云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7607号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地：昆明市青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码：91530100753579897K。法定代表人：潘瑞才，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘寿伟，云南瀛滇律师事务所律师，一般授权代理。被告：王志标，男，汉族，1973年5月21日生，住址：云南省曲靖市马龙县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告王志标金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月16日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人刘寿伟到庭参加诉讼，被告王志标经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：（1）判令被告王志标归还原告剩余贷款本金人民币38379.77元；（2）判令被告王志标支付拖欠利息人民币2502.95元、本金罚息人民币287.28元、利息复利人民币118.33元（截至2019年3月22日止），并支付自2019年3月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币38379.77元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2502.95元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币41288.33元（截至2019年3月22日止）；（3）判令如被告王志标不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为云Ｄ×××××，发动机号为L05242的大众牌汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王志标继续清偿；（4）本案的诉讼费由被告王志标承担。事实和理由：原告与被告王志标于2017年5月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币5.3万元；贷款期限为36个月，自2017年10月26日起至2020年10月26日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告同意将其所有的牌号为云Ｄ×××××，发动机号为L05242的大众牌汽车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年11月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告王志标未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了七组证据即：证据1：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》；证据2：《个人担保贷款合同》；证据3：《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏；证据4：个人账户交易明细清单；证据:5：贷款用途承诺书及收款收据；证据6：贷款罚息表；证据7：数字签名验证报告及附录。以上证据用以证明被告向原告借款及未按约定还款等事实。被告王志标经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明被告向原告贷款及未按约定还款的事实，故本院予以采纳。被告王志标未提交证据。根据原告陈述和经开庭审理确认的证据，本院认定事实如下：被告王志标通过电子签名的方式与原告平安银行昆明分行签订了合同编号为：平银昆明个担贷字第BC2017102499006176-1号《个人担保贷款合同》。合同约定，被告向原告贷款53000元；贷款期限为36个月,自2017年10月26日起至2020年10月26日止；贷款年利率为18%（人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%），利率调整方式为固定利率；贷款用途为经营，还款方式为按月等额还款。同时还约定，贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告王志标同意将其所有的牌号为云Ｄ×××××，发动机号为L05242的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。合同签订后，原告于2017年10月26日依约向被告发放了贷款，于2017年10月26日就上述抵押物办理了抵押登记。起初被告均能按约还款，但被告自2018年11月26日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。截止2019年3月22日被告王志标尚欠原告贷款本金38379.77元、利息2502.95元、本金罚息287.28元、复利118.33元。本院认为，原告与被告王志标签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照约定全面履行合同义务。原告平安银行昆明分行依约履行了发放贷款的义务，而被告王志标未按合同约定履行还款义务，已构成违约。双方在合同中对违约责任有明确约定，故对原告要求被告王志标偿还贷款本金38379.77元及截止2019年3月22日的利息2502.95元、本金罚息287.28元、复利118.33元的请求，本院予以支持；对原告要求被告王志标承担自2019年3月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利请求，因被告已经逾期多期，原告有权宣布贷款提前到期，故应按照合同约定的罚息利率计算逾期利息及复利，但经本院审查，其约定的罚息及复利已超过国家法律对利率的限制性规定，故本院将其调整为按照年利率24%计算逾期利息，因本院已保护逾期利息，故不再重复计算基础利息，且不支持复利；对原告要求如被告王志标不履行上述欠款给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为云Ｄ×××××，发动机号为L05242的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王志标继续清偿的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王志标于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币38379.77元。二、被告王志标于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还截止2019年3月22日的利息2502.95元、本金罚息287.28元、复利118.33元，并承担以贷款本金38379.77为基数按年利率24%计算自2019年3月23日起至实际清偿之日止的逾期利息。三、如被告王志标不履行上述给付金钱的义务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权就其所有的牌号为云Ｄ×××××，发动机号为L05242的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王志标继续清偿。四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币832元，由被告王志标负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行,申请强制执行的期限为两年。审 判 长  赵 刚人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年十月二十八日书 记 员  李艳青