贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0330民初1602号原告习水县恒昌投资有限责任公司，地址：习水县东皇镇五星街教育局办公楼，统一社会信用代码91520330MA6DJUHG41。法定代表人贺嘉。委托代理人袁嘉，该公司员工。委托代理人袁杰夫，该公司员工。被告吕某某，女，汉族，1978年2月19日出生，住习水县。被告郑某某，男，汉族，1976年9月9日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告习水县微小企业商会，地址：习水县东皇政府府东路国奥小区D栋6号门面，组织机构代码59939518-3。法定代表人黄远郊。第三人贵州银行股份有限公司遵义分行，地址：遵义市汇川区厦门路中段，统一社会信用代码915203007221437325。负责人罗茂高。委托代理人袁兴旺，该行员工。原告习水县恒昌投资有限责任公司诉被告吕某某、郑某某、习水县微小企业商会、第三人贵州银行股份有限公司遵义分行追偿权合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告习水县恒昌投资有限责任公司的委托代理人袁杰夫、第三人贵州银行股份有限公司遵义分行的委托代理人袁兴旺到庭参加诉讼；被告郑某某、习水县微小企业商会经本院传票依法传唤，被告吕某某经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告吕某某归还原告贷款本金76318.74元及利息38741.97元（利息计算至2019年3月21日），及2019年3月22日之后产生的利息（包括逾期利息、罚息、复息）按照合同约定计算，利随本清；二、判令被告郑某某、习水县微小企业商会对该笔贷款承担连带清偿责任；三、判令原告对被告习水县微小企业商会提供的质押保证金及风险准备金享有有限受偿权；四、判令本案的诉讼费、保全费等相关费用由被告吕某某负担，被告郑某某、习水县微笑企业商会对前述所有费用承担连带责任。事实和理由：被告吕某某于2015年2月6日获得第三人流动资金贷款200000元，期限一年，2016年2月5日到期，由郑某某、习水县微小企业商会提供的保证金及风险准备金作为质押，并与第三人签订《个人担保借款合同》，合同约定年利率为9.24%。贷款到期后，被告吕某某未能按合同约定期限履行贷款偿还义务，导致贷款形成逾期，至今尚欠贷款本金76318.74元及利息、罚息、复息未清（截止2019年3月21日）。贵州银行遵义分行与原告于2016年11月30日签订了《债权转让协议》，编号为黔银遵转字（2016）第010号，为维护原告合法权益，特诉至法院。被告吕某某未到庭参加诉讼，也未提交答辩材料。被告郑某某未到庭参加诉讼，但向本院邮寄了一张网上银行转账凭证，说明其在2016年1月29日向吕某某支付10万元用于归还本案贷款。被告习水县微小企业商会未到庭参加诉讼，也未提交答辩材料。第三人述称，认可原告的诉请及事实、理由。经审理认定事实如下：原告提交借据、《个人担保借款合同》、《最高额保证金质押合同》、《小微企业联合基金业务合作协议》、《债权转让协议》及公告、银行流水明细充分证明了其主张事实，本院予以确认。2015年2月6日，原告与被告吕某某、郑某某、习水县微小企业商会签订《个人担保借款合同》（编号BC2015020600000029），约定被告吕某某向原告借款20万元，借款期限自2015年2月6日起至2016年2月5日，借款年利率为9.24%。第16.1条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。第16.4条约定：借款人未按期支付利息的，自次日其对未按时偿付的利息按本合同第16.1条约定的逾期贷款罚息计收复利。被告郑某某、习水县微小企业商会作为保证人在《个人担保借款合同》（编号BC2015020600000029））上签字、盖章，对原告在第三人处的贷款20万元提供连带责任担保，保证期间为借款到期日起二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等。被告习水县微小企业商会与原告签订《最高额保证金质押合同》（编号2014年贵银习字联合基金第001号），约定被告习水县微小企业商会以其与原告签订的《小微企业联合基金业务合作协议》（编号2014年贵银习字联合基金第001号）及其项下发生的单项业务产生的债权提供最高额质押担保，债权的发生期间自2015年7月31日起至2016年7月30日止。2015年2月2日，被告微小商会向第三人出具担保确认函，确认被告吕某某纳入《小微企业联合基金业务合作协议》（编号2014年贵银习字联合基金第001号）管理事项，属于《最高额保证金质押合同》（编号2014年贵银习字联合基金第001号）项下主债务人。被告吕某某在2016年2月5日归还本金102659.01元，2016年3月2日还息3011.24元，2016年3月2日还本16988.76元，2016年3月21日还息0.12元，2016年4月13日还息866.51元、还本1033.49元，2016年8月6日还本3000元，共计归还本金123681.26元。2017年8月10日保证金代偿的本金20000元。利息、罚息支付至2016年4月13日。2016年11月30日，第三人将本案中对被告吕某某的债权转让给原告，并于2017年6月13日在遵义日报上进行了公告。原告于2018年1月26日向本院提起诉讼，本院于2018年7月24日作出（2018）黔0330民初689号民事裁定书，裁定驳回原告的起诉。本案产生公告费600元。另查明，2014年6月16日，原告与被告微小商会签订《小微企业联合基金业务合作协议》（编号2014年贵银习字联合基金第001号），约定被告微小商会以受托管理的基金金额为限为其全体基金会员在原告的授信向原告提供质押担保。现被告微小商会账号为02×××96的保证金账户、账号为02×××97的风险准备金账户余额为0。本院认为，第三人按约向被告吕某某提供借款，被告吕某某应当按约向第三人返还借款本金及利息。被告吕某某未按约归还借款，按照合同约定，应当向第三人支付利息、罚息、复利。被告吕某某向第三人借款200000元，扣除已支付本金123681.26元，保证金代偿本金20000元，被告吕某某还应当向第三人支付本金56318.74元。被告吕某某未按期返还本金，应当向第三人支付逾期返还本金的罚息，其中，2016年4月14日至2016年8月5日罚息为79318.74元×13.86%÷360天×114天=3481.30元；2016年8月6日至2017年8月9日罚息为76318.74元×13.86%÷360天×369天=11420.88元；2017年8月10日至本金付清之日的罚息为：以56318.74元为基数按年利率13.86%计算。合同未约定对罚息计收复利，故对原告诉请的罚息计收的复利，不予支持。第三人将其对被告吕某某的债权转让给了原告，并通过登报方式进行了公告。原告取得案涉债权。被告郑某某、微小商会为被告吕某某向第三人的20万元借款提供连带责任担保，原告在担保期限内向被告郑某某、微小商会主张权利，因此，被告郑某某、微小商会应当对本案中被告吕某某的前述债务承担连带清偿责任。被告微小商会以其账号为02×××96的保证金账户、账号为02×××97的风险准备金账户的资金为前述借款提供质押担保。现被告吕某某未按约归还借款，原告有权在前述债务金额范围内对被告微小商会的账号为02×××96的保证金账户、账号为02×××97的风险准备金账户的资金优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告吕某某于本判决生效后十五日内支付原告习水县恒昌投资有限责任公司借款本金56318.74元、罚息14902.18元以及以56318.74元为本金从2017年8月10日起至本金付清之日止按年利率13.86%计算的罚息；二、被告郑某某、习水县微小企业商会对第一项判决的给付金额承担连带清偿责任；三、原告习水县恒昌投资有限责任公司在第一项判决给付金额范围内对被告习水县微小企业商会账号为02×××96保证金账户、账号为02×××97风险准备金账户的资金优先受偿；四、驳回原告习水县恒昌投资有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2602元、公告费600元，由被告刘金会、陈义、习水县微小企业商会负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期不上诉，本判决则发生法律效力。本判决生效后，权利人可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院诉请执行。审 判 长  何义义人民陪审员  李小兰人民陪审员  陆安树二〇一九年十月九日书 记 员  张 程