广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初855号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，地址：广东省肇庆市高要区南岸南兴二路46号，统一社会信用代码91441283617868352P。负责人：陈丽君，该支行行长。委托代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托代理人：刘秋真，广东立顺律师事务所律师。被告：刘凤华，女，汉族，1977年6月27日出生，住湖南省新化县，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行与被告刘凤华信用卡纠纷一案，本院于2019年4月8日受理后，依法适用简易小额诉讼程序，于2019年5月15日裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的委托代理人韩国辉到庭参加诉讼，被告刘凤华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行诉称：2016年10月17日，被告向原告申请信用卡业务，后被告领取了卡号为62×××06的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡超额透支本金1052.35元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金、手续费等其他费用。截至2019年1月16日，被告已拖欠该信用卡欠款本金1052.35元、利息99.44元、违约金6.06元，合计暂为1157.85元（利息、违约金、手续费暂计至2019年1月16日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止）。且经原告多次催收，被告仍拒不还款。2016年9月22日，被告向原告申请信用卡业务，后被告领取了卡号为62×××04的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡超额透支本金11696.78元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金等其他费用。截至2019年1月16日，被告已拖欠该信用卡欠款本金11696.78元、利息184.45元、违约金177.17元，合计暂为12058.40元（利息、违约金暂计至2019年1月16日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止）。且经原告多次催收，被告仍拒不还款。原告认为，被告的拖欠行为损害了原告的合法权益，特向法院起诉，1、判令被告立即向原告偿还卡号为62×××06的信用卡欠款本金1052.35元、利息99.44元、违约金6.06元，合计暂为1157.85元（利息、违约金暂计至2019年1月16日，之后按合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）；2、判令被告立即向原告偿还卡号为62×××04的信用卡欠款本金11696.78元、利息184.45元、违约金177.17元，合计暂为12058.40元（利息、违约金暂计至2019年1月16日，之后按合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）；3、本案的诉讼费、保全费等费用由被告承担。被告刘凤华没有答辩，也无到庭参加诉讼。经审理查明：被告刘凤华分别于2016年9月22日和2016年10月17日向中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申请两张不同类型的信用卡，获准后领取信用卡，卡号分别为62×××04（用于消费分期）和62×××06（一般透支消费），在申请该两张信用卡的两张金穗贷记卡申请表上，被告刘凤华自己都在“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”这句话当中写下了其中的“已阅读、申请资料、了解、知晓、信息、愿意遵守、合约、协议、规则”等字眼并签名确认。金穗信用卡章程第二十二条规定：“贷记卡计息（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款最长为56天，发卡银行与申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金……”。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》附件收费标准规定滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。被告刘凤华在2016年10月21日激活62×××06号信用卡，于2016年11月3日使用该卡产生第一笔消费；在2016年10月25日激活62×××04号信用卡，于2016年11月5日使用该卡产生第一笔消费；但没有及时还清消费形成的透支款项本息，出现结欠款。原告分别在2018年4月2日和2018年12月3日就卡号为62×××04信用卡寄了两份催收通知书给被告，在2018年11月2日和2018年12月3日就卡号为62×××06卡寄了两份催收通知书给被告，但被告置若罔闻，没有还款。信用卡贷后管理系统自动显示，至202019年1月16日，卡号为62×××06的信用卡欠款本金1052.35元、利息99.44元、违约金6.06元，合计为1157.85元。卡号为62×××04的信用卡欠款本金11696.78元、利息184.45元、违约金177.17元，合计为12058.40元。原告追收未果，遂向本院起诉。本院认为：被告刘凤华经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，被告刘凤华缺席是其放弃相应诉讼权利的表现，本院依法进行缺席审理，其在法定期限内没有答辩、举证，视其对原告所举证据没有异议，被告缺席庭审，视其对原告在庭上的陈述没有异议。被告刘凤华向原告申请信用卡，获准领卡后使用信用卡进行消费出现透支，透支后没有依约依时归还透支款项本息，刘凤华应承担逾期付款违约责任。原告依照约定起诉要求归还透支款，支付利息、滞纳金及手续费等，理据充分，本院予以支持。信用卡贷后管理系统自动显示，卡号为62×××06的信用卡欠款本金1052.35元、利息99.44元、违约金6.06元，合计为1157.85元。卡号为62×××04的信用卡欠款本金11696.78元、利息184.45元、违约金177.17元，合计为12058.40元。本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘凤华应于本判决生效后十天内清偿其名下卡号为62×××06的信用卡欠款本金1052.35元、利息99.44元、违约金6.06元，合计为1157.85元（利息先计至2019年1月16日，以后按中国人民银行规定的信用卡透支逾期还款利率计至清偿时止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。二、被告刘凤华应于本判决生效后十天内清偿其名下卡号为62×××04的信用卡欠款本金11696.78元、利息184.45元、违约金177.17元，合计为12058.40元（利息先计至2019年1月16日，以后按中国人民银行规定的信用卡透支逾期还款利率计至清偿时止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费130元（原告已预交），由被告刘凤华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  陈振斌人民陪审员  苏结平人民陪审员  周玲仪二〇一九年十月八日书 记 员  陈宇靖