河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初2216号原告：中国民生银行股份有限公司洛阳分行，营业场所洛阳市中州中路497号中州国际大厦东附楼。负责人：张玉峰，该银行行长。委托诉讼代理人：赵晓阳（该银行工作人员），男，住河南省伊川县。委托诉讼代理人：孟晓青（该银行工作人员），女，住洛阳市涧西区。被告：吉小宁，女，汉族，1978年2月23日出生，户籍地洛阳市涧西区。被告：朱本义，男，汉族，1972年9月3日出生，户籍地洛阳市涧西区。被告：吉小杰，男，汉族，1986年4月16日出生，户籍地河南省洛宁县。被告：李珂，女，汉族，1987年7月28日出生，户籍地洛阳市涧西区。被告：吉学斌，男，汉族，1953年11月14日出生，户籍地河南省洛宁县。被告：姚爱英，女，汉族，1955年12月10日出生，户籍地河南省洛宁县。被告：洛阳吉氏商贸有限公司，住所地洛阳市涧西区太原路58号红叶宾馆510号。法定代表人：姚爱英，该公司总经理。七被告共同委托诉讼代理人：李少军，河南智明律师事务所执业律师。原告中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）与被告吉小宁、朱本义、吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英、洛阳吉氏商贸有限公司（以下简称吉氏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。民生银行洛阳分行的委托诉讼代理人孟晓青，吉小宁、朱本义、吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英、吉氏公司的共同委托诉讼代理人李少军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令吉小宁、朱本义、吉氏公司偿还民生银行洛阳分行借款剩余本金3904294.41元，利息45188.89元，罚息244607.51元(罚息按年利率12.45%计算，自2018年11月10日起计算至实际归还之日，具体数额以民生银行洛阳分行个人贷款系统记载的数据为准，上述罚息金额截止到2019年4月30日)，以上共计4194090.81元；2.判令吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英对第一项诉求承担连带还款责任；3.判令吉小宁、朱本义、吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英、吉氏公司承担本案诉讼费与保全费。庭审中，民生银行洛阳分行明确第一项诉讼请求中的系统名称为民生银行洛阳分行零售风险管理系统。事实和理由：2016年11月11日，民生银行洛阳分行与吉小宁、朱本义、吉氏公司签订《综合授信合同》，约定在授信有效期内，吉小宁、朱本义、吉氏公司可向民生银行洛阳分行申请使用的最高授信额度为400万元。同日，吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英作为保证人与民生银行洛阳分行签订《最高额担保合同》，为吉小宁、朱本义、吉氏公司签订的上述《综合授信合同》项下债务提供最高额担保。2017年11月9日，吉小宁、朱本义、吉氏公司向民生银行洛阳分行申请借款400万元，期限12个月。后民生银行洛阳分行依约向吉小宁、朱本义、吉氏公司指定账户转账400万元，但吉小宁、朱本义、吉氏公司并未按约履行还款义务，故提起诉讼。吉小宁、朱本义、吉氏公司共同辩称，1、民生银行洛阳分行与吉小宁、朱本义之间存在借贷关系；2、在接收本期贷款之前已经向民生银行洛阳分行支付10%的保证金和2%的风险金，共计48万元，用于保证及时还款，该48万元应当在本金中扣除；3、民生银行洛阳分行起诉后，吉小宁向民生银行洛阳分行支付3000元本金，该部分款项应当从民生银行洛阳分行起诉的本金中扣除；4、民生银行洛阳分行主张的罚息约定不明，并且没有在诉讼请求中明确复利，故罚息、复利不应支持。吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英共同辩称，因各保证人与民生银行洛阳分行签订最高额担保合同，保证人只应在最高债权限额内承担保证责任；又因为民生银行洛阳分行提供的是格式合同，故超出最高债权限额部分保证人不应承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月11日，吉小宁、朱本义（受信人/借款人甲方）及吉氏公司（共同受信人/借款人甲方）与民生银行洛阳分行（授信人/贷款人乙方）签订《综合授信合同》，约定在合同约定的授信有效期限（自2016年11月11日至2019年11月11日）内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为400万元；每笔贷款执行固定年利率8.3%；甲方在该合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向乙方支付逾期利息与罚息，逾期利率、违约罚息均按照约定利率上浮50%收取；甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反该合同约定义务，或在合同履行过程中发生合同约定的任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行合同及附件项下约定等视为违约事件的情形，乙方有权对本合同项下甲方已经提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；该合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与乙方权利义务的文本，约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请或具体业务合同的约定为准。该合同还对各方权利和义务、争议解决等其他事项进行了约定。当日，吉学斌、姚爱英、吉小杰、李珂（保证人甲方）与民生银行洛阳分行（担保权人丁方）签订《最高额担保合同》，约定甲方自愿为上述吉小宁、朱本义、吉氏公司与丁方签订的《综合授信合同》（主合同）项下债务提供最高额连带责任保证；最高额担保所担保的主债权发生期间为2016年11月11日至2019年11月11日；担保人所担保的最高债权额（尚未清偿的债权本金余额最高限额）为400万元，由此而产生的该合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；保证期间为该合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2017年11月9日，吉小宁、朱本义、吉氏公司向民生银行洛阳分行提交《借款支用申请书》，经民生银行洛阳分行审核，同意发放贷款400万元，贷款期限12个月，自2017年11月9日至2018年11月9日，年利率8.3%，还款方式按月付息、到期还本。当日，民生银行洛阳分行向吉小宁发放贷款400万元。现民生银行洛阳分行以吉小宁、朱本义、吉氏公司未按合同约定偿还借款本息为由诉至本院，请求判如所请。民生银行洛阳分行为证明案涉贷款所欠本息数额，提交了零售风险管理系统借据详细信息，显示截止2019年9月18日，案涉贷款尚有借款本金3901294.41元、利息45188.89元、罚息452998.34元未偿还。以上本息合计4399481.64元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。民生银行洛阳分行与吉小宁、朱本义、吉氏公司签订的《综合授信合同》和《借款支用申请书》，以及民生银行洛阳分行与吉学斌、姚爱英、吉小杰、李珂签订的《最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，为有效合同，各方当事人应当按照合同的约定履行相应的义务。民生银行洛阳分行依约履行了发放贷款义务，吉小宁、朱本义、吉氏公司未按约定如期还款已构成违约，民生银行洛阳分行有权要求吉小宁、朱本义、吉氏公司清偿剩余全部借款本息。吉学斌、姚爱英、吉小杰、李珂为吉小宁、朱本义、吉氏公司的案涉借款向民生银行洛阳分行提供连带责任保证，且吉小宁、朱本义、吉氏公司的债务发生在保证期间内，故吉学斌、姚爱英、吉小杰、李珂应对吉小宁、朱本义、吉氏公司的债务承担连带清偿责任。吉学斌、姚爱英、吉小杰、李珂承担保证责任后，有权向吉小宁、朱本义、吉氏公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、吉小宁、朱本义、洛阳吉氏商贸有限公司于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本息4399481.64元（该数据计算至2019年9月18日），并支付借款本金3901294.41元的利息及罚息（利息、罚息按合同约定自2019年9月19日起计算至实际履行之日止，具体数额以结清当日中国民生银行零售风险管理系统核算数额为准）；二、吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英对上述第一项吉小宁、朱本义、洛阳吉氏商贸有限公司的给付金钱义务承担连带清偿责任，吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英承担保证责任后，有权向吉小宁、朱本义、洛阳吉氏商贸有限公司追偿；三、驳回中国民生银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果吉小宁、朱本义、洛阳吉氏商贸有限公司、吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40353元，保全费5000元，由吉小宁、朱本义、洛阳吉氏商贸有限公司、吉小杰、李珂、吉学斌、姚爱英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  殷春昱人民陪审员  杨晓利人民陪审员  张彩霞二〇一九年十月八日书 记 员  张 晶