中华人民共和国江苏省无锡市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏02民初557号原告：中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行，住所地中华人民共和国江苏省无锡市新吴区旺庄路124号。委托诉讼代理人：姚卫兴，该行职员。委托诉讼代理人：施倩倩，上海精诚申衡（无锡）律师事务所律师。被告：崔东镐（ＣＨＯＩＤＯＮＧＨＯ），男，1975年4月11日出生，大韩民国国籍，住中华人民共和国江苏省无锡市。被告：沈圣爱（ＳＨＩＭＳＵＮＧＡＥ），女，1977年11月26日出生，大韩民国国籍，住中华人民共和国江苏省无锡市。原告中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行（以下简称工行新吴支行）与被告崔东镐、沈圣爱金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月3日立案后依法组成合议庭，于2019年7月22日公开开庭审理。原告工行新吴支行委托诉讼代理人姚卫兴、施倩倩到庭参加诉讼。崔东镐、沈圣爱经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行新吴支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.崔东镐、沈圣爱归还借款本金372793.39元、期内欠息（计算至2018年10月21日为6923.53元；自2018年10月22日起至2019年6月17日以借款本金372793.39元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%计算）、逾期罚息（自2019年6月18日起至实际给付之日止，以借款本金372793.39元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）；期内欠息之复利（自2019年6月18日起至实际给付之日止，以实际结欠期内欠息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）；律师费33083元；2.对崔东镐、沈圣爱的债务及本案诉讼费用，工行新吴支行有权以中华人民共和国江苏省无锡市的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由崔东镐、沈圣爱承担。事实与理由：2009年11月24日，工行新吴支行与崔东镐、沈圣爱签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称《合同》），崔东镐、沈圣爱向工行新吴支行借款544000元，用于购买无锡市的房产，借款期限为20年，并约定了贷款利率及还款方式等内容。《合同》同时约定了违约责任及抵押担保条款。2009年11月24日工行新吴支行支付前述借款，2010年8月25日，崔东镐、沈圣爱以其所有的无锡市的房产办理他项权证。由于崔东镐、沈圣爱逾期支付本息，工行新吴支行宣布《合同》项下已发放的贷款提前到期，要求崔东镐、沈圣爱立即归还本息，故诉至法院。被告崔东镐、沈圣爱未到庭亦未发表答辩意见。经审理查明：2009年11月24日，崔东镐作为借款人、沈圣爱作为共同借款人与工行新吴支行与签订《个人购房借款／担保合同》一份，双方约定：工行新吴支行向崔东镐、沈圣爱发放个人购置住房贷款544000元，用于购买第一套住房，房屋坐落于国际一花园18-3201，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准。放款：借款人授权贷款人将贷款一次划入下列账户：无锡旺佳瑞有限公司（以下简称旺佳瑞公司）。贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。违约及违约责任：借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。费用：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。争议解决：本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向合同签订地无锡市五爱路80号所在地人民法院提起诉讼。抵押条款：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》显示抵押人为崔东镐，抵押房产为国际一花园18-3201。2010年8月25日，崔东镐、沈圣爱办理锡房他证新区字第××号他项权证，房屋他项权利人为工行新吴支行，所有权人崔东镐、沈圣爱，房屋坐落国际一花园18-3201，债权数额544000。2009年11月24日，工行新吴支行将544000元划入旺佳瑞公司账户，借款凭证上载明借款期限20年，借款当期执行利率4.158%。崔东镐、沈圣爱在借款凭证上借款人处盖章。2018年3月24日起，崔东镐、沈圣爱逾期未归还借款。截止2019年6月24日，崔东镐、沈圣爱尚欠借款本金372793.39元，期内利息17171.08元。另查明，2018年11月1日，工行新吴支行（委托方）与上海精诚申衡（无锡）律师事务所（受托方）（以下简称无锡精诚所）签订《律师服务合同》，约定工行新吴支行与崔东镐等金融借款纠纷一案一审中，委托无锡精诚所律师代理，委托期限自合同签订之日起至调解、和解或一审诉讼终结时止，代理律师费33083元。庭审中，工行新吴支行陈述涉案律师费尚未支付，涉案房产已被江苏省无锡市新吴区人民法院因他案诉讼而拍卖，工行新吴支行已申报债权，但尚未参与分配。以上事实，有工行新吴支行提供的《合同》、他项权证、购房公证书、借款借据、个人贷款账户明细清单、《律师服务合同》、庭审笔录等在卷佐证。本院认为：因被告崔东镐、沈圣爱系大韩民国国籍，本案需明确法律适用问题。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案中，崔东镐、沈圣爱向工行新吴支行借款购房，该债务系在中华人民共和国产生，故中华人民共和国是涉案金融借款纠纷的最密切联系地，本案应适用中华人民共和国法律来审理。崔东镐、沈圣爱与工行新吴支行签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应依法履行。工行新吴支行已经按约向崔东镐、沈圣爱发放贷款，但崔东镐、沈圣爱逾期支付本息，构成违约，工行新吴支行宣布已发放的贷款提前到期，符合合同约定。崔东镐、沈圣爱依法应返还借款本金、支付利息，并按照合同约定支付逾期罚息、复利及工行新吴支行为本案诉讼支出的律师费。崔东镐、沈圣爱将无锡市的房产抵押给工行新吴支行用于担保涉案合同项下债务的履行，并办理他项权证，工行新吴支行作为抵押权人，有权就该房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、崔东镐、沈圣爱于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行返还借款本金372793.39元，支付期内欠息（计算至2018年10月21日为6923.53元；自2018年10月22日起至2019年6月17日以借款本金372793.39元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%计算），支付逾期罚息（自2019年6月18日起至实际给付之日止，以借款本金372793.39元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算），支付期内欠息之复利（自2019年6月18日起至实际给付之日止，以实际结欠期内欠息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）；二、崔东镐、沈圣爱于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行为本案诉讼需要支付的律师费33083元；三、中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行有权以拍卖、变卖中华人民共和国江苏省无锡市的房产（锡房他证新区字第××号）所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7492元、财产保全费3020元、公告费600元，由崔东镐、沈圣爱承担。（该款已由中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行预交,崔东镐、沈圣爱应于本判决生效之日将应负担部分直接支付给中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行）。如不服本判决，中国工商银行股份有限公司无锡新吴支行可在判决书送达之日起十五日内，崔东镐、沈圣爱可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。审 判 长  张 浩审 判 员  单甜甜人民陪审员  王幸娴二〇一九年十月八日书 记 员  司淼淼本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。