河北省正定县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0123民初3367号原告：闫顺心，男，1960年4月20日生，汉族，住正定县。委托代理人：闫肖伟，男，1984年6月10日生，汉族，住正定县，系闫顺心儿子。被告：合众人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地石家庄新华区中山西路83号东方大厦13.14.16.17层。负责人彭小涛，该公司总经理。委托代理人：戴肖玉，女，1990年9月6日生，汉族，住石家庄市裕华区,系该公司员工。委托代理人：张丹丹，女，1983年7月7日生，汉族，住石家庄市新华区,系该公司员工。原告闫顺心与被告合众人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称合众公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫顺心委托代理人闫肖伟、被告合众人寿保险股份有限公司河北分公司委托代理人戴肖玉、张丹丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闫顺心向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付保险金32558元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月19日原告在被告处投保了合众众康医疗保险，保险金额3000000元，保险期间为1年，原告按约缴纳保费。后原告发现身体不适，分别于2019年2月23日、2019年3月7日、2019年5月27日住院接受治疗，现已出院休养观察。原告依保险合同约定向被告进行索赔，被告以投保前患病未如实告知为由，拒赔、解约不退费。现原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告合众公司辩称，1、在原告投保的过程中，原告对被告询问的关于其健康等有关情况故意履行未如实告知义务，在投保单询问事项中第五项进行询问时，原告否定既往疾病，并在电子申请确认书中签字确认，2019年7月23日被告调取了原告在正定县人民医院住院病历，根据2017年11月15日至2017年11月25日的住院病历记录，原告患有高血压三级（很高危、冠心病等疾病住院治疗），2014年9月13日至2014年9月21日的住院病历记录，原告患有鼻窦炎、高血压病等疾病住院治疗，并且根据员工提交的病历材料，原告的既往史中明确记载高血压三级及冠心病等疾病，因此原告对病情没有如实告知。2、投保人前述未如实告知事项，足以影响被告是否足以承保，投保人购买险种为众康医疗属于住院收入保障性保险，其既往疾病属于告知事项中非常且特别关注的情况，若投保人投保时如实告知，根据中国人寿在保险公司的核保系统演示，被告应当拒绝承保。3、原告未如实告知事项，在本次申请理赔的住院病历中均有直接体现，因此被告有权解除合同。原告闫顺心为证实其主张提供如下证据：1、保险合同，证明原告在被告处投保了合众众康医疗保险，但该合同上的所有签名均非原告本人签字；2、2018年6月19日、2019年6月20日两次银行自动扣款记录，证明原告按照约定缴纳保费；3、正定县人民医院、河北省胸科医院、白求恩国际和平医院住院病案、诊断证明、医疗费票据，河北省医科大学第四医院门诊票据。证明原告在保险期间住院花费扣除农合报销费用后共计42558元，保险合同约定10000元以上为起报点，所以我们主张32558元。经质证被告合众公司称，1、被告对原告提供的保险合同真实性无异议，但原告主张非本人签字应当举证证明；2、对银行自动扣款记录认可，说明原告对其投保的保险知情；3、对所有医疗费票据、金额真实性无异议，但正定县人民医院的住院票据扣除农合后剩余金额1890元没有原件不予认可，且根据原告的三份住院病历既往史中明确记载了原告曾长期患有高血压三级、冠心病等疾病，所以原告属于未如实告知疾病，我公司有权解除合同。原告闫顺心称，诉讼过程中原告提供的民事诉状、授权委托书均系本人签字，与保险合同中原告的签字明显不一致。正定县人民医院医疗费票据原件已经丢失，又重新在票据复印件中加盖了该医院的公章，该费用是实际花费。被告业务人员并未告知如果有既往病史不能入保险，也没有解释拒赔条款，仅说明保费金额，报销比例，只要交钱以后住院就由保险公司赔偿。再者既然保险公司可以调取既往病史的病历，当时就应该调查核实并拒绝承保，承保了就应该按照合同约定报销。投保时，被告的业务人员没有解释过保险合同条款，原告是在交完保费以后才收到保单、保险合同。被告合众公司为证实其主张提供证据如下：1、投保单、投保提示书、电子申请确认书、保单回执，证明投保时被告询问了原告的身体健康状况，在投保单的第三部分告知事项中第五项，投保人否定患有疾病并在电子申请确认书中签字确认；2、众康医疗保险条款，证明根据第5.1条的约定，投保人应当履行如实告知义务，该义务也是保险法明确规定的投保人义务；3、原告的2014年9月13日至9月21日的住院病历，记载原告患有高血压病、鼻窦炎等疾病治疗，高血压病史两年并服用药物控制；4、原告2017年11月15日至11月25日的住院病历，记载原告患有高血压三级（很高危）、冠心病等十余种疾病进行治疗，且高血压病史5年，冠心病史十余年，原告对其既往病情知情，但在投保时未告知被告；5、核保意见录屏，证明根据核保规则，投保人未如实告知的高血压三级、冠心病在投保涉案保险险种时应当拒保；6、理赔申请书和理赔结案通知书，证明原告于2019年7月19日申请理赔，公司与2019年7月23日调查了解到原告既往疾病后于2019年8月3日作出解除合同的决定。经质证原告闫顺心称，1、被告提供的证据未在举证期限内提交，不能作为定案依据；2、被告提供的所有单据中签字均非原告本人签字，被告也没有如实告知合同条款内容，对免责条款也未进行解释、说明；3、对被告证据三、四、五、六真实性无异议，但并不能作为被告拒赔的理由，被告业务人员未解释过有既往病史，保险不赔。被告合众公司称，保险条款中第2.4条（19）项，对既往症用加黑字体进行了突出显示，且对既往症进行了具体的释义，释义见6.42；在原告投保以后，公司以短信的形式对其如实告知义务等事项进行了短信提示，但该短信提示现无法提供证据。经审理查明，2018年6月19日原告闫顺心在被告合众公司处投保了合众众康医疗保险，保险合同号为800426537924008，保险金额3000000元，保险费1512元/年，保险期间为一年，每一保险期间的年免赔额为1万元，投保人闫顺心，被保险人为闫顺心。2018年6月19日、2019年6月20日原告闫顺心以银行自动扣款的方式，向被告合众公司缴纳了当年保险费用。原告闫顺心分别于2019年2月23日在正定县人民医院住院治疗，河北新型农村合作医疗报销后花费1890元；2019年3月7日在河北省胸科医院住院治疗，河北新型农村合作医疗报销后花费13698元；2019年5月27日在白求恩国际和平医院住院接受治疗，河北新型农村合作医疗报销后花费24064元；2019年3月5日河北省医科大学第四医院门诊治疗，河北省新型农村合作医疗保险报销后花费2906元；报销后费用共计42558元。以上费用发生在保险期间。原、被告对上述事实均认可。2019年7月19日原告闫顺心依照保险合同约定向被告合众公司申请理赔，被告合众公司于2019年8月3日以投保前患病未如实告知为由作出解约不退费，险种责任终止的决定。被告合众公司为证实原告在投保时未履行如实告知义务，提交了有原告签字的保险合同、投保单、投保提示书、电子申请确认书、保单回执，并对免责条款、拒赔条款进行了特别提示，对既往症进行了具体的释义。原告闫顺心投保后，又以短信的形式对其如实告知义务等事项进行了短信提示，被告合众公司未提供证据证实。原告闫顺心对此予以否认，称所有的签字并非其本人所签，对合同具体条款不知情。经对起诉状、授权委托书中原告的签名与被告合众公司提供的保险合同、投保单、投保提示书、电子申请确认书、保单回执中原告的签名进行比对，诉状、授权委托书中与投保单签字存在明显差别。另查明，保险合同是在原告投保后交付。以上事实有原、被告提交的证据及庭审笔录为证。本院认为，投保人的告知义务应当以保险公司的询问为前提，如果保险公司未就被保险人的相关健康状况进行询问，投保人没有主动告知义务。对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。经双方对被告提交的保险合同、投保单、投保提示书、电子申请确认书、保单回执中原告签字与民事诉状、授权委托书中原告签字进行比对，有明显差别，且保险合同系原告投保后交付，原告闫顺心否认上述签字系本人所签。被告亦未提供其他证据证明投保时其对投保人是否有既往病史等相关事项进行全面、准确的询问。故保险公司应当承担举证不能的法律后果。对被告合众公司提出的原告闫顺心投保前患病未如实告知，从而解除合同，拒绝理赔的抗辩，本院不予采信。现原告闫顺心主张在保险期间内产生损失，即河北省新型农村合作医疗保险报销后、扣除合同约定免赔额10000元后的损失32558元，符合保险合同及相关法律的规定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：限本判决生效后五日内被告合众人寿保险股份有限公司河北分公司支付原告闫顺心保险金32558元。如被告未在本判决指定的期限内履行上述给付义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费614元，减半计收307元，由被告合众人寿保险股份有限公司河北分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审判员  吴雷雷二〇一九年十月二十五日书记员  宋 康