四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0502民初4242号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行，住所地泸州市江阳区东升路39号、41号，统一社会信用代码91510502MA649RDT4X。 负责人：荣秋，行长。 委托诉讼代理人：简仕全，男，公司员工。 被告：何世英，女，1964年10月17日生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 被告：罗章友，男，1963年9月30日生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 被告：徐后高，男，1956年12月30日生，汉族，住四川省泸县。 原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行（以下简称农商行蓝滨支行）与被告何世英、罗章友、徐后高金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商行蓝滨支行的委托诉讼代理人简仕全到庭参加诉讼，被告何世英、罗章友、徐后高经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 原告农商行蓝滨支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何世英归还原告贷款本金85万元及利息、罚息，解除贷款合同，判定贷款立即到期；2.判令原告对被告徐后高提供的位于海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元13号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元15号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元16号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元18号的不动产享有优先受偿权；3.判令被告罗章友、徐后高对上述债务承担连带责任；4.诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年12月13日，被告何世英因借新还旧，向原告申请借款85万元，以被告徐后高单独所有的位于海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元13号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元15号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元16号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元18号的房产作抵押担保，同时，被告罗章友、徐后高对该笔借款承担连带清偿责任。2017年12月26日，原被告签订《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》，并办理了抵押登记手续，该笔借款的借款期限从2017年12月26日至2020年12月25日，约定利率为7.392%，按计划还本，按季结息。被告自2018年9月21日起开始拖欠利息，2019年1月1日起开始拖欠本金，截止2019年5月16日，尚欠本金85万元，利息67079.96元。原告多次催收无果，遂诉至法院以维护其合法权益。 被告何世英、罗章友、徐后高未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月13日，被告何世英向原告申请借款85万元以偿还其于2015年12月向原告的借款。2017年12月26日，原告与被告何世英签订编号为1413022017000705的《个人借款合同》，合同约定：乙方（原告）向甲方（被告何世英）提供的非循环使用借款额度为人民币捌拾伍万元，借款用于借新还旧归还我行借款；借款额度支用有效期间自2017年12月26日至2020年12月25日；贷款利率为固定利率，为月利率7.392‰，贷款逾期的罚息利率为贷款上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按季结息、按计划还本；借款担保方式为抵押担保；违约情形包括甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等，出现违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息计相关费用，甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，甲方有权行使担保权利，解除于甲方的借贷关系。 同日，原告与被告徐后高签订合同编号为141320170000584的《抵押合同》以及编号为1413022017000705-2的《保证合同》、与被告罗章友圈定合同编号为1413022017000705-1的《保证合同》。《抵押合同》约定：为确保何世英于乙方（原告）签订的编号1413022017000705号的《个人借款合同》的履行，甲方（被告徐后高）愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，抵押财产包括海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元13号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元15号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元16号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元18号的房产，担保范围为主合同项下本金捌拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用）、乙方实现债务与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；合同期限2017年12月26日至2020年12月25日。《保证合同》约定：被告徐后高、罗章友为2017年12月26日何世英的借款提供保证担保，所担保的主债权为乙方（原告）依据主合同发放的贷款，金额为捌拾伍万元，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年，如乙方根据主合同约定提前收回贷款的，则保证期间为自乙方向借款人通知的还款之次日起两年。 合同签订后，原被告双方就抵押房产办理了抵押登记手续，抵押权利人为原告农商行蓝滨支行。2018年1月2日，被告何世英向原告申请支用借款，原告向约定账号打款85万元。被告向原告出具的借款借据载明借款到期日为2020年12月25日，利率类别为固定利率，执行月利率为7.903‰，还款方式为按计划还本、按季结息，于2019年1月1日还本10万元，于2020年1月1日还本10万元，于2020年12月25日还本65万元。 借款后，被告何世英从2018年9月21日起欠息，亦未按约定于2019年1月10日还本10万元。 以上事实，有当事人陈述、《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、借款借据，借款凭证、抵押物清单、他项权证等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告何世英、徐后高、罗章友签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，是各方当事人真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，为有效合同，对合同双方均具有法律约束力。原告依约向被告何世英发放贷款85万元，被告何世英应按约归还贷款本息，现被告何世英未按约定归还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告未按约归还借款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿债务。本案中，被告从2018年9月21日起就未按约还息，也未按约定偿还本金，解除合同的条件已成就，现原告要求解除与被告何世英签订《个人借款合同》并立即偿还所欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于合同解除时间的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”的规定，本院确定解除合同之日为起诉状副本送达给被告何世英之日,即2019年9月9日。被告徐后高以登记在其名下的位于海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元13号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元15号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元16号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元18号的房产，为该笔借款提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，原告对上述抵押物，有权依照上述规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时，原告请求被告罗章友、徐后高对被告何世英的前述债务承担连带清偿责任符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》六十条、九十三条、九十六条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行与被告何世英签订的编号为1413022017000705的《个人借款合同》于2019年9月9日解除； 二、被告何世英于本判决生效之日起五日内偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行借款本金850000元及利息、罚息（利息、罚息从2018年9月21日起按双方签订的编号为1413022017000705的《个人借款合同》的约定计算，息随本清）； 三、原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行有权对位于海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元13号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元15号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元16号、海潮镇滨湖路一段1号1幢1单元18号的房产在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告罗章友、徐后高对被告何世英的上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取6485.5元，保全费5000元，共计11485.5元，由被告何世英承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 陈 佳 二〇一九年十月三十一日 书记员 黄文瑾