宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2019）宁0181民初4389号   原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。   法定代表人：朱振东，公司董事长。   委托诉讼代理人：买嘉宁，女，城关支行行长。   委托诉讼代理人:韩静，宁夏灵州律师事务所律师。   被告：蒋虎、男，1976年8月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。   被告：周灵萍，女，1979年12月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。   被告：唐云，男，1979年12月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。   被告：强少薇，女，1980年2月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。   被告：蒋龙，男，1981年7月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。。   被告：王瑞芳，女，1985年10月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。   原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告蒋虎、周灵萍、唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人买嘉宁、韩静、被告蒋龙、王瑞芳到庭参加诉讼，被告蒋虎、周灵萍经公告送达开庭传票，唐云、强少薇经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告蒋虎、周灵萍偿还原告借款15万元、支付利息13604.31元（暂计至2019年6月21日），合计163604.31元，同时要求蒋虎、周灵萍按《个人循环借款合同》约定的利率及计算方式承担自2019年6月22日至本息还清之日的全部利息；2.被告唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳对蒋虎、周灵萍的以上债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年10月26日，被告蒋虎、周灵萍向原告申请富农卡授信贷款20万元，双方签订《个人循环借款合同》，约定借款金额20万元；逾期归还贷款本金的罚息在合同约定利率基础上上浮50%，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为到期一次还本，按季结息。周灵萍在共同借款人处签字、捺印。同日，原告与被告唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳签订《最高额保证合同》，约定上述四被告对被告蒋虎、周灵萍的借款提供担保，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用和其他所有应付费用。保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年合同签订后，原告按约向蒋虎、周灵萍发放授信额度20万元。授信时间为2016年10月26日至2018年10月25日，蒋虎、周灵萍于2017年10月19日分四笔用信，合计金额20万元。蒋龙于2018年6月21日代偿借款本金5万元。截止到期日，蒋虎、周灵萍未按约定偿还下剩借款本金及利息。其他保证人为履行担保义务。   蒋龙辩称，我是担保人，按照我的经济能力，我只能履行10万元的担保义务。   王瑞芳辩称，我是担保人，按照我和蒋龙的经济能力，我们只能履行一半的担保义务，利息我们可以承担。   蒋虎、周灵萍、唐云、强少薇未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对农村商业银行提交的证据认定如下：证据1《个人循环借款合同》、证据2《最高额保证合同》、证据3借款借据、业务凭证、证据4利息清单、证据5用信记录，证实2016年10月26日，农村商业银行与蒋虎、周灵萍签订《个人循环借款合同》，合同对借款金额、利率、借款期限、违约责任等进行了约定。同日，农村商业银行与唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳签订《最高额保证合同》，合同对保证方式、保证期间、担保范围等进行了约定。2016年10月27日，农村商业银行向蒋虎发放借款20万元，蒋虎将该笔借款清偿后，于2017年10月19日分四次共支用借款20万元。截止2019年6月21日，蒋虎、周灵萍欠农村商业银行借款本金15万元，利息13604.31元的事实，本院予以采信，并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月27日，蒋虎、周灵萍向农村商业银行借款，双方签订《个人循环借款合同》，约定循环借款额度为20万元；本合同项下循环借款额度的适用期限为自本合同生效之日起至2018年10月25日。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于循环借款额度使用期限届满日；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，农村商业银行与唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳签订《最高额保证合同》，约定保证人为债权人与债务人自2016年10月27日至2018年10月25日期间履行主合同形成的债权提供最高额担保，担保的债权最高余额为20万元；保证人最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金的实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；合同还对其他事项进行了约定。唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳在《最高额保证合同》保证人处签字确认。   2016年10月27日，农村商业银行向蒋虎银行账户发放借款20万元，借款借据载明：月息5.4375‰，借款期限为2016年10月27日至2017年10月26日。后蒋虎、周灵萍将该笔借款本息清偿完毕。2017年10月19日，蒋虎、周灵萍再次向农村商业银行支用借款20万元，借款月利率为5.4375‰，借款到期日为2018年10月25日。蒋龙于2018年6月21日代偿借款本金5万元，支付利息3334.68元。蒋虎、周灵萍清偿利息至2018年6月21日，2018年6月22日后的利息再未清偿。截止2019年6月21日，蒋虎、周灵萍欠农村商业银行借款本金15万元、利息13604.31元。   本院认为，农村商业银行与蒋虎、周灵萍签订的《个人循环借款合同》，与唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳签订的《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向蒋虎发放了借款20万元后，蒋龙代偿借款本金5万元，下剩借款本金15万元未偿还。周灵萍在《个人循环借款合同》共同借款人处签字确认，其应当与蒋虎共同向农村商业银行偿还借款。故农村商业银行主张蒋虎、周灵萍偿还借款本金15万元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张蒋虎、周灵萍支付2018年6月22日至2019年6月21日期间利息13604.31元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；2019年6月21日后的利息，本院以月利率8.15625‰计算，按《个人循环借款合同》约定的计算方式支持至本判决确定给付之日。唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳自愿作为连带责任保证人为蒋虎、周灵萍向农村商业银行的借款在20万元范围内提供最高额保证，故农村商业银行主张唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳对蒋虎、周灵萍的上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳在20万元范围内承担连带清偿责任予以支持。蒋虎、周灵萍、唐云、强少薇经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为四人自动放弃抗辩权。依照第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：   一、被告蒋虎、周灵萍于本判决生效后五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金15万元、支付利息13604.31元，本息合计163604.31元；以15万元为基数，以月利率8.15625‰的标准，按《个人循环借款合同》约定的计算方式，支付2018年6月22日至本判决确定给付之日的利息；   二、被告唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳对被告蒋虎、周灵萍的上述债务在20万元的范围内承担连带清偿责任；被告唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳承担担保责任后，有权向被告蒋虎、周灵萍追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3572元，公告费600元，两项共计4172元，由被告蒋虎、周灵萍、唐云、强少薇、蒋龙、王瑞芳负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审  判  长         杨瑞娟   人民陪审员        陈 宏   人民陪审员       蒋红梅     二○一九年十月二十二日   （法官助理       王晓婷    书  记  员     吉 倩   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释   第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。