贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初8344号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行，住所地：贵阳市云岩区中山西路30号。负责人：饶陨年，职务：行长。委托诉讼代理人：朱江、韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。被告：周继海，男，汉族，1984年08月22日生，住贵州省金沙县。委托诉讼代理人：周小华，男，汉族，1971年8月6日生，住贵州省金沙县。被告：沈爱群，女，彝族，1991年1月11日生，住贵州省金沙县。委托诉讼代理人：周小华，男，汉族，1971年8月6日生，住贵州省金沙县。被告：周小华，男，汉族，1971年8月6日生，住贵州省金沙县。被告：贵阳互黔汽车销售服务有限公司，住所地：清镇市红枫湖大星村娃娃桥。法定代表人：杨星，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨军，勇，男，汉族，1968年7月25日生，住贵阳市云岩区，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行（以下简称工行贵阳中西支行）与被告周继海、沈爱群、周小华、贵阳互黔汽车销售服务有限公司（以下简称互黔汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行贵阳中西支行委托诉讼代理人韩娣和被告周小华及被告周继海、沈爱群委托诉讼代理人周小华以及被告互黔汽车公司委托诉讼代理人杨军到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。原告工行贵阳中西支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告周继海、沈爱群、周小华归还原告信用卡透支资金本金人民币2379.90元，分期手续费0元，违约金1500元，利息5302.58元，复利662.82元，共计9845.30元（本金、分期手续费、违约金、利息、复利均暂计算至2018年2月8日，之后的利息按未还本金的日万分之五的利率标准计算至全部款项付清之日止,利随本清;违约金按月最低还款额未还部分为基数的5%计算至全部款项付清之日止,每期以最高500元为限;复利以未还利息为基数按日万分之五的利率标准按月计算至全部款项付清之日止)；2、请求依法判令被告互黔汽车公司对前述第1项债务承担连带清偿责任；3、请求依法判令原告对被告周继海、沈爱群、周小华提供的抵押车辆有抵押权,原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在前述第1项债权范围内优先受偿；4、本案的诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实与理由:为购买车辆,原告与被告周继海就信用卡购车专项分期业务有关事宜,签订了《个人借款/担保合同》。合同约定,原告同意向被告发放贷款人民币74.2万元整，贷款限期叁年（实际放款日与到期日以借款凭证为准），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，13%确定，据此确定利率以借款凭证为准。合同第十一条约定，本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向甲方（原告）所在地人民法院提起诉讼。合同第十七条约定，“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。合同还约定罚息、复利、违约及违约责任及其他权利义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。抵押合同中约定，被告周继海、沈爱群、周小华以其所购买的宝马汽车作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用”。担保合同中约定，被告互黔汽车公司对该笔透支款项提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证范围为“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用”。此外，被告沈爱群、周小华自愿作为共同债务人，为该笔债务承担共同清偿责任。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收未果。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法判决如前所请。被告周继海、沈爱群、周小华辩称，利息、复利过高，希望能减免或者低点。被告互黔汽车公司辩称，对原告所诉事实无异议；担保已超过保证期限，本公司不应承担责任。经审理查明，2012年11月26日，被告周继海申请办理“工银信用卡”。同日，被告周继海为购买汽车向原告申请分期贷款，申请额度为74.2万元，申请期数为36期，手续费率为13%。同日，被告周继海与原告签订《个人借款／担保合同》，合同约定,原告同意向被告发放贷款人民币742000元，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前，借款用途为购买车辆；合同约定“将贷款一次性划入下列账户：户名贵阳互黔汽车销售服务有限公司”；沈爱群、周小华分别在该合同“抵押物清单”、“共同借款人”、“抵押物共有人处”签名捺印；“贵阳融信信用担保有限公司”在《个人借款／担保合同》“保证人”处签章对被告周继海该笔透支款项提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证范围为“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用”。同年12月20日，原告经审核同意向被告周继海发放贷款74.2万元及承担手续费率13%即9.6460万元（后原告于2013年1月18日向被告周继海6222×××××的账户转款人民币742000元）。2013年3月14日，被告周继海与原告就该借款抵押办理了车辆抵押登记（登记证书编号：×××××；车牌号：贵Ａ×××××；发动机号：×××××；车架号码：×××××）。同时查明，被告沈爱群、周继海系夫妻,被告周小华系被告沈爱群、周继海叔叔；被告沈爱群、周小华向原告出具《共同债务确认书》，认同将被告周继海838500元额度内的汽车消费贷款作为自己的共同债务，愿意共同承担连带责任。还查明，被告周继海与原告约定的还款期限为2013年1月18日至2015年12月18日。合同履行过程中，被告周继海、沈爱群、周小华未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还，原告遂于2019年1月25日起诉至我院，后于同年4月19日撤诉后又于7月16日再次起诉至我院。庭审中，原告向法庭提交银行流水及欠款明细表显示：至2018年2月8日，被告周继海、沈爱群、周小华尚欠原告工行贵阳中西支行借款本金人民币2379.90元、违约金1500元、利息5302.58元、复利662.82元。以上事实，有原、被告陈述及分期付款申请审批表、工银信用卡申请表、谈话笔录、《个人借款/担保合同》、车辆抵押登记证、欠款单、《共同债务确认书》、信用卡消费流水等证据及庭审笔录在卷佐证，并经庭审质证和法庭审查，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，原、被告应积极遵守和履行合同约定。原告按合同约定发放贷款，被告周继海、沈爱群、周小华未按时偿还债务，已构成违约，现原告要求其偿还借款本金、分期手续费、违约金、利息、复利的主张符合法律规定及双方合同约定，故本院对原告前述请求予以支持。因《个人借款/担保合同》“保证人”处系“贵阳融信信用担保有限公司”所签章，原告也无证据证明被告互黔汽车公司对案涉借款应承担连带责任保证责任，故本院对原告要求被告互黔汽车公司为被告周继海、沈爱群、周小华的借款承担连带清偿责任的主张不予支持。关于案件受理费，因被告周继海、沈爱群、周小华不积极履行合同导致原告诉讼，理应由三被告负担。关于原告所主张的其他费用，尚未实际产生，本院不予支持。为此，根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息......”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告周继海、沈爱群、周小华于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行借款本金人民币2379.90元,违约金1500元，利息5302.58元,复利662.82元(违约金、利息、复利均暂计算至2018年2月8日；2018年2月8日之后的利息按未还本金的日万分之五的利率标准计算至全部款项付清之日止,利随本清；违约金按月最低还款额未还部分为基数的5%计算至全部款项付清之日止,每期以最高500元为限；复利以未还利息为基数按日万分之五的利率标准按月计算至全部款项付清之日止)二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行对被告周继海、沈爱群、周小华提供的周继海名下的车辆（车牌号：贵Ａ×××××；车辆类型：宝马；厂牌型号：2979ＣＣ；车架号码：×××××；发动机号：×××××）有抵押权，对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行要求被告贵阳互黔汽车销售服务有限公司对本判决第一项内容承担连带清偿责任的诉讼请求；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳中西支行的其余诉讼请求。案件受理费50元，由被告周继海、沈爱群、周小华负担（该款原告已预交，被告履行该判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵阳市中级人民法院。审 判 长  冉 春人民陪审员  赵雪梅人民陪审员  彭贵霓二〇一九年十月二十八日书 记 员  廖贵方