河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1002民初6716号原告：张颖，女，汉族，1978年2月3日出生，现住许昌市魏都区，户籍所在地：许昌市魏都区。原告：季哲源，男，汉族，2007年7月10日出生，住许昌市魏都区。法定代理人：张颖，系原告季哲源之母。原告：季开元，男，汉族，2016年2月14日出生，住许昌市魏都区。法定代理人：张颖，系原告季开元之母。原告：季年丰，男，汉族，1949年11月17日出生，住荥阳市。原告：张书枝，女，汉族，1947年6月19日出生，住荥阳市。以上五原告的共同诉讼代表人：张颖。被告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司，住所地：许昌市议台路19号。负责人：于海鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：李东，河南天时达律师事务所律师。第三人：许继电气股份有限公司，住所地：河南省许昌市许继大道1298号。法定代表人：张旭升，该公司董事长。委托诉讼代理人：王帅，男，汉族，1982年9月5日出生，住河南省许昌市魏都区，系许继电气股份有限公司员工。原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝诉被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司、第三人许继电气股份有限公司人身保险合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院于2019年8月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝的共同诉讼代表人张颖，被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的委托诉讼代理人李东，第三人许继电气股份有限公司的委托诉讼代理人王帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付赔偿保险金20万元。2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月26日，第三人的母公司（许继集团有限公司）与被告签订了《许继集团有限公司2018年度雇主责任保险合同》（简称保险合同）。保险合同约定投保人和被保险人为许继集团有限公司及其所属分子公司。保险合同约定保险期间为2018年6月30日0时至2019年6月29日24时。保险合同约定的雇主责任险（境内）承保死亡赔偿责任为每人限额20万元。2018年6月30日，第三人依照被告要求向被告缴纳了雇主责任险保险费7280元，被告向原告出具了雇主责任险（1999版）保险单（保单号：PZFG201841100000000038），保险责任期限为2018年6月30日0时至2019年6月29日24时止。保险单所附的《雇员清单》第71号为第三人员工季国锐。2018年10月5日，第三人员工季国锐乘坐高铁到浙江丽水市出差，10月7日入住丽水市水阁工业园区张村路60号金帝酒店，10月10日早上7时30分许，同屋同事准备上班呼唤季国锐多次未果，发现异常拨打120急救电话，经丽水市中心医院确认死亡。2018年10月16日，许昌市人力资源社会保障局受理了季国锐的工伤认定申请，并于2018年11月19日认定了季国锐符合《工伤保险条例》第十五条第（一）项的规定，认定其为工伤。季国锐作为第三人的员工，在出差过程中意外死亡，符合保险合同保险条款的第四条约定，且事故发生在保险期间内，被告应当依法履行赔偿保险金的义务。原告系季国锐的合法继承人，且第三人未向原告进行赔偿，依照《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，原告有权依法要求被告直接向原告赔偿保险金。许昌市2017年国民经济和社会发展统计公报显示，2017年许昌市城镇居民人均可支配收入2.9445万元，依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条的规定，死亡赔偿金为58.89万元。因本案所涉保险合同中约定被告承担死亡赔偿金的限额为20万元，所以被告应当向原告支付赔偿保险金20万元。原告和第三人多次要求被告支付赔偿保险金，但被告均以种种理由推诿，不予支付。故原告提起诉讼。原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝为支持自己的诉讼请求，向本院提交的证据有：证据一、结婚证（许魏结20061941号）证明目的：原告张颖与季国锐系夫妻关系，系本案的适格原告。证据二、户口本（季国锐）证明目的：原告季哲源、季开元系季国锐的儿子，系本案适格原告。证据三、户口本（季年丰）证明目的：原告季年丰、张书枝系季国锐的父母，系本案适格原告。证据四、《许继集团有限公司2018年度雇主责任合同》证明目的：许继集团有限公司及其所属分公司向被告投保了雇主责任保险，投保人和被保险人均为许继集团有限公司及其所属分公司。保险期间为2018年6月30日0时至2019年6月29日24时。雇主责任险（境内）承保死亡赔偿责任限额为每人20万元。证据五、《雇主责任保险》（1999版）保险单（PZFG201841100000000038）证明目的：第三人向被告投保了雇主责任保险，且依法缴纳了保险费，保险责任期限为2018年6月30日0时至2019年6月29日24时。该保险单项下所包含的原告所聘用的104名员工中包含季国锐。证据六、《河南省许昌市认定工伤决定书》豫（许）工伤认字[2018]999号证明目的：第三人员工季国锐在出差期间于2018年10月10日意外死亡，符合《工伤保险条例》第十五条第（一）项的规定，认定为工伤。证据七、《劳动合同书》（编号：5898）证明目的：季国锐系第三人所聘用的员工，且自2014年8月10日与原告签署了无固定期限劳动合同。证据八、院前急救病历证明目的：2018年10月10日丽水市中心医院诊断季国锐为猝死。证据九、《死亡证明》证明目的：2018年10月10日公安机关认定季国锐非正常死亡。证据十、2017年许昌市国民经济和社会发展统计公报证明目的：2017年度许昌城镇居民人均可支配收入为29445元。证据十一、（2019）豫1002民初2245号民事裁定书证明目的：被告应当直接向原告支付赔偿保险金。被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司辩称，原告认可季国锐的死亡原因系猝死，猝死不属于外来因素造成的，××变造成的后果，被告对此不负有支付保险金的义务。原告如果能证明季国锐死亡符合保险合同的约定，被告愿意在保险合同范围内对合理合法损失承担相应的保险责任。第三人许继电气股份有限公司陈述，原告的诉讼请求符合保险合同及《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险公司应当承担赔偿保险金的责任，季国锐的死亡属于意外，符合保险合同的约定并且其死亡不属于保险责任条款第五条第二项的约定的，并且合同条款中没有明确约定猝死属于免责事项，且该保险合同属于保险公司提供的格式合同，依法应当做出对原告有利的解释。被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司对原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝出示的证据发表质证意见：对证据真实性无异议。证据八及证据四可以看出，本案所争议的保险系雇主责任保险，在1999版该条款第二项第四条中明显约定，员工从事被保险人的业务工作，而遭受××属于保险范围，从原告的证据八中明显可以看出季国锐的死亡原因诊断为猝死，并不属于保险范围的遭受意外，猝死很明显系其自身原因所产生的，与外来的危险及伤害没有任何的联系，所以不属于遭受意外及不在保险范围之内，该条不是责任免除条款，而是对保险范围的约定，所以原告所要求被告承担保险责任的理由没有事实和法律依据，该条也不会属于格式条款，不适用有利于合同某一方的解释。第三人许继电气股份有限公司对原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝出示的证据发表质证意见：对证据无异议。被告的质证意见缩小了意外的外延，且被告没有说明或举证证明，季国锐系因何种疾病原因死亡，在一般人的理解中猝死属于意外，××，也不能苛求医院在诊断中明确表述为意外，因为意外并不是医学术语，保险合同属于格式合同，对意外理解有歧义时应当做出有利于原告的解释。经审查：对于原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝提供的证据，被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司虽对证据的证明目的有异议，但未能提供证据予以证实，原告的证据能够证明其证明目的，本院予以确认。根据以上有效证据和当事人质证意见，本院认定事实如下：2018年6月26日,被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司向第三人许继电气股份有限公司出具一份《许继集团有限公司2018年度雇主责任保险合同》,其中投保人为第三人,被保险人为第三人的3059名员工,保险责任为凡被保险人聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中）从事与本保险单所载明的被保人的业务工作而遭受意外或患××，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。保险合同另规定了24小时人身意外伤害扩展条款：“兹经合同双方同意，本保险单的承保时间范围扩展至保险期间内全天24小时，而不论是否在工作期间。被保险人之雇员在此期间因意外事故而导致的死亡赔偿金、伤残赔偿金（或自伤残发生之日起在180个日内发生死亡）以及因此而引起的意外医药费用，保险人承担赔偿责任，但以本保险单明细表中列明的限额为限。”合同同时约定了责任免除条款。被保险人在向保险人申请理赔时，应提交保险单、有关事故证明书、保险人认可的二级以上（含二级）医疗机构出具的医疗证明、医疗费等费用的原始票据及其他投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险合同约定保险期限为2018年6月30日0时至2019年6月29日24时，意外事故保险金每人为20万元。2018年11月19日许昌市人力资源和社会保障局作出豫（许）工伤认字[2018]999号《河南省许昌市认定工伤决定书》，认定2018年10月5日季国锐乘坐高铁到浙江丽水市出差，10月7日入住丽水市水阁工业园区张村路60号金帝酒店，10月10日早上7时30分许，同屋同事准备上班呼唤季国锐多次未果，发现异常拨打120急救电话，经丽水市中心医院确认死亡。根据以上情况，季国锐符合《工伤保险条例》第十五条第（一）项之规定，属于工伤认定范围，予以认定为工伤。另查明季国锐的第一顺序继承人为其配偶、其父母、其子，即本案五原告。上述事实,有《保险合同》(内有团体人身保险保险单、保险条款)、批注内容、被保险人名册、《认定工伤决定书》等证据以及原、被告、第三人陈述在卷佐证。本院认为,第三人许继电气股份有限公司为其员工投保人身意外责任险,被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司出具保险单,被告和第三人之间的保险合同成立,第三人投保具有保险利益,保险合同合法有效。第三人职工季国锐在出差途中猝死,该死亡被认定为工伤,该工伤由许昌市人力资源和社会保障局出具的《认定工伤决定书》予以证明;团体人身险保险合同约定的保险人的保险责任为因工伤意外事故承担保险责任,季国锐死亡的事故符合保险合同约定的保险事故,被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司应当承担保险责任。被告以猝死不属于外来因素造成的，××变造成的后果，被告对此不负有支付保险金的义务进行抗辩,本院对被告的该项抗辩不予采纳。根据保险合同约定,意外身故保险金为20万元,被告应当向被保险人季国锐家属进行赔偿,本院对原告的诉讼请求予以支持。据此,依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十九条之规定,判决如下:被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司于本判决生效之日起十日内向原告张颖、季哲源、季开元、季年丰、张书枝支付保险金200000元。案件受理费4300元,减半收取2150元,由被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司负担(该款原告已预交,由被告于本判决生效之日起十日内直接支付给原告)。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人人数提出副本,上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  菅卫华二〇一九年十月二十五日书记员  张 瀛