安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1102民初2156号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市琅琊路164号，统一社会信用代码91341100675850927H。负责人：杨志强，该行行长。委托诉讼代理人：王金梅，安徽苏滁律师事务所律师。被告：吴冬冬，男，1991年6月8日出生，汉族，户籍地安徽省定远县，经常居住地不详。被告：吴亚年，女，1990年7月7日出生，汉族，经常居住地不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行（以下简称邮储银行滁州分行）与被告吴冬冬、吴亚年金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行滁州分行的委托诉讼代理人王金梅到庭参加诉讼，被告吴冬冬、吴亚年经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行滁州分行向本院提出诉讼请求：1、判令吴亚年、吴冬冬立即偿还贷款本金114005.44元及利息（计算至2019年3月5日为3984.15元，此后利息按照年利率7.3255%计算至贷款还清之日为止）；2、判令以滁州市扬子小区20幢308室(房地产权证号滁20××77）房地产拍卖、变卖价款优先偿还贷款；3、诉讼费由吴冬冬、吴亚年承担。事实和理由：吴冬冬、吴亚年向邮储银行滁州分行提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保，2012年7月13日，邮储银行滁州分行与吴冬冬、吴亚年签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：贷款金额为160000元，贷款期限为180个月，自2012年7月23日至2027年7月23日，贷款年利率为7.5325%，按月等额本息还款，罚息的计算依据及标准，提前收贷的条件及违约责任，如借款人违约则贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人承担因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；吴冬冬、吴亚年以滁州市扬子小区20幢308室房地产为其借款合同下债务提供抵押担保，随后双方办理了抵押房产登记手续。邮储银行滁州分行于2012年7月23日向借款及担保合同约定的帐户发放了贷款160000元。吴冬冬、吴亚年违约未按时归还贷款本息，已有数期未能如约还贷。吴冬冬、吴亚年缺席未答辩。邮储银行滁州分行针对诉讼请求举证如下：一、《个人购房借款及担保合同》一份，证明滁州邮储银行滁州分行与吴冬冬、吴亚年签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定了借款金额、利息、罚息、违约责任、担保责任等。二、他项权利登记证明一份，证明吴冬冬、吴亚年以其所有的位于滁州市扬子小区20幢308室(房地产权证号滁20××77）房地产为借款提供抵押担保，该抵押担保办理了他项权利抵押登记。三、借据、放款单一份，证明邮储银行滁州分行按约定履行了放款义务。四、利息计算截图一份，证明截止2019年3月5日，吴冬冬、吴亚年欠邮储银行贷款本金114005.44元，逾期利息3984.15元，合计本息为117989.59元。本院认为：邮储银行滁州分行所举证据一至四均具有客观真实性、合法性并与本案具有关联性，本院对其证明力予以确认；证据五是其利息的计算方式，不能作为证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月13日，邮储银行滁州分行为贷款人与吴冬冬、吴亚年为借款人签订了《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定：贷款金额为160000元，贷款期限为180个月，自2012年7月23日至2027年7月23日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%，借款人未按合同约定日期偿还贷款，罚息利率按约定的利率基础上加收30%，按月等额本息还款。同日吴冬冬、吴亚年以滁州市扬子小区20幢308室房产为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记。邮储银行滁州分行于2012年7月23日向吴冬冬账户发放了贷款16万元，借据上载明贷款年利率为7.5325%，后吴冬冬、吴亚年偿还了部分借款本息，截止到2019年3月5日吴冬冬、吴亚年尚欠借款本金114005.44元，利息3984.15元。后邮储银行滁州分行多次找吴冬冬、吴亚年索款无果。本院认为：债务应当偿还，邮储银行滁州分行与吴冬冬、吴亚年签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。邮储银行滁州分行依约向吴冬冬发放贷款后，吴冬冬、吴亚年未依合同约定偿还贷款本息，显属违约。吴冬冬、吴亚年以其名下位于滁州市扬子小区20幢308室自愿抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已经设立，邮储银行滁州分行请求对位于滁州市扬子小区20幢308室房产拍卖或变卖所得价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。邮储银行滁州分行要求吴冬冬、吴亚年按照年利率7.3255%计算利息至借款清偿之日止符合双方约定及法律规定，本院对其请求也予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴冬冬、吴亚年于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行借款本金114005.44元及利息（至2019年3月5日为3984.15元，自2019年3月6日起至借款清偿之日止，按照年利率7.3255%计算）；二、若被告吴冬冬、吴亚年未按本判决确定的期限履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行有权以吴冬冬、吴亚年抵押的位于滁州市扬子小区20幢308室房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2660元，公告费560元，合计3220元，由被告吴冬冬、吴亚年负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  於 虹人民陪审员  金奇明人民陪审员  陶爱军二〇一九年十月十九日代理书记员  丁逸杰附所引用法条：1、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。5、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。