太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初8293号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住址山西省太原市小店区南内环街100号1幢1单元23层2301-2308号，统一社会信用代码×××。法定代表人：曲剑职务：总经理委托诉讼代理人：安晓芳，山西新晋界律师事务所律师。被告：刘榕,女，1991年4月10日出生,汉族,户籍地山西省灵石县。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告刘榕追偿权纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人安晓芳到庭参加诉讼，被告刘榕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告刘榕偿还原告代偿款8l992.5l元;并支付原告自2019年5月23日至2019年8月22日期间的逾期还款违约金3730.7元，以及自2019年8月23日至实际付清之日止按每日万分之五的标准支付的违约金;（暂共计85728.2元)、2、请求人民法院依法判令被告刘榕承担原告的追偿费用，包括但不限于律师费、差旅费、交通费等（以实际发生为准)、3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月4日，被告刘榕作为借款人、与贷款人浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”)及保险人华安财产保险股份有限公司签订《贷款合同》,约定贷款金额为130952元、贷款期限自贷款发放之日起至2020年12月4日,还款日为每月4日;保险人在借款人未按合同约定按时足额支付贷款本息时,由保险人承担理赔责任,理赔范围为借款人在合同项下拖欠贷款人的金部应还款项。2017年12月4日，被告刘榕与原告签订《个人小额贷款履约保证保险投保单》,明确贷款本金总额为130952元，贷款利息总额为14611.03元;保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还全部赔付金额，否则,投保人需以欠款为基数,自理赔日起接每日万分之五的标准向保险人支付违约金。同日，被告刘榕签署《贷款权益转让通知确认函》，明确借款人未按约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江网商银行偿还相应款项,在华安保险代偿后,针对已经代偿部分的债权将转移至华安保险。2017年12月4日，贷款人浙江网商银行将上述借款130952元发放至被告一指定账户，被告自2019年3月4日开始逾期，原告于2019年5月23日按约定代为偿还81992.51元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要,被告未能及时支付理赔款。综上,为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告刘榕经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未在答辩期间和举证期间内向本院提交答辩状和相关证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月27日，被告刘榕填写《个人贷款履约保证保险业务申请表及面谈表》，申请贷款壹拾壹万元整用于装修，贷款期间为三年，总还款期数36个月，用途为装修，个人月收入12000元，家庭月均收入12000元，被告刘榕在该申请表申请人声明处签字捺印加以确认，评价处有客户经理A岗盖章确认。2017年12月4日，被告刘榕作为借款人、华安保险股份有限公司作为保险人、浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）作为贷款人通过网络签订了《贷款合同》（合同编号为×××），合同约定贷款金额130952元，贷款期限为自贷款发放之日起至2020年12月04日，贷款日利率及咨询费或保险费（分期收费模式）日费率（如有）统称“日费率”，合计如下：初始日费率为0.019444%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月4日（如遇节假日，不顺延）；合同还约定借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期；保险人为借款人提供保证保险，并向借款人收取一定比例的保险费；借款人未按本合同约定按时足额支付贷款本息达到保险人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在本合同项下拖欠贷款人的全部应付款项，包括但不限于代借款人偿还之贷款本息、罚息、违约金等；保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿。追偿的范围包括但不限于借款人偿还之贷款本息、罚息、违约金、因追偿产生的全部费用，合同签订地及履行地为杭州市西湖区。2017年12月4日，被告刘榕（投保人）以贷款人浙江网商银行为被保险人向原告华安保险公司山西分公司(保险人)签订了《个人小额贷款履约保证保险投保单》，保险单约定，贷款金额130952元，保险金额141428元，保险费20952元，贷款实际保险期间自贷款发放之日起计算，具体以实际贷款期间为准，共36月。保险单和投保单均约定原告华安保险公司山西分公司代被告刘榕履行赔偿责任后，被告刘榕应及时返还原告代偿的全部金额，否则，被告需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向原告支付违约金。同日，原告经办人于开元、被告刘榕双方签订《贷款权益转让通知确认函》，被告刘榕承诺如其未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，原告华安保险公司将会代被告刘榕向浙江网商银行部分偿还相应的款项。在原告进行代偿以后，浙江网商银行针对已代偿部分的债权将转移至原告，原告有权对被告就贷款款项进行追偿，被告有义务向原告支付代偿的相关款项以及原告在追偿过程中所发生的费用；基于原告的代偿，被告同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付利息。合同签订并放款后，被告刘榕自2018年1月起至2019年2月止，均进行了还款，从2019年3月4日开始逾期。2019年5月23日华安保险公司深圳分公司代被告刘榕偿还贷款人浙江网商银行81992.51元，贷款人浙江网商银行向原告华安保险公司出具了《代偿证明》，确认已于2019年5月23日收到华安保险公司承保的投保人为刘榕的个人贷款保证保险单项下代偿款81992.51元。另外，原告还主张被告应按照保险单的约定从原告支付贷款之日起至被告实际偿还代偿款之日止，按照日万分之五的标准支付逾期还款违约金。另查明，原告与山西新晋界律师事务所于2019年10月21日签订《追偿案件合作协议》，原告委托山西新晋界律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费1500元。上述事实有《个人贷款履约保证保险业务申请表》、《个人小额贷款履约保证保险投保单》及保险单、《代偿确认暨权益转让书》、《贷款合同》、贷款账务明细、还款计划表、《代偿证明》、电子回单、《追偿案件合作协议》、案件代理费发票以及庭审笔录等在案佐证，并经当庭举证，本院予以确认。本院认为，借款人刘榕与贷款人浙江网商银行签订的《贷款合同》及其与原告华安保险公司签订的《个人小额贷款履约保证保险投保单》，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，应为有效合同，各方均应遵守。现借款人刘榕逾期还款，原告华安保险公司代借款人刘榕向浙江网商银行代偿81992.51元，根据合同约定，原告有权向被告刘榕行使追偿权，主张上述代偿款，并自理赔之日起按日万分之五的标准向原告支付违约金。故原告要求被告刘榕偿还代偿款81992.51元，并支付原告自2019年5月23日起至实际付清之日止按日万分之五支付违约金的请求，本院予以支持。原告主张律师费1500元，符合保险单的约定，本院予以支持。刘榕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其民事权利和诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘榕于本判决生效后十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款81992.51元；并支付上述款项自2019年5月23日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金；二、被告刘榕于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取972元（原告已预交），由被告刘榕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 刘贵平 二〇一九年十月三十一日书记员 任峻飞