浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初7302号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，该分行行长。委托诉讼代理人：林怀怀、虞伟国，该银行员工。被告：李国富，男，1963年10月1日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：谢红玮，女，1964年5月26日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：刘玉媚，女，1958年5月30日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：瑞安市龙津家居用品有限公司。住所地：浙江省温州市瑞安市东山街道下埠工业区。统一社会信用代码：91330381685550418M。法定代表人：李国富。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告李国富、谢红玮、刘玉媚、瑞安市龙津家居用品有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2019年9月9日向本院起诉，请求判令：一、被告李国富偿还原告借款本金2667162.44元及利息【暂算至2019年8月13日，期内利息68567.88元、复利1130.22元、逾期利息1730.11元；之后的逾期利息以借款本金2667162.44元和期内利息68567.88元之和2735730.32元为基数，从2019年8月13日起按年利率8.82%计算至款项还清之日止，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，逾期利息按人行同期五年以上期贷款基准利率的1.8倍计算（利率调整方式为按年调整，具体为中国人民银行贷款基准利率调整次年的1月3日）】；二、原告有权以被告谢红玮提供的被告谢红玮名下位于瑞安市玉海街道明珠大厦1幢1单元3001室【产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号，瑞国用（2011）第101-0913号，建筑面积198.64㎡】的房地产在抵押担保范围内优先受偿；三、被告瑞安市龙津家居用品有限公司在第一项诉讼请求中被告一所应承担的债务在本金最高额人民币297万元及其利息、复利、罚息、实现债权的费用的范围内承担连带保证担保责任；四、被告刘玉媚在第一项诉讼请求中被告一所应承担的债务在本金最高额人民币297万元及其利息、复利、罚息、实现债权的费用的范围内承担连带保证担保责任。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：被告李国富偿还原告借款本金2667162.44元及利息【暂算至2019年9月9日，期内利息79890.84元、复利1556.05元、逾期利息2388.95元；之后的逾期利息以借款本金2667162.44元和期内利息79890.84元之和2747053.28元为基数，从2019年9月10日起按年利率8.82%计算至实际履行之日止；如遇中国人民银行贷款基准利率调整，逾期利息按人行同期一至五年（含五年）贷款基准利率的1.5倍计算（利率调整方式为按年调整，调整日为每年的1月3日）】。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。本院经审理认定，2017年11月2日，被告李国富与原告签订平银（温州）贷字（2017）第（SW20171023000001）号《贷款合同》，约定：一、借款金额为297万元，贷款期限120个月，自2017年11月2日至2027年11月2日；二、借款利率执行年利率5.88%（系根据中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，现时基准利率为年利率4.9%），利率调整方式为次年初调整；三、还款方式为按月等额还款；四、被告李国富应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；五、贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）利息（含罚息、复利）；（3）本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利）；六、贷款到期或提前到期，被告李国富未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告谢红玮与原告签订《抵押担保合同》一份，自愿提供其名下位于瑞安市的不动产【权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号】向原告提供抵押担保。抵押担保范围为平银（温州）贷字（2017）第（SW20171023000001）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金（余额）为297万元。同日，原告办理了抵押登记手续。同日，被告刘玉媚、瑞安市龙津家居用品有限公司分别与原告签订《保证担保合同》一份，自愿作为保证人向原告提供连带责任保证担保。保证担保范围为平银（温州）贷字（2017）第（SW20171023000001）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；债务本金（余额）为297万元；保证期间自主合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。2017年11月3日，原告向被告李国富发放借款297万元。个人贷款出账凭证载明“贷款执行年利率5.88%、贷款期限120个月、自2017年11月3日至2027年11月3日、等额还款”。被告李国富借款后，足额偿还至第16期即2019年3月3日之前的借款本息，之后本息未付。原告宣告2019年9月9日合同提前到期，截至借款提前到期日2019年9月9日，被告李国富尚欠本金2667162.44元、期内利息79890.84元、复利1556.05元、罚息2388.95元。本院认为，原告与被告李国富签订的《贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告李国富未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告李国富支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。原告的其他诉讼请求合法有据，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李国富应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金2667162.44元，截至2019年9月9日的期内利息79890.84元、复利1556.05元、罚息2388.95元及逾期利息（以借款本金2667162.44元为基数，从2019年9月10日起按年利率5.88%计算至实际履行之日止），偿付顺序为先费用，再本金，再期内利息，再逾期利息（包括罚息、复利）；二、若被告李国富未履行第一项付款义务，原告平安银行股份有限公司温州分行有权对登记在被告谢红玮名下位于瑞安市的不动产【瑞安市房权证瑞（房）字第××号】折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、被告刘玉媚、瑞安市龙津家居用品有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告刘玉媚、瑞安市龙津家居用品有限公司履行保证义务后，有权向被告李国富追偿；五、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。本案受理费28709元，减半收取14354.5元，由被告李国富、谢红玮、刘玉媚、瑞安市龙津家居用品有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  蒋玲玉二〇一九年十月二十八日书记员  石楚楚?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人应自裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。