贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初2134号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路80号。统一社会信用代码：91520100214453179K。负责人：杨鸿钧，该分行总经理。委托诉讼代理人：杨兵，男，1968年1月9日生，侗族，该分行员工。被告：么涛，男，1981年2月12日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告中国农业银行股份有限公司贵阳分行（以下简称农行贵阳分行）诉被告么涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行贵阳分行委托诉讼代理人杨兵到庭参加诉讼，被告么涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行贵阳分行向本院提出如下诉讼请求：一、被告么涛偿还原告贷款本金245832.04元及利息8946.04元、罚息495.14元，本息合计255273.22元。前述欠息金额暂算至2019年1月22日，之后的利息、罚息按借款合同约定标准计算至本息清偿完毕之日止；二、被告么涛立即协助原告办理么涛名下位于贵州省贵阳市金阳新区房屋（产权证号：筑房预金阳新字第××号）的抵押登记手续；三、原告对于被告么涛于2008年12月11日签订的《个人住房公积金委托贷款借款合同》项下抵押物，位于贵州省贵阳市金阳新区房屋（产权证号：筑房预金阳新字第××号）享有优先受偿权；四、被告么涛承担本案诉讼费、财产保全费及原告为实现债权支付的一切费。原告农行贵阳分行诉称，2008年11月28日，么涛因购买房屋向贵阳市住房公积金中心申请公积金贷款，原告受托与么涛签订《个人住房公积金委托贷款借款合同》（编号为52130200800004541），合同约定，原告向么涛提供住房公积金贷款30万元，期限360个月，贷款利率以借款发放日公积金贷款利率计算，还款方式为按月分期还款，还款日为每月16日。该笔贷款以么涛购买的位于贵州省贵阳市金阳新区房屋（产权证号：筑房预金阳新字第××号）提供抵押担保，并办理预抵押登记手续。合同签订后，原告于2008年12月16日向么涛发放30万元贷款。么涛自2017年11月15日起未按合同约定履行按时足额还本付息的义务，截止2019年1月22日，欠原告贷款本金245832.04元及利息、罚息共计9441.18元。综上，原告农行贵阳分行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告么涛未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2008年12月11日，中国农业银行股份有限公司贵州省分行营业部（以下简称农行贵州省分行营业部）作为贷款人，么涛作为借款人和抵押人，双方签订编号52130200800004541的《个人住房公积金委托贷款借款合同》约定，借款30万元用于购买位于贵阳市金阳新区房屋，期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率执行公积金贷款利率年利率4.05%，遇法定利率调整，自法定利率调整后次年1月1日起执行新的利率；借款人按等额本息还款法每月还款，还款日为每月借款发放日的对日；抵押人以其所购房屋提供抵押担保；借款人未按约定期限归还借款，贷款人对逾期借款本金从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，遇基准利率上调的，自调整之日起相应调整罚息利率；对应付未付利息（含借款期限内应付利息和借款逾期后的罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人连续三期未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，提前行使担保权利。2008年12月15日，农行贵州省分行营业部与么涛在贵阳市房屋产权监理处对涉案房屋办理预购商品房抵押权预告登记，取得编号为筑房预金阳新字第××号证书。2008年12月16日，农行贵州省分行营业部向么涛发放贷款30万元。么涛向出具的借款凭证约定到期日为2038年12月15日，等额本息还款法，执行利率4.05%，还款日为每月16日。2018年1月23日，经中国银监会贵州监管局以黔银监复〔2018〕17号文件批复，准许“中国农业银行股份有限公司贵州省分行营业部”更名为“中国农业银行股份有限公司贵阳分行”。合同履行过程中，么涛未按合同约定按时足额偿还每期借款本息，自2014年4月出现逾期并陆续还款，2017年12月之后未再还款。截止2019年1月22日，么涛尚欠贷款本金余额245832.04元，利息8946.04元，罚息495.14元。上述事实，有原告农行贵阳分行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、贷款申请材料、《个人住房公积金委托贷款借款合同》、抵押权预告登记证、借款凭证、还款明细表、逾期明细表等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。农行贵州省分行营业部与被告么涛签订的《个人住房公积金委托贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现农行贵州省分行营业部已按约向被告么涛发放贷款30万元，但被告么涛未按合同约定履行还款义务，已经连续多次未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，农行贵州省分行营业部有权宣布贷款提前到期，提前收回贷款本息，并按照合同约定计收相应罚息和复利。因农行贵州省分行营业部已经变更为本案原告农行贵阳分行，故农行贵州省分行营业部在涉案担保借款合同中相关权利和义务有原告农行贵阳分行享有和承担。故对原告农行贵阳分行要求被告么涛偿还剩余贷款245832.04元，利息8946.04元，罚息495.14元的诉请，本院予以支持。原告农行贵行分行在诉请中未主张2019年1月22日之后的复利，本院从其自愿。贷款宣布到期后，2019年1月22日之后的罚息以实际欠付本金为基数按中国人民银行公布施行的公积金同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至本金付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率。原告农行贵阳分行未对涉案抵押房屋满足办理正式抵押登记的条件进行举证，应承担举证不能的不利后果。故对原告农行贵阳分行要求被告么涛协助办理正式抵押登记的诉请，本院不予支持。虽然涉案抵押房屋办理了抵押权预告登记，但原告农行贵阳分行对涉案抵押房屋享有的并非现实的抵押权。涉案抵押房屋未办理正式抵押登记，故对原告农行贵阳分行要求被告么涛提供的涉案抵押房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告么涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳分行贷款本金人民币245832.04元、利息人民币8946.04元、罚息人民币495.14元，本金、利息和罚息均暂计算至2019年1月22日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按中国人民银行公布施行的公积金同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至本金付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳分行其与诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5130元，由被告么涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十月三十日法官助理刘川平书记员余爽爽