云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1927号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，职务：行长。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：蔡丽霞，女，1979年6月18日生，彝族，大学文化，云南省永仁县人，公务员，住楚雄州永仁县。被告：王学明，男，1978年11月2日生，汉族，大学文化，云南省永仁县人，公务员，住楚雄州永仁县。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建行楚雄州分行）与被告蔡丽霞、王学明金融借款纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人黄晓玫，被告蔡丽霞、王学明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告蔡丽霞、王学明立即归还原借款本金297676.40元，并支付截止至2019年5月22日的借款利息（含罚息）24659.71元，本息合计322336.11元；2.判令被告蔡丽霞、王学明按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的标准向原告支付自2019年5月23日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息）；3.判令二被告承担本案的全部诉讼费、公告费。事实和理由：被告蔡丽霞、王学明夫妇通过建设银行电子渠道与原告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同约定借款额度为300000元；借款额度有效期为2017年6月1日至2018年6月1日；借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日，贷款利率为固定利率，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；还款日为借款额度到期日，借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，被告即向原告自助支用借款，原告按照合同约定于2017年6月1日向被告支付了借款300000元。借款到期后，被告未向原告履行完全的还本付息义务，经原告多次催收未果。被告的行为违反了法律规定和双方合同的约定，已构成违约，为护原告自合法权益，特此提起诉讼，请求依法判处。被告蔡丽霞辩称，一、被告蔡丽霞使用自己的手机下载了中国建设银行网银客服端APP自行安装登录，经中国建设银行的个人信用授信额度，于2017年6月1日在手机上操作“快e贷”，以个人名义向中国建设银行申请了300000元的个人信用贷款，并签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》电子合同。被告蔡丽霞向原告借的此笔借款没有向前夫即本案被告王学明说过，也没有征求王学明的同意，事后王学明也没有进行追认。二、被告蔡丽霞向原告借此笔借款时未向原告提供王学明的个人信息、结婚证、抵押物和担保人等，是蔡丽霞的个人借款，原告提供的结婚证、身份证复印件是被告蔡丽霞在2015年3月向原告申请住房贷款时提交的，并不是被告蔡丽霞申请此笔借款时提交的。三、此笔借款的用途是被告蔡丽霞通过自己和把借款转给朋友购买安化黑茶，并从中获利。并未用于共同生活需要，也未用于共同购买住房、汽车、家人住院医疗费用和女儿就学费用，也未将此笔借款转出给王学明。此笔借款是被告蔡丽霞的个人债务，被告蔡丽霞愿意承担此笔借款的还款责任，被告王学明不承担还款责任。被告王学明辩称，一、被告蔡丽霞个人向原告借款300000元没有经被告王学明共同签字或是进行事后追认。被告蔡丽霞向原告借款未告知被告王学明，原告向被告蔡丽霞发放借款时，未通过电话、短信、邮件等方式告知被告王学明，在未征得被告王学明的同意下就将借款发放给被告蔡丽霞。借款逾期后原告也只是向蔡丽霞发催款通知书，并未向被告王学明发催款通知。二、被告蔡丽霞向原告借款300000元，明显超出家庭日常需要，该笔借款未用于共同生活开支，也没有用于共同经营，不属于夫妻共同债务。2017年8月29日被告王学明与蔡丽霞已经协议离婚，离婚时考虑被告蔡丽霞还房贷压力大，孩子由被告王学明负责抚养，被告蔡丽霞不承担抚育费，被告蔡丽霞向原告借的此笔款未用于家庭共同生活和共同经营，被告王学明不应承担还款责任。原告建行楚雄州分行为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.被告蔡丽霞、王学明的身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件，2.《中国建设银行“快e贷”借款合同》复印件，3.中国建设银行银行卡客户交易明细清单原件，4.律师函、个人贷款过期催收通知书，5.个人贷款对账单。被告蔡丽霞针对其辩称向本院提交以下证据：1.被告蔡丽霞的身份证复印件，2.中国建设银行银行卡复印件，3.离婚证复印件，4.离婚协议复印件，5.律师函复印件，6.中国建设银行个人贷款过期催款通知书复印件，7.中国建设银行个人活期账户交易明细复印件，8.中国农业银行银行卡交易明细清单复印件，9.广西省北部湾滨海中心购房收据原件3份，10.收条原件2份。被告王学明针对其辩称向本院提交以下证据：1.被告王学明的身份证复印件，2.离婚证原件，3.离婚协议书复印件，4.律师函复印件，5.中国建设银行个人贷款过期催款通知书复印件，6.中国建设银行个人活期账户交易明细复印件，7.《中国建设银行“快e贷”借款合同》复印件，8.《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》复印件，9.中国农业银行银行卡交易明细清单复印件，10.永仁县农村信用合作联社永定信用社贷款帐，11.收条原件，12.《个人住房（商业用房）借款合同》原件，13.个人贷款还款凭证原件。本院认为，原告提交的证据1、被告蔡丽霞提交的证据1、3、被告王学明提交的证据1-2能够证明原、被告的身份情况，及二被告原系夫妻关系的事实，本院均予以采信；原告提交的证据2-5能够证明被告蔡丽霞通过中国建设银行手机APP向原告申请“快e贷”贷款300000元后，被告蔡丽霞未按约定还本付息，经原告催要仍未归还，截止至2019年5月22日，被告蔡丽霞尚欠原告借款本金297676.4元、利息（含罚息）24659.71元的事实，本院均予以采信；被告蔡丽霞提交的证据4与被告王学明提交的证据3一致，证实二被告离婚时未提到本案债务，本院予以采信；被告蔡丽霞提交的证据2、7、被告王学明提交的证据6证实被告蔡丽霞向原告申请的借款300000元，原告于2017年6月1日转账至被告蔡丽霞建设银行账户，本院予以采信；被告蔡丽霞提交的证据5-6、被告王学明提交的证据4-5证实原告向被告蔡丽霞多次催要借款的事实，本院予以采信；被告王学明提交的证据7-8与原告提交的证据一致，本院予以采信；被告蔡丽霞提交的证据8-10、被告王学明提交的证据9-11，无其他证据佐证，本院不予采信；被告王学明提交的证据12-13与本案无关，本院不予评判。本院经审理认定事实如下：2017年6月1日，被告蔡丽霞通过其手机上安装的“中国建设银行APP”向原告申请借款300000元，被告蔡丽霞登录该APP后，按贷款操作提示完成了相关操作，并经原告审批通过后，原告于2007年6月1日将300000元借款转账到被告蔡丽霞的中国建设银行账户（账号为62×××51）。《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定：借款人蔡丽霞借款额度为300000元，借款额度有效期间自2017年6月1日至2018年6月1日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款约定的还款日为借款额度到期日；借款利率采用固定利率，在贷款期限内保持不变，利率按照年利率5.8%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《中国建设银行“快e贷”借款合同》附件：中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果并承担责任；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2018年6月1日，借款到期，但被告蔡丽霞未按约定足额归还借款本息，经原告多次催收未果，截止至2019年5月22日，被告蔡丽霞尚欠原告借款本金297676.40元、借款利息（含罚息）24659.71元，本息合计322336.11元。另查明，被告蔡丽霞、王学明于2017年8月29日协议离婚，离婚时未提到本案债务。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告蔡丽霞之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告蔡丽霞向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与被告蔡丽霞在《中国建设银行“快e贷”借款合同》中约定：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，原告与被告蔡丽霞约定的借款期限已于2018年6月1日届满，而被告蔡丽霞未按约定的时间足额偿还借款本息，被告蔡丽霞的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告蔡丽霞清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告蔡丽霞约定的利率标准未违反法律规定，被告蔡丽霞未履行按时足额归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任。故对原告要求被告蔡丽霞偿还借款本息的诉请，本院予以支持。被告蔡丽霞向原告借款时，虽在被告蔡丽霞、王学明夫妻关系存续期间，但原告未提交证据证明该债务用于被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对其要求王学明承担共同还款责任的诉讼请求,本院不予支持，对被告蔡丽霞、王学明辩称被告蔡丽霞向原告借款300000元没有用于夫妻共同生活，也没有用于共同经营，不是被告王学明的意思表示，被告王学明不承担共同还款责任的辩解，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告蔡丽霞偿还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金297676.40元，支付截止至2019年5月22日的借款利息（含罚息）24659.71元，并继续支付自2019年5月23日起至款项还清之日止的逾期利息（含罚息，利率按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的标准计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6135元，由被告蔡丽霞负担（未交）。以上应由被告蔡丽霞承担的执行款项，限本判决生效后15日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  舒兆锦人民陪审员  王玉发人民陪审员  王 平二〇一九年十月十一日书 记 员  张玲欢