文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初12708号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5DMWLM92。法定代表人：李延会，掌多多投资（深圳）有限公司总经理。委托诉讼代理人：赵乾伟，重庆森木律师事务所律师。被告：王晓梅，女，1966年2月1日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告掌多多投资（深圳）有限公司(以下简称“掌多多公司”)与被告王晓梅追偿权纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人赵乾伟到庭参加了诉讼，被告王晓梅下落不明，本院于2019年7月2日通过重庆法院公众服务网向其公告送达了起诉书副本及开庭传票等诉讼文书，期限届满，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告掌多多公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告代偿款33672.45元，并赔偿原告资金占用利息损失（以33672.45元为基数，自2019年3月23日起，按年利率24%计至还清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年3月25日，被告委托深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称深圳利信公司）在有利网注册账户、发布借款信息并签署《借款协议》电子文本。2014年3月25日，被告委托深圳利信公司发布的借款信息获得了出借人（有利网用户）star37人的成功匹配。同日，被告与上述出借人、深圳利信公司、广东国银盛达担保有限公司（担保人，后更名为“深圳市国银盛达融资担保有限公司”，简称“深圳国银盛达公司”）、南京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（有利网平台服务商，2014年5月31日，南京弘合柏基公司将其权利义务全部转让给了母公司北京弘合柏基信息科技有限责任公司，后又于2014年11月20日更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，一下简称“北京弘合柏基公司”），签订了《借款协议》电子文本，约定被告通过有利网平台向上述出借人借款共20000元整，按照“等额本息”的方式，在两年内全部偿还。合同签订后，有利网于2014年3月25日依约向被告指定的收款账户发放了借款。被告如期还款8期后拒绝继续履行还款义务，尚有13856.42元本金未偿还。2019年3月15日，北京弘合柏基公司向深圳国银盛达公司发出了《代偿通知书》，要求深圳国银盛达公司按照上述《借款协议》履行连带担保责任。根据《借款协议》6.1条，深圳国银盛达公司在被告未能按时、足额偿还债务时应立刻承担连带担保责任，深圳国银盛达公司遂于2019年3月22日将被告应付款项33672.45元转入北京弘合柏基公司指定账户，履行完成了担保义务。根据《出借协议》6.2条，深圳国银盛达公司在承担担保责任后享有出借人、深圳利信公司、北京弘合柏基公司所享的全部权利和主张，因此深圳国银盛达公司依法获得对被告的追偿权且有权按照该《借款协议》8.4条规定现给被告主张自代偿之日起每天0.1%的资金占用费。《借款协议》11.2条约定，深圳国银盛达公司因本协议而形成的债权可转让予第三方，而深圳国银盛达公司又于2018年8月8日，与原告签订了《合作框架协议》，将深圳国银盛达公司对被告的债权转让给原告，故原告依法取得对被告的债权。综上所述，为了维护自身合法权益，原告依据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决。因为出借方出借的20000元中本金只有19400元，另外600元是咨询服务费，且代偿款33672.45元中包含的违约金19816.03元是按日千分之一的标准计算的，现原告自愿将借款期内的违约金标准按年息12%计算、借款期满后的违约金标准按年息24%计算，计算结果违约金为12318.35元，故原告将诉讼请求变更为：1、请求法院判令被告偿还原告代偿款26174.77元（其中本金13856.42元，违约金12318.35元），并赔偿原告资金占用利息损失（以26174.77元为基数，自2019年3月23日起，按年利率24%计算至还清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。被告王晓梅未作答辩。原告掌多多公司围绕诉讼请求依法提交了《《贷款申请表》、《授权委托书》、《小额借款服务合同》、《还款计划表》、《委托扣款授权书》、电子版的《借款协议》（合同编号：10001002310050004625）、财付通付款电子账单、《还款明细》、南京弘合柏基金融服务有限公司工商信息、北京弘合柏基金融服务有限公司工商信息、权利义务转让声明、《众筹互联网金融项目权利义务转让协议》，深圳市国银盛达融资担保有限公司工商资料、《代偿通知书》2份、《逾期客户信息科技应还款明细》2份、招商银行付款回单、《代偿逾期借款情况证明》、《合作框架协议》、《债权转让通知书》、《债权明细执行单》等证据。对于原告举示的上述证据，被告放弃了质证的权利，本院依法对其真实性、合法性、关联性进行了审查并予以确认。根据审查确认的证据，并结合当事人陈述，本院认定事实如下：2014年3月25日，深圳利信快捷金融服务有限公司（甲方）与被告王晓梅（乙方）签订《小额借款服务合同》，约定：甲方推荐乙方向合法出借人借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务；乙方借款金额为20000元，借款期限24个月，以乙方借款到账日为起算日；乙方借款利率为月利率1%，该利率为固定利率，还款方式为等额本息；借款咨询费为借款本金的3%，即600元，乙方同意在出借人发放借款时转入甲方指定账户；乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用，于本合同约定的还款日或根据《借款协议》的约定视为全部借款到期时，乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期；乙方发生逾期时，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费，代偿费用＝代偿金额×0.1%×逾期天数；甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿日止；还款方式为委托划款，乙方扣款账户为被告王晓梅名下中国建设银行重庆渝中支行雍江苑储蓄所卡（卡号621700376001887****）；如因乙方原因导致甲方委托银行扣划失败，包括但不限于乙方账户余额不足、乙方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因，乙方应就失败的次数向甲方支付每笔每天20元的费用。同日，王晓梅作为借款人签署《还款计划表》一份，载明贷款本金20000元，贷款期数24，每月还款总额1281.47元。同时以委托人王晓梅的名义向受托人深圳利信快捷金融服务有限公司出具《授权委托书》一份，载明：委托事项：1、授权受托人以委托人的名义，代其在有利网网站(www.yooli.com)注册账户，用户名为LX1000114031****（以下简称“有利账户”），该账户注册后，在委托期限内，委托人委托受托人对其有利账户进行管理；2、授权受托人以委托人自身名义在有利网网站发布借款信息；3、委托人同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权受托人通过有利账户操作签署《借款协议》电子文本，一经受托人通过有利账户在有利网站上对《借款协议》进行确认的操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；4、委托受托人代为保管《借款协议》；5、授权出借人，在向委托人发放借款时将贷款咨询费600元转入深圳利信快捷金融服务有限公司账户；6、授权受托人或其转授权人对委托人还款进行管理；7、授权受托人可将上述权力部分或者全部转让予南京弘合柏基信息科技有限责任公司。委托期限：自本授权委托书签署之日起至委托人作为借款人签署的编号为10001002310050004625的《借款协议》项下委托人的义务全部履行完毕之日止。同一天，王晓梅作为委托人，向受托人深圳利信快捷金融服务有限公司出具《委托扣款授权书》，载明：委托事项：根据委托人与受托人于2014年3月25日签订的《小额借款服务合同》的约定，委托人授权受托人从委托人以下帐户划扣上述《小额借款服务合同》约定的所有相关款项金额。此次授权，自本授权书签署之日起至委托人签署的《小额借款服务合同》项下全部义务履行完毕之日止。委托人扣款帐户为：户名：王晓梅；开户行：中国建设银行重庆渝中支行雍江苑储蓄所；账号621700376001887****。合同编号10001002310050004625的《借款协议》（打印件）载明：本借款协议由以下各方于2014年3月25日签订：甲方（借款人）：王晓梅，有利网用户名LX1000114031****；乙方（出借人）：有利网用户名star37,出借金额8000元，借款期限24个月，每月应收本息376.58元；出借金额12000元，借款期限24个月，每月应收本息564.88元；丙方（担保人）：深圳利信快捷金融服务有限公司；丁方（担保人）：广东国银盛达担保有限公司；戊方（平台服务商）：南京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，协议主要内容：甲方通过有利网平台向乙方借款20000元，借款年化利率12%，月还本息941.46元，还款分期24个月，每月还款日为当月25日；乙方按照有利网的规则，通过在有利网上对甲方发布的借款需求点击“投标”按钮确认时，本合同即成立；甲方同意，乙方授权丙方在每月还款日当日（不得迟于24：00）或之前代为向甲方收取甲方应按期支付的本息；丙方将代为收取的本息向戊方支付完成后，即视为甲方已经履行本合同项下对乙方的相应还款义务，戊方再根据其与乙方之间的约定向乙方支付该等资金；丁方同意为本协议项下甲、乙、丙、戊各方的债权债务提供担保，并在甲方未按时足额偿还债务时承担连带保证责任；丁方担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金、以及实现权利的费用等，保证期间自本协议项下借款发放之日至借款到期后两年止；丁方有权向甲方追偿，乙方、丙方、戊方提供必要的协助；甲方逾期时，应按尚未偿还的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日向乙方支付逾期罚息，同时按0.05%/日向乙方支付逾期违约金；甲方逾期还款，丁方履行代偿责任后，甲方应按照实际代偿金额，自丁方代偿之日起0.1%每日向乙方支付资金占用费，直至甲方清偿该代偿款项之日止；乙方可将本协议项下全部或部分借款的债权转让予第三方，但该第三方必须为有利网的注册用户；丙、丁、戊方因本协议而形成的债权可转让予第三方，第三方不限有利网的注册用户，乙、丁、戊方转让时，各方不可撤销的授权丙方代为接收该转让通知（通知方式包括但不限于更新文尾《附：债权转让记录表》）；债权受让人依法承接权利方的权利和义务。2014年3月25日，出借人通过戊方南京弘合柏基金融信息服务有限责任公司有利网在财付通支付科技有限公司（支付平台公司）向被告王晓梅支付了借款19400元，代王晓梅支付给深圳利信快捷金融服务有限公司咨询费600元。被告王晓梅在收到出借人支付的借款后，连续8期正常还款后，未再履行还款义务，最后一次还款时间为2014年11月25日。有利网平台服务商和各出借人的受托人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司于2017年1月1日向深圳市国银盛达融资担保有限公司发出《代偿通知书》，要求承担包括被告王晓梅在内的148名借款人欠款的连带保证责任，当时王晓梅欠付本金13856.42元，逾期737天，要求担保人代为其偿还的金额是22459.71元。深圳市国银盛达融资担保有限公司收到前述《代偿通知书》后并未代偿被告王晓梅欠付的款项。2019年3月15日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司再次向深圳市国银盛达融资担保有限公司发出《代偿通知书》，要求其最晚于2019年3月21日履行担保义务，将包括被告王晓梅在内的多名借款人应偿还的欠款转入北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司在华夏银行北京知春支行的1027600000094****账户，2019年3月22日，深圳市国银盛达融资担保有限公司向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司转款，代为偿还了包括王晓梅在内的多名借款人欠付的借款及违约金等款项，其中王晓梅名下的代偿金额是33672.45元（包括本金13856.42元和按日千分之一计算的违约金19816.03元）。2019年3月25日，深圳国银盛达公司向深圳利信公司发送《债权转让通知》及附件《债权执行明细单》，载明：深圳国银盛达公司已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户（包括被告王晓梅）的担保追偿债权转让给原告掌多多公司。深圳利信公司于2019年3月28日确认知晓此次债权转让。另查明：南京弘合柏基金融信息服务有限责任公司系北京弘合柏基信息科技有限责任公司全资出资的子公司，于2012年9月27日设立，2014年6月6日注销，其享有的权利义务由北京弘合柏基信息科技有限责任公司承担，北京弘合柏基信息科技有限责任公司于2014年11月20日更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司。深圳市国银盛达融资担保有限公司系由原广东国银盛达担保有限公司于2014年9月26日更名而来。本院认为，涉案《小额借款服务合同》、《借款协议》及被告自己出具的《授权委托书》、《委托扣款授权书》等均为各方当事人的真实意思表示，除违约金及资金占用损失的计算标准违反了法律禁止性规定，应依法调整外，其余内容没有违反有关法律规定，受法律保护，对各方当事人均具有法律约束力。法律规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，因此，深圳市国银盛达融资担保有限公司依约履行担保代偿责任后，有权向被告王晓梅追偿。因深圳国银盛达公司向深圳利信公司发送了《债权转让通知》及附件《债权执行明细单》，将本案债权转让给了原告掌多多公司，且本院通过送达相关诉讼材料的方式通知了被告王晓梅，故原告掌多多公司依法取得深圳市国银盛达融资担保有限公司对被告享有的权利。原告起诉时要求被告支付的代偿金额33672.45元包括了被告应还的本金13856.42元和按《借款协议》约定计算的违约金19816.03元，而违约金的计算标准“日千分之一”违反了法律禁止性规定，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”之规定，原告只能在主债权范围内对被告行使追偿权，为此，原告在审理中已自愿将违约金的标准调整为“在借款期内以年息12%计算，借款期满后至代偿日按照年息24%计算”，据此计算出的违约金为12318.35元；被告王晓梅未能按约还款，深圳市国银盛达融资担保有限公司为其代偿了借款本息后，被告未及时向代偿人支付代偿款，占用了代偿人的资金，理应向代偿人承担资金占用损失，《借款协议》第8.4条约定了代偿款的资金占用损失按日千分之一计算，该标准过高，不符合法律规定，原告自愿调整为按年利率24%计算，既符合法律规定也未损害被告的合法权利，故对原告要求“判令被告偿还原告代偿款26174.77元（其中本金13856.42元，违约金12318.35），并赔偿原告资金占用损失（以26174.77元为基数，自2019年3月23日起，按年利率24%计至还清之日止）”的诉讼请求，因证据充分，理由正当，本院予以支持。被告王晓梅经本院合法传唤，无故不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款、第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下：一、被告王晓梅支付原告掌多多投资（深圳）有限公司代偿款共计26174.77元，此款限于本判决发生法律效力后十日内付清；二、被告王晓梅支付原告掌多多投资（深圳）有限公司资金占用损失，该损失以26174.77元为基数，从2019年3月23日起按照年利率24%计算至代偿款付清时止，并限与代偿款本金一并支付给原告；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费455元，由被告王晓梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 徐 敏人民陪审员 王 洪人民陪审员 陈惠英二〇一九年十月十日书 记 员 郑丽霞