黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初9357号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李海文，黑龙江上欧律师事务所律师。委托诉讼代理人：张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：翟洪江，1987年4月16日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告翟洪江保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司委托诉讼代理人李海文到庭参加诉讼，被告翟洪江经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计23348.77元（包括本金22730.78元，利息556.56元和罚息61.43元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计1599.93元；3.判令被告向原告支付2015年3月23日至实际清偿之日的违约金，以保险理赔款为基数，按照年利率24%的标准计算；4.依法判令被告向原告支付律师费1000元；5.本案的相关诉讼费用由被告承担。庭审中，原告平安财产保险公司放弃请求被告支付律师费1000元的诉讼请求。事实与理由：被告向龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行（以下简称龙江银行桦树支行）借款，签订借款合同和放款的前提是被告须投保个人信贷保证保险，被告于2013年9月2日向原告投保以银行为被保险人的个人信贷保证保险，保险合同约定：当被告拖欠任何一期贷款达到约定天数，原告依据保险合同约定向被保险人（银行）理赔，原告依约理赔后，依合同约定取得了向被告的保险追偿权，追偿权范围包括全部赔偿款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告取得银行贷款后未按期偿还贷款及利息，原告已代被告支付完毕银行贷款及利息，被告拖欠原告保费。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》规定，原告已经履行完毕自己的义务，被告违反了合同约定，原告为维护自身合法权益，故诉至本院。被告翟洪江未到庭，未答辩、举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、个人贷款借款合同、贷款借据、客户授权委托书各一份，拟证明：2013年9月2日被告与龙江银行桦树支行签订贷款合同，用于购物，贷款期限36个月，贷款金额37000元，贷款利率是在同期基准利率基础上上浮40%，即8.61%，罚息利率是合同利率上浮50%，2013年9月2日贷款前向龙江银行桦树支行出具的授权委托书，证明保证借款合同项下的贷款归还以及向平安保险投保的保证保险，被告的还款账户，并认可在原告对贷款本息进行理赔后取得代为求偿权。2013年9月2日龙江银行桦树支行依据合同约定向被告发放贷款37000元。证据二、平安个人贷款保证保险保险单一份，拟证明：2013年8月29日被告在贷款前向原告投保，被保险人是龙江银行桦树支行，约定的保费利率是按月1.9%，每月保费金额是703元，合同约定特别约定中第2条：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；第3条：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始，超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；第4条：保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。证据三、索赔申请书、保险赔偿确认书各一份，拟证明：2015年3月23日原告代被告向龙江银行桦树支行进行理赔，支付的代偿款为23348.77元。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联性，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，放弃了质证的权利，本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月29日，翟洪江在平安财产保险公司处投保平安个人消费信贷保证保险并签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被保险人为龙江银行桦树支行；保险金额为43993元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险缴纳方式为按月按时缴纳；每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额703元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年9月2日，翟洪江与龙江银行桦树支行签订《个人贷款借款合同》，约定翟洪江向龙江银行桦树支行借款，具体贷款金额以借款借据为准，借款期限36个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率6.15%为基础上浮40%，即年利率为8.61%；本合同有效期内，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同执行利率按固定日调整（指从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）方式进行调整；翟洪江未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，龙江银行桦树支行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款法；由中国平安财产保险股份有限公司按照与龙江银行股份有限公司签订的《保证保险个人小额信用贷款合作项目协议》及《保证保险个人小额信用贷款合作项目补充协议》，提供保证保险担保；如翟洪江连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，龙江银行桦树支行有权宣布本合同项下贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，龙江银行桦树支行向翟洪江发放贷款37000元，个人贷款借款借据显示借款金额37000元，借款期限自2013年9月2日起至2016年9月2日止。翟洪江还签署客户授权委托书，授权银行“龙江银行银行桦树支行分行”及保险公司“中国平安财产保险股份有限公司哈尔滨和平路分公司”：……“二、保险公司理赔后，可从本人在银行开立的个人账户（账号同上）中扣除本人应向保险公司归还的全部款项（包括贵司已赔付的贷款本息、罚息、复利及本人应向保险公司支付的未付保费和其他任何款项，包括因保险公司代本人赔付而产生的滞纳金和各项手续费）。保险公司可以凭本授权委托书与银行订立代为划扣上述款项的协议。……”后翟洪江未依约按时足额还款。2015年3月23日，龙江银行桦树支行向平安财产保险公司发出索赔申请书，平安财产保险公司代翟洪江向龙江银行桦树支行进行理赔，支付的保险赔款为23348.77元。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。翟洪江与龙江银行桦树支行签订的《个人贷款借款合同》、与平安财产保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险单》、其个人出具的《客户授权委托书》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，龙江银行桦树支行按照合同约定向翟洪江发放贷款37000元，翟洪江未按约履行按期偿还借款本息的义务，应承担还款责任及违约责任。翟洪江在平安财产保险公司处投保个人消费信贷保证保险，保险合同依法成立。发生理赔事项后，平安财产保险公司依约向龙江银行桦树支行支付理赔款23348.77元，翟洪江应依照保险合同的约定支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现平安财产保险公司要求被告翟洪江给付保险理赔款23348.77元、未付保险费1599.93元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于平安财产保险公司请求翟洪江支付自2015年3月23日至实际清偿之日违约金（以保险理赔款为基数，按照年利率24%的标准计算）的问题，由于平安财产保险公司没有按照法院释明交纳该项诉讼请求的诉讼费用，因此，平安财产保险公司该项诉讼请求不属于本院审理范围，本院对该诉讼请求不予处理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翟洪江于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款23348.77元；二、被告翟洪江于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1599.93元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费448元，减半收取计224元（原告已预交），由被告翟洪江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  艾世峰二〇一九年十月十日法官助理曲鑫书记员张锐