福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初1709号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所福建省莆田市荔城区梅园东路616号。统一社会信用代码91350304855516192Y。 负责人：洪雄伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：林志广，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：张晋，男，1990年8月29日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：谢晓桑，女，1991年1月2日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：张立新，男，1967年5月3日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称农行荔城支行）与被告张晋、谢晓桑、张立新因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，后于2019年6月10日依法转为普通程序，于2019年9月20日公开开庭进行了审理。农行荔城支行的委托诉讼代理人林志广到庭参加诉讼，被告张晋、谢晓桑、张立新经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.张晋、谢晓桑立即偿还农行荔城支行借款本金637421.16元和截至2019年3月20日利息、罚息、复利共计17320.47元，及自2019年3月21日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；罚息利率为利息利率上浮50%；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算）；2.农行荔城支行对张立新所有的位于福建省莆田市荔城区的不动产［所有权证号:Ｌ090202号，产权证号：莆国用（20112）第Ｊ06549号］的折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：张晋与谢晓桑系夫妻关系。2016年2月14日，张晋与谢晓桑共同向农行荔城支行出具1份《共同还款承诺书》，谢晓桑承诺愿意与张晋共同偿还借款人在农行荔城支行申请的贷款，并承诺承担连带保证担保责任。2016年2月29日，农行荔城支行与张晋、张立新共同签订一份编号为35020120160014556《个人担保借款合同》（下称借款合同）。借款合同约定：张晋向农行荔城支行借款800000元用于购耐用消费品，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；借款采取分期还款方式，以每1月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日。借款人未按双方约定的借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利息相应调整，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等违约责任。以及诉讼管辖地为农行荔城支行住所地的人民法院等。另外，借款合同第二十条约定，张立新以其所有的位于镇海居委会镇海中街643＃丰美健城小区Ｂ区4＃906的不动产【所有权证：Ｌ090202号，产权证号：莆国用（2011）第Ｊ06549号】为张晋的上述债务提供抵押担保，并以农行荔城支行为抵押权人，办理了相应的抵押登记。2016年3月4日，农行荔城支行依约向张晋发放贷款，将借款本金800000元存入借款合同第十七条约定的户名为陈志强，账号为52×××99的银行账户内，用于张晋购耐用消费品。但借款后，张晋并未按照合同的约定及时还款，截止2019年3月20日，张晋累计拖欠利息、罚息、复利等费用合计17320.47元，已构成违约。另外，谢晓桑作为本案债务的共同还款人，以及张立新作为本案债务的抵押人，均未尽还款义务。 张晋未作答辩。 谢晓桑未作答辩。 张立新未作答辩。 农行荔城支行围绕诉讼请求提供了身份证复印件、结婚证复印件、共同还款承诺书、个人担保借款合同、不动产登记证明、借款凭证、贷款基本信息各一份，本院经审查认为，张晋、谢晓桑、张立新未到庭参加诉讼，又未提出异议，视为自愿放弃质证权利。上述证据来源合法，真实有效，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认并在卷为凭。 本院经审理认定事实如下：张晋与谢晓桑于2015年1月5日办理结婚登记。2016年2月29日，张晋作为借款人、谢晓桑作为共同偿还人，张立新作为抵押人，与农行荔城支行签订《个人担保借款合同》（合同编号为35020120160014556）1份，该合同主要约定：张晋向农行荔城支行借款800000元用于购买耐用消费品，借款期限120个月，自2016年2月29日起至2026年2月28日止；借款执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；借款采取分期还款方式，借款的还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。张立新以其所有的位于福建省莆田市荔城区的不动产【所有权证：Ｌ090202号，产权证号：莆国用（2011）第Ｊ06549号】为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，产权证号：莆国用（2011）第Ｊ06549号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为100000元；所有权证：Ｌ090202号，抵押方式为一般抵押权设立登记，担保债权的数额为700000元。同日，张晋、谢晓桑共同向农行荔城支行出具《共同还款承诺书》，表示谢晓桑愿意与借款人张晋共同偿还借款的贷款本息，贷款期限十年，并承担连带保证担保责任。2016年3月4日，农行荔城支行依约向张晋发放上述贷款，将借款本金800000元存入借款合同第十七条约定的户名为陈志强，账号为52×××99的银行账户内，用于张晋购耐用消费品，执行利率年利率6.37%，逾期利率为9.555%。借款后，起初张晋能够按照合同的约定及时还款，后未能按时按约还款，截至2019年3月20日，张晋拖欠借款本金637421.16元，利息、罚息、复利等共计17320.47元，致讼。 本院认为，涉案的《个人担保借款合同》、《共同还款承诺书》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。农行荔城支行依约向张晋发放贷款，已尽到合同义务；而张晋、谢晓桑未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担罚息、复利的违约责任。现张晋、谢晓桑尚欠借款本金637421.16元和截至2019年3月20日的利息、罚息、复利共计17320.47元，有农行荔城支行提供的贷款基本信息佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。农行荔城支行诉讼请求张晋、谢晓桑按合同约定偿还借款本金637421.16元和截至2019年3月20日的利息、罚息、复利共计17320.47元，及自2019年3月21日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；罚息利率为利息利率上浮50%计算的；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算），符合法律规定，予以支持。张立新自愿提供其所有的坐落于福建省莆田市荔城区的不动产【所有权证：Ｌ090202号，产权证号：莆国用（2011）第Ｊ06549号】作为上述债务的担保，并办理了相应的抵押登记手续，该抵押权的设定符合法律规定，是合法有效的，张晋、谢晓桑没有依约履行还款义务，故农行荔城支行请求对该抵押物处置所得的价款享有优先受偿权，于法有据，予以支持。张晋、谢晓桑、张立新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张晋、谢晓桑应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行借款637421.16元和截至2019年3月20日利息、罚息、复利共计17320.47元，并以借款637421.16元为基数自2019年3月21日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%；罚息利率为利息利率上浮50%；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算）； 二、中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行对张立新所有的坐落于福建省莆田市荔城区的不动产【所有权证：Ｌ090202号，产权证号：莆国用（2011）第Ｊ06549号】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10347元，由张晋、谢晓桑、张立新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄元招 人民陪审员  郑绍平 人民陪审员  黄秀清 二〇一九年十月十日 法官助理黄丽丽 书记员俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。