甘肃省临夏市人民法院民事判决书（2019）甘2901民初1043号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行。负责人：黄某。委托诉讼代理人：车某，甘肃君如律师事务所律师。被告：马某1。被告：马某2。系被告马某1配偶。被告：马某3。被告：妥某。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告马某1、马某2、马某3、妥某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行委托诉讼代理人车某到庭参加了诉讼，被告马某1、马某2、马某3、妥某经传票传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告马某1、马某2于2014年8月27日签订的编号为6200589121408358XXXX的《个人额度借款合同》；2.请求判令被告马某1、马某2偿还原告截止2019年4月19日的本息合计271396元；并判决被告马某1、马某2以合同约定的利率承担自2019年4月20日起至上述款项全部清偿为止的利息、罚息；3.请求判决原告对被告马某3所有的位于临夏市××路的房屋(面积为107.42平方米，他项权登记证号为临市房他证2014字第XXXX号)拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.请求判令被告妥某对上述诉请第2项确定的债务清偿向原告承担连带责任；5.本案保全费、公告费等由各被告承担。事实与理由：被告马某1向原告提交授信业务材料，欲申请信贷业务，申请授信额度为1000000元，被告马某2作为其配偶，签字同意该申请并表示与被告马某1共同偿还借款。原告对被告马某1、被告马某2的申请进行全面仔细审查后，同意该申请。2014年8月27日原告与被告马某1、马某2签订了编号为6200589121408358XXXX的《个人额度借款合同》，合同约定原告向其支付借款1000000元，借款期限为2014年8月27日至2024年8月27日。为了确保上述《个人额度借款合同》产生的全部债权能得到实现，被告马某3以其名下位于临夏市××路的房产(产权证号：市房权证字第XXXX号)为该合同设立抵押担保，与原告签订了编号为6200589131408262XXXX的《个人最高额抵押合同》，并于2014年8月27日在临夏市房地产管理局办理了抵押登记(他项权证编号：临市房他证2014字第XXXX号)。为了确保上述《个人额度借款合同》产生的全部债权能得到实现，被告妥某以担保函形式提供保证，承诺对被告马某1、被告马某2的债务承担连带清偿责任。原告与被告马某1、马某2签订的《个人额度借款合同》约定还款方式为按月等额本息还款法，约定利率为8.96%，逾期利率为13.44%。若被告未按期支付到期债务则构成违约，承担本合同金额5%的违约金，同时约定原告以法律手段追偿贷款的，由借款人承担原告因实现债权而发生的各项费用。原告于2014年8月28日按照合同约定将1000000元借款支付到被告指定的账户，完成了放款。2015年7月6日，原告在授信额度内继续发放贷款130000元。借款完全发放后，被告马某1、马某2并未依照《个人额度借款合同》的约定如期还款，已构成违约。截止2019年4月19日，未偿还的借款本息合计271396元。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款、终止合同。综上所述，原告为了维护自身合法权益向贵院提起诉讼，请求贵院查明案件事实，判如所请。在审理过程中，原告在第五项诉讼请求中主张增加律师费8000元。被告马某1未作答辩。被告马某2未作答辩。被告马某3未作答辩。被告妥某未作答辩。在庭审中原告围绕诉讼请求依法提交了证据:1.营业执照、负责人身份证明书，拟证明原告的主体信息；2.被告马某1、马某2的身份证复印件、结婚证复印件、《个人额度借款合同》、借据、贷款放款单、借款申请表，拟证明二被告的身份信息及与原告签订了借款合同，原告依约向二被告支付了两笔借款，同时约定了还款方式、逾期利息，此借款为二被告的夫妻共同债务；3.结清试算表2份，拟证明二被告尚未清偿的借款本息数额；4.被告马某3的身份证复印件、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、他项权利证书，拟证明被告被告马某3与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定以其所有的房屋为原告的债务清偿提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该房屋享有抵押权，享有优先受偿权及房屋的具体信息；5.被告妥某的身份证复印件及被告妥某向原告出具的保证函，拟证明被告的身份信息及被告为马某1、马某2的债务愿意承担连带保证责任向原告出具了保证函，保证合同成立，应当对债务清偿承担连带责任；6.甘肃省增值税专用发票，拟证明原告为追讨债权产生了律师费，依照被告马某1、马某2与原告签订的《个人额度借款合同》的约定，该费用应该由被告承担。因各被告均未到庭无法进行质证。经本院审查原告出示的上述1、2、3、4组证据内容相互印证、形式合法，与本案有关联性，足以证实原告主张的事实，故本院予以确认。原告出示的证据5即格式担保函中因没有填写《个人额度借款合同》编号，该证据不能证明被告妥某为编号6200589121408358XXXX的《个人额度借款合同》中的借款人马某1、马某2的债务提供担保，故对其证明效力本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马某1、马某2向原告申请“好借好还”个人商务贷款用于客户临时周转。经原告审查后同意该申请于2014年8月27日双方签订了编号为6200589121408358XXXX的《个人额度借款合同》，合同约定授信1000000元，被告在额度支用期内可循环使用上述额度，额度存续期自2014年8月27日至2024年8月27日，借款合同对利率、逾期利率、罚息、违约等有明确的约定，约定的还款方式为按月等额本息还款。同时被告马某3与原告签订了编号为6200589131408262XXXX的《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于临夏市××路的房屋(产权证号：临市房权证字第XXXX号)提供抵押担保。并于2014年8月28日向临夏市房地产管理局办理了抵押登记(他项权编号：积县房他证2014字第XXX号)。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，借款本金共发放了两笔先后支付了借款共计1130000元，被告于2018年10月28日偿还了最后一笔款项后，再未偿还。截止2019年4月19日被告马某1未偿还的借款本息共计271396元。原告遂于2019年5月诉至本院，要求判如所请。本案在审理期间的2019年9月4日被告向原告偿还了借款本息共计40000元。截止2019年10月16日被告马某1未偿还的借款本金224557.40元、利息7415.37元、罚息11226.73元，合计243199.50元。原告为实现债权，已委托律师代理原、被告之间的诉讼事务，并支付了代理费8000元。本院认为，原告与被告马某1、马某2签订的编号为6200589121408358XXXX的《个人额度借款合同》，是双方真实意思的表示，合同也符合法律规定，且签订合同后双方已进行了部分履行，该合同属有效合同，双方应予以履行。被告马某1、马某2在合同约定贷款期限内，未能按时履行合同，应认定被告违约，故原告要求解除合同的诉讼请求成立，本院予以支持。原告要求被告偿还剩余贷款及利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告马某3签订的编号为6200589131408262XXXX的《个人最高额抵押合同》中，被告马某3以其名下位于临夏市××路的房屋(产权证号：临市房权证字第XXXX号)提供抵押担保，在被告马某1、马某2不能向原告偿还贷款时，被告马某3应承担担保责任，原告要求对被告马某3的抵押物享有实现债权，对其拍卖所得价款享有优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告妥某承担担保责任的主张，因被告妥某向原告出具的保证函，不符合形式要件，不具有法律效力，故对原告的该主张，本院不予支持。原告要求被告承担为实现债权所产生的公告费、保全费用的主张，未向法庭提供相应证据予以佐证，故本院不予采信。原告虽然提供了律师费票据，但不能提供证据证明律师费收取的合理性，所以原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告马某1、马某2、马某3、妥某经合法传唤均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据，视为其放弃相关的诉讼权利。现依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（四）项、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告马某1、马某2签订的编号为6200589121408358XXXX的《个人额度借款合同》；二、被告马某1、马某2待判决生效后三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行偿还截止2019年10月16日的贷款本息243199.50元；三、被告马某1、马某2承担原告贷款本金224557.40元从2019年10月17日起至本金全部还清日止的相应利息及罚息；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行对被告马某3抵押的其名下的位于临夏市××路的房屋(产权证号：临市房权证字第XXXX号)在借款本金224557.40元及利息、罚息内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5370元，由被告马某1、马某2共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。审 判 长 马桂兰审 判 员 王文智人民陪审员 王燕燕 二〇一九年十月二十五日书 记 员 马春春