黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初9599号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行，住所地哈尔滨香坊区。负责人：耿健，男，行长。委托诉讼代理人：万立新，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：刘希波，男，1977年4月3日出生，汉族，职业不详，住哈尔滨市阿城区。被告：孙丽英，女，1976年5月22日出生，汉族，职业不详，住哈尔滨市阿城区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告刘希波、孙丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人万立新到庭参加诉讼。被告刘希波、孙丽英经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令解除原、被告之间的《个人借款/担保合同》（编号B：【抵押】字【工商】行【和平】支行【2011】年【619】号）；二、请求法院判令被告偿还本金人民币160725.86元；三、请求法院判令被告支付截止至2019年4月21日所欠付的利息3708.10元；四、请求法院判令被告支付2019年4月22日至实际给付之日的利息及罚息（按合同约定计算）；五、被告孙丽英承担共同还款义务，并承担连带责任。六、如被告不能偿还原告上述债务，对未能偿还部分，请求对被告位于哈尔滨××城区××龙大厦××室房产抵押拍卖、变卖后所得价款优先受偿；七、请求法院判令被告承担本案的诉讼费及其他费用；事实及理由：2011年9月20日，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告刘希波签订了《个人借款/担保合同》，用于被告装修位于哈尔滨××城区××龙大厦××室房产，贷款额为人民币450000元，贷款期10年，还款方式为等额本息还款法。就《个人贷款/担保合同》被告以位于哈尔滨××城区××龙大厦××室房作为抵押物在房产局做了抵押登记，原告是他项权人。被告孙丽英作为共同还款人承担连带责任。被告初始还能按期还原告本金及利息，后被告出现逾期还款现象，经原告催缴后未能偿还。截止2019年4月21日，被告已累计超过10期未偿还贷款，按照合同约定，原告有权解除合同并要求偿还本息。被告拒不履行合同，原告多次催缴仍不履行其行为已经构成违约，故原告诉至法院。被告刘希波、孙丽英未出庭参加诉讼，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了以下证据：证据一、2011年9月20日，《个人借款/担保合同》。证明被告刘希波于2011年9月20日与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款人民币450000元，贷款期限为120个月。合同约定被告以其位于哈尔滨××城区××龙大厦××室房产向原告抵押贷款，合同第十四条第14.2款约定结合14.1（L）项规定，借款人存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。证据二、2011年9月23日，中国工商银行个人借款凭证。证明原告向被告依约发放了借款450000元。证据三、2011年9月22日，房屋他项权证一份。证明被告以哈尔滨××城区××龙大厦××室房产向原告抵押贷款并办理抵押登记。证据四、结婚证及共同还款承诺书。证明被告孙丽英为共同还款人。证据五、原告自制利息计算表一份。证明截止2019年4月21日，被告积欠利息共计3708.10元、贷款余额为160725.86元，已还本金289274.14元，已还利息为188924.43元。被告刘希波、孙丽英未到庭，亦未提交反驳和抗辩证据，原告提交的以上证据可以相互印证，结合庭审调查及当事人陈述，对其证据的真实性均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月20日，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告刘希波签订了《个人借款/担保合同》，约定：借款金额为450000元；借款用于房屋装修及购买家居，借款期限120个月；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。《个人借款/担保合同》第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，上浮30%确定。合同第9.1条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”合同第14条第I项约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。”被告刘希波以其所有的位于哈尔滨××城区××龙大厦××室房产为该笔贷款提供担保，并于2011年9月22日在哈尔滨市××城区房屋产权登记发证办公室办理了抵押登记。2011年9月23日，原告向被告指定账户发放贷款450000元。被告偿还部分本息后，从2016年4月21日起未履行还款义务，截止2019年4月21日，被告拖欠原告借款本金160725.86元，利息3708.1元。2011年9月20日，被告孙丽英签署了共同还款承诺，基本内容为：本人孙丽英与借款人刘希波系夫妻关系，鉴于借款人向贵行申请个人房屋抵押贷款肆拾伍万元，借款合同号619号，本人自愿作为此笔贷款的共同申请人，履行借款合同义务，共同承担还款责任及相关法律责任。本院认为，原告与被告刘希波签订《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。被告刘希波逾期还款，属于合同约定的违约情形，故原告要求解除借款合同，并要求被告刘希波偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定的抵押房产已办理抵押登记，故原告要求被告刘希波以该抵押房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，亦符合法律规定。原告要求被告孙丽英承担共同还款责任的诉讼请求，因被告孙丽英签署共同还款承诺，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告刘希波签订的个人借款/担保合同；二、被告刘希波、孙丽英于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行借款本金160725.86元；三、被告刘希波、孙丽英于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行利息及罚息3708.1元（截至到2019年4月21日）；四、被告刘希波、孙丽英于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行利息（以借款本金160725.86元为基数，自2019年4月22日起至实际给付之日止，按照合同约定的贷款利率计算）；五、如被告刘希波、孙丽英不能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行对被告不能清偿部分，应以本案所涉抵押物，即被告刘希波所有的位于哈尔滨阿城区金都街龙江龙大厦1-607室抵押房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告刘希波、孙丽英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3589元（原告已预交），本院减半收取1794.5元，由被告刘希波、孙丽英负担，与上款一并给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  王喆二〇一九年十月三十日法官助理于圣厶书记员韩婷婷附相关法律规定：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国合同法》第九十三条、当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。