重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初2976号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛,中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：张晓卿，中豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙漪翰，中豪律师事务所律师。被告：邓刚，男，1989年4月24日出生，汉族，住四川省渠县。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）与被告邓刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行沙坪坝支行的委托诉讼代理人张晓卿到庭参加了诉讼。被告邓刚经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款本金223432.08元及截至2018年11月1日的利息16577.46元，共计240009.54元；并支付自2018年11月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金223432.08元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%后加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%后加收50%确定计收），利随本清；2、原告有权以被告为上述款项提供抵押的位于重庆市沙坪坝区西永组图L标准分区L14/-2/03号地块首创光和城3-1号楼26-6的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年1月8日，被告邓刚（借款暨抵押人）与原告（贷款人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放贷款234000元，用于个人一手住房购置贷款；2）贷款期限为240个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；3）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：重庆首永置业有限公司，账号：，开户行：工商银行）；4）借款人按等额本金还款法按月偿还贷款本息；5）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；6）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上下浮10%后加收50%确定；8）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向合同签订地（沙坪坝）人民法院提起诉讼。后被告邓刚以其名下位于重庆市沙坪坝区西永组团号地块首创光和城，建筑面积为平方米的房屋为本案借款提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，原告于2016年3月1日按约发放了贷款。之后，被告未按约偿还借款，截止至2018年11月1日已累计逾期19期以上，拖欠积欠借款本息，共计28988.39元。经原告多次催收，仍拒不偿还。综上，原告认为，被告与原告签订的上述合同均合法有效，合同各方应严格按照约定履行各自的义务。被告多次拖欠借款本息的行为已构成重大违约，原告有权要求其立即偿还全部借款本息即其他相关费用，并就其提供的抵押物优先受偿。同时，被告还应承担本案的所有诉讼费用。为此，原告为维护自身合法利益，根据我国《民事诉讼法》第119条之规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请！被告邓刚未作答辩。原告围绕其诉讼请求，依法提供《个人购房借款/担保合同》、房地产权证、不动产登记证明、借款凭证、自营历史明细列表等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。结合原告举示的证据及庭审中原告的陈述，本院认定事实如下：2016年1月8日，原告工行沙支行（贷款人）与被告邓刚(借款人暨抵押人)签订《个人购房借款/担保合同》，约定：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放个人一手住房购置贷款234000元，用于购买坐落于重庆市沙坪坝区西永组团地块首创光和城房屋；2）本笔贷款的担保方式为抵押，被告邓刚以其所购的位于重庆市沙坪坝区西永组团地块首创光和城房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；3）贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4)贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的年利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,贷款发放后如遇基准利率调整时，按照合同约定进行调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4）借款人按月等额本金还款法偿还贷款本息；6）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率基础上下浮10%后加收50%确定；8）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼。被告邓刚以重庆市沙坪坝区西永组团首创光和城房屋为本案债权提供抵押担保，并于2016年2月3日办理了预告登记。后被告邓刚取得不动产权证，载明重庆市沙坪坝区西丰路房屋权利人为被告邓刚，该房已设定抵押。2016年3月1日，原告按约发放了贷款。被告邓刚在借款凭证上签字，确认指定账户收到贷款234000元，贷款期限240个月，自2016年3月1日至2036年3月1日，执行利率为年利率4.41%，还款方式为按月等本归还。之后，被告邓刚未按约偿还借款，截至2018年11月1日，逾期累计超过六期，尚欠借款本金223432.08元、利息16577.46元。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。被告邓刚作为完全民事行为能力人，其自愿在《个人购房借款/担保合同》及借款凭证上签字，应承担签字所产生的法律后果。上述合同对双方均有约束力，双方应按照合同约定履行各自义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已累计超过6期以上违约，根据合同约定，原告有权要求被告邓刚立即清偿剩余全部借款本金并支付利息、罚息、复利等，故原告要求被告支付借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告邓刚以其购买的位于重庆市沙坪坝区西丰路房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告邓刚提供抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓刚于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金223432.08元及截至2018年11月1日的利息16577.46元，共计240009.54元；并支付自2018年11月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金223432.08元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%后加收50%确定计收；复利以不能按时支付的利息为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%后加收50%确定计收）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内对被告邓刚提供的抵押物，即位于重庆市沙坪坝区西丰路房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4902元，由被告邓刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  秦 伟人民陪审员  朱艺清人民陪审员  朱 珊二〇一九年十月九日法官 助理  张 岩书 记 员  范丹宁