安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初16243号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市包河区徽州大道396号，统一社会信用代码91340100848944279K。负责人：林长军，行长。委托诉讼代理人：刘和鹏，安徽年代律师事务所律师。委托诉讼代理人：李柳，安徽年代律师事务所律师。被告：程军，男，1972年8月14日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。原告中信银行股份有限公司合肥分行（以下简称中信银行合肥分行）与被告程军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行合肥分行的委托诉讼代理人刘和鹏、被告程军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行合肥分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即偿还所欠原告借款本金1747733.83元，并向原告支付利息46911.88元、罚息1061.97元（利息、罚息暂计算至2019年5月20日，之后按合同约定利率计算至借款本金付清之日止），本息合计1795707.68元;2、判令被告支付原告为实现债权而产生的律师代理费用68300元；3、判决确认原告对被告提供的坐落于安徽省合肥市包河区望湖西路189号民航家园2幢1404室的抵押物享有抵押权，原告在前述抵押担保的债权范围内，就拍卖、变卖以上抵押房屋所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告程军向原告申请个人综合消费贷款，经原告审查贷款额度为180万元，双方于2017年10月24日签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号1773267FX04107）、2017年10月30日签订了《中信银行个人借款合同》（编号1773267FX041071701）。上述合同约定：被告向原告贷款180万元；贷款期限自2017年10月30日起至2037年9月30日止；贷款利率以贷款实际提款日的中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮50%，采用浮动利率的方式计收利息，贷款期限内以按月等额本息还款法偿还贷款本息；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；如被告未按期偿还任意一笔贷款本息时，原告有权宣布已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，按中国人民银行规定和本合同约定计收罚息和复利，并依法律法规规定和本合同约定实现抵押权；被告自愿以其所有的坐落于安徽省合肥市包河区望湖西路189号民航家园2幢1404室（房地权合包字第××号号）向原告提供抵押担保，担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。合同还约定了在履行合同过程中产生争议协商不能解决时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。合同签订后，原告按照合同约定向被告支付贷款180万元，双方均在个人借款凭证上签章确认。被告却未按合同约定履行还款义务，经原告反复催促后仍未履行，已构成重大违约。原告有权按照合同约定宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余全部贷款和诉讼产生的全部费用。综上，特依法提起诉讼，请求判如所请。程军辩称，对原告主张的借款及抵押合同的签订和履行等案件事实无异议，但对其要求被告一次性偿还借款本息有异议，因被告偿还能力有限，请求结清所欠逾期本息等相关费用，继续履行合同。另对律师代理费亦有异议，原告主张过高。本院经审理认定事实如下：2017年10月24日，程军与中信银行合肥分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：中信银行合肥分行向程军提供180万元综合授信额度；综合授信期限自2017年10月24日起至2037年10月24日止；综合授信的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为程军名下坐落于合肥市包河区望湖西路民航家园2幢1404室房屋（房地权证合包字第××号），最高债权额限度为本金180万元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。2017年10月30日，程军与中信银行合肥分行签订《中信银行个人借款合同》，约定：中信银行合肥分行一次性向程军发放个人综合消费贷款180万元；贷款期限自2017年10月30日至2037年9月30日；贷款利率为浮动利率，以贷款实际提款日的中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮50%，当期执行利率为7.35%，利率调整日为次年1月1日，逾期贷款罚息为合同利率150%；按月等额本息还款，还款日为每月1日。同时约定，程军如发生未按时足额偿还任意一笔贷款本息等任一违约事件时，中信银行合肥分行有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；有权宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权根据本合同约定依法实现抵押权。2017年10月25日，中信银行合肥分行办理了皖（2017）合不动产证明第0155599号《不动产登记证明》，并于同年10月30日向程军发放贷款180万元。截至2019年5月20日，程军发生过连续四期未按约还款情况，逾期总金额56016.66元（其中逾期本金14765.28元、逾期利息40189.41元、罚息288.36元、复利773.61元），剩余应还本金1732968.55元、利息6722.47元，总计1795707.68元。2019年6月16日，程军一次性还款五期，结清之前逾期欠款，但自7月至今又未还款，截至2019年10月10日逾期本金15223.04元、逾期利息42215.13元、罚息956.77元，逾期总金额计58394.94元；剩余应还本金1713997.49元、剩余应还利息3149.47元。以上逾期本金及剩余应还本金合计1729220.53元、逾期利息及剩余应还利息合计45364.60元。其间，中信银行合肥分行与安徽年代律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该律所指派律师为本案一审的代理人，中信银行合肥分行应支付律师代理费68300元，并实际于2019年6月21日转账支付。审理中，中信银行合肥分行自愿将律师代理费核减为5万元。上述事实，除有当事人当庭陈述，还有中信银行合肥分行提交的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、个人借款凭证（借据）、不动产登记证明、个人贷款逾期欠款说明及、《委托代理合同》、转账凭证、代理费发票等证据佐证，符合法律规定的合法性、客观性、关联性的要求，可以作为定案依据。本院认为，中信银行合肥分行与程军签订的借款合同及最高额抵押合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。中信银行合肥分行按约发放了贷款，而程军截止至2019年5月20日已连续四期未按约偿还借款本息，构成违约；且在6月结清逾期欠款后，自7月起至今又连续未予还款，再次违约。现程军承认中信银行合肥分行所主张的本案上述事实，故中信银行合肥分行要求程军立即偿还借款本息，本院予以支持。程军请求结清逾期本息等相关费用后继续履行借款合同，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。中信银行合肥分行要求程军支付律师代理费有合同依据，其自愿核减律师代理费亦系其真实意思表示，本院予以采纳。另程军以其所有的合肥市包河区望湖西路民航家园2幢1404室房产为案涉合同项下债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，中信银行合肥分行作为抵押权人，有权就该房产折价或变卖、拍卖所得价款在案涉债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十八条规定，判决如下：一、被告程军于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司合肥分行截止至2019年10月10日的逾期本金及剩余应还本金计1729220.53元（实际以还款日银行系统显示金额为准），并支付利息45364.60元、罚息956.77元（逾期利息及罚息暂计算至2019年10月10日，之后按合同约定计付至实际给付之日止）；二、被告程军于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司合肥分行律师代理费5万元；三、原告中信银行股份有限公司合肥分行就上述第一、二项款项对被告程军所有的合肥市包河区望湖西路民航家园2幢1404室房产享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20962元减半收取计10481元、保全费5000元，合计15481元，由被告程军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员 程 珧二〇一九年十月二十三日书记员 李国庆附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物；……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。