重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初13206号原告：招商银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：邬键，重庆溯源律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐科，重庆溯源律师事务所实习律师。被告：彭晋元，女，1985年6月19日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：何彬，男，1982年12月10日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告彭晋元、被告何彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人邬键、唐科，被告彭晋元、被告何彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令彭晋元立即偿还招行重庆分行借款本金484703.22元及截至2019年7月3日利息10882.67元，罚息114.78元，复息149.72元，合计495850.38元；2.判令彭晋元支付招行重庆分行自2019年7月4日（含）起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复息（罚息以尚欠借款本金484703.22元为基数，复息以应还未还的利息10882.67元为基数，均按中国人民银行公布的贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算，利率调整方式按照《个人购房借款及担保合同》约定进行调整）；3.判决确认招行重庆分行有权以登记在彭晋元名下位于重庆市南岸区南滨西路X号X幢X-X号房屋[房权证号:渝（X）南岸区不动产权第XXXX号]折价或拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项债务及律师费范围内优先受偿；4.判令何彬对彭晋元的上述1、2项债务承担共同清偿责任；5.本案诉讼费用、律师费由彭晋元、何彬共同承担。事实和理由：2014年9月26日，招行重庆分行与彭晋元签订《个人购房借款及担保合同》，约定招行重庆分行为彭晋元提供贷款55.8万元用于购买重庆市南岸区南滨西路X号X幢X-X号房产，双方还约定了贷款利率、罚息和复利计收标准、贷款期限等。彭晋元用上述房屋作为本笔贷款担保，并办理了抵押登记。招行重庆分行于2014年9月29日向彭晋元提供了贷款，彭晋元从2019年3月3日开始未按约定还款，招行重庆分行依据合同约定宣布贷款提前到期。何彬作为彭晋元的配偶，该笔债务产生于何彬、彭晋元夫妻关系存续期间，并用于夫妻共同生活，应当认定为夫妻共同债务。招行重庆分行催收未果，诉至法院，望判如所请。被告彭晋元辩称，对于招行重庆分行陈述的诉讼请求无异议，借款属实。被告何彬辩称，对于招行重庆分行陈述的诉讼请求无异议，何彬与彭晋元已于2016年4月7日离婚。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：彭晋元与何彬于2012年12月6日登记结婚，于2016年4月7日登记离婚。2014年9月26日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与彭晋元（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市南岸区南滨西路X号X幢X-X房屋，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额55.8万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为240个月，即从2014年9月26日起到2034年9月26日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率为贷款基准利率（以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率）上浮10%，如遇贷款基准利率发生变化的，按固定日调整方式进行调整，即从每年1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择按月结息、按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的位于重庆市南岸区南滨西路X号X幢X-X房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付费用。之后，招行重庆分行与彭晋元签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定彭晋元以重庆市南岸区南滨西路X号X幢X-X号房屋作为彭晋元向招行重庆分行履行债务（贷款金额55.8万元，贷款期限自2014年9月26日起至2034年9月26日止）的担保。2014年9月29日，招行重庆分行与彭晋元签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额55.8万元，借款期限自2014年9月29日起至2034年9月29日止。当日，招行重庆分行向彭晋元发放贷款55.8万元。2017年4月26日，重庆市南岸区南滨西路X号X幢X-X号房屋[产权证号：渝（X）南岸区不动产权第X号]所有权登记在彭晋元名下。招行重庆分行与彭晋元就前述房屋办理了抵押登记。嗣后，彭晋元未按约还款，截至2019年8月26日，彭晋元尚欠招行重庆分行借款本金484703.22元、利息14656.95元、罚息224.61元、复利292.35元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年8月26日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与彭晋元之间签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，彭晋元未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求彭晋元立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年8月26日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年8月26日彭晋元的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于彭晋元，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。案涉债务发生在彭晋元与何彬的夫妻关系存续期间，且贷款用途为购买房屋，故案涉债务系夫妻共同债务，何彬对彭晋元的上述债务应承担共同还款责任。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，彭晋元如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告彭晋元、被告何彬于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金484703.22元和截至2019年8月26日的利息14656.95元、罚息224.61元、复利292.35元，并且支付自2019年8月27日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金484703.22元为基数,复利以尚欠利息14656.95元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整的，则按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告彭晋元名下的位于重庆市南岸区南滨西路X号X幢X-X号房屋[产权证号：渝（X）南岸区不动产权第X号]折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8738元，减半收取计4369元，由被告彭晋元、被告何彬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年十月十九日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶