辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初8219号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区中山路176号，统一社会信用代码：912101027164086509。负责人：姜述松，行长。委托诉讼代理人：韩昀鸰，北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任明月，北京市中银（沈阳）律师事务所实习律师。被告：于雷，男，1983年4月1日出生，汉族，住黑龙江省拜泉县。被告：黄文欢，女，1986年11月15日出生，汉族，住辽宁省长海县。被告：辽宁宝郡房地产开发有限公司，住所地：沈阳市于洪区千山西路6-15号（5门），统一社会信用代码：91210114057160005R。法定代表人：吴铁军。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行（以下简称建行中山支行）与被告于雷、黄文欢、辽宁宝郡房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行中山支行委托诉讼代理人韩昀鸰、任明月，被告于雷、黄文欢均到庭参加诉讼，被告辽宁宝郡房地产开发有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行中山支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2016年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告偿还原告借款本金592,382.71元，利息7,406.54元，罚息77.67元（以上本金、利息、罚息截止日为2019年3月6日，具体偿还金额以实际发生为准）；3.原告对被告于雷、黄文欢名下位于于洪区，建筑面积128.87平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告赔偿原告实现债权的费用，即律师费32,849.05元；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。（共计：632,715.97元）事实和理由：1.2016年2月1日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告于雷、黄文欢签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人住房贷款62万元用于支付购房款，贷款期限为360个月，即从2016年2月1日起到2046年2月1日止。本合同贷款利率为月利率，即在基准利率水平上下浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2.被告于雷、黄文欢以其名下位于于洪区，建筑面积128.87平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年2月4日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告抵押登记，预告登记权利人为原告。3.2016年1月20日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告辽宁宝郡房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，约定自愿为上述债权提供连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第二项所述之日止……（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。本最高额保证所担保的债权是指自2016年1月20日至2019年1月19日期间（即“债权确定期间”)因乙方向债务人发放个人住房(商业用房)贷款而形成的全部债权，被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项(包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等)、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。4.借款人违约情形：……借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。5.贷款生成后被告于雷、黄文欢前期尚能按期偿还借款本息，但自2019年1月2日起未能按期足额偿还原告借款本息，截至2019年3月6日，被告于雷、黄文欢尚拖欠贷款本金592,382.71元，利息7,406.54元，罚息77.67元未还。6.原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费32,849.05元。被告于雷、黄文欢辩称，我因为做生意缺钱想向银行贷款，遂经马春波介绍向银行贷款，之后他带领我们去建设银行签了一些材料，并且当时给我办了张华夏银行的信用卡，信用额度3万元都被取走了。我无意要买房子，现在不想要房子，也不想承担债务，因为房贷一直不是我还的。我与开发商已经协商了，开发商不让我来出庭，称他们解决这个问题，并称如果我想要房子就把欠的首付交了，我不明白。我认为我被诈骗了，我请求法院立案调查，查清事实。被告辽宁宝郡房地产开发有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年2月1日，原告建行中山支行（贷款人、抵押权人）与被告于雷、黄文欢（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为210360008-2012-20160505019）一份，约定贷款人向借款人提供个人住房贷款620,000元，用于购买位于于洪区，建筑面积128.87平方米的房产。借款期限360个月，自2016年2月1日至2046年2月1日；贷款利率为月利率，执行浮动利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告采取委托扣款方式还款，还款方法为等额本息还款。同时约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2.被告辽宁宝郡房地产开发有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定本最高额保证所担保的债权是指在2016年1月20日至2019年1月19日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保的债权包括贷款本金、以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等、）乙方为实现债权和担保物权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。3.被告以其购买的位于于洪区，建筑面积128.87平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年2月4日，被告按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。4.合同签订后，原告向被告发放贷款。被告前期尚能按期偿还借款本息，但自2019年1月2日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年3月6日，被告尚拖欠贷款本金592,382.71元，利息7,406.54元，罚息77.67元未还。5.原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费32,849.05元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告辽宁宝郡房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依法缺席审理。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人住房（商业用房）借款合同》合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告自2019年1月2日起未按期足额偿还原告借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，对原告要求解除合同及被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告于雷、黄文欢提供的房产行使抵押权并优先受偿的请求，因该抵押为预告登记，抵押权尚未设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告于雷、黄文欢于2016年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告于雷、黄文欢于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行贷款本金592,382.71元，利息7,406.54元，罚息77.67元（以上本金、利息、罚息计算截止至2019年3月6日）；并自2019年3月7日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、被告于雷、黄文欢于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行律师费32,849.05元。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,127元，保全费3,519元，由被告于雷、黄文欢负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 陈 锐人民陪审员 马 欣人民陪审员 刘世颜二〇一九年十月二十五日书 记 员 温贺晴本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。