贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0381民初2876号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地：贵州省赤水市人民北路口。统一社会信用代码：915203819150105733法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：袁毅，赤水市联社资产保全部经理。委托诉讼代理人：薛强，赤水市农村信用合作联社员工。被告：周玉梅，女，1976年7月12日生，汉族，住贵州省赤水市，委托诉讼代理人：金忠刚，男，1970年10月5日生，汉族，住贵州省赤水市，被告：陈永超，男，1975年11月9日生，汉族，住贵州省赤水市，被告：王琴，女，1976年2月23日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告周玉梅、陈永超、王琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人袁毅、薛强，被告周玉梅的委托诉讼代理人金忠刚、被告陈永超到庭参加诉讼。被告王琴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告人周玉梅立即清偿我社借款本金3,200,000.00元及截止2019年8月2日所欠利息321,438.91元，本息合计3,521,438.91元，后期利息利随本清；2、依法判决（1）2016年2月6日至2019年2月5日利息以借款本金3,200,000.00元为基数按照合同约定利率7.71875‰计算收取，并利随本清；（2）2019年2月6日至2019年8月2日以贷款逾期利率11.5781‰计算收取利息，并利随本清。3、判决原告对抵押物依法享有优先受偿权。4、判令被告周玉梅承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由：2016年2月6日，被告周玉梅以经营宾馆、茶楼装修和配套设施购置为由，向赤水市农村信用合作联社文华信用社提交个人借款申请。同日，被告与原告签订（赤）农信社编号：赤农信社（2016）年市中社个贷字×××7号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为3,200,000.00元，用途用于宾馆、茶楼装修和配套设施购置，借款期限为36个月，即从2016年2月6日至2019年2月5日，执行利率7.71875‰，结息方式为按月结息，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息，被告周玉梅用本人位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城×幢×层×-1号、房权证赤水市字第××号作抵押，签订了编号赤农信社（2016）年市中社个贷字×××7号《个人借款合同》。同时还以被告人陈永超、王琴夫妻二人位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城幢×层××号、房权证赤水市字第××号作抵押。签订了编号赤农信社（2016）年市中社抵押字×××-1号《抵押合同》，上述抵押依法办理了抵押登记签订抵押合同，双方当事人在上述合同上签字捺印确认。2016年2月6日被告人周玉梅向赤水市农村信用合作联社文华信用社提交提款申请书，申请提款3,200,000.00元。同日，文华信用社将3,200,000.00元转入周玉梅指定的贵州奥斯特物业管理有限公司，收款银行中国农业银行市中办理处，账号：62×××64。截止2019年8月2日，被告周玉梅尚欠本金3,200,000.00元未按期履行还款义务，截止2019年8月2日尚欠借款本金3,200,000.00元，尚欠利息321,438.91元，本息合计3,521,438.91元。合同还约定不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期日起，在借款借据载明的贷款利率水平加收50%罚息，不按借款借据载明使用的在贷款利率水平上加收100%罚息，逾期利息执行11.5782‰，我社多次催收借款人及抵押人归还借款本金，借款人均未履行，己严重违背诚实信用原则，给原告信贷资金安全带来极大风险。现要求支持原告诉讼请求。被告周玉梅辩称：对借款无异议，原告所述的借款及尚欠金额属实，借款抵押属实，现在没有还款能力。被告陈永超辩称：原告所述的借款属实，现在尚欠本息属实，借款抵押属实。我是为被告周玉梅担保的，我也没有偿还能力。被告王琴未答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下:2016年2月5日，原告与被告周玉梅签订编号为赤农信社（2016）年市中社个贷字×××7号《借款合同（个人贷款）》（以下简称）。合同约定：借款金额为3,200,000.00元，用途为宾馆、茶楼装修及购宾馆设备，借款期限为36个月，即从2016年2月5日至2019年2月4日，实际借款起始日以借款借据为准，按月结息，执行月利率7.7188‰，按期还本。合同还约定“对不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期日起，在借款借据载明的贷款利率水平加收50%罚息，对不按借款借据载明使用的在贷款利率水平上加收100%罚息”，逾期利息执行11.5782‰。原告及被告周玉梅在《借款合同》上签名盖章确认。2016年2月5日，原告与被告周玉梅签订编号为赤农信社（2016）年市中社抵押字×××7号《抵押合同》。双方约定，为确保原告与被告周玉梅签订的赤农信社（2016）年市中社个贷字×××7号《借款合同（个人贷款）》的履行，保障原告的债权得以实现，被告周玉梅以其位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城×幢×层×-1号房屋（房权证号：赤水市字第××号），作为原告对被告周玉梅基于上述《借款合同》形成的债权的抵押担保物。抵押担保范围：借款本金3,200,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现和抵押权的一切费用（包括但限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。并于同日在赤水市房屋产权登记服务中心办理了抵押登记【证书编号：赤水市房他证押字第××号）】。2016年2月5日，原告与被告陈永超、王琴签订编号为赤农信社（2016）年市中社抵押字×××-1号《抵押合同》，双方约定，为确保原告与被告周玉梅签订的赤农信社（2016）年市中社个贷字×××7号《借款合同》的履行，保障原告的债权得以实现，以被告陈永超所有位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城幢×层××号房屋（房权证号：赤水市字第××号），作为原告基于上述《借款合同》对被告周玉梅形成的债权的抵押担保物。抵押担保范围：借款本金3,200,000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现和抵押权的一切费用（包括但限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。并于同日在赤水市房屋产权登记服务中心办理了抵押登记【证书编号：赤水市房他证押字第××号】。2016年2月6日，被告周玉梅向赤水市农村信用合作联社市中信用社提交借款申请书。申请借款金额3,200,000.00元，用于宾馆、茶楼装修及购宾馆设备。2016年2月6日，被告周玉梅向市中信用社出具借款借据，载明借款期限为2016年2月6日至2019年2月5日，借款金额为3,200,000.00元，借款月利率为7.7188‰。同时，市中信用社并将借款3,200,000.00元转入周玉梅指定账户（账号62×××64）。借款后，由于被告周玉梅经营不善，未按照合同约定支付利息，仅将利息结至2017年4月21日。本案《借款合同》于2019年2月5日到期后，被周玉梅告未履行合同约定的义务。截止于2019年8月2日，被告周玉梅尚欠原告借款本金3,200,000.00元、正常利息分别为88,096.66元、219.829.53元（逾期执行利率为11.5782‰），逾期利息11,988.2元、复利1,524.52元，本息合计3,521,438.91元。2019年9月17日，原告以诉称理由向本院起诉。另查明，被告陈永超、王琴系夫妻关系。信用联社市中信用社系原告信用联社的分支机构。上述事实，有当事人的陈述、借款申请书、借款借据、借款合同、提款申请书、放款通知书、结婚证复印件、婚姻证明、利息计算表等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为，原告与被告周玉梅签订的《借款合同》及借款借据，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”的规定，对各方当事人均具有法律约束力。原告已按约向被告发放贷款3,200,000.00元，被告周玉梅应按约偿还原告贷款，现还款期限已到，被告周玉梅未向原告偿还。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，故对原告要求被告周玉梅偿还借款本金3,200,000.00元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息及逾期利息问题。原告第一项诉讼请求中主张的贷款利息321.438.91元。原告与被告周玉梅约定，贷款期间月利率为7.7188‰、逾期月利率按照合同约定贷款月利率基础上浮50%执行即月利率11.5782‰，按月结息，符合法律规定，本院予以确认。但被告周玉梅未按约定每月足额支付利息，截止2019年8月2日，被告周玉梅尚欠原告贷款利息（含逾期利息、复利）共计321.438.91元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定,被告周玉梅应向原告支付截止2019年8月2日利息321.438.91元。还应从2019年8月3日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金3,200,000.00元为基数，按双方约定的逾期月利率11.5782‰执行计算支付利息，并利随本清。对原告的第二项诉讼请求：“依法判决（1）2016年2月6日至2019年2月5日利息以借款本金3,200,000.00元为基数按照合同约定利率7.71875‰计算收取，并利随本清；（2）2019年2月6日至2019年8月2日以贷款逾期利率11.5781‰计算收取利息，并利随本清。”因第二项请求实际是主张被告周玉梅贷款期间的利息和贷款到期后至2019年8月2日的利息，而原告第一项请求中主张的利息321.438.91元就是由被告周玉梅贷款期间（2016年2月6日至2019年2月5日）的利息和贷款到期（2019年2月6日）后至2019年8月2日的利息所构成，所以原告的第二项诉讼请求系重复主张，故不予支持。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题。原告为保障其对被告周玉梅享有的贷款债权得以实现，分别与三被告签订《抵押合同》，约定被告周玉梅和被告陈永超分别用自有房产作为本案贷款3,200,000.00元的抵押担保物，并依法在职能部门办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押……（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十五条“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，原告对被告周玉梅所有位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城×幢×层×-1号房屋的抵押权【证书编号：赤水市房他证押字第××号】合法有效，依法对此抵押房屋享有优先受偿权；同理，原告对被告陈永超所有位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城幢×层××号房屋的抵押权【证书编号：赤水市房他证押字第××号】合法有效，依法对此抵押房屋享有优先受偿权；审理中，被告王琴经传票传唤未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周玉梅在本判决生效后十日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金3,200,000.00元及利息321.438.91元（截止于2019年8月2日的利息）；并从2019年8月3日起至借款清偿之日止，以借款本金3,200,000.00元为基数，按月利率11.5782‰计算向原告赤水市农村信用合作联社支付利息，利随本清。二、原告赤水市农村信用合作联社对被告周玉梅所有的位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城×幢×层×-1号房屋享有优先受偿权【证书编号：赤水市房他证押字第××号】、对被告陈永超所有的位于赤水市文华大道赤水黔北明珠文化城幢×层××号房屋享有优先受偿权【证书编号：赤水市房他证押字第××号】。三、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,456.00元，由被告周玉梅、陈永超、王琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  曹正林二〇一九年十月十六日书记员  程元磊