浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初6018号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，系分行行长。委托诉讼代理人：王福、王琼，北京盈科（温州）律师事务所律师。被告：王铁成，男，1977年3月30日出生，汉族，住黑龙江省拜泉县。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告王铁成金融借款合同纠纷一案，原告于2019年7月17日向本院起诉,请求判令：一、被告王铁成立即偿还原告借款本金61362.19元、利息299.53元、罚息6.38元、复利0.87元（暂算至2019年6月12日，之后的逾期利息以借款本息之和61661.72元为基数，按年利率12.75%计算至实际履行之日止）；二、原告有权对被告王铁成所有的发动机号为J52171，车架号为LFV2A2BS0K4850778的大众牌轿车拍卖、变卖或折价款优先受偿。在审理过程中，原告明确以2019年10月9日作为借款提前到期日，并变更第一项诉讼请求为：被告王铁成立即偿还原告借款本金61362.19元、期内利息1127.38元、罚息201.25元、复利29.14元（截止2019年10月9日止），并支付自2019年10月10日起至本息全部清偿之日止的逾期利息（以贷款本息之和62489.57元基数，按年利率12.75%计算）。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2019年10月29日公开开庭进行审理并当庭宣判。原告的委托诉讼代理人王福到庭参加诉讼，被告王铁成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院经审理认定：2019年3月30日，原告与被告王铁成签订平银温州个担贷字第BC2019033099002335_1号《个人担保贷款合同》，合同约定：被告王铁成向原告借款，借款金额为63000元，贷款期限为36个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮78.9474%，初始贷款基准利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；若被告王铁成逾期还款，原告可以主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权依据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告王铁成以大众捷达1.5L自动舒适车辆为上述借款提供抵押担保。原、被告双方并未办理抵押登记。2019年4月1日，原告向被告王铁成发放贷款63000元，个人贷款出账凭证载明：起息日为2019年4月1日，到期日为2022年4月1日，还款方式为等额还款，利息为年利率8.5%。借款后，被告王铁成已足额偿付一期，此后仅支付利息12.64元。原告主张2019年10月9日为贷款提前到期日，截止2019年10月9日，被告王铁成尚欠原告借款本金61362.19元、期内利息1127.38元、罚息201.25元、复利29.14元。本院认为，原告与被告王铁成签订的《个人担保贷款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告王铁成未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。原告主张对被告王铁成的车辆享有抵押权，但双方并未就原告主张的车辆办理抵押登记手续，本院不予支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王铁成应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金61362.19元及利息（暂算至2019年10月9日的期内利息1127.38元、罚息201.25元、复利29.14元，2019年10月10日起的利息以借款本金61362.19元为基数，按年利率8.5%计算至实际履行之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。本案受理费1342元,公告费650元（已由原告垫付），合计1992元，由被告王铁成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  柳佳佳人民陪审员  陈金国人民陪审员  鲍黎明二〇一九年十月二十九日书 记 员  张高翔附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第四十二条：办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。