福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2468号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道918号，统一社会信用代码：913503026765103180。 法定代表人：蔡庆星，行长。 委托诉讼代理人：陈奋，男，系该行员工。 被告：黄玉清，男，1969年8月4日出生，汉族，住仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮储银行城厢支行）与被告黄玉清银行卡纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行城厢支行的委托诉讼代理人陈奋到庭参加诉讼。被告黄玉清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄玉清归还邮储银行城厢支行信用卡透支款本金26623.14元及该款自逾期日（2014年8月26日）起至2019年4月25日止，按照银行相关规定产生的一切利息、费用以及违约金，其中利息4891.43元、违约金5634.71元。2.本案诉讼费由黄玉清承担。事实和理由：2012年11月16日，黄玉清向邮储银行城厢支行申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容》。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容：持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五（参考年利率18.25%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。依据黄玉清的申请，邮储银行城厢支行核准申请并向黄玉清发放了卡号为62×××63的信用卡（额度50000元），2012年12月25日激活使用。黄玉清持该卡进行透支消费，于2014年7月3日通过商户ＰＯＳ机透支消费50000元后未还款形成逾期；在邮储银行城厢支行工作人员多次催讨下，黄玉清至2014年2月8日止分别还款共4次累计25000元（2014年9月15日还款5000元2014年9月29日还款6000元、2014年12月7日还款10000元、2014年12月8日还款4000元），之后未按合同规定按时偿还欠款。依据银行信用卡系统后台取数，截至2019年4月25日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期的和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的。按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。黄玉清尚欠邮储银行城厢支行透支的本金26623.14元、利息4891.43元、违约金5634.71元。因邮储银行城厢支行综合考虑黄玉清还款压力和提升还款意愿，自愿将黄玉清名下6228110002944619的信用卡在2015年4月27日暂停计算其利息费用和违约金。同时邮储银行城厢支行在2016年5月4日的福建日报第10版发出催收公告，但黄玉清仍然拒绝履行其还款义务。黄玉清未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护邮储银行城厢支行的合法权益，特诉至法院。 黄玉清未作答辩。 在本院审理过程中，邮储银行城厢支行在指定的举证期限内提供以下证据： 1份，证明原告的主体资格一、原告营业执照复印件1份、法人居民身份证复印件1份、代理人居民身份证复印件1份、授权委托书1份、身份证明1份，证明原告的主体资格。 二、被告居民身份证复印件1份，证明被告的主体资格。 三、信用卡申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程各1份，证明黄玉清向邮储银行城厢支行申领信用卡，并签署中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、章程，约定利息、违约金、违约责任等。 四、交易明细、逾期明细各1份，证明黄玉清拖欠邮储银行城厢支行信用卡欠款本息的事实。 五、关于邮储银行城厢支行信用卡业务收费项目的调整公告1份，证明取消滞纳金，增加违约金收费项目及违约金的收费标准。 六、催收公告1份，证明邮储银行城厢支行催收本案债务的事实。 本院审查认为，因黄玉清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，邮储银行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年11月16日，黄玉清在邮储银行城厢支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，以中国邮政储蓄银行为甲方、黄玉清为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋（本期消费金额＋上期未计入最低还款额且未还的消费金额）×10%。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由乙方承担等内容。之后，邮储银行城厢支行向黄玉清发放信用卡（卡号为62×××63），但黄玉清未能按照合同约定足额还款。 2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金项目，对因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额的收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。黄玉清尚欠邮储银行城厢支行信用卡透支款本金26623.14元、利息4891.43元、违约金5634.71元。 综上所述，本院认为，黄玉清向邮储银行城厢支行申领并使用信用卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。邮储银行城厢支行主张黄玉清偿还信用卡透支款本金26623.14元、利息4891.43元、违约金5634.71元，合计37149.28元，符合法律规定，本院予以支持。黄玉清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 黄玉清应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行本金26623.14元、利息4891.43元、违约金5634.71元，合计37149.28元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费728.7元，公告费560元，由黄玉清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  林清廉 人民陪审员  蔡碧贞 二〇一九年十月二十四日 书 记 员  方怡青 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。