文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初4066号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：刘德萍，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：印成杰，男，1987年5月16日生，汉族，住江苏省如皋市。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）与被告印成杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行瑞虹支行委托诉讼代理人刘德萍到庭参加诉讼。被告印成杰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告印成杰归还原告剩余贷款本金204577.03元，并支付拖欠利息46296.55元、罚息42868.78元、复利15153.31元(自2017年8月24日暂算至2019年8月2日)；2.判令被告印成杰支付自2019年8月3日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，罚息以剩余贷款本金204577.03元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付,复利以拖欠利息46296.55元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付；3.判令如被告印成杰不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｆ×××××、发动机号为10055862的梅赛德斯奔驰牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告印成杰继续清偿；4.本案的诉讼费由被告印成杰承担。事实和理由：原告与被告印成杰于2016年11月23日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金249000元，贷款期限36个月，自2016年11月24日起至2019年11月24日止，贷款利率固定为年利率18%，贷款用途为经营，还款方式为按月等额还款，逾期利息以所欠本金、利息之和为基数按贷款同期执行利率上浮50%计收。被告印成杰同意将其所有的车牌号为苏Ｆ×××××、发动机号为10055862的梅赛德斯奔驰牌小型普通客车作为抵押物为前述借款提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若被告未能按期足额偿还借款本息的，原告有权立即收回全部已发放的借款并按约定计收逾期利息，有权就抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。合同签订后，原告按约放款，并与被告办理了车辆抵押登记手续，但被告自2017年8月24日起未再按约还款。原告经多次催讨未果，遂诉至法院，请求判如所请。被告印成杰未作答辩。因被告印成杰未应诉答辩，亦未提供反驳证据，基于原告提供的个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书内页-注册登记摘要信息栏、个人借款借据、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录等证据，结合当事人庭审陈述，本院认定如下事实：2016年9月20日，被告印成杰与原告签订《个人担保贷款合同》，约定借款金额249000元，借款期限36个月，借款利率为固定利率，为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为借款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。被告若未能按约还本付息，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对借款本金按约定的贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告若未能按合同约定履行还款义务的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用。被告以其所有的车牌号为苏Ｆ×××××、发动机号为10055862的梅赛德斯奔驰牌小型普通客车为前述借款提供抵押担保，担保范围包括全部债务本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用等。2016年11月24日，原、被告双方至车辆管理部门办理了该车的抵押登记手续。同日，被告签署个人借款借据，确认向原告借款249000元，月利率15‰。2016年11月24日，原告向被告发放借款249000元，借款期限自2016年11月24日起至2019年11月24日止。被告足额还款至2017年7月，自2017年8月起未再按约还款。截至2019年8月2日，被告结欠原告借款本金204577.03元、利息46296.55元、罚息42868.78元、复利15153.31元。另查明，平安银行股份有限公司上海延东支行于2019年1月30日经中国银行保险监督管理委员会上海监管局批准更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。本院认为，原、被告之间签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告依约放款后，被告未能按约还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部本金和不超过法律规定的利息。原告未提供证据证明其在向法院起诉前宣布贷款提前到期的事实，本院以被告印成杰收悉起诉状副本等应诉材料之日即2019年7月14日为宣布贷款提前到期日。原告自愿计算至2019年8月2日，有利于被告，本院予以准许。截至2019年8月2日，被告结欠原告借款本金204577.03元、利息46296.55元、罚息42868.78元、复利15153.31元。上述款项被告应予清偿，并应支付自2019年8月3日起至实际给付之日止的罚息和复利。根据案涉贷款合同的约定，罚息利率为贷款利率加收50%，即为月利率2.25%（1.5%*1.5），换算成年利率为27%。原告主张以未还本金与结欠利息之和为基数，按年利率27%计收罚息和复利。据本院核算，原告同时主张的罚息和复利，已经超过年利率24%。本院对原告同时主张的罚息和复利，以尚欠本金204577.03元为基数，按年利率24%计算，对超过的部分不予支持。案涉抵押物办理了抵押登记，原告有权就本案债权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告印成杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为其对相关诉讼权利的放弃，本院可就已查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告印成杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行支付借款本金204577.03元、利息46296.55元、罚息42868.78元、复利15153.31元（上述罚息及复利暂算至2019年8月2日，2019年8月3日起至实际给付之日止的罚息及复利以本金204577.03元为基数，按年利率24%计算）。二、如被告印成杰未履行上述支付义务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行有权与被告印成杰协议以车牌号为苏Ｆ×××××、发动机号为10055862的梅赛德斯奔驰牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5018元，减半收取计2509元，由被告印成杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费5018元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审判员 于       劲       松二〇一九年十月八日书记员 葛玥延