河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1503民初5391号原告：平桥区明港镇信农农村资金互助社。地址：信阳市平桥区明港镇尚河村部。法定代表人：张秀魁，该社理事长。委托诉讼代理人：霍珊、殷德贵，信阳市平桥区明港工业管理区法律服务所法律工作者。被告：聂继金，男，汉族，1973年4月23日出生，住信阳市平桥区。被告：薛光梅，女，汉族，1971年11月1日出生，住信阳市平桥区。委托诉讼代理人：聂继金，男，汉族，1973年4月23日出生，住信阳市平桥区，系薛光梅丈夫。被告：张华均，男，汉族，1978年2月4日出生，住信阳市平桥区。原告平桥区明港镇信农农村资金互助社（以下简称明港互助社）诉被告聂继金、薛光梅、张华均金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告明港互助社的委托诉讼代理人殷德贵，被告聂继金（薛光梅委托诉讼代理人）、被告张华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告明港互助社向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告偿还借款本金97814元，并按照年利率24%标准支付从2018年1月28日至借款全部还清之日期间的利息；2、判决被告薛光梅、张华均对上述借款本、息承担连带清偿责任；3、案件受理费由被告聂继金承担。事实与理由：2016年10月24日，被告聂继金向原告借款20万元，约定月息为3%，借款期限为2016年10月24日-2017年1月24日。原告当日履行了借款交付义务。对该笔借款本、息，被告薛光梅、张华均自愿提供连带保证责任，约定保证期间为借款期限届满之日起五年。借款到期后，被告聂继金未能还本，但付了利息，之后陆续偿还了部分本息，至今尚欠97814元，利息付至2018年1月27日。之后被告未能还本付息，原告催要未果，诉至法院，请求判如所求。被告聂继金、薛光梅答辩：我共计还了16万多。薛光梅与此次借款没有关系，也不知情，借款方和担保方均没有薛光梅签字，借款也没有用于夫妻共同生活开支，该款项用于工程保证金。提供还款清单一份借据约定30‰，约定不明，因此认定为无息贷款；收取的有手续费，涉嫌高利贷。借款本金为19.8万元，已支付本金164900元，尚欠33100元。被告张华均答辩：没有意见，我就是个管闲事的。经审理查明：2016年10月24日，原告聂继金向原告明港互助社提交《借款申请书》，以工程保证金为名申请借款200000元，并于当日签订《借款合同》，原、被告双方在《借款申请书》和《借款合同》中约定：1、聂继金向明港互助社借款200000元（贰拾万元整），借款期限3个月，自2016年10月24日起至2017年1月24日；2、借款月利率为30‰；3、被告薛光梅、张华均分别以担保人身份签字，注明“我自愿为聂继金偿还到期未偿还的本金、利息及滞纳金直到借款还清时止。”并分别签订保证书，约定连带责任人保证人承诺保证期间为借款期限届满后五年。合同签订后，原告将借款资金198000元转账给被告聂继金。该笔借款于2017年1月24日到期，借款到期后，被告聂继金先后多次向原告还本付息，具体情况如下：1、2016年11月23日，结息6000元；2、2016年12月23日付息6000元；3、2017年1月24日结息6000元，还本102900元；4、2017年2月24日结息3000元；5、2017年3月24日结息3000元；6、2017年4月24日结息3000元；7、2017年5月23日结息3000元，还本2000元；8、2017年6月24日结息3000元；9、2017年7月24日结息3000元；10、2017年8月24日结息3000元（张华均代交）；11、2017年9月24日结息3000元；12、2017年11月22日结息3000元；13、2017年12月26日结息3000元；14、2018年2月15日结息6000元。此后，被告聂继金未再向原告偿还借款本金及利息，经原告多次向被告催要未果，原告遂诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告聂继金向原告明港互助社申请借款，双方经协商一致签订了《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示且内容不违反法律的禁止性规定，应属有效。且原告向被告提供了相应的借款资金，故原、被告之间构成了借贷合同关系，但原告明港互助社系社会团体法人，并没有金融贷款许可证，其与被告之间的借款纠纷应属民间借贷纠纷。关于借款本金及利息问题。原、被告双方在《借款合同》中约定的借款月利率为30‰，折合年利率为36%，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，双方约定的利率未超过法律所允许的民间借贷最高年利率36%的上限，但对于被告自愿支付之外的利息，仍应按年利率24%计算。被告先后多次自愿按照合同约定的利率向原告支付了利息，但被告所支付的利息均是以本金200000元为基数计算的，故对于被告多支付的利息应当扣抵本金。本院对于被告偿还利息及抵扣本金情况计算如下：1、2016年10月24日至2016年11月23日，借款期限1个月，以198000元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息5940元，实际支付利息6000元，折抵本金60元，剩余借款本金197940元；2、2016年11月24日至2016年12月23日，借款期限1个月，以197940元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息5938元，实际支付利息6000元，折抵本金62元，剩余借款本金197878元；3、2016年12月24日至2017年1月24日，借款期限1个月，以197878元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息5936元，实际支付利息6000元，折抵本金64元，次日支付本金102900元，剩余借款本金94914元；4、2017年1月25日至2017年2月24日，借款期限1个月，以94914元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2847元，实际支付利息3000元，折抵本金153元，剩余借款本金94761元；5、2017年2月25日至2017年3月24日，借款期限1个月，以94761元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2843元，实际支付利息3000元，折抵本金157元，剩余借款本金94604元；6、2017年3月25日至2017年4月24日，借款期限1个月，以94604元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2838元，实际支付利息3000元，折抵本金162元，剩余借款本金94442元；7、2017年4月25日至2017年5月23日，借款期限1个月，以94442元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2833元，实际支付利息5000元，折抵本金2167元，剩余借款本金92275元；8、2017年5月24日至2017年6月24日，借款期限1个月，以92275元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2768元，实际支付3000元，折抵本金232元，剩余借款本金92043元；9、2017年6月25日至2017年7月24日，借款期限1个月，以92043元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2761元，实际支付3000元，折抵本金239元，剩余借款本金91804元；10、2017年7月25日至2017年8月24日，借款期限1个月，以91804元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2754元，实际支付3000元，折抵本金246元，剩余借款本金91558元；11、2017年8月25日至2017年9月24日，借款期限1个月，以91558元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息2747元，实际支付3000元，折抵本金253元，剩余借款本金91305元；12、2017年9月25日至2018年2月15日，借款期限4个月零22天，以91305元为基数，按合同月利率30‰计算，应支付利息12955元，实际支付利息3000元＋3000元＋6000元=12000元，欠利息955元，剩余借款本金91305元。综上所述，截止2018年2月15日，被告聂继金尚未向原告明港互助社偿还借款本金91305元及利息955元。故被告聂继金应当向原告明港互助社偿还所欠的借款本金及利息，以及以借款本金91305元为基数，按照年利率24%计算，自2018年2月16日起至付清之日止期间的利息。另庭审中，被告聂继金辩称曾交给店员6000元，但为提供证据，原告对此不认可，因此，被告的意见本院不予采纳，待其找到证据后，可另行主张权利，在其应当清偿的部分予以扣除。关于保证人责任问题。原、被告双方签订的《借款申请书》、《借款合同》中约定由被告薛光梅、张华均为借款提供连带责任担保，担保期限为借款期限届满后五年。该借款于2017年1月24日到期，原告于2019年7月11日向本院提起诉讼，未超过双方约定的保证期间，故对于原告要求被告薛光梅、张华均对该借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告提出薛光梅没有签字，但庭审中查明，系其事后追认，补签字，视为连带保证责任成立。被告的辩解，本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告聂继金于本判决生效后十日内偿还原告平桥区明港镇信农农村资金互助社借款本金91305元及利息955元；二、被告聂继金于本判决生效后十日内偿还原告平桥区明港镇信农农村资金互助社以本金91305元为基数，按年利率24%计算，自2018年2月16日起至付清之日止的借款利息；三、被告薛光梅、张华均对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5800元，减半收取2900元，由被告聂继金承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，并预交上诉费（收款单位：河南省信阳市中级人民法院，账号：46×××16，开户行：兴业银行信阳分行），上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员 张 素二〇一九年十月十日书记员 张小琪另附我院执行款支付户名：信阳市平桥区人民法院；账号：25×××79；开户行：中国银行信阳平桥支行。