山东省菏泽市定陶区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1703民初1965号 原告：山东定陶农村商业银行股份有限公司，住所地,菏泽市定陶区青年路中段东段。 法定代表人：时启亭，董事长。 委托诉讼代理人：李立新，公司职工。特别授权。 被告：赵坤梅，女，1964年6月24日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：程远信，男，1964年7月1日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：程玲，女，1975年1月4日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：孙鲁，男，1976年1月2日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 原告山东定陶农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告赵坤梅、程远信、程玲、孙鲁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人李立新、被告程远信到庭参加了诉讼，被告赵坤梅、程玲、孙鲁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令赵坤梅、程远信偿还借款本金195000元及利息、罚息；2.依法判令程玲、孙鲁对上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费由赵坤梅、程远信、程玲、孙鲁负担。事实和理由：2015年9月1日，赵坤梅与农商银行下属机构马集支行签订借款合同一份，合同约定：对赵坤梅授信金额为195000元；授信期间为2015年9月1日至2020年8月30日；还款方式为按月结息，到期一次性偿还所有借款本金；若借款人不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的50%计收罚息。程玲、孙鲁为赵坤梅上述借款承担连带保证责任。在授信期间内，2015年9月1日，赵坤梅在农商银行马集支行处借款195000元，月利率为6.875‰。农商银行马集支行依约定按时支付了款项，但借款到期后，赵坤梅等人不按借款合同约定履行还款义务，经农商银行工作人员多次催收，赵坤梅仍欠农商银行贷款本金195000元，为维护农商银行的合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。 程远信辩称，贷款属实，但现在暂时无力偿还。 赵坤梅、程玲、孙鲁未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了2015年山东银监会批复文件，赵坤梅、程远信、程玲、孙鲁的身份证复印件各一份、结婚证复印件二份、户籍卡复印件三份，个人借款合同一份，最高额保证合同一份，借款借据一份，还息及尚欠明细一份。农商银行提供的上述证据客观真实，且相互印证，对农商银行提供的证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月1日，赵坤梅与原定陶县农村信用合作联社马集信用社签订《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为195000元；借款期限为2015年9月1日至2020年8月30日；借款方式为非循环方式，借款在上述规定的金额与期限内一次性发放；借款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮65%确定，利率调整以12个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率；还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，从逾期之日起按约定利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款人或任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；如有出现欠息，视同贷款全部逾期；程远信在借款人签名处签名、捺印，并书写“同意承担共同还款责任”。 2015年9月1日，原定陶县农村信用合作联社马集信用社与程玲、孙鲁签订了最高额保证合同一份，约定：程玲、孙鲁作为保证人，自愿为赵坤梅向马集信用社借款195000元提供最高额保证担保，担保的债权最高余额折合人民币292500元；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起二年。 2015年9月1日，原马集信用社向赵坤梅发放贷款195000元，借款期限为2015年9月1日至2020年8月11日，月利率为6.875‰。截至2018年11月19日，赵坤梅共计偿还借款利息46717.6元，未偿还本金，此后未再偿还本息。截至2019年9月20日，赵坤梅尚欠农商银行本金195000元，尚欠利息17183.3元。 另查明，原马集信用社系原定陶县农村信用合作联社的下属机构，不具备法人资格，经原定陶县农村信用合作联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由原定陶县农村信用合作联社享有和承担，2015年12月原定陶县农村信用合作联社改制为山东定陶农村商业银行股份有限公司。 本院认为，原马集信用社不具备法人资格，应当由原定陶县农村信用合作联社向赵坤梅、程远信、程玲、孙鲁主张权利，因原定陶县农村信用合作联社变更为农商银行，故应由农商银行向赵坤梅、程远信、程玲、孙鲁主张权利。 农商银行与赵坤梅签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，可以认定，金融借款法律关系成立，各方当事人应依约履行。农商银行已按约履行了交付贷款的义务，但赵坤梅及共同还款人程远信在借款后均未按约偿还借款利息。借款合同约定，若有出现欠息，视同贷款全部逾期。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故农商银行要求赵坤梅、程远信偿还借款本金195000元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为6.875‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。 程玲、孙鲁作为贷款的保证人，为本笔贷款提供了连带责任保证担保，且农商银行在保证期间内起诉。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故农商银行要求程玲、孙鲁承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”因此，程玲、孙鲁履行担保责任后，有权在其清偿的范围内向赵坤梅、程远信追偿。 赵坤梅、程玲、孙鲁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵坤梅、程远信于本判决生效后十日内偿还原告山东定陶农村商业银行股份有限公司借款本金195000元及利息（截至2019年9月20日，尚欠利息为17183.3元；自2019年9月21日起计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，以本金195000元为基数，按月利率6.875‰支付利息，另按该利率的50%计收罚息）； 二、被告程玲、孙鲁对第一项还款内容在最高额292500元限额内负连带清偿责任； 三、被告程玲、孙鲁承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告赵坤梅、程远信追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4200元，减半收取2100元，由被告赵坤梅、程远信、程玲、孙鲁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  刘寅辉 二〇一九年十月二十八日 书记员  吴鑫仪