福建省厦门市海沧区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0205民初1499号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司东孚支行，住所地福建省厦门市海沧区东孚街道山边社区大庵10号，统一社会信用代码91350200791269371Y。 负责人：陈庆龙，行长。 委托诉讼代理人：李斐蓥，女，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：颜明理，男，该支行工作人员。 被告：黄妙芬，女，1981年11月18日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。 被告：黄新福，男，1978年2月1日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 原告厦门农村商业银行股份有限公司东孚支行（以下简称农商行东孚支行）与被告黄妙芬、黄新福信用卡纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行东孚支行委托诉讼代理人李斐蓥、颜明理到庭参加诉讼，被告黄妙芬、黄新福经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行东孚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄妙芬偿还原告贷记卡欠款本金299611.71元及利息和滞纳金（暂计至2019年9月18日，结欠利息为87024.43元，滞纳金为48667.33元；此后，利息每日按结欠本金的万分之五，滞纳金每月按最低还款额未付部分的5%计，至实际还款之日止）；2.判令被告黄新福对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告黄妙芬、黄新福承担本案诉讼费用、公告费用。事实和理由：2014年8月27日，被告黄妙芬向原告申请办理福万通贷记卡，递交《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》，并签字同意履行领用合约等相关规定。2014年9月11日，原告经审核后向被告黄妙芬发放卡号为62×××07的贷记卡，信用额度为100000元。被告黄妙芬在使用贷记卡期间发生欠款，暂计至2019年9月18日，透支本金299611.71元，利息为87024.43元，滞纳金为48667.33元。2014年10月29日，被告黄新福签署《不可撤销担保函》承诺对上述债务承担连带保证责任。原告多次向两被告催讨所欠款项，两被告未履行其相应的义务。原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼。 被告黄妙芬、黄新福未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表、厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约及章程、不可撤销担保函、厦门农商银行贷记卡账户信息、厦门农商银行贷记卡交易明细、厦门农村商业银行股份有限公司“灵活金”授信额度调整申请调查审查审批表等证据，被告黄妙芬、黄新福未提交证据。对原告提供的证据，经庭审质证后，本院予以综合认定并与庭审笔录一并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2014年8月27日，被告黄妙芬向原告申请办理福万通贷记卡。被告黄妙芬在《福万通贷记专项卡（“灵活金”）申请表》上注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。2014年9月11日，原告经审批后同意发卡，信用额度100000元。 二、《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》约定：贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计单息），按照实际使用天数收取手续费，利率为每日万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，超限额度按超信用额度部分5%收取。持卡人累计两次以上在到期还款日，未按领用合约和章程的约定按期足额偿还最低还款额的，农商行东孚支行有权停止该贷记卡的使用，并依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，有权要求持卡人全额偿还所欠款项等内容。农商行东孚支行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由持卡人承担。 三、2014年10月29日，被告黄新福向原告出具《不可撤销担保函》载明：我本人同意为贷记卡申领人（姓名：黄妙芬，身份证号：）“灵活金”福万通贷记卡项下的债务向贵行提供连带保证；1.保证范围包括包括贷记卡申领人“灵活金”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等。2.保证期间为申领人的债务履行期限届满之日起两年。3.“灵活金”福万通贷记卡项下到期应付的任何利息或本金，如贷记卡申领人怠于履行或拒绝利息还款义务，我本人将根据贵行的要求立即偿还贷记卡申领人应付未付的利息、本金、并承担本担保函第1条所述保证范围内应付罚息、超限费、滞纳金、追索费用等。 四、被告黄妙芬于2014年9月16日开户使用该贷记卡，自2017年12月19日开始逾期还款，截止2019年9月18日，被告黄妙芬尚欠本金299611.71元，利息87024.43元，滞纳金48667.33元。 五、2014年10月27日，原告内部填写《厦门农村商业银行股份有限公司“灵活金”授信额度调整申请调查审查审批表》，主动申请将被告黄妙芬所持有的“灵活金”福万通贷记卡授信额度从100000元调整为300000元。2014年11月19日，经总行审批，同意将被告黄妙芬持有的“灵活金”福万通贷记卡授信额度调整为300000元并加盖经办人王武斌姓名章及厦门市农村商业银行贷记卡审批专用章。 本院认为，本案系信用卡纠纷。对原告所提交证据的真实性、合法性，本院予以认可。原告与被告黄妙芬签订的《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对合同双方当事人均具有法律约束力。合同生效后，原告依约向被告黄妙芬支付借款，被告黄妙芬应按照约定偿还本金及支付利息，但被告黄妙芬未按时还本付息，其行为已构成违约，原告有权按照约定向其催讨借款本金、利息及滞纳金。截止2019年9月18日，被告黄妙芬尚欠原告本金299611.71元，利息为87024.43元，滞纳金为48667.33元。按照合同约定，透支利率按透支未偿还部分的本金以每日万分之五计算，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。被告黄妙芬应向原告返还上述借款本息及滞纳金。被告黄新福在《不可撤销担保函》中承诺为被告黄妙芬与原告签订的《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》项下债务承担连带保证责任，被告黄新福作为《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》项下债务的连带责任担保人，在被告黄妙芬不履行到期债务的情况下，原告作为债权人有权要求被告黄新福在其保证范围内承担连带保证责任。根据《不可撤销担保函》约定，保证担保范围包括贷记卡申领人“灵活金”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等。本案中，被告黄新福于2014年10月29日签订《不可撤销担保函》承诺为被告黄妙芬持有的本案福万通贷记专项卡（“灵活金”）项下债务承担连带保证责任，而2014年11月19日，经厦门农村商业银行审批，将被告黄妙芬持有的“灵活金”福万通贷记卡授信额度从100000元调整为300000元，未经被告黄新福同意，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款规定：“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”故，被告黄新福应对本案福万通贷记专项卡（“灵活金”）项下借款本金100000元及其相应的利息、滞纳金以及应承担的诉讼费用承担连带偿还责任。 综上所述，原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持，不合理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄妙芬应于本判决生效之日起十日内向原告厦门农村商业银行股份有限公司东孚支行偿还借款本金299611.71元，利息及滞纳金（截止2019年9月18日，利息为87024.43元，滞纳金为48667.33元，之后利息及滞纳金，自2019年9月19日起，按《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》约定，均计算至实际还清款项之日止）； 二、被告黄新福对上述第一项所确定的债务中借款本金100000元及其相应利息、滞纳金承担连带清偿责任（利息及滞纳金按《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》约定计算）； 三、驳回原告厦门农村商业银行股份有限公司东孚支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7035元，由被告黄妙芬、黄新福负担，应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。本案公告费由被告黄妙芬、黄新福负担，公告费已由原告厦门农村商业银行股份有限公司东孚支行垫付，原告厦门农村商业银行股份有限公司东孚支行在申请执行时一并提出。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  薛自力 审 判 员  陈军晖 人民陪审员  郑能学 二〇一九年十月十六日 法官助理谢依婷 代书 记员  林建萍 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十条第一款保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。