福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初2340号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区云鹿路西侧天瑞滕王阁2号楼02、03、05、06、07、08号店面，统一社会信用代码91350503570986383X。 主要负责人：吴金财，该支行行长。 委托诉讼代理人：颜发旺、刘一凝，福建安凯律师事务所律师。 被告：柳松，男，1960年5月21日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：柳彤，女，1970年8月22日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司丰泽支行（以下简称农商银行丰泽支行）与被告柳松、柳彤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行丰泽支行的诉讼代理人刘一凝、被告柳松到庭参加诉讼。被告柳彤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令柳松立即偿还农商银行丰泽支行借款本金1499298.83元及自2015年12月21日起至实际还清款项之日止尚欠的利息、罚息、复利，暂计至2018年12月20日为687608.31元；2、判令柳松承担农商银行丰泽支行为实现债权而支出的律师费20500元；3、请求判令农商银行丰泽支行有权就坐落于丰泽区东涂社区后坂3号整栋房产﹝房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第200905443号﹞和土地使用权﹝国有土地使用权证号：泉国用（2000）字第201070011号﹞拍卖、变卖或折价后的价款在上述1、2项请求范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由柳松、柳彤共同承担。事实和理由：2012年5月29日，农商银行丰泽支行与柳兆阳、龚诗锦签订合同编号为ＤＢ9070221120000404的《最高额抵押合同》，二人自愿以其名下的泉州市丰泽区的国有土地使用权为被告一柳松提供抵押担保，担保金额87.1万元，并于2012年5月30日办理了编号为泉他项（2012）第147号《土地他项权证明书》。同日，农商银行丰泽支行与柳兆阳、龚诗锦还签订了合同编号为ＤＢ9070221120000405的《最高额抵押合同》，约定二人自愿以其名下的泉州市丰泽区整幢房产为柳松提供抵押打包，担保金额63.7万元，并于2012年5月31日办理了编号为泉房他证丰泽区（丰）字第201203492号《房屋他项权证书》。两份《最高额抵押合同》的担保范围均为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等。2012年6月1日，农商银行丰泽支行与柳松签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，合同编号：ＨＴ9070230120002341。合同约定：借款期限自2012年6月1日起至2015年5月27日止，最高贷款本金为150万元整，借款用途为购买经营所需原材料；贷款利率执行月利率7.204167‰直至借款到期日，未按合同约定日期偿还的贷款，对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息偿还之日止，按合同约定的借款执行利率基础上加收50%的标准计收逾期贷款罚息，对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利；还本付息方式为按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息，利随本息；担保方式为，最高额抵押。借款合同还约定借款人需承担与本合同相关的律师服务等费用。农商银行丰泽支行于《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》签订当日，按照合同的约定一次性将150万元划入柳松账户，履行了放款义务，但柳松至今仅偿还农商银行丰泽支行借款本金707.17元及自借款之日起至2015年12月20日的利息，尚欠本金1499298.83元及自2015年12月21日起至今的利息、罚息、复利，暂计至2018年12月20日为687608.31元。根据《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》的约定，农商银行丰泽支行有权按照合同的约定向柳松计收逾期未偿还贷款本息的罚息、复利，并按照《最高额抵押合同》的约定行使抵押权，对坐落于丰泽区东涂社区后坂3号整栋房产和土地使用权拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。因本案借款的抵押人柳兆阳、龚诗锦均已死亡，其二人所有的丰泽区东涂社区后坂3号整栋房产﹝房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第200905443号﹞和土地使用权﹝国有土地使用权证号：泉国用（2000）字第201070011号﹞由其第一顺位的法定继承人儿子柳松、女儿柳彤继承。根据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条规定，抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或代管人应当继续履行原抵押合同。因此，柳松、柳彤作为柳兆阳、龚诗锦的继承人，应当继续履行抵押合同。另，农商银行丰泽支行为实现债权支付了律师费2.5万元，根据合同的约定应由柳松承担，并在抵押权范围内优先受偿。 柳松辩称，借款属实，希望能分期偿还。 柳彤未作答辩。 本院经审理查明，2012年6月1日，农商银行丰泽支行与柳松、柳兆阳、龚诗锦签订编号为ＨＴ9070230120002341《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，约定：1、自2012年6月1日起至2015年5月27日止，由贷款人（农商银行丰泽支行）在最高贷款本金余额150万元整内对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。借款用途为购买经营所需原材料，执行固定利率，每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮30%，执行月利率7.204167‰直至借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息偿还之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还本付息方式为按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息，利随本息。在合同第四条借款人权利和义务中约定，承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用。2012年5月29日，农商银行丰泽支行与柳兆阳、龚诗锦、柳松签订合同编号为ＤＢ9070221120000404的《最高额抵押合同》，约定，抵押人（柳兆阳、龚诗锦）自愿以其名下的泉州市丰泽区的土地使用权【权证号：泉国用（2000）字第201070011号】为抵押权人（农商银行丰泽支行）自2012年5月28日起至2015年5月27日止，与债务人（柳松）形成的债权提供担保，该期间为最高额担保债权的确定期间，担保的债权本金最高余额为87.1万元。农商银行丰泽支行于2012年5月30日就上述抵押物办理了抵押登记，并取得权证号为泉他项（2012）第147号《土地他项权证明书》，载明抵押金额为87.1万元。同日，农商银行丰泽支行与柳兆阳、龚诗锦、柳松还签订了合同编号为ＤＢ9070221120000405的《最高额抵押合同》，自愿以其名下的泉州市丰泽区的房屋【权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第200905443号】为抵押权人（农商银行丰泽支行）自2012年5月28日起至2015年5月27日止，与债务人（柳松）形成的债权提供担保，该期间为最高额担保债权的确定期间，担保的债权本金最高余额为63.7万元。农商银行丰泽支行于于2012年5月31日就上述抵押物办理了最高额抵押登记，并取得编号为泉房他证丰泽区（丰）字第201203492号的《房屋他项权证书》，载明债权数额63.7万元。上述《最高额抵押合同》的担保范围均为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等。农商银行丰泽支行于2012年6月1日将150万元贷款发放至柳松账户。合同到期后，柳松未依约偿还借款本金，根据农商银行丰泽支行提交的欠款明细载明，截止到2019年6月3日尚欠借款本金1499298.83元、罚息671475.3元、复利140433.11元。农商银行丰泽支行催讨无果，诉至本院，为本案诉讼支付了律师费2.5万元。 另查明，本案抵押人之一柳兆阳于2014年6月9日去世，柳彤、龚诗锦、柳松系柳兆阳的第一顺序的法定继承人。2019年8月19日，龚诗锦因病去世，其父母已于早年去世，柳彤、柳松系龚诗锦第一顺序法定继承人。柳松提供一份柳彤出具的《放弃继承不动产权利书》，载明，“兹有不动产座落于泉州市丰泽区，不动产建筑面积为416.94平方米，使用土地面积为139平方米，系我父亲柳兆阳的遗产，本人为合法继承人之一，现经我慎重考虑，自愿放弃应得的继承权利，永不后悔。”，下面落款泉州市丰泽区泉秀阶段成洲社区居民委员会见证并盖公章。2019年9月25日，柳彤到我院接受询问，确认柳松所举证的《放弃继承不动产权利书》是其本人签署，为其本人真实意思表示，其还陈述自愿放弃对其母亲龚诗锦在上述案涉房地产应得份额的继承权。 上述事实，有农商银行丰泽支行提供的营业执照、金融许可证、身份证、《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《土地他项权利证明书》、《最高额抵押合同》、《房屋他项权证书》、《自助循环贷款交易明细查询》、《贷款放款通知书》、《欠息证明》、《民事代理法律服务合同书》、《福建增值税专用发票》、《户口注销证明》、《结婚证》、《户口本》、《户籍资料查询结果》、（2017）闽0503民初3942号《民事裁定书》，柳松提供的《放弃继承不动产权利书》，柳彤在《调查笔录》中的陈述以及农商银行丰泽支行、柳松在庭审中的陈述等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，农商银行丰泽支行与柳松签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，与柳兆阳、龚诗锦签订《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，各方应当按照合同约定全面履行各自的义务。农商银行丰泽支行已依约履行了贷款义务，但合同到期后，柳松未按合同约定偿还本金，已构成违约，应承担违约责任。现农商银行丰泽支行诉请柳松偿还借款本金，并要求柳松支付罚息，合法有据，本院予以支持。农商银行丰泽支行还诉请柳松偿付复利，但是案涉《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》约定“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”，本案合同到期时，柳松已经将利息清偿完毕，不存在未按时支付的利息。农商银行丰泽支行所诉请的复利实际是对罚息进行计算的复利，但是合同所确定的罚息本身是一种违约责任，如果对罚息再计收复利，则属于双重追究违约责任，并且该罚息作为一种违约责任，不存在按时支付的问题，故农商银行丰泽支行诉请柳松支付复利，缺乏依据，本院不予支持。农商银行丰泽支行还诉请柳松支付律师费2.5万元，但是案涉《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》仅约定借款人承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，并未明确约定农商银行丰泽支行为本案诉讼而支付的律师费由柳松负担，故农商银行丰泽支行的该诉请，缺乏合同依据，本院不予支持。柳兆阳、龚诗锦自愿提供房产和土地使用权为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。若柳松未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，农商银行丰泽支行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押担保范围内优先受偿。现农商银行丰泽支行向柳兆阳、龚诗锦的继承人主张权利，因柳兆阳已于2014年6月9日去世，龚诗锦于2019年8月19日去世，柳彤和柳松系其二人的第一顺序法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的实际价值为限……”，在诉讼过程中，柳彤作为柳兆阳和龚诗锦的第一顺位法定继承人之一，明确表示放弃对案涉房地产的继承权，而柳松作为柳兆阳、龚诗锦的第一顺位法定继承人并未放弃继承权，如继承案涉房产和土地使用权，应继续履行原抵押合同，就其所继承的案涉房产和土地使用权在担保范围内承担诉争借款的抵押担保责任。柳彤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告柳松应于本判决生效之日起十日内向原告泉州农村商业银行股份有限公司丰泽支行偿还借款本金1499298.83元、罚息671475.3元，并支付自2019年6月4日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》约定的标准执行的罚息； 二、若被告柳松未能履行上述判决第一项所确定的还款义务，原告泉州农村商业银行股份有限公司丰泽支行有权依照法律规定，对址在泉州市丰泽区的土地使用权和房屋【土地使用权证号：泉国用（2000）字第201070011号；房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第200905443号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿，柳松在继承柳兆阳和龚诗锦上述财产范围内承担抵押担保责任； 三、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司丰泽支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25490元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司丰泽支行负担1805元，由被告柳松负担23685元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张文智 审 判 员  李静婉 人民陪审员  叶 婷 二〇一九年十月十八日 书 记 员  蔡洋洋 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3．《中华人民共和国继承法》 第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。