广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初9123号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔涛。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：徐金莲，女，1964年9月25日出生，汉族，户籍地广州市白云区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告徐金莲金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告徐金莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2．判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费76785.41元及利息(截至2019年9月24日的利息为343.24元，从2019年9月25日起计至实际清偿之日止，以未还的本金及手续费为基数，按每日万分之五计算)、还款违约金（从2019年7月24日起至2019年9月24日的还款违约金为1152.12元，从2019年9月25日起计至实际清偿之日止，以未还的本金及手续费为基数，按每月5%计算);3．依法判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月16曰，被告与原告签订了一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。合同约定：被告向原告贷款71000元用于购车，还款期限为60个月，购车分期手续费为贷款额的22%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失(包括因实现债权而导致的律师费等相关费用)。然而合同签订后，原告依约向被告发放71000元的贷款，但被告却没有依约还款。截止2019年7月8日，被告仍拖欠贷款本息82603.82元未还。原告曾多次向其催收，但均未果。被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益。为此，原告依约提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告徐金莲无答辩。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》《借款借据》、还款流水单和明细表等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年8月16日，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（贷款人）与被告徐金莲（借款人）签订一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JKFQF字2183号）。第一条约定本合同项下乙方中银信用卡品种为爱驾信用卡，卡号62×××94；合同约定，合同项下购车分期额度为71000元，分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起计算。第二条约定购车分期额度用途为持卡人支付其购买宝马汽车的款项；第三条约定购车分期手续费费率为使用购车分期额度的22%，即15620元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；本合同项下本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。被告在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定，未按期归还贷款本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。附件二中被告确认诉讼文书包括但不限于起诉状副本、上诉状副本、反诉状副本、答辩状副本、授权委托书、申请书副本、传票、判决书、调解书、裁定书、裁决书、支付令、决定书、通知书、证明书、送达回证以及民事诉讼（仲裁）有关的其他文书等。上述送达地址如有变更，被告将提前五个工作日以书面形式向原告告知变更送达地址，否则按本确认书载明的地址进行的送达仍然有效，被告自行承担由此产生的法律后果。相关诉讼/仲裁文书按上述地址进行送达，如因被告提供或者确认的送达地址不准确，或者送达地址变更后未及时依程序告知原告、或者被告或被告指定的收件人拒绝签收等原因，导致诉讼/仲裁文书未能被被告实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。而被告在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》中确定的住址为广东省××区华侨新村塘16号。附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。如被告选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，被告应按本合约的约定支付透支利息。上述合同签订后，原告于2018年8月18日按约定发放了贷款71000元。《借款借据》中载明，借款金额为71000元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途分别为汽车分期，手续费率为22%，被告徐金莲在借款人处签字确认。因被告收到贷款后，未能按照合同约定偿还贷款，故原告于2019年7月30日向本院提起诉讼，要求解除合同及被告还本付息。本院依法于2019年8月19日向被告在合同中确定的地址邮寄送达相应的诉讼文书，但该邮件未妥投，备注为收件人名址有误/不详，于2019年8月27日被退回。根据原告提交的信用卡还款流水及欠款明细表显示，被告徐金莲自2018年10月起出现逾期还款行为，截至2019年9月24日被告徐金莲欠本金76785.41元、利息343.24元，还款违约金1152.12元。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《借款借据》、还款流水单、明细表以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，被告徐金莲经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中国银行股份有限公司广州开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定发放了贷款71000元，被告应依约按月还款。现被告未按期足额偿还贷款本金及手续费，构成违约，应承担违约责任。原告主张偿还所欠的全部借款本金及手续费、按合同约定的日利率万分之五支付利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告有权按照合同约定，宣布解除合同，并要求被告提前偿还所欠的本金及手续费，以及按合同约定支付还款违约金及利息。本院将起诉状及证据副本按被告确定地址邮寄送达被告，但该邮件于2019年8月27日被退回，根据合同约定，以文书被退回之日视为送达之日，则原、被告之间的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JKFQF字2183号）自2019年8月27日起解除，合同项下贷款提前到期，故原告要求被告徐金莲偿还所欠的全部借款本金及手续费并支付利息、还款违约金的主张，具有事实与法律依据，本院予以支持。根据《银行卡业务管理办法》的规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，则本案利息计算方法为：截至2019年9月24日，利息为343.24元，自2019年9月25日起，以欠款本金和手续费为基数，按每日万分之五计算利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告徐金莲签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2018年JKFQF字2183号）自2019年8月27日起解除；二、被告徐金莲在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费76785.41元，支付利息（截至2019年9月24日，利息为343.24元，自2019年9月25日起，以欠款本金和手续费为基数，按每日万分之五计算利息）、还款违约金（截至2019年9月24日，违约金为1152.12元，自2019年9月25日起，以中国银行信用卡领用合约约定的最低还款额未还部分为基数，按月利率5%计付）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1865元，由被告徐金莲负担。本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审审 判 长  黎雪梅人民陪审员  廖美仙人民陪审员  麦国华二〇一九年十月二十九日书 记 员  温洁静附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。