云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初3507号原告大理吉时与小额贷款股份有限公司，地址大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠1号写字楼15楼。统一社会信用代码91532900587356849L。法定代表人张枝荣，职务总经理。委托代理人赵浩，该公司风控中心员工，代理权限为特别授权代理。被告黄爱银，女，汉族，1977年12月11日生，住大理市。被告王月秋，男，汉族，1965年3月16日生，户籍地址四川省崇州市，现住址同上，系黄爱银丈夫。（未到庭）被告李京琼，女，回族，1982年7月28日生，住大理市，（未到庭）原告大理吉时与小额贷款股份有限公司诉被告黄爱银、王月秋、李京琼民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的委托代理人赵浩，被告黄爱银到庭参加诉讼。被告王月秋、李京琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司诉称，1.依法解除原告与被告黄爱银、王月秋于2018年8月23日签订的《借款合同》；2.判令被告黄爱银、王月秋立即归还借款本金42479.39元及以该本金自2019年4月23日至借款本息清偿之日止的利息和罚息按月利率2%计；3.判令被告李京琼对我方第二项诉请中的款项承担连带保证责任；4.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：因进货所需，被告黄爱银、王月秋共同向原告借款6万元，并于2018年8月23日与原告签订借款合同。同日，被告李京琼与原告签订保证合同，自愿作为上述借款的连带责任保证人。贷款期限为24个月，即自2018年8月23日至2020年8月22日，借款月利率为1.6%，借款采用等额本息还款法，按月还本付息，每月还本付息日为22日。合同就双方权利义务、违约责任、罚息及复利、保证责任等事项作了明确约定。合同签订后，原告向被告黄爱银转账6万元，但被告未按照合同约定按时归还借款本金及相应利息，截止2019年4月22日，被告尚欠借款本金42479.39元。原告多次催收无果。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。另庭后原告向本院出具书面情况说明，说明2019年10月25日被告黄爱银向原告还款6000元，折抵第9期、第10期的本息，尚欠本金37740.42元，第二项诉讼请求中的利息和罚息起算时间从2019年6月23日开始计算，之前的罚息原告不再主张。被告黄爱银答辩，因为经济困难，还不上钱，我可以还剩余的本金，但对方应当将收取我10%手续费予以扣除剩余本金。被告王月秋、李京琼未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、身份证、云金办函〔2011〕197号云南省金融办文件、准予变更登记通知书、变更核准通知书复印件。证明原告主体身份情况，原告主体适格；2、被告身份证、结婚证、户口册、营业执照复印件。证明被告黄爱银、王月秋系夫妻关系，及三名被告的身份情况；3、《借款合同》《保证合同》、借款借据、电子银行交易回单。证明原告与被告黄爱银、王月秋签订借款合同，原告与被告李京琼签订保证合同，原告于2018年8月23日向被告黄爱银、王月秋支付6万元；4、借款借据、电子回单、收款计划表、利息发票、还款凭证、还款承诺书。证明被告偿还贷款本息情况，欠款本息情况及原告的催收情况。被告黄爱银、王月秋、李京琼均未向本院提交证据。被告王月秋、李京琼未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。经庭审质证，被告黄爱银对原告提交的上述证据无异议。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。经本院审理查明：被告黄爱银、王月秋于2013年11月1日登记结婚。2018年8月23日，原告（乙方）和被告黄爱银（甲方）签订《借款合同（个人及个体工商户）》，约定被告黄爱银向原告借款6万元，借款期限为24个月,自2018年8月23日至2020年8月22日止；借款用途为店庆进货；借款利率为固定利率，即月利率1.6%，还款方式为等额本息还款法，按还款计划表还款，每月还款日为22号；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息，乙方有权宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为月利率50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；有权解除本合同；有权按贷款本金的20%收取违约金；甲方应承担乙方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、公告费、执行费、律师费等及其他费用。被告王月秋在共同借款人处签名捺印。2018年8月23日，原告与被告李京琼签订《保证合同》，约定由被告李京琼对上述借款提供连带责任保证。保证范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、财产保全费、公告费、送达费、拍卖费、律师费、差旅费等以及其它所有主合同债务人的应付费用。保证期间自主合同约定的贷款期限届满之日起两年。同日，原告向被告黄爱银、王月秋发放贷款6万元。借款期间，被告黄爱银、王月秋共计归还借款本息10期，截至2019年10月25日，尚欠原告借款本金37740.42元。本院认为，原告与被告黄爱银、王月秋签订的《借款合同（个人及个体工商户）》，合同主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同及协议内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。被告王月秋与被告黄爱银系夫妻关系，且被告王月秋自愿成为黄爱银上述借款的共同还款人，应履行共同还款义务。合同签订后，原告依约向被告黄爱银、王月秋发放借款6万元，被告黄爱银、王月秋应当按照合同的约定归还借款本金及利息。根据合同约定，被告未按时足额偿还借款本金、支付利息的，原告有权解除合同，并按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为月利率的50%。但合同约定的利息、罚息的利率总计超过年利率24%，故原告要求自2019年6月23日起以年利率24%计算利息、罚息的诉请符合事实及法律规定，本院予以支持。被告李京琼与原告签订《保证合同》，自愿为被告黄爱银、王月秋的上述借款提供连带责任保证担保，原告要求被告李京琼承担连带责任保证的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请由被告支付公告费、执行费，未实际支出，本院不予支持。原告举证证明已向被告黄爱银、王月秋足额支付借款6万元，被告黄爱银未向本院举证证明曾向原告支付借款金额10%的手续费，故被告黄爱银主张原告收取其借款金额10%手续费，应当予以扣除剩余本金的答辩意见，本院不予采信。被告王月秋、李京琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告黄爱银、王月秋于2018年8月23日签订的《借款合同（个人及个体工商户）》。二、由被告黄爱银、王月秋于本判决书生效之日起十五日内偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金人民币37740.42元及自2019年6月23日起至借款还清之日止的利息，以年利率24%计算。三、由被告李京琼对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回原告大理吉时与小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1007元，减半收取503.5元，由被告黄爱银、王月秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  何海瑛二〇一九年十月二十八日书记员  杨骁鹏