宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终2185号 上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行。 负责人：王某。 委托诉讼代理人：茹某，北京德恒（银川）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：胡某，系宁夏艾依明珠饭店有限公司董事长，住宁夏回族自治区银川市。 上诉人中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称中国银行宁夏分行）与被上诉人胡某信用卡纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院(2019)宁0106民初1237号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月4日立案后依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。 上诉人向本院提出上诉请求：1.请求依法撤销（2019）宁0106民初1237号民事判决书第二项关于“驳回原告中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行其他诉讼请求”的判决，改判被上诉人向上诉人支付还款违约金307523.38元；2.本案上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实错误，导致判决错误。一审法院未予支持上诉人主张被上诉人支付违约金的主张，缺乏依据。2016年4月15日中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》〔银发（2016）111号〕取消信用卡滞纳金。新的《中国银行股份有限公司信用卡章程》第26条，将滞纳金修改为违约金。新的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第18条，也将滞纳金修改为还款违约金。上诉人主张的利息、还款违约金等费用均未超过年利率24%。根据约定，被上诉人在邮寄收到2017年1月1日对账单后，在约定的30天异议期内，未对对账单上的本金、利息、还款违约金等提出异议，其已经接受修改后的合约内容。对于2017年1月1日之前按约收取的滞纳金，一审法院不予支持缺乏事实与理由依据。 胡某未作答辩。 原告中国银行宁夏分行向一审法院提出如下提出诉讼请求：一、请求依法判令被告向原告偿还借款合计1980184.35元（其中本金729284.20元、逾期利息943376.77元、还款违约金307523.38元；利息暂计算至2018年11月12日），并支付自2018年11月12日起至实际清偿之日期间的利息；二、本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实如下：2012年5月9日，被告胡某向原告中国银行宁夏分行申请领取中银威士白金信用卡一张，被告在申请表中声明本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则。合约中约定的信用卡透支按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。原告审核后向被告核发中银威士白金信用卡一张（卡号：×××），额度为500000元。被告自2012年5月13日开始使用该卡进行透支消费，截止至2018年11月12日，被告尚欠本金729284.2元、利息943376.77元（分期利息99682.21元、消费利息843694.56元）及违约金307523.38元未偿还，故原告诉至法院，请求判如所请。 一审法院认为，本案系原、被告之间因信用卡纠纷而引发，故本案案由应是信用卡纠纷而非金融借款合同纠纷。另，被告向原告申请领取信用卡，原告依被告申请发放卡，双方形成事实借贷关系。双方均应按约定履行各自的义务。原告主张被告偿还信用卡透支本金729284.2元，予以支持。原告主张利息暂计至2018年11月12日的利息共计943376.77元,原告诉讼请求符合法律规定，予以支持。自2018年11月13日起利息按双方合约约定计算至本金还清之日止。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。依据该规定，原告主张向被告收取违约金不成立，其未提交证据证明与持卡人达成协议以其他方式收取违约金，故原告请求支付违约金的诉讼请求，不予支持。被告胡某经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃应诉、举证、质证、抗辩等诉讼权利，应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决：一、被告胡某于判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行宁夏分行借款本金729284.2元并支付利息943376.77元（利息截至2018年11月12日，剩余利息自2018年11月13日起按领用合约的约定计算至被告实际清偿之日）；二、驳回原告中国银行宁夏分行其他的诉讼请求。案件受理费11311元（已减半收取），由被告胡某负担。 二审中，上诉人向本院提交如下证据： 中国银行《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》一份，均为打印件，证明：上诉人按照相关信用卡法律规定，对《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《领用合约》等进行了修改，并按《信用卡申请表》第33条约定对“滞纳金”调整名称为“违约金”进行了公告，公告后的调整内容对双方均具有约束力。被上诉人应按调整后的内容在未偿还当期对账单列明的最低还款额时，支付还款违约金的事实。上诉人依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》收取利息、还款违约金，合法、合规。 经审查，上诉人提供的证据并不能显示被上诉人与其另行签订合约，上诉人提供的证据达不到其证明目的，本院不予采信。 本院经审理认定的事实与原审法院认定的事实一致。 本院认为，被上诉人向上诉人申请领取信用卡，上诉人向被上诉人发放信用卡，双方形成借贷关系。一审法院予以支持上诉人关于上诉人主张被上诉人偿还信用卡透支的本金及利息，合法、有据。对于上诉人主张被上诉人承担违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因上诉人并未提交证据证明与被上诉人达成协议以其他方式收取违约金，一审法院未予以支持其关于违约金的诉讼主张，处理并无不当。 综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应当予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5913元，由上诉人中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行负担。 本判决为终审判决。 审判长  牛有成 审判员  倪新秀 审判员  王 刚 二〇一九年十月三十日 书记员  马丽媛 附：适用相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。