苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初4840号原告:招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街36号，统一社会信用代码9132059471857525XK。主要负责人：崔家鲲，该行行长。委托诉讼代理人：吴洪先，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕耀文，江苏简文律师事务所律师。被告：丁明武，男，1971年2月24日生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。被告：吴小姐，女，1980年7月15日生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。委托诉讼代理人：胡红宝，江苏仁海方舟律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告丁明武、吴小姐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日受理后，依法适用简易程序进行审理。依原告申请，本院于2019年5月21日作出(2019)苏0591民初4840号民事裁定书，并对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年6月27日第一次公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人吴洪先、被告吴小姐到庭参加诉讼。被告丁明武经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。后依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2019年8月20日、2019年9月25日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人吴洪先、被告吴小姐及其委托诉讼代理人胡红宝到庭参加诉讼。被告丁明武经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还贷款本金191484.43元、利息681.07元、罚息10562.23元、复息25.76元，暂计至2019年2月28日，2019年3月1日之后的罚息按借款合同的利率计算至本息全部清偿之日止；2、判令二被告承担原告为本案诉讼而支付的律师费13038元；3、本案全部诉讼费用、保全费用由二被告承担。事实和理由：原、被告签订《个人授信协议》，该协议对授信金额、期限等进行了约定。后原、被告又签订《个人贷款借款合同》，原告按约向被告发放贷款27万元。因被告未按约还款，故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确，因被告于2019年5月15日归还14400元，故截止2019年6月26日，被告尚欠本金177084.43元、利息681.07元、罚息2122.78元、复息64.73元。被告丁明武未作答辩。被告吴小姐答辩称：钱是被告丁明武借的。2013年的《共同还款承诺书》是我签的，2016年的《共同还款承诺书》不是我签的。2013年的借款已还，对2016年的借款不清楚。两被告于2017年11月6日离婚，2016年的贷款用途并不是用来夫妻共同生活。故对于本案所涉贷款无共同还款义务。原告围绕其诉讼请求依法提供个人授信协议及共同还款承诺书、个人贷款借款合同及共同还款承诺书、借款借据、委托代理协议、文书送达地址确认书、被告丁明武账户历史资金交易查询结果系统截屏打印件、个人贷款周转易协议书、贷款列表及交易明细表。被告吴小姐对2016年7月20日的共同还款承诺书的真实性不予认可，对个人贷款周转易协议的真实性无法确认，其他证据的真实性无异议。被告吴小姐围绕其主张依法提供个人转账回单15份、离婚证。原告对上述证据真实性无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《个人授信协议》的签订时间为2013年10月15日，合同主体为：授信人即原告、授信申请人即被告丁明武。合同主要条款包括：1、可循环授信额度为30万元；2、授信期限：36个月（自2013年10月15日至2016年10月15日）；3、因授信申请人不能按期归还贷款本息的，授信人为实现债权而支付的律师费等由授信申请人承担；4、本协议项下各具体合同构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等法律效力。在上述《个人授信协议》项下，原告与被告丁明武于2013年10月15日签订《个人贷款周转易协议书》作为具体业务合同。合同主要条款包括：1、被告开通周转易卡；2、“周转易”功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期；延后结算期届满日，若被告未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项；3、周转易限额为30万元；4、周转易贷款期限为12个月；5、还款方式为按月付息，到期还本；6、结息日为扣款日的前一日；7、贷款执行利率为基准利率+100%，即年利率12%，利率不变；8、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在上述《个人授信协议》项下，原告与被告丁明武于2016年7月20日签订《个人贷款借款合同》。合同主要条款包括：1、贷款用途：借新还旧，用于归还原贷款编号为****2的贷款；2、贷款金额：27万元；3、贷款期限：自2016年7月25日至2018年9月25日；4、贷款利率：人民币贷款基准利率上浮145%；5、利率调整方式：次年对应日调整；6、还款方式：自主月供-摊还期限（等额本息）；7、罚息利率：贷款利率上浮50%；8、违约责任：（1）对未按时足额偿还贷款的，按罚息利率计收罚息；（2）对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息；（3）贷款人为实现债权而支付的律师费等由借款人负担。后原告于2016年7月25日发放上述贷款27万元，年利率为11.6375%。根据丁明武尾号2283账户流水显示：2013年10月17日发放贷款30万元，2014年10月16日归还贷款本金30万元；2014年10月18日发放贷款30万元，2015年9月14日归还贷款本金30万元；2015年9月16日发放贷款30万元；2016年7月25日柜台存现33000元，发放贷款27万元；2016年7月25日归还贷款30万元。原告陈述，前三笔借款为周转易贷款，第四笔借款即本案所涉借款系用于归还第三笔周转易借款。截至2019年6月26日，被告尚欠原告借款本金177084.43元、利息681.07元、罚息21022.78元、复息64.73元。原告要求吴小姐共同还款的依据为：2013年9月29日，被告吴小姐向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对《个人授信协议》项下债务承担共同还款责任。另查明，两被告于2017年11月6日离婚。2017年9月15日至2019年5月15日期间，被告吴小姐归还案涉贷款项下利息15次。再查明，为本案诉讼，原告与律师事务所签订委托代理协议，律师费为13038元。各被告均向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告与被告丁明武间签订的各份合同均系当事人真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告丁明武亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。故原告要求被告丁明武归还剩余贷款本金的主张符合合同约定，本院予以支持。原告主张的利息、罚息、复息有合同依据，本院予以支持。原告主张的律师费亦有合同依据且计算方式符合相关规定，故本院予以支持。案涉贷款系****6《个人授信协议》项下借款，被告吴小姐向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对上述授信协议项下借款承担共同还款责任。故对于原告要求被告吴小姐共同还款的主张，本院予以支持。被告丁明武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告丁明武、吴小姐应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行贷款本金177084.43元，及至2019年6月26日的利息681.07元、罚息21022.78元、复息64.73元，以及自2019年6月27日起以未还本金为基数按年利率17.45625%计算罚息和以未还利息为基数按年利率17.45625%计算复利。二、被告丁明武、吴小姐应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费13038元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4536元，保全费1770元，合计6306元，由被告丁明武、吴小姐负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  史建明人民陪审员  陈燮根二〇一九年十月十四日书 记 员  黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。