江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1202民初3524号原告：卢锡莲，女，1947年2月5日生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。委托诉讼代理人（特别授权）：金晓平、叶利浩，浙江嘉瑞成律师事务所律师。被告：建开阳光新能源科技有限公司，住所地江苏省泰州市海陵区九龙镇姚家路1号。法定代表人：陆荣征，总经理。委托诉讼代理人：李文祥、孔明，系单位员工。被告：泰州市海润国有资产经营有限公司，住所地江苏省泰州市府前路3号二楼。法定代表人：殷秀和，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：吴雪晴、王侃，江苏海信律师事务所律师。原告卢锡莲与被告建开阳光新能源科技有限公司（以下简称建开公司）、泰州市海润国有资产经营有限公司（以下简称海润资产）金融衍生品种交易纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理。本案依法适用简易程序于2019年9月29日公开开庭进行了审理。原告卢锡莲之委托诉讼代理人金晓平、叶利浩、被告海润资产委托诉讼代理人吴雪晴到庭参加诉讼，被告建开公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告卢锡莲向本院提出诉讼请求：一、判令被告建开公司立即支付原告卢锡莲投资本金30万元、未付利息0.5253万元（自2018年6月19日至2018年9月18日期间尚欠利息0.0252万元，2018年12月19日至2019年3月7日期间尚欠利息0.5001万元）、违约金合计为0.001万元（以0.0252万元为基数自2018年12月15日至2019年3月7日期间违约金为0.001万元），之后的利息、违约金，以人民币30万元为基数自2019年3月8日起按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止；二、判令被告海润资产对被告建开公司上述第一项的给付投资本金及未付利息、违约金的义务承担连带保证责任；三、本案诉讼费由两被告负担。事实与理由：2018年2月26日，建开公司为补充流动资金所需通过了发行定向融资工具产品（南金交•宁富稳1800415230号，发行规模8000万元，期限365天，预期年化利率不超过12%)的股东会决议，并明确聘请深圳居莫愁金融服务有限公司（以下简称居莫愁公司）担任前述定向融资工具产品的承销商和受托管理人。2018年2月28日，海润资产作出了对建开公司发行的前述定向融资工具产品的投资本金及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任，且保证期限为产品存续期间及到期之日起2年的董事会决议。同日，海润资产根据董事会决议出具了相应担保函，在其中第五条中另行明确了“如发行人未在产品《认购协议》、《产品说明书》及其附件约定的利息支付日”支付本息的，则保证人在收到南金中心的履行保证义务通知之日即应及时承担担保责任，否则应以应付未付本金、利息之和为基数，按照日万分之五的标准向产品持有人加付违约金的承诺。建开公司随即向南京金融资产交易中心有限公司（以下简称南金中心）提交一份挂牌申请并附随提交了建开公司股东会决议、海润资产董事会决议、海润公司担保函等相应材料。2018年3月2日，南金中心向建开公司移交一份接受挂牌通知书，明确同意建开公司的定向融资工具产品发行要求，并明确了建开公司发行的定向融资工具产品的名称为“南金交•宁富稳1800415230号”、发行规模为8000万元，产品期限为365天，预期年化利率标准为25万元（含）至50万元（不含）的预期年化利率7.8%;50万元（含）至100万元（不含）的预期年化利率8.0%;100万元（含）及以上的预期年化利率8.2%。同日，居莫愁公司与建开公司签订一份《南金交•宁富稳1800415230号”承销协议》及《受托管理协议》，明确居莫愁公司承销建开公司的案涉“南金交•宁富稳1800415230号”产品（以下简称目标产品)，并另行明确了建开公司未能及时支付本息时应承担以应付未付本息为基数按日万分之五的标准支付违约金的约定。2018年3月19日，原告卢锡莲通过居间信息服务商温州温都金融信息服务股份公司（以下简称温都公司）所运营的互联网金融平台（网址为××/,以下简称温都金服平台）深入了解了由建开公司签署的《“南金交•宁富稳1800415230号”产品说明书》(以下简称目标产品说明书）、海润资产担保函等相关法律文件。随即明确认可并根据温都金服平台所涉之《登记账户开户协议》的要求通过点击确认的方式与建开公司、居莫愁公司、温都公司共同签署了《“南金交•宁富稳1800415230号”产品认购协议》（以下简称目标产品认购协议），另行转账汇入30万元后认购了目标产品总计30万元。根据温都金服平台投资详情显示，前述卢锡莲所认购的30万元投资款起息日期为2018年3月20日，且根据目标产品认购协议第二部分“甲方权利和义务”项下“预期年化利率：25万元（含）至50万元（不含)，预期年化利率7.8%”约定，预期年化收益率为7.8%。2018年6月19日，建开公司支付原告第一季度利息5850元，但自2018年9月19日起，建开公司违反产品认购协议约定未继续支付季度利息，直至2018年12月14日，建开公司方向原告支付本应于2018年9月19日支付的第二季度利息5850元，并于2018年12月19日支付第三季度利息5850元。此后，建开公司再次违约，未按产品认购协议约定向原告支付第四季度的利息及本息。2019年3月5日，居莫愁公司向海润资产发出一份《履行担保义务通知书》，明确要求海润公司承担相应连带保证责任。同日，居莫愁公司向建开公司发出一份《提前到期通知书》，该通知于2019年3月7日被签收。原告根据目标产品认购协议及法律规定计算，认为截至2019年3月7日被告尚欠原告利息0.5253万元、违约金0.001万元，及按照合同约定的直至给付之日的利息罚息。因卢锡莲多次催讨但建开公司及海润公司一直拒不履行相应本金、利息及违约金的支付义务及相应连带保证责任，原告特诉至法院。原告为证明其诉讼请求，向本院提交原告居民身份证、建开阳光新能源科技有限公司工商登记信息、泰州市海润国有资产经营有限公司工商登记信息、中盛阳光新能源科技有限公司股东会会议决议、泰州市海润国有资产经营有限公司董事会会议决议、担保函(编号：【NJJ•NFW1800415230H】）、中盛阳光新能源科技有限公司挂牌申请函、南京金融资产交岛中心有限公司接受挂牌通知书、“南金交•宁富稳1800415230号”受托管理协议、“南金交•宁富稳1800415230号”产品说明书、登记账户开户协议、“南金交•宁富稳1800415230号”产品认购协议、温盈恒(1800415230)032901认购确认函、温都金服平台账户充值记录、中国工商银行银行卡客户交易明细清单、国家电子合同备案平台及国家电子合同备案证书界面截图、温都金服平台APP产品截图(还款记录）、“南金交•宁富稳1800415230号”产品提前到期通知书及顺丰运单详情、提请“南金交•宁富稳1800415230号”产品担保人履行担保义务通知书及顺丰运单详情等作为证据。被告海润资产辩称，对原告所述案件事实无异议，被告海润资产的确提供了连带责任担保，但由于主合同约定的利息和违约金之和超过24%，请求法院判决其依法承担保证责任。被告海润资产未举证。被告建开公司未答辩亦未举证。以上证据经质证，被告海润资产对原告所举证据中的泰州市海润国有资产经营有限公司董事会会议决议、担保函(编号：【NJJ•NFW1800415230H】）、提请“南金交•宁富稳1800415230号”产品担保人履行担保义务通知书及顺丰运单详情三份证据无异议，对原告提交的其他证据，因非其参与，未发表质证意见，请求法院依法确认。因被告建开公司未到庭发表质证意见，视为放弃自己的诉讼权利。本院审核原告证据后认为，原告所举证据符合证据真实性、合法性、关联性的特征，可以作为定案依据。根据原告所举证据，本院对原告陈述的案件事实依法予以确认。本院认为：原告卢锡莲与被告建开公司签订的《南金交•宁富稳1800415230号产品认购协议》，被告海润资产在经过董事会决议后出具的《担保函》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。原告按照协议要求履行了交付投资款的义务，被告建开公司即应当按照《产品认购协议》的约定向原告支付每季度的利息及到期后的本息，被告逾期未能支付利息和到期本息，应当按照协议要求承担继续给付利息、本息及协议约定的逾期罚息的义务。原告要求被告建开公司立即给付原告投资本金30万元、至2019年3月7日的利息0.5253万元、违约金0.001万元，有事实和法律依据，依法应予支持。自2019年3月8日起，因合同约定的利息和违约金计算标准超过了年利率24%，原告按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，调整为按年利率24%计算，符合法律规定，依法予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告建开阳光新能源科技有限公司于本判决生效后十日内立即支付原告卢锡莲投资款人民币300000元、利息、违约金（暂算至2019年3月7日的利息为0.5253万元、违约金为0.001万元，及自2019年3月8日起以人民币300000元为基数，按年利率24%计算至被告实际还款之日止的利息、违约金）；二、被告泰州市海润国有资产经营有限公司对上述第一项的还款义务与被告建开阳光新能源科技有限公司承担连带给付责任；被告泰州市海润国有资产经营有限公司在承担保证责任后，可以向被告建开阳光新能源科技有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6094元，减半收取3047元，由被告建开阳光新能源科技有限公司、泰州市海润国有资产经营有限公司共同负担(原告已预交，被告于本判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 姜 琴二〇一九年十月六日书记员 孙雅梅