广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初455号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，营业场所广西北海市北部湾西路27号，统一社会信用代码：91450500763062146L。 负责人：曾斌，行长。 委托诉讼代理人：罗轶群，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧美玲，广西海鑫律师事务所律师。 被告：杨小霞，女，汉族，1991年10月15日出生，住广西北海市铁山港区。 被告：广西世华房地产代理有限公司，住所地广西北海市北海大道72号东旭华庭0106号，统一社会信用代码：91450502585993545L。 法定代表人：黄颖，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行诉被告杨小霞、广西世华房地产代理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行的委托诉讼代理人罗轶群到庭参加诉讼，被告杨小霞、广西世华房地产代理有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告杨小霞签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告杨小霞偿还贷款本金241448.74元及利息1029.51元（利息从2018年10月15日起暂计至2018年10月24日，以后另计至实际还清之日止）给原告；3、原告对被告杨小霞名下坐落于北海市房屋折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、被告杨小霞承担原告为实现债权发生的律师代理费11411.52元；5、被告广西世华房地产代理有限公司对被告杨小霞的上述债务承担连带清偿责任，并对其在原告处设立的保证金账户（账号为21×××61）内的保证金享有质押权及优先受偿权；6、两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年8月10日，被告杨小霞与原告签订了合同编号为:A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1650]号《个人购房借款/担保合同》。根据合同约定：被告向原告抵押贷款257000元，用于购买北北海市房屋。合同签订后，原告与被告杨小霞到北海市国土资源局办理了房屋抵押登记手续。2016年9月8日，北海市国土资源局将房屋他项权利证明发放给原告，证明载明房屋他项权利人是原告。2016年9月13日，原告按约定将被告杨小霞所贷款257000元转入其指定的账户。被告从借款至今，虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。截止至2018年10月24日，被告己经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金241448.74元及利息1029.51元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项约定的“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”违约条款及原告己多次催收而被告置之不理的事实，原告有权根据《个人购房借款/担保合同个》第十四条第二款的约定，要求被告立即清偿未偿还款项并解除合同。根据被告广西世华房地产代理有限公司（以下简称世华公司）与原告签订的《个人二手房贷款业务合作协议》的第五、第七、第九条的约定，被告世华公司对上述债务承担连带清偿责任，并且原告有权从其保证金账户中扣划相应款项，优先用于清偿乙方相关债务。根据《个人购房借款/担保合同》第二十一条的约定，被告杨小霞依法将其借款所购买的北海市房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。两被告未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师费在内均应由被告承担，为此，原告特向法院起诉，提出上述诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、个人购房借款/担保合同，证明被告杨小霞向原告贷款等事实；2、不动产登记证明、房屋所有权证书，证明原告与被告杨小霞已办理抵押房地产的登记手续等事实；3、个人借款凭证，证明原告已履行发放贷款义务的事实；4、历史明细表，证明被告的还款情况及拖欠本息的数额等事实；5、身份证及户口本，证明被告的身份情况等；6、未婚声明，证明被告向原告申请贷款时的婚姻状况；7、广西壮族自治区律师服务收费标准，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实；8、个人二手房贷款业务合作协议，证明被告世华公司对被告杨小霞的债务承担连带清偿责任；9、律师费发票，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实。 被告杨小霞、广西世华房地产代理有限公司未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对原告举证的证据进行质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告举证的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：2016年8月10日，原告与被告杨小霞签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1650]号），合同主要约定：1、被告杨小霞向原告借款257000元用于购买北海市房屋，贷款期限为20年，贷款利率以中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准上浮25%确定，还款方式为按月等额本息还款；2、如被告杨小霞连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，并宣布合同提前到期，要求被告提前清偿未偿还款项、所产生的利息、罚息以及贷款人为实现债权而引起的一切费用；3.被告杨小霞以其名下坐落于北海市房屋作为借款抵押的担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2016年9月8日，原、被告双方就涉案担保物到北海市国土资源局办理了抵押登记手续。2016年9月13日，原告按约将257000元贷款发放给被告杨小霞。截止至2018年10月24日，被告杨小霞已累计六次未按约偿还贷款本息，已拖欠贷款本金241448.74元。 2016年4月18日，原告与被告广西世华房地产代理有限公司签订一份《个人二手房贷款业务合作协议》，约定被告广西世华房地产代理有限公司对购买其代理销售二手住房的借款人提供阶段性连带责任保证1年，且应在原告开立账户（账号：21×××61）作为保证金账户，专项用于保证金存取何划转，并承诺以保证金账户中的保证金及其利息为借款人按照借款合同约定偿还贷款本息及其他应付款项承担阶段性质押担保，并保证该保证金质押不会受到任何限制，同时约定未经原告同意，被告不得擅自动用保证金账户内的资金。 另查明，原告为本案诉讼支出律师代理服务费11411.52元。 本院认为：原告与被告杨小霞签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应恪守履行。原告已依约向被告发放贷款，履行了出借义务，被告应按约履行还款义务，但被告借款后未能按期归还，致使原告不能实现合同目的，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》及要求被告偿还相应借款本息的诉讼请求，于法有据，对此本院予以支持。 对于被告广西世华房地产代理有限公司的连带责任问题，双方当事人虽在案涉《个人二手房贷款业务合作协议》中约定被告广西世华房地产代理有限公司提供阶段性连带责任保证1年，但未明确具体的起算时间，应视为对保证期间的约定不明，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”的规定，本案中的保证期间应为贷款合同债务履行期限届满后六个月，因此现原告在保证期间内向被告主张权利，符合法律规定，对此本院予以支持。另，原被告双方约定以保证金账户中的保证金作质押担保，被告广西世华房地产代理有限公司亦按约将相应保证金存入保证金账户中，原告已占有该质押财产，质押权成立并生效，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，原告要求对保证金享有质押权及优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 就抵押物的优先受偿权问题，因原被告已就涉案抵押物办理抵押登记手续，抵押权成立并生效，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对律师费的主张，因原被告双方当事人在合同中已就该费用作明确约定，且未该费用超过相关收费标准，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行与被告杨小霞签订的《个人购房借款/担保合同》（编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1650]号）； 二、被告杨小霞须归还贷款本金241448.74元及利息（2018年10月24日前的利息为1029.51元，此后的利息以本金241448.74元为基数，按编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[1650]号《个人购房借款/担保合同》约定的利率为计算标准，从2018年10月25日起计至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 三、被告杨小霞须支付律师代理费11411.52元给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行对被告广西世华房地产代理有限公司名下的中国工商银行账户（账号为21×××61）内的保证金享有质押权； 五、原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行在实现上述债权时对被告杨小霞名下坐落于北海市[产权证号：北房权证（2016）字第XXXX号]房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权，并对广西世华房地产代理有限公司名下的中国工商银行账户（账号为21×××61）内的保证金享有优先受偿权； 六、被告广西世华房地产代理有限公司对被告杨小霞的上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费5108.34元，公告费260元，两项合计5368.34元，由被告杨小霞负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费5108.34元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈军华 人民陪审员  苏家莲 人民陪审员  罗传晖 二〇一九年十月十八日 法官 助理  黄乐婷 书 记 员  陈文姗