贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2282号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，董事长。委托代理人陈磊、刘娅，贵州群众律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告张迎旭，男，1972年11月3日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告范启英，女，1949年9月1日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告肖青青，女，1986年3月9日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告张耘露，女，1970年11月3日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。上述被告共同委托的代理人杨炫烨，贵州佳合律师事务所律师，代理权限为特别代理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告张迎旭、范启英、肖青青、张耘露金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人陈磊、被告张迎旭、范启英、肖青青、张耘露的委托代理人杨炫烨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，2013年4月27日，被告张迎旭与肖青青登记结婚。2014年10月17日，被告张迎旭向原告申请贷款500万元用于房屋装修；被告肖青青签署《共同债务确认书》对被告张迎旭的贷款承担连带责任保证；被告范启英及其财产共有人、张耘露分别出具《担保同意书》对被告张迎旭的债务提供担保并承担连带责任保证。2014年11月13日，被告张迎旭、肖青青作为借款人（甲方）与原告（乙方）签订《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款310万元用于房屋装修，贷款期限自2014年11月13日至2019年11月12日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮90%，如遇基准利率变动，由乙方按中国人民银行的规定作相应调整，无需另签订合同或经甲方同意；甲方贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%；还款方式为分期还款，从借款发放的次月开始还款；按月结息，借款人应在结息日支付到期利息，结息日为每月20日，借款人不能按期付息则自次日计收复利；甲方若违反本合同第十二条第一款规定的义务，乙方有权按照本条第二款的约定提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并按贷款本金的12‰向甲方收取违约金；甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。同日，被告张耘露与原告签订《抵押合同》，约定被告张耘露以其所有的位于贵阳市乌当区的房产为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围为债权本金310万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止；并于2014年11月18日办理了抵押登记。上述合同签订后，借款人于2014年11月13日出具《扣款授权书》、《贷款支付授权委托书》、《提款申请书》，原告于2014年11月19日按照合同约定发放了贷款。之后，被告未按约还款，截止2019年4月1日，被告共计偿还借款本金303221.81元、利息96937.37元、复利2037.86元、罚息1227.08元，尚欠原告借款本金2796778.19元、利息748568.13元、复利410980.3元、罚息701013.45元。被告张迎旭未按期还本付息，被告担保人未履行担保义务，已构成违约，故提起诉讼要求法院判令：一、被告张迎旭、肖青青立即偿还原告借款本金2796778.19元及截止至2019年4月1日的欠付利息748568.13元、复利410980.3元、罚息701013.45元，自2019年4月2日起的利息、复利、罚息按照合同约定计算至全部借款清偿之日止，利随本清；二、被告张迎旭向原告支付逾期还款违约金37200元，以及原告为实现债权支付的律师费93891元；三、原告对被告张耘露提供的位于贵阳市乌当区（产权证号：12××95）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告范启英、张耘露对上述款项承担连带清偿责任；五、案件受理费、保全费、公告费由上述被告共同负担。被告张迎旭、范启英、肖青青、张耘露辩称，原告所诉属实，希望与原告进行调解。经审理查明，被告张迎旭、肖青青系夫妻关系。2014年10月17日，被告张迎旭向原告申请授信500万元贷款用于房屋装修，授信期限五年。同日，被告肖青青向原告出具《共同债务确认书》，确认其对被告张迎旭向原告申请授信的500万元贷款承担连带责任保证；被告范启英、张耘露分别向原告出具《担保同意书》对被告张迎旭向原告申请授信的500万元贷款提供担保并承担连带责任保证。2014年11月13日，被告张迎旭、肖青青作为借款人（甲方）与原告（乙方）签订《个人借款合同》约定：甲方向乙方借款310万元用于房屋装修，借款期限为60个月，即从2014年11月13日至2019年11月12日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮90%，如遇基准利率变动，由乙方按中国人民银行的规定作相应调整，无需另签订合同或经甲方同意；甲方贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%；如甲方不能按期付息，则自次日起按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款，还款日为每月20日；若甲方违约，乙方有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，并按贷款本金的12‰向甲方收取违约金；甲方违约致使乙方采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用；并约定了双方的相关权利义务及违约责任等事项。同日，被告张耘露与原告签订《抵押合同》，约定被告张耘露以其所有的位于贵阳市乌当区房屋（产权证号：筑房权证乌当字第××号）为被告张迎旭的上述借款提供抵押担保，担保范围为本金310万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2014年11月18日，双方对被告张耘露用于抵押的上述抵押物办理了抵押登记（他项权证号：筑房他证乌当字第××号）。合同签订后，原告于2014年11月19日根据被告张迎旭出具的《扣款授权书》、《贷款支付授权委托书》、《提款申请书》依约向被告张迎旭发放了贷款310万元。之后，被告张迎旭未按约还款，截止2019年4月1日共计偿还借款本金303221.81元、利息96937.37元、复利2037.86元、罚息1227.08元；尚欠原告借款本金2796778.19元、利息748568.13元、复利410980.3元、罚息701013.45元。2019年6月5日，原告遂诉至本院要求如前所诉。在诉讼过程中，本院依原告申请于2019年7月4日作出冻结被告张迎旭、范启英、肖青青、张耘露银行存款4788431.07元或查封同等价值财产的财产保全裁定，原告为此向本院交纳财产保全费5000元。上述事实，有原、被告陈述、原告提供的营业执照、被告身份证及结婚证复印件、《授信申请书》、《共同债务确认书》、《担保同意书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、《提款申请书》、《贷款支付授权委托书》、《扣款授权书》、《还款记录》、欠款清单等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，原告与被告张迎旭、肖青青签订的《个人借款合同》，与被告张耘露签订的《抵押合同》，被告范启英、张耘露向原告出具的《担保同意书》（实为保证合同），是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告张迎旭、肖青青未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告要求被告张迎旭、肖青青偿还借款本金2796778.19元、支付逾期还款违约金37200元及按约定支付利息的诉请，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。关于利息，截止2019年4月1日的利息为748568.13元、罚息为701013.45元、复利为410980.30元；自2019年4月2日起的利息按双方合同约定标准计算至本息清偿之日止较妥。关于原告要求被告张迎旭支付律师费93891元的诉请，虽然双方在合同中约定了律师费的负担，但原告作为金融机构，其与被告之间的权利义务关系明确，争议不大，并非必须请律师代理诉讼才能保护其权利，且原告也未提交其已支付律师费的证据，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条第一款“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。”的规定，对原告的该项诉请，本院不予支持。被告范启英、张耘露向原告出具《担保同意书》为被告张迎旭、肖青青的上述贷款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告要求被告范启英、张耘露承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告张耘露与原告签订了《抵押合同》，并对其用于抵押的房产办理了抵押登记，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。”、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，双方设置的抵押权并未违反法律规定，合法有效，故对原告要求其对被告张耘露用于抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第一百一十九条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告张迎旭、肖青青于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金2796778.19元、违约金37200元，并支付相应的利息、罚息和复利（截止2019年4月1日的利息为748568.13元、罚息为701013.45元、复利为410980.30元，自2019年4月2日起按双方签订的《个人借款合同》约定标准计算至所欠本金及利息清偿之日止）；二、被告范启英、张耘露对上述款项承担连带保证责任；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告张耘露所有的位于贵阳市乌当区房屋（产权证号：筑房权证乌当字第××号，他项权证号：筑房他证乌当字第××号）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费45107元、财产保全费5000元，合计50107元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担1107元，被告张迎旭、肖青青、范启英、张耘露共同负担49000元（此款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，履行时，由被告张迎旭、肖青青、范启英、张耘露一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力。权利方可以在判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请执行。审 判 长  赵益连人民陪审员  王洪焱人民陪审员  张发贵二〇一九年十月十日书 记 员  任 奕