山西省岢岚县人民法院民事判决书（2019）晋0929民初401号原告杨茂华，男，1963年9月10日出生，住岢岚县。委托代理人吕慧光，男，岢岚县温泉乡法律服务所法律服务工作者。委托代理人杨爱民，男，山西岚山律师事务所实习律师。被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司，住所地：山西省忻州市岢岚县。负责人赵红喜，男，该公司经理。委托代理人张立，男，该公司员工。第三人岢岚县扶贫开发中心，住所地：山西省忻州市岢岚县。原告杨茂华与被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司、第三人岢岚县扶贫开发中心人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告杨茂华及其委托代理人吕慧光、杨爱民，被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司的委托代理人张立到庭参加诉讼，第三人岢岚县扶贫开发中心经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告杨茂华向本院提出诉讼请求：1、要求被告赔偿原告住院伙食补助费、营养费、误工费、伤残赔偿金、鉴定费等共计200000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：1、2018年9月27日，岢岚县扶贫开发中心与被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司签订扶贫救助保险文本保险单一份，保单号为PZGW20181422000000XXXX，投保人为岢岚县扶贫开发中心，救助对象范围为岢岚县建档立卡贫困户人口，意外事故救助对象每人责任限额为200000元整，每人医疗费用责任限额为20000元，每人基本生活费用补贴限额4000元，每次事故责任限额为10000000元，总保险费为1011350元，保险期间为2018年9月28日起至2019年9月27日止。2、2019年2月22日，原告杨茂华在XX村给自己养的牛打草，不慎被铡草机把左手臂卷入铡草机内。经人民解放军517医院抢救，岢岚县人民医院救护车送往忻州手足创伤骨科红十字会急救，转院回岢岚县人民医院治疗，住院7天后出院回家疗养。据此，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特请贵院在查明案件事实的基础上依法支持原告的诉讼请求。被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司辩称，对原告所述的事实无异议，同意按照保险条款即赔偿限额乘以伤残系数对原告进行赔偿。第三人岢岚县扶贫开发中心经本院传票传唤无正当理由未到庭，也未在答辩期限内向本院递交任何书面答辩意见。原告杨茂华为支持自己的诉讼主张，向本院递交了下列证据材料：1、原告身份证、户口本各一份，拟证实原告的诉讼主体资格；2、全国扶贫开发信息系统业务管理子系统电子数据一份，拟证实原告是精准扶贫对象；3、外伤证明书一份，拟证实原告发生意外事故的事实；4、中国人民财产保险股份有限公司政府扶贫救助保险文本保险单一份、中国人民财产保险股份有限公司政府扶贫救助保险宣传单一份，拟证实保险救助对象及保险理赔情况；5、岢岚县政府扶贫救助保险审批表一份，拟证实县扶贫开发中心同意原告的救助申请；6、忻州手足创伤骨科红十字会医院诊断证明书、住院证、出院证、住院病历、住院病员出院汇总单，岢岚县人民医院诊断证明书、入院证、出院证、住院病历、岢岚县人民医院患者费用汇总清单，拟证实原告的伤情及治疗情况；7、司法鉴定意见书及鉴定费票据，拟证实原告的伤残程度及支出的鉴定费情况；8、判例一份、保监会通知一份，拟证实其他法院对与本案类似事故的处理情况。经被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司质证，对原告提供的证据未提出异议。第三人岢岚县扶贫开发中心经本院传票传唤无正当理由未到庭，也未在举证期限内向本院递交证据材料，亦未出庭质证。被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司为支持自己的答辩主张，向本院递交中国人民财产保险股份有限公司政府扶贫救助保险条款一份，拟证实应当按照伤亡责任限额乘以伤残系数进行赔偿。经原告方质证，对被告保险公司提交的保险条款不予认可，理由是被告未证明在订立合同时将该条款内容向投保人送达并进行了提示义务，与本案无关联性。经本院认证认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8，被告方均未提出异议，其来源合法、有效，内容客观、真实，与本案事实相关联，能够证实其所要证明的事实，对其证明效力，本院予以采信。被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司提供的保险条款不能说明该条款适用的对象，单凭该条款无法说明与本案的关联性，对该证据的证明效力，本院不予采信。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下案件事实：原告杨茂华是岢岚县建档立卡贫困人口。2019年2月22日，原告杨茂华在XX村给自己养的牛打草，不慎被铡草机把左手臂卷入铡草机内，导致左手臂受伤。次日，原告杨茂华被送至忻州手足创伤骨科红十字会医院住院治疗，其伤情被诊断为：左前臂毁损伤，于2019年2月25日出院，实际住院2天。2019年2月25日，原告杨茂华在岢岚县人民医院住院治疗，其伤情被诊断为：左前臂截肢术后，于2019年3月4日出院，实际住院8天。原告杨茂华向本院提出伤残等级鉴定及误工期、护理期、营养期评定申请，本院经忻州市中级人民法院证据技术中心委托山西嘉信司法鉴定中心对原告杨茂华的伤残等级进行了鉴定，对误工期、护理期、营养期进行了评定。山西嘉信司法鉴定中心于2019年7月19日作出鉴定意见：1、被鉴定人杨茂华被铡草机致左前臂毁损伤构成六级伤残；2、被鉴定人杨茂华人体损伤的误工期：120-180日，护理期：30-90日，营养期：90日。为此鉴定，原告杨茂华支出鉴定费2500元。同时查明，2018年9月27日，第三人岢岚县扶贫开发中心为岢岚县建档立卡贫困人口在被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司处投保政府扶贫救助保险一份，保险期间自2018年9月28日零时起至2019年9月27日二十四时止，该保险含有意外事故救助，即当发生事故导致救助对象伤亡，每人责任限额200000元；每人医疗费用责任限额20000元；每人基本生活费用补贴限额4000元；每次事故责任限额10000000元。本院认为，第三人岢岚县扶贫开发中心为原告杨茂华在中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司投保了政府扶贫救助保险，并已足额缴纳了保费，保险合同合法、有效。在保险期间内，原告杨茂华发生了保险事故，所受伤残符合保险合同约定的保险责任，被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司应当根据保险合同的约定全面履行理赔义务。原告杨茂华的伤情构成六级伤残，应获赔的伤残赔偿金为209220元（法庭辩论终结前山西省上一年度农村居民人均生活消费支出与农村居民人均可支配收入之和20922元×20年×0.5=209220元），被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司应当在伤亡责任限额200000元内给付原告杨茂华意外残疾保险金200000元。被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司主张按保险合同所附《六级伤残程度与保险金给付比例表》赔偿原告伤残费，但至法庭辩论终结前被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司均未能提供充分证据证实已向投保人、被保险人提供了该保险条款，且根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式条款中比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任条款”，对保险合同中免除保险责任的条款，应在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作明确说明，未作提示或者明确说明的该条款不产生效力。《中国人民财产保险股份有限公司政府扶贫救助保险条款》第二十四条第（一）项规定“保险人按照本保险合同所附残疾赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿”，被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司的投保单中未对按比例赔付作提示和明确说明，故该条款不产生效力，同时被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司未提供证据证明对赔付比例另有约定，因此该保险公司应在保单的保额范围内承担赔偿责任，故对于被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司提出的按照伤残比例赔付的答辩意见，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司于本判决生效之日起十日内给付原告杨茂华意外残疾保险金200000元。案件受理费4300元减半收取2150元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司岢岚支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审 判 员 徐俊福 二〇一九年十月二十二日法官助理 段宏伟书 记 员 梁 烨