重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初13010号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李含斌，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：程维均，男，1971年5月10日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：张均利，女，1974年9月11日出生，汉族，住重庆市江津区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告程维均、被告张均利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人金燕到庭参加了诉讼。被告程维均、被告张均利经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令程维均、张均利立即偿还招行重庆分行贷款本金598654.57元及截至2019年7月3日的利息2540.94元，罚息21468.52元，复息82.25元，合计622746.28元；2.判令程维均、张均利支付招行重庆分行自2019年7月4日起至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金598654.57元为基数、复息以未偿还的利息2540.94元为基数，均按年利率8.5497075%计算）；3.判令招行重庆分行有权以登记在张均利名下位于重庆市南岸区南坪镇青龙路X号X幢X单元X层X号房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项债务范围内优先受偿；4.本案案件受理费、律师费由程维均、张均利承担。事实和理由：2015年2月10日，程维均向招行重庆分行申请循环授信贷款业务，并与招行重庆分行签订了《个人授信及担保协议》，约定招行重庆分行为程维军提供总额为69万元，期间为36个月的可循环授信额度。同时，张均利以其名下房屋为该授信协议项下所有债务提供担保，并于2015年2月12日办理了房屋抵押登记。2017年11月22日，程维均、张均利共同向招行重庆分行申请，将前述授信额度展期至2019年2月10日。各方于2017年11月28日办理了房屋抵押变更登记。2018年11月28日，招行重庆分行与程维均、张均利签订《个人贷款借款合同》，约定招行重庆分行向程维均、张均利提供金额为60万元，期限为2个月的小微抵押贷款，借款用途为借新还旧，执行利率为固定利率，按贷款基准利率上浮31.03%,利率调整方式为不变，采取自主月供（等额本息）的方式还款。2018年12月3日，招行重庆分行按约向程维均、张均利发放了贷款，履行了出借义务。贷款到期后，程维均、张均利未依约还款，截至2019年7月3日，累计拖欠招行重庆分行贷款本息共计622746.28元。综上所述，程维均、张均利的行为已经严重违约，招行重庆分行为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告程维均未答辩。被告张均利未答辩。原告招行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了个人授信及担保协议、抵押合同、个人授信展期协议书、产权证、不动产登记证明、房屋登记信息查询证明、同意抵押声明、个人贷款借款合同、个人自主月供协议书、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、产权证、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款账单、司法文书送达地址确认书等证据，均系原件，被告程维均、被告张均利未到庭质证。对原告招行重庆分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告招行重庆分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月10日，招行重庆分行（授信人、抵押权人）与程维均（授信申请人）、张均利（抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定：招行重庆分行同意向程维均提供总额69万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2015年2月10日起至2018年2月10日止。抵押物为坐落于重庆市南岸区南坪镇青龙路X号X幢X单元X层X号房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）。抵押担保的范围为招行重庆分行根据本协议向程维均提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招行重庆分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。授信项下的每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。2015年2月12日，招行重庆分行与张均利签订《重庆市房地产抵押合同》，约定：张均利以位于重庆市南岸区南坪镇青龙路X号X幢X单元X层X号房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）设定抵押权作为程维均向招行重庆分行履行债务（贷款金额69万元，贷款期限自2015年2月10日起至2018年2月10日止）的担保。2017年11月22日，招行重庆分行（授信人、抵押权人）与程维均（授信申请人）、张均利（授信申请人、抵押人）签订《个人授信展期协议书》，约定：授信申请人向授信人申请的授信额度69万元应于2018年2月10日到期，现双方约定将授信期间展期到2019年2月10日。除本协议书另有约定外，授信协议的其他条款继续有效，授信人和授信申请人同意信守。之后，程维均向招行重庆分行出具《同意抵押声明书》，载明：鉴于本人配偶张均利自愿以重庆市南岸区南坪镇青龙路X号X幢X单元X层X号房屋作为授信申请人向招商银行申请授信额度的抵押担保，本人同意以上述抵押物作为授信申请人对贵行所负债务的抵押担保，且对于抵押人与贵行签署的抵押合同的全部内容，本人完全予以认可，没有任何异议等。2017年11月28日，招行重庆分行与张均利就上述房屋办理了抵押登记。2018年11月28日，招行重庆分行（贷款人）与程维均（借款人）、张均利（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧，归还原合同编号为8171202590006的贷款。贷款金额60万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为2个月，即从2018年11月28日起到2019年1月28日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率为固定利率，即年利率5.6998050%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择自主月供（等额本息）的方式归还贷款本息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2018年11月28日，招行重庆分行与程维均、张均利签订《个人贷款自主月供协议书》，约定：鉴于招行重庆分行和程维均、张均利签订了《个人贷款借款合同》，双方一致同意合同项下贷款以自主月供的方式归还，即在设定的自主月供期限内，按月还本付息，到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的方式偿还上述合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法计算。自主月供期限2个月。2018年12月3日，招行重庆分行与程维均、张均利签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额60万元，借款期限自2018年12月3日起至2019年2月3日止。当日，招行重庆分行向程维均发放贷款60万元。上述合同签订后，程维均、张均利未按约还款，截至2019年7月3日，程维均、张均利尚欠招行重庆分行贷款本金598654.57元、利息2540.94元、罚息21468.52元、复利82.25元。审理中，招行重庆分行陈述，无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与程维均、张均利之间签订的案涉合同均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，程维均、张均利未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权要求程维均、张均利立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，程维均、张均利如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。被告程维均、被告张均利经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程维均、被告张均利于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金598654.57元和截至2019年7月3日的利息2540.94元、罚息21468.52元、复利82.25元，并且支付自2019年7月4日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金598654.57元为基数,复利以尚欠利息2540.94元为基数，均按照年利率8.5497075%的标准计算）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告张均利名下的位于重庆市南岸区南坪镇青龙路X号X幢X单元X层X号房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10028元，减半收取计5014元，由被告程维均、被告张均利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年十月十四日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶