河南省息县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1528民初4309号原告：杨静，女，1991年8月13日生，汉族，住息县。委托诉讼代理人：张俊生，河南金淼律师事务所律师。被告：刘俊，男，1989年12月9日生，汉族，户籍地：息县，现住。被告：陈海艳，女，1989年5月19日生，汉族，户籍地：息县，现住。被告：中国人寿保险股份有限公司息县支公司。法定代表人：申静，系该公司总经理。委托诉讼代理人：**刚，河南同信律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司。法定代表人：刘舟，系该公司负责人。委托诉讼代理人：谭露萍，湖北斯洋律师事务所律师。原告杨静与被告刘俊、陈海艳、中国人寿保险股份有限公司信阳分公司（以下简称“人寿保险”）、中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称“人民财险”）机动车交通事故责任纠一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨静委托诉讼代理人张俊生，被告刘俊、陈海艳、人寿保险委托诉讼代理人**刚、人民财险委托诉讼代理人谭露萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告各项损失共计318965元；2.本案诉讼费用等由被告承担。事实与理由：2018年4月13日11时33分，驾驶人刘俊驾驶车牌号为豫Ｓ×××××的小型轿车，车上乘坐杨静，沿黄土公路由北向南方向行驶，行驶至黄土公路翁家大湾路段时，遇宋石驾驶的鄂Ａ×××××号大型普通客车同向停在公交车站上下乘客，被告刘俊驾驶的车辆与宋石驾驶的车辆发生碰撞，后又撞上道路右侧施工围板，造成杨静受伤及两车、施工围板受损的交通事故。本次事故经武汉市公安局黄陂区分局交通巡逻民警大队出具事故认定书认定，被告刘俊负本次事故的全部责任，原告及宋石无责任。豫Ｓ×××××的小型轿车的实际所有人系被告陈海艳，该车在被告人寿保险投保有司乘险，鄂Ａ×××××号大型普通客车在被告人民财险处投保有交强险。现双方就赔偿事宜无法达成一致意见，为维护原告合法权益，特诉至法院，望依法判如所诉。被告刘俊、陈海艳辩称，事故发生后，我医院给原告垫付医疗费15965元。被告人民财险辩称，本次事故我公司的保险车辆无责任，我公司仅在交强险范围内承担无责限额。被告人寿保险辩称，被告驾驶车辆在我公司购买乘坐险，死亡限额为200000元，受伤的医疗费限额为10000元，如果有第三方赔付，我公司不再重复赔付。经审理查明，2018年4月13日11时33分，驾驶人刘俊驾驶车牌号为豫Ｓ×××××的小型轿车，车上乘坐杨静，沿黄土公路由北向南方向行驶，行驶至黄土公路翁家大湾路段时，遇宋石驾驶的鄂Ａ×××××号大型普通客车同向停在公交车站上下乘客，被告刘俊驾驶的车辆与宋石驾驶的车辆发生碰撞，后又撞上道路右侧施工围板，造成杨静受伤及两车、施工围板受损的交通事故。本次事故经武汉市公安局黄陂区分局交通巡逻民警大队出具事故认定书认定，被告刘俊负本次事故的全部责任，原告及宋石无责任。原告受伤后，入住武汉协和医院骨科住院治疗25天，经诊断为：右胫骨平台骨折；头皮异物；右肺炎性增生、胸膜增厚；肝内胆管结石；右足下垂，右腓总神经损伤；贫血。豫Ｓ×××××的小型轿车的实际所有人系被告陈海艳，该车在被告人寿保险投保有国寿通泰交通团体意外伤害保险，保险责任包括意外伤害伤残，每人保额为20万元；投保有国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险，保险责任为意外伤害医疗，每人保额为2万元；投保有有国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险，保险责任为意外住院定额给付，每人保额为1.8万元。鄂Ａ×××××号大型普通客车在被告人民财险处投保有交强险。被告刘俊、陈海艳在事故发生后，为原告垫付医疗费用15965元。原告伤情经息县人民法院委托信阳息州法医临床司法鉴定所鉴定，意见为：被鉴定人杨静因交通伤致头皮异物遗留面部瘢痕长约12㎝评为十级伤残；右胫骨平台骨折遗留右膝关节功能丧失达30%评为十级伤残；误工期：145日，营养期：60日，护理期：90日。原告杨静母亲杨爱英，生于1963年11月18日，杨静育有一子鲍赫泽，生于2013年1月7日。上述事实有下列证据予以证明：1.原告身份证复印件及户口本复印件；2.被告车辆信息、驾驶证复印件、保单复印件；3.道路交通事故认定书；4.诊断证明、病历、医疗票据等；5.鉴定意见书及鉴定费票据；6.居委会证明；7.庭审笔录。本院认为，公民的生命健康权受法律保护。息县交警大队作出的道路交通事故责任认定客观公正，且原、被告均无异议，本院予以采信。因鄂Ａ×××××号客车在被告人民财险处购买交强险，且该车驾驶员在本次事故中无责任，故对原告的损失，被告人民财险应在交强险无责限额内承担赔偿责任。豫Ｓ×××××小型轿车在被告人寿保险处购买有国寿通泰交通团体意外伤害保险，每人保额为20万元，原告因故受伤被评为十级伤残，故人寿保险应该在该项赔偿限额内对原告的伤残金额进行赔偿。豫Ｓ×××××的小型轿车在被告人寿保险投保有国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险，保险责任为意外伤害医疗，每人保额为2万元，保单特别约定中显示，未获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额100元，赔付比例80%，故被告人寿保险应在2万元的限额内，扣除100元免赔额后，对原告的医疗费用承担80%的赔偿责任。豫Ｓ×××××的小型轿车在被告人寿保险处投保有有国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险，保险责任为意外住院定额给付，每人保额为1.8万元，保单未显示日定额给付金额，经网上查询该保险条款，显示“在本附加合同保险期内……每个保单年度累计给付日数以一百八十日为限……”，故被告人寿保险应当按照住院天数每天向原告支付100元费用。被告保险公司庭后提交的国寿通泰交通团体意外伤害保险（A）款（2017版）条款，其中第五条第二项伤残保险金中有关于按比例给付伤残保险金的约定，关于该条款的效力问题，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。本案中，国寿通泰交通团体意外伤害保险是其预先拟定的保险条款，并可重复使用的合同，该合同条款应视为格式条款，人寿保险对合同中的免责条款应尽到合理提请注意义务并应予明确说明。《最高人民法院研究室关于对第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》规定：“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，保险条款的附表“道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金给付比例表”的免责内容，人寿保险也未以书面或者口头形式就有关特别约定的概念、内容及其法律后果等，向投保人作出解释，以使其明了该条款的真实含义和法律后果，因此，被告人寿保险对该特别约定未尽到合理提请注意和明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”，故该免责条款无效，被告人寿保险应当在保险限额范围内承担赔偿责任。因原告母亲杨爱英年龄为56周岁，其未到法定退休年龄，未丧失劳动能力，不需要赡养，故原告主张的被扶养人生活费一项，本院只支持其子鲍赫泽部分。原告主张的复印费未提供相关证据予以证明，本院不予支持。原告的误工费一项，因其未提供工资流水及劳动合同等证据予以证明，故其误工费本院确定按照河南省上一年度居民服务业和其他服务业平均工资水平计算。根据法律规定，本院确定原告杨静的损失如下：1、医疗费：137441.08元；2、住院伙食补助费：50元/天×25天=1250元；3、营养费：20元/天×60天=1200元；137441.08元+1250元+1200元=139891.08元4、误工费：39522元/年÷365天×145天=15700.52元；5、护理费：39522元/年÷365天×90天=9745元；6、残疾赔偿金：31874.19元/年×20年×11%=70123.22元；7、被扶养人生活费：20989.15元/年×13年×11%÷2=15007.24元；8、交通费：2200元；9、鉴定费：1303.5元；10、精神抚慰金：5000元；15700.52元+9745元+70123.22元+15007.24元+2200元+1303.5元+5000元=119079.48元被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司在交强险范围内承担的赔偿责任为：1000元+11000元=12000元。被告中国人寿保险股份有限公司息县支公司在国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险内应当承担的赔偿金额为：（20000元-100元）×80%=15920元；在国寿通泰交通团体意外伤害保险内应当承担的赔偿金额为：119079.48元-11000元=108079.48元；在国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险内应当承担的赔偿金额为：100元×25天=2500元。被告刘俊在事故发生后为原告垫付的医疗费用应当予以扣除，其应当承担的赔偿金额为：（139891.08元+119079.48元）-（12000元+15920元+108079.48元+2500元）-15965元=104506.08元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司于本判决生效之日起十五日内在交强险限额范围内赔偿原告杨静各项损失共计12000元。二、被告中国人寿保险股份有限公司息县支公司于本判决生效之日起十五日内在保险限额范围内赔偿原告杨静各项损失共计126499.48元。三、被告刘俊于本判决生效之日起十五日内赔偿原告杨静各项损失共计104506.08元。如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6044元，由被告刘俊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，于上诉期满前预交二审诉讼费6044元（收款单位：河南省信阳市中级人民法院，帐号：46×××16，开户银行：河南省兴业银行信阳分行），上诉于河南省信阳市中级人民法院。判决生效后，当事人主动履行给付金钱判决义务的，请汇入本院下列执行账户，账户名：息县人民法院，开户行：中国农业银行息县农行城关分理处，账号：16×××57，并在付款凭证上注明付款人及相应的法律文书案号。审 判 长 姜 辉人民陪审员 王 勇人民陪审员 刘力碣二〇一九年十月二十一日书 记 员 胡莹莹