广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初2159号原告：鹤山珠江村镇银行股份有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪街道中山路189-193单号，185,187,195号201房，统一社会信用代码：91440700570159283H。法定代表人：劳灿洪，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄志荣，男，该公司员工。委托诉讼代理人：崔雪贞，女，该公司员工。被告：黄思维，男，1989年6月30日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：马振威，男，1985年10月25日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：骆伟超，男，1986年5月29日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）与被告黄思维、马振威、骆伟超金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用小额诉讼程序进行审理。后因被告骆伟超下落不明，本院于2019年7月22日裁定转为普通程序，并依法组成合议庭，于2019年10月25日公开开庭进行了审理。原告珠江村镇银行的委托诉讼代理人黄志荣到庭参加诉讼，被告黄思维、马振威、骆伟超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。原告珠江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄思维签订的编号为0700003201500266的《个人借款合同》；2.判令被告黄思维归还原告贷款本金20314.09元；3.判令被告黄思维立即支付利息、罚息和复息，利息、罚息和复息按照《个人借款合同》和《借款借据》的约定计算至其还清贷款本金为止（截至2019年6月6日，欠利息630.36元、罚息76.96元、复息14.29元，共721.61元）；4.判令被告马振威、骆伟超对上述诉讼请求所列债务承担连带责任；5.判令三被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年12月16日，被告黄思维就向原告借款100000元一事与原告签订了编号为0700003201500266的《个人借款合同》。同日，被告马振威与原告签订了编号为0700070201500466的《保证合同》。及后，被告黄思维与原告于2015年12月18日签订了编号为0700003201500266001的《借款借据》，借款的金额、期限、利率及还款方式等均以《借款借据》约定为准，约定的还款方式为按月等额本息还款。原告按约定于2015年12月18日将贷款100000元通过银行转账汇至被告黄思维的账户，并有《珠江村镇银行业务凭证》佐证。贷款发放后，被告黄思维按照计划归还贷款本息，因2016年5月20日出现逾期情况，故为担保该笔借款，被告骆伟超与原告于2016年6月15日签订了编号为2016年保字第107号的《最高额保证合同》，此后被告黄思维还款正常，但2018年12月20日又再逾期，并且逾期情况愈发严重，原告已多次催促，但被告黄思维一直以各种理由拖延归还逾期本息。原告认为，被告黄思维持续逾期已严重影响到本贷款的偿还能力。根据双方签订的《个人借款合同》及《借款借据》的相关约定，被告黄思维借款必须按时归还借款本金、利息、罚息、复息等。被告黄思维不按时归还借款本息的行为已造成原告的重大损失，为此，原告诉至法院，望判如所请。被告黄思维、马振威、骆伟超未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月16日，黄思维为甲方（借款人），珠江村镇银行作为乙方（贷款人），双方签订编号为0700003201500266的《个人借款合同》，合同约定：根据甲方申请，乙方同意向甲方发放消费性贷款，借款金额为100000元，用于综合消费；借款期限为60个月，自2015年12月16日至2020年12月14日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；借款利率为固定月利率7.5‰；甲方未按合同约定期限归还本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；借款本息的归还方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，即构成违约，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准等。同日，马振威与珠江村镇银行签订《保证合同》一份，约定马振威自愿为黄思维履行上述《个人借款合同》项下的债务向珠江村镇银行提供保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。2015年12月18日，珠江村镇银行向黄思维发放了贷款100000元，并由黄思维在编号为0700003201500266001的《借款借据》上签名确认，《借款借据》订明：借款金额100000元，借款月利率7.5‰，还款方式为等额本息还款，借款日为2015年12月18日，到期日为2020年12月14日。借款后，黄思维初时能按合同约定还款，但其后出现逾期。为担保黄思维上述借款的履行，2016年6月15日，骆伟超与珠江村镇银行签订《最高额保证合同》一份，约定骆伟超自愿为黄思维与珠江村镇银行在2015年12月16日至2020年12月14日期间发生的债权在最高主债权额不超过本金100000元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用额度内向珠江村镇银行提供不可撤销连带责任保证担保，保证期间为两年。及后，黄思维继续按合同约定还本付息，但从2018年12月20日起又出现逾期还款，经珠江村镇银行催收后仍拖欠未还。截至2019年6月6日，黄思维尚欠珠江村镇银行借款本金20314.09元以及利息630.36元、罚息76.96元、复息14.29元。就上述欠款，珠江村镇银行经追收未果，遂诉至本院。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。珠江村镇银行与黄思维签订的《个人借款合同》和《借款借据》，是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，当事人应当依约全面履行自己的义务。珠江村镇银行已按合同约定向黄思维发放了贷款，但黄思维没有依约归还借款本息，根据《个人借款合同》第十二条违约责任条款的约定，黄思维的行为已构成违约，珠江村镇银行有权单方解除借款合同、宣布已贷出的借款立即到期并要求黄思维立即提前偿还已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。为此，珠江村镇银行请求解除与黄思维签订的编号为0700003201500266的《个人借款合同》并要求黄思维提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。黄思维应向珠江村镇银行偿还尚欠的借款本金20314.09元及利息、罚息和复息（暂计至2019年6月6日的利息为630.36元、罚息为76.96元、复息为14.29元；从2019年6月7日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复息，按双方签订的编号为0700003201500266的《个人借款合同》及编号为0700003201500266001的《借款借据》的约定另行计算）。马振威和骆伟超分别为黄思维的涉案贷款向珠江村镇银行提供了连带责任保证担保和最高额连带责任保证担保，为此，珠江村镇银行要求马振威、骆伟超对黄思维的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。黄思维、马振威、骆伟超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司与被告黄思维于2015年12月16日签订的编号为0700003201500266的《个人借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告黄思维于本判决发生法律效力之日起十日内向原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司偿还借款本金20314.09元及利息、罚息和复息（暂计至2019年6月6日的利息为630.36元、罚息为76.96元、复息为14.29元；从2019年6月7日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复息，按编号为0700003201500266的《个人借款合同》及编号为0700003201500266001的《借款借据》的约定另行计算）；三、被告马振威、骆伟超对本判决第二项确定的被告黄思维所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费325.90元、财产保全费320元，合共诉讼费645.90元，由被告黄思维、马振威、骆伟超共同负担（原告鹤山珠江村镇银行股份有限公司已预交的一审案件诉讼费645.90元，本院向其退回；被告黄思维、马振威、骆伟超共同负担的一审案件诉讼费645.90元于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  古辉林人民陪审员  冯楚媚人民陪审员  何佩丽二〇一九年十月二十八日书 记 员  冯凯颖