文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初15245号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：叶嘉亮，该司员工。被告：王智华，男，1976年12月15日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告王智华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告王智华拖欠贷款款项，故原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告王智华向原告平安银行中山分行偿还贷款本金250000元及利息、罚息、复利【暂计至2019年5月14日，利息（含罚息）2709.88元、复利38.70元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止】；2.被告王智华承担原告平安银行中山分行因实现债权所发生合理费用。庭审中，原告平安银行中山分行陈述被告王智华于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年10月21日尚欠贷款本金240584.48元、利息（含罚息）32932.11元、复利1939.43元。被告王智华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：王智华。签约情况：2014年12月19日，双方签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20141219000244）号】。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年10月21日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              77000              起：2019年1月26日      止：2019年4月26日              77000              11351.08              716.74                  2              62000              起：2019年1月26日      止：2019年4月26日              62000              9139.83              578.23                  3              4000              起：2019年2月13日      止：2019年5月13日              4000              513.30              27.31                  4              2000              起：2019年2月13日      止：2019年5月13日              2000              255.68              13.58                  5              15100              起：2019年2月17日      止：2019年5月17日              15100              1923.11              101.97                  6              1400              起：2019年2月22日      止：2019年5月22日              1400              176.61              9.30                  7              15000              起：2019年3月11日      止：2019年6月11日              5584.48              506.09              15.66                  8              18000              起：2019年3月11日      止：2019年6月11日              18000              2183.70              110.71                  9              18500              起：2019年3月11日      止：2019年6月11日              18500              2540.93              153.56                  10              18000              起：2019年3月11日      止：2019年6月11日              18000              2183.70              110.71                  11              11000              起：2019年3月11日      止：2019年6月11日              11000              1334.48              67.65                  12              8000              起：2019年3月27日      止：2019年6月27日              8000              823.60              34.01                  合计              250000                            240584.48              32932.11              1939.43      约定还款方式：净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率17.40%。罚息计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，王智华向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，应向平安银行中山分行结清尚欠本金及利息、罚息、复利。对于王智华的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且王智华没有证据予以推翻，本院予以确认。参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过年利率24%。另，平安银行中山分行诉请其因实现债权所产生的合理费用，但其未提交证据予以证明该合理费用已实际产生，故平安银行中山分行的该项诉求于法无据，本院不予支持。王智华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王智华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金240584.48元及利息、罚息、复利【截至2019年10月21日的利息（含罚息）为32932.11元、复利1939.43元；从2019年10月22日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即贷款年利率17.40%水平上加收50%计收。但平安银行股份有限公司中山分行计收的上述利息、罚息、复利总计不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】；二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5121元，减半收取计2561元，诉讼保全费1793.74元，合计4354.73元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告王智华负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  吴宏娜二〇一九年十月二十九日书 记 员  何惠怡刘佩敏