襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初2428号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地：襄阳高新区长虹路北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：胡青松、熊志耘，湖北松之盛（襄阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：龚红权，男，1972年12月19日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：李金萍，女，1975年2月25日出生,汉族，住址同上，系龚红权之妻。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称小微企业互助中心）。住所地：武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨茹男，该公司职工，代理权限：一般代理。原告民生银行襄阳分行与被告龚红权、李金萍、小微企业互助中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人熊志耘到庭参加诉讼，被告龚红权、李金萍、小微企业互助中心经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚红权、李金萍共同偿还借款本金360000元、期内利息1071.04元以及罚息（其中，自2017年1月27日起至2019年7月1日止尚欠罚息144357.96元；自2019年7月2日起，分别以本金360000元为基数、利息1071.04元为基数、累计所欠罚息为基数，按年利率13.5%的标准计算本金的罚息、利息的罚息、罚息的罚息至还清之日止）；2.判令被告小微企业互助中心对上述债务承担连带清偿责任。3.判令被告承担本案诉讼费用、律师代理费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：2016年1月25日，原告与被告龚红权签订了一份编号为150002016011793的《借款合同》，合同约定了借款金额为肆拾万元、借款期限为自2016年1月26日起至2017年1月26日止、利率为9%/年、按月结息、利息、逾期利息、罚息等计算方式及相关费用包括但不限于律师费、差旅费由被告承担等内容。同日，原告、被告龚红权与李金萍共同签订了《借款合同之补充协议》，约定本案被告李金萍为共同借款人。2016年1月25日，被告小微企业互助中心向原告出具了《互助合作基金担保确认函》，确认：将本案借款纳入其与原告《合作协议》的合作事项；借款人属于《最高额质押担保合同》项下的主债务人；并承诺按上述二协议履行义务，以基金财产提供最高额质押担保责任。上述合同签订后，原告即依约向被告足额发放了贷款，但贷款到期后，被告至今未足额向原告返还本金及支付利息，其行为已严重违反合同约定，依法应共同承担返还借款及支付利息、罚息的法律责任，因被告小微企业互助中心为该借款提供最高额质押担保，其应对该借款承担连带担保责任。为维护原告合法权益，特将被告诉至贵院，请依法支持原告诉讼请求。被告龚红权、李金萍未提交答辩意见，被告民商小微互助中心于庭后提交了答辩状。民生银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《借款合同之补充协议》、借款发放通知书、借款凭证、个人账户对账单、还款计划表、利、罚息计算明细、扣款回单、《最高额质押合同》、《合作协议》、互助合作基金担保确认函、龚红权入会的资料等证据。被告龚红权、李金萍、小微企业互助中心未提供证据。本院对民生银行襄阳分行所举出的证据予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月25日，龚红权作为借款人（甲方）以归还上笔贷款为由，与民生银行襄阳分行为贷款人（乙方）签订编号为150002016011793的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为人民币（大写）肆拾万元，借款期限共12月，自2016年1月26日起至2017年1月26日止。贷款利率确定为固定年利率9%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率不变。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方（龚红权）赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。同日，李金萍以共同借款人的身份与民生银行襄阳分行签订了编号为150002016011793-1的《借款合同之补充协议》。协议主要约定：李金萍作为龚红权的共同借款人，愿意与龚红权共同承担原合同中所有借款人的义务,承诺按照原合同的约定，与龚红权连带清偿原合同项下所有应付款项。2016年1月26日，龚红权向小微企业互助中心交纳互助保证金4万元、风险准备金8000元后，小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明龚红权已向其缴纳了授信额度10%的互助保证金、2%的风险准备金，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；小微其他互助中心承诺龚红权在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，龚红权属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，小微企业互助中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。当天，龚红权与民生银行襄阳分行签署《个人借款凭证》，载明：借款人龚红权，借款金额40万元，借款起始日2016年1月26日，借款到期日2017年1月26日。执行年利率9%，担保方式为保证。按月结息，还款日为15日，逾期利率按执行年利率加收50%。同日，民生银行襄阳分行向龚红权的账户发放贷款40万元。贷款发放后，截止到贷款到期日2017年1月26日，龚红权已按约支付了12期利息，2017年1月26日支付利息28.96元，尚欠期内利息1071.04元（1100元-28.96元）。借款到期后，民生银行襄阳分行于2017年3月21日从龚红权账户划扣罚息0.08元；小微企业互助中心于2017年6月23日代偿本金4万元。此后，被告再未还款，故引起纠纷。本院认为，民生银行襄阳分行与龚红权签订的《借款合同》，与李金萍签订的《借款合同之补充协议》均系各方当事人真实意思表示，其符合法律规定的部分依法应受国家法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，民生银行襄阳分行于2016年1月26日按照合同约定履行了发放贷款的义务，龚红权未按合同约定偿还本息，已构成违约，应当承担偿还贷款本息的违约责任。李金萍作为共同借款人，应当与龚红权共同偿还上述债务。关于民生银行襄阳分行要求龚红权及共同借款人应偿还借款本金及利息、罚息的数额，因民生银行襄阳分行与龚红权签订的借款合同中对利息的复利的计算方法的约定不符合《人民币利率管理规定》第二十条第二款和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，在合同期内逾期的，应按照贷款利率计收复利，且复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息，不包括逾期罚息，故民生银行襄阳分行对利息的复利的计算方式有误。经查，截止到贷款到期日2017年1月26日，龚红权尚欠本金40万元、期内利息1071.04元未还；贷款到期后，民生银行襄阳分行于2017年3月21日从龚红权账户划扣罚息0.08元；小微企业互助中心于2017年6月23日代偿本金4万元。2017年1月26日至2017年6月23日，产生的罚息为22259.44元［逾期本金罚息（40万元×年利率13.5%/360×148天）+利息复利（1071.04元×年利率13.5%/360×148天）］，故截止2017年6月23日，被告龚红权尚欠的本金36万元（40万元-4万元），期内利息1071.04元，罚息22259.36元（22259.44元-0.08元），2017年6月23日之后的罚息分别以以尚欠的本金36万元和期内利息1071.04元为基数，均按照年利率13.5%的标准计算至付清之日止。对于民生银行襄阳分行要求小微企业互助中心对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，因小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具的《互助合作基金担保确认函》上约定小微企业互助中心对本案所涉借款以基金财产向借款人在原告的债务提供最高额质押担保责任，诉讼中小微企业互助中心明确表示愿意对上述借款承担连带清偿责任，对该项请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，小微企业互助中心在承担担保责任后，有权向龚红权和其他共同借款人追偿。对于原告主张律师代理费等诉讼请求，因原告未举证证明其已实际支出上述费用，故本院在本案中不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告龚红权、李金萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金36万元、利息1071.04元、罚息22259.36元；2017年1月26日起的本金逾期罚息和利息复利分别以36万和1071.04元为基数均按照年利率13.5%计算至付清之日止。二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决主文第一项所确定的债务向原告承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告龚红权、李金萍进行追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。案件受理费6720元，减半收取计3360元，由龚红权、李金萍、武汉市民商小微企业互助服务中心共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员  臧玉红二〇一九年十月三十日书记员  闫莉敏