上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初41611号原告：中国农业银行股份有限公司上海浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路XXX号-XXX号。负责人：陆济忠，行长。委托诉讼代理人：吴昕淼，女。被告：胡迪，男，1990年5月18日生，汉族，住黑龙江省。被告：胡卫国，男，1965年9月12日生，汉族，住黑龙江省。被告：杨宝杰，女，1966年1月1日生，汉族，住黑龙江省黑河市。原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行与被告胡迪、胡卫国、杨宝杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用简易程序,后依法转为普通程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴昕淼到庭参加诉讼，被告胡迪、胡卫国、杨宝杰经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.三被告归还原告借款本金人民币1,189,191.09元及欠息14,488.42元，合计1,203,679.51元(暂计至2018年12月27日，以后利息计算至借款清偿日止)；2.请求依法处置抵押物并优先受偿未归还的全部贷款本息；3.案件受理费、保全费等诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2009年5月，被告胡迪为购买上海市松江区莘松路XXX弄XXX号XXX室房产(建筑面积149.88平方米)，向原告申请个人住房抵押借款146万元。为此，原告与被告胡迪双方签订《个人住房抵押借款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX)，借款金额146万元，借款期限自2009年6月2日至2039年6月1日，具体起止日期以借款凭证为准，借款偿还方式采用“等额本息还款法”，还款周期为1个月。上述房产经上海市松江区房地产登记处办妥抵押登记证明，登记证明号：松XXXXXXXXXXXX。被告胡卫国、杨宝杰与被告胡迪系父子关系、母子关系，于2009年5月23日，向原告出具《承诺书》，同意共同申请该笔贷款，并承诺与被告胡迪共同偿还贷款至贷款结清为止。2009年7月20日，原告依约向被告胡迪发放了借款146万元，借款凭证记载借款期限自2009年7月20日至2039年7月19日。被告尚能依约还贷。自2018年9月起，被告未能按约及时足额还贷。经向松江区不动产登记中心查询，上述抵押房产已被上海市松江区人民法院查封。按被告胡迪与原告签订的《个人住房抵押借款合同》第十六条约定“3、甲方连续积欠贷款本息达九十天以上的”、“10、甲方、丙方发生其他可能影响归还乙方贷款本息的行为的”，“乙方有权提前宣布本合同履行期届满”。被告已逾期未还原告借款本息达九十天以上，原告要求提前收回已发放借款。被告胡迪至今尚欠原告借款本金1,189,191.09元及相应利息。被告胡迪、胡卫国、杨宝杰未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人住房抵押借款合同》、借款凭证、欠款清单、共同还款承诺书、抵押权登记证明及上海市不动产登记簿。鉴于被告胡迪、胡卫国、杨宝杰未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，2019年7月25日被告归还33.84元、7月27日归还1元、7月28日归还10元、9月21日归还0.01元，上述共计44.85元，原告用以扣划被告欠付的本金。故截至2019年10月9日被告尚欠原告本金1,189,146.24元、利息45,532.01元、罚息1,167.28元、复利1,197.04元。本院认为，涉案的《个人住房抵押借款合同》、《承诺书》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告胡迪作为借款人，未按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告要求被告胡迪归还借款本金、利息、罚息和复利的主张，要求被告胡迪承担抵押担保责任的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告胡卫国、杨宝杰出具《承诺书》，应对被告胡迪的上述借款承担共同还款责任。被告胡迪、胡卫国、杨宝杰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡迪、胡卫国、杨宝杰应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行截至2019年10月9日的贷款本金人民币1,189,146.24元；二、被告胡迪、胡卫国、杨宝杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行上述借款截至2019年10月9日的利息45,532.01元、罚息1,167.28元、复利1,197.04元；三、被告胡迪、胡卫国、杨宝杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行自2019年10月10日起至实际清偿之日止的罚息(以所欠本金1,189,146.24元为基数、按《个人住房抵押借款合同》约定的利率计算)、复利(以所欠利息45,532.01元为基数、按《个人住房抵押借款合同》约定的利率计算)；四、若被告胡迪、胡卫国、杨宝杰不履行上述第一至第三项付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行可以与被告胡迪协商，以被告胡迪名下位于上海市松江区莘松路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告胡迪、胡卫国、杨宝杰继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,633元、财产保全费5,000元、公告费560元，共计21,193元(原告已预缴)，由被告胡迪、胡卫国、杨宝杰负担，三被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄宗琴人民陪审员  张丕建人民陪审员  伍兴生二〇一九年十月九日书 记 员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。