湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0602民初7798号原告：郭韦兵，男，1975年1月22日出生，汉族，岳阳县人，住岳阳市。系郭子煜之父。原告：张金香，女，1976年12月17日出生，汉族，岳阳县人，住岳阳市。系郭子煜之母。共同委托诉讼代理人：马会，湖南金州（岳阳）律师事务所律师。被告：中英人寿保险有限公司湖南分公司，住所地：长沙市天心区湘江中路二段36号华远华中心5号楼24层03、04、07、08、09、10单元。统一社会信用代码：91430000792382931N。主要负责人：曹国强，总经理。委托诉讼代理人：熊芝玲，女，1977年8月9日出生，系中英人寿保险有限公司湖南分公司岳阳中心支公司职员。委托诉讼代理人：罗云彪，湖南方哲律师事务所律师。原告郭韦兵、张金香诉被告中英人寿保险有限公司湖南分公司（以下简称“中英人寿湖南分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，依法适用简用程序，公开开庭进行了审理。原告郭韦兵及其委托诉讼代理人马会、被告中英人寿湖南分公司的委托诉讼代理人熊芝玲、罗云彪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郭韦兵、张金香向本院提出诉讼请求：1.判令被告中英人寿湖南分公司支付保险金100万元；2.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年11月14日，两原告之子郭子煜在被告中英人寿湖南分公司以投保人和被保险人的身份投保了《中英人寿百万随行两全保险和中英人寿附加百万随行意外伤害住院津贴医疗保险，并按约定缴纳了保险费954.86元。保单载明：中英人寿百万随行两全保险的基本保险金额为100万元，缴费期间20年，保险期间至75岁。2019年2月19日凌晨，原告郭韦兵名下湘Ｆ×××××号小型普通客车从羊角山沿木里港大道由西向东行驶至金凤桥路口交汇处直角路口左拐弯时撞断路边树后冲入水库，郭子煜与女友胡思当场溺水身亡。岳阳市公安局交通警察支队白石岭大队认定车辆为郭子煜醉酒驾驶，负此次事故的全部责任，胡思不负此次事故的责任。两原告申请复核后，岳阳市公安局交通警察支队维持了事故认定结论。原告认为，公安交警部门在对事故现场调查取证时，未通知原告及其他近亲属到场，也没有交通卡口监控等直接充分的证据证明郭子煜为驾驶人，对郭子煜尸体检验及血样采集提取过程中，没有要求原告在场见证，认定郭子煜醉酒驾驶没有事实和法律依据，且酒后驾驶不赔系保险公司的格式条款，应属无效。因此被告中英人寿湖南分公司应当依照保险条款的约定给付保险金。据此，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告中英人寿湖南分公司辩称，郭子煜向该公司投保中英人寿百万随行两全保险是实。在订立保险合同中，该公司已经尽到了提示义务，投保人郭子煜已完全知悉保险条款并在投保确认书上签名予以确认，双方签订的保险合同对双方均有约束力。根据中英人寿百万随行两全保险条款第2.2条责任免除（二）的约定，由于以下任何一种情形导致被保险人身故或全残的，不承担给付特定交通工具意外身故或全残保险金的责任，同时本合同终止：“2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；5、被保险人酒后驾驶”。本案单方交通事故中，湘Ｆ×××××号小型普通客车于2019年2月19日在金凤桥路口处车辆撞断路边树后冲入水库，被保险人郭子煜与女友胡思当场溺水身亡，交警部门认定郭子煜醉酒驾驶，负此次事故的全部责任。上述事实符合保险责任免除的情形，因此，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。原告郭韦兵、张金香为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.保险单及保险条款；2.道路交通事故认定书及复核申请书、复核结论书；3.郭子煜死亡原因鉴定结论书及户口注销证明；4.原告郭韦兵的银行流水记录。被告中英人寿湖南分公司仅对证据4提出异议。本院经审查认为，证据4系湘Ｆ×××××号小型普通客车的保险公司对车主郭韦兵支付的保险赔款，与本案无关联性，故不予采信，对其他证据本院予以采信。被告中英人寿湖南分公司为支持其答辩请求，向本院提交了如下证据：1.人身保险投保书、投保提示书，以及投保人郭子煜投保时持本人身份证所照照片；2.中英人寿百万随行两全保险条款；3.电子签名和回访电话录音。原告质证称，对人身保险投保书、投保提示书和电子签名不予认可，认为签名不是郭子煜本人所签；回访电话录音中并没有向投保人说明酒后驾驶免赔的免责内容；被告对保险条款中的免责条款没有尽到提示和说明的义务，该免责条款应属无效。本院经审查对上述证据的真实性予以认定；原告主张郭子煜签名不实，但未提交相应的证据予以证实，本院对郭子煜的签名予以认定；对于保险条款的效力，本院将在下文中阐述。本院依职权向岳阳市公安局交通警察支队白石岭大队调取了事故处理相关资料（包括事故现场照片、询问笔录以及事故调查情况等）。被告中英人寿湖南分公司不持异议，原告质证称，不能证明发生道路交通之时，事故车辆由郭子煜驾驶。本院经审查，对上述证据予以采信。本院依据所采信的证据，确认如下案件事实：原告郭韦兵、张金香的儿子郭子煜（1998年8月28日出生，身份证号：4306021998××××××××）于2018年11月14日向被告中英人寿湖南分公司投保“中英人寿百万随行两全保险”，签署了人身保险投保书和人身保险投保提示书，缴纳了保险费954.86元。被告中英人寿湖南分公司则向郭子煜交付了保险单和保险条款。郭子煜于2018年11月20日签署保险单回执。保险单载明，保险合同编号为：Ａ6001002102；保险合同生效日为：2018年11月14日；投保人和被保险人均为郭子煜；险种为：中英人寿百万随行两全保险和中英人寿附加百万随行意外伤害住院津贴医疗保险（保险金额100万元）；缴费期间为20年，保险期间至75岁。保险条款第2章保险责任约定：“3、特定交通工具意外身故或全残保险金如果被保险人在驾驶（见11.9）或乘坐（见11.10）私家车（11.11）、租用车（见11.14）时遭遇交通意外伤害事故（见11.15），并自交通意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因导致身故或全残，我们将按以下约定给付特定交通工具意外身故或全残保险金，同时本合同终止。”2.2责任免除约定：“（一）由于以下任何一种情形导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任，同时本合同终止：5、被保险人酒后驾驶（见11.24），无合法有效驾驶证驾驶（见11.25），或驾驶无有效行驶证（见11.26）的机动车；”2019年2月19日0时42分许，岳阳市公安局交通警察支队白石岭大队接到122“在康王乡木里港大道附近发生小车落水事故，具体地点不清”的指令后，立即出警寻找事故现场。在木里港大道与金枫桥路交汇处有一路边树木被折断，顺路边车轮痕迹至水库边，在灯光的照射下，隐约可见水底有一辆白色小车，遂立即联系施救中心进行打捞救援。凌晨4时33分许，成功将车辆打捞上岸。经现场勘查，该车为湘Ｆ×××××丰田牌小型客车，车内发现男、女两具尸体，男尸身着黑色棉衣，侧坐于正副驾驶中间，面向驾驶位，双腿在驾驶位一侧；女尸身着花睡衣，双脚未穿鞋袜，右脚抵在行李厢右侧小玻璃上，头朝下在后排座位上，车辆挡风玻璃右侧有被撞击痕迹呈破裂放射状，内后视镜掉落，且此处挡风玻璃有一破碎洞。经核实，男子为郭子煜，女子为其女友胡思（1999年6月25日出生，身份证号：4306211999××××××××）。郭子煜持Ｃ1驾驶证，胡思则无申领驾驶证记录。经检测，郭子煜血液中酒精含量为87.700ｍｇ／100ｍｌ。2019年3月14日，岳阳市公安局交通警察支队白石岭大队经集体研究讨论，作出了道路交通事故认定书，认定：“2019年2月19日00时40分，郭子煜驾驶湘Ｆ×××××小型普通客车，副驾驶位乘胡思，由羊角山沿木里港大道由西向东行驶，至事发地点直角路口左转弯时，因车速过快，操作不当，致使车辆直接撞断路边树，冲入水库中，造成郭子煜、胡思在车中溺水死亡，车辆受损的交通事故。经岳阳市平安司法鉴定鉴定，郭子煜血液中乙醇定性为阳性，定量含量为87.700ｍｇ／100ｍｌ。”据此认定郭子煜负此次事故的全部责任。原告郭韦兵对此认定不服，以认定书认定郭子煜是事故车辆的驾驶员和驾驶车辆车速过快、操作不当的事实不清、证据不足为由，申请重新认定。岳阳市公安局交通警察支队于2019年4月28日作出交通事故认定复核结论，维持原认定。本院认为，郭子煜向被告中英人寿湖南分公司投保人身保险，填写人身保险投保书，缴纳约定的保险费，被告中英人寿湖南分公司按受投，出具保险单及保险条款，双方之间的保险合同关系依法成立，并生效。人身保险投保书、人身保险投保提示书、保险单、保险费收据以及保险条款等均属于保险合同的组成部分。中英人寿百万随行两全保险的保险条款中，对责任免除中的“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”的免责情形，以黑体字清晰标明，且系将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由。因此，本院对原告郭韦兵、张金香主张该合同条款无效的请求不予支持。本案事故发生后，公安交警部门及时出警、寻找事故现场、打捞事故车辆、对事故现场进行勘查、对相关证人进行取证，以及委托司法鉴定机构对死亡人员进行相关技术鉴定，均系按道路交通事故处理程序规定履行职责。其在所获取证据的基础上作出的道路交通事故认定书客观公正，本院予以采信。综上所述，被保险人郭子煜在人身保险合同履行期间，醉酒驾驶机动车发生单方道路交通事故导致死亡，符合保险条款约定的保险责任免除情形，本院对原告郭韦兵、张金香主张保险赔偿的请求不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，判决如下：驳回原告郭韦兵、张金香的诉讼请求。案件受理费减半收取6900元，由原告郭韦兵、张金香负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  余勇二〇一九年十月二十一日书记员  姜李