广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初22108号原告：罗敏仪，女，汉族，1982年11月22日出生，住广东省佛山市禅城区************。公民身份号码：440************049。委托诉讼代理人：陈壮，广东信步律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑菲，广东信步律师事务所律师。被告：邹芳淇，女，汉族，1989年6月18日出生，住广东省佛山市禅城区**********。公民身份号码：440************422。原告罗敏仪与被告邹芳淇民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后,适用简易程序。于2019年9月25日进行公开开庭审理。原告罗敏仪及其委托诉讼代理人陈壮、被告邹芳淇均到庭参加诉讼。该案现已审理终结。原告向本院提出如诉讼请求：1、判令被告立即返还借款本金60000元给原告；2、判令被告支付原告2018年11月至今的利息（自2018年11月暂计至2019年8月，以月息2%计算为12000元。2019年9月至实际付清之日的利息另计）；以上二项共计72000元。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原、被告系朋友关系。被告因资金周转困难，于2018年6月16日和2018年7月18日向原告两次借款30000元，共计60000元人民币，并由被告本人写下《借款合同》，原告通过银行转账借予被告60000元。双方口头约定借款利息为月息5%，被告按此约定向原告支付利息，被告向原告支付了2018年6月、7月、8月、9月、10月的利息。2018年11月后，经原告多次追讨，被告再无支付利息或返还欠款，遂成诉。综上，被告应立即归还60000元的借款本金及未付利息给原告。原告为了维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院查明事实，依法判决支持原告诉请。被告邹芳淇辩称：1、因经济周转找原告借钱6万元，双方约定按照月息5%计算利息，借款后我还过13500元的利息；2、现在是因为经济困难，无法还款，希望与原告协商解决，希望减少还款本金；3、之前也向原告老公借过款，当时借款20万元，利息就还了10多万元，为了偿还原告的借款，我也向别人借过款；4、本案借款和之前20万元的利息都已经超过法律保护的范围。经审理查明:一、借款合同2018年6月16日，原、被告签订《借款合同》约定，被告向原告借款3万元，还款期限自2018年6月16日至（空白），还款方式为一次性偿还，还约定：若被告到期不能偿还借款，除按银行同期贷款利率的四倍支付利息外，并按借款金额的十分之一倍加计的违约金给付原告。2018年7月18日，原、被告再次签订《借款合同》约定，被告向原告借款3万元，还款期限自2018年7月18日至（空白）；还款方式为一次性偿还，还约定：若被告到期不能偿还借款，除按银行同期贷款利率的四倍支付利息外，并按借款金额的十分之一倍加计的违约金给付原告。二、双方履行情况原告分别于2018年6月16日及7月18日向被告各转账3万元，共计6万元。被告通过微信转账方式共向原告还款5次，具体情况如下表：还款时间还款金额还款方式二〇一八年六月十六日1500元微信转账2018年7月19日3000元微信转账2018年8月20日3000元微信转账2018年9月27日3000元微信转账2018年11月6日3000元微信转账共计13500元三、其他1、2019年4月16日，原告曾通过微信形式向被告催要涉案借款。2、原、被告均认可：涉案借款双方约定月息5%，被告向原告支付5笔款项的均为利息。3、原告明确：原、被告双方的《借款合同》第4条违约责任第1项约定：乙方到期不能偿还借款，除按银行同类贷款利率的四倍支付利息外，并按借款金额十分之一倍加计的违约金给付甲方。原告根据法律的规定及上述约定，自愿将利息调低至月息2%，即年利率24%。本院认为：本案系民间借贷纠纷，原告提供的《借款合同》、转账记录等证据，能够证明被告向原告借款的事实，且原告已经履行了出借的义务。涉及到的问题是借款期限、尚欠本息等。一、借款期限涉案《借款合同》中未约定于何时还款，原、被告双方也未就借款期限达成补充协议。没有约定借款期限，如何认定?《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定:贷款人（民间借贷中称出借人）可以催告借款人在合理期限内返还。催告是一种主张，即没有约定的情况下借款期限原则上是从款项交付之日起至出借人主张合理期限届满之日止。本案没有约定借款期限，原告提供证据表明2019年4月16日曾通过微信向被告催要过涉案借款，而合理期限无统一标准，酌定10天即2019年4月25日涉案借款到期。被告仅向原告支付部分款项，剩余本息并未支付，构成违约，应承担还款付息的违约责任。二、借款本金、利息标准、计息相关规则等（一）借款本金《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认为为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，2018年6月16日被告在原告出借涉案借款当日即向其转账1500元，上述金额应在本金中扣除，原告于2018年6月16日向被告出借的借款本金为28500元，即原告向被告出借的借款本金为58500元。（二）利息标准1、借期内利息。有约定从约定。原、被告双方在《借款合同》中并未约定期内利息，但口头约定按月息5%计算，超过法律保护的范围，被告也认为过高，因此已经归还的款项，按照如下方式计算：①归还款项，若不足偿还按照月利率2%计息的，按月利率2%计息。②归还款项，足以偿还按月利率2%计息，但不足按3%计息的，按实际给付计息。③归还款项，超过还按照月利率3%计息的，超过部分予以返还，再抵充相关本金。④未归还的借款本金，期内利息则按照月利率2%计算。2、逾期利息。原、被告双方在《借款合同》中均约定：若被告到期不能偿还借款，除按银行同期贷款利率的四倍支付利息外，并按借款金额的十分之一倍加计的违约金给付原告，即约定利息，又约定违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。①关于逾期利息，涉案借款期限分别自2018年6月16日、2018年7月18日均至2019年4月25日止，未满一年，现行一年期银行贷款利率为年利率4.35%，即本案逾期利率为年利率17%（4.35%×4倍）；②违约金为借款金额的十分之一即6000元（60000元×0.1），自2019年4月26日起（逾期之日）至2019年9月25日（庭审之日）共计5个月，每月1200元（6000元÷5个月），月利率为2%（1200元÷6000元），逾期利率与违约金之和超过年利率24%，现原告将其调整为按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。（三）计息规则1、日利率。本案民间借贷双方当事人对日利率没有约定，相关法律对此也没有明确规定，基于公平兼顾便于计算，参照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中人民币业务的利率换算公式：日利率＝年利率÷360。2、计息公式。计息期为整月的，利息＝本金×月数×月利率。计息期有整月又有零头天数的，利息＝本金×月数×利率+本金×零头天数×日利率。3、计息天数。按照“算头不算尾”确定计息天数，即从贷出当日起息，还款当日不计息。（四）尚欠本金详细计算见下表：还款时间还款金额（元）计息时间应还利息金额（元）计息基数（元）利息标准(月)尚欠利息（元）尚欠本金（元）2018-07-1930002018/06/16-2018/07/19940.50285003%﹣2029.5056470.502018/07/18-2018/07/1930300002018-08-2030002018/07/20-2018/08/201750.5956470.503%﹣1249.4155221.092018-09-2730002018/08/21-2018/09/271987.9655221.093%﹣1012.0454209.052018-11-0630002018/09/28-2018/11/062114.1554209.053%﹣885.8553323.20截止至2018年11月6日尚欠原告本金为53323.20元，原告对于该项诉讼请求，超过的部分，本院不予支持。故利息计算标准为自2018年11月7日起至实际清偿之日止，按年利率24%。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，判决如下：一、被告邹芳淇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告罗敏仪偿还借款本金53323.20元及其利息（自2018年11月7日至实际清偿之日止的利息，按年利率24%计算）；二、驳回原告罗敏仪的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元(原告已预交),由原告负担100元，被告负担700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员李军耀二〇一九年十月十二日书记员郑冰倩