江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0114民初5830号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐某。委托诉讼代理人：陈政，江苏中湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：马成，江苏中湖律师事务所实习律师。被告：杨海，住江苏省南京市雨花台区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安产险江苏分公司）与被告杨海追偿权纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告平安产险江苏分公司委托诉讼代理人陈政、马成到庭参加诉讼，被告杨海经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安产险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨海向原告支付理赔款共计39977.85元（本金39136.76元，利息831.97元和罚息9.12元）；2.判令被告向原告支付逾期保费6722.6元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款39977.85元为基数，自2016年11月9日起按照年利率24%的标准计至实际给付之日止）；4.判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费500元；5.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年7月21日，被告与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署《个人小额消费贷款合同》，被告向平安银行南京分行借款109000元，借款年利率为8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以平安银行南京分行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月费率为1.7%。2014年7月21日，平安银行南京分行按照贷款合同约定向被告发放109000元的贷款。但自2016年8月21日始，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2016年11月9日按照保险合同的约定向被保险人平安银行南京分行进行理赔，理赔金额39977.85元，平安银行南京分行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还。原告为维护其合法权益，依法向法院提起诉讼，请求依法支持原告诉请。被告杨海未作答辩。原告平安产险江苏分公司围绕其诉讼请求依法提交了《个人小额消费贷款合同》、客户授权委托书、贷款用途承诺书、信用保证保险贷款客户声明、个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险投保单》、《平安个人消费信贷保证保险条款》、《平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、交易明细截图、委托代理合同、律师费发票等证据。被告杨海均未予质证。对上述证据本院经审查予以确认并在卷作证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月18日，杨海向平安产险江苏分公司提交了《平安个人消费信贷保证保险投保单》，载明：杨海因日常生活消费向平安产险江苏分公司申请投保150000元，申请保险期限为36个月等。2014年7月21日，被告杨海（甲方、借款人）与平安银行南京分行（乙方、贷款人）签订合同编号为平银（南京）小消贷字（2014）第X00xxx73号的《个人小额消费贷款合同》1份，约定：甲方向乙方贷款109000元，贷款用途装修、购家私电器，贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；每月结息日为贷款发放日的对应日，还款方式为按月等额还本付息，每期还本付息金额以还款计划表为准；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）等。同日，被告杨海与原告中国平安财产保险股份有限公司签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（单号：110xxx585），约定：被保险人为平安银行南京分行；投保人为杨海；平安个人贷款保证保险金额为129601元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1853元；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，平安银行南京分行出具《个人贷款出账凭证》，载明：贷款金额109000元，贷款利率（年）8.61%，贷款期限36月，起贷日2014年7月21日，到期日2017年7月21日，首次还款日2014年8月21日，结算账号62×××85，保费（每月）1853元；上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。上述贷款发放后，杨海按约支付贷款本息及保险费至2016年7月21日，后再未正常按约还款。2016年11月9日，在平安产险江苏分公司向平安银行南京分行支付保险赔款后，平安银行南京分行出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.11xxx85保险单项下的代偿款39977.85元已于2016年11月9日收到；本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。因本次诉讼，平安产险江苏分公司与江苏中湖律师事务所律师签订了《委托代理合同》并支付律师代理费500元。本院认为，原告平安产险江苏分公司与被告杨海签订的保险合同，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自义务。杨海向平安银行南京分行贷款109000元，并就该笔借款向平安产险江苏分公司投保保证保险，自2016年7月21日起，被告再未按约全额履行约定的还款义务，原告依据保险合同约定于2016年11月9日向平安银行南京分行进行理赔代偿，代偿金额为39977.85元。原告理赔代偿后，被告应依据合同约定向原告归还全部理赔代偿款项，故平安产险江苏分公司主张杨海向其支付保险理赔款39977.85元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。经核算，杨海应支付逾期保费6722.6元，故平安产险江苏分公司主张杨海支付逾期保费6722.6元，有事实与法律的依据，本院依法予以支持。案涉《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；该标准已超过司法解释规定的限额，原告主动降低违约金标准为年利率24%，有事实及法律依据，本院予以支持，即杨海应向平安产险江苏分公司支付按年利率24%标准计算的违约金（以保险理赔款39977.85元为基数，自2016年11月9日起至实际给付之日止）。案涉《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定保险人理赔后，有权要求投保人支付保费、理赔款、违约金及催收产生的其他费用，平安产险江苏分公司因本次诉讼支付律师费500元，故平安产险江苏分公司主张由杨海承担律师费500元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告杨海经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第五十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告杨海于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付理赔代偿款39977.85元、逾期保费6722.6元、律师代理费500元，合计47200.45元，并应当支付违约金（以39977.85元为基数，自2016年11月9日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费503元（已减半收取），由被告杨海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  郑朝明二〇一九年十月二十八日见习书记员  阚 迪