广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初21973号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：林倩仪，女，1968年9月19日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码440************282。被告：成亚坚，男，1967年7月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码442************616。被告：成莉斯，女，1992年3月5日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码440************285。被告：佛山市南海区西樵尚品家用电器商店，住所地广东省佛山市****************，统一社会信用代码440********4631。经营者：林倩仪。被告：佛山市南海区西樵坚信电器店，住所地广东省佛山市南海区西樵镇西樵供销社民乐南闸街28号（废品站），统一社会信用代码91440605MA4UHMYJ6J。投资人：成莉斯。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告林倩仪、成亚坚、成莉斯、佛山市南海区西樵尚品家用电器商店（以下简称“尚品商店”）、佛山市南海区西樵坚信电器店（以下简称“坚信电器店”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序于同年10月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈传炳、被告林倩仪（亦是被告尚品商店的经营者）、成亚坚到庭参加诉讼，其他被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告林倩仪立即向原告归还借款本金604359.73元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息【依据《个人贷款借款合同》第5条约定，贷款执行利率为浮动利率，在中国人民银行一至三年（含）基准利率的基础上上浮60%，于每年7月26日调整；罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；暂计至2019年8月8日，利息4423.45元、罚息3482.44元、复息25.76元,本息合计612291.38元】；2.判令被告林倩仪立即向原告支付律师费15307元；3.判令原告对被告成亚坚、林倩仪提供抵押的位于西樵镇江滨花园锦绣五街20号（粤房地证字第C4685362号、粤房地他项权证佛字第0200044977号）房产对上述第1、2项债权享有优先受偿权；4.判令被告成亚坚、成莉斯、尚品商店、坚信电器店对上述第1、2项确定的债务承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、财产保全费由各被告承担。事实与理由：一、签约情况1.《个人授信协议》2013年6月3日，原告与被告林倩仪签订了编号为招银佛个字第201309123《个人授信协议》，约定：原告向被告林倩仪提供2690000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年6月起到2023年6月止。第4条约定，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第18条约定，如被告不能按期归还贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用由被告全数承担。2.《个人授信最高额抵押合同》2013年6月3日，被告林倩仪、成亚坚与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》【编号：招银佛个字第201309123】约定：为担保上述《个人授信协议》项下所有债务本息及相关费用能按时足额偿还，因此被告林倩仪、成亚坚以其名下的位于西樵镇江滨花园锦绣五街20号（粤房地证字第C4685362号）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、罚息和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。3.《个人授信最高额不可撤销担保书》4份2013年6月3日，原告分别与被告成亚坚、尚品商店签订《个人授信最高额不可撤销担保书》【编号：招银佛个字第201309123】，约定被告成亚坚、尚品商店为被告林倩仪与原告签订的《个人授信协议》项下拖欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为：贷款本金余额之和（最高限额为2690000元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2016年6月20日，原告与被告成莉斯签订《个人授信最高额不可撤销担保书》【编号：招银佛个字第201309123】，2016年7月11日，原告与被告坚信电器店签订《个人授信最高额不可撤销担保书》【编号：招银佛个字第201309123】，约定被告成莉斯、坚信电器店为被告林倩仪与原告签订的《个人授信协议》项下拖欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为：贷款本金余额之和（最高限额为2670000元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。4.《个人贷款借款合同》2016年7月26日，被告林倩仪与原告签订《个人贷款借款合同》【编号：招银佛个字第2016225290010】约定的贷款金额为760000元，具体贷款金额以借款借据为准；约定贷款期限是36个月，即从2016年7月26日起到2019年7月26日止，具体贷款期限以借款借据为准。第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率为基础上浮60%。在贷款期内，如遇基准利率发生变化的，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。如借款人未能按时足额偿还贷款的，贷款人有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7.1条约定还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。第25.1条约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。5.《个人贷款自主月供协议书》2016年7月26日，原告与被告林倩仪、成亚坚签订了编号为招银佛个字第2016225290010号《自主贷款自主月供协议书》，约定：借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，该方式的典型特征为贷款期限内每月还款金额较小，而贷款到期时需一次性归还的贷款本息金额较大。二、贷款发放情况上述合同及协议签订后，原告依约于2016年7月26日向被告林倩仪发放贷款760000元到其指定账户，贷款期限自2016年7月26日起至2019年7月26日，原告履行了合同义务。三、被告违约情况被告林倩仪在收到贷款后，开始偿还了部分款项，自2019年6月21日起没有按时足额还款，且经原告屡次催收未果，其行为已构成违约。根据上述合同的约定，原告有权要求被告林倩仪立即清偿贷款实际清偿之日止的利息、罚息、复利，被告成亚坚、成莉斯、尚品商店、坚信电器店为保证人应对被告林倩仪的上述债务承担连带清偿责任，律师费、诉讼费由各被告承担。原告为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求法院判如所请。原告在庭审中补充陈述，截止至2019年10月8日，本案贷款尚欠本金604359.73元、利息4423.45元、罚息15156.65元、复利111.2元。被告林倩仪、成亚坚、尚品商店对原告的起诉无异议，请法院依法裁判，在拍卖房产后还不够还款的，由各被告再分期还款。被告成莉斯、坚信电器店未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告成莉斯、坚信电器店经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，如授信申请人未按约清偿所欠债务本息及相关费用，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物，亦无需先行追偿其他保证人；2.原告与广东淼鑫律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人林倩仪的诉讼案件（包含案件的前期调查、一审、二审、再审、执行阶段），代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准；3.被告林倩仪与被告成亚坚为夫妻关系，被告尚品商店是被告林倩仪经营的个体工商户，被告坚信电器店是被告成莉斯投资成立的个人独资企业。本院认为，原告与被告林倩仪签署的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，合法有效，双方应按约定履行义务。被告林倩仪在借款合同期限届满后，未能依约偿还借款本息，现原告请求被告林倩仪立即偿还所有借款本金并按约定支付利息、罚息和复利，合法合约，到庭被告亦无异议，应予支持。本案的借款合同、保证合同、抵押合同约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，且原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。根据本案担保书的约定，当被告林倩仪不履行约定债务时，原告可直接要求保证人承担保证责任，无需先就抵押物实现债权。依此，原告既可就抵押房屋主张优先权，也可以要求保证人成亚坚、成莉斯、尚品商店、坚信电器店承担连带保证责任。被告成莉斯、坚信电器店经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林倩仪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金604359.73元并支付相应利息、罚息、复利【暂计至2019年10月8日，利息4423.45元、罚息15156.65元、复利111.2元；自2019年10月9日起，分别以本金604359.73元、利息4423.45元为基数按中国人民银行公布的一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息和复利，均计至实际清偿日止】予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告林倩仪应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费15307元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告成亚坚、佛山市南海区西樵尚品家用电器商店对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告成莉斯、佛山市南海区西樵坚信电器店对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告林倩仪追偿；五、原告招商银行股份有限公司佛山分行对登记在被告成亚坚名下的位于佛山市南海区**************的不动产【他项权证号：粤房地他项权证佛字第0200044977号，房产证号：粤房地证字第C4685362号，土地证号：佛府南国用（2006）第0410499号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5037.99元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费3657.99元（原告均已预交），由五被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十一月一日书记员  阮柏贤