江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1324民初7119号原告:中国农业银行股份有限公司泗洪县支行，统一社会信用代码91321324839881026U，住所地泗洪县青阳街道泗州大街富园广场19幢1-105室。法定代表人：夏前军，系该行行长。委托诉讼代理人：朱斌（系该行员工），男，1968年11月26日出生，职工，住泗洪县。被告：王薛飞，男，1984年6月19日出生，个体户，住泗洪县。原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称农业银行泗洪支行）诉被告王薛飞信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告农业银行泗洪支行的委托诉讼代理人朱斌到庭参加诉讼，被告王薛飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支额98444.3元，其中透支本金79549.83元、利息12668.86元、滞纳金5685.88元、手续费539.73元（计算至2019年6月7日）及后续利息、复息（后续利息以79549.83元为基数，自2019年6月8日起按日利率万分之五计算至实际还清之日止；复息计算标准：以12668.86元为基数，自2019年6月8日起按日利率万分之五计算实际还清之日止）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月15日，被告向原告申请办理金穗贷记卡一张，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，承诺按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关权利义务及计息收费标准使用贷记卡。后经上级行审批后为被告办理金穗贷记卡一张，卡号为62×××80，被告于2015年12月18日办理挂失手续，补办新卡的卡号为62×××99。截至2019年6月7日，被告累计结欠银行透支额98444.3元，其中透支本金79549.83元、利息12668.86元、滞纳金5685.88元、手续费539.73元逾期未还。为了维护原告的合法权益，故提起诉讼，请求判如所请。被告王薛飞未作答辩。原告农业银行泗洪支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表（附金穗贷记卡章程、领用合约、收费标准）》、贷记卡交易流水、欠息清单、催收系统的截屏各一份。被告王薛飞未到庭质证，视为其放弃自己的质证权利。上述证据能够相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月15日，被告王薛飞向原告农行泗洪支行申请办理金穗贷记卡，并填写附有金穗贷记卡章程、领用合约(个人卡)、收费标准的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，签字承诺“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”。上述章程、领用合约、收费标准规定和约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期限最长为56天；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，对不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分按5%支付滞纳金。被告申请贷记卡后，经原告上级行审批，被告取得了卡号为62×××80金穗贷记卡。后被告于2015年12月18日办理挂失手续，补办新卡的卡号为62×××99。截至2019年6月7日，累计结欠银行卡透支本金79549.83元、利息12668.86元、滞纳金5685.88元（均为2017年1月1日之后产生的滞纳金）、手续费539.73元及后续利息和复利未还。本院认为，信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，即银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。故信用卡所有人在持卡消费后即形成与银行之间的借款合同法律关系。持卡人应在规定期限内归还其消费款项，否则构成违约。本案被告周明持卡消费后，按约应按月偿还相应款项，其未按约履行还款义务，已构成违约，应承担继续履行的民事责任。现原告要求被告偿还所欠信用卡透支本金及利息、复利、手续费，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付2017年1月1日之后产生的违约金5685.88元，因原告只举证证明原、被告双方对支付滞纳金作出约定，未举证证明双方对违约金作出过约定。根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，各商业银行应于2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，因此，对原告该诉讼请求，本院不予支持。上述计算的利息、复利、手续费总和，不得超出以所欠透支本金79549.83元为基数，按年利率24%,自逾期之日起计算至实际给付之日止所得数额。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王薛飞于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行银行卡透支本金79549.83元、手续费539.73元及利息（截至2019年6月7日为12668.86元，并以79549.83元为基数，自2019年6月8日起按日利率万分之五计算至实际履行完毕之日止)、复利（以12668.86元为基数，按日利率万分之五，自2019年6月8日起计算至实际履行完毕之日止）。上述计算的利息、复利、手续费总和，不得超出以所欠透支本金79549.83元为基数，按年利率24%,自逾期之日起计算至实际给付之日止所得数额。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司泗洪县支行的其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2262元，减半收取计1131元，由被告王薛飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 曹静静二〇一九年十月三十日法官助理 沈利军书 记 员 陈晓雯附录一：本案证据目录原告提供的证据目录:1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表（附金穗贷记卡章程、领用合约、收费标准）》一组，证明被告王薛飞自愿向原告申请办理金穗贷记卡，承诺遵守上述章程、领用合约、收费标准规定。章程、领用合约、收费标准对计息标准、违约金收取等相关内容进行了约定。2、贷记卡交易流水、欠息清单、催收系统的截屏各一份，证明被告王薛飞所欠的透支本金、利息、手续费及违约金的数额。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。