广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5222民初809号原告：中国农业银行股份有限公司揭西县支行，住所地：广东省揭西县**********，统一社会信用代码：914************262。负责人：李少群，职务：行长。委托诉讼代理人：黄梓宏，系广东益信律师事务所律师。被告：郭丹琼，女，汉族，1977年6月24日出生，住址：广东省揭西县******委云波南区6巷16号，公民身份号码：445************32X。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行与被告郭丹琼信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日受理后，依法适用小额诉讼程序，并于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的委托诉讼代理人黄梓宏到庭参加诉讼，被告郭丹琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归向原告偿还透支款项本金、利息、违约金、手续费共计人民币（下同）23402.77元，利息暂计至2019年7月2日，其中本金21008.92元，利息1626.86元，违约金（含滞纳金）766.99元，及自2019年7月3日起至清偿日应付的本金、利息、违约金（含滞纳金）、手续费；2.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年2月27日，被告向原告申请办理信用卡一张（卡号为：625**********201），并订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不履行还款义务，截至2019年7月2日，被告共拖欠原告透支款项合计23402.77元。原告采取多种方式向被告催收，但被告一直拒绝付还。原告认为，被告拒不付还信用卡透支款项，违反了法律规定和双方约定。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告郭丹琼没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，证据开庭予以出示，被告经本院合法传唤均没有到庭质证，视为放弃质证的权利。本院对原告提交的证据的证明力均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月27日，被告向原告申领金穗贷记卡，被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。上述申请表后附有《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》和收费标准作了如下约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。滞纳金收费标准是最低还款额未偿还部分的5%。经审核，原告向被告核发了卡号为625**********201的农行金穗贷记卡。被告领用后进行取现、消费，根据原告的后台账户资料信息及交易流水，截至201*年7月2日，被告尚欠透支本金21008.92元，利息1626.86元，违约金（含滞纳金）766.99元。2016年9月29日，原告发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告内容包括：“自2017年1月1日起，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。”庭审中，原告确认请求被告支付截至2019年7月2日的违约金766.99元是指2019年3月6日、4月3日、5月4日、6月3日的违约金数额。经询是否与被告对2017年1月1日之后就收取违约金及其收取方式、标准进行协议约定，原告主张根据领用合约的约定，原告公示后可不再另行通知，原告方通过网站公告形式告知用户滞纳金调整为违约金。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。本院认为，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告持信用卡透支消费后未按时足额还款，属违约行为，应当承担违约责任。被告截至2019年7月2日尚欠透支本金21008.92元，利息1626.86元，有原告提交的账户欠款信息及交易流水证实，故原告主张被告付还上述本金及利息以及自2019年7月3日起至款项还清之日止以透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息，理由正当，本院予以支持。对于原告要求被告偿还截至2019年7月2日的违约金（包含滞纳金）766.99元及自2019年7月3日起至款项还清之日止的违约金，首先，原告确认请求被告支付的违约金766.99元是指2019年3月6日、4月3日、5月4日、6月3日的违约金数额；其次，原告主张的违约金均是产生于2017年1月1日之后，根据中国人民银行于2016年4月15日发布，于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，原告应就收取违约金问题与被告进行协议约定，而原告未能提交此方面的证据；最后，原告主张2016年9月29日《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》已告知用户2017年1月1日起调整滞纳金为违约金，但公告属于原告的单方行为，与前述中国人民银行通知规定的方式要求不符；故原告请求被告偿还违约金的请求，依据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告郭丹琼于本判决生效之日起15日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行信用卡透支本金人民币21008.92元及截至2019年7月2日的利息人民币1626.86元（2019年7月3日起至款项还清之日止的利息以透支本金为基数，按日利率万分之五另计）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取人民币192.54元，由被告郭丹琼负担。本判决为终审判决。审判员  黄浩彬二〇一九年十月二十八日书记员  林琦琦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。