重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初13016号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李含斌，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：李德蓉，女，1967年9月21日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：唐云梅，女，1990年4月25日出生，汉族，住四川省广安市广安区。委托诉讼代理人：熊理益，男，系唐云梅配偶。被告：熊理益，男，1990年2月9日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告李德蓉、被告唐云梅、被告熊理益金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人金燕，被告李德蓉、被告唐云梅的委托诉讼代理人熊理益、被告熊理益到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令李德蓉、熊理益立即偿还招行重庆分行贷款本金363720.79元及截至2019年7月3日的利息10174.95元、罚息48.15元、复息173.53元，合计374117.42元；2.判令李德蓉、熊理益支付招行重庆分行自2019年7月4日起至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金363720.79元为基数，复息以未偿还的利息10174.95元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%后上浮50%计算，如遇基准利率调整，则按《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；3.判决确认招行重庆分行有权以登记在被告李德蓉、被告唐云梅名下位于九龙坡区石坪桥青龙村X号X幢X-X（房权证号：渝2016九龙坡区不动产权第XXXX号）房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项债务范围内优先受偿；4.判令唐云梅对被告熊理益的前述债务承担共同还款责任；5.本案案件受理费、律师费，由唐云梅、李德蓉、熊理益承担。事实与理由：2014年12月17日，李德蓉向招行重庆分行申请个人购房贷款业务，并与招行重庆分行签订《个人购房借款及担保合同》，约定招行重庆分行为李德蓉提供总额为41.8万元、期限为240个月的个人购房贷款，用于购买房屋，合同执行利率为浮动利率，按贷款基准利率上浮10%，利率调整方式为固定日调整，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息，李德蓉、唐云梅同意以上述房屋作为抵押物，就前述债务向招行重庆分行提供抵押担保，并于2014年12月26日办理了预购商品房抵押登记。同时，熊理益向招行重庆分行出具《共同偿还承诺书》，自愿为前述《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担无限连带清偿义务。2015年1月23日，招行重庆分行依约向李德蓉发放了贷款。履行了出借义务。截至2019年7月3日，李德蓉、唐云梅已累计逾期7期，招行重庆分行现根据合同约定宣布案涉《个人购房借款及担保合同》项下贷款全部提前到期。另，熊理益与唐云梅于2013年5月31日结婚，案涉债务发生在二人夫妻关系存续期间又系用于夫妻共同生活，唐云梅理应对熊理益的案涉债务承担共同还款责任。招行重庆分行为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告李德蓉、被告唐云梅、被告熊理益共同辩称，借款属实，对欠款金额有异议。2019年7月3日后，我方陆续还款，还款金额分别为2600元、3000元、14000元。请求法院依法判决。原告招行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、重庆市土地房屋预告登记证明、不动产权证书、同意抵押声明书、共同还款承诺书、婚姻查询档案、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、已出账单、未出账单、逾期账单等证据，均系原件，被告李德蓉、被告唐云梅、被告熊理益对原告招行重庆分行提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。对原告招行重庆分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：熊理益与唐云梅系夫妻关系，两人于2013年5月31日结婚。2014年12月17日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与李德蓉（借款人、抵押人）、唐云梅（抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市九龙坡区石坪桥青龙村X号X幢X-X号房屋，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额41.8万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为240个月，即从2014年12月17日起到2034年12月17日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率为贷款基准利率（以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率）上浮10%，如遇贷款基准利率发生变化的，按固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择按月结息、按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的位于重庆市九龙坡区石坪桥青龙村X号X幢X-X号房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2014年12月17日，熊理益向招行重庆分行出具《同意抵押声明书》，载明：鉴于贵行与唐云梅签订了借款合同，本人自愿以重庆市九龙坡区石坪桥青龙村X号X幢X-X号房屋作为上述主合同项下贵行所负债务的抵押担保。同意以上述抵押房产作为借款人在上述主合同项下对贵行所负债务的抵押担保，对于上述抵押合同的全部内容，本人没有任何异议并自愿接受抵押合同全部内容的约束。之后，招行重庆分行与李德蓉、唐云梅签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定李德蓉、唐云梅以重庆市九龙坡区石坪桥青龙村X号X幢X-X号房屋作为李德蓉向招行重庆分行履行债务（贷款金额41.8万元，贷款期限自2014年12月17日起到2034年12月17日止）的抵押担保。2016年3月29日，上述房屋产权证办理完成，房屋坐落于重庆市九龙坡区石坪桥青龙村X号X幢X-X号[产权证号：渝（2016）九龙坡区不动产权第XXXX号]，该房屋登记在李德蓉、唐云梅名下。招行重庆分行与李德蓉、唐云梅就前述房屋办理了抵押登记。2014年12月17日，熊理益向招行重庆分行出具《共同还款承诺书》，载明：鉴于贵行与唐云梅签订了《个人购房借款及担保合同》。本人自愿为借款合同项下的债务承担共同还款义务。本人愿同借款人共同偿还借款合同项下之银行贷款，对借款人在上述借款合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贵行实现债权的费用等）承担无限连带清偿义务，直至借款合同全部债务清偿完毕。2015年1月23日，招行重庆分行与李德蓉签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额41.8万元，借款期限自2015年1月23日起到2035年1月23日止。当日，招行重庆分行向李德蓉发放贷款41.8万元。嗣后，李德蓉、熊理益、唐云梅未按约还款，截至2019年8月27日，李德蓉、熊理益、唐云梅尚欠招行重庆分行贷款本金356173.77元、利息1333.18元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年8月27日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，案涉合同均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，李德蓉未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求李德蓉立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年8月27日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年8月27日李德蓉的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于李德蓉，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。熊理益向招行出具了《共同还款承诺书》，理应对李德蓉的上述债务向招行重庆分行承担共同还款责任。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，李德蓉如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。关于唐云梅是否应当承担共同还款责任的问题。案涉债务发生在唐云梅与熊理益的夫妻关系存续期间，且所借款项用于购买房屋，唐云梅对案涉债务提供抵押担保，说明唐云梅对案涉债务知情，故因该借款产生的债务应当认定为夫妻共同债务，由熊理益、唐云梅共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李德蓉、被告唐云梅、被告熊理益于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金356173.77元和截至2019年8月27日的利息1333.18元，并且支付自2019年8月28日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金356173.77元为基数,复利以尚欠利息1333.18元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整的，则按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告李德蓉、被告唐云梅名下的位于重庆市九龙坡区石坪桥青龙村X号X幢X-X号房屋[产权证号：渝（2016）九龙坡区不动产权第XXXX号]折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6912元，减半收取计3456元，由被告李德蓉、被告唐云梅、被告熊理益共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年十月九日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶