四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1303民初1804号 原告四川大华融资担保有限责任公司，住所地南充市高坪区阳春路102号。 法定代表人赵长荣，总经理。 委托诉讼代理人周小清，女，1990年4月3日出生，汉族，住四川省华蓥市，系该公司员工。 被告颜毅，男，1982年11月17日出生，汉族，住四川省宣汉县。 被告杨汉英，女，1985年4月10日出生，汉族，住四川省宣汉县。 被告韩定生，男，1973年6月19日出生，汉族，住重庆市开县。 被告熊伟，男，1977年8月27日出生，土家族，住四川省宣汉县。 原告四川大华融资担保有限责任公司（以下简称大华融资担保公司）诉被告颜毅、杨汉英、韩定生、熊伟追偿权纠纷一案，本院受理后依法由审判员任海涛担任审判长，与人民陪审员蒋传国、谢茂军组成合议庭公开开庭进行了审理。原告大华融资担保公司的委托诉讼代理人周小清，被告颜毅到庭参加了诉讼。被告杨汉英、韩定生、熊伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判决被告颜毅立即偿还原告垫付的本息525091.43元，资金占用利息损失（按年息10.9%计算代偿之日至款清之日止），被告杨汉英对前述金额承担共同清偿责任；二、被告韩定生、熊伟对前述金额承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：被告颜毅于2014年9月与南充市商业银行股份有限公司达州分行（后更名为四川天府银行股份有限公司达州分行，以下简称为天府银行达州分行）签定《个人客户汽车消费借款合同》，贷款75万元，用于购买货车三辆，原告提供担保。贷款发放后，被告颜毅未按时偿还借款，截止2015年初，原告代被告颜毅已垫付按揭款189300.91元〔已诉讼—（2016）川1303民初203号〕；在天府银行达州分行的要求下，原告又于2018年1月、6月共为被告颜毅垫付了本息525091.43元，因为其垫款给原告造成资金占用损失，故应支付此款的资金占用利息损失按年息10.9%（被告颜毅与银行签订的借款利率）计算从代偿之日起至款清之日止。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告颜毅辩称：原告的陈述不是事实。真实情况是1、熊伟、颜九英夫妇经营货车，以颜毅、杨汉英的名义与天府银行达州分行签订借款合同。合同签订后银行没有将贷款发放给颜毅、杨汉英，是熊伟、颜九英以颜毅的名义在银行办理了一张67×××82的银行卡，给付颜九英保管使用，并由颜九英领取全部贷款购买了川Ｒ×××××、川Ｒ×××××和川Ｒ×××××三辆货车。熊伟、颜九英夫妇一直在履行贷款偿还义务，共计525091.43元。2015年2月28日，熊伟、颜九英夫妇又以颜九英的名义与颜毅、杨汉英签订偿还借款的还款协议，此内部协议得到天府银行达州分行和原告大华融资担保公司的认可。况且2015年5月2日至5月8日，颜毅、杨汉英配合原告大华融资担保公司工作人员找到熊伟后，熊伟、颜九英自愿与原告大华融资担保公司达成偿还借款全部本息的口头协议。此后，天府银行达州分行和原告大华融资担保公司再也没有向颜毅、杨汉英催收过此笔借款的任何款项。2、原告大华融资担保公司自担保之日起就明确知道此笔借款是熊伟、颜九英夫妇购车所用，又在2015年2月28日签订贷款偿还协议，2015年5月达成债权债务转让口头协议。天府银行达州分行和原告大华融资担保公司均知道并同意此笔贷款由熊伟、颜九英夫妇偿还，况且熊伟、颜九英夫妇履行了四年的还款义务。故此借款从担保之日起，天府银行达州分行和原告大华融资担保公司均已放弃了找颜毅、杨汉英夫妇催收的还款义务。颜毅、杨汉英夫妇对此笔贷款不具有偿还的义务主体，请求人民法院驳回原告大华融资担保公司对颜毅、杨汉英的诉讼主张。 被告杨汉英未到庭参加诉讼，但向本院提交了书面答辩状，答辩意见同颜毅。 被告熊伟、韩定生未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：被告颜毅与杨汉英系夫妻关系。2014年9月15日，原告大华融资担保公司（保证人一）与被告颜毅（借款人）、杨汉英（抵押人二）、案外人天府银行达州分行（贷款人）、南充川驰物流有限公司（抵押人一）签订《个人客户汽车消费借款合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放汽车消费借款，借款金额为人民币（大写）柒拾伍万元整用于购买陕汽德龙自卸车叁辆。借款期限自2014年9月15日起至2016年9月15日止。本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人同意采用以下第Ｂ种方式划款：Ｂ.借款人在此不可撤销地授权贷款人将本合同项下借款以借款人支付购车款的名义一次性全额划入汽车销售商开立的账户（开户行：南充市商业银行达州分行，账号：67×××54）。本合同项下借款的担保方式为以下第二、三种担保方式。（二）保证担保：1.保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。（三）抵（质）押担保：1.抵（质）押人同意以“抵（质）押财产清单”（见附件）所列财产作为借款抵（质）押物。抵（质）押财产价值人民币（大写）壹佰贰拾伍万壹仟元整。合同还对当事人的其它权利义务进行了约定。2015年1月15日，四川省达州市佳诚公证处出具（2015）达市佳证字第98号公证书，赋予《个人客户汽车消费借款合同》具有强制执行效力。贷款发放后，被告颜毅未按时偿还贷款本息。原告大华融资担保公司之前代颜毅垫付的贷款本息189300.91元已通过诉讼途径处理〔（2016）川1303民初203号〕。之后的2018年1月19日，原告大华融资担保公司又代被告颜毅偿还贷款本金487633.87元；2018年6月26日，原告大华融资担保公司再次代被告颜毅偿还贷款利息37457.56元。原告大华融资担保公司共代被告颜毅偿还贷款本息525091.43元（487633.87元＋37457.56元）。 同时查明：2014年9月13日，原告大华融资担保公司（甲方）与被告颜毅、杨汉英（乙方）签订了《个人消费贷款担保合同》，合同约定：甲乙双方约定本合同乙方为本笔贷款申请人，该笔贷款为乙方及其配偶的夫妻共同债务。甲方作为乙方借款一般保证人，在乙方逾期还款时，应以乙方自有财产优先进行清偿，甲方无义务为其进行还款，但若甲方代为进行偿付后（包括贷款人扣收），乙方应在甲方为其垫还贷款之日起三日内向甲方付清垫付款，并按照垫付金额每日千分之三的利息还本付息，若逾期支付，则乙方按所承担保证责任金额的5%承担违约金。同时视为乙方违约。甲乙双方均应全面遵守和履行本协议之约定条款，违约方应承担相应违约责任，并向守约方支付本合同载明担保总额的20%违约金。合同还对双方的其它权利义务进行了约定。2015年9月15日，被告韩定生给原告大华融资担保公司出具《反担保承诺书》：本人韩定生与借款人颜毅是亲属关系，借款人通过贵公司提供担保并在南充市商业银行股份有限公司达州分行申请车辆（工程机械）贷款750000元（大写柒拾伍万元整）。本人自愿为该笔借款提供反担保并承担连带责任。若借款人不能按时、按期偿还借款本息，本人自愿偿还借款人拖欠的按揭贷款本息及相关费用。2015年5月22日，被告熊伟给原告大华融资担保公司出具承诺书：现由贵司为客户颜毅（身份证号：5130221982××××××××）担保向南充市商业银行有限公司达州分行贷款750000元（柒拾伍万元整）购买三辆陕汽德龙自卸车，车牌号分别为川Ｒ×××××、川Ｒ×××××、川Ｒ×××××，现川Ｒ×××××、川Ｒ×××××、川Ｒ×××××由本人在经营，截止今天为止欠贵司本金10327元（壹万零叁佰贰拾柒元整），本人承诺将于2015年6月30日之前还清贵司全部垫款本金及利息，且本人承诺川Ｒ×××××、川Ｒ×××××、川Ｒ×××××的银行按揭款由本人每月按时偿还，并清偿该车之前所欠银行按揭款。 另查明：2019年7月6日，被告颜毅、杨汉英向本院提交申请书，申请追加颜九英作为被告参加诉讼。 上述事实，有双方当事人的陈述、个人客户汽车消费借款合同、个人消费贷款担保合同、民事判决书、反担保承诺书、承诺书、申请书、四川天府银行贷款账单查询、银行贷款归还凭证等经质证在卷佐证，足以认定。 本院认为：被告颜毅在天府银行达州分行贷款购买陕汽德龙自卸车叁辆，原告大华融资担保公司为被告颜毅的贷款提供保证担保。故原告大华融资担保公司代被告颜毅偿还贷款后依法享有追偿权，追偿权的范围应包含原告大华融资担保公司垫付款产生的利息损失。原告大华融资担保公司于2018年1月19日代被告颜毅垫付487633.87元，并于2018年6月26日再次代被告颜毅垫付37457.56元，故原告大华融资担保公司主张被告颜毅立即偿还垫付款525091.43元的诉请，本院予以支持。对于原告大华融资担保公司主张按照年利息10.9%（被告颜毅与银行约定的借款利率）的标准计算利息损失的诉请，因原告大华融资担保公司与被告颜毅、杨汉英在《个人消费贷款担保合同》中约定的利息标准过高，原告大华融资担保公司主张按照年利率10.9%的标准计算低于《个人消费贷款担保合同》中约定的日利率3‰的标准，是其自行对利息计算标准的调整，没有违反相关法律规定，本院予以支持。被告颜毅的贷款行为发生在夫妻关系存续期间，被告杨汉英对该笔贷款是明知的，故应当认定为夫妻共同债务，被告杨汉英应承担共同清偿责任。被告韩定生向原告大华融资担保公司出具《反担保承诺书》，自愿为被告颜毅的借款提供反担保并承担连带责任，故应当承担连带清偿责任。被告熊伟向原告大华融资担保公司出具《承诺书》，自愿偿还银行按揭款，故应当承担连带清偿责任。对于被告颜毅、杨汉英辩称原告大华融资担保公司知道案涉贷款是熊伟、颜九英购车使用，已与熊伟、颜九英就还款达成协议，并放弃向颜毅、杨汉英主张还款权利的理由，被告颜毅、杨汉英并未提交证据予以证实原告大华融资担保公司已放弃向其主张还款的权利，故本院对此抗辩理由不予采信；对于被告颜毅、杨汉英辩称未收到案涉贷款的理由，因被告颜毅、杨汉英与天府银行达州分行等签订的《个人客户汽车消费借款合同》约定“借款人在此不可撤销地授权贷款人将本合同项下借款以借款人支付购车款的名义一次性全额划入汽车销售商开立的账户”，贷款人可根据借款人的授权将贷款发放到销售商的账户，故本院对此抗辩理由不予采信。对于被告颜毅、杨汉英申请追加颜九英作为被告参加诉讼的申请，被告颜毅与颜九英达成的《内部协议》是颜毅和颜九英协商一致的结果，对颜毅和颜九英具有约束力，对本案的原告大华融资担保公司不产生约束力。被告颜毅可在偿还垫付款后依据《内部协议》向颜九英进行追偿，故本院对被告颜毅、杨汉英追加颜九英作为被告参加诉讼的申请不予准许。 综上，为维护正常的市场经济秩序，保障当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告颜毅、杨汉英于本判决生效之日起五日内共同偿还原告四川大华融资担保有限责任公司垫付款525091.43元，并按照年利率10.9%的标准从垫付之日（其中487633.87元从2018年1月19日开始计算，37457.56元从2018年6月26日开始计算）起计算利息至清偿之日止； 二、被告韩定生、熊伟对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9051元，由被告颜毅、杨汉英、韩定生、熊伟承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  任海涛 人民陪审员  蒋传国 人民陪审员  谢茂军 二〇一九年十月十七日 书 记 员  宋 盼