江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0702民初1912号原告：赣州银行股份有限公司群星支行，住所地：江西省赣州市章贡区杨公路3号越秀花苑锦绣轩9栋12号至15号店面。统一社会信用代码：91360700744281933Y。负责人：陈锦卉，系该支行行长。委托诉讼代理人：王伟博，男，1987年2月20日出生，系该行员工，住江西省赣州市章贡区，特别授权代理。委托诉讼代理人：何欢泉，男，1989年12月2日出生，系该行员工，住北京市海淀区，特别授权代理。被告：刘燕霞，女，1987年10月26日出生，住江西省赣州市章贡区。被告：邓绍华，男，1985年8月16日出生，住江西省赣州市章贡区。被告：邓增进，男，1960年3月17日出生，住江西省赣州市客家大道博德山庄南区。被告：徐某，女，1973年7月1日出生，住江西省赣州市客家大道博德山庄南区。被告：邓某，男，2007年4月30日出生，住江西省赣州市客家大道博德山庄南区。法定监护人：徐某（邓某的母亲），女，1973年7月1日出生，汉族，住江西省赣州市客家大道博德山庄南区。原告赣州银行股份有限公司群星支行（以下简称为赣州银行群星支行）与被告刘燕霞、邓绍华、邓增进、徐某、邓某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行群星支行的委托诉讼代理人王伟博到庭参加诉讼，被告刘燕霞、邓绍华、邓增进、徐某、邓某经本院合法送达传票传唤，未到庭。本案现已审理终结。原告赣州银行群星支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘燕霞立即偿还本行贷款本金480万元及相关利息、罚息、复利共计3190887元，该利息、罚息、复利暂计至2018年12月21日，之后按合同约定计算，至所有款项清偿之日止，利随本清；2、判令被告邓绍华、邓增进、邓某以其提供的抵押物对上述各款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告邓绍华、邓增进、徐某对上述款项承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费、公告费等相关实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告刘燕霞于2014年5月28日向原告贷款480万元整，期限12个月，利率9.0%，签订有《个人借款合同》（合同号：2822001401210042），借款期限自2014年5月28日至2015年5月27日，共计12个月。被告邓绍华、邓增进、邓某与原告签订《最高额抵押合同》（合同号：282200130822000039），被告邓绍华、邓增进、邓某以抵押合同内房产为该笔贷款作为抵押担保。被告邓绍华、邓增进、徐某为该笔贷款承担连带保证责任，签订了《最高额保证合同》（合同号：282200140121004201）。当日原告履行了放款义务。贷款到期后，借款人未能按时还款，导致贷款逾期，经原告多次催收，被告刘燕霞拒不履行还款义务，被告邓绍华、邓增进、徐某、邓某拒不履行担保义务。原告曾诉至本院，本院于2017年9月19日，以被告邓增进涉嫌非法吸收公众存款为由驳回原告的起诉。现被告邓增进涉嫌非法吸收公众存款罪已判决，原告遂再次诉至本院，要求依法处理。原告赣州银行群星支行为了证明自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据1、原告的营业执照复印件、负责人身份证明，证明原告诉讼主体资格；证据2、各被告的身份证复印、户口本复印件，证明各被告的诉讼主体资格；证据3、被告刘燕霞与原告于2014年5月28日签订的《个人借款合同》（编号：2822001401210042)复印件，证明原告与被告刘燕霞签订借款合同、发放贷款的事实；证据4、被告邓绍华、邓增进、徐某、邓某与原告于2013年5月27日签订的《最高额抵押合同》（合同编号：282200130822000039）复印件及他项权证复印件，证明被告邓绍华、邓增进、徐某、邓某提供房产为该笔贷款作为抵押担保的事实；证据5、原告与被告邓绍华、邓增进、徐某于2014年5月28日签订的《最高额保证合同》（合同号：282200140121004201）复印件，证明被告邓绍华、邓增进、徐某为该笔贷款承担连带保证责任的事实；证据6、民事裁定书两份（2015章民四初字第4123号）复印件，证明原告已于法定时限内向被告追偿的事实。被告刘燕霞、邓绍华、邓增进、徐某、邓某未答辩及未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月28日，被告刘燕霞（甲方）与原告赣州银行群星支行（乙方）签订了一份《个人借款合同》（合同编号为：2822001401210042）。合同约定：被告刘燕霞向原告借款480万元整，借款种类为贷款，借款期限自2014年5月28日至2015年5月27日，共计12个月。借款利率为年利率9.0%，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%，一次还款还本方式。担保方式为抵押、保证。如债务人违约，除应向原告清偿借款本金、利息、违约金等外，还应承担原告为实现债权所支出的诉讼费和所有其他应付费用。同时对争议的解决双方约定由原告住所地法院管辖。同日，被告徐某、邓绍华、邓增进与原告签订了一份《最高额保证合同》（合同编号：282200140121004201）。合同约定，本合同被保证债务人名称为刘燕霞，被保证的主债权种类为贷款，被保证主债权的最高额限额480万元内承担连带保证责任，担保范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等其他费用，债务发生的期间自2014年5月28日至2015年5月27日止，保证期间为贰年。同时对争议的解决双方约定由原告住所地法院管辖。2013年5月27日，被告邓增进、邓绍华、邓某（徐某代）与原告签订了一份《最高额抵押合同》（合同编号：282200130822000039）。合同约定：本合同担保的债务人名称为刘燕霞，抵押物为房产（房屋所有权人：邓绍华，地址：江西省赣州市章贡区，产权证号：赣房权证字第××号；房屋所有权人：邓某，地址：江西省赣州市黄金大道博德山庄南区，产权证号：赣房权证字第××号；房屋所有权人：邓增进，地址：江西省赣州市章贡区，产权证号：赣房权证字第××号），抵押物参考价值为7961200元整，参考价值的确定方式为评估，担保主债权的种类为贷款，担保主债权的最高限额为480万元整，债务发生的期间为自2013年5月27日至2016年5月27日止。同时对争议的解决双方约定由原告住所地法院管辖。上述合同签订后，2014年5月28日原告依约向被告刘燕霞发放贷款480万元，期限一年，年利率9.0%，罚息上浮50%。之后，被告刘燕霞仅向原告支付借款期限内的部分利息，尚欠利息186378.94元。借款期限到期后，被告未归还借款本金以及利息。另查明，原告赣州银行群星支行曾于2016年2月就案涉借款及保证合同向本院提起过诉讼。上述事实，有原告提交并经本院庭审质证的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、利息清单、银行流水等证据证实，足以认定。本院认为，原告与被告刘燕霞之间存在合法有效的金融借贷法律关系，应受法律保护。原告提供借款后，被告刘燕霞未依约还款，其行为违约，应当承担相应的违约责任，原告要求被告刘燕霞归还本金及支付逾期还款利息的诉请符合法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关规定，逾期罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%。本案借款合同中约定的逾期还款利息加收50%的条款符合规定。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。因此，本院对原告诉请的利息、罚息、复利中合理部分予以支持。被告邓绍华、邓增进、徐某于2014年5月28日与原告签订了《最高额保证合同》，为本案债务承担保证责任，期限为两年。原告于2016年2月对本案债务向法院提起过诉讼要求上述保证人承担保证责任，即在保证期限内向保证人主张了保证责任，故原告要求被告邓绍华、邓增进、徐某对本案债务承担连带清偿责任之诉请，本院予以支持。被告邓绍华、邓增进、邓某于2013年5月27日与原告签订了《最高额抵押合同》，为被告刘燕霞债务发生期间为自2013年5月27日至2016年5月27日止的债务提供最高额480万元的抵押担保，抵押担保物为房产，本案案涉债务发生在2014年5月28日至2015年5月27日之间，系在被告邓绍华、邓增进、邓某抵押担保范围期间内，故原告要求对被告邓绍华、邓增进、邓某提供的抵押物对上述还款义务承担抵押担保责任，对抵押房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告刘燕霞、邓绍华、邓增进、徐某、邓某经本院合法送达传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘燕霞于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司群星支行借款本金480万元；二、由被告刘燕霞于本判决生效之日起七日内支付原告赣州银行股份有限公司群星支行合同期内利息及复利186378.94元（该利息截止2015年5月27日），并支付之后的罚息（自2015年5月28日起至上述清偿之日止的罚息为：以480万元为基数，按年利率13.5%计算）；三、由被告邓绍华、邓增进、徐某就上述第一、二项给付义务在最高额480万元范围内承担连带清偿责任；四、由被告邓绍华、邓增进、邓某就上述第一、二项给付义务在最高额480万元范围内承担抵押担保责任，即原告对抵押物（房屋所有权人：邓绍华，地址：江西省赣州市章贡区，产权证号：赣房权证字第××号；房屋所有权人：邓某，地址：江西省赣州市黄金大道博德山庄南区，产权证号：赣房权证字第××号；房屋所有权人：邓增进，地址：江西省赣州市章贡区，产权证号：赣房权证字第××号）的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、驳回原告赣州银行股份有限公司群星支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费67736元，由被告刘燕霞、邓绍华、邓增进、徐某、邓某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向江西省赣州市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  吴菁菁审判员  陈海东审判员  温文斐二〇一九年十月八日法官助理刘丽萍书记员刘颖