重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初9941号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，行长。委托诉讼代理人：郭庆，重庆启林律师事务所律师。被告：田伟，男，1986年7月8日出生，苗族，住重庆市酉阳县。被告：刘廷泗，女，1980年10月6日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告田伟、刘廷泗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人郭庆到庭参加诉讼。被告田伟、刘廷泗经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告田伟立即归还借款本金433433.05元及截止2018年11月26日的欠付利息1946.84元、罚息0.7元、复利2.62元，共计435383.21元；2.被告田伟支付从2018年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金433433.05元为基数，复利以未支付利息1946.84元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率（五年以上）下上浮10%再上浮50%计算）；3.被告支付原告为实现债权支付的费用（诉讼费8326元及律师代理费3378.57元；4.被告刘廷泗对上述债务承担共同清偿责任；5.原告对被告田伟位于XXXX房屋享有抵押权，被告未履行上述债务，原告有权以该房产折价、拍卖或变卖的价款在1至3项债权范围内优先受偿。事实及理由：原告与二被告签订《个人贷款合同》（抵押、保证），约定原告向被告田伟发放个人住房按揭贷款44万元，贷款期限为360个月，自2017年8月30日起至2047年8月30日，贷款借据对贷款期限实际起始日与到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，如遇利率调整，参照调整后的同档次贷款利率并按照贷款人相关政策执行。还款方式为等额还本付息，被告田伟未按合同约定还本付息的，原告有权宣布贷款立即到期，并按合同约定要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、律师费等），被告以其名下房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告田伟发放了贷款，但被告多次逾期还款。原告向被告田伟发函宣布贷款全部到期，并诉至法院。因二被告系夫妻关系，本案贷款发生于夫妻关系存续期间，被告刘廷泗应共同承担该笔借款的偿还义务。被告田伟、刘廷泗未作答辩。本案查明的事实如下：一、合同约定事实1.《个人贷款合同》签订时间：2017年8月23日。2.借款人：田伟。3.借款金额：440000元。4.贷款期限：360个月。5.贷款利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.9%上浮10%执行，遇国家利率调整，参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。6.还款方式：等额还本付息。7.逾期罚息、复利利率：罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，复利依照中国人民银行的规定对逾期利息计收。8.提前收回贷款的约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息。9.实现债权费用的约定：借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人支付其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。10.抵押物：坐落于XXXX房屋，所有权人田伟。11.抵押登记：已办理。12.抵押担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付的合理费用。13.被告结婚登记情况：二被告于2017年7月4日登记结婚。被告刘廷泗承诺知晓被告田伟向银行申请个人贷款并以抵押房屋作为担保。二、合同履行事实14.贷款发放时间：2017年9月5日。15.欠款情况：被告田伟自2018年11月20日后即未偿还借款，原告确认以起诉方式宣布贷款到期，到期日为2019年10月9日；截至到期日被告尚欠借款本金433433.05元、利息22234.05元、罚息23.69元、复利89.87元，之后的罚息以尚欠借款本金433433.05元为基数，复利为未支付利息22234.05元为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率（五年以上）上浮10%再上浮50%计算。16.原告为实现债权支付律师费金额：3378.57元。本院认为，二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告田伟之间的借款、抵押合同法律关系依法成立，合法有效。被告田伟未按时偿还借款本息，已经违约，依据双方合同约定，原告光大银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求被告田伟立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故原告有权主张按罚息利率标准计算复利。截至2019年10月9日被告田伟尚欠借款本金433433.05元、利息22234.05元、罚息23.69元、复利89.87元，被告应当偿还。对原告主张继续计算的罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。田伟以自有房屋为借款提供担保，并依法办理抵押登记，光大银行重庆分行有权就抵押物优先受偿。因被告违约行为导致原告委托律师代为诉讼、产生的律师费3378.57元，应由被告承担，对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。对于被告刘廷泗的共同还款责任，被告田伟向原告贷款发生于婚姻关系存续期间，所贷款项用途为购买住房，为家庭日常生活所需，被告刘廷泗也对借款事宜知情，被告刘廷泗应对被告田伟的债务共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告田伟、刘廷泗自本判决生效之日起十日内返还原告中国光大银行有限公司重庆分行尚欠借款本金433433.05元、利息22234.05元、罚息23.69元、复利89.87元，并支付自2019年10月10日起至付清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠借款本金433433.05元为基数，复利以未支付利息22234.05元为基数，均按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（五年以上）上浮10%再上浮50%计算）；被告田伟、刘廷泗自本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行有限公司重庆分行律师费3378.57元；三、若被告田伟、刘廷泗未按期足额履行上述债务，原告中国光大银行有限公司重庆分行有权就登记在被告田伟名下位于XXXX房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国光大银行有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8326元，由被告田伟、刘廷泗共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邱 颖人民陪审员  郑喜玲人民陪审员  孙 利二〇一九年十月二十三日法官 助理  邹琳琳书 记 员  李 佳