福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4919号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行，住所地泉州市鲤城区浮桥街365号A栋D1001、D1002。 负责人：刘乙白，行长。 委托诉讼代理人：许耀祖，该行员工。 被告：黄莉，女，1983年3月3日出生，壮族，住福建省惠安县。 被告：陈华彬，男，1982年3月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张施平，男，1975年11月6日出生，汉族，住福建省。 被告：陈华珍，女，1979年5月21日出生，汉族，住福建省。 原告泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行（以下简称农商行坂头支行）与被告黄莉、陈华彬、张施平、陈华珍信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，并于2019年10月23日公开开庭对本案进行了审理。原告农商行坂头支行的委托诉讼代理人许耀祖、被告张施平到庭参加诉讼。被告黄莉、陈华彬、陈华珍经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行坂头支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄莉立即偿还信用卡透支本金人民币98973.13元及从2019年5月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金（利息、违约金暂计至2019年8月21日金额5830.15元）；2.判令陈华彬对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令张施平、陈华珍对上述全部欠款承担连带保证责任；4.判令黄莉、陈华彬、张施平、陈华珍承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2016年4月22日，黄莉在农商行坂头支行网点向农商行坂头支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》［申请书编号6117001632］。陈华彬与黄莉系夫妻关系存续期间，所借款项亦是用于夫妻共同的生产生活支出，因此该债务理应认定为陈华彬与黄莉的夫妻共同债务，陈华彬亦应承担共同还款责任。保证人张施平、陈华珍自愿为黄莉提供连带责任保证担保，担保的范围为因使用该信用卡而发生的全部债务本息，包括信用卡透支本金、透支利息、违约金、追索费用等，担保期限为信用卡发卡之日起至因信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日止。2016年5月9日，经农商行坂头支行审批，同意给予黄莉办理信用卡一张，卡号为62×××07，额度为人民币100000元。该信用卡有效期自发卡之日起至2019年5月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之3.5，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行坂头支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付违约金。领取卡片后，持卡人黄莉于2019年5月19日利息开始逾期，经原告多次催收，截止2019年8月21日，尚欠信用卡透支本金98973.13元、透支利息及违约金5830.15元，本息合计104803.28元。陈华彬未能履行共同还款责任，张施平、陈华珍也未按约履行保证担保义务。 张施平辩称，欠钱确实要还，但其实在是没有办法还，需要给其时间去还款。 黄莉、陈华彬、陈华珍未作答辩。 农商行坂头支行围绕诉讼请求依法提交了证据，黄莉、陈华彬、张施平、陈华珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。张施平对农商行坂头支行提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，故农商行坂头支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农商行坂头支行主张的事实予以确认。另查明，黄莉与陈华彬于2008年11月25日办理结婚登记，于2016年7月28日办理离婚登记。黄莉、陈华彬在《“双创·普惠卡”客户声明》上签字捺印。张施平、陈华珍作为保证人在《“刺桐红”普惠卡担保函》上签字捺印，该《“刺桐红”普惠卡担保函》上约定：“担保方式为连带责任保证的，保证期间为最高额担保所对应的债权确定之日起两年。”《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》第六条第九款约定：“甲方（黄莉）超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农商行坂头支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。”第十条约定：“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。”《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》第三十八条约定：“本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，经中国银行业监督管理委员会核准后实施。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。”2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布了一份《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，载明：“滞纳金”调整为“违约金”。调整前后的收费标准不变。农商行坂头支行随后也在其营业厅对上述公告进行了张贴公示。黄莉于2016年5月19日和5月20日，使用信用卡透支人民币共计99000元。 本院认为，农商行坂头支行与黄莉之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。黄莉使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行坂头支行要求黄莉返还透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息、违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务(?https:?/??/?www.66law.cn?/?special?/?fqgtzw?/?"o"夫妻共同债务"t"_blank?)处理。”本案所涉的债务发生在黄莉与陈华彬夫妻关系存续期间，且陈华彬在《“双创·普惠卡”客户声明》上签字捺印，该笔债务亦用于黄莉、陈华彬夫妻共同的生活支出，现农商行坂头支行要求陈华彬共同偿还上述信用卡透支本金及相应的利息、违约金的诉求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。张施平、陈华珍在《“刺桐红”普惠卡担保函》上的保证人处签字，自愿为黄莉因使用上述信用卡而形成的全部债务提供连带责任保证担保，该保证条款合法有效，农商行坂头支行要求张施平、陈华珍对本案信用卡透支本金、利息、违约金承担连带保证责任，符合法律规定，依法应予支持。张施平、陈华珍承担保证责任后，有权向黄莉追偿。黄莉、陈华彬、陈华珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄莉、陈华彬应于本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行信用卡透支本金98973.13元及自2019年5月19日起至实际还款之日止相应的利息、违约金（截止至2019年8月21日的利息、违约金共计为5830.15元，之后至实际还款之日止的利息、违约金按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、张施平、陈华珍对黄莉的上述债务承担连带保证责任； 三、张施平、陈华珍承担保证责任后，有权向黄莉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2396元，减半收取1198元，由黄莉、陈华彬、张施平、陈华珍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郑立群 二〇一九年十月二十五日 书记员  郭 纯 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -1-