河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初4094号原告：中国工商银行股份有限公司衡水新华支行，地址河北省衡水市桃城区红旗大街358号。负责人：李孟林，行长。委托诉讼代理人：王雪冉，河北维平律师事务所律师。被告：刘子恒，男，1982年10月20日出生，汉族，地址河北省衡水市安平县。被告：衡水顺通汽车贸易有限公司，住所地河北省衡水市辖区昌明大街581号。法定代表人：杨军栋，董事长。原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行（以下简称“工商银行”）与被告刘子恒、衡水顺通汽车贸易有限公司（以下简称“顺通公司”）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人王雪冉到庭参加诉讼，被告刘子恒、被告顺通公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘子恒偿还原告透支本息、手续费、违约金等共计96032.24元（截至2019年2月1日，之后根据合同约定以银行系统显示欠款数额为准另计），如不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，要求以被告刘子恒提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。2、顺通公司对以上债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2014年7月28日，原告与被告刘子恒签订1834号《牡丹信用卡专项分期付款合同》约定原告允许被告刘子恒通过其申办的42×××55专项分期付款牡丹信用卡一次性透支73000元用于购买汽车，透支款项按月分36期偿还，如连续三次未及时足额存入应还款项，原告有权要求提前清偿全部债务。顺通公司出具《担保承诺函》自愿为以上债务提供连带保证担保，保证期间为2年。2014年8月11日，刘子恒与原告签订了抵押合同，以其在顺通公司购买的广汽三菱汽车（车牌号冀Ｔ×××××）为1834号《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保。后被告刘子恒一次性透支交易款73000元。原告依约履行了合同义务，但经多次催收，被告刘子恒仍未能按合同约定及时还款，截至2019年2月1日其已拖欠各项费用共计96032.24元，被告顺通公司亦未履行还款义务。为维护原告合法权益，特对以上被告提起诉讼，恳请公断。被告刘子恒、顺通公司未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2014年7月28日，申请人刘子恒填写《信用卡分期付款业务申请表》一份，载明申请金额为73000元，期限3年36期，担保方式为抵押担保。申请表由刘子恒签字。同日，甲方工商银行与乙方刘子恒签订编号1834的《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定乙方因购车需要，通过其在甲方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号：42×××55）一次性透支支付交易款项；具体透支金额以银行记账的实际发生金额为准。甲方同意乙方使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入以下指定商户账户（账号：04×××30，户名：顺通公司）。乙方分期支付分期付款手续费。乙方按约定使用牡丹信用卡透支支付交易款项后，按月等额分期还款方式向甲方偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2283.9元，以后每期偿还的金额为2238元；乙方每期应还款项应自透支次日起于每月的25日前偿还。如乙方未按本合同约定及时足额存入应还款项，或者乙方用于分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同还约定乙方累计三次以上没有按时归还牡丹信用卡账户的最低还款额，或连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项的，甲方有权要求乙方提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。2014年8月11日，甲方工商银行与乙方刘子恒签订《抵押合同》，约定被担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为车牌号冀Ｔ×××××的三菱牌小型普通客车一辆。合同由甲方工商银行加盖公章，乙方刘子恒签字并按手印。2014年8月11日对车牌号冀Ｔ×××××，车架号LL66H2F04EB043771，发动机号SJL6663的三菱牌小型普通客车办理汽车抵押登记手续。2014年7月28日，担保人顺通公司出具《担保承诺函》一份，载明同意为刘子恒签订的《牡丹信用卡专项分期付款合同》（编号1834）项下全部债务提供连带责任担保，保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。同时约定，甲方可按照乙方（发卡机构）对账单表明的最低还款额度还款。甲方按照最低还款额度还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。截至2019年2月1日，被告尚欠原告本金46621元、手续费4642元、利息27352.33元、违约金17416.91元。以上事实有当事人陈述，提交的证据及庭审笔录在卷为证。本院认为，原告与被告签订的《信用卡分期付款业务申请表》、《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同当事人应当按照约定履行合同义务。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告刘子恒理应按合同约定按时还款，故被告刘子恒应按约偿还原告借款本金46621元、手续费4642元、利息27352.33元、违约金17416.91元（利息、违约金已计算至2019年2月1日，自2019年2月2日起至实际还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）。被告刘子恒自愿以其名下车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LL66H2F04EB043771，发动机号SJL6663的三菱牌小型普通客车提供抵押担保并办理抵押登记，则原告对上述车辆享有抵押权，故对原告要求如被告未能清偿，对不能清偿部分，对上述车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。被告顺通公司自愿承担连带担保责任，故对原告要求被告顺通公司承担连带还款责任的诉请，本院予以支持。原告主张律师费，但未提供相关票据，本院不予以支持。被告刘子恒、顺通公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃,但民事责任应当承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘子恒于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行借款本金46621元、手续费4642元、利息27352.33元、违约金17416.91元（利息、违约金已计算至2019年2月1日，自2019年2月2日起至实际还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）；二、如被告刘子恒未能清偿本判决第一项确定的款项，对不能清偿部分，原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行对被告刘子恒名下车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LL66H2F04EB043771，发动机号SJL6663的三菱牌小型普通客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告衡水顺通汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任，被告衡水顺通汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告刘子恒追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2200元，由被告刘子恒、衡水顺通汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  王春雷人民陪审员  叶晓权人民陪审员  王 英二〇一九年十月二十四日书 记 员  姜云飞