杭州市临安区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）浙0185民特619号 申请人：浙江临安农村商业银行股份有限公司，住所地杭州市临安区锦城街道城中街442号，统一社会信用代码913301851437582064。 法定代表人：曹关跃，董事长。 委托代理人：厉亚钢，公司员工。 被申请人：谢兆宏，男，1968年8月25日出生，汉族，杭州市人，户籍所在地杭州市临安区。 被申请人：陈娜娜，女，1986年7月16日出生，汉族，杭州市人，户籍所在地杭州市临安区。 申请人浙江临安农村商业银行股份有限公司于2019年10月11日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由审判员舒人俊进行了审查。 申请人浙江临安农村商业银行股份有限公司（以下简称临安农商银行）称,2017年5月2日，申请人下辖原临安市农村信用合作联社清凉峰信用社（以下简称清凉峰信用社）为贷款人（抵押权人）与被申请人谢兆宏、陈娜娜为借款人（抵押人），签订合同号为8061320170001847的最高额抵押合同一份，约定抵押人谢兆宏、陈娜娜自愿以其有完全处分权的财产【被申请人谢兆宏、陈娜娜名下位于杭州市临安区的房产（不动产权证书号：临国用2014第06858号／临房权证锦城字第××号、临房权证锦城字第××号】作为抵押财产，为债权人清凉峰信用社向债务人谢兆宏自2017年5月2日至2034年12月20日融资期间内最高融资限额人民币1600000元整的所有融资债权提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。2017年5月9日，清凉峰信用社与被申请人谢兆宏签订了一份个人循环借款合同（合同号8061120170026881，按揭合同），约定贷款人向借款人发放贷款人民币柒拾叁万元，借款期限自2017年5月9日起至2034年12月20日止，借款月利率为3.675‰，还款方式采用等额本息还款法，按月归还本息。谢兆宏当日即从清凉峰信用社取得了730000元借款。2017年6月2日，清凉峰信用社与被申请人谢兆宏签订了一份个人借款合同（合同号为8061120170028937），约定合同项下的借款额度为人民币390000元整，借款人谢兆宏使用上述借款额度的期限自2017年6月2日起至2020年6月1日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。依据上述合同，2018年6月7日，谢兆宏通过自助放款方式取得了390000元借款，借款到期日为2019年6月5日，借款月利率为6.23‰；还款方式为按季付息，到期还本。2017年6月16日，清凉峰信用社与被申请人谢兆宏签订了一份个人循环借款合同（合同号8061120170030214），约定合同项下的借款额度为人民币300000元整，借款人谢兆宏使用上述借款额度的期限自2017年6月16日起至2020年6月13日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。依据上述合同，2018年6月11日，谢兆宏通过自助放款方式取得了300000元借款，借款到期为日2019年6月10日，借款月利率为5.34‰；还款方式为按季付息，到期还本。2017年6月16日，临安市农村信用合作联社清凉峰信用社与被申请人谢兆宏签订了一份个人循环借款合同（合同号为8061120170030217），约定合同项下的借款额度为人民币200000元整，借款人谢兆宏使用上述借款额度的期限自2017年6月16日起至2020年6月13日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。2018年7月9日，谢兆宏通过自助放款的方式取得了200000元借款，借款到期日为2020年6月13日，借款月利率为6.706‰；还款方式为按季付息，到期还本。2016年4月20日，陈娜娜在保证函上保证人处签名，同意为清凉峰信用社向债务人谢兆宏的上述四笔融资债权提供连带责任保证。上述贷款发放后，其中多笔已经逾期，并拖欠了应付借款利息，因此，按照合同约定，贷款人有权收回全部借款及利息。2018年2月，浙江银监局浙银监复（2018）37号文件批复同意临安农商银行开业，原临安市农村信用合作联社自行终止；3月，完成营业执照登记；4月26日，农商银行正式挂牌。为维护申请人的合法权益，特申请法院依法裁定：一、裁定对被申请人谢兆宏、陈娜娜提供抵押的浙（2017）临安市不动产证明第0010283号不动产登记证明项下的不动产（临安区锦城街道钱王文化广场锦玉园11（11幢2603）进行拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款享有优先受偿权；二、申请实现担保物权的债权总金额为人民1623818.33元，其中：借款本金1567845.21元，利息（含逾期罚息、复息）55973.21元（计算到2019年9月27日止，之后至款项付清日止的利息按合同约定利率继续计付）；三、申请受理费用由被申请人承担。 本院审查认为，被申请人谢兆宏向申请人临安农商银行下辖清凉峰信用社借款1620000元，约定借款期限、借款利息、还款方式、逾期还款违约责任，截止2019年9月27日尚欠借款本金1567845.21元及相应利息，有申请人提交的个人借款合同、个人循环借款合同、借款借据、自助放款回单、浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印件、查询打印还贷计划表证实，事实清楚、证据充分。被申请人谢兆宏未按约及时偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。被申请人谢兆宏、陈娜娜与申请人下辖清凉峰信用社签订最高额抵押借款合同，以其名下房产对案涉借款提供抵押担保，约定抵押担保范围及担保期限，并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效。申请人临安农商银行下辖清凉峰信用社依法取得不动产登记证明，对该抵押房产依法享有优先受偿的权利。清凉峰信用社系申请人临安农商银行的分支机构，故申请人临安农商银行申请实现担保物权，符合法律规定，应予准许。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条、第三百七十四条之规定，裁定如下： 准许对被申请人谢兆宏、陈娜娜名下位于杭州市临安区的房产【不动产权证书号：临国用2014第06858号／临房权证锦城字第××号、临房权证锦城字第××号;不动产登记证明号：浙（2017）临安市不动产证明第0010283号】采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人浙江临安农村商业银行股份有限公司对变价后所得款项在被申请人谢兆宏应归还借款本金人民币1567845.21元及应支付利息人民币55973.21元（含罚息、复息，按浙江临安农村商业银行股份有限公司合同号8061120170026881《个人借款合同》、合同号8061120170028937《个人循环借款合同》、合同号8061120170030214《个人循环借款合同》、合同号8061120170030217《个人循环借款合同》的约定暂计算至2019年9月27日止，2019年9月28日起至借款实际还清之日止的利息仍按上述合同约定继续计付）的范围内优先受偿。 本案申请费9707元，由被申请人谢兆宏、陈娜娜共同负担。 当事人如有异议，应当自收到裁定之日起十五日内提出。 本裁定为终审裁定。 审判员  舒人俊 二〇一九年十月三十一日 书记员  钱淑敏 附：相关的法律条文 一、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 三《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 四、《最高人民法院关于适用的解释》 第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。 第三百七十四条适用特别程序作出的判决、裁定，当事人、利害关系人认为有错误的，可以向作出该判决、裁定的人民法院提出异议。人民法院经审查，异议成立或者部分成立的，作出新的判决、裁定撤销或者改变原判决、裁定；异议不成立的，裁定驳回。 对人民法院作出的确认调解协议、准许实现担保物权的裁定，当事人有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内提出。