广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初9943号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地：佛山市禅城区华远东路5号，统一社会信用代码914406007993402916。法定代表人：李川，董事长。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。被告：邓荣波，男，汉族，1970年5月15日出生，住广东省佛山市禅城区，被告：冼颖妍，女，汉族，1970年4月8日出生，住广东省佛山市禅城区，原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告邓荣波、冼颖妍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法适用普通诉讼程序，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张鑫莹到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令邓荣波向原告返还贷款本金460523.73元及算至实际清偿之日止利息、罚息、复利（贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮30%，如遇基准利率调整，于下年1月1日进行调整，现执行年利率为3.43%，逾期罚息及复利利率为贷款利率上加收50%即5.145%；暂计至2019年3月12日利息5242.36元、罚息188.01元、复利0元）；2、判令邓荣波向原告返还贷款本金480920.62元及算至实际清偿之日止利息、罚息、复利（贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮30%，如遇基准利率调整，于下年1月1日进行调整，现执行年利率为3.43%，逾期罚息及复利利率为贷款利率上加收50%即5.145%；暂计至2019年3月12日利息5459.53元、罚息184.53元、复利0元）；3、判令邓荣波向原告返还贷款本金22177.85元及算至实际清偿之日止利息、罚息、复利（贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮30%，如遇基准利率调整，于下年1月1日进行调整，现执行年利率为3.43%，逾期罚息及复利利率为贷款利率上加收50%即5.145%；暂计至2019年3月12日利息231.83元、罚息53.78元、复利0元）；4、判令邓荣波向原告支付律师费5000元。5、冼颖妍应对邓荣波本案债务承担共同清偿责任。6、判令原告对被告提供抵押的位于禅城区××区××房（商品房销售合同备案编号，抵押登记证明书编号为佛押证字第号）的处置款在上述第1、4项债务及诉讼费等为实现债权所产生的费用范围内享有优先受偿权；7、判令原告对被告提供抵押的位于禅城区××区××房（商品房销售合同备案编号，抵押登记证明书编号为佛押证字第号）的处置款在上述第2、4项债务及诉讼费等为实现债权所产生的费用范围内享有优先受偿权；8、判令原告对被告提供抵押的位于禅城区××区地下××区××号车位（商品房销售合同备案编号，抵押登记证明书编号为佛押证字第号）的处置款在上述第3、4项债务及诉讼费等为实现债权所产生的费用范围内享有优先受偿权；9、判令被告承担本案全部诉讼费用。两被告未作答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立及履行：2009年8月13日，被告邓荣波作为借款人（抵押人）、冼颖妍作为抵押物共有人与佛山市禅城区农村信用合作联社订立编号为房借字2009年第0-207号《个人住房担保借款合同》，约定：原告向被告邓荣波发放贷款72万元用于购买位于禅城区××区××房，被告邓荣波、冼颖妍以该房产作为抵押，抵押担保范围：借款本金、利息、逾期息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费等；贷款利率为月利率3.465‰，即按中国人民银行同期同档次贷款的基准利率下浮30%，每月10日为计息日，如遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，贷款期限为20年，采用等额法偿还；借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时还本付息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部借款贷款本息，不按期偿还贷款本息的，按本合同利率的150%计收逾期利息，并计收复利；因借款人、抵押物共有人违反本合同约定而产生的贷款人对债务的追讨费用（包括但不限于诉讼费，按有权部门标准计算的律师费）均由借款人负责支付。2009年8月18日，原告向被告邓荣波发放贷款人民币72万元，月利率为3.465‰，贷款期限自2009年8月18日至2029年8月18日。2009年8月26日，双方办理了预购商品房贷款抵押登记，登记证明书编号佛押证字第号。2009年8月13日，被告邓荣波作为借款人（抵押人）、冼颖妍作为抵押物共有人与佛山市禅城区农村信用合作联社签订编号为房借字2009年第0-208号《个人住房担保借款合同》，约定：原告向被告邓荣波发放贷款75万元用于购买位于禅城区××区××房，被告邓荣波、冼颖妍以该房产作为抵押，其他约定内容与编号为房借字2009年第0-207号《个人住房担保借款合同》的内容一致。2009年8月18日，原告向被告邓荣波发放贷款75万元，月利率为3.465‰，贷款期限自2009年8月18日至2029年8月18日。2009年8月26日，双方办理了预购商品房贷款抵押登记，登记证明书编号佛押证字第号。2010年1月15日，被告邓荣波作为借款人（抵押人）、冼颖妍作为抵押物共有人与佛山市禅城区农村信用合作联社签订编号为房借字2010年第20013号《个人住房担保借款合同》，约定：原告向被告邓荣波发放贷款14万元用于购买位于禅城区××区地下××区××号，被告邓荣波、冼颖妍以该房产作为抵押，贷款期限为10年，其他约定内容与编号为房借字2009年第0-207号《个人住房担保借款合同》的内容一致。2010年3月22日，原告向被告邓荣波发放贷款14万元，月利率为3.465‰，贷款期限自2010年3月22日至2020年3月22日。2010年3月24日，双方办理了预购商品房贷款抵押登记，登记证明书编号佛押证字第号。二、对于案涉第一、二笔贷款，被告邓荣波于2018年11月开始逾期；对于案涉第三笔贷款，被告邓荣波于2018年12月开始逾期。原告以本案起诉宣告案涉贷款提前到期，本院于2019年7月4日向被告邓荣波公告送达起诉状。截至2019年8月23日，被告邓荣波尚欠案涉第一笔贷款本金460523.73元、应收利息11961元、拖欠本金的罚息599.52元、应收利息的罚息235.98元、复利0元；尚欠案涉第二笔贷款本金480920.62元、应收利息12456.42元、拖欠本金的罚息651.01元、应收利息的罚息238.66元、复利0元；尚欠案涉第三笔贷款本金22177.85元、应收利息440.21元、拖欠本金的罚息249.44元、应收利息的罚息10.01元、复利0元。三、律师费用：原告与广东至高律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定代理范围为一审、二审诉讼及执行，代理权限为一般代理，代理期限为2年，律师费收费标准为2019年12月31日前抵押物已处置完毕执行终本或履行完毕结案的，律师费5000元；2020年1月1日至2020年6月30日前抵押物已处置完毕执行终本或履行完毕结案的，律师费4000元；2020年7月1日后抵押物已处置完毕执行终本或履行完毕结案的，律师费3000元；和解结案，律师费为固定收费3000元。四、其他情况：1、2012年11月29日，佛山市禅城区农村信用合作联社经核准批复终止，变更为原告佛山农村商业银行股份有限公司，其债权债务转为原告债权债务。2、原告提交的结婚证复印件、户口本复印件显示，二被告为夫妻关系，于1994年7月26日登记结婚。本院认为：被告邓荣波向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则本院向该被告送达应诉材料之日，本案贷款已全部到期。到期后，原告要求被告邓荣波偿还拖欠借款本金及相应利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。但原告主张被告支付复利，以及拖欠利息的罚息计至实际清偿之日止，加重了被告负担，不符合公平原则。故，对该部分诉讼请求不予支持。关于律师费。因案涉《民事委托代理合同》所约定的律师费数额视结案时间、方式不同而不同，且本案执行时间尚无法确定，故原告请求被告邓荣波按5000元标准支付律师费，无事实依据，本院仅支持最低标准3000元，原告相关诉讼请求超过部分，本院不予支持。关于担保责任。案涉抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立，借款人未履行到期债务，则原告有权就涉案债权对涉案房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。关于被告冼颖妍的责任。原告提供二被告结婚证、户口本复印件作为夫妻关系的证据，且被告冼颖妍在案涉三份借款合同抵押人共有人处签名、捺印，可证明涉案借款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告冼颖妍知悉、同意涉案借款，则涉案债务应属二被告夫妻共同债务，原告主张该被告对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告邓荣波在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金460523.73元、利息及罚息（暂计至2019年8月22日，利息、罚息合计为12796.50元，此后至实际清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数按同期中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率下浮30%再上浮50%计收，遇上述基准利率调整的，则于次年一月一日调整）；被告邓荣波在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金480920.62元、利息及罚息（暂计至2019年8月22日，利息、罚息合计为13346.09元，此后至实际清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数按同期中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率下浮30%再上浮50%计收，遇上述基准利率调整的，则于次年一月一日调整）；被告邓荣波在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金22177.85元、利息及罚息（暂计至2019年8月22日，利息、罚息合计为699.66元，此后至实际清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数按同期中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率下浮30%再上浮50%计收，遇上述基准利率调整的，则于次年一月一日调整）；四、被告邓荣波在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费3000元；五、被告冼颖妍对本判决第一、二、三、四项确定的债务承担连带清偿责任；六、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第一、四项确定的债权对被告邓荣波、冼颖妍提供的位于禅城区东平二路3号2区七座601房的不动产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；七、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第二、四项确定的债权对被告邓荣波、冼颖妍提供的位于禅城区东平二路3号2区七座602房的不动产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；八、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第三、四项确定的债权对被告邓荣波、冼颖妍提供的位于禅城区东平二路3号2区号的不动产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；九、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13600元，财产保全费5000元，共计18600元，由原告负担38元，被告邓荣波、冼颖妍共同负担18562元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长 郭 蕾审判员 王 思审判员 叶海燕二〇一九年十月十八日书记员 莫敏轩