贵州省兴仁市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2322民初3651号原告：贵州兴仁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码:91522300215330736R，住所地：贵州省兴仁市振兴路北侧。法定代表人:肖勇，系董事长。委托诉讼代理人:吴国琪，男，1976年2月12日生，汉族，住贵州省兴仁市，系公司资产保全部总经理。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：郭继兰，女，1986年11月17日生，汉族，住贵州省兴仁市，系该公司城南支行行长。代理权限：特别授权。被告：彭兴帅，男，1990年9月10日生，汉族，住贵州省兴仁市。被告：孙春，女，1990年10月16日生，汉族，住贵州省兴仁市，现住贵州省兴仁市。原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“兴仁农商行”）与被告彭兴帅、孙春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴仁农商行的委托诉讼代理人郭继兰、被告彭兴帅、孙春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴仁农商行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告彭兴帅、孙春签订的编号为291201606150076283号《自然人最高额循环借款合同》有效，并归还原告贷款本金25115.47元；截至2019年7月18日的结欠应收利息6426.93元以及至本金清偿完毕之日的利息、复息、罚息；2.本案案件受理费和原告为实现债权而支付的费用由被告承担。事实和理由：2017年12月15日，被告彭兴帅、孙春与我行签订291201606150076283号《自然人最高额循环借款合同》，2018年1月11日被告彭兴帅以购建房为由，向我行申请借款5万元，借款期限12个月，2018年1月11日我行依据291201606150076283号《自然人最高额循环借款合同》向彭兴帅、孙春发放信用贷款5万元，发放贷款时约定“用途为购建房，借款利率为月利率8.7590‰，期限12个月，到期日为2019年1月10日，采用按季结息到期还本的还本付息方式等”。该笔贷款到期后，我行多次向被告催收，但被告均以各种原因拒不全部履行还款义务，且还款意愿极差。为维护我行的资金安全和权利，特诉至人民法院。被告彭兴帅辩称，原告说的是事实，但我现在还不起。被告孙春辩称，1.前夫彭兴帅于2018年1月11日在兴仁农商行借贷5万元，本人确不知情，更没有在该笔贷款合同中签过字，足以证明纯属彭兴帅个人行为，该笔贷款用于其个人挥霍，没有用于家庭开支。2.彭兴帅与本人在其借款期间，名义上是夫妻关系，但早己分居达半年以上，自分居以来家里生活开支全靠我做点小生意维持，孩子的抚养、家庭生活支出从未支付过一分钱，彭兴帅贷款的这笔款应该用于赌博或者挥霍消费。3.2019年5月17日、18日，我在兴仁农商行的个人帐户（62×××74）存款贰万肆仟余元，被该银行分两次扣款即2019年5月17日扣款为23879.41元，2019年5月18日扣款金额为1000元，这笔款是我辛苦多年的积蓄，该款被扣后，经咨询方知被兴仁农商行从我个人帐户中扣款清偿彭兴帅到期未归还的贷款，我欲哭无泪，为此大病一场。4.兴仁农商行称“彭兴帅于2018年1月11日在该行的5万元整贷款”用于自建房使用，而事实是2018年1月11日前我与前夫修建在邓家院村四组的新房于2017年12月就己经建成完毕，此后在该幢新房上没有投入过一分钱，贷款用于建房纯属虚构。综上，该笔贷款与我无关，应由彭兴帅偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、《黔农e贷服务开通申请书》复印件、《自然人最高额循环借款合同》复印件、借款人身份证复印件、结婚证复印件、银行贷款放款流水清单、《催款通知书》复印件、还款凭证截屏图片、还款记录、借款借据及被告孙春提交的《离婚协议》复印件、《离婚证》复印件、扣款凭据，真实、客观、与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年12月15日，被告彭兴帅、孙春与原告兴仁农商行签订291201606150076283号《自然人最高额循环借款合同》，同日，被告彭兴帅申请开通黔农e贷服务，被告孙春作为共同债务人，二人在贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书上签名捺印，约定由此产生的债务为家庭共同债务。2018年1月11日，被告彭兴帅通过手机银行以购建房为由，向原告申请借款5万元，借款期限12个月，同日，原告发放信用贷款5万元到被告彭兴帅的账户，约定“用途为购建房，借款利率为月利率8.7590‰”、“逾期罚息利率为《借款借据》上执行利率水平加收50%”、“未按时付息，则按罚息利率自逾期次日计收复利”期限12个月，到期日为2019年1月10日，采用按季结息一次还本……”。约定的还款期限届满，二被告未按约定偿还借款本金及利息，经原告催收仍未履行还款义务。2019年5月17日、18日，原告从被告孙春账户上分别扣划23879.41元、1000元作为偿还的贷款本金。截止于2019年7月18日，二被告共计偿还贷款本金24884.53元，尚欠贷款本金25115.47元，尚欠利息合计为6426.93元（其中利息为3260.45元、罚息3166.48元）。剩余本金及利息经原告催要未果，故诉至人民法院。另查明，被告彭兴帅、孙春于2017年12月14日登记结婚，双方于2018年5月15日登记离婚，并在离婚协议中约定对农商行的50000元贷款由彭兴帅偿还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告兴仁农商行与被告彭兴帅、孙春签订的《自然人最高额循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。原告按约定履行贷款发放义务后，被告彭兴帅、孙春应当依约清偿尚欠原告的借款本息，故对原告兴仁农商行要求被告彭兴帅、孙春清偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。对于被告孙春提出该债务系被告彭兴帅的个人债务，应由彭兴帅个人偿还的辩称，经查明，被告彭兴帅、孙春共同签署的《自然人最高额循环借款合同》及贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书、被告彭兴帅通过手机银行向原告贷款50000元均发生在二人婚姻关系存续期间，同时孙春已在贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书作为共同债务人签名捺印，案涉债务依法应认定为夫妻共同债务。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”的规定，故对被告孙春提出应由被告彭兴帅个人偿还的辩称，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条第一款的规定，判决如下：一、确认原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告彭兴帅、孙春签订的编号为291201606150076283号《自然人最高额循环借款合同》有效；二、被告彭兴帅、孙春于本判决生效后十日内偿还原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司贷款本金25115.47元及利息、罚息、复利（截至2019年7月18日的利息、罚息、复利合计为6426.93元；从2019年7月19日起至本息付清之日止的罚息，以所欠贷款本金25115.47元为基数，按月利率13.1385‰计付；从2019年7月19日起至本息付清之日止的复利，以所欠利息3260.45元为基数，按月利率13.1385‰计付）。义务人如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费590元，减半收取计295元，由被告彭兴帅、孙春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  郭柯二〇一九年十月二十一日法官助理陈青艳书记员夏友云