福建省武夷山市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0782民初1164号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司武夷山支行，住所地福建省武夷山市度假区大王峰北路6号，统一社会信用代码91350782068791881Y。 负责人：吴洁，副行长。 委托诉讼代理人：吴光权，男，该银行员工。 委托诉讼代理人：叶润成，男，该银行员工。 被告：余果，男，1989年10月30日出生，汉族，住福建省武夷山市。 被告：邱志剑，男，1978年1月21日出生，汉族，住福建省武夷山市。 被告：谢鼎亮，男，1971年2月28日出生，汉族，住福建省武夷山市。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司武夷山支行（以下简称“南平农商行武夷山支行”）与被告余果、邱志剑、谢鼎亮信用卡纠纷一案，本院于2018年7月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。南平农商行武夷山支行的委托诉讼代理人叶润成到庭参加诉讼，余果、邱志剑、谢鼎亮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行武夷山支行向本院提出诉讼请求：1.判令余果归还福万通普惠金融卡透支本金人民币138159.32元，利息30514.48元，滞纳金7142.78元，共计175816.58元，利息及滞纳金计算到2019年7月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止；2.判令邱志剑、谢鼎亮承担连带责任。事实和理由：2015年3月16日，余果在南平农商行武夷山支行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字，由邱志剑、谢鼎亮作为担保人。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款，该卡使用须知、领用合约及章程约定，可在授信额度内全额取现、随借随还、循环使用、按日计息。首次申请的透支手续费费率为12‰，月利率最低可享受7.5‰，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则利率调整为日万分之五。在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%等。南平农商行武夷山支行核准并向余果发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币15万元。卡片发放后，余果于2015年4月16日至2015年7月13日共计透支138159.32元，于2018年2月28日起一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年7月31日，尚欠福万通普惠金融卡本金138159.32元，利息30514.48元，滞纳金7142.78元，共计175816.58元。 余果、邱志剑、谢鼎亮未作答辩，亦未向本院提交证据。 经审理查明，2015年3月16日，余果向南平农商行武夷山支行申请办理“普惠金融卡”，双方签订《福万通普惠金融卡领用合同》。同日，南平农商行武夷山支行与余果、邱志剑、谢鼎亮《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，约定由邱志剑、谢鼎亮为南平农商行武夷山支行自2015年3月16日起至2018年3月15日止，与余果依主合同使用信用卡所实际形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为人民币15万元，担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等等；担保合同第三条约定，保证方式为连带责任保证，本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。南平农商行武夷山支行核准并向余果发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，授信额度为人民币15万元。余果于2015年4月16日至2015年7月13日使用该金融卡共计透支138159.32元，于2018年2月28日起未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年7月31日，余果尚欠南平农商行武夷山支行福万通普惠金融卡本金138159.32元，利息30514.48元，滞纳金7142.78元。因余果、邱志剑、谢鼎亮未履行还款义务，南平农商行武夷山支行经催要未果而诉至法院。 上述事实，有庭审记录及南平农商行武夷山支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》《福万通普惠金融卡领用合同》《福万通普惠金融卡最高额担保合同》《福万通普惠金融（百合）卡调查审查审批表》、三名被告身份证复印件、贷记卡交易明细、欠款系统屏打证明、催收记录等证据在卷佐证，可以证实。 本院认为，债务应当清偿。余果向南平农商行武夷山支行申领并使用信用卡，系其真实意思表示，余果领卡后，即与南平农商行武夷山支行建立起借款合同关系。余果透支使用信用卡，超过到期还款日未予还款，已构成违约，应承担违约责任，南平农商行武夷山支行有权依照合同约定，要求余果偿还尚未清偿的透支本金并支付利息、滞纳金等费用。南平农商行武夷山支行系统生成的交易明细、账户信息等，记录了余果尚未清偿的透支金额以及利息、滞纳金等信息，故南平农商行武夷山支行要求余果归还借款本金138159.32元、利息30514.48元、滞纳金7142.78元的诉讼请求，有事实及法律依据，予以支持。邱志剑、谢鼎亮为余果的债务提供连带责任保证，保证期间为两年，即南平农商行武夷山支行应在主债务履行期届满后两年内向保证人主张保证责任。余果申领的普惠金融卡借款本金最后还款日为2018年3月15日，南平农商行武夷山支行在2019年7月31日起诉要求邱志剑、谢鼎亮承担连带保证责任，未超过保证期间，对其该项诉请，本院予以支持。 余果、邱志剑、谢鼎亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、余果应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司武夷山支行本金138159.32元、利息30514.48元、滞纳金7142.78元，并按普惠金融卡约定标准计算利息等费用至款项清偿完毕之日止（参照该银行系统生成数据）； 二、邱志剑、谢鼎亮对余果的上述借款本息承担连带清偿的保证责任；邱志剑、谢鼎亮承担保证责任后，有权向余果追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3816元，减半收取计1908元，由余果、邱志剑、谢鼎亮共同负担，并于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  余崇斌 二〇一九年十月十六日 书记员  饶付美 本案依据的主要法律条文 1．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3．《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 —8—