广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7007号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇。委托诉讼代理人：罗津晶，广东悦信律师事务所律师。委托诉讼代理人：单颖燕，女，该行职员。被告：谭正良，男，1965年12月10日出生，汉族，住广东省龙门县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行（以下简称“邮政储蓄银行增城支行”）与被告谭正良信用卡纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行增城支行的委托诉讼代理人罗津晶、单颖燕，被告谭正良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行增城支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡本金26778.33元及截至付清日的利息、费用【利息、费用按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）》领用合约】约定计付；2.被告立即支付原告律师费2000元；3.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：在阅读了全部申请资料，充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息后，2015年12月24日被告在原告处签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，申领邮政银行信用卡金卡。原告根据被告的申请，向被告核发了卡号为62×××09的信用卡，该卡于2016年1月11日开户，信用额度为30000元。发卡后，被告持该卡片进行透支消费，但自2018年4月19日起开始持续逾期还款，截至2019年7月5日，共计拖欠本金26778.33元及截至付清日的利息、费用。被告逾期还款，构成违约，原告遂诉至法院。被告谭正良答辩称其信用卡被他人冒用，钱不是其使用的，不同意还款。且已多次报警，但公安未作出处理。原告邮政储蓄银行增城支行围绕诉讼请求提供了以下证据：1、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，拟证明被告详细了解并知晓该信用卡相关信息后，向原告申领信用卡，并同意遵守该合同里的各项约定。2、交易明细表，拟证明被告申领信用卡后透支消费的详细情况。3、《中国邮政银行资产风险管控系统》截屏及最新的欠款明细，拟证明被告申领信用卡后的消费、拖欠数额及还款的明细。4、账户备注导出明细，拟证明原告不间断地向被告进行催收的事实。5、中国邮政储蓄银行信用卡账单分期介绍及约定，拟证明被告使用信用卡产生的费用构成。6、民事委托代理合同、律师费发票，拟证明原告为实现债权支出的律师费，按合同约定，该笔费用应由被告承担。被告谭正良对上述证据质证意见为：是我经手所用的钱我同意归还，他人冒用的款项，我不同意归还。被告谭正良向本院提交以下证据：1、广东省广州市公安局增城区分局社区康复决定书、广州市松洲强制隔离戒毒所解除强制隔离戒毒证明书、广州市公安局增城区分局减少强制隔离戒毒期限决定书，拟证明被告在2017年9月20至2019年6月24日期间被监禁在白云区松洲戒毒所。2、报警回执4张，拟证明被告因信用卡被冒用多次报警的事实。原告邮政储蓄银行增城支行对被告谭正良提交证据的质证意见如下：对证据1、2的真实性、合法性没有异议，但对关联性有异议，被告提供的证据与本案无关。被告的信用卡应由其自行保管，但被告的信用卡被他人盗刷，应由被告自行向第三人追索，与原告无关。被告所提供的报警回执，无法证明其报警的内容，所以被告提供的证据与本案无关。综合双方举证及庭审陈述，本院认定本案事实如下：被告于2015年12月24日向原告邮政储蓄银行增城支行申领信用卡。被告在信用卡申请表及相关的领用合约上签名，其中《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第1点约定，如果被告未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；第三条第5点约定，被告应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他相关费用，原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入被告信用卡账户；第三条第7点约定，被告在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。被告申领信用卡后正常使用该卡，至2018年5月开始出现逾期。被告自2017年9月25日被处以强制隔离戒毒两年，至2019年9月24日解除强制隔离戒毒出所。被告主张在其被强制隔离戒毒期间，案涉信用卡被他人盗用，故在该期间所产生的费用不用由其承担。庭审中，被告承认其儿子在2018年曾替其归还信用卡欠款。根据原告邮政储蓄银行增城支行提供的信用卡交易流水显示，2017年9月25日至2018年2月19日信用卡产生的费用均为“灵活分期手续费”、“灵活分期每月摊销”、“违约金”及“利息，且于2017年12月8日、2017年12月22日分别通过支付宝还款3000元；自2018年3月16日起至2018年11月20日，除有灵活分期的款项、违约金及利息产生外，还有部分支付宝消费，且于2018年4月14日还款9400元、2018年5月1日还款20元。原告邮政储蓄银行增城支行主张截至2019年7月5日，被告拖欠原告邮政储蓄银行增城支行欠款本金26778.33元、利息2223.43元、费用7611元（包括违约金5152.25元、分期手续费2458.75元）。原告邮政储蓄银行增城支行主张利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期还款违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算。本院认为，被告向原告邮政储蓄银行增城支行申办信用卡，并在申请表上签名确认同意遵守相关领用合同的规定，原、被告之间的信用卡领用合约依法成立并生效。被告使用信用卡透支消费，却未依约还款，构成违约。被告抗辩其被强制戒毒期间所产生的款项不应由其归还，理据不足，本院不予采信，理由如下：首先，在被告被强制隔离戒毒期间产生部分分期手续费、每月摊销费用系其在2017年9月25日前消费且申请账单分期产生，并非发生在2017年9月25日之后的消费；其次，在被告无法提供证据证明案涉信用卡被盗用的情况下，被告被强制隔离戒毒不等同于案涉信用卡被盗用，被告完全有可能将信用卡密码告知他人授权他人使用消费。原告邮政储蓄银行增城支行要求被告偿还信用卡项下欠款本金和利息、分期手续费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于违约金，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告主张依照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，按最低还款额未还部分的5%收取的是滞纳金，双方并无书面约定违约金，故根据上述规定，原告主张被告支付违约金无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭正良于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还欠款本金26778.33元及利息、手续费（截至2019年7月5日利息为2223.43元、手续费2458.75元；自2019年7月6日起至实际清偿之日止的利息以逾期款项为基数按日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费383元，由被告谭正良负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  董斯颍二〇一九年十月二十八日书记员  赵少芸相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。