云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7636号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地：昆明市青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码：91530100753579897K。法定代表人：潘瑞才，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘寿伟，云南瀛滇律师事务所律师，一般授权代理。被告：梁骏，男，汉族，1982年10月31日生，住址：云南省大理市。被告：所洼，女，傣族，1985年9月4日生，住址：云南省大理市。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告梁骏、所洼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月16日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人刘寿伟、被告梁骏到庭参加了诉讼，被告所洼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告梁骏、所洼归还原告偿还剩余贷款本金人民币256011.49元；二、判令被告梁骏、所洼支付拖欠利息人民币22916.18元、本金罚息人民币8176.34元、利息复利人民币2395.35元（截止2019年2月24日止），并支付自2019年2月25日起至本息全部还清之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币256011.49元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币22916.18元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计为人民币289499.36元（截止2019年2月24日）；三、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2300元；四、判令如被告梁骏、所洼不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为051214201714204PT的发现神行牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告梁骏、所洼继续清偿；五、本案的诉讼费由被告梁骏、所洼承担。事实和理由：原告与被告梁骏、所洼于2017年7月13日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币30万元；贷款期限为36个月，自2017年7月14日起至2020年7月14日止；现贷款年利率为10%，为按月调利率；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为051214201714204PT的发现神行牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年2月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催要无果，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告梁骏答辩称：车辆是被告所洼个人购买，我是作为共签人跟她过去银行（办理）的。我知道她的这笔车贷。但贷款都是她在里面办的，贷款合同里我的签字是她代我签的，合同内容我不知情，我只在一个平板上签过一个字。对原告起诉的金额没有异议。但车贷里面有人寿保险每月四百多元我不知情。我与被告2协商约定的是她承担（该笔）债务，车辆也归她使用。被告所洼未到庭，未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了八组证据即：证据1：梁骏、所洼个人汽车贷款申请表；证据2：《个人担保贷款合同》；证据3：《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏；证据4：个人借款借据及特种转账凭证；证据5：结婚证；证据6：贷款罚息表；证据7：数字签名验证报告及附录；证据8：委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单。以上证据用以证明被告向原告借款及未按约定还款的事实。经质证，被告梁骏对证据1的真实性、关联性没有异议，对合法性有异议，认为当时是业务员让我在平板上签的字，没有给我看合同内容；对证据2、3的三性没有异议。对证据4的真实性认可，对合法性、关联性不认可，当时我只是作为共签人去的，车辆是所洼去买的，也是她使用的，借款人不应该是我。对证据5、6、7的三性均予以认可。对证据8的真实性、关联性认可，对合法性不认可，因为当时我没有看过贷款合同，不知道对律师费有约定。被告所洼经本院合法传唤，无理由拒不到庭应诉，视为对原告所举证据放弃质证的权利。对被告梁骏无异议的证据，本院予以采纳；对被告梁骏有异议的证据1，被告称其在平板上签过字，只是没有看过内容，因被告未提交没有看申请表内容的证据，故本院对该组证据予以采纳；对被告有异议的证据4，因两被告对所发放的贷款进行了签字确认，故本院对该组证据予以采纳；对被告有异议的证据8，因合同中已经有明确约定且被告对证据2《个人担保贷款合同》三性无异议，经本院审查，原告主张的律师费也未超过云南省律师费收费标准，故本院对该组证据予以采纳。被告梁骏向本院提交一组证据，即《债务协议》，用于证明被告所洼表示该债务由其本人承担。经质证，原告对该组证据的三性不予认可，认为真实性无法确认，对关联性，这是二被告内部的债务协议，与原告无关；就合法性，因无法确认其真实性，故不发表质证意见。对被告梁骏提交的该证据，依照合同的相对性原则，二被告在签订协议时并没有征得原告方同意，故对原告不发生效力，且该证据真实性不能确认，故本院不予采纳。经对本案审理，本院认定事实如下：被告梁骏与被告所洼系夫妻关系。两被告通过电子签名的方式与原告平安银行昆明分行签订了合同编号为：平银昆明个担贷字第BC2017070700000698号《个人担保贷款合同》。合同约定，原告给予俩被告300000元的贷款,贷款用途为购买汽车；贷款期限为36个月，自2017年7月14日起至2020年7月14日，现贷款年利率均为10%（贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%），利率调整方式为浮动利率，即按月浮动；贷款用途为购买汽车；还款方式为按月等额还款。同时还约定，贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告所洼同意将其所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为051214201714204PT的发现神行牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。合同签订后，原告于2017年7月14日依约向被告发放了贷款，于2017年8月2日就上述抵押物办理了抵押登记。起初两被告均能按约还款，但自2018年2月14日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。截止2019年2月24日被告梁骏、所洼尚欠原告贷款本金256011.49元及利息22916.18元、罚息8176.34元、复利2395.35元。本院认为，原告与被告梁骏、所洼签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照约定全面履行合同义务。原告平安银行昆明分行依约履行了发放贷款的义务，而被告梁骏、所洼未按合同约定履行还款义务，已构成违约。双方在合同中对违约责任有明确约定，故对原告要求被告梁骏、所洼偿还贷款本金256011.49元及截止2019年2月24日产生的利息22916.18元、罚息8176.34元、复利2395.35元的请求，本院予以支持；同时，被告还应偿还以贷款本金256011.49元为基数按照合同约定的执行利率上浮50%计算自2019年2月25日起至实际清偿之日止的罚息及以拖欠的利息22916.18元为基数按照合同约定的执行利率上浮50%计算自2019年2月25日起至实际清偿之日止的复利；对原告要求被告梁骏、所洼支付原告为实现债权支出的律师费2300元的请求，符合双方约定，本院予以支持；对原告要求如被告梁骏、所洼不履行上述欠款给付金钱义务，原告有权就被告所洼所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为051214201714204PT的发现神行牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告梁骏、所洼继续清偿的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁骏、所洼于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币256011.49元及截止2019年2月24日的利息22916.18元、罚息8176.34元、复利2395.35元；并承担以贷款本金256011.49元为基数按照合同约定的执行利率(现年利率为10%）上浮50%计算自2019年2月25日起至实际清偿之日止的罚息，承担以利息22916.18元为基数按合同约定的执行利率上浮50%计算自2019年2月25日起至实际清偿之日止的复利。二、被告梁骏、所洼于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费人民币2300元。三、如被告梁骏、所洼不履行上述给付金钱的义务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权就所洼所有的车牌号为云Ａ×××××，发动机号为051214201714204PT的发现神行牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告梁骏、所洼继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5677元，由被告梁骏、所洼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行,申请强制执行的期限为两年。审 判 长  赵 刚人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年十月二十八日书 记 员  李艳青