贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初1843号原告：贵阳农村商业银行股份有限公司云岩支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区盐务街82号1-11层。统一社会信用代码：91520103055012172G。负责人：何宗霖，职务：行长。委托诉讼代理人：王治刚，贵州信理律师事务所律师，执业证号：15201201410310318。被告：赵惠，女，1983年9月19日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：欧阳子刚，男，1966年8月18日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：贵阳中中出租汽车有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区五里冲。统一社会信用代码：915201007221499586。法定代表人：郭峻宏。委托诉讼代理人：闫飒，女，1969年10月11日生，该公司员工。原告贵阳农村商业银行股份有限公司云岩支行（以下简称云岩支行）诉被告赵惠、欧阳子刚、贵阳中中出租汽车有限公司（以下简称中中公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告云岩支行委托诉讼代理人王治刚，被告中中公司委托诉讼代理人闫飒到庭参加诉讼。被告赵惠、欧阳子刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云岩支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告赵惠、欧阳子刚共同偿还原告借款本金107820.16元及所欠利息3996.17元，罚息18684.12元，复利2372.33元（暂算至2018年7月18日），剩余利息（含利息、罚息和复利）按双方合同约定标准计算至本息付清之日止；二、被告赵惠、欧阳子向原告支付违约金1500元；三、被告贵阳中中出租汽车有限公司对上诉第一、二项债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费用（含诉讼费、保全费、律师费代理费5000元、公告费）等一切费用均有被告承担。原告云岩支行诉称，2014年7月11日，赵惠与原告签订《个人借款合同》约定借款30万元用于出租车经营，期限自2014年7月11日至2017年7月10日，贷款利率为月利率6.6625‰，逾期罚息利率为合同利率上浮50%。借款合同约定借款人未能按期偿还本息的，应按借款本金的5‰承担违约责任，借款合同其他条款进行约定。赵惠与欧阳子刚系夫妻关系，借款发生在婚姻关系存续期间，欧阳子刚承担共同还款责任。中中公司自愿对赵惠的上述借款承担保证责任，并与原告签订《保证合同》，保证方式为连带保证责任，保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金和债权人实现债权和担保权利的一切费用，包括但不限于诉讼费等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告于2014年7月11日按鼎实际发放贷款30万元，然而赵惠未按合同约定的还款方式履行还款义务，截止2018年7月18日，被告尚欠原告借款本金107820.16元及利息25052.62元（含利息、逾期利息、罚息等）。为维护自身合法权益，原告云岩支行遂诉至本院，提出如前诉请。被告赵惠、欧阳子刚均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告中中公司辩称，借款属实，中中公司确为赵惠该笔借款提供担保。2015年时，已经通知原告处置赵惠财产，但一直拖到现在没有处理。赵惠名下有一辆出租车，希望先由赵惠名下资产偿还涉案债务。经审理查明：2014年7月11日，赵惠作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）的云岩支行签订编号为筑农商（云岩）支行2014年个贷字07131号《个人借款合同》约定，借款金额30万元用于出租车经营，期限36个月，实际放款日和到期日以借款借据为准；贷款利率浮动利率，在基准利率水平上上浮30%为月利率6.6625‰（即年利率7.995%），遇基准利率变动按中国人民银行的规定作相应调整；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收50%；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日，还款方式为按月等额本息还款法；甲方未按期归还债务本息，乙方有权宣布贷款立即到期并要求甲方立即偿还到期及未到期的债务本金、利息及费用，按贷款本金的5‰向甲方收取违约金；借款逾期后对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布提前到期的借款本金和利息）自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复利；甲方应承担乙方包括律师费等实现债权的费用。同日，中中公司作为保证人（甲方）与作为债权人（乙方）的云岩支行签订《保证合同》约定，为确保债务人赵惠与乙方签订的编号为筑农商（云岩）支行2014年个贷字07131号《个人借款合同》（主合同）的履行，甲方愿意为主合同所形成的债务提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期满之日后两年止。欧阳子刚向云岩支行出具《共同债务确认书》确认其与赵惠系夫妻关系，任何上述债务为其与赵惠的共同债务，承诺共同偿还。2014年7月11日，云岩支行向赵惠发放30万元贷款，赵惠出具借款借据约定到期日为2017年7月10日，当期利率为月利率6.6625‰。合同履行过程中，赵惠未按时足额偿还借款本息，借款到期后仍未清偿借款本息。截止2018年7月18日，云岩支行主张赵惠尚欠本金余额107820.16元，利息3996.17元，罚息18684.12元，复利2372.33元。经本院核实，复利实为对利息、罚息和复利再次计收的复利之和，云岩支行未按合同约定适用浮动利率计息，在涉案借款到期后仍以月利率6.6625‰确定的月利率9.99375‰（即年利率11.9925%）作为罚息利率计息。为追索本案债权，云岩支行委托贵州信理律师事务所处理本案诉讼事宜，已实际发生并支付了律师代理费3000元。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、银行还款流水、本息核算清单、委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证，经质证且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。原告云岩支行与被告赵惠、中中公司分别签订的借款合同和保证合同均系各方当事人真实意思表示，内容合法，应属有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告云岩支行已按约向被告赵惠发放贷款30万元，被告赵惠在借款到期后未能清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据借款合同约定，原告云岩支行有权要求被告赵惠立即偿付剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告赵惠欠款欠息情况。因借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利和对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告云岩支行在本案中对罚息和复利再计收复利的部分，本院均不予支持。原告云岩支行未适用浮动利率核算罚息和复利，对债务人明显不公。本院对罚息利率的适用按照合同约定的浮动方式进行调整。被告赵惠已自愿偿还的逾期费用，本院从其自愿，不再调整。经本院核算，截止2018年7月18日，被告赵惠尚欠本金107820.16元，利息3996.17元，罚息15902.77元，复利639.45元。故对原告云岩支行要求被告赵惠偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持，对超出部分不再支持。2018年7月18日之后仅产生罚息和复利，罚息以实际欠付本金为基数按罚息利率计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按罚息利率计算至利息付清之日止，罚息利率以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自每年7月11日重新确定罚息利率。因借款合同中已经约定了违约金，原告云岩支行所主张的1500元违约金与其他逾期费用合计并未超过年利率24%，故对原告云岩支行要求被告赵惠支付违约金1500元的诉请，本院予以支持。借款合同中已经约定了律师费等实现债权的费用，原告云岩支行亦已举证证实实际发生并支付了3000元的律师代理费。故对原告云岩支行主张律师费的诉请，本院在已实际支付的3000元范围内予以支持，对超出部分不再支持。被告欧阳子刚承诺与被告赵惠共同偿还涉案债务，本院从其自愿，故对原告云岩支行要求被告欧阳子刚与被告赵惠共同偿还上述债务的诉请，本院予以支持。被告中中公司自愿为债务人赵惠的涉案债务提供连带保证担保，现赵惠未能清偿到期债务，原告云岩支行有权向保证人主张担保权利。故对原告云岩支行要求被告中中公司对被告赵惠的上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵惠、欧阳子刚于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳农村商业银行股份有限公司云岩支行借款本金人民币107820.16元、利息人民币3996.17元、罚息人民币15902.77元、复利人民币639.45元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2018年7月18日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按罚息利率计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按罚息利率计算至利息付清之日止，罚息利率以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自每年7月11日重新确定罚息利率；二、被告赵惠、欧阳子刚于本判决生效之日起十日内共同支付原告贵阳农村商业银行股份有限公司云岩支行违约金人民币1500元；三、被告赵惠、欧阳子刚于本判决生效之日起十日内支付原告贵阳农村商业银行股份有限公司云岩支行为实现债权而产生的律师代理费人民币3000元；四、被告贵阳中中出租汽车有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告贵阳农村商业银行股份有限公司云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3088元，由原告贵阳农村商业银行股份有限公司云岩支行负担34元，由被告赵惠、欧阳子刚、贵阳中中出租汽车有限公司共同负担3054元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  廖晓丽二〇一九年十月二十三日法官助理刘川平书记员余爽爽