广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初16457号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，营业场所深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4、15-19层，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平。委托诉讼代理人：郑三军，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201310017257。委托诉讼代理人：杨晓燕，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：黄得高，男，汉族，1977年11月21日出生，身份证住址广东省南雄市，上列原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司诉被告黄得高保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑三军到庭参加了诉讼。被告黄得高经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款项15,496.91元；2、判令被告向原告支付未付保险费6,634.68元;3、判令被告向原告支付违约金，暂计为:4,503.87元(以保险理赔款为基数，按照年化24%计，自原告赔偿之日起暂计至2019年4月2日止)，2019年4月2日之后的违约金按前述方式计至全部款项实际付清之日止;4、判令被告承担本案诉讼费、公告费等全部诉讼费用。事实与理由：2015年10月27日,被告黄得高与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行签署编号为78211516002381号的《个人贷款合同》(以下简称贷款合同”)向银行借款40,000元，借款年利率为中国人民银行同期基准利率上浮40%，借款期限36个月(2015年10月27日至2018年10月27日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，应银行要求，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行为被保险人，与原告签署保单号为PBBR201544030000000092的《个人信用贷款保证保险保险单》，原告就此承保了涉案贷款合同债权项下的还款风险,保费缴纳方式为按月平均缴纳。2015年10月27日，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行按照贷款合同约定向被告发放40,000元人民币贷款。但自2017年10月27日起，被告再未履行贷款合同约定的还款义务，也未再履行保险合同项下支付保费的义务，触发保险事故。被保险人中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行依约向原告提出索赔,原告于2018年1月15日按照保险合同约定向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行支付理赔款共计15,496.91元，银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原被告约定:保险人(原告)赔偿后，投保人(被告)需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。鉴于被告（投保人）已在保险合同项下实际构成违约，原告就此多次向被告进行追索，被告始终不予履行上述合同义务。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，望判如所请。被告黄得高未应诉答辩。本院经审理查明如下事实：一、2015年10月26日，原告（保险人）向被告（投保人）出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：原告为被告与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》提供保证保险，保险金额为44,232.95元，保险费共19,904.4元，每月保险费552.9元；赔偿等待期为80天；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日1‰的标准向原告缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、2015年10月27日，被告（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行借款40,000元，借款期限为36个月，自2015年10月27日至2018年10月27日；贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为按月等额还本付息；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，该银行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为贷款利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告未按时足额还款则构成违约，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行有权宣布所有已贷出的借款立即到期。2015年10月27日，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向被告发放贷款40,000元。根据中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行的对账单，被告自2017年10月27日开始拖欠还款。中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具的《索赔申请书》显示，其申请的保险金为15,496.91元。2018年1月15日，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代被告支付的代偿款15,496.91元，并确认将追偿的全部权益转让给原告。三、2017年12月21日之后，被告再未支付保费，被告未支付保费金额共计6,634.68元。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。原告向被告出具保证保险保险单，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。双方应当严格依约履行合同义务。作为投保人的被告未按贷款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，作为保险人的原告向被保险人即中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行赔偿保险金15,496.91元后，有权在赔偿金额范围内要求被告赔偿。因此，原告要求被告偿还保险理赔款15,496.91元和支付剩余未付保险费6,634.68元，有事实和合同依据，本院予以支持。关于违约金，原告主张自赔偿之日（2018年1月15日）起，以保险理赔款为基数，按照年利率24%计算至款项清偿之日，有事实和合同依据，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭，也未提出抗辩，由此造成的后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄得高应于判决书生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付理赔款人民币15,496.91元；二、被告黄得高应于判决书生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付未付保险费人民币6,634.68元；三、被告黄得高应于判决书生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付违约金（违约金以人民币15,496.91元作为基数，按照年利率24%的标准，自2018年1月15日起计算至款项清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币466元、公告费人民币75元，由被告黄得高负担,上述费用原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司已预付，被告黄得高应在本判决生效之日起十日内迳付原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  叶俐丽审 判 员  陈婉丹人民陪审员  姚雪芬二〇一九年十月三十日书 记 员  朱秋甜