辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初1265号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行，住所地沈阳市沈河区十三纬路109号。负责人：李野，该行行长。委托诉讼代理人：于洋，该行员工。被告：戴克敏，男，1983年5月6日出生，汉族，住址浙江省温州市苍南县。原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行与被告戴克敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行的委托诉讼代理人于洋到庭参加诉讼。被告戴克敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还贷款本金170878.69元，利息1742.78元，罚息8039.08元，共计180660.55元（给付截至2019年1月12日）；2.被告给付从2019年1月12日起至实际结清全部贷款金额之日止的利息和罚息（按双方所签的借款合同约定计息方法计算）；3.被告承担本案相关诉讼费用；4.依法判令解除原告与被告之间的《中国建设银行“快e贷”借款合同》。事实与理由：2017年6月29日，被告通过网上银行渠道，凭手机银行与原告签约《中国建设银行“快e贷”借款合同》以及《中国建设银行借贷通服务协议》，约定建行提供222000元借款额度，有效期自2017年6月29日至2018年6月29日，在额度有效期内，借款人可根据需要申请借款，经银行同意后通过已签约开通的“借贷通”服务功能自助支用贷款并可随借随还，贷款种类为快e贷，还款方式为一次性还本付息，签约银行卡号为62×××71，签约贷款账户为21001037000800000001278585。2017年6月29日，被告申支用贷款222000元。2018年6月29日，借款额度到期后，被告没有如约结清拖欠的全部贷款本息。截至2019年1月12日，被告仍拖欠该笔贷款本金170878.69元，利息1742.78元，罚息8039.08元，共计180660.55元。经催要无果，故诉至法院，请求支持我行的诉讼请求。原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告长期拖欠贷款不予清偿，违反了合同约定。因此原告有权要求被告立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息，并承担相关费用。请求法院支持原告的诉讼请求。被告戴克敏未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“快e贷”是中国建设银行针对既有个人客户推出全流程线上自助贷款业务，客户可通过建设银行电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、签约、批贷、支用和还款。客户可通过建设银行手机银行、网上银行、智慧柜员机进行自助办理，按提示操作即可完成贷款。与建行发生过业务关系，信用良好的建行个人客户可获得额度。原告提供的《业务受理及客户确认单》中载明，被告戴克敏于2014年10月25日领用了62×××71建行卡，并开通了该账户的网上银行渠道服务。2017年6月29日，被告戴克敏通过绑定该账号的手机银行向原告申请“快e贷”贷款，被告戴克敏操作确认了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行借贷通服务协议》。《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定借款额度为222000元；借款额度有效期间自2017年6月29日至2018年6月29日；本合同贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.8%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同在借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第八条第二项对贷款人在借款人违约的情况下的救济措施作出约定，其中第（四）项约定，对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利……。第十条杂项约定，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定签约“借贷通”的银行卡号为62×××71，贷款账号为21001037000800000001278585。第三条第一项约定，借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、USBKEY等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款人身份的依据。第五条协议的生效、变更、中止和终止约定，本协议自贷款人同意借款人申请并在贷款人系统中设置成功后生效。原告提供的“员工渠道整合平台——贷款账户信息一览表”记载，原告向被告提供222000元授信额度的来源为“AUM普通，房产信用”，2017年6月29日，原告向被告戴克敏62×××71账户放款。被告戴克敏于2017年6月29日支用了222000元。截至2019年1月12日，被告戴克敏向原告偿还了借款本金51121.31元、利息12828.019元，尚欠借款本金170878.69元、利息1742.78元、罚息8039.08元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。被告戴克敏通过其申领的建设银行卡，以线上方式申请办理“借贷通”业务。被告戴克敏通过其建行卡绑定的手机短信核验身份后，与原告达成的《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方具有约束力。被告就此向原告申请“快e贷”贷款，并支用222000元，其与原告之间存在金融借款合同关系。被告应按合同约定的还款期限向原告履行偿还贷款本息的义务，被告逾期还款应承担继续履行及给付逾期利息、罚息的义务。现借款期限已满，被告对偿还贷款未向法庭提供证据，应承担未举证的不利后果。被告未偿还借款的行为系违约行为，应承担还本付息的违约责任。原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。关于解除合同，因原、被告间的借款合同期限已届满，故本院对原告该主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告戴克敏于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行贷款本金170878.69元、利息1742.78元、罚息8039.08元（截至2019年1月12日，自2019年1月13日起至实际清偿之日止的罚息按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3913元，公告费600元，由被告戴克敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王银华人民陪审员  颜世香人民陪审员  郑秀丽二〇一九年十月二十三日法官 助理  杨希楠书 记 员  王爱辉本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。