上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0118民初16855号原告：中国农业银行股份有限公司上海青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：张凡，行长。委托诉讼代理人：谈霖，男。被告：朱竞瑾，女，1971年8月15日出生，汉族，住所地上海市青浦区，现住上海市松江区。原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行与被告朱竞瑾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序。原告起诉时提出了财产保全申请，本院依法采取了财产保全措施。同年10月21日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人谈霖到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院对本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金人民币1,782,050.29元；2、判令被告偿付1,782,050.29元自2019年8月21日起至判决生效之日止的利息，年利率按4.655%计算，1,782,050.29元自判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息，年利率按6.9825%计算(即执行利率基础上上浮50%)；3、判令原告对被告所有的坐落上海市松江区佘山镇桃源路XXX弄XXX号XXX室房屋享有优先受偿权。事实和理由：2018年12月7日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由原告向被告发放借款181万元，期限22年，并约定被告以所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约提供借款后，被告已连续三个月未偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告提前归还剩余贷款本金、利息和逾期罚息。被告朱竞瑾未到庭参加庭审，庭后答辩称：对原告主张的事实和金额均无异议，因自己受骗目前无力支付。本院经审理查明：2018年12月7日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由被告向原告借款181万元，用途为购买住房，房产坐落上海市松江区佘山镇桃源路XXX弄XXX号XXX室，借款期限22年，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，利率调整以12个月为一个周期，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。合同第11.1条约定：被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；第11.4.(2)约定：被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2018年12月19日，原告向被告发放借款181万元。同日，双方办理了不动产抵押登记(除原告外，第一顺序抵押权人还有上海市公积金管理中心)，抵押物为被告购买的坐落上海市松江区佘山镇桃源路XXX弄XXX号XXX室房屋，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、实现债权和抵押权费用。被告使用借款后，2019年6月20日和7月20日的两期还款延迟至同年9月归还，同年9月20日和10月20日的两期还款至今未还。以上查明事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明(以上证据均为复印件)以及双方当事人的陈述佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，合同各方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，被告向原告借款181万元，事实清楚，证据充分。被告逾期履行了2019年6月20日、7月20日的两期还款义务，2019年9月20日、10月20日的两期还款义务至今未履行，已构成违约，故原告有权依据《个人购房担保借款合同》的约定，要求被告提前偿还贷款本金、借款利息及逾期罚息。对罚息起算日期，原告有权自借款合同解除之日(2019年9月28日，即诉状副本送达之日)起主张，现原告从判决生效之次日起计算,本院予以支持。被告对上述借款债务提供了抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权，优先受偿范围及于借款本金、利息、罚息和抵押权费用等。审理中，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加庭审，放弃了当庭答辩及对证据进行质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱竞瑾应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行借款本金1,782,050.29元；二、被告朱竞瑾应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行借款本金1,782,050.29元自2019年8月21日起至判决生效之日止的借款利息，年利率按4.655%计算(遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整)；三、被告朱竞瑾应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行借款本金1,782,050.29元自判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息，年利率按6.9825%计算(即按照《个人购房担保借款合同》，被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整)；四、若被告朱竞瑾未履行上述主文所确定的第一项至第三项还款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行有权与被告朱竞瑾协商，以坐落上海市松江区佘山镇桃源路XXX弄XXX号XXX室抵押房屋折价或拍卖、变卖，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行优先受偿(上海市公积金管理中心具有同等优先受偿权)，该抵押物折价或拍卖、变卖后价款超过债权数额的部分归被告朱竞瑾所有，不足部分由被告朱竞瑾在上述主文所确定的第一项至第三项还款义务范围内继续清偿。案件受理费21,078.40元，减半收取计10,539.20元，财产保全费5,000元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  杨明华二〇一九年十月三十日书记员  汪 绮附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。