湖北省仙桃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂9004民初1671号 原告：黄仁斌，男，1958年3月26日出生，汉族，仙桃市人，会计，住仙桃市。 委托诉讼代理人：刘永刚，湖北瑞通天元（仙桃）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨玲，湖北瑞通天元（仙桃）律师事务所律师。 被告：彭乾峰，男，1970年12月10日出生，汉族，仙桃市人，户籍所在地武汉市武昌区，经常居住地。 委托诉讼代理人：黄荣，湖北为维律师事务所律师。 被告：湖北侨光石化装备股份有限公司。住所地，仙桃市彭场镇太子湖工业园。 法定代表人：刘洪祥，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龙成文，该公司法律顾问。 原告黄仁斌与被告彭乾峰、湖北侨光石化装备股份有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。因案情复杂，转为普通程序，由审判员张倩任审判长与人民陪审员李俊、许雅亭组成合议庭，于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告黄仁斌及其委托诉讼代理人杨玲、被告彭乾峰及其委托诉讼代理人黄荣、被告湖北侨光石化装备股份有限公司的委托诉讼代理人龙成文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄仁斌向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告彭乾峰对文昌格所欠原告黄仁斌的200万欠款及利息承担连带担保责任；2、判决原告对被告彭乾峰提供的抵押物享有优先受偿权，有权进行处置；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年8月21日，原湖北侨光石化机械有限责任公司法定代表人文昌格因经营资金困难，以个人名义向原告借款800万元，约定每月借款综合利率5%，被告彭乾峰为文昌格的上述债务提供无限连带担保。其中彭乾峰以位于仙桃市沙××沙嘴村××组证号为“仙桃市房地产沙咀字第××号”房屋担保债务的履行，并将该房产证、土地证交付给了原告。2015年8月27日经原告与债务人文昌格向原告出具了书面的《欠款确认书》，被告彭乾峰自愿为文昌格的上述债务提供无限连带担保。还款期限届满后，仍有本金200万元及利息未予清偿。 被告彭乾峰辩称，1、被告在2015年8月27日欠款确认书上签字并非其真实意思表示，截止2015年8月27日的原800万借款本金按36%年利率标准仅仅下欠50万元，而原告单方面制作的欠款确认书上的200万元是按照年息60%计算的，人民法院不应保护非法债务，该欠款确认书记载截止2015年8月27日利息费用已经全部结清，双方无异议，对下欠的本金200万元没有约定利息，所以从2015年8月27日至今不应计算利息；2、借款人文昌格代表原侨光公司借款后，原侨光公司重整已统一按照12%的比例为其债权账面显示24万元，该200万元的债务并未经人民法院裁判确认也是有异议的，原告应当在原侨光公司申请破产债权，不应再向彭乾峰主张；3、原告黄仁斌系职业放贷人，根据银行业监督管理法第十九条的规定，原告对不特定的人发放高利贷，其借贷行为应认定为无效；4、原告起诉保证人彭乾峰已经超过法定保证期间；5、针对原告的第二项诉讼请求，原告对保证人彭乾峰的房屋不享有优先受偿权，因为该房屋没有办理抵押登记手续。综上，被告认为原告的诉讼请求无依据，应予驳回。 被告湖北侨光石化装备股份有限公司辩称，1、湖北侨光石化装备有限公司已经由法院受理破产申请，于2017年5月17日批准重整计划，在债权申报认定过程中，受理了黄仁斌申报债权200万元，根据的是欠款确认书，但是没有深一步的查明欠款确认书里面偿还的利息部分是否超过了法定利息，以现在的现有证据和查明的事实为准，同时黄仁斌向原侨光公司申报200万债权，依据重整方案，如果是债转股，按10%的比例计算；如果清算，则按12%的比例计算，黄仁斌没有明确表示债转股还是进行清算，基于上述情况，被告湖北侨光石化装备股份有限公司已经受理黄仁斌的债权申报，被告湖北侨光石化装备股份有限公司不再承担偿还责任，如果此次审理的事实和证据能推翻黄仁斌的债权申报额200万，被告对黄仁斌的债权应作出相应的调整。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告黄仁斌提交的证据一、证据三真实、合法、能够证明借款关系发生的情况本院依法予以采信；原告黄仁斌提交的证据二、证据四不能达到证明目的，本院不予采信；被告彭乾峰提交的证据一因原告认可，本院予以采信，被告彭乾峰提交的证据二与本案无关联性，本院不予采信；被告湖北侨光石化装备股份有限公司提交的证据一、证据二是本院生效的法律文书且能够达到证明目的，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2014年8月21日，原告黄仁斌与借款人文昌格、保证人文瑞明、保证人胡四然、被告彭乾峰、被告湖北侨光石化装备股份有限公司签订了编号为2014-08-21号的借款借据一份，约定原湖北侨光石化机械有限责任公司法定代表人文昌格向原告黄仁斌借款800万元，借款期间为4个月即120天，月综合利率为5%，由保证人文瑞明、保证人胡四然、被告彭乾峰、被告湖北侨光石化装备股份有限公司对上述债务承担无限连带保证责任，未约定保证期间。当日，保证人彭乾峰向原告黄仁斌出具承诺书，以其位于仙桃市沙××私房××（房产证为仙桃市房产证沙咀字第HYZ2007044147号、建筑面积为241.23平方米；土地证号为仙国用（96）字第2009号、土地面积为82.65平方米）为上述债务提供抵押担保，并将其房产证、土地证交由原告黄仁斌保管，但未办理抵押登记手续。后借款人文昌格陆续向原告黄仁斌偿还该笔借款，至2015年8月27日，借款人文昌格向原告黄仁斌出具了欠款确认书，确认截止2015年8月27日，借款人文昌格已向原告黄仁斌归还本金600万元，下欠本金200万元，未约定还款期限，由保证人文瑞明、保证人胡四然、被告彭乾峰、被告湖北侨光石化装备股份有限公司对确认的借款金额承担连带保证责任，未约定保证期间。2015年9月24日，原告黄仁斌向我院起诉，要求借款人文昌格、保证人胡四然、被告彭乾峰、保证人文瑞明、被告湖北侨光石化装备股份有限公司承担还款责任，后原告黄仁斌于2015年11月8日向本院申请撤诉，本院于2015年11月10日作出（2015）鄂仙桃民二初字第01361-2号民事裁定书，准许原告黄仁斌撤回对借款人文昌格、保证人胡四然、被告彭乾峰、保证人文瑞明、被告湖北侨光石化装备股份有限公司的起诉。2018年1月2日，原告黄仁斌向我院起诉，要求被告文昌格、彭乾峰承担还款责任，后原告黄仁斌于2018年4月16日向本院申请撤诉，本院于2018年4月17日作出（2018）鄂9004民初10号民事裁定书，准许原告黄仁斌撤回对被告文昌格、彭乾峰的起诉。2018年7月24日，原告黄仁斌再次向我院起诉，要求被告文瑞明、文瑞清、文彩、彭乾峰承担还款责任，后原告黄仁斌于2019年1月23日向本院申请撤诉，本院于2019年1月23日作出（2019）鄂9004民初2924号之一民事裁定书，准许原告撤回对被告文瑞明、文瑞清、文彩、彭乾峰的起诉。 2016年1月19日，本院作出（2016）鄂9004民破1号裁定，受理了刘祥洪、湖北文华系统工程有限公司申请对被告湖北侨光石化装备股份有限公司进行破产重整的申请，2017年5月17日，我院作出了（2016）鄂9004民破1号民事裁定书，批准了湖北侨光石化装备股份有限公司的重整计划草案，该重整计划草案对普通债权的处理方式为“不同意债转股的按确认债权的12%一个月开始清偿，三个月内清偿完毕，同意债转股的按确认债权10%转股”，该重整计划草案登记了原告黄仁斌申报的200万为普通债权。 另查明，被告湖北侨光石化装备股份有限公司曾用名称为湖北侨光机械有限责任公司。 再查明，在庭审过程中，原告黄仁斌与被告彭乾峰经对账后，一致认可借款金额为500000元。 本院认为，本案系民间借贷纠纷，原告黄仁斌与借款人文昌格、保证人文瑞明、胡四然、彭乾峰签订的编号为2014-08-21号的借据及欠款确认书，是各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告黄仁斌依约向借款人文昌格给付了借款，借款人文昌格未能按照合同约定足额偿 还借款，被告彭乾峰作为该债务的连带责任保证人，应对借款人文昌格下欠的借款本金及利息承担连带还款责任。 本案的争议焦点为：一、关于欠款的利息如何计算的问题；二、原告的起诉是否已经经过保证期间，被告彭乾峰是否还应承担保证责任。 关于欠款利息如何计算的问题。根据被告彭乾峰提供的借款人文昌格向原告黄仁斌还款形成的账目清单，原告黄仁斌表示认可，明确借款下欠本金数额按50万元计算，本院依法予以确认，但原告黄仁斌在湖北侨光石化装备股份有限公司重整期间，已经申报了债权，故应扣除其在湖北侨光石化装备股份有限公司能够受偿的部分，因2016年1月19日起湖北侨光石化装备股份有限公司开始进入破产重整程序，故从2016年1月20日起应扣除原告黄仁斌50万本金应从湖北侨光石化装备股份有限公司受偿的6万元（50万元×12%）来计算，原告黄仁斌实际未偿还的本金数额即为44万元。 关于利息的计算问题，被告彭乾峰辩称，2015年8月27日的欠款确认书上记载截止2015年8月27日利息费用已全部结清不应计算之后的利息，而原告黄仁斌认为该欠款确认书记载的利息已经结清是指2015年8月27日之前各方当事人当时认可的已经偿还的600万元本金的利息已经结清。根据《中华人民共和国合同法》第一百二十五的规定，当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定还条款的真实意思。本案中，欠款确认书是经各方当事人认可后对原借款合同还款情况的确认，不应完全脱离原借款合同理解其内容。对原800万元借款在2014年8月11日的借款合同中已明确约定月息为5%，虽该约定利息过高，但确有给付利息的约定，且在被告彭乾峰提供的还款账目清单中，能够反映出借款人文昌格在偿还原告黄仁斌借款时一直在给付利息，借款人文昌格已经以实际行为即2015年8月27日之后继续给付原告黄仁斌利息的行为表示了对该下欠本金同意继续按照原借款合同约定的利息支付利息的意思表示，故应认定2015年8月27日后双方仍约定按照原借款合同中月利率5%的标准给付利息。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。因本案借款的利息、罚息总和过高，本院仅支持自2015年8月27日起按年利率24%的标准对下欠本金计付利息。 关于原告的起诉是否已经经过保证期间，被告彭乾峰是否还应承担保证责任的问题。本案中，原告黄仁斌与借款人文昌格、保证人胡四然、彭乾峰、文瑞明、湖北侨光石化装备股份有限公司签订的欠款确认书中并未约定该下欠借款的还款时间，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条第一款规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。故原告黄仁斌可以随时向借款人或连带保证人主张还款，应从原告黄仁斌向债务人文昌格主张还款之日起起算连带保证人的保证期间，而欠款确认书中并未约定连带保证人的保证期间，故保证人的保证期间应为主债务履行期间届满之日起六个月内，根据已经查明的事实，2015年9月24日起原告黄仁斌已向我院起诉，要求借款人文昌格、保证人胡四然、彭乾峰、文瑞明、湖北侨光石化装备股份有限公司承担还款责任，直至最后一次于2018年7月24日向我院起诉后又于2019年1月23日又撤诉。虽原告黄仁斌多次起诉后又撤诉，但原告黄仁斌已经以诉讼的方式向债务人主张偿还借款的同时向保证人彭乾峰主张了权利，即原告黄仁斌在保证期间内向保证人彭乾峰主张了保证责任，该行为已经产生了解除保证期间的法律效果，故原告黄仁斌的起诉并未经过保证期间，被告彭乾峰应当承担连带还款责任。 此外，对于原告黄仁斌请求对被告彭乾峰提供的抵押物进行处置并享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物、第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，虽被告彭乾峰向原告黄仁斌出具了承诺书，以其位于仙桃市沙××私房××栋为本案债务提供抵押担保，但因双方未办理抵押登记，抵押权未有效设立，但由于原告黄仁斌与被告彭乾峰已经约定了保证责任，因此，被告彭乾峰应依法承担相应的保证责任。 综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百四十条，《中华人民共和国合同法》第一百二十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释的规定》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国破产法》第四十六条第二款，判决如下： 被告彭乾峰向原告黄仁斌偿还借款本金44万元及利息（利息的计算：从2015年8月27日起以50万元为本金按照年利率24%的标准给付利息至2016年1月19日，从2016年1月20日起以44万元为本金按照年利率24%的标准给付利息至44万本金清偿之日止）； 驳回原告黄仁斌的其他诉讼请求。 案件受理费22800元，由原告黄仁斌负担17100元，被告彭乾峰负担5700元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。 审 判 员 张 倩 人民陪审员 李 俊 人民陪审员 许雅亭 二〇一九年十月二十日 书 记 员 邵 晨