西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书                  （2019）陕0113民初4510号原告：郭春学，男，1972年9月23日出生，汉族，住甘肃省酒泉市肃州区。委托诉讼代理人：焦玉鸽，陕西立腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱晔，陕西立腾律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司陕西分公司。住所地：西安市雁塔区至27层。负责人：刘晓芳，该公司总经理。委托诉讼代理人：熊任农，陕西咸通律师事务所律师。原告郭春学与被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告郭春学及其委托诉讼代理人焦玉鸽、朱晔，被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司的委托诉讼代理人熊任农到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭春学诉称，2015年11月27日，原告购买了被告健康无忧C款重大疾病保险，保单号为887263981358。该保险交费方式为按年交，交费期限为20年，保险金额为30万元。主险重大疾病保险保费金额为14580元，住院补贴医疗保险保费金额为197元，附加住院费用B款医疗保险保费588元，合计一年需交保费共计15365元。原告于2015年11月27日交清当年保险费用，保险合同于2015年11月28日生效。被告给付了保险单并签订了保险合同，合同约定的投保人和被保险人为原告本人。之后原告每年都按时交纳了当年的保费。2018年5月17日，原告感到胸痛，到陕西省人民医院就诊，初步诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病，住院治疗22天。同年6月20日，原告又因心慌、胸闷住院治疗，住院后初步诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、稳定型心绞痛。住院期间做了冠脉旁路移植术。住院36天后出院。两次住院共花费医疗费12万余元。2018年8月6日，原告持购买的保险合同及理赔需要的相关材料到被告处申请理赔，被告于2018年10月9日给原告出具理赔通知书，作出解除保险合同不予退费、不予给付重疾保险金的决定。现依法诉至法院，请求判令：1、被告给付原告投保的健康无忧C款重大疾病保险金30万元及逾期赔付期间的利息4096.3元（暂计算至2019年1月29日，主张至实际付清之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司辩称，原告于投保前的2015年10月10日至11月5日在西安医学院第一附属医院住院时，查出患有高血压2级很高危、冠心病（见手术记录）、脑梗死等症，10月27日因冠心病做了心脏支架手术。出院后，2015年11月27日，原告主动到被告处请求办理重大疾病保险，并且在投保询问时，原告否认自己患有高血压、冠心病等病症的事实。随后原告在投保申请确认书、保险提示书上本人进行了签字确认。该保险合同明确约定了，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，并对解除前发生的保险事故不承担理赔责任。该合同于2015年11月28日生效。2018年5月17日至6月8日和2018年6月20日至7月26日原告两次因动脉硬化心脏病和心绞痛在陕西省人民医院住院，并于2018年7月5日再次做了冠心病手术。2018年9月10日，原告向被告提出保险索赔申请，被告在9月12日以后通过向医疗机构和保险资源平台了解，才发现原告在办理投保时，故意隐瞒了自己早已患有冠心病、高血压（很高危）并且做过心脏手术的事实。被告便于2018年10月9日作出了解除合同不退费、不予理赔的决定并通知了原告本人。被告的行为完全符合保险合同法理精神，也符合双方合同约定内容。故请求依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明，原告在被告处投保有健康无忧C款重大疾病保险(保单合同号887263981358)，投保人、被保险人均为原告，基本保险金额30万元，合同成立日期为2015年11月27日，保险期间为2015年11月28日零时起至被保险人终身。保险合同保险责任部分第2.3.2条第三款约定，被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。合同重大疾病释义第6.8.5为冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。原告在投保时对被告投保告知栏中询问的“你是否有高血压、冠心病、心肌病、中风（脑出血、脑梗塞）等”，回答“否”。2018年5月17日，原告因冠心病到陕西省人民医院住院治疗。2018年6月20日，原告因冠心病再次到陕西省人民医院治疗，并行冠脉旁路移植术。2018年9月10日，原告以2018年5月22日在陕西省人民医院确珍冠心病，行冠脉搭桥术为由向被告申请理赔。2018年10月9日，原告收到被告理赔决定通知书，被告决定解除合同不退费、不予给付重疾保险金。另查明，2015年10月10日至2015年11月5日，原告在西安医学院第一附属医院住院治疗。主要诊断为脑梗死，其它诊断为高血压病2级，很高危、化脓性尿道炎、高脂血症。2015年10月27日，原告因冠心病在该院行CAG手术。庭审中，原告称其于2018年5月17日才知晓其患有冠心病。原告认可其据以要求被告理赔的疾病与上述被告在投保时询问的疾病有因果关系。上述事实，有保险合同、银行交易明细、住院病案、理赔决定书、人身保险投保提示书等证据及当事人陈述在卷佐证，可以认定。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。本案中，原告作为案涉保险投保人对被告在投保时的询问理应如实告知。依据查明事实，原告在2015年10月10日至2015年11月5日，原告在西安医学院第一附属医院住院治疗。主要诊断为脑梗死，其它诊断为高血压病2级，很高危、化脓性尿道炎、高脂血症。2015年10月27日，原告因冠心病在该院行CAG手术。原告在2015年11月投保时对其患有脑梗死、高血压病2级、冠心病知晓或应当知晓，但其在被告询问 “你是否有高血压、冠心病、心肌病、中风（脑出血、脑梗塞）等”，回答“否”，违反了如实告知义务。原告亦认可其据以要求被告理赔的疾病与被告在投保时询问而其未如实告知的疾病有因果关系。因前述未如实告知内容足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故被告有权解除合同。依据上述法律规定，该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。依据条文文义及体系解释，前述“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任”适用的前提是“自合同成立之日起二年后发生保险事故”。因案涉保险事故并非发生在合同成立日起二年后，故本案不适用该规定。被告在原告索赔后30日内作出解除合同、不予赔付案涉保险金的决定，符合上述法律规定。故原告要求被告支付保险金30万元及逾期赔付期间利息的请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告郭春学的诉讼请求。本案案件受理费5861元，由原告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  长  吴    娜                        人民陪审员  张 广 乾人民陪审员  马 宇 玲 二0一九年十月十日    书  记  员  刘 丽 娜  1