河北省邯郸市永年区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0408刑初151号 公诉机关河北省邯郸市永年区人民检察院。 被告人李满顺，男，1966年1月29日出生，汉族，高中文化，住河北省邯郸市邯山区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年11月4日被刑事拘留，2018年12月21日被逮捕，现羁押于邯郸市永年区看守所。 辩护人郭保良、白楠楠，河北十力律师事务所律师。 河北省邯郸市永年区人民检察院以以永检公诉刑诉〔2019〕109号起诉书指控被告人李满顺犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2019年3月26日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。审理期间，因本案事实不清、证据不足，本院建议公诉机关补充侦查。邯郸市永年区人民检察院建议本案延期审理，后本案恢复审理。邯郸市永年区人民检察院指派检察员郭某1出庭支持公诉，被告人李满顺及其辩护人郭保良、白楠楠到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2012年，被告人李满顺通过其在邯郸市鸡泽县实际控制的邯郸市锦华农业科技有限公司（以下简称锦华公司）所占用的部分土地为抵押，通过使用为伪造的土地证、土地他项证等手续，以购买钢材为由，为其实际控制的邯郸市奥创物资有限公司（以下简称奥创公司），向邯郸市永年区农村信用社贷款2300万元。 2014年，李满顺又以该方式和理由，以锦华公司所在地的部分土地为抵押，通过使用伪造土地证、土地他项证等手续，为其实际控制的邯郸市复兴恒康物资有限公司（以下简称复兴恒康公司）贷款1750万元。两笔贷款共计4050万元。贷款到账后，绝大部分用于偿还其民间借款，均与当时向永年信用社贷款时提交的使用情况不符。 公诉机关提交了相关证据，据此认为，被告人李满顺实际控制的公司，通过伪造土地证、土地他项证等证明，向永年农村信用社贷款，且实际用途与贷款时签订用途不符，其行为已构成骗取贷款罪。 被告人李满顺辩称：我不知道这些证件是假的，因我先借别人款买的钢材，等贷款到位后用于还借款，我认为我的行为不构成犯罪。 其辩护人的意见为：被告人李满顺不构成骗取贷款罪。一、主观上，被告人李满顺没有骗取贷款的主观目的。其通过合法手续取得位于鸡泽县的土地，因鸡泽县政府没有及时给锦华公司办理土地使用证，后李满顺委托朋友李某7（已死亡）办理的土地使用证等。被告人李满顺主观上不知道该证属于伪造，没有以欺骗手段贷款。二、公诉机关未对涉案的土地使用证、土地它项权利证以及其他证据进行真伪鉴定，且根据永年农村信用联社工作人员证言可确定它项权利证是从鸡泽县国土局办理的。仅凭鸡泽县国土局出具的说明来证明上述证件系伪造，证据明显不足。三、从危害后果上看，李满顺的行为没有给银行造成重大经济损失。李满顺的资产评估价格为3.7亿，有能力偿还借款。逾期未正常还贷，是因为企业经营困难，且邯山区公安局于2014年以非法吸收公众存款刑事立案，经李满顺的全部资产采取了查封、扣押、冻结等措施，客观上无法还款。四、本案系民事纠纷，上述纠纷已经经邯郸市永年区人民法院民事判决，判决相关企业及人员承担连带还款责任。 经审理查明：2012年12月，被告人李满顺以购买钢材为由，为其实际控制的邯郸市奥创物资有限公司向邯郸市永年区农村信用社申请贷款2300万元，并以其实际控制的邯郸市锦华农业科技有限公司所占用的部分土地的使用权为抵押，向永年区农村信用社提供了鸡国用（2012）第031号、第051号土地使用证和鸡他项（2012）第029号、第030号土地他项证等手续。2013年1月永年区农村信用社发放贷款。 2013年12月，被告人李满顺又以购买钢材为由，为其实际控制的邯郸市复兴恒康物资有限公司向邯郸市永年区农村信用社申请贷款1750万元，并以其实际控制的邯郸市锦华农业科技有限公司所占用的部分土地的使用权为抵押，向永年区农村信用社提供了鸡国用（2012）第035号土地使用证和鸡他项（2014）第006号土地他项证等手续。2014年1月永年区农村信用社发放贷款。 两笔贷款共计4050万元，贷款到账后，被告人李满顺将绝大部分款项用于偿还其民间借款，与其申请贷款时所称用途不符，该两笔贷款未归还。 另查明，根据原鸡泽县国土资源局答复证明，未颁发过证号为：鸡国用（2012）第031、035、051号，鸡国用（2011）022号，鸡他项（2014）第006号土地使用证及他项权利证。鸡他项（2012）第029号、第030号土地他项证记载的内容与被告人李满顺向永年区农村信用社提交的土地他项证内容不符。 公诉机关提交了以下证据： （一）书证： 1、立案报告书。永年区公安局2016年6月12日接到报案人柴红霞报案称：河北荣创纸业有限公司有骗取贷款行为。2017年1月25日、2017年6月3日，永年区公安局分别以河北荣创纸业有限公司、邯郸市奥创物资有限公司骗取贷款罪立案侦查。被告人李满顺于2018年11月4日被刑事拘留。 2、邯郸市复兴恒康物资有限公司向永年信用联社贷款手续复印件。法定代表人为郭某2，资料真实性保证人为郭某2，用途为购买钢材。担保单位河北锦华农业科技有限公司，保证人为郭某3。抵押物为国有土地，国有土地使用权证为鸡国用2012第35号，使用权人邯郸市锦华农业科技有限公司。后办理土地出让证书，鸡他项2014第006号。贷款期限为一年，从2014年1月15日至2015年1月14日。 3、邯郸市奥创物资有限公司向永年信用联社贷款手续复印件。法定代表人为薛某，资料真实性保证人为薛某，用途为购买钢材。担保单位河北锦华农业科技有限公司，保证人为郭某3。抵押物为国有土地，国有土地使用权证为鸡国用2012第31、51号，使用权人邯郸市锦华农业科技有限公司。后办理土地出让证书，鸡他项2012第29、30号。贷款期限为一年，从2013年1月1日至2013年12月23日。 4、鸡泽县国土局不动产登记资料查询结果证明，鸡他项2012第29号，抵押人为李某4；鸡他项2012第30号，抵押人为李某5。 5、鸡泽县国土局答复（有单位印章，无出具人员签字）：我局未颁发过证号为：鸡国用2012第31、35、51号、鸡他项2014第006号、鸡国用2012第22号土地使用证及他项权利证。邯郸市锦华农业科技公司持有的证号为鸡国用（2014）第003号。 6、鸡泽县人民政府与邯郸市锦华农业科技有限公司投资建厂协议（2009年10月11日）。内容主要为：1.邯郸市锦华农业科技公司在鸡泽县新兴工业园区建设生产线项目，总投资3亿元。2.鸡泽县人民政府负责在1个月内为邯郸市锦华公司征用380亩土地（以实际丈量为准）。甲方负责完成所征土地附着物拆迁工作，所需费用由甲方负责。乙方负责项目建设，投资强度必须达到每亩50万元……6.甲方负责在协议签订之日起1个月内为乙方办清项目核准、规划许可、环评等各项手续。办理手续过程中的费用县内部分全面。乙方负责项目总体建设方案设计，并向甲方提供效果图，经鸡泽县规委会同意后，安排基建施工。 7、本院（2018）0408民初1970号民事判决书，判决：一、被告邯郸市奥创物资有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金人民币2300万元及借款利息，并扣除被告奥创公司已偿还的3512604.07元。二、被告薛某、郭某2、李某6、郭某3、李满顺对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本院（2018）冀0408民初1967号民事判决书，判决：一、被告邯郸市复兴恒康物资有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金人民币1750万元及借款利息，并扣除已偿还的329988.06元。二、被告人李满顺、李某1对上述债务承担连带清偿责任。 8、鸡泽县人民政府办公室关于启用鸡泽县发展和改革局等10枚印章的通知。办案单位称：原鸡泽县国土局印章已经作废，无法进行印章对比鉴定。 9、国家税务总局鸡泽县税务局证明，证明纳税人：邯郸市锦华农业科技有限公司，税收电子转账专用完税证：（20102）冀地电转00060618号，日期为2012年4月16日，税种：契税，品目名称：土地使用权出让、转让，金额为320426.52元。在并库后金税三期税收管理系统、原地税金税三期系统、河北地税税收征管系统中均未查询到此条申报纳税记录。 10、公安机关情况说明，说明到鸡泽县土地局补正相关人员签字，但鸡泽县国土局工作人员称相关证明已经有国土局公章，没有必要再签字，故无法补正。 11、鸡泽县自然资源和规划局出具的证明，经查阅，未查到电子监管号：1304312012B00093，合同编号[2012]03；电子监管号：1304312012B00091，合同编号[2012]02；电子监管号为1304312012B00123，合同编号[2012]21三宗国有建设用地使用权出让合同。 12、国家税务总局鸡泽县税务局出具的邯郸市锦华农业科技有限公司2014年3月25日缴纳的冀地证60516033和冀地证60516034两张完税证明真实有效，证明锦华农业科技有限公司是缴纳了土地出让金和相关税费的，李满顺是知道该两块地是缴纳了土地出让金的，其也知道办理土地证的相关程序。 13、河北宏源土地评估有限公司出具的证明，邯宏估字[2012]第225号报告与邯宏估字[2012]第226号报告是我公司出具；邯宏估字[2013]第268号报告不是我公司出具，其报告编号与该宗地无关。 14、办理土地证的相关材料、土地出让金收据和完税证明。证明李满顺明知办理土地证所需条件和程序。 15、对李满顺所属资产的邯山价（认）字（2015）第010号价格认证结论书 16、永年区大北汪镇北正里村村委会证明，证明其村民李某7因病于2015年9月病故。 （二）被告人供述： 17、被告人李满顺供述：大概在2012年底，我以锦华公司的土地证和土地他项证做抵押，以奥创公司的名义从永年县信用社贷款2300万元。2013年1月4日永年县信用社将贷款2300万元汇入奥创公司的账户，我指使奥创公司的会计将其中1123万元汇到宏展公司，用于偿还宏展公司的借款及利息，将其余的1177万元汇到荣某公司，再由荣某公司将1177万元转移到苏某（我公司会计）的个人银行账户，再从苏某的账户上将贷款汇到代爱民、王某2等个人账户，用于偿还我所控制的邯郸市向某房地产公司等公司的借款。 在2013年年底的时候我又以锦华公司的土地证和土地他项证做抵押，以复兴恒康公司的名义从永年信用社贷款1750万元。2014年1月17日永年县信用社将贷款1750万元汇到恒康公司账户上，恒康公司同日将该笔贷款转到我儿子李某1个人卡上，其中800万元用于归还我控制的其他公司的贷款，其余的钱再由李某2的卡转到赵某2、刘某等个人账户用于归还我所控制的邯郸市向某房地产公司等公司的借款，剩余的钱我放到自己经营的公司内周转使用了。 奥创公司、恒康公司、荣某公司、天硕公司都是我实际控制经营的。 奥创公司办理贷款用的是锦华公司的下列土地证和土地他项证进行的抵押担保：位于鸡泽县锦华公司园内，一块位于东南角、一块位于西南角、土地证号分别为：鸡国用（2012）第031号、鸡国用（2012）第051号，土地他项证分别为：鸡他项（2012）第029号、鸡他项（2012）第030号。恒康公司办理贷款用的是锦华公司的下列土地证和土地他项证进行的抵押担保：位于鸡泽县锦华公司园内位于西北角的一块土地，土地证号为：鸡国用（2012）第035号，土地他项证为：鸡他项（2014）第006号。 锦华公司所占土地是2006年我在鸡泽县投资，鸡泽县政府圈了大概500亩土地出让给我建厂用，还出具了投资建厂协议，但当时没有给我办理相关土地证和过户手续。 2012年我企业资金周转困难需要贷款，我想用土地做担保，所以想办土地证以便贷款用。当时李某7说他在鸡泽县国土局有熟人，所以我给他40万让他帮我办土地证，土地他项证是李某7找鸡泽县国土局的赵鹏斌办理的，具体办理的过程我不清楚，办理贷款时我也不知道这套土地证及土地他项证是假的，直到后来鸡泽县别的企业去占我锦华公司的土地时我才知道土地证都没有备案，证是假的。 奥创公司在办理贷款手续时，向永年县信用社提交的与河北荣某贸易有限公司（以下简称荣某公司）的钢材购销合同、与宏展公司的钢材购销合同，以及恒康公司在办理贷款手续时，向永年县信用社提交的与邯郸市复兴天硕有限公司的钢材购销合同都是不真实的，没有实际交易。当时签这份合同是为了应付永年信用社，因为从永年信用社办理抵押贷款必须提供贷款资金的合理使用情况。 奥创和恒康公司现在还有4050万贷款没有偿还永年县农村信用社。 鸡国用（2011）第011号、（2014）第00003号这两个土地证办理时缴纳了土地出让金。鸡国用（2012）第031号，第035号，第051号这3个土地证，是李某7说他有能力帮我办，不用我缴纳土地出让金。 邯山价（认）字（2015）第010号这个认证结论书中的资产清单是我全部的资产，除此之外我没有其他财产了。 （三）证人证言： 18、证人李某1、李某2、苏某、郭某2、郭某3证言与被告人李满顺供述基本一致。证明锦华公司的实际控制人和经营者是李满顺。 19、证人李某3（永年县农村信用联社副主任，主要负责贷款发放及前台营销）证言：在办理土地抵押贷款时，需要信贷员进行实地调查核实，但是我们并不会去土地局进行调查核实，我们只是在办理土地他项证的时候才会去土地局进行核实土地与土地证的真实性，另外在办理土地他项证时需要贷款方、抵押方、永年联社的信贷员三方去土地局办理，否则少了任何一方的手续土地局都不能办理他项证。 2012年12月奥创公司的抵押贷款是我审核办理的，我安排客户经理部的宋某、王某1、赵某1三人初审贷款手续，通过了初步审查后，我安排客户经理部的宋某去鸡泽县土地局办理土地他项证，宋某回来说办好了，是从鸡泽县土地局工作人员手里拿的。随后办理了放款手续。该笔贷款奥创公司现只偿还了部分利息，2300万元的本金到现在还没有归还。其他情况与被告人李满顺的供述基本一致。 2013年底恒康公司的抵押贷款是我审核办理的，我安排客户经理部的胡某、王某1、温某三人初审贷款手续，通过了初步审查后，我安排胡某去鸡泽县土地局办理土地他项证，胡某回来说办好了，是从鸡泽县土地局工作人员手里拿的。随后办理了放款手续。该笔贷款恒康公司现只偿还了部分利息，1750万元的本金到现在还没有归还。其他情况与被告人李满顺的供述基本一致。 20、证人宋某、胡某、王某1、赵某1、温某的证言与证人李某3的证言基本一致，证人宋某、胡某的证言均称土地他项证是土地局工作人员办好后给的。 21、证人杨某、柴某证明，2014年李满顺因为欠钱，与债权人召开过资产处置会，在会上李满顺明确表示“我在永年信用社办理贷款时给永年信用社的手续都是假的，即使我还不上永年信用社的钱也没法把土地执行走。” 被告人的辩护人当庭提交以下证据：邯郸市邯山区价格认证中心对被告人李满顺现有资产进行的评估，评估意见为李满顺所属资产的认证价格为334420000元。 本院认为，根据法律规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，构成骗取贷款罪。本案的争议焦点在于被告人李满顺在申请贷款时所提供的土地证及土地他项权利证是否为合法取得，是否真实有效；以及被告人李满顺在申请贷款时是否知悉涉案土地证及他项权利证的真伪。 根据鸡泽县国土局出具的情况说明，被告人李满顺在申请贷款时所提供的土地证及土地他项权利证均系伪造。关于李满顺是否明知涉案证书系伪造，虽然其辩称将土地使用证及他项权利证的相关办理事宜均交由李某7办理，而李某7作为本案重要证人已经死亡，但李满顺作为锦华公司的实际控制人，且有类似贷款办理经验的前提下，于情于理均应知晓用于贷款的涉案土地使用证及他项权利证的真伪，并且李满顺贷款实际用途与其向信用社申请用途明显不符，应当认定其具有骗取贷款的主观故意，故对李满顺的相关辩解意见及其辩护人的相关辩护意见，本院不予采信。 被告人李满顺以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成4050万元特别重大损失，构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，对其应在“三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金”的量刑幅度内予以处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，判决如下： 被告人李满顺犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月4日起至2022年11月3日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  单飞鹏 审 判 员  秦 强 人民陪审员  路向波 二〇一九年十月二十二日 书 记 员  申耀凯 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。