云南省镇雄县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0627民初3994号原告镇雄县农村信用合作联社，住所：镇雄县南台街道办事处南广路172号，统一社会信用代码：91530627217********。法定代表人肖叁，理事长。委托代理人汪继尧，云南雄云律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告李伟，男，白族，生于1980年10月14日，云南省镇雄县人，城镇居民，住镇雄县。委托代理人胡洪斌，云南意衡（镇雄）律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告余发，男，汉族，生于1980年9月15日，云南省镇雄县人，城镇居民，镇雄县赤水源镇人民政府职工，住镇雄县。原告镇雄县农村信用合作联社诉被告李伟、余发金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告镇雄县农村信用合作联社的委托代理人汪继尧，被告李伟及其委托代理人胡洪斌到庭参加诉讼。被告余发经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告镇雄县农村信用合作联社诉称，2016年8月30日，经镇雄县劳动就业局推荐，被告李伟因百货零售需资金，向原告申请创业贷款。经审批后，2016年10月12日，被告李伟与原告签订编号为0312010655161012*********的《个人借款合同》向原告借款100000元，年利率为6.25%；借款期限为24个月，自2016年10月12日起至2018年10月12日止；按季结息，结息日为季末月20日；分期还本。双方还约定逾期借款自逾期之日起按约定利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按约定利率加收50%的利率计收复利；若因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。同日，被告余发与原告签订编号为0312010655161012*********的《保证合同》为该贷款提供连带担保。同日，原告便按双方在借款合同中的约定，以转账方式将100000元借款支付到被告李伟指定的银行账户62×××54。被告李伟在合同期内多次未按约定期限足额偿还利息和本金，该借款已于2018年10月12日到期。截止2018年12月29日，被告李伟尚欠原告的借款本金93877.57元、利息1651.49元、复利40.36元未付，故请求判令：1.由被告李伟偿还尚欠的借款本金93877.57元，支付截止2018年12月29日止的利息1651.49元、复利40.36元。2.由被告李伟以本金93877.57元为基数，按月利率5.20833‰上浮50%计算支付自2018年10月13日起至还款完毕之日的逾期利息。3.由被告李伟以到2018年12月29日结欠利息1651.49元为基数，按月利率5.20833‰上浮50%计算支付自2018年12月30日起至还款完毕之日的复利。4.由被告李伟支付实现债权的律师费4800元。5.由被告余发对被告李伟上述四项借款债务承担连带保证责任。6.由被告李伟、余发共同承担本案的诉讼费用。被告李伟辩称，2016年10月12日，被告李伟与原告镇雄县农村信用合作联社签订过个人借款合同是事实，但李伟并未收到过农村信用社支付的借款，实际贷款人是杨云，被告李伟也没有办理过营业执照和税务登记证，不符合申请创业小额贷款的资格，李伟没有在镇雄县油榨街5号门面进行过任何经营，贷款审批表上审批的内容均是虚假的，在本案中作为原告的镇雄县农村信用合作联社、镇雄县劳动就业局、镇雄县个体私营经济协会均未按规定履行工作职责，致使国家扶贫资金流失，该责任应当由相关部门来承担。另外，本案当中的被告余发也属于受害人，也不应当承担还款责任。被告余发未作答辩。原告镇雄县农村信用合作联社为支持其主张，向法庭提交并出示了下列证据：1.云南省创业小额货款申请审批表、营业执照、就业失业登记证、税务登记证复印件各一份。证明被告李伟是个体工商户，经有关单位同意推荐，镇雄县财政局同意贴息，其于2016年8月30日申请创业贷款100000元。经质证，被告李伟称云南省创业小额货款申请审批表不是他自己填写，申请表上的电话不是他的电话，而是杨云的电话，他从未办理过失业证、营业执照、税务登记证，镇雄县油榨街5号门面十多年来一直是一个外地人在经营。2．《个人借款合同》、云南省农村信用合作联社借款借据复印件各一份。证明：2016年10月12日，被告李伟与原告签订合同编号为0312010655161012*********的《个人借款合同》向原告借款100000元，借款期限为24个月，自2016年10月12日起至2018年10月12日止；用途为百货零售；年利率为6.2500%；按季度结算给付，结息日为季末月20日；分期还本。双方还约定逾期借款自逾期之日起按约定利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按约定利率加收50%的利率计收复利；若因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。原告已于2016年10月12日向被告李伟62×××54的银行账户发放贷款100000元。经质证，被告李伟认可《个人借款合同》、云南省农村信用合作社借款借据上的名字都是他自己所签，手印是他所按，62×××54的银行账号也是他用自己的名字开设的，但是该贷款不是他使用。3.镇雄县农村信用社贷款帐复印件一份。证明截止2018年12月29日，被告李伟尚欠原告本金93877.57元、利息1651.49元、复利40.36元未付。经质证，被告李伟对证据的三性有意见，称其没有实际使用过该卡，不清楚还款情况。4.《保证合同》、同意保证意见书复印件一份。证明：2016年10月12日，被告余发与原告签订《保证合同》，为被告李伟的100000元贷款提供连带保证责任。经质证，被告李伟称其对该组证据不知情，不予质证。5．图片一张。证明被告余发、李伟及李伟的妻子何燕在原告镇雄县农村信用合作联社签订合同时的现场情况。经质证，被告李伟认可是事实。6.《委托合同》复印件一份。证明原告委托云南雄云律师事务所指派律师代理本案诉讼，要预先支付约定的律师代理服务费。根据《云南省律师服务收费行业指引标准》第五条的规定并结合本案起诉时的诉讼标的来计算，本案一审诉讼的律师代理服务费金额不少于人民币4800元。经质证，被告李伟认为该委托合同不能证明镇雄县农村信用合作联社已经产生了相应的费用，不应当得到支持。被告李伟为支持其主张，向法庭提交并出示了下列证据：1.（2018）云0627刑初722号刑事判决书复印件一份。证明实际用款人是杨云，且杨云因涉嫌诈骗被判处有期徒刑八年零六个月。经质证，原告对证据的真实性无意见。但认为与本案无关，是被告与他人之间的转借贷关系。2.云政办发【2010】163号云南省人民政府办公厅文件、云南省人民政府办公厅文件关于印发云南省鼓励创业贷免抚补实施办法（暂行）的通知（云政办发【2009】60号）各一份。证明小额创业贷款不同于一般的银行贷款，在小额创业贷款中，银行承担的不是形式审查义务，承担的是审查监督管理的义务，且根据该两份文件关于贷款的损失应当由原告镇雄县农村信用合作联社承担20%，市、县两级各承担10%，担保基金承担60%。经质证，原告对证据的真实性无意见，其认为被告以这两份文件要求免责的主张不成立，该两份文件特别提到的是风险控制而不是针对过错的，是针对审批核销的呆坏账由谁来买单的问题，只有通过诉讼，执行追收未果后才按照呆坏账适用，因此不适用于本案。被告余发未向法庭提交证据。本院审查认为，原告镇雄县农村信用合作联社向法庭提交的第1-5项证据均系书证，来源合法、内容真实，与本案关联，故予以采信。原告镇雄县农村信用合作联社向法庭提交的第6项证据，不能证明原告为此支付律师代理费4800元，且该费用也不是本案必须产生的费用，故不予采信。被告李伟向法庭提交的第1-2项证据虽然来源合法、内容真实，但因与本案缺乏关联性，故不予采信。根据法庭审理并结合当事人的陈述，本院认定该案法律事实如下：2016年10月12日，被告李伟与原告镇雄县农村信用合作联社签订编号为0312010655161012*********的《个人借款合同》向原告镇雄县农村信用合作联社借款100000元，年利率为6.25%；借款期限为24个月，自2016年10月12日起至2018年10月12日止；按季结息，结息日为季末月20日，分期还本。双方还约定逾期借款自逾期之日起按约定利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按约定利率加收50%的利率计收复利；若因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。同日，被告余发与原告镇雄县农村信用合作联社签订编号为0312010655161012*********的《保证合同》为该贷款提供连带担保。同日，原告镇雄县农村信用合作联社便按双方约定，将100000元借款转账支付到被告李伟指定的银行账户62×××54。该借款已于2018年10月12日到期。截止2018年12月29日，被告李伟尚欠原告镇雄县农村信用合作联社的借款本金93877.57元、利息1651.49元、复利40.36元未付。原告遂于2019年8月19日向本院诉求解决。本院认为，原告镇雄县农村信用合作联社在与被告李伟签订《个人借款合同》的当日，就按双方在合同中的约定，将100000元借款转账支付到被告李伟指定的银行账户62×××54，被告余发也于当日与原告镇雄县农村信用合作联社签订《保证合同》，为该笔借款提供连带责任担保。由于被告李伟作为借款人未按合同约定的期限履行还款义务，原告镇雄县农村信用合作联社因此根据借款合同约定，请求被告李伟偿还尚欠的借款本金93877.57元，支付截止2018年12月29日止的利息1651.49元、复利40.36元，按5.20833‰的月利率上浮50%计算支付自2018年10月13日起至还款完毕之日的逾期利息，按5.20833‰的月利率上浮50%计算支付自2018年12月30日起至还款完毕之日的复利，并要求被告余发承担连带保证责任的请求合法，本院予以支持。原告镇雄县农村信用合作联社要求被告李伟支付其为实现债权的律师代理费4800元，因其提交的证据不能证明其为实现债权已支付律师代理费4800元，而且该费用也不是本案必须产生的费用，故不予支持。被告李伟称本案的实际贷款人是杨云，其没有办理过营业执照、税务登记证，不符合申请创业小额贷款的资格，其没有在镇雄县油榨街5号门面进行过任何经营，贷款审批表上审批的内容均是虚假的，相关部门未按规定履行工作职责，致使国家扶贫资金流失，该责任应当由相关部门来承担，如果被告李伟认为有关部门不作为或乱作为，其应该向相关部门反映解决，因原告镇雄县农村信用合作联社属国家经融机构，其按规定发放和收回贷款只能针对借款合同的借款人及担保人，故对被告李伟的辩解主张不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、由被告李伟于本判决生效后一个月内偿还原告镇雄县农村信用合作联社的借款本金人民币93877.57元、支付截止2018年12月29日止的利息人民币1651.49元、复利人民币40.36元，并按5.20833‰的月利率上浮50%计算支付自2018年10月13日起至还款完毕之日的逾期利息，按5.20833‰的月利率上浮50%计算支付自2018年12月30日起至还款完毕之日的复利。被告余发承担连带偿还责任。二、驳回原告镇雄县农村信用合作联社的其他诉讼请求。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2307元，由被告李伟、余发交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院.双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判长  马宪云审判员  罗建琼审判员  吴春泉二〇一九年十月十六日书记员  周冬梅附：本判决引用法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》：第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。