云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2504民初1005号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：**，该公司铺田支行职工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张玉琼，云南湖泉律师事务所律师。被告：段忱涛，女，1988年10月19日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：昌云建，男，1988年11月18日出生，汉族，农民，住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告段忱涛、昌云建信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人**、张玉琼到庭参加诉讼，被告段忱涛、昌云建经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告及时向原告清偿自2018年1月20日起至2019年1月25日止的信用卡透支款本金79971.62元、利息7331.16元、违约金3456.10元（违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收），合计90758.88元；2.判令二被告支付原告自2019年1月26日起至实际还清透支款之日止的利息和违约金（利息按月未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻。2013年11月20日，被告段忱涛向原告申请办理信用额度为80000元的信用卡一张，经原告审核同意，于2013年11月20日向该被告发放了消费额度为80000元的金碧贷记卡一张，卡号为62×××09。截止2019年1月25日，该被告尚欠原告透支款本金79971.62元、利息7331.16元、违约金3456.10元，合计90758.88元未予清偿。鉴于该欠款系发生于二被告夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同经营生活，故应由二被告共同偿还。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，请法院依法判决。二被告未作答辩。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1.营业执照、金融许可证、中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件各1份复印件，法定代表人身份证复印件及身份证明书各1份，欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息，以及原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由原告承担。2.被告段忱涛的身份证、联网核对单、持证人为段忱涛的结婚证各1份复印件，欲证实被告段忱涛的身份信息及二被告系夫妻关系。3.金碧贷记卡（个人卡）申请表、领用合约、机动车行驶证、个休工商户营业执照、昆房权证（官渡）字第××号房产证、《商品房购销合同》、商品房买卖合同登记备案表各1份复印件，欲证实被告段忱涛以房屋和车辆作信用向原告申请办理信用卡，原告为其办理信用卡的事实。4．《贷记卡透支催款通知书》复印件4份、贷记卡交易明细1份，欲证实被告段忱涛透支信用卡后，原告向该被告主张权利，以及被告段忱涛的刷卡消费、欠款情况。二被告未到庭发表质证意见，也未向本院提供证据材料。经举证，并经本院审查，原告提交的上述四组证据，来源合法、内容真实，各组证据之间相互印证，共同证明了原告欲证明的事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：二被告于2011年10月19日登记结婚。2013年11月20日，被告段忱涛向弥勒市农村信用合作联社申请办理消费额度为80000元的金碧贷记卡，弥勒市农村信用合作联社调查审核后，为该被告办理了卡号为62×××09的金碧贷记卡一张，信用额度为80000元。被告段忱涛签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约第三条利息与费用明确：“（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。”被告段忱涛领用该贷记卡后，于2013年12月29日起进行刷卡消费，自2018年1月20日起发生欠款，截至2019年1月25日，共欠原告透支款本金79971.62元，因逾期还款和未按月偿还最低还款额产生利息7331.16元、违约金3456.10元。另查明，2016年12月16日，经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”。本院认为：被告段忱涛向弥勒市农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡，并愿意遵守领用合约的各项规则，弥勒市农村信用合作联社经调查审核后向其发放了贷记卡，双方已形成合同关系，该合同系双方的真实意思表示，系合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告段忱涛使用金碧贷记卡消费后，依法应承担还款责任，其未按约定履行还款义务已构成违约，依法应按约定向原告偿还欠款本金，并支付相关利息和费用。原告主张截止2019年1月25日，该被告尚欠透支款本金79971.62元、利息7331.16元、违约金3456.10元，合计90758.88元，系依领用合约确定，有事实及法律依据，本院予以确认。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予以支持。”的规定，本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，且据消费记录反映，所欠透支款为家庭生活经营开支，故该债务应认定为夫妻共同债务，原告主张被告昌云建对此债务承担共同清偿责任于法有据，予以支持。综上，原告主张由二被告清偿透支款本金79971.62元、利息7331.16元、违约金3456.10元，合计90758.88元，并支付自2019年1月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。二被告经公告送达开庭传票，未到庭进行应诉，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由被告段忱涛、昌云建于判决生效之日起三日内一次性偿还欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司截止2019年1月25日金碧贷记卡的透支款本金79971.62元、利息7331.16元、违约金3456.10元，合计90758.88元，并以实际所欠透支款本金为基数，支付自2019年1月26日起至透支款本金还清之日止的利息和违约金（利息按日利率万分之五计算，违约金按当月最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2068元，由被告段忱涛、昌云建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  舒永丽审 判 员  田凤慧人民陪审员  何永彬二〇一九年十月二十三日书 记 员  周 勤