广东省兴宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1481民初1583号原告：中国建设银行股份有限公司兴宁支行，营业场所广东省兴宁市环城北路街心花园。统一社会信用代码91441481896592407A。负责人：邓瑞宏，该行行长。委托诉讼代理人：余兆燊，广东客都律师事务所律师。被告：赖广明，男，1986年4月6日出生，汉族，住广东省兴宁市。原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行（下称建行兴宁支行）与被告赖广明信用卡纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行兴宁支行的委托诉讼代理人余兆燊到庭参加了诉讼，被告赖广明经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建行兴宁支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还三笔借款：（1）汽车分期借款本金74832.56元、利息8869.22元及费用10189.24元，合计93891.02元；（2）信用卡（卡号62×××15）借款本金4382.8元、利息811.4元及费用316.14元，合计5510.34元；（3）信用卡（卡号62×××81）借款本金700元、利息115.57元及费用99.67元，合计915.24元；（以上金额计至2018年11月30日，2018年12月1日后的利息及费用按合同约定另计），三笔合计：100316.6元。2、请求法院判令抵押有效，对处置被告提供的抵押物（小型轿车，机动车登记编号：粤Ｍ×××××，车架号L6T7824Z1HN286503,发动机号HCUA4501130）所得的价款优先受偿；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月23日，被告向原告申请中国建设银行龙卡信用卡业务，同日亦向原告申请购车分期付款业务，申请分期额度为82000元，分期期数为48期，手续费率0.25%，透支利息按日利率万分之五计算，后经原告审核后发放了额度70000元。后双方签订了《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》，约定被告提供所购车辆吉利牌汽车（车牌号为粤Ｍ×××××）作为抵押物为上述借款作抵押，并于2017年12月27日办理了抵押登记手续。被告还利用其开立的该信用卡进行了多次消费，截至2018年11月30日，共积欠借款本金74832.56元、利息8869.22元及费用10189.24元，合计93891.02元。另外，被告赖广明还在原告建行兴宁支行开立了二张信用卡：（1）其利用卡号为62×××15的信用卡多次进行了消费，截至2018年11月30日，共积欠借款本金4382.8元、利息811.4元及费用316.14元，合计5510.34元。（2）其利用卡号为62×××81的信用卡多次进行了消费，截至2018年11月30日，共积欠借款本金700元、利息115.57元及费用99.67元，合计915.24元。被告赖广明未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：被告赖广明于2017年11月23日为在梅州市好车汇贸易有限公司购买吉利美日牌汽车，向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：持卡人在账单标明的到期还款日或以前还清全部本期应缴账款可免收消费交易的利息。如在到期日前未还清账单上的本期应缴账款金额，原告按日息万分之五的利率（月利率15‰）计收利息，并按月计收复利，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部应缴款为止。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元。取现手续费按取现金额的1%收取，最低2元，最高100元。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》第二条第（一）第5点约定：自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告赖广明在申请上签名确认已阅读全部申请材料及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，充分了解信用卡产品相关信息，愿意遵守领用协议及约定条款的规则。2017年12月18日，被告赖广明使用原告信用卡分期付款方式购买吉利美日牌帝豪汽车一辆，分期总金额为70000元，期数为48期，手续费率为0.25%。同日，所购车辆登记于被告赖广明名下，机动车登记编号粤Ｍ×××××。为担保原告信用卡分期款项及其他一切相关费用能够得到按时足额偿还，原被告双方于2017年12月18日签订了一份《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》（合同编号：20170869），合同中约定：抵押物为吉利美日牌汽车，该车发动机号：HCUA4501130，车架号：L6T7824Z1HN286503，登记证号码：440035207787；担保的范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、循环利息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、保险费及实现抵押权的费用；抵押期间从抵押合同生效之日起至最后一期信用卡分期交易本金、利息及其他一切费用全部还满之日；乙方（被告）对任意一期分期交易金额没有及时、足额偿还时，甲方（原告）可以依法处分抵押物。并于2017年12月27日办理了抵押登记，抵押权人为原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行。被告赖广明卡号为62×××00的交易明细显示，被告赖广明借到款项后，从第一期即未足额还款，并使用该卡进行消费。截至2018年11月30日，共积欠借款本金74832.56元、利息8869.22元及费用10189.24元。另查明，被告赖广明通过智慧柜员机在原告处开立了（1）卡号为62×××15的信用卡多次进行了消费，截至2018年11月30日，共积欠借款本金4382.8元、利息811.4元及费用316.14元，合计5510.34元；（2）卡号为62×××81的信用卡多次进行了消费，截至2018年11月30日，共积欠借款本金700元、利息115.57元及费用99.67元，合计915.24元。本院认为：原、被告之间签订的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》均为双方真实意思的表示，无违反法律规定，是有效合同，对双方均有约束力。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》第二条第（一）第5点约定：自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：持卡人在账单标明的到期还款日或以前还清全部本期应缴账款可免收消费交易的利息。如在到期日前未还清账单上的本期应缴账款金额，原告建行兴宁支行按日息万分之五的利率（月利率15‰）计收利息。依据前述查明被告赖广明借到款项后，从第一期即未足额还款，并使用该卡进行消费。截至2018年11月30日，共积欠借款本金74832.56元、利息8869.22元及费用10189.24元的事实，据此原告建行兴宁支行有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款。原告建行兴宁支行请求被告赖广明偿还原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行信用卡（卡号：62×××00）计至2018年11月30日汽车抵押借款本金人民币74832.56元、利息8869.22元及费用10189.24元，合计93891.02元，并支付从2018年12月1日起至还清欠款时止按仍欠借款本金为基数按月利率15‰计算的利息有理，予以支持。原告建行兴宁支行与被告赖广明签订的《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》约定，被告赖广明自愿以权属人为其所有的吉利美日牌汽车，该车发动机号：HCUA4501130，车架号：L6T7824Z1HN286503，登记证号码：440035207787为上述借款作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立。原告建行兴宁支行请求其对处置抵押物的价款享有优先受偿权，本院予以准许。被告赖广明向原告建行兴宁支行申请办理并使用信用卡（卡号分别为62×××15、62×××81）进行了透支消费，至2018年11月30日未偿还上述透支款项的本金、利息、违约金和手续费，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。原告建行兴宁支行要求被告赖广明支付按仍欠透支本金为基数按月利率15‰计算的利息，符合双方约定，且不违反法律规定，合法有效，本院予以支持。被告赖广明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告赖广明应在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行信用卡（卡号：62×××00）计至2018年11月30日汽车抵押借款本金人民币74832.56元、利息8869.22元及费用10189.24元，合计93891.02元，并支付从2018年12月1日起至还清欠款时止按仍欠借款本金为基数按月利率15‰计算的利息给原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行。二、被告赖广明应在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行信用卡（卡号：62×××15）计至2018年11月30日的借款本金4382.8元、利息811.4元及费用316.14元，合计5510.34元；并支付从2018年12月1日起至还清欠款时止按仍欠借款本金为基数按月利率15‰计算的利息给原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行。三、被告赖广明应在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行信用卡（卡号为62×××81）计至2018年11月30日的借款本金700元、利息115.57元及费用99.67元，合计915.24元；并支付从2018年12月1日起至还清欠款时止按仍欠借款本金为基数按月利率15‰计算的利息给原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行。四、原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行对处置抵押物登记在被告赖广明名下的吉利美日牌小型轿车（机动车登记编号：粤Ｍ×××××）拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确认的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2306元、公告费560元，由被告赖广明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  刘映波审 判 员  曾巧玲人民陪审员  丘丽萍二〇一九年十月三十一日书 记 员  陈 珂