江苏省灌云县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0723民初5578号原告:李金旺，男，2004年8月13日出生，汉族，居民，住灌云县。法定监护人：李某，女，汉族，1974年3月2日出生，居民，住灌云县。委托诉讼代理人：王明，江苏法哲律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司，住所地灌云县胜利西路128号。责任人：吴海兵，该公司负责人。委托诉讼代理人徐蔚，江苏云港律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司（未到庭），住所地南京市长江路69号保险大厦。责任人：夏玉扬,该公司负责人。第三人：灌云县侍庄中学（未到庭），住所地灌云县侍庄街道。法定代表人：徐祥朴，该校校长。第三人：江苏省教育厅，住所地南京市北京西路15号。法定代表人：葛道凯，单位负责人。委托诉讼代理人张博、范丽平，江苏博事达律师事务所律师。原告李金旺诉被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司(以下简称中财保灌云支公司)、中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称中财保江苏分公司）、灌云县侍庄中学、江苏省教育厅财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序于2019年9月26日公开开庭审理，原告监护人、委托代理人，被告中财保灌云支公司委托代理人到庭参加诉讼，被告中财保江苏省分公司及第三人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李金旺向本院提出诉讼请求：判令被告及第三人赔偿原告各项费用427806.72元，被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年10月27日1时左右,第三人灌云县侍庄中学提供的床具严重不符合标准（床护栏过低），致原告在熟睡中从床上摔落地面，原告脾破裂，在医院住院治疗14天，原告脾破裂被切除构成七级伤残，第三人江苏省教育厅为第三人灌云县侍庄中学投保了校方责任险，该事故因灌云县侍庄中学未能提供符合标准床具，未尽到安全保障义务，致原告受伤，原告受伤后第三人灌云县侍庄中学怠于行使保险索赔，原告起诉法院，请求支持原告诉求。被告答辩称：本案原告并非保险合同的主体，并不具备诉讼请求赔偿的权利，属于主体不适格，请求依法驳回原告的起诉。第三人灌云县侍庄中学未到庭，亦未作答辩。第三人江苏省教育厅辩称：第三人江苏省教育厅不应承担事故赔偿责任，原告在住宿期间发生伤害事故，应该根据相关当事人的行为与后果间因果关系，确定过错责任，第三人江苏省教育厅不是侵权方，没有过错。我方已经依法对江苏省内的教育机构投保了学生人身伤害事故责任险，保险期间2016年9月1日至2019年8月31人止。我方不是责任赔偿主体，原告要求我方承担责任无法律依据。原告围绕诉讼请求依法提交出院记录、出院证、诊断证明书各一份，医疗费发票四张及费用清单四张，灌云县人民医院司法意见鉴定书及鉴定费发票一张，灌云县人民法院（2014）民商初第0040号民事判决书一份，江苏省中小学校方责任险（简介），教育部卫生部关于印发农村寄宿学校生活卫生设施建设与管理规范的通知、原告李金旺所居住的床具现场照片五张。被告围绕抗辨举证保单抄件一份、江苏省政府采购合同（保险标书）一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告及第三人陈述和举证、质证，对本案事实和有争议的证据，本院认定如下：一、原告李金旺2017年秋季入学灌云县侍庄中学，为该校初一年级在读寄宿生。原告在校住宿的床具是第三人灌云县侍庄中学提供，该床具的上铺护栏明显偏低。2017年10月27日夜1时左右，原告李金旺在熟睡中从学校宿舍高低床的上铺摔落地面受伤。原告受伤后当日入住灌云县人民医院住院治疗，诊断为外伤性脾破裂，原告住院治疗14天，共花去医疗费用18336.72元。2018年1月29日，灌云县人民医院司法鉴定所对原告伤情出具司法鉴定意见，原告脾破裂被切除构成七级伤残，伤后所需休息期限120天，护理期限60日，营养期限90日。二、第三人江苏省教育厅通过江苏省政府采购中心对全省2016-2019学年度学生人身伤害事故责任险项目公开招标，2016年8月31日，第三人江苏省教育厅与被告中财保江苏分公司等四家保险公司签订了江苏省政府采购合同（合同编号：JSZC-C2016-283），第三人江苏省教育厅作为投保人在被告中财保江苏分公司等四家保险公司处为江苏省域内的经国家有关部门批准依法成立教育机构投保了校方责任险，保险期间：2016年9月1日零时起至2019年8月31日24时止。该险种人身伤害每人累计赔偿限额为75万元，其中意外医疗每人累计赔偿限额为5万元，每所学校累计赔偿限额为1000万元，人身意外无免赔率，意外医疗免赔额为50元。原告提供江苏省中小学校方责任险（简介）虽然是2007年到2009年段的保险合同，但结合其他证据能够认定第三人江苏省教育厅在原告受到伤害期间为江苏省中小学在被告处投保了校方责任险，第三人灌云县侍庄中学也在被保险范围内。被告中财保江苏分公司中标后，将校方责任险业务分配给各学校所在地的县域的下属保险支公司，被告中财保灌云支公司承保了第三人灌云县侍庄中学的校方责任险，其是第三人灌云县侍庄中学的校方责任险的保险人，第三人江苏省教育厅是投保人，第三人灌云县侍庄中学是被保险人，原告受到意外伤害时在第三人灌云县侍庄中学校方责任险保险期间。第三人灌云县侍庄中学作为校方责任险的被保险人在原告意外受害后怠于向保险人请求理赔，原告伤情确定后至今未能获得相关赔偿。本院认为:江苏省政府采购合同（保险标书）和校（园）方责任保险（2007版）保险单（抄件）系当事人真实意思表示，不违反相关法律法规，合法有效，应予保护。关于原告李金旺主体是否适格？最高人民法院《关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条：因生命、健康、身体遭受侵害，赔偿权利人起诉请求赔偿财产损失和精神损害的，人民法院应当受理。本条所称“赔偿权利人”，是指因侵权行为或者其他致害原因直接遭受人身损害的受害人…。本案中，原告李金旺作为受害人是赔偿权利人，其有权作为原告提起诉讼请求。另《中华人民共和国保险法》第六十五条，…责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负责任确定的，根据被保险人请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金…。可见在第三人灌云县侍庄中学怠于对原告所受损害赔偿向被告进行理赔时，原告可以直接以自己名义进行诉讼。故对被告提出原告不是本案适格主体的辩称，本院不予采信。第三人江苏省教育厅作为投保人为第三人灌云县侍庄中学在被告中财保灌云支公司处投保了校方责任险，该险种是保险期限内为被保险人因疏忽或者过失发生导致学生人身伤害的，被保险人依法应承担经济赔偿责任的，由保险人按照保险合同约定负责赔偿。原告李金旺在第三人灌云县侍庄中学住校就读期间，因第三人灌云县侍庄中学提供学生就寝的床具上铺护栏在铺上校方提供床板后明显过低，该设施明显存在不安全隐患，难以保证原告人身安全，原告作为未成年人，信赖校方的住校就寝安排，其自身无法选择，在没有证据能够证明原告自身存在过错情况下，校方（第三人灌云县侍庄中学）应对原告受到的伤害承担全部责任。根据人身损害赔偿相关标准，原告因该次损害所受损失为：医疗费18336.72元，伤残赔偿金377600元，住院期间伙食补助费560元，鉴定费2700元，护理费6000元，精神损害抚慰金20000元，司法鉴定费2100元，交通费500元，共计427806.72元。被告辩称不能确定原告从床铺摔落是导致受害唯一原因，因无证据予以证明，本院不予采信该抗辩。被告抗辩校方责任险条款中有原告精神损害抚慰金赔偿责任免除条款，但被告不能提供有效证据予以证明其已尽到明确说明义务，本院对其抗辩亦不予采信。校方责任险是以被保险人对第三者应负的赔偿责任为保险标的的保险，故被告中财保灌云支公司应该在校方责任险限额内对第三人灌云县侍庄中学给原告造成的损害确定了的赔偿责任范围内进行赔偿。原告因该伤害所受损失为427806.72元，且原告自身未存在过错，故第三人灌云县侍庄中学应向原告李金旺承担427806.72元赔偿责任，根据校方责任险约定意外医疗免赔额为50元，庭审后原告对该意外医疗免赔额50元自愿自行承担，本院予以照准。在第三人灌云县侍庄中学怠于向被告（保险人）主张保险金情况下，原告有权依法就起应获赔偿部分直接向被告（保险人）请求赔偿，被告中财保灌云支公司应根据保险合同约定依法赔偿原告427756.72元（427806.72元-50元）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第五十五条、第六十四条、第六十五条，最高人民法院《关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十八条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司于本判决生效后十日内向原告李金旺支付保险金427756.72元；二、驳回原告其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案案件受理费3860元（已减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司灌云支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费。上诉于连云港市中级人民法院。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，帐号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 王树名二〇一九年十月二十二日法官助理 孙 慧书 记 员 李 楚法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间承担保险责任。第五十五条：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明得，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。第六十五条：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。（二）最高人民法院《关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条：因生命、健康、身体遭受侵害，赔偿权利人起诉请求赔偿义务人赔偿财产损失和精神损害的，人民法院应予受理。本条所称“赔偿权利人”，是指因侵权行为或者其他致害原因直接遭受人身损害的受害人、依法由受害人承担扶养义务的被扶养人以及死亡受害人的近亲属。本条所称“赔偿义务人”，是指因自己或者他人的侵权行为以及其他致害原因依法应当承担民事责任的自然人、法人或者其他组织。第十七条：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条：受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。