江西省万载县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0922民初147号 原告：江西万载农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：龚朝利。 委托诉讼代理人：胡洪伟。 委托诉讼代理人：陈斌。 被告：郑华林。 被告：李亚辉。 被告：周桃仙。 被告：毛燮峰。 被告：吴敏。 被告：刘斌县。 委托诉讼代理人：米泽民，江西瀛赣律师事务所律师。 被告：江西鸿鑫礼花销售有限公司。 诉讼代表人：江西鸿韵律师事务所律师。 被告：郑卫林。 被告：郑小林。 原告江西万载农村商业银行股份有限公司（下称原告）与被告郑华林、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏、刘斌、江西鸿鑫礼花销售有限公司（以下简称被告鸿鑫公司）、郑卫林、郑小林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡洪伟、陈斌、被告刘斌的委托诉讼代理人米泽民、被告鸿鑫公司的诉讼代表人江西鸿韵律师事务所律师邹瑞平到庭参加诉讼，被告郑华林、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏、郑卫林、郑小林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还我行借款本金贰佰捌拾万元及至偿还之日止的利息，并承担与本案有关的所有费用，抵押物拍卖款项由我行优先受偿。事实和理由：被告郑华林以花炮销售流动资金为由，于2015年1月9日在我行办理抵押贷款贰佰捌拾万元整，定于2016年1月8日到期，用毛燮峰夫妇、李亚辉夫妇以及刘斌名下房产为其提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，同时由鸿鑫公司以及该公司所有股东郑华林、郑卫林、郑小林为其提供保证担保。贷款到期后借款人未履行还款义务。康乐支行行长及客户经理多次电话及上户进行催收，借款人均以资金紧缺为由拒不归还贷款本息。截止2018年7月31日，共拖欠本金人民币贰佰捌拾万元整，利息409159.54元，合计拖欠本息人民币3209159.54元，根据以上情况，借款人已严重违反合同约定并给我行贷后管理工作带来极大不便，现为维护我行的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判令被告偿还我行贷款本息，并承担与本案有关的所有费用，抵押物拍卖款项由我行优先受偿。 被告李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏、郑卫林、郑小林未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。 被告郑华林辩称，本案借款是因当时江西中森礼花股份有限公司（以下简称中森公司）缺少生产流动资金，以我的名义，并由李亚辉、周桃仙、刘斌、毛燮峰、吴敏等提供房产担保，鸿鑫公司提供担保，向原告方借款，借款使用人是中森公司。同时中森公司也向我出具了借条及事实证明一份，并且鸿鑫公司是中森公司的全资子公司，中森公司也有义务承担债务还款责任。现原告并未将中森公司列为被告，不利于查清事实，同时也加大了我的民事责任，不符合有关法律规定。故此，为了有利于查清事实，申请追加中森公司作为被告，请予以准许。 被告刘斌辩称，1、我不承担抵押责任，因为我对原告起诉的款项没有进行抵押担保；2、从本案提供的证据来看，借款流向及款项主体无法确认；3、原告提供的2014年11月1日股东会决议中，因资金紧张无力偿还请求续贷，这是借新还旧的形式，就算是担保，担保人不知道款项用途的情况下应不承担责任；4、从评估报告来看，我的房子评估了200多万元，评估过高，无形对权利人造成了侵害；5、本案保证人鸿鑫公司已经裁定破产，希望本案能中止审理，把原告的债权统一到破产债权里面去。 被告鸿鑫公司辩称，1、鸿鑫公司是本案的借款保证担保人之一；2、据郑华林陈述，本案的借款是以郑华林个人名义为公司所借，该款项也用于公司，是公司债务，但是否为公司债务，有待审计机构进一步审计核实；3、鸿鑫公司和中森公司已经进入破产程序，开庭当天签收了宜春中院合并重整的裁定书，该裁定书将中森公司、鸿鑫公司和江西中森礼花燃放有限公司（以下简称中森燃放公司）三个公司合并破产重整。而本案的原告已将涉案280万元借款向中森公司申报了债权，破产管理人聘请了中介机构对中森公司的债权债务进行审计，其中包含了本案的280万元的借款。4、根据《破产法》第20条规定，本案应该中止审理，待破产重整完毕，未归还的债权部分可再恢复诉讼。 经审理查明，2014年11月1日，被告郑华林以花炮销售流动资金为由向原告申请借款人民币280万元。同日，被告鸿鑫公司形成了股东会决议，内容：1、因公司资金紧张，无力偿还郑华林在万载农商行的280万元贷款本息，同意郑华林向万载农商银行申请280万元贷款的续贷，期限24个月，到期归还。2、同意用公司收入归还上述280万元贷款的本息。3、同意全体股东以及为上述280万元贷款提供担保，承担连带保证责任。以上决议全体股东一致通过。下方有股东郑华林、郑卫林、郑小林签字及鸿鑫公司盖章。同日，被告鸿鑫公司、郑华林、郑小林、郑卫林为被告郑华林280万元借款签署同意保证意向书，期限24个月；被告郑华林以其有权处分的财产（横房字第××号、03××51号、03××33号、03××34号、03××05号）对借款280万元签订同意抵押意向书。 2013年8月25日，被告刘斌出具一份委托书给被告郑华林，并办理了公证手续，载明：本人自愿以个人所有的座落在横峰县岑阳镇解放西路（阳光步行街）的一套住宅和一间营业用房在银行的借款作抵押担保，需要办理借款作抵押担保手续，因我在外地没时间办理房屋抵押担保手续，特委托郑华林为我的代理人，代为办理如下事项：一、代为与银行签订以该房产（房屋所有权证号：横房权岑阳镇字第03××33号和横房权证岑阳镇字第××号）作抵押担保的贷款担保合同和相关的抵押担保文件及相关签字事宜。二、代为向横峰县房管局申办该房屋评估、抵押登记手续，领取房屋他项权证及相关签字事宜。委托期限自今日起至上述委托事项办完为止。……”。同日，被告毛燮峰、吴敏（二人于1989年3月登记结婚）也出具了一份委托书，对被告郑华林就借款抵押担保相关事宜进行了授权并办理了公证手续。2014年11月28日，李亚辉、周桃仙（二人于1988年4月登记结婚）同样就借款抵押担保相关事宜出具了一份委托书给被告郑华林，并办理公证手续。 2014年12月24日，原告与被告郑华林签订一份《个人借款合同》合同编号：【2015】万农商行营个借字第154402015010910010002号，合同约定：第一条金额借款金额：（大写）贰佰捌拾万元整。（小写）2800000.00元。第二条期限借款期限:24个月，自2014年12月24日起至2016年12月23日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款。第三条用途借款用途：花炮销售流动资金。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款利率与计结息1、借款利率借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为10.08％（月利率为＿‰）。如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定。……3、结息方式按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。4、罚息……（6）罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50﹪。挪用贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。第九条还款1、本合同项下贷款本息的归还方式为贷款到期日一次性偿还本息。第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订。 2014年12月24日，经被告刘斌、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏授权的被告郑华林（抵押人、甲方）与原告（债权人、乙方）签订一份《抵押合同》，约定将被告刘斌、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏位于横峰县解放西路、人民大道西侧、敬老路的房产共计721平方米【相应权属证书编号为横房权证岑阳镇字第××号、03××33号、03××05号、03××51号、03××52号；横国用（2001）字第20号、20号、295号、022号、022号】为上述280万元借款提供抵押担保。抵押合同约定：甲方所担保的主债权为乙方依据其与郑华林（下称债务人）签订的编号为154402015010910010002的借款合同（下称主合同）而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现抵押权；乙方实现抵押权时，可通过与甲方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，乙方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；乙方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，乙方有权自行决定实现担保的顺序，甲方承诺不因此而提出抗辩，乙方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，甲方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免；合同还对其他事项进行了约定。合同甲方签字一栏为被告郑华林。合同签订后，上述抵押物均办理了抵押登记手续。 2014年12月24日，被告鸿鑫公司（保证人、甲方）与原告（债权人、乙方）签订一份保证合同，合同编号：[2015]万农商行营保字第154402015010910010002号，合同约定：为确保2015年1月9日郑华林（以下简称债务人）乙方签订的合同编号为[2015]万农商行营字第154402015010910010002号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币（大写）贰佰捌拾万元整，借款用途为花炮销售流动资金，借款月利率10.08%，借款期限为2年，自2014年12月24日起至2016年12月23日止，如有变更，依主合同约定。甲方保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债务的所有费用。本合同保证方式为连带责任保证；债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。本合同的保证期间为：自合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。同日，被告郑华林、郑卫林、郑小林（保证人、甲方）与原告（债权人、乙方）签订一份保证合同，合同编号：[2015]万农商行营保字第154402015010910010002号，合同约定：为确保2015年1月9日郑华林（以下简称债务人）乙方签订的合同编号为[2015]万农商行营字第154402015010910010002号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币（大写）贰佰捌拾万元整，借款用途为花炮销售流动资金，借款月利率10.08%，借款期限为24个月，自2014年12月24日起至2016年12月23日止，如有变更，依主合同约定。甲方保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债务的所有费用。本合同保证方式为连带责任保证；债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。本合同的保证期间为：自合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。 2015年1月9日，原告向被告郑华林发放了借款2800000元，借款凭证载明借款用途为花炮销售流动资金，借款利率为10.080000%，贷款期限为2015年1月9日至2016年1月8日，结息周期为按季结息，担保方式为抵押。之后，被告郑华林向原告归还了借款2800000元，2016年1月9日，原告又向被告郑华林发放了借款2800000元，借款凭证载明借款用途为花炮销售流动资金，借款利率为7.830000%，贷款期限为2016年1月9日至2016年12月23日，结息周期为按季结息，担保方式为抵押。原告分别于2017年7月20日、2018年5月3日就上述借款本息向被告郑华林发送贷款催收通知书，被告郑华林在催收通知书上签字确认。截至2019年3月5日，被告郑华林尚欠借款本金2800000元，利息607389.04元。 另查明，2017年6月15日，中森公司向被告郑华林出具借条一张，内容为“江西中森礼花股份有限公司因扩大生产，需流动资金周转，今借到郑华林在万载农商银行贷款人民币贰佰捌拾万元整（2800000.00）”。2018年9月20日，中森公司出具证明一份，内容为“郑华林向万载农行银行借贷贰佰捌拾万元整，实际用款单位是江西中森礼花股份有限公司，是借以郑华林名义借款用于公司生产流动资金，所借资金，实际使用人是中森礼花公司。从借款之日起利息一直是江西中森礼花公司支付，还款人也是江西中森礼花公司。”。 2018年8月17日，中森公司以不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务并且明显缺乏清偿能力，但具有通过重整恢复生机的可能、具有重整价值为由向江西省宜春市中级人民法院申请破产重整，该院于2018年9月21日裁定受理中森公司的重整申请【（2018）赣09破申6号】。2019年1月17日，被告鸿鑫公司向江西省宜春市中级人民法院申请与中森公司进行合并重整，该院于2019年1月25日裁定受理被告鸿鑫公司的合并重整申请【（2018）赣09破2号】。 上述事实，有当事人的当庭陈述、原告提供的借款申请书、股东会决议、同意保证意向书、同意抵押意向书、抵押物清单、他项权证、横峰县民政局证明、结婚证复印件、营业执照复印件、机构信用代码证复印件、开户许可证复印件、身份证复印件、公证书、个人借款合同、抵押合同、保证合同、借款凭证、贷款催收通知书、结欠本息证明、被告刘斌提供的抵押合同、个人借款合同、被告鸿鑫公司提供的（2018）赣09破申6号、（2018）赣09破2号、（2018）赣09破2号、被告郑华林提供的委托书、陈述词、借条及证明为证，经庭审质证和本院审查，可以认定。 本院认为，本案争议焦点之一为涉案借款是被告郑华林个人所借还是中森礼花所借？本院确定是被告郑华林所借。理由如下：涉案借款合同系原告与被告郑华林签订，根据合同相对性原则，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼；除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，中森公司并非合同的一方当事人。被告郑华林提供的中森公司出具的借条及证明，仅能证明中森公司与被告郑华林之间的约定，中森公司与原告并无借款合意，且原告按照约定向被告郑华林提供了2800000元贷款，故涉案借款应为被告郑华林所借。被告郑华林未按约还款后，原告有权要求被告郑华林偿还借款本金2800000元及其至还清之日止的利息。至于被告郑华林与中森公司之间的约定，不在本案审理范围内。本案争议焦点之二为被告刘斌是否需要承担抵押担保责？被告郑华林与原告所签订的涉案借款合同约定的借款期限为2014年12月24日至2016年12月23日，而抵押合同约定为涉案借款合同作担保，根据被告刘斌对被告郑华林的授权内容，抵押合同与委托书中的内容吻合，被告郑华林所签订抵押合同，并未超出授权范围，也未超过抵押担保期限，故被告刘斌应对抵押合同约定承担责任。同样被告李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏授权被告郑华林签订抵押合同，自愿为涉案债权提供抵押担保、被告鸿鑫公司、郑华林、郑卫林、郑小林自愿为涉案债权提供连带责任保证担保，在被告郑华林不履行债务的情况下，原告有权要求就被告刘斌、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏提供的抵押物以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，亦有权要求被告鸿鑫公司、郑华林、郑卫林、郑小林承担连带保证责任。不过，本案还应注意到一个问题：即，涉案债权既有物的担保又有人的担保，且没有约定实现债权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告可以就抵押人刘斌、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏提供的抵押物实现涉案借款本金2800000元及其按照合同约定计算至还清之日止产生的利息等债权，也可以要求被告鸿鑫公司、郑华林、郑卫林、郑小林对涉案借款本金2800000元及其按照合同约定计算至还清之日止产生的利息等债务承担连带保证责任。被告鸿鑫公司、郑卫林、郑小林在承担担保责任后，有权向被告郑华林追偿。至于本案是否应当继续中止审理，本院确定本案诉讼继续进行，因为本案系在江西省宜春市中级人民法院裁定受理被告鸿鑫公司合并重整申请前已经开始的民事诉讼，现管理人接管了被告鸿鑫公司的财产，则根据《中华人民共和国企业破产法》第二十条“人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止；在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁继续进行。”之规定，本案诉讼继续进行。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国企业破产法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑华林返还原告江西万载农村商业银行股份有限公司借款本金2800000元,并支付该款至2019年3月5日止按合同约定计算的利息利息607389.04元，以上共计3407389.04元，限本判决生效后15日内付清。此后利息亦按合同约定计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。 二、原告江西万载农村商业银行股份有限公司有权在上述第一项之借款本金2800000元及其利息范围内，以拍卖、变卖被告刘斌、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏提供的抵押物【详见《抵押物明细表》】所得的价款优先受偿。被告刘斌、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏承担担保责任后，有权向被告郑华林追偿。 三、被告鸿鑫公司、郑卫林、郑小林对上述第一项承担连带清偿责任。被告鸿鑫公司、郑卫林、郑小林承担担保责任后，有权向被告郑华林追偿。 案件受理费32473元，财产保全费5000元，以上共计37473元，由被告郑华林、刘斌、李亚辉、周桃仙、毛燮峰、吴敏、鸿鑫公司、郑卫林、郑小林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。 义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向人民法院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索。 审 判 长  王钟敢 人民陪审员  魏庆华 人民陪审员  辛卫平 二〇一九年十月二十八日 书 记 员  张 颖