广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初4575号原告：广州农村商业银行股份有限公司番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥街清河东路239号，统一社会信用代码：914401011914373514。负责人：毛丽冰，职务：行长。委托诉讼代理人：黄永健，是原告员工。委托诉讼代理人：刘子奋，是原告员工。被告：赵祥学，男，1974年9月20日出生，汉族，住湖南省**瑶族自治县。被告：李石秀，女，1986年11月24日出生，汉族，住江西省赣州市赣县。原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行（以下简称广州农商银行番禺支行）与被告赵祥学、李石秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州农商银行番禺支行的委托诉讼代理人刘子奋到庭参加诉讼。被告赵祥学、李石秀经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广州农商银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人借款合同》；2、判令两被告立即偿还借款本金112567.4元及贷款利息、罚息和复息4382.82元（暂计至2019年2月25日），合计116950.22元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止）；3、判令两被告承担全部诉讼费用及实现债权的所有费用。事实与理由：2015年3月9日，原告与两被告签订《个人借款合同》（合同编号：0117003201500070），根据第2条、第4条约定：原告向两被告人提供贷款30万元，期限自2015年3月9日至2022年3月9日，共计60个月，具体以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。2015年3月24日，原告与两被告签订借款借据（编号：0117003201500070001），同日，原告向两被告发放贷款30万元，借款日为2015年3月24日，到期日2022年3月24日，期限内利率为月利率为7.1875%，还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月15日。两被告自2018年6月15日开始逾期还款，后陆续归还部分。截至2019年2月22日止借款本金余额为人民币112567.4元，并拖欠贷款利息、罚息和复息4382.82元，共计人民币116950.22元。根据合同约定，原告有权根据《个人借款合同》第12.1、12.3条，要求两被告根据合同约定支付全部贷款本金、利息、罚息和复息，并承担全部诉讼费及实现债权的所有费用。原告认为被告逾期还款的行为，已经违反了合同约定，严重损害了原告的合法权益。为维护自身的合法权益，原告提起诉讼。被告赵祥学、李石秀没有答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告赵祥学、李石秀经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，本院对原告广州农商银行番禺支行提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：广州农商银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构。2015年3月9日，赵祥学、李石秀作为甲方（借款人）与广州农村商业银行股份有限公司番禺支行作为乙方（贷款人）签订了编号0117003201500070的《个人借款合同》，约定如下：根据甲方申请，乙方同意向甲方发消费性贷款，贷款金额为人民币30万元，借款期限为60个月（自2015年3月9日至2020年3月9日），具体借款期限以借款借据载明的实际发放日和到期日为准。本合同项下借款按月结息和付息，每月的14日为结息日，每月15日为付息日。本合同借款月利率为按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%执行。甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。本合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，本合同按年调整。本合同项下借款本息归还方式为按月还本付息，还款日为每月15日，最后一次还款日为借款到期日。本合同的贷款放款方式为乙方将全部借款一次性放款即乙方将全部借款一次性划入甲方的账户。本合同的贷款发放与支付方式为乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。本合同项下借款的担保方式为信用。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，有权要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。2015年3月24日，广州农商银行番禺支行按照约定向赵祥学、李石秀发放了贷款人民币30万元。广州农商银行番禺支行出具并由赵祥学、李石秀在编号0117003201500070001的借款借据上签名确认。该借款借据载明借款日2015年3月24日，到期日2020年3月24日，借款月利率7.1875‰。上述贷款发放后，赵祥学、李石秀从2018年6月开始逾期归还借款本息给广州农村商业银行股份有限公司番禺支行。截至2019年2月22日，赵祥学、李石秀尚欠广州农村商业银行股份有限公司番禺支行借款本金112567.4元，利息、罚息和复息共计4382.82元。广州农商银行番禺支行向本院提起民事诉讼。本院认为，广州农商银行番禺支行与赵祥学、李石秀签订的上述个人借款合同，是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方约定赵祥学、李石秀未按照约定归还借款本息属于违约，广州农商银行番禺支行有权解除上述《个人借款合同》。广州农商银行番禺支行按照约定履行发放贷款给赵祥学、李石秀的义务，赵祥学、李石秀未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，解除合同的条件已成就，故应当解除上述个人借款合同。赵祥学、李石秀未按照约定归还借款本息的行为已构成违约，故赵祥学、李石秀应当清偿借款本金112567.4元和计至2019年2月22日的利息、罚息和复息共计4382.82元以及从2019年2月23日起至实际清偿之日止按合同约定的借款利率（中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%）上浮50%计算逾期罚息给广州农商银行番禺支行。对于逾期罚息不再计算复息，故驳回广州农商银行番禺支行的其他诉讼请求。赵祥学、李石秀经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行与被告赵祥学、李石秀于2015年3月9日签订的编号0117003201500070的《个人借款合同》；二、被告赵祥学、李石秀在本判决发生法律效力之日起五天内向原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行偿还借款本金112567.4元以及利息、罚息、复息（计至2019年2月22日共4382.82元，从2019年2月23日起利息、罚息、复息按照上述《个人借款合同》约定标准计算至清偿日止，对于逾期罚息不再计算复息）；三、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司番禺支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2640元、保全费1105元，合计3745元，由被告赵祥学、李石秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  劳沛基人民陪审员  陈维德人民陪审员  何锦强二〇一九年十月二十二日书 记 员  原尹怡