大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初5770号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，所在地：大连市普兰店区南山路92号，统一社会信用代码91210282674050725K。负责人：孙斌，系该行行长。委托诉讼代理人：于洋、王桂林，均系辽宁莲城律师事务所律师。被告：李国强，男，1973年7月24日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行诉被告李国强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行的委托诉讼代理人于洋到庭参加了诉讼，被告李国强经本院合法传唤，无正当理由未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即偿还借款本金240572.9元、利息及罚息1975.25元（计算截至2019年3月25日）及自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算的罚息，并承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元；2、要求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、要求被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年8月12日原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：借款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币27万元；贷款用途：购买坐落于普兰店区的房屋，建筑面积80.76平方米；贷款期限：240个月（自2015年8月12日至2035年8月12日）；贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按调整后的基准利率确定；贷款发放方式：采用贷款人受托支付方式；贷款归还方式为按月等额本息还款法；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；借款担保：担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于普兰店区.76平方米的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，原告如约履行了发放贷款义务，但被告并未按时足额偿还贷款，自2017年6月17日起开始持续违约，已连续多个还款期未能如期偿还本金、利息及罚息，按照借款及担保合同约定，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告偿还贷款余额本金240572.9元、利息及罚息1975.25元（截至2019年3月25日），并支付自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算的罚息，同时承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元，本案诉讼费由被告承担（诉讼费和保全费）。被告李国强未予答辩。当事人围绕诉讼请求，原告为证明其主张提交的证据有：证据一：原告与被告于2015年8月12日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，证明合同约定的具体内容。其中借款种类与金额（第一条）金额为人民币27万元；贷款用途（第二条）：购买坐落于普兰店区的房屋，建筑面积80.76平方米；贷款期限（第三条）：240个月，自2015年8月12日至2035年8月12日；利率（第四条）：单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式（第五条）：本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式。贷款归还（第八条）：借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；罚息（第十一条）：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率上加收30%确定；违约及违约责任（第十二条）：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；费用（第十五条）：贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款担保（第十六条）：担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于普兰店区，建筑面积为80.76平方米的房屋，且已经办理了抵押登记。担保范围（第十八条）：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；证据二：被告李国强签字的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，证明借款人李国强于2015年8月17日收到借款27万元，借款期限240个月，从2015年8月17日至2035年8月17日，借款用途购二手房，还款方式等额本息，与《个人购房/购车借款及担保合同》一致；证据三：普房权证普私字第××号房产证一份，证明被告借款用于购买的房屋已经办理了产权登记，房产证号为普房权证普私字第××号，房屋所有权人为李国强，坐落于普兰店区，建筑面积80.76平方米；证据四：普房他证普抵字第××号他项权证一份，证明原告享有优先受偿权，抵押物已于2015年8月13日办理抵押登记，登记的房屋他项权利人为原告，义务人为被告李国强，房屋坐落在普兰店区；证据五：被告账户交易明细表及拖欠本金、利息表各一份，证明被告借款本金27万元，从2015年9月17日开始还款，自2017年6月17日开始违约，截至2019年3月25日，被告已偿还本金29427.1元，拖欠到期本金1572.42元，拖欠利息1975.25元（含罚息），尚有本金余额240572.9元未偿还，庭前核实，截至2019年9月23日，被告仍然持续违约，因此原告有权要求被告立即偿还借款本金240572.9元、利息及罚息1975.25元（计算至2019年3月25日）并支付自2019年3月26日起至付清借款之日止按合同约定的罚息利率计算的罚息；证据六：委托代理合同及发票一份，证明因被告违约，原告为追索借款与辽宁莲城律师事务所签订委托代理合同，支付律师代理费4000元，按照与被告间《个人购房借款/购车借款及担保合同》的约定，律师代理费应由被告承担；证据七：被告身份证复印件一份，证明借款时被告的身份情况。被告李国强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经审查，本院认为，原告所提供的证据来源合法，具有客观真实性，能够证明本案事实，本院予以采信。根据当事人的陈述，结合本案证据，本院认定事实如下：2015年8月12日，被告李国强与原告签订了编号为2199927Q115080378886的《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称“借款及担保合同”），借款及担保合同约定：贷款金额270000元；贷款期限240个月，自2015年8月12日至2035年8月12日；贷款用途为购买坐落于普兰店区的房屋，建筑面积80.76平方米；利率（第四条）：单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式（第五条）：本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式。贷款归还（第八条）：借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；罚息（第十一条）：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率上加收30%确定；违约及违约责任（第十二条）：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；费用（第十五条）：贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款担保（第十六条）：担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于普兰店区，建筑面积为80.76平方米的房屋，且已经办理了抵押登记。担保范围（第十八条）：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告李国强分别在借款人及抵押人处签名、按印。嗣后，被告为案涉房屋办理了产权登记，房产证号为普房权证普私字第××号，房屋所有权人为李国强，坐落于普兰店区，建筑面积80.76平方米。2015年8月13日，原告与被告将坐落于大连市普兰店区、面积80.76房屋办理了抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号。合同签订后，原告如约向被告支付了贷款270000元，被告于2015年8月17日在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字捺印，证明其收到借款270000元，借款用途购二手房，还款方式等额本息。但是，被告并未按约履行其还款义务，自2017年6月17日开始违约，截至2019年3月25日，被告已偿还本金29427.1元，拖欠到期本金1572.42元，拖欠利息1975.25元（含罚息），尚有本金余额240572.9元未偿还。按照原、被告间借款及担保合同的约定，原告有权宣布贷款本息全部立即到期，要求被告立即偿还借款本金240572.9元、利息及罚息1975.25元（计算至2019年3月25日）并支付自2019年3月26日起至付清借款之日止按合同约定的罚息利率计算的罚息。另查，因被告未按照约定还款，原告委托辽宁莲城律师事务所律师代理诉讼，原告支付代理费4000元。本院认为，原告与被告李国强之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按合同约定履行了放款义务，被告李国强未按合同约定履行还款义务，系违约行为，原告有权根据《个人购房/购车借款及担保合同》关于违约责任的约定，要求被告偿还贷款余额本金240572.9元、利息及罚息1975.25元（截至2019年3月25日），并支付自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算的罚息，同时承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元。被告以本合同项下贷款所购房屋为原告提供抵押，并已办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李国强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行贷款本金240572.9元、利息及罚息1975.25元（截至2019年3月25日），并自2019年3月26日起至款项付清之日止，按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定计付罚息；二、被告李国强于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行律师费4000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行对大连市普兰店区、房屋产权证号普房权证普私字第××号、建筑面积80.76平方米的房屋拍卖、变卖、折价享有优先受偿权。如果被告未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4998元（已由原告预交）、保全费1777元，以上合计6775元，由被告李国强负担，被告李国强于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  肖明阳人民陪审员  孙 茹人民陪审员  周海东二〇一九年十月三十日书 记 员  刘红艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。