山东省济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0105民初3848号原告：中国工商银行股份有限公司济南泺源支行，住所地济南市，统一社会信用代码：91370100964688858P。负责人：荣梅，行长。委托诉讼代理人：裘学军，该行员工。委托诉讼代理人：宋伟，该行员工。被告：孙长明，男，1955年12月10日出生，汉族，退休干部，住济南市，公民身份号码。被告：济南昌润置业有限公司，住所地山东省济南市商河县，统一社会信用代码：91370126772067379Y。法定代表人：史理民，董事长。破产管理人：山东环周律师事务所。诉讼代表人：黄金华，男，1963年1月22日出生，汉族，住济南市。委托诉讼代理人：李淑婧，山东环周律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨慧，山东环周律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司济南泺源支行（以下简称工行泺源支行）诉被告孙长明、被告济南昌润置业有限公司（以下简称昌润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日作出（2016）鲁0105民初7060号民事判决，孙长明不服，向山东省济南市中级人民法院申请再审。山东省济南市中级人民法院于2018年6月25日作出（2018）鲁01民申205号民事裁定，提审本案，于2018年10月30日作出（2018）鲁01民再113号民事裁定，撤销本院（2016）鲁0105民初7060号民事判决，本案发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行泺源支行的委托诉讼代理人裘学军、宋伟，被告孙长明，被告昌润公司的委托诉讼代理人李淑婧、杨慧到庭参加诉讼。本案现己审理终结。工行泺源支行向本院起诉请求：1、请求法院依法判令第一被告归还原告贷款本金173937.89元，利息3904.17元（暂算至2015年10月27日，以后的利息按合同约定计付至实际付款日止）；2、判令第二被告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2005年12月15日，原被告签订编号为A[个人住房]字[省行营业部]行[泺源]支行[2005]年[0072]号《个人购房借款合同》，约定原告向被告孙长明发放贷款37万元，到期日为2020年12月14日，还款方式为等额本息还款。合同签订后原告依约发放了贷款。现被告孙长明在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，根据借款合同第十三条的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告孙长明偿还贷款并支付利息，被告济南昌润置业有限公司承担连带清偿责任。由于昌润公司破产清偿偿还了部分本息，且昌润公司已经山东省商河县人民法院裁定重整，昌润公司关于本案所涉债权债务已清偿完毕，其担保责任已履行完毕，故原告当庭撤销对昌润公司的诉讼请求，并当庭明确诉讼请求为：1、请求法院依法判令被告孙长明归还原告贷款本金91735.47元，利息31665.89元（暂算至2019年8月22日，以后的利息按合同约定计付至实际付款日止）；2、本案诉讼费用由被告孙长明承担。孙长明辩称，原告所述事实属实，但我与昌润公司在2013年3月10日签订退房协议，协商解除了商品房购买合同，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同的司法解释》第二十四、二十五条规定，昌润公司有将收售的购房款的本息返还给购房人和银行的义务。剩余未还购房款已经由重整组制定重整方案，经商河县人民法院裁定，并按重整方案如数返还给原告。我已经没有返还义务。昌润公司辩称，昌润公司进入破产程序，原告就本案的债权向破产管理人进行了申报，破产管理人按照重整方案即全部债权的30%，已对原告清偿完毕。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2005年12月8日，孙长明与昌润公司签订《商品房销售合同》一份，合同约定孙长明向昌润公司购买其开发的位于商河县某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某的商品房一套；该商品房总价款为530311元。双方采取银行按揭付款，买受人应于2005年12月10日前交纳首付款160311元整，其余房款计370000元由买受人申请办理银行按揭贷款；出卖人应当在2007年7月1日前依照国家和地方人民政府的有关规定，将单体竣工验收合格的商品房交付买受人使用。出卖人如未按本合同规定的期限将该商品房交付买受人使用，除遇到人力不可抗的火灾、水灾、地震等自然灾害外，逾期交付达120天（不包含本数），出卖人仍未交付的，买受人有权解除合同，但必须提出书面通知，出卖人在接到书面通知书10日内，与买受人解除合同，并退还买人所付房款，同时承担违约金，违约金按银行的同期定期存款利率（一年）计算（以买受人已交的购房款为基数）（自本合同规定交付之日算起）。2005年12月15日，原告与被告孙长明、被告济南昌润置业有限公司签订编号为A[个人住房]字[省行营业部]行[泺源]支行[2005]年[0072]号《个人购房借款合同》，约定原告向被告孙长明发放贷款37万元，贷款期限15年，自2005年12月15日起至2020年12月14日止，还款方式为等额本息还款。合同第八条约定：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息。合同第九条约定：借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。合同第十三条第（四）项约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个月付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期。被告昌润公司在该合同上保证人处盖章。合同第三十四条约定：保证人自愿为借款人提供连带责任保证。第三十五条约定：保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收地复利）、罚息以及实现债权的费用。合同第三十六条约定：保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年。该贷款孙长明已偿还本金196062.11元，利息128050.82元，且已经停止继续还贷。2013年3月16日，孙长明与昌润公司签订《退房协议》，主要内容为，买受人孙长明于2005年12月8日购买了昌润公司开发的位于济南市商河县温泉路1号的齐鲁水郡温（泉）岛沁园八区一号D座房屋一套，所签合同编号为Q-010010号。合同约定于2007年7月1日前将房屋交付给买受人。由于出卖人的资金出现问题，不能将房屋按时交付给买受人，现经双方协商自签订本协议之日，买受人退房，并解除双方签订的《商品房买卖合同》，双方债权债务全部结清，互不承担法律责任。买受人在中国工商银行股份有限公司济南泺源支行的剩余贷款由出卖人负责偿还。昌润公司在出卖人处加盖公章，孙长明在买受人处签字。涉案房屋至今昌润公司未交付孙长明使用。后山东省商河县人民法院受理昌润公司重整一案，破产重整过程中，原告作为债权人向昌润公司管理人申报并经确认债权共计4809301.63元，其中包含孙长明的贷款本金173937.89元及积欠利息1267.12元、案件受理费3960元，共计179165.01元，山东省商河县人民法院于2018年1月29日作出（2015）商商破字第1-4号民事裁定书，批准昌润公司重整计划，并终止昌润公司重整程序。昌润公司按债权的30%即53749.503元对本案债权进行了清偿，并于2019年6月19日向原告清偿完毕。2018年10月16日，孙长明在山东省商河县人民法院以昌润公司及工行泺源支行为被告提起诉讼，要求：1、判令确认孙长明与昌润公司签订的《商品房销售合同》解除；2、判令解除孙长明与工行泺源支行签订的《个人购房借款及担保合同》；3、判令昌润公司向孙长明返还已付首付款160311元、已偿还款324112.92元（包括本金196062.11元，利息128050.82元）以及已付首付款160311元和已偿还贷款324112.92元的利息（自2005年12月19日起至判决生效之日止按中国人民银行同期贷款基准利率计算）；4、本案诉讼费由被告承担。山东省商河县人民法院于2018年12月6日作出（2018）鲁0126民初3044号民事判决：一、确认孙长明与昌润公司签订的《商品房销售合同》解除；二、孙长明与工行泺源支行《个人购房借款合同》于本判决生效之日起解除；三、昌润公司于本判决生效之日起十日内返还孙长明已付首付款160311元及利息[以首付款160311元为基数，自2005年12月10日起至判决生效之日止按中国人民银行同期定期存款利率（一年）计算]；四、昌润公司于本判决生效之日起下日内退还孙长明已偿还的借款本息324112.92元（其中本金196062.11元、利息128050.82元）及利息[以每月偿还借款本息数额为基数，自每期还贷之日起至判决生效之日止按中国人民银行同期定期存款利率（一年）计算]；五、驳回孙长明的其他诉讼请求。本院认为，《商品房销售合同》及《个人购房借款合同》解除后，其解除效力溯及于合同成立时，原则是应当恢复原状，即购房人应当返还所贷全部款项，银行应当返还购房人已经偿还的本金及利息。对于银行因借款合同解除而造成的损失，可要求购房人予以赔偿。在《个人购房借款合同》系因开发商违约导致《商品房销售合同》解除而解除时，购房人向银行承担的损失赔偿责任最终由开发商承担，故依据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同适用法律若干问题的解释》第二十五条之规定，在《商品房销售合同》与《个人购房借款合同》均被解除后，应由贷款的实际收取方即开发商将购房贷款返还银行，并直接向银行承担购房人应承担的损失赔偿责任。因此应当由昌润公司向原告工行泺源支行承担借款偿还责任，孙长明依法应当免除借款偿还责任。而工行泺源支行在昌润公司的破产重整过程中，已将涉及孙长明的该部分债权进行申报并已清偿完毕。故原告再要求孙长明偿还借款本息，没有事实与法律依据，本院不予支持。原告自愿撤销对昌润公司的诉讼请求，系对自己权利的自由处分，本院予以准许。依照《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司济南泺源支行的诉讼请求。案件受理费3960元，申请费1410元，由原告中国工商银行股份有限公司济南泺源支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  肖 葵人民陪审员  张立谨人民陪审员  蔡建红二〇一九年十月二十八日书 记 员  闫泽华