山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁06民终4127号上诉人（原审被告）：恩泽股份有限公司。住所地：烟台市莱山区凤凰山科技公园。法定代表人：张丽华，该公司董事长。上诉人（原审被告）：张丽华，女，1976年12月11日出生，汉族，恩泽股份有限公司董事长，住烟台市莱山区。上诉人（原审被告）：烟台中联伟业工贸有限公司。住所地：烟台市莱山区桐林路7号。法定代表人：王浩宇，该公司董事长。三上诉人共同委托诉讼代理人：伊丕国，山东泉沣律师事务所律师。三上诉人共同委托诉讼代理人：陈亮，山东沃德律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王岩红，女，1978年10月30日出生，汉族，无业，住烟台市牟平区。原审第三人：山东信东投资有限公司。住所地：烟台市芝罘区机场路280号。法定代表人：吴合江，总经理。上诉人恩泽股份有限公司（以下简称恩泽公司）、张丽华、烟台中联伟业工贸有限公司（以下简称中联公司）因与被上诉人王岩红、原审第三人山东信东投资有限公司（以下简称信东公司）民间借贷纠纷一案，不服山东省烟台市莱山区人民法院（2018）鲁0613民初2424号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月29日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人恩泽公司、张丽华、中联公司上诉请求：1、撤销一审判决第一、二项，改判驳回被上诉人的诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审判决程序违法。原审第三人信东公司拒绝到庭接受质证，其出具的证据不具备合法有效性；二、一审判决认定事实错误。1、一审法院未审查借款合同是否真实、有效，本案是典型的利用借款平台进行“套路贷”行为。2、被上诉人提供虚假手续，出借人并不具备贷款资质，故涉案所有借款合同无效。3、被上诉人出具的证据均系打印件，无上诉人的任何签名及盖章，只是单方出具的合同，不能证明借贷关系成立。证人证言其证人应出庭作证，否则无效。一审法院对信东公司的调查笔录也是不合法的。一审认为张丽华银行账户通过“代付业务”渠道各获得款项1940000元，但未将上述资金反冲回第三人账户的事实综合联系起来看；三、一审基于错误事实导致适用法律错误。被上诉人王岩红答辩称：信东公司经公安机关调查是合法的，银行流水均是从银行打印，也是真实有效的。张丽华的银行卡和张丽华的身份证信息都是从信东公司调取。原审第三人信东公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。王岩红向一审法院起诉请求：1、请求判令被告恩泽公司偿还借款本金82469元、利息989.63元、违约金23091元，合计106548元，同时自2016年3月7日与2016年3月11日起至实际给付之日止，仍按合同约定支付利息、罚息、复利；2、请求判令担保方被告中联公司、张丽华对上述欠款承担连带赔偿责任；3、本案诉讼费用由被告负担。一审法院认定事实如下：一、庭审中，原告称，我原是信东公司的职工，信东公司是一个互联网金融公司，经营管理信东创赢平台。被告恩泽公司分别于2015年9月7日、11日通过信东创赢平台各获得2000000元的借款，借款是通过汇付天下平台支付的，每笔款项汇付天下平台都是扣除60000元手续费后，将钱支付给了借款方即被告恩泽公司法定代表人张丽华的银行账户内，被告中联公司和张丽华承诺对上述借款承担连带偿还责任。案外人曹善珍、韩永亭、孟祥禄、刘维树是我的客户，曹善珍和韩永亭于2015年9月7日通过信东创赢平台购买了被告恩泽公司的债权：曹善珍1200元、韩永亭1244元，孟祥禄和刘维树于2015年9月11日通过信东创赢平台购买了被告恩泽公司的债权：孟祥禄20025元、刘维树60000元。这四个人均签订了电子合同。2016年，被告恩泽公司的上述债务逾期后，我考虑到自己客户的利益，就主动联系上述四人，把他们的债权买下来。我找到了同在信东公司上班的同事曲昱莎，分别于2016年5月9日、2016年5月10日、2016年5月17日将曹善珍、刘维树、孟祥禄的债权转到曲昱莎账户下，并由我自己花钱于2016年8月21日将这三笔债权买下，从曲昱莎的名下转到我的名下，2017年5月12日我直接购买了韩永亭的债权。因我购买的是原始债权，包括本金、利息和违约金，所以债权转让后，原始合同和转让后的合同日期是一样的，这是系统自动生成的，且总借款合同上不仅有该四名原始出借人的名字，也有我的名字。因原出借人已将债权转至我名下，故总借款合同中原出借人的出借金额变成0元。原告为证明其主张，提交了如下证据：1、（1）2015年9月7日《借款协议》总合同打印件一份，合同上加盖第三人信东公司的合同专用章。载明：“合同编号：P2P-20150907810，标号：XDCYJ（字）00256-2，签约日期：2015年9月7日。出借方（甲方）：曹善珍、韩永亭、王岩红等60人；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。……韩永亭出借0元，曹善珍出借0元，王岩红分别出借1200元和1244元，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月7日，借款到期日期2016年3月7日，总还款本息（人民币）2144000.00。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”（2）2015年9月7日《借款合同》打印件二份，合同上加盖第三人信东公司的合同专用章。其一载明：“合同编号：P2P-20150907810，签约日期：2015年9月7日。出借方（甲方）：曹善珍；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称曹善珍，借出金额（人民币）1200.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月7日，借款到期日期2016年3月7日，总还款本息（人民币）1286.40。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”其二载明：“合同编号：P2P-20150907810，签约日期：2015年9月7日。出借方（甲方）：韩永亭；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称韩永亭，借出金额（人民币）1244.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月7日，借款到期日期2016年3月7日，总还款本息（人民币）1333.57。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”2、（1）2015年9月11日《借款协议》总合同打印件一份，合同上加盖第三人信东公司的合同专用章。载明：“合同编号：P2P-20150911823，标号：XDCYJ（字）00256-4，签约日期：2015年9月11日。出借方（甲方）：刘维树、孟祥禄、王岩红等41人；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。……刘维树出借0元，孟祥禄出借0元，王岩红分别出借20025元和60000元，借款期限6个月，年利率14.4%。借款开始日期2015年9月11日，借款到期日期2016年3月11日，总还款本息（人民币）2144000.00。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”。（2）2015年9月11日《借款协议》打印件二份，合同上加盖第三人信东公司的合同专用章。其一载明：“合同编号：P2P-20150911823，签约日期：2015年9月11日。出借方（甲方）：刘维树；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称刘维树，借出金额（人民币）60000.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月11日，借款到期日期2016年3月11日，总还款本息（人民币）64320.00。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”其二载明：“合同编号：P2P-20150911823，签约日期：2015年9月11日。出借方（甲方）：孟祥禄；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称孟祥禄，借出金额（人民币）20025.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月11日，借款到期日期2016年3月11日，总还款本息（人民币）21466.80。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”3、曹善珍、韩永亭、刘维树、孟祥禄的付款记录打印件各一份。分别载明：“用户名：xdtz-9740796081，姓名：曹善珍，证件号码：370631196212164540，2015年9月7日转账转出1200.00，流水号：0097829144，交易对方：张丽华。”“用户名：xdtz-6058245285，姓名：韩永亭，证件号码：370631196112064518，2015年9月7日转账转出1244.00，流水号：0097829077，交易对方：张丽华。”“用户名：xdtz-5124435322，姓名：刘维树，证件号码：370602195304103415，2015年9月11日转账转出60000.00，流水号：0099374917，交易对方：张丽华。”“用户名：xdtz-3997076489，姓名：孟祥禄，证件号码：370602197910123415，2015年9月11日转账转出20025.00，流水号：0099375220，交易对方：张丽华。”4、第三人信东公司出具的2015年9月7日、11日出账、入账流水各一份。2015年9月7日流水中交易金额总额为2000000元（含交易手续费共计60000元），该流水显示“入账客户姓名”为“张丽华”，曹善珍和韩永亭均为“出账客户”，曹善珍交易金额为1200元、交易手续费为36元，韩永亭交易金额为1244元、交易手续费为37.42元。2015年9月11日流水中交易金额总额为2000000元（含交易手续费共计60000元），该流水显示“入账客户姓名”为“张丽华”，孟祥禄和刘维树均为“出账客户”，孟祥禄交易金额为20025元、交易手续费为600.75元，韩永亭交易金额为60000元、交易手续费为1800元。5、曹善珍于2016年5月9日将债权转让给曲昱莎的《债权转让及受让协议》打印件一份、刘维树于2016年5月10日将债权转让给曲昱莎的《债权转让及受让协议》打印件一份、孟祥禄于2016年5月17日将债权转让给曲昱莎的《债权转让及受让协议》打印件一份，曲昱莎于2016年8月21日将上述三笔债权转让给原告的《债权转让及受让协议》打印件各一份、韩永亭于2017年5月12日将债权转让给原告的《债权转让及受让协议》打印件一份。上述《债权转让及受让协议》打印件上均加盖第三人信东公司的合同专用章。6、曹善珍、韩永亭、刘维树、孟祥禄的书面证人证言各一份。载明：“本人孟祥禄自愿将恩泽债权转让给王岩红，今日已收到回款20025.00元。2016年8月21日。”“本人刘维树自愿将恩泽债权转让给王岩红，今日已收到回款陆万元整。2016年8月21日。”“本人曹善珍自愿将恩泽债权转让给王岩红，今日已收到回款1200元。2016年8月21日。”“本人韩永亭自愿将恩泽债权转让王岩红，今日已收到回款1244元。2017年5月12日。”7、（1）2015年9月7日《借款合同》打印件二份，合同上加盖第三人信东公司的合同专用章。其一载明：“合同编号：P2P-20150907810，签约日期：2015年9月7日。出借方（甲方）：王岩红；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称王岩红，借出金额（人民币）1200.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月7日，借款到期日期2016年3月7日，总还款本息（人民币）1214.40。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”其二载明：“合同编号：P2P-20150907810，签约日期：2015年9月7日。出借方（甲方）：王岩红；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称王岩红，借出金额（人民币）1244.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月7日，借款到期日期2016年3月7日，总还款本息（人民币）1258.93。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”（2）2015年9月11日《借款合同》打印件二份，合同上加盖第三人信东公司的合同专用章。其一载明：“合同编号：P2P-20150911823，签约日期：2015年9月11日。出借方（甲方）：王岩红；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称王岩红，借出金额（人民币）60000.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月11日，借款到期日期2016年3月11日，总还款本息（人民币）60720.00。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”其二载明：“合同编号：P2P-20150911823，签约日期：2015年9月11日。出借方（甲方）：王岩红；借款方（乙方）：恩泽股份有限公司，法定代表人：张丽华（370682197612******）；管理方（丙方）：山东信东投资有限公司。平台居间管理方是信东创赢（由山东信东投资有限公司经营管理），为借贷双方提供金融信息咨询及相关服务。乙方已在丙方平台注册，同意遵守平台的各项准则。……甲乙双方同意成立借贷关系，并由丙方提供平台化信息对接服务，承诺按照丙方的收费规则及其他规则，支付相关费用。出借人名称王岩红，借出金额（人民币）20025.00，借款期限6个月，年利率14.4%，借款开始日期2015年9月11日，借款到期日期2016年3月11日，总还款本息（人民币）20265.30。……任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失（包括但不限于调查、诉讼费、律师费等）。如违约方为乙方的，甲方或丙方有权解除本协议，并要求乙方立即偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。……乙方应严格履行还款义务，如乙方违约，则应按照下述条款向甲方支付罚息。罚息=当期还款总额*0.002*逾期天数。……在乙方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息的计算不停止。……”8、原告在信东创盈个人账户的信息打印件一份。载明：“用户名：王岩红，待收本金：82469.00，待收利息：989.63。回收中的借款：恩泽股份有限公司—烟台某房地产开发有限公司资金周转（共6期）标号：XDCYJ（字）00256-2（转让）—企业信用贷款—年利率14.4%—期限6个月—投资资金1200.00—已收金额0.00。恩泽股份有限公司—烟台某房地产开发有限公司资金周转（共6期）标号：XDCYJ（字）00256-2（转让）—企业信用贷款—年利率14.4%—期限6个月—投资资金1244.00—已收金额0.00。恩泽股份有限公司—烟台某房地产开发有限公司资金周转（共6期）标号：XDCYJ（字）00256-4（转让）—企业信用贷款—年利率14.4%—期限6个月—投资资金20025.00—已收金额0.00。恩泽股份有限公司—烟台某房地产开发有限公司资金周转（共6期）标号：XDCYJ（字）00256-4（转让）—企业信用贷款—年利率14.4%—期限6个月—投资资金60000.00—已收金额0.00。”9、加盖第三人信东公司公章的《连带责任担保函》打印件一份。载明：“致：通过信东创赢企业债权交易中心网站出借款项给恩泽股份有限公司的出借人（以下简称“投资者”），鉴于恩泽股份有限公司，法定代表人张丽华（以下简称“借款人”）通过山东信东投资有限公司管理的信东创赢企业债权交易中心网站向投资者申请了借款，标号XDCYJ（字）00256-1、XDCYJ（字）00256-2、XDCYJ（字）00256-3、XDCYJ（字）00256-4、XDCYJ（字）00256-5、XDCYJ（字）00256-6（借款协议标号：P2P-20150910819、P2P-20150831791、P2P-20150913829、P2P-20150911823、P2P-20150907810、P2P-20150904798），为确保出借方投资者的合法权益，依照诚实信用之原则，我方愿意承担连带责任保证。一、保证范围：1、向出借方承担保证责任的全部数额，包括但不限于借款方对出借方出借的本金人民币壹仟贰佰肆拾陆万玖仟元整（小写12469000元）及利息，借款方对出借方支付的违约金、损害赔偿金、出借方为实现债权支出的全部费用（包括但不限于交通费、住宿费、催收费、诉讼费、保全费、鉴定费、律师费、执行费、拍卖费等）。2、实现本合同的费用，包括但不限于交通费、住宿费、催收费、诉讼费、保全费、鉴定费、律师费、执行费、拍卖费等。二、保证期限：借款合同履行期届满之日起二年。三、如您转让债权，我方保证无条件对债权受让方承担连带责任保证。……五、本保证函自我方签字之日起生效。保证人1姓名：张丽华（签字捺印），身份证号码：；担保企业：中联伟业工贸有限公司（加盖印章），法定代表人：张丽香（签字）。2015年8月13日。”10、第三人信东公司出具的户名为“张丽华”的银行卡信息一份，显示张丽华名下中国工商银行卡卡号为62×××88。三被告对上述证据的真实性均不予认可。被告恩泽公司认为，证据中的借款合同中并没有三被告的签字或印章，属于单方合同，与三被告无关，现有证据不足以证明原告或者曹善珍、韩永亭、刘维树、孟祥禄与被告恩泽公司之间签订借款协议，也不能证明信东创赢平台的账户操作是由本人进行的。被告中联公司、张丽华认为原告提供的证据与其无关，体现不出中联公司、张丽华与该案件的关联性，也不足以证明中联公司、张丽华承诺承担担保责任。三被告称，恩泽公司从来没有通过信东创赢的平台获得过资金，与曹善珍、韩永亭、孟祥禄、刘维树没有经济往来，没有收到过他们的借款。二、经原告申请，一审法院对张丽华名下62×××88（补卡后卡号为16×××27）中国工商银行账户2015年9月7日至11日的交易明细进行调查，该银行账户分别于2015年9月7日、11日通过“代付业务”渠道各获得款项1940000元。原告对该交易明细无异议。三被告对该银行明细真实性无异议，但称，该银行卡于2015年左右被一群黑恶势力的人带着大刀、铁棍、枪支等凶器抢走，后2017年有人到恩泽公司称被抢走的银行卡在信东公司，被造了假银行流水循环网转再回到制造假银行流水人的卡里，借用恩泽公司项目资料骗走百姓血汗钱，对此，张丽华已向公安机关报案。另，该银行卡被抢后，张丽华就该银行账户重新补卡，补卡后卡号为16×××27。三被告对其主张未提交证据予以证明。三、为查明本案事实，一审法院于2017年11月21日对第三人信东公司进行了调查，该公司工作人员于洪薇陈述：“王岩红是我公司原来的员工，现在已经离职了。王岩红提交的借款协议和债权转让协议是真实的，是我公司平台系统里的材料。（为何在两份总的借款协议中仍能体现出原出借人曹善珍、韩永亭、孟祥禄、刘维树的名字）这是系统自动生成的，从这两份协议中可以看出四位原出借人的借款金额已经为零，而王岩红的借款金额相应地增加了。（恩泽公司、张丽华通过你公司的平台借了多少钱，是否与你公司签订协议）两份总借款协议分别载明借款200万元，是真实的，恩泽公司与张丽华通过我公司是否还有其他的借款往来我不清楚，相关借款是否签订借款协议我也不清楚。（四位原出借人是否履行了出借义务，是如何履行的）履行了出借义务，是通过第三方支付平台汇付天下支付的。经过我刚才登录汇付平台网站查询显示，孟祥禄（中国银行62×××04账户）于2015年9月10向汇付天下平台充值20000元，刘维树（建设银行62×××09账户）于2015年5月5日、6月9日分别充值10000元、40000元，曹善珍（中国邮政储蓄银行62×××84账户）于2015年6月1日、6月23日分别充值20000元、20000元，韩永亭（中国农业银行62×××16账户）于2015年5月4日充值100000元。张丽华（中国工商银行62×××88账户）于2015年9月7日10:23:41收到韩永亭1244.00元，于2015年9月7日10:23:50收到曹善珍1200元，于2015年9月11日13:38:46收到刘维树60000元，于2015年9月11日13:39:24收到孟祥禄20025元。”原告对该调查笔录无异议。三被告对该调查笔录有异议，认为该调查笔录不属于原、被告双方在场进行的调查，是法院单方调查，不符合证据调查要求。四、庭审中，原告表示其在本次诉讼中主张的利息为2016年3月7日应当偿还的1244元和1200元最后一期利息，以及2016年3月11日应当偿还60000元和20025元的最后一期利息，共计989.63元；要求被告支付分别自2016年3月8日、2016年3月12日起至2017年5月31日止的违约金23091元（以全部本金为基数，按照年利率24%计算），并支付自2016年3月7日、2016年3月11日起至款项实际给付之日止的利息、罚息、复利（在给付违约金的基础上，以全部本金为基数，按照年利率14.4%计算）。三被告对此不予认可。一审法院认为，被告恩泽公司法定代表人张丽华名下62×××88（补卡后卡号为16×××27）中国工商银行账户分别于2015年9月7日、11日各收到1940000元款项的事实清楚，可以认定。原告提交的证据和张丽华银行账户收款情况相结合，可以形成一条完整的证据链，证明被告恩泽公司通过第三人信东公司经营的金融借贷平台于2015年9月7日向曹善珍、韩永亭等人借款共计2000000元、2015年9月11日向刘维树、孟祥禄等人借款共计2000000元的事实。三被告虽辩称，张丽华名下62×××88（补卡后卡号为16×××27）中国工商银行卡在涉案借款发生期间被人抢走进行虚假交易、被告恩泽公司并未收到上述款项，但未提交证据予以证明，故一审法院对其抗辩主张不予支持。曹善珍、韩永亭、刘维树、孟祥禄出借款项后，将各自名下的债权转让给原告，不违反相关法律、行政法规规定，原告可作为债权人主张权利。《借款协议》中约定的借款利率标准未超出法律规定的标准，一审法院对原告主张的借期内利息予以支持。《借款协议》中明确约定，若借款人违约，则出借人有权要求借款人偿还未还的本金、利息、逾期罚息、违约金等。故，原告要求被告支付自2016年3月8日、3月12日起至2017年5月31日止的利息、罚息、违约金于法有据，一审法院予以支持，但应以本金82469元为基数，按照年利率24%计算。一审法院对原告主张的利息、罚息、违约金23091元予以支持，对其超出法律规定利率标准主张的部分不予支持。对于原告要求被告自2017年6月1日起自款项实际给付之日止，按照年利率14.4%计付利息、罚息、复利，此系当事人对其民事权益的处分，亦不违反法律规定，一审法院对此予以支持。被告中联公司、张丽华自愿为本案所涉借款提供连带责任保证，且担保范围为所有借款本息及出借人为实现债权发生的费用，故一审法院对原告要求被告中联公司、张丽华对被告恩泽公司应支付的借款本金及利息承担连带还款责任的诉讼请求予以支持。第三人信东公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃诉讼权利，鉴于本案事实清楚，依法可以缺席判决。综上所述，一审法院对原告主张的合理部分予以支持，对其过高部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，一审法院于2019年3月28日判决：一、被告恩泽股份有限公司于判决生效之日起十日内向原告王岩红偿还借款本金82469元、支付利息989.63元、支付2017年5月21日之前逾期利息和违约金23091元，共计106548元；并支付自2017年6月1日起至实际给付借款本息之日止的逾期利息（以本金82469元为基数、按年利率14.4%计算）；二、被告烟台中联伟业工贸有限公司、张丽华对被告恩泽股份有限公司上述付款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告王岩红其他诉讼请求。如果被告恩泽股份有限公司、烟台中联伟业工贸有限公司、张丽华未按判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1216元，由被告恩泽股份有限公司、烟台中联伟业工贸有限公司、张丽华共同负担。二审中，上诉人、被上诉人均未提交新证据。二审法院对一审法院认定事实予以认定。本院认为，本案的争议焦点为：上诉人恩泽公司与被上诉人的民间借贷关系是否真实存在。被上诉人主张其与上诉人恩泽公司形成了民间借贷法律关系，向法院提交借贷合同及银行转账流水等证据证实，事实清楚，证据充分。三上诉人虽不认可，主张本案系“套路贷”、被上诉人提供虚假手续，涉案所有借款合同不成立，但其并未提供充分证据证明，故本院依法不予采信。三上诉人主张一审程序违法、适用法律错误，于法无据，本院对此亦不支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2431元，由上诉人恩泽股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  栾建伟审判员  张燕华审判员  于 青二〇一九年十月十六日书记员  王 玥