重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0112民初10819号原告：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧，统一社会信用代码9113053030821104XL。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：李杨，系原告公司员工。委托诉讼代理人：唐鹏，系原告公司员工。被告：渝北区超琦建材经营部，住所地重庆市渝北区红石路150号重庆市居然之家聚信店B馆1层JM86-B-1041，统一社会信用代码92500112MA5UPDP55J。经营者：王敏，女，1974年4月10日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：蔡东余，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：王敏，女，1974年4月10日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：岳忠伟，男，1963年3月16日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告垫富宝投资有限公司与被告渝北区超琦建材经营部、王敏、岳忠伟民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月8日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告垫富宝投资有限公司的委托诉讼代理人李杨，被告渝北区超琦建材经营部的经营者王敏及其委托诉讼代理人蔡东余，被告王敏，均到庭参加了诉讼。被告岳忠伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告垫富宝投资有限公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告渝北区超琦建材经营部偿还垫款本金360000元；2.判令被告渝北区超琦建材经营部支付违约金（以360000元为基数，从2019年1月25日起按年利率24%计算至欠款还清之日止）；3.判决被告王敏、岳忠伟承担连带担保责任。本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：垫付宝是由垫富宝投资有限公司推出的，由垫富宝公司替买方会员(以下简称用户)向卖方会员(以下简称商户)垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务。要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站(网址www.dianfubao.com)注册成为垫付宝会员，注册成功后，原告会为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登录密码。垫付宝会员分为两类，一类是买方会员，其出于消费目的，需要购买商品或接受服务，我们称之为用户，另一类会员是卖方会员，出售商品或提供垫付宝企业会员服务，我们称之为商户。由于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序。用户注册为会员后，要和原告签订《垫付宝(垫付卡)领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，原告根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款给商户。垫付款项的方式是原告将与交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取的服务费(垫付消费额的2%或2.4%)后，划拨到商户的垫付宝账户中，商户收到额度后，既可用额度到其他商户处消费，也可以选择向原告申请提现。对用户而言，在一个账单周期内原告替其垫付消费款不计利息，不收取任何费用，但用户须依约在还款日前将原告垫付款项如数归还原告，如果逾期，须依照《垫付宝(垫付卡)领用合约》的约定对原告承担违约责任;对商户而言，原告依照《垫付宝交易协议》的约定，向其收取所垫付消费款一定比例(2%或2.4%)的服务费。本案被告渝北区超琦建材经营部即为垫付宝用户，原告替其垫付消费款情况如下:2018年7月24日，在商户龚先芬处垫付消费款360000元。以上原告替被告渝北区超琦建材经营部垫付的消费款项，被告渝北区超琦建材经营部逾期拒不归还原告，其余被告也拒不承担担保责任。为此，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请，以维护原告的合法权益。被告渝北区超琦建材经营部辩称，原告陈述不实，被告没有在垫付宝网站消费购买商品或者服务，不应承担偿还责任；原告违法放贷，合同无效、担保无效，被告不应承担违约责任；原告主张的违约金过高，应调整为按银行同期贷款利率计算。被告王敏辩称，不应承担责任。被告岳忠伟未作答辩。原告垫富宝投资有限公司围绕其诉讼请求向本院举示了证据，被告渝北区超琦建材经营部、王敏予以质证，被告岳忠伟未予质证。对于当事人无争议的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。据此，本院认定如下法律事实：2018年3月6日，渝北区超琦建材经营部使用号码在轻易贷平台上注册，并于次日通过认证。2018年3月8日，垫富宝投资有限公司（甲方）与渝北区超琦建材经营部（乙方）签订《垫付宝领用合约（诉讼纸质版）》。第一条名词及解释1.垫付宝会员：可以是自然人，也可以是法人，其本人登录垫付宝网站(网址:www.dianfubao.com)，按照网站指引进行注册，即可成为垫付宝会员。垫付宝会员完成实名认证后，甲方为其开通垫付宝账户，取得会员识别码和垫付宝账号，会员正确输入账号及其自行设定的登录密码，即可登录垫付宝账户。会员与甲方签订本合约及相关文件，并提供符合甲方要求的授信资料后，即可享受甲方提供的垫付宝服务。垫付宝会员分为两类，购买方会员(以下简称用户)和销售方会员(以下简称商户)。用户和商户的角色并非一成不变，可根据其在交易中所起的作用不同而转换。乙方应为垫付宝会员。2.垫付宝账户：包括但不限于以下子账户:消费账户、现金账户、信用保证金账户、分期账户、轻易分期账户、ETC账户、加油卡账户、物流账户等（以下统称为子账户）。垫付宝各子账户相互独立，不同子账户中的额度，分别适用于乙方在不同指定网络平台所达成的交易。例如，乙方在指定网络平台进行如下行为：2.1使用消费账户、现金账户额度进行商品或服务交易；2.2使用分期账户、轻易分期账户额度支付商品或服务订单；2.3使用ETC账户额度支付高速公路通行费；2.4使用加油卡账户额度支付订单，向加油卡充值加油;2.5使用物流账户额度支付订单;2.6其他在指定网络平台发生的交易垫付行为。3.垫付宝额度:用于计量垫付宝会员间的交易金额，在垫付宝会员间，垫付宝额度数额等值于人民币金额，垫付宝额度的支付等同于等额人民币的交割。分为信用额度和现金额度，信用额度由甲方根据会员提供的信用资料授予，现金额度由商户销售商品或提供服务获得。由于信用额度由甲方授信得来，故甲方通过信用额度的划转替用户垫付消费款后，用户应在还款日前向甲方偿还等额人民币;而会员取得的现金额度，是销售商品或提供服务所得，故商户取得现金额度后，既可自行决定提现时间及提现金额，要求甲方通过银行向其支付等额人民币，也可用其取得的现金额度，以用户身份到其他商户处消费。甲方负有无条件按照垫付宝会员合法持有的现金额度向其支付等额人民币的义务。4.垫付宝服务:指甲方为垫付宝会员提供的，在垫付宝会员之间通过指定网络平台达成交易时，甲方通过将用户垫付宝账户中的额度划转至商户垫付宝账户的方式，完成替用户向商户垫付消费款的服务，用户无需再向商户支付价款，即可取得相应商品或服务。如用户使用的是信用额度，甲方通过信用额度的划转替用户垫付消费款后，用户应在还款日前向甲方偿还等额人民币；如用户使用的是现金额度，等同于其支付了自己所有的等额人民币。5.指定网络平台：包括但不限于垫付宝网站，网址:www.dianfubao.com;轻易贷网站，网址:www.qingyidai.com；1号车网，网址www.che001.com；乒乒网，网址为：www.pingpw.com；车快快，网址为：www.chekk.com；开元企业助手jmd.che001.com等网站及各自的移动客户端。乙方在上述任一平台注册成为会员，即可用该平密码登录所有指定网络平台，该注册账号、密码即为所有指定网络平台的账号、密码。6.垫付宝账号:用于乙方登录其垫付宝账户。乙方在垫付宝网站通过手机号码进行会员注册并完成实名认证后，该手机号码即为乙方的垫付宝账号(该手机号码如有变更，需拨打垫付宝网站客服电话申请变更，并以变更后的手机号作为垫付宝账号)，通过垫付宝网站或移动客户端正确输入该手机号码及乙方自行设定的登录密码，即可登录乙方的垫付宝账户。7.会员识别码:乙方在垫付宝网站或其他指定网络平台进行会员注册时自动生成的区分乙方会员身份的一组数字。8.垫付宝服务费:垫付宝会员之间通过指定网络平台达成交易时，甲方向商户收取交易金额一定比例的款项作为服务费。甲方为用户提供垫付宝服务是无偿的，如无其他约定，用户只需在还款日前将与其使用的信用额度等额的人民币偿还甲方，就无需支付利息或其他费用，但如用户未在还款日前将交易款项归还给垫付宝，则垫付宝有权向用户收取交易额的24%/年作为利息，计息日自用户使用垫付宝交易之日起计算。乙方作为商户使用垫付宝交易时，同意按照指定网络平台上列明的服务费收费标准，按时足额向甲方及甲方指定的第三方公司交纳服务费，甲方可随时调整该服务费标准及服务费收取方等信息，该信息内容仅需在指定网络平台上发布即生效。第二条特别提醒1.鉴于乙方使用手机号码注册垫付宝会员在先，签订本领用合约在后，注册手机号已作为垫付宝账号明确记载于本合约中，因此，只要乙方签署本合约，即使注册手机号不是用乙方身份证在通信部门办理，均视为乙方确认注册手机号由乙方掌控和使用，用该手机号注册完成的垫付宝账户为乙方本人使用，乙方不得以注册手机号码非本人所有、使用为由，拒绝偿还甲方垫付的消费款项。当然，乙方应尽量使用本人身份证件办理的手机号进行会员注册。2.乙方理解并接受，乙方的注册手机号及其自行设定的登录密码，是登录乙方垫付宝账户的唯一途径，是其收取创建交易订单短信及完成垫付所必须的动态验证码短信的唯一手机号码。因此，乙方应妥善保管其手机号码、登录密码、动态验证码，因保管不善、告知他人、密码泄漏或其他不谨慎、不良行为发生的冒用或盗用等损失，由乙方承担全部责任。乙方不得以账号、密码被泄漏、盗用等为由，拒绝偿还甲方垫付的消费款项。3.乙方确认，其指定网络平台的账户仅限乙方本人使用，不得转借、转让或出租，并承诺乙方垫付宝账户及其他指定网络平台的账户发生的操作和交易，均为乙方亲自或授权所为，由此产生的一切后果均由乙方承担。4.乙方理解并接受，甲方不是金融机构，也不是小额贷款公司，垫付宝服务是为乙方垫付消费款项，并非向乙方发放贷款。因此，乙方不得以未从甲方得到款项为由，拒绝偿还甲方所垫付的消费款项。5.乙方理解并接受，甲方为其垫付消费款的前提，是乙方登录垫付宝账户发起交易，并正确输入完成交易必须的动态验证码。因此，乙方应对交易的真实性负责，乙方不得以不存在真实交易、未收到商户的商品或服务，不认识交易对方等为由，拒绝偿还甲方垫付的消费款项。6.乙方理解并接受，只要甲方应乙方需求，将乙方的信用额度划转给商户，即完成替乙方向商户垫付消费款，无论商户收到信用额度后是否提现、何时提现、以多少金额提现，均与乙方无关，乙方不得以甲方未向商户实际银行转账付款为由，拒绝偿还甲方垫付的消费款项。第三条授予信用额度1.乙方向甲方提供符合甲方要求的资料后，甲方授权第三方公司河北汇通非融资性担保有限公司(以下简称河北汇通)审查乙方的资格、监督乙方的履约情况。乙方通过审查后，甲方授予乙方一定的信用额度。2.乙方同意以自身名义在轻易贷网站质押一定金额作为获得垫付宝信用额度的前提条件，乙方获得垫付宝账户信用额度即视为乙方不可撤销的授权轻易科技有限公司质押或锁定乙方在轻易贷账户中的一定金额，在乙方未全额偿还所欠甲方、轻易科技有限公司、河北汇通、创金天地投资有限公司应收款项前，乙方不得申请解除质押或锁定。3.乙方同意质押金额备用于支付河北汇通收取的履约保证金(收取标准为乙方指定垫付宝账户信用额度的15%，可以累加)，该履约保证金在乙方正常还款时予以退还，如乙方违约，乙方同意将质押在乙方轻易贷账户中的质押金额优先用于支付给河北汇通作为河北汇通收取乙方的履约保证金，该履约保证金不得自乙方应还垫付款中扣除。如质押金额不足以支付履约保证金，则构成乙方对河北汇通的欠款，河北汇通有权依据本合约向乙方主张权利，获得应收履约保证金。即使乙方在违约后归还了所欠款项，河北汇通收取的履约保证金也不再退还乙方。如果质押金额超出履约保证金收取金额，剩余质押金额用于弥补乙方对轻易科技有限公司、垫富宝投资有限公司、河北汇通、创金天地投资有限公司、河北创联融资租赁有限公司以及债权人的欠款本金、利息。4.乙方同意甲方可根据乙方的资信状况、消费状况、还款情况核定乙方的垫付宝信用额度和还款期限，甲方有权在不经乙方同意的情况下单方面调整乙方的垫付宝信用额度、还款期限、还款日、还款方式。5.乙方同意甲方可无需经其同意，随时调整垫付宝授信规则及标准，并有权随时调整或冻结乙方的信用额度、终止或拒绝乙方使用子账户信用额度。第四条交易1.交易由垫付宝会员通过手机或电脑登录其垫付宝账户后发起，以正确输入甲方通过短信发送到用户注册手机号的动态验证码完成。只要用户正确输入了动态验证码，甲方即视为交易真实存在，并替用户向商户以划拨垫付宝额度方式垫付消费款。2.甲乙双方同意，会员在指定网络平台使用垫付宝子账户信用额度用于购买任何商品或服务等消费时，甲方将乙方的信用额度划转给商户，发生垫付宝账户额度在交易买方与卖方之间的让渡，即视为会员对购买商品或服务交易行为的确认，且交易行为不可撤销。第五条还款1.乙方按照指定网络平台上公布的包括但不限于《垫付宝交易规则》、《乒乒网交易规则》、《1号车网交易规则》、《车快快交易规则》等规则的约定，在发生商品或服务交易时使用了垫付宝各子账户的信用额度，即构成对甲方产生相应金额的债务，须承担向甲方的还款责任。乙方应按照垫付宝网站上其垫付宝账户载明的账单日、还款日核算账单，在还款日前足额向甲方还款。2.甲方基于替乙方垫付消费款的行为，对乙方形成相应金额的债权，乙方同意甲方不需另行通知乙方，即有权通过轻易贷网站(www.qingyidai.com)或第三方平台将相应金额的债权转让给任意第三人，债权转让后，乙方应按本合约规定，向债权受让人承担还款责任。3.乙方同意基于本领用合约，以及乙方与轻易贷出借人签订的《借款及担保协议》、乙方因在指定网络平台的已成交订单而产生的垫付行为，授权债权人向轻易贷网站发起代扣款指令，从乙方实名认证的轻易贷账户扣款到债权人的轻易贷账户，以完成乙方的还款义务。第六条违约责任1.乙方未在还款日前足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，即构成违约。2.乙方违约的，需承担如下违约责任：2.1向甲方支付欠款总额的10%作为当月违约金；2.2在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金；2.3赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用(包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等)。3.如乙方发生任意一笔逾期还款，乙方同意在逾期三日内一次性偿还所有到期及未到期的垫付款项，如乙方未在该时间内偿还，即构成违约，乙方须按本条第2项约定承担违约责任。4.乙方一旦违约，甲方有权对被扣除的违约金不予退还。乙方同意每笔违约金最低收取标准为300元，不足300元的按300元收取，上不封顶。5.乙方同意如其违约，甲方每收回乙方提供的质押物一次，乙方须向甲方交纳追偿费用10000元。6.基于河北汇通对乙方审查、监督的义务，如乙方逾期还款导致乙方债务被转让的，河北汇通对受让乙方债权的债权人有使用履约保证金弥补债权人因受让债权而产生部分损失的义务，具体由河北汇通与债权人协商，履约保证金剩余部分作为河北汇通收取的服务费。第七条交易及垫付事实的有效证据1.乙方发起并完成交易后，垫付宝管理系统(网址http://admin.che00l.com)将创建并保存对应的交易记录，该交易记录既可由乙方通过垫付宝网站登录乙方垫付宝账户查询，也可由甲方工作人员登录垫付宝管理系统(网址http://admin.che001.com)查询。2.垫付宝管理系统(网址http//admin.che001.com)由北京壹号车科技有限公司主办并维护，与垫付宝交易相关的全部数据均由北京壹号车科技有限公司保存，甲方对包括交易记录在内的全部数据只能查询，无法修改。因此，对甲方替乙方垫付消费款本金，及乙方违约应承担的违约金、延迟履行违约金的计算，或交易及垫付的其他事实的认定，双方确认以垫付宝管理系统(网址http//admin.che001.com)的记载为准，双方对该记载内容完全接受并不提出任何异议。……。2018年3月8日，渝北区超琦建材经营部向北京壹号车科技有限公司、垫富宝投资有限公司、轻易科技有限公司出具《电商平台商户承诺函（LS13）》。2018年3月8日，王敏、岳忠伟分别向垫富宝投资有限公司出具《担保函（LS2）》,第一条约定依照《垫付宝领用合约》，债务人超过还款日未能全部清偿贵方为其垫付的消费款时，贵方即有权要求本保证人承担连带保证责任，代债务人清偿全部债务。第七条约定本保证人承担连带责任保证的期间为债务人基于《垫付宝领用合约》《加盟承诺书》《承诺书》及《电商平台商户承诺函（LS13）》需对贵公司承担相应责任之日起两年。2018年6月24日13时21分30秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户向龚先芬支付90000元，备注为支出—垫付宝交易。2018年6月24日13时26分58秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户向龚先芬支付87000元，备注为支出—垫付宝交易。2018年6月24日13时31分06秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户向龚先芬支付83000元，备注为支出—垫付宝交易。2018年7月12日12时07分00秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户向重庆友诚汽车租赁服务有限公司支付100000元，备注为支出—垫付宝交易。2018年7月24日07时26分19秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户从“轻易科技有限公司”收款59.09元，备注为收入—轻易贷代扣。2018年7月24日12时28分57秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户从其轻易贷账户收款100000元，备注为还款—从轻易贷账户转到垫付宝现金账户再转消费账户还款。2018年7月24日13时05分42秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户从其轻易贷账户收款159930.91元，备注为还款—从轻易贷账户转到垫付宝现金账户再转消费账户还款。2018年7月24日12时30分18秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户向龚先芬支付100000元，备注为支出—垫付宝交易。2018年7月24日13时06分41秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户向龚先芬支付160000元，备注为支出—垫付宝交易。2018年7月24日13时19分36秒，渝北区超琦建材经营部垫付宝账户向龚先芬支付100000元，备注为支出—垫付宝交易。渝北区超琦建材经营部的轻易贷账户于2018年6月24日充值90000元、2018年8月23日充值8640元、于2018年9月21日充值7920元、于2018年10月25日充值8085元。王敏于2018年7月9日向轻易科技有限公司支付15000元、于2018年6月29日向轻易科技有限公司支付10100元。渝北区超琦建材经营部的垫付宝账户还显示：收款方“系统员工”还收取部分款项，备注类型均为收入—信用保证金账户—垫付宝提成，总金额18862.55元，具体为2018年9月17日3904.22元、2018年10月9日3396.65元、2018年11月2日2892.35元、2018年12月7日2376.99元、2019年1月7日1940.35元。庭审中，原告垫富宝投资有限公司还陈述称渝北区超琦建材经营部向轻易贷充值三次即2018年8月23日8640元、于2018年9月21日7920元、于2018年10月25日8085元，系支付2018年7月24日垫付的360000元款项的3个月的手续费及利息；每月账单日为16日、还款日为24日，故原告主张的违约金系从2019年1月24日开始的。诉讼中，原告原告垫富宝投资有限公司还陈述收款方“系统员工”还收取渝北区超琦建材经营部部分款项18862.55元是渝北区超琦建材经营部垫付宝保证金账户的收入、提成，是其垫付宝账户的内部交易，该款项仍在渝北区超琦建材经营部垫付宝账户内，现渝北区超琦建材经营部的垫付宝保证金账户约为14510.56元，处于冻结状态，该冻结金额应从本案借款本息中予以扣除。还查明：原告垫富宝投资有限公司提交的营业执照载明的经营范围为：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。本院认为：原告垫富宝投资有限公司通过网络平台为不特定的主体垫付消费款，再由该主体对垫付款项承担返还责任，其实质为通过网络平台为不特定的主体提供借款。故本案中，原告垫富宝投资有限公司与被告渝北区超琦建材经营部所建立的应为民间借贷关系。原告垫富宝投资有限公司为不特定的人提供借款的行为类似于开展银行金融业务，但其提交的营业执照所载明的营业范围并不包括开展金融业务，原告垫富宝投资有限公司也未获得从事银行金融机构业务活动的审批，其从事经常性放贷业务的行为扰乱了金融秩序，原告垫富宝投资有限公司与被告渝北区超琦建材经营部之间的民间借贷关系应属无效。本院依法向原告垫富宝投资有限公司释明，但原告垫富宝投资有限公司坚持以合同有效继续诉讼。虽原告垫富宝投资有限公司与被告渝北区超琦建材经营部之间的民间借贷关系无效，被告渝北区超琦建材经营部仍应支付原告垫付的360000元款项；因双方之间的民间借贷关系无效，故原告自认的被告渝北区超琦建材经营部已付手续费及利息即2018年8月23日8640元、2018年9月21日7920元、2018年10月25日8085元，应从垫款本金中予以扣除。被告渝北区超琦建材经营部垫付宝保证金账户中处于冻结状态的14510.56元款项，亦应从前述垫付款项中予以扣除。故被告渝北区超琦建材经营部应退还原告垫付款项320844.44元。原告垫富宝投资有限公司与被告渝北区超琦建材经营部之间的民间借贷关系无效，故对原告主张的违约金，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第五条规定：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。因原告垫富宝投资有限公司与被告渝北区超琦建材经营部之间的民间借贷关系无效，而被告王敏、岳忠伟提供的《担保函（LS2）》并未对担保关系的效力另有约定，故被告王敏、岳忠伟与原告之间的担保关系亦为无效，且无证据证明被告王敏、岳忠伟存有过错，故对原告要求被告王敏、岳忠伟承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：被告渝北区超琦建材经营部于本判决生效之日起十五日内退还原告垫富宝投资有限公司垫款本金320844.44元；驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7132元，由原告垫富宝投资有限公司负担1019元，被告渝北区超琦建材经营部负担6113元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  赵金阁人民陪审员  颜如丹人民陪审员  彭钦洪二〇一九年十月三十一日书 记 员  刘嫣然