江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0723民初3134号 原告：江苏灌云农村商业银行股份有限公司，住所地：苏省灌云县伊山镇水利路东侧。 法定代表人：尚修国，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王立枝，该公司员工。 被告：丁立强。 被告：冯倩。 原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司（以下简称灌云农商行）与被告丁立强、冯倩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王立枝到庭参加诉讼，被告丁立强、冯倩经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告灌云农商行向本院提出的诉讼请求：1、要求被告丁立强、冯倩立即偿还欠我行到期借款49561.34元及利息618.64元(利息计算至2018年4月20日），合计50179.98元。其余逾期利息以本金49561.34元自2018年4月21日按年利率5.049%*1.5倍计算到给付之日。2、要求对被告丁立强、冯倩抵押给原告的房产享有优先受偿权；3、要求被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2010年4月14日，被告丁立强、冯倩与原告签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：被告丁立强、冯倩向原告借款165000元用于购买位于东辛农场金色家园19号楼501室房产，约定借款期间为2010年4月14日至2020年4月13日，还款方式为等额本息，约定年利率为5.049%，同时约定由被告丁立强、冯倩通过上述借款购买的房产（房产证号：连房权证连字第××号，他项权证：连房他证连字第××号）提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，担保范围为合同第十四条第三款约定范围。2010年5月23日，原告在被告符合放款条件后按约定向被告发放贷款165000元，合同履行过程中，被告于2017年12月6日最后一次归还本金4607.58元（剩余本金49561.34元），其后归还利息至2018年1月20日。截止起诉之日，被告剩余借款本金49561.34元及2018年1月21日起算的利息分文未付，担保人也未代偿借款本息。上述行为已符合《个人购房担保借款合同》第十六条第二款第二项的约定：借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告有权宣布合同提前到期，行使抵押权或（和）要求保证人承担保证责任。因此，原告要求借款合同提前到期，要求被告归还剩余借款本息。并根据《个人购房担保借款合同》第四条第二款第二项的约定，要求被告支付自2018年4月21日起按年利率5.049%*1.5倍的罚息。为此，特向法院提起诉讼，请求法院判决支持的诉讼请求。 被告丁立强、冯倩未到庭，未作答辩。 经审理查明：2010年4月14日，原告与被告丁立强、冯倩签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告丁立强向原告借款165000元用于购买位于东辛农场金色家园19号楼501室房产，约定借款期限为2010年4月14日至2020年4月13日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，还款方式为等额本息，约定年利率为5.049%，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照万分之一的日利率计收罚息。同时约定由被告丁立强、冯倩通过上述借款购买的房产（房产证号：连房权证连字第××号）提供贷款抵押担保，后被告依法办理了抵押登记手续（他项权证：连房他证连字第××号）。另外合同还约定：借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，行使抵押权或（和）要求保证人承担保证责任。同日，被告冯倩作为被告丁立强的配偶，又在家庭财产承担连带清偿责任承诺书上签名，承诺对该笔借款承担无限连带清偿责任。 合同签订后，原告在2010年5月23日向被告发放贷款165000元，借款期限：2010年5月23日至2020年5月20日。贷款发放后，被告归还本金至2017年12月6日（剩余本金49561.34元），归还利息至2018年1月20日，之后，经原告多次催要，被告没有履行还本付息义务。 上述事实，有原告举证的《个人购房担保借款合同》、被告身份证、结婚证、借款借据、连房他证连字第××号他项权证、银行流水明细及原告陈述的部分内容等证据予以证实，上述证据，本院予以确认。 本院认为，原告与被告之间形成的借款、担保合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应按约履行。本案中，因被告未按合同约定履行还款义务，故原告要求被告归还剩余借款本息以及要求对被告抵押给原告的房产享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院依法予以支持。对于原告向被告主张逾期利息即以本金49561.34元从2018年4月21日起按年利率5.049%*1.5倍计算到给付之日，因无事实依据，本院不予支持，但被告应按双方约定的从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照万分之一的日利率计算向原告支付逾期利息为宜。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁立强、冯倩于本判决生效后十日内向原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司返还借款本金人民币49561.34元及支付利息、逾期利息（利息以本金49561.34元，按年利率5.049%，从2018年1月21日起计算至2018年4月20日共计618.64元；逾期利息以本金49561.34元，按万分之一的日利率，从2018年4月21日起计算到被告实际给付之日止）。 二、原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司对被告丁立强、冯倩提供的抵押财产（即位于连云区连房权证连字第××号的房产）享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费1054元，由被告丁立强、冯倩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户行：农行连云港苍梧支行，账号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  徐丙林 人民陪审员  傅长俊 人民陪审员  骆庆红 二〇一九年十月二十二日 书 记 员  曹欣悦 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或【人大公合1995第255页】者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 （三）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。