广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初940号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所：江门市蓬江区。负责人：肖辉，该银行行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：简淑怡，女，汉族，1991年4月17日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区被告：简健辉，男，汉族，1965年8月27日出生，汉族，住广东省开平市原告交通银行股份有限公司江门分行诉被告简淑怡、简健辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案受理后，依法组成合议庭于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑逸天到庭参加诉讼，被告简淑怡、简健辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告简淑怡立即向原告归还贷款本金299999.29元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年10月11日止分别为720.42元、28637.49元；从2018年10月12日起至借款清还之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；2.被告简淑怡偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费26349元；3.原告对被告简健辉提供的抵押房产享有优先受偿权；4.被告承担本案的案件受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。原告在庭审中将第三项诉求变更为:原告对被告简健辉提供的抵押房产在其享有的份额内享有优先受偿权。原告起诉的事实和理由：被告简淑怡于2014年8月1日向原告申请e贷通用于消费，原告审批同意后，于2014年9月18日与被告简淑怡签订了《“e贷通”个人循环贷款合同》（合同编号：粤江门2014年个贷循字1445号），合同约定由原告给予被告简淑怡30万元额度金额用于个人消费（不含购房、购车），授信期限为3年。贷款利率为中国人民银行公布的相应期限档次贷款基准利率上浮30%，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告简淑怡应从贷款发放的次月起逐月按分期付息，一次还本的方式还款。2014年9月18日，原告与被告简健辉及配偶许惠玲（已去世）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：粤江门2014年最抵（个）字1445号），约定被告简健辉以其名下的位于江门市××××房产抵押给原告，为原告和被告简淑怡在2014年9月18日至2022年9月18日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保；抵押担保的最高债权额为人民币伍拾伍万壹仟伍佰陆拾伍元整；担保范围为各主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同签订后，被告简淑怡于2016年4月5日在原告处获得一笔金额为30万元的贷款，贷款期限从2016年4月5日起至2017年10月5日止。该笔贷款已到期，但被告简淑怡没有按合同履行还款义务。原告认为：一、原告与被告简淑怡签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》系双方方真实意思表示，也未违反相关法律规定，系合法有效的；二、被告简淑怡已严重违约，根据《“e贷通”个人循环贷款合同》第九条的约定，被告简淑怡未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；三、根据《“e贷通”个人循环贷款合同》第九条的约定，被告简淑怡未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。因此被告简淑怡偿付原告支付的律师费符合合同的约定；四、原告与被告简健辉在江门市房产管理局房地产交易登记所对江门市××××房产办理了抵押登记手续，原告系该房产的抵押权人，故原告对上述房产处置后所得款项拥有优先受偿权。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。原告为其起诉提供如下证据：两被告的《居民身份证》复印件3份、《结婚证》复印件1份、《交通银行个人授信额度申请表》1份、《交通银行广东省分行个人贷款审批意见表》1份、《“e贷通”个人循环贷款合同》1份、《最高额抵押合同》1份、《房地产权证》1份、《授信额度终审发放信息》1份、《欠款明细表》1份、《广东增值税普通发票》1份。被告简淑怡、简健辉经本院合法传唤，没有出庭应诉，没有答辩，没有提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的《“e贷通”个人循环贷款合同》能够证明原告与被告简淑怡之间的借贷关系，《最高额抵押合同》能够证明原告与被告简健辉之间的抵押担保关系。被告简淑怡、简健辉经本院合法传唤不到庭质证，应视为自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认并在卷佐证。另查明，《“e贷通”个人循环贷款合同》第十八条约定合同项下贷款利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%。合同第九条约定罚息利率为贷款利率上浮50%，借款人未按时足额偿还本息，贷款人有权按照罚息利率计算罚息，对应付未付利息计算复利，借款人还应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费以及律师费等其他相关费用。再查明，涉案《最高额抵押合同》约定抵押人为简健辉、许惠玲，涉案抵押房屋为共同共有，权属人为简健辉、许惠玲。许惠玲因疾病死亡，户籍已于2017年7月7日注销。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告简淑怡签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订《“e贷通”个人循环贷款合同》后，原告依约发放了贷款，但借款人在借款期限届满后未能按照约定偿还贷款本息，应负违约责任。截至2018年10月11日，被告简淑怡尚欠借款本金299999.29元、利息720.42元以及罚息28637.49元。关于被告简淑怡应否承担原告为实现债权所支付的律师费26349元的认定。《“e贷通”个人循环贷款合同》第九条约定贷款人为实现债权而发生的律师费应由借款人承担。在本案中，原告委托东东方昆仑律师事务所指派律师代为办理涉案诉讼，律师费为26349元。本院认为，鉴于被告逾期未还款的行为已经构成违约，原告有权依约主张其为实现债权所支付的律师费，该费用属于必然发生的损失，该律师费未超过法律规定的上限，原告的该项主张合法有理，本院予以支持。关于原告对涉案房屋是否享有优先受偿权问题的认定。涉案《最高额抵押合同》约定了简健辉、许惠玲以其名下位于江门市××××号房屋为涉案借款提供抵押担保，涉案抵押物已经办理抵押登记，抵押关系已经设立，原告有权对涉案抵押物经拍卖、变卖所得价款在担保债权范围33万元内享有优先受偿权。涉案抵押物为简健辉、许惠玲共同共有，因许惠玲已死亡，原告现仅选择向简健辉主张权利，故原告有权对涉案抵押房屋在被告简健辉享有的房产份额内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款以及第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告简淑怡应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金299999.29元及相应利息（截至2018年10月11日尚欠利息720.42元以及罚息28637.49元，此后的利息、罚息按照《“e贷通”个人循环贷款合同》的约定计算至债务实际清偿之日止）；二、被告简淑怡应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行赔付律师费损失26349元；三、如被告简淑怡不依上述判决还款，则原告交通银行股份有限公司江门分行有权就本判决第一、二项确定的债务对被告简健辉提供的抵押物（江门市蓬江区胜利新村42号之二601号房屋）经折价、拍卖、变卖所得价款，在被告简健辉享有的房产份额内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费6636元，财产保全费2299元，合共8935元，由被告简淑怡、简健辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  吕少兰人民陪审员  陈小青二〇一九年十月二十八日法官助理李小红书记员关冬平