贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0523民初3241号原告：金沙县农村信用合作联社新化信用社，营业场所贵州省金沙县新化乡街上，统一社会信用代码91520523MA6EGNFL8B。负责人：胡堃，该社主任。委托诉讼代理人：王丽倩，系该社会计。被告：黄守渊，男，1995年3月10日生，满族，贵州省金沙县人，无业，初中文化。被告：黄守学，男，1979年4月28日生，满族，贵州省金沙县人，事业编制人员，大专文化。委托诉讼代理人：何况，金沙县平坝法律服务所法律工作者。原告金沙县农村信用合作联社新化信用社（以下至主文前简称“新化信用社”）诉被告黄守渊、黄守学金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新化信用社的委托诉讼代理人王丽倩，被告黄守渊，被告黄守学及其委托诉讼代理人何况到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新化信用社向本院提出以下诉讼请求：1．黄守渊立即偿还原告贷款本金139,400.00元及截止2019年4月30日的利息74,613.30元，本息合计214,013.30元。并以139,400.00元借款本金为基数，从2019年5月1日起按逾期月利率16.379‰的标准，归还原告至本息清偿之日止的利息；2．黄守学对上述费用向原告承担连带责任；3．诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年1月16日，被告黄守渊因建房缺乏资金向原告申请贷款200,000.00元，被告黄守学向原告签订《保证合同》，承诺对被告黄守渊的贷款提供连带责任担保。2016年1月25日，以原告为债务人，被告黄守渊为借款人签订《个人借款合同》，约定：黄守渊提供保证人担保，以按季付息、到期还本的方式向原告贷款200,000.00元，期限从2016年1月25日起至2017年8月24日止，还息日为每季度20日前，利率实行固定利率，为月息10.919‰；借款人未按约定的时间还款，贷款人将按照本合同约定的贷款利率，在此基础上加收100%作为罚息利率对逾期贷款计收利息。同日，原告为债权人、黄守学为保证人签订《保证合同》，约定：黄守学为黄守渊的贷款提供保证担保，承担连带保证责任。担保范围为债权本金200,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。合同签订后，原告依约于当日通过银行转账向黄守渊发放了贷款200,000.00元。贷款发放后，黄守渊从2016年12月20日起便未付过贷款利息，于2018年8月12日归还本金10,600.00元，于2017年11月28日归还本金50,000.00元。现欠贷款余额139,400.00元，保证人虽多次协助催收借款人，但也未履行担保责任。原告认为，双方签订的《个人借款合同》、《保证合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，黄守学作为保证人也应承担保证责任。现被告违约，故提起诉讼。黄守学辩称，2015年底，金沙县新化乡村民黄世方与新化信用社原主任黄明军合谋，找到被告黄守渊，请求黄守渊到信用社贷款20万元，因我与黄守渊系族中兄弟，关系亲密，便同意为其提供担保。但我并不知道该笔款项是由黄世方使用。黄世方得到贷款后为规避债务，与妻子余万琼离婚并将财产全部转移到余万琼名下。贷款期限届满后，新化信用社未要求黄守渊还款，也没有要求我承担保证责任。直到2017年11月，我迫于政府压力，只好与黄明军一同去黄世方家中要求黄世方还款。经新化信用社同意，余万琼以离异所得房产抵押给新化信用社，并出具了《以物抵债承诺书》。因此我仅对物的担保外的债务承担担保责任。而且，本案贷款系黄世方与黄明军合谋利用黄守渊所致，而黄守渊利用他与我的亲密关系，隐瞒贷款是由黄世方使用的事实，违背了我为黄守渊提供担保的真实意思，按规定我不再承担担保责任。黄守渊辩称，贷款属实，但暂时无能力偿还。本院经审理认定事实如下：2016年1月16日，黄守渊以修建房屋为由向原告申请借款200,000.00元。2016年1月25日，原告作为贷款人（乙方）、黄守渊作为借款人（甲方）签订合同号为农信金沙县联借字（2016）年个贷字008002016012500001号《贵州省农村信用社个人借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款200,000.00元，用于建房。借款期限为2016年1月25日起至2017年8月24日，实行固定利率，即月利率10.919‰。按季结息，借款担保方式为保证。逾期罚息利率为贷款利率加收100%。同日，原告通过银行转账向黄守渊发放了贷款200,000.00元。同日，新化信用社作为债权人（乙方）、黄守学作为保证人（甲方）签订了合同号为金沙联社（2016）年保贷字008002016012500001号《保证合同》，合同约定：为确保黄守渊（以下简称债务人）与乙方签订的［编号为（金沙）农信社（2016）年个贷字008002016012500001］的《贵州省农村信用社个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证担保范围为债权本金200,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。借款后，被告仅支付利息到2016年12月20日，并于2017年11月27日偿还了借款600.00元，2017年11月28日偿还借款10,000.00元，2018年8月12日偿还借款50,000.00元。此后未再还本付息，故原告向本院起诉。另查明，2018年8月27日，原告向黄守学送达《贷款催收通知书》，要求黄守学履行担保义务。诉讼中，根据原告申请，本院于2019年8月7日裁定冻结二被告的银行存款214,013.30元。本院认为，本案中，《贵州省农村信用社个人借款合同》、《借款借据》、《保证合同》系合同当事人的真实意思表示，合同主要内容合法有效，虽逾期罚息利率约定过高，但原告主张的逾期罚息月利率为16.379‰（贷款月利率10.919‰加收50%）符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，本案借款期限现已届满，现原告起诉要求黄守渊偿还借款本金139,400.00元，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条规定，本案借款期限现已届满，黄守渊至今未还清原告借款，借款利息仅支付到2016年12月20日，故黄守渊应当按照双方合同约定及法律规定支付利息、罚息，即借款期内（2016年12月21日至2017年8月24日）按本金200,000.00元、月利率10.919‰计算支付利息，逾期期间（2017年8月25日至借款还清之日止），以未还本金为基数、按罚息月利率16.379‰计算支付罚息。对于黄守学的担保责任，双方约定为连带责任担保，担保范围为债权本金200,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用，担保期限为两年，原告在担保期内于2018年8月27日要求黄守学履行保证义务，故被告黄守学应当对本案借款承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。黄守学辩称保证合同不是其事实意思表示，但其在签订保证合同时并未审查实际借款用途，且在知道借款系他人使用后未依法申请撤销保证合同，故其主张签订保证合同不是真实意思表示无事实依据。对于黄守学所述的以物抵债协议，因该协议并非抵押合同，协议也未实际履行，且原告不认可该协议，故该协议不具备以物抵债的法律效力，不能减轻或免除黄守学应承担的担保责任。综上，黄守渊应偿还原告借款本金139,400.00元及支付利息、罚息（利息从2016年12月21日起至2017年8月24日按本金200,000.00元、月利率10.919‰计算，罚息从2017年8月25日起以未还本金为基数、按罚息月利率16.379‰计算至借款还清之日止）。黄守学对本案借款承担连带偿还责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十五条规定，判决如下：一、由被告黄守渊在本判决生效后10日内一次性向原告金沙县农村信用合作联社新化信用社偿还借款本金139,400.00元及支付利息、罚息（利息从2016年12月21日起至2017年8月24日按本金200,000.00元、月利率10.919‰计算，罚息从2017年8月25日起以未还本金为基数、按罚息月利率16.379‰计算至借款还清之日止）；二、被告黄守学对本案全部借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,600.00元，减半收取计2,300.00元，保全申请费1,600.00元，合计3,900.00元，由被告黄守渊、黄守学共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。当事人申请强制执行的期限为二年，从判决书确定的履行期限届满次日起算。审判员  祁登建二〇一九年十月十四日书记员  李 霖