广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初1318号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所地：台山市台城南门路109号全部。法定代表人：李红方，该行行长。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。被告：马春香，女，1976年5月18日出生，汉族，住台山市，原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称“农行台山支行”）与被告马春香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告农行台山支行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼；被告马春香经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行台山支行请求：1、判令被告立即向原告提前偿还贷款本金319213.49元及截止至清偿日的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号No44020120160279665《个人购房担保借款合同》的约定和中国人民银行的规定计付至贷款还清时止，现暂计至2019年1月30日利息为6829.49元）；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费21302元；3.原告对被告提供的抵押物位于台山市××××房享有以折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；4、判令马春香承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，农行台山支行增加诉讼请求：判令解除农行台山支行与马春香签订的合同编号No44020120160279665《个人购房担保借款合同》。事实和理由：2017年1月21日，农行台山支行和马春香签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：No44020120160279665），约定由被告向原告借款34万元，用于购买住房，借款期限192个月，等额本息还款；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定；借款人未按期还款：贷款人有权对逾期借款从逾期之日起执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；贷款人有权提前收回已发放的借款和对抵押房屋行使抵押权；由借款人承担贷款人为实现债权支付的律师费、诉讼费。合同签订后，原告于2017年2月10日依约发放了34万元借款，贷款到期日为2019年2月9日，执行利率4.165%，逾期利率6.2475%。上述借款以被告位于台山市××××房的房产作抵押，并于2017年2月7日办理了抵押登记。但被告未能依约还款，截至2019年1月30日，已逾期7期。原告多次催收无果，遂向法院提起诉讼，并为此支付律师费21302元。马春香在法定期限内既没有应诉答辩，也没有向本院提交任何证据。原告农行台山支行围绕诉讼请求提交了证据，被告马春香无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：原告提交的被告身份证、户口簿复印件各1份，《个人购房担保借款合同》复印件1份，马春香还款明细、系统截图复印件各1份，不动产登记证明复印件1份，债务逾期催收通知书复印件1份，委托代理协议复印件1份，中国农业银行网上银行电子回单复印件1份。本院经审理认定事实如下：2017年1月21日，马春香与农行台山支行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：No44020120160279665），约定：马春香向农行台山支行贷款340000元，用于购买台山市××××房的房产，并以该房产作抵押，借款期限192个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定，还款方式为按月等额本息还款,还款日为每月的借款发放日的对应日；担保责任为：借款人（马春香）违反本合同项下义务，贷款人（农行台山支行）有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；违约责任为：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基数上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年3月4日，农行台山支行与广东金硕律师事务所签订《委托代理协议》，约定：农行台山支行委托广东金硕律师事务所处理本案纠纷；律师代理费为21302元。同年5月8日，农行台山支行向广东金硕律师事务所支付了律师代理费21302元。另查明，涉案房产（台山市××××房）已于2017年2月7日办理了抵押登记，他项权证号：粤（2017）台山市不动产权第0000994号。截至2019年1月30日，马春香结欠借款本金319213.49元，利息6827.49元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。涉案的《个人购房担保借款合同》（合同编号：No44020120160279665）系农行台山支行与马春香自愿签订的，双方均应自觉遵守并履行约定的义务。农行台山支行已依约发放借款34万元，但马春香借款后，没有依时足额按期偿还借款本息给农行台山支行，马春香的上述逾期还款行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”的规定，对农行台山支行主张解除上述案涉合同的意见，本院予以支持。合同解除后，马春香应负继续清偿借款本息给农行台山支行的违约责任。故农行台山支行诉请马春香偿还借款本金319213.49元及利息（利息计至2019年1月30日为6829.49元，之后的利息以319213.49元为基数，按照编号No44020120160279665的《个人购房担保借款合同》约定的标准，计付至借款清偿之日止）的意见，事实清楚，理据充足，依法予以支持。马春香以其所有的位于台山市××××房的房产作本案抵押担保，并依法办理有关他项权证登记手续[他项权证号：粤（2017）台山市不动产权第0000994号]，是有效抵押。因此，农行台山支行诉请对本案上述有效抵押物享有优先受偿权，依法予以支持。关于马春香是否需要承担农行台山支行为实现债权而支付的律师代理费21302元的问题。根据案涉合同“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”的约定，马春香应承担农行台山支行为实现债权而支付的律师代理费21302元，故对农行台山支行的上述主张，本院予以支持。马春香经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，依法应予缺席判决。为了保护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定。判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司台山市支行与被告马春香签订的合同编号No44020120160279665《个人购房担保借款合同》；二、被告马春香应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司台山市支行贷款本金319213.49元和利息（利息计至2019年1月30日为6829.49元，之后的利息以319213.49元为基数，按照编号No44020120160279665的《个人购房担保借款合同》约定的标准，计付至借款清偿之日止）及律师代理费21302元。三、原告中国农业银行股份有限公司台山市支行对被告马春香所有的位于台山市台城东郊路1号601房[他项权证号：粤（2017）台山市不动产权第0000994号]的房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6510.18元，财产保全费2320元，合计8830.18元（原告中国农业银行股份有限公司台山市支行已预交），由被告马春香负担。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费及财产保全费合计8830.18元，由本院予以退回；被告马春香应向本院补缴案件受理费及财产保全费合计8830.18元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  陈儒洲人民陪审员  马敬伟人民陪审员  王慕怡二〇一九年十月十八日法官助理李鸿书记员罗韵晓