内蒙古自治区包头市石拐区人民法院民 事 判 决 书（2019）内0205民初206号原告：包头市南郊农村信用联社股份有限公司，住所地内蒙古自治区包头市昆都仑区白云路8号。法定代表人：尚某，公司董事长。委托诉讼代理人：李某1，内蒙古梵行律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某2，内蒙古梵行律师事务所律师。被告：中国建设银行股份有限公司包头分行，住所地内蒙古自治区包头市钢铁大街46号金顶大厦。负责人：吴某，公司行长。委托诉讼代理人：赵某。委托诉讼代理人：陈某，男，公司员工。第三人：包头市天烁担保有限责任公司，住所地内蒙古自治区包头市稀土高新区青工路4号。法定代表人：张某，公司总经理。委托诉讼代理人：马某，内蒙古昆峰律师事务所律师。原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司（以下简称南郊联社）与被告中国建设银行股份有限公司包头分行（以下简称建设银行）、第三人包头市天烁担保有限责任公司（以下简称天烁公司）案外人执行异议之诉一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南郊联社的委托诉讼代理人李某1、李某2，被告建设银行的委托诉讼代理人赵某，第三人天烁公司的委托诉讼代理人马某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南郊联社向本院提出诉讼请求：1.停止对天烁公司在南郊联社开设的账户×××-000077、000076、000080和000083账户款项的执行，金额共计2516438.70元（以账户冻结金额为准）；2.本案诉讼费由建设银行承担。事实和理由：1.涉案账户系天烁公司为担保债务履行，在南郊联社处设立的保证金账户，按照担保法司法解释第八十五条的规定，南郊联社对保证金账户的款项享有优先受偿权。天烁公司为包头市暖信散热器有限责任公司（以下简称暖信公司）、包头市大洲物资有限责任公司（以下简称大洲物资公司）、包头市建工（集团）第九建筑工程有限责任公司（以下简称第九建筑公司）、包头市峰源铸造材料有限公司（以下简称峰源铸造公司）在南郊联社处贷款而开设的保证金专用户，且就担保事项和保证金开立一事签订了《保证合同》《保证金质押合同》《保证金账户托管协议》。该账户户名为“包头市天烁担保有限公司”，南郊联社对该账户实际控制和支配，账户内的资金专款专用，且具有特定化的性质。因此南郊联社对账户内的款项具有优先受偿权，可排除建设银行对其强制执行；2.法院（2019）内0205执异7号执行裁定书认定的事实错误。大洲物资公司变更履行期限导致的展期延长，是双方的合意，并未有合同无效情形，是否公证均不影响其效力。第九建筑公司存在欠息行为，符合担保法司法解释第八十五条“债务人不履行债务时，债权人可优先受偿的规定”。峰源铸造公司的借款，借款合同与借据时间虽不一致，但不能否定贷款的真实性与合法性。南郊联社对暖信公司逾期后是否主张权利，均不影响南郊联社对保证金账户款项的优先受偿权。上述四个借款人在南郊联社处的债务履行情况，可以通过银行流水等证据予以证实，公证处是否核实履行、是否出具执行证书赋予强制执行效力都不是必经程序。综上所述，南郊联社对天烁公司在南郊联社开设的账户×××-000077、000076、000080和000083账户款项享有足以排除强制执行的权利，恳请法院查明事实，支持南郊联社的诉讼请求。建设银行辩称，天烁公司在南郊联社开立的尾号为“5487”的账户不符合保证金专户的设立标准，金钱质权并未设立。理由如下：一、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”故保证金设立质权应有以下特征:1.特定化，即一笔债权对应一个保证金账户，同时保证金账户应当在形式上和内容上区别于一般账户；2.移交债权人占有；3.专款专用；二、天烁公司在南郊联社开立的尾号为“5487”账户及其他相关的保证金质押合同的情况是以下的情况：1.天烁公司为担保大洲物资公司、第九建筑公司、峰源铸造公司、暖信公司的四笔贷款而与南郊联社签订的四份保证金质押合同中约定的保证金账号均为尾号“5487”的账户，同时保证金账户的户名未有专属化字样；2.大洲物资公司与南郊联社签订的借款合同的展期协议，将原债权延期至2018年4月9日，而天烁公司为担保原债权的保证金质押合同并未签订相应的补充协议，将保证期限相应延长以致保证金质押合同失效；3.天烁公司为担保第九建筑公司的贷款而与南郊联社签订的保证金质押合同中并未约定保证金账号，保证金质押合同存在重大瑕疵；4.天烁公司为担保峰源铸造公司的贷款而与南郊联社签订的保证金质押合同，借据与合同无法对应，并且无法査明原因；5.天烁公司为担保暖信公司的贷款而与南郊联社签订的保证金质押合同，以及暖信公司与南郊联社签订的借款合同等一系列合同均为复印件，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》，无法与原件、原物核对的复印件、复制品不能单独作为认定案件事实的依据，除上述证据外无其他证据证明上述债权及保证金的设立。综上所述，1.四份保证金质押合同均约定为尾号“5487” 的账户为保证金账户，且该账户无区别于其他一般账户的专属化字样；2.保证金未移交质权人即南郊联社占有；3.除不符合1、2项关于保证金质权设立的条件外，四份保证金质押合同还对应存在上述2-5的问题，因此，保证金质权未依法设立。即便上述账户是保证金账户，人民法院依然有权利冻结。根据《最高人民法院关于民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》(法释〔2004〕15号)中关于对不得查封、扣押、冻结财产的相关规定，除信用证开证保证金，承兑汇票保证金不可以冻结，不得扣划之外，并未规定其他账户不得冻结。即便将上述账户类比开立程序、设立登记更为严格的信用证开证保证金，承兑汇票保证金进行法律适用，申请人仍有权利申请法院冻结上述尾号为“5487”的账户。综上所述，石拐区人民法院依法冻结天烁公司尾号为“5487”账户的执行措施合法有效，应驳回南郊联社要求解除冻结的请求。天烁公司述称，本案所述账户不应冻结，天烁公司对本案所涉的4个账户，并不实际控制和支配，而是债务人在南郊联社处贷款，天烁公司作为担保人向南郊联社提供的保证金专户，其专户中的资金不由天烁公司自由支配。而是具有专属性和特定性的。不能因其他非担保事项冻结和扣划，应当专款专用。同时，本案保证金质押合同还在履行中，南郊联社对保证金账户中的资金具有优先受偿权，现因法院的冻结行为，已经妨碍了天烁公司与南郊联社之间担保合同保证义务的履行，故应当解除冻结。经审理查明，2017年4月10日，大洲物资公司与南郊联社签订了《流动资金借款合同》，借款金额1000万元，借款期限自2017年4月10日至2018年4月9日，约定天烁公司提供保证担保和保证金质押担保，并与南郊联社签订了《保证合同》《保证金质押合同》，约定“保证金金额为100万元，天烁公司在南郊联社开立保证金账户，账号为×××，并在合同签署后1个工作日内将保证金存入上述保证金账户，保证金一旦存入保证金账户，即转为南郊联社占有，立即封户冻结止付，未经南郊联社书面同意，天烁公司不得支取、划转或进行其他任何处分”，并办理了《保证金质押合同》公证及《保证金账户托管协议》《承诺书》和《还款协议》等相关手续。《开户通知书》载明2017年4月11日，户名天烁公司，账号×××-000077，账户性质保证贷款保证金，开户金额为100万元。《质押凭证止付通知书》和《机打凭条》证实2017年4月11日南郊联社对账号×××-000077进行了止付，止付原因为止付大洲物资公司贷款保证金。《保证金质押合同》《公证书》《开户通知书》《止付通知书》《机打凭条》《明细查询打印》相互印证，证实×××-000077为天烁公司为担保大洲物资公司借款而设立的保证金账户。2018年4月4日大洲物资公司向南郊联社申请展期到2019年3月8日止，展期金额为950万元，并签订了《借款展期协议书》，天烁公司在该协议书质押人处加盖公章和法定代表人签章，办理了《借款展期协议书》公证，并签订了《还款协议》。2018年6月28日，第九建筑公司向南郊联社借款1235万元，借期自2018年6月28日至2019年6月20日，天烁公司提供保证担保和保证金质押担保，并与南郊联社签订了《保证合同》《保证金质押合同》，约定“天烁公司在南郊联社开立保证金账户，保证金金额为130万元，账号为×××-000080,保证金一旦存入保证金账户，即转为南郊联社占有，立即封户冻结止付，未经南郊联社书面同意，天烁公司不得支取、划转或进行其他任何处分”，并办理了《保证金质押合同》公证及《保证金账户托管协议》《承诺书》和《还款协议》等相关手续。《开户通知书》载明2018年6月28日，户名天烁公司，账号×××-000080，账户性质保证贷款保证金，开户金额130万元。《质押凭证止付通知书》和《机打凭条》证实2018年6月28日南郊联社对账号×××-000080进行了止付，止付原因为止付第九建筑公司贷款保证金。《保证金质押合同》及《公证书》《开户通知书》《止付通知书》《机打凭条》相互印证，证实×××-000080为天烁公司为担保第九建筑公司借款而设立的保证金账户。2017年11月14日，峰源铸造公司向南郊联社借款400万元，借期自2017年11月14日至2018年11月10日，天烁公司提供保证担保和保证金质押担保，并与南郊联社签订了《保证合同》《保证金质押合同》，约定“保证金金额为40万元，保证金一旦存入保证金账户，即转为南郊联社占有，立即封户冻结止付，未经南郊联社书面同意，天烁公司不得支取、划转或进行其他任何处分”，并办理了《保证金质押合同》公证及《保证金账户托管协议》《承诺书》和《还款协议》等相关手续。《开户通知书》载明2017年11月14日，户名天烁公司，账号×××-000079，账户性质保证贷款保证金，开户金额40万元。《质押凭证止付通知书》和《机打凭条》证实2017年11月14日南郊联社对账号×××-000079进行了止付，止付原因为止付峰源铸造公司贷款保证金。《会议记录》《扣划保证金通知书》《质押凭证处理通知书》《贷款本息收回凭证》《开户通知书》《机打凭条》《质押凭证止付通知书》《查询客户账户信息》证实2018年7月25日，南郊联社从×××-000079中扣划了峰源铸造公司欠付贷款利息147003.04元，剩余保证金252996.96元于2018年7月25日存入新开立的×××-000081账户中再次止付，×××-000079进行销户处理。2018年9月30日，南郊联社从×××-000081中扣划了峰源铸造公司欠付贷款利息77895元，剩余保证金175101.96元于2018年9月30日存入新开立的×××-000082账户中再次止付，×××-000081进行销户处理。2018年10月29日，南郊联社从×××-000082中扣划了峰源铸造公司欠付贷款利息33640.60元，剩余保证金141461.36元及产生的利息69.12元共计141530.48元于2018年10月29日存入新开立的×××-000083账户中再次止付，止付原因为止付峰源铸造公司贷款保证金，×××-000082进行销户处理。故×××-000083为天烁公司为担保峰源铸造公司借款而设立的保证金账户。2015年12月10日，暖信公司向南郊联社借款150万，借期十二个月（即自2015年12月10日至2016年12月9日），天烁公司提供保证担保及保证金质押担保，并与南郊联社签订了《保证合同》《保证金质押合同》，约定“保证金金额为15万元，天烁公司在南郊联社开立保证金账户，账号为×××，保证金一旦存入保证金账户，即转为南郊联社占有，立即封户冻结止付，未经南郊联社书面同意，天烁公司不得支取、划转或进行其他任何处分”，并办理了《保证金质押合同》公证及《保证金账户托管协议》《承诺书》和《还款协议》等相关手续。《开户通知书》载明2015年12月14日，户名天烁公司，账号×××-000071，账户性质保证贷款保证金，开户金额15万元。《质押凭证止付通知书》和《机打凭条》证实2015年12月14日南郊联社对账号×××-000071进行了止付，止付原因为止付暖信公司贷款保证金。《扣划保证金通知书》《会议记录簿》《质押凭证处理通知书》《开户通知书机打凭条》《机打凭条》《质押凭证止付通知书》《明细查询打印》《查询客户账户信息》证实2016年12月23日，南郊联社从×××-000071中扣划了暖信公司欠付贷款利息75091.78元，剩余保证金74908.22元于2016年12月23日存入新开立的×××-000076账户中再次止付，止付原因为止付暖信公司贷款保证金，×××-000071进行销户处理。故×××-000076为天烁公司为担保暖信公司借款而设立的保证金账户。2018年4月26日内蒙古自治区××区诚公证处出具了执行证书。本院认为，本案争议焦点是南郊联社对涉案账户资金是否享有质权，即南郊联社与天烁公司之间是否存在质押关系以及质权是否设立。根据《中华人民共和国担保法》第六十四条“出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权担保，债务人不履行债务时，债权人可以该金钱优先受偿。”的规定。金钱质押应签订书面的质押合同、符合金钱特定化和移交债权人占有。本案中，天烁公司与南郊联社签订了保证金质押合同并进行了公证，天烁公司已按照合同约定将质押保证金存入南郊联社控制的特定账户，已完成转移占有及特定化。南郊联社作为开户行对天烁公司存入该账户的保证金取得控制权，并进行了止付，未经南郊联社的同意，天烁公司不能自由使用该账户的资金。质押权作为担保物权，具有法定优先权。本案中，借款人逾期未按照《流动资金借款合同》履行全部义务，南郊联社即有权从天烁公司提供的保证金中优先受偿。本院冻结×××-000077、000076、000080、000083账户系不对外结算的内部账户，为南郊联社的保证金专用户，在借款人未依法清偿南郊联社的借款之前，南郊联社对上述账户内的质押金享有优先权，故南郊联社对上述账户内的质押金享有足以排除强制执行的民事权益。综上所述，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条、《中华人民共和国担保法》第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条之规定，判决如下：一、不得执行第三人包头市天烁担保有限责任公司账号为×××-000077账户内的款项；二、不得执行第三人包头市天烁担保有限责任公司账号为×××-000076账户内的款项；三、不得执行第三人包头市天烁担保有限责任公司账号为×××-000080账户内的款项；四、不得执行第三人包头市天烁担保有限责任公司账号为×××-000083账户内的款项。案件受理费26931.51元（原告已预交），由被告中国建设银行股份有限公司包头分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。                     审  判   长    杨园人 民 陪 审 员    马喜霞人 民 陪 审 员     张丹    二〇一九年十月三十日 书  记   员    史泽庭附：本判决书所依据的法律条文《中华人民共和国物权法》第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。  前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国担保法》第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。  质押合同自质物移交于质权人占有时生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条 债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：  （一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；  （二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。  案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。