广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初5125号原告：广发银行股份有限公司增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔兴路18号。负责人：陈建伟。委托诉讼代理人：欧启伟、陈艾瑾，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师、实习律师。被告：王喜潮，男，1982年11月13日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告广发银行股份有限公司增城支行（以下简称“广发银行增城支行”）与被告王喜潮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行增城支行的委托诉讼代理人欧启伟到庭参加诉讼，被告王喜潮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行增城支行向本院提出诉讼请求判令：1.被告提前结清贷款，被告向原告偿还贷款本金85129.52元及利息、罚息、复利（利息以合同约定的标准计算、罚息以尚欠本金为基数按合同约定的借款利率水平上加收50%计算、复利以尚欠的正常利息为基数按合同约定的借款利率水平上加收50%计算）；2、被告承担律师费10000元；3、原告有权对被告提供抵押位于广东省广州市增城区增江街东桥东路27号2栋304房房产折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等原告实现债权的费用。事实和理由：2011年8月9日，被告（借款人、抵押人）与原告签订了编号为121110032614（纸质合同号：129001110702）的《个人购房贷款合同》，合同约定：合同项下的借款金额为人民币128000元，借款期限为180个月；合同项下借款利率按照浮动利率执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%计息，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，从中国人民银行调整之后，借款的基准利率自下一还款日起予以调整，按照该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率。逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%。借款用途为购买房产，还款方式为等额本息还款，还款期共180期，每月的20日为还款日。合同还约定，若被告未按约定期限还款则需缴付罚息、复利，且原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期并按合同约定处分抵押物。同时被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。被告以上述合同项下所购买之房屋为上述贷款设定抵押，即上述贷款抵押物为增城区增江街东桥东路27号2栋304房房产，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约履行了合同，发放了贷款，但被告未按合同约定如期偿还原告贷款，遂成讼。被告王喜潮无答辩。原告广发银行增城支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、个人购房贷款合同；2、借款借据；3、他项权证；以上证据1-3拟证明被告向原告申请贷款，并形成金融借款合同关系；合同约定被告以位于广州市增城区增江街东桥东路27号2栋304房房产作为抵柙物为上述贷款提供作抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押物拍卖、变卖所得款项享有第一顺位优先受偿权。4、个人贷款流水汇总表；5、广发银行个人对账单；以上证据4-5拟证明原告已依约履行放款义务；被告未按合同约定履行还款义务及其具体欠款情况。6、委托代理合同及补充协议，拟证明原告为实现债权，委托代理人提供法律服务，产生律师费，该笔费用应由被告承担。被告对原告广发银行增城支行提交的证据没有提出异议亦未向本院提交证据，故本院依法对原告提交的上述证据予以采纳，并据此认定本案事实如下：被告因购房需要向原告广发银行增城支行借款。2011年8月9日，被告（借款人、乙方）与原告广发银行增城支行（贷款人、甲方）签订《个人购房贷款合同（编号：129001110702）》，约定被告向原告广发银行增城支行申请贷款金额为128000元，贷款期限为15年，自2011年8月16日至2026年8月16日；贷款采取浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%计息。合同期内，贷款利率以中国人民银行调整基准利率之后，合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利率，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以按月等额本息还款方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。乙方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，甲方有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；被告自愿以其所有的广州市增城区增江街东桥东路27号2栋304房房产作抵押。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）等。借款人在本合同项下的债务履行期满（包括被宣布提前到期）未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。签订合同后，原告广发银行增城支行与被告就上述抵押物办理了抵押登记，原告广发银行增城支行取得了粤房地他项权证穗字第××号《房地产他项权证》。2011年8月16日，原告广发银行增城支行将借款128000元向借款合同约定收款账户发放贷款。被告依约偿还部分款项后，从2018年5月20日开始拖欠贷款本息。庭审中，原告广发银行增城支行提交被告截至2019年10月9日的欠款明细，包括本金85129.52元、利息5641.83元、罚息669.64元、复利329.19元，原告广发银行增城支行主张的罚息不计算复利。本院认为，原告广发银行增城支行主张被告向其借款128000元并提供房产作抵押，有《个人购房贷款合同》、粤房地他项权证穗字第××号《房地产他项权证》等予以佐证，被告未到庭应诉答辩亦未提交反驳证据，故本院对原告广发银行增城支行的主张予以确认。原告广发银行增城支行已依约履行发放贷款的义务，被告理应依约按期供款。现被告多次逾期，依据合同约定，原告广发银行增城支行有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告广发银行增城支行提供的截至2019年10月9日的欠款明细显示，被告尚欠本金85129.52元、利息5641.83元、罚息669.64元、复利329.19元。对于原告广发银行增城支行要求被告清偿所欠本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。涉案合同约定原告广发银行增城支行为实现债权所产生的律师费由被告承担，但原告广发银行增城支行未能提供律师费实际发生的证据，故对于该项诉请，证据不足，本院不予支持。关于抵押物的优先受偿权问题。原告广发银行增城支行与被告签订的《个人购房贷款合同》，约定被告提供广州市增城区增江街东桥东路27号2栋304房作抵押，该抵押合同关系成立有效，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告广发银行增城支行请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王喜潮在本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司增城支行偿还借款本金85129.52元及利息、罚息、复利【截至2019年10月9日利息5641.83元，罚息669.64元，复利329.19元；自2019年10月10日起至款项还清之日止，以85129.52元为本金，利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%计算，罚息按合同约定的贷款利率上浮50%计算（罚息不得计收复利）；复利以尚欠正常利息为基数按罚息利率计算】；二、被告王喜潮不履行上述债务时，原告广发银行股份有限公司增城支行有权以被告王喜潮名下位于广州市增城区增江街东桥东路27号2栋304房房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2286元，诉讼保全费1017元，由被告王喜潮负担3203，由原告广发银行股份有限公司增城支行负担100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  董斯颍人民陪审员  杨伟琪人民陪审员  姚月映二〇一九年十月二十四日书 记 员  宁 艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地方附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。