广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初850号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行，住所地：柳州市潭中东路8号，统一社会信用代码：91450200708752523D。 负责人林伟荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：李日，广西汇力律师事务所律师，执业证号：14502201610232324。 委托诉讼代理人：赵启帆，广西汇力律师事务所实习律师，证号：20031604110018。 被告：吴政，男，汉族，1974年9月22日出生，户籍地址：广西柳州市柳北区，身份证住址：广西柳州市柳北区。 被告：黄虹虹，女，汉族，1975年7月11日出生，户籍地址：广东省珠海市香洲区，系被告吴政之妻。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行诉被告吴政、黄虹虹信用卡纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李日到庭参加诉讼，被告吴政、黄虹虹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告吴政签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2、判决被告吴政向原告偿还信用卡透支欠款人民币427186.71元(欠款暂计至2019年1月25日，其中本金人民币243137.87元，透支利息人民币163473.81元，违约金人民币20575.03元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付至实际清偿之日止》)；3、判决被告吴政承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币19723.4元;4、判决被告黄虹虹对上述款项承担共同的清偿责任；5、判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为大切诺基3604CC越野车、车辆型号为1C4RJFAG、车架号码为1C4RJFAG9EC171077、发动机号为EC171077的小型越野客车）享有优先受偿权;6、判决被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告以双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》履行期限已届满为由申请撤回诉讼请求中的第一项，将诉讼请求中的第五项明确表述为:判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为大切诺基3604CC越野车、车辆型号为1C4RJFAG、车架号码为1C4RJFAG9EC171077、发动机号为EC171077的小型越野客车）拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年10月30日，被告吴政与柳州市辉煌汽车销售有限公司签订《柳州市辉煌汽车销售有限公司汽车购销合同》，向柳州市辉煌汽车销售有限公司购买大切诺基3604CC小型越野客车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务，被告黄虹虹承诺承担共同清偿责任。2013年10月28日，被告吴政向原告提交《工银信用卡申请表(个人卡)》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，己阅读和知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。2013年11月13日,原告与被告吴政签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：被告吴政向柳州市辉煌汽车销售有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为350000元；以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期还款金额为10845元，之后每期还款金额为10833元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款手续费为42000元；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》规定向被告吴政收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用；原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，被告以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为大切诺基3604CC越野车、车辆型号为1C4RJFAG、车架号码为1C4RJFAG9EC171077、发动机号为EC171077的小型越野客车向原告提供抵押担保，并于2014年1月13日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告向被告吴政核发了卡号为62×××50的信用卡一张，于2014年1月20日按约定为被告支付了购车款项。原告履行了全部合同义务后，被告并未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，截至2019年1月25日，尚欠原告本金243137.87元，透支利息163473.81元，违约金20575.03元。原告认为，购车分期付款期限届满，被告应当履行还款义务，被告未能按约定还款的，应当按约定支付透支利息、违约金等费用。二被告系夫妻关系，被告黄虹虹亦承诺共同承担责任，因此被告黄虹虹应当承担共同的清偿责任。为维护自身的合法权益，原告向法院提起诉讼。 被告吴政、黄虹虹未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告吴政、黄虹虹放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《柳州市辉煌汽车销售有限公司汽车购销合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、收据、《柳州分行购车专项分期付款调查审核表》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、车辆登记证书、中国工商银行单据、中国工商银行账户查询表、账户明细清单、催收材料、委托代理合同、律师代理费收据、借款人及共同偿债人身份证、户口簿、结婚证等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，两被告是夫妻关系，2013年11月12日，被告吴政向原告出具其签名确认的《中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知》载明“在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户”。同日,被告黄虹虹向原告出具《共同偿债人承诺书》及《共同产权人声明书》，《共同偿债人承诺书》载明“其愿作为共同债务人，对被告吴政在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。”《共同产权人声明书》载明“其与被告吴政系夫妻关系共同购买柳州市辉煌汽车销售有限公司销售的Jeep大切诺基舒适导航版汽车，因资金不足由被告吴政作为借款人向原告申请个人自用车专项分期付款业务，同时将所购Jeep大切诺基舒适导航版汽车抵押给原告作为分期付款业务的担保，如被告吴政不能履行合同，原告可依法处置抵押物，其愿意接受强制执行”。2013年11月12日，被告吴政与原告签订《抵押合同》约定，被告吴政以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为大切诺基3604CC越野车、车辆型号为1C4RJFAG、车架号码为1C4RJFAG9EC171077、发动机号为EC171077的小型越野客车作为抵押，担保被告吴政与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中的债务，被告黄虹虹作为抵押物共有人在《抵押合同》附件《抵押物清单》上签字认可。2013年11月13日原告与被告吴政签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第八条第一款约定，被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；第八条第六款约定，当被告住所、通讯地址、联系电话、工作单位发生变更的，最迟应在事件发生后5日内以书面形式通知甲方。2014年1月13日,原被告双方办理了抵押登记。2019年2月27日，原告与广西汇力律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师作为原告诉二被告信用卡纠纷一案一审的诉讼代理人，并于同日支付了律师服务费19723.4元。 本院认为，原告与被告吴政在平等自愿、协商一致基础上签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是当事人的真实意思表示，合法有效受法律保护，双方应当按合约的约定严格履行各自的权利义务。合同签订后，原告已依约为被告吴政办理牡丹信用卡并将购车透支资金一次性划付给汽车销售商。被告吴政使用牡丹信用卡进行分期购买涉案车辆后，已累计三次以上没有按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》之约定按期偿还借款本息，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务。故原告要求被告吴政偿还借款本金243137.87元、透支利息163473.81元、违约金20575.03元（该违约金、透支利息暂计至2019年1月25日止，之后的透支利息按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿完毕之日止）的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定，被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。原告提供了《委托代理合同》及律师代理费收据证明其所诉请的律师代理费已实际产生，故原告要求被告吴政支付律师代理费19723.4元的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于被告黄虹虹承担共同清偿责任问题。根据原告提供的两被告的结婚证，证明两被告于2001年4月5日登记结婚是夫妻关系，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告黄虹虹于2013年11月12日在《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》上签字是其真实意思表示。故原告要求被告黄虹虹承担共同清偿责任的诉请有事实和法律的依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告吴政签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及原告与两被告签订的《抵押合同》，被告吴政以其名下的汽车一辆（车牌号码为桂Ｂ×××××、车辆品牌为大切诺基3604CC越野车、车辆型号为1C4RJFAG、车架号码为1C4RJFAG9EC171077、发动机号为EC171077的小型越野客车）为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权，被告吴政不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条二百零五条、第二百零六条二百零六条、第二百零七条二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条一百四十四条规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下： 一、被告吴政、黄虹虹共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行偿还信用卡透支本金243137.87元、透支利息163473.81元、违约金20575.03元（该违约金、透支利息暂计至2019年1月25日止，之后的透支利息按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿完毕之日止）； 二、被告吴政、黄虹虹共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行支付律师代理费19723.4元； 三、被告吴政不履行上述第一、二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行有权以被告吴政名下的车辆（车牌号码为桂Ｂ×××××、车辆品牌为大切诺基3604CC越野车、车辆型号为1C4RJFAG、车架号码为1C4RJFAG9EC171077、发动机号为EC171077的小型越野客车）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决规定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费8004元，公告费300元，合计8304元（原告已预交），由被告吴政、黄虹虹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 韦    蕴    萱 人民陪审员 王燕芬人民陪审员刘冰 二〇一九年十月十七日 书 记 员 熊        佳