广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初4735号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区**********聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码：914**********061XC。负责人：吴志明，行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：王志强，男，汉族，1986年7月6日出生，户籍所在地：吉林省靖宇县**********，现住佛山市三水区***************。公民身份号码:220************530。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称三水邮政储蓄银行）诉被告王志强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告三水邮政储蓄银行的委托诉讼代理人刘德志到庭参加了诉讼，被告王志强经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三水邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王志强立即向原告归还借款本金445714.18元及至实际清偿日止的利息、罚息(利息、罚息分别按《个人消费贷款及担保合同》第四条、第十一条的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10％，逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30％。暂计至2019年8月21日，被告尚拖欠本金445714.18元，利息、罚息合计7307.86元，自2019年8月22日至实际清偿之日止以本金445714.18元为基数按罚息利率计算罚息至实际清偿之日止；2、请求判令被告王志强立即向原告支付律师费13142.85元；3、请求判令原告对被告王志强提供抵押的位于佛山市三水区***************(粤(2018)佛三不动产权第0004749号、粤(2018)佛三不动产证明第0005929号)在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权。4、本案的全部受理费、财产保全费由被告王志强承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：请求判令被告王志强立即向原告归还借款本金445714.18元及至实际清偿日止的利息、罚息(利息、罚息分别按《个人消费贷款及担保合同》第四条、第十一条的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮10％，逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30％。暂计至2019年10月7日，被告尚拖欠本金445714.18元，利息10322.67元，罚息202.77元，自2019年10月8日至实际清偿之日止以本金445714.18元为基数按罚息利率计算罚息至实际清偿之日止。事实及理由：2018年1月29日，原告与被告王志强签订了合同编号为：440********019701566的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：原告向被告王志强发放贷款人民币460000元，用于被告王志强购买佛山市三水区***************,贷款期限为240个月,即从2018年1月29日至2038年1月29日，实际放款日与借款期限以贷款借据为准，还款方式采用等额本息还款法,每月为一期。第四条约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。此外，被告王志强自愿以其名下的位于佛山市三水区***************为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》【编号：粤（2018）佛三不动产证明第0005929号】。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年4月2日，原告向被告王志强发放了460000元的贷款，借款期限自2018年4月2日至2038年4月2日。借款用途为购买住房，还款方式等额本息。被告王志强收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年6月2日开始未能按时足额还款。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，被告王志强的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告王志强立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告王志强承担。原告为维护自身的合法权益，特具状贵院，望判如所请。被告王志强在没有答辩，也没有提供证据。原告三水邮政储蓄银行围绕其诉讼请求依法提交的证据，包括：1.原告的工商登记资料、负责人身份证明；2.被告身份证明；3.《个人消费贷款及担保合同》；4.抵押物房产证、不动产登记证明；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据；6.结息清单；7.《授权委托书》、《民事委托代理合同》。以上证据来源、形式合法，与本案事实具有关联性，被告王志强经法院合法传唤，拒不到庭应诉，视为放弃质证权利，故本院对原告提供的上述证据均予采信。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认原告起诉主张的事实。另查明，原告于本案委托律师参与诉讼，约定律师费为13142.85元。本院认为：原告三水邮政储蓄银行与被告王志强签订的《个人消费贷款及担保合同》，是合同双方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，本院确认该合同合法有效，双方当事人应依约履行合同义务。原告已依约向被告出借贷款460000元，但被告未按期向原告清偿贷款本息，且其逾期还贷情形已达合同约定的原告有权收回案涉贷款的条件，故原告依据合同约定，要求被告提前偿还全部借款本金及利息，合法有理，本院予以支持。对于原告主张的借款本息，本院确认截至2019年10月7日，被告欠原告借款本金445714.18元、利息10322.67元及罚息202.77元；从2019年10月8日起至实际清偿欠款日止，被告应以445714.18元为本金，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%的基础上再上浮30%计付罚息。另原告因追收本案债权委托律师参与诉讼，诉请的律师费损失13142.85元在合理范围内，且合同已作出约定，原告主张的该项损失合理且依约理应由被告承担。被告王志强自愿以其名下位于佛山市三水区****************屋为上述借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，原告诉请对上述抵押物的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王志强应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行清偿借款本金445714.18元及利息（①其中计至2019年10月7日的利息及罚息为10525.44元；②从2019年10月8日起至实际清偿欠款日止，以445714.18元为本金，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%的基础上再上浮30%计算罚息）。二、被告王志强应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行赔偿律师费损失13142.85元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行对被告王志强名下的位于佛山市三水区****************屋的折价或者拍卖、变卖所得价款，在本案确定债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4146元、保全费1425元，合共5571元，由被告王志强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  甘 露二〇一九年十月二十四日法官助理  赵 书 记 员  李慧慧