宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（２０１９）宁0122民初4084号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行，统一社会信用代码91640122670444145F。负责人：张某。委托诉讼代理人：任某，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：白某，籍贯、文化程度和职业不详，户籍地宁夏回族自治区石嘴山市平罗县。被告：朱某，籍贯、文化程度和职业不详，户籍地宁夏回族自治区石嘴山市平罗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行（以下简称邮储银行）与被告白某、朱某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理。在送达过程中，因被告白某、朱某下落不明，本院依法通过公告方式进行了送达。后依法适用普通程序于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行委托诉讼代理人任某到庭参加了诉讼。被告白某、朱某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原、被告之间的借款合同；2.判令被告白某、朱某偿还原告贷款本息共计57798.97元（截止2019年5月30日，拖欠本金55699.4元，利息及罚息2099.57元，此后利息及罚息按照合同约定算至付清全款之日止）；3.如不能偿还借款，则对被告提供的抵押物进行处置并由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年4月14日，被告白某、朱某（系夫妻关系）与原告签订《个人额度借款合同》一份，按照借款合同的约定，原告向被告白某、朱某发放了20万元借款，借款期限自2014年4月18日至2020年4月18日止，借款利率9.17%，逾期利率13.755%，还款方式为等额本息还款，被告也确认于当日收到全部借款。被告白某、朱某同日与原告签订《个人最高额担保合同》，以房产为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围包括主债权、利息、罚息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。现被告借款已逾期，经原告多次催收拒不还款，严重损害了原告的利益，已构成根本违约。根据双方签订的借款合同约定，原告有权单方面解除合同，要求被告立即清偿全部借款本息并赔偿原告所有损失。依据担保合同，原告有权处分抵押财产，所得价款原告优先受偿。被告白某、朱某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据,视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告邮储银行围绕诉讼请求提交了证据一《个人额度借款合同》原件一份，证据二《个人最高额担保合同》原件一份，证据三房屋产权证书、房屋他项权利证书原件各一份，证据四银行放款单及手工借据原件各一份，证据五客户欠款余额实时打印件一份，经当庭举证和法庭核实，上述证据来源合法、内容真实、能与原告的陈述相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年4月14日，被告白某、朱某与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告提供借款额度人民币20万元，额度存续期为132个月，自2014年4月14日至2025年4月14日，被告可在上述期限内以额度为限循环借款。合同第十三条约定：借款人逾期还款的，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿贷款本息。同日，被告白某、朱某与原告签订《个人最高额担保合同》一份，约定以被告白某名下位于银川市××县房产为上述借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。原告按照合同约定于合同签订次日向被告发放20万元借款，借款期限72个月自2014年4月18日至2020年4月18日，借款年利率9.17%，逾期利率约定为执行利率上浮50%即13.755%，还款方式为等额本息还款，按月计息，被告于当日书面确认收到全部借款。后被告于2018年12月18日起开始逾期偿还借款本息，截至2019年5月30日，尚欠原告借款本金55699.4元、利息及罚息2099.57元，合计57798.97元。本院认为，原告邮储银行与被告白某、朱某签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告白某、朱某发放了借款，但二被告未按约定按期偿还借款本金及利息，符合涉案合同关于解除合同、提前收回贷款的约定，故原告要求与二被告解除涉案借款合同，并要求二被告偿还借款本金57798.97元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求二被告支付2019年5月30日前的借款利息、罚息共计2099.57元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持，且二被告应当支付自2019年5月31日至借款本息结清为止的利息及罚息（以欠付本金为基数，合计按照合同约定的年利率9.17%上浮50%即13.755%计算）。原告要求对被告白某提供抵押担保的位于银川市房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因涉案房产已依法办理了抵押登记，抵押权人为原告，该项诉请符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告白某、朱某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行与被告白某、朱某于2014年4月14日签订的《个人额度借款合同》；二、被告白某、朱某于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行借款本金55699.4元、支付利息及罚息2099.57元，合计57798.97元，被告白某、朱某还应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行自2019年5月31日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息（以欠付本金为基数，合计按照合同约定的年利率9.17%上浮50%即13.755%计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行对被告白某名下提供抵押担保的位于银川市房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1246元，公告费600元，合计1846元，由被告白某、朱某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 顾思敏人民陪审员 陈建华人民陪审员 张丽萍 二〇一九年十月二十五日法官 助理 孙 飞书 记 员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。