福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1079号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层，统一社会信用代码91350100079762584P。 负责人：刘金球，该行行长。 诉讼委托代理人：蔡道章，福建秉峰律师事务所律师。 诉讼委托代理人：曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。 被告：黄彦菲，女，汉族，1984年2月12日出生，住福建省闽侯县。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告黄彦菲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，广发银行福州分行委托诉讼代理人曾晓萌到庭参加诉讼，黄彦菲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。 广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1判决黄彦菲偿还广发银行福州分行借款本金390,129.79元及相应利息、罚息、复利（暂计至2018年12月11日，利息46,930.36元、罚息7245.04元、复利4416.48元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）。（前述诉讼请求金额暂合计448,721.67元）2、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由黄彦菲承担。事实与理由：2014年5月25日,黄彦菲向广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为500,000元的循环额度贷款，并签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2014年5月30日，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知黄彦菲签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予黄彦菲400,000元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月12日。黄彦菲同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于黄彦菲违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由黄彦菲承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉。核准贷款后，广发银行福州分行从2014年5月30日起向黄彦菲发放循环额度贷款。截至2018年12月11日，黄彦菲尚欠广发银行福州分行4笔贷款未偿清，其中黄彦菲尚欠广发银行福州分行借款本金390,129.79元、利息46,930.36元、罚息7245.04元、复利4416.48元。综上，原黄彦菲之间成立借款合同关系，由于黄彦菲未依约还款，根据前述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定及相关法律的规定，广发银行福州分行有权提前向黄彦菲收回全部借款本息。为了维护广发银行福州分行的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判如所请。 黄彦菲未作答辩。 广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 证据1：身份证。证明黄彦菲的基本身份信息。 证据2：《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》。证明广发银行福州分行与黄彦菲之间成立借款合同关系及各自的权利义务。 证据3：《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》、证明广发银行福州分行如约向黄彦菲发放循环额度贷款，截至2018年12月11日，黄彦菲尚欠广发银行福州分行4笔贷款未偿清。 证据4：《广发银行零售贷款欠款明细》《广发银行个人对账单》、证明黄彦菲还款及欠款情况。截至2018年12月11日，黄彦菲尚欠广发银行福州分行借款本金390129.79元、利息46930.36元、罚息7245.04元、复利4416.48元。 黄彦菲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，广发银行福州分行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月25日,黄彦菲向广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为500,000元的循环额度贷款，并签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2014年5月30日，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知黄彦菲签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予黄彦菲400,000元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月12日。黄彦菲同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于黄彦菲违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由黄彦菲承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉。核准贷款后，广发银行福州分行从2014年5月30日起向黄彦菲发放循环额度贷款。截至2018年12月11日，黄彦菲尚欠广发银行福州分行4笔贷款未偿清，其中黄彦菲尚欠广发银行福州分行借款本金390,129.79元、利息46,930.36元、罚息7245.04元、复利4416.48元。 本院认为，广发银行福州分行与黄彦菲签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《生意人卡（生意红）申请表》与《个人信用贷款核准通知书》明确约定，黄彦菲未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利。黄彦菲未按约定归还借款本息，构成违约，故广发银行福州分行请求黄彦菲偿还借款本金390,129.79元及相应利息、罚息、复利（暂计至2018年12月11日，利息46,930.36元、罚息7245.04元、复利4416.48元）有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，黄彦菲对案涉借款本息因应承担清偿责任。黄彦菲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 黄彦菲应在本判决生效之日起十日内，向广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金390,129.79元及相应利息、罚息、复利（暂计至2018年12月11日，利息46,930.36元、罚息7245.04元、复利4416.48元，之后的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8030元、公告费560元，由黄彦菲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张少玲 人民陪审员  李 伟 人民陪审员  陈 颂 二〇一九年十月二十四日 法官助理缪文燕 书记员林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。