西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初4740号原告：中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行，住所地陕西省西安市莲湖区一、二层，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX2001。代表人：田育，该支行行长。委托诉讼代理人：刘凯，陕西锦路律师事务所律师。被告：党晓杰，男，汉族。被告：卢宏梅，女，汉族。被告：西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司，住所地西安市浐灞生态区。法定代表人：王鸿翔，该公司总经理。原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行诉被告党晓杰、卢宏梅、西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘凯到庭参加了诉讼，被告党晓杰、卢宏梅、西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令宣告《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：52841516000122，下称“贷款合同”）项下贷款立即到期，第一被告和第二被告向原告清偿个人贷款本金476395.52元，利息及罚息9909.18元（本息合计486304.7元），以及按照贷款合同约定的2019年3月8日至贷款合同项下全部贷款本息清偿之日的利息、罚息、复息以及原告实现债权的全部费用；2、判令第三被告对上述全部债务承担连带责任保证担保责任；3、判令原告对第一被告和第二被告拥有的为本案贷款提供的抵押房产（西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号）在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令第一被告、第二被告和第三被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）。事实与理由：第一被告和第二被告以购买西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋（下称“涉案房屋”）为由向原告申请个人住房贷款。原告于2015年9月14日与第一被告、第二被告和第三被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中贷款合同约定：由原告向第一被告发放贷款50万元整；贷款年利率为5.15%，贷款期限为360个月，自2015年9月17日起至2045年9月17日止。第三被告对第一被告和第二被告的上述债务承担连带责任保证担保责任。原告于2015年9月14日与第一被告和第二被告签订了《西安市房地产抵押合同》，并就涉案房屋办理了预售商品房抵押登记。贷款合同签订后，原告依约向第一被告发放了个人住房贷款，但第一被告和第二被告未按贷款合同约定如期归还贷款本息，截止2019年3月8日第一被告和第二被告未归还原告本金476395.52元，利息及罚息9909.18元（本息合计486304.7元），经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，保护国家信贷资产的安全，向法院提起诉讼，请依法裁决，判如所请。被告党晓杰、卢宏梅、西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：证据一、个人身份证明、户籍证明、婚姻关系证明、个人收入证明、《贷款申请暨面谈记录表》、购房合同各1份。证明目的：被告党晓杰、卢宏梅以购买西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋为由向原告申请个人住房贷款，向原告提供了相应文件资料申请贷款。证据二、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》及《无条件还款承诺书》各1份。《个人贷款合同》证明：原告于2015年9月14日与被告党晓杰、卢宏梅签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司提供阶段性连带保证。其中合同约定：由原告向第一被告发放贷款50万元整；贷款年利率为5.15%，贷款期限为360个月，自2015年9月17日起至2045年9月17日止。第三被告对第一被告和第二被告的上述债务承担连带责任保证担保责任。《个人贷款合同》第三十五条、三十六条证明：被告党晓杰、卢宏梅未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期并有权要求被告党晓杰、卢宏梅偿还全部贷款本金、利息及其它应付款项。被告党晓杰、卢宏梅同意以附件一所描述的抵押物为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押。《个人贷款合同附件：抵押物清单》证明了抵押房屋的具体情况。《个人贷款合同》第三章及附表第12项和《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》证明西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司就借款人的还款义务向原告提供阶段性连带保证，即如借款人未按本合同的约定履行还款义务，贷款人即可直接要求保证人履行在本合同项下的保证责任。《贷款借据》证明：原告依约向被告党晓杰、卢宏梅发放了贷款50万元整。《无条件还款承诺书》证明：被告党晓杰、卢宏梅愿意以全部财产偿还贷款，且同意以西安市浐灞生态区XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋作为抵押，向原告申请贷款。证据三、被告党晓杰、卢宏梅的还款明细1份。证明目的：（1）被告党晓杰、卢宏梅未按合同约定履行偿还贷款本息义务，2018年10月20日开始连续五期未偿还贷款本息，已构成违约；（2）截止2019年3月8日第一被告和第二被告未归还原告本金476395.52元，利息及罚息9909.18元（本息合计486304.7元），利息及罚息未超过年利率24%。证据四、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》(市房预抵字201509806086号）各1份。证明目的：被告党晓杰、卢宏梅自愿签署了《个人贷款合同（抵押、保证）》后，被告党晓杰、卢宏梅自愿将所购房屋抵押给原告，作为原告实现债权的担保。抵押担保的范围包括主债权的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现该债权的费用以及其他应付的费用。原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权且有权以被告抵押房地产折价或者拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿。因被告党晓杰、卢宏梅、西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，无法进行质证。结合庭审调查，本院对原告提供的证据予以认定并在卷佐证，对原告主张的事实和理由予以确认。另查，涉案房产的开发商为被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司，该房产所在小区目前均未办理初始产权登记。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行作为贷款人、被告党晓杰作为借款人、被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司作为保证人签订的《个人贷款合同》及原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行作为抵押权人、被告党晓杰、卢宏梅作为抵押人签订的《西安市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告党晓杰发放了贷款，但被告党晓杰未按照合同约定如期归还贷款，2018年10月20日开始连续五期未偿还贷款本息，已经构成违约，故原告按照合同约定要求宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告党晓杰立即偿还贷款合同项下的尚欠贷款本金476395.52元、利息及罚息9909.18元以及按照贷款合同约定的2019年3月8日至贷款合同项下全部贷款本息清偿之日的利息、罚息、复息的诉讼请求事实清楚，于法有据，本院予以支持。因被告卢宏梅与被告党晓杰系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告卢宏梅应与党晓杰共同承担还款责任。被告西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司作为上述借款的保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告党晓杰、卢宏梅追偿。被告党晓杰、卢宏梅以其所有的位于西安市浐灞生态区广运潭大道南段3666号XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋为其贷款提供抵押，并办理了预购商品房贷款抵押登记备案，因涉案房产至今未能办理初始登记，故原告享有优先受偿权，原告要求实现抵押权，以该房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，事实清楚，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告党晓杰、卢宏梅于本判决生效后十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行贷款本金476395.52元、利息及罚息9909.18元（2019年3月8日之后的罚息、利息按照合同约定支付至贷款本金实际清偿之日）；二、若被告党晓杰、卢宏梅未能履行上述还款义务，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行有权对位于西安市浐灞生态区广运潭大道南段3666号XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋(市房预抵字201509806086号）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。三、西安浐灞生态区泰腾房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其实际清偿后，可按实际清偿的金额向被告党晓杰、卢宏梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8595元，公告费600元，由三被告共同承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审  判  长  栾  震审  判  员  孙龙君审  判  员  吉鹏飞 二〇一九年十月十五日 书  记  员  茹  梦   1