安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0102民初2802号原告：中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行，住所地安徽省合肥市长江东路1015号，统一社会信用代码9134010071175903X1。负责人：杨景东，行长。委托诉讼代理人：张国超，该公司员工。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。被告：苑建华，男，汉族，1989年12月2日出生，住河北省秦皇岛市海港区。原告中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行（以下简称“工行长江东路支行”）与被告苑建华金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行长江东路支行的委托代理人张国超、吴贤德到庭参加诉讼，被告苑建华经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行长江东路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金971500.28元、利息11976.8元、本息合计人民币983477.08（利息暂计至2018年7月22日，后续利息、罚息请法院一并判决至款清之日止）；2、判令被告以其提供的抵押物位于长丰县双墩镇凤湖西路与三曹路交口新慧金水岸D7幢305室房产(他项权利证号1780016479、房地产权证号17××14)折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月31日，原被告双方签订《个人购房借款担保合同》（以下简称合同），约定原告一次性向被告发放贷款980000元，被告依照按月等额本息还款法还款，期限360个月，利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；同时约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于评估费、拍卖费等由借款人承担。同时，被告以其位于长丰县双墩镇凤湖西路与三曹路交口新慧金水岸D7幢305室房产设立抵押担保，并办理抵押登记（皖长丰不动产证明第0023524号）。合同签订后，原告依约向被告放款。后被告连续三个月或累计六次未偿还贷款。虽经原告多次催要，至今未果。被告的违约行为给原告造成较大损失。为维护原告的合法权益，依据我国法律相关规定及合同约定，特提起诉讼。被告苑建华未提出答辩意见和证据。原告工行和平路支行围绕诉讼请求，向本院提交了营业执照复印件、被告身份证复印件、中国工商银行个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细表等证据，上述证据经本院核实后结合到庭当事人的陈述，本院审理认定事实如下：2017年8月30日，苑建华因购置二手住房向工行长江东路支行申请办理个人住房贷款申请业务。2017年8月31日，工行长江东路支行与苑建华签订《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（编号A：01302000102017）一份。合同约定工行长江东路支行贷款给苑建华980000元，贷款期限为360个月，自2017年8月31日至2047年8月31日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。还款方式为等额本息方式。苑建华以购买的位于安徽省合肥市长丰县双墩镇凤湖西路与三曹路交口新慧金水岸D7幢305室房产(他项权利证号1780016479、房地产权证号17××14)为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记[皖（2017）长丰不动产证明第0023524号]，其中被担保债权数额为980000元。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等内容。2017年9月22日，工行长江东路支行向苑建华指定的帐户发放贷款980000元，苑建华在《个人借款凭证》上签字确认，该《个人借款凭证》上载明当前执行年利率为4.9%，逾期年利率为7.35%等内容。根据工行长江东路支行提供的还款明细表载明苑建华自2018年5月22日开始出现逾期还款，至2019年2月1日已经累计六个月未按时履行偿还本息义务。庭审中，工行和平路支行明确至2017年7月22日，苑建华已归还贷款本金8499.72元；后苑建华又偿还贷款本金13856.35元，截止2019年9月22日尚欠贷款本金957643.93元、逾期未付利息23871.04元，并主张自2018年7月22日起按照逾期罚息标准计算罚息至款清之日止。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示且符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。现原告工行长江东路支行已按约向被告苑建华发放贷款，被告苑建华理应按约归还贷款本息。原告工行长江东路提供贷款还款明细表及当庭陈述主张被告苑建华尚欠贷款本金957643.93元，被告苑建华既未进行抗辩，也未提供证据反驳，本院对原告工行长江东路支行主张的事实依法予以确认。至原告工行长江东路支行起诉时被告苑建华已经累计六个月未按时履行偿还本息义务，依照双方约定已构成违约，应承担违约责任，原告工行长江东路支行有权依据双方约定要求被告苑建华归还尚欠全部贷款本金957643.93元元及利息（按照合同约定的标准计算至2019年9月22日的利息为23871.04元；2019年9月22日之后的利息，以全部欠款本金为基数，按罚息标准即年利率7.35%标准计算至款项付清之日止）。因被告苑建华自愿以其名下的位于安徽省合肥市长丰县双墩镇凤湖西路与三曹路交口新慧金水岸D7幢305室房产[皖（2017）长丰不动产证明第0023524号、他项权利证号1780016479、房地产权证号17××14]为贷款本息及其他费用等提供抵押担保，双方办理了抵押登记，根据合同约定，原告工行长江东路支行有权对抵押担保房产进行折价或者以拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，故对原告工行长江东路支行要求对前述抵押房产进行拍卖或者变卖，并对拍卖或者变卖所得款项在被告苑建华欠付贷款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的全部费用的范围内优先清偿的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告工行长江东路支行主张不在双方约定的抵押担保范围内的补偿金优先受偿，本院不予支持。被告苑建华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苑建华于本判决书生效后十日内给付中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行借款本金957643.93元及利息（利息按照合同约定标准计算至2019年9月22日为23871.04元；2019年9月22日之后的利息，以全部欠款本金为基数，按年利率7.35%标准计算至款项付清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行有权在上述第一项债权范围内对被告苑建华提供的抵押物位于安徽省合肥市长丰县双墩镇凤湖西路与三曹路交口新慧金水岸D7幢305室房产[皖（2017）长丰不动产证明第0023524号、他项权利证号1780016479、房地产权证号17××14]房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币14100元，公告费800元，合计14900元，由原告中国工商银行股份有限公司合肥长江东路支行负担1900元，由被告苑建华负担13000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  方 芳人民陪审员  张泰轩人民陪审员  王继圣二〇一九年十月二十一日书 记 员  胡晓君附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。