年个江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初1444号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，统一社会信用代码91360681491731296P，住所地江西省贵溪市雄石路38号。负责人：姚建伟，系该行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏翠霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：严春梅，女，1976年1月6日出生，汉族，住所地江西省鹰潭市余江区。被告：朱员荣，男，1982年9月23日出生，汉族，住所地江西省鹰潭市余江区。原告中国工商银行股份有限公司贵溪市支行（以下简称“工行贵溪支行”）与被告严春梅、朱员荣信用卡纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告工行贵溪支行委托诉讼代理人夏翠霞到庭参加诉讼，被告严春梅、朱员荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司贵溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡62×××85的借款本金170636.95元、利息42415.46元、违约金8500元，合计221552.41元（其中利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元，利息、违约金暂计算至2019年4月20日，直至被告实际清偿之日止）；2.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3.确认原告对被告抵押的财产即机动车登记编号为赣Ｌ×××××的丰田牌汽车具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月23日，原告与被告严春梅签订《信用卡消费分期付款业务合同》，约定被告向汽车销售商购买汽车，车辆总价款为389800元，被告自行支付首付款119800元，剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支款为270000元，被告以按月等额方式分36期向原告偿还透支款项，其中首期偿还39468元，以后每期偿还7500元。如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用等全部债务。同日，原、被告签订《信用卡消费分期付款抵押合同》，被告朱员荣作为抵押物共有人签字确认，被告以所购机动车登记编号为赣Ｌ×××××的丰田牌汽车提供抵押担保，并已办理了抵押登记。被告填写签字的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款协议》对牡丹卡计费标准作出了详细约定。合同签订后，被告使用信用卡购车，但被告并未按约定如期还款，累计违约三次以上，原告有权要求被告提前偿还全部欠款，截止至2019年4月20日，尚欠借款本金170636.95元、利息42415.46元、违约金8500元，三项合计221552.41元。经原告多次催收未果，为维护自身合法权益，原告特具状诉至法院，请求判如所请。严春梅、朱员荣未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告严春梅、朱员荣未到庭，依法视为其放弃所享有的举证、质证的权利。对原告提交的各组证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月23日，被告严春梅与鹰潭市鸿通汽车贸易有限公司签订了购车合同，约定购买一辆价格为389800元丰田皇冠汽车，自行支付首付款，余款以按揭贷款的方式支付，贷款金额为270000元。被告严春梅向工行江铜南区支行申请办理信用卡用以支付剩余购车款，填写了《工行信用卡申请表》（个人卡），在申请表上亲笔写上了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，并于2016年5月23日签订了《信用卡消费分期付款业务合同》及分期付款业务提示。该业务合同主要内容包括：被告通过其在工行江铜南区支行申办的购车专项分期付款业务，以透支方式授权工行江铜南区支行将剩余购车款270000元一次性划付给汽车销售商鹰潭市鸿通汽车贸易有限公司，被告按月分36期将270000元偿还，首期偿还39468元，后期每期偿还金额为7500元，从透支次月起于每月的5日前偿还，被告应一次性支付透支分期手续费31968元；如被告违约累计三次，工行江铜南区支行有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。在被告已经阅读签名的《分期付款业务提示》中，明确约定了利息、滞纳金的计收方式，即以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）。被告严春梅与工行江铜南区支行签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，其主要内容为：被告作为抵押人以其所购买的赣Ｌ×××××号丰田牌小型轿车为上述购车分期付款产生的债务设定抵押担保，抵押权人为工行江铜南区支行，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等，并办理了抵押登记手续，被告朱员荣作为抵押物共有人在抵押合同上签字确认。原告审核后向被告发放了卡号为62×××85的信用卡，并通过此卡向被告发放了270000元按揭贷款。此后，被告未能按照与原告的约定偿还透支款项，累计违约达三次以上。截至2019年4月20日，被告尚欠原告信用卡透支借款本金170636.95元、利息42415.46元、滞纳金8500元。经原告多次催收，被告仍未偿还。另查明，与被告签订合同的工行江铜南区支行系原告工行贵溪支行的下属网点，涉及的业务均由原告统一处理。此外，原告为本案诉讼聘请了代理律师，花费了律师代理费1000元。本院认为，被告严春梅向原告下属网点申请办理信用卡，并填写了《工行信用卡申请表》，签订了《信用卡消费分期付款业务合同》，该合约是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合约签订后，原告依约向被告发放了信用卡，并履行了支付相应款项的义务，但被告未按照合约约定履行还款义务，累计违约达三次以上，故原告要求被告严春梅偿还卡号为62×××85信用卡截至2019年4月20日的信用卡透支款本金、利息合计213052.41元及支付自2019年4月20日之后的利息按合同约定计算至实际还清之日止的诉请符合法律规定，本院予以支持。因中国人民银行规定于2017年1月1日取消收取信用卡滞纳金，故本院对原告所诉请的违约金即滞纳金部分的诉请不予支持。同时，根据其双方签订的《信用卡消费分期付款抵押合同》，被告严春梅自愿以其购买所有的车牌号为赣Ｌ×××××号丰田牌小型轿车为上述借款进行抵押担保并办理了抵押登记手续，且被告朱员荣作为抵押物共有人在抵押合同上签字确认，故原告要求对被告严春梅名下的车牌号为赣Ｌ×××××号车辆拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。原告所花费的1000元律师费属于实现债权的合理费用，原告要求由被告承担该费用符合法律规定。上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告朱员荣在工行信用卡购车专项分期商品订购单和分期付款业务面见谈话调查表上签名，并作为抵押物共有人在抵押合同上签字确认，该债务应为当时其夫妻共同债务，故本院对原告要求被告朱员荣共同偿还上述信用卡透支款本金、利息、案件代理费的诉请亦予以支持。被告严春梅、朱员荣经本院合法传唤未到庭，放弃了对原告提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告严春梅、朱员荣于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行偿还卡号为62×××85信用卡透支款本金170636.95元及该款截止到2019年4月20日产生的利息42415.46元，合计213052.41元，2019年4月20日以后的利息按合同约定计算至实际还清之日止；二、由被告严春梅、朱员荣于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行支付律师代理费1000元；三、若被告严春梅、朱员荣不能偿还上述款项，原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行有权就拍卖、变卖赣Ｌ×××××号（车架号为LVGBV87EXGG170455）丰田牌汽车的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4638元，公告费400元，合计5038元，由被告严春梅、朱员荣负担4896元，由原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行负担142元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  叶育林人民陪审员  汪安娜人民陪审员  敖慧红二〇一九年十月三十一日书 记 员  黄 芳