广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初23986号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕。委托诉讼代理人：罗文怡，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习律师。被告：王玉龙，女，1971年10月8日出生，汉族，身份证住址四川省南部县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告王玉龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人罗文怡、陈诗敏到庭参加诉讼，被告王玉龙经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王玉龙提前结清贷款，被告向原告偿还借款本金158860元、手续费11013.65元、透支利息1411.07元、还款违约金5122.45元，合计共176407.17元[透支利息、还款违约金暂计至2019年4月14日，从2019年4月15日起至欠款还清之日止的透支利息、还款违约金（透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%按月计收）]；2、依法判令被告承担本案诉讼、保全费、公告费、律师费等原告实现债权的费用支出。事实和理由：被告王玉龙与原告于2017年12月1日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JBYQF字4031号）及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：原告向被告王玉龙发放信用卡分期额度人民币215000元及5000元，分期额度用途为购车及支付车辆购置税，分期期数为36期。另被告需向原告支付分期手续费，手续费费率等分别为使用分期额度的6.93%及11.25%，即14899.5元及562.5元，手续费采用分期扣收方式扣收。借款合同约定若被告逾期未能还清账户下的欠款，应当按照领用合约的规定向原告支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金，届时原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一次性清偿全部欠款，且被告应当按借款合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息或有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告未按借款合同中的约定向原告偿还借款。经原告多次催讨，被告均不予履行，据此原告要求被告提前清偿全部借款并承担违约责任。为了维护原告的合法权益，望判如其诉请。被告王玉龙无答辩也无提供证据。经审理查明，2017年12月1日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JBYQF字4031号），约定：信用卡：中国银行中银信用卡，信用卡品种爱驾卡，卡号62×××44；专向分期额度是中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度；本合同项下分期额度为人民币215000元，该额度仅能一次性使用，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用途为购车：借款人支付其购买一汽奥迪A6L2017L款1.8T进取型的款项；本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的6.93%，手续费金额为人民币14899.5元，分期扣收；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户：广州中奥汽车销售服务有限公司，开户行中国银行广州石井支行，账号66×××74；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，贷款人有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款；附件二：抵押物清单；附件三：中银信用卡领用合约。上述合同的附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（9）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-您已还款金额)×5%;]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JBYQFY字4031号）,约定：信用卡：中国银行中银信用卡，信用卡品种爱驾卡，卡号62×××44；专向分期额度是中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度；本合同项下分期额度为人民币5000元，该额度仅能一次性使用，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用用途为借款人支付车辆购置税；本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的11.25，手续费金额为人民币562.5元，分期扣收；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户：广州中奥汽车销售服务有限公司，开户行中国银行广州石井支行，账号66×××74；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，贷款人有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款；附件二：抵押物清单；附件三：中银信用卡领用合约。原告分别于2017年12月5日，2017年12月19日依约将215000元、5000元划入被告指定账户。庭审中，原告称被告于2018年10月25日出现逾期，截至2019年10月10日，被告尚欠本金158860元，手续费11013.65元，利息6502.53元，还款违约金7303.2元。原告称被告起诉后已归还100元，已在还款违约金中予以扣减。原告撤回保全费、公告费及律师费的诉讼请求。另查，原告于2019年7月2日具状至本院，本院于2019年9月23日向被告王玉龙送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》与《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、中国银行借款借据、欠款明细表、卡账户交易历史表及EMS法院专递邮件签收记录及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告王玉龙签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号分别为2017年JBYQF字4031号及2017年JBYQFY字4031号）及其附件是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，双方应恪守履行。现原告主张被告自2018年10月25日出现逾期，截止至2019年4月6日，尚欠本金158860元、手续费11013.65元。对此，被告无提出异议或提供证据反驳，故本院对原告上述主张予以采信，确认被告未按合同约定还款，被告上述行为构成违约，应承担违约责任。原告要求两被告提前结清贷款，立即清偿上述借款本金并支付手续费具有合同及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息问题及还款违约金问题。原告要求被告按照《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定支付利息、还款违约金，具有合同依据。被告于2019年9月23日签收本案起诉状副本及开庭传票，故原告宣布欠款到期的通知实际于2019年9月23日到达被告，被告未就此提出异议，故应当以该通知送达之日作为涉案贷款的到期日，本院予以确认。因此，对于贷款到期日前的利息、还款违约金可按照合同约定计算，本院予以支持。贷款到期后则应按合同约定的利息标准即日息万分之五计算至清偿之日止，不应再计收还款违约金。被告王玉龙经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告王玉龙支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金158860元、手续费11013.65元及还款违约金、利息（截止至2019年9月23日的还款违约金及利息按合同约定计算；自2019年9月24日起，利息以158860元为本金,按照日息万分之五计算至清偿之日止，不应再计收还款违约金）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3828元，由被告王玉龙负担（本案诉讼费已由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，被告王玉龙应在判决履行期限内迳付原告中国银行股份有限公司广州白云支行，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  成 彬人民陪审员  张筱湘人民陪审员  萧丽群二〇一九年十月二十九日书 记 员  黄嘉薇