贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初10337号原告：贵州迅通通信工程有限公司，住所地：贵州省贵阳市观山湖区贵阳世纪城X组团1-5栋写字楼和1-5栋商，业第1、2、3、4、5栋4单元21层8号，统一社会信用代码：9152000072210504X2。法定代表人：郭明，职务：董事长。委托诉讼代理人：龙武，北京瀛黔律师事务所律师，特别代理。被告：永诚财产保险股份有限公司贵州分公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区北京路9号贵阳医学院科技楼（京玖大厦）15层，统一社会信用代码：91520000MA6DK6JL89。负责人：孟曦，职务：总经理。委托诉讼代理人：彭勇，男，1975年4月25日生，汉族，公司员工，特别代理。原告贵州迅通通信工程有限公司诉被告永诚财产保险股份有限公司贵州分公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州迅通通信工程有限公司委托诉讼代理人龙武，被告永诚财产保险股份有限公司贵州分公司委托诉讼代理人彭勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险金229735.28元；2.诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年5月17日，原告在被告处投保责任保险，并签订《贵州讯通通信工程有限公司雇主责任保险协议》，保险但号码为133××××6000009，险种为永诚雇主责任保险（Ａ）条款，保险期间为2016年5月20日0时至2017年5月19日24时，投保人数为160人，保费合计416000元。保险协议第二条约定：在保险期内，被保险人聘用员工在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险所载明的业务工作而遭受意外或患与业务相关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残、或死亡，对被保险人根据劳动合同及中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。第三条约定死亡每人赔偿50万元，医疗费每人7万元。2016年，原告承接铜仁地区通讯项目，雇员张绍念于2016年10月16日在松桃县城域骨干网工程施工过程中，从电线杆上滑落，腰部受伤，受伤后多次住院，原告垫付医疗费98283.75元。张绍念伤情经贵州医科大学司法鉴定中心鉴定伤残等级为九级。后张绍念起诉至贵阳市观山湖区人民法院要求赔偿，人民法院判决原告承担连带赔偿责任159735.28元。原告承担责任后要求被告理赔，被告以伤者不是原告雇员为由拒绝赔偿。原告现主张的保险金229735.28元为观山湖区人民法院判决确定的金额及医疗费70000元。被告辩称，原告垫付的医疗费为90000元，保险合同约定的医疗费为70000元。被告没有审查是否扣除医保用药。伤者并非被告雇员，而是分包商雇佣的雇员，故被告应免责。伤者九级伤残，赔偿金也应按照合同约定的4%比例赔偿。本院经审理认定事实如下：2016年5月17日，原告作为被保险人在被告处投保“雇主责任保险”，保险单号133××××6000009，保险期间自2016年5月20日0时至2017年5月19日24时止，雇员人数160人，保险限额为死亡、伤残每人／每次50万元，医疗费每人／每次7万元；医疗保险部分每次扣除100元后按80%赔付。同时，双方签订《雇主责任保险协议》。保单及《雇主责任保险协议》附《永诚财产保险股份有限公司雇主责任保险（Ａ）条款》，约定：“第二条，本保险所称‘所聘用员工’是指在一定或不定期限内，接受被保险人给付薪金工资而服劳务，年满十六岁的人员及其他按国家规定和法定途径审批的特殊人员。……第三条，保险期间内，被保险人所聘用员工在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规（不包括港澳台地区法律），须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿……第五条，下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（六）除有特别规定外，被保险人对其承包商所聘用员工的责任；”。保险条款附伤残赔偿金额度表，其中九级伤残最高赔付比例为最高额度的4%。同年，原告取得中国联合网络通信有限公司贵州省分公司通讯线路传输工程建设项目，并将部分工程转包给伍某某承建，伍某某又将项目转包给陈某某，陈某某又将该项目分包给张某某。伤者张绍念系张某某承包工地的施工人员。张绍念于2016年10月16日在施工过程中，从电线杆上滑落，腰部受伤，受伤后多次住院，原告垫付医疗费98283.75元。张绍念伤情经贵州医科大学司法鉴定中心鉴定伤残等级为九级。后张绍念起诉至贵阳市观山湖区人民法院要求赔偿，观山湖区人民法院作出（2018）黔0115民初5805号民事判决书，判决原告承担连带赔偿责任159735.28元。2019年7月16日，原告履行生效判决向张绍念支付赔偿款159735.28元。本院认为，原告在被告永诚财险贵州分公司处投保“雇主责任保险”，永诚财险贵州分公司出具了保险单，双方还于2016年5月17日签有《雇主责任保险协议》。因此，原告与被告之间成立的保险合同由投保单、保险单、保险条款、保险协议等构成。本院认为，被告应当在雇主责任险中承担的赔偿责任，因双方签订的《雇主责任保险协议》并未对原告所聘用员工的范围具体明确，从原告承接中国联合网络通信有限公司贵州省分公司主干光缆网工程的实际情况来看，原告投保雇主责任险的目的是对其所承包工程中遭受意外事故的施工人员的赔偿。从保险单记载的内容来看，仅有雇员人数而无具体名单,保险公司并未要求原告提供雇员名单，也即保险公司对原告工程施工人员具有不确定性的情况是明知的，并愿意为此承担保险责任。因此，《雇主责任保险协议》“所聘用员工”应确定为迅通公司承包工程中的施工人员。保险条款虽系双方约定适用条款，但仍是保险公司提供条款，该条款中“被保险人对其承包商所聘用员工的责任，保险人不负责赔偿”属保险公司免责条款，该内容与前述保险协议中原告对其工程施工人员事故责任投保目的不同，被告对此负有明确说明义务，在其未作明确说明的情况下，该免责条款对原告产生效力。现原告主张保险金为医疗费70000元及（2018）黔0115民初5805号民事判决确认的赔偿款159735.28元。对于医疗费部分，根据约定扣除100元后按80%赔付，原告支付的医疗费为98283.75元，已超过保险赔偿限额。现原告仅按70000元主张医疗赔偿金，本院予以支持。对于原告主张的其他保险金，本院认为，雇主责任保险的保险目的在于对雇主应承担雇主责任的保障，保险条款中约定伤残赔偿金按照比例承担，该保险条款是保险公司提供条款，该条款明显限制了原告的权利，被告对此负有明确说明义务，在其未作明确说明的情况下，该免责条款对原告不产生效力。原告有权要求被告按照（2018）黔0115民初5805号民事判决确认的159735.28元支付保险金。综上，被告共计应支付原告的保险金为229735.28元（159735.28元＋70000元）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条之规定，判决如下：被告永诚财产保险股份有限公司贵州分公司于本判决生效之日起十日内一次性支付原告贵州迅通通信工程有限公司保险赔偿金229735.28元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4746元，减半收取2373元，由被告永诚财产保险股份有限公司贵州分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力，原告可在两年内向本院申请强制执行。审判员  蒋毅贤二〇一九年十月二十四日书记员  赖永霞