黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初4446号原告：中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街236号。负责人：李志涛，行长。委托诉讼代理人：王丽君，黑龙江方圆律师事务所律师。被告：刘月婕，女，1975年4月18日出生，汉族，户籍地哈尔滨市香坊区。被告：金立业，男，1981年2月26日出生，汉族，户籍地黑龙江省巴彦县。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称中信银行哈尔滨分行）与被告刘月婕、金立业借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行委托诉讼代理人王丽君到庭参加诉讼，被告刘月婕、金立业经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉请：1.判令解除原告与二被告间的《中信银行个人借款合同》；2.判令二被告返还借款本金188781.19元；3.判令二被告向原告支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利自2018年7月20日暂计算至2019年2月18日，应计算至全部偿清之日止，约定利息为年利率8.515%，罚息和复利均在约定利息基础上加收50%)合计8343.74元；4.如二被告不能清偿上述借款本息、罚息、复利等全部债务，则应以拍卖、变卖二被告抵押物的价款优先受偿；5.判令二被告承担律师代理费3500元；6.本案的全部诉讼费用由二被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为判令确认原告与二被告间的《中信银行个人借款合同》提前到期。事实与理由：2013年11月4日，原告与二被告签订编号:2013哈信银个贷字第131241号《中信银行个人借款合同》。合同第十五条约定:二被告向原告借款300000元，借款使用期限自2013年11月4日-2023年11月4日，共计120个月,年利率8.515%,按月等额本息还款法,每月还款本息3721.98元，还款日为每月20日，还款总期数为120期。6.3条约定:甲方(被告)违反本合同约，逾期或未按约定的金额足额归还贷款的，乙方（原告）有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息;对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息)，按逾期贷款罚息利率计收复利。15.8条:逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。10.1条约定:“发生下列情况之一,即视为已发生违约事件:甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息;10.2.条约定,发生违约事件时乙方有权“按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息。在签订的《中信银行个人借款合同》第15.10条约定担保方式为房产抵押，并且在合同附件1抵押物清单载明。二被告以其共有的哈房权证香字第××号,位于哈尔滨市香坊区××小区××单元××号,建筑面积84.3平方米的房屋作为上述全部债务的抵押担保，并于2013年11月8日办理抵押登记（哈房他证香字第××号)。合同签订后，原告于2013年11月8日向被告指定账户发放贷款300000元。后二被告未按期足额支付贷款本息，虽经原告多次追讨，被告仍未履行合同约定义务，被告的行为己构成违约，故现依据合同约定，诉至本院。被告刘月婕、金立业未到庭，未答辩、举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、2013年11月4日《中信银行个人借款合同》一份，拟证明：2013年11月4日，原告与二被告签订《中信银行个人借款合同》。合同15.1条约定：二被告向原告借款300000元，借款使用期限自2013年11月4日-2023年11月4日，共计120个月，年利率8.515%，还款方式为按月等额本息还款法，每月还款本息3721.98元，还款日为每月20日，还款总期数为120期。6.3条约定：甲方（被告）违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方（原告）有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。10.1条约定：“发生下列情况之一，即视为已发生违约事件：甲方违反本合同约定逾期或未按约定的金额归还贷款本息的；10.2.2.条约定，发生违约事件时乙方有权“按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用。”等内容。10.3条：乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）。15.8条：逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；二被告以其共有的哈尔滨市香坊区××小区××单元××号，建筑面积84.3平方米的房屋（哈房权证香字第××号），作为对原告全部债务的抵押担保。证据二、2013年11月8日个人借款凭证（借据）一份，拟证明：原告依据合同约定于2013年11月8日，向被告指定的哈尔滨市钱钱隆隆装饰工程有限公司账户发放贷款300000元，原告履行了发放贷款的义务。证据三、他项权证一份，拟证明：二被告以其共有的哈尔滨市香坊区××小区××单元××号，建筑面积84.3平方米的房屋（哈房权证香字第××号），作为对原告全部债务的抵押担保，并于2013年11月8日办理抵押登记（哈房他证香字第××号）。证据四、中信银行个人贷款逾期欠款说明一份，拟证明：被告到期偿还本金111218.81元。2018年7月20日开始违约，现尚欠原告本金188781.19元，截止至2019年2月18日尚欠利息、罚息、复利为8343.74元。（利息、罚息及复利自2018年7月20日暂计算至2019年2月18日，应计算至全部偿清之日止）。证据五、专项法律服务合同及客户回单各一份，拟证明：二被告违约，原告为实现债权委托黑龙江方圆律师事务所代理案件诉讼事宜，发生律师代理费3500元，依据合同约定应由二被告承担。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联性，被告刘月婕、金立业经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了质证的权利，本院对上述各证据予以采信。经审理查明：2013年11月4日，中信银行哈尔滨分行与刘月婕、金立业签订了《中信银行个人借款合同》，约定贷款额为300000元；贷款期限120月；贷款利率为年利率8.515%，采用浮动利率，首次利率调整日为2014年1月1日，从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有实际提款日对应日的，即调整当月最后一日为利率调整日；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%;刘月婕、金立业违反本合同约定逾期归还贷款的，中信银行哈尔滨分行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利;在刘月婕、金立业未按照合同约定归还贷款时，中信银行哈尔滨分行有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，并按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利；中信银行哈尔滨分行为实现债权所发生的律师费等由刘月婕、金立业承担，合同贷款的担保方式为房产抵押，刘月婕以其所有的坐落于香坊区××小区××单元××号的房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。刘月婕在该合同借款人/抵押人处签字捺手印，金立业在该合同共同借款人/共有权人处签字捺手印。2013年11月8日，上述房产办理了抵押登记，原告于当日向刘月婕、金立业指定的哈尔滨市钱钱隆隆装饰工程有限公司的账户发放贷款300000元，借据载明借款期限为2013年11月8日至2023年11月8日，年利率8.515%，刘月婕在个人借款凭证（借据）上借款人处签字捺手印。自2018年7月20日起，刘月婕、金立业开始逾期还款，截至2019年2月18日，刘月婕、金立业尚欠本金188781.19元，尚欠利息、罚息、复利共计8343.74元。中信银行哈尔滨分行为向刘月婕、金立业主张债权，支付律师费3500元。本院认为：中信银行哈尔滨分行与刘月婕、金立业签订的《中信银行个人借款合同》是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。中信银行哈尔滨分行与刘月婕、金立业签订《中信银行个人借款合同》后，刘月婕向中信银行哈尔滨分行办理了抵押登记，中信银行哈尔滨分行按照合同约定向刘月婕、金立业指定的哈尔滨市钱钱隆隆装饰工程有限公司账户发放了贷款，依约履行了合同义务，由于刘月婕、金立业自2018年7月20日起开始逾期还款，截至2019年2月18日，刘月婕、金立业拖欠中信银行哈尔滨分行贷款本金188781.19元，利息、罚息、复利共计8343.74元，刘月婕、金立业构成违约。中信银行哈尔滨分行要求判令确认其与刘月婕、金立业签订的《中信银行个人借款合同》提前到期，即终止合同，要求刘月婕、金立业提前偿还全部借款本息和逾期利息，符合合同约定及法律规定。中信银行哈尔滨分行要求刘月婕、金立业以刘月婕名下的抵押房产承担抵押担保责任并支付律师费3500元，亦符合合同约定及法律规定。原告的诉讼请求成立，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行支与被告刘月婕、金立业签订《中信银行个人借款合同》提前到期，被告刘月婕、金立业共同于本判决生效之日立即偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行贷款本金188781.19元；二、被告刘月婕、金立业共同于本判决生效之日立即向原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行支付利息、罚息及复利8343.74元及自2019年2月19日起至实际清偿之日止按照双方借款合同约定计算的利息、罚息及复利；三、被告刘月婕、金立业共同于本判决生效之日立即向原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行支付律师费3500元；四、原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行有权对被告刘月婕所有的位于香坊区三合路435号三合园小区16栋1单元2层1号的的抵押房产进行拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权。如果被告刘月婕、金立业未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4242元、公告费560元（原告已预交），由被告刘月婕、金立业负担，被告刘月婕、金立业于本判决生效之日立即给付中信银行股份有限公司哈尔滨分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  艾世峰人民陪审员  周晓梅人民陪审员  裴翠芹二〇一九年十月十二日法官助理曲鑫书记员张锐