温州市鹿城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0302民初4175号 原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦1601-1604室。 法定代表人：王茜。 委托诉讼代理人：薛永龙，该公司职员。 被告：蔡肖肖，女，1989年2月18日出生，汉族，住江西省瑞昌市。 被告：程球，男，1990年10月16日出生，汉族，住江西省瑞昌市。 原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称“卡特公司”）诉被告蔡肖肖、程球追偿权纠纷一案，原告于2019年4月12日向法院提起诉讼，诉请：1.被告蔡肖肖偿还原告代偿的透支款本息（含罚息）98000元，并赔偿利息损失（其中48000元的利息从2018年5月23日起计算，剩余5万元的利息从2018年11月23日起计算，均按每月利息2%计算至判决确定的义务履行完毕之日止）；2.如被告蔡肖肖未按期履行诉请第1项内容，依法拍卖或变卖其所有的奥迪牌FV7201BACBG轿车（车架号：LFV3A24GXE3156199），所得价款由原告优先受偿；3.被告程球对诉请第1项内容承担连带偿还责任；4.本案诉讼费、公告费由二被告共同承担。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定： 2017年7月4日，被告蔡肖肖作为透支债务人，中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）作为透支债权人，双方共同签订一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称“《分期付款合同》”）。该合同约定：蔡肖肖以其卡号为62×××13的牡丹信用卡向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务，透支资金用于购买奥迪牌FV7201BACBG汽车；蔡肖肖授权工行开发区支行将透支资金支付至原告卡特公司名下账户；蔡肖肖申请的透支金额为228700元，应支付的分期付款手续费为25317.09元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，蔡肖肖应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。同日，蔡肖肖还与工行开发区支行签订了一份《抵押合同》，约定以其所购的奥迪牌FV7201BACBG车辆（车架号：LFV3A24GXE3156199）为工行开发区支行依据上述《分期付款合同》而享有的债权提供抵押担保。同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了一份《担保承诺函》，承诺自愿为蔡肖肖的上述《分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。蔡肖肖于2017年7月6日就其上述所购车辆办理了以工行开发区支行为抵押权人的登记手续。 2017年7月4日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告蔡肖肖作为反担保人，被告程球作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：蔡肖肖因购买汽车需要，于2017年7月4日与工行开发区支行签订一份《分期付款合同》，申请按揭贷款228700元，借款期限为3年，卡特公司根据蔡肖肖的申请同意为其上述贷款提供保证责任；蔡肖肖自愿将其所有的奥迪牌车辆（车牌号：浙Ｃ×××××，识别代码：LFV3A24GXE3156199）作为抵押物，向卡特公司提供反担保；程球自愿为蔡肖肖承担连带保证责任；蔡肖肖、程球的反担保期间均为自《分期付款合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等；当蔡肖肖不履行到期债务时，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求程球承担保证责任，程球不得以存在物的担保而提出抗辩。该合同还约定：蔡肖肖、程球应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至蔡肖肖、程球依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止；蔡肖肖在提车时须遵照卡特公司要求加装GPS一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由蔡肖肖负担；蔡肖肖自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等。该合同未约定上述费用的具体金额或计算标准。后蔡肖肖于2017年8月8日就上述车辆办理了以原告卡特公司为抵押权人的登记手续。 2017年7月5日，工行开发区支行依照《分期付款合同》的约定发放贷款228700元，付至卡特公司账户。因蔡肖肖未按约向工行开发区支行偿付透支贷款，原告于2018年5月23日、2018年11月23日分别向工行开发区支行支付5万元，合计为蔡肖肖代偿10万元。后蔡肖肖仅于2018年5月25日向原告返还2000元，尚欠代偿款本金98000元。 另查明，2017年6月28日，卡特公司按双方约定向蔡肖肖提供借款202200元，为其支付了购车款。 再查：原告为上述抵押车辆安装了2台GPS而支出3000元，并支出车辆评估费2500元。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向蔡肖肖提供借款，再为蔡肖肖向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款228700元，原告主张包括蔡肖肖应返还的借款202200元及蔡肖肖应支付的担保服务费2万元、抵押费用500元、车辆评估费2500元、GPS安装费3000元（1500元/台×2台）、调查费500元。综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费2500元、调查费500元及《反担保合同》所约定的安装一台GPS的费用1500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费按出借金额202200元的2%计算，即4044元。上述费用合计金额为8544元（2500元+500元+1500元+4044元）。综上，在原告收取的228700元贷款中，除了蔡肖肖应返还的借款202200元及蔡肖肖应支付的费用8544元外，其余17956元缺乏事实及法律依据。原告向蔡肖肖追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述17956元，故蔡肖肖应向原告支付的代偿款金额为80044元（98000元-17956元）。同时，蔡肖肖依约应自代偿之日起按月利率2%支付逾期付款的利息。原告主张对上述蔡肖肖所提供的抵押车辆享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持，但应限于在保障第一顺位抵押权的前提下行使其权利。被告程球作为保证人，承诺为案涉债务向原告提供反担保，故程球依法应对案涉债务承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡肖肖于本判决生效后十日内向原告温州卡特资产管理有限公司偿付代偿款80044元及利息（其中30044元的利息从2018年5月23日起计算，其余5万元的利息从2018年11月23日起计算，分别按月利率2%计算至每笔代偿款项履行完毕之日止）； 二、如被告蔡肖肖未按期履行上述第一项条款中的债务，在保障第一顺位抵押权的前提下，原告温州卡特资产管理有限公司有权就依法拍卖或变卖被告蔡肖肖名下浙Ｃ×××××号奥迪牌汽车（发动机号：569130，车架号：LFV3A24GXE3156199）所得价款优先受偿； 三、被告程球对上述第一项条款中的债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2557元，公告费560元，合计3117元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担217元，被告蔡肖肖、程球共同负担2900元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 长  金 春 人民陪审员  陈小萍 人民陪审员  程素莲 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  黄诗诗