广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0125民初1905号 原告：中国农业银行股份有限公司上林县支行，住所地上林县大丰镇丰岭路115号，统一社会信用代码914501258995932964。 负责人：周勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃少治，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：覃平，该支行工作人员。 被告：李道界，男，1981年2月7日出生，壮族，住广西上林县。 被告：苏妍，女，1980年8月27日出生，壮族，住广西上林县。 被告：广西天盛房地产开发有限公司上林分公司,住所地广西南宁市上林县大丰镇智城路123号，统一社会信用代码914501253273903541。 法定代表人：陈开明,该公司负责人。 原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告李道界、苏妍、广西天盛房地产开发有限公司上林分公司（以下简称天盛上林分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃少治、覃平到庭参加诉讼，被告李道界、苏妍、天盛上林分公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李道界、苏妍归还原告贷款本金267218.98元及利息[利息以267218.98元为基数，2018年11月27日(含27日）至2019年6月11日（不含11日）共有6期未结清逾期借款本金金额3855.32元，未结清利息（含未结清正常息、未结清罚息、未结清复利）8709.36元，2019年6月11日（含11日）之后利息按借款合同约定的利率计算，直至借款偿清之日止]，暂计275928.34元。2.依法解除原告与被告李道界、苏妍、广西天盛房地产开发有限公司上林分公司签订的《个人购房担保借款合同》。3.由被告全额承担本案件的诉讼费。4、判令被告广西天盛房地产开发有限公司上林分公司对上述债务负有连带清偿责任。原告在庭审中当庭变更第一项诉讼请求为：判令被告李道界、苏妍归还原告贷款本金262710.04元及利息（利息以262710.04元为基数，从2019年6月28日起按借款合同约定的利率计至借款偿清之日止）。事实和理由：被告李道界、苏妍于2017年9月29日，以所购位于上林县上林天盛丽景7号楼2单元1402号房产作抵押，由开发商广西天盛房地产开发有限公司上林分公司作阶段性保证担保，向原告申请借款人民币274000.00元，期限20年，按月等额本息还款的一手房按揭贷款。经过审核，我行于2017年12月18日与被告订立了《个人购房担保借款合同》，并于2019年12月27日向其发放了所申请的贷款。被告取得贷款后，由于信用观念淡薄，从2018年11月27日至2019年6月11日(不含11日）已连续6期未能按规定归还贷款本息，被告的行为已造成本案贷款形成不良，导致原告只能自2018年11月27日起至2019年6月27日止从天盛公司的保证资金账户扣划每期应还的贷款本息，累计共计13912.1元。截至2019年6月27日止被告尚欠原告贷款本金262710.04元及利息（利息以262710.04元为基数，从2019年6月28日起按借款合同约定的利率计至借款偿清之日止）。为了维护债权人的合法权利，特诉请人民法院判允前列诉讼请求。 原告围绕其诉请依法提交以下证据：1.个人信贷业务申请表；2.贷款面谈笔录；3.身份证复印件、户口薄、结婚证复印件；4.商品房买卖合同；5.借款凭证；6.个人购房担保借款合同；7.担保单位营业执照及法定代表人身份证复印件；8.同意房产抵押承诺书；9.登记备案证明及不动产登记证明；10.贷款还款试算信息、贷款基本信息；11.业务凭证。 被告李道界、苏妍、天盛上林分公司均未向本院提交书面答辩，亦未提交任何证据。 本院认定事实如下：被告苏妍与李道界系夫妻关系，其两人于2003年8月25日登记结婚。被告苏妍、李道界（买受人）与天盛上林分公司（出卖人）于2017年4月24日共同签订了《商品房买卖合同》，约定苏妍、李道界向天盛上林分公司购买位于上林县上林天盛丽景7号楼2单元1402号房屋，付款方式为贷款方式付款（商业贷款），由买受人于2017年3月31日支付首期房价款117938元，余款274000元由买受人向银行申请按揭或公积金贷款。同年9月29日，被告李道界向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请借款274000元用于购买被告天盛上林分公司出售的上林县上林天盛丽景7号楼2单元1402号房屋。2017年12月18日，被告苏妍、李道界给原告出具《同意房产抵押承诺书》，同意以该房屋为被告李道界向原告贷款作抵押担保，被告苏妍、李道界在《个人信贷业务申请表》的（共同）申请人及配偶签字、抵/质押人（共有人）处及《同意房产抵押承诺书》的抵押人（签字）处签名捺印。2017年12月18日，被告李道界作为借款人，被告天盛上林分公司作为保证人，被告苏妍、李道界作为抵押人，与原告共同签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：4xxxxx2）。该合同主要载明：借款金额为274000元，借款用于购买上林县上林天盛丽景7号楼2单元1402号房屋。借款期限20年，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，则从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，并以涉案房屋为上述贷款提供抵押担保。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。天盛上林分公司的保证方式为连带保证责任的阶段性保证担保，保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。 合同签订后，原告按照合同的约定于2017年12月27日向被告李道界发放了贷款274000元。2018年1月23日，被告李道界、苏妍到上林县国土资源局为涉案抵押房屋办理了的预售商品房抵押权预告登记。而被告李道界取得贷款后，从2018年11月27日起一直未能按约定按期履行归还贷款本息义务，原告便要求被告天盛上林分公司作为保证人履行还款义务，至2019年6月27日止，原告从保证人的保证资金账户中扣划每期应还的贷款本息累计已达13912.1元。为此，原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李道界、苏妍、天盛上林分公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不进行答辩，也不提交相关证据，视为其已放弃依法享有的质证、答辩等诉讼权利。而原告提交的证据真实、合法有效并与本案相关联，故对于原告提交的所有证据本院均予以确认。 关于《个人购房担保借款合同》的解除及债务承担问题。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。被告李道界向原告借款，原告按约履行了出借274000元的义务，被告李道界也应按照合同的约定按期履行归还贷款本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，本案中，原、被告约定:借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。本案中，被告李道界自2018年11月27日起未能依约按期归还贷款本息，致使原告只能从保证人天盛上林分公司的保证资金账户中扣划了每期应还的贷款本息累计共计13912.1元，其行为已经违反了合同约定，损害了原告的合法权益，故本案解除合同的条件已成就。因此，原告诉请解除其与被告李道界、苏妍、天盛上林分公司签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告李道界提前清偿剩余贷款本金262710.04元及利息（利息从2019年6月28日起按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于苏妍的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案中，李道界与苏妍系夫妻关系，对于本案借款李道界与苏妍共同在《个人信贷申请表》、《同意房产抵押承诺书》、《个人购房担保借款合同》签名捺印进行确认，故本案债务是基于被告李道界、苏妍夫妻双方共同意思表示的情况下进行借款，且该贷款又是用于购买其夫妻双方向天盛上林分公司所认购的房屋。因此，本案债务应当按夫妻共同债务处理。现原告要求被告李道界与被告苏妍共同偿还李道界尚欠原告的借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。 关于保证人的担保责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条以及第二十六条的规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，被告天盛上林分公司与原告在《个人购房担保借款合同》中明确约定连带保证责任的阶段性保证担保，保证期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。而本案涉案房产所办理的预售商品房抵押权预告登记，并不能等同于借款人已取得房地产权属证书以及已实际办妥抵押登记，且被告天盛上林分公司并未提交相关保证期限已经超过的证据，也未提供借款人李道界已取得抵押房屋的房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续的证据，故被告天盛上林分公司的保证责任尚未免除，仍应对本案债务承担连带保证责任。因此，原告要求被告天盛上林分公司对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上林县支行与被告李道界、苏妍、广西天盛房地产开发有限公司上林分公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：4xxxxx2）； 二、被告李道界、苏妍于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司上林县支行借款本金262710.04元及利息（利息从2019年6月28日起按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止）； 三、被告广西天盛房地产开发有限公司上林分公司对上述债务承担连带偿还责任。被告广西天盛房地产开发有限公司上林分公司承担保证责任后，有权就代为偿还部分向被告李道界、苏妍追偿。 义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5438元，减半收取2719元，由被告李道界、苏妍、广西天盛房地产开发有限公司上林分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费5438元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  韦福龙 二〇一九年十月十七日 书记员  廖文珊 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。