四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0105民初4895号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市草堂支行，住成都市清江东路43号附1号至附25号。 负责人：柳梅，职务行长。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师，一般授权。 被告：王琦琪，男，汉族，1996年5月22日出生，住四川省小金县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市草堂支行（以下简称邮储银行草堂支行）与被告王琦琪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行草堂支行的委托诉讼代理人付亚芳到庭参加诉讼，被告王琦琪经院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告邮储银行草堂支行向本院提出诉讼请求：1、被告返还剩余借款本金525515.92元和利息、罚息、复利9858.86元，以上共计535374.78元（前述利息、罚息、复利计算截至2018年11月27日，实际数额以上述本金为基数按《个人消费贷款及担保合同》约定计算给付利息、罚息、复利至全部款项结清之日止，以银行柜面会计数据为准）；2、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权利发生的费用等；3、被告承担律师费26415元、诉讼费、公告费、诉讼保全费及其他原告实现债权的有关费用。事实和理由：2016年3月3日，原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告向原告借款550000元，被告以其所有的位于都江堰市的房屋为前述借款提供了抵押担保。原告按照合同的约定向被告发放了贷款，但被告未按约偿还借款，经原告多次催收未果，故诉至法院。 被告王琦琪未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、《个人消费贷款申请表及担保合同》、贷款借据、转款凭证、受托支付转账凭证、房屋他项权证及查询记录、欠款情况及还款流水、委托代理合同、发票、支付凭证等证据，因被告王琦琪未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2016年3月3日，原告邮政银行草堂支行作为贷款人，被告王琦琪作为借款人及抵押人，双方签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：被告向原告借款550000元，借款期限336个月，自2016年3月3日至2044年3月3日，还款方式为按月等额本息还款。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础下浮10%执行，实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率以自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。若被告未按约定还款，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等费用，有权处分抵押物，实现抵押权。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照第四条约定的利率基础上加收50%确定。履行合同发生争议，协商不成，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼；借款人与贷款人约定了文书送达地址确认书，截止庭审之日未提交变更地址的书面材料。被告王琦琪以其购买的位于都江堰市的房屋（权0335730）作为上述借款的抵押物，并于2016年3月7日办理抵押登记（他权0054702号）。担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 合同签订后，原告于2016年3月7日向被告发放贷款550000元。截止2018年11月27日，被告未按期足额履行还款义务，尚欠贷款本金525515.92元，利息9738.15元、罚息120.71元。 另查明，原告为实现债权，与四川公生明律师事务所签订委托代理合同并支付律师费5000元。 审理中，“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”从2019年8月20日起为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。 本院认为，原告与被告王琦琪签订《个人消费贷款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款550000元，被告未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。原告要求被告偿还截止2018年11月27日尚欠的贷款本金525515.92元，利息9738.15元、罚息120.71元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原告另主张的自2018年11月28日起至全部贷款本金还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《个人消费贷款及担保合同》，本院明确为：罚息以未付贷款本金525515.92元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）下浮10%后再上浮50%计算至本金实际付清之日止，复利以未付贷款利息9738.15元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）下浮10%后再上浮50%计算至本金实际付清之日止。上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。被告王琦琪以其所有的位于都江堰市房屋（权0335730）作为向原告借款的抵押物，并办理了抵押登记（他权0054702号），原告主张对上述抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。原告主张被告承担为实现债权产生的律师费26415元，本院在实际发生的5000元范围内支持原告的诉讼请求。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告王琦琪于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市草堂支行贷款本金525515.92元及利息、罚息、复利（截止2018年11月27日的利息9738.15元、罚息120.71元；自2018年11月28日起至全部贷款本金还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《个人消费贷款及担保合同》：罚息以未付贷款本金525515.92元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）下浮10%后再上浮50%计算至本金实际付清之日止；复利以未付贷款利息9738.15元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）下浮10%后再上浮50%计算至本金实际付清之日止。上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、被告王琦琪于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市草堂支行支付为实现债权而支出的律师费5000元； 三、若被告王琦琪未按期足额履行上述第一项、第二项给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市草堂支行有权就被告王琦琪所有的位于都江堰市房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王琦琪继续清偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市草堂支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9418元，诉讼保全费3984元，公告费300元，合计13702元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市草堂支行负担460元，由被告王琦琪负担13242元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  万郁文 人民陪审员  颜 淑 二〇一九年十月六日 书 记 员  文艺洁