福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0626民初1676号 原告：东山县农村信用合作联社北市分社，住所地东山县西埔镇新城路西侧原水务局片区瑞弘花园主体D101。统一社会信用代码：91350626555051493A。 负责人：陈立亭，该社主任。 委托诉讼代理人：陈建清，男，该社员工。 被告：王万华，男，1984年10月1日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：王志丽，女，1988年10月28日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：蔡华山，男，1983年9月9日出生，汉族，住福建省东山县。 被告：林雪，女，1984年12月12日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区县。 原告东山县农村信用合作联社北市分社（以下简称“东山信用社北市分社”）与被告王万华、王志丽、蔡华山、林雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东山信用社北市分社的委托诉讼代理人陈建清到庭参加诉讼，被告王万华、王志丽、蔡华山、林雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东山信用社北市分社向本院提出诉讼请求：1、判令王万华、王志丽立即归还借款本金148630.38元，利息3010.63元（截至2019年6月21日），本息合计151641.01元及续后利息（含罚息，按最高额保证借款合同中约定的利率计算）；2、判令蔡华山、林雪承担连带保证责任。事实和理由：2016年3月16日，王万华向东山信用社北市分社办理普惠金融卡一张，额度为150000元，月利率9.75‰，期限三年，由蔡华山作为保证人，约定最低还款额还款按月归还。王志丽系王万华配偶且签具贷款债务承诺书系案涉借款的共同债务人。林雪系蔡华山配偶且签具担保承诺书系案涉借款的共同保证人。截至2019年6月21日，王万华、王志丽尚欠借款本息151641.01元，经催讨未果，故诉至法院。 王万华、王志丽、蔡华山、林雪未作答辩。 本院经审理后认定事实如下：2016年3月7日，王万华向东山信用社北市分社申请办理普惠金融卡一张，2016年3月16日，王万华与东山信用社北市分社签订了《最高额保证借款合同》，同时，东山信用社北市分社将卡号为62×××03的普惠金融卡交付给王万华，额度为150000元，月利率为9.75‰，借款期限3年（即2016年3月16日至2019年3月16日），该合同规定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息（如遇中国人民银行利率政策调整，按其规定执行）。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。双方所签订的普惠金融卡领用合约第五条第九款规定，持卡人王万华超过到期还款日，未偿还透支款项的，东山信用社北市分社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且东山信用社北市分社有权要求持卡人王万华全额偿还所欠款项（包含不限于分期付款，手续费等），持卡人王万华已支付分期付款手续费不作返还。东山信用社北市分社因向持卡人催收所欠款项所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为持卡人王万华承担。普惠金融卡章程第六条规定：最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2016年3月16日，王志丽系王万华配偶且签具贷款债务承诺书系案涉借款的共同债务人。案涉借款由蔡华山提供担保，并签订了《最高额保证借款合同》，该合同约定：1.保证人愿为贷款人按合同规定与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为150000元；2.保证方式为连带责任保证。该合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证；3.保证期间为该合同债务履行期限届满之日起二年；4.保证担保范围包括该合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。林雪系蔡华山配偶且签具担保承诺书系案涉借款的共同保证人。截至2019年6月21日，王万华、王志丽尚欠借款本息151641.01元，经催讨未果，故诉至法院。 另查明，东山信用社北市分社根据持卡人的透支金额按日计收利息，该普惠金融卡账单日为每月的21日，还款日为账单日次月的15日，每到还款日应归还最低还款额，若未足额归还最低还款额即视为逾期还款。 以上事实，有东山信用社北市分社提供的当事人身份证复印件、结婚证复印件、东山县农村信用合作联社贷款债务承诺书、《最高额保证借款合同》，担保承诺书、福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡的审批意见书及领用合约、章程、贷款账户交易明细查询及当事人的庭审陈述在案为凭，并经庭审举证，本院审核，可以采信。 本院认为，王万华、王志丽、蔡华山、林雪未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权利。王万华向东山信用社北市分社申领普惠金融卡并透支使用，且与东山信用社北市分社签订《最高额保证借款合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。现王万华未在还款期限内偿还所使用的银行款项，其行为已构成违约，依法应承担返还尚欠借款本息的民事责任，王志丽作为共同债务人，应与王万华承担共同还款责任，故东山信用社北市分社主张王万华、王志丽共同偿还借款本金148630.38元、利息3010.63元（截至2019年6月21日）及续后利息（按最高额保证借款合同约定的利率计算），具有事实依据及法律依据，本院予以支持。蔡华山与东山信用社北市分社签订《最高额保证借款合同》，蔡华山的担保方式为连带责任保证，对案涉债务的还款承担连带清偿责任，林雪系蔡华山配偶且签具担保承诺书系案涉借款的共同保证人，蔡华山、林雪在承担保证责任后，有权向王万华、王志丽追偿。现蔡华山、林雪未履行保证责任，亦已构成违约，现东山信用社北市分社主张蔡华山、林雪对上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。王万华、王志丽、蔡华山、林雪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其诉讼权利，本院依法可以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王万华、王志丽应于本判决生效之日起十日内付还东山县农村信用合作联社北市分社借款本金148630.38元、利息3010.63元（截至2019年6月21日），本息合计151641.01元，并支付自2019年6月22日起至借款本金全部偿还之日止按最高额保证借款合同约定的利率计算的续后利息。 二、蔡华山、林雪对上述借款本息承担连带清偿责任；蔡华山、林雪在承担保证责任后，有权向王万华、王志丽追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1184元，减半收取计592元，由王万华、王志丽、蔡华山、林雪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  王旭东 二〇一九年十月十六日 法官助理方永耀 书记员范丹 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。