江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初6377号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司临城支行，统一社会信用代码91321281079912060T，住所地兴化市南郊十里亭。负责人：张金龙，行长。委托诉讼代理人：向峙安、潘苏人，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司职员。被告：顾晓泉，男，1973年2月8日出生，汉族，户籍地址兴化市，送达地址兴化市临城街道姜家村。被告：邹百胜，男，1967年10月2日出生，汉族，住兴化市。被告：邹幸怀，男，1979年5月23日出生，汉族，住兴化市。被告：常建春，男，1962年7月9日出生，汉族，户籍地址兴化市，送达地址兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司临城支行（以下简称兴化农商行临城支行）与被告顾晓泉、邹百胜、邹幸怀、常建春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，于同年9月18日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行临城支行的委托诉讼代理人向峙安、潘苏人，被告顾晓泉、常建春到庭参加诉讼。被告邹百胜、邹幸怀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行临城支行向本院提出诉讼请求：1、判令顾晓泉立即偿还贷款本金300000元及利息、罚息、复利（其中：截止2019年8月7日，利息、罚息、复利合计155950.92元；自同年8月8日起至实际给付之日止，按年利率18%计收罚息，对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令邹百胜、邹幸怀、常建春对顾晓泉的上述给付义务承担连带清偿责任；3、判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月17日，兴化农商行临城支行与顾晓泉、邹百胜、邹幸怀、常建春签订1份最高额个人担保借款合同，合同约定：顾晓泉向兴化农商行临城支行申请借款，兴化农商行临城支行根据顾晓泉的申请和自己的可能，分次向顾晓泉发放借款，邹百胜、邹幸怀、常建春自愿为顾晓泉自2015年7月17日至2017年7月15日止，在兴化农商行临城支行处办理的最高本金余额不超过300000元的借款提供担保；借款人每次借款数额、利率、期限以借款借据记载为准；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。2016年7月15日，兴化农商行临城支行向顾晓泉发放贷款300000元，兴化农商行临城支行出具的借款借据载明：借款金额300000元，到期日期2017年7月15日，年利率12%，每月20日结息。顾晓泉在该借款借据上签字确认。该笔借款到期后未获清偿，利息仅结至2016年8月20日。截至2019年8月7日，顾晓泉尚欠本金300000元，利息、罚息、复利计155950.92元。综上所述，为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告顾晓泉辩称，案涉最高额个人担保借款合同后，我共向兴化农商行临城支行借了2笔贷款，本案是第二笔贷款且是在偿还了第一笔贷款后又借的。当时借款均转给邹百胜用于工程建设，但工程款至今没有收回，希望兴化农商行临城支行给予期限，慢慢分期偿还，等收回工程款后即优先偿还所欠兴化农商行临城支行贷款。被告常建春辩称，1、担保是事实，我跟顾晓泉是好朋友，但谁借款谁还，借款人顾晓泉应尽快与兴化农商行临城支行达成协议，积极还款。2、兴化农商行临城支行不应该再找我要钱，因为该借款到期后两年内，我没有接到兴化农商行临城支行的催款通知，依法律规定，我的担保期限已经过了。被告邹百胜、邹幸怀未作答辩。原告兴化农商行临城支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明其与顾晓泉、邹百胜、邹幸怀、常建春就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，违约责任等进行了明确约定。2、借款借据、放款明细、贷款欠息明细各1份，证明其于2016年7月15日向顾晓泉发放了贷款300000元，截止2019年8月7日，顾晓泉尚欠本金300000元、利息、罚息、复利合计155950.92元。3、送达地址确认书2份，证明其与顾晓泉、邹百胜、邹幸怀、常建春就通知或者相关法律文书的送达地址进行了约定，各被告知悉送达条款。4、逾期贷款催收通知书1份，证明其于2019年7月5日向邹幸怀主张还款，依照法律规定，其对保证人的保证权利应受法律保护。因邹百胜、邹幸怀经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行临城支行提交的证据审查后认为，兴化农商行临城支行所举证据1、证据2中的借款借据，及证据3有签约方的签名、捺印、盖章，证据2中的放款明细、贷款欠息明细均银行系统自动生成，且顾晓泉、常建春对该证据无异议，故对该3组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。关于证据4，有兴化农商行临城支行的盖章及邹幸怀的签字，常建春仅对其证明内容有异议，故该证据的真实性予以认定。经审理查明，2015年7月17日，兴化农商行临城支行（贷款人）与顾晓泉（借款人）、邹百胜、邹幸怀、常建春（担保人）签订1份最高额个人担保借款合同，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2015年7月17日起至2017年7月15日止，在贷款人办理的最高本金余额不超过人民币300000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率为12%的固定利率，合同期内不调整；按月结息，到期还本，结息日为每月20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，如遇中国人民银行同期贷款基准利率下调，罚息利率不随之下调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保人的保证方式为最高额连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年。兴化农商行临城支行向顾晓泉、邹百胜、邹幸怀、常建春出具的客户送达地址确认书“对客户填写送达地址确认书的告知事项”载明：客户提供的下述地址，将用于江苏兴化农村商业银行、人民法院或者仲裁机构因客户的借款、担保等相关事项向客户发送书面通知或者相关法律文书。客户提供送达地址应遵循如下原则：……二、因客户提供或者确认的送达地址不准确、……送达地址变更未及时告知江苏兴化农村商业银行、客户本人或者客户指定的代收人拒绝签收，导致相关书面通知或者法律文书未能被客户实际接收的，通知或者文书退回之日视为送达之日。顾晓泉、邹百胜、邹幸怀、常建春在“客户提供的送达地址”处记载的地址分别为兴化市临城镇姜家村、兴化市临城镇姜家村、兴化市临城镇姜家村、船厂路南巷3-1号，并在“客户对送达地址的确认”处签字捺印。2016年7月15日，兴化农商行临城支行将贷款资金300000元存入顾晓泉开立在其处、账号为62×××71的银行账户中。据此，顾晓泉在该行出具的借款借据上签名，确认已收到该笔贷款。该借款借据载明：借款金额300000元，到期日期2017年7月15日，年利率12%，每月20日结息。该笔借款到期后，兴化农商行临城支行未获清偿，顾晓泉利息仅结清至2016年8月20日。截至2019年8月7日，顾晓泉尚欠借款本金300000元，利息、罚息、复利合计155950.92元。又查明，2019年7月5日，兴化农商行临城支行向邹幸怀发出1份逾期贷款催收通知书，主要内容为：根据最高额个人担保借款合同（合同编号：2015第1430号）的约定，您（指邹幸怀，下同）为借款人顾晓泉在我行的借款提供了连带责任保证。截至2019年7月5日，借款人已拖欠我行借款本金300000元、利息（含罚息、复利）155800.92元未偿还。现要求您继续承担保证责任，请在收到本通知书之日起10日内到我行代为清偿以上欠款。逾期本行将根据合同的约定及相关法律、法规的规定，采取诉讼或非诉讼等方式要求您承担保证责任。该通知书下方回执处载明：临城支行，贵行发来的（2019）兴农商行催字第001号逾期贷款催收通知书收悉，本人已完全清楚该通知书所告知事项。本人承诺对该债务继续承担保证责任（保证期间自本通知书载明的还款日起二年），完全遵照通知书的要求履行还款义务，逾期本人将自愿承担所有的法律责任及不利后果。本院认为，1、关于合同的效力。本案所涉最高额个人担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、关于借款人顾晓泉的责任。兴化农商行临城支行向顾晓泉发放贷款后，作为借款人的顾晓泉仅结清了2016年8月20日前的借款利息，顾晓泉的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行临城支行要求顾晓泉偿还借款本金300000元，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、关于保证人邹百胜、邹幸怀、常建春的责任。（1）、关于邹幸怀的责任。案涉借款借据载明的借款到期日为2017年7月15日，合同约定的保证期间为每期还款日起2年，兴化农商行临城支行应在保证期间届满即2019年7月15日前向保证人主张权利，逾期则邹幸怀的保证责任免除。兴化农商行临城支行于2019年7月5日向邹幸怀发出逾期贷款催收通知书，向邹幸怀主张保证权利，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款关于“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，兴化农商行临城支行与邹幸怀之间保证合同的诉讼时效自2019年7月5日开始计算，现兴化农商行临城支行于2019年8月8日提起本案的诉讼，并未超过法定的诉讼时效期间，故对兴化农商行临城支行要求邹幸怀承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。（2）、关于邹百胜、常建春的责任。邹百胜、常建春应否承担保证责任的关键是债权人兴化农商行临城支行向部分连带共同保证人即邹幸怀实施的法律行为效力是否及于其他连带共同保证人即邹百胜、常建春。《最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复》（法释[2002]37号）载明：“根据担保法第十二条的规定，承担连带责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿应当承担的份额，不受债权人是否在保证期间内向未承担保证责任的保证人主张过保证责任的影响。”该规定的目的显然在于方便债权人实现债权，而非使未被债权人主张权利的连带共同保证人因此免除保证责任。据此，债权人在保证期间内向部分连带共同保证人主张权利的行为，其法律效力应及于其他保证期间尚未届满的连带共同保证人，债权人向部分连带共同保证人主张权利所产生的开始计算保证合同诉讼时效的法律后果，应当对其他连带共同保证人同样发生效力。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条规定，对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。该规定也表明债权人向部分连带共同保证人实施的法律行为的效力及于其他连带共同保证人。本案中,如上所述，兴化农商行临城支行于2019年7月5日向邹幸怀发出逾期贷款催收通知书，要求邹幸怀承担保证责任，其主张权利时并未超过保证期间，因兴化农商行临城支行向其他连带共同保证人邹幸怀主张权利时，邹百胜、常建春的保证期间尚未届满，故开始计算保证合同诉讼时效的法律后果对邹百胜、常建春同样发生效力。据此，本院认为，兴化农商行临城支行要求邹百胜、常建春承担连带保证责任并未超过诉讼时效，邹百胜、常建春应对顾晓泉的案涉债务承担连带保证责任。综上所述，邹百胜、邹幸怀、常建春应对顾晓泉的案涉债务承担连带保证责任。邹百胜、邹幸怀、常建春承担保证责任后，可依法向顾晓泉追偿。4、邹百胜、邹幸怀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。兴化农商行临城支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告顾晓泉于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司临城支行贷款本金300000元及利息、罚息、复利（其中：截止2019年8月7日，利息、罚息、复利合计为155950.92元；自同年8月8日起至实际给付之日止，按年利率18%计收罚息，对应付未付利息，按本案所涉最高额个人担保借款合同约定计收复利。）。二、被告邹百胜、邹幸怀、常建春对被告顾晓泉的上述给付义务承担连带清偿责任。被告邹百胜、邹幸怀、常建春承担保证责任后，有权向被告顾晓泉追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4070元，由被告顾晓泉、邹百胜、邹幸怀、常建春连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 陈丙荣二〇一九年十月十五日法官助理 李 敏书 记 员 倪静宇