湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初7114号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平,董事长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。被告：刘有能，男，1977年1月1日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告刘有能保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人李静虎到庭参加诉讼，被告刘有能经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘有能立即向原告支付理赔款人民币67566.49元（其中理赔本金66108.8元，利息1323.86元，罚息133.83元）；2、判令被告刘有能立即向原告支付违约金人民币55889.52元（违约金自2016年1月20日起暂计算至2019年6月30日止，2019年6月30日后的违约金按理赔款67566.49元为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）；3、判令被告刘有能立即向原告支付逾期保险费人民币1114.9元；4、判令被告刘有能承担原告为实现债权所支出的律师代理费人民币1500元；以上四项合计人民币126070.91元；5、判令被告刘有能承担本案全部诉讼费用及其他费用。被告刘有能未到庭参加诉讼，其书面答辩称：第一、向原告贷款时约定可以提前还款，但被告准备提前还款时，原告不允许提前还款。如果不能提前还款，被告借款90000元左右，三年共计需要归还180000元，原告属于高息放贷；第二、被告的银行卡被扣了16期大约80000元后，原告委托社会人员强行收款，采用恐吓手段威逼被告还款；第三、2016年6月，原告委派其业务经理与被告协商还款事宜，被告分三次共计支付现金20000元，该业务经理说会将该款存到原还款账户上。再后来，因被告没有现金，遂将被告名下宝马汽车卖给原告抵债，后因原告认为宝马汽车的价值无法抵偿该笔债务，便将汽车退回被告。2017年至2018年期间，原告又委派不同律师事务所与被告协商还款，被告又陆续偿还20000元现金。原告方陈述会将该款项存到原还款账户，但此后没有任何消息。2019年1月，原告再次委托律师事务所与被告协商，说只要归还36000元左右即可还清债务本息，并提供了公司账户。2019年2月，被告向原告公司汇款5000元，次月分两次共计汇款7000元。综上，被告因该笔贷款已实际还款共计132000元，请求法院在调取被告原还款银行账户的还款记录及原告收取被告现金存入银行账户的记录后查明事实，依法判决。经审理查明：被告刘有能向原告平安公司投保个人贷款保证保险。2014年8月28日，原告平安公司（保险人）与被告刘有能（投保人）签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，合同约定：被保险人为中国农业股份有限公司长沙天心区支行（以下简称农业银行天心区支行），投保人为被告刘有能，平安个人贷款保证保险金额117711元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.7%，按月按时交纳，每月保费金额1683元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2014年8月29日，被告刘有能与农业银行天心区支行签订《个人担保借款合同》，约定被告刘有能向农业银行天心区支行借款99000元整，用于消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。借款的还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或每期末月的最后一日为还款日。贷款人或中国农业银行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务，或将本合同项下借款划拨归中国农业银行其他分支机构承接管理，借款人对此表示认可，贷款人的上述行为无需再征得借款人同意。上述合同签订后，农业银行天心区支行按合同约定于2014年9月1日向被告刘有能发放贷款99000元，并明确执行利率为8.61%，逾期罚息利率为12.915%，到期日为2017年8月31日。后因被告刘有能未按时向农业银行天心区支行偿还贷款，原告平安公司遂依据与被告刘有能签订的《平安个人贷款保证保险保险单》于2016年1月20日代被告刘有能向农业银行天心区支行偿还债务本息共计67566.49元。农业银行天心区支行向原告平安公司出具《代偿债务确认书》，表示同意接受上述赔款，在原告平安公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助。原告平安公司向农业银行天心区支行支付代偿款后，被告刘有能于2019年2月27日支付逾期保费5000元，此后被告刘有能未向原告平安公司支付理赔款项。截至2019年6月30日止，被告刘有能尚欠原告平安公司代偿款67566.49元，并有计算至2016年1月20日止的保费1114.9元未支付，经原告平安公司催要未果，双方遂酿成纠纷，原告平安公司诉至本院。另查明，原告平安公司因本次诉讼与湖南淡远律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告平安公司委托湖南淡远律师事务所代理本案诉讼，合同约定：湖南淡远律师事务所有权要求原告平安公司按照1500元的标准支付基础代理费，其中1000元的支付时间为湖南淡远律师事务所取得法院受理案件通知书，剩余500元的支付时间为案件进入执行程序并结案。上述事实，有原告平安公司提供的《平安个人贷款保证保险投保单》及保险条款、《平安个人贷款保证保险保险单》及保险条款、《个人担保借款合同》、借款凭证、代偿债务确认书、客户还款明细表、委托代理合同及原告平安公司的委托诉讼代理人的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安公司与被告刘有能签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，被告刘有能与农业银行天心区支行签订的《个人担保借款合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依约履行各自义务。被告刘有能向农业银行天心区支行贷款99000元，被告刘有能借款后，未按期还款逾期已超过80天，根据约定，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，原告平安公司在代被告刘有能向农业银行天心区支行偿还了67566.49元后，被告刘有能理应按约定于30天内及时清偿原告平安公司支付的上述款项，未清偿的，原告平安公司有权向被告刘有能进行追偿，故对该代偿款被告刘有能应予以清偿。关于代偿款的违约金问题，原告平安公司与被告刘有能签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定以代偿款为基数，按照每日千分之一的标准计算违约金，现原告平安公司主动调整为按照年利率24%的标准计算违约金，因该主张的标准过高，本院结合双方的合同履行情况、实际损失、过错程度及公平原则，酌情认定被告刘有能按照日万分之四的标准向原告平安公司支付违约金。关于保险费用的问题，根据双方约定，每月保费金额为1683元，投保人应按投保时的约定，每月交纳保险费，截至2019年6月30日，被告刘有能尚欠1114.9元保险费用未支付，该费用被告刘有能应当予以付清。原、被告双方在《平安个人消费信贷保证保险保险单》中对原告平安公司为催收产生的其他费用已有明确约定，原告平安公司已委托湖南淡远律师事务所律师代理本案诉讼，但因原告平安公司并未向本院提交确凿有效证据证实其已实际向湖南淡远律师事务所支付律师代理费，故对原告平安公司要求被告刘有能支付律师代理费1500元的诉讼请求，本院不予支持。对于被告刘有能辩称，其已陆续向原告平安公司的业务经理多次支付现金用于还款的事实，因其未提供证据予以证实，且原告平安公司亦不予认可，故对该辩驳观点，本院不予采纳。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘有能于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款67566.49元，并以上述代偿款为基数自2016年1月20日起按日万分之四的标准支付违约金至上述代偿款实际清偿之日止；二、被告刘有能于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1114.9元;三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2822元，减半收取1411元，由被告刘有能承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  王利华二〇一九年十月三十一日代理书记员  刘 建附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。