文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16241号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶嘉亮，该司员工。被告：彭佳漪，男，1986年4月16日出生，汉族，身份证住址广东省揭西县，被告：张彩红，女，1990年5月20日出生，汉族，身份证住址广东省揭西县，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告彭佳漪、张彩红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告彭佳漪拖欠贷款款项，其与被告张彩红系夫妻关系，故原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告彭佳漪向原告平安银行中山分行偿还贷款本金529945.43元及利息、罚息、复利【暂计至2019年5月9日，利息（含罚息）112082.12元、复利10724元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部还清之日止】；2.被告张彩红对被告彭佳漪的上述债务承担共同清偿责任；3.被告彭佳漪、张彩红承担原告平安银行中山分行因实现债权所发生合理费用。庭审中，原告平安银行中山分行陈述被告彭佳漪于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年8月8日尚欠贷款本金529845.43元、利息（含罚息）144631.48元、复利18275.06元。被告彭佳漪到庭确认原告平安银行中山分行的全部诉讼请求。被告张彩红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：彭佳漪。签约情况：2013年11月22日，双方签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2013）第（RL20131122000141）号】。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年8月8日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              31000              起：2018年4月5日      止：2018年7月5日              31000              8506.59              1077.16                  2              30000              起：2018年4月11日      止：2018年7月11日              30000              8228.25              1044.11                  3              40000              起：2018年4月11日      止：2018年7月11日              40000              10971              1392.15                  4              33000              起：2018年4月17日      止：2018年7月17日              33000              9006.52              1138.84                  5              32500              起：2018年4月17日      止：2018年7月17日              32500              8870.06              1121.59                  6              33000              起：2018年4月17日      止：2018年7月17日              33000              9006.52              1138.84                  7              9000              起：2018年4月17日      止：2018年7月17日              9000              2456.33              310.59                  8              19600              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              19600              5327.28              671.28                  9              20000              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              20000              5436              684.98                  10              20000              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              20000              5436              684.98                  11              18000              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              18000              4892.40              616.49                  12              19500              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              19500              5300.10              667.86                  13              18500              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              18500              5028.31              633.61                  14              18000              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              18000              4892.40              616.49                  15              8000              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              8000              2174.40              273.99                  16              8500              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              8500              2310.30              291.12                  17              8500              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              8500              2310.30              291.12                  18              8500              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              8500              2310.30              290.60                  19              4500              起：2018年4月22日      止：2018年7月22日              4500              1223.10              154.12                  20              5000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              5000              1357.88              170.98                  21              13000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              13000              3530.48              444.54                  22              19000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              16745.43              4826.97              627.46                  23              18000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              18000              4888.35              615.51                  24              19000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              19000              5159.92              649.71                  25              19000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              19000              5159.92              649.71                  26              18000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              18000              4888.35              615.51                  27              18000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              18000              4888.35              615.51                  28              18000              起：2018年4月23日      止：2018年7月23日              18000              4888.35              615.51                  29              5000              起：2018年4月24日      止：2018年7月24日              5000              1356.75              170.70                  合计              532100                            529845.43              144631.48              18275.06      约定还款方式：净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率16.20%%。罚息计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另查，彭佳漪与张彩红系夫妻关系，双方于2010年8月23日登记结婚。平安银行中山分行诉称，涉案贷款用于彭佳漪开办的中山市西区三立百货商行（以下简称三立百货商行）的经营，该百货商行系彭佳漪与张彩红夫妻共同经营。对此平安银行中山分行提供了该店的营业执照副本复印件等贷款申请文件予以证明。该营业执照记载：三立百货商行为个人经营，经营者为彭佳漪。本院认为，彭佳漪向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，应向平安银行中山分行结清尚欠本金及利息、罚息、复利。对于彭佳漪的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，彭佳漪到庭予以确认，本院予以确认。参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过年利率24%。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”案涉借款债务发生在彭佳漪与张彩红夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为彭佳漪以个人名义所负，但用于三立百货商行的生产经营，应当属于夫妻共同债务，故张彩红应对彭佳漪的上述债务承担共连带清偿责任。另，平安银行中山分行诉请其因实现债权所产生的合理费用，但其未提交证据予以证明该合理费用已实际产生，故平安银行中山分行的该项诉求于法无据，本院不予支持。张彩红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告彭佳漪、张彩红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金529845.43元及利息、罚息、复利【截至2019年8月8日的利息（含罚息）为144631.48元、复利18275.06元；从2019年8月9日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即贷款年利率16.20%水平上加收50%计收。但平安银行股份有限公司中山分行计收的上述利息、罚息、复利总计不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】；二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10328元，减半收取计5164元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告彭佳漪、张彩红负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  龚竹梅二〇一九年十月二十五日书记员  何惠怡黄靖雯