昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初5751号原告：中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行。统一社会信用代码：91530100216612284A。负责人：沈菁,职务：行长。营业场所:昆明市滇池路1037号华夏曦岸104号商铺。委托诉讼代理人：刘利兵，北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：罗金学，男，1968年6月28日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市宜良县，系原告职员，特别授权代理。被告：吕国斌，男，1968年7月26日出生，汉族，身份证登记住址：云南省曲靖市麒麟区。被告：唐凤华，女，1972年11月24日出生，汉族，身份证登记住址：云南省曲靖市麒麟区。原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行诉被告吕国斌、被告唐凤华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月29日受理后，适用普通程序于2019年8月15日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行的委托诉讼代理人刘利兵和罗金学到庭参加了庭审，被告吕国斌、被告唐凤华经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告吕国斌、唐凤华于2007年4月2日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期；2、判令被告吕国斌、唐凤华共同归还所欠原告的借款本金243327.11元及至2019年1月2日止的利息27608.07元以及计算至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利；3、判令被告吕国斌、唐凤华共同承担原告为实现上述债权因诉讼而支出的本案律师费13547元；4、判令原告有权对被告唐凤华提供的抵押物实现抵押权，即将坐落于昆明市广福路与昆洛路交叉口百合园D8幢2-201号房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；5、判令被告吕国斌、被告唐凤华共同承担本案的案件受理费。事实和理由：原告与被告吕国斌、唐凤华签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定吕国斌、唐凤华向原告贷款用于购买房屋,并对贷款的期限、执行利率、还款方式、罚息、复利等做了约定。合同签订后，原告依约向被告吕国斌、唐凤华发放了贷款，但被告逾期还款严重违反合同约定。为维护自身合法权益，原告向贵院提起诉讼，请予以依法判决。被告吕国斌、被告唐凤华未向法院提交答辩意见。本院依法组织原被告双方进行举证和证据交换，被告吕国斌、被告唐凤华未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等相应诉讼权利，对于原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行提交的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证（复印件）、金融许可证、中国银行业监督管理委员会云南监管局《关于同意工商银行昆明五华支行搬迁并更名的批复》、《个人购房借款/担保合同》、付款凭证、他项权证、利息清单、诉讼委托代理协议，本院认为前述证据材料符合证据的形式要件，各组证据材料能够相互印证，且与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认法律事实如下：2007年4月2日，中国工商银行股份有限公司昆明五华支行作为贷款人与、被告吕国斌作为借款人、抵押人被告唐凤华作为抵押人签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：吕国斌向原告借款364000元用于购买新亚洲体育城百合园8-2-201号房屋；吕国斌、唐凤华自愿用上述购买的房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款期限20年；贷款利率为年利率7.11%，以贷款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例执行新利率；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率为约定利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权及担保权利产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。前述合同于2007年4月10日经过昆明市五华区公证处进行了公正，公证书中载明，第二被告系第一被告配偶，两被告自愿用上述房屋提供抵押担保，案涉房屋由两被告共同所有。原告按约向吕国斌、唐凤华发放了贷款364000元，借款凭证载明执行利率为年利率6.0435%。2014年3月18日，昆明市住房和城乡建设局为涉案房屋昆明市广福路与昆洛路交叉口百合园D8幢办理了抵押登记手续，房屋他项权利人：中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行，房屋所有权证号：200852400，房屋他项权证书编号：昆房他证（昆明市）字第××号。截止2019年8月2日，吕国斌未按时足额偿还贷款本息累计已超过六次，尚欠原告借款本金243327.11元、利息35275.35元。原告与北京大成(昆明)律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，北京大成(昆明)律师事务所接受原告委托指派刘利兵团队律师担任吕国斌、唐凤华等63件金额借款合同纠纷诉讼代理人。协议约定双方采用完全风险代理方式计算律师费，并对律师费具体计算标准进行了约定。2006年11月1日，中国银行业监督管理委员会云南监管局出具《关于同意工商银行昆明五华支行搬迁并更名的批复》同意中国工商银行股份有限公司昆明五华支行更名为中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行。庭审中，原告陈述，利息包含复利、罚息。本院认为，原告与被告吕国斌签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对各方具有约束力。原告依约发放贷款后，被告吕国斌逾期还款累计已超过六次。原告有权按照合同约定宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人偿还借款本金243327.11元、利息35275.35元，并按合同约定的计算方式支付利息、罚息、复利至实际清偿款项之日。关于原告主张的律师费，原告未能提供充分、有效的证据证实该费用现已实际产生，但原告提供了律师代理协议，且本案中确委托律师进行诉讼，本院综合全案情况酌情支持律师费2000元。关于被告唐凤华是否承担还款责任。公证书载明，被告唐凤华系被告吕国斌的配偶，两被告同意用案涉房屋抵押贷款，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”被告吕国斌以个人名义向原告贷款，但该贷款系用于购买两被告共同所有的房屋，故原告能够证明本案债务系用于购买共同居住的房屋所支出，故被告唐凤华应当承担共同还款责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……”第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中原被告约定以被告所有的房屋抵押并办理抵押登记，抵押权成立，原告关于对两被告所有的位于昆明市广福路与昆洛路交叉口百合园D8幢02-201号房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼主张，本院予以支持。综上所述，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕国斌、唐凤华于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行截至2019年8月2日的借款本金243327.11元、利息35275.35元，并支付自2019年8月3日起按合同约定的利率标准支付利息、罚息、复利至实际清偿款项之日；二、被告吕国斌、唐凤华于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行律师费2000元；三、被告吕国斌、唐凤华对原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行所负的第一项、第二项债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行对被告吕国斌、唐凤华所有的位于昆明市广福路与昆洛路交叉口百合园D8幢02-201号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明南市区支行的其他诉讼请求。案件受理费5568元，原告已预交，由被告吕国斌、被告唐凤华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审 判 长  周永婷人民陪审员  贺加敏人民陪审员  夏书萍二〇一九年十月三十日书 记 员  张宇琪