福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0923民初584号 原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县城关公园路006号，统一社会信用代码91350923857663567H。 负责人：黄伟，职务：行长。 委托诉讼代理人：林能清，福建子泰律师事务所律师。 被告：柯昌发，男，1983年8月10日出生，汉族，福建省屏南县人，住。 被告：谢小玲，女，1985年8月15日出生，汉族，福建省屏南县人，住。 被告：屏南卓远投资有限公司，住所地屏南县古峰镇公园路1号，统一社会信用代码：91350923569263446Q。 负责人：林伟，职务：执行董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称农行屏南支行）与被告柯昌发、谢小玲、屏南卓远投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行屏南支行委托诉讼代理人林能清到庭参加诉讼，被告柯昌发、谢小玲、屏南卓远投资有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令柯昌发、谢小玲共同偿还借款本金409239.62元，并支付2019年10月8日起按合同约定的方式计算至借款还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告支付给原告因实现债权所发生的律师费4600元；3.判令原告屏南卓远投资有限公司对上述款项承担连带责任;4.判令被告向原告支付保全费2658.70元。事实和理由：2014年4月14日被告柯昌发、谢小玲因购房需要向原告申请贷款，并向原告提交了《个人信贷业务申请表》。2017年5月7日原告与柯昌发、谢小玲、屏南卓远投资有限公司签署了《个人购房担保借款合同》，约定借款期限为240个月，自2014年5月8日起至2034年5月7日止，被告向原告借款490000元用于购房。借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，借款期间遇贷款基准利率调整，执行利率按12个月为周期以借款发放日为对应日做相应调整。依据合同第11.1条约定，罚息为执行利率基础上上浮50%；依据合同第11.3条约定，按逾期利率计算复利。被告柯昌发、谢小玲以其购买的位于屏南县的房产为该笔借款提供抵押担保，并进行预抵押登记。屏南卓远投资有限公司为该笔借款提供阶段性担保，在办妥正式抵押登记手续前为该笔借款提供连带担保责任。2014年5月8日原告依法向被告指定账户发放贷款490000元，借款年限至2034年5月7日止，还款方式为等额本息还款。现被告柯昌发、谢小玲、屏南卓远投资有限公司未能按照合同约定履行还款义务。截止2019年2月28日，被告柯昌发、谢小玲欠原告本息共计423140.72元，其中本金421243.35元，欠息1892.08元、罚息2.32元、复利2.97元。被告柯昌发、谢小玲应按合同约定归还原告欠款本息，屏南卓远投资有限公司应为该笔借款提供连带担保责任。在诉讼过程中，因被告有偿还本息的行为，原告变更诉讼请求为：判令柯昌发、谢小玲共同偿还借款本金409239.62元，并支付2019年10月8日起按合同约定的方式计算至借款还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告支付给原告因实现债权所发生的律师费4600元；3.判令原告屏南卓远投资有限公司对上述款项承担连带责任；4.判令被告向原告支付保全费2658.70元。 屏南卓远投资有限公司提交书面答辩状称，2014年5月8日，被告（借款人）柯昌发向原告中国农业银行屏南县支行贷款490000元，用于向其购房，其提供阶段性担保。2019年2月28日，借款人柯昌发、谢小玲逾期还款，原告中国农业银行屏南县支行向贵院提起诉讼。诉讼期间，柯昌发、谢小玲已还清应还本息。其认为借款人柯昌发、谢小玲之前逾期还款违约情节轻微，且已经自行纠正，根据《个人购房担保借款合同》第十一条的约定，可以计收罚息、限期纠正方式予以处理。现在，借款柯昌发、谢小玲的本笔借款还款没有出现新的逾期情形，不符合提前收回已发放贷款的条件。综上所述，原告的诉讼请求缺乏事实及法律依据，请求人民法院查明事实，依法予以驳回。 柯昌发、谢小玲均未作答辩，也未提交证据。 农行屏南支行围绕诉求向法庭提交了中国农业银行个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、贷款发放通知书、贷款审批通知书、借款凭证、不动产登记证明、贷款还款汇总试算单，柯昌发、谢小玲的身份证复印件、结婚证复印件，以及其农行屏南支行营业执照及负责人身份证明等证据。柯昌发、谢小玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及农行屏南支行委托诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下： 2014年4月14日，柯昌发向农行屏南支行申请购房贷款490000元，其与其配偶谢小玲在该申请表上申请人及抵押人一栏签字。2014年5月7日，柯昌发与农行屏南支行签订个人购房担保借款合同，柯昌发、谢小玲以其夫妻共有的坐落于屏南县的房产抵押，约定抵押范围包括借款本金及相应的利息、罚息、复利等，并于2014年5月8日办理了不动产预抵押登记，抵押权证号为屏房他字第××号。上述个人购房担保借款合同约定借款金额490000元，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率为每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按12个月为周期以借款发放日为对应日做相应调整，还款方式为等额本息还款，还款日为每期末的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款期内产生的应付未付利息在借款期限内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；同时上述个人购房担保借款合同还约定借款凭证为该合同的组成部分，该合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，并约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放贷款，阶段性保证人屏南卓远投资有限公司为上述借款债务提供阶段性担保和抵押，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。2014年5月8日，经柯昌发申请，贷款人农行屏南支行受托将贷款发放至其指定账户并签订个人借款凭证，载明借款日期2014年5月8日，到期日期2034年5月7日，执行利率7.2%，逾期利率10.8%。之后，柯昌发未能按合同约定按期足额偿还该借款本息，农行屏南支行依据合同宣布借款提前到期，截止至2019年10月8日，柯昌发结欠农行屏南支行借款本金409239.62元、未结欠利息、罚息、复利。 此外，农行屏南支行于2019年5月21日向本院申请财产保全，为此支付保全费2658.70元。。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。农行屏南支行与柯昌发签订的个人购房担保借款合同系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。柯昌发未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任，依据合同约定，农行屏南支行有权依据合同约定宣布借款提起到期并要求偿还，现主张其偿还，本院予以支持。柯昌发与谢小玲系夫妻关系，上述借款系柯昌发在婚姻关系存续期间向农行屏南支行所借，且该借款谢小玲在部分借款文书之个人房地产贷款申请表上抵押人处签名，同时其二人共同以财产共有人的名义以共有财产为该借款设置了抵押，符合共同债务的意思表示，应当认定为夫妻共同债务，由柯昌发与谢小玲共同偿还，并负连带清偿责任。柯昌发未能按期足额偿还上述借款债务，屏南卓远投资有限公司为涉案借款提供阶段性担保，农行屏南支行主张屏南卓远投资有限公司承担连带偿还责任合法有据，本院予以支持。农行屏南支行为本案支付保全费2658.70元，有其提供的合同以及发票为据，本院予以支持。农行屏南支行主张律师费由被告负担，但因律师费尚未实际产生，本院不予支持。柯昌发、谢小玲、屏南卓远投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告柯昌发、谢小玲应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金409239.62元，以及2019年10月9日起相应的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房担保借款合同》条款约定的标准计算至款项还清止)； 二、被告柯昌发、谢小玲、屏南卓远投资有限公司应于本判决生效之日起五日内向中国农业银行股份有限公司屏南县支行支付保全费2658.70元； 三、被告屏南卓远投资有限公司对上述第一项判定的债务承担连带保证责任； 四、被告屏南卓远投资有限公司承担保证责任后，有权向柯昌发、谢小玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7716元，公告费560元，合计8276元，由柯昌发、谢小玲、屏南卓远投资有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 长  韩 敏 人民陪审员  吴细玉 人民陪审员  李声赛 二〇一九年十月九日 法官助理林建英 书记员周玲艳 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。