广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初1493号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，营业场所广西北海市北海大道（国际金融大厦），统一社会信用代码：91450500899304845P。 负责人：张军健，行长。 委托代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，系原告员工。 委托代理人：王铭燕，女，汉族，1987年5月27日出生，住广西北海市海城区，系原告员工。 被告：石成康，男，汉族，1975年2月26日出生，住广西北海市。 被告：翟娟美，女，汉族，1973年12月23日出生，住广西北海市。 原告中国银行股份有限公司北海分行与被告石成康、翟娟美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司北海分行的委托代理人苏珊珊到庭参加诉讼，被告石成康、翟娟美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求：1、解除被告与原告签订的编号为2015年北中银零房贷字第1740号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2、解除原告与被告签订的编号为2015年北中银零家装卡字066号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》；3、被告归还原告下列贷款本息：（1）《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下贷款本金891700.77元、利息7192.99元（其中应收利息7103.04元、拖欠本金罚息40.12元、应收利息的罚息49.83元），利息与逾期利息暂计至2019年3月15日，以后按合同约定另计；（2）《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》的贷款本金34350.93元、利息4836.30元、费用14335.25元（其中违约金9002.45元、其他费用5332.80元），以上债权暂计至2019年3月15日，以后按合同约定另计。4、原告对被告共同共有的位于北海市贷款抵押物享有优先受偿权。 事实与理由：2015年9月29日，原、被告签订《中国银行股份股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告提供期限为240个月，金额为100万元的贷款用于购买位于北海市西藏路海城水产公司新苑五巷4号房屋。2015年12月23日，被告向原告递交《信用卡专向分期支付申请书》，向原告申请20万元贷款用于上述购买房屋的装修，并于同日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，作为《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下关联的装修贷款，并以其上述房屋为借款作抵押担保，办理了抵押登记，被告翟娟美向原告出具《共同还款承诺书》。原告于2015年9月30日、2016年1月4日分别向被告发放了100万元房屋贷款及20万元装修贷款，但被告未能按期履行还款义务，为维护原告合法权益，遂向法院起诉。 原告对其陈述在举证期限内向本院提交的证据有：1、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，证明原告与被告约定的个人住房贷款权利义务关系；2、信用卡专向分期付款合同，证明原告与被告约定的个人装修分期贷款权利义务关系；3、借款借据，证明原告已经按照合同约定履行放款义务；4、放款凭条，原告已经向被告发放分期装修贷款，且由被告提取；5、房屋所有权证，证明抵押担保房屋办理抵押登记，原告享有合法抵押权；6、住房按揭贷款客户信用卡授信与押品关联函，证明被告承诺以房产作为抵押为该分期装修贷款进行担保；7、被告的身份证、结婚证，证明被告的身份证明；8、共同还款承诺书，证明被告翟娟美承诺对该笔夫妻共有债务承担共同还款责任；9、催交还款通知书、催款挂号信清单，原告对被告的催收情况；10、逾期未还款查询，原告对被告的催收情况。 被告石成康、翟娟美未作答辩，未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤不到庭，视为其已放弃答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告陈述的案件事实及提交的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：二被告于1998年6月13日登记结婚。2015年9月29日，原告与二被告（被告翟娟美作为抵押人签字）签订一份《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年北中银零房贷字第1740号），合同主要约定：被告石成康向原告借款100万元用于购买位于北海市房屋，并以该房屋为借款作抵押担保（已于2015年9月29日办理抵押登记），抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金及贷款实现债权的相关费用等。借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，按浮动周期为12个月的浮动利率计算贷款利率，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮1%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，逾期还款按合同约定的贷款利率水平上加收50%计罚息。如借款人出现合同约定的违约行为，原告有权要求解除合同、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失等。 2015年9月30日，原告向被告石成康发放贷款100万元。 2015年12月7日，被告翟娟美向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺对被告石成康与原告签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，自愿承担共同还款责任。 2015年12月23日，原告与被告石成康签订《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（合同编号：2015年北中银零家装卡贷字第066号），主要约定被告石成康向原告申请“专向分期付款”额度20万元，用于涉案房屋的装修或改善，分期期数为36期（一期为一个月），手续费率为使用“专向分期付款”额度的12%即24000元，“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，按约分期向银行支付手续费。如被告出现该合同项下约定违约事项，原告有权要求被告限期纠正其违约责任，宣布合同到期，宣布被告在其他合同项下尚未偿还欠款全部到期，终止或解除本合同及双方之间的其他合同，要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失等。原告于2016年1月4日向被告石成康发放贷款20万元。 被告借款后未按约还款，截止2019年3月15日，被告尚欠《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下贷款本金891700.77元、利息7192.99元；尚欠《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》项下贷款本金34350.93元、利息4836.30元，费用14335.25元（含违约金、其他费用）。 本院认为：案涉《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，是当事人双方在平等自愿的基础上签订，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。本案原告已依约将购房贷款及装修贷款发放给被告石成康，已履行出借义务，但被告石成康未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，根据借款合同的约定，原告有权要求解除合同并宣布贷款提前到期，故原告要求解除合同并要求被告石成康提前偿还相应贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。二被告系夫妻关系，被告翟娟美作为抵押人在购房贷款合同中签字，系对借款知情，借款也系用于购买房屋，应作夫妻共同债务认定，且对房屋装修贷款被告翟娟美也作了共同还款的意思表示，被告翟娟美对涉案债务应承担共同还款责任。涉案抵押担保房屋已办理抵押权登记手续，抵押权设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告石成康、翟娟美签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年北中银零房贷字第1740号）及《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》（合同编号：2015年北中银零家装卡贷字第066号）； 二、被告石成康、翟娟美共同偿还《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下借款本金891700.77元、利息7192.99元[利息计算：按涉案《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2015年北中银零房贷字第1740号）约定的执行标准，暂计至2019年3月15日，以后利息按涉案合同约定的执行标准计至实际清偿之日止]给原告中国银行股份有限公司北海分行； 三、被告石成康、翟娟美共同偿还《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》项下贷款本金34350.93元、利息4836.30元、费用14335.25元{暂计至2019年3月15日，以后利息和费用按双方合同约定计至实际清偿之日止}给原告中国银行股份有限公司北海分行； 四、原告中国银行股份有限公司北海分行在实现上述第二项债权时对被告石成康、翟娟美名下位于北海市房屋以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费13324.16元，公告费260元，由二被告共同负担（该费用原告已向本院预交，被告在偿还上述款项的同时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费13324.16元（收款单位:广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李文斌 人民陪审员  苏家莲 人民陪审员  张伟兰 二〇一九年十月八日 法官 助理  黄翠蓝 书 记 员  钟洁雁