广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初3398号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：李嘉杰，系该公司员工。委托诉讼代理人：李思华，系该公司员工。被告：罗分连，男，1962年9月7日出生，汉族，住广州市从化区。委托诉讼代理人：徐科，广东荣韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓纪华，广东荣韬律师事务所律师。被告：罗元晚，女，1967年8月28日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：广州瑞乾电子有限公司，住所地：广东从化经济开发区。法定代表人：吴平选。被告：广州市从化津晖电子厂，住所地：广东从化经济开发区。投资人：骆澜涛。被告：骆澜涛，男，1967年12月7日出生，汉族，住广州市番禺区。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告罗分连、罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年10月9日公开开庭进行审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李嘉杰、李思华，被告罗分连的委托诉讼代理人徐科到庭参加了诉讼，被告罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.立即解除原告与被告罗分连于2017年12月19日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）；2.罗分连向原告清偿贷款本金2600000元，并从2017年12月28日开始计算至其还清款项止，按照《个人借款/担保合同》约定支付利息，罚息从2019年12月19日开始按照《个人借款/担保合同》的约定计算至被告还清为止（因本案的借款合同是于2019年12月18日到期，到期后才存在罚息，到期前不存在罚息，所以要求从2019年12月19日开始计算罚息），复利从2018年6月21日按照《个人借款/担保合同》的约定开始计算（根据合同约定，被告支付利息是在借款后半年，付息日在2018年6月20日，所以在2018年6月21日开始计算复利），若中国人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止；3.被告罗元晚、骆澜涛、广州市从化津晖电子厂、广州瑞乾电子有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告罗分连提供抵押担保的广州市白云区xx街64号的抵押物处置所得的款项享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。事实和理由：2017年12月19日，原告与被告罗分连签订《个人借款/担保合同》（以下简称“借款合同”）约定：合同项下的贷款总额为2600000元，贷款用途为偿还编号85500150010001301的《个人借款/担保合同》项下的所有贷款本金；贷款期限自2017年12月19日起至2019年12月18日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限到期日；贷款资金采取不定日分次划拨，具体以划拨时的《借据/贷款凭证》记载为准。贷款利息的利率采用月利率4.167‰，罗分连须在每六个月的20日向原告支付贷款利息一次，采取的还款方式是分期还息到期还本还款法。同日，原告与罗分连签订了《最高额抵押合同》（编号为85500012017020069），合同约定罗分连以其提供抵押担保的位于广州市白云区xx街64号对罗分连在2017年12月19日起至2019年12月18日期间向原告所借的贷款（主债权余额不超过2600000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因罗分连违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保责任。如罗分连未根据《个人借款/担保合同》的约定履行到期债务（包括因借款人或担保人违约被抵押权人宣布提前到期的损害赔偿），原告有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权。同日，原告与被告罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛签订《最高额保证合同》，合同约定罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛对罗分连2017年12月19日起至2019年12月18日期间向原告所借的贷款（不超过2600000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因罗分连违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间自2017年12月19日开始到最后一期还款履行期限届满之日起经过两年。上述合同签订后，2017年12月28日，原告向罗分连发放了2600000元的贷款，到期日为2019年12月18日，贷款利息的利率采用为月利率4.167‰，采取的还款方式是分期还息到期还本还款法。但罗分连未按借款合同的约定按期偿还贷款利息。原告认为，原告与罗分连签订的《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》及与罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛签订的《最高额保证合同》为各方的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。罗分连、罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，故提起本案诉讼。被告罗分连辩称，罗分连确认本案借款从借款开始至今没有偿还过任何款项。关于原告第四项诉请，该抵押物没有办理抵押登记，抵押权未生效，原告不享有优先受偿权。对于原告其他诉请无异议。被告罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权及质证权利。经审理查明，2017年12月19日，原告与被告罗分连签订《个人借款/担保合同》（编号为85500012017010143）约定：合同项下的贷款总额为2600000元，贷款用途为偿还编号85500150010001301的《个人借款/担保合同》项下的所有贷款本金；贷款期限自2017年12月19日起至2019年12月18日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限到期日；贷款资金采取不定日分次划拨，具体以划拨时的《借据/贷款凭证》记载为准。贷款利息的利率采取固定利率，年利率为5%，罗分连须在每六个月的20日向原告支付贷款利息一次，采取的还款方式是分期还息到期还本还款法。借款合同第八条违约处理约定：当本合同第七条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：（一）、按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。（二）、宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，解除双方签订的《个人借款/担保合同》，未提用部分取消等。……（四）、按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。同日，原告与罗分连签订了《最高额抵押合同》（编号为85500012017020069），合同约定罗分连以其提供抵押担保的位于广州市白云区xx街64号对罗分连在2017年12月19日起至2019年12月18日期间向原告所借的贷款（主债权余额不超过2600000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因罗分连违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保责任。如罗分连未根据《个人借款/担保合同》的约定履行到期债务（包括因借款人或担保人违约被抵押权人宣布提前到期的损害赔偿），原告有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权。同日，原告与被告罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛签订《最高额保证合同》，合同约定罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛对罗分连2017年12月19日起至2019年12月18日期间向原告所借的贷款（不超过2600000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因罗分连违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期限届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内各单笔合同项下分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期限届满之日起，至该单笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止。上述合同签订后，2017年12月28日，原告与罗分连签订《借款借据》原告向罗分连发放了2600000元的贷款，到期日为2019年12月18日，贷款利息的利率采取月利率4.167‰，采取的还款方式是分期还息到期还本还款法。但罗分连未按借款合同的约定按期偿还贷款利息，从借款至今未偿还过任何款项。本院认为，原告与被告罗分连于2017年12月19日签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012017010143）为双方真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告罗分连发放了贷款2600000元，根据合同约定，被告罗分连需在每六个月的20日向原告支付贷款利息一次，但被告罗分连至今未偿还过任何款项。被告的上述行为已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布被告罗分连已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，解除双方签订的《个人借款/担保合同》，并要求被告罗分连承担违约责任。被告罗分连借款后未偿还过任何款项，原告要求被告罗分连清还借款本金2600000元，并从实际发放贷款之日即2017年12月28日起至被告还清款日止，按照《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）约定的方式及标准计算利息；从2018年6月21日起至被告还清款日止，按《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）约定的方式及标准支付复利；若被告未在借款到期日即2019年12月18日前还清借款，则从2019年12月19日起至还清款项日止，按《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）约定的方式及标准支付罚息，本院予以支持。被告罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛与原告签订《最高额保证合同》，约定罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛对罗分连2017年12月19日起至2019年12月18日期间向原告所借的贷款（不超过2600000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等承担连带责任。现原告要求上述保证人对被告罗分连的还款义务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。上述保证人在承担保证责任后，可按《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，向被告罗分连追偿。对于原告要求的优先受偿问题，原告与被告罗分连签订了《最高额抵押合同》（编号为85500012017020069），合同约定罗分连以位于广州市白云区xx街64号的宅基地为本案借款作抵押担保，但双方未就抵押物办理抵押登记，现原告要求对上述抵押物处置所得的款项享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。被告罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告罗分连于2017年12月19日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）自2019年7月23日起解除；二、被告罗分连自本判决发生法律效力之日起七日内偿还贷款本金2600000元及利息、复利、罚息［从2017年12月28日起至被告还清款日止，按照《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）约定的方式及标准支付利息；从2018年6月21日起至被告还清款日止，按《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）约定的方式及标准支付复利；若被告未在借款到期日即2019年12月18日前还清借款，则从2019年12月19日起至还清款项日止，按《个人借款/担保合同》（编号：85500012017010143）约定的方式及标准支付罚息，其中罚息不得计收复利］给原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司；三、被告罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛对本判决第二项确定的被告罗分连的还款义务承担连带责任。上述保证人在承担保证责任后，可向被告罗分连追偿；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29228元，由被告罗分连、罗元晚、广州瑞乾电子有限公司、广州市从化津晖电子厂、骆澜涛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吕树彬人民陪审员  梁少清人民陪审员  李志龙二〇一九年十月三十一日书 记 员  罗俊贤