广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初21977号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：林仲明，男，1975年12月27日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区****************，公民身份号码440************71X。被告：麦少峰，女，1977年2月22日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区******************，公民身份号码440************820。被告：佛山市顺德区杏坛镇巨林塑料经营部，住所地广东省佛山市顺德区杏坛镇雁园工业区***，统一社会信用代码440********8755。经营者：林仲明。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告林仲明、麦少峰、佛山市顺德区杏坛镇巨林塑料经营部（以下简称“巨林经营部”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序于同年9月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈传炳、被告林仲明（亦是被告巨林经营部的经营者）到庭参加诉讼，被告麦少峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告林仲明立即向原告归还借款本金1429878.17元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息【依据《个人授信协议》第4条及《个人贷款周转易协议书》第5条约定，贷款利率为固定利率，按中国人民银行一至三年（含）贷款基准利率上浮50%执行；逾期罚息利率在合同执行利率水平上加收50%，对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；暂计至2019年7月25日，利息50882.86元、罚息28060.03元、复息1994.99元，本息合计1510816.05元】；2.判令被告林仲明立即向原告支付律师费37770元；3.判令原告对被告林仲明提供抵押的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会建设西一路杏祥街13号房产（粤房地他项权证佛字第0312030773-1号）、被告林仲明、麦少峰提供抵押的位于佛山市顺德区****南国中路以北，延年路以西凤南花园D座203号的房产（粤房地他项权证佛字第0314014473-2号）对上述第1、2项债权享有优先受偿权；4.判令被告麦少峰、巨林经营部对上述第1、2项确定的债务承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、财产保全费由各被告承担。事实与理由：一、签约情况1.《个人授信协议》2014年5月15日，原告与被告林仲明签订了编号为招银佛个字第201303234《个人授信协议》，约定：原告向被告林仲明提供240万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年5月起到2024年5月止。第4条约定，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第20条约定，如被告不能按期归还贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用由被告全数承担。2.《个人授信最高额抵押合同》2014年5月15日，被告林仲明、麦少峰与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》【编号：招银佛个字第201303234】约定：为担保上述《个人授信协议》项下所有债务本息及相关费用能按时足额偿还，被告林仲明、麦少峰以其名下的位于佛山市顺德区****办事处南华居委会南国中路以北，延年路以西凤南花园D座203（粤房地证字第C2694988号、粤房地共证字第C0627158号），及被告林仲明名下的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会建设西一路杏祥街13号（粤房地权证佛字第0312030773号）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、罚息和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。3.《个人授信最高额不可撤销担保书》两份2014年5月15日，原告与被告麦少峰、巨林经营部分别签订《个人授信最高额不可撤销担保书》【编号：招银佛个字第201303234】，约定被告麦少峰、巨林经营部为《个人授信协议》项下拖欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为：贷款本金余额之和（最高限额为240万元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。4.《周转易协议书》2014年5月15日，被告林仲明与原告签订《周转易协议书》【编号：招银佛个字第201303234】约定：原告将《个人授信协议》【编号：招银佛个字第201303234】项下贷款直接转账至其一卡通，周转易贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为固定利率，按中国人民银行一至三年（含）贷款基准利率上浮50%执行，调整方式为不变。二、贷款发放情况上述协议及合同签订后，原告依约向被告林仲明发放了贷款到其的指定账户（详见周转易流水账单，共34笔），履行了合同义务。三、被告违约情况被告林仲明在收到贷款后，开始偿还了部分款项，自2018年11月18日起没有按时足额还款，且经原告屡次催收未果，其行为已构成违约。有鉴于此，原告向各被告发出《贷款提前到期催收通知书》宣告合同提前到期并要求各被告还款，各被告于2019年6月27日签收，视为合同于当日到期。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求法院判如所请。原告在庭审中补充陈述，截止至2019年9月26日，本案贷款尚欠本金1429878.17元、利息50882.86元、罚息54803.22元、复利2946.69元。被告林仲明、巨林经营部共同辩称，确认贷款所欠本金金额，但对罚息、利息的计算标准不确认，认为过高，另外也希望减免律师费，被告林仲明因生意失败，无法偿还贷款。被告麦少峰未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告麦少峰经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，如授信申请人未按约清偿所欠债务本息及相关费用，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物，亦无需先行追偿其他保证人；2.本案《周转易协议书》项下的34笔贷款，期限均为36个月，最早发放的1笔贷款于2018年11月21日到期。被告自2018年11月18日开始逾期偿还贷款，部分贷款已到期后，被告仍未能清偿。2019年6月24日，原告向被告林仲明、麦少峰寄出《贷款提前到期催收通知书》邮件，宣告本案贷款于2019年6月24日提前到期，邮件于2019年6月27日被签收；3.原告与广东淼鑫律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人林仲明的诉讼案件（包含案件的前期调查、一审、二审、再审、执行阶段），代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准；4.诉讼中，原告确认被告林仲明、麦少峰抵押给其的位于佛山市顺德区****办事处南华居委会南国中路以北，延年路以西凤南花园D座203的抵押房产已解押，现抵押给原告的抵押物仅剩位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会建设西一路杏祥街13号的房产。本院认为，原告与被告林仲明签署的《个人授信协议》、《周转易协议书》，合法有效，双方应按约定履行义务。被告林仲明在履行合同的过程中，未按约定偿还贷款本息，部分贷款到期后仍未清偿，已构成违约，原告有权依约定宣布所有贷款提前到期，并要求被告林仲明提前归还所有贷款本息。被告林仲明已于2019年6月27日收到原告主张贷款提前到期的催收函，但其未就此提出异议并及时清偿已逾期贷款，故本院认定本案未到期的所有贷款均于2019年6月27日提前到期。依照约定，贷款到期日前未逾期的贷款，应按约定利率（即中国人民银行公布的一至三年期贷款基准利率上浮50%）计算利息；到期日前已逾期的部分贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按罚息利率（即中国人民银行公布的一至三年期贷款基准利率上浮50%再上浮50%）计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利。经核实，本院对原告主张的截止至2019年9月26日的本金、利息、罚息和复利金额予以确认。该日后，应分别以所欠贷款本金、应付未付利息为基数按前述罚息利率继续计收罚息、复利至欠款实际清偿之日止。原告主张的利息、罚息和复利计算标准符合合同约定，也不属于明显过高情形，故本院对其不作调整。本案的借款合同、保证合同、抵押合同约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，但委托代理协议中未约定律师费的具体支付金额，被告亦已就律师费金额提出异议，本院综合本案案情酌定本案律师费为20000元，原告主张中超出前述酌定金额的部分，本院予以驳回。被告林仲明提供抵押的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会建设西一路杏祥街13号的房产，已办理抵押登记，抵押权合法有效，原告对该抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。因双方已对位于佛山市顺德区****办事处南华居委会南国中路以北，延年路以西凤南花园D座203的房产解除了抵押，原告无权就该抵押房产主张优先权。根据本案担保书的约定，当被告林仲明不履行约定债务时，原告可直接要求保证人承担保证责任，无需先就抵押物实现债权。依此，原告既可就抵押房屋主张优先权，也可以要求保证人麦少峰、巨林经营部承担连带保证责任。被告麦少峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林仲明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1429878.17元并支付相应利息、罚息、复利【暂计至2019年9月26日，利息50882.86元、罚息54803.22元、复利2946.69元；自2019年9月27日起，分别以本金1429878.17元、利息50882.86元为基数按中国人民银行公布的一至三年（含三年）期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算罚息和复利，均计至实际清偿日止】予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告林仲明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20000元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告麦少峰、佛山市顺德区杏坛镇巨林塑料经营部对上述两项债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司佛山分行对登记在被告林仲明名下的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会建设西一路杏祥街13号的不动产（他项权证号：粤房地他项权证佛字第0314014473-1号，房地产权证号：0312030773）以折价或者拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9368.64元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由三被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十月二十五日书记员  阮柏贤