江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初4158号原告：招商银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇人民北路东侧中央广场4-2-6幢一、二层。统一社会信用代码：913206233211924884。负责人：郭新风，行长。委托诉讼代理人：沈婷婷，江苏健行律师事务所律师。被告：吴晓浒，男，1984年6月28日出生，汉族，住如东县。被告：周海燕，女，1985年8月31日出生，汉族，住如东县。原告招商银行股份有限公司如东支行（以下简称招行如东支行）与被告吴晓浒、周海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行如东支行的委托诉讼代理人沈婷婷到庭参加诉讼。被告吴晓浒、周海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行如东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴晓浒、周海燕归还借款本金701995.87元，支付至实际还款日止的利息、罚息、复息（至2019年7月11日利息为22597.65元、罚息144.27元、复息为477.88元，2019年7月12日至实际还款日止以本金701995.87元为基数按年利率8.085%的标准支付罚息，以22579.65元为基数按年利率8.085%的标准支付复息），总计725215.67元；2.确认如被告吴晓浒、周海燕未履行第一项诉讼请求中的义务，则原告招行如东支行有权以被告吴晓浒、周海燕提供抵押的位于如东县掘港镇三元世纪城7幢307室的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年3月28日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向两被告提供总额为730000元的贷款，该贷款用于支付购买如东县掘港镇三元世纪城7幢307室不动产的款项。两被告以如东县掘港镇三元世纪城7幢307室的不动产提供抵押担保。合同约定：贷款利率采用基准利率上浮10%的浮动利率，贷款期限为360个月，未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原被告双方于2016年3月28日至不动产登记部门办理了抵押登记，抵押登记部门发放了编号为如东掘港字第161087的房屋他项权证。后原告于2016年3月29日发放了730000元贷款。自2019年1月起，被告吴晓浒、周海燕未能按照约定归还贷款本息，根据《个人购房借款及担保合同》的约定，两被告已构成违约，原告有权提前收回贷款本息。原告于2019年7月9日向被告宣布贷款提前到期，并要求被告归还贷款本息。原告认为，被告吴晓浒、周海燕系夫妻关系，贷款系用于购买双方共同所有的房屋，应认定本案贷款为两被告的夫妻共同债务，被告周海燕应承担共同还款责任。为维护原告自身的合法权益，原告故提起诉讼。被告吴晓浒、周海燕未到庭，亦未在本院规定的期间内提交答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。上述证据载明以下事实：因购买掘港镇三元世纪城7号307房屋，被告吴晓浒向原告招行如东支行申请个人购房借款。2016年3月28日，双方就购房贷款签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：1.贷款金额为700000元，贷款期限为360个月，即从2016年3月28日起至2046年3月28日止。具体贷款期限以借款借据为准。2.贷款利率：浮动利率。以4.9%为基准利率，在上述利率基础上上浮10%，本合同执行利率为年利率5.39%，合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率在次年对应日方式进行调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。3.贷款归还：等额还款的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户（62×××42）中直接扣划贷款本金和利息。4.抵押条款：被告吴晓浒以其购买的案涉房屋为该笔贷款提供抵押担保。本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）等。5.违约事件：未按合同约定按时还本或付息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用……。原告招行如东支行在贷款人加盖印章，被告吴晓浒在借款人及抵押人处签名，被告周海燕在抵押人处签名。2016年3月29日，原告招行如东支行按照合同约定将案涉730000元贷款发放至被告吴晓浒指定账户，被告吴晓浒出具借款借据一份，载明：借款期限自2016年3月29日至2046年3月29日，借款利率为年利率5.39%，借款用途为二手房，扣款日为05，支付方式为贷款人受托支付，转入顾冰冰6214855133799128账户。原告按约发放贷款后，被告未能按照合同约定履行还款义务，原告向被告邮寄了贷款提前到期通知书，宣布贷款提前到期。后被告仍未按约还款，截至2019年7月11日，两被告尚欠原告贷款本金701995.87元、利息22597.65元、罚息144.27元、复息477.88元，合计725215.67元未还，原告故提起本案之诉。另查明：1.案涉坐落于掘港镇三元世纪城7幢307房屋已于2016年3月28日办理了房屋他项权证（如东房他证掘港字第××号），载明：房屋所有权人吴晓浒、周海燕，房屋所有权证号：1611376-1,1611376-2，债权数额730000元。2.原告招行如东支行于2019年8月21日向本院申请诉讼保全，本院经审查后于同日作出裁定，裁定冻结被申请人吴晓浒、周海燕所有的银行存款合计人民币730000元或查封、扣押其同等价值的财产。原告为此预交保全费4170元。本院认为：1.被告吴晓浒作为借款人与原告招行如东支行签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告周海燕和吴晓浒系夫妻关系，被告周海燕作为配偶在合同抵押人处签名捺印，视为周海燕对该笔借款知晓且案涉贷款用于购买两被告共同居住生活的住房，故案涉借款应认定为夫妻共同债务，被告周海燕对案涉借款承担共同还款义务。2.原告按约发放贷款后，被告吴晓浒至今未能按约及时归还原告借款本金并按照约定支付利息的行为，显属违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期并主张其至今未能归还的全部贷款本息。因合同对逾期还款的行为及后果已经作出约定，故原告主张的利息和罚息有合同依据，本院予以支持。3.两被告同意以掘港镇三元世纪城7幢307房屋作为抵押物对案涉贷款进行担保，并已设立了抵押登记，原告有权要求对抵押物进行优先受偿。4.被告吴晓浒、周海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴晓浒、周海燕于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司如东支行借款本金701995.87元。二、被告吴晓浒、周海燕于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司如东支行借款利息（含罚息、复利）23219.8元（计算至2019年7月11日）；自2019年7月12日起至实际清偿之日止以未还本金为基数按照年利率8.085%计算罚息，以22597.65元为基数按年利率8.085%计算复息。三、原告招商银行股份有限公司如东支行有权以被告吴晓浒、周海燕所有的坐落于掘港镇三元世纪城7幢307房屋[房屋他项权证：如东房他证掘港字第××号]折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5526元，保全费4170元，合计9696元，由被告吴晓浒、周海燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11052元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 王小荣二〇一九年十月十一日法官助理 许滢滢书 记 员 康 乐