江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1202民初3538号原告：郑祥森，男，1969年9月25日生，汉族，住浙江省永嘉县。委托诉讼代理人（特别授权）：金晓平、叶利浩，浙江嘉瑞成律师事务所律师。被告：建开阳光新能源科技有限公司，住所地江苏省泰州市海陵区九龙镇姚家路1号。法定代表人：陆荣征，总经理。委托诉讼代理人：李文祥、孔明，系单位员工。被告：泰州市海润国有资产经营有限公司，住所地江苏省泰州市府前路3号二楼。法定代表人：殷秀和，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：吴雪晴、王侃，江苏海信律师事务所律师。原告郑祥森与被告建开阳光新能源科技有限公司（以下简称建开公司）、泰州市海润国有资产经营有限公司（以下简称海润资产）金融衍生品种交易纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理。本案依法适用简易程序于2019年9月29日公开开庭进行了审理。原告郑祥森之委托诉讼代理人金晓平、叶利浩、被告海润资产委托诉讼代理人吴雪晴到庭参加诉讼，被告建开公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告郑祥森向本院提出诉讼请求：一、判令被告建开公司立即支付原告郑祥森投资本金25万元、未付利息0.4321万元（自2018年6月20日起至2018年9月19日止的利息为0.0207万元，自2018年12月20日起至2019年3月7日止的利息为0.4114万元）、违约金0.0008万元（以0.0207万元为基数自2018年12月15日至2019年3月7日期间的违约金为0.0008万元），此后的利息、违约金以人民币25万元为基数自2019年3月8日起按照年利率24%计算至实际给付之日止；二、判令被告海润资产对被告建开公司上述第一项的给付投资本金及未付利息、违约金的义务承担连带保证责任；三、本案诉讼费由两被告负担。事实与理由：2018年3月20日，原告通过居间信息服务商温州温都金融信息服务股份有限公司（以下简称“温都金服”）所运营的平台认购被告建开公司作为发行人的定向融资工具“南金交•宁富稳1800415230号”产品（以下或简称“该产品”），认购金额为人民币250000元。该产品期限365天，预期年化利率7.80%，按季度支付利息，到期一次性支付本金及剩余利息。被告海润资产为被告建开公司到期履行向原告支付本金及利息义务提供连带责任保证担保。深圳居莫愁金融服务有限公司（以下简称“深圳居莫愁”）担任该产品的受托管理人。原告认购产品过程中，温都金服通过所运营平台向原告展示由被告建开公司签署的《“南金交•宁富稳1800415230号”产品说明书》、被告海润资产出具的编号为“NJJ•NFW1800415230H”的《担保函》等法律文件，原告与被告建开公司、温都金服、深圳居莫愁共同签署《“南金交•宁富稳1800415230号”产品认购协议》（以下简称“产品认购协议”）。2018年6月20日，被告建开公司按产品认购协议约定向原告支付第一次季度利息人民币4875元，但自2018年9月20日起，被告建开公司违反产品认购协议约定，未继续支付季度利息，直至2018年12月14日，被告建开公司方向原告支付本应于2018年9月20日支付的第二次季度利息4875元、并于2018年12月20日支付的第三次季度利息4875元。此后，被告建开公司再次发生违约，未按产品认购协议约定向原告支付第四次季度利息，共计4875元（因产品受托管理人宣布产品于2019年3月6日提前到期，第四次季度利息为4060.27元）。2019年3月5日，该产品受托管理人深圳居莫愁基于《“南金交•宁富稳1800415230号”受托管理协议》约定行使受托管理人职责，分别向被告建开公司、被告海润资产发送《“南金交•宁富稳1800415230号”产品提前到期通知书》、《提请“南金交•宁富稳1800415230号”产品担保人履行担保义务通知书》，告知被告建开公司因持续发生违约行为，受托管理人有权宣布该产品于2019年3月6日全部提前到期，被告建开公司应自2019年3月6日起的10个工作日内（2019年3月20日前），向包括原告在内的全体产品持有人支付产品逾期利息、全部投资本金及剩余利息(剩余利息以产品实际存续期间为准计算）；告知被告海润资产应根据《担保函》履行连带责任保证担保义务，即：被告海润资产应于收到通知书之日起5个工作日内（2019年3月12日前）就逾期利息履行连带责任保证担保义务；如被告建开公司未按提前到期通知书的要求于2019年3月20日前向产品持有人支付全部本金及剩余利息，被告海润资产应于2019年3月20日当日就产品全部本金及剩余利息（剩余利息以产品实际存续期间为准计算）履行连带责任保证担保义务。鉴于被告建开公司在该产品存续期间持续发生违约，且在深圳居莫愁宣布产品提前到期后，仍未按通知时限履行支付逾期季度利息、本金及剩余利息的兑付义务，被告海润资产亦未按《担保函》履行连带责任保证担保义务，二被告已构成严重违约，给原告造成重大财产损失。特诉至法院。原告为证明其诉讼请求，向本院提交原告居民身份证、建开阳光新能源科技有限公司工商登记信息、泰州市海润国有资产经营有限公司工商登记信息、中盛阳光新能源科技有限公司股东会会议决议、泰州市海润国有资产经营有限公司董事会会议决议、担保函(编号：【NJJ•NFW1800415230H】）、中盛阳光新能源科技有限公司挂牌申请函、南京金融资产交岛中心有限公司接受挂牌通知书、“南金交•宁富稳1800415230号”受托管理协议、“南金交•宁富稳1800415230号”产品说明书、登记账户开户协议、“南金交•宁富稳1800415230号”产品认购协议、温盈恒-(1800415230)032901认购确认函、温都金服平台账户充值记录、中国工商银行银行卡客户交易明细清单、国家电子合同备案平台及国家电子合同备案证书界面截图、温都金服平台APP产品截图(还款记录）、“南金交•宁富稳1800415230号”产品提前到期通知书及顺丰运单详情、提请“南金交•宁富稳1800415230号”产品担保人履行担保义务通知书及顺丰运单详情等作为证据。被告海润资产辩称，对原告所述案件事实无异议，被告海润资产的确提供了连带责任担保，但由于主合同约定的利息和违约金之和超过24%，请求法院判决其依法承担保证责任。被告海润资产未举证。被告建开公司未答辩亦未举证。以上证据经质证，被告海润资产对原告所举证据中的泰州市海润国有资产经营有限公司董事会会议决议、担保函(编号：【NJJ•NFW1800415230H】）、提请“南金交•宁富稳1800415230号”产品担保人履行担保义务通知书及顺丰运单详情三份证据无异议，对原告提交的其他证据，因非其参与，未发表质证意见，请求法院依法确认。因被告建开公司未到庭发表质证意见，视为放弃自己的诉讼权利。本院审核原告证据后认为，原告所举证据符合证据真实性、合法性、关联性的特征，可以作为定案依据。根据原告所举证据，本院对原告陈述的案件事实依法予以确认。本院认为：原告郑祥森与被告建开公司签订的《南金交•宁富稳1800415230号产品认购协议》，被告海润资产在经过董事会决议后出具的《担保函》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。原告按照协议要求履行了交付投资款的义务，被告建开公司即应当按照《产品认购协议》的约定向原告支付每季度的利息及到期后的本息，被告逾期未能支付利息和到期本息，应当按照协议要求承担继续给付利息、本息及协议约定的逾期罚息的义务。原告要求被告建开公司立即给付原告投资本金25万元、至2019年3月7日的利息0.4321万元、违约金0.0008万元，有事实和法律依据，依法应予支持。自2019年3月8日起，因合同约定的利息和违约金计算标准超过了年利率24%，原告按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，调整为按年利率24%计算，符合法律规定，依法予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告建开阳光新能源科技有限公司于本判决生效后十日内立即支付原告郑祥森投资款人民币250000元、利息、违约金（暂算至2019年3月7日的利息为4321元、违约为8元，及自2019年3月8日起以人民币250000元为基数，按年利率24%计算至被告实际还款之日止的利息、违约金）；二、被告泰州市海润国有资产经营有限公司对上述第一项的还款义务与被告建开阳光新能源科技有限公司承担连带给付责任；被告泰州市海润国有资产经营有限公司在承担保证责任后，可以向被告建开阳光新能源科技有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5294元，减半收取2647元，由被告建开阳光新能源科技有限公司、泰州市海润国有资产经营有限公司共同负担(原告已预交，被告于本判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 姜 琴二〇一九年十月六日书记员 孙雅梅