广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初9919号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广东省广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕，行长。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。被告：钟伟衡，男，1977年4月14日出生，汉族，住广州市白云区，原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉被告钟伟衡信用卡纠纷一案，本院于2019年4月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼，被告因下落不明，经本院公告传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡（卡号：40×××00）透支本金196706.16元、利息及滞纳金（还款违约金）【暂计至2019年2月19日，利息为19471.3元，滞纳金（还款违约金）为21994.17元；从2019年2月20日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金（还款违约金）按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的方式计算】；2.判令被告立即向原告偿还信用卡（卡号：62×××03）透支本金37521.1元，利息及滞纳金（还款违约金）【暂计至2019年2月19日，利息为5163.92元，滞纳金（还款违约金）为5978.05元；从2019年2月20日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金（还款违约金）按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的方式计算】；3.判令被告立即向原告偿还信用卡（卡号：51×××72）透支本金2083元、利息及滞纳金（还款违约金）【暂计至2019年2月19日，利息为235.68元，滞纳金（还款违约金）为1199.7元；从2019年2月20日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金（还款违约金）按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的方式计算】；4.判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由:被告向原告申请办理信用卡并与原告签订了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，经原告审批批准后，原告向被告发放了卡号分别为40×××90（后更换为40×××00）、62×××83（后更换为62×××03）、51×××72的信用卡。根据约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。未按期还款的，则应支付透支利息及滞纳金（还款违约金）。透支利息按照日万分之五计算，滞纳金（还款违约金）按最低还款额未还部分的5%按月计算。而且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关费用，包括但不限于律师费、公告费等。截止2019年2月19日，被告三张信用卡透支数额已达290353.08元，且逾期时间长。其行为已严重损害了原告的合法权益。根据双方签订的申请表及领用合约、《民法通则》及《民事诉讼法》的相关规定，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。被告钟伟衡无答辩，也未提交任何证据。经审理查明：被告向原告申请办理中国银行白金信用卡，并提交了一份《中国银行白金信用卡申请表》，在申请表中表示愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国银行信用卡领用合约》中“利息和收费”载明：除本合同另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以被告申请信用卡产品为准。被告在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照原告规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，原告按照上一条款对透支额计收利息，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。原告收到被告申请后，向其发放了卡号为62×××83（后更换为62×××03）的信用卡。之后，被告在原有信用卡基础上，通过以卡办卡的方式向原告申请办理了另外两张信用卡，卡号分别为40×××90（后更换为40×××00）、51×××72的信用卡，双方约定该两张卡的收费标准、收费方式与卡号为62×××83（后更换为62×××03）的信用卡一致。上述三张信用卡在使用过程中发生透支。根据原告提交的信用卡消费明细及欠付明细表，截至2019年2月19日，上述三张信用卡的欠款明细情况如下：1、卡号为40×××00的信用卡欠款本金196706.16元、利息19471.3元、还款违约金21994.17元，其中还款违约金的计收时间为2018年7月19日至2018年12月19日；2、卡号为62×××03的信用卡欠款本金37521.1元、利息5163.92元、还款违约金5978.05元，其中还款违约金的计收时间为2018年7月19日至2018年12月19日；3、卡号为51×××72的信用卡欠款本金2083元、利息235.68元、还款违约金1199.7元，其中还款违约金的计收时间为2018年8月19日至2019年1月19日。庭审中，原告表示违约金的计算方法与领用合约中的滞纳金计算方法一致。原告通过官网将滞纳金改为违约金的事项告知被告，并未与被告进行单独协商。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中未提供其与被告约定计收逾期还款违约金的证据。以上事实有《中国银行白金信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、信用卡消费明细、欠款明细表及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，中国银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告作为涉案信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国银行信用卡领用合约》履行自己的义务。现被告未按照协议约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。至于原告主张的还款违约金，原告以发布公告的方式对其信用卡收费项目进行调整，将滞纳金改为还款违约金，与中国人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故原告要求计收逾期还款违约金，依据不充分，本院不予支持。被告钟伟衡因下落不明，经本院公告送达，公告期满未到庭应诉，视为放弃行使自己的权利，故本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告钟伟衡向原告中国银行股份有限公司广州白云支行偿还卡号为40×××00的信用卡欠款本金196706.16元及利息（截至2019年2月19日的利息为19471.3元，从2019年2月20日起的利息按《中国银行信用卡领用合约》订明的标准计算至实际清偿之日止）；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告钟伟衡向原告中国银行股份有限公司广州白云支行偿还卡号为62×××03的信用卡欠款本金37521.1元及利息（截至2019年2月19日的利息为5163.92元，从2019年2月20日起的利息按《中国银行信用卡领用合约》订明的标准计算至实际清偿之日止）；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告钟伟衡向原告中国银行股份有限公司广州白云支行偿还卡号为51×××72的信用卡欠款本金2083元及利息（截至2019年2月19日的利息为235.68元，从2019年2月20日起的利息按《中国银行信用卡领用合约》订明的标准计算至实际清偿之日止）；如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5655.3元，由被告钟伟衡负担（原告已预交，由被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。审 判 长 范 晓 玲人民陪审员 司徒素玲人民陪审员 朱 淑 萍二〇一九年十月十六日书 记 员 吴 子 晴