辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽1002民初84号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行，住所地辽阳市白塔区新运大街304号。 负责人：白广卓，该行行长。 委托代理人：王丽娜，女，该行员工。 被告：黄跃龙，男，汉族，1981年6月8日出生，无职业，住辽阳市白塔区。 被告：段利双，黄跃龙妻子，汉族，1992年5月15日出生，无职业，住辽阳县。 被告：辽阳恒盛置业有限公司，住所地辽阳市文圣区天福路38号楼2-3层。 法定代表人：金文卿，职务：该公司董事长。 委托代理人：张金刚，男，该公司职员。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行（以下简称邮储银行辽阳分行）为与被告黄跃龙、段利双、辽阳恒盛置业有限公司（以下简称恒盛公司）借款合同纠纷一案，于2019年1月6日向本院提起诉讼。本院受理后依法组成合议庭，于2019年10月12日公开开庭审理了本案。原告邮储银行辽阳分行的委托代理人王丽娜、被告恒盛公司的委托代理人张金刚到庭参加诉讼，被告黄跃龙、段利双经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行辽阳分行诉称：1、请判令被告黄跃龙、段利双给付拖欠贷款本金430,232.39元、利息及罚息金额计算至本金付清之日止，以原告信贷系统显示为准；2、请判令被告恒盛公司承担连带保证责任；3、请判令原告对本案抵押物变现后优先受偿；4、诉讼费由被告承担。2015年3月26日，被告黄跃龙、段利双与原告签订《个人购房借款及担保合同》。约定：原告向被告发放贷款45万元，从2015年3月26日至2045年3月26日止，利息5.9%，罚息利率7.67%，还款方式为等额本息还款法，同时约定将位于辽阳市文圣区住宅（面积147.7㎡）为上述借款提供房屋抵押担保，同时恒盛公司作为连带责任人在合同上盖章。2015年3月26日，原告向被告黄跃龙、段利双发放贷款45万元。2017年9月26日起被告黄跃龙、段利双出现逾期，截至起诉日，被告累计逾期12期，逾期金额443,391.05元（其中：本金430,232.39元、利息及罚息13,158.66元）。经原告多次催要未果。 被告恒盛公司辩称：我司承担的是阶段性保证责任。 被告黄跃龙、段利双未答辩。 本院经审理查明，原告邮储银行辽阳分行与被告黄跃龙、段利双（二人于2013年1月4日登记结婚）、恒盛公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：被告黄跃龙向原告借款45万元用于购买坐落于辽阳市文圣区建筑面积147.70㎡的房屋，期限自2015年3月13日至2045年3月13日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行。按月等额本息还款法。发生逾期的罚息利率为贷款利率基础上加收30%确定，未按期支付的利息，以罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期、处分抵押物、要求保证人承担保证责任。担保方式为抵押加保证组合担保。担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物为黄跃龙、段利双共有的坐落于辽阳市文圣区建筑面积147.70㎡房屋。保证人恒盛公司承担阶段性连带责任保证，保证人对全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕后到期的借款人的债务保证人免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。黄跃龙作为借款人、抵押人，段利双作为抵押物共有人在合同上签字，恒盛公司作为保证人在合同上盖章。抵押房产已经办理预告抵押，截至庭审辩论结束前尚未办理抵押登记手续。 2015年3月26日，原告邮储银行辽阳分行向被告黄跃龙发放贷款45万元，利率为5.9%、逾期利率7.67%。贷款自2015年3月26日至2045年3月26日。被告黄跃龙自2018年2月26日第35期开始欠息，截至庭审之日，被告黄跃龙累计20次未按时足额偿还借款本息，共计偿还借款本金19,767.61元，尚欠借款本金430,232.39元。 上述事实，有身份证、结婚证、《个人购房/购车借款及担保合同》、放款单及手工借据、还款计划表、还款流水、房屋预抵押登记审批表、购房发票、商品房买卖合同，经庭审举证、质证及审查，本院予以确认，在卷佐证。 本院认为，原告邮储银行辽阳分行与被告黄跃龙、段利双、恒盛公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告邮储银行辽阳分行已经按合同约定向被告黄跃龙发放贷款45万元，被告黄跃龙应当按照合同约定偿还借款本息，其累计20次未按时足额偿还借款本息，根据合同约定，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期。原告邮储银行辽阳分行要求被告黄跃龙、段利双给付贷款本金430,232.39元及利息、罚息计算至本金付清之日止的请求，本案借款系夫妻共同债务，故对原告的该项诉请，本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求被告恒盛公司承担连带保证责任的请求，本案抵押物正式抵押登记手续尚未办理完毕，根据合同约定，阶段性连带保证责任人承担保证责任，对原告的该项诉请，本院予以支持。原告邮储银行辽阳分行要求对本案抵押物优先受偿的请求，本案房屋进行抵押权预告登记，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告邮储银行辽阳分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故其要求对抵押物优先受偿的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄跃龙、段利双偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行借款本金430,232.39元并自2018年2月26日起按《个人购房/购车借款及担保合同》约定给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行利息、罚息至借款全部还清之日止； 二、被告辽阳恒盛置业有限公司对上述债务承担连带保证责任； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辽阳市分行其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7754.00元，由被告黄跃龙、段利双、辽阳恒盛置业有限公司共同负担。 公告费560.00元，由被告黄跃龙、段利双共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审 判 长  毛鸿飞 人民陪审员  史 鹏 人民陪审员  姚鸿鹏 二〇一九年十月十四日 法官助理李依铭 书记员吴琼 附录： 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。