陕西省勉县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)陕0725民初1156号 原告：勉县农村信用合作联社，住所地：勉县勉阳街道办事处和平路东。 法定代表人：朱新建，该社理事长。 委托代理人（特别授权）：董某，该社高潮信用社客户经理。 委托代理人（特别授权）：杜某，该社风险部专干。 被告：朱某1，男，汉族，住勉县. 被告：王某，女，汉族，住勉县. 被告：朱某2，男，汉族，住勉县. 被告：蔡某，男，汉族，住勉县. 被告：陈某，（系蔡某之妻），女，汉族，住勉县. 原告勉县农村信用合作联社与被告朱某1、王某、朱某2、蔡某、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理，依法由审判员封涛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告勉县农村信用合作联社委托代理人董某、杜某、被告朱某1、蔡某、陈某到庭参加了诉讼，被告王某、朱某2未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告勉县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱某1、王某立即偿还原告借款15万元及利息（其中自2018年10月28日起至2019年6月20日止的利息按照月利率9.3‰计算，2019年6月21日起至借款本金偿还清结之日止的利息按照月利率13.02‰计算）；2、判令被告朱某2为朱某1、王某担保的贷款本息承担连带清偿责任；3、判令被告蔡某、陈某为朱某1、王某担保的贷款本息承担连带清偿责任；4、由被告承担本案诉讼费和其他实际支出费用。 事实与理由：被告朱某1、王某2016年6月21日在XX社以“运输周转、房屋装修”用途为由申请担保贷款，向信用社提交了借款申请书及相关个人信息影像等资料，签订了陕农信高潮借字（2016）第XXX号个人借款合同，借款金额15万元，期限三年、利率9.3‰。担保人蔡某、陈某为上述借款提供保证担保，提交了个人身份信息、借款连带保证担保书、个人影像等资料，签订了担保合同陕农信高潮保字（2016）第XXX号，担保金额15万元，期限三年，月利率9.3‰。借款人之子朱某2对上述15万元借款签订了共同还款承诺函。依据前述合同，原告于当日向被告账号XXXXXXXXXXXXXXX1718的账户发放了贷款15万元。该笔借款发放后被告朱某1、王某未按合同约定按季度支付利息、到期还款，保证人也未履行担保责任。贷款到期后原告多次向借款人及担保人电话催收，但至今仍结欠贷款本金15万元及利息未予清偿。综上所述，被告的违约行为，对原告的信贷资金周转和社会信用造成了极差影响，严重干扰了信用社正常信贷业务的开展，为了维护原告的合法权益不受侵害，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据： 第一组证据：被告朱某1、王某、朱某2、蔡某、陈某身份证及户口簿复印件各一份。证明五被告的身份信息。 第二组证据：1、被告朱某1、王某于2016年6月21日向原告递交的《个人借款申请书》一份；2、被告朱某1、王某、朱某2与XX社于2016年6月21日签订的《个人借款合同》（合同编号：陕农信高潮借字[2016]第XXX号）一份；3、被告朱某1、王某、朱某2、蔡某、陈某于2016年6月21日签名捺印确认的《信用社贷款借据》二页；4、《陕西信合放贷通知书》一份；5、信用社贷款发放凭证及被告朱某1的贷款账户2016年6月21日至同月28日交易明细一份；6、被告朱某1、王某于2016年X月XX日在XX社签订借款合同照片一张；7、被告朱某2于2016年X月XX日向原告出具的《共同还款承诺函》。证明被告朱某1、王某、朱某2向原告借款15万元，原告按约向其发放贷款的事实。 第三组证据：1、被告蔡某、陈某与XX社于2016年6月21日签订的《保证担保合同》（合同编号：陕农信高潮保字[2016]第XX号）一份；2、被告蔡某、陈某于2016年6月21日向XX社出具的《借款连带责任担保承诺书》一份；3、被告蔡某、陈某于2016年6月21日在XX社签订担保合同照片一张；4、被告朱某2及蔡某、陈某住所照片两份。证明被告蔡某、陈某为涉案贷款提供连带责任保证的事实。 第四组证据：XX社《还款计划-台账列表》一份，交易金额合计39889元。证明原告向被告发放贷款后，被告向原告清偿利息的情况。 被告朱某1辩称：原告诉称属实，被告肯定会给原告偿还借款的。但由于被告家生意不好，现在无力偿还。请原告能宽余些时间，由被告先把结欠的利息清偿了，本金之后慢慢偿还。 被告朱某1未提供证据。 被告王某未答辩。 被告王某向本院提交证据一组：离婚证复印件一份。证明被告王某与被告朱某1于2018年X月XX日登记离婚的事实。 被告朱某2未答辩，亦未提供证据。 被告蔡某、陈某辩称：被告蔡某、陈某与借款人是亲戚关系，为其借款担保属实，现在借款逾期是因被告朱某1家生意不好造成的。但被告认为原告对于担保的事宜存在瑕疵，当时让蔡某、陈某提供担保流程很快，根本没有给二人充分的时间考虑，所有的合同都是原告提供的，对于担保的法律后果蔡某、陈某也不了解。现在被告朱某1、朱某2均还有还款能力，而蔡某、陈某身体都不好，收入也有限，家庭经济压力很大，没有能力给原告还款。同时请原告减少或免除一部分利息。 被告蔡某、陈某未提供证据。 被告朱某1、蔡某、陈某对原告提交的证据质证意见：对以上证据真实性及证明目的均无异议，但同时认为被告朱某2在借款合同及借据中签名捺印进行了确认，同时向原告出具了还款承诺书，故朱某2亦是涉案借款的共同借款人，应当承担共同还款责任。 原告及被告朱某1、蔡某、陈某对被告王某提交的证据真实性及证明目的均无异议。 本院经审理认定事实如下：被告朱某1与被告王某原系夫妻关系，二人于2018年6月13日登记离婚；被告朱某2系被告朱某1、王某之子。2016年6月21日，被告朱某1、王某以“运输周转及房屋装修”向XX社申请贷款。同日，被告朱某1作为借款人、被告王某、朱某2作为共同借款人与XX社签订了《个人借款合同》（合同编号：陕农信高潮借字[2016]第XXX号），约定由被告朱某1、王某、朱某2向XX社借款15万元，借款期限自2016年6月21日至2019年6月20日；借款执行浮动利率，一年一定。本年度月利率为9.3‰，按季结息；借款到期一次性归还本金；借款人到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮40%。并承担因此而产生的违约金、赔偿金及因实现债权的其他费用。被告朱某2同时还向原告出具《共同还款承诺函》一份，承诺其作为借款合同项下的负有连带义务的共同债务人对被告朱某1在该合同下对原告所欠的全部债务在合同到期时承担清偿责任。当日，被告蔡某、陈某作为保证人与XX社签订了《保证担保合同》（合同编号：陕农信高潮保字[2016]第XX号），约定由被告蔡某、陈某对被告朱某1、王某、朱某2的前述借款提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及损害赔偿金和实现债权的费用。前述合同签订后，XX社当日即向被告朱某1的贷款账户转款15万元，履行了发放贷款义务；借款期限内，被告亦按约向原告清偿利息39889元。逾期后，借款本金及其余利息经原告多次催收无果，原告遂诉至本院，并提出前述诉请。 认定以上事实的证据有：被告朱某1、王某、朱某2、蔡某、陈某身份证及户口簿复印件、被告朱某1、王某向原告递交的《个人借款申请书》、被告朱某1、王某、朱某2与XX社签订的《个人借款合同》、被告朱某1、王某、朱某2、蔡某、陈某签名捺印确认的《信用社贷款借据》、《陕西信合放贷通知书》、信用社贷款发放凭证、被告朱某1的贷款账户交易明细、被告朱某1、王某、蔡某、陈某在XX社签订合同时的照片、被告朱某2向原告出具的《共同还款承诺函》、被告蔡某、陈某与XX社签订的《保证担保合同》及《借款连带责任担保承诺书》、XX社《还款计划-台账列表》等证据，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，原告勉县XX社与被告朱某1、王某、朱某2签订的《个人借款合同》、《信用社贷款借据》及被告朱某2向原告出具的《共同还款承诺函》均系双方当事人真实意思表示，其内容未违反相关法律法规强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。前述《个人借款合同》签订后，原告按约向被告朱某1、王某、朱某2发放了该笔贷款15万元，被告朱某1、王某、朱某2亦应按约向原告偿还该笔借款本金及利息。但被告在借款期限内仅按约向原告偿还借款利息39889元，对于借款本金及其余利息（含罚息）至今未予清偿，其已构成违约，故对于原告主张要求被告朱某1、王某偿还其借款本金15万元及利息的诉讼请求，因合法有据，本院予以支持。同时，被告朱某2作为共同借款人，对于前述未予清偿的借款本金及利息亦应承担共同还款责任。对于被告朱某1、王某、朱某2现应当偿还的借款利息，本院依据双方合同的约定及庭审中查明的事实和原告的诉请予以确定。关于原告与被告蔡某、陈某签订的《保证担保合同》及被告蔡某、陈某向原告出具的《借款连带责任担保承诺书》，亦系各当事人真实意思表示，其内容未违反相关法律法规强制性规定，合同合法有效，本院依法予以确认。被告蔡某、陈某承担连带保证责任均未超出保证期间，亦不存在其他保证责任免除的情形，故对原告要求被告蔡某、陈某对前述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，因合法有据，本院予以支持。同时，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条规定：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依据上述规定，被告蔡某、陈某承担保证责任后，有权向被告朱某1、王某、朱某2追偿。对于被告朱某1提出由其先把结欠的利息清偿了，本金之后慢慢偿还的辩解意见，因与双方约定不符，且于法无据，本院不予采纳。被告蔡某、陈某作为完全民事行为能力人的自然人，其对于合同的内容及完整性具有完全的辨别能力，对签订保证担保合同产生的法律后果应当是可以预见的，故对于被告蔡某、陈某提出原告对于担保的事宜存在瑕疵，根本没有给二人充分的时间考虑，所有的合同都是原告提供的，其对于担保的法律后果也不了解的辩解意见，亦因与双方约定不符，且于法无据，本院不予采纳。被告王某、朱某2经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱某1、王某、朱某2于本判决发生法律效力后15日内共同偿还原告勉县XX社借款本金15万元及利息（含罚息。其中自2016年6月21日起至2019年6月20日止的利息按照月利率9.3‰计算；自2019年6月21日起至本金15万元偿还清结之日止的利息按月利率13.02‰另行计算。实际支付时扣减39889元）。 二、被告蔡某、陈某对被告朱某1、王某、朱某2的上述债务承担连带清偿责任；被告蔡某、陈某承担清偿责任后，有权向被告朱某1、王某、朱某2追偿。 三、驳回原告勉县XX社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3560元、减半收取1780元，由被告朱某1、王某、朱某2、蔡某、陈某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审判员 封 涛 二〇一九年十月三十日 书记员 刘佳慧 1