江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初5077号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海、方亚，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：陆坤，男，1987年12月1日出生，汉族，住江苏省兴化市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告陆坤保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告陆坤送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于同年10月21日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人方亚到庭参加诉讼。被告陆坤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令陆坤支付保险理赔款51055.28元(包括借款本金50022.94元、利息951.98元、罚息80.36元）；2、判令陆坤支付尚欠逾期保费4443.69元；3、判令陆坤支付违约金（自2016年7月20日起至实际给付之日止，以保险理赔款51055.28元为基数，按月利率2％计算。）；4、判令陆坤支付为实现债权所发生的律师费用1500元。5、判令陆坤承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年7月，陆坤与华夏银行股份有限公司镇江分行（以下简称华夏银行镇江分行）签署编号为ZJ01P11020150409的个人保险保证借款合同，向华夏银行镇江分行借款65000元，约定：年利率7.35%；借款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息。同时，陆坤就该笔借款向我方投保了信用保证保险，以华夏银行镇江分行为被保险人，与我方签署了保单号为11094952600002260671的平安个人贷款保证保险保险单，约定每月保费率为1.90%。2015年7月2日，华夏银行镇江分行按照上述借款合同的约定向陆坤发放贷款65000元。但自2016年5月2日始，陆坤再未履行合同约定的还款义务。根据保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我方于2016年7月20日按照保险单约定向华夏银行镇江分行进行理赔，理赔金额计51055.28元，该行向我方出具了代偿债务确认书。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，我方多次向陆坤催收，陆坤始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年6月15日，陆坤除未付理赔款和保费外，尚欠违约金计36079.06元（自2016年7月20日起至2019年6月15日止，以保险理赔款51055.28元为基数，按月利率2％计算。）。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院提出如上诉请，望依法判如所请。被告陆坤未作答辩。原告平安保险公司为证明其主张，向本院提交下列证据：个人保险保证借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】、代偿债务确认书、交易明细截图各1份。经审查，本院认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性应予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陆坤为向华夏银行镇江分行借款，于2015年7月2日向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险。平安保险公司签发的保单号为11094952600002260671的平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】载明：投保人陆坤；保险人平安保险公司；被保险人华夏银行镇江分行；贷款金额65000元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费费率1.90%；每月保险费1235元；缴费日期银行扣款之日。另该保险单特别约定栏内载明：1、……。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年7月2日，陆坤（甲方）与华夏银行镇江分行（乙方）签订个人保险保证借款合同，合同约定：经甲方申请，乙方同意向甲方提供贷款65000元用于购买商品；借款期限36个月，即自2015年7月2日起至2018年7月2日止；年利率7.35%，如贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则自次年的第一个还款日起作相应调整；甲方将贷款资金65000元发放至甲方开立在乙方、账号为62×××64的银行账户；甲方已在平安保险公司投保了保单号为11094952600002260671的平安个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方；还款方式采用按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准（利率调整时应还金额会相应变动），还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方出现拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费等事件的，构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，并有权直接向保险人理赔，将收取的保险赔偿金清偿甲方在本合同项下的贷款本息及相关费用。该合同签订后的当日，华夏银行镇江分行将贷款资金65000元转至陆坤的上述银行账户。上述借款发生后，陆坤自2016年5月2日起即未按约偿付借款本息。为此，平安保险公司于同年7月20日向华夏银行镇江分行支付保险理赔款51055.28元（包括借款本金50022.94元、利息951.98元、罚息80.36元）。另截止同年7月20日，陆坤尚欠平安保险公司保费4443.69元。本院认为，1、案涉个人保险保证借款合同、平安个人贷款保证保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、华夏银行镇江分行向陆坤发放贷款后，在陆坤未能完全如期还本息的情况下，作为保险人的平安保险公司履行了自己的义务，为陆坤向华夏银行镇江分行代偿借款本金50022.94元、利息951.98元、罚息80.36元，合计51055.28元。平安保险公司代偿后，陆坤未在保险合同约定的30日内向平安保险公司偿还上述代偿款，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故陆坤除应向平安保险公司偿还代偿款51055.28元外，还应向平安保险公司支付因逾期偿还代偿款而产生的违约金及其他损失。⑴、关于违约金。现平安保险公司将计收违约金的标准由保险单约定的每日千分之一主动调整为年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后计算标准与法不悖，本院照准。⑵、关于律师费。平安保险公司虽依据案涉保险单特别约定第四条主张律师费1500元，但未提供委托代理合同、代理费发票，无法证明该费用已实际发生或者将必然发生，故对平安保险公司的该项诉讼请求，本院不予支持。3、平安保险公司主张的逾期保费4443.69元，符合合同约定，本院予以支持。4、陆坤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆坤于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款51055.28元，并支付违约金（自2016年7月20日起至实际给付之日止，以51055.28元为基数，按年利率24%计算。）。二、被告陆坤于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费4443.69元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2126元，财产保全费970元，公告费560元，合计3656元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担34.26元，余款3621.74元，由被告陆坤负担，于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  王 薇人民陪审员  顾琦璐二〇一九年十月三十日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇