福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3836号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地:莆田市城厢区后巷街276号。统一社会信用代码：91350302855342137G。 负责人：黄志宏，行长。 委托诉讼代理人：吴俊协，福建百中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈冬霞，福建百中律师事务所律师。 被告：陈国里，男，汉族，1979年1月22日出生，住莆田市涵江区。 被告：林彩萍，女，汉族，1979年8月8日出生，住莆田市涵江区。 被告：莆田市世全房地产开发有限公司，住所地：莆田市城厢区学园路。统一社会信用代码：913503006112527171。 法定代表人：李国镇。 委托诉讼代理人：王金财，福建理顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑政煌，福建理顺律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：“农行莆田城厢支行”）与被告陈国里、林彩萍、莆田市世全房地产开发有限公司（以下简称：“莆田世全公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行莆田城厢支行的委托诉讼代理人陈冬霞及被告莆田世全公司的委托诉讼代理人郑政煌、被告林彩萍到庭参加诉讼，被告陈国里经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈国里、林彩萍偿还原告借款本金1237264.49元及暂计至2019年7月15日的利息4420.64元，并偿还原告自2019年7月16日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.被告莆田世全公司对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由上述被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：2015年2月26日，被告陈国里、林彩萍与被告莆田世全公司签订《商品房买卖合同（预售）》（合同编号Ｃ201500358），约定被告陈国里、林彩萍向莆田世全公司购买坐落莆田市商品房，总价款2044506元，首付款614506元，银行按揭贷款1430000元。2015年3月11日，原告与被告陈国里、林彩萍、莆田世全公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120150011028），第二十三条约定被告陈国里、林彩萍向原告借款1430000元；第二十四条约定借款用途为购买房产，购买的房产位于莆田市，购房合同编号Ｃ201500358；第二十五条约定借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（2015年3月17日起至2035年2月16日）；第二十六条约定借款年利率6.195%（将随贷款基准利率进行调整）；第二十八约定借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户【户名莆田世全公司，开户行为农行莆田城厢支行，账号为13×××21】；第二十九条约定还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；第三十一、三十二条、三十五约定借款担保方式为阶段性保证加抵押，抵押人陈国里、林彩萍提供坐落于莆田市的房地产抵押担保，由莆田世全公司提供连带保证责任；阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止,为借款人的债务承担连带保证责任；第9.1.2条、第9.2.1条约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第11.1条约定逾期还款，罚息利率按合同约定的借款利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止；第11.3条约定对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利,借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；第11.4条约定借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；第三十八条约定合同履行发生争议，由贷款人所在地人民法院管辖。2015年3月15日，办理预售商品房抵押权预告登记，证号为莆房预城厢字第××号。2015年3月17日，原告依约发放了贷款1430000元，借款期限自2015年3月17日起至2035年2月16日止，还款日为每月20日。之后被告陈国里、林彩萍未能按照合同约定按期足额还款，已构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款。自2018年2月23日起至2019年6月28日，原告陆续扣划被告莆田世全公司保证金账户合计191681.42元，用于偿还被告陈国里、林彩萍所欠的本息。暂计至2019年7月15日，被告陈国里、林彩萍尚欠1237264.49元及利息4420.64元。原告于2019年8月1日向本院提起诉讼。 被告林彩萍辩称，对购买房屋及本案欠款不清楚。 被告莆田世全公司辩称，借款人没有按照约定偿还按揭贷款，导致其被扣划保证金，已违反商品房买卖合同的约定，其有权依据合同约定解除商品房买卖合同。 被告陈国里未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照复印件、负责人身份证明、负责人居民身份证复印件各1份，证明原告主体适格。 二、被告居民身份证复印件2份、企业公示信息1份，证明各被告主体适格。 三、编号Ｃ201500358《商品房买卖合同（预售）》1份，证明：2015年2月26日，被告陈国里、林彩萍与被告莆田世全公司签订合同，约定购买坐落莆田市的商品房，总价款2044506元，首付款614506元，银行按揭贷款1430000元。 四、编号35020120150011028《个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书各1份，证明原告与被告陈国里、林彩萍、莆田世全公司签订合同，约定借款1430000元；用途为购买房产；借款期限240个月；借款年利率6.195%；借款担保方式为阶段性保证加抵押，抵押人陈国里、林彩萍提供坐落于莆田市的房地产抵押担保，由莆田世全公司提供连带保证责任；借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。 五、莆房预城厢字第××号预售商品房抵押权预告登记证1份，证明：2015年3月15日，案涉抵押物办理预售商品房抵押权预告登记。 六、借款凭证1份，证明：2015年3月17日，原告依约发放了贷款1430000元。 七、贷款还款流水、银行明细各1份，证明被告陈国里、林彩萍未能按照合同约定按期足额还款，已构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款。自2018年2月23日起至2019年6月28日，原告陆续扣划被告莆田世全公司保证金账户合计191681.42元，用于偿还被告陈国里、林彩萍所欠的本息。暂计至2019年7月15日，被告陈国里、林彩萍尚欠本金1237264.49元及利息4420.64元。 对原告提供的证据，被告林彩萍质证认为：对证据不清楚，欠款不清楚。对结婚证的真实性没有异议，买房的时候是夫妻关系，现在不是夫妻关系。 对原告提供的证据，被告莆田世全公司质证认为：对上述证据的真实性没有意见，根据商品房买卖合同约定，借款人应当按借款约定按期偿还按揭贷款，导致其被扣划保证金，已经违反商品房买卖合同约定，其有权依据合同约定解除商品房买卖合同。对结婚证没有异议。 本院审查认为，因被告陈国里未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年3月11日，原告农行莆田城厢支行作为贷款人与被告陈国里作为借款人暨抵押人、林彩萍作为抵押人、莆田世全公司作为保证人签订编号为35020120150011028的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额1430000元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定。本合同还款方式为等等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日。本合同项下借款由抵押人以位于莆田市第1幢1805号的房地产为本案债务提供抵押担保。由阶段性保证人莆田世全公司提供保证担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款或借款人、担保人违反合同其他约定等情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等内容。上述抵押物于2015年3月16日办理预购商品房抵押权预告登记。 2015年3月17日，原告向被告陈国里发放贷款1430000元，并产生《借款凭证》1份。该借款凭证约定：借款金额1430000元，借款期限自2015年3月17日至2035年2月16日止，贷款执行年利率6.195%，逾期利率9.2925%。因被告陈国里未按照约定偿还贷款，截至2019年9月16日尚欠原告贷款本金1228656.68元及利息4741.08元。原告向本院提起诉讼。 另查明，被告陈国里与被告林彩萍于2001年3月15日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告农行莆田城厢支行与被告陈国里、林彩萍、莆田世全公司签订的编号为35020120150011028的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告陈国里发放贷款1430000元，被告陈国里应按约向原告偿还借款。现被告陈国里未能按约还款，截至2019年9月16日尚欠原告贷款本金1228656.68元及利息4741.08元，故原告主张被告陈国里借款本金1228656.68元及相应的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。被告林彩萍系被告陈国里的配偶，在申请贷款时作为抵押人签字，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，且本案债务发生在上述二被告夫妻关系存续期间，故原告主张被告林彩萍共同偿还上述借款，本院予以支持。被告莆田世全公司自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告莆田世全公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈国里经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈国里、林彩萍应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币1228656.68元及相应的利息、罚息、复息（截至2019年9月16日的利息4741.08元；自2019年9月17日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、被告莆田市世全房地产开发有限公司对上述借款债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16075.1元，减半收取计8037.55元，由被告陈国里、林彩萍、莆田市世全房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 （本页无正文） 审判员 刘 明 二〇一九年十月二十九日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。