大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3578号原告：招商银行股份有限公司大连分行,地址大连市中山区X号。负责人：徐立忠，系行长。委托诉讼代理人：于群娣，系辽宁得一律师事务所律师。委托诉讼代理人：马荟华，系辽宁得一律师事务所律师。被告：康先明，男，1974年4月13日出生，汉族，户籍所在地辽宁省大连市沙河口区。被告：李联娟，女，1973年10月5日出生，汉族，户籍所在地辽宁省大连市沙河口区。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告康先明、被告李联娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人于群娣到庭参加了诉讼。被告康先明、被告李联娟经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求被告康先明、被告李联娟共同偿还原告借款本金3908328.58元及利息、复息、罚息至2019年3月4日合计224374.82元（利息、复息、罚息按合同约定计算方式继续计算至全部本息还清日止），共计4132703.4元；2.请求依法确认原告对被告康先明位于大连市沙河口区房屋享有抵押权的优先受偿权并对上述抵押物的折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年7月10日，原告与被告康先明签订编号为100588034221《个人授信协议》，约定：原告向康先明提供总额为430万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年7月10日至2023年7月10日，被告康先明未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告康先明连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。为确保上述协议项下债权的实现，原告与被告康先明、被告李联娟签订了编号为100588034221《个人授信最高额抵押合同》，以被告大连市沙河口区房屋作为上述贷款的抵押担保，抵押担保范围：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，上述抵押担保均办理抵押登记，并取得他项权证书。2013年8月26日，原告与被告康先明签订了《个人授信协议》项下编号为100588034221《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告430万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，利率调整方式为立即。合同签订后，原告依照合同约定向被告康先明发放了贷款430万元。被告无力还款，向原告申请贷款偿还上述430万元借款，双方于2016年4月11日签订编号为8160331830013《个人贷款借款合同》，借款199.7万元，期限为84个月，从2016年4月11日到2023年4月11日，利率在基准利率上浮38%。上浮50%计收罚息、复息。又于2016年8月11日签订编号为81607282550018《个人贷款借款合同》，借款210万元，期限80个月，从2016年8月11日到2023年4月11日。利率为基准利率上浮38%，执行利率上浮50%计收复息、罚息。2018年6月10日，被告康先明未按照约定偿还贷款利息致贷款逾期，按照合同约定，现利息执行年利率6.762%，罚息执行年利率10.143%，复息执行年利率10.143%。截止2019年3月4日，被告康先明尚欠贷款本息合计4132703.4元。因本案债务发生在被告康先明、被告李联娟夫妻关系存续期间，且二人共同签字《个人授信最高额抵押合同》、贷款申请表，同意抵押声明书，属夫妻共同债务，应承担共同还款责任。故诉至法院。被告康先明、被告李联娟经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对相关证据进行了审查。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，认定事实如下：康先明与李联娟系夫妻关系。2013年7月10日，原告招商银行股份有限公司大连分行（授信人）与被告康先明（授信申请人）签订编号为100588034221的《个人授信协议》，协定约定：授信人同意向授信申请人提供总额为4300000元人民币的可循环授信额度，该额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在另行签署的各具体合同中予以确认；授信期间为120个月，即从2013年7月10日至2023年7月10日止。并约定：若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按各类具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物或依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，授信人就处理抵押物所得价款由有权优先受偿；在授信人申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。同时，原告（抵押权人）与被告康先明（抵押人）、李联娟签订了编号为100588034221的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：为担保授信申请人在授信协议项下所欠授信人的所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人康先明、李联娟愿意以其所有的坐落于大连市沙河口区（房产证号为：X房屋作为抵押物，为授信项下的借款提供最高额抵押担保；抵押期间自本合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止；抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”合同还约定：本合同具有独立性及无条件性，其有效性不受授信协议和授信协议下各具体合同的效力的影响，也不因抵押权人给予抵押人任何时间上的宽限和延期或抵押权人延缓行使依据有关合同追讨抵押人所欠款项而受任何影响。该抵押房产已在房地产管理部门进行抵押登记，原告已取得房屋他项权证。2013年6月26日，被告李联娟签署同意抵押声明。2013年8月26日，被告康先明与原告签订编号为100588034221的《个人贷款周转易协议书》，合同约定：借款金额430万元，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%。2016年4月11日，原告（贷款人）与被告康先明（借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号：8160331830013），合同约定：此类贷款为小微抵押贷款，贷款金额为1997000元，贷款期限为84个月，自2016年4月11日至2023年4月11日；贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮38%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处理抵押物。2016年5月9日，原告向被告康先明发放贷款1997000元，执行年利率6.762%。2016年8月11日，原告（贷款人）与被告康先明（借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号：8160728250018），贷款金额为210万元，贷款期限80个月，自2016年8月11日至2023年4月11日。2016年8月16日，原告向被告发放贷款210万元，贷款利率6.762%。截止2019年3月4日，被告康先明共欠原告贷款本金3，908，328.58元人民币，利息212，848.9元、罚息3，435.35元、复息8，090.57元，已构成违约。为此，原告诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告康先明签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，各方之间的授信、借款及抵押关系依法成立，合法有效。被告康先明向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。被告李联娟与被告康先明系夫妻关系，理应对夫妻关系存续期间的共同债务承担共同还款责任。截止2019年3月4日，被告康先明尚欠贷款本金3，908，328.58元人民币，利息212，848.9元、罚息3，435.35元、复息8，090.57元，已构成违约。现原告要求被告康先明、被告李联娟共同偿还借款本金3，908，328.58元人民币及截止2019年3月4日的利息212，848.9元，罚息3，435.35元、复息8，090.57元（合计224，374.82元人民币）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告康先明、被告李联娟共同支付自2019年3月5日起至欠款还清之日止按所签订的协议书中约定的利率计算的借款利息、复息、罚息一节，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，因双方已办理抵押登记，原告已取得房屋他项权利证书，故该项请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告康先明、被告李联娟经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告康先明、被告李联娟共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金3，908，328.58元人民币；二、被告康先明、被告李联娟共同支付原告截止2019年3月4日的利息212，848.9元、复息8，090.57元、罚息3，435.350元，共计224，374.82元；三、被告康先明、被告李联娟自2019年3月5日起至欠款还清之日止，按照《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》中约定的利率共同给付原告借款利息、罚息及复息；上述一至三项中被告康先明、被告李联娟应共同偿付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告康先明以其名下位于辽宁省大连市沙河口区房屋（权证号：（沙私有）X），对上列一至三项中应共同偿付原告之款项承担抵押担保责任；原告对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。案件受理费40420元（含公告费560元），由被告康先明、被告李联娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 员 刘 璐人民陪审员 张 健人民陪审员 高 杰二〇一九年十月八日书 记 员 兰美玉