四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初2556号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室，统一社会信用代码914403005956511439。 法定代表人：龚志洁，该公司董事长。 委托诉讼代理人：卢羽，四川法邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何雨珂，四川法邦律师事务所律师。 被告：付启英，女，1984年12月10日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德保险公司）与被告付启英保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月27日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告付启英下落不明，本案转为适用普通程序进行审理。本院依法组成合议庭于2019年10月14日对本案公开开庭进行了审理，原告富德保险公司的委托诉讼代理人卢羽、何雨珂到庭参加诉讼，被告付启英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富德保险公司向本院提出诉讼请求：1.判决付启英归还富德保险公司支付的代偿款15804.93元；2.判决付启英向富德保险公司支付拖欠的保费2358元；3.判决付启英向富德保险公司支付违约金（以18162.93元为基数，自2015年12月30日起至付清所有款项之日止，按日千分之一的标准计算，暂计至2019年5月31日为22667.34元）；4.判决付启英承担本案案件受理费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2015年3月18日，付启英与案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称乐山银行成都分行）签订《个人微贷合同》（合同编号为2015年乐商银成分个借字第181号），贷款金额为3万元，贷款期限为12期，月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之117.2，月利率为千分之8.597499（中长期借款利率实行一年一定），还款方式是等额本息。同时，付启英作为投保人，与富德保险公司签订了《个人贷款保证保险保险单》（保险单号为NO.CP000000000000391），由富德保险公司作为保险人，就上述贷款本息提供保证保险。乐山银行成都分行依约将3万元划入借款人指定的账户。付启英逾期未归还贷款，2015年12月30日，富德保险公司向乐山银行成都分行理赔15804.93元（贷款余额为15371.62元、利息为361.92元、罚息为71.39元）。截至今日付启英逾期未归还富德保险公司款项，依据付启英签署的《个人贷款保证保险投保单》约定，付启英应向富德保险公司支付违约金。富德保险公司为维护其合法权益，向人民法院提起诉讼，望判如所请。 付启英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年3月10日，投保人付启英与富德保险公司签订《个人贷款保证保险投保单》。 同月13日，投保人付启英与保险人富德保险公司签订《个人贷款保证保险保险单》（保险单号为NO.CP000000000000391），被保险人为乐山银行成都分行；该保险单载明：保险金额为32400元，每月保费率为0.018，每月保费金额为540元。同时，该保险单特别约定的主要内容有：1.投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单、银行合同等资料；2.投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年3月18日，付启英与乐山银行成都分行签订《个人借贷合同》（合同编号为2015年乐商银成分个借字第181号），贷款金额为3万元，贷款期限为12期（自2015年3月至2016年3月），月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之92.8，月利率为千分之8.595666，还款方式为按月等额本息；并由富德保险公司作为保险人，就上述贷款本息提供保证保险。同日，乐山银行成都分行依约将3万元划入借款人付启英指定的账户（借款支取凭证载明：借款到期日期2016年3月18日，月利率为8.595666‰）。付启英支付了数期本息和保费后，从2015年8月起未依合同约定偿还足额本息和保费。乐山银行成都分行于2015年12月30日向富德保险公司提交索赔申请，申请富德保险公司为付启英理赔金额15804.93元；同日，富德保险公司为付启英代偿了本金共计15371.62元和利息等费用433.31元。同日，乐山银行成都分行向富德保险公司出具了代偿债务确认书，确认已收到投保人付启英的理赔总金额为15804.93元。 上述事实，有富德保险公司向本院提供的富德保险公司营业执照复印件、法定代表人身份证明书及居民身份证复印件，付启英居民身份证复印件，乐山银行成都分行个人借款合同、借款支取凭证、代偿债务确认书、交易流水复印件，富德保险公司个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、还款计划表复印件，以及富德保险公司在庭审中的陈述在案佐证。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为，保证保险合同的保险人按合同约定向被保险人理赔后，投保人应按约履行相应义务。本案中，富德保险公司与付启英签订的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合同内容应对双方产生法律约束力。付启英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视其放弃相应的诉讼权利。 关于代偿款问题。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，因付启英未按约向乐山银行成都分行支付贷款本息，逾期达到70天以上，其后富德保险公司已向乐山银行成都分行代偿全部本息15804.93元，代偿后付启英应按期归还富德保险公司代偿款项，现付启英未归还，现富德保险公司诉请付启英支付该代偿款15804.93元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于未付保险费金额。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，投保人付启英应按约定每月交付保险费，富德保险公司在庭审中称付启英已向其支付了前几期保险费，但根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，富德保险公司对付启英已支付保险费、现所欠保险费的明细情况均未提供证据加以证明，故对富德保险公司主张付启英应向其支付拖欠保险费2358元的诉讼请求，本院不予支持。 关于违约金的计算标准。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。因按每日1‰计收明显过高，本院酌情调整为按每年24%。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付启英于本判决生效之日起十日内支付原告富德财产保险股份有限公司代偿款15804.93元，并支付违约金（违约金的计算方法为：以尚欠代偿款15804.93元为基数，按每年24%，从2015年12月30日起计算至本判决确定的给付之日止，如未按本判决确定的给付之日给付，应计算至本金付清时止）； 二、驳回原告富德财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费820元、公告费300元，合计1120元，由被告付启英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  文 飞 人民陪审员  毛盛富 人民陪审员  付建洪 二〇一九年十月二十九日 书 记 员  贺建强