重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初4209号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。被告：程薇，女，1978年12月9日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿支行）与被告程薇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年10月14日公开开庭审理了本案。原告邮政银行长寿支行的委托诉讼代理人刘晓瑜到庭参加诉讼，被告程薇经本院公告送达开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告程薇偿还借款本金113738.11元及截至2019年4月20日的利息（含罚息、复利）1609.58元，并支付自2019年4月21日起至借款本息全部清偿之日止的贷款罚息和复利（其中罚息以被告程薇未偿还的借款本金113738.11元为基数，按借款合同执行利率的150%计收，复利以被告程薇应还而未还的利息为基数，按借款合同执行利率的150%计收），利随本清（利息、罚息和复利以原告邮政银行长寿支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）；2.判决被告程薇向原告邮政银行长寿支行给付因本案诉讼支付的律师代理费3485元；3.判决原告邮政银行长寿支行对被告程薇所有的位于重庆市万州区XX路XX号的房屋在担保债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费由被告程薇承担。事实和理由：2014年6月26日，原告邮政银行长寿支行与被告程薇签订《个人额度借款合同》，约定原告邮政银行长寿支行向被告程薇提供可循环使用的授信额度为180000元的贷款用于个人消费，期限从2014年6月26日起至2027年6月26日止，并约定了适用的利率、违约责任等内容。同日，原告邮政银行长寿支行与被告程薇签订《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定将其所有的位于重庆市万州区XX路XX号的房屋为上述债务作抵押担保等内容。上述合同签订后，双方到房屋权属登记部门办理了抵押登记手续，并取得了抵押权证。2014年7月8日，原告邮政银行长寿支行向被告程薇发放了贷款180000元。后被告程薇未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，原告邮政银行长寿支行有权宣布贷款提前到期并要求被告程薇清偿全部贷款本金、利息、罚息、复利等费用，遂诉至法院，望判如所请。被告程薇未作答辩。原告邮政银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《面谈面签承诺书》、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证及抵押权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《贷款受托支付申请书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、贷款结清试算(B1100)截图、《全部收贷通知书》、EMS邮寄单、《法律事务委托代理合同》、《重庆增值税专用发票》、《中国邮政储蓄银行重庆分行诉讼费借款申请表》、《中国邮政储蓄银行粘贴单》、《中国邮政储蓄银行结算账户收款凭证》。上述证据符合证据的一般形式，被告程薇未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果，故对以上证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。根据原告邮政银行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月13日，被告程薇向原告邮政银行长寿支行申请个人消费贷款，并填写申请表。2014年6月26日，原告邮政银行长寿支行（贷款人）与被告程薇（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度180000元，借款额度存续期限为156个月，自2014年6月26起至2027年6月26日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮40%执行，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并上浮40%重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上浮40%确定并执行新的利率，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利，借款人若不按照合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情形则构成违约，借款人违约的，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等内容。同日，原告邮政银行长寿支行（担保权人）与被告程薇（抵押人）签订《个人最高额担保合同》，约定被告程薇将其所有的位于重庆市万州区XX路XX号房屋为上述贷款提供抵押担保，担保人承担的担保责任的主债权本金金额最高不超过180000元，担保范围包括尚欠的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），担保期限至主合同项下债务全部清偿之日止等内容。同时，原告邮政银行长寿支行（抵押权人，乙方）与被告程薇（抵押人，甲方）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定甲方提供其所有的位于重庆市万州区XX路XX号房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押期限为2014年6月26日至2027年6月26日等内容。上述合同签订后，双方在相关部门办理了抵押登记。2014年7月8日，原告邮政银行长寿支行向被告程薇指定的账户发放贷款180000元。被告程薇于2016年12月开始逾期。原告邮政银行长寿支行于2019年5月6日向被告程薇发出《全部收贷通知书》，宣布贷款提前到期，要求被告程薇偿还全部贷款本息等债务。截至2019年4月20日，被告程薇尚欠原告邮政银行长寿支行借款本金113738.11元、利息（含复利、罚息）1609.58元。另查明，原告邮政银行长寿支行因本案借款，委托重庆长晟律师事务所提供法律服务，产生律师费3485元。本院认为，原告邮政银行长寿支行与被告程薇签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。原告邮政银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告程薇未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。现原告邮政银行长寿支行已经宣布全部借款提前到期，要求被告程薇偿还借款本金113738.11元及利息、复利、罚息（截至2019年4月20日的利息、复利1576.44元、罚息33.14元，并支付从2019年4月21日起按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息还清时止的罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。另，被告程薇就本案借款向原告邮政银行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮政银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告邮政银行长寿支行为实现本案债权产生了律师费3485元，该笔费用按照约定应由被告程薇承担，故原告邮政银行长寿支行要求被告程薇支付律师费3485元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告程薇于本判决生效后7日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金113738.11元及截至2019年4月20日的利息（含罚息、复利）1609.58元，并支付从2019年4月21日起按照《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息还清时止的罚息、复利；二、被告程薇于本判决生效后7日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师费3485元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行就上述债权有权对被告程薇所有的位于重庆市万州区XX路XX号房屋以折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2676元，由被告程薇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  许武星人民陪审员  刘军镅人民陪审员  李健康二〇一九年十月二十五日法官 助理  曾 丽书 记 员  梅 姣