广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初12295号原告：中山市富裕达房地产有限公司，住所地广东省中山市大涌镇旗山路39号富城山庄1幢1-4卡，统一社会信用代码91442000724777552N。法定代表人：林国平。委托诉讼代理人：钟其安，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢红萍，广东广中律师事务所律师。被告：蒋春青，女，1985年10月1日出生，汉族，身份证住址广西钟山县，原告中山市富裕达房地产有限公司（以下简称为富裕达公司）诉被告蒋春青金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。现已审理终结。原告富裕达公司向本院提出诉讼请求：1.宣布中山农村商业银行股份有限公司（以下简称中山农商行）与被告蒋春青于2013年7月22日签订的编号为中农商银(总行)一手楼按借字[2013]第120002号《购房按揭贷款合同》的贷款提前到期，被告蒋春青向原告富裕达公司归还贷款本金182270.51元及利息、罚息、复利（暂计至2018年12月20日的利息6744.46、罚息310.83元、复利4.93元；从2018年12月21日起至判决生效之日止，未到期部分本金以年利率4.165％计算利息；逾期本金按罚息利率即贷款利率水平上加收50％即年利率6.2475％计算罚息；判决生效后至清偿之日止，已实欠本金为基数按罚息利率即年利率6.2475％计算罚息，应付未付利息，按罚息利率即年利率6.2475％计收复利）；2.被告蒋春青支付原告富裕达公司律师费代理费16000元；3.原告富裕达公司对被告蒋春青名下位于广东省中山市××都城花园××房的房地产折价或者拍卖款、变卖款享有优先受偿权（优先受偿范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费、原告实现债权的费用等）。事实和理由：广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为中山农商行）与被告蒋春青签订《额度贷款合同》，约定中山农商行向被告蒋春青提供额度贷款，被告蒋春青、蒋春青为前述合同项下债务提供担保。被告蒋春青欠中山农商行借款后未能按时还款，截至2018年12月20日尚欠贷款本金、利息及罚息共189330.73元。之后，中山农商行与原告富裕达公司签订《协议书》，将其对被告蒋春青享有的全部债权转让给原告富裕达公司，并通知了债务人。债权转让后，原告富裕达公司为追索债权提起本案诉讼。庭审中，原告富裕达公司陈述诉求第1项有笔误，将“从2018年12月21日起至判决生效之日止，未到期部分本金以年利率4.165％计算利息；逾期本金按罚息利率即贷款利率水平上加收50％即年利率6.2475％计算罚息”更正为“从2018年12月21日起至判决生效之日止，未到期部分本金以年利率4.165％计算利息；逾期本金按罚息利率即贷款利率水平上加收50％即年利率6.2475％计算罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利”。明确将诉求第2项变更为：被告蒋春青支付原告富裕达公司律师费代理费10000元。被告蒋春青经本院合法传唤，在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩意见、陈述意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：2013年7月22日，中山农商行（甲方）与蒋春青（乙方）签订《购房按揭贷款合同（一手楼）》【合同编号：中农商（总行）一手楼按借字（201）第120002号】，约定：贷款金额202000元；贷款期限从2013年10月10日起至2038年10月10日止；约定还款方式为按月等额归还贷款本息，还款日为每月20日；贷款执行利率为按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率浮动执行，年利率为5.5675％（即按照中国人民银行基准利率下浮15%确定），遇法定利率调整，合同项下贷款利率从次年1月1日起作相应调整，贷款人有权单方决定在中国人民银行公布的利率浮动幅度内调整执行；借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权就逾期供款部分（包括本金及利息）计收逾期罚息；对借款人不按期偿还的未支付利息计收复息，但未约定罚息、复利的计收标准；贷款人因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于执行费、律师费、评估费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而产生的任何费用，均由借款人承担；借款人连续三期或累计六期未能按合同约定还本付息的，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；蒋春青向中山农商行提供其位于广东省中山市××都城花园××房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。2013年8月15日，蒋春青与中山农商行办理了该房产抵押登记备案手续（抵押登记备案证明：易房抵字第××号）,抵押贷款总金额202000元。另查，2013年10月10日中山农商行向蒋春青发放贷款202000元，蒋春青在《借款借据》的“借款人”签名捺印，载明借款202000元。蒋春青向中山农商行借款后，自2018年2月21日起累计六期未依约按时还款，截至2018年12月20日尚欠贷款本金182270.51元（其中逾期本金5185.83元）、利息6744.46元。又查，富裕达公司为追索上述债权与广东广中律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费10000元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。再查，2018年12月20日，中山农村商业因股份有限公司大涌支行（以下简称中山农商行大涌支行）（甲方）与富裕达公司（乙方）签订《协议书》，约定：甲方同意将其与借款人蒋春青签订《购房按揭贷款合同（一手楼）》【合同编号：中农商（总行）一手楼按借字（2013）第120002号】项下享受的全部债权全部转让给乙方，该转让的全部权益包括但不限于：1.债权：截至2018年12月20日贷款本息及罚息共189330.73元，2.抵押权：甲方基于该贷款对借款人（抵押人）于广东省中山市××都城花园××房所享受的抵押权，3.追索权，4.追索债权引起的一切费用，包括律师费等；甲乙双方共同确认：乙方受让甲方上述全部权益，须向甲方支付借款人剩余贷款本息及罚息189330.73元，即以乙方支付上述款项作为乙方受让本次转让债权的对价。2019年1月15日，中山农商行大涌支行通过ems邮寄的方式向蒋春青送达《债权转让通知书》，载明上述债权转让事宜。2019年3月28日，中山农商行大涌支行于《南方日报》时事环球A13版面刊登《债权转让公告》，公告上述债权转让事宜。再查，中山农商行向本院出具《情况说明》，载明2018年12月20日，其授权辖下机构中山农商行大涌支行与富裕达公司签订有关债权转让的《协议书》，并授权中山农商行大涌支行九双数债权转让事宜刊登《债权转让公告》及向蒋春青发出《债权转让通知书》。因2013年前，购房按揭贷款的业务由中山农商行统一办理，2013年后购房按揭贷款业务按房产标的所在地由中山农商行辖下各支行办理，故涉案《购房按揭贷款合同（一手楼）》合同由中山农商行签订，但从2013年后有关业务由中山农商行大涌支行负责出，因此涉案债权转让协议书及债权转让通知书均以中山农商行大涌支行名义签订及发出。本院认为，涉案合同是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，各方当事人均应恪守履行。中山农商行将涉案债权及与债权有关的从权利转让给富裕达公司，并已通知债务人蒋春青，该债权转让行为合法有效。蒋春青借款后未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，富裕达公司据此诉请合同提前到期，要求蒋春青提前偿还借款本金182270.51元并支付相应的利息及富裕达公司因实现债权所产生的律师费10000元，符合合同约定，于法无悖，本院予以支持。中山农商行虽在合同中约定贷款人有权就逾期供款部分（包括本金及利息）计收逾期罚息，对未支付的利息计收复利，但未约定罚息、复利的计收标准，且双方也未对罚息、复利的计收标准达成一致协议，故富裕达公司主张按贷款利率的水平上加收50%计收罚息、复利，于法无据，本院不予支持，故本院酌情调整为按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算。蒋春青承诺以其名下位于广东省中山市××都城花园××房的房地产为涉案债务提供抵押担保，并办理了该房地产的抵押登记备案手续，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当蒋春青不履行债务时，富裕达公司有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。蒋春青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蒋春青于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市富裕达房地产有限公司清偿借款本金182270.51元及利息（截至2018年12月20日的为利息6744.46元；从2018年12月21日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下浮15%计收利息，对逾期本金及应付未付利息均按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计收罚息及复利；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计收）。二、被告蒋春青于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市富裕达房地产有限公司支付律师费10000元。三、原告中山市富裕达房地产有限公司对被告蒋春青名下的位于广东省中山市大涌镇旗山路39号汇泰都城花园2期11幢203房的房地产（抵押登记备案证明：易房抵字第××号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分，归被告蒋春青所有。四、驳回原告中山市富裕达房地产有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4380元（原告中山市富裕达房地产有限公司已预付），由原告中山市富裕达房地产有限公司负担135元，被告蒋春青负担4245元并于本判决生效之日起七日内向原告中山市富裕达房地产有限公司返还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  吴宏娜人民陪审员  邓宝初二〇一九年十月十五日书 记 员  何惠怡书 记 员  阮嘉琪