黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初4846号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行，住所地哈尔滨市香坊区公滨路485号。负责人：周明生，行长。委托诉讼代理人：姚惠春，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。被告：赵颖，女，1962年7月8日出生，汉族，户籍地哈尔滨市南岗区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行（以下简称邮政储蓄银行西公滨路支行）与被告赵颖借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行西公滨路支行委托诉讼代理人姚惠春到庭参加诉讼，被告赵颖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行西公滨路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告赵颖签订的《个人购房借款及担保合同》（编号为:23001920113124513695)；2.判令被告赵颖立即偿还所欠原告截止2019年1月7日的借款本金115515.91元，利息4623.86元，合计120139.77元;自2019年1月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利，按原、被告双方合同的约定计算给付；3.判令被告赵颖以抵押担保的房产，拍卖、变卖所得价款，原告优先受偿，用以清偿被告赵颖所欠原告借款本金、利息及实现债权的所支出费用之义务；4.判令被告支付律师代理费6006元;5.案件受理费等一切费用由被告赵颖承担。事实与理由：2013年12月6日，原告与被告赵颖签订了《个人购房借款及担保合同》,约定:原告向被告赵颖发放个人购置房屋贷款180000元，用于购买哈尔滨市南岗区××小区××单元××号的房屋。贷款期限120个月，自2013年12月6日至2023年12月6日止,年利率6.55%;如被告赵颖未按合同约定的日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。如被告赵颖违约原告有权宣布借款提前到期，并解除合同，被告应立即清偿所欠贷款本息，并承担原告因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等)。同时为确保原、被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》的切实履行，被告自愿以所购房屋作为抵押担保，并于2013年12月6日原告与被告赵颖签订了《房地产抵押合同》，约定以被告拥有的位于哈尔滨市南岗区××小区××单元××号的房屋作为抵押物，抵押担保原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》的履行。为此双方办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依合同约定，于2013年12月25日履行了贷款180000元的发放义务。贷款发放后，被告赵颖开始能依约按期偿还贷款本金和利息，但自2018年4月25日起开始拖欠,截止2019年1月7日所欠原告借款本金115515.91元，利息4623.86元，合计120139.77元。为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告赵颖未到庭，未答辩、举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、个人购房借款及担保合同一份，拟证明：被告借款事实及贷款金额、期限、利率、利息、罚息、复利、违约责任等。证据二、房地产抵押合同一份，拟证明：被告以贷款所购房屋作为抵押担保。证据三、房屋他项权证书一份，拟证明：原、被告办理了抵押登记手续，原告有优先受偿权。证据四、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单打印件一份、个人贷款（手工）借据一份，拟证明：原告履行了贷款发放义务。证据五、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单一份（加盖原告公章），拟证明：被告还款及开始违约和未还贷款本息的事实情况。证据六、中国邮政储蓄银行个人贷款信息情况单（截屏）打印件一份（加盖原告公章），拟证明：截止原告诉请日，被告所欠贷款本息数额情况。证据七、被告身份证复印件一份，拟证明：被告身份。证据八、中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表一份，拟证明：被告自愿向原告申请贷款及被告相关个人信息。证据九、律师代理费发票一张，拟证明：原告为实现债权已支出律师代理费的事实。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联性，被告赵颖经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了质证的权利，本院对该证据予以采信。本院经审理查明：2013年12月6日，邮政储蓄银行西公滨路支行与赵颖签订《个人购房借款及担保合同》，约定邮政储蓄银行西公滨路支行向赵颖发放贷款180000元，贷款用途为用于购买坐落于南岗区××小区××单元××号的房屋，贷款期限为120个月,合同第四条约定实际贷款利率以借据为准，贷款归还方式为按月等额本息还款法，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%，合同第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同约定的借款担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于南岗区××小区××单元××号的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。同日，邮政储蓄银行西公滨路支行与赵颖签订《房地产抵押合同》，约定为确保2013年12月6日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，赵颖以其所有的坐落于南岗区××小区××单元××号的房屋作为抵押担保。2013年12月12日，邮政储蓄银行西公滨路支行与赵颖办理了上述房产的抵押他项权证（哈房他证开字第××号）。2013年12月25日，邮政储蓄银行西公滨路支行向赵颖发放了借款本金180000元，借据载明借款期限为2013年12月25日至2023年12月25日，贷款利率为年利率6.55％。赵颖自2018年4月25日开始逾期还款，截止2019年1月7日，尚欠邮政储蓄银行西公滨路支行借款本金115515.91元，利息4623.86元。邮政储蓄银行西公滨路支行因本案诉讼支出律师代理费6006元。本院认为：邮政储蓄银行西公滨路支行与赵颖签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》真实有效。邮政储蓄银行西公滨路支行履行了合同义务，赵颖自2018年4月25日未按约定偿还邮政储蓄银行西公滨路支行贷款本息，赵颖构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”邮政储蓄银行西公滨路支行与赵颖签订的《个人购房借款及担保合同》第十条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。赵颖自2018年4月25日起未按约定偿还邮政储蓄银行西公滨路支行贷款本息，双方约定贷款人解除合同的条件成就，故邮政储蓄银行西公滨路支行要求解除合同并要求赵颖提前偿还全部借款本息和逾期利息、支付为本案诉讼支出的律师代理费，符合双方合同约定及法律规定。关于邮政储蓄银行西公滨路支行要求赵颖以抵押房产承担抵押担保责任的问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”赵颖为确保2013年12月6日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，与邮政储蓄银行西公滨路支行签订《房地产抵押合同》，赵颖以其所有的房屋为借款提供抵押，并进行了抵押登记，且邮政储蓄银行西公滨路支行与赵颖签订的《个人购房借款及担保合同》约定以上述房屋为借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用，故邮政储蓄银行西公滨路支行对该抵押房产享有优先受偿权，邮政储蓄银行西公滨路支行该诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行与被告赵颖于2013年12月6日签订《个人购房借款及担保合同》；二、被告赵颖偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行借款本金115515.91元，于本判决生效后十日内给付；三、被告赵颖向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行支付借款利息4623.86元（上述利息计算至2019年1月7日，含罚息和复利），与上述欠款同时付清；四、被告赵颖以借款本金115515.91元为基数向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行支付借款利息、罚息、复利（自2019年1月8日至借款本金、利息、罚息、复利全部清偿之日止，按《个人购房借款及担保合同》约定计付），与上述欠款同时付清；五、被告赵颖向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行支付律师代理费6006元；六、如被告赵颖逾期未履行上述给付金钱义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市西公滨路支行有权以抵押的被告赵颖所有的位于南岗区拉林小区5栋2单元7层2号的房产经评估、拍卖所得价款优先受偿。如果被告赵颖未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2823元、公告费560元（原告已预交）由被告赵颖负担，与前款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  艾世峰人民陪审员  周晓梅人民陪审员  张燕慧二〇一九年十月十二日法官助理曲鑫书记员张锐