山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初3159号   原告：兴业银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市万柏林区长风西街1号丽华大厦A座。   负责人：焦晓明，行长。   委托诉讼代理人：吕晓静，山西华炬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王劭旸，山西华炬律师事务所实习律师。   被告：陈杰，男，汉族，住河津市。   原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告陈杰借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人吕晓静、王劭旸到庭参加诉讼。被告陈杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   兴业银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《个人住房借款合同》；2.判令被告陈杰偿还原告借款本金310054.52元、截止到2019年2月22日利息1827.59元，罚息6.72元（合计311888.83元）及自2019年2月23日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令原告对被告陈杰抵押给原告的位于太原市荣军北街95号1幢C座11单元7层0703号房产折价、变卖或拍卖所得价款优先清偿原告债权；4.本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用等由被告共同承担。事实和理由：2010年2月5日，被告陈杰为购买太原市荣军北街95号1幢C座11单元7层0703号房产，与原告签订了《个人住房借款合同》，主要约定：被告陈杰向原告借款人民币37万元；期限为360个月，自2010年2月5日至2040年2月4日止；借款基准利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，亦即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85；还本付息日期为：借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日，借款人按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人未按约偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款、本金、利息及其他费用；合同履行过程中发生的争议，向债权人所在地人民法院提起诉讼。同时，合同约定，被告以涉案房产提供抵押担保，并办理了他项权证。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告陈杰收到贷款后，未按照合同的约定履行偿还借款本息的义务。根据合同约定，被告逾期偿还借款本息的行为，已经构成违约，原告有权解除合同并提前收回贷款本息。经原告向被告多次催收未果，故诉至人民法院，请人民法院在查清事实的基础上，依法裁判，以维护原告的合法权益。   陈杰未到庭答辩。   经审理查明：2010年2月5日，被告陈杰为购买太原市荣军北街95号1幢C座11单元7层0703号房产，与原告签订了编号为兴银晋（住房按揭）2009-05-1381号《个人购房抵押（保证）借款合同》，主要约定：被告陈杰向原告借款人民币37万元；期限为360个月，自2010年2月5日至2040年2月4日止；借款基准利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，亦即，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85；还本付息日期为借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日，借款人按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；如未按约偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求被告陈杰清偿所有到期或未到期的借款、本金、利息及其他费用；被告陈杰同意以太原市荣军北街95号1幢C座11单元7层0703号（不动产权证号：第XXXX号，他项权证号：晋2017太原市不动产证明第0015663号）房产抵押给原告并办理相应抵押登记，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及原告实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。   上述合同签订后，原告按约定向被告陈杰发放贷款37万元，被告陈杰自2019年2月1日未能履行还款义务。截至2019年10月11日，被告陈杰尚欠原告借款本金人民币310054.52元及相应利息9939.29元、罚息381.48元，经原告催要无果，遂形成本次诉讼，原告为此支付律师费8000元。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告陈杰身份证复印件、《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、特种转账凭证、欠款数据明细表、他项权证、《委托代理协议》、增值税专用发票、转账凭证以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。各方当事人均应按约定严格遵守和履行。原告已履行义务发放该贷款，被告陈杰未按合同约定的期限清偿借款，已构成违约。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》被告陈杰未按约偿还借款本息的，原告有权解除借款合同并要求其清偿所有到期或未到期的借款、本金、利息及其他费用，故原告要求解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告陈杰返还借款本金人民币310054.52元及相应利息9939.29元、罚息381.48元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈杰以太原市荣军北街95号1幢C座11单元7层0703号房产为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。被告陈杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实，依法裁判。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、解除原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告陈杰于2010年2月5日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。   二、被告陈杰于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司太原分行借款本金310054.52元。   三、被告陈杰于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司太原分行利息9939.29元、罚息381.48元（计算至2019年10月11日），从2019年10月12日至借款实际清偿之日止的利息、罚息按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率计付。   四、被告陈杰于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司太原分行律师费8000元。   五、如被告陈杰不能按照上述期限履行还款义务,则原告兴业银行股份有限公司太原分行有权就被告陈杰所有的位于太原市荣军北街95号1幢C座11单元7层0703号（不动产权证号：第XXXX号，他项权证号：晋2017太原市不动产证明第0015663号）房产予以折价或申请拍卖、变卖，所得价款由原告兴业银行股份有限公司太原分行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告陈杰所有，不足部分由被告陈杰继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5978元、保全费2079元，由被告陈杰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李文娟   人民陪审员 牛宝珍   人民陪审员 宋雅丽     二O一九年十月二十三日   书 记 员 李维维   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第六十条:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。