广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初29110号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广东省广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新，行长。委托诉讼代理人：黄欣桐，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：林育彦，国信信扬律师事务所律师。被告：张晓亮，男，汉族，1984年11月11日出生，身份证住址浙江省永嘉县，被告：黄利霞，女，汉族，1983年9月1日出生，户籍地址浙江省永嘉县，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告张晓亮、黄利霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人黄欣桐、林育彦到庭参加了诉讼。被告张晓亮、黄利霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院提起诉讼，请求判令：1．解除原告与两被告签订的编号为440491204-2022-20183408931《个人住房（商业用房）借款合同》；2．被告张晓亮立即向原告偿还借款本金人民币1138219.14元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至本息全部清偿之日止，暂计至2019年6月11日为人民币10231.29元），本息暂合计为人民币1148450.43元;3．被告张晓亮向原告支付因实现本案债权而支出的律师费45938元；4.原告对被告张晓亮、黄利霞位于广东省佛山市南海区里水镇上亨田路3号翠林豪庭翠林苑3座24楼2402房的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．被告黄利霞对第二、三项诉讼请求承担共同清偿责任；6.两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年4月16日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告借款人民币1150000元购买房产，借款期限为360个月即自2018年6月25日至2048年6月25日，贷款利率执行浮动利率，即基准利率上浮10%，每年1月1日调整一次，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，且随贷款利率同时进行相应调整，被告采用等额本息还款方法还款，约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，被告以其所购房产对本案借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括本息及实现债权和抵押权的律师费等相关费用，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等则构成违约，原告即有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，行使担保权利等，原告为实现债权而发生的律师费等全部费用也均由被告承担。2018年6月25日，原告依约履行了支付1150000元贷款的合同义务，但截至2019年8月25日，被告逾期还贷5期，虽经原告多次催收，至今仍未清还，已经构成严重违约。被告张晓亮、黄利霞无答辩。经审理查明：2018年4月16日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440491204-2022-20183408931），约定：借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款本金为1150000元，借款期限为360个月，即2018年6月25日至2048年6月25日；房屋坐落于广东省佛山市南海区里水镇上亨田路3号翠林豪庭翠林苑3座24楼2402房，贷款利率：本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一个。罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为6450.43元。本合同项下担保方式为抵押，抵押的财产为广东省佛山市南海区里水镇上亨田路3号翠林豪庭翠林苑3座24楼2402房，债权数额为1150000元整。抵押担保范围包括《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等。2018年6月1日，原告对位于广东省佛山市南海区里水镇上亨田路3号翠林豪庭翠林苑3座24楼2402房办理了抵押登记，取得了房地产他项权利证[证号为粤（2018）佛南不动产证明第0076810号]。2018年6月25日，原告将借款1150000元发放至被告指定的收款账户。2018年10月30日，原告（甲方）与国信信扬律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方处理甲方的有关逾期贷款诉讼事宜，乙方代理实行全部风险代理付费。原告主张的律师费尚未实际产生。诉讼中，原告主张被告自2019年4月25日起开始逾期还款，截至2019年8月25日尚欠借款本金1138219.14元。另，本院通过法院专递邮件分别于2019年8月22日向被告张晓亮、黄利霞在《个人住房（商业用房）借款合同》约定的“广东省佛山市南海区盐步横江江山新村南苑7街5号”送达本案民事起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，该邮件分别于2019年8月31日、2019年9月2日退回。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、个人贷款对账单、《委托代理协议》、法院专递邮件详情单及当事人陈述等证据证实。本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告指定的收款账户发放了贷款1150000元，充分履行了合同义务，但现有证据显示被告自2019年4月25日起未依约按期足额还本付息，而被告亦未到庭对此提出异议或提交反证，故本院采信被告自2019年4月25日起开始逾期还款。被告的行为已构成违约，符合合同约定的解除条件，原告有权要求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款的规定，当事人按合同约定在解除合同的条件成就时主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告在起诉状中已明确提出要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，本院于2019年8月22日通过法院专递邮件向两被告送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，故邮件最晚送达之日2019年9月2日应视为《个人住房（商业用房）借款合同》的解除日。合同解除后，被告应偿还尚欠原告的全部借款本金1138219.14元及相应的利息。自2018年4月16日起至合同解除日（即2019年9月2日）之前的利息及罚息应按合同的约定计付，合同解除日起至清偿之日止的利息则应按合同约定的罚息利率计付。因被告为涉案借款提供了其名下位于广东省佛山市南海区里水镇上亨田路3号翠林豪庭翠林苑3座24楼2402房作为担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。现被告未依约履行还款义务，原告要求对处分上述抵押房产所得的价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。因原告主张的律师费尚未实际发生，故原告主张该项费用依据不足，本院不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告张晓亮、黄利霞于2018年4月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于2019年9月2日解除；二、自本判决生效之日起五日内，被告张晓亮、黄利霞偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金1138219.14元；三、自本判决生效之日起五日内，被告张晓亮、黄利霞偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行截止至2019年9月2日的利息和罚息（利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计付）；四、自本判决生效之日起五日内，被告张晓亮、黄利霞偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行合同解除后的利息（利息以1138219.14元为本金，自2019年9月3日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率标准计至上述借款清偿之日止）；五、原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行就上述判决第二、三、四项所涉债权对处分被告张晓亮、黄利霞位于广东省佛山市南海区里水镇上亨田路3号翠林豪庭翠林苑3座24楼2402房的所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7774.75元，由原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行负担474元，被告张晓亮、黄利霞负担7300.75元（原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行已经预缴，被告张晓亮、黄利霞应于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行迳付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 邓 娟二〇一九年十月二十九日书记员 唐舒敏