福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初3162号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行，住所地龙岩市新罗区曹溪街道石粉村莲南路（厦鑫碧水庄园）52-56栋-1层26、28号店，统一社会信用代码9135080005232500XH。 负责人:陈凌青，支行行长。 委托诉讼代理人：吴信龙，男，1970年6月4日出生，汉族，系该公司员工，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：陈尧辉，男，1976年8月16日出生，汉族，系该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：卢琴芳，女，1994年1月11日出生，汉族，居民，龙岩市新罗区室。 被告：卢振源，男，1992年4月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行（以下简称农商银行莲南支行）与被告卢琴芳、卢振源信用卡纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行莲南支行的委托诉讼代理人陈尧辉到庭参加诉讼。被告卢琴芳、卢振源经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行莲南支行向本院提出诉讼请求：1.判令卢琴芳偿还农商银行莲南支行普惠金融贷记卡透支本金18697.87元及截至2019年3月22日的利息547.02元、违约金28.73元，并支付自2019年3月23日起至款清之日止、以18697.87元为本金按月利率9.75‰计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。2.卢振源对卢琴芳的上述福万通普惠金融货记卡债务承担共同偿还责任。诉讼中，农商银行莲南支行减少诉讼请求为：1.判令卢琴芳偿还农商银行莲南支行普惠金融贷记卡透支本金18273.62元及截至2019年10月11日的利息290.61元，并支付自2019年10月12日起至款清之日止、以18273.62元为本金按月利率9.75‰计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。2.卢振源对卢琴芳的上述福万通普惠金融货记卡债务承担共同偿还责任。 事实与理由：2017年7月14日，卢琴芳向农商银行莲南支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。农商银行莲南支行于2017年7月28日经审批同意向卢琴芳发放福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××07，额度为20000元，有效期三年，月利率为9.75‰。2017年7月28日起，卢琴芳开始使用该卡。截至2019年3月22日，卢琴芳尚欠农商银行莲南支行本金18697.87元、利息547.02元、违约金28.73元。经多次催收，卢琴芳至今未偿付本息。农商银行莲南支行是凭卢琴芳及卢振源的个人信誉及其他负债情况进行的综合授信，虽然卢振源未签字，但福万通普惠贷记卡属于综合消费及经营周转等类型的卡片，是用于家庭生活支出的综合消费及店经营周转，因而卢琴芳在农商银行莲南支行办理的福万通普惠金融贷记卡透支欠款本金及项下利息及其他费用应由卢琴芳及其配偶卢振源共同承担。 卢琴芳、卢振源未作答辩。 农商银行莲南支行围绕诉讼请求依法提交了证据，卢琴芳、卢振源对农商银行莲南支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行莲南支行提交的福万通普惠金融贷记卡申请表及领用合约、卢琴芳及卢振源身份证复印件、交易明细查询单、账户信用历史查询单、送达地址确认书、逾期还款催收函等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年7月14日，卢琴芳向农商银行莲南支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。农商银行莲南支行于2017年7月28日经审批同意向卢琴芳发放福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××07，额度为20000元，月利率为9.75‰。2017年7月28日起，卢琴芳开始使用该卡。截至2019年10月11日，卢琴芳尚欠农商银行莲南支行本金18273.62元、利息290.61元。 卢琴芳（甲方）与农商银行莲南支行（乙方）签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：1.乙方核准发给甲方普惠金融贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。2.普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息和费用。3.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金、若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。5.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。 另查明，2017年7月28日，卢琴芳向农商银行莲南支行出具《送达地址确认书》，确认其对上述合同在履行过程中若发生法律纠纷或其他需要通知本人的事项时，在诉讼、执行期间法律文书或其他同志等往来文书的送达地址为：龙岩市新罗区龙门镇红梅小区45号楼508室。农商银行莲南支行分别于2019年1月23日、2019年2月23日、2019年3月23日向卢琴芳邮寄送达《普惠金融贷记卡逾期还款催收函》。 本院认为，农商银行莲南支行与卢琴芳签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行莲南支行向卢琴芳发放贷记卡。卢琴芳在使用贷记卡期间，未依约偿付农商银行莲南支行因此产生的债务，已构成违约。农商银行莲南支行有权要求卢琴芳偿付透支借款本金18273.62元及截至2019年10月11日的尚欠利息290.61元，并支付以18273.62元为本金、自2019年10月12日起至款清之日止、按月利率9.75‰计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金，若上述利息及违约金总计未超过年利率24%，则按合同约定计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算。农商银行莲南支行主张本案借款系卢振源与卢琴芳的夫妻共同债务，但未能提供证据予以证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院对该项主张不予支持。卢振源、卢琴芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卢琴芳应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行借款本金18273.62元，并支付相应利息、违约金（利息、违约金的计算方式：1.截至2019年10月11日的尚欠利息290.61元；2.自2019年10月12日起至款清之日止、以18273.62元为本金按月利率9.75‰计算的利息；3.自2019年10月12日起至款清之日止、每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。若上述第2、3项的利息及违约金总计未超过年利率24%，则按合同约定计算，若超过年利率24%，则按年利率24%计算）。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费282元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司莲南支行负担50元，卢琴芳负担232元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 章    莹 人民陪审员 方  九  华 人民陪审员 李  丽  月 二〇一九年十月十四日 书 记 员 林巧红(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。