广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初27361号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行，住所地广州市天河区中山大道西140号首层108铺、2层225-227铺、5层501、528-530房。负责人：何耀荣。委托诉讼代理人：熊忠平，系广东启源律师事务所律师。被告：**，女，1973年8月16日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：吴建辉，男，1959年2月4日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：广州博艺商业有限公司，住所地广州市番禺区大龙街石龙路18号。法定代表人：**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行与被告**、吴建辉、广州博艺商业有限公司（以下简称“博艺公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人熊忠平以及被告**、博艺公司到庭参加诉讼，被告吴建辉经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行向本院提出诉讼请求：一、被告**立即向原告清偿借款本金1958836.19元及截至付清之日的利息、罚息（截止2019年9月17日，罚息28642.96元；自2019年9月18日起计至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金1958836.19元为基数，按合同约定的固定利率6.3075%上浮50%计算）；二、被告吴建辉、博艺公司对被告**上述债务承担连带保证责任；三、原告对处置抵押房产所得价款优先受偿；四、本案受理费、保全费由三被告承担。事实和理由：2017年5月17日，原告与被告**签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，分别约定原告向**提供最高额综合授信限额2825280元、提供可以循环使用的借款额度197万元。同日，原告与被告**签订《个人最高额抵押合同》，约定为被告**提供其名下位于广州市番禺区XX房产作为抵押。被告吴建辉及广州市帅博工业有限公司（后更名为广州博艺商业有限公司）提供连带责任保证。2018年5月28日，被告**提出支用额度借款197万元，约定年利率为6.3075%，借期12个月，借款用途为采购油漆，按月付息、到期一次性还本等。原告依约履行合同义务，但被告**出现违约行为。被告**、博艺公司辩称，对原告诉求没有异议。被告吴建辉未答辩，亦未提供相应证据。经审理查明：2017年5月17日，原告（乙方、授信人、贷款人）与被告**（甲方、受信人、借款人）签订《个人最高额综合授信合同》与《个人额度借款合同》。《个人最高额综合授信合同》约定原告向被告**提供最高综合授信限额为2825280元，有效期为2017年5月17日至2027年5月17日，有效期内的前5年，借款人可以申请支用贷款。《个人额度借款合同》约定：合同项下授信额度为197万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2017年5月17日至2027年5月17日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定即《个人额度借款支用单》中约定的内容确定；按月（季）付息、到期一次性还本；合同项下所有贷款仅限于生产经营；贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率按合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（九）处分抵押财产，实现抵押权。同日，原告与被告**签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保上述合同的履行，被告**提供2825280元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2017年5月17日至2029年5月17日；担保的范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期内本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产等内容。合同附件载明抵押财产为被告**名下位于广州市番禺区XX房产。合同签订后，原告与被告**为上述房产办理了抵押登记，他项权利人为原告，义务人为被告**，债权额为2825280元。同日，被告吴建辉签署《担保人声明》，同意对被告**与原告签订的上述借款合同项下所有贷款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用，担保期间为主合同履行期内至债权诉讼时效届满之日后两年止。2017年4月16日，广州市帅博工业有限公司向原告出具《企业保证函》，载明：同意对被告**向原告申请200万元授信额度提供连带责任保证，保证范围为合同项下应还贷款本息、违约金等其他费用，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止；于2017年4月14日召开股东会，以符合法律法规和公司法章程规定的方式通过上述担保事项，本次担保合法有效；出席本次股东会的股东为被告**。另查明，广州市帅博工业有限公司于2018年11月2日更名为广州博艺商业有限公司。被告博艺公司出具该保证函时，该公司为自然人独资公司，股东为被告**。2018年5月28日，被告**填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请支用197万元借款。原告经审核，于2018年5月29日向被告**发放贷款197万元。借据显示借款期限为12个月，自2018年5月29日至2019年5月29日，年利率为6.3075%，借款用途为采购油漆原料，还款方式为按月付息、到期一次性还本。经原告核算，截止2019年9月17日，被告**尚欠贷款本金1958836.19元，罚息28642.96元。本院认为：原告与被告**签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，以及被告吴建辉出具《担保人声明》、被告博艺公司出具的《企业保证函》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，各方均依约履行。原告依约向被告**发放了贷款197万元，**应依约按时还本付息，现被告**拖欠贷款本息未还，其行为已构成根本违约，原告有权要求**提前偿还所欠全部贷款本金，并按合同约定支付利息和罚息。故关于原告要求被告**偿还借款本金1958836.19元及罚息（截止2019年9月17日，罚息28642.96元，自2019年9月18日起计至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金1958836.19元为基数，按固定利率6.3075%上浮50%计算）的诉求，本院予以支持。根据原告与被告**签订的《个人最高额抵押合同》约定，被告**以其名下位于广州市番禺区XX房产作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对上述房产以折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。根据被告吴建辉出具《担保人声明》以及被告博艺公司出具的《企业保证函》，被告吴建辉、博艺公司均应对被告**的债务承担连带清偿责任。其承责后，均有权向被告**进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告**于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行偿还本金1958836.19元及罚息（截止2019年9月17日，罚息28642.96元，自2019年9月18日起计至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金1958836.19元为基数，按固定利率6.3075%上浮50%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市东区支行对被告**名下位于广州市番禺区XX房产以折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告吴建辉、广州博艺商业有限公司对被告**上述第一项判项所确定的债务承担连带清偿责任；其承责后，均有权向被告**进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22570元、保全费5000元，均由被告**、吴建辉、广州博艺商业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎丹玲人民陪审员  杨敏华人民陪审员  诸静波二〇一九年十月二十八日书 记 员  叶玉环刘婷婷