四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0121民初4383号 原告：向东，男，1978年11月21日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：刘志高，男，1973年5月8日出生，汉族，住四川省金堂县。 委托诉讼代理人：祁更登，重庆百君律师事务所律师。 被告：张玉英，女，1974年12月19日出生，汉族，住四川省金堂县。 委托诉讼代理人：祁更登，重庆百君律师事务所律师。 原告向东与被告刘志高、张玉英民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序进行审理。因穷尽所有方式无法向被告张玉英送达，依法公告向其送达法律文书，本案转为适用普通程序继续审理。开庭前，原告向东与被告刘志高、张玉英自愿选择适用简易程序，并向本院提交了书面申请书，本院经审查符合法律规定，予以准许。原告向东，被告刘志高、张玉英的特别授权委托诉讼代理人祁更登到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告借款40万元及利息（按年利率12%自2018年4月23日起计算至款项还清之日）；2.判令原告对二被告用于抵押的位于金堂县房屋（权7014466）享有优先受偿权；3.判令二被告共同向原告支付违约金2万元；4.原告为实现债权而产生的诉讼费用、律师费等由二被告承担。事实和理由：2018年4月23日，原被告签订《借款抵押合同》，向原告借款40万元用于家庭开支，借款期限自2018年4月23日至2019年4月22日，利率1%。二被告以位于金堂县房屋（档案保管号：权7014466，赵镇国用2006第1687号，面积102.31平方米）作抵押担保，房屋价值50万元。借款人在还款期限届满时未能足额偿还借款本息的，另行向原告支付全款贷款本金5%的违约金，承担原告未实现债权所支付的全部费用。双方办理了抵押登记并领取了他项权证书川（2018）金堂县不动产证明第0007826号，抵押权人原告，义务人二被告，一般抵押，主债权数额40万元，顺位抵押。现二被告逾期未归还本金及利息。 被告辩称，借款40万元属实，2018年4月1日的借条载明的10万并不是收到现金而是转账，借条形成之后又有30万的转账。已经归还的22.7万元是归还的本金。认可合同约定的利息为年利率12%。用二被告的房屋进行抵押并办理抵押登记属实，违约金及诉讼费请法庭酌情处理。原告于2018年12月3日向某公司转款的10万元，不是本案讼争范围，不予认可。 经审理查明，2018年4月1日，刘志高出具借条，载明向原告借到现金10万元，还款日期2018年6月1日。双方一致认可上述借款原告实际通过转账而非现金方式足额向刘志高交付。2018年4月23日，刘志高、张玉英与原告签订《借款抵押合同》，载明向原告借款40万元用于家庭开支，借款期限自2018年4月23日至2019年4月22日，利率1%。借款人提前还款应征得贷款人同意，贷款人同意提前还款的，按约定利率及实际使用期限计息。借款人在还款期限届满时未能足额偿还本息的，应另行向原告支付贷款本金5%的违约金，并承担原告实现债权所支付的全部费用。二人自愿以共同所有的位于金堂县房屋（档案保管号：权7014466，赵镇国用2006第1687号，面积102.31平方米）作抵押担保。合同签订当日，双方办理了抵押登记，并领取川（2018）金堂县不动产证明第0007826号不动产登记证明，抵押权人为原告，义务人为刘志高、张玉英，抵押方式为一般抵押、顺位抵押，主债权数额40万元，债务履行期2018年4月23日至2019年4月22日。4月24日，原告以银行汇款的方式向张玉英交付30万元。 被告通过转账方式向原告还款合计22.7万：2018年5月2日向尾号73888的账户汇款5000元，5月31日向该账户汇款2万元、向尾号34319的账户汇款2万元，7月3日向尾号73888的账户汇款1.6万元，8月10日向该账户汇款1.6万元，8月12日分三次向该账户汇款共计15万元。 2018年12月3日，原告向四川鑫森源建筑工程有限公司的账号44×××02转款10万元。 以上事实有下列证据在案佐证：当事人身份信息、借条、借款抵押合同、房屋产权证及国有土地使用证、不动产登记证明、银行交易流水、当事人当庭陈述等。上述证据经庭审举证、质证，符合证据三性，本院予以确认。 本院认为，原被告的民间借贷关系不违反法律法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据双方当事人在庭审中对借款经过的一致陈述，本院认为，2018年4月23日的《借款抵押合同》是对2018年4月1日借条的变更。合同中的借款利率1%实际为年利率12%，双方陈述一致，本院予以确认。当事人在庭审中争议的问题，本院评析如下： 第一，关于借款本金的问题，原告主张先向刘志高转款10万元，后向张玉英转款30万元，归还了10万元后，又根据刘志高指示于2018年12月3日向其合伙公司转款10万元。被告抗辩向原告借款40万元属实，但原告没有证据能够证明2018年12月3日转款的10万元是受刘志高指示。本院认为，原被告陈述一致的借款40万元，本院予以确认；双方有争议的原告于2018年12月3日向某公司转款的10万元，原告在庭审中请求法庭调查刘志高与该公司的合伙关系，以证明该笔转款是接受刘志高指示付款，该申请不符合法律规定，本院不予准许。原告无其他证据佐证其主张，其单方口头陈述不足采信，本院不予支持。原告对该10万元的款项，可以另案向收到款项的公司主张权利。 第二，关于利息的问题，本院认为，2018年4月1日的借条没有约定利息，视为不支付利息。2018年4月23日的《借款抵押合同》是对借条的变更，合法有效，双方应当按约履行。原告在庭审中主张双方口约定月息5分、后来变更为月息4分、按月支付。据此标准，被告按月应付息为：10万元×5%=2000元，40万元×5%=2万元，40万元×4%=1.6万元。被告当庭提交的银行流水显示，被告在2018年5月2日向原告转款5000元，距离借条出具时间约一个月。《借款抵押合同》形成以后，借款变为40万元，被告在2018年5月31日向原告转款两个2万元，距离借款40万元约一个月。被告在6月未向原告转款，在7月3日和8月10日分别向原告转款两个1.6万元。本院认为，被告向原告转款的频率大致是每月一次，时间基本在月末或月初，被告转款金额与根据原告陈述的双方口头约定利息标准下被告应付利息的金额高度重合。综合当事人陈述及证据采信情况，本院足以确认，《借款抵押合同》中关于利息的约定，并未实际履行，原被告已经以口头约定变更了利息支付标准，被告实际按照变更后的利息支付标准向原告支付利息五期，即先期月息5分、后降为月息4分，按月支付了4月-9元的利息。 原被告上述对利息的口头约定违反了法律规定，对被告已经向原告支付的利息，本院依法认定如下：2分之内的利息，予以支持；2分至3分之间的利息，已经支付的不予返还，未支付的不再支付；超过3分的利息，依法冲抵本金。具体为： 2018年4月，借款本金10万元，实付5000元，3分利息为3000元，超付2000元冲抵本金；2018年5月，借款本金400000元-2000元=398000元，实付2万元，3分利息为11940元，超付8060元冲抵本金；2018年6月，借款本金398000元-8060元=389940元，实际支付2万元，3分利息为11698元，超付的8302元冲抵本金；2018年7月，借款本金389940元-8302元=381638元，实际支付16000元，3分利息为11449元，超付的4551元冲抵本金；2018年8月，借款本金381638元-4551元=377087元，实际支付16000元，3分利息为11313元，超付的4687元冲抵本金；2018年9月，借款本金377087元-4687元=372400元，未实际支付，3分利息为7448元。10月支付15万元，根据先息后本原则，先用于支付9月应付未付利息再冲抵本金，即15万元-7448元=142552元。 截止2018年10月，被告尚欠本金为40万元-142552元=257448元，利息应当以尚欠本金为基数，按年利率24%计算，自2018年10月1日起至付清为止。本案中，原告主张按照年利率12%计算，是对自己权利的自由处分，不违反法律相关规定；被告亦认可，本院予以确认。 第三，关于抵押物的优先受偿权问题，双方就抵押房产位于金堂县房屋（档案保管号：权7014466，赵镇国用2006第1687号，面积102.31平方米）办理了抵押登记，并领取川（2018）金堂县不动产证明第0007826号不动产登记证明，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款的规定，原告请求对用于抵押的位于金堂县房屋（权701XXXX）享有优先受偿权的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。 第四，关于违约金的问题，双方约定借款人在还款期限届满时未能足额偿还本息的，另行支付贷款本金5%的违约金，被告对此约定不持异议，请求法庭酌情处理。本院认为，当事人关于违约金条款的约定不违反法律规定，对原告主张二被告向其支付违约金2万元，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘志高、张玉英于本判决生效之日起十日内向原告向东归还借款本金257448元及利息（利息计算方式：以257448元为基数，按年利率12%计算，自2018年10月1日起至付清为止）； 二、原告向东就抵押物即位于金堂县房屋（档案保管号：权701XXXX，赵镇国用2006第1687号，面积102.31平方米）的折价或者以拍卖、变卖的价款，在抵押限额内享有优先受偿权； 三、被告刘志高、张玉英于本判决生效之日起十日内向原告向东支付违约金2万元； 四、驳回原告向东的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2896元，公告费300元，两项合计3196元，由被告刘志高、张玉英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  郑世艳 二〇一九年十月三十一日 书记员  李佳咛