广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初18621号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区************第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，男，1983年10月26日出生，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。被告：陈乐军。被告：高淑妮，女。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告陈乐军、高淑妮小额借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月27日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人崔苗苗到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告归还贷款本金34270.19元、暂计至2019年7月4日的利息1804.90元、罚息1804.90元、违约金1713.51元、律师费5600元，从2019年7月5日起至实际清偿之日止以本金34270.19元按月利率2%计算罚息；2.判令原告在上述第一债权范围内以抵押财产（佛山市禅城区**********）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月14日，原告与两被告签订编号为“京能201706171（S）”《授信协议》，约定由原告向两被告提供350000元的循环授信额度，授信期间为48个月（2017年6月14日至2021年6月13日）。2017年6月14日，原告与两被告签订编号为“京能201706171-1-2”《借款合同》。双方约定原告向两被告提供人民币150000元的贷款，贷款期限为自2017年6月14日至2019年6月13日，共24个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1%。两被告未能按合同约定偿还贷款本息的，原告有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金总额的5％收取违约金；原告为实现债权而发生的一切费用均由两被告全额承担。2017年6月27日，原告根据“京能201706171-1-2”《借款合同》向两被告发放贷款150000元。2017年6月14日，原告与被告高淑妮签订《最高额抵押合同》（编号：京能201706171-3），约定被告高淑妮以其名下的位于佛山市禅城区**********的房产作为两被告《授信协议》[编号：京能201706171（S）]项下所有债务的抵押担保物，并于2017年6月21日办理抵押登记手续，办理了《不动产登记证明》[证号：粤（2017）佛禅不动产证明第0028631号]。自2019年1月27日以来，两被告未偿还《借款合同》项下债务，按照双方约定，该债务于2019年1月27日全部提前到期。两被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金34270.19元及相应利息、罚息和违约金未偿还，也未承担担保责任。两被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求两被告向原告偿还全部贷款本金，并要求两被告按照合同约定支付利息、罚息和违约金，被告高淑妮名下的佛山市禅城区**********的抵押房产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还其所欠原告的全部债务。为维护原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。原告在庭审后补充说明，原告确认两被告未归还的借款本金为20011.89元，两被告已支付了2017年6月27日至2019年1月26日期间的借款利息。两被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.结婚证（1份，复印件）。2.《授信协议》[编号：京能201706171（S）]（1份，原件）。3.《借款合同》[编号：京能201706171-1-2]（1份，原件）。4.《最高额抵押合同》[编号：京能201706171-3]（1份，原件）。5.《不动产登记证明》[证号：粤（2017）佛禅不动产证明第0028631号]（1份，原件）。6.《支付委托书》（1份，原件）、被告陈乐军银行卡复印件（1份，加被告陈乐军签名）。7.《广发银行客户回单》、《借款借据》（各1份，原件）。8.还款情况表（1份，打印件加盖原告公章）。9.关于转发《佛山市人民政府金融工作局关于同意佛山市南海京能小额贷款有限公司开业的批复》的通知（南金融办{2014}62号）（1份，复印件）。10.民事委托代理合同、律师费发票第二联（各1份，原件）。11.银行流水清单（1组21页，复印件）。12.（2019）粤0605民初18877号案件立案受理通知书、起诉状、借款合同（201706171-1-1）借款合同）。13.陈乐军、高淑妮实际还款情况表（1份，打印件）。两被告经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。对原告举证本院予以确认并在卷佐证。综合本院认定的证据及原告的陈述，本院确认原告起诉属实。另查明，1.《授信协议》第9条约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠授信人债务的情况下，授信人为实现债权而发生的所有费用，包括律师费等，均由授信申请人承担。2.《借款合同》第四条约定，利息从贷款实际发放之日起按实际放款数额和贷款天数计算。按每月的20日计息，分24次还本。第十条约定，借款人违反本合同约定的其应履行的任何义务，视为借款人已构成违约，贷款人有权主张本合同项下贷款提前到期。3.根据两被告的还款情况，原、被告案涉借款按固定每月还款本息合计7061.02元履行。两被告从2019年1月27日起未按《借款合同》约定按期还本付息。4.原告与广东金百桥律师事务所签订民事委托代理合同，约定原告聘请广东金百桥律师事务所就本案提供法律服务，广东金百桥律师事务所于2019年7月30日向原告开具法律服务费发票，金额为5600元。综合本院采信的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截止至2019年6月13日，两被告尚欠原告借款本金20011.59元、利息920.53元。本院认为，原告与两被告之间的借贷关系，合法有效，应受法律保护。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款本金150000元，现贷款已经到期，两被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约。原告在诉讼所举证据证明不足以证明其主张合同提前还款的意思表示已通知两被告，因此从2019年1月27日至2019年6月13日期间，应按《借款合同》约定的借款期限及还款方式计算利息及罚息，从本案借款到期之次日即2019年6月14日起，原告可就两被告所欠全部欠款计付罚息。原告主张两被告支付尚欠的借款本金20011.59元、暂计至2019年6月13日的利息920.53元，及从2019年6月14日起以两被告所欠的借款本金全额计算罚息，符合合同的约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与两被告签订的《借款合同》中约定了借款期内月利率为1%，逾期按上述利率标准加收100%计收罚息，并按当期逾期本金5%计收违约金。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原、被告双方在借款合同中同时约定了利息、罚息与违约金，但利息、罚息及违约金利率之和应以年利率24%为限，双方的上述约定已超出年利率24%的范围，对超出部分本院不予支持。原告要求两被告承担其为本案诉讼支出的律师费5600元，因《授信协议》中明确约定了出借人有权主张为实现债权而发生的费用，且原告有相应付款凭证予以证明，原告的该主张，本院予以支持。被告高淑妮以其所有的位于佛山市禅城区**********的房产[不动产登记证明号：粤（2017）佛禅不动产证明第0028631号]作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告高淑妮提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤无到庭应诉，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院〈关于审理民间贷贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告陈乐军、高淑妮应于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金20011.59元、利息920.53元，及从2019年6月14日起至实际清偿之日止以借款本金20011.59元按年利率24%的标准计付罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告陈乐军、高淑妮应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5600元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、如被告陈乐军、高淑妮未能履行上述第一、二项债务，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告高淑妮所有的位于佛山市禅城区**********的房产[不动产登记证明号：粤（2017）佛禅不动产证明第0028631号]在上述第一、二项确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取464.92元（原告已预交），由两被告并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的案件受理费464.92元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇一九年十月二十五日书记员  林晓冰