广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初12815号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码：91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：黄广群，上海市建纬（深圳）律师事务所律师。被告：李攀，男，汉族，1984年6月27日出生，身份证住址湖南省常德市鼎城区，原告兴业消费金融股份公司诉被告李攀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年9月25日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人黄广群，被告李攀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的编号为HT201807131200006744315家庭消费贷贷款合同；2、被告归还原告借款本金人民币186298.93元（以下币种同），支付自2018年10月15日起计至2019年4月2日止的利息、罚息、手续费及滞纳金27465.38元，并按照家庭消费贷贷款合同约定的利率支付原告自2018年10月15日起至本金实际付清日止的利息和费用；3、被告承担原告为实现债权而产生的律师费800元；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年7月13日，原告与被告签订贷款合同（编号：HT201807131200006744315），约定由原告借予被告李攀20万元用于消费，贷款期限2年。借款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告从2018年10月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年4月2日，其未还本金为186298.93元，利息、罚息、手续费、滞纳金为27465.38元。被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。为维护自身合法权益，特此起诉。被告确认其还款情况如原告所诉，对原告诉求未提出异议。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告所提交证据均予以确认；经核对原件，本院依法对原告提交证据予以采信。根据认证情况和当事人庭审陈述，本院确认以下事实：2018年7月13日，被告李攀填写《兴业消费金融股份有限公司服务申请表》、《家庭消费贷申请人基本情况及贷款申请信息》，向原告申请借款20万元，用于装修，被告在申请人签名栏签名并按手印。同日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款核准确认书》（编号：HT201807131200006744315），约定原告核准向被告发放家庭消费贷款20万元，贷款期限24个月，指定还款日为每月15日，还款方式为等额本息，利率为每月1.9%，手续费及服务费为零。被告签署的《兴业消费金融股份有限公司服务申请表》上所列《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》以标粗字体载明的第3.3条：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应按当期应付未付款项按照同期适用利率上浮50%加付罚息，并按照逾期次数加付按照当期应付未付款项的1%且不低于20元的逾期违约金。《兴业消费金融股份公司服务条款》约定，申请人未能完全适当地履行合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成申请人违约，贷款人有权按照合同要求申请人承担支付罚息、逾期违约金等责任，还有权要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费等）。原告依约发放贷款后，被告于2018年8月15日、9月15日如期按约定分别还款10454.81元，于2018年10月15日还款0.17元，共计归还利息7208.72元，归还本金13701.07元。其后被告未再还款，其未还本金计186298.93元。原告为本案诉讼支出律师服务费800元。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系依法成立并生效，合法的借贷关系依法受法律保护，债务应当清偿。被告自2018年10月15日起未如期还款，已构成违约，原告据此提出解除合同，被告归还借款本金186298.93元诉讼请求，于法有据，本院予以支持。合同约定，被告违约时，原告有权要求被告支付罚息、逾期违约金等违约责任。关于逾期利息及罚息、逾期违约金的利率，合同约定的借款利率为每月1.9%，罚息为当期应付未付款项按照每月1.9%上浮50%，逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于20元，合同约定的逾期利率、罚息和违约金总计已超出相关法律规定，对于原告主张被告支付的利息、罚息、手续费及滞纳金的超出部分，本院依法不予支持，被告应以186298.93元为基数，自2018年10月15日起按年利率24%的标准向原告支付逾期利息及逾期违约金，直至付清本金之日止。根据合同约定，被告违约，原告有权要求被告承担其为实现债权而实际发生的费用，包括律师费，原告据此要求被告支付其为本案诉讼支出的律师费800元，具有理据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、原告兴业消费金融股份公司与被告李攀签订的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款核准确认书》（编号：HT201807131200006744315）于本判决生效之日解除；二、被告李攀于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司偿还借款本金186298.93元及利息（利息以186298.93元为基数，按年利率24%的标准，自2018年10月15日起计至本院确定的给付之日止）；三、被告李攀于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费800元；四、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4518.46元，保全费1520元，共计6038.46元；由原告兴业消费金融股份公司负担600元，由被告李攀负担5438.46元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  孙婷婷人民陪审员  杨良萍人民陪审员  王建丽二〇一九年十月十三日书 记 员  王 岩附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。