福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7917号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行，住所地龙岩市新罗区人民路亿兴苑大厦，统一社会信用代码91350800705317729U。 负责人：陈跃明，行长。 委托诉讼代理人：王彬，员工。 被告：解立敏，男，1987年2月5日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行（以下简称龙津工行）与被告解立敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙津工行的委托诉讼代理人王彬到庭参加诉讼。被告解立敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙津工行向本院提出诉讼请求：1、要求解立敏偿还龙津工行借款本金163673.77元，及截止2019年8月27日的利息6633.48元、罚息214.98元、复利180.95元，合计7029.41元，并支付从2019年8月28日起至款清之日止按年利率5.831%以163673.77元本金计算的罚息、以7029.41元为本金计算的复利；2、龙津工行有权就拍卖、变卖解立敏所有的位于龙岩市新罗区（御龙首府）3幢1602室房产（房屋所有权证号:龙房权证字第××号）所得款项优先受偿。事实与理由：2013年4月12日,解立敏以购置住房贷款资金不足为由,向龙津工行申请个人购置住房贷款20万元，以解立敏所购的位于龙岩市新罗区（御龙首府）3幢1602号住宅房产抵押。经龙津工行审查同意后，2013年4月18日，双方签订《个人购房借款／担保合同》，约定了借款金额、期限、利率（含罚息、复利）、还款方式、违约责任等。2016年3月7日，上述抵押房产在龙岩市房地产交易服务中心办理抵押权设立登记，登记号为：龙房他证字第××号。龙津工行于2013年4月27日向解立敏所购房的开发商--龙岩和润房地产开发有限公司（账号:14×××40,开户行工行龙津支行）发放了个人一手住房购置贷款20万元，贷款期限20年，分240个月按月等额本息还款，贷款利率为基准利率上浮15%为年利率5.5675%（如遇利率调整,次年1月1日起执行新的利率），贷款到期日为2033年04月27日。但贷款发放后，解立敏从2018年9月开始违约，经龙津工行多次催收仍未按时还款。2019年8月13日，龙津工行通过ＥＭＳ邮政国内标准快递向解立敏送达《宣布借款提前到期通知书》，宣布合同项下未到期贷款提前到期，要求在约定的时间内归还所有积欠及未偿还的融资本息。但解立敏知悉后仍未履行还款义务。截止2019年8月27日，解立敏仍结欠贷款本金163673.77元、利息7029.41元，连续逾期12期，已严重违约。为此，龙津工行诉至法院，请求判如所请。 解立敏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：解立敏未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。龙津工行主张的事实均提供了相应的证据证明，本院予以确认。根据龙津工行提供的还款明细表，从2016年1月27日起至今执行年利率4.165%，解立敏从2018年9月27日起逾期支付利息，2018年9月27至2019年8月27日期间尚欠利息6633.48元、罚息214.98元、复利180.95元，合计7029.41元。2013年4月18日《个人购房借款／担保合同》第九条第一款约定，逾期罚息利率加收40%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。龙津工行作为房屋他项权利人已领取龙房他证字第××号房屋他项权证，载明房屋所有权人为解立敏、房屋所有权证号201600605、房屋坐落龙岩市新罗区（御龙首府）、他项权利种类为抵押权。 本院认为，龙津工行与解立敏之间建立的金融借款合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。解立敏从2018年9月27日起逾期支付利息，龙津工行有权于2019年8月13日宣布贷款提前到期。龙津工行要求解立敏返还尚欠的借款本金163673.77元，及截止2019年8月27日的利息6633.48元、罚息214.98元、复利180.95元，并支付从2019年8月28日起至款清之日止以163673.77元本金按年利率5.831%计算的罚息，符合双方约定及法律规定。但从2019年8月28日起的复利，龙津工行要求以7029.41元为本金，由于该款已包含截止2019年8月27日的复利180.95元，故对复利180.95元再计算复利的要求，属于双重惩罚，且与双方约定的“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”不相符，故从2019年8月28日起的复利只能以6848.46元为本金。龙津工行作为房屋他项权利人依法有权在解立敏不履行债务时，要求将抵押物即坐落于龙岩市新罗区（御龙首府）3幢1602室的房屋（房屋所有权证号:龙房权证字第××号），以拍卖、变卖的价款优先受偿。解立敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，龙津工行的诉讼请求部分有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解立敏应于本判决生效之日起三十日内向中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行返还借款本金163,673.77元，并支付截止2019年8月27日的利息6,633.48元、罚息214.98元、复利180.95元，及从2019年8月28日起至款清之日止按年利率5.831%以163,673.77元本金计算的罚息、以6,848.46元为本金计算的复利。 二、中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行有权以拍卖、变卖解立敏所有的坐落于龙岩市新罗区（御龙首府）3幢1602室的房屋（房屋所有权证号:龙房权证字第××号）所得的价款优先清偿上述第一项债务。 三、驳回中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,714元，减半收取计1,857元,由中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行负担50元、解立敏负担1,807元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇一九年十月三十日 书记员 石志桢（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。