文书内容云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初3148号原告：杨翠明，男，1966年8月7日生，白族，云南省大理市人，个体工商户，现住大理市。被告：汪应宏，男，1974年9月19日生，汉族，安徽省肥西县人，企业业主，住云南省大理白族自治州大理市。被告：马江，女，1980年12月21日生，回族，云南省大理市人，企业业主，住云南省大理白族自治州大理市。二被告共同委托诉讼代理人：王振华，云南王振华律师事务所律师，特别授权代理。二被告共同委托诉讼代理人：杨雪影，云南王振华律师事务所律师，特别授权代理。原告杨翠明诉被告汪应宏、马江民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨翠明，被告汪应宏、马江的委托诉讼代理人王振华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨翠明向本院提出诉讼请求：1.请求大理市人民法院判令汪应宏、马江归还所借杨翠明的剩余本金434000元和利息为245940元（利息计算方式为2017年8月20日起至2018年10月20日共14个月按照本金60万元、月利率2%计算利息，从2018年10月21日至2019年7月20日止共九个月，按照月利率2%计算、本金是43.4万元计算，从2019年7月21日起至款项还清之日借款利息按照月利率2%计算），合计678940.00元；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告杨翠明与被告汪应宏、马江夫妻于2017年6月21日达成协议，由原告杨翠明借给被告60万元款项，双方达成一致意见借款利息按月息2分计算，借用期为2个月，借款期限至2017年8月20日止。但到期被告没有归还借款，拖到2018年10月才开始向原告偿还款项，到2019年4月29日止被告共归还原告166000元款项，到现在被告还欠原告本金434000元，还有近两年（23个月）的利息245940元，两项合计被告要归还原告为678940元。综上所述，被告认为原告已拖欠原告借款前后长达两年之久，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。被告汪应宏、马江辩称：借款事实确实存在，二被告愿意在明确借款本金及利息计算合法的情况下履行还款义务。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。原告提交了以下证据：A1、个人借款合同原件一份，证明马江、汪应宏向原告借款60万元的事实；A2、中国农业银行转账业务客户回执打印件两份（自动柜员机打印），证明出借给二被告的款项通过两次转账方式共交付55万元；A3、中国农业银行银行卡交易明细清单打印件5页（加盖银行印章），证明二被告向原告偿还借款情况（转账64次、还款金额166000元）；A4、还款承诺书一份，证明约定还款期限届满后二被告没有还款，并出具了还款承诺。被告汪应宏、马江未提交证据。经质证，被告汪应宏、马江对原告提交的证据A1无异议，认可借贷事实存在，但因为借款合同中出借人处还有杨建兴的名字，请法庭核实借款合同的关联性，要求原告明确出借主体，借款合同中每月偿还利息部分的约定希望法庭予以核实；对证据A2没有异议，但被告确认两次收款的本金是55万元；对证据A3没有异议，被告对已偿还16.6万元款项认可；对证据A4还款承诺书认为不是借款人的真实意思表示，该还款承诺书法庭应当结合其他证据予以认证。本院认为，原告提交的证据A1、A2、A3、A4均系原件，二被告质证亦无异议，本院对证据真实性、合法性、关联性予以确认，其所载内容与原告诉请相关，本院予以采信。为查明案件事实，本院依法对案外人杨建兴进行了询问，其陈述如下：杨翠明是我的妹婿，杨翠明出借给汪应宏、马江的款项也是通过我介绍的，借款交付当天，杨翠明委托我代为签订《借款合同》。当天杨翠明转账后，我与汪应宏、马江当面签订的《借款合同》，我在合同中出借人的地方签字仅仅是代杨翠明签字，我不是款项的实际出借人，也没有权利向汪应宏、马江主张该合同的借款。经庭审举证、质证、认证及到庭当事人庭审陈述，本院确认本案如下法律事实：原告通过案外人介绍认识二被告。二被告以其经营的宏马检测站需要资金为由向原告借款，2017年6月21日原告杨翠明通过银行转账方式分两次共向被告马江账户转账交付了55万元款项。当日，案外人杨建兴代原告杨翠明与被告汪应宏、马江签订《个人借款合同》一份，约定：借款用途为生产经营、生活费用、合法消费；借款金额为陆拾万元，借款日期为2个月，即自2017年6月21日至2017年8月20日止；借款利息为月利率2%，利息从本合同项下借款发放日起按借款金额和期限计算，至借款全部结清为止，不足一个月按一个月计；借款发放至汪应宏名下中国工商银行尾号为8703的账户；借款偿还，自2017年6月21日起至每月21日还利息18000元（该部分数字“8”均有涂改）；提前还款结清时，需缴纳初始借款本金1%的违约金；借款逾期，加收滞纳金，依据初始借款金的0.2%按日计算滞纳金；双方同时对合同生效及终止、争议解决等进行了约定。案外人杨建兴代原告杨翠明在甲方处签字，被告汪应宏、马江在乙方处签字捺印。2017年11月2日被告汪应宏、马江向原告出具《还款承诺书》，载明：本人汪应宏承诺在2017年11月10日（周五）以前一次性支付30万元，在2017年11月30日以前把尾款30万元一次性结清（含利息全部结清）。借款发生后，二被告通过被告马江、案外人陈绍连账户向原告杨翠明账户转账64次、转账金额166000元,具体还款明细如下：2018年9月28日转账5000元、2018年9月30日转账3000元、2018年10月8日转账12000元、2018年10月11日转账5000元、2018年10月15日转账5000元、2018年10月18日转账3000元、2018年10月27日转账3000元、2018年11月2日转账5000元、2018年11月9日转账5000元、2018年11月19日转账3000元、2018年11月21日转账6000元、2018年11月27日转账3000元、2018年11月29日转账3000元、2018年11月30日转账5000元、2018年12月4日转账3000元、2018年12月5日转账3000元、2018年12月6日转账3000元、2018年12月7日转账3000元、2018年12月8日转账3000元、2018年12月11日转账2000元、2018年12月12日转账2000元、2018年12月15日转账2000元、2018年12月19日转账5000元、2018年12月24日转账3000元、2018年12月27日转账2000元、2018年12月29日转账2000元、2019年1月3日转账3000元、2019年1月5日转账2000元、2019年1月9日转账2000元、2019年1月11日转账3000元、2019年1月14日转账3000元、2019年1月17日转账2000元、2019年1月18日转账2000元、2019年1月21日转账2000元、2019年1月23日转账3000元、2019年1月24日转账3000元、2019年1月25日转账2000元、2019年1月29日转账2000元、2019年1月31日转账2000元、2019年2月20日转账2000元、2019年2月22日转账2000元、2019年2月26日转账1000元、2019年2月27日转账2000元、2019年2月28日转账3000元、2019年3月2日转账1000元、2019年3月5日转账1000元、2019年3月6日转账1000元、2019年3月7日转账2000元、2019年3月9日转账2000元、2019年3月12日转账2000元、2019年3月15日转账2000元、2019年3月18日转账2000元、2019年3月20日转账1000元、2019年3月23日转账1000元、2019年3月25日转账1000元、2019年3月27日转账2000元、2019年3月29日转账1000元、2019年4月2日转账1000元、2019年4月10日转账1000元、2019年4月12日转账1000元、2019年4月17日转账2000元、2019年4月26日转账1000元、2019年4月29日转账1000元。庭审中，原告自述与案外人陈绍连无经济往来，亦不认识，陈绍连转账系代二被告偿还借款，二被告陈述陈绍连系二人经营的公司财务人员。2019年8月23日汪应宏、马江以需要跟财务人员及银行核对向原告还款情况为由，向本院申请延长举证期限并延后开庭时间，本院予以准许，并给予二被告15日的举证期限，但至本案裁判时止，二被告仍未向法庭提交任何证据。本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护，债务人负有清偿的义务。本案原告主张的债权有双方签订的《个人借款合同》、转账凭证及双方一致陈述予以证实，本院予以确认。被告汪应宏、马江作为共同借款人应就原告主张的债权承担共同还款责任。关于原告主张的借款本金及利息问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，预先扣除的利息不计入本金，原告出借的本金应认定为55万元。原告提交的《个人借款合同》中“借款利率”部分约定的借款利息为月利率2%，与原告诉状陈述一致，虽然“借款偿还”部分书写的借款利息为每月18000元（月息3%），但该部分内容有涂改痕迹，被告亦不认可，故应依法认定双方借期内借款利息为月息2%，双方关于逾期滞纳金的约定已超过法律规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项之规定，原告要求被告按借期内借款利率支付逾期借款利息的主张符合法律规定，本院予以准许。二被告已偿还的款项本应按照上述利息计算标准、根据“先息后本”的原则逐笔予以抵扣,但庭审中原告自愿将被告已偿还的款项抵扣借款本金，其主张未违反法律规定，系原告对自己权利的处分，本院予以准许。但原告主张的逾期借款利息计算方式中期初借款本金以60万元计已违反法律规定，应根据二被告尚欠借款本金进行计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定及双方约定，自原告主张的利息起算日（2017年8月20日）至二被告最后一次还款时止（2019年4月29日），二被告尚欠借款本金384000元、尚欠借款利息为209988元（具体计算方式后附本金利息计算表）。故被告汪应宏、马江应偿还原告杨翠明借款本金384000元，借款利息209988元（2017年8月20日起至2019年4月29日止），并支付自2019年4月30日起至款项还清之日止按年利率24%计算的借款利息。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第二项之规定，判决如下：一、被告汪应宏、马江于本判决生效之日起四十日内共同偿还原告杨翠明借款本金人民币384000元、借款利息209988元（2017年8月20日起至2019年4月29日止），合计593988元，及借款本金384000元自2019年4月30日起至款项还清之日止按年利率24%计算的借款利息。二、驳回原告杨翠明的其他诉讼请求。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10589元，减半收取5294元，由被告汪应宏、马江共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判员  赵应梅二〇一九年十月九日书记员  苏 韬            借款本息计算表（单位：万元）                  借款日期              期初本金              还款日期              按年利率24%应付利息              天数              偿还本金              尚欠利息              尚欠本金                      2017/8/20              55.0               2018/9/28              14.6104               404               0.5               14.6104               54.5                                  54.5               2018/9/30              0.0727               2               0.3               14.6831               54.2                                  54.2               2018/10/8              0.2891               8               1.2               14.9721               53.0                                  53.0               2018/10/11              0.1060               3               0.5               15.0781               52.5                                  52.5               2018/10/15              0.1400               4               0.5               15.2181               52.0                                  52.0               2018/10/18              0.1040               3               0.3               15.3221               51.7                                  51.7               2018/10/27              0.3102               9               0.3               15.6323               51.4                                  51.4               2018/11/2              0.2056               6               0.5               15.8379               50.9                                  50.9               2018/11/9              0.2375               7               0.5               16.0755               50.4                                  50.4               2018/11/19              0.3360               10               0.3               16.4115               50.1                                  50.1               2018/11/21              0.0668               2               0.6               16.4783               49.5                                  49.5               2018/11/27              0.1980               6               0.3               16.6763               49.2                                  49.2               2018/11/29              0.0656               2               0.3               16.7419               48.9                                  48.9               2018/11/30              0.0326               1               0.5               16.7745               48.4                                  48.4               2018/12/4              0.1291               4               0.3               16.9035               48.1                                  48.1               2018/12/5              0.0321               1               0.3               16.9356               47.8                                  47.8               2018/12/6              0.0319               1               0.3               16.9675               47.5                                  47.5               2018/12/7              0.0317               1               0.3               16.9991               47.2                                  47.2               2018/12/8              0.0315               1               0.3               17.0306               46.9                                  46.9               2018/12/11              0.0938               3               0.2               17.1244               46.7                                  46.7               2018/12/12              0.0311               1               0.2               17.1555               46.5                                  46.5               2018/12/15              0.0930               3               0.2               17.2485               46.3                                  46.3               2018/12/19              0.1235               4               0.5               17.3720               45.8                                  45.8               2018/12/24              0.1527               5               0.3               17.5247               45.5                                  45.5               2018/12/27              0.0910               3               0.2               17.6157               45.3                                  45.3               2018/12/29              0.0604               2               0.2               17.6761               45.1                                  45.1               2019/1/3              0.1503               5               0.3               17.8264               44.8                                  44.8               2019/1/5              0.0597               2               0.2               17.8861               44.6                                  44.6               2019/1/9              0.1189               4               0.2               18.0051               44.4                                  44.4               2019/1/11              0.0592               2               0.3               18.0643               44.1                                  44.1               2019/1/14              0.0882               3               0.3               18.1525               43.8                                  43.8               2019/1/17              0.0876               3               0.2               18.2401               43.6                                  43.6               2019/1/18              0.0291               1               0.2               18.2691               43.4                                  43.4               2019/1/21              0.0868               3               0.2               18.3559               43.2                                  43.2               2019/1/23              0.0576               2               0.3               18.4135               42.9                                  42.9               2019/1/24              0.0286               1               0.3               18.4421               42.6                                  42.6               2019/1/25              0.0284               1               0.2               18.4705               42.4                                  42.4               2019/1/29              0.1131               4               0.2               18.5836               42.2                                  42.2               2019/1/31              0.0563               2               0.2               18.6399               42.0                                  42.0               2019/2/20              0.5600               20               0.2               19.1999               41.8                                  41.8               2019/2/22              0.0557               2               0.2               19.2556               41.6                                  41.6               2019/2/26              0.1109               4               0.1               19.3665               41.5                                  41.5               2019/2/27              0.0277               1               0.2               19.3942               41.3                                  41.3               2019/2/28              0.0275               1               0.3               19.4217               41.0                                  41.0               2019/3/2              0.0547               2               0.1               19.4764               40.9                                  40.9               2019/3/5              0.0818               3               0.1               19.5582               40.8                                  40.8               2019/3/6              0.0272               1               0.1               19.5854               40.7                                  40.7               2019/3/7              0.0271               1               0.2               19.6125               40.5                                  40.5               2019/3/9              0.0540               2               0.2               19.6665               40.3                                  40.3               2019/3/12              0.0806               3               0.2               19.7471               40.1                                  40.1               2019/3/15              0.0802               3               0.2               19.8273               39.9                                  39.9               2019/3/18              0.0798               3               0.2               19.9071               39.7                                  39.7               2019/3/20              0.0529               2               0.1               19.9601               39.6                                  39.6               2019/3/23              0.0792               3               0.1               20.0393               39.5                                  39.5               2019/3/25              0.0527               2               0.1               20.0919               39.4                                  39.4               2019/3/27              0.0525               2               0.2               20.1445               39.2                                  39.2               2019/3/29              0.0523               2               0.1               20.1967               39.1                                  39.1               2019/4/2              0.1043               4               0.1               20.3010               39.0                                  39.0               2019/4/10              0.2080               8               0.1               20.5090               38.9                                  38.9               2019/4/12              0.0519               2               0.1               20.5609               38.8                                  38.8               2019/4/17              0.1293               5               0.2               20.6902               38.6                                  38.6               2019/4/26              0.2316               9               0.1               20.9218               38.5                                  38.5               2019/4/29              0.0770               3               0.1               20.9988               38.4                   合计                             16.6               20.9988               38.4