杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初3575号 原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：杭州市延安路516号。 负责人：宋佳伟，分行行长。 委托诉讼代理人：许训波、沈诚，该公司员工。 被告：赵蓬蓬，男，1988年11月5日出生，汉族，住江苏省溧阳市。 被告：黄丹，女，1988年8月23日出生，汉族，住江苏省溧阳市。 原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告赵蓬蓬、黄丹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人许训波到庭参加诉讼，被告赵蓬蓬、黄丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广发银行杭州分行向本院提起诉讼：1.判令两被告立即偿还贷款本金104522.44元、支付利息2530.16元、罚息710.33元、复利59.84元（暂计至2019年4月17日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计107822.77元。2.本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。事实和理由：2016年2月24被告赵蓬蓬向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2016杭个贷中心银个字第0649号《自信卡（自信一贷）申请表》；原告接受申请，与被告赵蓬蓬达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；之后，原告向被告赵蓬蓬出具了编号134169002734，核准了被告赵蓬蓬的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号等相关事项，被告赵蓬蓬签字同意。之后，根据被告赵蓬蓬的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2019年4月17日，被告赵蓬蓬在该笔授信贷款额度项下共发生29笔贷款，其中11笔贷款已经结清，未结清贷款18笔，贷款借据信息如下： 借据号 贷款金额 本金余额 放款日期 到期日期 总欠款额 100,000.00 6,939.83 2016/03/08 2019/03/08 7184.14 30,800.00 3,800.58 2016/03/24 2019/03/24 3962.83 23,000.00 3,295.84 2016/04/05 2019/04/05 3434.22 10,300.00 4,303.37 2017/01/07 2020/01/07 4470.15 10,000.00 4,743.46 2017/03/06 2020/03/06 4926.24 10,100.00 5,073.57 2017/04/05 2020/04/05 5268.64 10,200.00 5,407.53 2017/05/06 2020/05/06 10,000.00 5,577.59 2017/06/05 2020/06/05 5791.14 10,000.00 5,489.72 2017/08/07 2020/08/07 5699.20 10,400.00 6,650.90 2017/09/06 2020/09/06 6904.33 11,700.00 7,796.85 2017/10/05 2020/10/05 8093.57 10,600.00 7,346.93 2017/11/05 2020/11/05 7626.22 10,000.00 5,851.92 2017/12/05 2020/12/05 5867.67 10,000.00 6,389.08 2018/01/05 2021/01/05 6631.46 10,700.00 6,842.76 2018/02/05 2021/02/05 6861.18 10,000.00 7,408.72 2018/03/05 2021/03/05 7689.27 10,032.00 6,953.29 2018/04/05 2021/04/05 6972.01 11,300.00 4,650.50 2018/05/05 2019/05/05 4825.50 现贷款虽未到期，但被告赵蓬蓬未能依约向原告偿还贷款本息，依约原告有权宣布贷款全部提前到期，要求被告赵蓬蓬立即归还借款本息、支付相关费用。被告黄丹系被告赵蓬蓬的配偶，因被告赵蓬蓬所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告黄丹应承担还款责任。截止2019年4月17日，两被告欠原告贷款本金104522.44元、利息（含罚息、复利）3300.33元，本息合计107822.77元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，恳请法院及时审理本案，依法判如原告所请。 被告赵蓬蓬、黄丹未作答辩。 原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求提交了证据，被告赵蓬蓬、黄丹未到庭，视为放弃质证的权利。原告提交的证据除结婚证之外均系原件，与待证事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2016年2月24日，被告赵蓬蓬作为借款人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2016杭个贷中心银个字第0649号《自信卡（自信一贷）申请表》，申请总金额为300000元、期限为60个月的循环额度贷款，额度项下单笔贷款期限为6-36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月5日，贷款用途为个人综合消费。该申请表中“个人信用贷款条款”约定：贷款以浮动方式执行，以基准利率上浮70%计息，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；该申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。被告赵蓬蓬确认其本人已经仔细阅读申请书的所有条款，充分了解所有条款的含义，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。 2016年3月4日，原告广发银行杭州分行与被告赵蓬蓬签订编号为134169002734《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，约定：贷款授信额度为160000元，为循环额度，额度有效期限自2016年3月4日起至2021年3月4日止，贷款用途为个人综合消费，贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮70%计息；还款方式为等额本息，还款日为每月5日，还款账号、放款账号均为62×××88；本核准通知书与编号为2016杭个贷中心银个字第0649号《自信卡（自信一贷）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。 此后，原告广发银行杭州分行按照被告赵蓬蓬申请逐笔向其发放贷款。后被告赵蓬蓬未按约足额归还贷款本息，截至2019年4月17日，被告赵蓬蓬尚欠原告18笔贷款未结清，结欠借款本金104522.44元、利息2530.16元、罚息710.33元、复利59.84元。 本院认为，被告赵蓬蓬向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《自信卡（自信一贷）申请表》以及广发银行杭州分行与其签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。被告赵蓬蓬在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告广发银行杭州分行据此要求提前收回借款本息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。根据我国合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告广发银行杭州分行未能提交其在本案起诉前向被告赵蓬蓬主张提前收贷的依据，故本院确认其以提起诉讼的方式主张提前收贷，本院向被告赵蓬蓬送达副本材料之日即2019年9月7日视为原告提前收贷通知到达被告赵蓬蓬之日。对于提前收贷的贷款利息，应从2019年9月8日起计收。原告主张的复利系以所欠利息及罚息为基数滚动计算且无法区分，本院对其截至2019年4月17日前的复利不予支持，此后以所欠利息金额为基数按照合同约定的罚息利率予以计算。原告主张被告黄丹与赵蓬蓬系夫妻关系的事实，未提供有效证据证实，故对其要求被告黄丹承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告赵蓬蓬、黄丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵蓬蓬于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金104522.44元； 二、被告赵蓬蓬于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行借款利息2530.16元、罚息710.33元（暂计至2019年4月17日，此后利息、罚息、复利按照案涉《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至2019年9月7日；自2019年9月8日起，以全部未还本金和利息为基数，按照案涉《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的罚息利率计算至实际履行完毕之日止）； 三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2456元、保全申请费1059元，合计3515元，由被告赵蓬蓬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审 判 长  陈 丹 人民陪审员  邬丽娟 人民陪审员  黄 强 二〇一九年十月二十一日 代书 记员  董一涵