黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0622民初1293号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行。住所地：黑龙江省肇源县中央大街华林商场楼下。负责人：宋成刚，职务：行长。委托诉讼代理人：杨宏宇（该行职员），男，汉族，1976年10月2日出生，住黑龙江省肇源县。被告：于可军，男，1969年4月21日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：栾秋芬，女，1973年9月4日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：刘广昌，男，1967年10月2日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：李文娣，女，1968年7月12日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：于克全，男，1974年11月18日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：王英，女，1976年6月12日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：王洪星，男，1974年3月28日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：刘月玲，女，1976年6月15日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行（以下简称肇源县支行）与被告于可军、栾秋芬、刘广昌、李文娣、于克全、王英、王洪星、刘月玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行委托诉讼代理人杨宏宇到庭参加诉讼，被告于可军、栾秋芬、刘广昌、李文娣、王洪星、刘月玲、于克全、王英经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告肇源县支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令于可军及其配偶栾秋芬给付原告贷款本金40,000元，截至2019年1月14日拖欠本金部分复利息及罚息37,335.44元（具体数额以实际还款日为准），共计77,335.44元（具体数额以实际还款日为准）；刘广昌及其配偶李文娣给付原告贷款本金30,000元，截至2019年1月14日拖欠本金部分复利息及罚息27,836.18元（具体数额以实际还款日为准），共计57,836.18元（具体数额以实际还款日为准）；于克全及其配偶王英给付原告贷款本金50000元，截至2019年1月14日拖欠本金部分复利息及罚息46,687.81元（具体数额以实际还款日为准），共计96,687.81元（具体数额以实际还款日为准）；王洪星及其配偶刘月玲给付原告贷款本金50000元，截至2019年1月14日拖欠本金部分复利息及罚息45,779.21元（具体数额以实际还款日为准），共计95,779.21元（具体数额以实际还款日为准）；以上四笔欠款总计327,638.64元。依法判令被告按照合同约定利率支付原告自起诉之日至实际结清之日的利息和罚息；2.请求判令八被告针对以上款项互负连带保证责任；3.由八被告承担本次全部诉讼相关费用（诉讼费、送达费）。事实和理由：2012年1月16日，原告与被告于可军、刘广昌、于克全、王洪星及四人的配偶共同签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同编号：230622212011457845。双方在合同中约定被告于可军、刘广昌、于克全、王洪星及四人的配偶自愿成立以于可军为联保小组组长的联保小组，且四人的配偶在协议书上签字表示知晓协议书第九条“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”，且对合同欠款承担连带还款责任。并且协议书第五条规定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第二条约定从2012年1月16日起至2014年1月16日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币200000元内发放贷款。第六条第【（一）、（三）、（四）】款约定，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。2012年12月28日原告中国邮政储蓄银行肇源县支行分别与被告于可军、刘广昌、于克全、王洪星签订《小额联保借款合同》，合同编号230622112120823342、230622112120823339、230622112120823346、230622112120823333。原告与被告在合同书中约定，原告向被告于可军、刘广昌、于克全、王洪星分别发放贷款额度40000元、30000元、50000元、50000元，年利率14.58%，贷款期限均为自2012年12月28日至2014年2月28日止，贷款用途均为包地，还款方式是阶段性等额本息还款法。《小额联保借款合同》第九条规定：“乙方应在每期还款日当天16:00之前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户”；《小额联保借款合同》第十四条第一款第【3、4】项规定，如果被告不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按预期贷款罚息利率计收复利。如果被告违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失。2012年12月28日原告中国邮政储蓄银行肇源县支行向被告于可军、刘广昌、于克全、王洪星指定账户分别发放贷款，但是被告没有按照约定及时还款，导致借款分别逾期1392天（截止2019年1月14日），并且原告通过多次上门对借款人以及联保小组成员进行催收，被告始终拒绝偿还贷款。现原告依据《小额联保借款合同》约定要求八被告清偿全部贷款及利息、罚息等相关费用，要求八被告承担连带保证责任。望法院支持我方诉请，请求判令被告履行给付义务。被告于可军缺席，未应诉答辩。被告栾秋芬缺席，未应诉答辩。被告刘广昌缺席，未应诉答辩。被告李文娣缺席，未应诉答辩。被告于克全缺席，未应诉答辩。被告王英缺席，未应诉答辩。被告王洪星缺席，未应诉答辩。被告刘月玲缺席，未应诉答辩。原告肇源县支行围绕其诉讼请求向本院出示被告身份证、民事裁定书、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据、贷款放款单，欲证明被告在原告处贷款的事实。八被告均缺席，未发表质证意见。本院认为，原告提供的证据客观真实且与本案具有关联性，故对该组证据，本院以确认。依照上述证据及当事人陈述，确认本案法律事实如下：被告于可军、栾秋芬系夫妻，被告刘广昌、李文娣系夫妻，被告于克全、王英系夫妻，被告王洪星、刘月玲系夫妻。2012年1月16日，被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌与原告签订编号230622212011457845的《小额贷款联保协议书》。按照合同约定，四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。原告自2012年1月16日至2014年1月6日止可以根据小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款不超过50,000元且联保小组合计贷款不超过200,000元内发放贷款。联保小组成员自愿为联保小组成员发放贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和其他实现债权的相关费用。该联保协议书由联保人配偶栾秋芬、李文娣、王英、刘月玲签字确认。2012年12月28日，原告分别与被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌签订《小额联保借款合同》。按合同约定，被告于可军在原告申请贷款40,000元；被告王洪星申请贷款50,000元；被告于克全申请贷款50,000元；被告刘广昌申请贷款30,000元。上述四人的借款合同均约定，贷款利率为年利率14.58%，贷款周期为14个月，自2012年12月28日至2014年2月28日止。贷款用途为包地。还款方式为阶段性等额本息还款即贷款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，后四个月按等额本息还款。同时约定逾期还款从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。该四份借款合同均由各自配偶在借款配偶栏处签字。同日，原告分别为被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌发放贷款。后因被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌未能按时偿还贷款，原告曾于2016年、2017分两次起诉八被告，均因被告无法全部送达，裁定驳回起诉。至2019年1月14日，被告于可军拖欠原告贷款本金40,000元，利息及罚息37,335.44元；被告刘广昌拖欠贷款30,000元，利息及罚息27,836.18元；被告于克全拖欠贷款50,000元，利息及罚息46,687.81元；被告王洪星拖欠贷款50,000元，利息及罚息45,779.21元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告分别与被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌签订《小额联保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方应按照合同履行。原告已经履行了交付义务，被告应按约定偿还本金、利息，故对于原告起诉被告于可军偿还原告贷款本金40,000元，利息及罚息37,335.44元；被告刘广昌拖欠贷款30,000元，利息及罚息27,836.18元；被告于可全拖欠贷款50,000元，利息及罚息46,687.81元；被告王洪星拖欠贷款50,000元，利息及罚息45,779.21元的诉讼请求，本院予以支持，剩余利息以拖欠贷款本金为基数，按年利率21.87%自2019年1月15日计算至实际给付之日止。同时根据法律规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，虽借款合同签订借款人仅为被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌，但在借款合同财产共有人处有其配偶栾秋芬、李文娣、王英、刘月玲的签字，可以认定被告栾秋芬、李文娣、王英、刘月玲对其丈夫的贷款知情，且该笔借款申请理由为包地，是用于家庭经营收入，故应认定为夫妻共同债务，被告栾秋芬、李文娣、王英、刘月玲分别对各自家庭的贷款本息承担共同给付责任。同时，本案中被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌签订了《小额贷款联保协议书》，根据该协议书，上述四人组成联保小组，其四人对小组成员的贷款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和其他实现债权的相关费用。根据上述约定，被告于可军、王洪星、于克全、刘广昌分别对除个人贷款的其他三人贷款承担连带给付责任。因被告栾秋芬、李文娣、王英、刘月玲仅在《小额贷款联保协议书》中联保人配偶处签字，故其不应认定为联保人，故其不应承担连带给付责任。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：被告于可军、栾秋芬于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行借款本金40,000元、至2019年1月14日利息37,335.44元及剩余利息（以40,000元为基数，按年利率21.87%自2019年1月15日计算至实际给付之日止）；二、被告刘广昌、于克全、王洪星对判决第一项借款承担连带给付责任；三、被告刘广昌、李文娣于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行借款本金30,000元、至2019年1月14日利息27,836.18元及剩余利息（以30,000元为基数，按年利率21.87%自2019年1月15日计算至实际给付之日止）；四、被告于可军、于克全、王洪星对判决第三项借款承担连带给付责任；五、被告于克全、王英于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行借款本金50,000元、至2019年1月14日利息46,687.81元及剩余利息（以50,000元为基数，按年利率21.87%自2019年1月15日计算至实际给付之日止）；六、被告于可军、刘广昌、王洪星对判决第五项借款承担连带给付责任；七、被告王洪星、刘月玲于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行借款本金50,000元、至2019年1月14日利息45,779.21元及剩余利息（以50,000元为基数，按年利率21.87%自2019年1月15日计算至实际给付之日止）；八、被告于可军、刘广昌、于克全对判决第七项借款承担连带给付责任；九、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,215元，由被告于可军、栾秋芬、刘广昌、李文娣、于克全、王英、王洪星、刘月玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  刘虹霞人民陪审员  杨淑娟人民陪审员  徐国丽二〇一九年十月九日书 记 员  王唯佳附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。