福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0121民初2954号 原告：闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社，住所地闽侯县竹岐乡竹岐街316国道旁。 负责人：黄纪胜，主任。 委托诉讼代理人：林微微，女，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：林杰，男，该单位工作人员。 被告：姜致红，女，1980年9月14日出生，汉族，住江西省抚州市宜黄县。 被告：俞建韬，男，1949年2月18日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社与被告姜致红、俞建韬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社的委托诉讼代理人林微微、林杰与被告俞建韬到庭参加诉讼，被告姜致红经本院公告送达开庭传票未到庭应诉。本案现已审理终结。 闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社（以下简称“闽侯竹岐信用社”）向本院提出诉讼请求：1.判令姜致红立即归还借款本金119012.60元，利息、罚息及复利6606.59元，合计125619.19元（计算至2019年4月21日，之后利息、罚息及复利按合同约定计至还款之日止）；2.俞建韬对上述债务承担连带偿还责任；3.对俞建韬用于抵押的房地产（房产证：榕房Ｓ字第××号）进行变卖和拍卖偿还贷款本息，并由闽侯竹岐信用社优先受偿；4.原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由姜致红、俞建韬承担。 事实与理由：2013年4月26日，姜致红向闽侯竹岐信用社申请贷款。2013年4月26日双方签订《最高额抵押借款合同》，合同约定：闽侯竹岐信用社向姜致红发放贷款42万元，期限36个月，月利率为8.069583‰，按月结息，利随本清，结息日为每月第20日，并约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30％逾期贷款罚息；同时约定借款人欠息，欠息部份按逾期贷款罚息利率计收利息。俞建韬对该笔贷款承担连带保证责任。闽侯竹岐信用社与俞建韬于2013年3月18日签订《保证承诺书》，约定：1.保证人俞建韬同意为借款人姜致红向闽侯竹岐信用社借款42万元提供连带保证担保；2.保证范围包括贷款本金、利息（含逾期罚息），贷款人实现债权的费用（包括不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）；3.保证方式为连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。该笔贷款由俞建韬名下位于鼓楼区附属间的自有房产作为抵押物并办理了抵押登记手续。闽侯竹岐信用社与俞建韬于2013年4月26日签订《最高额抵押合同》，合同约定：1.抵押人俞建韬自愿为抵押权人与债务人姜致红形成的债权提供担保。担保的债权本金最高余额为42万元;2.抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，闽侯竹岐信用社按约定履行了义务，于2015年4月28日向姜致红发放了合同约定的贷款数额，但贷款到期后其未按约还本付息，闽侯竹岐信用社多次催讨，均借故不还，其行为已经构成了违约。为维护自身合法权益，请求判如所请。 俞建韬辩称，因为姜致红现在无法找到，其作为担保人，会承担责任。但其担保责任的期限是贷款到期后两年，两年后不再承担担保责任。贷款到期是2016年1月26日，现在已经超过两年，剩余未还12万元的担保期限已经超过，其不再承担保证责任。若法院认定其承担法律责任，希望闽侯竹岐信用社能够与其协商调解，给予一段还款时间，其会在一年内偿还本金。偿还完本金后，希望闽侯竹岐信用社能够减免利息。 姜致红未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2013年4月26日，闽侯竹岐信用社与借款人姜致红、抵押人俞建韬签订一份《最高额抵押借款合同》，合同约定：1.姜致红向闽侯竹岐信用社借款42万元，借款期限自2013年4月26日至2016年4月25日止，贷款利率为月利率8.069583‰，还款方式为按月结息，利随本清，结息日为每月第20日，贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收30%计收利息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；2.抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物清单》所列财产提供最高额抵押担保。借款人姜致红、抵押人俞建韬在《最高额抵押借款合同》上签字确认。同日，抵押权人闽侯竹岐信用社与抵押人俞建韬签订《最高额抵押合同》，合同约定：1.抵押人俞建韬同意就抵押权人对债务人姜致红所享有的债权以俞建韬名下位于鼓楼区附属间的自有房产作为抵押物提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利;2.抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年5月7日，福州市房屋登记中心出具不动产抵押登记证明（房屋他项权证号：榕房他证ＴＲ字第××号；房屋所有权证号：榕Ｓ87902;债权数额：最高主债权数额人民币42万元整）。2013年3月18日，俞建韬向闽侯竹岐信用社出具一份《保证承诺书》，约定对姜致红的前述借款提供连带保证，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息（含逾期罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）。 合同签订后，闽侯竹岐信用社依约于2015年4月28日向姜致红发放贷款42万元，姜致红在《农村信用社借款借据》签字予以确认。但姜致红在取得贷款后，没有按合同约定到期还清本息。截至2019年4月21日止，姜致红尚欠贷款本金119012.6元及相应利息。 本院认为，闽侯竹岐信用社与姜致红订立的《最高额抵押借款合同》、《最高额抵押合同》、《农村信用社借款借据》为当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，为有效合同。闽侯竹岐信用社依合同约定履行了发放贷款的义务，姜致红借款后也应按约履行还款义务，但其至今未还清贷款本息已构成违约，根据我国合同法的相关规定，姜致红应偿还闽侯竹岐信用社贷款本金119012.6元及约定利息。俞建韬向闽侯竹岐信用社出具的《保证承诺书》载明“保证期间自借款之日起至借款到期后二年。”即2015年4月28日起至2018年4月25日。闽侯竹岐信用社在保证期间内的2017年11月29日向保证人发出《担保人履行保证通知书》，要求保证人承担保证责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释(?javascript:void(0);?)法规标题最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释(?javascript:FXC('A191474',0)?)制定机关最高人民法院(?http:?/??/?140.0.1.78?/?lib?/?zyfl?/?ZyflSearch.aspxfdep_id_gjfl=011"t"_blank?)效力等级司法解释公布日期2000.12.08时效性现行有效(?http:?/??/?140.0.1.78?/?lib?/?zyfl?/?ZyflSearch.aspxshixiao_id_gjfl=01"t"_blank?)》第三十四条(?javascript:void(0);?)第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案保证债务的诉讼时效起算点为2017年11月29日。故俞建韬提出闽侯竹岐信用社要求其承担连带保证责任超过诉讼时效的抗辩缺乏根据，本院不予采纳。综上，俞建韬作为姜致红上述债务的连带责任保证人，依约应承担连带偿还责任。俞建韬以其房产为该笔借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记手续，姜致红依约不能清偿债务时，闽侯竹岐信用社有权以俞建韬提供抵押的房产折价或拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。姜致红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释(?javascript:void(0);?)法规标题最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释(?javascript:FXC('A191474',0)?)制定机关最高人民法院(?http:?/??/?140.0.1.78?/?lib?/?zyfl?/?ZyflSearch.aspxfdep_id_gjfl=011"t"_blank?)效力等级司法解释公布日期2000.12.08时效性现行有效(?http:?/??/?140.0.1.78?/?lib?/?zyfl?/?ZyflSearch.aspxshixiao_id_gjfl=01"t"_blank?)》第三十四条(?javascript:void(0);?)第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 第二款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、姜致红应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社借款本金119012.6及利息（计至2019年4月21日为6606.59元；自2019年4月22日起至借款还清之日止的利息按《最高额抵押借款合同》、《农村信用社借款借据》约定计算）； 二、俞建韬对姜致红的上述债务承担连带偿还责任； 三、若姜致红到期未履行上述债务，闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社有权以俞建韬提供抵押的位于鼓楼区附属间（房屋所有权证号：榕Ｓ87902号）折价或拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2812元，公告费560元，由姜致红、俞建韬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 陈 凯 人民陪审员 李 梅 人民陪审员 程丽华 二〇一九年十月二十一日 法官助理张晶晶 书记员吴丽娟 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；货款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释(?javascript:void(0);?)》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。