江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0602民初1763号原告：中国工商银行股份有限公司鹰潭分行，住所地江西省鹰潭市月湖区环城西路1号，统一社会信用代码91360600491671027A。负责人：李强，行长。委托代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托代理人：夏翠霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：艾智宏，男，1982年12月2日出生，汉族，住江西省鹰潭市月湖区。被告：黄圆桂，女，1983年9月30日出生，汉族，住江西省鹰潭市月湖区。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行(以下简称原告)诉被告艾智宏、黄圆桂信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用普通程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人夏翠霞，被告艾智宏到庭参加诉讼。被告黄圆桂经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、被告偿还原告卡号为62×××90的信用卡借款本金46415.98元、利息12387.24元、违约金8000元，合计66803.22元（利息自银行记帐日起，按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元，利息及违约金暂计算至2019年5月22日止，今后的利息、违约金继续计算至被告实际清偿之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权支出的律师费1000元；3、请求确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年3月2日，原告与被告签订《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及相关附件（《中国工商银行分期业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》），双方约定：被告向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款45800元，剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为10万元，被告以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支款项，首期偿还2778元，以后每期偿还2778元。如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用等全部债务。另外，被告签字确认的《分期付款业务提示》中注明分期付款最大违约次数不能超过3次，如被告违约，则按剩余本金以日利率万分之五的标准收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），对超过信用额度金额，每月收取5%的超限费（最高500元），终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。为保证原告的贷款资金安全，被告以车牌号为赣Ｌ×××××的传祺牌小型普通客车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。但被告此后并未如期还款，已经累计三次以上违约，截止2019年5月22日，原告卡号为62×××90的信用卡合计尚欠借款本金46415.98元、利息12387.24元、违约金8000元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，要求判如所请。原告为支持其诉讼请求，在本院所规定的举证期限内，向本院提交了如下证据：1、原告的营业执照复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、被告结婚证复印件、《诉前送达地址确认书》复印件，证明原、被告的诉讼主体资格及身份信息，被告的送达地址及联系方式；2、《汽车产品供需合同》复印件、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》复印件、《汽车/其他大额商品分期付款业务谈话调查表》复印件，证明被告因购买汽车向原告申请信用卡购车专项分期业务、分期金额为10万元，分期期数为36期；3、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、分期付款业务提示，证明被告在原告处申领使用的信用卡的章程、违约责任等基本情况规定；原、被告关于被告通过信用卡购车专项分期业务支付购车的基本情况约定；被告为因办理信用卡购车专项分期业务而形成的债权向原告提供抵押担保的基本情况；4、机动车登记证书，证明被告以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为Ｃ572085的传祺牌小型普通客车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记；5、《贷记账户历史明细表》、《查询信用卡交易明细》复印件、2ＩＣＢＣ终端交易平台电脑截图4张，证明原告按约定向被告履行了放款义务；被告在原告处办理的分期卡的消费情况明细。至2019年5月22日，被告在原告处申办的卡号为62×××90信用卡的欠款情况；6、贷款催收表，证明原告曾通过多种途径多次向被告进行催收；7、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权而支出1000元律师费。被告艾智宏辩称，贷款是事实、是要还的，只是现在没有能力还，家庭负担很重。被告黄圆桂未到庭，也未提交答辩状。被告艾智宏、黄圆桂均未向本院提交任何证据材料。经审理查明，2016年3月2日，工行东湖支行作为甲方与被告艾智宏、黄圆桂作为乙方签订《信用卡消费分期付款业务合同》，约定：被告艾智宏向鹰潭市旗胜车行购买广汽传祺汽车，车辆总价为145800元，被告艾智宏支付首付款人民币45800元，剩余购车款人民币100000元由被告艾智宏、黄圆桂向工行东湖支行申请，通过其在工行东湖支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。根据合同约定，被告艾智宏应分36期向工行东湖支行偿还透支款项，每期的透支款项2778元应从透支次月起于每月的5日前偿还。合同第七条约定：若被告艾智宏没有按约定及时足额存入还款资金的，工行东湖支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金等；第八条第一项约定：被告应承担工行东湖支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；第九条还约定：如被告累计三次违约，工行东湖支行有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直到取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡帐户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。2016年3月2日，工行东湖支行与被告艾智宏、黄圆桂签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定：被告艾智宏、黄圆桂以其购买的长城牌小型普通客车（车牌号为赣Ｌ×××××）为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向工行东湖支行提供抵押担保。2016年4月1日，二被告将其所购买的车辆办理了抵押登记手续。2016年4月5日，被告艾智宏以透支信用卡款项（卡号为62×××90）的方式一次性将人民币100000元支付给鹰潭市旗胜汽车销售服务有限公司。但被告此后并未如期还款及支付透支利息，截至2019年5月22日，尚欠信用卡透支本金46415.98元、利息126387.24元、违约金8000元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行所属的工行东湖支行与被告艾智宏、黄圆桂签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是当事人真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵循诚实信用原则全面履行合同义务。被告艾智宏在透支信用卡后，未按合同约定按时向原告履行还款义务。截至2019年5月22日，尚欠信用卡透支本金46415.98元、利息12387.24元、违约金8000元，已构成违约，依法应承担违约责任，故对原告要求被告偿还透支信用卡本金46415.98元、利息12387.24元(计算至2019年5月22日，以后的利息以未偿还本金为基数，按日利率万分之五计算至被告实际清偿之日止)、违约金8000元的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请2019年5月22日之后违约金继续计算至借款还清为止，于法无据，本院不予支持。被告艾智宏、黄圆桂将其所有的车辆抵押给工行东湖支行，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告就该财产享有优先受偿权。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告黄圆桂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告主张的事实和证据进行辩驳的权利，相关的诉讼后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、被告艾智宏、黄圆桂于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行信用卡透支本金46415.98元、利息12387.24元、违约金8000元，合计66803.22元(利息暂计算至2019年5月22日，以后的利息以未偿还本金为基数，按日利率万分之五计算至被告实际清偿之日止)；二、被告艾智宏、黄圆桂于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行律师费1000元；三、若被告艾智宏、黄圆桂逾期未履行上述第一、二项确定的义务，则原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行就被告艾智宏、黄圆桂提供抵押的轿车（车牌号为赣Ｌ×××××）具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1596元(原告已预交)，由被告艾智宏、黄圆桂负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判长  曾晋波审判员  张田美审判员  桂月娥二〇一九年十月三十日书记员  艾带弟附与本案有关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。