广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初19972号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。主要负责人：李川，董事长。委托诉讼代理人：魏莉莉，广东群豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗结芳，广东群豪律师事务所律师。被告：关茵同，女，1979年8月13日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*************，身份证号码440************029。被告：关灿华，男，1947年7月7日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，身份证号码440************015。两被告共同委托诉讼代理人：覃亚炎，广东循理律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：何敏莹，广东循理律师事务所律师。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告关茵同、关灿华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏莉莉及被告关茵同、关灿华的共同委托诉讼代理人覃亚炎、何敏莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告关茵同立即向原告偿还贷款本金4100000元及利息、罚息（暂计至2019年7月1日的利息为76028.37元，罚息为579.56元，从2019年7月2日起至实际清偿之日止按照固定贷款利率6.5%的基础上加收50%即9.75%计收罚息）；二、判令被告关茵同向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3900元；三、判令被告关灿华对被告关茵同的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告关茵同、关灿华提供抵押的位于佛山市禅城区**************的房产、佛山市禅城区******************停车位、佛山市禅城区**************的房产、佛山市禅城区******************停车位，共四处不动产在最高本金余额5192600元的范围内享有优先受偿权；五、判令本案诉讼费用由二被告共同承担。被告关茵同、关灿华辩称：一、利息、罚息缺乏计算依据，原告所列的暂计至2019年7月1日止的利息为76028.37元、罚息579.56元，仅有数额但没有计算过程，不知从何时起算以何种利率进行计算。两被告对原告所计算的结果不予认可，具体数额由法院核实。《借款合同》及《最高额保证担保合同》是原告提供的格式文本，两被告对罚息利率上浮的约定并不认可，不应从2019年7月2日起至实际清偿之日止按照固定贷款利率6.5%的基础上加收50%即9.75%计收罚息，恳请法院仍然按照贷款利率6.5%的标准计算罚息。原告计算逾期利息的罚息没有法律依据。二、原告诉请的律师费3900元于法无据，不应由两被告承担。虽然原告庭前补充提交了《民事委托贷款合同》及律师费发票，但该律师费发票的开具时间仅为开庭前一天，即2019年9月23日，且原告没有提交相应的律师费入账凭证，两被告不能确认原告已经支付的相应的律师费款项，仅凭合同及发票，只能证明支付了相应的税金，不能证明原告有实际支付该律师费。《借款合同》及《最高额保证担保合同》均为原告所提供的格式版本，两被告对律师费承担条款并不认可，故应当驳回原告要求两被告承担因实现债权而产生的律师费3900元的诉讼请求。三、虽然案涉的四处抵押房产评估总价为5192600元，但并不意味着原告可在评估总价的全额范围内均享有优先受偿权，不动产的抵押应以办理抵押登记为成立要件，抵押权人可优先受偿的债权范围应以他项权证书的记载为准，不能仅凭抵押合同的约定作为优先受偿额度的标准。具体由法院依法核实。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对被告对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的对账基本信息、交易明细，因被告未提交证据证明原告的计算方式有误，故本院对该证据予以采信。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2018年8月20日，被告关茵同与原告签订《借款合同》，约定：原告同意自2018年8月20日起至2020年8月19日止，在最高借款本金4100000元的额度内向被告关茵同发放贷款。贷款利率为浮动利率，浮动比例为基准利率上浮0%-300%，借款借据所载利率为年利率6.5%，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；逾期贷款（被告未按约定日期还款的借款及原告宣布提前到期的借款）的罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，到期还本。原告为实现债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费等由被告承担。二、履约情况：2018年8月23日，原告依约向被告关茵同发放了贷款4100000元，借款期限至2019年8月15日。被告关茵同于2019年4月21日开始未足额偿还利息，于借款到期日未能归还全部借款本金。三、欠款情况：截至2019年9月20日，被告关茵同尚欠贷款本金4100000元、应收利息108600.58元、拖欠本金的罚息41085.42元、应收利息的罚息2627.17元。四、担保情况：1、2018年8月20日，被告关灿华与原告签订《最高额保证担保合同》，约定被告关灿华为原告与被告关茵同自2018年8月20日起至2020年8月19日止签订的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金4100000元的不可撤销的连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利和律师费等，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，若债权人对主合同项下的债权拥有其它担保（包括但不限于抵押、质押等），债权人有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且担保责任的承担不分先后顺序。2、2018年8月20日，被告关茵同、关灿华与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定被告关茵同、关灿华分别提供位于佛山市禅城区*************、2602房及23号地下室一层D1S96、D1S97号的房产为被告关茵同与原告自2018年8月20日起至2023年8月19日止签定的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金5192600元的抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利和律师费等。若抵押权人对主合同项下抵押担保以外的其他担保（包括但不限于保证、质押等），抵押权人有权要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且担保责任的承担不分先后顺序。该抵押已办理抵押登记，证号为：粤（2018）佛禅不动产证明第0032877号、0032880号、0032882号、0032884号。五、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东群豪律师事务所代理本案诉讼，《民事委托代理合同》约定律师费采取风险收费，前期律师费3900元。本院认为：被告关茵同向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告要求其偿还到期后拖欠的借款本金及相应利息，合法有理，本院均予以支持。关于罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条的规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故，《借款合同》中关于罚息利率的标准符合上述规定，原告依据双方约定请求被告关茵同支付本金的罚息及应收利息的罚息（即双方约定的复利），于法有据，本院予以支持。但原告主张被告支付利息的罚息至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，对原告该部分诉讼请求不予支持。被告就罚息的抗辩意见，于法无据，本院不予采纳。关于律师费。《借款合同》对该部分费用由被告负担已有明确约定，原告提供《民事委托代理合同》及发票证实该部分费用的金额，合同约定代理方式为风险代理，前期费用为3900元，其余费用采取风险收费。结合本案标的额，前期律师费3900元，低于根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，本院予以支持。关于担保责任。1、保证。被告关灿华作为连带责任保证人，对借款人关茵同的案涉债务应承担连带清偿责任，其在承担保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人被告关茵同追偿。2、抵押。涉案房产已依约办理抵押登记，抵押权已设立，借款人被告关茵同未履行到期债务，则原告有权就涉案债权对涉案房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。3、担保顺位。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，结合涉案担保合同的约定，原告有权决定担保权利实现顺位，要求各担保人承担各自相应担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告关茵同于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金4100000元、利息及罚息（暂计至2019年9月20日，利息为108600.58元，罚息为43712.59元，此后至实际清偿之日止的罚息以拖欠的全部本金为基数按年利率9.75%计算至实际清偿日止）；二、被告关茵同于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费3900元；三、被告关灿华对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告关茵同追偿；四、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第一、二项确定的全部债权对被告关茵同、关灿华名下位于广东省佛山市禅城区**************、佛山市禅城区******************、佛山市禅城区**************、佛山市禅城区******************的房产的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金5192600元及相应利息、罚息等的范围内享有优先受偿权；五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20122元，财产保全费5000元，合计25122元，由被告关茵同、关灿华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇一九年十月二十八日书记员 梁颖仪