江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初2487号原告：中国银行股份有限公司鹰潭市分行，住所地鹰潭市月湖区交通路2号，社会统一信用代码：913606008599935273。负责人：张勇，行长。委托诉讼代理人：王巍、潘云清，江西融冰律师事务所律师。被告：蔡德江，男，汉族，1971年7月25日出生，住江西省上饶市万年县。原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）与被告蔡德江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘云清到庭参加诉讼，被告蔡德江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告蔡德江签订的《个人一手住房贷款合同》，宣布剩余贷款金额全部到期；2、判令被告蔡德江向原告偿还贷款本息合计151794.39元（包括本金134487.55元、利息11375.26元、罚息5931.58元，利息、罚息暂计算至2019年7月25日，之后部分按照合同约定计算至全部还清之日止）；3、若被告蔡德江未能偿还上述贷款本息，则原告有权依法申请折价、或拍卖、变卖用于抵押的坐落于鹰潭市月湖区的房屋，所得价款由原告优先受偿；4、判令被告蔡德江承担原告为实现债权支付的律师费1800元；5、本案全部诉讼费由被告蔡德江承担。原告诉称的事实和理由：2013年3月6日，被告蔡德江因购买鹰潭市月湖区的房屋，向原告申请贷款21万元。2013年4月16日，原告和被告蔡德江及保证人江西括苍房地产开发有限公司共同签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告蔡德江因购买括苍山水名城18号楼2单元302室房屋向原告申请贷款21万元，贷款期限为10年，浮动利率计息，按月结息付息，逾期罚息加收50%；若被告蔡德江未按期归还贷款本息，原告有权采取宣布本合同项下的贷款本息提前到期、解除本合同，要求被告蔡德江赔偿律师费等措施；江西括苍房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。2013年4月17日，被告蔡德江以其所有的坐落于鹰潭市月湖区房屋为上述21万元借款本息提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。2013年4月27日，原告根据被告蔡德江的授权，向其指定账号发放了21万元的贷款，被告蔡德江向原告出具了《借款借据》。截止到2019年7月25日，被告蔡德江已偿还贷款本金75512.45元、利息44321.32元、罚息1903.58元。被告蔡德江已逾期22个月，尚欠贷款本金134487.55元、利息11375.26元、罚息5931.58元，合计151794.39元。被告蔡德江拒不还款的行为构成违约，为维护原告的合法权益，现原告依法向法院提起诉讼，请求判令所请。被告蔡德江未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交下列证据：1、原告营业执照复印件一份，法定代表人身份证明，被告蔡德江身份证复印件、离婚证各一份，证明原、被告的主体资格适格及被告的婚姻状况；2、《贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》，证明2013年3月6日，被告蔡德江因购买鹰潭市月湖区房屋，向原告申请贷款21万元。2013年4月16日，原告与被告蔡德江及保证人江西括苍山水房地产开发有限公司共同签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告蔡德江购买坐落于鹰潭市月湖区房屋向原告申请贷款21万元，贷款期限为10年，浮动利率计息，按月结息付息，逾期罚息加收50%；若被告蔡德江未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息提前到期、解除本合同、要求被告赔偿损失等措施；江西括苍房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。2013年4月17日，被告蔡德江以其所有的坐落于鹰潭市月湖区的房屋为其上述21万元的借款本息提供抵押担保并办理了抵押预告登记；3、《借款借据》、《贷款已还款明细清单》，证明原告根据被告蔡德江的授权，向其指定账号发放了21万元的贷款，被告蔡德江向原告出具了《借款借据》；截止到2019年7月25日，被告蔡德江已偿还贷款本金75512.45元、利息44321.32元、罚息1903.58元。被告蔡德江已逾期24个月，尚欠贷款本金134487.55元、利息11375.26元、罚息5931.58元，合计151794.39元；4、《委托代理合同》、律师费票据，证明原告为实现债权支出的1800元的律师费。被告蔡德江未到庭，视为放弃对原告提交上述证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月6日，被告蔡德江因购买括苍山水名城的房屋，向原告申请贷款21万元。2013年4月16日，原告和被告蔡德江及保证人江西括苍房地产开发有限公司共同签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告蔡德江因购买括苍山水名城18号楼2单元302室房屋向原告贷款21万元，贷款期限为10年，利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；还款方式采用等额本息方式，借款人应自发放贷款后的第二个月开始按月偿还贷款本息，还款期数共计120期，还款日为每月15日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除借款合同，对抵押房屋行使抵押权，宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费等）等。2013年4月17日，被告蔡德江以其坐落于鹰潭市月湖区的房屋为其上述21万元的借款本息提供抵押担保并办理了抵押预告登记。2013年4月17日原告根据被告蔡德江的授权，向其指定账号发放了21万元的贷款，贷款期限为10年。被告蔡德江向原告出具了《借款借据》。截止到2019年7月25日，被告蔡德江已偿还贷款本金75512.45元、利息44321.32元、罚息1903.58元。被告蔡德江已逾期24个月，尚欠贷款本金134487.55元、利息11375.26元、罚息5931.58元，合计151794.39元。原告向被告蔡德江催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告与江西融冰律师事务所签订《委托代理合同》，约定江西融冰律师事务所指派律师作为本案委托诉讼代理人。江西融冰律师事务所向原告开具了1800元增值税发票。本院认为，被告蔡德江与原告签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应按照合同约定履行义务。被告蔡德江在收到原告发放的贷款后，未按期履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告要求解除《个人一手住房贷款合同》，宣布贷款提前到期，并要求被告蔡德江归还全部贷款本金，并支付利息、罚息、律师代理费的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。原告要求对被告蔡德江名下位于括苍山水名城18号楼2单元302室房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，因在该套房产上设立的是抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的性质和效力。依据物权法第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为该套房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对该套房屋享有现实的抵押权，故原告该项诉请本院不予支持。被告蔡德江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告主张的事实和证据进行抗辩的权利，由此所产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行与被告蔡德江签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告蔡德江于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行借款本金134487.55元、利息11375.26元、罚息5931.58元(利息、罚息暂计算至2019年7月25日，之后的利息、罚息按合同约定计算至借款还清之日止)；三、被告蔡德江于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行为实现债权支出的律师费1800元；四、驳回原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行的其他诉讼请求。如被告蔡德江未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1786元（已减半），由被告蔡德江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  江云晓二〇一九年十月二十八日书记员  王思艳附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。