安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初9834号 原告：中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司，住所地安徽省合肥市高新区拓基城市广场金座C401-1、401-2、C501-8室。统一社会信用代码91340100MA2MWQYB25。 主要负责人：韩忠德，总经理。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 被告：周茹，女，1988年10月20日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司（以下简称大地财险蜀山支公司）与被告周茹保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭适用普通程序于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告大地财险蜀山支公司的委托诉讼代理人丁浩到庭参加诉讼。被告周茹经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地财险蜀山支公司向本院提出诉讼请求：1.判令周茹立即偿还原告代偿的贷款138173.7元，以及违约金19314.64元（以147437.43元为基数，自2019年1月17日起按日利率千分之一的标准暂计算至2019年5月29日，余款计算至款清日止）；2.判令周茹向原告支付未付保费9263.73元；3.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：周茹与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）于2018年5月29日签订了《个人借款合同》，申请贷款15万元，贷款期限为36个月。同日周茹与大地财险蜀山支公司签订了《个人贷款保证险投保单》，约定：大地财险蜀山支公司为周茹上述贷款提供保证保险服务，周茹每月缴纳保险费2550元直至上述贷款本息清偿完毕之日止；周茹拖欠上述贷款达到80天（不含），大地财险蜀山支公司依据保单约定向光大银行进行理赔，理赔后，周茹须向大地财险蜀山支公司归还全部理赔款和未支付的保费；从理赔当日开始超过30日，周茹仍未归还上述全部款项的，则视为违约，周茹须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向大地财险蜀山支公司支付违约金；大地财险蜀山支公司有权要求周茹支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行合肥分行于2018年5月29日依约向周茹发放了贷款，但周茹仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行和大地财险蜀山支公司多次向周茹要求偿还上述贷款均未果。2019年1月17日，大地财险蜀山支公司向光大银行代偿了周茹的剩余贷款138173.7元，光大银行就此出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认了代偿行为，同时光大银行在收到上述赔款时将其对周茹追偿的全部权益转让给大地财险蜀山支公司。现大地财险蜀山支公司诉至本院。 被告周茹未答辩。 大地财险蜀山支公司围绕诉讼请求依法提交证据：1.原告营业执照、周茹的身份证复印件，证明原、被告主体适格；2.个人贷款保证保险投保单和保险单，证明周茹在大地财险蜀山支公司投保保证保险的事实；3.个人贷款合同、个人借款凭证，证明周茹向光大银行借款的事实；4.代偿债务与权益转让确认书、转账凭证，证明大地财险蜀山支公司支付理赔款的事实。 周茹未到庭，视为其放弃举证、质证和辩论权利。经本院审查，对大地财险蜀山支公司提交的证据三性予以确认。 经审理查明：2018年5月23日，周茹因向光大银行申请小额信用贷款150000元，需要大地财险蜀山支公司为其提供个人贷款保证保险，大地财险蜀山支公司接受投保并于2018年5月29日签发保险单（保单号：PBLG201831171822000357），双方约定：保险金额为178350元，被保险人是中国光大银行股份有限公司合肥长江西路支行（以下简称光大银行长江西路支行）；保险费缴纳方式为每月缴纳2550元（每月保费率1.7%，150000元×1.7%=2550元），投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天的，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 周茹投保后，与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定周茹向光大银行合肥分行申请小额信用贷款150000元，借款期限为36个月，按月等额本息还款，贷款利息为年利率7.6%，逾期还款按贷款执行利率上浮50%收取罚息；若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，光大银行合肥分行按约定向周茹发放贷款150000元，但周茹自2018年10月29日开始逾期还款，并停止支付保费。大地财险蜀山支公司于2019年1月18日向光大银行长江西路支行代偿周茹拖欠的本金134966.6元、利息2986.8元、罚息220.25元，合计代偿138173.65元。光大银行长江西路支行于2019年1月20日向大地财险蜀山支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财险蜀山支公司，以解决保单项下全部索赔。现大地财险蜀山支公司向周茹追索款项未果，故诉至本院，要求判如所请。 另查明：光大银行长江西路支行系光大银行合肥分行下属支行，根据该行内部管理规章，所有贷款业务均需光大银行合肥分行审核批准并放款。因此，本案所涉借款是光大银行长江西路支行的业务，但由光大银行合肥分行与周茹签订借款合同、发放贷款。 本院认为：周茹与大地财险蜀山支公司之间的保证保险合同关系合法有效，周茹以投保保证保险的方式从光大银行贷出150000元的事实亦真实合法。因周茹未按约还款，光大银行依据合同约定有权宣布贷款提前到期，要求周茹清偿全部借款本息。现大地财险蜀山支公司已按保险合同约定为其代偿借款本息138173.65元，周茹应当向大地财险蜀山支公司偿还代偿款。 关于违约金，双方合同约定按每日千分之一标准计算，明显过高，超过法律规定的最高限额，本院酌定以代偿款为基数按年利率18%计算，自代偿之日即2019年1月18日计算至款项清偿之日止。经本院核算，暂计算至2019年5月29日的违约金为9050元。 关于保费，双方在保险合同中已经明确约定其计算方式及支付方式，大地财险蜀山支公司主张周茹偿还2018年9月30日至2019年1月17日期间的保费9263.73元，不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周茹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司代偿款138173.65元，及违约金9050元（违约金暂计算至2019年5月29日，之后的违约金按年利率18%标准，顺延计算至代偿款清偿之日止）； 二、被告周茹于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司支付保费9263.73元； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3635元，由原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司负担235元，由被告周茹负担3400元；公告费800元，由被告周茹负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  宋 玮 人民陪审员  杨书珍 人民陪审员  阮俊凤 二〇一九年十月二十八日 法官 助理  廖 婕 书 记 员  魏 媛 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。