济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0191民初2693号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴晓蓓，山东瑞文律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘倩，山东瑞文律师事务所律师。被告:陈斌，男，1976年7月26日出生，汉族，住济南高新区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财险公司）与被告陈斌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘倩到庭参加诉讼。被告陈斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.陈斌偿还平安财险公司代偿款30108.29元（其中代偿本金29356.74元、代偿逾期利息751.55元）；2.陈斌向平安财险公司支付逾期保费2420.83元；3.陈斌向平安财险公司支付违约金（以32529.12元为基数按照日千分之一，自2015年4月7日起计算至平安财险公司付清之日止）；4.陈斌承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2013年8月15日，陈斌与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行（以下简称：光大银行）签订《个人贷款合同》，合同约定光大银行向陈斌提供贷款5万元，贷款期限自2013年8月15日至2016年8月15日，共36个月。同日，陈斌与平安财险公司签订《个人消费信贷保证保险单》，约定平安财险公司为陈斌的上述贷款提供保证，当投保人拖欠任何一期贷款达到80天，则保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30日，仍未归还上述全部款项的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2015年4月7日，平安财险公司按照保险合同的约定向光大银行进行理赔，代偿了陈斌所拖欠的全部款项，而陈斌没有按照约定归还。平安财险公司为维护其合法权益，诉至法院，故请求判如所请。陈斌未作答辩。平安财险公司围绕诉讼请求提交以下证据：个人贷款合同原件一份、借款借据复印件一份、平安个人贷款保证保险保险单一份、代偿债务确认书一份、交易明细表一份。陈斌未予质证。对平安财险公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据平安财险公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月15日，贷款人光大银行与借款人陈斌签订《个人贷款合同》一份，合同约定：陈斌向光大银行贷款50000元整，用于日常生活消费；借款期限为36个月，自2013年8月15日至2016年8月15日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率8.61%。2013年8月14日，陈斌作为投保人以光大银行为被保险人向平安财险公司（保险人）进行投保，双方签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：保险金额为59450元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保险费金额为875元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。上述合同签订后，光大银行于2013年8月15日向陈斌支付了50000元贷款。陈斌履行了部分还款义务。2019年5月5日，平安财险公司根据保险合同的约定向光大银行代陈斌支付了剩余贷款本息共计30108.29元。光大银行向平安财险公司出具《代偿债务确认书》一份，载明：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.13694042600000911660保险单项下的代偿款（人民币）（大写）叁万零壹佰零捌元贰角玖分（小写）30108.29元，已于2015年4月7日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”平安财险公司向光大银行支付上述款项后，陈斌未支付相关款项，遂引起本诉讼。庭审中，平安财险公司明确逾期保费的计算方式为：陈斌共计拖欠保费83天，即2个月23天，每月保费875元，未付保费=（875元×2个月）+（875元÷30天×23天）=2420.83元。平安财险公司明确违约金的计算方式为：以代偿款加保费即32529.12元为基数，自2015年4月7日起至陈斌付清之日止，按照日千分之一计算。本院认为，光大银行与陈斌签订的《个人贷款合同》、平安财险公司与陈斌签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》均系双方当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定行使合同权利和履行合同义务。光大银行按照贷款合同的约定向陈斌支付了贷款50000元，陈斌理应按照合同约定支付贷款本金及利息。根据平安财险公司与陈斌签订的保险合同约定，平安财险公司向光大银行进行理赔后，陈斌需支付平安财险公司全部的理赔款。现平安财险公司已经按照保险合同的约定向光大银行支付30108.29元。平安财险公司要求陈斌支付代偿款30108.29元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。陈斌未按约定支付保费，平安财险公司要求陈斌支付逾期保费2420.83元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。平安财险公司主张按照保险合同约定按照日千分之一的标准计算违约金，明显过高，不符合法律规定，本院调整为以（代偿款30108.29元+保费2420.83元）=32529.12元为基数，自2015年4月7日起按年利率24%计算至实际给付之日止的违约金。陈斌经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提供相关证据，应承担放弃抗辩和举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款30108.29元；二、被告陈斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2420.83元；三、被告陈斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以32529.12元为基数，自2015年4月7日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1442元，由被告陈斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张 斌人民陪审员  王连勇人民陪审员  陈延华二〇一九年十月二十五日书 记 员  刘雪亭