广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初4420号原告：中国建设银行股份有限公司新会支行，住所地：江门市新会区会城镇冈州大道中84号，统一社会信用代码：914407058941217241。负责人：梁宗欢，该行行长。委托诉讼代理人：朱晓愉，广东广能律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁玉玲，广东广能律师事务所律师。被告：梁健城，男，1991年11月18日出生，汉族，住址：江门市新会区。被告：梁炳沛，男，1957年1月13日出生，汉族，住址：江门市新会区。被告：李玉香，女，1963年8月22日出生，汉族，住址：江门市新会区。原告中国建设银行股份有限公司新会支行（以下简称建设银行新会支行）诉被告梁健城、梁炳沛、李玉香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建设银行新会支行的委托诉讼代理人朱晓愉到庭参加诉讼，被告梁健城、梁炳沛、李玉香经本院传票传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行新会支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除合同、宣布贷款立即到期，被告立即归还原告贷款101177.36元（其中本金为99864.49元，利息暂计至2019年4月2日为1312.87元），之后以本金为99864.49元为基数按年利率5.145%计算利息、按7.7175%计算罚息，直至清偿为止；2、判令以三被告提供的抵押物江门市××区××路××604折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先偿还原告的贷款本息和实现债权的费用；3、判令三被告向原告支付实现债权的费用支出—代理费用人民币12000元等；4、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：因购房需要，三被告向原告申请个人住房贷款。2013年11月1日，三被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告向三被告提供住房按揭贷款人民币18万元，借款期限自2013年11月1日至2023年11月1日，贷款利率5.145%，每月等额还款，利息下年调整。三被告以其所有的位于江门市××区××路××604为该借款设定抵押担保，担保范围为借款合同项下全部债务及原告实现债权和抵押权而发生的所有费用如诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费和律师费等等；双方并办理了相关抵押财产的登记手续。合同签订后，原告如约向被告发放贷款18万元。但被告多次拖欠本息，原告第一次起诉至法院要求偿还欠款。后三被告还清欠款，原告撤诉。但时至今日，三被告再次经催讨，仍然多次逾期偿还本息，截至2019年4月2日，被告拖欠本金4580.33元，利息1312.87元。依据借款合同第十六条“违约情形”第一款，被告已经构成违约。依据借款合同第十七条“违约救济措施”中的“2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，现原告要求宣布贷款立即到期并解除合同，三被告立即清偿借款本息合共101177.36元及相关按合同约定应当承担的律师代理费12000元。综上所述，三被告的行为已严重损害原告的合法权益，原告特此起诉，请求法院查明事实，依法判决支持原告的诉讼请求。被告梁健城、梁炳沛、李玉香没有答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月6日，三被告因购房需要，向原告申请个人再交易住房贷款。2013年8月22日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，原告向三被告提供住房按揭贷款人民币18万元，借款期限自2013年11月1日至2023年11月1日，贷款利率在基准利率水平上上浮5%，每月等额还款，利息下年调整。逾期还款罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。三被告提供其所有的位于江门市××区××路××604为该借款设定抵押担保，担保范围为借款合同项下全部债务及原告实现债权和抵押权而发生的所有费用如诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费和律师费等等；双方于2013年9月2日办理了抵押登记，他项权证为粤房地他项权证江门字第0200018840号。违约责任：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……等，构成违约。违约救济措施：贷款人有权：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；……13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。合同签订后，原告于2013年11月1日向被告梁健城发放贷款18万元。三被告购房后没有依约如期偿还借款本息，截至2019年4月2日，三被告拖欠原告到期借款本金4580.33元，到期借款利息1312.87元。诉讼期间，三被告偿还了部分到期本金和到期利息，至2019年10月8日止，三被告贷款余额为87518.40元，拖欠到期借款本金1573.18元，拖欠到期利息375.17元。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”的规定，三被告向原告借款后多次逾期还款，已构成违约，原告主张解除与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，依照原告与三被告双方签订的合同约定，三被告借原告的款项每月等额偿还，但三被告多次逾期还款，已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故原告主张被告偿还借款本金人民币99864.49元，理据充分，本院予以支持。诉讼期间，三被告已偿还部分借款，扣减后，三被告还应向原告偿还借款本金人民币87518.40元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”的规定，原告与三被告签订的合同约定，贷款利率在基准利率水平上上浮5%，每月等额偿还本息，被告逾期未支付利息，原告主张被告支付借款利息，理据充分，本院予以支持。暂计至2019年10月8日的利息为人民币375.17元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告与三被告签订的合同约定，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%。三被告未按照约定的期限返还借款，应当从逾期之日起按照合同约定的利率计算罚息，原告主张三被告支付罚息，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……”的规定，原告与三被告签订的合同约定：三被告违约，原告有权以法律手段追偿借款本息，由此产生的一切费用由被告负担。三被告逾期还款，已构成违约，原告采取诉讼方式实现债权，为此支付了律师费人民币12000元，应由三被告负担。原告主张三被告支付律师费人民币12000元，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，三被告将其名下位于江门市××区××路××房产抵押给原告，并已办理了抵押登记，抵押合法有效，原告主张三被告不能清偿上述债务，则折价或者拍卖、变卖上述抵押物，所得的价款优先偿还原告的贷款本息和实现债权的费用，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，被告梁健城、梁炳沛、李玉香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁健城、梁炳沛、李玉香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行偿还借款本金人民币87518.40元及利息和罚息人民币375.17元（利息以人民币87518.40元为本金，按照中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮5%计算，罚息按照本合同所执行贷款利率的水平上浮50%计算，计至贷款清偿完毕之日止，暂计至2019年10月8日的利息和罚息为人民币375.17元）；二、被告梁健城、梁炳沛、李玉香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行支付律师代理费人民币12000元；三、如被告梁健城、梁炳沛、李玉香不能清偿上述债务，则折价或者拍卖、变卖被告梁健城、梁炳沛、李玉香名下位于江门市新会区会城圭峰路40号3座604房产，所得价款优先偿还被告梁健城、梁炳沛、李玉香的上述债务。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2563.54元减半收取人民币1281.77元，诉讼保全费人民币1070元，合共人民币2351.77元（已由原告预交），由被告梁健城、梁炳沛、李玉香负担。原告预交的案件受理费及诉讼保全费人民币2351.77元，由本院予以退回；被告梁健城、梁炳沛、李玉香应向本院缴纳案件受理费及诉讼保全费人民币2351.77元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审审判员  冯兆京二〇一九年十月二十一日法官助理王小卓书书记员谭金爱