广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初4527号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，住所地:广州市从化区街口街。负责人：江连锋，职务行长。委托诉讼代理人：黄国标，该公司员工。委托诉讼代理人：傅志文，该公司员工。被告：李才伟，男，1965年7月4日出生，汉族，住广州市从化区。被告：刘秀娟，女，1969年8月16日出生，汉族，住广州市从化区。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉被告李才伟、刘秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法由审判员吕树彬适用简易程序于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄国标到庭参加诉讼，被告李才伟、刘秀娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.被告李才伟清偿借款本金21028.64元及支付利息（包括贷款利息和罚息，截止至2019年8月7日拖欠利息359.4元，罚息1358.24元，合计1717.64元；从2019年8月8日开始以21028.64元为本金按照合同约定的利息计算方式计算至偿清日止）给原告，被告刘秀娟对诉争借款承担共同清偿责任。2.原告对被告提供的抵押房产以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告负担。事实和理由：被告李才伟于2014年2月19日与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440560008-0172-20140613459），约定李才伟向我行借款250000元，用于装修位于从化市××××房的房产，并提供该房产作为贷款担保，借款期限为5年，即自2014年3月7日起至2019年3月7日止，借款利率为浮动利率，在人民银行公布的基准利率基础上浮25%,当前年利率为5.9375%，分60期按月等额本息归还。原告于2014年3月7日按合同约定发放贷款。2014年3月3日，原告办理了他项权证（证号：粤房地他项权证从字第××号），房产已进行抵押登记。贷款发放后，李才伟一直断断续续未能按时足额偿还贷款到期本息。2019年3月7日贷款到期后，李才伟至今未能还清该笔贷款，经多次催收，未果。另外，两被告于1993年3月1日登记结婚，李才伟在婚姻关系存续期间向我行申请贷款，用于住房装修，该笔贷款为夫妻共同债务，被告刘秀娟应承担共同清偿责任。被告李才伟及刘秀娟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权及质证权利。经审理查明，2014年1月27日，被告李才伟向原告提交《个人贷款申请审批表》，被告刘秀娟在借款人配偶（签名）处签名确认。2014年2月19日，被告李才伟与原告签订《个人消费普通借款合同》（合同编号：440560008-0172-20140613459），约定被告李才伟作为借款人，原告作为贷款人，由原告向被告李才伟发放250000元的借款用于住房装修，借款期限为5年，自2014年3月7日至2019年3月7日，借款利率为浮动利率，在人民银行公布的基准利率基础上浮25%,当前年利率为5.9375%。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，最后一期的约定还款日为借款到期日，还款方式为等额本息还款法，分60期按月等额本息归还。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款担保方式为抵押担保，等。同日，被告李才伟与原告签订《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：440560008-0172-20140613459），约定被告李才伟作为抵押人，原告作为抵押权人，以被告李才伟名下位于从化市××××房作为抵押物，对双方签订的编号为440560008-0172-20140613459的《个人消费普通借款合同》项下全部债务提供抵押担保。2014年3月3日，双方对抵押房产进行抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证从字第××号。2014年3月7日，原告向被告李才伟发放贷款250000元。截至2019年8月7日，被告李才伟已还本金228971.36元，拖欠本金21028.64元，拖欠利息359.4元，拖欠罚息1358.24元。另查，两被告为夫妻关系，双方于1993年3月1日办理结婚登记。本院认为,本案为金融借款合同纠纷。原告与被告李才伟签订的《个人消费普通借款合同》是双方真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应诚实、全面履行各自义务。原告提交《中国建设银行个人贷款对账单》证明截至2019年8月7日，被告李才伟拖欠本金21028.64元，拖欠利息359.4元，拖欠罚息1185.12元，该证据已依法向两被告送达，两被告既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，现原告要求被告返还剩余本金及支付相应的利息、罚息有理，本院予以支持。关于2019年8月8日以后的利息、罚息，本院认为，双方签订的《个人消费普通借款合同》约定，借款利率按照基准利率水平上浮25%，贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，现被告李才伟拖欠本金21028.64元，故被告李才伟应以21028.64元为本金，自2019年8月8日起至还清款日止，按《个人消费普通借款合同》（合同编号：440560008-0172-20140613459）约定的方式及标准向原告支付利息、罚息。两被告为夫妻关系，涉案借款发生于夫妻关系存续期间被告李才伟向原告提交《个人贷款申请审批表》时，被告刘秀娟在借款人配偶（签名）处签名确认，表明被告刘秀娟知悉该贷款，且该贷款用于住房装修，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，本院确认涉案债务为两被告夫妻共同债务，对原告要求两被告共同清偿涉案借款本息的请求，本院予以支持。原告与李才伟签订了《个人消费普通借款抵押合同》，且已经办理了抵押登记，合法有效，双方当事人应诚实、全面履行各自义务。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告有权就抵押房产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李才伟、刘秀娟于本判决发生法律效力之日起十日内共同清偿借款本金21028.64元及利息、罚息（截止至2019年8月7日的利息为359.4元、罚息为1358.24元，合计1717.64元；从2019年8月8日起至还清款日止，按《个人消费普通借款合同》（合同编号：440560008-0172-20140613459）约定的方式及标准支付利息、罚息）给原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行；二、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行有权对被告李才伟提供担保的位于从化市江埔街xx幢404房（证号：粤房地权证从字第××号）以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费184元，由被告李才伟、刘秀娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吕树彬二〇一九年十月二十五日书记员  罗俊贤