四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0903民初1774号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：常梁，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 特别授权委托诉讼代理人：熊修之，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 被告：黄中华，男，1970年6月12日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 原告中银消费金融有限公司（下称中银消费）与被告黄中华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案依法转为普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中银消费的特别授权委托诉讼代理人熊修之到庭参加了诉讼，被告黄中华经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄中华之间的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告偿还原告本金54882.82元及2018年1月1日至2018年1月30日的利息，按月利率1.55%计算，共计1005元；3、判令被告支付利息、滞纳金（利息以拖欠本金为基数按月利率2%计算，自2018年2月1日起至贷款全部结清之日止）；4、判令被告支付律师费1973元（具体金额以发票为准）；5、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼、保全、公告等费）。事实与理由：2016年9月28日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，双方约定，原告向被告提供贷款100000元用于家装，贷款使用期限为36期，贷款月利率1.55%，逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。同时约定被告未按期足额归还贷款本息即视为违约，原告有权解除合约并要求被告提前还款，同时有权要求其赔偿原告实现债权的相关费用损失等，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖公告费等费用，合约签订后，原告按约向其发放了贷款100000元，但被告自2018年2月1日起即未按约偿还贷款，且此后经原告多次催收未果。 被告黄中华未予答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月28日，被告黄中华（合同乙方）以家装为由向原告中银消费（合同甲方）申请贷款，双方于同日签订了与《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定借款金额为人民币100000元，月利率为1.55%；借款使用期限为36个月，采用月结还款方式和提前预约还款两种,月结还款以自动扣款形式进行,自动扣款日为每月最后一日,月结还款方式为等额本息方式（在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息）；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，贷款动用费的计算标准为动用金额的3%，该费用在贷款方后从乙方账户中自动扣收；逾期付款滞纳金按日收取，计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额为10000-20000元时，每日滞纳费10元，逾期时贷款余额为20000-30000元时，每日滞纳费15元，以此类推，逾期2日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方未按期足额归还贷款本息的视为违约，甲方有权终止或解除本合约，要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；合约的终止和解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应当按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；合约中还对双方的其他权利义务作出了约定。合约签订后，原告于次日向被告黄中华转账100000元，并扣除了贷款动用费3000元。2018年1月1日，被告黄中华即开始逾期偿还借款本息，截止2018年1月5日，尚欠借款本金为64966.76元，后仅于2018年3月20日归还3722.67元，于2018年6月8日归还10000元，此后未再向原告归还借款，原告遂起诉来院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告中银消费与被告黄中华所签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系原告与被告黄中华双方的真实意思表示，本院予以确认，合同双方当事人应严格履行各自义务。本案中，虽然还款期限尚未届满，但因被告黄中华未能按时偿还贷款本息，依照合同约定，原告中银消费有权要求解除与被告黄中华签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，要求被告黄中华提前偿还借款，庭审中，原告自认其在发放贷款后扣除了被告黄中华相应贷款金额的3%即3000元，并自愿要求3000元不再计入本金中进行计算，故本院确认原告发放给被告黄中华的贷款本金为97000元。2018年1月1日前被告黄中华按约定向原告归还本息，自2018年1月1日起未按约定归还借款本息，根据“乙方逾期还款在90天以内的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止”的约定，原告于2018年1月1日后归还的款项应当按照上述约定进行计算，但对于利息及滞纳费部分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率、又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，故对于原告与被告黄中华约定的利息及滞纳金部分，已经超出法律规定的年利率24%，故本院按年利率24%进行支持，根据双方对于逾期还款顺序的约定进行计算，自2018年1月1日至2018年3月20日，被告黄中华在此期间共计归还的款项合计3722.67元，该款项应当优先清偿以剩余借款本金61966.76元为基数，以年利率24%为计算标准而产生的滞纳费及利息，截止2018年3月1日，被告尚欠借款本金为60722.76元，对于被告于2018年6月8日归还的10000元，应当优先抵扣借款本金，故被告至今尚欠原告借款本金50722.76元及自2018年3月1日至2018年6月8日期间的利息、滞纳费，该利息、滞纳费应当以借款本金60722.76元为基数，按年利率24%计算及2018年6月8日后的利息、滞纳费，利息、滞纳费按尚欠借款本金50722.76元计算。对于原告主张的律师费，未提供证据证明实际支出，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄中华签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告黄中华于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币50722.76元及利息、滞纳费，利息、滞纳费的计算方式分为二部分：以60722.76元为基数，按年利率24%为标准，从2018年3月1日至2018年6月8日进行计算；第二部分利息、滞纳费为以50722元为基数，按年利率24%为标准，从2018年6月9日始计算至本判决确定的本金偿还之日止。若未按本判决确定的给付之日偿还本金，利息、滞纳金计算至本金付清之日止； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费为人民币1264元，由被告黄中华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  陈嘉龄 人民陪审员  李爱萍 人民陪审员  冻玉玲 二〇一九年十月十一日 书 记 员  徐梦蕊