江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0305民初2186号原告：徐州彭城农村商业银行股份有限公司塔山支行，住所地江苏省徐州市贾汪区塔山镇。负责人：张林林，该支行行长。委托诉讼代理人：李本洋，男，1967年10月10日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区，该支行职工。被告：张光稳，男，1977年10月16日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：李小勤，女，1976年1月21日生，汉族，住江苏省徐州市铜山县。被告：张光灿，男，1984年12月23日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司塔山支行（以下简称塔山支行）诉被告张光稳、李小勤、张光灿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，后依法转为普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告塔山支行的委托诉讼代理人李本洋到庭参加诉讼，被告张光稳、李小勤、张光灿经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告塔山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张光稳偿还拖欠原告借款本金4万元及利息、罚息、复利（以4万元为基数，自2012年4月24日起至2013年4月6日止按年利率6.56%计算；自逾期之日2013年4月7日起至2017年11月6日止，在原利率基础上上浮50%计收罚息；以3万元为基数，自2017年11月7日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮50%计收罚息，以对应付未付利息按合同约定计收复利）；诉讼过程中，原告申请变更诉讼请求为：判令被告张光稳偿还拖欠原告借款本金3万元及利息、罚息、复利（以4万元为基数，自2012年4月24日起至2013年4月6日止按年利率6.56%计算；自逾期之日2013年4月7日起至2017年11月6日止，在原利率基础上上浮50%计收罚息；以3万元为基数，自2017年11月7日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮50%计收罚息，以对应付未付利息按合同约定计收复利）；2、被告李小勤、张光灿对上述债务承担连带担保责任；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告塔山支行与被告于2012年4月24日订立一份个人担保合同，合同约定：被告张光稳向原告借款人民币4万元，借款期限为2012年4月24日至2013年4月6日，贷款利率年息为6.56%，逾期贷款利息从逾期之日起至实际给付之日止按原利率基础上上浮百分之50%计收罚息，并对应付未付利息按合同约定计收复利。该笔借款由被告李小勤、张光灿提供连带责任保证。合同订立后，原告依约向被告张光稳发放了贷款，履行了合同约定的法律义务，但被告未按约还款。其行为已损害了原告的合法权益，构成合同违约。后经原告多次催要，被告拒不履行义务。为维护原告的合法权益，特向法院具状诉讼，请查明本案事实，依法予以判决。被告张光稳、李小勤、张光灿未到庭，亦未提交书面答辩状。原告塔山支行围绕其诉讼请求向本院提交了2012年4月24日的个人担保借款合同、借款借据、实名领款登记簿、活期交易明细查询各一份、2015年3月27日、2017年2月7日全球邮政特快专递各二份、中国银行业监督管理委员会江苏监管局的苏银监复（2012）831号文件一份、三被告的身份证复印件、张光稳与李小勤结婚证复印件各一份、（2014）贾商初字第0130号民事判决书一份等证据，经庭审审查，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月24日，徐州市贾汪区农村信用合作联社塔山信用社（以下简称塔山信用社）（贷款人）与被告张光稳（借款人）、李小勤、张光灿（担保人）、案外人张二磊、张重庆（担保人）三方签订（贾）农信个借字2012第16121204106号个人担保借款合同一份，约定：张光稳向塔山信用社借款4万元，借款用途为养鸡，借款期限自2012年4月24日起至2013年4月6日止。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下借款利率为年利率6.56%的固定利率，合同有效期内合同利率不变。还款方式实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。担保人李小勤、张光灿、张二磊、张重庆自愿为张光稳担保借款4万元及利息。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起2年等。2012年4月24日，塔山信用社向被告张光稳卡号为62×××46的账户发放4万元贷款。同日，张光稳在借款人实名领款登记簿上签字确认。庭审中，原告塔山支行陈述，借款到期后，被告张光稳于2017年11月6日偿还了原告借款本金1万元，至今未偿还剩余借款本金及利息、罚息、复利。2012年12月28日，中国银行业监督管理委员会江苏监管局做出关于徐州彭城农村商业银行股份有限公司开业的批复[苏银监复（2012）831号]，批复事项第三条载明：徐州彭城农村商业银行股份有限公司开业的同时，徐州市贾汪区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为徐州彭城农村商业银行股份有限公司债权债务。另查明，2014年1月24日，原告塔山支行就涉案借款向徐州市贾汪区人民法院起诉张二磊、张重庆，徐州市贾汪区人民法院于2014年3月20日作出（2014）贾商初字第0130号民事判决书，判决“一、被告张二磊、张重庆于本判决生效后十日内偿还原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司塔山支行借款本金4万元及利息（利息以4万元为基数，从2012年4月24日起至2013年4月6日止按年利率6.56%计算；从2013年4月7日起至借款本金还清之日止在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算）。二、被告张二磊、张重庆承担保证责任后，有权向债务人追偿或要求其他保证人清偿其应当承担的份额”。本院认为，塔山信用社与被告张光稳、李小勤、张光灿签订的个人担保借款合同，系双方真实意思表示，并不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。塔山信用社按约发放贷款，被告张光稳应按约还本付息，逾期还款应承担逾期罚息。徐州市贾汪区农村信用合作联社终止后的债权债务转为徐州彭城农村商业银行股份有限公司债权债务，故原告塔山支行有权就本案债权主张权利。原告塔山支行要求被告偿还借款本金3万元及利息、罚息（以4万元为基数，自2012年4月24日起至2013年4月6日止按年利率6.56%计算；自逾期之日2013年4月7日起至2017年11月6日止，在原利率基础上上浮50%计收罚息；以3万元为基数，自2017年11月7日起至实际给付之日止在原利率基础上上浮50%计收罚息），于法有据，本院予以支持。根据中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发（1999）77号）第二十条规定：短期贷款按季结息的，每季度末月二十日为结息日，按月结息的，每月的二十日为结息日。具体的结息方式由借贷双方协商确定。对贷款内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利。贷款逾期后按罚息利率计收复利，最后一笔贷款清偿时，利随本清。本案中，虽然原告塔山支行与被告张光稳签订的个人担保借款合同中明确约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，但是个人担保借款合同中对还款方式的约定为到期一次性偿还借款本息，借款借据中为到期日结息，故塔山支行主张的复利不符合上述标准，本院不予支持。被告李小勤、张光灿作为连带责任保证人，应依法承担保证责任。原告塔山支行要求被告李小勤、张光灿对被告张光稳上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告张光稳、李小勤、张光灿经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张光稳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司塔山支行支付借款本金3万元及利息、罚息(以4万元为基数，自2012年4月24日起至2013年4月6日止，按年利率6.56%计算；自逾期之日2013年4月7日起至2017年11月6日止，按年利率9.84%计算；以3万元为基数，自2017年11月7日起至实际给付之日止，按年利率9.84%计算)；二、被告李小勤、张光灿对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿或要求其他承担连带责任的保证人清偿其应当承担的份额；三、驳回原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司塔山支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，公告费520元，合计1320元，由原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司塔山支行承担250元，由被告张光稳、李小勤、张光灿承担1070元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  仇慎齐审 判 员  马勇中人民陪审员  张运洪二〇一九年十月三十一日书 记 员  夏 婷