广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初920号原告：中国工商银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区建国路2号及4号首层、二层。负责人：邓湧，该行行长。委托诉讼代理人：唐伟，该行工作人员。委托诉讼代理人：李功智，该行工作人员。被告：赖桂英，女，19**年*月12日出生，汉族，住韶关市曲江区。被告：黄友芳，男，19**年*月22日出生，汉族，住韶关市曲江区。原告中国工商银行股份有限公司韶关分行（以下简称韶关工行）与被告赖桂英、黄友芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告韶关工行的委托诉讼代理人唐伟到庭参加诉讼。被告赖桂英、黄友芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韶关工行向本院提出诉讼请求：1.被告赖桂英、黄友芳立即清偿原告贷款本金670992.38元，利息13541.09元，本息合计684533.47元（利息暂计至2019年2月2日，之后的利息按照合同约定标准计算至还清全部贷款本息止）；2.原告对贷款抵押物韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园水木春华62街2号（房地产权证号：00××59）的房产享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告赖桂英因购买住房，向原告申请个人一手住房购置贷款，于2010年1月26日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，根据借款合同的约定，原告于2010年2月2日向被告赖桂英发放住房贷款，金额为130万元，期限15年，按月等额本息还款，贷款到期日2025年2月2日。贷款由被告赖桂英提供所购位于韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园水木春华62街2号房产作抵押担保，办理了合法有效的抵押登记（粤房地他项权证韶字第××号），黄友芳作为共同借款人履行还款义务。然而被告赖桂英、黄友芳未按合同约定按时还款，截至2019年2月2日，归还了原告贷款本金629007.62元，利息362877.61元，尚欠原告贷款本金670992.38元，利息13541.09元，本息合计684533.47元，已连续7期、累计51期未按时偿还贷款本息。借款逾期后，原告对被告进行了多次上门或通过电话方式催收，但被告拒不还款。根据合同约定，原告宣布借款合同项下的借款立即到期，要求被告清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告韶关工行提供的证据有：1、身份证，证明被告的主体资格；2、结婚证，证明被告的婚姻关系；3、户口簿，证明被告户籍情况；4-7、声明书、个人住房贷款申请审批表、个人购房借款/担保合同、贷款借据，证明被告借款的事实；8、房地产他项权证，证明抵押合法有效；9、贷款本息清单，证明被告还款及欠款情况。被告赖桂英、黄友芳未作答辩。经审理查明：被告赖桂英、黄友芳系夫妻关系，双方于2002年8月6日登记结婚。2010年1月24日，赖桂英向原告韶关工行提交个人住房贷款申请审批表，申请借款130万元用于购置韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园水木春华62街2期房，并以所购房屋提供抵押担保，申请借款期限15年。同日，黄友芳向韶关工行出具一份《声明书》，同意将上述房屋作为抵押物向韶关工行申请按揭贷款，自愿作为共同还款人，完全履行借款人赖桂英与韶关工行签订的《个人购房借款/担保合同》中借款人的义务。2010年1月26日，韶关工行（贷款人）与赖桂英（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款130万元用于购买韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园水木春华62街2房屋，贷款期限15年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入韶关市顺宏房地产开发有限公司在中国工商银行股份有限公司韶关风采支行开立的账户；借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月本息还款额=［贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数］÷［（1+月利率）还款月数-1］，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按约定的利率基础上加收40%的罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园水木春华62街2房屋，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。2010年2月2日，韶关工行依约将贷款130万元发放到赖桂英指定的收款人账户，贷款借据载明贷款月利率3.465‰，贷款到期日2025年2月2日。赖桂英在贷款借据上签名予以确认。2010年9月25日，双方就合同约定的抵押物到韶关市房地产交易登记所办理了抵押登记，韶关工行取得粤房地他项权证韶字第××号房地产他项权证，该证记载房地产他项权利人为韶关工行，房地产权属人为赖桂英，房地产权证号00××59。截至2019年2月2日，赖桂英连续7期未按时还款，尚欠原告借款本金670992.38元，其中逾期本金53536.58元，利息13541.09元，本息合计684533.47元。韶关工行催收无果，遂提起本案诉讼。此外，原告韶关工行在诉讼期间向本院提出财产保全申请，请求对被告赖桂英、黄友芳的财产采取保全措施，本院已依法作出裁定并实施财产保全措施。本院认为,原告韶关工行与被告赖桂英签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。韶关工行依约发放贷款，截至2019年2月2日，赖桂英连续7期未按时还款，已构成根本违约，韶关工行根据合同约定诉请赖桂英提前清偿尚欠的全部借款本息，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告黄友芳作为赖桂英的丈夫，自愿向韶关工行出具《声明书》，承诺作为涉案借款合同的共同还款人，履行合同项下借款人的义务，韶关工行据此诉请黄友芳对赖桂英的涉案债务承担共同还款责任，理据充分，本院予以支持。涉案抵押房产已办理抵押登记，韶关工行的抵押权依法设立，现赖桂英、黄友芳不依约履行债务，韶关工行依法有权主张抵押优先受偿权。赖桂英、黄友芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩的权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赖桂英、黄友芳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司韶关分行借款本金670992.38元及利息（计至2019年2月2日利息为13541.09元，之后利息按合同约定计至清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司韶关分行对被告赖桂英提供的抵押房产韶关市浈江区十里亭镇五里亭良村公路2号韶关碧桂园水木春华62街2房屋（房地产权证号：00××59，房地产他项权证号：粤房地他项权证韶字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10645元，财产保全申请费4320元，合共14965元，由被告赖桂英、黄友芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  胡东霞人民陪审员  杨兆凡人民陪审员  邱 良二〇一九年十月三十一日法官助理杨汉青书记员何静