广西壮族自治区靖西市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1081民初439号 原告：中国工商银行股份有限公司靖西市支行，住所地：广西靖西市新靖镇城东路929号。 负责人：岑业莹，该支行行长。 委托诉讼代理人：杜兴玉，中国工商银行股份有限公司百色分行法律事务部副总经理。 委托诉讼代理人：梁峻铭，中国工商银行股份有限公司百色分行法律事务部经理。 被告：熊明，男，1972年6月5日出生，壮族，居民，住广西平果县。 委托诉讼代理人：黄宇平，广西济文律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄翔，广西济文律师事务所实习律师。 被告：广西纳源昌远投资有限责任公司，住所地：广西南宁市青秀区长园一支路24号天然居1号楼1单元202号房。 法定代表人：刘红萍,该公司总经理。 被告：广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司，住所地：广西靖西市新靖镇德爱大道8号。 负责人：韦福，该分公司经理。 被告：韦福，男，1972年1月28日出生，汉族，居民，住广西北流市。 原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行（以下简称“工行靖西支行”）与被告熊明、广西纳源昌远投资有限责任公司（以下简称“纳源公司”）、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司(以下简称“纳源靖西公司”)、韦福借款合同纠纷一案，本院2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行靖西支行委托诉讼代理人杜兴玉、梁峻铭，被告熊明委托诉讼代理人黄宇平到庭参加诉讼，被告纳源公司、纳源靖西公司、韦福未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行靖西支行向本院提出诉讼请求：1、判决原告与被告签订的[房贷]字[工]行[靖西]支行[2016]年[092]号《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息；2、判令被告熊明偿还原告贷款本息262016.97元，其中本金260951.42元、利息1065.55元（利息算至2018年10月15日，2018年10月16日起另计算，计算方法按合同约定）；3、判令原告对贷款抵押物即位于靖西市房屋享有优先受偿权；4、判令纳源公司、纳源靖西公司对以上债务承担连带赔偿责任；5、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年2月1日，被告熊明、纳源靖西公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，向原告贷款284000元，用于购买位于靖西市房屋，期限20年。被告以所购房屋为贷款提供抵押担保，于2016年2月1日办理了在建工程抵押登记手续，登记编号：靖西县房建靖字第00007109号，抵押权人为原告，原告享有优先受偿权。被告纳源靖西公司为本笔贷款提供连带责任保证，被告纳源靖西公司是被告纳源公司的分公司，纳源公司也应承担连带责任。2016年2月3日，原告向被告发放了贷款284000元。贷款发放后，被告熊明未按借款合同约定履行还款义务，截至2018年10月15日，已累计违约29期。根据双方签订的《个人借款/担保合同》第14条的规定，借款人连续三期或累计六期未按时足额还款，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。为了维护原告合法权益，请法院判决支持原告诉讼请求。 被告熊明辩称，被告从未与原告签订过任何借款合同，原告提供的借款合同，是纳源靖西公司负责人韦福冒充被告熊明的名义与原告签订的。韦福为了骗取贷款，已经构成犯罪，并被靖西市人民法院判处有期徒刑，(2017)桂1081刑初150号判决书已经对韦福骗取贷款本息作出“继续追缴”的判决，明确了韦福承担还款责任。借款合同是非法者的非法行为所造成的非法后果，与被告熊明无关，原告要求与本案没有任何民事法律关系的熊明为韦福犯罪行为造成的损失承担后果，没有法律依据。请求人民法院驳回原告诉讼请求。 被告纳源公司、纳源靖西公司、韦福未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据和答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、被告熊明居民身份证、户口簿、未婚声明；2、个人住房贷款客户谈话笔录；3、客户须知；4、在建工程抵押证明；5、借款人还款历史明细表；6、借款凭证；7、《个人购房借款/担保合同》；8、纳源公司营业执照、法人代表身份证、纳源靖西公司营业执照、负责人身份证；9、《按揭贷款业务合作协议》。被告熊明质证认为其没有与原告签订借款合同，涉案材料不是其本人签署，但并没有提供相关证据（包括鉴定机构要求提供的证据）支持；被告纳源公司、纳源靖西公司、韦福经本院合法传唤，不到庭参加诉讼，视为放弃对一审证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据来源合法，客观真实，能证明被告熊明向原告借款、被告纳源公司和被告纳源靖西公司的关系及其为被告熊明借款提供担保的事实，与本案有关联，本院予以确认并附卷佐证。因本案抵押物并未存在，本院对原告提供的在建工程抵押证明，不予认定。本院依职权调取了靖西市人民法院（2017）桂1081刑初150号刑事判决书，原告认为该判决书与本案无关，本院认为该判决书已经发生法律效力，应予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定案件事实如下：2011年12月14日，被告韦福与其妻子刘红萍在广西南宁市青秀区注册成立纳源公司，2012年，纳源公司获准在靖西市成立纳源靖西公司，被告韦福任总经理。同年，纳源靖西公司获批在靖西市开发“靖观天下”住宅小区项目建设，项目计划建设五栋高层住宅。2013年该公司开发的“靖观天下”小区在3号楼和5号楼未下基础的情况下，获得靖西市房产管理所批准预售。2015年，纳源靖西公司因经营不善导致资金周转困难，为解决资金周转困难问题，骗取银行贷款，被告韦福让公司打出“0首付、0月供”等内容的宣传广告，同时联系被告熊明等熟人或同族老乡共22人，以在“靖观天下”购房不需要任何出资，由公司代为向银行办理住房贷款并垫支房屋首付款、月供及利息，取得被告熊明等22人的信任。2016年2月1日，熊明、纳源靖西公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，由熊明向原告贷款人民币284000元，用于购买位于靖西市房屋，合同约定：正常借款利率为4.9%，逾期年利率7.35%，逾期浮动值50%，还款方式为按月分期等额本息还款；还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以宣布借款立即到期，并要求借款人清偿未偿还款项及利息。贷款以所购房产作抵押，并由纳源公司授权其靖西公司提供担保。合同签订后，原告按照合同约定将该笔借款直接汇入纳源靖西公司的账户。被告韦福指示公司人员用公司的资金每月为被告熊明等业主履行还款义务。在履行借款合同期间，纳源靖西公司未将款项用于建房，也未尽到监管的义务，任由被告韦福将款项挪作他用。2017年4月，纳源靖西公司又出现周转资金断裂，拖欠施工队的工程款及公司员工工资，“靖观天下”小区项目被迫停工，3号楼、5号楼无法动工起建。借款人熊明购买的“靖观天下”小区5号楼1单元13A02号房也无法交付，抵押物尚未存在，纳源靖西公司也中断了为借款人熊明逐月还款，借款人熊明也未按合同约定履行还款义务，截至2018年10月15日被告熊明已逾期偿还借款29期，共拖欠原告贷款本息262016.97元。原告多次催收未果，遂提起本案诉讼，请求支持其诉求。 另查明，2017年11月8日，因本借款系列行为被告韦福犯骗取贷款罪，被本院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金300000元，被告韦福骗取的贷款及利息继续追缴，发还原告和农行靖西支行。在刑事案件审理期间，纳源公司及保证人分别与原告及农行靖西支行达成协议，给该两家银行各筹措1000000元保证金存入银行账户，用于偿还相关按揭贷款。 本院认为，被告熊明、纳源靖西公司与工行靖西支行签订的《个人购房借款/担保合同》，是被告纳源靖西公司、韦福以欺诈的方式，使原告在违背真实意思的情况下订立的，根据《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款“一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。”的规定，涉案合同系可变更、可撤销合同。但原告并未主张变更或撤销，《个人购房借款/担保合同》仍处于有效状态。而有效合同，受法律保护，各方当事人应按合同约定履行各自的权利和义务。被告方在签订合同时提供虚假资料，隐瞒事实，借款到账后没有按照合同约定用途使用借款，也未按借款合同的约定履行还款义务，已构成违约，依照借款合同约定，原告有权提前宣布借款到期收回贷款。故原告要求涉案的《个人购房借款/担保合同》立即到期的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。本案中被告熊明是借款人，理应是该笔借款的偿还主体，但该笔借款直接汇入被告纳源昌远靖西分公司的账上，纳源靖西公司是该笔借款的实际使用人、实际控制人和受益人，而纳源靖西公司未将该笔贷款用于涉案小区的建设，而是任由公司法人韦福将该笔借款挪作他用，造成涉案小区3号楼、5号楼无法动工起建，被告熊明购买的5栋1单元13A02号房也无法交付，被告熊明借款目的无法实现，如果让被告熊明承担该笔借款的偿还主体，将会显失公平。根据民法公平原则，本院确定被告纳源靖西公司、被告韦福是本案借款本息的偿还主体，因纳源靖西公司是被告纳源公司的分公司，没有具备法人资格，对外不能独立承担义务，故涉案借款本息由被告纳源昌远公司和被告韦福共同承担偿还责任。由于本案原告未主张被告韦福承担偿还责任，该行为是原告自行处分自己的民事权利，本院照准。原告主张被告熊明承担偿还涉案累欠贷款本息的请求，因上述理由，本院不予支持。被告熊明虽对此笔借款没有实际使用，但在明知被告纳源靖西公司提供的材料是虚假的情况下，仍提供身份信息，与原告订立借款合同，其行为有过错，应对涉案借款本息承担连带偿还责任。被告熊明提出没有与原告签订借款合同、是被告韦福冒充其名义与原告签订的、人民法院刑事判决书已判决由韦福承担民事责任，自己不应承担偿还贷款责任的抗辩，因未能提供鉴定笔迹和指纹所要求的证据，致使鉴定机构无法进行鉴定，被告熊明对此应当承担不利后果，其抗辩理由，本院不予采纳。对于原告要求对贷款抵押物享有优先受偿权的问题，本案中，涉案小区5号楼尚未动工起建，抵押物5号楼1单元13A02号房产尚未存在，抵押权人无法行使优先受偿权。故原告要求对贷款的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。 在审理被告韦福骗取贷款的刑事案件中，因其他当事人均未参与刑事案件诉讼，法院刑事判决书中判处对被告韦福骗取的贷款本金及利息继续追缴，返还原告。因各被告在答辩期限内均未提起反诉，至今被告韦福也未履行义务，故原告的起诉理由充分，本院予以支持。被告纳源公司、纳源靖西公司、韦福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款，第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零三条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行与被告熊明、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司签订的[房贷]字[工]行[靖西]支行[2016]年[092]号《个人购房借款/担保合同》于2019年5月5日到期； 二、被告广西纳源昌远投资有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行借款本金260951.42元及利息1065.55元（利息暂计算至2018年10月15日，2018年10月16日起至实际还款之日止的利息，按借款合同约定的利率计付）； 二、被告熊明对上述借款本息承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2665元，由被告广西纳源昌远投资有限责任公司全部负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  黄丽颖 二〇一九年十月二十五日 书记员  谭小利