福建省福州市鼓楼区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0102刑初194号 公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。 被告人阮传海，男，1976年1月17日出生，汉族，初中文化程度，无固定职业。出生地福建省周宁县，住福建省闽侯县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年6月6日被刑事拘留，同年7月13日被执行逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人吴健斌，福建三祥律师事务所律师。 福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉〔2019〕170号起诉书指控被告人阮传海犯信用卡诈骗罪，于2019年3月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员林汀出庭支持公诉，被告人阮传海及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 福州市鼓楼区人民检察院指控：2010年11月，阮某（另案处理）应被告人阮传海的要求办理了以阮某为持卡人的建设银行信用卡，并将该信用卡交由被告人阮传海管理和使用，被告人阮传海将该信用卡通过虚构交易、刷卡套现等方式，将所套取款项用于归还个人债务及资金周转。被告人阮传海在多次收到建设银行催收后，变更了电话号码和临时住址，关闭公司逃避催收。至今，建设银行信用卡仍有517401.28元本金未还。 2010年11月，被告人阮传海虚构“阮承海”身份证明，骗取尾号为“5029”的中信银行信用卡，额度30万元。而后，被告人阮传海通过虚构交易、刷卡套现的方式，将所套取的款项用于归还个人债务及资金周转，该卡于2013年1月开始逾期，截至2018年6月26日仍有本金191551.53元未还款。 2011年4月，被告人阮传海以虚构“阮承海”身份证明，骗取尾号为“8372”和“9390”民生银行信用卡（两卡共享额度30万元）。而后，被告人阮传海通过虚构交易、刷卡套现的方式，将所套取款项用于归还个人债务及资金周转，该卡于2012年12月开始逾期，截至2018年7月25日已欠本金247100.64元，至今仍未还款。 对上述指控，公诉机关出示并宣读了相关证据证实。通过举证，公诉机关认为，被告人的行为已经构成信用卡诈骗罪，且数额巨大，因其如实供述自己的罪行，故建议对被告人阮传海在有期徒刑六年六个月至八年六个月的幅度内处刑，并处罚金人民币十万元。 被告人阮传海辩称，1、其透支的钱是用于公司的经营；2、其使用的“阮承海”的身份证是向公安机关办理的，是真实的。 被告人阮传海的辩护人提出如下辩护意见：1、2011年6月31日前，被告人阮传海对使用信用卡透支的钱款不具有非法占有的目的，该善意透支的499254.06元应予扣除；2、发卡银行提供的相关证据材料均没有银行工作人员的签名和银行公章，证明被告人阮传海恶意透支的证据不足；3、“阮承海”的身份证经派出所合法申领，属合法身份证，不是虚假的身份证明，不属于使用虚假的身份证明骗领信用卡；4、公诉机关指控的犯罪金额存在计算错误的现象，因分期还款重复计算本金，扣除后，被告人阮传海的还款总额大于本金。综上，故被告人阮传海不构成犯罪。 经审理查明，2010年11月，阮某（另案处理）应被告人阮传海的要求办理了以阮某为持卡人的建设银行信用卡，并将该信用卡交由被告人阮传海管理和使用，被告人阮传海将该信用卡通过虚构交易、刷卡套现等方式，将所套取款项用于归还个人债务及资金周转。被告人阮传海在多次收到建设银行催收后，变更了电话号码和临时住址，关闭公司逃避催收。至今，建设银行信用卡仍有517401.28元本金未还。 2010年11月，被告人阮传海使用虚假的“阮承海”身份证明，骗取尾号为“5029”的中信银行信用卡，额度30万元。而后，被告人阮传海通过虚构交易、刷卡套现的方式，将所套取的款项用于归还个人债务及资金周转，该卡于2013年1月开始逾期，截至2018年6月26日仍有本金191551.53元未还款。 2011年4月，被告人阮传海使用虚假的“阮承海”身份证明，骗取尾号为“8372”和“9390”民生银行信用卡（两卡共享额度30万元）。而后，被告人阮传海通过虚构交易、刷卡套现的方式，将所套取款项用于归还个人债务及资金周转，该卡于2012年12月开始逾期，截至2018年7月25日已欠本金247100.64元，至今仍未还款。 2018年6月5日，被告人阮传海被公安民警抓获。 认定以上犯罪事实的证据如下： 1、建设银行出具的关于阮某的报案材料、信用卡交易明细、情况说明，证实阮某名下建设银行信用卡至今仍有517401.28元本金未还，2011年8月间该卡曾用于香港旅游消费。 2、中信、民生银行出具的关于阮承海的报案材料、信用卡交易明细，证实被告人阮传海以“阮承海”的名义申办了尾号为“5029”的中信银行信用卡，该卡截至2018年6月26日仍有191551.53元本金未还；被告人阮传海申办了尾号为“8372”和“9390”民生银行信用卡，该卡截至2018年7月25日仍有247100.64元本金未还。 3、证人张某1的证言，证实2011年上半年，张某2让其到福建兴新榕贸易有限公司工作，张某2是公司的负责人，管理公司发工资。被告人阮传海是张某2的老公，公司的法人代表为阮某，是被告人阮传海的妹妹。阮某很少来公司。 4、证人林某的证言及辨认笔录，证实其于2010年9月到福建兴新榕公司工作，公司的法人代表为阮某，公司的实际老板是被告人阮传海，只有公司需要法人签字时才会让阮某来公司签字，张某2是被告人阮传海的妻子，张某2在被告人阮传海不在的时候负责管理公司。2011年下半年，陆续有人到公司向被告人阮传海讨债，物业费和房租也没有交。2011年年末，其报税之后，公司的对公账户就没有钱交税了。经其辨认阮承海就是被告人阮传海。 5、证人陈某1的证言及辨认笔录，证实其于2010年11月到福建兴新榕公司工作，公司老板为被告人阮传海，阮传海的妻子张某2一直在公司里，其于2011年5月被解雇。经其辨认阮承海就是被告人阮传海。 6、证人陈某2的证言及辨认笔录，证实其于2010年9月至2011年3月在福建兴新榕公司工作，公司的法人代表为阮某，实际老板为被告人阮传海和张某2，被告人阮传海是阮某的哥哥，张某2和被告人阮传海是夫妻。其在公司做出纳。阮某的建设银行钻石信用卡是其陪阮某到福州建行城东支行申办的，申请表的内容是其按照被告人阮传海的要求填写的，手机号码留的是其的，申请表是阮某本人签的字。卡寄到公司后，张某2当面用其手机激活这张卡。这张卡不是被告人阮传海在用就是张某2在用，因为该卡留的是其手机，所以每一笔消费其都会收到提醒，其觉得很烦，在其要求下，被告人阮传海将联系人的电话换成张某2的电话。经其辨认阮承海就是被告人阮传海。 7、证人刘某的证言及辨认笔录，证实2011年8月30日其协议出借60万元人民币给阮传海，约定月息三分，9月29号还款，以车牌号为闽Ａ×××××的奥迪车作为担保，但是其笔误写成了闽Ｓ×××××。后被告人阮传海未按时还款，2012年过年后阮传海的公司关门并搬走，于是其将该奥迪车过户到自己名下。经其辨认阮承海和被告人阮传海为同一人。 8、证人司某的证言及辨认笔录，证实其2010年至今在巴厘岛贵族ＳＰＡ温泉店工作，张某2到该店做过美容项目并办理会员卡，当时其用ＰＯＳ机刷卡消费了3000多元。 9、证人张某2的证言，证实其有使用阮某名下尾号为“0789”的建设银行信用卡，该卡是其与被告人阮传海一起使用的，被告人阮传海将其手机号变更为该信用卡的联系电话，但是该手机于2012年2月份开始就停用了，因为其其害怕银行一直催款，就不再使用，也没有告知银行。其一直有将银行的催收电话、短信等信息转达给被告人阮传海。2011年8月间，其曾使用阮某名下的建设银行信用卡支付家庭旅游消费。 10、证人阮某的证言，证实其为福建兴新榕公司挂名的法人代表,其哥哥阮传海是该公司的实际控制人，其成为该公司的法定代表人是是张某2做的。其名下尾号为“0789”的建设银行信用卡是其与嫂子张某2一起去建设银行办理的，张某2帮其填好申请表，其签字后就回南通了，该卡在银行留的电话不是其自己的。这张卡一直是被告人阮传海和张某2在用。其当时申请卡的时候收入情况根本不足以得到该卡那么高的额度。直到警察通过家人找其的时候，其才知道信用卡逾期透支的事情。在该卡透支欠款其被追逃后，张某2说会还钱，还叫其不要使用ＱＱ、尽量不使用自己的身份证。经其辨认，留在银行的尾号为“8200”的联系电话是张某2在使用，建设银行的催收电话的接听人也是张某2。 11、被害单位代理人游某的陈述，证实其为民生银行信用卡中心福州分中心员工，负责信用卡客户诉讼业务。2011年4月25日，阮承海在该行申办了尾号为“8372”、“9390”的信用卡，两张信用卡公用一个账户，额度共享30万元。2012年11月23日最后一次有效还款后，于2012年12月21日开始逾期透支。该行自逾期后多次通过电话、邮寄信函、上门等方式进行催收，但是阮承海一直没有还款。 12、被害单位代理人陈某东的陈述，证实其为中国建设银行福建省分行信用卡中心工作人员，2010年11月2日，因为阮某开立了一家名为“福州兴新榕贸易有限公司”在该行办理贷款业务，该企业资信情况不错，所以该行的办卡业务员就为阮某办理了一张钻石白金卡，额度50万元人民币。2012年1月17日该卡就开始逾期透支，随后其开始通过电话对阮某（尾号为“8200”，实际使用者为张某2）进行了第一次催收，2月27日还款10000元人民币。2月28日该行又电话联系还款，在接了一次电话后，就不再接电话，此后电话不是关机就是无人接听。于是。在2012年2月22日，该行工作人员到阮某登记的公司和家庭住址催收时，发现无法找到阮某。3月20日再去公司时，“福州兴新榕贸易有限公司”已经搬离。 13、被害单位代理人陈某清的陈述及辨认笔录，证实其为建设银行工作人员，2010年10月份，其通过电话向阮某（福州兴新榕贸易有限公司法人代表）推荐信用卡申办业务。2010年11月2日，阮某来到建行申办信用卡，亲自填写了申请表并签名，同时还提供了身份证复印件、企业法人营业执照、内资企业登记基本情况表、验资报告、公司资产负债表、损益表、购车发票、公司章程、税收通用完税证等材料。办理的时候还有兴新榕公司的财务陈某2在场。之后其将信用卡按照申请表填写的送卡方式，邮寄到福州兴新榕贸易有限公司。兴新榕公司的实际控制人是被告人阮传海。 14、被害单位代理人高某的陈述，证实其为中信银行信用卡福州分行营销服务中心工作人员，负责信用卡催收业务。阮承海名下尾号为“5029”的信用卡额度为30万元，发卡时间为2010年12月3日，2013年2月开始逾期透支。该行多次通过尾号“6007”的手机进行催收但是一直是停机状态，后通过尾号为“0555”的手机联系到阮承海，阮承海承诺还款但是未还款。除此之外，其单位还通过信函进行催收。 15、被告人阮传海的供述与辩解，证实其为福建兴新榕贸易有限公司的实际控制人，其妹妹阮某为该公司法定代表人，该公司2012年春节后就停止经营关门了。2010年11月2日，其要求阮某在建设银行以“阮某”的名义申办了尾号为“0789”的信用卡，用于公司的资金周转。阮某在该卡的申请表上签字，联系电话为当时公司财务陈某2的电话，后在2011年4月1日因财务离职变更为张某2的电话。该卡联系地址为其与妻子张某2当时在福州的暂住地址。其除了正常使用该卡外，还利用该卡刷卡套现。2011年下半年开始其已经入不敷出，但是仍然利用该卡进行套现。2012年2月以后，张某2收到三次以上银行工作人员催收电话，并将该情况转告给其。后因实在无法归还钱款，其与张某2均关闭留在建设银行的联系电话，并搬离了留给银行的住址，但并未告知银行。其还使用过“阮承海”这一身份信息在中信银行申办过尾号为“5029”信用卡，这个身份证是在网上通过“二哥”买的。该卡是2010年11月在兴新榕公司办理的，申请人处签名为“阮承海”。其主要利用该卡进行套现用于资金流转，到2013年年末因欠款太多就不再还款。在停止还款前，其变更了留在银行的联系电话，但是未告知银行，中信银行从2012年12月25日开始对其电话催收，但是其已经未使用该电话，2014年1月7日，中信银行联系上其，但是其并未还款。其还于2011年4月25日以“阮承海”的身份信息在福州民生银行申办了信用卡，民生银行发给其尾号分别为“8372”和“9390”的两张信用卡，开始是正常消费，后因公司经营不善，就套现用于资金周转。到2012年年末，因为欠款太多，资金周转不来，就不再还款。民生银行分别于2012年12月26日、30日、31日电话向其催收，其回复尽快还款，后其变更了联系方式且未通知民生银行。到2014年3月25日民生银行到其单位、家庭住址上门催收时，其已经搬离。 16、福建省周宁县人民法院民事判决书，证实2009年以来，被告人阮传海多次向杨永借款不能还款，于2012年4月5日被判处败诉，应还借款150万元及利息的事实。 17、福州市公安局经济犯罪侦查支队出具的到案经过，证实被告人阮传海于2018年6月5日在福州市台江区被公安民警抓获。 18、违法犯罪经历查询记录，证实被告人阮传海无犯罪前科。 19、户籍信息，证实被告人阮传海具有刑事责任能力，以阮承海姓名登记的人员，出生年月、身份证号码、家庭住址、籍贯、出生地、身高等基本信息与被告人阮传海均不一致，但照片与被告人阮传海一致，该人的户籍信息现已被注销。 以上证据经庭审质证，合法有效，并能相互印证，足以认定。 本院认为，被告人阮传海以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡金额达517401.28元，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大；并以虚假身份证明骗领信用卡后，恶意透支金额达438652.17元，数额巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人阮传海的罪名成立。被告人阮传海如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人及辩护人关于被告人阮传海没有非法占有的故意的辩解及辩护意见，经查，被告人阮传海在经营不善，大量外债无法偿还的情况下仍使用信用卡透支，明知自己没有还款能力而大量透支，无法归还的，应认定具有非法占有的主观故意。辩护人关于银行出具的证据材料格式与《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定不符，本案证据不足的辩护意见，在审理过程中，公安机关已对相关证据作了补正，补正后的证据应予采纳。被告人及辩护人关于“阮承海”所使用的居民身份证是公安机关制作的真实的证件，并非伪造、变造的身份证明，经查，信用卡诈骗罪中所指的“虚假的身份证明”，是指不能反映信用卡申领人真实身份信息的居民身份证，既包括伪造的假身份证明，也包括与信用卡申领人真实身份不符的其他人的身份证明。被告人阮传海在本人的合法身份证之外，又通过公安机关制作与自己真实身份不符的居民身份证后向银行申领信用卡，其用诈骗方法欺骗银行，属于使用虚假的身份证明骗领信用卡，具有刑法可罚性。故前述辩解及辩护意见不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人阮传海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月6日起至2026年6月5日止。罚金应于判决生效之日起三个月内缴清。） 二、责令被告人阮传海退赔被害单位中国建设银行福建省分行损失人民币517401.28元，退赔被害单位中信银行信用卡福州分行损失人民币191551.53元，民生银行损失人民币247100.64元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  毛岚岚 人民陪审员  伍 缄 人民陪审员  暴婷婷 二〇一九年十月八日 书 记 员  周 钰 附本案判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 3、《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。