济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初2244号原告：中信银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：孙波，行长。委托诉讼代理人：臧书娟，山东佑启律师事务所律师委托诉讼代理人：孟婕，山东佑启律师事务所实习律师。被告：赵玉敏，女，1982年1月24日出生，汉族，住济南市。原告中信银行股份有限公司济南分行（以下简称“中信银行济南分行”）与被告赵玉敏信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，并于2019年8月20日公开开庭进行了审理，原告中信银行济南分行的委托诉讼代理人臧书娟、孟婕到庭参加诉讼，被告赵玉敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行济南分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡欠款本息共计人民币24298.29元，包括贷款本金22461.25元、零售利息325.62元、分期手续费1386.19元、违约金125.23元（截至2018年11月19日），利息、滞纳金等其他费用按《领用合约》的规定结算至判决生效之日止；2、判令被告支付本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告于2015年7月29日在原告处办理了中信银行信用卡，卡号为3563908000802196。被告开卡消费后，对信用卡用款未能按时清偿，截至2018年11月19日已发生欠款本息共计人民币24298.29元，经原告多次催收，被告仍不归还。原告中信银行济南分行为证明其主张，向本院提交下列证据:证据1、中信银行信用卡（个人卡）申请表（含信用卡领用合约）、被告赵玉敏的身份证复印件，证明双方的权利义务。证据2、原告自行制作的被告赵玉敏的余额构成表；证据3、原告自行制作的被告赵玉敏信用卡的交易流水；以上证据共同证明被告赵玉敏的欠款欠费情况，欠款24298.29元，具体的构成包括贷款余额24298.29元、本金22461.25元、零售利息（即利息）325.62元、分期手续费1386.19元、违约金125.23元。证据4、原告自行制作的催收历史明细，是对催收情况的统计，证明对被告赵玉敏的催收情况。证据5、公告费发票复印件，证明开庭之前对被告进行了公告送达，16个案件一块公告，共计6240元，本案主张390元。被告赵玉敏未向本院提供答辩，亦未向本院提交证据。经庭审调查，本院对原告中信银行济南分行提供的证据作为有效证据予以确认。根据上述有效证据确认的事实及庭审查明的事实，本院综合确认事实如下：2015年7月29日，被告赵玉敏到原告处申请办理信用卡并提交身份证复印件，填写了《中信银行信用卡柜台确认申请表》，在声明签署处签名，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则。后原告向被告发放了卡号为3563908000802196（对应账号为356908000802196337）的信用卡。2015年8月5日被告开始使用信用卡。原告提交的余额构成表载明，截止2018年11月19日被告尚欠贷款本金为22461.25元，零售利息325.62元，分期手续费1386.19元、违约金125.23元，自2018年8月19日至2018年11月19日，原告通过多种方式不间断向被告进行催收。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，中信银行（以下简称“甲方”）与中信银行信用卡（以下简称“信用卡”）主卡申领人（以下简称“乙方”）及其附属卡申领人就乙方及其附属卡申领人向甲方申领使用信用卡的有关事宜特签订如下合约：“…第四条利息与费用(具体费用见中信银行信用卡产品及服务销售价格目录)，1、甲方核发信用卡，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。2、乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到帐日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。…第五条对账和还款：……7、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。8、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。……10、乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。”本院认为，被告赵玉敏经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视其自动放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。被告赵玉敏向原告中信银行济南分行申领信用卡，原告为其发放了卡号为3563908000802196的信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告赵玉敏领用信用卡应受《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的约束，履行及时还款义务，并对逾期还款支付相应的利息、滞纳金。被告领用信用卡后未及时还款，应承担违约责任。截止2018年11月19日，被告赵玉敏尚欠贷款本金为22461.25元，零售利息325.62元，违约金125.23元，原告该诉讼请求有事实及合同依据，本院予以支持。原告主张被告赵玉敏支付分期手续费1386.19元，证据不足，本院不予支持。原告主张被告赵玉敏支付公告费390元，因未能证明该费用与本案之间关系，本院不予支持。关于原告主张被告支付2018年11月19日之后的利息及滞纳金，本院认为，根据领用合约规定，最低还款额方式不享受免息还款期待遇，原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元或美元3元或港币30元或欧元3元。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期付款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。因此原告主张的滞纳金应等同于逾期还款违约金，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%。原告同时请求被告支付利息和逾期还款违约金，本院酌定两者之和利率标准为2%/月，自2018年11月20日起计算至判决生效之日止。原告主张超出部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵玉敏偿还原告中信银行股份有限公司济南分行本金22461.25元（截至2018年11月19日），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告赵玉敏支付原告中信银行股份有限公司济南分行零售利息325.62元（截至2018年11月19日），于本判决生效之日起十日内付清；三、被告赵玉敏支付原告中信银行股份有限公司济南分行逾期还款违约金125.23元（截至2018年11月19日），于本判决生效之日起十日内付清；四、被告赵玉敏支付原告中信银行股份有限公司济南分行利息及逾期还款违约金，以欠付本金22461.25元为基数，自2018年11月20日起至判决生效之日止，按2%/月计算；五、驳回原告中信银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费410元，由被告赵玉敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  林清梅人民审判员  王 恒人民审判员  刘 丽二〇一九年十月十二日书 记 员  张孝雅