云南省曲靖市沾益区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0328民初1820号原告：中国建设银行股份有限公司沾益支行。住所地：云南省曲靖市沾益区西平街道东风北路39号。统一社会信用代码：9153032891724092XA。负责人：刘秋生，行长。委托诉讼代理人：雷梦馨，云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。被告：顾丽芳，女，汉族，1987年10月13日生，小学文化，宣威市人，住云南省曲靖市沾益区。委托诉讼代理人：方新峰，男，汉族，1977年5月18日生，大学文化，曲靖市沾益区人，网络技术员，住云南省曲靖市沾益区，被告丈夫，特别授权代理。被告：曲靖市东昇房地产开发有限公司。住所地：云南省曲靖市麒麟区南宁北路103号。统一社会信用代码：9153032552710772C。法定代表人：徐银根，董事长。委托诉讼代理人：王洪丽、张志道，云南精茂律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张志道，云南精茂律师事务所律师，特别授权代理。原告中国人民建设银行股份有限公司沾益支公司与被告顾丽芳、曲靖市东昇房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民建设银行股份有限公司沾益支公司的委托诉讼代理人雷梦馨、被告顾丽芳的委托诉讼代理人方新峰、曲靖市东昇房地产开发有限公司的委托诉讼代理人王洪丽、张志道到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民建设银行股份有限公司沾益支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除与被告顾丽芳签订的530145136-2012-20140390597《个人住房（商业用房）借款合同》；2、由被告顾丽芳偿还借款本金164513.46元，截止2019年7月18日的利息7623.54元、罚息955.73元，合计173092.73元（利息、罚息暂计至2019年7月18日，并主张按合同约定的利率计算至借款还清之日止）；3、被告曲靖市东昇房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带保证责任4、案件受理费由二被告承担。事实与理由：。被告顾丽芳对借款事实无异议。被告曲靖市东昇房地产开发有限公司辩称，对原告借款的事实无异议，被告与原告签订了借款合同后就办理了抵押预告登记。曲靖市东昇房地产开发有限公司承担的是阶段性担保责任，依照合同约定只要办理了抵押登记，担保责任免除。被告顾丽芳在2019年年初办理了不动产权证，并告知了原告，但原告在具备办理抵押登记时怠于行使权利，未办理抵押登记手续阻止解除条件的成就，应视为解除条件已经成就，担保责任免除，故原告的诉请不予支持，请求依法驳回原告对其的诉请。原告为支持自己的主张向本院提举以下证据予以证实：1、原告营业执照、原告法定代理人身份证明、被告顾丽芳的身份证复印件、被告曲靖东昇房地产开发有限公司企业公示信息，欲证明原被告的主体资格及其基本信息；2、个人贷款申请申报表、贷款申请、个人贷款承诺（声明书）、预签《个人住房借款合同》申请书；被告顾丽芳与原告签订的530145136-2012-20140390597号的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人借款合同贷款利率变更补充协议》，欲证明被告顾丽芳向原告借款，双方签订了书面借款合同，就借款金额、使用期限、担保方式、还款事项、违约责任、利息、罚息等进行了具体约定；被告曲靖市东昇房地产开发有限公司作为保证人应根据合同约定承担连带保证责任以及被告应承担原告实现债权的费用；3、个人贷款支付凭证，欲证明原告依据合同约定于2014年9月12日将借款金额230000元支付至约定的账户；4、中国建设银行个人账户对账单、拖欠情况表，欲证明截止2019年7月18日，被告顾丽芳到期未付的本金及利息共计为28238.57元；5、个人住房贷款担保合作协议，欲证明被告曲靖市东昇房地产开发有限公司承担无条件不可撤销的保证责任，曲靖市东昇房地产开发有限公司有负责协助办理抵押登记的义务。上述证据经质证，被告顾丽芳的委托诉讼代理人无异议。被告曲靖市东昇房地产开发有限公司对证据的真实性无异议，但认为签订的担保合同加重了其责任，且在被告顾丽芳逾期还款时未告知，导致其为顾丽芳办理了不动产权证。上述证据经本院审查认为，证据来源合法、客观真实与本案具有关联性，作为本案认定事实的根据。被告曲靖市东昇房地产开发有限公司为支持自己的主张向本院提举以下证据予以证实：1、营业执照复印件一份、法定代表人证明一份、法定代表人身份证复印件一份，欲证明被告的身份信息；2、介绍信一份，欲证明房产没有注销抵押预告登记，被告顾丽芳所购的房屋办理了抵押预告登记，至起诉时预告登记没有被注销；3、移交清单复印件一份，欲证明原告怠于行使办理抵押登记，阻碍被告曲靖市东昇房地产开发有限公司解除阶段性担保责任。上述证据经质证，原告认为对证据的真实性无异议，但对移交清单的证明对象有异议，认为移交清单只能证实原告收到不动产权登记复印件，不代表原告怠于办理抵押登记及阻碍被告曲靖市东昇房地产开发有限公司解除阶段性担保。上述证据经本院审查认为，证据来源合法、客观真实与本案具有关联性，作为本案认定事实的根据。根据原被告的陈述及认定的证据，可以认定事实如下：被告曲靖市东昇房地产开发有限公司开发位于曲靖市沾益区，其与中国建设银行股份曲靖市分行于2013年11月20日签订个人住房贷款担保业务合作协议。合同约定：建行曲靖市分行对符合贷款条件的在被告曲靖市东昇房地产开发有限公司开发的左邻丽景小区购房者发放个人住房和个人商业用房贷款，被告曲靖市东昇房地产开发有限公司为原告对本项目发放的个人房贷提供连带责任保证。被告曲靖市东昇房地产开发有限公司同意对每一借款人向原告的借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证担保。担保范围包括每一借款人与原告签署的借款合同项下全部债务。担保期限为原告与该笔贷款的借款人签订的借款合同生效之日起，至原告收妥该笔贷款对应的抵押物他项权证等房屋权属证明文件之日止。抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件等权利证书交贷款人持有。同时又约定被告曲靖市东昇房地产开发有限公司同意，当借款人违反借款时，原告有权终止借款合同，此时无论原告对此债权是否拥有其他担保形式，原告均有权要求被告曲靖市东昇房地产开发有限公司承担担保责任。2014年，被告顾丽芳向被告曲靖市东昇房地产开发有限公司购买左邻丽景5幢1004号幢一套，于2014年9月12日与建行曲靖市分行的下属机构原告中国建设银行股份有限公司沾益支公司签订了编号为530145136-2012-20140390597号的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向被告顾丽芳贷款230000元用于购房，当日原告将贷款拨付至委托支付的被告曲靖市东昇房地产开发有限公司账户。贷款合同约定，借款期限132个月，利率为年6.55%，等额本息还款，若借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与借款人的借贷关系。原告向被告顾丽芳贷款后，将该款拨付至指定的被告曲靖市东昇房地产开发有限公司账户，被告顾丽芳所购房屋亦为该笔贷款办理了抵押预告登记。2014年9月12日原被告还签订了特别条款，特别签订条款约定，逾期还款罚息利率为为贷款利率的水平上浮50%，被告曲靖市东昇房地产开发有限公司的保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。贷款后被告顾丽芳按期还款。2018年8月发生逾期，至2019年7月18日累计欠还当期贷款本金28238.57元未偿还。2019年3月，被告顾丽芳办理了所购房屋的不动产权证，原告未要求被告顾丽芳办理抵押登记，被告顾丽芳亦未办理抵押登记。本院认为，原告与被告顾丽芳订立的借款合同系双方真实意思表示，未违反法律规定，合同依法成立，合法有效。原告依约向被告顾丽芳发放了贷款并拨付至指定账户，原告已经按约履行了其义务，被告顾丽芳应按合同的约定按时足额偿还贷款本息。被告未按时足额偿还贷款本息的行为违反合同的约定，应当承担违约责任。被告曲靖市东昇房地产开发有限公司与原告的上级机构签订了个人住房贷款担保业务合作协议，承诺为符合贷款条件的每一个在其开发的左邻丽景小区的购房者提供担保，直至购房者办理了抵押登记后担保责任方可免除。本案被告顾丽芳于2019年3月取得不动产登记权利证书，符合办理抵押登记但未办理，被告曲靖市东昇房地产开发有限公司对该笔贷款的担保责任未免除。且合作协议还约定：“被告曲靖市东昇房地产开发有限公司同意：“当借款人违反借款时，原告有权终止借款合同，此时无论原告对此债权是否拥有其他担保形式，原告均有权要求被告曲靖市东昇房地产开发有限公司承担担保责任”。按照上述约定即便被告顾丽芳办理了抵押登记，原告仍有权要求被告曲靖市东昇房地产开发有限公司对该笔债务承担担保责任。综上所述，原告诉请要求解除与被告顾丽芳签订的借款合同提前收回贷款本金及逾期偿还的借款本金及利息、罚息的诉讼请求成立，予以支持。要求被告曲靖市东昇房地产开发有限公司对上述债务承担保证责任的诉讼请求成立，予以支持。被告曲靖市东昇房地产开发有限公司认为在被告顾丽芳符合办理抵押登记的情况下，原告怠于履行职责，要求被告顾丽芳办理抵押登记，阻止被告曲靖市东昇房地产开发有限公司免除担保责任的条件成就，视为条件成就，担保责任已经免除。但本案原告并未作出任何行为阻止被告顾丽芳办理抵押登记。认为怠于要求被告顾丽芳办理抵押手续即为合同法中表述的“阻止解除条件成就，视为条件成就”不符合法律规定，因此该辩解意见不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条、第一百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国人民建设银行股份有限公司沾益支公司与被告顾丽芳签订的530145136-2012-20140390597号个人住房（商业用房）借款合同；二、由被告顾丽芳于判决生效后十日内偿还原告中国人民建设银行股份有限公司沾益支公司贷款本金164513.46元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定自2018年7月18日付至借款还清之日止）；三、被告曲靖市东昇房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。案件受理费1881元，被告顾丽芳、曲靖市东昇房地产开发有限公司承担。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员  贺永健二〇一九年十月十七日书记员  沈苑苑