广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初4221号原告：某某银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市。负责人：黄某某，职务：行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。被告：郑某某，男，1982年11月20日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告：熊某某，女，1982年12月14日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区。原告某某银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称为某行番禺支行）与被告郑某某、熊某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某行番禺支行的委托诉讼代理人李倩雯到庭参加了诉讼。被告郑某某、熊某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.解除某行番禺支行与郑某某、熊某某于2009年4月7日签订的《个人一手住房贷款合同》；2.郑某某、熊某某立即向某行番禺支行偿还全部贷款本金360794.19元及按贷款合同约定计算至清偿日止的利息和罚息（暂计至2019年3月7日利息为5135.57元、暂计至2019年3月12日本金的罚息为50.43元、利息的罚息为59.73元；自2019年3月13日起，罚息以本金360794.19元及利息5135.57元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算至结清之日止）；3.本案律师代理费22000元由郑某某、熊某某承担；4.拍卖、变卖广州市番禺区大石街富丽家园穗华2街63号二梯XX房优先清偿郑某某、熊某某所欠某行番禺支行的全部债务；5.本案受理费、保全费由郑某某、熊某某承担。事实与理由：2009年4月7日郑某某、熊某某与某行番禺支行签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定郑某某、熊某某向某行番禺支行申请贷款44.9万元用于购买广州市番禺区大石街富丽家园穗华2街63号2梯XX房，贷款期限为30年，贷款利率为浮动利率，按同期中国人民银行款基准利率下浮30%，逾期罚息按合同约定贷款上浮50%计算。郑某某、熊某某以该合同项下贷款所购房屋向某行番禺支行提供抵押担保。根据合同约定，如郑某某、熊某某出现未按期归还贷款本息等违约事件，某行番禺支行有权解除合同并宣布该合同项下贷款本息全部提前到期、依合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求郑某某、熊某某赔偿因其违约而给某行番禺支行造成的损失，包括因实现债权而导致律师费等相关费用损害。合同签订后，某行番禺支行与郑某某、熊某某就抵押房屋办理了抵押预告登记。某行番禺支行依约向郑某某、熊某某发放了44.9万元的贷款，但郑某某、熊某某却没有依约还款。截止至2019年3月13日，郑某某、熊某某已连续拖欠某行番禺支行5期贷款本息未还，拖欠贷款本金4520.51元、利息为5135.57元、本金的罚息为50.43元、利息的罚息为59.73元。郑某某、熊某某的逾期还款行为已违反合同约定并严重损害到某行番禺支行的合法权益。为此，某行番禺支行依约提起诉讼，请求依法支持某行番禺支行的全部诉讼请求。郑某某、熊某某没有应诉和答辩，亦未在答辩期限内举证。某行番禺支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证，查明事实如下：2009年4月7日，郑某某、熊某某作为借款人，与某行番禺支行作为贷款人及广州市番禺区房地产联合开发总公司大石公司作为保证人（开发商），共同签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字XX号），约定本合同项下的贷款金额为449000元，贷款期限为30年（360个月），自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于广州市番禺区大石街富丽家园穗华二街63号2梯XX房（以下简称涉讼房屋）的购房款，所购房屋总价款为562352元；合同利率采用浮动利率，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的7日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息至清偿本息为止，逾期贷款利息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款采用按月等额本息还款法，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计360期，约定还款日为每月的7日；借款人出现未按期归还贷款本息行为即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，借款人应在本合同签署后60日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记；如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；该合同还约定了其他内容。同日，某行番禺支行向郑某某、熊某某发放前述合同贷款449000元，并出具《借款借据》，载明借款期限为三十年，期数为360期，月利率为3.465‰，借款用途为购买涉讼房屋；郑某某、熊某某在该借据借款人一栏签名确认同意将上述借款付至广州市番禺区房地产联合开发总公司大石公司名下账户。2009年7月2日，原广州市国土资源和房屋管理局核发涉讼房屋的《房地产他项权证》（粤房地他项权证穗字第××号），载明房地产他项权利人为某行番禺支行，房地产权属人为郑某某、熊某某，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押权，债权数额449000元。2019年3月25日，某行番禺支行以郑某某、熊某某拖欠贷款本息为由诉至本院。诉讼过程中，某行番禺支行主张郑某某、熊某某一直正常还款，自2018年11月7日开始出现逾期还款的情况，截至2019年3月12日，尚欠贷款本金360794.19元、拖欠利息5135.57元、拖欠本金的罚息50.43元及拖欠利息的罚息59.73元，至庭审之日未再偿还任何款项。为证明其上述主张，某行番禺支行提交了2019年3月13日出具的《贷款已还款明细清单》及《逾期未还款查询》予以证实。此外，某行番禺支行提交《民事委托代理合同》、银行进账单、发票拟证明因本案而支出律师费22000元。诉讼中，根据某行番禺支行的申请，本院依法查封了涉讼房屋。本院认为：某行番禺支行具备经营金融贷款的资格，其与郑某某、熊某某、广州市番禺区房地产联合开发总公司大石公司签订的《个人一手住房贷款合同》，为各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行义务。某行番禺支行已依约履行了借出449000元款项的义务，郑某某、熊某某理应依约履行按时、足额还本付息的义务。郑某某、熊某某未能如期偿还贷款本息的行为，已构成违约。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，当借款人出现未按期归还贷款本息的情况，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同。因此某行番禺支行据此诉请解除《个人一手住房贷款合同》，并要求郑某某、熊某某偿还所欠的全部借款本金、利息及罚息，符合法律规定及双方的合同约定，本院予以支持。根据某行番禺支行提交的《逾期未还款查询》显示，计至2019年3月7日，郑某某、熊某某尚未偿还借款本金360794.19元、应收利息5135.57元，至2019年3月12日拖欠本金的罚息50.43元及应收利息的罚息59.73元，本院对此予以采信，而2019年3月13日起的罚息按《个人一手住房贷款合同》约定计至实际清偿之日止。关于某行番禺支行请求郑某某、熊某某承担其因实现本案债权所支出的律师费22000元的主张，具有合同依据，且其提交了充分的证据予以证实，故本院予以支持，该费用应由郑某某、熊某某负担。郑某某、熊某某以涉讼房屋为上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，某行番禺支行主张对处置涉讼房屋的所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。郑某某、熊某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃答辩、抗辩、举证及质证的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告某某银行股份有限公司广州番禺支行与被告郑某某、熊某某于2009年4月7日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字2493号）；二、被告郑某某、熊某某应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告某某银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金360794.19元及利息、罚息（暂计至2019年3月7日的利息为5135.57元，至2019年3月12日拖欠本金的罚息为50.43元及利息的罚息为59.73元；自2019年3月13日起的罚息按《个人一手住房贷款合同》约定计至实际清偿之日止）；三、被告郑某某、熊某某应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告某某银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费22000元；四、原告某某银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告郑某某、熊某某位于广州市番禺区大石街富丽家园穗华二街63号2梯XX房所得价款在上述第二、三项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7121元，财产保全费2460元，由被告郑某某、熊某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  黎美仪人民陪审员  梁香女人民陪审员  朱湛亮二〇一九年十月十八日书 记 员  杜嘉华