太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初7554号原告：山西省中小企业资产管理有限公司，住所地山西示范区太原学府园区长治路331号巨鑫国际B座1311室，统一社会信用代码×××。法定代表人齐方卿，总经理。委托诉讼代理人：张慧，山西冠航律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫明霞，山西冠航律师事务所实习律师。被告：山西紫鸿方达科技有限公司，住所地太原市小店区小马社区西街三巷17号，统一社会信用代码×××。法定代表人杨海明，总经理。委托诉讼代理人：高志刚，男，汉族，该公司副总经理，住山西省晋中市榆次区迎宾西街航空创业园401室。被告：山西省中小企业发展融资担保有限公司，住所地太原市迎泽区新建南路118号怡和优盘裙楼3层，统一社会信用代码×××。法定代表人赵强，董事长。被告：杨海明，男，1977年12月16日出生，汉族，住山西省阳泉市。被告：李志惠，女，1979年8月31日出生，汉族，住山西省阳泉市。被告：李左军，男，1973年8月14日出生，汉族，住山西省晋中市。原告山西省中小企业资产管理有限公司（以下简称“中小企业资产公司”）与被告山西紫鸿方达科技有限公司（以下简称“紫鸿方达公司”）、山西省中小企业发展融资担保有限公司（以下简称“中小企业担保公司”）、杨海明、李志惠、李左军借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业资产公司委托代理人张慧、闫明霞，被告紫鸿方达公司委托代理人高志刚，被告李左军到庭参加诉讼，被告中小企业担保公司、杨海明、李志惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中小企业资产公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告紫鸿方达公司向原告归还款项本金100万元，利息20000元，及以本金自2018年9月30日至2019年5月20日按照年利率24%计算的利息154666.67元（以上金额共计为1174666.67元），并自2019年5月21日起以本金为基数按年利率24%向原告支付利息直至上述款项实际偿付完毕之日止；2.判令被告中小企业担保公司、杨海明、李志惠、李左军对上述款项的归还向原告承担连带保证责任；3.判令五被告承担律师费34087.7元及本案的保全费、诉讼费、公告费。（合计金额1208754.37元）。事实与理由，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司是合法设立的公司，旗下运营“保尔金”网贷平台。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与被告中小企业担保公司签署了《P2P网络借贷平台业务合作协议》，协议约定双方的合作模式为由被告中小企业担保公司向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司推荐经过其审核的客户，并对客户的借款向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司承担连带保证责任，如出现违约，则被告中小企业担保公司应代偿。上述协议签署后，被告中小企业担保公司经审核后向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司推荐了被告紫鸿方达公司。被告紫鸿方达公司通过金融中心的“保尔金”网贷平台发布融资需求信息，用款金额为100万元，承诺年化利率为12%，还款分期月数为6个月，每个月30日还利息，到期一次性还本。最终该笔借款募集成功，出借人、被告紫鸿方达公司、被告中小企业担保公司与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司达成编号为dy-929的《保尔金借款协议》，协议约定由出借人共同向被告紫鸿方达公司提供借款100万元，年化利率为12%，还款分期月数为6个月，每个月30日还利息，到期一次性还本。合同中第八条约定：乙方逾期的，根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用。此外合同第十二条第二款还约定：如被告紫鸿方达公司未能按时还款，被告中小企业担保公司也未能履行担保代偿义务的，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司有权按照全权代表出借人处置该笔债权。被告紫鸿方达公司向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司出具了《还款承诺书》，承诺按时足额归还借款本息。并承诺如未按时还款的，则愿意承担由此造成的损失或费用（如律师费、保全费、诉讼执行费用等）。被告中小企业担保公司单独出具了《担保函》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。被告杨海明、被告李志惠分别签署了《保证担保合同》，自愿对该笔借款承担连带保证责任。被告李左军作为实际控制人出具了《实际控制人借款承诺书》，承诺愿意以全部财产偿还该笔借款。上述手续完成后，出借人通过平台向被告紫鸿方达公司提供了该笔借款。但自借款伊始，被告紫鸿方达公司按时归还了部分利息后，即不再归还，被告中小企业担保公司、被告杨海明、被告李志惠、被告李左军也未履行保证责任。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司为了平台注册出借人的利益，也为了平台的信誉，代被告紫鸿方达公司垫付了上述该笔借款的全部本金及利息，取得了该债权，成为债权人，有权向各被告追偿。原告作为专业从事资产管理及处置的公司，与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司签署了《债权转让协议》，受让了上述债权，成为新的债权人。现各被告均未偿还上述款项，原告提起诉讼，请求法院依法审理。被告紫鸿方达公司辩称认可借款的发生，当时是帮朋友借款，借款本金是100万元，但借款实际到账85万元，承认借款本金以及利息2万元没有偿还，对逾期利息24%没有意见，律师费不应承担。被告李左军辩称承认借款的发生，当时把债权转让通知书送达我方后，我方积极联系保尔金公司，我方愿意和朋友以及原告来商量积极还款，具体还款计划庭后协商。被告中小企业担保公司、杨海明、李志惠未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月3日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司(甲方)与被告中小企业担保公司（乙方）签订《P2P网络借贷平台业务合作协议》，协议约定：甲方为互联网信息服务平台的提供方，负责出借人的开发和管理，对乙方提供的借款人借款信息进行严格审查，最终决定是否在保尔金平台发布，为交易提供信息服务，积极促成借款人与出借人的借贷交易。乙方负责根据甲方设计的产品和标准向甲方推荐合格的借款人，并负责对借款人的借款进行初审、回收和日常管理，并受借款人的委托，代其向甲方提供符合甲方要求的借款人资料及信息，并授权甲方在保尔金平台申请注册并以借款人的名义发布借款信息，在其借款过程中协助办理各种手续，并督促借款人向甲方支付相关费用。同时，乙方按照本协议约定就借款人在《借款协议》项下的全部义务承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、逾期罚息、违约金、补偿金、追索债权产生的相关费用，保证期间为借款发放之日起至借款到期后2年止。若乙方不履行代偿责任导致甲方用风险备用金（自有资金）垫付，乙方认可甲方的垫付行为，并且同意甲方取得该债权的一切权利。协议中还对合作的借款期限、责任承担、实时代偿、债权转让、权利义务及违约责任等条款进行了约定。2018年3月28日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司(甲方)与被告紫鸿方达公司（乙方、借款人)签订《保尔金服务合同》，协议约定：鉴于山西省中小企业金融服务中心股份有限公司以保尔金网站为平台，通过合法、快捷、高效的操作模式，为借款人、出借人提供网络供求信息匹配服务并收取相关服务费用。现乙方因融资需要，自愿注册成为保尔金网站的借款用户，同意接受山西省中小企业金融服务中心股份有限公司提供的网络借贷中介服务，开通在线借款功能，即通过保尔金网站向网站的其他注册并开通在线出借功能的出借人申请人民币借款。第二条服务内容，乙方在甲方保尔金网站上开设账户，通过网站平台进行融资服务的申请、资料管理、进度查询等操作，并得到甲方相关的技术支持和服务……；第四条乙方权利及义务，出借人通过保尔金平台对发布的乙方借款需求进行“投标”，确认放款后保尔金网站自动生成《保尔金借款协议》，均应视为乙方对借款协议内容真实性、合法性及有效性的确认，并由乙方对借款协议约定的借款行为直接承担法律责任。甲方委托相应的第三方支付机构及/或监管银行等合作机构，将借款本金数额的资金，由出借人的专款专用账户划至乙方的专款专用账户。乙方必须按照借款协议约定，无条件负有按期、及时、足额偿还借款本息责任。同时，若发生借款协议约定的违约事项，则乙方应当承担借款协议约定的违约责任……第五条乙方预期资金需求，乙方同意通过保尔金平台向出借人借款，拟借款金额1000000元，拟借款期限6个月，拟还款方式按月付息，到期还本，乙方向出借人借款的预期借款利率年利率12%，由于平台会于还款当日进行本息统一系统扣划，故乙方须在还款日前一个工作日17点之前完成充值操作。如乙方逾期未还本付息，除负有应全额归还当期未还的本金及利息责任外，还应根据未还金额按照日息千分之一支付期罚息等费用；第七条划扣约定，甲方将借款本金数额的资金，通过第三方支付机构及/或监管银行等合作机构将出借人专款专用账户下冻结资金划转至乙方专款专用账户，则视为乙方借款的发放成功。然后乙方自行将资金提取到乙方保尔金账户绑定的银行收款账户上，以下为乙方在保尔金平台开设的账户及绑定的银行卡账户信息。乙方保尔金账户信息：企业账户/用户名为QY2H89385005932，乙方保尔金账户绑定的银行收款账户信息：账户名称山西紫鸿方达科技有限公司，银行开户行交行南内环支行，银行卡号×××，以上账户由乙方自行提供，甲方无审核义务，乙方不得以其提供的账户存在任何问题等理由而追究甲方的责任或拒绝履行清偿义务；第八条还款约定，乙方应按照借款协议约定向出借人按期足额偿还本息，相关资金统一划入专款专用账户，划转完毕即视为乙方完成当期还款义务的履行，专款专用账户信息：户名山西紫鸿方达科技有限公司，开户行晋商银行，账号×××，乙方未按期向出借人归还借款本息的视为乙方违约，乙方应承担的责任等具体规定详见乙方作为借款人签署的借款协议。乙方未按期向出借人归还借款本息，甲方行使出借人授权的债权转让权利，乙方认可债权转让行为，并且同意债权受让方取得该债权的一切权利；合同还对甲方权利义务、服务收费、付款方式、违约责任、合同的生效等内容进行了约定。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司在落款处加盖公章，其法定代表人师兴无签名，被告紫鸿方达公司在落款处加盖公章，其法定代表人杨海明签名。保尔金网贷平台系统自动生成编号为dy-929的《保尔金借款协议》，该协议书中出借人(甲方）为穆永瑞等39人、借款人（乙方）紫鸿方达公司、担保人（丙方）被告中小企业担保公司、中间平台服务商（丁方）山西省中小企业金融服务中心股份有限公司，该协议约定借款本金为1000000元，借款年化利率为12%，分6个月还款，还款计划为2018年4月30日至2018年9月30日，每月30日分别偿还利息10000元，2018年9月30日偿还本金1000000元、利息10000元，借款利息及相关费用自本协议生效次日起开始计算。本协议在乙方发布的借款需求全部得到满足，且乙方借款需求所对应的资金已经全部冻结时，本协议将在丁方保尔金系统自动生成电子文本并立即生效。乙方逾期的，根据未还金额按照日息千分之一支付逾期罚息等费用，逾期罚息不计复利。借款期间因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期满乙方未按期还款的，甲方同意授权丁方对逾期债权以不低于债权本金及利息收益的价格提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让服务费，代为向借款人发送债权转让通知。甲方同意丁方届时有权向乙方和丙方发送债权转让通知。通知一经发出，即为对乙方和丙方生效。丁方寻找的债权受让人受让甲方债权后，丁方应向乙方和丙方发送债权转让通知。通知一经发送，即对乙方和丙方生效。债权受让方受让债权后可选择通过诉讼、仲裁或其他方式向乙方主张履行还款义务或向丙方主张履行担保义务。协议中对本息、偿还方式、借款本息的保障、提前还款、逾期还款、违约责任、变更通知及争议解决等进行约定。2018年3月19日，被告紫鸿方达公司出具《还款承诺书》，承诺书对应上述《借款协议》，作出如下承诺：一、本人已仔细阅读并充分理解保尔金网站上登载的全部文件（包括但不限于注册用户服务协议、收费规则、隐私规则、借款协议、使用条款等），本人完全自愿遵守该等文件及其随后修订版本中的各项规定，并愿意承担相应的法律责任；二、本人自愿申请通过保尔金网站借款、保证按照保尔金网站的收费规则及其他规定，支付相关费用；三、本人通过保尔金网站进行的所有借款行为均是本人自愿行为，本人保证完全履行借款协议及相关规定，按时足额归还借款本金、利息、逾期罚息、违约金及其他可能造成的损失或费用（如追偿费、律师费、保全费、诉讼执行费用等等）。被告紫鸿方达公司在承诺人处盖章，被告杨海明在承诺人处签字。被告中小企业担保公司于2018年3月21日出具《担保函》，为编号为dy-929的《保尔金借款协议》承担连带保证责任担保，担保函自开立之日起生效至《保尔金借款协议》约定的最后还款期后两年失效。2018年3月29日被告李左军单独出具了《实际控制人借款承诺书》，承诺以全部财产偿还上述借款，承诺的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及为实现债权产生的相关费用等，承诺期间为自该承诺函生效之日起至借款协议约定的最后一期债务履行期限届满之日后两年，如出借人将主合同项下的债权全部或部分转让的，或者山西省中小企业金融服务中心股份有限公司依据其与借款人之间的协议处置该债权的，则承诺继续对债权受让人承担无限连带责任。2018年3月29日，被告杨海明、李志惠分别作为（甲方、保证人）与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司（乙方、平台方）签订了《保证担保合同》，约定，鉴于借款人紫鸿方达公司通过山西省中小企业金融服务中心股份有限公司运营的保尔金P2P网络借贷平台融资，并签订了《保尔金服务合同》及电子生成的编号为dy-929号《保尔金借款协议》。根据相关法律、法规的规定，甲方自愿为该笔借款向出借人提供连带保证担保。由于出借人人数众多，出借人已授权乙方作为债权人代表，全权代表出借人行使债权人的权利；甲方担保的主债权为主合同项下的借款金额为人民币100?万元，借款年化利率为12%，借款期限为6个月，即自2018年3月29日起至2018年9月30日止；保证担保范围为主合同项下借款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人借款所产生的政府、中介机构或专业部门收取的相关费用（该费用包括但不限于：尽职调查及合同公证的费用）及出借人或乙方为实现债权而产生的相关费用（该等费用包括但不限于：催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、执行费、拍卖费、公告费、评估费、律师费、交通差旅费）；保证方式为连带责任保证；保证期间为自该担保合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年；如出借人将主合同项下的债权全部或部分转让的，则甲方保证继续对债权受让人承担无限连带保证责任；合同还对违约责任等进行约定。2018年3月29日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司通过保尔金平台账户向被告紫鸿方达公司放款1000000元。被告紫鸿方达公司收到该笔借款后未按约定清偿本息，借款本金及借期内利息20000元尚未归还，被告紫鸿方达公司对尚未偿还借款本金及借期内利息20000元予以认可。被告紫鸿方达公司未按时偿还的本息由山西省中小企业金融服务中心股份有限公司通过保尔金平台陆续归还出借人。2019年5月12日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司(甲方、转让方)与原告中小企业资产公司(乙方、受让方)签订《债权转让协议书》，约定甲方代紫鸿方达公司向穆永瑞等39名出借人垫付合同编号为dy-929的《保尔金借款协议》的借款本息，取得该债权，截止2019年5月20日，该笔债权共计1174666.67元（包括借款本金1000000元、利息20000元、逾期罚息154666.67元）,甲方将该笔债权转让给乙方，乙方自愿受让该笔债权；甲方同时将《保尔金借款协议》、《p2p网络借贷平台业务合作协议》项下出借人（债权人）及甲方所拥有或产生的一切能维护所转让债权的权利转让给乙方，该等权利具体包括但不限于与主债权对应的保证、抵押、质押等一切从权利；转让价格为1174666.67元。2019年5月20日，原告向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司转账支付1174666.67元，附加信息列明“购买山西紫鸿方达科技有限公司债权”。2019年5月20日，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司分别向各被告邮寄《债权转让通知书》，原告提交的邮寄投递单显示均投递成功。原告与山西冠航律师事务所签订《委托代理合同》，原告因本次诉讼支出律师费35868元。另查明，被告紫鸿方达公司于2017年5月17日通过兴业银行太原学府支行向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司转账150000元保证金。原告与被告紫鸿方达公司均陈述该款项为上述借款的保证金。原告陈述该笔款项应为中小企业担保公司向山西省中小企业金融服务中心股份有限公司交纳的保证金，被告陈述不清楚其应哪方的要求交纳的该笔保证金。上述事实有《P2P网络借贷平台业务合作协议》、《保尔金服务合同》、《保尔金借款协议》、还款承诺书、实际控制人借款承诺书、保证担保合同、晋商银行流水、债权转让协议书、晋商银行资金存管合作协议、关于保尔金平台账户属性的说明、银行回单、债权转让通知书、邮寄投递单、债权转让款支付凭证、《委托代理合同》、律师费票据、律师费转账凭证及庭审笔录在案为凭，可以采信。本院认为,山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与被告中小企业担保公司签订的《P2P网络借贷平台业务合作协议》、山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与被告紫鸿方达公司签订的《保尔金服务合同》、保尔金网贷平台自动生成的出借人为穆永瑞等39人、借款人为被告紫鸿方达公司、担保人为被告中小企业担保公司、中间平台服务商为山西省中小企业金融服务中心股份有限公司的《保尔金借款协议》、山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与原告签订的《债权转让协议》、被告杨海明、李志惠与山西省中小企业金融服务中心股份有限公司签订的《保证担保合同》，上述协议均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行其义务。本案借款双方为出借人穆永瑞等39人，借款人为被告紫鸿方达公司，出借人按约向被告紫鸿方达公司支付借款，被告紫鸿方达公司应当按约偿还出借人借款本金及利息。被告紫鸿方达公司未按约偿还利息及本金，被告中小企业担保公司未按约承担担保责任，已构成违约。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司依据合同向出借人履行还款义务后，取得了对被告紫鸿方达公司的上述债权。山西省中小企业金融服务中心股份有限公司与原告签订了债权转让协议，原告也支付了相应对价，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司向各被告邮寄了债权转让通知，并经有效签收，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司已就债权转让通知各被告。关于150000元保证金，其用途应为用于担保贷款合同主债权，故在2018年9月30日借款到期后，被告紫鸿方达公司未能一次性偿还借款本金时，山西省中小企业金融服务中心股份有限公司应当及时将该150000元扣划用于偿还被告紫鸿方达公司所欠其借期内利息及借款本金。借款期限内被告紫鸿方达公司未按约定按月支付利息，故保证金先行抵顶借款期内利息20000元，剩余130000元用于核减本金，故被告紫鸿方达公司应偿还原告借款本金870000元（1000000元－130000元）。合同约定的逾期罚息利率日千分之一过高，现原告主张罚息利息按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告紫鸿方达公司还应向原告支付以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年10月1日起直至付清之日止的利息。被告中小企业担保公司、杨海明、李志惠作为连带责任保证人，原告在保证期间内主张其承担保证责任，本院予以支持。被告李左军出具的《实际控制人借款承诺书》实为向上述借款及因借款产生的相关利息等费用承担连带责任保证，故原告在保证期间内主张其承担保证责任，本院予以支持。原告主张的律师费是当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告中小企业担保公司、杨海明、李志惠经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十二条、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告山西紫鸿方达科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山西省中小企业资产管理有限公司借款本金870000元；二、被告山西紫鸿方达科技有限公司于本判决生效后向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付以未还借款本金为基数，按照年利率24%标准计算自2018年10月1日起至付清之日止的利息；三、被告山西紫鸿方达科技有限公司于本判决生效后十日内向原告山西省中小企业资产管理有限公司支付律师费34087.7元；四、被告山西省中小企业发展融资担保有限公司、杨海明、李志惠、李左军对上述第一、二、三项承担连带保证责任；五、驳回原告山西省中小企业资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7840元(原告已预交)，由被告山西紫鸿方达科技有限公司、山西省中小企业发展融资担保有限公司、杨海明、李志惠、李左军共同负担6867元，由原告山西省中小企业资产管理有限公司负担973元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 黄 洁 二○一九年十月三十一日书记员 赵云飞