河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初23953号原告某股份有限公司郑州分行,营业场所郑州市金水区金水路，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人董琢理，行长。委托代理人刘玉华、李莉，河南慧闻律师事务所律师。被告刘某，女，汉族，1972年11月16日出生,住址濮阳市华龙区。被告马某，男，汉族，1969年2月14日出生,住址濮阳县。被告河南某置业有限公司，住所地郑州市郑东新区金水东路，统一社会信用代码91410000761669630Q。法定代表人方东兴，总经理。委托代理人王某，男，汉族，1989年7月23日出生,住址郑州市。委托代理人李某，男，汉族，1985年11月20日出生,住址郑州市。原告某股份有限公司郑州分行（以下简称“原告”）诉被告刘某、马某、河南某置业有限公司（以下简称“某置业”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘玉华、李莉，被告马某，被告某置业委托代理人王某到庭参加诉讼。被告刘某经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某、马某共同偿还原告借款本金224849.11元及利息（暂计算至2019年6月26日，之后利息含罚息依合同约定计算至实际偿还之日）；2、被告河南某置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2010年2月22日，被告以购房需要向原告申请贷款，双方签订《个人购房借款（综合）合同》，主要约定：原告向被告发放贷款36万元，贷款期限二十年，贷款利率采取浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮30%，采取等额本息还款法，每月20日还款，河南某置业集团有限公司对该贷款承担阶段性连带保证责任。同日，双方签订《郑州市预购商品房抵押合同》，但至今未办理正式抵押登记，根据借款合同约定，被告不及时办理抵押登记并将抵押权证正本交由原告保管属违约事件，原告有权要求其提前清偿全部贷款本息。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。经多次催告至今达十年之久，被告未能依约办理正式抵押登记，其行为已构成严重违约，故为维护自身合法权益，原告特依法诉至贵院，望判如所请。被告马某辩称，一、答辩人以被告刘某的名义于2009年11月3日与被告河南某置业有限公司签订了商品房买卖合同，购买了被告河南某置业有限公司建设开发的位于郑州市××路东、永××路南绿地新里卢浮宫馆13号楼东1单元9层04号房产一套，该房产总价款458551元。答辩人支付了首付房款98551元，剩余房款360000元以被告刘某名义与被答辩人某股份有限公司郑州分行办理了按揭贷款，答辩人作为共同还款人在浦发银行借款合同签字，贷款期限20年，现被告刘某名下浦发银行的账号：62×××59的银行卡在答辩人手中持有。答辩人将每月分期需偿还的贷款转至被告刘某在浦发银行的账户的卡上，由某股份有限公司郑州分行划扣至今。二、该房屋于2011年交付给了答辩人，并办理了登记入住手续，答辩人对房屋进行装修，装修费用，缴纳了房屋的各种税费，包括物业费等一切费用全部系答辩人缴纳，所有票据原件（首付款、契税等）全部在答辩人手中保管。房屋交付后一直由答辩人占有使用至今，答辩人是该房屋的实际所有人，所有权完全归答辩人。三、答辩人并没有故意违约，被告刘某给答辩人出具声明一份，内容为：“河南某置业有限公司建设开发的位于郑州市××路东、永××路南绿地新里卢浮宫馆13号楼东1单元9层04号房产系马某以我本人的名义购买，所有权归马某所有”。很显然，没有办理正式抵押登记的原因是答辩人一直找不到被告刘某，没有刘某的协助及配合，答辩人是无法办理房屋的变更登记手续，因此，答辩人不构成违约的故意，不应承担罚息的部分，但同意偿还剩余的借款本金合理的部分。综上，答辩人认为被答辩人的理由不能成立，请贵院依法裁决。被告某置业辩称，被刘、被马欠款本金以银行出具的开庭前一日的欠款为准。同意债务既有物保又有人保的优先执行物保，被告某在物保范围外承担保证责任。如法院判令被告某承担责任请明确被告某的追偿权。经审理查明：2009年11月24日，被告马某向原告出具《声明》一份，主要载明：我系借款人刘某的财产共有人，我同意借款人向原告借款叁拾陆万元用于购房，我愿意与借款人共同归还借款并承担连带清偿责任，我同意将共有财产郑东新区东风东路东、永平路南绿地新里卢浮宫馆13号楼东1单元9层04号房产抵押给原告作为借款的担保等等。2009年11月24日，被告马某向原告出具《共同还款声明》一份，载明：我妻子刘某购买绿地新里卢浮公馆商品房，向某股份有限公司郑州分行贷款叁拾陆万元整，我愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。2009年12月21日，原告（作为贷款人）与被告刘某（作为借款人、××）、被告马某（作为共同还款人）被告河南某置业有限公司（作为保证人）签订《个人购房借款（综合）合同》（编号721090405563），主要约定：被告刘某向原告贷款36万元用于购买郑东新区东风东路东、永平路南绿地新里卢浮宫馆13号楼东1单元9层04号的房屋；贷款期限为二十年，预计自2009年12月21日起至2029年12月21日止，实际借款起始日以贷款实际发放日为准；贷款利率采取浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮30%执行，签订合同时的中国人民银行同档期基准利率为5.94%；采取等额本息还款法，每月20日还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用、未及时办理抵押登记、借款人提供的担保物已经或将要不再具有提供与贷款相应的担保能力、借款人或担保人涉及诉讼或被法院及其他有权机关监管、冻结其财产的均属于违约事件，原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，且有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；被告河南某置业有限公司为涉案贷款提供连带保证责任担保；合同还对其他事项进行了约定。2009年12月21日，原告（××）与被告刘某（××）签订《郑州市郑东新区预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保编号为721090405563的借款合同的履行，被告刘某自愿将所购位于郑东新区东风东路东、永平路南绿地新里卢浮宫馆13号楼东1单元9层04号的房屋抵押给原告。抵押担保范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同还约定被告在取得商品房的《房屋所有权证》后，须与原告重新办理房地产抵押登记。2009年12月29日，原告向被告刘某发放贷款36万元。原告提交的贷款余额查询单及还款明细显示，被告刘某累计逾期还款次数为9次。庭审中，原告陈述截止2019年8月13日，被告刘某尚欠原告借款本金223364.17元。本院认为，被告刘某经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告签订的《某个人购房借款（综合）合同》和原告与被告刘某签订的《郑州市预购商品房抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以认可。合同签订后，原告依约向被告刘某履行了发放贷款的义务，被告刘某多次未依约按时偿还借款本息，构成违约，原告要求其提前清偿全部借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告马某承诺自愿与被告刘某共同还款并承担连带清偿责任，原告请求被告马某与被告刘某共同偿还借款本息，合法有据，本院予以支持。被告某置业为被告刘某的借款提供阶段性连带责任保证，故原告请求被告某置业对被告刘某的借款承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：（2019）被告刘某、马某于本判决生效后十日内偿还原告某股份有限公司郑州分行贷款本金223364.17元及利息（含罚息）【利息（含罚息）自2019年8月12日起按《某个人购房借款（综合）合同》的约定计算至实际清偿之日止】。二、被告河南某置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告河南某置业有限公司承担保证责任后，有权向被告刘某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2337元，由被告刘某、马某、河南某置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇一九年十月十四日书记员 董婧波