广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初848号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行，住所地：柳州市潭中东路8号，统一社会信用代码：91450200708752523D。 负责人林伟荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：李日，广西汇力律师事务所律师，执业证号：14502201610232324。 委托诉讼代理人：赵启帆，广西汇力律师事务所实习律师，证号：20031604110018。 被告：何涛，男，汉族，1985年1月23日出生，身份证住址和户籍地址：广西柳州市柳北区。 被告：潘雪，女，壮族，1989年2月1日出生，身份证住址和户籍地址：广西柳州市柳北区，系被告何涛之妻。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行诉被告何涛、潘雪信用卡纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李日到庭参加诉讼，被告何涛、潘雪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告何涛签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》；2、判决被告何涛向原告偿还信用卡透支欠款人民币30400.35元(欠款暂计至2019年1月1日，其中本金人民币29431.79元，透支利息人民币260.19元，违约金人民币708.37元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付至实际清偿之日止》)；3、判决被告何涛承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币1520.02元;4、判决被告潘雪对上述款项承担共同的清偿责任；5、判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为宝骏牌、车辆型号为LZW6421CJY、车架号码为LZWADAGA2HF786516、发动机号为8H72420767的小型普通客车）享有优先受偿权；6、判决被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求中的第五项明确表述为：判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为宝骏牌、车辆型号为LZW6421CJY、车架号码为LZWADAGA2HF786516、发动机号为8H72420767的小型普通客车）拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年7月14日，被告何涛与广西富之鑫汽车销售有限公司签订《柳州市富之鑫汽车销售有限公司汽车销售合同》，向柳州市富之鑫汽车销售有限公司购买宝骏牌小型普通客车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务，被告潘雪承诺承担共同清偿责任。同日，被告何涛向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡)》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，己阅读和知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取)。2017年8月3日，原告与被告何涛签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定：被告何涛向广西富之鑫汽车销售有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为43000元；以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期还款金额为1210元，之后每期还款金额为1194元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款手续费为4798.8元；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》规定向被告何涛收取透支利息、复利、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼；被告何涛自愿以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为宝骏牌、车辆型号为LZW6421CJY、车架号码为LZWADAGA2HF786516、发动机号为8H72420767的小型普通客车向原告提供抵押担保，并于2017年8月9日到车辆管理部门办理了抵押登记。被告潘雪作为共同偿债人承诺对上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。原告向被告何涛核发了卡号为62×××81的信用卡一张，并按约定为被告支付了购车款项。原告履行了全部合同义务后，被告并未按约定及时足额存入还款资金，截至2019年1月1日，尚欠原告本金29431.79元，透支利息260.19元，违约金708.37元。原告认为，汽车专项分期付款期限届满，被告应当履行还款义务，被告未能按约定还款的，应当按约定支付透支利息、违约金等费用。二被告系夫妻关系，被告潘雪亦承诺共同承担责任，因此被告潘雪应当承担共同的清偿责任。为维护自身的合法权益，原告向法院提起诉讼。 被告何涛、潘雪未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告何涛、潘雪放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《柳州市富之鑫汽车销售有限公司汽车销售合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、收据、《柳州分行购车专项分期付款调查审核表》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、车辆登记证书、中国工商银行账户查询表、账户明细清单、催收材料、委托代理合同、律师代理费收据、借款人及共同偿债人身份证、户口簿、居住证明、结婚证、查询分期付款凭证、4S店账户交易明细表等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，两被告是夫妻关系，2017年7月14日、7月20日被告潘雪分别向原告出具《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》。《共同产权人声明书》载明“其与被告何涛系夫妻关系，共同购买广西富之鑫汽车销售有限公司销售的宝骏5102017款1.5L手动舒适型汽车，因资金不足由被告何涛作为借款人向原告申请个人自用车专项分期付款业务，同时将所购宝骏5102017款1.5L手动舒适型汽车抵押给原告作为分期付款业务的担保，如被告何涛不能履行合同，原告可依法处置抵押物，其愿意接受强制执行”。《共同偿债人承诺书》载明“其愿作为共同债务人，对被告何涛与原告签订的编号为2105407020170803的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任”。2017年7月14日，被告何涛向原告出具其签名确认的《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》载明“在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户”。2017年7月24日原告作为分期款项发放人、抵押权人、债权人，被告何涛作为分期付款申请人、抵押人，被告潘雪作为共同偿债人、抵押物共有人，共同签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称“合同”），“合同”第一部分第八条第一款约定，被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；第八条第六款约定，当被告住所、通讯地址、联系电话、工作单位发生变更的，最迟应在事件发生后5日内以书面形式通知原告；第九条第三款约定，当被告违反本合同第八条的有关约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上诉权利所引起的任何损失负责。“合同”第二部分第十三条第一款约定，被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第十七条第一款约定，当主债权到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿，原告可以与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第十三条第九款约定的其他方式处理，未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2017年8月9日原被告双方办理了抵押登记。2019年2月27日，原告与广西汇力律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师作为原告诉二被告信用卡纠纷一案一审的诉讼代理人，同日支付了律师服务费1520.02元。 本院认为，原告与被告何涛在平等自愿、协商一致基础上签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》是当事人的真实意思表示，合法有效受法律保护，双方应当按合约的约定严格履行各自的权利义务。合同签订后，原告已依约为被告何涛办理牡丹信用卡并将购车透支资金一次性划付给汽车销售商。被告何涛使用牡丹信用卡进行分期购买涉案车辆后，已累计三次以上没有按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》之约定按期偿还借款本息，且经原告多次催收未果，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务。故原告要求解除与被告何涛签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，要求被告何涛偿还借款本金29431.79元、透支利息260.19元、违约金708.37元（该违约金、透支利息暂计至2019年1月1日止，之后的透支利息按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿完毕之日止）的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定，被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。原告提供了《委托代理合同》及律师代理费收据证明其所诉请的律师代理费已实际产生，故原告要求被告何涛支付律师代理费1520.02元的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于被告潘雪承担共同清偿责任问题。根据原告提供的两被告的结婚证显示两被告于2010年9月6日登记结婚是夫妻关系，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告潘雪分别在《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》上签字捺印是其真实意思表示，故原告要求被告潘雪承担共同清偿责任的诉请有事实和法律的依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告何涛签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，被告何涛以其名下的汽车一辆（车牌号码为桂Ｂ×××××、车辆品牌为宝骏牌、车辆型号为LZW6421CJY、车架号码为LZWADAGA2HF786516、发动机号为8H72420767的小型普通客车）为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权，被告何涛不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条二百零五条、第二百零六条二百零六条、第二百零七条二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条一百四十四条规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与被告何涛于2017年7月24日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》； 二、被告何涛、潘雪共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行偿还信用卡透支本金29431.79元、透支利息260.19元、违约金708.37元（该违约金、透支利息暂计至2019年1月1日止，之后的透支利息按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿完毕之日止）； 三、被告何涛、潘雪共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行支付律师代理费1520.02元； 四、被告何涛不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行有权以被告何涛名下的车辆（车牌号码为桂Ｂ×××××、车辆品牌为宝骏牌、车辆型号为LZW6421CJY、车架号码为LZWADAGA2HF786516、发动机号为8H72420767的小型普通客车）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决规定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费598元，公告费300元，合计898元（原告已预交），由被告何涛、潘雪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 韦    蕴    萱 人民陪审员 王燕芬人民陪审员刘冰 二〇一九年十月十七日 书 记 员 熊        佳