贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初4142号原告：中国工商银行股份有限公司凯里分行，住所地贵州省凯里市北京西路15号，统一社会信用代码：91522600915900023Y法定代表人：向立高，系该行行长。委托诉讼代理人：曾馨、赵媛媛，贵州贵信律师事务所律师。被告：杨新桃，女，侗族，1987年9月17日出生，住贵州省天柱县。委托诉讼代理人：刘静静，贵州万木春律师事务所律师。被告：凯里市金泰房地产开发有限责任公司，住所地贵州省凯里市迎宾大道25号盛世荣华，统一社会信用代码：9152201770570851A。法定代表人：杨胜海，系公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司凯里分行（以下简称：工行凯里分行）诉被告杨新桃、凯里市金泰房地产开发有限责任公司（以下简称：金泰公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行凯里分行的委托诉讼代理人曾馨、赵媛媛到庭参加了诉讼。被告杨新桃及其委托诉讼代理人刘静静到庭参加诉讼，被告金泰公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行凯里分行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原被告于2015年4月16日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:[房]字[凯里]行[北京路]支行[2015]年[061]号）；2.请求判令杨新桃偿还原告贷款本金355074.95元，利息（含罚息、复利11469.91元，合计366544.86元，利息、罚息、复利暂计算至2019年4月21日，应计算至本息付清之日止；3.原告因诉讼产生的律师费10996元由被告承担；4.请求判决被告凯里市金泰房地产开发有限责任公司对前述欠款承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费、保全费用由被告承担。事实及理由：2015年4月16日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定被告向原告贷款396000元，用于购买凯里市迎宾大道25号盛世荣华7栋35层35-6号房屋，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息，并对逾期还款罚息、复利作了明确约定；同时，被告凯里市金泰房地产开发有限责任公司对被告杨新桃的借款提供了担保，担保方式为连带责任保证；被告以其位于凯里市迎宾大道25号盛世荣华7栋35层35-6号房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。合同签订后，原告按合同约定向被告指定的凯里市金泰房地产开发有限责任公司账户转入了396000元贷款，并办理了抵押登记。在贷款合同履行过程中，被告杨新桃开始尚能如约按期还款，随后相继出现逾期还款情形。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告的行为己构成违约。原告多次向被告催收无果，现为维护原告自身合法权益，特起诉至法院，请求人民法院依法判决。为证明其诉请成立，原告向本院提交的证据有：原告营业执照、法人身份证明、法人身份证、杨新桃身份证、杨新桃和黄光伟离婚证、《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、中国工商银行凭证、杨新桃借据历史处理明细、委托代理合同。被告杨新桃辩称：原告与黄光伟离婚后，约定该房屋的按揭贷款由黄光伟偿还，本案应追加黄光伟作为共同被告承担责任；对原告主张被告承担本案的利息、复息和罚息，并要求被告承担本案律师费不应得到支持。为证明其辩解理由成立，杨新桃向本院提交的证据有：《离婚证》复印件、《离婚协议书》。被告金泰公司未答辩亦未向本院提交任何证据材料。经审理查明：原告工行凯里分行系非上市的其他股份有限公司，经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。2015年4月16日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要内容约定：被告向原告贷款人民币396000元，用于购买凯里市迎宾大道25号盛世荣华7栋35层35-6号房屋，贷款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息，并对逾期还款罚息、复利作了明确约定；被告以其位于凯里市迎宾大道25号盛世荣华7栋35层35-6号房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用，被告凯里市金泰房地产开发有限责任公司对被告杨新桃的借款提供了担保，担保方式为连带责任保证；原告为实现债权而产生费用包括但不限于律师费、评估费和拍卖费等由被告杨新桃承担。合同签订后，原告按合同约定向被告指定的凯里市金泰房地产开发有限责任公司账户转入了396000元贷款，并办理了抵押登记。在贷款合同履行过程中，被告杨新桃开始尚能如约按期还款，随后相继出现逾期还款情形，至2019年4月21日被告杨新桃尚欠本金355074.95元。工行凯里分行在多次催收未果的情况下，向本院提起诉讼。上述事实，有原告的起诉状及原、被告所举证据和庭审记录等在卷佐证，经举证、质证，本院依法审查，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告工行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告杨新桃、金泰公司签订的《个人购房借款/担保合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告杨新桃在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在合同中的约定，而且违背民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的……”本案中，被告杨新桃未能按照合同约定按时还本付息是事实，故原告主张解除与被告杨新桃签订的合同及被告杨新桃偿还未到期的贷款本金及拖欠的利、罚息，于法于约有据，本院予以支持。被告杨新桃所有的位于凯里市迎宾大道25号盛世荣华7栋35层35-6号房屋房屋作为贷款抵押物并已经办理了抵押权预告登记，故原告对该房屋享有优先受偿权。被告金泰房开公司作为保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告杨新桃追偿。对于原告主张被告杨新桃应承担的律师费诉讼请求，因律师费双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定由借款方承担，对原告的该项主张本院予以支持。被告金泰公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及提交的证据的默认，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司凯里分行与被告杨新桃于2015年4月16日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告杨新桃于本判决生效之日起10日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司凯里分行借款本金355074.95元及截止2019年4月21日的利息（含罚息）11469.91元，二项共计366544.86元，2019年4月22日之后利息、罚息按合同约定计付至本金及利息偿清之日止；三、被告凯里市金泰房地产开发有限责任公司对上述被告杨新桃应承担的借款本金、利息（含罚息）承担连带责任保证；四、被告杨新桃于本判决生效之日起10日内，一次性支付原告中国工商银行股份有限公司凯里分行律师费10996元；五、原告中国工商银行股份有限公司凯里分行对被告杨新桃于抵押贷款，位于凯里市迎宾大道25号盛世荣华7栋35层35-6号房屋房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。案件受理费已减半收取计3500元，保全费2408元，共计37408元，由被告杨新桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  陶林方二〇一九年十月三十一日法官助理马倩书记员江明琼