福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初8561号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。 主要负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：许琼瑜、王心怡，福建泉南律师事务所律师。 被告：庄绍彬，男，1968年4月27日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：孙萍琴，女，1976年3月12日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称民生银行泉州分行）与被告庄绍彬、孙萍琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人许琼瑜及被告庄绍彬到庭参加诉讼，被告孙萍琴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、庄绍彬、孙萍琴立即偿还借款本金592320.45元、罚息（含复利）169586.91元，并支付自2019年4月2日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、庄绍彬、孙萍琴偿付民生银行泉州分行律师费3000元；3、民生银行泉州分行对庄绍彬、孙萍琴提供的抵押物即址在福建省泉州市丰泽区（复式）房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；4、由庄绍彬、孙萍琴承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年11月28日，庄绍彬、孙萍琴与民生银行泉州分行签订一份编号为个额贷字第923032015055085号《综合授信合同》，约定庄绍彬、孙萍琴在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请最高授信额度为陆拾万元整，授信种类为个人贷款，借款用途为用于支付货款；授信有效使用期限为36个月，自2015年12月1日至2018年12月1日；合同项下贷款利率不低于年利率7.2%，逾期利率和罚息利率为合同的贷款利率基础上加收50%及100%确定；还款方式为按月付息，到期还本；有关合同的一切争议由民生银行泉州分行住所地人民法院管辖等事项。2015年11月28日，庄绍彬、孙萍琴与民生银行泉州分行签订一份编号为个高抵字第923032015055085号《最高额担保合同》，约定庄绍彬、孙萍琴自愿对以其所有的址在福建省泉州市丰泽区（复式）房产为上述综合授信合同项下全部债务提供抵押担保。抵押担保范围为合同约定的主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用；抵押物已经办理抵押登记。合同签订后，庄绍彬、孙萍琴于2015年12月10日在授信额度内向民生银行泉州分行借款60万元，起息日为2015年12月10日，到期日为2016年12月10日；执行年利率7.20012%，罚息利率10.80018%。现借款期限已经届满，但庄绍彬、孙萍琴并未依约还款，至2019年4月1日，庄绍彬、孙萍琴尚欠民生银行泉州分行借款本金592320.45元、罚息（含复利）169586.91元。根据《综合授信合同》第33条的约定，授信提用人违约的，民生银行泉州分行有权调整或取消全部或部分授信额度，要求授信提用人提前清偿全部或部分借款，行使担保权，要求授信提用人赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 庄绍彬辩称，对借款事实无异议，请法院依照事实依法判决。 孙萍琴未作答辩。 民生银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括营业执照、身份证、结婚证、《小微授信申请表》、《综合授信合同》、送达地址确认书、《最高额担保合同》、他项权证、借款支用申请书、中国民生银行个人账户对账单、欠款明细、还款明细、委托代理协议、律师代理费发票等。孙萍琴未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。民生银行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，庄绍彬亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与民生银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、民生银行泉州分行与庄绍彬、孙萍琴签订的《综合授信合同》约定，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率按照约定利率上浮50%收取。庄绍彬、孙萍琴违反本合同约定义务，视为发生违约事件，民生银行泉州分行有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求授信提用人赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2、民生银行泉州分行与庄绍彬、孙萍琴签订的《最高额担保合同》约定担保人所担保的最高债权额为600000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额。本案抵押物即址于福建省泉州市丰泽区（复式）的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201500697号】于2015年12月4日办理抵押登记，他项权证号为泉房他证丰泽区（丰）字第201509616号。3、贷款发放后，庄绍彬、孙萍琴未按时足额还款，截至2019年4月1日，尚欠民生银行泉州分行借款本金592320.45元、罚息（含复利）169586.91元。民生银行泉州分行催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费3000元。 本院认为，民生银行泉州分行与庄绍彬、孙萍琴签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，均系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，民生银行泉州分行已依约发放了贷款，但庄绍彬、孙萍琴未能按合同约定按时足额还款付息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。民生银行泉州分行据此请求庄绍彬、孙萍琴偿还尚欠借款本金及支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。民生银行泉州分行按照合同约定利率上浮50%收取罚息，符合中国人民银行关于罚息利率的规定，庄绍彬辩称罚息利率过高，缺乏依据，对其辩解本院不予采纳。合同约定律师费由借款人负担，因此庄绍彬、孙萍琴应依约承担民生银行泉州分行为实现本案债权支出的律师代理费3000元。庄绍彬、孙萍琴自愿以其名下的址在福建省泉州市丰泽区（复式）的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201500697号】为本案债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。若庄绍彬、孙萍琴未能依约还款付息，民生银行泉州分行有权依照法律规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿。孙萍琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、庄绍彬、孙萍琴应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金592320.45元、罚息（含复利）169586.91元，并支付自2019年4月2日起至实际还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为个额贷字第923032015055085号《综合授信合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、庄绍彬、孙萍琴应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费3000元； 三、若庄绍彬、孙萍琴未能履行本判决第一、二项还款义务，中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以庄绍彬、孙萍琴提供的抵押物即址在福建省泉州市丰泽区（复式）的房产【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201500697号】在本判决第一、二项所确定的债务范围内进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11449元，减半收取计5724.50元，由庄绍彬、孙萍琴负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  魏鋆妮 二〇一九年十月三十日 书记员  蔡洋洋 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。