杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0111民初6008号 原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司新登支行，统一社会信用代码：91330183YA36002598，住所地：杭州市富阳区新登镇新兴东路**。 主要负责人：周松华，行长。 委托诉讼代理人：章梦丽、陈月萍，均系浙江富阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：杭州富阳国民粮油专业合作社，统一社会信用代码：93330183691706669Q，，住所地：杭州市富阳区新登镇乘庄村 法定代表人：王国民。 被告：杭州富阳山居农产品专业合作社联合社，统一社会信用代码：9333018308457721XF，，住所地：杭州市富阳区新登镇塔山村 法定代表人：何建强。 被告：王国民，男，1961年4月26日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：朱连军，女，1973年9月3日出生，汉族，住杭州市富阳区。 委托诉讼代理人：王国民，系被告朱连军的丈夫。 被告：徐金龙，男，1956年2月6日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：楼彩儿，女，1959年6月22日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：卢叶根，男，1949年7月30日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：邵爱玉，女，1950年9月10日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：程克庭，男，1965年4月19日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：何美兰，女，1971年6月18日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：郑金海，男，1946年5月22日出生，汉族，户籍所在地：杭州市富阳区，现住杭州市富阳区。 被告：王芽娟，女，1952年1月9日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟的共同委托代理人：侯六一，浙江信远律师事务所律师。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司新登支行（以下简称农商银行）诉被告杭州富阳国民粮油专业合作社（以下简称国民合作社）、杭州富阳山居农产品专业合作社联合社（以下简称山居联合社）、王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟金融借款合同纠纷一案，原告农商银行于2019年9月6日向法院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年10月14日公开开庭进行审理。原告农商银行的委托诉讼代理人章梦丽、被告国民合作社的法定代表人王国民、被告山居联合社的法定代表人何建强、被告王国民、被告朱连军的委托诉讼代理人王国民、被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟的共同委托代理人侯六一到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行提出诉讼请求：1、判令被告国民合作社归还原告借款本金800000元，支付截至2019年8月27日的期内利息2400元，罚息52497.94元，合计854897.94元；并继续支付自2019年8月28日起至款付清日止的罚息（罚息以未付本金800000元为基数，按月利率11.25‰计算）；2、判令被告山居联合社、王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟对上述第1项款项承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2018年3月5日，被告国民合作社与原告签订编号8051120180006467的《流动资金保证借款合同》一份。该合同约定：被告国民合作社向原告借款800000元，借款期限自2018年3月5日起至2019年3月4日止，借款利率为在约定的一个结息周期内，存款积数按1：1比例挂钩对应贷款积数部分借款的利率为月利率5.25‰计算利息，差额部分贷款积数对应的借款按月利率7.5‰计算利息，借款结息方式为按月付息，借款用途为归还转贷基金借款。如被告未按期归还贷款本息（含展期）的，按约定利率7.5‰计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50%的罚息利率计收罚息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数。 2018年3月5日，被告山居联合社与原告签订《流动资金保证借款合同》，约定：被告自愿为上述款项提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。 2018年3月5日，被告王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟签订保证函，约定：被告自愿为上述款项提供最高额连带责任保证，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。 合同签订后，原告于2018年3月5日依约发放了贷款人民币800000元。被告国民合作社出具借款借据一份，载明到期日为2019年3月4日，借款用途为归还转贷基金借款。 被告至今未归还过本金，支付期内利息至2019年2月20日，截至2019年8月27日，被告尚欠本金800000元、期内利息2400元、罚息52497.94元。现贷款已逾期，被告国民合作社未履行还款义务，其余被告也未承担保证责任。 原告认为，原告与被告签订的流动资金保证借款合同等均合法有效。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告国民合作社、王国民、朱连军庭审答辩称：钱会还的，只希望能缓一段时间，把我的资产拍卖后还银行。 被告山居联合社庭审答辩称：我就希望根据三方协议上约定的内容来承担责任。 被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟庭审答辩称：1、被告作为国民合作社的社员签了保证函，但是签名的时间和内容都是没有的，被告以为签的是贷款申请资料，也没有作为保证人在保证函上签字，是受欺骗才签字的，且被告的文化水平很低，有些都不识字，对于保证函上的内容原告也没有向被告说明过，故认为不需要承担责任；2、贷款是转贷的，保证函是最高额的，故代理人认为也不需要承担责任；3、本案的借款合同与担保合同是一份合同，我方不是合同上的当事人，都是另外签的协议；被告国民合作社是国家扶持的企业，原告的利息、罚息都计算过高。综上，不同意承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原、被告无争议的证据，即理事会决议书、联合社社员单位清单、公司章程（复印件）各1份，本院经审查后予以确认，并在卷佐证。 原、被告有争议的证据，本院认证如下： （一）原告农商银行提供的证据。 1、流动资金保证借款合同1份，以证明原告与被告国民合作社就借贷事宜签订合同，约定借款金额、期限、利息、用途、违约责任等内容及被告山居联合社自愿作为保证人并承担连带清偿责任的事实。被告国民合作社、山居联合社、王国民、朱连军对证据三性无异议，被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟对真实性、关联性有异议，认为在法院送达副本材料以前，被告没有看到过，且合同中约定这笔借款的作用是转贷，合同当事人只有贷款人、借款人和保证人山居联合社，没有其余被告的签字，这份合同不能证明其余被告应承担保证责任。本院经审核对该证据予以认定。 2、借款借据1份，以证明原告按约发放贷款的事实。被告国民合作社、山居联合社、王国民、朱连军对证据三性无异议，被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟对真实性有异议。本院经审核对该证据予以认定。 3、保证函5份，以证明被告王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟为案涉借款提供连带责任保证的事实。被告国民合作社、山居联合社、王国民、朱连军对证据三性无异议，被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟对被告王国民、朱连军签字的保证函不知情，对其余被告的签名真实性予以确认，但认为是受欺骗所签，不知道这份保证函的效力，而且当时签字的时候内容是空白的，保证函上的身份号码及落款日期也都是空白的，原告也没有告知保证函的作用；保证函上落款的时间是2018年，但贷款是2017年，不符合逻辑。本院经审核对该证据予以认定。 4、结欠本金利息清单1份，以证明截至2019年8月27日，被告国民合作社所欠的贷款本息情况。被告国民合作社、山居联合社、王国民、朱连军对证据三性无异议，被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟认为是原告自己制作的，利息、罚息计算过高。经审核，本院认为该证据系原告自行制作，本院不予认定。 5、送达地址确认书10份，以证明被告确认有效送达方式。被告国民合作社、山居联合社、王国民、朱连军对证据三性无异议，被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟认为字是本人所签的，但不知道签字的这份材料是干什么的。本院经审核对该证据予以认定。 （二）被告山居联合社提供的证据。 合作协议书1份，以证明原告与山居联合社就担保事宜签订合同，约定担保金额、担保贷款风险损失承担比例、违约责任等内容。原告农商银行对真实性无异议，认为协议书中第13条、16条约定，被告山居联合社应承担担保责任。被告国民合作社、王国民、朱连军对证据三性无异议，被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟认为真实性无法确定，对关联性、合法性有异议，被告山居联合社应按照合同约定承担担保责任，三方协议不能约束其他第三方。本院经审核对该证据予以认定。 经审理，本院查明的事实与原告农商银行民事起诉状中陈述的事实一致。另查明： 2018年4月28日，甲方浙江富阳农村商业银行股份有限公司与乙方山居联合社、丙方杭州市富阳区财政局签订《合作协议书》，协议书载明：第一条乙方为加入联合社的成员单位及社员提供有偿担保服务。在本合作期限内，乙方为借款人在甲方所辖支行、营业部等分支机构内的借款提供担保时，适用本协议。第三条甲方对加入联合社的农民专业合作社及社员并由乙方提供担保的贷款利率实行优惠，原则上上浮幅度不高于人民银行同期同档次贷款基准利率的50%。第六条乙方在甲方所属分支机构为成员社及社员担保的贷款风险损失由甲、乙、丙方分别承担，其中甲方承担20%，乙方承担40%，丙方承担40%。第十三条贷款的归还与清偿。贷款到期前由甲乙双方共同催讨，对未能按合同约定期限归还的贷款，采用先处置后清偿方式处理；（二）贷款的处置，如贷款逾期后经催收仍未归还的，甲方应及时向有管辖权的人民法院提起诉讼，诉讼期间，乙方应积极配合甲方做好贷款处置工作。（三）贷款的清偿，通过法律手段处置后的净损失额由甲乙丙三方按比例分担。上述第三款“通过法律等手段处置”的标准：当贷款逾期，由甲方向法院起诉、取得法院判决，申请执行后，满足取得法院终结裁定或申请执行期限满6个月。第十五条合作期间除乙方与甲方分支机构签订的单笔保证借款合同中特别约定不适用本协议某条款外，本协议效力当然及于该单笔保证借款合同。第十六条本协议设立的系独立的、不可撤销之担保，故在各方签名或盖章后，不论何种原因导致本合同担保无效或未生效时，乙方均同意对每笔主债务承担全额连带赔偿责任。本协议对原三方协议签订期间发放的贷款仍具有法律效力，直至贷款清偿完毕为止。第十七条协议合作期限：自2018年1月1日至2020年12月31日止，到期后如三方同意，再继续签订协议。被告国民合作社系被告山居联合社的成员单位。被告山居联合社经理事会决议同意为其社员单位及社员在浙江富阳农村商业银行股份有限公司申请的贷款提供担保。 被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟签订的《保证函》中明确，为被告国民合作社在2017年1月1日起至2020年12月31日期间的农商银行最高融资限额200万元的所有融资债权提供最高额保证，保证函对出借人、借款人、融资期间、融资金额备注下划线。落款日期2018年3月5日由原告农商银行书写。 本院认为：原告农商银行与被告国民合作社、山居联合社签订的《流动资金保证借款合同》及与被告王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟签订的《保证函》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行已依约发放贷款800000元，被告国民合作社未按约还款付息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告农商银行现主张的本金、期内利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。被告山居联合社、王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟作为连带责任保证人，依法应在保证期间内对被告国民合作社的上述债务承担连带清偿责任。其代偿后，有权向被告国民合作社追偿。 被告山居联合社要求按合作协议书的内容承担责任，本院认为，流动资金保证借款合同约定被告山居联合社对全部融资债权及相应利息、罚息提供连带责任保证，即对案涉贷款全额提供连带责任保证。而《合作协议书》约定被告山居联合社承担通过法律手段处置后净损失额的40%，两份合同并不矛盾，合作协议书的约定在本案执行终结或申请执行满6个月后执行，故本院对其抗辩意见不予采纳。 被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟认为签订保证函时落款日期、内容均空白，以为签的是贷款申请资料，故是在受欺骗的情况下才签字的以及被告文化水平低，有些不识字，原告未向被告说明保证函的内容，故不应承担保证责任，本院认为，被告认为的保证函内容空白、是受欺骗签字及未说明保证函内容的抗辩意见，未提供证据证明，应承担举证不能的法律后果；其落款时间虽为原告书写，但其签名均系本人所写，故对其承担保证责任不产生影响；其文化水平低甚至不识字，作为完全民事行为能力人，其签名所产生的后果应由其承担。故对上述抗辩意见，本院不予采纳。另被告徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟以案涉贷款系转贷，保证函为最高额以及其未签订流动资金保证借款合同，被告不是合同当事人为由认为不应承担保证责任，以及利息、罚息过高的抗辩意见，于法无据，本院亦不予采纳。 综上，原告农商银行的诉请，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告杭州富阳国民粮油专业合作社归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司新登支行借款本金800000元，支付截至2019年8月27日的期内利息2400元，罚息52497.94元，合计854897.94元；并继续支付自2019年8月28日起至款付清日止的罚息（以未付本金800000元为基数，按月利率11.25‰计算），于本判决生效之日起六十日内付清； 二、被告杭州富阳山居农产品专业合作社联合社、王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟对上述第一项款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12349元，减半收取6174.5元，由被告杭州富阳国民粮油专业合作社、杭州富阳山居农产品专业合作社联合社、王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟共同负担。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司新登支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告杭州富阳国民粮油专业合作社、杭州富阳山居农产品专业合作社联合社、王国民、朱连军、徐金龙、楼彩儿、卢叶根、邵爱玉、程克庭、何美兰、郑金海、王芽娟于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 潘剑丽 二〇一九年十月二十二日 代书记员 郑骊梅