山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初1336号原告：中国建设银行股份有限公司山西省分行，住所地太原市迎泽区迎泽大街126号，统一社会信用代码×××。负责人：江文波，行长。委托诉讼代理人：张瑞，北京大成（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭芳芳，北京大成（太原）律师事务所律师。被告：李乐，男，1984年11月7日生，汉族，住山西省原平市。被告：李慧，女，1986年10月30日生，汉族，住山西省原平市。委托诉讼代理人：石峰，男，1963年3月5日生，汉族，住山西省原平市。原平市北城街道办事处、永康路社区居民委员会推荐。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行与被告李乐、李慧借款合同纠纷一案，本院于2017年12月6日作出（2017）晋0106民初2056号民事判决书。被告李慧不服该判决书，上诉至太原市中级人民法院。太原市中级人民法院于2018年12月25日作出（2018）晋01民终6055号民事裁定书，认为一审法院在应诉手续等送达程序方面存在瑕疵及李慧对涉案借款是否承担连带偿还责任方面认定事实不清，裁定撤销原判，发回重审。本院于2019年2月25日立案后另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的委托诉讼代理人张瑞、郭芳芳、被告李慧及委托诉讼代理人石峰到庭参加了诉讼。被告李乐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李乐立即向原告偿还截至2017年5月22日的借款本金220000元、利息17396.41元、罚息28769.81元，复利4271.50元及至清偿之日的新增利息、罚息、复利；2、判令被告李慧以夫妻共同财产为限对上述债务承担连带清偿责任；3、判令二被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等。事实与理由：2014年11月13日，被告李乐与原告签订编号为“140000008-9420-20140092501”的《个人消费额度借款合同》（下称《借款合同》）及《个人消费借款支用单》，向原告申请贷款22万元，贷款期限为12个月，自2014年11月14日起至2015年11月14日止，贷款利率为年利率7.8%；逾期利率（罚息利率）按本合同贷款利率上浮50%计算；双方约定还款方法为一次性还本付息法。《借款合同》第十条第一款第（四）项约定：被告李乐应按合同的约定按期足额归还贷款本息、缴纳本合同约定的各类费用；第二款第（六）项约定：原告有权要求被告李乐按期偿还贷款本金、利息和费用，有权行使本合同约定的其他各项权利，要求被告李乐履行其在本合同项下的其他各项义务。第十一条第一款第（一）项约定：被告李乐不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；第二款约定：被告李乐出现违约情况是，原告有权行使下列权利：对被告李乐未按时还清的任意一期借款本金及利息（包括全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第二十六条第一款约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）由被告李乐承担。上述合同签订后，原告按约履行了贷款的发放和支付义务，但被告李乐却未按时履行贷款还付义务，截至2017年5月22日，被告李乐尚欠原告贷款本金220000元、利息17396.41元、罚息28769.81元、复利4271.5元，共计270437.72元。为保护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告李慧辩称，应由被告李乐清偿债务而不是我承担连带责任。1、我没有和被告李乐一起去建行贷款，根据合同相对性我不应当承担连带责任，我也不知道这个事情。2、被告李乐借款数额巨大，超出家庭生活必要消费，且我们夫妻关系存续期间工资收入够生活且没投资，不应由我承担连带责任。3、我与被告李乐已经离婚，离婚协议约定学府街的房子归被告李乐所有，且离婚协议中明确没有夫妻共同债务。被告李乐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交的证据有：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证；2、被告身份证复印件、户口本、结婚证复印件；3、编号为140000008-9420-20140092501的《个人消费额度借款合同》及中国建设银行个人消费借款支用单；4、《中国建设银行个人贷款支付凭证》；5、对账单、欠款本金、利息、罚息明细表。被告提交的证据有：1、身份证复印件，2、离婚证及离婚协议书，3、原平人民法院民事裁定书，4、收入证明，5、个人消费合同、申请表、支用表；6、经被告李慧申请法院调取的被告李乐借款开户行银行账户的交易流水；7、经被告李慧申请法院调取的被告李乐光大银行×××账户的银行流水。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告李慧对原告提交的全部证据真实性不予认可，被告质证认为上述证据没有被告李慧的签名，不清楚李乐贷款，与李慧没有关联性。原告对被告李慧提交的《离婚协议书》真实性、关联性不予认可，原告质证认为该协议书系二被告双方签署，无法核实是否为被告李乐的真实意思表示，且该协议书仅对二被告内部具有约束力，与原告无关。原告对被告李慧提交的收入证明三性均不认可，原告质证认为由第三方单位出具的证明无法核实，不能查明真实性。对当事人有争议的证据，本院结合当事人陈述及相关证据综合认定如下：1、原告提交的证据有原告、被告李乐双方的签字确认、捺印盖章，被告李慧未提交相反的证据证明，该证据应认定真实合法，结合其他证据认定关联性。2、被告李慧提交的《离婚协议书》，有太原市小店区民政局加盖的离婚协议专用章予以确认，并经原平市人民法院出具（2018）晋0981民初469号民事裁定书，对该协议的部分内容进行裁判，可以认定该证据的真实性。3、被告李慧提交的收入证明，由二被告单位加盖公章，无其他证据反驳，应对其真实性予以认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年11月13日，被告李乐与原告签订《个人消费额度借款合同》，双方在该借款合同上盖章、签字捺印。合同约定：1、原告为被告李乐提供22万元的借款额度，借款额度有效期间为2014年11月13日至2016年11月13日，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期内的起始日期之后的，借款额度有效期间的起始日为第一笔借款实际发放之日，到期日相应向后顺延；2、本合同项下的单笔贷款利率以《中国建设银行个人消费借款支用单》中约定为准；若被告李乐未能按合同约定用途使用单笔借款，挪用借款的，罚息利率以该笔贷款相对应的《中国建设银行个人消费借款支用单》约定为准；若本合同项下单笔借款发生逾期，逾期罚息利率以该笔贷款所对应的《中国建设银行个人消费借款支用单》约定为准。3、若被告李乐未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。4、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费等费用）由被告李乐承担。2014年11月13日，被告李乐与原告签订《中国建设银行个人消费借款支用单》，该支用单约定：1、被告李乐向原告借款22万元，借款用途为购买家具，借款期限12个月，自2014年11月13日起至2015年11月13日止，约定的借款期限起始日与原告首次将款项划入账户之日不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延。2、贷款月利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮30%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次。3、本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。4、还款方式为一次还本付息还款法。2014年11月14日，原告向被告李乐发放借款22万元。2014年11月20日，被告李乐将该笔贷款连同其现金存入的款项共计23万元一并转入李乐光大银行账户×××，后李乐分别以转账还款、手机银行转账、转账为由，将该笔款项转至其个人其他账户、案外人原莉账户及银证第三方存管业务往来。截至2017年5月22日，被告李乐尚欠原告借款本金22万元、利息17396.41元、拖欠罚息28769.81元，利息罚息4271.5元。另查明，被告李乐、李慧于2012年6月11日登记结婚，于2015年11月20日办理离婚登记手续。双方《离婚协议书》约定：1、位于山西省太原市小店区学府街102号东区9号楼2单元301号的房屋，系双方在婚后共同购买，双方共同向银行按揭贷款35万元，主贷人为李乐，经协商，双方确定房屋归男方所有，房屋过户所产生的相关税费由男方承担，银行的本金及利息由男方偿还；2、夫妻关系存续期间双方无共有存款；3、男、女双方婚前个人财产归各自所有，婚后的个人生活用品以及个人首饰归个人所有；4、夫妻双方没有共同的债权债务，夫妻各自名下的债权由债权人本人享有权利，债务由债务人本人承担责任。本院认为，原告与被告李乐签订的《个人消费额度借款合同》、《中国建设银行个人消费借款支用单》均有双方当事人的签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款，被告李乐逾期还款，已构成违约，应承担相应违约责任。原告、被告李乐签订的《个人消费额度借款合同》、《中国建设银行个人消费借款支用单》中对利息、罚息的约定明确具体，且未违反相关法律法规规定，故原告要求被告李乐偿还贷款本金、利息和罚息的诉讼请求应予支持。关于被告李慧的共同还款责任，涉案《个人消费额度借款合同》及《中国建设银行个人消费借款支用单》载明的借款人为被告李乐，被告李慧非该贷款的共同借款人。借款合同及借款支用单载明的借款用途为购买家具，经李慧申请本院调取李乐账号为×××的光大银行账户对账单，李乐将该笔贷款分别转至其个人其他账户、案外人原莉账户及用于银证第三方存管业务往来，对账单未显示涉案贷款用于家庭支出或由李慧使用。根据二被告的《离婚协议书》，双方仅有的夫妻共同财产，即位于山西省太原市小店区学府街102号东区9号楼2单元301号的房屋约定由李乐所有，银行按揭贷款由李乐偿还，协议书中未体现出涉案贷款的存在。李慧没有取得该房产，原告也没有提交其他证据证明李慧有恶意逃避债务的行为，结合李慧的个人收入状况，其收入可以维持正常的家庭生活消费，而李乐该贷款明显超出家庭日常生活需要。原告无证据证明李慧系共同借款人、涉案贷款实际用于购买家具或用于家庭支出，李慧能够证明涉案贷款由李乐实际使用，应认定该笔贷款为李乐个人债务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定，原告诉请被告李慧承担共同还款责任无事实和法律依据，对原告该诉请本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李乐于本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司山西省分行剩余借款本金220000元、利息17396.41元、本金罚息28769.81元、利息罚息4271.50元,及从2017年5月23日起至贷款全部还清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的其他诉讼请求。诉讼费5357元、公告费820元由被告李乐负担。（原告已预交）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 刘媛媛人民陪审员 师 儒人民陪审员 安 博 二〇一九年十月二十三日书 记 员 丁晓瑞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。