辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初3047号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆凯，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：宋嘉宝，女，1997年1月15日出生，住址沈阳市沈河区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告宋嘉宝追偿权纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员时鑫担任审判长并主审，人民陪审员王斐、人民陪审员史秋卓参加评议的合议庭，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的委托诉讼代理人陆凯到庭参加诉讼，被告宋嘉宝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宋嘉宝偿还由原告代被告支付的代偿款8801.6元；2、请求判令被告宋嘉宝支付原告代偿款资金占用利息，以8801.6元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年6月26日，71.88元，1、2项合计8873.48元）；3、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年10月15日，被告为购买沈阳市东陵区（浑南新区）智峰达电子经销部的手机苹果6PLUS金色16G而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款5485元，其中商品价款4388元（由商家收取），借款管理费1097元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年10月15日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款8801.6元。（代偿款计算标准：借款本金+借款本金×年利率24%/360×逾期天数）。被告宋嘉宝未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、授权委托书、个人借款服务合同条款与条件、个人借款申请表、还款提示单、有利网借款协议、商品交付确认书、代偿通知书、银行转账凭证、代偿逾期借款情况证明等。被告未向本院提交证据。本院经审核，对原告深圳市诚信祥融资担保有限公司所提交证据的真实性、合法性和关联性均予以确认，在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋嘉宝欲购买苹果6s16G金色手机一部，因资金不足需要借款。为此，被告于2015年10月13日签署《个人借款申请表》一份，载明：商品总价5388元，首付金额1000元，借款金额4388元，分期期数24期，月还款金额324元，首次还款日2015年11月13日，还款账户户名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司，销售商户名称为沈阳市东陵区（浑南新区）智峰达电子经营部。同日，被告签署了《还款提示单》并作为借款人与案外人的深圳普惠快信金融服务有限公司作为客户服务供应商签订《个人借款合同条款与条件》，约定：鉴于深圳普惠快信金融服务有限公司（“客户服务供应商”）与互联网理财服务平台“有利网”的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人，并由借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户（“出借人”）申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买个人借款申请表上所列的货物或服务，并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款合同相关的客户服务。客户服务供应商、借款人现就借款一事共同确认以下条款：一、基本借款条款与定义1．借款本金：以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和为准，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额（即个人借款申请表所列的“首付金额”）；2．每月还款金额：其中包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费。……被告向案外人深圳普惠快信金融服务有限公司出具《授权委托书》一份，载明：8．授权贵公司及或有利网运营公司以本人的名义在有利网及或有利网合作机构发布年化收益率不高于贵公司与本人已签订的《个人借款申请表》及《个人借款服务合同条款与条件》（编号：21010201510130892，统称“借款申请文件”）中规定的全部借款费用之和的借款信息，包括但不限于：性别、年龄、学历、家庭状况、户籍、资产状况、身份证件以及个人相关征信信息等，并视情况为该等借款引入增信措施（但不得增加本人在借款文件项下的费用总和），如在前述借款信息发布之日起2个工作日后仍未能实现匹配借款，授权贵公司独立判断是否取消已经发布的借款信息。……10．授权贵公司及或有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行还款管理。……12．本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经贵公司及或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。“有利网”以被告为甲方（借款客户）与出借人作为乙方、深圳普惠快信金融服务有限公司作为丙方、原告深圳市诚信祥融资担保有限公司作为丁方、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司作为戊方于2015年10月16日共同签订《有利网借款协议》一份，约定：甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款：借款本金5485元，每期偿还本息数额255.64元，还款分期数为24期，还款起止日期为2015年10月16日起，至2017年10月16日止。关于担保及服务该协议约定：丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。此后，“有利网”根据出借人委托及被告的授权，支付了被告购买手机的相关费用。被告取得了案涉商品，并在《商品交付确认书》上签字确认。但被告未依约履行还款义务。北京弘合柏基金融信息服务有限公司于2018年5月8日向原告发出《代偿通知书》，要求原告对包括本案被告在内的借款人的剩余欠款承担连带保证责任。原告作为保证人于2018年5月8日依约代偿了被告尚欠的借款本息共计8801.6元，北京弘合柏基金融信息服务有限公司于2018年5月16日向原告出具《代偿逾期借款情况证明》。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉答辩和质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和答辩的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。本案系追偿权纠纷。被告宋嘉宝自愿借款用于购买手机，签署了《个人借款申请表》、《还款提示单》、《个人借款服务合同条款与条件》、《授权委托书》、《商品交付确认书》等，并授权深圳普惠快信金融服务有限公司及或有利网运营公司通过有利网账户操作，以被告本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，认可借款金额、利息及还款方式等，现被告已通过借款购得手机，故被告应履行其还款义务。现被告未按约定履行还款义务，已构成违约。原告作为保证人根据协议约定代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告有权向被告进行追偿，但依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条规定，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。故原告只能在主债权范围内对被告行使追偿权，其未行使债务人抗辩权而增加的负担部分无权要求被告承担，被告有相应抗辩权。本案中，关于原告代偿的本金金额，依照被告签署的《个人借款申请表》、《商品交付确认书》等载明，被告所购商品总价5388元，首付金额1000元，借款金额4388元，故本院认定原告代偿的本金为4388元。关于原告代偿利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本案中，借款协议于2015年10月16日签订，原告于2018年5月8日代偿，依照借款协议中约定，每月还款255.64元，共计24期，同时各方还约定了服务费及罚息等，依上述约定已超过了年利率24%，故对于代偿利息，本院认定以年利率24%为标准，自2015年10月16日计算至2018年5月8日，支持2735.19（4388元×24%/年×935天÷360天/年）。综上，原告有权要求被告偿还代偿款6073.6元。原告请求被告支付从代偿之日起的利息，本院确定以代偿款7123.19元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率标准自2018年5月9日起计算至前述款项清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋嘉宝于本判决发生法律效力后十五日内一次性偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款7123.19元；二、被告宋嘉宝于本判决发生法律效力后十五日内一次性给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款7123.19元的利息（以代偿款7123.19元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率标准自2018年5月9日起计算至前述款项清偿之日止）；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付给原告迟延履行期间的利息。案件受理费50元，公告费800元，由被告高宋嘉宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 时 鑫人民陪审员 王 斐人民陪审员 史秋卓二〇一九年十月十三日法官 助理 郝乃佳书 记 员 张金鑫