云南省大理市人民法院刑 事 判 决 书（2019）云2901刑初336号公诉机关云南省大理市人民检察院。被告人赵丽华，女，1962年3月20日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地云南省大理市，家住云南省大理州大理市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年5月19日被大理市公安局刑事拘留，同年6月20日由大理市公安局执行逮捕。现羁押于大理州看守所。指定辩护人黄翠艳，云南展腾律师事务所律师。大理市人民检察院以大检刑检刑诉〔2019〕302号起诉书指控被告人赵丽华犯信用卡诈骗罪，于2019年9月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序组成合议庭，于2019年9月23日公开开庭审理了本案。大理市人民检察院指派检察员马仲双、杨伟贤出庭支持公诉，被告人赵丽华及其指定辩护人黄翠艳到庭参加诉讼。现已审理终结。大理市人民检察院指控：被告人赵丽华于2014年5月在中国银行大理分行办理了长城金信用卡一张，卡号为：62×××93，透支额度为10万元人民币，该卡从2015年3月至今透支逾期本金及分期本金人民币134707.88元；被告人赵丽华于2011年3月在中国工商银行大理分行办理了一张信用卡，原卡号为：43×××43，新卡号为：43×××15，透支额度为50万元人民币，该卡从2015年3月25日至今透支逾期人民币408876.20元；被告人赵丽华于2012年7月在兴业银行大理分行办理了一张信用卡，卡号为：62×××00，透支额度为50万元人民币，该卡从2015年4月3日至今透支逾期人民币488912.28元；被告人赵丽华于2011年8月在交通银行大理分行办理了一张信用卡，卡号为：52×××82，透支额度为10万元人民币，该卡从2015年5月1日至今透支逾期人民币为139900.96元；被告人赵丽华于2012年11月在中国农业银行大理分行办理了一张贷记卡，原卡号：62×××27，新卡号：62×××01，透支额度为5万元人民币，该卡从2015年5月12日至今透支逾期人民币9678.83元；被告人赵丽华于2014年9月在大理市农村商业银行办理了一张金碧（普通）贷记卡，卡号为：62×××17，透支额度为2万元人民币，该卡从2015年7月26日至今透支逾期人民币19381.18元。以上六张银行卡共计透支人民币为1201457.01元，期限超过150天。为指控上述事实成立，公诉机关当庭宣读出示了被害单位的报案及陈述、受案登记表、立案决定书、接受证据清单及相关报案材料、书证、证人证言、账户交易明细、抓获经过、押解经过、寄押证明、不动产查询结果证明、在逃人员登记表、被告人的供述及身份证明材料等证据，公诉机关认为被告人赵丽华的行为已构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定以信用卡诈骗罪判处，其法定刑为五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。同时提出被告人赵丽华归案后如实供述其犯罪事实，对其可从轻处罚。建议对被告人赵丽华判处五年至六年有期徒刑，并处罚金。被告人赵丽华及其指定辩护人对公诉机关起诉指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人请求本院对其从轻处罚。其指定辩护人提出被告人主观恶性不深，认罪、悔罪态度较好，建议对被告人赵丽华判处五年以下有期徒刑。经审理查明：一、被告人赵丽华于2014年5月在中国银行大理分行办理了一张长城金信用卡，透支额度为10万元人民币，卡号为：62×××93，该卡从2015年3月至今透支逾期本金及分期本金人民币134707.88元。二、被告人赵丽华于2011年3月在中国工商银行大理分行办理了一张信用卡，原卡号为：43×××43，新卡号为：43×××15，透支额度为50万元人民币，该卡从2015年3月25日至今透支逾期人民币408876.20元。三、被告人赵丽华于2012年7月在兴业银行大理分行办理了一张信用卡，卡号为：62×××00，透支额度为50万元人民币，该卡从2015年4月3日至今透支逾期人民币488912.28元。四、被告人赵丽华于2011年8月在交通银行大理分行办理了一张信用卡，卡号为：52×××82，透支额度为10万元人民币，该卡从2015年5月1日至今透支逾期人民币为139900.96元。五、被告人赵丽华于2012年11月在中国农业银行大理分行办理了一张贷记卡，原卡号：62×××27，新卡号：62×××01，透支额度为5万元人民币，该卡从2015年5月12日至今透支逾期人民币9678.83元。六、被告人赵丽华于2014年9月在大理市农村商业银行办理了一张金碧（普通）贷记卡，透支额度为2万元人民币，卡号为：62×××17，该卡从2015年7月26日至今透支逾期人民币19381.18元。被告人以上六张银行卡共计透支人民币为1201457.33元，期限超过150天。案发后被害单位陆续向大理市公安局报警，公安机关于2016年11月30日将被告人赵丽华列为网上逃犯，2019年5月19日下午16时20分许，浙江省嘉兴市南湖区分局民警，根据线索在浙江省嘉兴市南湖区当代华府小区门将赵丽华抓获并寄押于浙江省嘉兴市看守所。大理市公安局接到通知后于2019年5月27日将被告人赵丽华押解回大理州看守所羁押。被告人赵丽华归案后如实供述其犯罪事实。上述事实，公诉机关向本院提交了被害单位的报案及陈述、受案登记表、立案决定书、接受证据清单及相关报案材料、书证、证人证言、账户交易明细、抓获经过、押解经过、寄押证明、不动产查询结果证明、在逃人员登记表、被告人的供述及身份证明材料等证据证实，上述证据经当庭举证、质证，被告人及其指定辩护人对上述证据均无异议，本院认为公诉机关提交的上述证据，来源合法、内容客观、真实，与案件具有关联性，本院予以采信。本院认为，被告人赵丽华以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，且属于数额巨大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财物所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人赵丽华犯信用卡诈骗罪的基本事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。但公诉机关指控的犯罪数额总数计算有误，本院予以更正。被告人赵丽华归案后如实供述其犯罪事实，对其可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条之规定，判决如下：一、被告人赵丽华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月19日起至2024年11月18日止。罚金限判决生效之日起三十日内缴纳。）二、违法所得，继续追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大理白族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 员  陈道谦人民陪审员  杨智灿人民陪审员  张振康二〇一九年十月十三日书 记 员  李泽兰附页《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。