云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初3826号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地：昆明市青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码91530100753579897K。法定代表人：潘瑞才，系该分行行长。委托诉讼代理人：章晓琳、杨丹凤（实习律师），云南上首律师事务所律师，一般授权代理。被告：马永方，男，回族，1976年11月18日生，住址：云南省昆明市西山区，现在云南省昆明市五华监狱服刑。被告：洪倩，女，汉族，1978年6月11日生，住址：云南省昆明市盘龙区。委托诉讼代理人:雷瑜，云南言润律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：周子琦，云南言润律师事务所实习律师，特别授权代理。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告马永方、洪倩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月22日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人章晓琳,被告洪倩到庭参加了诉讼，庭审时发现被告马永方在服刑中，遂决定延期审理。于2019年9月3日重新开庭审理，原告的委托诉讼代理人章晓琳，被告马永方、被告洪倩到庭参加了诉讼，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令二被告立即向原告偿还贷款本金53582.78元及自逾期之日起至全部贷款还清之日止的利息及复利，暂计算至2018年7月20日的利息为34914.08元、复利8567.98元。二、判令被告承担原告为实现债权所支付的律师费1000元。三、判令本案诉讼费、保全费、公告费、担保费等费用由二被告承担。庭审中，原告要求变更诉讼请求，即将诉讼请求第一项：“一、判令二被告立即向原告偿还贷款本金53582.78元及自逾期之日起至全部贷款还清之日止的利息及复利，暂计算至2018年7月20日的利息为34914.08元、复利8567.98元”变更为：“一、判令二被告立即向原告偿还贷款本金86717.58元及自逾期之日起至全部贷款还清之日止的利息及复利，暂计算至2019年7月29日利息为55872.3元，复利20022.2元。合计162612.08元”。事实和理由：二被告系夫妻关系，被告一于2015年7月15日在原告处申请办理个人信用贷款义务并签订了《个人信用贷款合同》（以下简称“合同”），原被告双方约定：1、贷款金额为人民币105000元；贷款用途为房屋装修+购家私电器；3、贷款期限为48个月；4、贷款利率为固定月利率1.4%；5、还款方式为按月等额还本付息。双方还对违约责任、争议解决方式等进行了明确约定。随后，原告根据被告的付款委托将约定款项通过银行转账的方式支付到被告或其指定的账户，但被告自2016年7月13日起未按合同约定还款，经原告多次催要被告均不予回复。截止到2019年7月29日尚欠本金86717.58元，利息55872.3元，复利20022.2元。合计162612.08元未偿还原告。该债务发生于二被告夫妻关系存续期间，且用于购买家私电器，依法属于夫妻共同债务，应由二被告共同承担。而二被告的行为已经构成违约，除应依约承担还本付息义务外，还应承担罚息及原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用的责任。为维护原告的合法权益，诉至法院。对原告当庭增加的诉讼请求，经询问被告马永方、洪倩，二被告均表示不再需要增加举证期限，同意继续审理。针对原告的诉讼请求，被告马永方答辩称，原告起诉所变更的标的较大，须查看具体数据。此笔贷款是本人使用，没有用于购买家私电器。被告洪倩辨称，我对这笔贷款完全不知道，我没有收到该笔款项。原告围绕诉讼请求依法提交了七组证据即：证据一：个人信用贷款合同；证据二：个人贷款出账凭证；证据三：律师费发票；证据四：银行对账单。证据五：结婚证复印件、被告二身份证复印件。证据六：贷款提示函（银行方出具的提示被告提供材料）；证据七：银行卡复印件。以上证据用以证明被告向原告借款、未按约定还款及该款项产生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务等事实。经质证，被告马永方对证据1、2、3、5、6、7三性无异议，对证据4银行对账单利息数额不认可，认为利息过高，请求法院依法调整。被告洪倩对1、2、3、4、5组证据无异议，对证据6的真实性予以认可，但不能就说明我与被告马永方共同贷款；对证据7不认可，自己没有收到该款项。对两被告无异议的1、2、3、5组证据本院予以采纳；对第4组证据银行对账单，本院对其真实性予以采纳，但本院认为原告的罚息及复利已经超过了国家规定的利率上限，故本院对其予以调整；对第6组证据，因被告洪倩对真实性认可，对关联性不予认可，本院认为此组证据不能证明被告洪倩共同参与此次借款，故本院对该组证据的真实性、合法性予以认可，但不认可此组证据的证明目的；对第7组证据，本院予以采纳。被告马永方、洪倩无证据提交。经本院审理，认定事实如下：2015年7月15日,原告平安银行昆明分行与被告马永方签订了编号为“平银昆明个信贷字2015第RL20150714000393号”的《个人信用贷款合同》。合同约定，原告给予被告马永方105000元的贷款,贷款用途为购家私电器，贷款期限为48个月，自2015年7月17日起至2019年7月17日，贷款执行固定月利率1.4%（即年利率为16.8%），同时约定，如有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，逾期则按约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；同时由被告马永方承担原告为实现债权所产生的律师费等费用。贷款合同签订后，原告于2015年7月17日向被告马永方发放了105000元贷款。初期，被告马永方均能按时归还贷款，但自2016年7月17日起，被告马永方因其他原因未能按约还款。截止2019年7月29日，被告马永方尚欠原告贷款本金86717.58元及相应的利息（含罚息）、复利未归还。另本院还查明，被告马永方与被告洪倩于2007年12月4日登记结婚，于2018年12月25日经昆明市盘龙区人民法院调解离婚。本院认为，原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告马永方签订《个人信用贷款合同》系当事人双方真实意思表示，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告平安银行昆明分行依约履行了发放贷款的义务，而被告马永方未按合同约定履行还款义务，已构成违约。双方在合同中对违约责任有明确约定，故对原告要求被告马永方偿还贷款本金86717.58元的诉讼请求，本院予以支持；对原告主张的自逾期之日起至全部款项清偿之日止的逾期利息（含罚息）及复利的请求，经本院审查，因按合同约定的固定年利率16.8%上浮50%已经超过年利率超过24%，故本院将逾期利息调整为年利率24%计算，且不支持复利。对原告要求被告支付1000元律师费的诉讼请求，因该费用是被告未按期履行归还贷款义务发生的，故本院予以支持。对原告要求被告洪倩共同承担偿还上述贷款本息的请求，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外”。《个人信用贷款合同》上仅有被告马永方个人签名，被告洪倩没有共同签字确认。被告洪倩虽然在原告出具的《提示函》上有过签名，但不能证明被告洪倩就共同参与了本次贷款；且原告未提交其他证据证明该笔贷款是用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示。故对原告要求被告洪倩共同承担还款责任的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告马永方于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金86717.58元，并承担以上述贷款本金为基数按24%利率计算自2016年7月17日起至实际清偿之日的逾期利息。二、被告马永方于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费人民币1000元。三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3552元，由被告马永方负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  赵 刚审 判 员  马文杰人民陪审员  陈建云二〇一九年十月十五日书 记 员  李艳青