广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初2792号原告：广州银行股份有限公司天河南支行，地址广州市天河区。主要负责人：谢聪燕。委托诉讼代理人：刘梦霞、龙洋，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：徐进军，男，1974年1月20日出生，汉族，户籍地址广州市天河区。被告：广州市进强电子有限公司，住所地广州市天河区。法定代表人：徐进军。原告广州银行股份有限公司天河南支行与被告徐进军、广州市进强电子有限公司（以下简称进强电子公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙洋及被告徐进军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年1月22日，原告与被告徐进军签订《个人综合授信合同》，约定原告向被告徐进军提供145万元综合授信。同日，被告徐进军向原告借款145万元用于住房装修，双方签订借款合同。同日，被告进强电子公司与原告签订抵押合同，约定其提供名下房产为被告徐进军的上述债务提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约向被告徐进军交付借款145万元。被告徐进军得款后未依约还款，经原告催告未果。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告徐进军签订的编号为（2015）光银天河南个授字第002-1号《个人借款合同》；2、判令两被告向原告偿还贷款本金1056749.02元及利息、罚息、复利（截止至2019年7月9日利息为66677.99元、罚息4857.7元、复利3267.7元；自2019年7月10日起至实际清偿之日止的罚息以拖欠本金1056749.02元为基数，复利以拖欠利息66677.99元为基数，上述罚息、复利均按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%标准计算）；3、判令原告对被告进强电子公司名下位于天河区天河北路705号807房享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案诉讼费用。两被告共同辩称：对原告的诉讼请求和事实理由均无异议。希望与原告调解，分期还款并继续履行合同。本院经审理查明：2014年12月19日，被告进强电子公司向原告出具《关于同意承担还款责任的声明（企业适用）》，表明愿意以其公司经营收入为被告徐进军在授信合同项下贷款承担还款责任。2015年1月22日，原告与被告徐进军签订编号为（2015）广银天河个授字第002号《个人综合授信合同》，约定原告向被告徐进军提供授信额度145万元，授信期间为24个月，自2015年1月22日起至2017年1月22日止；本协议项下被告徐进军所欠原告的一切债务由被告进强电子公司以其依法有权处分的天河区天河北路705号807房作抵押，双方另行签订编号为（2015）广银天河南最高抵字第002号《最高额抵押合同》等内容。同日，原告与被告徐进军签订编号为（2015）广银天河南个授字第002-1号《个人借款合同》，约定如下主要内容：1、借款金额145万元，借款用途为住房装修，支付对象为邓捷，借款期限自发放贷款之日起计10年；2、借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%；3、被告未按合同约定归还借款本息的，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的相应借款利率加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；4、对不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利；5、还款方式为按月等额本息，按月还本付息，还款日为每月9日；6、担保方式为：被告进强电子公司与原告签订编号为（2015）广银天河南最高抵字第002号《最高额抵押合同》；7、被告徐进军在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即构成违约事件，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告徐进军立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；8、原告为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用由被告徐进军负担；9、原、被告已签订了编号为（2015）广银天河个授字第002号《个人综合授信合同》，本合同为该授信合同项下的具体业务合同等条款。同日，原告与被告进强电子公司签订编号为（2015）广银天河南最高抵字第002号《最高额抵押合同》，约定被告进强电子公司以其名下位于广州市天河区天河北路705号807房为被告徐进军在（2015）广银天河个授字第002号《个人综合授信合同》项下的债务提供抵押担保，担保最高本金金额为145万元，担保范围包括主债权之本金及利息（含罚息、复利）及实现债权的费用等内容。2015年1月26日，被告进强电子公司就上述抵押房产办妥抵押登记备案手续，原告为抵押权人。2015年2月4日，原告依约向被告徐进军指定账户交付借款145万元。合同履行期间，被告徐进军未依约还款。2018年8月21日，原告向被告徐进军函发《催/还款通知书》，要求被告徐进军支付逾期本息。同日，被告进强电子公司确认收到该通知书。其后被告徐进军仍未依约还款，原告陆续函发《催/还款通知书》。被告徐进军对上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议，但认为借款利率上浮条件与约定不符。庭审中，被告徐进军表示其签订合同时对利息、罚息、复利的约定没有细看，关于利息上浮及罚息上浮的约定是空白的。原告确认双方所持的合同是一样的。本院认为：原告与被告徐进军签订编号为（2015）广银天河南个授字第002-1号的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的相关规定，故原告与被告徐进军的借款合同关系合法成立并依法有效，双方均应依约履行。合同履行期间，被告徐进军未依约还款，构成严重违约。现原告要求解除上述借款合同并要求被告徐进军偿还贷款本金1056749.02元及利息、罚息、复利（截止至2019年7月9日利息为66677.99元、罚息4857.7元、复利3267.7元；自2019年7月10日起至实际清偿之日止的罚息以拖欠本金1056749.02元为基数，复利以拖欠利息66677.99元为基数，上述罚息、复利均按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%标准计算），有合同及事实的依据，本院对此予以支持并以利率总和不超过年利率24%的标准为限。关于原告诉请对天河区天河北路705号807房享有优先受偿权的问题。本院认为，被告进强电子公司与原告签订抵押合同，自愿以上述房产为被告徐进军在借款合同项下的借款提供抵押担保，并办妥抵押登记备案手续，原告为抵押权人。在被告徐进军未依约还款的情况下，现原告诉请对上述房产享有优先受偿权，合法有理，本院对此予以支持。关于原告诉请被告进强电子公司承责的问题。本院认为，被告进强电子公司向原告出具《关于同意承担还款责任的声明（企业适用）》，表明愿意为被告徐进军在授信合同项下贷款承担还款责任，故其应以共同还款人的身份对涉案债务承责。现原告诉请其承担还款责任，并无不当，本院对此亦支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、解除原告广州银行股份有限公司天河南支行与被告徐进军签订的编号为（2015）广银天河南个授字第002-1号《个人借款合同》；二、被告徐进军、广州市进强电子有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广州银行股份有限公司天河南支行偿还贷款本金1056749.02元及利息、罚息、复利（截止至2019年7月9日利息为66677.99元、罚息4857.7元、复利3267.7元；自2019年7月10日起至实际清偿之日止的罚息以拖欠本金1056749.02元为基数，复利以拖欠利息66677.99元为基数，上述罚息、复利均按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%标准计算，并以利率总和不超过年利率24%的标准为限）；三、原告广州银行股份有限公司天河南支行对被告广州市进强电子有限公司名下位于天河区天河北路705号807房享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费14570元，保全费5000元，上述合计19570元，由被告徐进军、广州市进强电子有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何晖辉人民陪审员  佘国源人民陪审员  黄穗萍二〇一九年十月二十八日书 记 员  汤嘉欣何家杰