福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初4165号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地:上海市浦东新区来安路686号,统一社会信用代码:91310000786713482M。 负责人：张东,职务:总经理。 委托诉讼代理人：倪丹、袁慧霞,北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：郑爱金，女，汉族，1984年12月24日出生，住福建省福州市仓山区。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“招行信用卡中心”）与被告郑爱金信用卡纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人倪丹到庭参加诉讼。被告郑爱金经本院公告传唤，公告期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告信用卡欠款本息及费用共计104095.87元（截止2018／6／27，欠款本金85964.98元，利息566.65元，费用17564.24元（违约金1565.97元（自2017年1月1日起至2018年6月27日），分期手续费15998.27元）），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2009年8月10日，被告郑爱金向原告下属招商银行福州分行信用卡中心申请办理信用卡,并填写了《招商银行信用卡申请表》；2009年8月14日，原告通过被告申请，为其办理了信用卡，卡号为：62×××61。根据《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》规定：1、被告及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收计息至清偿日止，原告按月计收复利；2、被告可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；被告如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按照最低还款额未还部分金额的百分之五向原告支付滞纳金，最低为10元人民币；3、每期最低还款额为：信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息；4、被告应按照与原告合约的规定按时偿还透支款本金、利息、年费、手续费、超限费、滞纳金等费用，不得以与商户纠纷或与其他第三人的纠纷等为由拒绝支付所欠原告款项，被告若未依约还款或有违法违规、欺诈行为，原告有权催收、依法追索并停止被告卡片之使用，原告因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由被告承担；5、双方发生的争议，应协商解决，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。被告自2018年4月10日起开始拖欠还款，于2018年5月8日，最后一次还款200元，之后再无还款。截至2018年6月27日止，被告累计欠款本息共计104095.87元未给付。经过原告多次催款，被告仍未清偿上述欠款本息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法裁判。 被告郑爱金未作答辩。 经审理查明：2009年8月10日，被告郑爱金向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡,填写了信用卡申请表,确认并遵守招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的全部内容。根据招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的约定：1、被告及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收计息至清偿日止，原告按月计收复利；2、被告可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；被告如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按照最低还款额未还部分金额的百分之五向原告支付滞纳金，最低为10元人民币；3、每期最低还款额为：信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息；4、被告应按照与原告合约的规定按时偿还透支款本金、利息、年费、手续费、超限费、滞纳金等费用，不得以与商户纠纷或与其他第三人的纠纷等为由拒绝支付所欠原告款项，被告若未依约还款或有违法违规、欺诈行为，原告有权催收、依法追索并停止被告卡片之使用，原告因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由被告承担；5、双方发生的争议，应协商解决，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。 2009年8月14日,原告审查同意后为被告发放了卡号为62×××61的信用卡。被告激活并使用该信用卡消费后,未按约定予以清偿。被告自2018年4月10日起开始拖欠还款，截止至2018年6月27日,被告共欠信用卡本金85964.98元、利息566.65元、分期手续费15998.27元。2018年7月6日，上海市公安局浦东分局三林分区指挥侦查办案队出具《情况说明》认定郑爱金涉嫌信用卡诈骗的报案材料不符合立案标准，不予受理该案。原告多次向被告催要无果，向本院提起诉讼。 本院认为，被告郑爱金填写《招商银行信用卡申请表》向招商银行信用卡中心申请办理信用卡，招商银行信用卡中心与郑爱金形成信用卡领用合同法律关系。双方在订立金融借款合同时，原告已向被告告知了《招商银行ELLE联名信用卡领用合约》的相关内容，该内容已对透支期限、利息计算及滞纳金等事项进行了约定，且被告明确表示已了解该内容并进行了签字确认，该合同生效后，原、被告双方应当按照合同内容履行义务。被告领取信用卡后，进行了刷卡透支消费活动，未及时按期足额归还欠款本息，截止至2018年6月27日,被告共欠信用卡本金85964.98元、利息566.65元、分期手续费15998.27元，已构成违约，应承担违约责任。故招商银行信用卡中心要求被告偿还其信用卡项下本金、利息及分期手续费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于违约金部分，本院认为，滞纳金本意是为了对违约持卡人的一种经济惩罚，旨在促进持卡人偿还透支款项，双方约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取规定，虽不违反双方签订的信用卡领用合约的规定，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的相关规定(该通知自2017年1月1日起实行)，因招商银行信用卡中心与郑爱金并无就信用卡违约金的支付另行签订协议进行约定，故招商银行信用卡中心要求郑爱金向其支付2017年1月1日之后的违约金，于法无据，本院不予支持。被告郑爱金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条之规定，判决如下： 一、被告郑爱金于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心借款本金85964.98元并支付利息及分期手续费（暂计至2018年6月27日的利息为566.65元、分期手续15998.27元，此后的利息及分期手续费按《信用卡领用合约》的约定计付至款项还清之日止）； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其它诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2381元（已由原告预交）、公告费260元，由被告郑爱金承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈裕锦 人民陪审员  杨金华 人民陪审员  戴 清 二〇一九年十月十一日 法官助理余玲 书记员陈梦茜 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 三、违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。