大连市中山区人民法院刑 事 判 决 书(2019)辽0202刑初136号公诉机关大连市中山区人民检察院。被告人王晓寒，男，1972年12月6日出生，中共党员，汉族，初中文化，原辽宁省瓦房店市谢屯镇沙山村民委员会书记，户籍所在地辽宁省大连市瓦房店市。因本案于2018年5月23日被大连市公安局中山分局刑事拘留，2018年6月14日被该分局取保候审，2018年10月9日被大连市中山区人民检察院取保候审，2019年4月18日被本院取保候审。被告人王晓冬，男，1976年1月22日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地辽宁省大连市瓦房店市。因本案于2018年6月13日被大连市公安局中山分局取保候审，同年10月9日被大连市中山区人民检察院取保候审，2019年4月18日被本院取保候审。被告人王良，男，1973年9月6日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地辽宁省大连市瓦房店市。因本案于2018年5月23日被大连市公安局中山分局刑事拘留，同年6月12日被该分局取保候审，2018年10月9日被大连市中山区人民检察院取保候审，2019年4月18日被本院取保候审。被告人王辉，男，1977年11月12日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地辽宁省大连市瓦房店市。因本案于2018年5月23日被大连市公安局中山分局刑事拘留，同年6月12日被该分局取保候审，2018年10月9日被大连市中山区人民检察院取保候审，2019年4月18日被本院取保候审。被告人孙丽明，男，1975年11月16日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地辽宁省大连市瓦房店市。因本案于2018年5月23日被大连市公安局中山分局刑事拘留，2018年6月29日被该分局取保候审。2018年10月9日被大连市中山区人民检察院取保候审，2019年4月18日被本院取保候审。被告人**萍，男，1970年10月27日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地辽宁省大连市瓦房店市。因本案于2018年5月23日被大连市公安局中山分局刑事拘留，2018年6月21日被该分局取保候审。2018年10月9日被大连市中山区人民检察院取保候审，2019年4月18日被本院取保候审。被告人李华育，男，1972年11月13日出生，汉族，初中文化，无职业，户籍所在地辽宁省大连市瓦房店市。因本案于2018年5月23日被大连市公安局中山分局取保候审，2018年10月9日被大连市中山区人民检察院取保候审，2019年4月18日被本院取保候审。大连市中山区人民检察院于2019年4月18日以中检公诉刑诉（2019）136号起诉书指控被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院审查受理后，于2019年8月8日适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。大连市中山区人民检察院指派检察员段洪峰、蔡世维出庭支持公诉。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。公诉机关指控，2013年3月27日,被告人王晓寒伙同被告人王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍组成联保体,以虚假内容的《育苗室宅基地转让协议》、《推荐函》、《库存明细》等与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《联保体授信合同》骗取贷款合计人民币1000万元,其中被告人王晓寒人民币300万元、王晓冬人民币100万元、王良人民币140万元、王辉人民币100万元、孙丽明人民币120万元、**萍人民币240万元,被告人王晓寒等六人骗取贷款后用于偿还债务和消费。2014年3月贷款到期后,被告人王晓寒等六人伙同被告人王某5(以涉嫌违法发放贷款罪另案起诉)以“过桥”的方式偿还贷款,于2014年3月又申请贷款,骗取银行信任后,以虚假的《育苗室宅基地转让协议》、《购销合同》与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《综合授信合同》骗取贷款合计人民币860万元,其中被告人王晓寒人民币300万元、王晓冬人民币100万元、王良人民币140万元、王辉人民币100万元、孙丽明人民币120万元、**萍人民币100万元,被告人王晓寒等六人骗取贷款后,用于偿还“过桥”款。逾期后经多次催收,拒不偿还,银行从保证金账户划扣偿还本金合计人民币1333024.45元,从贷款账户划扣合计人民币4579.77元,其中从被告人王晓寒保证金账户划扣人民币465006.01元,贷款账户划扣人民币697.06元;从被告人王晓冬保证金账户划扣人民币155003.33元,贷款账户划扣人民币218.49元;从被告人王良保证金账户划扣人民币217004.86元,贷款账户划扣人民币623.67元;从被告人王辉保证金账户划扣人民币155003.33元,贷款账户划扣人民币3020.60元;从被告人孙丽明保证金账户划扣人民币186003.59元,贷款账户划扣人民币19.95元;从被告人**萍保证金账户划扣人民币155003.33元,贷款账户划扣人民币0元。被告人王晓寒等六人被中山分局刑事拘留后,其家属主动偿还借款本金合计人民币6832395.78元。被告人李华育经与被告人**萍合谋,要使用部分贷款,被告人**萍骗取贷款人民币240万元后,汇入被告人李华育农行账户内人民币100万元,被告人李华育用于偿还债务和消费。2014年3月贷款到期后被告人李华育与被告人**萍签订虚假交易的《购销合同》,并在民生银行开设了账户用于受托支付。被告人**萍伙同被告人王晓寒等五人以虚假的《育苗室宅基地转让协议》、《购销合同》于2014年3月31日与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《综合授信合同》骗取贷款合计人民币860万元,其中被告人**萍人民币100万元,用于偿还“过桥”款。案发后被告人李华育偿还贷款本金人民币30万元。被告人王晓寒、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育均系公安机关传唤到案，被告人王晓冬到公安机关投案自首。公诉机关认为，被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育以欺骗手段，骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育共同故意犯罪，是共同犯罪，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定予以处罚。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍当庭均辩称，对起诉罪名无异议。是受银行指使伪造的虚假材料，贷款的大部分用于生产经营，案发后已经偿还银行贷款。被告人李华育对公诉机关指控的事实及罪名无异议。经审理查明：2013年3月27日,被告人王晓寒伙同被告人王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍组成联保体,以虚假内容的《育苗室宅基地转让协议》、《推荐函》、《库存明细》等与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《联保体授信合同》，骗取贷款合计人民币1000万元。其中被告人王晓寒人民币300万元、王晓冬人民币100万元、王良人民币140万元、王辉人民币100万元、孙丽明人民币120万元、**萍人民币240万元,上述六人骗取贷款后用于偿还个人债务和消费。被告人李华育经与被告人**萍合谋,被告人**萍取得贷款人民币240万元后,将其中100万元汇入被告人李华育农行账户,被告人李华育用该款偿还个人债务和消费。贷款到期后,被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍伙同被告人王某5(涉嫌违法发放贷款罪另案起诉)欲以“过桥”的方式偿还贷款。2014年3月,被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍再次以虚假的《育苗室宅基地转让协议》、《购销合同》与中国民生银行股份有限公司大连分行签订《综合授信合同》，骗取贷款合计人民币860万元。其中被告人王晓寒授信额度人民币300万元、王晓冬授信额度人民币100万元、王良授信额度人民币140万元、王辉授信额度人民币100万元、孙丽明授信额度人民币120万元、**萍授信额度人民币100万元。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍将该款用于偿还2013年的贷款。被告人李华育与被告人**萍签订虚假交易的《购销合同》,并在民生银行开设了账户用于受托支付。2015年3月，该笔贷款到期，经银行多次催收，被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍拒不偿还,银行从保证金账户划扣偿还本金合计人民币1333024.45元,从贷款账户划扣合计人民币4579.77元。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍到案后,其家属主动偿还借款本金合计人民币6832395.78元。李华育偿还贷款本金人民币30万元，现银行贷款本金已经全部偿还。被告人王晓寒、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育均系公安机关传唤到案，被告人王晓冬到公安机关投案自首。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：人口基本信息表、电话查询记录、关于王晓寒等七人一案的情况说明、联保体各成员第一、二、三笔贷款流向表、民生银行小微联保体申请书、联保授信调查报告、授信审批书（项目）、中国民生银行零售授信评审会审议汇总意见表、会议记录表、审议表决票、联保体授信合同、户口簿、结婚证、房屋所有权证书、车辆行驶证、借款支用申请书、《借款支用申请书》银行确认部分、中国民生银行零售授信放款通知书、借款凭证、买卖协议、购销合同、集体荒地使用权出租合同书、推荐函、证明、存货证明、保证金账户业务申请书、个人账户对账单、联保体借款流程图、还款明细表、各关系人银行对账单、报案材料、授权委托书、法定代表人证明书、民生银行营业执照、企业机读档案登记资料、变更情况查询卡、大连越秀支行营业执照、民生银行的证明、田某等人的劳动合同书及解除劳动合同证明书、劳务派遣协议、田某等人工资证明、开除田某等人党籍的通知、关于对田某等人的责任认定意见书、本院（2015）中刑初字第247号刑事判决书、联保体成员宅基地转让协议、谢屯镇经管办查询明细、中国民生银行转授权书及授权明细表、民生银行小微授信业务管理办法、小微企业互助担保贷款管理办法等、被害单位诉讼代表人崔某的陈述；田某、王某5的供述；证人于某、刘某1、王某1、邹某1、王某2、高某、林某、胡某、张某1、乔某、刘某2、邹某2、刘某3、刘某4、杨某、王某3、王某4、孙某、张某2等人的证言；被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育的供述与辩解；辨认笔录；大连科华司法鉴定中心（2018）大科司会鉴字第029号司法鉴定意见书等。本院认为：被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育以伪造虚假贷款材料等欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育共同故意犯罪，是共同犯罪，结合各被告人在犯罪中所起的地位和作用，量刑时予以考虑。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育经公安机关传唤到案，且当庭如实供述犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。被告人王晓冬主动投案，具有主动归案性，当庭如实供述犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育已经偿还全部贷款本金，量刑时予以考虑。根据被告人王晓寒、王晓冬、王良、王辉、孙丽明、**萍、李华育的犯罪情节、悔罪表现、再犯可能以及对居住社区的影响，可对其适用缓刑。综上，为维护社会主义市场经济秩序，保护金融管理秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人王晓寒犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。被告人王良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。被告人王辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。被告人孙丽明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。被告人**萍犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。被告人王晓冬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。被告人李华育犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算；所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳）。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应递交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长  于丽娟人民陪审员  李 伟人民陪审员  史玉珍二〇一九年十月二十一日书 记 员  姜 兴