重庆市长寿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0115民初5382号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码91500115203364386J。 负责人：朱国忱，该支行行长。 委托诉讼代理人：何会，该支行员工。 委托诉讼代理人：周茜，该支行员工。 被告：雷文学，男，1970年8月29日出生，汉族，住重庆市长寿区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告雷文学信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人何会到庭参加诉讼。被告雷文学经公告送达开庭传票，期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷文学立即偿还截止2019年6月20日的信用卡欠款本金7927.31元、利息（含复利）345.85元、违约金175.72元，账单分期费用28.8元，共计8477.68元；从2019年6月21日起至信用卡欠款清偿时止的利息、复利、违约金按《重庆农村商业银行信用卡（商社汽贸汽车联名信用卡）领用合约》(简称《领用合约》）、《重庆农村商业银行信用卡章程》（简称《章程》）的约定标准计算；2.原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、鉴定费、公告费等）由被告雷文学承担。事实和理由：被告雷文学于2018年1月22日向我行申请信用卡，我行向其发放了卡号为622218500218XXXX的信用卡，授信额度为人民币8000元。被告雷文学于2018年3月7日开始激活使用该卡，但其在用卡期间未按时足额还款，截止2019年6月20日，其欠本金7927.31元、利息（含复利）345.85元、违约金175.72元，账单分期费用28.8元，共计8477.68元。经我行催收未果，特提起诉讼，望判如所请。 被告雷文学未作答辩。 原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了《江渝信用卡商社汽贸汽车联名信用卡申请表》（简称《申请表》）、《章程》、《领用合约》、《收费标准》、被告身份情况、信用卡流水交易明细、信用卡详细信息账户截屏、分期付款业务细则、《关于调整我行信用卡业务规则有关事项的通知》。上列证据符合证据的形式要件，能够证明案件事实，本院予以确认。被告雷文学未到庭参加诉讼，视为其主动放弃举证、质证和抗辩的权利，由其自行承担相应法律后果。 根据原告农商行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月22日，被告雷文学向原告农商行长寿支行申请办理信用卡，并填写了该行提供的《申请表》，其在申请表的申请人签阅处抄写如下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表后附《章程》、《领用合约》和收费标准。《领用合约》约定：信用卡核发后，持卡人应按本行的收费标准支付年费。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程和本合约另有约定的情形之外，对于持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最低还款日期（含当日）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项，预借现金本金、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。 收费标准载明：违约金按最低还款额未还部分的5%计收，最低10元；透支利率为按日利率万分之五，年利率约为18.25%按月计收复利；分期业务手续费按分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。 《章程》规定：持卡人按照发卡银行规定的最低还款额还款，未能在最后还款日前全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息，持卡人在账户授信额度内提取现金和超过账户授信额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息；对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，利率若有变化，以我行最新公告为准；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%的违约金，最低10元，另有约定的从其约定。重庆农村商业银行保留根据国家有关法律和规定修改本章程的权利，本章程的修改或调整，发卡银行报经金融监管机构备案并通过发卡银行网站公告，相关修改或调整自载明的生效日期或监管机构规定的时间开始生效，无须另行单独向持卡人通知。持卡人有权在公告期内选择是否同意修改或调整。如不接受相关修改或调整，持卡人应公告生效前终止使用信用卡，并按照规定办理注销手续，否则视为持卡人同意相关修改或调整，变更后的内容对持卡人具有法律约束力。 原告农商行长寿支行经审核后，于2018年3月7日向被告雷文学核发了卡号为622218500218XXXX的信用卡，授信额度为8000元。后被告雷文学使用该卡，但其于2018年12月20日后就未能按时足额还款，截止2019年6月20日，其尚欠信用卡本金7927.31元、利息（含复利）345.85元、违约金175.72元，账单分期费用28.8元，共计8477.68元。经原告催收后，被告仍未足额还款，原告遂诉至本院。 本院认为，原告农商行长寿支行根据被告雷文学的申请向其核发信用卡，被告雷文学激活并使用该卡消费，双方形成了合法有效的金融借款合同关系。被告雷文学承诺自愿遵守《章程》、《领用合约》和《收费标准》的规定，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述文件对双方均有约束力。被告雷文学用卡后未按时履行还款义务，构成违约，应返还本金并承担相应的违约责任。原告农商行长寿支行要求被告雷文学偿还截至2019年6月20日尚欠的借款本金7927.31元、利息（含复利）345.85元、违约金175.72元，账单分期费用28.8元，共计8477.68元，并提交相应证据加以证明，本院予支持。 对于从2019年6月21日起至欠款付清时止的利息、复利、违约金，因《领用合约》及《章程》均对此有约定，被告雷文学自愿遵守上述约定，对其具有约束力。故对原告农商行长寿支行要求被告雷文学从2019年6月21日起以尚欠的借款本金为基数按照日利率万分之五计算的利息（含复利）、以最低还款额的5%收取违约金的请求，符合合同约定，本院予以支持。 原告农商行长寿支行请求的财产保全费、律师代理费、鉴定费、公告费，因未实际发生，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告雷文学于本判决生效后七日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行截止2019年6月20日尚欠的借款本金7927.31元、利息（含复利）345.85元、违约金175.72元，账单分期费用28.8元，共计8477.68元； 二、被告雷文学于本判决生效后七日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行自2019年6月21日起至借款付清时止的利息（含复利）（以尚欠的借款本金为基数按日利率万分之五计算）、违约金（以最低还款额的5%收取，最低10元）； 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告雷文学负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  游 英 人民陪审员  刘军镅 人民陪审员  熊素兰 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  席 鑫