大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初4846号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路*层。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：戴世杰，系辽宁同人律师事务所律师。委托诉讼代理人：鞠慧，系辽宁同人律师事务所律师。被告：李权，男，1970年4月5日出生，汉族，户籍所在地辽宁省大连市甘井子区。被告：洪俊苇，女，1971年10月25日出生，汉族，户籍所在地辽宁省大连市沙河口区。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告李权、被告洪俊苇金融贷款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴世杰到庭参加诉讼。被告李权、被告洪俊苇经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告李权签订的编号为*的《个人授信协议》；2.请求判令被告李权、被告洪俊苇偿还原告借款本金515，956.18元及至最终还款日（即款项全部结清之日至）的利息、复息、罚息（暂算至2019年3月5日欠息合计31，522.76元），暂合计547，478.94元；3.请求依法判令二被告在抵押物范围内对上述借款本息承担抵押担保责任，原告对二被告共同所有的位于辽宁省大连市沙河口区房屋（房产证号为：沙私有××号）变卖后的价款享有优先受偿权；4.判令二被告共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2013年7月5日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告李权签订编号为*的《个人授信协议》，约定：原告向被告李权提供总额为54万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年7月5日至2023年7月5日，被告李权未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告李权不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告李权承担。被告李权连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。在抵押条款中约定，抵押人愿意以其所有的抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。同日，原告与被告洪俊苇签订了编号为*的《个人授信最高额抵押合同》，被告洪俊苇、李权以其共同所有的沙河口区产（房产证号为：（沙私有）*号）为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”2013年7月17日，办理了抵押登记，原告取得了（沙私有）*号他项权利证书。被告李权签署了同意抵押声明书。2013年7月5日，原告与被告李权签订了《个人授信协议》项下编号*的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告54万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利息从放款之日起计算并按月结息。合同签订后，原告依照合同约定于2017年6月30向被告李权发放了贷款54万元。2018年6月30日，被告李权未按照约定偿还贷款本金，导致我行贷款逾期，按照约定利息执行年利率5.655%，罚息执行年利率8.4825%，复息执行年利率8.4825%，截止2019年3月5日，被告李权尚欠原告此笔贷款本金515，956.18元及至最终还款日利息、复息、罚息（暂算至2019年3月5日欠息合计31，522.76元），暂合计547，478.94元。综上所述，被告李权未能按约履行还款义务，其行为已经构成违约，被告李权违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。因本案债务发生在被告洪俊苇与李权夫妻关系存续期间，属于二被告夫妻共同债务，二被告应当对上述所欠债务承担连带偿还义务。现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，以维护原告的合法权益，恳请贵院予以支持。被告李权、被告洪俊苇经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。认定事实如下：2013年7月5日，原告招商银行股份有限公司大连分行（授信人）与被告李权（授信申请人）签订编号为*的《个人授信协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为54万元人民币的可循环授信额度，该额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额，授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在另行签署的各具体合同中予以确定；授信期间为120个月，即从2013年7月5日至2023年7月5日止。并约定：若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物或依照协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，授信人就处理抵押物所得价款有权优先受偿；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，原告（抵押权人）与被告洪俊苇（抵押人）签订编号为*的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：为担保授信申请人在授信协议项下所欠授信人的所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，李权以其所有的位于辽宁省大连市沙河口区房屋（房产证号为：沙私有××号）为授信协议项下的债务提供最高额抵押担保；抵押期间自本合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满止；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和抵押权等其他一切相关费用；本合同具有独立性及无条件性，其有效性不受授信协议和授信协议下各具体合同效力的影响，也不因抵押权人给予抵押人任何时间上的宽限和延期或抵押权人延缓行使依据有关合同追讨抵押人所欠款项而受任何影响。被告李权与被告洪俊苇系夫妻关系，其向原告出具书面同意抵押声明书，同意以上述夫妻共同所有的房产为授信协议项下的贷款提供抵押担保。上述抵押房产已在房地产管理部门进行抵押登记，原告取得房屋他项权证。2013年7月5日，被告李权与原告签订编号为*的《个人贷款周转易协议书》，约定：“周转易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若授信申请人未按照约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述款项；授信人给予授信申请人的周转易限额为54万元人民币；周转易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为贷款期限内利率不变。上述合同签订后，原告按约向被告李权发放贷款。截止2019年3月5日，被告李权尚欠原告借款本金515，956.18元人民币，借款欠息合计31，522.76元。为此，原告诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告李权签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，以及与被告洪俊苇签订的《个人授信最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，原告与被告李权之间的授信借款合同关系以及与被告洪俊苇之间的抵押担保合同关系均依法成立，合法有效。被告李权向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截止2019年3月5日，被告李权尚拖欠原告借款本金515，956.18元、借款欠息合计31，522.76元，构成违约。签订合同时，被告洪俊苇与被告李权系夫妻关系，亦为案涉贷款提供房产用以抵押担保，应对双方婚姻关系存续期间的夫妻债务承担共同还款责任。现原告要求解除与被告李权签订的《个人授信协议》，要求被告李权、被告洪俊苇共同偿还借款本金515，956.18元及截止2019年3月5日的借款欠息合计31，522.76元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求二被告共同支付自2019年3月6日起至还清欠款之日止按所签订的协议书中约定的利率计算的借款利息、罚息及复息一节，符合协议约定，亦不违反相关法律规定，本院对此予以支持。关于原告要求二被告承担抵押担保责任，要求对抵押房屋优先受偿一节，双方已办理抵押登记手续，原告取得房屋他项权证，他项权证记载的权利种类及价值为最高债权额54万元，《个人授信最高额抵押合同》中约定，担保人所担保的最高债权额为54万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。故原告有权在54万元借款本金项下产生的最高额债权额范围内优先受偿。被告李权、被告洪俊苇经本院公告传唤，期限届满后未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告李权签订的《个人授信协议》（编号：*；二、被告李权、被告洪俊苇共同偿还原告借款本金515，956.18元人民币；三、被告李权、被告洪俊苇共同支付原告截止2019年3月5日借款利息、罚息、复息共计31，522.76元人民币；四、被告李权、被告洪俊苇自2019年3月6日起至欠款还清之日止，按照《个人授信协议》中约定的利率共同给付原告借款利息、罚息及复息；上述二至四项中被告李权、被告洪俊苇应共同偿付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、确认原告有权以被告李权、被告洪俊苇所有的位于辽宁省大连市沙河口区房屋（房产证号为：沙私有××号）折价、拍卖或变卖后的价款在54万元借款本金项下产生的案涉最高额债权范围内优先受偿；六、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费9，270元，公告费560元，由被告李权、被告洪俊苇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 刘 璐人民陪审员 李 东人民陪审员 高 杰二〇一九年十月八日书 记 员 兰美玉