广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初4814号原告：中国光大银行股份有限公司珠海分行，住所地:珠海市吉大海滨南路光大银行大楼，统一社会信用代码：914404008925604831。负责人：皮唐，行长。委托诉讼代理人：彭峰，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋胜蓝，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：刘杰，男，1957年11月26日出生，汉族，住所地：广东省珠海市香洲区，被告：岑小玲，女，1961年3月6日出生，汉族，住所地：广东省珠海市香洲区，原告中国光大银行股份有限公司珠海分行（以下简称光大银行珠海分行）诉被告刘杰、岑小玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋胜蓝到庭参加诉讼，被告刘杰、岑小玲经本院公告传唤后未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行珠海分行向本院提出的诉讼请求如下：1、刘杰向光大银行珠海分行支付借款本金人民币1552646.04元及暂计至2019年2月15日止的利息人民币69518.09元、罚息人民币486.04元及复利人民币202.98元，共计人民币1622853.15元；2、刘杰向光大银行珠海分行支付自2019年2月16日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以借款本金人民币1552646.04元为基数、按执行月利率上浮50%计算；复利以欠付的利息69518.09元为基数、按执行月利率上浮50%计算）；3、刘杰向光大银行珠海分行支付为实现债权而产生的律师费人民币4869元；4、本案受理费、保全费、公告费由刘杰承担；5、岑小玲对诉请1、2、3、4承担连带保证责任；6、确认光大银行珠海分行在诉请1、2、3、4范围内对刘杰提供的位于珠海市××白莲路××房、珠海市××龙××街××号××房的处分中享有优先受偿权。【以上金额合计人民币1627722.15元】。事实与理由：2013年10月9日，刘杰向光大银行珠海分行申请抵押贷款，光大银行珠海分行同意向其贷款。2013年10月28日，刘杰与光大银行珠海分行签订了《个人贷款合同》（合同编号：78051316000109）（下称“合同”）。根据合同第2条及其附表第3项约定：贷款用途为流动资金周转；合同第3条及其附表第4项约定：本合同项下贷款金额为人民币2500000元；合同第4条及附表第5项约定：贷款期限为120个月，自2013年10月31日起至2023年10月31日止；合同第5条及附表第6条约定：本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，首期执行贷款年利率为8.515%；附表第8项约定：贷款支付方式为受托支付；附表第10项约定：还款方式为等额还本付息法；合同第6条、第36.4条及附表第7项约定：刘杰未按合同约定期限归还贷款本金，光大银行珠海分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，光大银行珠海分行有权按本合同的逾期罚息利率就所有逾期金额向刘杰计收罚息，有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；合同第36.3条约定：刘杰未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，光大银行珠海分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求刘杰立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。根据附表第9项约定，刘杰提供其名下位于珠海市××白莲路××房、珠海市××龙××街××号××房抵押担保；合同第15条约定，抵押担保的主债权为合同约定的贷款金额、贷款期限；合同第16条约定，抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、光大银行珠海分行为实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，光大银行珠海分行于2013年10月31日向刘杰发放了全部贷款。光大银行珠海分行于2013年10月29日办理他项权证。但刘杰自2018年7月15日开始贷款一直逾期，目前已逾期8期。根据个人贷款合同第24条、第25条及附表第12向约定岑小玲对本合同项下贷款本金、利息、律师费、诉讼费和其他应付款项应当承担连带保证责任。光大银行珠海分行经办人员经过多次采取电话联系客户、短信通知、上门催收、约谈客户等方式催收贷款，但刘杰直未能履行合同约定。根据合同35.1条、36.3条、36.6条，刘杰未按时足额还款，光大银行珠海分行有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，要求刘杰立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。光大银行珠海分行有权行使或实现本合同项下的担保权利。为维护光大银行珠海分行的合法权益，现依法提起民事诉讼，请贵院判如所请。光大银行珠海分行光大银行珠海分行对其诉称提交以下证据：1、《个人贷款合同》（抵押、保证）；2、《贷款借据》；3、不动产登记证明；4、贷款详细信息查询表、贷款本息清单；5、还款记录表；6、逾期催收说明；7、结婚证；8、委托代理协议及发票。刘杰、岑小玲在法定期限内均没有提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2013年10月9日，刘杰向光大银行珠海分行申请抵押贷款，光大银行珠海分行同意向其贷款。2013年10月28日，刘杰与光大银行珠海分行签订了《个人贷款合同》（合同编号：78051316000109）（下称“合同”）。根据合同第二条及其附表第3项约定：贷款用途为流动资金周转；合同第三条及其附表第4项约定：本合同项下贷款金额为人民币2500000元；合同第四条及附表第5项约定：贷款期限为120个月，自2013年10月31日起至2023年10月31日止；合同第五条及附表第6条约定：本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，首期执行贷款年利率为8.515%；附表第8项约定：贷款支付方式为受托支付；附表第10项约定：还款方式为等额还本付息法；合同第六条、第三十六条第（四）项及附表第7项约定：借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，贷款人有权按本合同的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；合同第三十六条第（三）项约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；合同第二十四条及第二十五条约定：保证人自愿为本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证担保，保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、光大银行珠海分行为实现贷款项下债权及保证担保权益的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。上述合同的落款处除贷款人光大银行珠海分行和借款人刘杰的签章外，还由岑小玲在“保证人”栏处签名并捺印指模。根据附表第9项约定，刘杰提供其名下位于珠海市××白莲路××房（房地产权证号：Ｃ5××29）、珠海市××龙××街××号××房（房地产权证号：Ｃ4××37）作为上述合同的抵押担保；合同第十五条约定，抵押担保的主债权为合同约定的贷款金额、贷款期限；合同第十六条约定，抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、光大银行珠海分行为实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同签订后，光大银行珠海分行于2013年10月31日向刘杰发放了约定的贷款人民币2500000元。光大银行珠海分行于2013年10月29日办理了上述抵押房产的登记手续并领取了他项权证。但刘杰自2018年7月15日开始未按期偿还贷款，至光大银行珠海分行起诉前已逾期8期。光大银行珠海分行经办人员经过多次采取电话联系、短信通知、上门催收、约谈客户等方式催收贷款，但刘杰均未依约履行还款义务。截至2019年2月15日，刘杰尚欠光大银行珠海分行的借款本金人民币1552646.04元、利息人民币69518.09元、罚息486.04元、复利人民币202.98元，共计人民币1622853.15元。又查明，光大银行珠海分行为委托律师进行本案诉讼，支付了律师费人民币4869元。本院认为：光大银行珠海分行与刘杰签订的《个人贷款合同》（合同编号：78051316000109）系双方当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，光大银行珠海分行与刘杰均应按照合同约定全面履行各自的义务。光大银行珠海分行已依约向刘杰发放贷款，刘杰没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，光大银行珠海分行有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，并要求刘杰按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，以及光大银行珠海分行为实现本案债权而支出的律师费,故本院对光大银行珠海分行的上述请求予以支持。刘杰以其名下位于珠海市××白莲路××房、珠海市××龙××街××号××房抵押给光大银行珠海分行，作为偿还涉案贷款本息及其他一切相关费用的担保，双方已办理该房屋的抵押登记手续，故光大银行珠海分行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。岑小玲作为保证人在上述《个人贷款合同》上签名，其承诺对刘杰在该合同项下的债务提供连带责任保证，因此岑小玲应对刘杰的上述债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向刘杰追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘杰在本判决生效之日起五日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金人民币1552646.04元以及计至2019年2月15日的利息人民币69518.09元、罚息人民币486.04元、复利人民币202.98元，共计人民币1622853.15元；二、被告刘杰于本判决生效之日起五日内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付自2019年2月16日起至借款本息全部偿还之日止的罚息及复利（逾期罚息以借款本金人民币1552646.04元为基数，复利以欠付的利息人民币69518.09元为基数，均按合同执行月利率上浮50%计算）；三、被告刘杰于本判决发生效力之日起五日内向原告中国光大银行股有限公司珠海分行支付为实现债权而产生的律师费人民币4869元；四、被告岑小玲就被告刘杰上述债务对原告中国光大银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告刘杰追偿；五、确认原告中国光大银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告刘杰名下位于珠海市××白莲路××房（房地产权证号：Ｃ5××29）、珠海市××龙××街××号××房（房地产权证号：Ｃ4××37）所得的价款在上述判项一、二、三的债务以及本案诉讼费的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币19450元、保全费人民币5000元，由被告刘杰、被告岑小玲连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  潘剑平人民陪审员  黎伟明人民陪审员  吴玩芬二〇一九年十月十二日书 记 员  邱淑祯