云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初2508号原告：云南大理市农村商业银行股份有限公司,地址大理经济开发区云岭大道1号。统一社会信用代码：915329006229100098。法定代表人：周瑛，董事长。委托代理人：刘争明，云南彩云商朋律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨某忠，男，1975年1月27日生，白族，云南省大理市人，住大理经济开发区。被告：段某艳，女，1977年6月10日生，白族，云南省大理市人，住大理经济开发区，系被告杨某忠的妻子。被告：杨某忠，男，1970年12月20日生，白族，云南省大理市人，住大理经济开发区，系被告杨某忠的胞兄。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司与被告杨某忠、段某艳、杨某忠借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法组成合议庭，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的委托代理人刘争明、被告杨某忠到庭参加诉讼，本院依法于2019年7月8日在《云南法制报》刊登公告，向被告杨某忠、段某艳送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等应诉材料，公告期、举证期届满，被告杨某忠、段某艳未在开庭时间到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨某忠、段某艳清偿贷款本金200000元，支付自2015年6月21日至2016年1月11日止按月利率7.168‰计算的利息6367.57元、复息92.32元，共计6459.89元；截止2019年3月20日计算的利息84677.05元、复息23617.58元，共计108294.63元；本金、利息共计314754.52元；支付自2019年3月21日起至付清本金之日止的按月利率11.52‰分别计算的利息。二、判令被告杨某忠对第一项借款本金及利息承担连带保证责任。三、由三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年8月27日，借款人杨某忠、段某艳共同与云南大理市农村合作银行签订《个人循环借款合同》，合同约定，借款额度为20万元，借款期限为2013年8月27日至2016年8月27日止，每笔贷款具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，逾期利率加收50%。同日，被告杨某忠与云南大理市农村合作银行签订《最高额保证合同》，合同约定：杨某忠为杨某忠20万元借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用；保证期间为借款期限届满之日起两年。2014年8月28日，云南大理市农村合作银行向杨某忠发放贷款7万元，借款利率为7.68%，期限为2014年8月28日至2015年8月28日，按季计息；2015年1月12日，云南大理市农村合作银行向杨某忠发放贷款13万元，借款利率为7.168%，期限为2015年1月12日至2016年1月12日，按季计息。截止2019年3月20日拖欠本金及利息314754.52元。综上所述，被告杨某忠、段某艳在借款到期后，未按期还款，经原告催收至今仍未还款，保证人杨某忠未承担保证责任，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告杨某忠、段某艳未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告杨某忠辩称，对原告起诉的事实没有异议，对原告的第一、二项诉讼请求也没有异议，但第三项诉讼请求诉讼费用我不愿意承担。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交以下证据材料：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明复印件、法定代表人身份证复印件、云银监复【2017】302号《中国银监会云南监管局关于云南大理市农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件、杨某忠和段某艳的身份证、结婚证复印件、杨某忠身份证复印件。证明原、被告的身份信息，被告杨某忠与段某艳系夫妻关系，云南大理市农村合作银行改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司。2、授信借款责任承诺书、共同还款承诺书、《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》。证明确定被告杨某忠与段某艳的共同还款义务；借款额度20万元，借款期限从2013年8月27日至2016年8月27日止，每笔贷款具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准，逾期利率加收50%；杨某忠为杨某忠20万元借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用；保证期间为借款期限届满之日起两年。3、云南省农村信用社借款借据、放款凭证。证明2014年8月28日，大理市农村合作银行向杨某忠发放贷款7万元，借款利率为7.68%，期限为2014年8月28日至2015年8月28日，按季计息；2015年1月12日，大理市农村合作银行向杨某忠发放贷款13万元，借款利率为7.168%，期限为2015年1月12日至2016年1月12日，按季计息。4、大理市农村合作银行满江支行石龙分理处个人逾期催收通知书、大理市农村合作银行满江支行石龙分理处督促履行担保责任通知书、贷款台账、拟起诉贷款利息测算表。证明债权人向段某艳主张债权，债权人向保证人杨某忠主张督促履行贷款的保证责任，截止2019年3月20日被告欠原告借款本金20万元、利息114754.52元。被告杨某忠、段某艳、杨某忠均未向本院提交证据材料。经庭审质证，被告杨某忠对原告提交的上述证据材料无异议；被告杨某忠、段某艳未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。经本院审理查明：2017年12月22日，中国银行业监督管理委员会云南监管局作出批复，同意云南大理市农村商业银行股份有限公司开业，原云南大理市农村合作银行自行终止，其债权债务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。1997年12月9日，被告杨某忠与段某艳登记结婚。2013年8月27日，被告杨某忠、段某艳与云南大理市农村合作银行签订《个人循环借款合同》，合同约定：循环贷款额度为20万元，借款人使用循环贷款额度的期限自2013年8月27日起至2016年8月27日止，在该期限内，借款人的贷款余额不得超过该循环贷款额度；借款用途为汽车运输；每笔贷款发放时的贷款利率以借款凭证记载为准；还款方式为按季付息，按一年还本；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为在贷款利率基础上加收50%；被告杨某忠、段某艳分别在《个人循环借款合同》借款人处、共同借款人处签字捺印，云南大理市农村合作银行在《个人循环借款合同》贷款人处签章。同日，被告杨某忠与云南大理市农村合作银行签订《最高额保证合同》，合同约定：杨某忠为被告杨某忠向云南大理市农村合作银行借款20万元提供连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利及贷款人为实现债权而发生的费用；保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。2014年8月28日，云南大理市农村合作银行向杨某忠发放贷款7万元，月利率为7.68‰，到期日期为2015年8月28日，计息方式为按季计息；2015年1月12日，云南大理市农村合作银行向杨某忠发放贷款13万元，月利率为7.168‰，到期日期为2016年1月12日，计息方式为按季计息。借款到期后，被告杨某忠、段某艳未按约定偿还借款本息，经原告催索未果，截至2019年3月20日止，尚欠原告借款本金20万元及利息、罚息、复利114754.52元。本院认为，原告与被告杨某忠、段某艳、杨某忠签订的《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按照合同约定先后两次向被告杨某忠发放贷款共计20万元，被告杨某忠、段某艳未按合同约定偿还贷款本金及利息，构成违约，原告有权要求被告杨某忠、段某艳共同偿还借款本金及利息。根据借款合同约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按借款利率加收50%的利率计收复利。因此，对原告要求被告杨某忠、段某艳支付罚息、复利的主张，本院予以支持。按照保证合同约定，被告杨某忠为被告杨某忠向原告借款20万元提供连带责任保证，因此，原告要求被告杨某忠对上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告杨某忠、段某艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨某忠、段某艳于本判决书生效之日起十五日内偿还原告云南大理市农村商业银行股份有限公司借款本金7万元及截至2019年3月20日止的罚息、复利39038.14元，并继续支付以本金7万元为基数自2019年3月21日起至借款本金偿清之日止按月利率11.52‰的标准计算的罚息及复利。二、由被告杨某忠、段某艳于本判决书生效之日起十五日内偿还原告云南大理市农村商业银行股份有限公司借款本金13万元及截至2019年3月20日止的利息、罚息、复利75716.38元，并继续支付以本金13万元为基数自2019年3月21日起至借款本金偿清之日止按月利率10.752‰的标准计算的罚息及复利。三、由被告杨某忠对上述款项承担连带清偿责任。案件受理费6021元，由被告杨某忠、段某艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  李映和人民陪审员  罗进文二〇一九年十月十八日书 记 员  周 聪