沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初16684号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路198号，统一社会信用代码：91210102817789632U。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：侯俊硕，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙志成，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：王启明，男，1966年3月19日生，汉族，住址：沈阳市大东区被告：杜雁宾，女，1969年3月7日生，汉族，住址：沈阳市大东区原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行(以下简称工商银行和平支行)为与被告王启明、杜雁宾金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院于2019年8月8日受理后，适用简易程序于2019年9月11日公开审理了本案，原告委托诉讼代理人侯俊硕、孙志成、被告王启明、杜雁宾均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行和平支行请求法院判令:1.请求法院判令解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王启明、杜雁宾于2013年8月8日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求法院判令被告王启明、杜雁宾偿还原告借款本金370761.4元、利息33009.29元，合计403770.69元；（以上本金及利息截止日为2019年4月15日）,并自2019年4月16日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告王启明、杜雁宾名下位于沈阳市东陵区住房，建筑面积89.13平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：403770.69元)被告王启明、杜雁宾辩称：借款情况属实，对本金、利息均没有异议，希望法院调解解决。本院经审理查明的案件事实如下:一、贷款合同成立及生效情况:1、合同签订情况:2013年8月8日，原告与被告王启明、杜雁宾签订《个人购房借款/担保合同》[编号：[和个]字[工]行和平支行[2013]年[1769]号]，用于购买位于沈阳市东陵区，建筑面积89.13平方米的房产。2、贷款本金：债权本金46万元。3、贷款期限：2013年7月25日至2033年8月14日。4、合同执行利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。罚息利率：合同约定的贷款执行利率基础上上浮40%。5、还款方式：按月还款，还款日为每月15日。6、放款时间:2013年8月14日。7、还款情况:2016年11月30日还款2743元，2017年4月19日还款11000元，2017年11月18日还款8000元，2018年4月27日还款2700元。8、欠款情况:截至2019年8月21日，被告王启明、杜雁宾尚拖欠贷款本金370761.40元、利息39397.33元。二、抵押权预告登记情况:1、抵押物：沈阳市东陵区，建筑面积89.13平方米的房产为上述债权提供抵押担保；2、预告抵押登记手续：2013年8月13日，经沈阳市房屋登记中心办理预告抵押登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。预告登记权利人为原告。3、担保范围:抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本院认为，原告工商银行和平支行与被告王启明、杜雁宾所签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告王启明、杜雁宾发放了贷款，被告王启明、杜雁宾未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告王启明、杜雁宾归还借款本息并承担违约责任。根据《个人购房借款/担保合同》的约定发生下列一切或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一切或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。本案，被告王启明、杜雁宾从2016年9月8日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人购房借款/担保合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求在借款合同约定的抵押担保范围内对被告的抵押房产享有优先受偿权的诉讼主张。《物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本院认为，诉争房产上所设抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同法律性质和法律效力。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。本案中，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房享有现实抵押权，故对原告关于行使抵押权的主张，本院不予支持。经计算，借款人尚欠借款本金370761.40元，暂计至2019年8月21日的逾期利息39397.33元，此后的逾期利息以未还借款本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》中约定的计息方式计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款判决如下:一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王启明、杜雁宾于2013年8月8日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告王启明、杜雁宾于本判决生效之日起十日内向原中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行偿还借款本金370761.40元及逾期利息39397.33元（以上本息暂计算至2019年8月21日，并自2019年8月22日至实际履行之日止，以未付本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》中约定的计息方式计算逾期利息）;三、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行的其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7357元，减半收取3678.5元，保全费2539元,由被告王启明、杜雁宾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  李学佳二〇一九年十月十七日书记员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国合同法》第六十条严格履行与诚实信用当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。