福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初616号 原告：中国农业银行股份有限公司尤溪县支行，统一社会信用代码：913504268559029079,住所地福建省尤溪县城关镇解放路55号。 负责人：张朝铨，该支行行长。 委托诉讼代理人：毛毓斌，男，该支行职员。 被告：杨日昌，男，1976年2月28日出生，住福建省尤溪县。 被告：林玉平，女，1980年9月14日出生，住福建省尤溪县。 原告中国农业银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“农行尤溪县支行”）与被告杨日昌、林玉平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行尤溪县支行委托诉讼代理人毛毓斌到庭参加诉讼，被告杨日昌、林玉平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1.解除农行尤溪县支行与杨日昌、林玉平于2013年8月29日签订的《个人担保借款合同》；2.杨日昌、林玉平返还农行尤溪县支行借款本金112,495.20元；3.杨日昌、林玉平向农行尤溪县支行支付借款利息（含罚息、复利等）5,854.95元（按合同约定的利率标准暂计至2019年3月4日），此后至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）按《个人担保借款合同》约定利息标准计算；4.农行尤溪县支行对杨日昌、林玉平提供抵押担保的财产即尤房他证2013字第××号《房屋他项权证》所列房屋、尤溪县他项2013第0320号《土地他项权利证明书》所列土地使用权折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；5.杨日昌、林玉平承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年8月29日，农行尤溪县支行与杨日昌、林玉平签订一份《个人担保借款合同》，约定：杨日昌向农行尤溪县支行借款180,000元，用于住房装修及购买大额耐用品。借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率执行。还款方式约定为分期还款，等额本息还款法，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放对应日。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分与本合同具有同等法律效力。杨日昌、林玉平同意以《房地产抵押清单》所列房地产提供抵押担保。违约责任约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的10%计收违约金；当发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形时，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权，等等。2013年8月29日，杨日昌、林玉平提供抵押担保财产办理了抵押登记，尤溪县房地产管理所核发尤房他证2013字第××号《房屋他项权证》，尤溪县国土资源局核发尤溪县他项2013第0320号《土地他项权利证明书》。2013年9月6日，农行尤溪县支行按约定向杨日昌、林玉平发放贷款180,000元，个人借款凭证记载：到期日期为2023年9月5日，执行利率为8.8425%，逾期利率为13.26375%，等等。2018年8月起，杨日昌、林玉平没有依照合同约定还款。农行尤溪县支行经多次催收无果，诉至本院。 杨日昌未作答辩。 林玉平未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月29日，农行尤溪县支行与杨日昌、林玉平签订一份合同编号为35020120130075307的《个人担保借款合同》，约定：杨日昌向农行尤溪县支行借款180,000元，用于住房装修及购买大额耐用品。借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分与本合同具有同等法律效力。还款方式约定为分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放对应日。杨日昌、林玉平同意以《房地产抵押清单》所列房地产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。违约责任约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的10%计收违约金；当发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形时，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权等等。2013年8月29日，杨日昌、林玉平提供位于尤溪县的抵押担保财产，并办理了抵押登记，尤溪县房地产管理所核发尤房他证2013字第××号《房屋他项权证》，尤溪县国土资源局核发尤溪县他项2013第0320号《土地他项权利证明书》。2013年9月6日，农行尤溪县支行依约向杨日昌发放贷款180,000元，个人借款凭证记载：到期日期为2023年9月5日，还款方式为等额本息还款，执行利率为8.8425%，逾期利率为13.26375%等。从2018年8月起，杨日昌未按合同约定还款，经农行尤溪县支行经多次催收，杨日昌截至2019年3月4日尚欠借款本金112,495.20元、利息（含罚息、复利）5,854.95元。为此，农行尤溪县支行诉至本院。 本院认为，农行尤溪县支行与杨日昌、林玉平签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反国家有关法律法规规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。农行尤溪支行依约履行了发放贷款义务，杨日昌未按约还款的行为违约，农行尤溪县支行根据合同约定有权解除与杨日昌、林玉平签订的《个人担保借款合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，农行尤溪县支行向本院提起诉讼要求解除合同可以认定为通知的一种方式，杨日昌、林玉平收到本院送达的起诉状副本，即可认定为收到解除合同的通知。合同解除时间为杨日昌、林玉平收到起诉状副本的时间即为2019年9月10日。合同解除不影响合同中结算和清理条款的效力，故工行尤溪支行要求杨日昌偿还尚欠借款本金112,495.20元及至2019年3月4日的利息5,854.95元，以及自2019年3月5日起至借款还清之日按合同约定利率标准计算的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，合法有据，予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，杨日昌在夫妻关系存续期间为住房装修及购买大额耐用品向农行尤溪县支行借款，所负的债务应属于夫妻共同债务。故农行尤溪县支行要求林玉平与杨日昌共同偿还尚欠借款本金、利息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。杨日昌、林玉平以其位于尤溪县为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，农行尤溪县支行主张对抵押物依法折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。杨日昌、林玉平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对农行尤溪县支行主张的抗辩，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，农行尤溪县支行的诉讼请求，于法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司尤溪县支行与杨日昌、林玉平于2013年8月29日签订的合同编号为35020120130075307的《个人担保借款合同》于2019年9月10日解除； 二、杨日昌、林玉平应于本判决生效之日起十五日内向中国农业银行股份有限公司尤溪县支行偿还借款本金112,495.20元、利息5,854.95元，以及借款本金112,495.20元从2019年3月5日起至借款还清之日按合同编号为35020120130075307的《个人担保借款合同》约定利息标准计算的利息（含罚息、复利）； 三、中国农业银行股份有限公司尤溪县支行对杨日昌、林玉平提供位于尤溪县的抵押财产（房屋他项权证号：尤房他证2013字第××号、土地他项权证号：尤溪县他项2013第0320号）进行折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,900元，公告费600元，计4,500元，由杨日昌、林玉平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  黄登忠 人民陪审员  陈沈雁 人民陪审员  刘 斌 二〇一九年十月十八日 法官助理曾玉水 书记员吴鑫 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。