广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0310民初535号原告：深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省深圳市坪山区。法定代表人：吴斌，董事长。委托诉讼代理人：涂伟强，男，汉族，住广东省深圳市，系公司员工。委托诉讼代理人：何梨，女，汉族，住广东省深圳市龙华区，系公司员工。被告：潘丽红，女，汉族，住福建省南安市。被告：李光泳，男，汉族，住广东省深圳市福田区。原告深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）与被告潘丽红、李光泳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。珠江村镇银行委托诉讼代理人涂伟强及潘丽红到庭参加了诉讼，李光泳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。珠江村镇银行诉称，珠江村镇银行与潘丽红签订合同编号为xxx的《个人借款合同》，与李光泳签订合同编号为xx的《保证合同》。合同约定潘丽红向珠江村镇银行贷款200000元（人民币，下同）用于购贷，期限自2017年9月27日至2020年9月26日。潘丽红自2018年12月20日还款付息日起未按时还款付息，形成还款逾期，违反了《个人借款合同》中关于每月按时还款的约定，以及构成了合同约定的违约事件。根据合同约定，珠江村镇银行有权中止和/或终止发放全部或部分尚未发放的借款本金，有权单方面解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求潘丽红提前偿还已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。且根据合同约定，珠江村镇银行有权要求潘丽红赔偿因其违约行为而给珠江村镇银行造成的一切损失并承担珠江村镇银行为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用。另《保证合同》已明确约定担保范围，故珠江村镇银行要求潘丽红、李光泳及时偿还贷款本金、利息及实现债权而产生的一切费用。为维护自身合法权益，珠江村镇银行诉至法院，请求法院判令：1.潘丽红立即向珠江村镇银行提前一次性偿还贷款本金160000元、利息1254.83元、罚息4960.41元、复利0元，以上合计166215.24元（暂计至2019年1月8日，应继续计算至本息还清之日止）；2.潘丽红支付本案的诉讼费、保全费及公告费等相关费用；3.李光泳对潘丽红上述债务承担连带清偿责任。潘丽红辩称，李光泳需经营农庄，以其自有的农民房办理抵押贷款，因潘丽红曾见过该房产的建设许可证，故其让潘丽红签署证明材料作见证。潘丽红不清楚为何成为借款人，当时签字很快，银行监控可查。潘丽红不清楚贷款去向，且一直也不是其还款，其是在账户被冻结后才知道。现其无还款能力，而李光泳在深圳有商品房及自建房。李光泳未到庭，亦未提交证据。经审理查明，2017年9月27日，潘丽红与珠江村镇银行签订合同编号为xxx的《个人借款合同》，约定：潘丽红向珠江村镇银行贷款200000元用于购物，借贷期限为36个月，自2017年9月27日至2020年9月26日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准，借款利率为月利率0.85%；如潘丽红未按本合同约定期限归还借款本息的（包括珠江村镇银行提前实现债权的情形），珠江村镇银行有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，珠江村镇银行有权在借款到期后按罚息利率计收复利；放款方式为一次性放款，即珠江村镇银行将全部款项一次性划入潘丽红账户；还款方式为按月付息，分段归还本金（第12期还本金40000元，第20期还本金60000元，到期归还剩余本金，每月还款日为20日）；潘丽红在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，即构成本合同项下的违约事件，则珠江村镇银行有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期并要求潘丽红立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付的款项，要求潘丽红赔偿因其违约行为而给珠江村镇银行产生的一切损失并承担珠江村镇银行为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用；李光泳作为担保人与珠江村镇银行于同日签订合同编号为xxx的《保证合同》，自愿对潘丽红上述贷款200000元提供连带保证责任，保证范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一起费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。2017年9月27日，潘丽红与珠江村镇银行签订了借款借据，潘丽红确认收到编号为xxx的《个人借款合同》项下借款金额200000元，借款日为2017年9月27日，借款到期日为2020年9月26日，月利率为0.85%。珠江村镇银行向本院提交贷款业务查询清单及贷款业务查询明细显示，潘丽红于2018年9月20日归还贷款本金40000元，自2018年12月20日开始出现逾期还款，截至2019年1月30日，贷款正常本金为160000元、利息为3052.47元、罚息为27.7元。潘丽红确认借款借据及《个人借款合同》系其签字，但主张借款借据系在其未看清的情况下签字，《个人借款合同》签字时系空白页，且贷款转入的银行卡已被李光泳拿走，但均未能提交证明，珠江村镇银行亦不予确认。以上事实，有珠江村镇银行提供的《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、贷款业务查询清单及贷款业务查询明细等证据为证，结合庭审时珠江村镇银行及潘丽红的庭审陈述，足以认定。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。珠江村镇银行与潘丽红共同签订的《个人借款合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行。潘丽红虽主张签名时合同系空白，借款借据系在未看清的情况下签署，但其未提交证据证明；且其作为具有完全民事行为能力的成年人，应当清楚在相关文件签名的法律后果，故对其相关主张本院不予采纳。珠江村镇银行已按照《个人借款合同》向潘丽红发放了贷款200000元，履行了合同义务，但潘丽红并未按约按时足额支付利息和归还贷款本金，已构成违约，应承担相应的违约责任。珠江村镇银行诉请潘丽红支付剩余全部贷款本金160000元、利息、罚息及复利（截至2019年1月30日止的利息为3052.47元、罚息为27.7元，之后的利息、罚息及复利均按照合同约定并参照中国人民银行有关规定计至清偿之日止），符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但2019年1月30日后归还的本金、利息、罚息和复利应予以扣减。珠江村镇银行在保证期间内提起诉讼，李光泳作为连带责任保证人，应对潘丽红的上述债务承担连带清偿责任。李光泳承担保证责任后，有权向潘丽红追偿。李光泳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，本院缺席判决如下：一、被告潘丽红于本判决生效之日起10日内向原告深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司偿还贷款本金160000元及利息、罚息、复利（截至2019年1月30日止的利息为3052.47元、罚息为27.7元，之后的利息、罚息及复利均按照合同约定并参照中国人民银行有关规定计至清偿之日止，2019年1月30日后支付的本金、利息、罚息和复利予以扣减）。二、被告李光泳对被告潘丽红的上述债务承担连带清偿责任；被告李光泳承担保证责任后，有权向被告潘丽红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3624元、保全费1351元，合计4975元（原告已预交），由被告潘丽红、李光泳共同负担，于本判决生效之日起10日内迳付原告深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  杨爱华人民陪审员  朱爱华人民陪审员  谢军平二〇一九年十月十一日书 记 员  李佩珊