上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初6667号原告：李学文，男，1966年3月19日生，汉族，住黑龙江省。原告：李春姣，女，1994年4月1日生，汉族，住黑龙江省。原告：李春阳，男，2006年1月8日生，汉族，住黑龙江省。法定代理人：李学文(系原告李春阳父亲)，住同原告李春阳。上列三原告的共同委托诉讼代理人：夏斌，山东博特律师事务所律师。被告：平安养老保险股份有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市。负责人：杨洪，总经理。委托诉讼代理人：刘敏，女。委托诉讼代理人：范军涛，男。第三人：平安银行股份有限公司，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路XXX号。法定代表人：谢永林，董事长。委托诉讼代理人：曹兴宇，男。委托诉讼代理人：毛玥栩，女。原告李学文、李春姣、李春阳与被告平安养老保险股份有限公司青岛分公司、第三人平安银行股份有限公司人寿保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员张文忠担任审判长，与人民陪审员黄玉娟、人民陪审员张丕建组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李学文、李春姣、李春阳的委托诉讼代理人夏斌，被告平安养老保险股份有限公司青岛分公司的委托诉讼代理人刘敏，第三人平安银行股份有限公司的委托诉讼代理人曹兴宇、毛玥栩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李学文、李春姣、李春阳诉称：2017年12月8日，原告的近亲属李绍华(即投保人/被保险人)在平安银行股份有限公司日照分行办理新一贷贷款时，按照贷款行要求，在贷款行向被告投保平安守护保险一份，内容：定期寿险，保险责任为一年定寿；保险金额人民币300,000元等；保险期间自2017年12月13日零时起至2018年12月13日零时止；保险费为1,590元。同时约定，被保险人的定期寿险责任第一顺序受益人为第三人。2018年1月9日，被保险人李绍华因疾病死亡，原告向被告要求给付保险理赔款时，被告拒赔。据此，原告请求判令被告给付保险金331,000元，并在上述保险理赔款中优先偿还第三人剩余银行贷款253,750.33元，被告承担诉讼费。审理中，原告明确诉讼请求组成为1、定期寿险300,000元、2、住院安心980元(一般住院津贴6天×30元/天=180元；癌症住院津贴16天×50元/天=800元)；3、XXX疾病保险30,000元，共计330,980元，诉请以此为准。另外，关于第2项，原告要说明被保险人住院情况，1、日照岚山区人民医院住院期间2017年12月12日-12月23日计11天；2、哈尔滨医科大学附属第三医院住院期间2017年12月27日-2018年1月3日计7天；3、哈尔滨医科大学附属第二医院住院期间2018年1月5日-2018年1月9日计4天。在日照岚山区人民医院住院期间的2017年12月18日送青岛大学附属医院病理检查诊断为腺癌，即XXX疾病，所以住院期间前6天是按照一般住院津贴30元/天计算，后16天按照癌症住院津贴50元/天计算。原告提供如下证据：证据一、平安守护A款电子保险单及条款，证明1、投保人、被保险人李绍华与被告平安养老保险股份有限公司青岛分公司之间存在保险合同关系；2、被保险人的定期寿险责任第一顺序受益人为第三人平安银行股份有限公司，第二顺序受益人为法定继承人，平安银行股份有限公司的受益额度为贷款人身故当日未还清的贷款；3、保险单保险责任内容：定期寿险，保险责任/服务：一年定寿，保险金额/服务：300,000元；内容：住院安心，保险责任/服务：一般住院津贴、癌症住院津贴，保险金额/服务：30元/天、50元/天；内容：XXX疾病保险，保险责任/服务：XXX疾病保险，保险金额/服务：30,000元；4、销售机构为平安银行股份有限公司青岛分行等；证据二、支付宝交易详情，证明2017年12月9日，通过李学文支付宝转账为投保人、被保险人李绍华缴纳保险费；证据三、依安县富饶乡兴国村民委员、依安县公安局富饶公安派出所出具的情况说明及李学文、李春姣、李春阳的身份证，证明原告的主体资格；证据四、山东省日照市岚山区人民医院普放诊断报告单(影像号：854008)，证明2017年10月5日，投保人、被保险人李绍华在日照市岚山区人民医院检查，诊断意见为符合支气管炎表现。投保人、被保险人李绍华仅为支气管炎，无其他疾病；证据五、山东省日照市岚山区人民医院CT诊断报告单(影像号：188142)，证明2017年12月12日，投保人、被保险人李绍华在日照市岚山区人民医院检查，检查结论为纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移等。检查结论只是考虑转移，并未确诊病情。不属于被告平安养老保险股份有限公司青岛分公司在拒赔通知书所说的带病投保，也不存在未如实告知；证据六、山东省日照市岚山区人民医院CT诊断报告单(影像号：188201)，证明2017年12月13日，投保人、被保险人李绍华在日照市岚山区人民医院检查，检查结论只是考虑，并未确诊病情；证据七、青岛大学附属医院病理检查诊断报告，证明2017年12月18日，经青岛大学附属医院病理诊断涂片内发现恶性肿瘤细胞(考虑为腺癌)。从该病理检查诊断报告来说2017年12月18日才确诊为腺癌；证据八、山东省日照市岚山区人民医院住院病历，证明1、投保人、被保险人李绍华2017年12月12日入院，2017年12月23日出院，实际住院天数为11天；2、入院诊断：1、肺占位性病变2阻塞性肺炎；出院诊断：XXX疾病等；证据九、哈尔滨医科大学附属第三医院住院病历，证明投保人、被保险人李绍华实际住院天数为7天；证据十、哈尔滨医科大学附属第二医院住院病历，证明投保人、被保险人李绍华实际住院天数为4天；证据十一、居民死亡医学证明书，证明投保人、被保险人李绍华于2018年1月9日死亡，死亡原因：XXX疾病。死亡时间在保险期间内，被告平安养老保险股份有限公司青岛分公司应当按照保险合同的约定给付保险金；证据十二、火化证明，证明投保人、被保险人李绍华于2018年1月13日火化；证据十三、户口注销证明，证明投保人、被保险人李绍华于2018年1月24日注销户口；证据十四、平安养老保险股份有限公司青岛分公司拒赔通知书，证明平安养老保险股份有限公司青岛分公司以被保险人2017年12月12日的胸部CT示纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移；属于带病投保，未如实告知，影响保险公司承保拒绝给付保险金，但是根据拒赔通知书记载的保单号，与电子保单记载的保单号不一致，不是本案的拒赔通知书。被告平安养老保险股份有限公司青岛分公司辩称，一、被保险人在保险合同生效前已患恶性肿瘤、心功能不全II级和慢性阻塞性支气管疾病，保险人依约不承担保险责任。被保险人于2017年12月8日投保平安守护保险(A款)，于2017年12月13日生效，保险期间为1年。2017年12月12日，被保险人住院，2017年12月23日出院，住院11天。在被保险人签字确认的《平安守护保险投保确认书》注释和《平安守护A款电子保险单》特别约定第四条中黑体加粗提示：被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患《平安重大疾病保险条款》所指重大疾病的，保险人不承担其疾病身故、疾病全残和重大疾病(如有)的责任；第五条黑体加粗提示：被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前患下列既往症的，保险人不承担因该疾病导致的住院安心责任。既往病症：恶性肿瘤、XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)……慢性阻塞性支气管疾病……。《平安守护A款电子保险单》承保范围说明中载明：因既往症造成被保险人住院治疗的，不承担给付住院安心医疗保险金责任；在投保本合同前已患癌症导致被保险人初次发生原发性XXX疾病的，不承担给付XXX疾病疾病保险金责任。被保险人于2017年12月12日入院病历记载：2017年12月12日胸部CT诊断显示纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移，双侧支气管狭窄并阻碍性炎症……心影增大、心包积液……。根据上述CT诊断中的“纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移”的表述可知，被保险人在12月12日之前就患XXX疾病(普通肿物不会发生转移)；“双侧支气管狭窄并阻碍性炎症……心影增大”的表述可知，被保险人在12月12日之前患有XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)……慢性阻塞性支气管疾病。被告的出院病历亦证实被保险人患有XXX疾病、阻塞性肺炎、冠心病、心功能不全II级、心包积液、胃炎。二、住院安心保险、XXX疾病保险在保险合同生效后的等待期内发生保险事故，不承担保险责任。如果被告要承担保险责任，因为住院安心保险规定一般住院医疗津贴在保险合同生效后有30天的等待期、癌症住院医疗津贴在保险合同生效后有90天等待期、XXX疾病保险在保险合同生效后有30天等待期，被保险人在上述等待期内住院治疗及初次发生原发性XXX疾病，保险人对住院安心保险、XXX疾病保险也不承担保险责任。三、原告主张的理赔保险金额有误，应当予以纠正。被保险人投保的《平安守护保险投保确认书》、《平安守护A款电子保险单》均载明其购买的为A方案，具体保障为：定期寿险为300,000元，XXX疾病保险为30,000元，住院安心保险XXX疾病住院医疗津贴为50元/天。被保险人住院11天，最多获赔330,550元，而非原告起诉的331,000元。综上所述，被保险人在投保前就患XXX疾病、心功能不全II级和慢性阻塞性支气管疾病，根据《平安守护保险投保确认书》、《平安守护A款电子保险单》和保险条款的约定，保险人不承担保险责任，请求法院依法驳回原告的诉请。撇开上述争议，对原告计算的诉请金额没有异议。被告提供如下证据：证据一、投保确认书一份，证明(1)被保险人于2017年12月8日投保平安守护保险A方案，其中定期寿险保额300,000元、XXX疾病保险30,000元、一般住院金额30元/天、XXX疾病住院津贴50元/天；(2)投保确认书的注释第四条中黑体加粗提示：被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患《平安重大疾病保险条款》所指重大疾病的，保险人不承担其疾病身故、疾病全残和重大疾病(如有)的责任；第五条黑体加粗提示：被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前患下列既往症的，保险人不承担因该疾病导致的住院安心责任。既往病症：恶性肿瘤、XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)……慢性阻塞性支气管疾病……。(3)投保人在特别声明栏中签字确认保险人履行了提示和明确说明义务；证据二、平安守护A款电子保险单一份，证明(1)保险期限自2017年12月13日零时至2018年12月13日零时；(2)特别约定黑体加粗提示：第四条中黑体加粗提示：被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患《平安重大疾病保险条款》所指重大疾病的，保险人不承担其疾病身故、疾病全残和重大疾病(如有)的责任；第五条黑体加粗提示：被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前患下列既往症的，保险人不承担因该疾病导致的住院安心责任。既往症指：恶性肿瘤、XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)……慢性阻塞性支气管疾病……。(3)住院安心保险等待期30日、癌症住院医疗津贴保险等待期90天、XXX疾病疾病保险等待期30天；(4)住院安心(含癌症)责任免除包括既往症；XXX疾病疾病责任免除包括被保险人投保本合同前已患癌症；证据三、《平安XXX疾病疾病保险条款》、《平安住院安心医疗保险条款》、《平安定期寿险保险条款》、《平安重大疾病保险条款》各一份，证明(1)住院安心医疗保险责任分为一般住院医疗津贴和癌症住院医疗津贴，二者为同一个保险条款；(2)住院安心医疗保险、XXX疾病疾病保险均有等待期，等待期内发生保险事故不承担保险责任；(3)住院安心医疗保险载明因既往症造成被保险人住院治疗的，不承担给付保险金责任；(4)XXX疾病疾病保险载明被保险人在投保本合同前已患XXX疾病导致被保险人初次发生原发性XXX疾病的，不承担给付保险金责任；(5)恶性肿瘤属于《平安重大疾病保险条款》中的重大疾病之一；证据四、住院病历一份，证明(1)入院病历载明：被保险人在2017年12月12日胸部CT诊断显示纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移，双侧支气管狭窄并阻碍性炎症……心影增大、心包积液……。根据上述CT诊断中的“纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移”的表述可知，被保险人在12月12日之前就患XXX疾病(普通肿物不会发生转移)；“双侧支气管狭窄并阻碍性炎症……心影增大”的表述可知，被保险人在12月12日之前患有XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)……慢性阻塞性支气管疾病。(2)出院病历载明被保险人患有XXX疾病、阻塞性肺炎、冠心病、心功能不全II级、心包积液、胃炎；证据五、缴费截屏，证明被告确认保费是2017年12月13日到账。第三人平安银行股份有限公司述称，对原告主张将相应的保险金直接支付给第三人予以确认，因为第三人是涉案保单的受益人。第三人提供如下证据：证据一、贷款合同一份，证明贷款关系；证据二、2019年9月4日的贷款情况说明，证明至2019年9月4日的欠款情况。经质证，被告对原告提供的证据一至三的真实性无异议；对证据四、五，被告认为在检查结论里面有考虑转移，该结论的前提是被保险人在投保前已经患XXX疾病肿瘤，才会有这种表述；对证据六,根据该证据及证据五，都是CT的报告，诊断的证明力要高于普放；对证据七至十三均无异议；对证据十四，通知书上载明的GP打头为大的整体保单号码，而原告的保单号PC打头为个人的保险分单号，其余坚持被告的答辩意见。被告对第三人提供的证据表示与其无关。原告对被告提供的证据一的真实性没有异议，但是对生效时间、免责条款有异议，生效时间因为投保人提出保险要求经保险人同意承保保险合同成立，保险人应当及时向被保险人出具保单，依法成立的保险合同自成立时生效，对于免责条款保险人及其代理人在投保前、投保时未向保险人履行提示和说明义务，并且投保单日期为2017年12月8日，而保单的签单日期为2017年12月15日，明显超过合理期限；对证据二的真实性无异议，质证意见同证据一；对证据三均有异议，投保人、被保险人在投保前、投保时未见任何保险条款，不知道、不清楚保险条款的内容，更不理解保险条款的意思，被告保险公司未向被保险人履行提示和说明义务；对证据四住院病历的真实性无异议，但是根据2017年12月12日、12月13日岚山区人民医院CT诊断报告单，被保险人并未确诊病情，不属于带病投保，其余坚持原告的庭审意见；对证据五有异议，原告方是以李学文支付宝形式在2017年12月9日支付。原告对第三人提供的证据的真实性均无异议。第三人对原告提供的证据的真实性均不持异议，表示由法院依法处理。第三人对被告提供的证据一至四的真实性均不持异议，表示由法院依法处理；对证据五表示与第三人无关。基于上述证据及当事人当庭陈述，本院确认如下事实：2017年12月8日，李绍华与原告签署“平安守护保险投保确认书”，载明：投保人/被保险人为李绍华；保险期限为自银行新一贷放贷成功日零时起生效，保险有效期1年。保障方案内容为，定期寿险、一年定寿、保额300,000元；住院安心，一般住院津贴为30元/天，癌症住院津贴为50元/天；XXX疾病保险，保额为30,000元；保费为1,590元/年。注：1、被保险人的定期寿险责任第一顺序受益人为平安银行股份有限公司，第二顺序受益人为法定继承人，平安银行的受益额度为贷款人身故当日未还清贷款，法定继承人的受益额度为定期寿险责任金额扣除截止当日未还清贷款后的余额。……4、被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患《平安重大疾病保险条款》(平安养老[2016]疾病保险005号)所指重大疾病的，保险人不承担其疾病身故、疾病全残和重大疾病(如有)的责任。在保险有效期内，且经过等待期后，被保险人经医院确诊初次发生重大疾病的，保险人给付重大疾病保险金，对被保险人重大疾病责任终止。5、被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患下列既往症的，保险人不承担因该疾病导致的住院安心责任。既往症指：恶性肿瘤、XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)、心肌梗塞、白血病、高血压(II级及II级以上)、肝硬化、慢性阻塞性支气管疾病、脑血管疾病、慢性肾脏疾病、糖尿病、再生障碍性贫血、癫痫病、先天性疾病、遗传性疾病、精神和行为障碍(依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类(ICD-10)》确定)、艾滋病、性病、《中华人民共和国传染病防治法》规定的传染病、已有伤残的治疗和康复。投保人特别声明：1、本人自愿购买平安守护保险且所填个人资料属实，且已了解该产品投保范围、保障内容并同意投保。若需接触保险合同，必须得到平安银行股份有限公司的同意。2、本人确认已登陆上述网站查询并阅读确认书所列的投保险种条款，且经办人员对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款、特别约定、指定受益人进行了明确说明；对投保险种条款尤其保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款、特别约定、指定受益人等，本人均已认真阅读、理解并同意遵守。如保险合同成立生效，此声明将作为保险合同的一部分，如有隐瞒或不实告知，本人愿意承担由此带来的法律后果。2017年12月15日，被告签发了平安守护A款电子保险单，载明，保险单号为PC1100AXXXXXXXXX；投保人/被保险人为李绍华；保险责任内容为，定期寿险、一年定寿、保额300,000元；综合伤残，全残保险和意外伤残共用保额150,000元，意外伤残按残疾比例赔付；住院安心，一般住院津贴为30元/天，癌症住院津贴为50元/天；XXX疾病保险，保额为30,000元；保费为1,590元。保险期限自2017年12月13日零时起至2018年12月13日零时止。特别约定：1、被保险人的定期寿险责任第一顺序受益人为平安银行股份有限公司，第二顺序受益人为法定继承人，平安银行的受益额度为贷款人身故当日未还清贷款，法定继承人的受益额度为定期寿险责任金额扣除截止当日未还清贷款后的余额。……4、被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患《平安重大疾病保险条款》(平安养老[2016]疾病保险005号)所指重大疾病的，保险人不承担其疾病身故、疾病全残的责任。5、被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患下列既往症的，保险人不承担因该疾病导致的住院安心责任。既往症指：恶性肿瘤、XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)、心肌梗塞、白血病、高血压(II级及II级以上)、肝硬化、慢性阻塞性支气管疾病、脑血管疾病、慢性肾脏疾病、糖尿病、再生障碍性贫血、癫痫病、先天性疾病、遗传性疾病、精神和行为障碍(依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类(ICD-10)》确定)、艾滋病、性病、《中华人民共和国传染病防治法》规定的传染病、已有伤残的治疗和康复。2017年12月13日，被告收到了原告方支付的保险费。承保范围说明载明，定期寿险保险金为被保险人因意外事故或疾病身故，本公司按其保险金额给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止。住院安心保险金责任，关于一般住院医疗津贴约定，投保人为被保险人首次投保或非连续投保本保险时，自本合同生效日起30日为等待期；被保险人在等待期内发生疾病，由此而导致的住院治疗，无论住院治疗时间与生效之日是否间隔超过30日，本公司均不承担给付保险金的责任；关于癌症住院医疗津贴约定，投保人为被保险人首次投保本保险或非连续投保本保险时，自本合同生效日起90日为等待期；被保险人在等待期内患癌症，由此而导致的住院治疗，无论住院治疗时间与生效之日是否间隔超过90日，本公司均不承担给付保险金的责任。XXX疾病疾病保险金责任约定，投保人为被保险人首次投保本保险或非连续投保本保险时，自本合同生效日起30日为等待期；被保险人在等待期内经医院确诊初次发生原发性XXX疾病的，本公司不承担给付保险金的责任，对投保人返还所交保险费，本保险合同终止。被保险人在投保前发生原发性XXX疾病的，被告不承担给付保险金的责任。2017年10月5日山东省日照市岚山区人民医院的普放诊断报告单(影像号：854008)，载明，李绍华在日照市岚山区人民医院呼吸内科门诊检查，检查所见为，双侧胸廓对称，纵膈气管居中，双肺纹理增强，左肺中野沿肺纹理见斑点状稍高密度影，边界欠清，双隔面光整，双肋隔角锐利，肋骨走行自然，心影形态大小未见明显异常；检查意见为符合支气管炎表现。2017年12月12日山东省日照市岚山区人民医院的CT诊断报告单(影像号：188142)，载明，李绍华在日照市岚山区人民医院呼吸内科门诊检查，检查结论为，左肺上叶结节、双肺门增大，建议增强CT进一步检查；纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移；双侧支气管狭窄并阻塞性炎症，建议治疗后复查；心影增大，心包积液、左侧胸腔积液；双肺间质性肺水肿；多发肝囊肿。2017年12月12日至2017年12月23日，李绍华入山东省日照市岚山区人民医院呼吸内科住院治疗。2017年12月12日16时的入院记录载明，检查时间2017年12月12日，检查项目胸部CT，检查结果为左肺上叶结节、双肺门增大，建议增强CT进一步检查，纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移；双侧支气管狭窄并阻塞性炎症，建议治疗后复查；心影增大，心包积液、左侧胸腔积液；双肺间质性肺水肿；多发肝囊肿。初步诊断为1、肺占位性病变；2、阻塞性肺炎。2017年12月13日，山东省日照市岚山区人民医院的CT诊断报告单(影像号：188201)，载明，李绍华在日照市岚山区人民医院呼吸内科检查，检查结论为两肺异常高密度影，考虑浸润型肺Ca；左肺门及纵膈淋巴结肿大，符合转移表现心包积液、左侧胸腔积液；肝脏两处强化低密度，考虑血管瘤；其余多发无强化低密度影，符合囊肿表现。2017年12月23日，李绍华出院，出院诊断为，1、XXX疾病、低分化腺癌；2、阻塞性肺炎；3、冠心病、心功能II级；4、心包积液；5、胃炎。2017年12月18日，青岛大学附属医院的病理检查诊断报告，病理诊断为，(左舌叶盲检)少许肺组织呈慢性炎，间质纤维组织增生，内见少量散在核大、深染异型细胞浸润，考虑低分化(腺)癌，建议加做免疫组化进一步诊断；(隆突上淋巴结穿刺活检)少许软骨组织及少量散在的核大、深染异型细胞，考虑为癌组织；(左舌叶及隆突上淋巴结液基)涂片内发现恶性肿瘤细胞(考虑为腺癌)。2017年12月27日至2018年1月3日，李绍华入哈尔滨医科大学附属第三医院住院治疗。2018年1月5日，李绍华入哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗，至2018年1月9日3时40分，李绍华因XXX疾病终末期死亡，哈尔滨医科大学附属第二医院住院治疗出具了死亡记录，并出具了居民死亡医学证明书，证明李绍华因XXX疾病于2018年1月9日死亡。李绍华于2018年1月13日火化，户口与2018年1月24日注销。2018年6月22日，被告出具了理赔通知书，载明，尊敬的李绍华之受益人，您的理赔申请已收悉，根据保险条款及相关法律，并经审慎核定您所提供的有关资料与证明，本公司认为，您的申请事由不能成立，并作如下处理：歉难给付保险金，解除保险合同并退还保费。本公司作出上述决定的理由是：根据您提供的理赔申请材料，被保险人2017年12月12日的胸部CT示纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移，属于带病投保，未如实告知，影响我司承保，故处理如上。另依安县富饶乡兴国村民委员会及派出所出具情况说明，证明原告李学文系李绍华配偶，原告李春娇系李绍华长女，原告李春阳系李绍华儿子。第三人当庭确认，李绍华在第三人处贷款300,000元，期限为2017年12月13日至2020年12月14日；其身故当日2018年1月9日尚欠本金300,000元、利息4,000元；之后其女儿代其归还了至2018年7月份的本金46,249.67元、利息30,919.63元，故自2018年8月起至2019年9月4日，尚欠本金253,750.33元、利息65,974.04元。原告对第三人上述陈述确认，但是认为不应当算利息，根据电子保单特别约定，平安银行的收益额度为贷款人身故当日未还清的贷款，不应包含利息。被告表示与其无关。第三人并表示未还清贷款的含义，包含本金和利息。本院认为，李绍华与被告之间的保险合同关系受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据查明的事实，李绍华于2017年12月8日向被告投保涉案保险，并签署了投保确认书，李绍华与被告之间的保险合同于2017年12月13日生效，2017年12月12日山东省日照市岚山区人民医院的CT诊断报告单(影像号：188142)，载明，李绍华在日照市岚山区人民医院呼吸内科门诊检查，检查结论为，左肺上叶结节、双肺门增大，建议增强CT进一步检查；纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移；双侧支气管狭窄并阻塞性炎症，建议治疗后复查；心影增大，心包积液、左侧胸腔积液；双肺间质性肺水肿；多发肝囊肿。2017年12月12日至2017年12月23日，李绍华入山东省日照市岚山区人民医院呼吸内科住院治疗。2017年12月12日16时的入院记录载明，检查时间2017年12月12日，检查项目胸部CT，检查结果为左肺上叶结节、双肺门增大，建议增强CT进一步检查；纵膈多发肿大淋巴结，考虑转移；双侧支气管狭窄并阻塞性炎症，建议治疗后复查；心影增大，心包积液、左侧胸腔积液；双肺间质性肺水肿；多发肝囊肿。初步诊断为1、肺占位性病变；2、阻塞性肺炎。李绍华并于2018年1月9日因XXX疾病死亡。结合涉案保险合同及李绍华签署的投保确认书，明确约定，“被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患《平安重大疾病保险条款》(平安养老[2016]疾病保险005号)所指重大疾病的，保险人不承担其疾病身故、疾病全残和重大疾病(如有)的责任。”“被保险人在首份平安守护保险合同生效日之前已患下列既往症的，保险人不承担因该疾病导致的住院安心责任。既往症指：恶性肿瘤、XXX疾病(心功能不全II级及II级以上)、心肌梗塞、白血病、高血压(II级及II级以上)、肝硬化、慢性阻塞性支气管疾病、脑血管疾病、慢性肾脏疾病、糖尿病、再生障碍性贫血、癫痫病、先天性疾病、遗传性疾病、精神和行为障碍(依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类(ICD-10)》确定)、艾滋病、性病、《中华人民共和国传染病防治法》规定的传染病、已有伤残的治疗和康复。”由此可见，李绍华在2017年12月12日已被检查确认肺占位性病变及阻塞性肺炎，李绍华并因XXX疾病疾病于2018年1月9日死亡，因李绍华在涉案保险合同生效日2017年12月13日之前已患有XXX疾病疾病，并因该疾病死亡，故被告据此对原告主张的定寿保险金300,000元及住院安心保险金980元予以拒赔有事实和法律依据，理由成立，本院予以采纳，本院对原告该二项诉讼请求不予支持。关于原告主张的XXX疾病保险金30,000元，因保险合同承保范围明确被保险人在投保前发生原发性XXX疾病的，被告不承担给付保险金的责任。同上理由，被告予以拒赔亦有事实和法律依据，本院予以采纳。综上，原告的诉讼请求，缺乏依据，本院均不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告李学文、李春姣、李春阳的诉讼请求。案件受理费人民币6,265元，由原告李学文、李春姣、李春阳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张文忠人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  张丕建二〇一九年十月十一日书 记 员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。