山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0103民初4616号原告：富勤易贷信息咨询（北京）有限公司济南分公司，住所地济南市市中区经四路5、7、9号7-1117。负责人：万允杰，总经理。委托诉讼代理人：王世钊，山东温纳律师事务所律师。被告：郭芳奎，男，1989年10月25日生，汉族，住陕西省旬阳县，原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司济南分公司（以下简称富勤易贷济南分公司）与被告郭芳奎民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富勤易贷济南分公司的委托诉讼代理人王世钊到庭参加诉讼。被告郭芳奎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富勤易贷济南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付借款本金42671元；2.判令被告向原告给付相应的借款利息（以本金53900元为基数，自2018年11月20日起至实际给付之日止按年利率12%计算）；3.判令被告向原告给付逾期付款违约金6400.65元（以42671元为基数，按15%计算）；4.判令被告向原告给付相应罚息（以42671元为基数，自2018年11月20日起至实际给付之日止按每日0.2%计算）；5.判令原告对抵押车辆拍卖后所得的价款享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、律师费等费用由被告承担。事实与理由：2018年5月25日，被告因装修需要与原告签订《车辆抵押借款协议》，约定郭芳奎向原告借款本金53900元，双方约定利息按年利率12%计算。被告自愿以其自有的冀Ａ×××××号车辆为借款提供抵押并办理了抵押登记（汽车品牌型号：大众15款宝来，车辆识别代号：LFV2A2150F3187803，发动机号码：X85139）。协议签订后，原告向被告支付借款本金53900元。被告并未按照协议约定按时还款，截至起诉之日被告仍欠原告借款本金42761元及相应借款利息、逾期违约金、罚息等。经原告多次向被告催要，被告至今尚未偿还。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院判如所请。被告郭芳奎未作答辩。原告富勤易贷济南分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，郭芳奎未到庭进行质证。对原告提供的车辆抵押借款协议、温馨提示、还款管理服务说明书、收条、廊坊银行网络借贷资金存管业务放款交易明细清单、说明等证据，本院予以审查确认并在卷佐证。根据富勤易贷济南分公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月25日，郭芳奎（甲方）与富勤易贷济南分公司（乙方）签订《车辆抵押借款协议》，主要内容为：甲方以其合法拥有的机动车作为抵押物向乙方借款，借款用途为装修，借款金额为53900元，利息总额为12820元，还款期限为2018年6月20日至2020年5月20日，还款日期为每月20日（18：00前，节假日不顺延）；甲方需在乙方的存管机构开通专用账户，由乙方通过存管机构将款项汇入到甲方开通的专用账户内，甲方收到款项后自行提现；因本协议的签订是基于富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司提供的渠道推介、审核与账户管理等相关服务，所产生的渠道推介费、审核与账户管理费、服务费等相关费用统称为综合服务费，甲方在此同意并授权乙方在向甲方支付本协议第一条约定借款本金数额时，扣除甲方应支付给富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司的综合服务费并将该项费用直接给相应公司，即乙方支付到本协议第一条甲方专用账号中的金额为借款本金金额扣除上述费用的余额，甲方借款本金及利息等不受上述费用支付的影响，甲方不因此提出任何其他主张；本协议甲方如为两人以上的，任一人均应履行本协议项下的全部义务，并互相承担连带责任，乙方有权向任一人追索部分或全部本金、利息、罚息、违约金及其他费用，或要求任一方履行本协议部分或全部其他义务；若甲方晚于本协议第一条约定的还款日期还款或逾期未支付其他费用的或若未足额支付利息、本金或其他费用的，应按下述约定向乙方支付相应的逾期违约金、罚息：逾期违约金按照应付未付金额15%计算，不低于100元（即低于100元的按照100元来计算），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分；逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息，若甲方未能按照本协议约定按期支付利息，就逾期支付的利息应并入本金从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止；罚息应于每月的第1个日历日前支付，否则，乙方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、催收费用、应还利息、应还本金，乙方有权改变上述顺序；如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务或有其他行为导致其还款能力受到严重影响的，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用。同日，郭芳奎签署了富勤易贷济南分公司出具的《温馨提示》、《还款管理服务说明书》，其中《温馨提示》中载明了还款时间、逾期所支付的相关费用等内容；《还款管理服务说明书》对还款时间、还款金额、还款期数进行了明确，即自2018年6月20日起至2020年5月20日止，每期还款2780元，共24期。同日，郭芳奎向富勤易贷济南分公司出具《收条》一份，主要内容为“今收到借款伍万叁仟玖佰元整，其中收到现金柒仟叁佰伍拾元整元，银行转账收到肆万陆仟伍佰伍拾元整”。富勤易贷济南分公司称现金7350元部分是安装GPS的费用，如何支付的不清楚。同日，富勤恒业科技发展（北京）有限公司受富勤易贷济南分公司委托，向郭芳奎账户转款46550元。郭芳奎至今偿还了5期，其中偿还本金共计11229元。截止至2019年6月11日，富勤易贷济南分公司作为原告在本院提起的民间借贷纠纷案件有8起。富勤易贷济南分公司的经营范围为经济贸易咨询、企业管理咨询、企业策划。本院认为，富勤易贷济南分公司多次从事向外借款业务，借款人存在多个不同的借款主体，且存在高额利息（包括违约金、罚息等）情形，可以看出富勤易贷济南分公司具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的事实。本案所涉的《车辆抵押借款协议》是其经营放贷业务中的一部分，本质上属于从事放贷业务，而富勤易贷济南分公司的经营范围中没有向外放贷的业务，其从事放贷业务亦未取得金融监管部门的批准，该种行为扰乱了我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项规定，本案《车辆抵押借款协议》无效。《中华人民共和国合同法》第五十六条规定：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。”该法第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。”涉案车辆抵押借款协议无效，其中关于利息、罚息、违约金等的约定对双方均无约束力，但郭芳奎应返还富勤易贷济南分公司实际交付的借款本金，并按照年利率6%赔偿富勤易贷济南分公司的利息损失。富勤易贷济南分公司主张未支付的现金系GPS安装费，但涉案车辆抵押借款协议对此费用标准及金额并无约定，本院对该主张不予支持，故本院认定富勤易贷济南分公司实际支付的借款本金为46550元。又因郭芳奎自收到借款之日起偿还了借款本金11229元，故郭芳奎应返还富勤易贷济南分公司借款本金35321元并赔偿富勤易贷济南分公司以35321元为基数、自2018年11月20日起至实际清偿之日止、按年利率6%计算的利息损失。富勤易贷济南分公司超出上述部分的诉讼请求，本院不予支持。车辆抵押借款协议无效，关于车辆抵押担保的约定亦不产生法律效力，且富勤易贷济南分公司并未提交充足证据证实车辆的实际情况，故对其主张抵押物优先受偿的诉讼请求，本院亦不予支持。郭芳奎经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证、举证、辩论等民事诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭芳奎于本判决生效之日起十日内偿还原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司济南分公司借款35321元并赔偿相应利息损失（以35321元为基数，自2018年11月20日起至实际清偿之日止,按年利率6%计算）。二、驳回原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司济南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1030元，由原告富勤易贷信息咨询（北京）有限公司济南分公司负担280元，被告郭芳奎负担750元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵忆泉人民陪审员  张 美人民陪审员  王 俊二〇一九年十月二十九日书 记 员  陈淑涵