广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初1497号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，营业场所广西北海市北海大道（国际金融大厦），统一社会信用代码：91450500899304845P。 负责人：张军健，行长。 委托代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，系原告员工。 委托代理人：王铭燕，女，汉族，1987年5月27日出生，住广西北海市海城区，系原告员工。 被告：尹若男，女，汉族，1993年3月9日出生，住广西北海市银海区。 被告：柳力智，男，1987年4月6日出生，住广西北海市银海区。 原告中国银行股份有限公司北海分行与被告尹若男、柳力智金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司北海分行的委托代理人苏珊珊到庭参加诉讼，被告尹若男、柳力智经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求：1、解除被告与原告签订的编号为2015年北中银零房贷字第0494号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、解除原告与被告签订的编号为2015年北中银零家装卡贷字057号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；3、被告归还原告下列贷款本息：（1）《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本金269778.04元、利息4242.72元（其中应收利息4165.30元、拖欠本金的罚息23.40元、应收利息的罚息54.02元），利息与逾期利息暂计至2019年3月15日，以后按合同约定另计；（2）《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》项下贷款本金13328元、利息1190.64元、费用3635.30元（其中违约金2149.64元、其他费用1485.66元），以上债权暂计至2019年3月15日，以后按合同约定另计；4、原告对被告共同共有的位于北海市房屋享有优先受偿权。 事实与理由：2015年6月8日，原、被告签订《中国银行股份股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告提供期限为360个月，金额为285000元的贷款用于购买位于北海市房屋。2015年12月3日，被告尹若男向原告递交《信用卡专向分期支付申请书》，向原告申请6万元贷款用于上述购买房屋的装修，并于2015年12月30日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，作为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下关联的装修贷款，并以其上述房屋为借款作抵押担保，办理了抵押登记，被告柳力智向原告出具《共同还款承诺书》。原告于2015年6月16日、2016年1月13日分别向被告发放了285000元房屋贷款及6万元装修贷款，但被告未能按期履行还款义务，为维护原告合法权益，遂向法院起诉。 原告对其陈述在举证期限内向本院提交的证据有：1、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，证明原告与被告约定的个人住房贷款权利义务关系；2、信用卡专向分期付款合同，证明原告与被告约定的个人装修分期贷款的权利义务；3、放款借据，证明原告已按合同约定履行放款义务；4、放款单，证明原告已向被告发放分期装修贷款，且由被告提取；5、信用卡专向分期付款业务申请表，证明被告共同向原告申请装修贷款；6、房地产抵押权登记证明书，证明原告依法对被告为担保贷款抵押的房屋进行抵押权登记；7、共同还款承诺书，被告柳力智承诺对该笔夫妻共有债务承担共同还款责任；8、住房按揭贷款客户中银信用卡授信与押品关联函，证明被告承诺以房产作为抵押为该分期装修贷款进行担保；9、被告的身份证明、结婚证，证明被告的身份；10、催交还款通知书、催款挂号信清单，证明原告对被告的催收情况；11、贷款已还清单、逾期未还款清单，被告履行还款义务的情况。 被告尹若男、柳力智未作答辩，未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤不到庭，视为其已放弃答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告陈述的案件事实及提交的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：二被告于2015年9月28日登记结婚。 2015年6月8日，原告与被告尹若男签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2015年北中银零房贷字0494号），合同主要约定：被告尹若男向原告借款285000元用于购买位于北海市房屋，并以该房屋为借款作抵押担保（已于2015年6月12日办理抵押登记），抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金及贷款实现债权的相关费用等。借款期限为360个月，按浮动周期为12个月的浮动利率计算贷款利率，第一个浮动周期内贷款月利率为4.94375‰，每满一个浮动周期后重新定价日适用中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮5%作为下个浮动周期适用利率。还款方式为按月等额本息还款，逾期还款按合同约定的贷款利率水平上加收50%计罚息。如借款人出现合同约定的违约行为，原告有权要求解除合同、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失等。 2015年6月16日，原告向被告尹若男发放贷款285000元。 2015年12月3日，被告柳力智向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺对被告尹若男与原告签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》项下全部债务承担共同还款责任。 2015年12月30日，原告与被告尹若男签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（合同编号：2015年北中银零家装卡贷字057号），主要约定被告尹若男向原告申请“专向分期付款”额度6万元，用于涉案房屋的装修或改善，分期期数为36期（一期为一个月），手续费率为使用“专向分期付款”额度的12%即72000元，“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，按约分期向银行支付手续费。如被告出现该合同项下约定违约事项，原告有权要求被告限期纠正其违约责任，宣布合同到期，宣布被告在其他合同项下尚未偿还欠款全部到期，终止或解除本合同及双方之间的其他合同，要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失等。 2016年1月13日，原告向被告尹若男发放贷款6万元。 被告尹若男借款后未按约还款，截止2019年3月15日，被告尹若男尚欠《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本金269778.04元、利息4242.72元及《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》项下贷款本金13328元、利息1190.64元、费用3635.30元（含违约金、其他费用）。案件审理中，原告主张涉案债务属于二被告夫妻共同债务。 本院认为：案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，是当事人双方在平等自愿的基础上签订，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。本案原告已依约将购房贷款及装修贷款发放给被告尹若男，已履行出借义务，但被告尹若男未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，根据借款合同的约定，原告有权要求解除合同并宣布贷款提前到期，故原告要求解除合同并要求被告尹若男提前偿还相应贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。二被告系夫妻关系，涉案购房贷款虽发生在二被告婚姻关系缔结之前，但借款系用于购买房屋，且被告柳力智对之后的房屋装修贷款也作了共同还款的意思表示，涉案债务应作二被告夫妻共同债务认定。涉案抵押担保房屋已办理抵押权登记手续，抵押权设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告尹若男签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2015年北中银零房贷字0494号）及《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（合同编号：2015年北中银零家装卡贷字057号）； 二、被告尹若男、柳力智共同偿还《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下借款本金269778.04元、利息4242.72元[利息计算：按涉案《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2015年北中银零房贷字0494号）约定的执行标准，暂计至2019年3月15日，以后利息按涉案合同约定的执行标准计至实际清偿之日止]给原告中国银行股份有限公司北海分行； 三、被告尹若男、柳力智共同偿还《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》项下贷款本金13328元、利息1190.64元，费用3635.30元[利息计算：按涉案《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（合同编号：2015年北中银零家装卡贷字057号）约定的执行标准，暂计至2019年3月15日，以后利息按涉案合同约定的执行标准计至实际清偿之日止]给原告中国银行股份有限公司北海分行； 四、原告中国银行股份有限公司北海分行在实现上述第二项债权时对被告尹若男名下位于北海市房屋以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费5682.62元，公告费260元，由二被告共同负担（该费用原告已向本院预交，被告在偿还上述款项的同时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费5682.62元（收款单位:广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李文斌 人民陪审员  苏家莲 人民陪审员  张伟兰 二〇一九年十月八日 法官 助理  黄翠蓝 书 记 员  钟洁雁