福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4957号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤村东峤6号，统一社会信用代码：91350305565380127B。（以下简称农商银行东峤支行） 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：庄秋治，女，该银行职员。 被告：林银谦，男，1979年2月11日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：朱玉琴，女，1981年2月25日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林赛祯，女，1989年1月17日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林碧君，女，1982年1月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行东峤支行与被告林银谦、朱玉琴、林碧君、林赛祯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人庄秋治到庭参加诉讼。被告林银谦、朱玉琴、林赛祯、林碧君经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令林银谦、朱玉琴立即归还普惠金融卡透支本金39970.31元以及该款自2018年5月22日起至还款之日至按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金。2、依法判令林赛祯、林碧君对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年6月19日，林银谦向农商银行东峤支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡章程》。合同约定“客户选择最还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用农商银行东峤支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。”当日，林碧君、林赛祯与农商银行东峤支行签订《担保函》一份，二人表明愿意对林银谦办理的上述贷记卡所产生的债务承担连带保证责任，保证期间为贷记卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，农商银行东峤支行通过了林银谦的申请，于2015年7月10日向林银谦发放卡号为：62×××01的贷记卡一张，授信额度为4万元，授信期限为3年。但林银谦自2018年6月发生账单后，未能依约归还，构成违约。本案债务发生在朱玉琴与林银谦夫妻关系存续期间，朱玉琴对上述债务应承担共同还款责任。 林银谦、朱玉琴、林赛祯、林碧君未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 1、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，欲证明2015年6月19日，林银谦向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，并签订莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表，双方就利息、违约责任等事项进行约定的事实的事实。 2、回执、婚姻登记材料各一份，欲证明朱玉琴应承担共同还款责任的事实。 3、担保函二份，欲证明林碧君、林赛祯为林银谦办理的贷记卡承担连带保证责任的事实。 林银谦、朱玉琴、林赛祯、林碧君未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行东峤支行提供的上述证据客观真实，来源合法，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 朱玉琴与林银谦于2001年3月5日登记结婚。2015年6月19日，林银谦向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡。林银谦在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指林银谦，下同）的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息，费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。当日，林赛祯、林碧君分别向农商银行东峤支行出具担保函一份，载明其知晓林银谦办理的贷记卡，并表明愿意对林银谦办理的贷记卡所产生的债务承担连带保证责任。朱玉琴也于当日向农商银行东峤支行出具回执一份，表明其知晓林银谦办理上述贷记卡，并将督促其还款。后农商银行东峤支行通过了林银谦的申请，于2015年7月10日向林银谦发放卡号为62×××01的贷记卡一张，授信额度为4万元。后林银谦未能依约还款。截止至2019年9月22日，尚欠普惠金融卡透支本金39970.31元，利息、违约金共计10098.02元。林银谦未能依约还款，致讼。 本院认为，林银谦与农商银行东峤支行签订《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》系双方的真实意思表示，双方应当诚信地履行合同。《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》已就利息、滞纳金、超限费等的计算方式作出约定，并对违约责任等事项进行约定。现农商银行东峤支行主张截止至2019年9月22日，林银谦尚欠普惠金融卡透支本金39970.31元，利息、违约金共计10098.02元，本院予以确认。农商银行东峤支行请求林银谦偿还上述透支本金及按照领用合约约定计算的利息、违约金，本院予以支持。但依法利息、滞纳金、超限费折合年利率不应超过24%。林赛祯、林碧君分别向农商银行东峤支行出具担保函一份，表示愿意对林银谦办理的贷记卡所产生的债务承担连带保证责任，系其真实的意思表示。现农商银行东峤支行主张林赛祯、林碧君应对上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。本案债务发生朱玉琴与林银谦夫妻债务存续期间，2015年6月19日朱玉琴向农商银行东峤支行出具回执，表明其知晓林银谦办理上述贷记卡，并将督促其还款，本案债务应视为其夫妻共同债务。现农商银行东峤支行要求朱玉琴对上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。林银谦、朱玉琴、林赛祯、林碧君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 林银谦、朱玉琴应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行截至2019年9月22日的透支本金39970.31元，利息、违约金10098.02元，并自2019年9月23日起至还款之日止按合同约定继续计算的利息、违约金（利息、违约金折合年利率不超过24%）. 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1028元，减半收取514元，由林银谦、朱玉琴、林赛祯、林碧君负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方慧敏 二〇一九年十月二十二日 法官助理林超 书记员徐静萍 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。