江西省浮梁县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0222民初311号原告：汪秋霞，女，1978年9月21日出生，汉族，江西省浮梁县人，住江西省浮梁县。被告：余辛，男，1977年1月3日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省鄱阳县。委托诉讼代理人：吴景文，江西京天律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹晟，江西京天律师事务所律师。被告：王细华，女，1971年10月19日出生，汉族，住江西省鄱阳县。原告汪秋霞与被告余辛、王细华民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汪秋霞和被告余辛的委托诉讼代理人吴景文到庭参加诉讼，被告王细华经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汪秋霞向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告借款595000元及支付至实际偿还之日止的利息及逾期利息，暂算至2019年4月止，按月利率2%计算利息计837000元；2.如被告无法偿还原告借款本金和利息，即申请拍卖被告抵押给原告的两套房屋，由原告优先受偿；3.本案诉讼费及保全费由被告承担。事实与理由：原告汪秋霞与被告余辛系同班同学，2012年7月3日，被告余辛因各种原因需资金急用，向原告提出借款，原告借给被告余辛545000元，其中将500000元转入被告余辛指定的孙火勇账户，剩余部分为现金支付。被告余辛向原告出具了借条一份，载明：借款545000元，借期为三个月，抵押房产2套，逾期未还借款人自愿将该抵押物抵押给被借款人。抵押房产为：其一，余辛名下，单独所有，房产位于鄱阳镇北海，房屋建筑面积138.21平方米；其二，王细华名下，单独所有，房产位于鄱阳镇芝阳路北海御园X幢X单元X号，房屋建筑面积143.15平方米。2012年8月17日在办理房屋他项权证时，原告、被告余辛、被告王细华、担保人严某某均在鄱阳县房管局现场签字认可。2013年2月7日，被告余辛又向原告借款50000元，借款到期后，原告一直催促被告余辛归还借款，但被告余辛一直未能归还，于是被告余辛于2019年1月14日出具了关于2012年7月3日及2013年2月7日借条约定内容的确认及补充约定协议一张，该协议载明：被告余辛自2012年7月3日借款之日起，按月支付月利息3%的利息给原告。后被告余辛仍然没有归还本金，也未付清利息，原告多次要求被告余辛清偿借款本金及利息均未果。原告为维护自身合法权益，诉至本院，请求支持其诉请。被告余辛辩称：原告所述借款本金不是事实，没有这么多。当初借款没有约定利息，原告提供的利息计算表上认可被告余辛还款175000元，被告余辛认为这是还本金，所以被告认为借款本金是500000元，2012年-2015年期间转账偿还了这175000元，这期间现金还款45000元，因时间较长无法去银行提供取现金的明细，所以被告余辛认为仅欠原告280000元。被告王细华未向本院提交答辩状，亦未提交证据。其庭审时缺席，视为其放弃答辩、质证等权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的原告提供的2013年2月7日的借条、房屋他项权证、管辖约定申请书等证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.对原告提供的2012年7月3日的借条，拟证明被告余辛向原告借款545000元的事实。被告对真实性无异议，对该借条上的金额有异议，认为借条上虽写545000元，但是在原告支付时不是按照该金额一次性支付的，应该按照相应的凭证认定实际借款金额，且从借条上看，原、被告双方没有约定利息。本院认为，被告对真实性无异议，本院对该借条的真实性予以确认。对于该笔借款本金数额，根据原告提供的存款凭证(存款金额为500488.89元，原告确认为500000元)以及2019年1月14日的承诺书等证据，且原告没有提供交付45000元现金的证据，原告主张另付现金45000元不符合常理，故认定该笔借款的实际金额为500000元。2.对原告提供的2012年7月3日存款回单，拟证明原告按被告余辛要求将借款500000元汇入孙某某账户。被告对该回单上面余辛的签名无异议，但认为不能确认是从汪秋霞账户上转进的。本院认为，2012年7月3日的借条上载有“此笔款项汇入孙火勇账号，江西省农村信用社”并有被告余辛的签名，现原告汪秋霞持有江西省农村信用社的汇入孙某某账号回单，故能够证明此笔款项是原告汪秋霞汇入，对该证据予以采信。3.对原告提供的2019年1月14日的承诺书，拟证明被告余辛在该承诺书上确认借款本金为595000元、抵押事实以及约定了月利率3%的事实。被告有异议，认为该承诺书并不是为了和原告确认借款事项所写，是因为被告余辛在鄱阳县有其他案件，抵押给原告的房屋也被鄱阳县人民法院查封，考虑到与原告是同学关系，希望能够保全这两套房屋，于是就签订了这份协议。对抵押事实无异议，当初还175000元时没有约定利息，即使还利息也应当从2019年开始计算。本院认为，该承诺书与借条等证据相印证，客观真实，内容清楚，被告亦没有提供反驳的证据，故对该证据的真实性予以认定。4.对原告提供的银行明细表，拟证明按双方约定，被告余辛最开始以500000元本金按照月利率3%计算利息。被告对真实性无异议，认为不能达到原告的证明目的，这个明细是汪秋霞的账户，不能看出转款人是谁。本院认为，被告对真实性无异议，且对被告余辛已经向原告支付175000元的事实无异议，故对该证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告汪秋霞与被告余辛系同班同学，2012年7月3日，被告余辛因需资金急用，向原告汪秋霞借款，原告将500488.89元（原告确认借款为500000元）汇入被告余辛指定的孙某某账户，被告余辛出具了借条一份，该借条载明：“今借到汪秋霞人民币伍拾肆万伍仟元整，借期为三个月，借款人以鄱阳县鄱阳镇北海御园X幢X单元X号（房权证号：鄱阳镇字第××号）、X幢X单元X号（房权证号：鄱阳镇字第××号）为抵押，逾期未还，借款人自愿将该抵押物抵给被借人。”位于鄱阳县房屋的建筑面积为143.15平方米，房屋所有权人为被告王细华，位于鄱阳县房屋的建筑面积为138.21平方米，房屋所有权人为被告余辛。2012年8月17日，原告汪秋霞与被告余辛、王细华办理了上述房产抵押登记手续，房屋他项权证号为鄱房他证鄱阳镇字第××号，抵押权人为原告汪秋霞,抵押债权数额为545000元。2013年2月7日，被告余辛再次向原告汪秋霞借款50000元，并出具借条一份，该借条载明：“今借到汪秋霞人民币伍万元整”。因被告余辛未归还借款，2019年1月14日，被告余辛向原告汪秋霞出具“承诺书”一份，该承诺书载明了被告余辛于2012年7月3日及2013年2月7日向原告汪秋霞借款共595000元，且办理了两套房屋抵押的情况，并载明：“自2012年7月3日借款之日起，乙方（余辛）自愿按月支付月利率3%的利息给甲方（汪秋霞）。但直至2019年1月14日，未归还本金，也未付清利息。”后原告汪秋霞多次要求被告余辛清偿借款本金及利息未果，诉至本院，请求支持其诉请。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。被告余辛向原告汪秋霞借款，并出具了借条，且被告余辛、王细华以其房产抵押担保，原、被告双方之间形成了借款及抵押担保合同法律关系，该法律关系未违反国家法律和行政法规的强制性规定，应属有效。现原告汪秋霞要求被告余辛还款付息，并对抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，理由成立，依法应予支持。本案的争议焦点为2012年7月3日的借款数额和借款时是否约定了利息问题。对于2012年7月3日的借款本金数额问题，原告汪秋霞主张2012年7月3日借款时向被告余辛指定的账户交付了款项外，另向被告余辛交付了现金45000元，被告余辛不予认可，原告汪秋霞没有提供证据证实，故本院不予采信。依据有关法律规定，应以实际交付的数额返还借款并支付利息，故本院认定2012年7月3日的借款数额为500000元。被告余辛对2013年2月7日的借款50000元无异议，本院予以确认。被告余辛主张曾经以现金方式归还原告汪秋霞借款本金45000元，原告汪秋霞不予认可，被告余辛没有提供证据证实，本院不予采信，故认定被告余辛尚欠原告汪秋霞借款本金550000元。对于借款利息问题，原告汪秋霞自认被告余辛已经归还利息175000元，但被告余辛认为是偿还本金，本院认为该辩称与被告余辛于2019年1月14日出具的“承诺书”不符，该“承诺书”中载明“直至2019年1月14日，未归还本金，也未付清利息”，明确说明未归还本金，支付了部分利息，结合原告提供的其他证据，可推定被告余辛在借款时与原告约定了利息，利率为月息3%。被告余辛已经归还利息175000元，按月利率3%，以2012年7月3日的借款500000元和2013年2月7日的借款50000元为基数计算，利息已还至2013年6月10日。2013年6月11日之后的利息应按月利率2%计算，故截止2019年4月9日，被告余辛尚欠原告汪秋霞借款利息770000元。被告王细华未向本院提交答辩意见，也未提交证据，应承担举证不能的法律后果。被告余辛应当返还原告汪秋霞借款本金550000元、利息770000元及自2019年4月10日至清偿之日止期间按月利率2%计算的利息，对原告汪秋霞的该部分诉讼请求予以支持。被告余辛、王细华以其所有的房产为545000元债权抵押，并办理了抵押登记，抵押权已设立，抵押权人为原告汪秋霞，现借款人未履行债务，被告余辛、王细华应以抵押财产承担担保责任，原告汪秋霞对抵押财产享有优先受偿权，故原告汪秋霞要求对抵押财产优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告王细华在承担抵押担保责任后，有权向被告余辛追偿。被告王细华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃有关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余辛于本判决生效之日起五日内偿还原告汪秋霞借款本金550000元、利息770000元（截止2019年4月9日），合计1320000元，并支付以550000元为基数，按月利率2%计算自2019年4月10日至清偿之日止期间的借款利息；二、被告余辛以其所有的位于鄱阳县房屋（房权证号为鄱房权证鄱阳镇字第××号）、被告王细华以其所有的位于鄱阳县房屋（房权证号为鄱房权证鄱阳镇字第××号）对本案2012年7月3日的借款本金500000元及其利息向原告汪秋霞承担抵押担保责任，若被告余辛未履行还款义务，原告汪秋霞对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖该抵押房屋所得价款享有优先受偿的权利；三、驳回原告汪秋霞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17688元，诉讼保全费5000元，共计22688元，由被告余辛负担21680元，原告汪秋霞负担1008元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  叶爱华人民陪审员  孙航宇人民陪审员  杨尚才二〇一九年十月二十五日代书 记员  余 晔附：本案适用的有关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。