重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初17638号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，该分行行长。委托诉讼代理人：万亨博，重庆潜卫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓彬，重庆潜卫律师事务所律师被告：刘学会，女，1970年2月3日出生，住重庆市石柱县。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告刘学会金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人万亨博到庭参加诉讼，被告刘学会经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告借款本金106526.88元，并支付原告截止2019年1月4日的利息、罚息、复利5748.66元（其中，期内利息5320.26元）；二、判令被告支付2019年1月5日起以全部借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以所有应付未付利息为基数，均按基准利率的0.95倍上浮50%计算，利随本清）；三、判令被告立即支付原告为实现债权所支出的律师费4000元；四、判令原告对被告所有的位于重庆市沙坪坝区大学城东路X号X-X号房屋享有抵押权和优先受偿权，若被告不履行前述债务，原告有权以上述房屋的变卖、拍卖所得价款优先受偿；五、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2016年5月21日，兴业银行重庆分行与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定被告向兴业银行重庆分行借款11.2万元用于归还借款，借款期限216个月，同时约定了借款期限、借款利率、罚息、复利等。合同签订后，兴业银行重庆分行按约发放了贷款，但被告未按照合同约定履行还款义务。被告刘学会未作答辩。经审理查明，2017年5月16日，刘学会与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号341622287301000），约定刘学会向兴业银行重庆分行借款11.2万元，借款期限为216个月，自2016年5月21日至2034年5月21日，若约定的借款起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。借款用途为支付购房款或用于偿还因购房而产生的债务。借款定价基准利率按照央行人民币贷款基准利率216个月期限档次执行，央行人民币贷款基准利率指中国人民银行公布的当日人民币贷款基准利率。借款按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.95，借款利率采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历月的第一天。本合同项下的借款起息日为借款实际发放日，债务人应按约定日期向债权人还本付息。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。借款利率采用浮动利率的，则罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致。还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日。债务人按照等额本息还款法偿还借款本息。债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本合同项下的通知事项及所涉债务的催收和诉讼文书（包括但不限于起诉状及证据、传票、应诉通知书、开庭通知书等诉讼或仲裁审理及执行阶段法律文书）通知或各种通讯联系按本合同第十七条特别约定条款中记载的通讯地址和联系方法送达对方。任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址发送，即视作送达。因债务人未履行本合同项下的义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。刘学会以其名下位于沙坪坝区大学城东路X号X-X的房屋对上述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记。2016年6月1日，兴业银行重庆分行将11.2万元发放给刘学会，借款期限为2016年6月1日至2034年6月1日。截至2019年9月9日，刘学会尚欠本金106526.88元，利息8427.82元，罚息及复利1113.85元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼支付了律师服务费4000元。再查明，本院于2019年8月24日向刘学会依法送达了相关法律文书，但兴业银行重庆分行自愿以2019年9月9日为提前到期日。上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、不动产权证书、不动产登记证明、借款借据、还款明细单、个人贷款催收通知书、委托代理合同、律师费发票、收款回单等证据以及当事人当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与刘学会签订《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务。兴业银行重庆分行履行了全部合同义务，刘学会未按时足额还款，构成违约，兴业银行重庆分行有权向刘学会宣布全部借款立即到期。兴业银行重庆分行起诉前并未将其提前收回全部贷款的意思表示有效送达刘学会，本院于2019年8月24日向其送达了起诉状及开庭传票。本应以前述本院有效送达之日作为案涉合同项下提前收贷日，但庭审中，兴业银行重庆分行举示证据证明刘学会截至2019年9月9日尚欠借款本息情况，且自愿以此时间节点作为全部贷款到期日，该意思表示有利于刘学会之利益，且不违反法律之规定，本院予以认可。现查明，截至2019年9月9日，刘学会尚欠借款本金106526.88元，利息8427.82元，罚息及复利1113.85元，兴业银行重庆分行现要求刘学会归还上述欠款的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持；同时，刘学会还应按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计算标准和计结息方式支付兴业银行重庆分行2019年9月10日起的逾期罚息、复利。兴业银行重庆分行有权对刘学会提供抵押的房产享有优先受偿权。兴业银行重庆分行要求刘学会支付其为实现债权而支付律师服务费4000元，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘学会于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金借款本金106526.88，以及截至2019年9月9日的利息8427.82元，罚息及复利1113.85元；二、被告刘学会于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年9月10日起的罚息及复利（其中，罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按中国人民银行贷款基准利率的0.95倍上浮50%计算至本金、利息清偿之日止）；三、被告刘学会于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元四、若被告刘学会未按期足额履行上述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就被告刘学会名下位于沙坪坝区大学城东路X号X-X的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1312.76元，由被告刘学会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  毛亚男二〇一九年十月九日书记员  毛 蕾