重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初403号原告：招商银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：赵洪梅，重庆中耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：王兴元，重庆中耀律师事务所律师。被告：陈光玲，女，1963年5月22日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：金锋，男，1965年11月26日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告陈光玲、被告金锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人赵洪梅，被告陈光玲、被告金锋经本院依法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈光玲、金锋立即偿还招行重庆分行贷款本金567558.05元；2.判令陈光玲、金锋立即偿还招行重庆分行截至2018年9月20日（含）的利息、复息、罚息共计4861.99元（其中利息4794.77元，复息20.65元，罚息46.57元），以及自2018年9月21日（含）起至付清之日止的罚息、复息（其中罚息以本金567558.05元为基数，复息以利息4794.77元为基数，均按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上上浮50%的标准计算）；3.判令招行重庆分行有权对陈光玲提供的位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号房屋（房产证号：X房地证X字第X号）在上述第1、第2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案律师费、案件受理费9524元由陈光玲、金锋共同承担。事实和理由：2009年5月19日，招行重庆分行与陈光玲签订了《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定招行重庆分行向陈光玲发放贷款87.8万元用于购买房屋，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。之后，双方办理了房屋抵押登记。招行重庆分行按约发放了贷款后，从2018年7月22日开始陈光玲未按时足额偿还贷款。招行重庆分行依据合同约定，宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。另，债务系陈光玲与金锋夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务，理应共同承担此笔债务。招行重庆分行催收未果，遂诉至法院。被告陈光玲未答辩。被告金锋未答辩。原告招行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了婚姻登记信息、财产共（所）有人声明书、个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、重庆市预购商品房抵押贷款合同、重庆市不动产权证、房屋登记信息查询证明、贷款基本信息表、贷款附属信息表、已出账单、未出账单、逾期账单等证据，均系原件，被告陈光玲、被告金锋未到庭质证。对原告招行重庆分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈光玲与金锋系夫妻关系，两人于1992年5月29日登记结婚。2009年5月7日，金锋向招行重庆分行出具《财产共（所）有人声明书》，载明：本人是南岸区南滨路X号X幢X单元X-X的财产共（所）有人，本人在此承诺，同意将上述房产抵押给贵行作为贷款的担保，如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。2009年5月19日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与陈光玲（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市珊瑚水岸X幢X单元X-X房屋，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额87.8万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为240个月，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，如遇贷款基准利率发生变化的，按固定日调整方式进行调整，即从每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。贷款享受下浮30%利率优惠后，出现连续2期（含）以上逾期时，招行重庆分行有权对该笔贷款取消7折利率优惠，并执行人民银行同期同档次基准利率。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的位于重庆市珊瑚水岸X幢X单元X-X房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。因与本合同有关的资信调查、检查、公证等产生的（税）费用，以及借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。之后，招行重庆分行与陈光玲签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定陈光玲以重庆市南岸区南滨路X号X幢X单元X-X房屋作为陈光玲向招行重庆分行履行债务（贷款金额87.8万元）的担保。2009年5月22日，招行重庆分行与陈光玲签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额87.8万元，借款期限自2009年5月22日起至2029年5月22日止。当日，招行重庆分行向陈光玲发放贷款87.8万元。之后，重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号房屋（产权证号：X房地证X字第X号）所有权登记在陈光玲名下。招行重庆分行与陈光玲就前述房屋办理了抵押登记。嗣后，陈光玲自2018年7月22日起至2019年10月17日期间连续逾期。截至2019年10月17日，陈光玲尚欠招行重庆分行借款本金567507.64元、利息24475.78元、罚息1859.23元、复利787.65元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年10月17日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与陈光玲之间签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，陈光玲未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求陈光玲立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年10月17日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年10月17日陈光玲的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于陈光玲，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。案涉债务发生在陈光玲与金锋的夫妻关系存续期间，且贷款用途为购买房屋，故案涉债务系夫妻共同债务，金锋对陈光玲的上述债务应承担共同还款责任。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，陈光玲如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。被告陈光玲、被告金锋经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈光玲、被告金锋于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行共同偿还借款本金567507.64元和截至2019年10月17日的利息24475.78元、罚息1859.23元、复利787.65元，并且支付自2019年10月18日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金567507.64元为基数,复利以尚欠利息24475.78元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整的，则按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告陈光玲名下的位于重庆市南岸区南滨路X号X栋X单元X-X号房屋（产权证号：X房地证X字第X号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9524元，公告费300元，共计9824元，由被告陈光玲、被告金锋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 田 丽人民陪审员 孙 利人民陪审员 曾孔芬二〇一九年十月二十四日法官 助理 唐 崟书 记 员 吴雪瑶