河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初13574号原告：中国银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区中原中路123号29号楼1层商101、2层商201、3层商301，统一社会信用代码91410100870042829R。负责人：任立谦，系该支行行长。委托诉讼代理人：冀朝铸，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李光水，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告：王楠楠，女，汉族，1986年12月14日出生，住河南省中牟县。被告：郑州朗悦置业有限公司，住所地郑州高新区翠竹街6号11号楼16层1603号，统一社会信用代码91410100568614275L。法定代表人:陈峰俤，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈亚俊，女，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行与被告王楠楠、郑州朗悦置业有限公司（以下简称朗悦置业公司）借款合同纠纷一案，河南省郑州市中原区人民法院于2019年7月23日作出（2019）豫0102民初6086号民事裁定，裁定本案移送本院处理。本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行的委托诉讼代理人冀朝铸，被告朗悦置业公司的委托诉讼代理人陈亚俊到庭参加诉讼。被告王楠楠经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司郑州中原支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金、利息及罚息共计309721.33元（利息、罚息暂计至2019年3月15日，要求按照借款合同约定计算至实际还款之日止）；2.判令被告向原告偿还委托律师发生的律师费用15179元；3.判令原告对被告王楠楠提供的抵押物位于郑州市高新技术产业开发区××楼××单元××房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年5月19日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行（现更名为中国银行股份有限公司郑州中原支行）与被告王楠楠签订编号为2017年郑陇商字0530号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，约定银行向被告王楠楠发放贷款340000元，贷款期限120个月，即自2017年5月19日至2027年5月19日，贷款用途为购买坐落于郑州市高新技术产业开发区××楼××单元××房产，贷款利率采用浮动利率，还款方式按月等额本息还款，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，被告王楠楠以合同项下贷款所购房屋对该借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，被告朗悦置业公司作为保证人在借款合同上签字。中行陇西支行于2018年3月2日向被告王楠楠发放贷款340000元。2017年5月31日，中行陇西支行与被告王楠楠签订《郑州市高新区预购商品房抵押合同》，约定被担保的主债权数额为340000元，本次房产抵押所担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的一切费用，2017年12月13日，双方办理了抵押预告登记手续。截止2019年3月15日，被告王楠楠拖欠本金及利息共309721.33元，原告依据借款合同约定宣布借款全部提前到期，要求被告王楠楠提前清偿全部贷款本息。被告朗悦置业公司作为被告王楠楠的保证人，应对上述贷款承担连带责任。故原告诉至本院。被告朗悦置业公司辩称：第一，朗悦置业公司已经垫付了30370.76元，该款项是原告从朗悦置业公司的保证金中扣除的，因此应从原告诉讼请求第一项中的本金中扣除。第二，律师费并非必然发生的费用，朗悦置业公司不应当承担该费用，且该费用过高。第三，本案中的房屋抵押权并未形成，且该房屋仍在朗悦置业公司名下，原告无权进行拍卖、变卖。本院经审理确认如下案件事实：2017年5月19日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行（现更名为中国银行股份有限公司郑州中原支行）作为贷款人、被告王楠楠作为借款人、被告朗悦置业公司作为保证人签订编号为2017年郑陇商字0530号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，约定被告王楠楠因购房需要向原告申请贷款340000元，购买商用房位于高新技术产业开发区××楼××单元××号，贷款期限120个月，自2017年5月19日至2027年5月19日，贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮20%，每12个月为一个浮动周期，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告王楠楠以合同项下贷款所购房屋对该借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证人提供阶段性担保。保证人应按照合同约定承担连带保证责任，保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。2017年5月31日，中国银行股份有限公司郑州陇西支行与被告王楠楠签订《郑州高新区预购商品房抵押合同》，以其购买的高新技术产业开发区××楼××单元××号房屋为上述债务提供抵押担保，担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。2017年12月13日，双方办理了抵押权预告登记手续。上述合同签订后，原告于2017年6月5日向被告王楠楠发放购房贷款340000元。因被告王楠楠逾期还款，原告于2019年3月15日扣划被告朗悦置业公司保证金15179元，于2019年7月17日扣划朗悦置业公司保证金15191.76元，共计扣划30370.76元。因被告王楠楠多次逾期，原告依约宣布借款全部提前到期，根据原告提交的还款明细显示，截止2019年10月9日，被告王楠楠共欠原告借款本金285230.23元、利息2783.71元、拖欠本金的罚息45.82元、利息的罚息26.86元，以上共计288086.62元。原告经催要无果，诉至本院，请求判令：1.二被告偿还原告借款本金、利息及罚息共计309721.33元（利息、罚息暂计至2019年3月15日，要求按照借款合同约定计算至实际还款之日止）；2.被告向原告偿还委托律师发生的律师费用15179元；3.原告对被告王楠楠提供的抵押物位于郑州市高新技术产业开发区××楼××单元××房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4.被告承担本案全部诉讼费用。另查明：原告向本院提交风险代理合同一份，代理期限为2018年1月1日至2018年12月31日期间原告在法院立案的所有个人消费贷款案件，直至上述案件执结完毕为止。原告于2019年4月26日诉至郑州市中原区人民法院。本院认为：原告与二被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《郑州高新区预购商品房抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规强制性规定，故为有效合同。合同签订后，原、被告均应按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告已按借款合同的约定向被告王楠楠提供了340000元的贷款，被告王楠楠未按约定偿还借款，因王楠楠的多次逾期行为，原告根据《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的约定宣布借款提前到期，要求王楠楠清偿全部本息，有事实及法律依据，本院予以支持，截止2019年10月9日，被告王楠楠已欠原告借款本息共计288086.62元应予以偿还。关于利息，《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮20%，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，上述约定不违反法律规定，故王楠楠应偿还原告2019年10月9日之后的利息（含罚息）按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的约定计算至王楠楠实际清偿之日止。原告要求被告王楠楠支付律师代理费，因本案并未在原告提交的风险代理合同期限内立案，且原告未提交律师费发票原件，故原告主张律师费，本院不予支持。王楠楠以其购买的位于郑州高新技术产业开发区××楼××单元××房产为其贷款向原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，由《中华人民共和国物权法》第二十条第一款关于“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力”的规定可知,预告登记制度旨在保障将来物权的实现,预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对不动产的处分。故预告登记属于债权保全措施,并具有排除他人处分标的物的物权效力。基于预告登记并非正式物权登记,故案涉房产在仅办理预购商品房抵押权预告登记情况下,抵押权并未依登记而设立。故原告要求对案涉房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持，原告可待办理抵押权登记后另行主张。被告朗悦置业公司为王楠楠的上述债务向原告提供连带责任保证，故原告要求被告朗悦置业公司对上述王楠楠的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，朗悦置业公司承担保证责任后，有权向王楠楠追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王楠楠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州中原支行借款本息共计288086.62元，自2019年10月10日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定计算；二、被告郑州朗悦置业有限公司对前述第一款被告王楠楠的债务承担连带清偿责任，被告郑州朗悦置业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告王楠楠追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6173.5元，减半收取3086.75元，由原告中国银行股份有限公司郑州中原支行负担349.75元，被告王楠楠、郑州朗悦置业有限公司负担2737元。余额3086.75元退回原告中国银行股份有限公司郑州中原支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  段雪培二〇一九年十月十二日书记员  张碧君