贵州省独山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2726民初2119号 原告：蒙正奎，男，1973年1月5日生，布依族，贵州省独山县人，住独山县。 委托诉讼代理人：蒙焕良，系原告亲属。 被告：中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司，住所地贵州省都匀市斗篷山路84号的通信枢纽大楼一楼营业厅中间及三楼整层，统一社会信用代码915227017988080917。 法定代表人：宋文英，系该支公司负责人。 委托诉讼代理人：陈开来，贵州契正律师事务所律师。 原告蒙正奎与被告中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒙正奎及委托诉讼代理人蒙焕良、被告中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司的委托诉讼代理人陈开来到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告蒙正奎向本院提出诉讼请求：判决被告在财产保险赔偿限额范围内对原告贵Ｊ×××××号轿车及损毁财产赔偿44490元（其中高速公路护栏赔偿费2850元，拖车费640元，车辆损毁费41000元），本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月25日，原告驾驶的贵Ｊ×××××号轿车行驶在位于荔波小七孔前往荔波县高速公路上的过程中发生意外交通事故，导致车辆撞击路边护栏引发自燃，后经消防部门及时扑救才将火势控制熄灭移交交警部门处理，交警部门认定原告承担此次事故的全部责任，车辆撞击高速公路路边护栏，赔偿路政设施2850元，车辆拖车费640元，车辆投保限额41000元，原告要求被告理赔，被告以原告车辆系线路短路起火为由拒赔。 被告中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司辩称，原告方没有购买车辆自燃险种，车辆自燃保险公司不予赔偿。原告虽然购买车辆损失险，但是车辆自燃属于财产损失保险里面的免赔事由，所以不承担责任。诉讼费不应由保险公司承担。 当事人围绕诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供灭火救援出动命令单、出警证明、道路交通事故认定书、路政赔（补）偿接受处理告知书、路政赔（补）偿清单、收据、机动车辆保险拒赔通知书、电子发票，被告对证据真实性无异议，本院予以确认。原告另提供现场照片，被告认为照片看不清车牌，本院认为，结合上述证据，事故车辆确实是在事故中发生火情并有相关部门人员进行现场处置，照片真实性应当予以确认。被告提供情况说明、保单抄件、原告无异议，本院予以确认。被告另提供贵州名鉴司法鉴定中心司法鉴定意见书，用以证明事故车辆不属于碰撞引起的燃烧而是线路短路起火燃烧，提供《机动车综合商业保险条款（2014版）》用以证明条款约定自燃属于保险免责事由，不应赔偿，原告质证认为鉴定意见是一种推测，具有不确定性，保险条款是保险公司固定好的，原告是叫其他人帮交的保险费，并未得到该保险条款。本院认为，鉴定意见书中的分析认为“该车驾驶位方向盘左下方脚踏板处线路线束检见疑似熔珠熔痕，考虑线路短路燃烧”并作出“经对车辆检验该车辆燃烧符合线路短路起火燃烧”的鉴定意见，鉴定机构对“熔珠熔痕”只是“疑似”，对“线路短路燃烧”只是“考虑”，起火原因分析含糊，具有不确定性，对该鉴定意见本院不予采信，原告提供该综合商业保险条款系格式条款，但被告并未提供对免除保险人责任条款向投保人作出提示或者明确说明的证据佐证，该条款对投保人即原告不产生效力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 贵Ｊ×××××号轿车属蒙正奎所有，于2018年7月12日在中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司投保保险限额为41063.60元的机动车损失保险及不计免赔险（车损险）、保险限额100000元的第三者责任险及机动车交通事故第三者责任强制保险等，保险期限自2018年7月12日至2019年7月11日。中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司未举证证明就免除保险人责任条款内容向投保人提示或者说明。 2019年6月25日，蒙正奎驾驶贵Ｊ×××××号轿车沿荔驾高速驾欧往荔波方向行驶，该车行驶至荔驾高速公路7公里900米时，右侧车头与行驶方向右侧波形防护栏发生碰撞，造成蒙正奎受伤，贵Ｊ×××××号轿车和路政设施受损，交警部门认定蒙正奎承担此次事故的全部责任。在事故过程中，贵Ｊ×××××号轿车起火，荔波县消防中队接警后赴现场处置灭火，灭火救援出动命令单中灾情描述“高速公路马尾往荔波方向有一小车撞护栏发生自然（燃）”，消防部门灭火后将现场移交交警部门处理，在事故中毁损的贵Ｊ×××××号轿车被拖至修理厂停放，产生拖车费640元，造成高速公路防护栏损坏，原告赔偿2850元，原告向被告保险公司申请理赔，被以该事故标的车因线路起火非碰撞燃烧作拒赔处理。 本院认为，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任”及《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”的规定，对于路政设施损失赔偿应当先以机动车第三者责任强制保险责任限额进行赔偿，不足部分以第三者责任商业险进行赔偿，两项保险均在被告处投保，由被告承担。拖车费640元亦属于事故造成的损失，被告应予理赔。 原告车辆贵Ｊ×××××号轿车在被告处投保车损险及不计免赔险，交纳保险费，双方成立保险合同关系，保险合同成立后，保险人按照约定承担保险责任，本案保险事故发生在保险期限内，造成保险车辆毁损，原告起诉主张41000元赔偿在保险限额41063.60元范围内，被告应当向原告进行赔付。 《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，被告未能举证证明就免责条款已向原告作出提示或者明确说明，被告辩称的免责事由不能成立，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司于本判决生效后15日内向原告蒙正奎赔付车辆损失保险金41000元，拖车施救费用640元，路政设施损失2850元，共计44490元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费912元，减半收取计456元，由被告中国平安财产保险股份有限公司黔南中心支公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  吴光福 二〇一九年十月十三日 法官助理黄蕾 书记员白荣娜