广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初27336号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新。委托代理人：颜亮，广东强邦律师事务所律师。委托代理人：毛嘉荣，广东强邦律师事务所律师。被告：吕媚，女，1988年4月23日出生，汉族，住所广东省广州市海珠区，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行（以下简称建行白云支行）诉被告吕媚信用卡纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人颜亮到庭参加了诉讼。被告吕媚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即清偿中国建设银行龙卡信用卡分期通业务所欠原告的本金286905元及至全部款项还清之日止的利息、违约金和手续费（暂计至2019年5月31日，违约金3973.32元，手续费81618.51元，利息13613.12元）；2、判令被告立即清偿中国建设银行龙卡信用卡所欠原告的本金42184.03元及至全部款项还清之日止的利息、违约金和手续费（暂计至2019年5月31日，违约金1559.6元，手续费5166.51元，利息1697.52元）；3、判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等费用。事实与理由：被告申领信用卡后，在2018年11月2日，被告开始出现逾期还款，截至2019年5月31日，被告两卡合计436617.61元。被告吕媚无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款、中国建设银行龙卡分期卡领用协议、个人活期明细信息、信用卡交易明细、中国建设银行龙卡信用卡申请表、信用卡欠款情况表等证据。被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2018年7月11日，被告吕媚在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》申请人处签字，确认向原告申请分期通贷款300000元，用于大额耐用消费品，分期期数60期，持卡人手续费率0.5%/期，持卡人手续费收取方式为分期付款，每期手续费金额1500元，分期资金支用方式为借记卡支用,专用借记卡号为62×××88，被告明确表示已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，愿意遵守各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入分期卡最低还款额，且自入账日起占用客户信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额；申请人不履行与分期付款相关的协议时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：分期卡申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按日利率万分之五计息方法支付透支利息外，还应按月向放款人支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。2018年7月11日，原告向被告指定的借记卡转入30万元。原告向被告发放了信用卡卡号62×××33。原告陈述，被告从2018年11月2日开始出现逾期，此后陆续还款，但尚未还清，截至2019年5月31日，尚欠本金286805元、手续费81618.51元（此后固定不变）、违约金3973.32元、利息13613.12元。2018年7月11日，被告吕媚在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》申请人处签字，申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《龙卡信用卡领用协议》约定：甲方（信用卡申请人）应按乙方（建行白云支行）公布的收费标准承担各类费用，因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由乙方在甲方信用卡贷记账户内直接记收，甲方承担还款责任；甲方在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当其对账单不享受免息还款待遇，乙方对甲方当期对账单显示全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1美元或1欧元或5元人民币；甲方可向乙方申请办理信用卡分期付款、积分兑换等相关业务，具体业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容或双方其他约定为准。原告向被告发放信用卡卡号62×××56。原告陈述，被告从2018年11月2日开始出现逾期，此后陆续还款，但尚未还清，截至2019年5月31日，尚欠本金42184.03元，违约金1559.6元、手续费5166.51元、利息1697.52元。另查，在该信用卡交易明细上显示，在被告出现逾期还款前，被告有向原告归还信用卡取现手续费。另查，被告于2019年7月30日收到本案起诉状副本。诉讼中，原告陈述，龙卡信用卡截至2019年5月31日的手续费应当是5424.11元。本院认为：被告向原告申办龙卡信用卡分期通申请金额30万元以及申办JOY龙卡信用卡，原告向被告发放信用卡并向被告指定账户转入30万元，履行了贷款义务，双方已实际形成金融信贷关系，原告依法享有按时收回贷款本息的权利。原告主张,被告从2018年11月2日开始出现逾期，此后陆续还款，但尚未还清，截至2019年5月31日被告尚欠龙卡分期通信用卡本金286805元、手续费81618.51元，截至2019年5月31日被告尚欠龙卡信用卡本金42184.03元，被告经本院合法传唤，未到庭答辩，视为其放弃抗辩权利，对原告前述主张，本院予以采信。现原告依据《龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《龙卡信用卡领用协议》的约定，要求被告吕媚提前结清贷款，立即清偿上述借款本金具有合同及法律依据，本院予以支持。对于原告主张的信用卡分期通业务利息、违约金问题，原告与被告吕媚已在《龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《龙卡分期卡领用协议》作出明确约定，该约定没有违反法律强制性规定，现原告要求其按照约定支付利息、违约金具有合同依据，本院予以支持。对于上述款项的支付期间问题，原告并未举证证明已向被告催收全部剩余贷款，被告于2019年7月30日收到本案起诉状副本，即原告要求提前结清贷款的通知实际上在2019年7月30日已经到达被告，被告未就此提出异议，该日为涉案贷款的到期日。对于贷款到期前的利息、违约金可按照约定计算。贷款到期后，原告与被告之间的债权债务已经确定，原告再依据《龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《龙卡分期卡领用协议》主张利息、违约金缺乏法律依据，本院不予支持。贷款到期日后的利息、违约金，可以368423.51元按照中国人民银行同期贷款利率，参照逾期罚息标准计付至上述借款本金实际清偿之日止。关于原告主张的龙卡信用卡利息、违约金、手续费问题，本院认为，《龙卡信用卡领用协议》对利息、违约金、手续费作出明确约定，该约定没有违反法律强制性规定，现原告要求被告清偿利息、违约金、手续费（截至2019年5月31日违约金1559.6元、手续费5166.51元、利息1697.52元；2019年6月1日起的利息、违约金和手续费按照《龙卡信用卡领用协议》的约定计付至实际清偿之日止），被告未答辩，视为其放弃抗辩权利，虽然在诉讼中原告又陈述截至2019年5月31日的手续费是5424.11元，但原告的前述诉请系对自身权利的处分，并不违反法律规定，故对原告前述诉请，本院予以支持。被告吕媚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，吕媚向中国建设银行股份有限公司广州白云支行偿还龙卡信用卡分期通业务所欠借款本金286805元、手续费81618.51元以及利息、违约金（其中2019年7月30日前的利息、违约金按《龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务约定条款》计算；其中2019年8月1日起的利息、违约金以368423.51元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，参照逾期罚息标准计付至上述借款本金实际清偿之日止）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，吕媚向中国建设银行股份有限公司广州白云支行偿还龙卡信用卡本金42184.03元，以及利息、违约金、手续费（截至2019年5月31日违约金1559.6元、手续费5166.51元、利息1697.52元；2019年6月1日起的利息、违约金和手续费按照《龙卡信用卡领用协议》的约定计付至实际清偿之日止）；三、驳回中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3925元、保全费2703元，由被告吕媚负担。中国建设银行股份有限公司广州白云支行已预交受理费及保全费，在本判决确定的给付期限内，由吕媚直接支付给中国建设银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 梁 洁二〇一九年十月二十三日书记员 梁美桦