福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初1887号 原告：平安银行股份有限公司福州长乐支行，住所地福州市长乐区航城街道泮野村地号（63）-1广场路17号一、二层店面，统一社会信用代码91350182798398694W。 主要负责人：郑铭，行长。 委托诉讼代理人：王祺，福建闽君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林虹，福建闽君律师事务所律师。 被告：俞云燕，女，1981年5月18日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告平安银行股份有限公司福州长乐支行（以下简称长乐平安银行）与被告俞云燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告长乐平安银行委托诉讼代理人林虹到庭参加诉讼，被告俞云燕经合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐平安银行向本院提出诉讼请求：1．判令俞云燕偿还长乐平安银行借款本金40000元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定利率标准计至实际还款之日止，暂计至2019年4月16日利息、罚息和复利合计32494.69元）；2．判令俞云燕支付长乐平安银行因本案而支出的律师费500元；3．判令俞云燕承担本案诉讼费用（含公告费260元）。事实和理由：2014年10月10日，俞云燕因经营需要向长乐平安银行提出个人信用贷款申请。同日，俞云燕与长乐平安银行签订合同编号为平银（长乐）个信额字（2014）第（SW20141008000124）《个人信用额度贷款合同》，合同约定：额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等；每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日，但合同项下贷款还款方式为按月付息、到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日；甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息；分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；宣布贷款提起到期，要求甲方立即偿还部分全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，同时出现逾期和挪用情形的贷款，择其重计收罚息和复利；本合同适用中华人民共和国法律，在履行过程中所发生的争议，由双方协商解决，协调不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，长乐平安银行依约向俞云燕账户发放贷款45000元，但俞云燕未依约履行还款义务，截至2019年4月16日，俞云燕尚欠长乐平安银行借款本金40000元，利息、罚息和复利合计32494.69元。 俞云燕未应诉答辩。 长乐平安银行向本院提交的证据材料及证明对象： 1．《贷贷平安商务卡业务申请书》1份。拟证明俞云燕向长乐平安银行申请个人信用贷款，并承诺按月付息、到期还本。 2．《个人信用额度贷款合同》1份。拟证明俞云燕向长乐平安银行申请个人信用贷款，约定相关权利义务。 3．个人贷款业务贷款账户对账单1份。拟证明长乐平安银行依照合同约定向俞云燕发放贷款及俞云燕应付月利息金额。 4．委托代理协议1份。拟证明长乐平安银行因实现债权委托福建闽君律师事务所，约定相关权利义务。 本院认为，因俞云燕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审核实和审查，长乐平安银行提交的上述证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认采用，作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年10月10日，长乐平安银行（额度授予人-乙方）与俞云燕（额度申请人-甲方）签订一份编号为平银（长乐）个信额字（2014）第（SW20141008000270）号《个人信用额度贷款合同》。合同约定：额度金额最高不超过人民币100万元，具体金额以乙方终审意见为准且乙方可适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下每笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证，从乙方网站打印的进账单等；贷款到期或提前到期，甲方未能按约偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；在本合同项下授信发生欠息、逾期等构成违约事件；有违约事件发生时，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。2016年7月4日，俞云燕在上述额度项下借款50000元，俞云燕于2016年8月21日偿还利息972元，2016年9月21日偿还利息627.75元，2016年10月3日偿还本金5000元，2016年10月4日偿还利息243元。案涉借款于2016年10月4日到期，俞云燕尚欠本金40000元及2016年10月5日之后的利息未还。长乐平安银行因讨款未果，于2019年5月15日诉至本院。 本院认为，长乐平安银行与俞云燕之间签订的《个人信用额度贷款合同》及其出具的《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》，系适格主体双方当事人的真实意思表示，上述约定内容中除逾期罚息及复利的利率过高外，其他内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，受法律保护。俞云燕作为借款人，未按合同约定履行还款义务构成违约，依法应当承担违约责任。长乐平安银行主张要求俞云燕偿还借款本金40000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案贷款合同约定逾期还款按约定利率加50%计收罚息，并对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，即本案贷款的逾期罚息及复利的年利率为24.3%，该利率过高（民间借贷利率尚且不能超出年利率24%）。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”之规定，本院确定逾期按年利率24%计算逾期利息，对长乐平安银行主张超出部分利息（含罚息、复利），本院不予支持。长乐平安银行主张要求俞云燕支付律师代理费500元的诉讼请求，因长乐平安银行没有提供有效证据证明其因本案支出律师代理费500元，故对长乐平安银行该诉请，本院不予支持。俞云燕经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款规定，判决如下： 一、俞云燕于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州长乐支行借款本金40000元，并偿付借款利息（2016年10月5日起至实际还款之日止，按年利率24%计息）。 二、驳回平安银行股份有限公司福州长乐支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1612.3元，由俞云燕负担1407.3元，由平安银行股份有限公司福州长乐支行负担205元，公告费260元由俞云燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  李 燕 人民陪审员  徐美珍 人民陪审员  范素聪 二〇一九年十月二十四日 法官助理邢颖晶 书记员黄悦炀 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。