江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初5706号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈友明，江苏孙吴律师事务所律师。被告：成瑶，女，1982年6月26日生，汉族，住江苏省昆山市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波公司）与被告成瑶保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法适用简易程序，后本案转为普通程序，依法组成合议庭，于2019年6月3日公开开庭进行了审理。原告人保宁波公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保宁波公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告保险金理赔款320382.11元及利息（利息的计算方式为以320382.11元为本金按中国人民银行同期贷款利率从2018年9月21日起算至还清为止）；2、由被告承担诉讼费用。庭审中，原告变更诉请1为：判决被告支付原告保险金理赔款263862.17元及利息（利息的计算方式为以263862.17元为本金按中国人民银行同期贷款利率从起诉之日起计算至还清为止）。事实与理由：2017年9月，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台与投资人谢卓锥等达成多份《借款协议》。另被告根据《直销银行投融资平台服务协议(2015011版/融资人版)》、《直销银行投融资平台服务协议(2015011版/投资人版)》的约定，该平台就以上借款以被告为投保人向原告投保了《借款合同履约保证保险2号》，被保险人为投资人，平台运营商广东网金控股股份有限公司取得被保险人的代理人身份。因借款到期后被告未按约定归还本息，原告根据索赔申请支付了保险理赔款，并取得了广东网金控股股份有限公司代被保险人出具的权益转让书。为此提起诉讼。被告成瑶书面答辩称，对于贷款逾期一事，主要因为家中突发经济状况，导致本人没有经济能力偿还，并非恶意拖欠，请求对利息、罚息给予减免，将尽力归还。围绕诉讼请求，原告提交下列证据：1、融资款清单5份、投资款清单5份、支付证明5份、投融资平台服务协议（投资人版、融资人版）各1份，证明被告通过网金中国股份有限公司开发运营的宁波银行投融资平台向投资人王雪雁、谢卓锥等借款本金25万元的事实；2、借贷关系证明及附表、债权转让书、损失确认书、未还款证明及附表、保险出险通知、个人借款保证二号保险单、银行网上电子回执各5份，证明原被告双方签订保险合同，因被告未按期偿还本金及利息，发生保险事故，原告已支付保险金并获得债权转让的事实；3、借款协议，证明被告与投资人王雪雁、谢卓锥等达成借款合意，在协议中约定了借款期限及利息的计算方式等事实。被告成瑶未向本院提交证据。被告成瑶经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，对于原告提供的上述证据本院予以确认。根据上述认定的证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院经审理查明：广东网金控股股份有限公司为宁波银行直销银行投融资平台的运营服务提供商，该平台作为投资人和融资人之间交易的居间人。2017年9月，被告成瑶（融资人）、谢卓锥等人（投资人）分别通过网络点击确认《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，该协议约定：投、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容。如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投、融资人在此处声明同意确认。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等；具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率/360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准；融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告成瑶在达成上述服务协议后，陆续发布项目0500100117006874、0500100117006865、0500100117006905、0500100117006995、0500100117007257，发布规模均为50000元，投资人谢卓锥、李立军、王雪雁、虞多芬、金仙花分别确认投资项目。该平台分别生成相应借贷关系证明，载明“借款人成瑶通过广东网金控股股份有限公司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资，平台上的合资格投资人在平台融资项目下通过平台借款予成瑶。投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系，我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，将投资人借款支付至借款人账户”。宁波银行直销银行投融资平台分别于2017年9月14日、9月15日、9月19日、9月27日共向被告成瑶支付250000元。2017年9月，被告按照平台服务协议的约定，向原告分别投保了借款合同履约保证保险5份，分别约定被保险人为投资人谢卓锥、李立军、王雪雁、虞多芬、金仙花，合同金额均为50000元，保险费率3‰，保险期间12个月。该保险单的特别约定为：根据借款协议（包括但不限于宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可抵销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述约定的还款期限届满，被告未按约定还款，原告作为保险人于2018年9月向广东网金控股股份有限公司指定账户分别支付了保险金52614.44元、52607.22元、53016.66元、52607.19元、53016.66元。后广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，明确将上述借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。本院认为，被告成瑶通过网络投融资平台与投资人达成投融资意向，并通过第三方支付机构获得投资人借款，双方间借贷关系合法有效。被告为上述借款向原告投保合同履约保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告本应按照约定到期归还本金和利息，但被告未能按约履行，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司代被保险人提出的索赔申请后，支付了保险金，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书，故原告取得了追偿权。因被告未到庭参加诉讼，也未提交证据予以反驳，应视为其对自己民事权利的放弃，依法应承担对其不利的法律后果，故原告主张要求被告支付赔付款263862.17元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息损失，符合法律规定，计算方式并无不当，本院予以支持，具体金额以263862.17元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率，自起诉之日即2019年3月7日起计算至实际给付之日止。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告成瑶于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司263862.17元及利息损失（以263862.17元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率自2019年3月7日起计算至实际给付之日止）。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6106元，公告费300元，合计6406元，由原告负担848元，被告负担5558元。原告预交的案件受理费5258元，本院予以退还，被告应当负担的5258元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，账号：32250198643600000811121016，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。原告直接交付第三方的公告费300元，由被告直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  张燕华人民陪审员  李建川人民陪审员  周从宽二〇一九年十月二十五日书 记 员  徐 嵩附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。