重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初20094号 原告：南昌律赢企业管理有限公司重庆渝北区分公司，住所地重庆市渝北区龙溪街道佳园路66号银海北极星1幢4-商业1A区164号，统一社会信用代码：91500112MA60ECNA5Q。 负责人：郭江拓，执行董事。 委托诉讼代理人：王正杰，男，员工。 被告：黄蓉，女，1998年3月15日出生，汉族，住贵州省铜仁市碧江区。 原告南昌律赢企业管理有限公司重庆渝北区分公司（以下简称律赢渝北分公司）与被告黄蓉追偿权纠纷一案，本院,受理后，依法由审判员刘磊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告律赢渝北分公司的委托诉讼代理人王正杰到庭参加了诉讼，被告黄蓉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告律赢渝北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄蓉向原告偿还欠款本金22350.01元及利息（以22350.01元为基数，按年利率24%自2018年7月13日起计算至付清时止）；2、本案案件受理费由被告承担。 事实和理由：2018年3月3日，被告在APP平台上，与即科金融信息服务（上海）有限公司、晋商消费金融股份有限公司签订《个人消费贷款合同》，约定：晋商消费金融股份有限公司向被告出借29800元，用于被告美容整形消费，借款期限12个月，还款日为每月12日；即科金融信息服务（上海）有限公司提供金融居间服务，并为被告借款提供连带责任保证。同日，被告与即科金融信息服务（上海）有限公司签订《金融信息服务居间协议》，约定：被告还款方式为按月等额方式，逾期按借款本金每日万分之五支付风险管理费，按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费。2018年3月5日，晋商消费金融股份有限公司发放了贷款29800元，然而被告除偿还前3期欠款外再无任何还款，晋商消费金融股份有限公司代偿了其余全部欠款。2019年7月11日，即科金融信息服务（上海）有限公司与原告签订了《债权转让协议》，约定即科金融信息服务（上海）有限公司将其对被告的全部债权转让原告，并将转让事宜通知了被告。被告未向原告还款，原告为保护自身权益向法院起诉。 被告黄蓉未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 经审理本院查明以下事实：2017年9月7日，晋商消费金融股份有限公司（甲方）与即科金融信息服务（上海）有限公司（乙方）签订了《合作协议》，约定：1、乙方为互联网平台服务方，提供消费贷款撮合服务；2、乙方利用自身渠道与医美机构合作，为在医美机构消费并有消费贷款分期需求的客户提供线上消费贷款申请入口，提供平台，撮合客户向甲方申请消费金融服务，与甲方签订个人消费贷款合同建立借贷关系；3、乙方平台指乙方运营的，向其注册用户提供包括但不限于医美服务交易、信息传递与披露、辅助结算等服务的信息服务平台，包括由乙方运营并管理的“即科金融”网站（http://www.geexfinance.com）、“超G有钱”APP、“即分期”微信公众号及后续可能开发的其他平台和软件；4、甲方向客户收取费率为每月0.5%的费用，乙方自愿向借款人提供每月0.5%的利息补贴。 2018年3月3日，被告黄蓉在信州区肖发才医疗美容诊所申请手术，金额为29800元。同日，被告黄蓉（甲方、借款人）与即科金融信息服务（上海）有限公司（乙方、服务方）通过线上操作方式签订了《金融信息居间服务协议》，约定：1、甲方委托出借人及乙方将本协议项下借款资金直接支付给甲方消费的合作商户对公账户用作消费用途，支付对象信州区肖发才医疗美容诊所，支付账号36389999101000301XXXX；2、若甲方出现逾期，甲方同意乙方有权代甲方向出借人偿还借款，乙方若代偿的，在代偿后有权直接向甲方进行追偿，追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费及其他费用）、其他应由甲方承担的费用以及乙方由此造成的全部损失；3、如甲方逾期，甲方应自约定还款日起每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费（最低10元），并按逾期次数加付欠付款项的5%的风险管理费。 2018年3月5日，被告黄蓉作为借款人通过线上操作与晋商消费金融股份有限公司（贷款人）、即科金融信息服务（上海）有限公司（居间人）签订了《个人消费贷款合同》，约定：1、借款人在居间人或贷款人运营的贷款平台一经点击“同意”或“确认”或者勾选本合同或者进行电子签名即视为本人签署，同意以数据电文形式订立本合同并接受本合同约束；2、借款人向贷款人借款29800元用于购买医美服务，期限12个月，还款方式为等额本金，还款日为每月12日，利率为0，分期手续费率为月0.5%；3、借款人未按期足额偿还任何到期贷款本金、利息、费用时，应就应还款项每日0.1%（逾期罚息利率），按日加付自款项到期日起至借款实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时以逾期次数加付逾期滞纳金，每次为人民币20元；4、对不能按时支付的利息，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利；5、居间人同意在借款人不履行偿还贷款人贷款的义务时，居间人承担连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期限届满之日起两年。 2018年3月5日，通过即科金融信息服务（上海）有限公司依约向信州区肖发才医疗美容诊所支付了29800元。借款发放后，被告在共计偿还了8918.14元后，未按约定偿还剩余款项。因被告未按期还款，2018年6月12日，即科金融信息服务（上海）有限公司支付晋商消费金融股份有限公司代偿款23691.01元（本金22350.01元和服务费1341元）。 2019年7月11日，即科金融信息服务（上海）有限公司将债权转让给原告律赢渝北分公司并签订《债权转让协议》一份。 本院认为：被告黄蓉与即科金融信息服务（上海）有限公司签订的《金融信息居间服务协议》，被告黄蓉与即科金融信息服务（上海）有限公司、晋商消费金融股份有限公司签订的《个人消费贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，除风险管理费的约定外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于即科金融信息服务（上海）有限公司代偿的金额，本院认定即科金融信息服务（上海）有限公司应代偿的金额为20881.86元（29800元-8918.14元），对于超出的金额应自行承担。因《金融信息居间服务协议》约定的资金占用损失（风险管理费）过高，本院调减为按照年利率24%计收。即科金融信息服务（上海）有限公司作为保证人承担了保证责任，按照合同约定和法律规定，有权向被告黄蓉追偿。因即科金融信息服务（上海）有限公司将本案债权转让给原告律赢渝北分公司，且本院通过送达相关诉讼材料的方式通知了被告黄蓉，律赢渝北分公司依法取得即科金融信息服务（上海）有限公司的权利义务。结合原告的请求以及代偿的时间，本院确定被告应支付的资金占用利息为（以代偿款项20881.86元为基数，按照年利率24%的标准从2018年7月13日计算至付清为止）。 被告黄蓉无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄蓉在本判决生效之日起五日内支付原告南昌律赢企业管理有限公司重庆渝北区分公司代偿款20881.86元； 二、被告黄蓉在本判决生效之日起五日内支付原告南昌律赢企业管理有限公司重庆渝北区分公司资金占用利息（以20881.86元为计算基数，从2018年7月13日起，按照年利率24%计算至清偿完毕之日止）； 三、驳回原告南昌律赢企业管理有限公司重庆渝北区分公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费490元，减半收取245元，由被告黄蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  刘 磊 二〇一九年十月三十日 法官助理  杨丽容 书 记 员  何西雪