河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0402民初2534号 原告:中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行，住所地邯郸市邯山区陵园路66号。 负责人：王新海，该支行行长。 委托诉讼代理人：柳红军，男，系该行经理。 被告：田秋岭，男，1968年9月24日出生，汉族，住邯郸市。 被告：黄秀俊，女，1970年5月27日出生，汉族，住邯郸市。 被告：邯郸市肥乡区金地房地产开发有限公司，住所地邯郸市肥乡区肥乡镇建设街中段路南。 法定代表人：董瑞海，该公司董事长。 委托诉讼代理人：武振宇，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：李文平，男，该公司法律顾问。 原告中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行（以下简称工商银行邯郸城东支行）与被告田秋岭、黄秀俊、邯郸市肥乡区金地房地产开发有限公司（以下简称金地房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月9日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人柳红军，被告田秋岭，被告金地房地产公司委托诉讼代理人武振宇、李文平到庭参加诉讼，被告黄秀俊经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行邯郸城东支行向本院提出诉讼请求：1.确认《个人住房借款／担保合同》（编号Ａ：00405000422015商房贷0000380，以下简称合同）项下借款提前到期；2.判令被告田秋岭、黄秀俊向原告提前偿清合同项下贷款本金643159.44元及至全部清偿之日应计未付利息（截至具状日2019年6月19日欠息6297.13元）；3.判令被告金地房地产公司承担连带清偿责任；4.确认原告抵押物合法有效，对被告田秋岭、黄秀俊的担保物享有抵押优先受偿权，判令拍卖、变卖被告抵押财产，依法优先用以清偿原告以上全部债权；5.判令三被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：2015年4月7日，三被告与原告签订《个人住房借款／担保合同》，被告田秋岭、黄秀俊向原告借款90万元整，期限为10年，用于购买邯郸市商铺，还款方式为按月等额本息还款，期限至2025年9月14日止。被告金地房地产公司自愿提供连带责任保证担保。2015年9月14日，原告按合同约定履行了贷款义务。截至具状日，被告田秋岭、黄秀俊已连续逾期超过2个月，被告金地房地产公司也未依合同约定连带清偿原告借款本息。双方亦未就实现合同项下担保物权事宜协商一致。为维护原告的合法权益，故诉至法院。 田秋岭辩称，工商银行邯郸城东支行所诉事实对，欠款金额也对，因为经营电动自行车生意出问题，所以还不上贷款。 金地房地产公司辩称，1、答辩人只仅对物的担保以外的债权承担担保责任，在工商银行邯郸城东支行未就抵押物行使抵押权之前，答辩人不承担保证责任；2、工商银行邯郸城东支行对田秋岭、黄秀俊已经不再享有合法的债权，答辩人依法不应再承担责任。 黄秀俊未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，工商银行邯郸城东支行提交以下证据： 1.工商银行邯郸城东支行营业执照、法定代表人身份证明，用于证明其诉讼主体资格； 2.田秋岭、黄秀俊身份证复印件，用于证明二人办理贷款时的身份信息； 3.《个人住房借款/担保合同》，用于证明双方之间债权债务关系； 4.个人借款凭证复印件，用于证明双方债权债务关系； 5.房屋预告登记，用于证明抵押物权证明； 6.还款明细表，用于证明截止具状日田秋岭、黄秀俊所还贷款本息和所欠贷款本息。 田秋岭发表质证意见，证据属实，对证据均无异议。 金地房地产公司发表质证意见，对证据1、2、4、5均无异议；对证据3，真实性无异议，但属于工商银行邯郸城东支行提供的格式合同，对其中所有免除工商银行邯郸城东支行责任，加重贷款人责任，限制贷款人主要权利的条款，因为违反了合同法及其司法解释，依法应属于无效条款。担保人针对物的担保之外承担保证责任。本案中担保物的价值远远超过所欠的款项，因此担保人不应再承担责任；对证据6，有异议，自2016年8月8日起，因为贷款人逾期未偿还贷款，工商银行邯郸城东支行没有依法实现抵押物权，之后的扣款全是从担保人账户所扣，该扣款行为违反法律规定，应予返还。 田秋岭、黄秀俊、金地房地产公司未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：金地房地产公司开发位于邯郸市北侧邑城家苑。2012年3月19日，工商银行邯郸城东支行作为甲方，金地房地产公司作为乙方签订编号：201201《按揭贷款业务合作协议》，约定，经甲乙双方协商，就乙方开发并销（预）售的项目的按揭贷款合作事宜达成如下协议：一、经双方协商，同意由甲方作为邑城家苑项目的按揭贷款办理银行。甲方对购买项目的借款人提供的单笔个人住房贷款最高限额为100万元，最高限额成数65%，最长贷款期限不超过30年，贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房。二、该项目占地面积32326平方米，项目总建筑面积84417平方米。三、乙方同意甲方按照中国工商银行的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定将贷款资金全部划到乙方在甲方开立的账户，账户名为：肥乡县金地房地产开发有限公司。四、在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后3日内履行还款义务。如乙方为主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收……。甲方：工商银行邯郸城东支行（盖章）负责人签字、乙方：金地房地产公司（盖章）负责人签字。 2015年8月19日，田秋岭、黄秀俊购买金地房地产公司开发的位于邯郸市，建筑面积234.76平方米，向工商银行邯郸城东支行贷款900000元，并签订编号：2015商房贷0380《个人住房借款／担保合同》，期限为120个月，贷款的担保方式为保证、抵押。合同下方有贷款人：工商银行邯郸城东支行（盖章）借款人：田秋岭（签字捺印）共同借款人：黄秀俊（签字捺印）保证人：金地房地产公司（盖章）抵押人：田秋岭（签字捺印）抵押物共有人：黄秀俊（签字捺印）合同签署日期：2015年8月19日。2015年8月20日，肥乡县城乡建设局向出具“肥房预2015字第00007679号”预购商品房抵押权预告登记。2015年9月14日，工商银行邯郸城东支行按合同约定向户名：田秋岭、户名：金地房地产公司放款900000元，其中约定，贷款期限（月）：120、执行利率（年）：5.88、利息归还周期：按月、还款方式：等额、还款日：20。田秋岭在借款凭证收款人处签字捺印。后因田秋岭、黄秀俊未按合同约定履行到期还款义务，截至工商银行邯郸城东支行具状日2019年6月19日已连续逾期2个月，田秋岭、黄秀俊尚欠贷款本金643159.44元、欠息6297.13元。经工商银行邯郸城东支行催讨未果，导致诉其至本院。 另查明，肥乡县金地房地产开发有限公司于2017年11月6日更名为邯郸市肥乡区金地房地产开发有限公司。 本院认为，黄秀俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，应视为其放弃质证及抗辩等诉讼权利，由此产生的法律后果应由其承担。对工商银行邯郸城东支行提交的各项证据的真实性，本院均予以确认。 本案编号2015商房贷0380《个人住房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效，对各方当事人具有法律约束力，均应恪守履行。工商银行邯郸城东支行依约履行了贷款发放义务，田秋岭、黄秀俊未按《个人住房借款/担保合同》约定到期偿还借款本金及利息，显属违约，依法应承担违约责任。根据合同约定，对工商银行邯郸城东支行请求编号2015商房贷0380《个人住房借款/担保合同》项下借款提前到期的主张，本院予以支持。 根据工商银行邯郸城东支行的证据，截止2019年6月19日田秋岭、黄秀俊拖欠工商银行邯郸城东支行欠款643159.44元、利息6297.13元，对此田秋岭不持异议。田秋岭、黄秀俊共同作为实际借款人及共同自愿为本案借款提供抵押担保，根据合同约定，案涉抵押房产办理抵押登记，工商银行邯郸城东支行对案涉抵押房产折价或申请上述房产拍卖、变卖后所得价款在《借款担保合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 对于工商银行邯郸城东支行要求金地房地产公司承担连带清偿责任的请求，根据双方签订编号：201201《按揭贷款业务合作协议》约定，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，金地房地产公司同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，故对工商银行邯郸城东支行的该项主张，本院予以支持。对于金地房地产公司辩称，其仅对物的担保以外的债权承担担保责任，在工商银行邯郸城东支行未就抵押物行使抵押权之前不承担保证责任的理由，根据双方协议约定：“如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后3日内履行还款义务。如乙方为主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收”，据此，对其该项辩称理由本院不予采信。金地房地产公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。工行银行邯郸城东支行诉请的保全费未实际发生，故对其该主张依法不予支持。综上所述，工商银行邯郸城东支行所诉，依法有据，合法部分应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行与田秋岭、黄秀俊之间签订的编号2015商房贷0380《个人住房借款/担保合同》项下借款到期，田秋岭、黄秀俊在判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行借款本金643159.44元和利息（2019年6月19日之前的利息6297.13元和自2019年6月20日起至债务清偿完毕之日止按照本案《个人住房借款/担保合同》约定计算的利息）； 二、中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行对田秋岭名下位于邯郸市商铺，拍卖、变卖所得价款在本案《个人住房借款／担保合同》约定范围内享有优先受偿权； 三、邯郸市肥乡区金地房地产开发有限公司对本判决第一项承担连带责任保证； 四、驳回中国工商银行股份有限公司邯郸城东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10375元，减半收取5187.5元，由田秋岭、黄秀俊负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  苗青长 二〇一九年十月三十日 法官助理庞颜玲 书记员武敏 附相关法律法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。