福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初15167号 原告：陈淑婷，女，1990年10月22日出生，汉族，住福建省漳州市漳州开发区。 委托诉讼代理人：林玉凤，福建华忠盛律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：严洪，福建明嘉律师事务所律师。 原告陈淑婷与被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈淑婷的委托诉讼代理人林玉凤及被告人保公司的委托诉讼代理人严洪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈淑婷向本院提出诉讼请求：判令人保公司在其商业险承保范围内赔偿陈淑婷闽Ｄ×××××小型轿车经济损失260000元（具体车辆损失以实际评估报告为准）。事实和理由：2019年2月12日21时33分许，苏文武驾驶闽Ｄ×××××小型轿车沿屏凤线由前高溪村往长桥村方向驾驶，途经时，与前方吴志雄驾驶的闽Ａ×××××轻型普通货车发生追尾相撞，致闽Ａ×××××轻型普通货车侧翻，造成苏文武、吴志雄和闽Ａ×××××轻型普通货车乘员苏忠进、刘和强、甘振兴不同程度受伤和两车不同程度损坏的交通事故。2019年3月16日，平南县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定闽Ｄ×××××小型轿车驾驶员苏文武负事故全部责任，苏忠进、刘和强、甘振兴、吴志雄不承担事故责任。闽Ｄ×××××小型轿车的机动车损失保险投保于人保公司，投保的保险限额为260000元。事故发生后，人保公司也派员对闽Ｄ×××××小型轿车进行估损，认定该车以修复所花的费用将超过获救后保险标的价值，可以适用推定全损。但就事故车辆全损赔偿，人保公司于2019年4月2日给陈淑婷邮寄了一份《闽Ｄ×××××号赔偿处理意见》，该意见认为苏文武在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的属于责任免除，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定不承担赔偿责任。陈淑婷认为苏文武在事故中的行为没有人保公司所述上述免责情形，故诉至本院。 人保公司辩称，一、根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。本案事故发生后，陈淑婷方未及时通知保险人，违反法律规定致使保险事故性质、原因难以确定，保险人不应理赔。二、陈淑婷方驾驶员违反保险合同约定，破坏现场、毁灭证据，且在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车离开事故现场，违反法律禁止性规定，保险人不应理赔。1.《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款规定了车辆驾驶人驾车造成人身伤亡后的法定义务，即（1）立即停车；（2）保护现场；（3）抢救伤员；（4）报告交警等。保护现场意味着驾驶人有义务固定现场证据和自身生理、精神、心理状态，抢救伤员意味着不能放任受害人弃之不顾，报告交警意味着通知交警查勘现场、驾驶人始终配合交警调查。2.《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场。本案中，陈淑婷方驾驶员当晚明知发生事故，不保护现场、不抢救伤员、不报交警、不通知保险人，致使现场证据包括其驾驶员主观、精神、心理状态等证据均已灭失，直至间隔13小时后的次日才到交警部门接受调查，其离开现场的行为属于破坏现场、毁灭证据，其一系列行为构成未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车离开事故现场之免赔事由，保险人不应理赔。三、人保公司对闽Ｄ×××××号车辆发生全部损失即260000元的金额本身无异议，但损失金额应扣除残值90733元或由陈淑婷向人保公司移交残车、行驶证、登记证、结清车辆贷款及相关手续后人保公司按260000元赔偿。陈淑婷同意人保公司回收车辆残值并按260000元赔偿的方案，并当庭撤回针对闽Ｄ×××××号车修理费用及事故时车辆价值的司法鉴定申请。 本院经审理认定事实如下：2018年7月19日，陈淑婷就其所有的闽Ｄ×××××号路虎牌车向人保公司投保机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险、指定修理厂险、不计免赔率险种，其中机动车损失保险的保险金额为260000元，保险期间自2018年7月19日至2019年7月19日。根据机动车损失保险条款约定，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……同日，陈淑婷在投保单上签字，以加黑字体确认“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容”。 2019年2月12日21时33分许，苏文武驾驶闽Ｄ×××××小型轿车于与前方吴志雄驾驶的闽Ａ×××××轻型普通货车发生追尾相撞，致闽Ａ×××××轻型普通货车侧翻，造成苏文武、吴志雄和闽Ａ×××××轻型普通货车乘员苏忠进、刘和强、甘振兴不同程度受伤和两车不同程度损坏的交通事故。后“捷豹路虎智能驭领紧急救援服务中心”及路人向屏南县公安局报警，交警于2019年2月12日21时52分到达事故现场。2019年3月16日，屏南县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定苏文武负本起事故的全部责任，并载明“事故发生后，苏文武离开事故现场，并于2019年2月13日10时许到屏南县公安局交通警察大队接受调查”、“送检的苏文武血液中乙醇成分未检出”。 另查明，事发后，苏文武从事故现场跑进路旁停靠的闽Ａ×××××号轻型货车上，情绪激动地要求驾驶员何德彪赶紧把车开走。开车路上何德彪问“是不是你开车？”苏文武答“不是。”何德彪问“这个情况还是要报警一下，120救护车报一下。”苏文武没回答，一直在车上摇摇晃晃，过了一会拿过何德彪手机说要打电话，拿过去后又没打。何德彪遂拨打110报警。苏文武快到长桥卫生院的时候下车，并说“我记住你了，我记住你了。”2019年2月12日10时左右，苏文武到其亲属魏良家，魏良安排其友柳波开车送苏文武到古田医院就诊，古田县医院门诊病历载明“时间：2019年2月13日0时35分；主诉：头部被车撞伤疼痛半小时；现病史：半小时前头部被车撞伤疼痛，无恶心、呕吐；体格检查：神清，心肺（-），头面部见皮肤擦伤”。苏文武半夜醒来后报警自首。2019年2月13日14时48分，苏文武到屏南县医院就诊并于2019年2月19日出院。 以上事实，有陈淑婷提供的《交通事故责任认定书》、机动车行驶证、机动车商业保险保险单、古田县医院门诊费用日清单、疾病证明书、入院记录、出院记录、住院费用清单、询问笔录、古田县医院门诊病历、门诊费用日清单和人保公司提供的投保单、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》等证据及当事人陈述为证。 本院认为，人保公司主张陈淑婷一方在事故发生后未及时通知保险人致使保险事故性质、原因不明并因此主张免责，其应就该项免责事实承担举证责任。现屏南县公安局交通警察大队已作出《道路交通事故认定书》，对事故性质、原因予以认定，且并未将苏文武酒驾作为事故原因之一；人保公司以苏文武就诊使用具有解酒作用的纳洛酮且在事发后13小时才到交警大队接受调查为由推定苏文武系酒驾，但纳洛酮的功用并非仅限解酒，故人保公司的推断并不足以推翻《道路交通事故认定书》对事故性质、原因的认定，故人保公司主张的上述免责事由本院不予认可。但根据机动车损失保险条款约定，驾驶人在事故发生后未依法采取措施遗弃被保险机动车离开事故现场的，保险人不负责赔偿。就该免责条款，陈淑婷已在投保单上签字确认保险人已作明确说明，故上述免责条款应依法认定为有效。根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，驾驶员在发生交通事故后应立即停车、保护现场并迅速报告交警。苏文武虽因事故受伤，但其事发后并未就近选择医院治疗，足以证明事故并未造成其急需离开现场立即救治的严重后果，且结合医院病历及苏文武事发后拦车至亲属家等行为可认定其并不存在不能亲自或叫人代为拨打电话报警的事由，现其未依法保护现场、报告交警即遗弃被保险机动车离开事故现场符合保险条款约定的免责情形，人保公司可据此免责。综上，陈淑婷的诉讼请求缺乏事实和法律依据，应予驳回。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 驳回陈淑婷的诉讼请求。 案件受理费5200元，减半收取2600元，由陈淑婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （王俭） 二〇一九年十月二十九日 代书记员（ 王雅雯） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法(?javascript:SLC(113980,0)?)第十七条(?javascript:SLC(113980,17)?)第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法(?javascript:SLC(113980,0)?)第十七条(?javascript:SLC(113980,17)?)第二款规定的明确说明义务。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十条第一款在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 --