江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1204民初5327号 原告：中国建设银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码91321204141361168C，住所地泰州市姜堰区罗塘街道东方不夜城15号楼1-5层。 负责人：李冬明，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈俊，该支行员工。 委托诉讼代理人：蒋辉，江苏堰平律师事务所律师。 被告：钱锦，男，1994年7月18日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：朱素芹，女，1972年10月30日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行与被告钱锦、朱素芹信用卡纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，原告向本院申请财产保全，经审查本院依法作出裁定，冻结被告钱锦、朱素芹银行存款93635.23元或查封、扣押其等额价值财产。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈俊、蒋辉到庭参加诉讼，被告钱锦、朱素芹经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令1.两被告向原告偿还信用卡透支款本金75902.99元、截止2019年5月31日的利息15832.05元、逾期还款违约金1900.19元，合计93635.23元及自2019年6月1日起至实际给付之日止按领用协议约定计算的利息、逾期还款违约金；2.两被告若不履行上述还款义务，原告有权以被告所有的苏Ｍ×××××别克牌小型普通客车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月19日，被告钱锦向原告申领龙卡信用卡，原告向其发放，卡号为43×××05。同日，被告钱锦向原告申请龙卡信用卡购车分期付款业务，金额为120000元，其购买的车辆办理了抵押登记，被告朱素芹作为共同还款人签署了共同还款约定书。被告钱锦激活使用信用卡后仅偿还部分透支款，余款一直未还。 被告钱锦、朱素芹均未答辩，亦未提交相关证据。 本院经审理认定事实如下：2017年1月19日，被告钱锦向原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行申领龙卡信用卡，并声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。 同日，被告钱锦申请龙卡信用卡购车分期付款业务，申请金额为120000元，分36期偿还，持卡人手续费率12%，手续费金额14400元，并声明已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。被告朱素芹出具《龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》一份，载明其系被告钱锦之母，承诺对被告钱锦办理汽车分期付款业务其为共同还款人，履行还款义务。 后原告与被告钱锦签订了《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》一份，合同约定：被告钱锦以购买的通用别克昂科威牌小型普通客车为其向建行姜堰支行借款120000元提供抵押，抵押担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金等债权人实现债权及担保权利发生的费用，等。 后原告向被告钱锦发放了卡号为43×××05的龙卡信用卡一张，被告钱锦激活使用该卡后，购买苏Ｍ×××××小型普通客车（发动机号163283057）一辆，并于2017年2月17日至泰州市公安局交通警察支队办理汽车抵押登记，抵押权人为原告。 此后，被告钱锦仅偿还部分信用卡透支款，截至2019年5月31日，计欠原告信用卡透支款本金75902.99元、利息15832.05元、逾期还款违约金1900.19元。 另查明：龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款约定：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额的等等情形，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款。 龙卡信用卡领用协议约定：龙卡信用卡申请人在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，龙卡信用卡申请人自银行记账日起，根据银行实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，龙卡信用卡申请人未在到期还款日前偿还对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，每次按最低还款额未还部分的5%收取还款滞纳金（逾期还款违约金），最低5元或1美元或1欧元，等等。 以上事实，有原告提交的被告钱锦签名的《龙卡信用卡申请表（附领用合约）》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表（附约定条款）》、两被告的居民身份证、被告朱素芹签名的《龙卡分期付款业务共同还款人约定书》、苏Ｍ×××××小型普通客车的注册登记簿、卡号为43×××05的龙卡信用卡交易明细表及原告当庭陈述等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。本案中，被告钱锦向原告申请办理了龙卡信用卡后，通过该信用卡进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同关系未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。中国建设银行龙卡信用卡领用合约已明确约定银行收取客户透支利息、逾期还款违约金等费用的情形，被告钱锦在申请办理信用卡时也表示自愿签署并依约履行信用卡领用合约。现被告钱锦未在还款期限内偿还所使用的银行款项，原告有权依照信用卡领用合约向被告收取信用卡透支款本金、利息、滞纳金（逾期还款违约金）等费用，被告钱锦应负还款责任。被告朱素芹自愿出具《共同还款人约定书》，应为债务加入，故被告朱素芹应对被告钱锦的上述还款义务承担共同还款责任。因被告钱锦在使用信用卡透支消费时，与原告签订抵押合同，并办理了相应的抵押登记手续，在其未按约偿还该信用卡透支本金、利息及逾期还款违约金时，原告有权对其提供的抵押物以拍卖或变卖的价款优先受偿。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼中享有的答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担对己不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钱锦、朱素芹于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行信用卡透支款本金75902.99元、支付截至2019年5月31日的利息15832.05元及逾期还款违约金1900.19元，并支付自2019年6月1日起至实际给付之日止按信用卡领用合约的约定计算的利息及逾期还款违约金； 二、如两被告不按上述期限履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行有权对被告钱锦的苏Ｍ×××××别克牌小型客车以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2142元，减半收取计1071元，财产保全费956元，合计2027元，由被告钱锦、朱素芹共同负担，于本判决生效之日起十日内缴纳至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费2142元。 审判员  叶辉云 二〇一九年十月八日 书记员  栾慧雯 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。