湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0124民初6640号原告：王计东，男，1971年9月1日出生，汉族，农民，住。委托诉讼代理人：刘莉，宁乡市湘宁法律服务所法律工作者。被告：中国大地财产保险股份有限公司宁乡支公司，营业场所宁乡市玉潭街道新康社区花明北路（凝香华都）15A栋103。负责人：皮军，该公司经理。委托诉讼代理人：王爱华，湖南河清律师事务所律师。第三人：孙爱辉，女，1980年10月4日出生，汉族，农民，住。原告王计东诉被告中国大地财产保险股份有限公司宁乡支公司（以下简称“大地保险公司”）、第三人孙爱辉财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘莉、被告大地保险公司的委托诉讼代理人王爱华到庭参加诉讼，第三人孙爱辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王计东向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告保险理赔款39800元；2、由被告承担诉讼费用。事实及理由：2019年1月13日，熊志国驾驶湘Ａ×××××牵引车、湘Ａ×××××车运送货物至湖南宁乡南方新材料科技有限公司，车辆在卸货过程中发生侧翻，造成车辆受损。事故发生后，原告向被告报险，被告派人到达现场进行了查验，后原告即将车辆送至宁乡合赢汽车厂进行维修，共计维修金额为62880元。2019年1月13日，上海釜诚价格评估有限公司对湘Ａ×××××福狮牌重型平板自卸半挂车损失进行评估，评估结论为：湘Ａ×××××车于价格基准日的市场修复价格为37200元。另车辆受损后原告花费车辆施救费2600元。2018年4月13日，原告委托第三人孙爱辉为湘Ａ×××××牵引车、湘Ａ×××××平板半挂牵引车分别在被告中国大地财产保险股份有限公司宁乡支公司投保了车辆损失险，事故发生在保险期间内。事故发生后，原告依照保险合同的约定向被告大地保险公司申请保险理赔，被告至2019年4月23日下达了“拒赔通知书”，对原告主张的损失予以拒绝赔偿。原告认为被告拒绝支付保险理赔款于法无据，被告提交的商业保险条款系被告所拟的格式条款，其中就格式条款中的免责条款并未尽到告知、解释和说明的义务，依法应当认定为无效条款。原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，依法提起诉讼。被告大地保险公司辩称，被告大地保险公司对事故的发生无异议，涉案车辆湘Ａ×××××车在被告大地保险公司投保了商业保险，事故虽然发生在保险期间内，但是本次事故属于法定不予理赔的情形，在投保人投保时湘Ａ×××××车的行驶证上的照片显示车辆的外形为平板挂车，被告大地保险公司与投保人签订了保险合同，所附的保险条款明确约定了免责条款，被告向投保人出具了《机动车综合商业保险免责事项说明书》，被告亦用加粗的方式对免责条款作出了足以引起投保人注意的提示，故保险条款中的免责条款对投保人及原告具有约束力。原告在车辆投保后擅自将平板车改为货车，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条的规定，严重增加了安全行车隐患，导致危险程度显著增加，原告违反合同条款，被告不应承担挂车损失的赔偿责任，请求驳回原告的诉讼请求。第三人孙爱辉未提交答辩状，亦未提交证据材料。本院经审理查明以下案件事实：2019年1月13日，原告王计东聘请案外人熊志国驾驶原告所有的湘Ａ×××××牵引车、湘Ａ×××××车运送货物至湖南宁乡南方新材料科技有限公司，在卸货过程中上述车辆发生侧翻，造成湘Ａ×××××车受损的事故。事故发生后，原告王计东通知被告大地保险公司至现场勘查保险事故，被告大地保险公司派人到达现场进行了查验，双方均未就本次事故向交警部门报案要求查明事故的原因。后原告将车辆进行了维修，原告以该车辆维修金额为62880元，原告向被告主张车辆损失理赔时，被告于2019年4月向原告出具“拒赔通知书”，主张原告的车辆存在改装导致危险程度增加为由拒绝赔偿，原告遂于2019年6月起诉至本院，后原告撤回起诉。同时查明，在被告就车辆损失拒绝理赔前，被告大地保险公司委托上海釜诚价格评估有限公司对车辆损失进行了评估，上海釜诚价格评估有限公司于2019年3月18日对湘Ａ×××××车的损失进行了评估，结论为：“湘Ａ×××××车于价格基准日的市场修复价格为37200元”。原告主张车辆受损后花费车辆施救费2600元，但未提交相应的票据予以证实。另查明，2018年4月13日，原告委托第三人孙爱辉为湘Ａ×××××牵引车、湘Ａ×××××车分别在被告大地保险公司投保了车辆损失险，其中湘Ａ×××××号车的车辆损失险赔偿限额为129220元，本次事故发生在保险期间内。被告大地保险公司主张涉案车辆改装的情形属于免责事由，在投保人投保时已经就免责事由进行了明确的告知，但被告并未提交相应的证据证明在投保人投保时已明确告知或提示免责事由的具体情形，或者将商业保险的条款交予了投保人。经审查原告提交的事故车辆湘Ａ×××××的行驶证显示该车年检有效期至2020年5月，本次事故发生在检验有限期内。本院认为，原、被告争议的法律事实对应的法律关系实为财产保险合同关系。双方争议的焦点问题是原告的车辆受损的事实是否属于被告大地保险公司在保险范围内可以拒绝赔偿的事由。对于被告大地保险公司主张原告所有的车辆属于非法改装，原告的改装行为增加了安全行车隐患，同时被告就车辆改装属于免责事由已经明确告知了投保人，被告对于原告主张的损失有权拒绝赔偿的答辩意见，经查明，原告提交的涉案车辆的行驶证上载明的检验有效期至2020年5月，即可以说明原告的车辆经车辆检验部门检验后符合安全标准。另被告大地保险公司主张原告的车辆存在加装行为，但车辆管理机构并未确认原告的挂车车厢属于非法加装，被告亦未提交相应的证据证实本案车辆受损与原告的挂车车厢存在因果关系。对于被告主张的车辆加装属于免责事由，亦未提交相应的证据证明在投保人投保时已明确告知或提示了免责事由，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，本院对被告提出的已经就免责事由已明确告知了投保人的答辩主张依法不予确认。综上，本院对于原告要求被告在商业保险范围内赔偿车辆损失37200元的诉讼请求依法予以支持，对于原告主张施救费2600元的诉讼请求因未提交证据证明依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第六十五条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告中国大地财产保险股份有限公司宁乡支公司在车辆损失保险赔偿限额内赔偿原告王计东车辆损失37200元；二、驳回原告王计东的其他诉讼请求。上述金钱给付义务，限被告于本判决生效后三日内履行完毕。如未按本判决确定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费796元，减半收取398元，由被告中国大地财产保险股份有限公司宁乡支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  戴龙文二〇一九年十月二十九日书记员  廖 幸附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。