贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初11996号 原告贵阳银行股份有限公司南明支行（以下简称贵阳银行南明支行），地址在贵阳市南明区都司路94号。 负责人赵红，该行行长。 委托代理人王强、张彬，该公司员工。 被告王琳，女，1978年12月25日生，汉族，住贵阳市南明区。 委托代理人刘丽琴、罗奇梅，贵州奔达律师事务所律师。 被告郑平，男，1973年4月27日生，汉族，住贵阳市云岩区。 被告任慧英，女，1961年1月24日生，汉族，住贵阳市云岩区。 被告王海滨，男，1960年11月23日生，汉族，住贵阳市云岩区。 被告赵刚，男，1980年7月7日生，汉族，住贵阳市云岩区。 被告胡玫，女，1979年5月22日生，汉族，住贵阳市南明区。 原告贵阳银行南明支行诉被告王琳、郑平、任慧英、王海滨、胡玫、赵刚金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告贵阳银行南明支行的委托代理人王强、张彬，被告王琳及其委托代理人刘丽琴、罗奇梅，被告任慧英、赵刚到庭参加诉讼，被告王海滨、胡玫、郑平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵阳银行南明支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王琳偿还原告借款本金714927.94元及所欠利息（含罚息、复利）106661.17元，两项合计821661.17元（暂算至2019年5月30日）剩余利息（含罚息、复利）按双方合同约定至本息付清之日止；2、判令被告王琳不能偿还借款本息时，原告对拍卖、变卖被告任慧英、王海滨提供的位于贵阳市云岩区（证号：筑房权证云岩字第××号），被告赵刚、胡玫提供的位于贵阳市云岩区（证号：筑房权证云岩字第××号）的房产所得价款享有优先受偿权；3、判令被告郑平、任慧英、王海滨、赵刚、胡玫对被告王琳上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费。执行费等一切费用均由被告承担。事实与理由:2017年3月22日，被告王琳与原告签订《贵阳银行个人借款合同》（编号：Ｊ1052017032207），被告王琳借款人民币95万元，用于归还员工借款项下合同贷款，借款期限自2017年3月30日至2018年3月27日（合同约定借款实际发放金额及日期以借款借据为准），贷款利率按年利率7.9%计算，借款逾期利息为前述利率的基础上加收50%，利息支付方式为按季付息到期还本。双方还对合同变更和解除、违约责任等作了约定。2017年3月22日，被告任慧英、王海滨、赵刚、胡玫与原告签订《贵阳银行个人借款抵押合同》（编号：Ｄ1052017032207），约定任慧英、王海滨、赵刚、胡玫对被告王琳向原告的借款提供抵押担保，保证方式为房产抵押。抵押物为被告任慧英、王海滨提供的位于贵阳市云岩区（证号：筑房权证云岩字第××），被告赵刚、胡玫提供的位于贵阳市云岩区（证号：筑房权证云岩字第××号），上述两套房产办理编号为黔（2017）云岩区不动产证明第0021659号的不动产登记证明。2017年3月22日，被告赵刚、胡玫与原告签订《贵阳银行个人借款保证合同》（编号：Ｂ1052017032207-1），约定赵刚、胡玫对被告王琳向原告的借款提供担保，保证方式为连带责任保证。2017年3月22日，被告郑平与原告签订《贵阳银行个人借款保证合同》（编号：Ｂ1052017032207-2），约定郑平对被告王琳向原告的借款提供担保，保证方式为连带保证责任。2017年3月22日，被告任慧英、王海滨与原告签订《贵阳银行个人借款保证合同》（编号：Ｂ1052017032207-3），约定任慧英、王海滨对被告王琳向原告的借款提供担保，保证方式为连带保证责任保证。签订上述合同后，原告于2017年3月30日向被告王琳实际发放贷款95万元，贷款到期日2018年3月27日。贷款到期后，被告王琳未能足额履行还款义务，被告郑平、任慧英、王海滨、赵刚、胡玫亦未主动承担担保责任。经原告多次催收，被告王琳、郑平、任慧英、王海滨、赵刚、胡玫均未归还所欠本息。原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请判决如前所诉。 被告王琳辩称，原被告之间借款金额为95万元，我在2017年9月-2018年7月期间已向原告归还43.6万元，原告诉请部分无依据，与事实不符，依法应当部分驳回。 被告任慧英、赵刚辩称，与被告王琳意见一致。 被告王海滨、胡玫、郑平未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年3月22日，被告王琳（借款人，甲方）与贵阳银行南明支行（贷款人，乙方）签订《贵阳银行个人借款合同》（编号：Ｊ1052017032207），借款金额人民币95万元，借款期限自2017年3月22日至2018年3月21日，借款用途为借新还旧，贷款利率为固定利率，借款按季结息，还款方式为分期付息到期一次性偿还本金。逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，如甲方不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。双方还对合同的变更和解除、违约责任等作了约定。同日原告（乙方，债权人）与被告赵刚、任慧英（甲方，抵押人）、王海滨、胡玫、郑平（甲方、保证人）分别签订了《贵阳银行个人借款抵押合同》、《贵阳银行个人借款保证合同》（编号：Ｄ1052017032207、Ｂ1052017032207-1、Ｂ1052017032207-2、Ｂ1052017032207-3），明确约定为确保王琳（债务人）与乙方签订的编号为Ｊ1052017032207的《贵阳银行个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债权人依主合同所形成的债权提供抵押担保和连带保证担保。被告赵刚、胡玫、任慧英、王海滨用其所有的位于贵阳市云岩区为被告王琳的借款提供抵押担保。保证范围为被保证担保的债权总额：包括但不限于前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等。保证期限自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订后，原被告就抵押房产办理了抵押登记。原告依约向被告王琳发放贷款，借款凭证中载明利率为7.9%。借款期限届满后，因被告王琳至今未还清借款，原告遂起诉来院提出如前所诉。审理中，原告向本院提交下列证据：1、借款人担保人身份证明，证明主体适格；2、贷款入账凭证、借款合同、抵押合同，证明贷款事实、抵押担保的事实。被告对上述证据的质证意见：证据1无异议，证据2借款合同本金无异议，利息双方无约定，我方不应该支付。被告王琳向本院提交下列证据：1、被告身份证复印件，证明主体适格；2、银行流水，证明账号10×××88是原告为王琳开设的账户，用于原告向王琳发放贷款及收回贷款，双方借款本金是95万元，王琳在2017年3月-2017年11月向原告归还42万元，在2018年6月7日归还1.6万元，合计归还43.6万元，原告诉请利息没有约定；3、高院批复，证明被告王琳向原告归还贷款自款项到达贷款账户时该款项即属于原告资产，本案贷款账户被法院冻结后，原告未积极主张权利，应当由原告承担不利后果，法院在2018年5月4日在本案贷款账户中扣划的136523元应当从诉请金额予以扣减。原告对被告王琳提交的证据无异议，证明目的有异议。被告王琳的银行账户不仅限于银行贷款，可用于贷款还款，借款人把款项打至账户后，借款人未通知原告扣收，因借款人其他诉讼纠纷导致账户被查封与原告无关，相应责任应由被告承担。罚息、复息在借款合同第4条有约定。就被告提出对借款利息及欠款金额提出的异议，原告提交借款凭证、银行账户流水，证实借款利息的约定及被告欠款的事实。被告王琳认为借款凭证上关于利率部分只有该行行长的批示及盖章，未有被告王琳的签字，该凭证是原告方单方保管，不排除是原告在被告王琳签字后再加上去，没有具体日期，是原告单方面作出的，凭证上写的是利率7.9%，不知道是什么利率，银行流水无异议，是归还贷款，被告王琳不知道该账户的密码。款项进入该账户后就已经属于原告的资产，被划扣的13万余元是原告未及时划扣，导致被法院扣划，是原告的责任，欠息单上的账户与原告的贷款账户不一致，不予认可。对此，原告提出合同约定的是一次性还本，被告打款进入账户是还款期限未到，原告不可能提前扣划，被告不知道账户密码不代表银行账户被原告控制。被告赵刚、任慧英未向本院提交证据。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告王琳签订的《贵阳银行个人借款合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，系有效合同。原告按合同约定向被告王琳发放贷款95万元，履行了合同义务，被告王琳应按合同约定履行还款义务。被告王琳未按约归还借款，已违约，现原告要求被告王琳归还借款本金714927.94元，被告王琳以双方未约定借款利息，被告已归还43.6万元，原告所诉金额不实为由抗辩，对于被告王琳的抗辩，从原告提交的证据显示，借款合同中确未明确利息计算标准，但确定的结息的方式及还款方式中均有利息的表述，且原告提交的借款凭证上载明了利率为7.9%，结合借款合同中双方对借款利息约定第4.1借款利率中（1）对贷款利率“固定利率，即%（年利率）”的表述，可印证本案所涉借款的利息应为年利率7.9%，被告辩解不能成立，本院不予采信。对于被告王琳提出账户中被法院扣划的13万余元，系存于专用还款给原告的银行账户，款项入户后即属原告所有，应计为归还借款本金。对此，该账户系被告王琳名下个人账户，双方仅是约定该账户是归还原告借款的扣划账户，并未约定该银行账户及其中的款项不能另为他用，被告王琳该辩解本院不予支持，被告王琳应归还原告借款本金为714927.94元。关于原告诉请的利罚息，符合合同约定，本院予以支持。关于原告诉请被告郑平、任慧英、王海滨、赵刚、胡玫承担连带保证责任，因被告郑平、任慧英、王海滨、赵刚、胡玫与原告签订保证合同，明确为被告王琳在原告处的债务承担连带保证责任，应对被告王琳的上述债务承担连带保证责任，原告该诉请本院予以支持。对于原告诉请对抵押物变拍卖价款优先受偿，被告赵刚、胡玫、任慧英、王海滨用其所有的房产为被告王琳在原告处的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告该诉请本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王琳在本判决生效后十日内，归还贵阳银行股份有限公司南明支行借款本金714927.94元。 二、王琳于上项同时，支付贵阳银行股份有限公司南明支行利罚息106661.17元，并从2019年5月31日起按双方合同约定的利罚息（含复利）标准，支付借款本金714927.94元的利罚息（含复利）给贵阳银行股份有限公司南明支行，至借款本金付清时止。 三、郑平、任慧英、王海滨、赵刚、胡玫对上述款项承担连带清偿责任。 四、贵阳银行股份有限公司南明支行可对赵刚、任慧英、王海滨、胡玫提供的抵押物位于贵阳市云岩区房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12016元减半收取6008元，由王琳、郑平、任慧英、王海滨、胡玫、赵刚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  黎敏 二〇一九年十月八日 书记员  吴钦