上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初1688号原告：嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)，住所地浙江省嘉兴市。执行事务合伙人：达孜九信资产管理有限公司(委派代表：虞天滢)。委托诉讼代理人：周航，广东安华理达(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨以勤，广东安华理达(上海)律师事务所律师。被告：上海铁雄工贸有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人：魏凯，职务不详。被告：林雪玉，女，住福建省福鼎市。被告：潘子品，男，住福建省福鼎市。被告：潘婷婷，女，住福建省福鼎市。被告：马家虎，男，住江苏省南京市。被告：张方静。被告：魏凯,男,住福建省周宁县。被告：张建观，男，住福建省。被告：何娟花，女，住福建省。被告：上海豪美居建材市场经营管理有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：黄益棉，职务不详。原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)(以下简称嘉兴沪信)与被告上海铁雄工贸有限公司(以下简称铁雄公司)、被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷、被告马家虎、被告张方静、被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告上海豪美居建材市场经营管理有限公司(以下简称豪美居公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案。因十被告下落不明，本院依法先后于2019年3月7日、2019年7月25日向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年6月10日、2019年10月18日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周航到庭参加诉讼。十被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。因本案与(2019)沪0105民初2296号、(2019)沪0105民初3342号、(2019)沪0105民初3508号、(2019)沪0105民初3983号案件案由、案情相同，本院遂在2019年6月10日将五案合并审理。本案现已审理终结。原告嘉兴沪信向本院提起诉讼请求：1.判令被告铁雄公司偿还原告借款本金4,950,000元；2.判令被告铁雄公司支付原告自2013年9月25日起至2017年7月17日止的利息1,328,253.30元；3.判令原告对被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷名下位于上海市杨高南路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖所得价款在4,950,000元范围内享有优先受偿权，不足部分由被告铁雄公司继续清偿；4.判令原告对被告马家虎、被告张方静名下位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室、XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖所得价款在4,950,000元范围内享有优先受偿权，不足部分由被告铁雄公司继续清偿；5.判令被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告豪美居公司对上述第一项、第二项债务承担连带保证责任，并要求十被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年9月13日，大连银行上海分行与被告铁雄公司签署了《流动资金借款合同》，约定被告铁雄公司向大连银行上海分行借款4,950,000元，借款期限自2013年9月25日至2014年9月24日，借款年利率7.8%，按月结息。同时约定被告铁雄公司逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利。罚息利率为借款利率上浮100%。同日，大连银行上海分行与被告林雪玉签订《最高额抵押合同》，被告林雪玉同意以其名下位于上海市杨高南路XXX弄XXX号XXX室的房地产在最高债权限额4,950,000元范围内为被告铁雄公司的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，领取了《房地产他项权证》。被告潘子品、被告潘婷婷作为抵押物共有人在抵押合同上签字。同日，大连银行上海分行与被告马家虎签订《最高额抵押合同》，被告马家虎同意以其名下位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室、XXX室的二处房地产在最高债权限额4,950,000元范围内为被告铁雄公司的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，领取了《房地产他项权证》。被告张方静作为抵押物共有人在抵押合同上签字。同日，大连银行上海分行与被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告豪美居公司签订《最高额保证合同》，约定在4,950,000元的最高余额内为被告铁雄公司提供连带责任担保。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。合同签订后，大连银行上海分行向被告铁雄公司发放了上述贷款。2015年12月23日，大连银行股份有限公司将本案的债权转让给中国东方资产管理公司大连办事处(以下简称东方资产大连办事处)。2016年6月3日，中国东方资产管理公司以内部划转的方式将东方资产大连办事处享有的上述债权转让给中国东方资产管理公司上海办事处(以下简称东方资产上海办事处)。2017年9月15日，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(即原东方资产上海办事处)将上述债权转让给原告。上述转让均已按照法律规定在报纸上刊登了债权转让暨债务催收联合公告。原告提供了《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《无限责任担保承诺书》、抵押权登记证明、放款电汇凭证、催收联合公告、《分户债权转让协议》、《债权转让协议》以证明其上述主张。十被告均未答辩，亦未提供任何证据。本院经审理查明以下事实：2013年9月23日，大连银行上海分行(作为贷款人)与被告铁雄公司(作为借款人)签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》，约定由大连银行上海分行向被告铁雄公司贷款4,950,000元，借款用途为采购生产经营建材，借款期限一年，自2013年9月25日至2014年9月24日；借款利率采用浮动利率，基准利率为借款期限对应档次的人民银行基准贷款利率，合同生效日的基准利率为年利率6%，浮动比例为上浮30%，借款利率为年利率7.80%，在合同有效期内，基准利率随人民银行基准贷款利率调整而调整，但浮动比例不变；借款人逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%；借款的担保方式为保证及抵押，对应的担保合同编号分别为DLLYXXXXXXXXXXXXB01、DLLYXXXXXXXXXXXX-B02、DLLYXXXXXXXXXXXXB03、DLLYXXXXXXXXXXXXB04、DLLY2013-XXXXXXXXB05；贷款人有权将其在本合同项下权利义务转让给第三方而无需借款人同意。同日，大连银行上海分行(作为抵押权人)与被告林雪玉(作为抵押人)、被告潘子品(作为抵押物共有人)、被告潘婷婷(作为抵押物共有人)签订编号为DLLY20-13XXXXXXXXB01的《最高额抵押合同》，约定被告林雪玉所担保的主债权为自2013年9月13日至2016年9月13日期间(包括该期间的起始日和届满日)，在4,950,000元的最高余额内，大连银行上海分行依据与被告铁雄公司签订的本外币借款合同等享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；抵押物为被告林雪玉名下位于上海市杨高南路XXX弄XXX号XXX室的房产；大连银行上海分行将主债权和最高额抵押权转让，无需经被告林雪玉同意，被告林雪玉继续按照该合同的约定承担担保责任。2013年9月23日，大连银行上海分行取得了抵押权登记凭证(登记证明号：浦XXXXXXXXXXXX)，载明抵押权人为大连银行上海分行、最高债权限额为4,950,000元，债权发生期间为2013年9月13日至2016年9月13日。同日，大连银行上海分行(作为抵押权人)与被告马家虎(作为抵押人)、被告张方静(作为抵押物共有人)签订编号为DLLY20-13XXXXXXXXB02《最高额抵押合同》，约定被告马家虎所担保的主债权为自2013年9月13日至2016年9月13日期间(包括该期间的起始日和届满日)，在4,950,000元的最高余额内，大连银行上海分行依据与被告铁雄公司签订的本外币借款合同等享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；抵押物为被告马家虎名下位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室、XXX室的房产；大连银行上海分行将主债权和最高额抵押权转让，无需经被告马家虎同意，被告马家虎继续按照该合同的约定承担担保责任。2013年9月17日，大连银行上海分行取得了抵押权登记凭证(登记证明号：青XXXXXXXXXXXX)，载明抵押权人为大连银行上海分行、最高债权限额为4,950,000元，债权发生期间为2013年9月13日至2016年9月13日。同日，大连银行上海分行分别与被告魏凯、被告张建观及其配偶被告何娟花、被告豪美居公司签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB03、DLLYXXXXXXXXXXXXB04、DLLYXXXXXXXXXXXXB05的《最高额保证合同》，分别约定被告魏凯、被告张建观及被告何娟花、被告豪美居公司所担保的主债权为自2013年9月13日至2014年9月24日期间(包括该期间的起始日和届满日)，在4,950,000元的最高余额内，大连银行上海分行依据与被告铁雄公司签订的本外币借款合同等享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告豪美居公司承担保证责任的方式为连带责任保证；最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；大连银行上海分行将主债权转让给第三人的，无需经被告魏凯、被告张建观及被告何娟花、被告豪美居公司同意，被告魏凯、被告张建观及被告何娟花、被告豪美居公司继续按照该合同的约定承担保证责任。同日，被告魏凯、被告张建观及被告何娟花分别向大连银行上海分行出具《无限责任担保承诺书》，为被告铁雄公司于2013年9月13日在大连银行上海分行办理的授信业务，金额为4,950,000元，承诺以其家庭所有财产承担连带保证责任，并承担无限赔偿责任。在《无限责任担保承诺书》尾部有被告魏凯、被告张建观及被告何娟花的签名及指印。2013年9月25日，大连银行上海分行向被告铁雄公司发放贷款4,950,000元。尔后，大连银行上海分行(作为甲方)与中国东方资产管理公司上海办事处(作为乙方)签署《分户债权转让协议》，协议载明，鉴于：1、大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处已于2015年12月23日签订《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》，约定由东方资产大连办事处受让大连银行截至2015年9月30日账面本金余额为49.5亿元的不良资产包。2、大连银行、东方资产大连办事处为更好实现不良资产包内单项标的资产后续清收之目的，基于《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》之约定，分别委托甲方、乙方签署《分户债权转让协议》。该协议第一条约定，甲方将其对借款人被告铁雄公司计壹笔借款合同项下以2015年9月30日为基准日计算的债权转让给乙方；协议第二条约定，本协议生效后，乙方即取得债权人的地位，取代甲方行使上述转让债权的债权人的各项权利，承担甲方本次移交的原有借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件的全部义务、风险与责任；协议第三条约定，自债权转移之日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权)也同时由甲方转移至乙方。在附件中列明，债务人铁雄公司截至2015年9月30日的贷款余额为4,950,000元，欠息为795,759.25元。2016年1月14日，大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处在《国际商报》C2版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司(转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(受让方)2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处，大连银行股份有限公司特公告通知各借款人及担保人。中国东方资产管理公司大连办事处作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列债务及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司大连办事处履行相应还本付息义务或担保责任等。在公告清单序号第173号中列明，借款人为铁雄公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷、被告马家虎、被告张方静、被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告豪美居公司。2016年9月20日，辽宁省大连市中山区公证处出具(2016)大中证经字第2201号、2202号、2203号、2204号、2205号、2206号公证书，证明东方资产大连办事处于2016年9月14日通过辽宁省邮政速递物流有限公司大连市分公司将债务逾期催收通知书(通知内容包括债权转让和逾期催收)邮寄给被告铁雄公司、被告林雪玉、被告马家虎、被告魏凯、被告张建观、被告豪美居公司。2016年11月3日，中国东方资产管理公司上海办事处更名为中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司。2017年7月17日，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(作为甲方)与原告(作为乙方)签订了编号为COAMC沪-2017-H-01-001的《资产转让协议》，协议载明，甲方拟转让其受让于大连银行股份有限公司上海分行上海等地区的不良资产，乙方成为标的资产的受让方，乙方同意受让与该等不良资产相关的所有债权、权利、权益、利益和收益及其从权利。在协议附件一资产转让清单中第97号中列明：客户名称为被告铁雄公司的本金余额为4,950,000元，利息为1,846,263.59元，担保人为被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷、被告马家虎、被告张方静、被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告豪美居公司。2017年9月15日，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(作为甲方)与原告(作为乙方)签订一份《债权转让协议》，约定甲方将其对被告铁雄公司在编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的贷款合同项下的债权转让给乙方，截至转让基准日2016年10月31日该债权本金余额为4,950,000元；自2016年10月31日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权，如有)也同时由甲方转移至乙方。2017年9月20日，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司与原告在《文汇报》第11版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司与原告于2017年7月17日签署的《资产转让协议》，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司将其对公告清单所列借款合同及相关担保合同项下的全部权益转让给原告，由原告合法取代中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司成为下列借款人和担保人的债权人和担保权利人，请有关借款人和担保人自公告之日起尽快向原告履行相应合同约定的还本付息义务及担保责任。在公告清单序号第97号中列明，借款人为被告铁雄公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷、被告马家虎、被告张方静、被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告豪美居公司。审理中，原告确认被告铁雄公司已归还利息164,666.70元，并称自2013年9月25日至原告受让债权的2017年7月17日，按年利率7.80%计算的利息为1,492,920元，扣除被告铁雄公司已归还的利息164,666.70元，即为其诉请的利息1,328,253.30元。本院认为，十被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。大连银行上海分行与各有关被告签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《无限责任担保承诺书》是各有关当事人的真实意思表示，各有关当事人均应予以恪守。借款到期后，被告铁雄公司未能履行还本付息义务，故大连银行上海分行对被告铁雄公司享有债权。之后，大连银行上海分行将系争债权转让给东方资产上海分公司，东方资产上海分公司在将其转让给原告，上述债权受让人在受让债权后，均依法在报纸上刊登了债权催收公告，履行了债权转让的通知义务。因此，原告有权要求各被告履行相应义务。十被告未到庭抗辩其在相应合同项下的债务履行情况，依原告所提供的现有证据，结合我国现行民事诉讼证据规则，原告在本案所提出的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷、被告马家虎、被告张方静、被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告豪美居公司承担相应的担保责任后，有权就其已清偿的债务部分向被告铁雄公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海铁雄工贸有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)借款本金4,950,000元。二、被告上海铁雄工贸有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)自2013年9月25日起至2017年7月17日止的利息1,328,253.30元。三、若被告上海铁雄工贸有限公司未能履行本判决主文第一、二项所确定的债务，则原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)有权与被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷协议，以被告林雪玉、被告潘婷婷名下抵押物即位于上海市杨高南路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高债权限额4,950,000元范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷所有，不足部分由被告上海铁雄工贸有限公司清偿。被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷承担担保责任后，就其已清偿部分有权向被告上海铁雄工贸有限公司追偿。四、若被告上海铁雄工贸有限公司未能履行本判决主文第一、二项所确定的债务，则原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)有权与被告马家虎、被告张方静协议，以被告马家虎名下抵押物即位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室、XXX室的房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高债权限额4,950,000元范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告马家虎、被告张方静所有，不足部分由被告上海铁雄工贸有限公司清偿。被告马家虎、被告张方静承担担保责任后，就其已清偿部分有权向被告上海铁雄工贸有限公司追偿。五、被告魏凯应就本判决主文第一、二项所确定的被告上海铁雄工贸有限公司的债务在最高额4,950,000元范围内向原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)承担连带清偿责任；被告魏凯承担担保责任后，就其已清偿部分有权向被告上海铁雄工贸有限公司追偿。六、被告张建观、被告何娟花应就本判决主文第一、二项所确定的被告上海铁雄工贸有限公司的债务在最高额4,950,000元范围内向原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)承担连带清偿责任；被告张建观、被告何娟花承担担保责任后，就其已清偿部分有权向被告上海铁雄工贸有限公司追偿。七、被告上海豪美居建材市场经营管理有限公司应就本判决主文第一、二项所确定的被告上海铁雄工贸有限公司的债务在最高额4,950,000元范围内向原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)承担连带清偿责任；被告上海豪美居建材市场经营管理有限公司承担担保责任后，就其已清偿部分有权向被告上海铁雄工贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费66,968元、公告费760元，均由被告上海铁雄工贸有限公司、被告林雪玉、被告潘子品、被告潘婷婷、被告马家虎、被告张方静、被告魏凯、被告张建观、被告何娟花、被告上海豪美居建材市场经营管理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  李志斌人民陪审员  王伟芬人民陪审员  浦小麟二〇一九年十月三十一日法官 助理  潘正欣书 记 员  潘正欣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零四条最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。