广东省佛山市禅城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0604刑初1166号公诉机关佛山市禅城区人民检察院。被告人岑永通，男，汉族，1983年5月7日出生，身份证号码440************，高中文化，住广东省佛山市三水区**************。2016年4月6日因使用伪造身份证到平安银行办理业务，被佛山市公安局禅城分局处以行政拘留一日。因本案于2018年12月13日被羁押，同日被刑事拘留，2018年12月25日被逮捕。现押于佛山市禅城区看守所。指定辩护人罗诚，广东金腾律师事务所律师。佛山市禅城区人民检察院以佛禅检刑诉[2019]963号起诉书、佛禅检刑追诉[2019]9号追加起诉决定书指控被告人岑永通犯信用卡诈骗罪，于2019年8月20日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院于同年8月22日将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市禅城区人民检察院指派检察员古雪莉出庭支持公诉，被告人岑永通及佛山市禅城区法律援助处指派的辩护人罗诚到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，2010年8月至2012年6月期间，被告人岑永通明知自己无还款能力，先后在交通银行股份有限公司佛山分行、广发银行股份有限公司佛山分行、中国光大银行股份有限公司广州分行、兴业银行广州分行申领信用卡后进行恶意透支，涉案金额合计人民币354226.11元。具体事实如下：1.2010年8月30日，被告人岑永通在交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心申领一张信用卡，卡号为622********41285，该卡自2012年11月27日起未有还款记录，经发卡行多次催收超过三个月仍不还款。经查，该信用卡共拖欠本金人民币178487.49元。2.2011年1月27日，被告人岑永通在广发银行股份有限公司佛山分行申领一张信用卡，卡号为6225********6555，该卡自2013年2月9日起未有还款记录，经发卡行多次催收超过三个月仍不还款。经查，该信用卡共拖欠本金人民币99782.40元。3.2012年6月4日，被告人岑永通在中国光大银行股份有限公司广州分行申领一张信用卡，卡号为481**********260，2012年12月30日开始逾期。经发卡行多次催收超过三个月仍不还款。经查，该信用卡共拖欠本金人民币45998.02元。4.2012年6月26日，被告人岑永通在兴业银行广州分行申领一张信用卡，卡号为622**********102，该卡自2012年12月17日起未有还款记录，经发卡行多次催收超过三个月仍不还款。经查，该信用卡共拖欠本金人民币29958.20元。被告人岑永通因拖欠银行大量债务，不敢再使用自己的身份，遂通过向他人非法购买的方式取得被害人黎某的身份证，并于2014年2月至2015年7月期间，违背被害人黎某的意愿，冒用黎某的身份（身份证号440************196）先后在中国农业银行股份有限公司佛山分行、平安银行信用卡中心、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、中信银行信用卡中心佛山分中心、广发银行股份有限公司佛山分行、兴业银行广州分行、广州农村商业银行股份有限公司等多家银行申领信用卡，后使用上述信用卡进行生活消费，并恶意透支，涉案金额合计人民币368880.64元。具体事实如下：1.2014年2月1日，被告人岑永通以被害人黎某的名义，在中国农业银行股份有限公司佛山分行申领一张信用卡，卡号为6259********1296，后使用该卡进行透支消费，透支本金为人民币99898.06元，逾期后至今未有还款。2.2015年6月26日，被告人岑永通以被害人黎某的名义，在平安银行信用卡中心申领一张信用卡，卡号为62215********608，后使用该卡进行透支消费，透支本金为人民币51889.88元，逾期后至今未有还款。3.2015年6月26日，被告人岑永通以被害人黎某的名义，在交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心申领一张信用卡，卡号为458**********830，后使用该卡进行透支消费，透支本金为人民币47995.65元，逾期后至今未有还款。4.2015年7月6日，被告人岑永通以被害人黎某的名义，在中信银行信用卡中心佛山分中心申领一张信用卡，卡号为622**********072，后使用该卡进行透支消费，透支本金为人民币72454.57元，逾期后至今未有还款。5.2015年7月10日，被告人岑永通以被害人黎某的名义，在广发银行股份有限公司佛山分行申领一张信用卡，卡号为6258********6195，后使用该卡进行透支消费，透支本金为人民币31192.34元，逾期后至今未有还款。6.2015年7月17日，被告人岑永通以被害人黎某的名义，在兴业银行广州分行申领一张信用卡，卡号为625**********101，后使用该卡进行透支消费，透支本金为人民币10799.07元，逾期后至今未有还款。7.2015年10月17日，被告人岑永通以被害人黎某的名义，在广州农村商业银行股份有限公司申领一张信用卡，卡号为6250********7708，后使用该卡进行透支消费，透支本金为人民币54651.07元，逾期后至今未有还款。2018年12月13日15时许，民警在佛山市禅城区********抓获被告人岑永通。上述事实，被告人岑永通在开庭审理过程中无异议，并有被害人黎某的陈述，被害单位员工区某、袁某、王某、黄某、梁某、温某的陈述及报案材料，报案申请，信用卡开户资料，对账单，账户交易明细，催收材料，个人信用报告，补换领身份证证明，抓获经过，户籍材料，被告人岑永通的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人岑永通以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大；使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人岑永通归案后能如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。辩护人据此请求对被告人岑永通从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。公诉机关建议判处被告人岑永通七年以上九年以下有期徒刑、并处罚金的量刑意见适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条、第八条的规定，判决如下：被告人岑永通犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币70000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月13日起至2025年12月12日止。罚金应在本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈碧芳人民陪审员  钟建光人民陪审员  林小军二〇一九年十月二十三日书 记 员  林 颖书 记 员  罗冬喜附：一、《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关条文第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。