠款全部付清之日止的利息、逾期还款违约金（按中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约和有关规定计算）；3.诉讼费由张杰承担。事实与理由：2012年12月18日，张杰向农业银行申办信用卡。张杰申请时表示已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定，张杰在申请表上签字。《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定了张杰的还款方式、利息、滞纳金等。此后农业银行同意张杰的申请并向张杰发放卡号×××的信用卡。截至2019年4月17日，张杰信用卡欠款42449.36元，上述金额包括本金35500.47元、利息4001.72元、逾期还款违约金2064.87元、消费手续费882.3元。农业银行多次催收无果，故诉至法院。另，本案起诉后，张杰对涉案信用卡还款100元。张杰未到庭应诉，亦未答辩。农业银行向本院提交以下证据：1.张杰身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称：《申请表》）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称：《领用合约》）、中国农业银行金穗信用卡章程（以下简称：《信用卡章程》）、《中国农业银行金穗贷记卡调查审批表》；2.账户详细及欠款交易明细、客户基本信息表打印件、涉案信用卡交易明细；3.关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、关于修改信用卡章程的公告（截屏打印件）及信用卡领用合约（个人卡）；4.《中国农业银行信用卡账单分期付款业务条款及明细》及网站公告；5.涉案信用卡2019年10月16日的账户信息表。因张杰未到庭对农业银行的证据提出质证意见或提出相反证据，故本院对上述证据真实性均予以确认。根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院查明事实如下：2012年12月18日，张杰向农业银行提交了《申请表》，该申请表的“主卡申请人签字”处有张杰签字。申请表后附有《领用合约》、《信用卡章程》。张杰还在《信用卡章程》尾部写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《领用合约》载明：“……第四条利息和费用：1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。……4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。……第九条其他约定：……3、本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律规定调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限未办理销户手续的，视为接受”。《领用合约》所附《收费标准》载明滞纳金的收费标准为“最低还款额未偿还部分的5%”。后农业银行经核实张杰身份及信用状况，批准其办卡申请，张杰申领了卡号为×××的信用卡并激活使用。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》。该公告取消了“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围。另查，张杰在使用信用卡期间未按时还款，截至2019年4月17日，张杰信用卡欠款42449.36元，上述金额包括本金35500.47元、利息4001.72元、逾期还款违约金2064.87元、消费手续费882.3元。本案起诉至法院后，张杰又针对上述信用卡还款100元，目前张杰上述信用卡所欠本金为35400.47元。本院认为，根据民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。经本院合法传唤，张杰无正当理由未出庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证质证的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。张杰填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向农业银行申请领取信用卡，农业银行批准其申请并向其发放信用卡，张杰亦实际使用了该信用卡，双方形成金融借款合同关系，该合同不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应严格遵行并受《申请表》及附件的约束。张杰使用信用卡透支消费，应当按照约定足额还款。本案中，截至2019年4月17日，张杰信用卡欠款42449.36元（包括本金35500.47元、利息4001.72元、逾期还款违约金2064.87元、消费手续费882.3元），张杰逾期还款的行为构成违约，农业银行有权要求其按照约定清偿信用卡欠款本金、利息、滞纳金及相关费用。农业银行发布公告，于2017年1月1日起取消收取滞纳金，对未按最低还款额还款的违约行为收取违约金。农业银行关于上述收费项目及收费标准的变更，已经按照《领用合约》约定的方式予以公布，张杰应当受上述条款的约束。因此，自2017年1月1日起，张杰未按最低还款额还款，应当向农业银行支付违约金。综上，农业银行要求张杰偿还截至2019年4月17日的信用卡欠款42449.36元（包括本金35500.47元、利息4001.72元、逾期还款违约金2064.87元、消费手续费882.3元）并偿还自2019年4月18日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。鉴于本案起诉至法院后，张杰针对上述信用卡已偿还本金100元，故该100元应从上述欠款金额中予以扣减。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、张杰于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京大兴支行截至二〇一九年四月十七日的信用卡欠款共计42349.36元；二、张杰于本判决生效后十日内按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、中国农业银行金穗信用卡章程约定的标准支付中国农业银行股份有限公司北京大兴支行自二〇一九年四月十八日起至欠款还清之日止的利息、逾期还款违约金；三、驳回中国农业银行股份有限公司北京大兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费862元及公告费560元，均由张杰负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 蕊人民陪审员  王秀梅人民陪审员  姬雪敬二〇一九年十月二十五日法官 助理  杨 慧书 记 员  刘 航