沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初15061号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。委托诉讼代理人：屈明权，系辽宁英林律师事务所实习律师。被告：李静华，女，1979年12月21日出生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。被告：张滨，男，1967年4月14日出生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李静华、张滨金融借款合同纠纷一案。本院于2019年7月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人王泽泓、屈明权到庭参加诉讼，被告李静华、张滨到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李静华、张滨于2013年5月17日签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；2．请求法院判令被告李静华、张滨偿还原告借款本金1,363,449.26元、利息4,371.7元、罚息42,865.3元、复息134.61．元，合计1,410,820.87元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年7月11日），并自2019年7月11日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3．请求法院判令原告对被告李静华、张滨名下共同共有的位于沈阳市和平区文安路17-4号4-6-2，建筑面积178.11平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、授信及抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2013年5月17日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李静华、张滨签订的《个人授信及担保协议》2．授信额度：1,410,000.00元，该授信额度为可循环授信额度；3．授信期间：120个月，即从2013年5月22日起到2023年5月22日止。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；4．担保范围：本项抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人为实现债权的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费等费用；5．抵押物：为被告李静华、张滨名下共同共有的位于沈阳市和平区文安路17-4号4-6-2，建筑面积178.11平方米的房产；6．抵押登记手续：2013年5月23日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理正式抵押登记手续，他项权利证编号为：沈房他证中心字第××号。二、授信项下借款合同成立及生效情况：1．根据《个人授信及担保协议》约定，在上述授信额度和期间内，2013年5月17日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李静华、张滨签订了《个人贷款周转易协议书》，原告给被告开通了“周转易”功能。周转易限额为1,410,000.00元，贷款期限12个月，具体贷款期限以借款借据为准。2．合同执行利率：采用浮动利率：即以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮40%；3．罚息利率标准：未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在上述执行利率水平上加收50%计收罚息；4．复息利率标准：未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5．还款方式：按月付息，到期还本，结息日为每月21日；6．欠款情况：截止到2019年7月11日，被告李静华、张滨尚欠原告借款本金1,363,449.26元、利息4,371.7元、罚息42,865.3元、复息134.61．元，合计1,410,820.87元。故原告诉至法院。被告李静华、张滨承认欠款事实属实，但表示因其财产被他人侵占，造成违约，现正在卖房筹钱还款，请求宽限一些时间。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年5月17日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告李静华、张滨（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》。协议约定，授信人向授信申请人提供总额为1,410，000元的授信额度，该授信额度为可循环额度；授信期间为120个月，即从2013年5月22日起至2023年5月22日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定，授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告李静华、张滨以所有的位于沈阳市和平区文安路17-4号4-6-2，建筑面积178.11平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，授信人实现债权的相关费用。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。并对抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。协议同时约定，授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2、2013年5月17日，被告李静华、张滨向原告申请个人贷款周转易功能，并签订了《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式周转时使用。被告申请的授信额度为1，410,000元，贷款期限为12个月，还款方式按月付息，到期还本。结息日为每月的21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。3、2013年5月23日，被告李静华、张滨按协议约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，房屋他项权利人为原告。4、协议签订后，被告李静华使用原告提供的周转易功能，共累计生成33笔贷款，其中15笔贷款到期后，被告李静华、张滨未按期足额偿还原告本息，截止到2019年7月11日，被告李静华、张滨欠原告借款本金1,363,449.26元、利息4,371.7元、罚息42,865.3元、复息134.61．元，合计1,410,820.87元。本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，协议有效。协议签订后，原告按协议发放了贷款，被告李静华、张滨应当按协议约定偿还原告贷款本金及利息。《个人授信及担保协议》约定，如借款人未按协议约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约事件，原告可停止发放尚未使用的授信额度内的贷款，收回已经发放的贷款本息及相关费用。由于被告李静华、张滨借款到期后，未按约定履行合同义务，且出现协议约定的解除协议违约行为。原告有权解除协议，要求被告李静华、张滨偿还借款，并承担违约责任。因被告李静华、张滨将其房屋为原告设定了抵押担保，并进行了抵押登记。因此，原告对被告的抵押房屋拥有抵押权，并享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李静华、张滨于2013年5月17日签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；二、于本判决生效10日内，被告李静华、张滨偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,363,449.26元、利息4,371.7元、罚息42,865.3元、复息134.61．元，合计1,410,820.87元（以上截止日为2019年7月11日）；并自2019年7月12日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告李静华、张滨逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行有权对被告李静华、张滨所有的位于沈阳市和平区文安路17-4号4-6-2，建筑面积178.11平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理，17，497元，减半收取8，748.5元，保全费5，000元，均由被告李静华、张滨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  周福顺二〇一九年十月八日书记员  高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。