上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初4784号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：**芳，上海申如律师事务所律师。被告：戴文勇，男，1966年11月1日出生，汉族，住上海市普陀区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告戴文勇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人**芳到庭参加诉讼，被告戴文勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告向中国光大银行股份有限公司上海淮海支行(下称“光大银行淮海支行”)支付的理赔款项人民币14,689.02元(以下币种同);2.请求判令被告向原告支付违约金(以理赔款14,689.02元为基数,自2017年4月13日起计算至实际清偿之日止，按年利率24%计算);3.请求判令被告偿还原告未付保费1,333.8元；4.请求判令被告支付原告律师费人民币1,500元;5.求判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年7月21日，被告向原告投保，要求原告为其与案外人光大银行淮海支行的《个人贷款合同》提供保证保险，2015年7月23日原告向被告签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行淮海支行，保单约定被告每月向原告支付保费494元，如被告未按约定偿还银行贷款的，则由原告对银行进行理赔。2015年7月23日，银行向被告发放了26,000元贷款，但被告从2017年1月23日起不再履行约定的还款义务。为此银行向原告申请理赔，原告于2017年4月13日对银行进行了理赔，理赔金额为14,689.02元，原告向银行赔付后多次向被告催收，但被告拒不履行自己的还款义务。被告的此种行为已构成违约，为维护原告的合法权益，故原告诉至本院，请求判如所请。被告戴文勇未到庭应诉。经审理查明，2015年7月23日，原告向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》(保险单号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0)一份，载明：被保险人为光大银行淮海支行；投保人为被告；平安个人贷款保证保险金额为30,914元，保险期间为自个人贷款信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保险费494元，缴费日期为银行扣款之日；“鉴于投保人已向本公司投保平安个人消费信贷保证保险，本公司特签发本保险单并同意按照中国平安财产保险股份有限公司《平安个人贷款保证保险(B款)条款》的约定承担保险责任。”该保险单还特别约定了“2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”《平安个人贷款保证保险(B款)条款》中约定“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……无论个人贷款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为：(一)先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款；(二)对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还……发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况……”同日，被告作为借款人，光大银行淮海支行作为贷款人，双方签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人担保借款合同(无担保条款，平安个人小额信用贷款专用)》，约定被告向光大银行淮海支行借款26,000元，借款期限为36个月，自2015年7月23日至2018年7月23日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行；合同项下首期执行贷款年利率为7.35%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。同日，光大银行淮海支行向被告发放26,000元的借款，执行利率为7.35%。后被告未按约履行还款义务。2017年5月12日，光大银行淮海支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认已于2017年4月13日收到原告支付的理赔款14,689.02元，并同意在原告对借款人(投保人)追偿过程中提供协助。审理中，原告自认，被告于2017年1月23日之前的保费已经全部支付完毕。2017年1月24日至2017年4月13日期间尚欠保费494*2+494*21/30=1,333.80元。对此，原告向法庭提供其内部系统数据以证明被告支付及欠付保费情况。另，原告曾于2018年11月2日立案起诉本案被告，案号为(2017)沪0107民初1912号。在该案审理中，被告的母亲王雪芳向本院寄送情况说明一份，表示被告无法到庭参加诉讼；被告自从2017年糖尿病发症后身体一直不好，无法工作，没有生活来源，现在家庭经济困难；对于借款一事，家人当时并不知晓，2017年2月，原告工作人员上门催款时，看到被告的病危通知书表示只需归还1,800元就可以了结此事，但在被告归还之后，原告的工作人员又上门表示还要再交800元。后原告因故撤回起诉，并于2019年3月14日再次立案起诉即本案。本案审理中，本院向被告邮寄诉状材料，王雪芳再次寄送情况说明一份，表示被告因身体原因无法到庭，未再对本案中原告的诉请发表意见。但本院之后向被告邮寄的诉状材料均被退回，本院遂至被告户籍所在地上海市普陀区宜川三村居委会了解情况，居委会工作人员表示王雪芳现在已经不住在该处，被告居住于何处不清楚。因无法联系到被告及王雪芳，故本院采取公告送达方式。以上事实，有原告提供的《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、借款凭证、还款明细表、《代偿债务确认书》、《委托代理合同》、律师费支付凭证、发票、原告内部系统数据、原告的当庭陈述、王雪芳的情况说明及本院调查笔录等为证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间的保险合同合法有效，双方应予恪守。根据保险合同约定，保险人自赔偿保险金之日起，有权请求投保人归还全部理赔款项。现被告向农行徐汇支行借款后未能按约履行还款义务，致保险事故发生，原告已按保险合同约定向被保险人农行徐汇支行支付保险金，现其在保险金赔偿范围内要求被告归还理赔款项14,689.02元，于法有据，且被告方并未就其情况说明内容提供相关证据予以证明，故本院对原告的该项诉请予以支持。被告未按约支付保费显属违约，原告要求被告支付未付保费1,333.80元及承担违约责任，本院亦予以支持。关于违约责任，保单特别条款有明确约定，被告应在原告理赔后以尚欠全部款项为基数支付相应违约金，现原告自愿仅就理赔款主张违约金，并将违约金计算标准调整为按年利率24%计算，于法无悖，本院应予支持。关于原告律师费的主张，实为律师费损失，亦属于承担违约责任之范畴，但考虑到本院已支持其前述的违约金，兼具补偿性与惩罚性，且本案所涉保证保险合同中对该费用无明确约定，原告的举证亦未足以证明该损失的实际发生，故本院对原告主张的律师费损失难以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告戴文勇应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款人民币14,689.02元；二、被告戴文勇应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金(以理赔款人民币14,689.02元为基数，按年利率24%，自2017年4月13日起计算至实际清偿之日止)；三、被告戴文勇应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费人民币1,333.80元。四、对原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币437元(原告预付)，由原告负担人民币26元，被告戴文勇负担人民币411元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张蓓雯人民陪审员  王璧瑛人民陪审员  吴静娟二〇一九年十月二十四日书 记 员  张晓倩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。