重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0104民初5065号原告：中国工商银行股份有限公司重庆大渡口区支行，营业场所重庆市大渡口区钢花路350号，统一社会信用代码91500104902955762W。负责人：高兵，该支行行长。委托诉讼代理人：汪志军，男，该支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：胡静，重庆钜沃律师事务所律师，一般代理。被告：王飞，男，1989年10月12日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告方：曹静，女，1993年2月6日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“工行大渡口支行”）诉被告王飞、曹静信用卡纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡静到庭参加诉讼，被告王飞、曹静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告清偿所欠信用卡透支借款本金46873元，手续费4218元；2、请求判令被告自2019年10月10日起至信用卡透支本金、手续费还清时止按《中国工商银行壮丹信用卡章程》、《壮丹信用卡领用合约(个人)》所约定标准向原告支付透支利息、违约金，截止2019年6月17日利息与违约金共计2086.4元；3、本案诉讼费用由被告承担；4、请求确认原告上述债权对王飞提供的抵押物(凯尊牌小型小型轿车，车牌号：渝A1013D，车架号：KNALN4119D5094849)具有优先受偿权。事实和理由：原告与王飞、曹静于2018年1月8日签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》(以下简称“合同”)，王飞以其在原告处办理的牡丹信用卡刷卡透支88843元用于购买汽车(凯尊牌小型轿车，车牌号渝A1013D，车架号KNALN4119D5094849)，手续费7995.87元，被告应以按月等额还款方式分36期偿还透支款项及约定的手续费，偿还期限从2018年3月至2021年2月，首期还款2723.87元，此后每期还款2689元。此外，被告以其贷款购买的车辆为合同中原告享有的债权提供抵押担保并办理了抵押登记手续。在上述合同签订后，原告已全面履行出资义务，但被告在履行付款合同期间出现多次逾期还款，严重违反合同约定。原告为维护自身合法权益，依据合同第九条第三款之约定，要求被告立即清偿所欠透支本金、手续费以及利息、违约金。被告王飞、曹静未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月8日，原告与分期付款申请人（含共同申请人）王飞、曹静签订了《信用卡汽车专项分期付款∕担保（抵押、质押及保证）合同》，王飞、曹静以在原告处办理的牡丹信用卡（6222340056226722）透支支付88843元用于向重庆豪韵汽车销售有限公司购买渝A1013D凯尊汽车，被告应以按月等额还款方式分36期偿还透支款项本金，按分期方式及9.00%的分期手续费率支付手续费7995.87元，首期还款金额为2723.87元，此后每期还款金额为2689元。双方还约定，如被告未按期足额偿还透支借款本金和手续费，则原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。此外，被告还以其贷款购买的上述车辆为合同中原告享有的债权提供抵押担保，并于2017年3月8日在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了抵押登记手续,2018年1月11日解除了该车抵押。上述合同签订后，原告按双方约定将分期款项支付给重庆豪韵汽车销售有限公司，但王飞未按时足额偿还本金及手续费，截止2019年10月9日，被告尚欠原告信用卡透支借款本金46873元，手续费4218元。另查明，《客户告知书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》中明确载明：分期付款的透支款项从透支次月的10日前偿还，未按时还款产生逾期(违约)，逾期（违约）的透支款项不享受免息还款期。牡丹专项卡的还款方式中无“最低还款额”还款，必须按期足额偿还透支款项。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化率约为18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收，甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日一次性偿还。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。上述事实有《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约(个人卡)、工银信用卡申请表、注册摘要登记信息栏、放款凭证、还款清单及原告的陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原被告之间签订的《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》等均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约为被告聂金春办理了信用卡并提供了信用卡透支等服务，被告聂金春理应按时归还欠款本息及其他费用。现被告聂金春未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当归还全部欠款本息、手续费并承担相应的违约责任。本案中的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中明确约定了利息、违约金、手续费等内容，且原告主张的利息、违约金、手续费均没有违反合同约定，并有证据证明，故本院对原告要求被告偿还尚欠的透支本金46873元、手续费4218元，并要求被告支付自2019年10月10日起至信用卡透支本金清偿时止的透支利息的诉讼请求，依法予以支持。关于2019年10月10日起至付清时止的违约金的诉讼请求，根据双方约定，应按每月的最低还款额计算，最高不超过500元，因专项分期每期应还款项均计入最低还款额，其违约金计算基础较大，再加上分期手续费、透支利息，所有费用总和已经超出因此给原告造成的损失，故本院依法确认所有的费用之和应以年利率24%为限。被告曹静、王飞虽然提供了车辆作为抵押物，并办理了抵押登记，但事后又办理了解除抵押登记，故原告请求确认优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。被告曹静、王飞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、曹静、王飞于本判决生效后十日内支付中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡透支本金46873元、手续费4218元；二、曹静、王飞于本判决生效后十日内支付中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行信用卡自2019年10月10日起至付清时止，按中国工商银行牡丹信用卡领用合约(个人卡)约定计算的透支利息、违约金；三、曹静、王飞向中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行支付的分期手续费、透支利息、违约金之和以从2019年10月10日起对应所欠本金为基数按年利率24%计算的金额为限；四、驳回中国工商银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费666元，由曹静、王飞负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 林海艳二〇一九年十月三十日法官助理 夏 伟书 记 员 张 可