云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初15112号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：潘瑞才，系该行行长。委托诉讼代理人：张林，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：郭雪娇，云南天外天律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：赵建华，男，汉族，1977年12月10日出生，身份证住址为浙江省温岭市，现住云南省昆明市红塔东路滇池卫城鹿港Ｂ区。被告：梁小红，女，汉族，1979年1月10日出生，身份证住址为浙江省温岭市，现住云南省昆明市红塔东路滇池卫城鹿港Ｂ区。被告：昆明声雅科技有限公司，统一社会信用代码：91530100784631651P。住所：云南省昆明市高新区磊鑫花园12幢2单元1601室。法定代表人:赵建华。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告赵建华、梁小红、昆明声雅科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人张林、被告赵建华、被告梁小红及被告昆明声雅科技有限公司的法定代表人赵建华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.诉请法院判令被告一偿还原告借款本金692975.23元；2.诉请法院判令被告一偿还原告以本金692975.23元为基数按照年利率21.75%计算的自逾期还款之日起至本金全部清偿之日止的利息以及罚息（暂计算至2019年9月2日止的利息以及罚息为16682.92元)；3.诉请法院判令被告一偿还原告以利息（含罚息）为基数按照年利率21.75%计算的自逾期支付利息（含罚息）之日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利（暂计算至2019年9月2日止的复利为303.95元）；4.被告二、被告三对被告一上述全部债务承担连带保证责任；5.本案的诉讼费、邮寄费64元由三被告承担。事实与理由：被告赵建华向原告申请借款，并签订了借款合同，同时约定了借款期限、借款利率、还款方式等。合同签订后，原告依约向被告支付了借款。同时被告梁小红、昆明声雅科技有限公司与原告签订了保证担保合同，约定向原告提供连带责任保证担保，并约定了保证期限。因被告多次逾期还款，构成违约，依据合同约定原告诉请偿还贷款。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告赵建华、梁小红、昆明声雅科技有限公司答辩称：对借款金额认可，但是罚息和复利的金额过高，希望可以调解。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告赵建华、梁小红、昆明声雅科技有限公司对原告提交的所有证据均予以认可，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2016年9月14日，平安银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告赵建华（甲方）签订了《贷款合同（贷贷平安专用）》【合同编号：平银（昆明）贷字（2016）第SW20160911005996号】，约定甲方向乙方申请贷款，贷款金额81.6万元；贷款期限为120个月，起止日期为2016年9月18日至2026年9月18日；贷款利率采用固定年利率14.5%，并按借款实际天数计息；贷款还款方式为等额本息还款；贷款用途为贷款重组，用于归还编号为RL20140421001584合同项下的全部欠款，不得挪作他用。合同另约定贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、电话银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的划款凭证、放款回单等、从乙方网站打印的对账单等。合同还约定甲方欠息、逾期或违反合同约定的其应履行的任何义务，乙方有权停止或终止发放尚未发放的任何款项，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告梁小红、昆明声雅科技有限公司与原告签订《保证担保合同》，约定为了保证原告与被告赵建华合同的履行，被告梁小红、昆明声雅科技有限公司作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保范围为被告赵建华从2016年9月18日至2026年9月18日与原告签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行。上述债务本金最高额（余额）为81.6万元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。保证期间自本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。合同签订后，原告依约向被告赵建华发放了借款。依据《个人贷款出账凭证》，贷款金额为81.6万元，贷款年利率为14.5%；贷款期限为120个月，起贷日为2016年9月18日，到期日为2026年9月18日，首次还款日为2016年10月18日；还款方式为等额还款。2019年7月18日，被告未按约定还本付息，后归还利息177.01元、复利0.04元。被告已归还本金123024.77元，尚欠本金692975.23元。另查明，原告为实现债权而支出邮寄费46元。另外，2019年8月29日原告委托云南天外天律师事务所向被告赵建华发出《律师函》，载明被告赵建华多次逾期还款已构成违约，根据合同约定原告宣布涉案贷款于2019年9月6日提前到期。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。依据原告与被告赵建华所签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》约定，贷款用途为用于归还编号为RL20140421001584合同项下的全部欠款。此贷款合同系双方的真实意思表示，双方约定的以新贷还旧贷的方式不违反法律规定，本院据此确认双方借贷关系成立并生效。本案中，原告依约向被告赵建华发放了贷款，后被告赵建华于2019年7月18日逾期，庭审中被告赵建华并未提交证据证明其已按约归还剩余贷款本息，故已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确约定，原告有权要求被告赵建华一次性归还剩余借款本金、支付利息并承担逾期还款的违约责任。故对原告要求被告赵建华偿还剩余借款本金及拖欠利息的诉讼请求，本院予以支持。因被告赵建华未按期还款，原告有权利要求被告赵建华提前偿清剩余所有款项，结合原告的律师函，本院确定2019年9月6日为其宣布贷款提前到期之日，故被告应支付2019年6月19日至2019年9月6日期间的利息22022.98元，扣除被告已还款利息177.01元，尚欠21845.97元，被告应以此金额按照年利率21.75%（年利率14.5%上浮50%）的标准支付自2019年9月7日起至实际还清款项之日的复利。另外，因贷款于2019年9月6日提前到期，故被告应以未还本金692975.23元按照年利率21.75%（年利率14.5%上浮50%）的标准支付自2019年9月7日起至实际还清款项之日的罚息。另外，原告与被告梁小红、昆明声雅科技有限公司签订的《保证担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具法律约束力。因被告赵建华到期未按约归还涉案贷款本息，依据合同约定还处于合同约定的保证期间，故原告请求梁小红、昆明声雅科技有限公司对被告赵建华的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告赵建华于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金692975.23元及拖欠利息21845.97元，并承担上述借款本金按照年利率21.75%的标准自2019年9月7日起至款项实际清偿之日止的罚息及上述借款利息按照年利率21.75%的标准自2019年9月7日起至款项实际清偿之日止的复利（执行时扣减已还复利0.04元）；二、被告梁小红、昆明声雅科技有限公司对被告赵建华的上述债务承担连带清偿责任，被告梁小红、昆明声雅科技有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告赵建华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10900元，减半收取计5450元，邮寄费46元，合计5496元，由被告赵建华、梁小红、昆明声雅科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 胡 颖二〇一九年十月十日书记员 赵一瑾