安徽省芜湖经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0291民初3962号原告：中国农业银行股份有限公司芜湖出口加工区支行，住所地向东路1号大桥新城门面房，统一社会信用代码913402007711431659。负责人：沙文静。行长。委托诉讼代理人：赵阳，安徽瀛国伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：臧静，安徽瀛国伦律师事务所律师。被告：程良章，男，汉族，1986年7月27日出生，住安徽省芜湖市芜湖县。被告：张雪勤，女，汉族，1983年5月18日出生，住河南省郸城县。原告中国农业银行股份有限公司芜湖出口加工区支行与被告程良章、张雪勤信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司芜湖出口加工区支行的委托诉讼代理人赵阳、臧静到庭参加诉讼，被告程良章、张雪勤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司芜湖出口加工区支行向本院提出诉讼请求，1、请求判决被告程良章立即向原告偿还已经透支借款本金65336元，应当支付的违约金1132.53元，分期手续费2011.6元及已经逾期利息（含复利）4654.67元。（其中利息暂计至2019年8月26日止,请求至实际清偿日止）；合计73134.8元。2、判决原告有权对程良章抵押的皖Ｂ×××××哈弗H6小汽车，在拍卖、变卖、折价的价款中享有优先受偿权；3、判令被告张雪勤对上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年8月1日，被告程良章为购买哈弗H6小汽车，与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》规定。其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条利息和费用中约定：透支金额从银行记账日其计息，并从乙方（即被告）账户中扣收，透支利息为日利息率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2017年8月1日，原告与被告又签订一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定，被告程良章向原告借款98000元，借款直接从被告程良章账户转入芜湖浩元汽贸有限公司在农行的账户，用于在芜湖浩元汽贸有限公司购买哈弗H6小汽车。同时16.1约定：本合同项下分期手续费费率为0.09%。16.2约定：分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额*分期手续费费率。16.3约定：本合同项下分期手续费为88.2元。第十七条约定：分期期数为36期。此外，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》10.3条还约定：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、违约金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》8.1.1条还约定，担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、违约金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2017年9月1日，原告依约向被告发放了借款人民币98000元。此外双方还按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，将被告购买的登记为皖Ｂ×××××哈弗H6小汽车为该借款提供了物的担保，并依法办理了抵押登记。借款发放后，被告未能按照约定按时归还借款，截至2019年8月26日，被告尚欠借款本金65336元，违约金1132.53元，分期手续费2011.6元及逾期利息（含复利）4654.67元未偿还。为维护原告的合法权益，故提起诉讼。被告程良章、张雪勤未到庭应诉答辩，亦未向本院提供书面意见和证据。根据原告向本院提交的申请表章程合同、业务凭证、机动车登记证、账户情况及原告的陈述，本院对原告所陈述的额事实予以认可。另查明，张雪勤与程良章于2016年11月1日登记结婚。本院认为，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，受法律保护。被告逾期未能还款，根据合同约定，原告可以要求被告支付全部未偿还分期资金借款本金及违约金、逾期利息、分期手续费。截至2019年8月26日，被告因逾期还款应支付借款本金65336元，违约金1132.53元，分期手续费2011.6元及逾期利息（含复利）4654.67，合计73134.8元。2019年8月26日至欠款实际结清之日的利息，以本金65336元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定利率继续计算。被告自愿以其所购买的皖Ｂ×××××哈弗H6小汽车为该借款提供物的担保，故被告未能偿还欠款时，原告可以主张担保物权。原告主张对被告抵押的皖Ｂ×××××哈弗H6小汽车在拍卖、变卖、折价的价款中享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。二被告系夫妻关系，程良章贷款买车用于共同生活，该债务发生在夫妻关系存续期间内，故原告要求张雪勤共同偿还欠款符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下：一、被告程良章、张雪勤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司芜湖出口加工区支行欠款本金65336元，违约金1132.53元，分期手续费2011.6元及逾期利息4654.67元，合计73134.8元。2019年8月26日至欠款实际结清之日的利息，以本金65336元为基数，按合同约定利率继续计算。二、原告原告中国农业银行股份有限公司芜湖出口加工区支行有权对被告程良章抵押皖Ｂ×××××哈弗H6小汽车在拍卖、变卖、折价的价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取814元，由被告程良章、张雪勤负担（诉讼费原告已预付，被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 员蒋卫斌二〇一九年十月二十九日书记员  冯争利附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。