四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1303民初2220号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行，住所地南充市高坪区阳春路97—111号。 负责人杜正东，行长。 委托代理人李翔，男，1983年9月3日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，系该行员工。 被告粟辉敏，男，1974年4月5日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 被告张月英，女，1975年12月20日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行（以下称邮储银行高坪支行）诉被告粟辉敏、张月英金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员任海涛担任审判长、与人民陪审员姜尤学、林勤组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行高坪支行的委托代理人李翔到庭参加了诉讼。被告粟辉敏、张月英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行高坪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告粟辉敏、张月英立即向我行偿还借款本金231670.42元及相应利息、罚息（计算至付清之日止）；2、判令被告粟辉敏、张月英以其位于高坪区（南房权证高字第××号）抵押物在我行权利内优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2013年7月25日，被告粟辉敏、张月英与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，明确同意用高坪区（南房权证高字第××号）房屋作为借款抵押物，并办理了抵押登记。原告在合同签订后即按约定向被告粟辉敏、张月英支付了260000.00元贷款，而被告粟辉敏、张月英却未按约定偿还贷款本金及利息，截止2019年6月19日，被告粟辉敏、张月英尚欠原告本息238321.37元（本金为240754.34元，利息为9083.92元）。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告粟辉敏、张月英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：被告粟辉敏与张月英系夫妻关系。2013年7月25日，原告邮储银行高坪支行（贷款人）与被告粟辉敏（借款人、抵押人）、张月英（共同借款人、抵押物共有人）签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定：第一条借款种类与金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币260000元（大写：贰拾陆万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。第二条贷款用途。本合同项下贷款仅用于购买坐落于高坪区的房屋，建筑面积132.93平方米。第三条贷款期限。本合同项下贷款期限为288个月，自2013年7月25日至2037年7月25日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条利率。（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮0%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。实际利率以借据为准。第九条罚息。（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。第十条违约及违约责任。（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十一条共同借款。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十四条借款担保。本合同项下担保方式为以下第（二）种：（二）抵押担保。第十五条抵押物。（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权。抵押物存在共有人的，共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。第十六条担保范围。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条抵押物的处分。（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十五条第（八）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。附件抵押物清单载明：抵押物名称：房屋产权证、土地使用证，权属证书及编号：南房权证高字第××号、南充市国（2013）第020405号，所有权归属：粟辉敏、张月英，坐落：高坪区。案涉房屋于2013年7月30日在南充市房地产管理局高坪办事处办理了南房他证高字第××号证书：房屋他项权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行，房屋所有权人：粟辉敏、张月英，房屋所有权证号：00589375，房屋坐落：高坪区，他项权利种类：抵押，债权数额：260000。2013年11月8日，被告粟辉敏在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字。个人贷款（手工）借据写明：借款人姓名粟辉敏，放款账号户名粟辉敏，放款账号62×××69，借款金额人民币（大写）贰拾陆万圆整（￥260000元），借款期限288月（从2013年11月8日至2037年11月8日），年利率6.55%，借款用途还购房款，还款方式等额本息。同日，原告邮储银行高坪支行向被告粟辉敏62×××69的账号发放贷款260000元。贷款发放后，被告粟辉敏、张月英已偿还贷款本金28329.58元，尚欠贷款本金231670.42元没有偿还。被告粟辉敏、张月英从2018年9月8日（2018年9月8日之前的利、罚息已结清，2018年9月8日偿还利、罚息979.67元）起未按合同约定归还贷款本息。 上述事实，有当事人的陈述、房屋产权证书、他项权证书、个人购房借款及担保合同、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款流水详情、结算清单等经质证在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告邮储银行高坪支行与被告粟辉敏、张月英签订的《个人购房借款及担保合同》是当事人真实意思表示，且没有违反法律法规的强制性规定，依法应受法律保护。原告邮储银行高坪支行按照合同约定向被告粟辉敏的账户发放了260000.00元的贷款，但被告粟辉敏、张月英没有按照合同约定履行还款义务，属于违约行为。“罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定”是包含罚息在内对逾期还款的利息计算方式。故原告邮储银行高坪支行主张利息后又主张罚息，属于重复主张。被告粟辉敏、张月英自2018年9月8日开始逾期，尚欠借款本金231670.42元及相应的利息没有偿还，故原告邮储银行高坪支行主张被告粟辉敏、张月英偿还下欠借款本金231670.42元及相应利息的诉请，本院予以支持。被告粟辉敏、张月英自愿用名下的共有房产为贷款进行抵押担保，并办理了他项权证书，故原告邮储银行高坪支行依法享有对抵押物优先受偿的权利。 综上，为维护当事人的合法权益和稳定的社会秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告粟辉敏、张月英于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行共同偿还借款人民币本金231670.42元及利息[计算方法：从2018年9月8日起对未还本金按照年利率6.55%乘以1.3倍的标准计算至本金清偿之日止，被告粟辉敏、张月英已偿还的利息979.67元在执行时予以扣减]； 二、原告中国邮政储蓄银行有限责任公司南充市高坪区支行对被告粟辉敏、张月英共有的位于高坪区房屋（产权证号：南房权证高字第××号）享有优先受偿的权利； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司南充市高坪区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4775元，保全费1678元，共计6453元，由被告粟辉敏、张月英承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  任海涛 人民陪审员  姜尤学 人民陪审员  林 勤 二〇一九年十月二十五日 书 记 员  宋 盼