文书内容山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0283民初8541号原告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地:青岛市香港中路66号。统一社会信用代码：913702009649270620。负责人：武长奎，总经理。委托诉讼代理人：张杰，山东雅博律师事务所律师。被告：代兵，男，1983年10月16日生，汉族，住平度市。被告：李晶晶，女，1984年10月17日生，汉族，住平度市。原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称人民保险公司）与被告代兵、被告李晶晶追偿权纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司的委托诉讼代理人张杰、被告代兵、被告李晶晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司向本院提出诉讼请求：1.一、判令被告向原告支付保险赔偿款44588.76元；二、判令被告支付原告所欠保险费28250.45元；三、判令被告支付原告违约金至实际欠款还清之日止（以44588.76元为基数，按照年利率24%暂计至2019年6月30日为6688.31元）；四、诉讼费、保全费、公告费由被告负担。（一至三项共计79527.52元）事实与理由：2017年6月28日，被告与案外人华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行（以下简称华夏银行）签订个人贷款合同，合同约定：被告向华夏银行申请贷款66000元，贷款期限自2017年6月28日至2020年6月28日。被告为向华夏银行保证其能够按合同约定履行还款义务，于2017年6月26日同原告签订个人信用贷款保证保险合同，合同约定：赔偿等待期为80天，保费每月按时缴纳，每月应缴保费为1228.54元，保费共计44227.44元。自保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费。从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按照每日千分之一向原告缴纳违约金。被告自2018年8月起不再按约定向华夏银行偿还贷款，且仅支付保费共15976.99元，尚有保费28250.45元未支付。后华夏银行向原告主张保险理赔，原告依保险合同约定于2018年11月17日向华夏银行赔付44588.76元。原告赔付后，被告至今仍未归还垫付的保险金以及剩余的保险费。为维护原告的合法权益，特提起民事诉讼，请求法院判如所请。被告代兵、被告李晶晶共同辩称，没有约定每月1228.54元保费。后面看一下原告提供的证据再质证中说明。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告人民保险公司提交证据一：个人保险保证借款合同（合同编号：QD04P11020170342）一份、贷款发放凭证一份，证明被告与华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行于2017年6月28日签订个人保险保证借款合同，合同约定：1、被告向银行贷款66000元；2、贷款本息按月共分36期，于贷款发放日即每月28日作为每期还款日；3、本合同项下贷款年利率为6.65%；4、被告未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。华夏银行于2017年6月28日向被告发放贷款66000元。二被告共同质证称：证据中的姓名是我签的，但是其他的字不是我写的。个人保险保证借款合同中的基本条款部分，我没有见过，他们也没有给我出示过；关于贷款细节的约定，是人保普惠金融部的工作人员给我拿出很多材料让我签字，签字之前表是空白的，让我在空白表上签名，其他内容是后签的。贷款发放凭证我需要庭后五日内回去核实。本院认为，二被告未在规定的期限内提出异议，视为认可，也未提供相关证据予以证明，故本院对该组证据予以确认，对被告的质证意见不予采纳。证据二、个人信用贷款保证保险保险单一份，证明被告在原告处于2017年6月26日投保个人信用贷款保证保险。保险单约定：1、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、赔偿等待期为80天；3、保险费共计44227.44元，每月保险费为1228.54元，共分为36期支付；4、保费每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日即每月28日；5、从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人赔偿全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。二被告质证称，证据中保单上“代兵”的签名我认为不是我写的，庭后五日内提交书面鉴定申请，逾期视为对证据的认可。我们从来没有与保险公司接触过，我也从来没找保险公司为我提供担保。本院认为，二被告未在规定的期限内提交笔迹鉴定申请，视为对该签名的认可，也未提供相关证据予以证明，故本院对该组证据予以确认，对被告的质证意见不予采纳。证据三、还款明细、保险赔款确认书各一份，证明被告于2018年8月起即存在不还款的情形，截止2018年11月17日被告仍未向华夏银行进行过还款，超过约定的80日赔偿等待期，原告依据保证保险单约定于2018年11月17日向华夏银行代被告偿还本息合计44588.76元，此时原告已依据保证保险约定履行义务。被告至2018年12月17日超过30日仍未向原告归还赔偿款项，视为被告违约，被告应自2018年11月17日起按照年利率24%的标准支付违约金。二被告质证称，证据中的还款明细需要回去核实，庭后五日内进行核实；保险赔款确认书我不知道有这个事。本院认为，二被告未在规定的期限内提出异议，视为认可，故本院对该组证据予以确认。证据四、保费还款明细一份，证明被告于2018年8月不再按时向原告缴足保费，被告仅向原告支付保费15976.99元，仍有28250.45元保费未予支付。根据保险单约定，被告应自2018年11月17日起按照年利率24%的标准支付违约金。二被告质证称，需要回去核实，庭后五日内进行核实。我只是每个月还3300多元钱，但是我不知道这里面有保费。本院认为，二被告未在规定的期限内提出异议，视为认可，故本院对该组证据予以确认。证据五：面谈记录表原件及复印件各一份、结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系，共同承担还款义务。证据5中的面谈记录表中的“代兵”的签名我认为也不是代兵本人写的，庭后五日内提交书面鉴定申请，逾期视为对证据的认可；结婚证复印件无异议。面谈记录字是李晶晶签的，但是我当时没有看，所有的贷款都是我丈夫代兵去办的，我也不知道办的具体是不是这样的，但是我觉得不应该是这样的，我没有打出代兵的银行流水，每月大概要还三四千元，没有听说有扣保险费的情况。具体到底是怎么操作的我也不清楚。本院认为，二被告未在规定的期限内提交笔迹鉴定申请，视为对该签名的认可，对其他的主张也未提供相关证据予以证明，故本院对该组证据予以确认，对被告的质证意见不予采纳。本院经审理认定事实如下：2017年6月26日，被告代兵与原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司签订个人信用贷款保证保险合同，合同约定，原告为被告代兵在华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行的借款承担保险责任，保险金额为72984.36元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1228.54元；保费共计44227.44元；赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年6月28日，被告代兵与华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行签订《个人保险保证借款合同》，合同约定：被告向华夏银行贷款66000元；贷款期限为36个月，自2017年6月28日至2020年6月28日止；贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算；贷款还款日为每月放款对应日；分期还款任一期未按时足额偿还贷款本息及所有应付费用，银行有权从被告开立于华夏银行股份有限公司所有机构的账户上直接扣收相应的款项，并要求被告提前归还全部贷款，对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；被告任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，华夏银行从逾期之日起对逾期本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。同日，华夏银行向被告代兵发放了贷款66000元。被告还款至2018年8月，余款再未偿还，已支付保费15976.99元(至2018年8月)。2018年11月17日，原告向华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行赔偿贷款本息44588.76元。另查明，被告代兵与被告李晶晶在上述合同签订时系夫妻关系，原告与被告代兵签订上述保险合同时，与李晶晶面谈，李晶晶在面谈记录表“还款人”一栏签字确认。本院认为，被告代兵与原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司签订的保险合同系双方的真实意思表示，合法有效。被告代兵应当按照保险合同的约定履行交费义务。因被告代兵逾期还贷达到80天，原告向华夏银行股份有限公司青岛闽江路支行履行了赔付义务，被告代兵未在30天内向原告归还全部赔偿款已构成违约，应当承担违约责任。故原告请求被告支付赔偿款、欠付保费、违约金的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金合同约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，原告在诉讼中主动调整为按照年利率24%计算违约金，本院认为该违约金约定及原告的主张的违约金均过高，本院酌情支持部分违约金，以44588.76元为基数，按年利率6%，自2018年11月17日起，计算至实际付清之日。被告李晶晶与被告代兵系夫妻，并在保险公司的面谈笔录上作为还款人签字，故应当认定为上述债务为夫妻共同债务，被告李晶晶对被告代兵的上述债务负有共同偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，判决如下：一、被告代兵、被告李晶晶于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司保险赔偿款44588.76元、保险费28250.45元及违约金（以44588.76元为基数，按年利率6%，自2018年11月17日起，计算至实际付清之日）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1788元，减半收取894元，由原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司负担64元，由被告代兵、被告李晶晶负担830元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  苗迎春二〇一九年十月三十日            本件与原件核对无异      书记员  冯亚芹            申请执行期限为履      行期届满二年内提出