陕西省勉县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)陕0725民初816号 原告：勉县农村信用合作联社，住所地：勉县勉阳街道办事处和平路东。 法定代表人：朱新建，该社理事长。 委托代理人（特别授权）：董某，该社高潮信用社客户经理。 委托代理人（特别授权）：杜某，该社风险部专干。 被告：文某，汉族。 被告：邹某，（系文某之母），汉族。 原告勉县农村信用合作联社与被告文某、邹某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告勉县XX社委托代理人董某到庭参加了诉讼，原告勉县XX社法定代表人朱新建及其委托代理人杜某、被告文某、邹某未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告勉县XX社向本院提出诉讼请求：1、判令被告文某偿还原告借款29万元及利息（其中自2013年12月21日起至2015年7月18日止的利息按照月利率9.36‰计算，2015年7月19日起至借款本金偿还清结之日止的利息按照月利率13.104‰计算）；2、确认被告邹某提供的抵押担保合同合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费和其他实际支出费用。 事实与理由：被告文某2012年7月19日在原告高潮信用社以“养殖”用途为由申请抵押担保贷款29万元，向高潮信用社提交了借款申请书及个人信息影像等资料，签订了陕农信高潮借字[2012]第1XX号个人借款合同，借款金额29万元，期限三年、利率9.36‰；被告邹某以位于勉县XX街道办事处XX社区XX组建筑面积203.83平方米的自建房抵押保证，办理了他项权利证，签订了陕农信高潮抵字[2012]第1XX号抵押担保合同，抵押担保金额29万元，期限三年、利率9.36‰。依据上述资料，原告在签订贷款手续的当日向被告账号为270605160110900032XXXX的账户发放了贷款29万元，期限三年，利率9.36‰，于2015年7月19日贷款到期。贷款到期后，我社客户经理于2015年7月18日、2016年5月21日，2017年6月15日分别向被告文某、邹某签发了到、逾期贷款催收偿还协议通知书，要求被告在2017年6月30日前一次性还清贷款。由于借款人、担保人外出下落不明，到逾期贷款催收通知书无法送法当事人，我社在向被告主张债权的同时向被告住所地勉县勉阳街道办事处XX社区居民委员会送达了协助催收到、逾期贷款通知书，并阐明了催收目的意义，取得了该社区居民委员会的大力支持并证实了被告常年下落不明的事实，出具了被告文某、邹某常年不在本地的证明材料。由于被告未按合同或催收约定履行还款义务。该笔贷款至今结欠本金29万元，结欠利息230542元（2013年12月21日-2019年5月28日）。综上所述，被告的违约行为，对原告的信贷资金周转和社会信用造成了极差影响，严重干扰了信用社正常信贷业务的开展，为了维护原告的合法权益不受侵害，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据： 第一组证据：被告文某及邹某向原告申请贷款时递交的身份证、户口簿复印件各一份。证明二被告的身份信息。 第二组证据：1、被告文某于2012年5月7日向原告递交的《个人贷款申请》一份；2、被告文某与原告高潮信用社于2012年7月19日签订的《个人借款合同》（合同编号：陕农信高潮借字[2012]第1XX号）一份；3、二被告于2012年7月19日签名（章）确认的《信用社贷款借据》一份；4、《陕西信合放贷通知书》一份；5、被告文某在原告高潮信用社账号为270605160110900032XXXX的账户2012年7月21日至同月23日交易明细一份；6、被告文某于2012年7月19日在原告高潮信用社签订借款合同照片一张。证明被告文某向原告借款29万元，原告按约向其发放贷款的事实。 第三组证据：1、被告邹某与原告高潮信用社于2012年7月19日签订的《抵押担保合同》（合同编号：陕农信高潮抵字[2012]第1XX号）一份；2、被告邹某于2012年7月19日在原告高潮信用社签订抵押担保合同照片一张；3、勉县XX镇XX号《房屋所有权证》复印件一份；4、勉集建（2012）字第01-0XX号《集体土地建设用地使用证》复印件一份；5、勉县XX镇XX号《房屋他项权证》一本。证明被告邹某以位于勉县XX街道办事处XX社区XX组建筑面积203.83平方米的自建房为被告文某的贷款进行抵押保证，并办理了他项权证的事实。 第四组证据：1、原告高潮信用社《收回贷款凭证》六份，交易金额合计46868.64元；2、原告高潮信用社《还款计划-台账列表》一份，交易金额合计46869.64元；3、原告高潮信用社《文某贷款结欠利息清单》一份。证明原告向被告文某发放贷款后，被告文某向原告清偿利息至2013年12月20日，本金及剩余利息至今未予清偿的事实。 第五组证据：1、原告于2015年7月18日、2016年5月21日、2017年6月15日预向被告文某发出的《到、逾期贷款催收（偿还协议）通知书》三份；2、勉县XX街道办事处XX社区于2015年7月20日、2016年5月23日、2017年6月15日、2019年6月5日出具的《证明》四份；3、原告工作人员至被告住所催收贷款照片两张。证明贷款逾期后，原告多次向二被告催收贷款，但因二被告外出下落不明，致催收无果的事实。 第六组证据：勉县XX街道办事处XX社区于2012年7月19日出具的《证明》一份。证明被告邹某自愿以其房产为被告文某的贷款提供抵押担保的事实。 被告文某、邹某未答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年5月7日，被告文某以扩大“娃娃鱼”养殖规模需资金周转为由向原告高潮信用社申请贷款，并于同年7月19日与原告高潮信用社签订了《个人借款合同》（合同编号：陕农信高潮借字[2012]第1XX号），约定由被告文某向原告高潮信用社借款29万元（被告文某的贷款账户卡号为270605160110900032XXXX），借款期限自2012年7月19日至2015年7月18日（约定发放时间与实际发放时间不一致的，自借款实际发放之日起计算，分次发放的借款自首笔发放日计算。到期日统一为合同约定日期）；借款利率按固定月利率9.36‰执行，按季结息；借款本金于2014年7月18日归还15万元，次年7月18日归还14万元；借款人到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮40%。并承担因此而产生的违约金、赔偿金及因实现债权的其他费用。被告文某与原告高潮信用社签订《个人借款合同》当日，被告邹某（系被告文某之母）又与原告高潮信用社签订了《抵押担保合同》（合同编号：陕农信高潮抵字[2012]第1XX号），约定由被告邹某以登记在其名下的位于勉县XX街道办事处XX社区XX组的自建房屋（建筑面积203.83㎡，房屋所有权证号：勉县XX镇XX号）为被告文某的前述借款提供抵押担保；期限叁年；担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和保管担保财产及实现债权的其他费用。同日，双方在勉县房地产管理局办理了《房屋他项权证》（房屋他项权证号：勉县XX镇XX号）。前述合同签订后，原告高潮信用社于2012年7月21日向被告文某的贷款账户转款29万元，履行了发放贷款义务；借款期限内，被告文某亦按约向原告清偿利息46869.64元。逾期后，借款本金及其余利息经原告多次催收，但均因二被告外出下落不明，致催收无果。现原告诉至本院，并提出前述诉请。本案在审理过程中，因被告文某、邹某下落不明，本院遂于2019年7月16日在《人民法院报》向其公告送达了民事起诉状副本、应诉、举证通知书、开庭审理传票等法律文书。届满后被告文某、邹某未到庭参加诉讼。 另查明，登记在被告邹某名下位于勉县XX街道办事处XX社区XX组自建房屋（建筑面积203.83㎡，房屋所有权证号：勉县XX镇XX号）的土地性质为集体土地，用途为农村宅基地，集体土地证号为勉集建（2012）字第01-0XX号。 认定以上事实的证据有：被告文某、邹某的身份证、户口簿复印件、被告文某向原告递交的《个人贷款申请》、与原告高潮信用社签订的《个人借款合同》、二被告于2012年7月19日签名（章）确认的《信用社贷款借据》、《陕西信合放贷通知书》、被告文某在原告高潮信用社账号为270605160110900032XXXX的账户交易明细、二被告签订合同时的照片、被告邹某与原告高潮信用社签订的《抵押担保合同》、勉县XX镇XX号《房屋所有权证》、勉集建（2012）字第01-0XX号《集体土地建设用地使用证》复印件、勉县XX镇XX号《房屋他项权证》、原告高潮信用社《收回贷款凭证》、《还款计划-台账列表》、《文某贷款结欠利息清单》、原告预向被告文某发出的《到、逾期贷款催收（偿还协议）通知书》、勉县XX街道办事处XX社区出具的《证明》及原告工作人员至被告住所催收贷款照片等证据，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，原告勉县XX社与被告文某签订的《个人借款合同》、《信用社贷款借据》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反相关法律法规强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。前述《个人借款合同》签订后，原告按约向被告文某发放了该笔贷款29万元，被告文某亦应按约向原告偿还该笔借款本金及利息。但被告文某在借款期限内仅按约向原告偿还借款利息46869.64元，对于借款本金及其余利息（含罚息）至今未予清偿，其已构成违约，故对于原告主张要求被告文某偿还其借款本金29万元及利息的诉讼请求，因合法有据，本院予以支持。对于被告文某应当偿还的借款利息，本院依据双方合同的约定及庭审中查明的事实和原告的诉请予以确定。另，本案中，被告邹某虽与原告签订了《抵押担保合同》，约定以登记在其名下的位于勉县XX街道办事处XX社区XX组的自建房屋为被告文某的前述借款提供抵押担保，但双方仅就该宗房产的房屋部分办理了抵押登记，而没有办理土地抵押登记，实质上也无法办理农村宅基地的抵押登记。土地部分系农村集体土地宅基地，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定：“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。”《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：“下列财产不得抵押：……（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外。”根据上述法律规定，农村宅基地是法律禁止抵押的财产，而农村房屋所占用的是集体土地使用权中的宅基地，具有社会保障和社会福利性质，如允许农村房屋提供抵押，则把房屋所有权与土地使用权剥离开来，从根本上否认了房屋这一不动产的抵押特性，最终也会导致抵押无法进行。因此，农村房屋及宅基地均为不得抵押的财产。被告邹某以勉集建（2012）字第01-0XX号宅基地及勉县XX镇XX号房屋为被告文某债务提供抵押担保，违反法律规定，抵押担保合同无效。据此，对于原告要求确认被告邹某提供的抵押担保合同合法有效，并主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因与法律规定不符，本院不予支持。但同时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条的规定：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。”本案中，被告邹某以农村宅基地及房屋为被告文某的上述债务提供担保，而原告作为专业的金融机构，对法律禁止设定抵押的财产范围应该明知，在订立合同时就应该知道被告邹某位于宅基地上的房产为法律禁止的抵押物，对此被告邹某及原告均有过错，故本院确定被告邹某对被告文某不能清偿债务部分的50%承担偿还责任。被告文某、邹某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，本案依法缺席判决。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十七条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文某于本判决发生法律效力后15日内偿还原告勉县XX社借款本金29万元及利息（含罚息。其中自2012年7月21日起至2015年7月18日止的利息按照月利率9.36‰计算；自2015年7月19日起至本金29万元偿还清结之日止的利息按月利率13.104‰另行计算。实际支付时扣减46869.64元）。 二、被告邹某对被告文某上述不能清偿债务部分的50%承担偿还责任。 三、驳回原告勉县XX社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9010元、公告费560元，合计9570元由被告文某、邹某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 长  封 涛 人民陪审员  周安辉 人民陪审员  李真友 二〇一九年十月十八日 书 记 员  刘佳慧 1