海南省海口市琼山区人民法院   民事判决书   （2019）琼0107民初2788号   原告：中国建设银行股份有限公司海口琼山支行，住所地海口市海府路，统一社会信用代码XXX。   负责人：陈琼堂。   委托诉讼代理人：翁文蔚，男，该支行职工。   被告：潘经镇，男，1979年4月27日出生，汉族，户籍地广东省廉江市。   原告中国建设银行股份有限公司海口琼山支行（以下简称建行琼山支行）与被告潘经镇信用卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行琼山支行的委托诉讼代理人翁文蔚到庭参加诉讼，被告潘经镇经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告建行琼山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还龙卡信用卡截至2019年1月12日的本金人民币92540.17元；2.判令被告立即偿还龙卡信用卡欠款利息及费用（暂计至2019年1月12日的利息为人民币53288.13元、费用为人民币18625.91元，之后的利息和费用等按双方签署的龙卡信用卡申请表及龙卡信用卡装修分期付款业务申请表协议约定方式计至借款实际清偿之日止）；3.本案诉讼费、保全费、公告费等其他相关费用均由被告承担。事实和理由：被告于2015年7月1日与原告签署龙卡信用卡申请表，审批通过额度为27000元，又于2015年11月26日向原告申请办理建行龙卡信用卡装修分期业务，贷款审批通过金额为70000元。双方于2015年12月15日签署龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表，被告向原告申请支用70000元放款到账号×××的信用卡用于该笔装修分期业务的刷卡消费及还款业务。被告用款后，未依约每月按时还款，截止2019年1月12日，其信用卡逾期透支金额为人民币164454.2元（其中本金92540.17元，费用18625.91元，利息53288.13元）。原告多次与被告联系还款事宜，通过电话催收，但被告至今仍未归还上述款项。被告的行为已严重违反了双方签署的龙卡信用卡申请表及龙卡信用卡装修分期付款业务申请表相关约定，严重侵害了原告的正当权益。   被告潘经镇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   原告建行琼山支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、2.《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，证明原、被告存在合法有效的借款合同关系；3.《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》《龙卡信用卡装修分期业务额度支用审核表》，证明原告依约履行了发放贷款的义务；4.被告的信用卡交易明细，证明被告未依约履行还款义务；5.原告催收的记录，证明原告因被告违约而进行催收；6.《海口市商品房买卖合同》，证明被告以此来向原告申请贷款装修分期；7.公告费票据。原告的证据经与原件核对无异，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以认定。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2015年7月1日填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申办信用卡。该表背面印有《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的条款，其中第“三、对账及还款”中的第“6”载明申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，银行对申请对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于申请人的利率由银行根据申请人资信情况确定，银行有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知申请人。申请人截止到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向银行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。第“五、其他”中第“1”载明申请人出现下列任一情形的，银行有权为申请人更换卡片、降低申请人信用额度、限制或停用申请人信用卡、要求申请人立即偿还全部欠款、收回申请人信用卡等一项或多项措施：其中（5）申请人未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；存在第（5）项情形的，银行除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求申请人支付违约金。第“五”中的第“2”载明在适用法律许可的范围内，因申请人未按约定履行本协议项下义务，银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由信用卡申请人承担。2015年11月26日，被告填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，以海口市琼山大道9号海涛花园3号楼6层1-6A房向原告申办装修分期业务，申请金额150000元、分期期数48期等。该申请表前面印有《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，其中第“二、基本规定”中第“3”载明分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。第“4”载明手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式，采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日其，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。该约定条款中“（一）申请人权利与义务”的第“4”明确申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；“5”明确若申请人不履行债务或不履行与分期付款相关的协议，其分期付款债务于发生上述事项之时视为全部到齐，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款。被告在办理相关手续后，获批装修额度70000元。2015年12月18日被告将到账的额度70000元一次性全部消费。依约被告应分48期还款，每月账单日12日后的20日内还本金1458.33元及手续费280元/月。如逾期则银行会收取利息及复利。被告在2015年12月30日还款7000元、2016年1月16日还款2000元、1月18日还款500元、2月2日还款5.49元、2月5日还款8810元、2月18日还款1800元、2月24日被免单8元、3月3日还款7.22元和7016元、3月4日还款7900元、7405元和1800元后再未还款。因被告长期未按时还款，自2016年4月4日消费最后一笔7404.86元后，被告还欠本金18815.16元。此后，被告每月未履行装修分期付款的还款义务，也未按最低还款额偿还欠款，被告欠款本金、费用、利息逐月递增。2016年8月13日原告决定提前到期被告的装修分期金额58333.36元及手续费11200元。原告多次、多方式催收，被告仍未还款。截止2019年1月12日，被告拖欠本金92540.17元，利息53288.13元、费用18625.91元。原告以被告严重违约为由起诉至法院。   另查明，原告于2019年3月27日向本院申请诉前财产保全，本院审查后作出（2019）琼0107财保25号民事裁定书裁定冻结被告潘经镇在海南省海口市龙华区人民法院（2017）琼0106执5270号案件中的执行款人民币130000元。但因余款不足，本院只实际冻结到潘经镇在前述执行案件中的执行款58364.79元。   本院认为：被告潘经镇向原告建行琼山支行申领信用卡和装修分期业务，应遵守《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约束性条款。原告依约向被告提供相关消费额度的资金，被告则应依约分期偿还。被告在透支完信用卡额度27000元和装修款70000元后，被告未按约定期限和金额分期还款，原告按《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，要求被告偿还本金并支付相关费用、相应利息的主张有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、限被告潘经镇自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司海口琼山支行偿还卡号为×××的龙卡信用卡透支的本金92540.17元及利息和费用（利息、费用计算标准按《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的为准）；   二、限被告潘经镇自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司海口琼山支行给付公告费1560元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3589元、诉前保全费1850元（原告均已预交），由被告潘经镇负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。        审判员  袁艺畅     二〇一九年十一月二十七日     书记员 许莹莹    速录员  陈文燕   附：本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。