山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初2912号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：王子瞻，男，该公司工作人员。被告：秦爱香，女，汉族，1964年5月25日出生，住单县。被告：黄国献，男，汉族，1963年2月15日出生，住单县。被告：石长银，男，汉族，1958年3月22日出生，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告秦爱香、黄国献、石长银金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王子瞻到庭参加诉讼，被告秦爱香、黄国献、石长银经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、秦爱香、黄国献偿还借款本金20万元、2019年4月22日之前的利息98916.94元及之后的利息、罚息；2、石长银负连带清偿责任。事实和理由：秦爱香、黄国献系夫妻关系。2016年4月30日，秦爱香从原告处借款20万元，借款期限为23个月，月利率为11.16‰，石长银为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。秦爱香、黄国献、石长银均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并认定事实如下：秦爱香与黄国献系夫妻关系。2016年4月30日，秦爱香、黄国献向单县农商行黄岗支行（以下简称黄岗支行）申请借款30万元并签订了借款人夫妻双方同意借款意见书，其夫妻二人同意贷款30万元，并保证按时还本付息；石长银签订了共同还款责任承诺书，向黄岗支行承诺对秦爱香借款30万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，黄岗支行与秦爱香签订了个人借款合同和借款凭证，与石长银签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为黄岗支行；借款人为秦爱香；借款金额为20万元；借款期限为2016年4月30日至2018年4月29日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮182%确定；如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款到期一次性归还所有本金及利息；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为黄岗支行；保证人为黄国献、石长银；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人秦爱香形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为30万元；最高额担保债权的决算期间自2016年4月30日起至2018年4月29日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款凭证载明：借款人为秦爱香；借款金额为20万元；借款期限自2016年4月30日至2018年3月17日。秦爱香、石长银分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，黄岗支行在贷款人、债权人和审核意见处加盖公章并将借款20万元存入户名为秦爱香，存款账号为62×××20的账户中，被告秦爱香在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2019年4月22日，秦爱香尚欠借款本金20万元、利息89843.26元。黄岗支行为单县农商行所属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。本院认为，黄岗支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农商行享有和承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。秦爱香由石长银担保借原告款20万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定双方借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款20万元的义务，秦爱香在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，秦爱香已构成违约，应当承担偿还借款本息的违约责任。截止至2019年4月22日，秦爱香尚欠借款本金20万元、利息89843.26元。原告主张上述本金数额及利息98916.94元，高于实欠利息数额，对于利息超出89843.26元的部分，本院不予支持。故秦爱香应偿还原告借款本金20万元、2019年4月22日之前的利息89843.26元及之后的利息、罚息。原、被告约定的借款利率合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。讼争借款发生在秦爱香、黄国献夫妻关系存续期间，且黄国献与被告秦爱香共同申请借款并签署了借款人夫妻双方同意借款意见书，二人有共同借款的意思表示。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，讼争借款系秦爱香、黄国献夫妻共同债务，其二人均负有清偿义务。对原告要求黄国献与秦爱香共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。石长银对秦爱香借款提供连带责任担保，在秦爱香、黄国献逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求石长银承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，石长银承担连带清偿责任后，有权向秦爱香、黄国献追偿。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦爱香、黄国献于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及相应利息（2019年4月22日前的利息为89843.26元；自2019年4月23日起至实际给付之日止，以20万元为基数，按照合同约定利率计算）；二、被告石长银对上述借款本息在30万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告石长银承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告秦爱香、黄国献追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5784元，由原告单县农商行负担176元，被告秦爱香、黄国献、石长银负担5608元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  孙 涛人民陪审员  田清臣人民陪审员  白兴烈二〇一九年十月十二日书 记 员  申旭亚