广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0406民初1180号 原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市新兴二路90-1号。统一社会信用代码91450405899130232K。 负责人：杨共春，该行行长。 委托诉讼代理人：徐献业，该行员工。 委托诉讼代理人：黄彧，该行员工。 被告：陈金莲，女，1991年1月24日出生，汉族，职业不详，住广西梧州市。 被告：刘凤梅，女，1983年4月7日出生，汉族，职业不详，住广西藤县。 原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告陈金莲、刘凤梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人徐献业、黄彧到庭参加了诉讼，被告陈金莲、刘凤梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告中国银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告陈金莲于2015年8月28日签订的2015年梧中银零文澜房贷字第120号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2.判令被告陈金莲、刘凤梅共同向原告偿还借款本金192234.52元，利息、罚息3472.89元（暂计至2019年7月10日，之后发生的利息、罚息根据贷款合同的约定计算至被告还清全部款项为止）；3.确认原告对本案抵押房屋即位于梧州市享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2015年8月28日，被告陈金莲因购买梧州市资金不足，作为借款人与原告签订了合同编号为2015年梧中银零文澜房贷字第120号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告陈金莲向原告贷款230000元；贷款期限为180个月；订立合同时的月利率为4.95‰，如遇中国人民银行调整利率和/或变更计息方法，本合同项下的贷款利率调整和计息方法按照有关规定执行，贷款人无需另行通知借款人；贷款用途为购买梧州市；还款方式为按月等额本息还款，由贷款人于每月10日从借款人存款账户直接扣收；以贷款购买的房屋为贷款提供抵押担保。同日，为确保上述贷款合同目的的实现，被告刘凤梅与原告签订了2015年梧中银零文澜房贷保字120号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定由被告刘凤梅承担全程连带责任保证。2015年10月14日，原、被告就上述抵押房屋办理了抵押登记手续（抵押权证号：梧房他证蝶山区字第××号）。此外，被告刘凤梅于2015年8月14日向原告出具了《共同还款承诺书》及《担保人声明书》，同意在借款合同生效之日起，作为共同还款人与借款人承担该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人同等的还款义务。上述合同签订后，原告依约向被告陈金莲发放了贷款，但被告陈金莲并未按合同约定还款。截止至2019年7月10日，被告陈金莲已累计逾期4个还款期没有归还借款，共拖欠到期借款本金4001.98元、未到期借款本金188232.54元、利息（含罚息）3472.89元，逾期合计7474.87元。为此原告诉至法院并提出上述诉讼请求。 被告陈金莲、刘凤梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年8月14日，被告刘凤梅向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿承担原告与被告陈金莲签订的2015年梧中银零文澜房贷字120号《个人二手住房贷款合同》项下借款的共同还款责任。同日，被告刘凤梅向原告出具《担保人声明书》，声明若被告陈金莲不能归还其用于购买梧州市工厂一路九龙里25号三单元901房的借款时，愿意与被告陈金莲共同承担还款责任直至还清该笔借款为止。2015年8月28日，原告（贷款人）与被告陈金莲（借款人）签订了合同编号为2015年梧中银零文澜房贷字第120号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告陈金莲发放贷款230000元；借款期限180个月，自贷款人实际放款日起算；借款用途为借款人购买梧州市工厂一路九龙里25号三单元901房；借款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，在参考利率基础上上浮10%计息；按月付息；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还借款本息，贷款人有权宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同。2015年8月28日，原告（债权人）与被告刘凤梅（保证人）签订了合同编号为2015年梧中银零文澜房贷保字120号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定本合同的主合同为原告与被告陈金莲签订的合同编号为2015年梧中银零文澜房贷字第120号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；被告刘凤梅为被告陈金莲上述主合同的借款承担全程连带责任保证；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。上述合同签订后，原告与被告陈金莲到相关部门办理了梧州市的抵押登记手续，且原告依约向被告陈金莲发放了贷款230000元，借款期限15年，分180期归还。贷款发放后，被告陈金莲归还了部分借款本息。截止至2019年10月12日，被告陈金莲已累计逾期7个还款期没有归还借款，拖欠逾期借款本金7056.80元、利息（含罚息）6172.48元，总欠借款本金192234.52元、利息（含罚息）6172.48元。 本院认为，原告分别与被告陈金莲、刘凤梅签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人即被告陈金莲应当依照合同约定按期足额还款，但被告陈金莲没有按照合同约定分期归还借款本息，至2019年10月12日未按时偿还借款本息已达7个还款期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款。因此，原告要求解除原告与被告陈金莲签订的上述借款合同、被告陈金莲归还所欠的借款本息的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告陈金莲在上述借款合同中同意对本案的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，在其不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。为此，原告要求对本案抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院亦依法予以支持。被告刘凤梅虽于2015年8月14日出具了《共同还款承诺书》，承诺与被告陈金莲承担共同还款责任，但其作为连带责任保证人于2015年8月28日与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，该合同签订的时间在其出具《共同还款承诺书》之后。本案中保证人担保的债权既有物的担保又有人的担保，《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》明确约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使”，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定，因此被告刘凤梅对被告陈金莲的上述债务应承担连带清偿责任。 依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告陈金莲于2015年8月28日签订的合同编号为2015年梧中银零文澜房贷字第120号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》； 二、被告陈金莲归还给原告中国银行股份有限公司梧州分行借款本金192234.52元及利息（含罚息）6172.48元（暂计至2019年10月12日，从2019年10月13日起，以尚欠的借款本金为基数，按借款合同的约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告刘凤梅对被告陈金莲的上述债务负连带清偿责任； 四、原告中国银行股份有限公司梧州分行为实现本案债权（包括借款本息、实现抵押权的费用）对本案抵押物即被告陈金莲所有的位于梧州市享有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4214元，减半收取计2107元（原告已预交法院），由被告陈金莲负担，被告刘凤梅负连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  李亦歆 二〇一九年十月十五日 书记员  李艳虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。