江西省铅山县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1124民初1372号原告江西铅山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市铅山县河口镇复兴中路22号，统一社会信用代码：91361100161616180G。法定代表人陈萍，该公司董事长。委托代理人余达新，江西诚孜律师事务所律师，一般代理。委托代理人熊佳超，江西瀛赣律师事务所律师，一般代理。被告吴清波，男，1974年3月14日出生，汉族，铅山县人，小学文化，自由职业，住江西省铅山县，被告祝小青，女，1973年12月27日出生，汉族，铅山县人，小学文化，无业，住江西省铅山县，被告江西省九狮担保有限公司，住所地江西省上饶市铅山县工业园区化工区，统一社会信用代码91361124060773232R。法定代表人姚峰，系公司总经理。委托代理人叶华辉，江西金纶律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人马淑君，江西金纶律师事务所实习律师，特别授权代理。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司诉被告吴清波、祝小青、江西省九狮担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司的委托代理人熊佳超，被告吴清波，被告江西省九狮担保有限公司的委托代理人马淑君到庭参加诉讼，被告祝小青经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴清波、祝小青共同偿还原告借款本金人民币470,000元及利息169,363.24元（利息暂计算至2019年5月15日），并自2019年5月16日起按借款合同约定的利率向原告支付逾期利息至借款还清之日止；2、判令被告江西省九狮担保有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；3、本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年5月29日，被告吴清波向原告申请借款48万元用于购买建材。2014年5月27日，被告祝小青向原告出具了《共同还款承诺》，承诺对该笔借款承担共同还款责任。2014年6月4日，被告吴清波与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为48万元，借款期限自2014年6月4日至2015年6月3日，具体借款期限及金额以借款凭证为准，借款利率按提款日当日中国人民银行一年期贷款基准利率上浮50%计算，按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，逾期还款加收50%的罚息，本合同项下的借款可循环使用，因本合同履行产生争议，可向贷款人所在地法院起诉，借款人未按期偿还借款本金、利息，原告有权通过媒体或其他形式进行公告催收，等等。同日，被告江西省九狮担保有限公司及江西迪瑞合成化工有限公司、江西华迪国际贸易有限公司、姚峰、吴健龙分别与原告签订了《保证合同》，合同约定江西省九狮担保有限公司及江西迪瑞合成化工有限公司、江西华迪国际贸易有限公司、姚峰、吴健龙自愿为上述借款本息提供连带责任保证。借款合同及保证合同签订后，在循环借款期限内，被告吴清波于2014年6月12日向原告提取了48万元借款本金，借款年利率为9%，到期日为2015年6月3日。借款发放后，被告吴清波只向原告偿还了部分本金及部分利息。2015年6月2日，原告与被告吴清波、江西省九狮担保有限公司签订《借款展期协议书》，合同约定将上述48万元借款展期12个月，自2015年6月4日至2016年5月24日止，展期借款利率为月利率6.38‰。同日，保证人向原告出具《同意保证意见书》，同意继续为被告吴清波展期借款提供连带责任保证。现借款已到期，经原告多次电话及上门催收，被告均拒不履行还款及担保义务。后原告于2017年10月31日进行了公告催收，截止到2019年5月15日，该笔借款尚欠借款本金470,000元，结欠利息169,363.24元。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：第一组证据：原告营业执照、法定代表人身份证明及变更信息复印件各一份，用以证明：原告的诉讼主体资格及名称的变更情况。第二组证据：1、被告吴清波、祝小青的身份证、结婚证复印件各一份；2、被告江西省九狮担保有限公司的营业执照复印件一份，用以证明：1、被告的诉讼主体资格；2、被告吴清波、祝小青系夫妻关系。第三组证据：1、《借款申请书》一份；2、《共同还款承诺》一份；3、《个人借款合同》一份；4、《借款凭证》一份，用以证明：1、被告吴清波在循环借款期限内于2014年6月12日向原告提款48万元；借款到期日为2015年6月3日，借款年利率为9%；2、原告已经依约向吴清波指定的账户发放了48万元借款本金；3、被告祝小青应对该笔贷款承担共同还款责任。第四组证据：1、《董事会决议》一份；2、《公证书》及《委托书》各三份；3、《保证合同》两份；4、《同意保证意见书》一份，用以证明：被告江西省九狮担保有限公司及江西迪瑞合成化工有限公司、江西华迪国际贸易有限公司、姚峰、吴健龙自愿为被告吴清波的上述48万元借款本息提供连带责任保证。第五组证据：1、《贷款展期申请书》一份；2、《同意保证意见书》一份；3、《借款展期协议书》一份，用以证明：2015年6月2日原告与被告吴清波、江西省九狮担保有限公司签订《借款展期协议书》，合同约定将上述48万元借款展期12个月，自2015年6月4日至2016年5月24日止，展期借款利率为月利率6.38‰，江西省九狮担保公司同意继续为被告吴清波展期借款提供保证担保。第六组证据：《催收公告》《还款明细表》《交易明细表》《贷款试算信息》各一份，用以证明：1、借款发放后，被告吴清波只向原告偿还了部分本金及利息，其中2015年6月2日是被告吴清波在柜台上还款的，其他的是系统自动扣款；2019年4月29日的1万元本金是九狮担保公司代偿的；2、由于原告电话及上门催收未果，原告于2017年10月31日向被告吴清波、江西省九狮担保有限公司等人进行公告催收；3、截至2019年5月15日，被告吴清波尚有借款本金470,000元及利息169,363.24元未结清。被告吴清波辩称：我向原告借款48万元属实，但是借款到期后原告从来没有通知过我，而且我的联系地址、联系方式一直没有变化，原告直接登报公告催收不符合规定。被告吴清波未向本院提交证据。被告祝小青未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。被告江西省九狮担保有限公司辩称，一、即使九狮担保公司担保的是原告起诉的主债务，但原告未在保证期间届满前向其主张承担保证责任，其保证责任也依法应当免除。本案主债务的期限为2014年6月12日-2015年6月3日，各保证人承担连带保证责任，保证期间为主债务期限届满次日起两年，即2015年6月4日至2017年6月3日。在此期间，九狮担保公司并未收到原告的书面或口头要求承担保证责任的要求，故本案已经超出保证期间，其保证责任依法应当免除；二、原告的公告催收不符合法律规定的以公告方式催收债权的情形，不产生要求保证人承担保证责任的效力。原告在2017年10月31日通过报纸向保证人九狮担保公司进行公告催收，不符合最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第（四）项的规定，即保证人有具体地址和联系方式，不存在下落不明或采用其他方式无法直接向保证人主张权利的情形。原告在报纸上发出对保证人催收公告既不属于双方约定的送达方式，也不符合法律规定的催收债权的方式，不产生要求保证人承担保证责任的效力。《担保法》及其司法解释规定，保证期间不因任何事由中断，因此本案应当认定原告从未向九狮担保公司进行过催收（即要求承担保证责任）。综上，原告怠于行使自己的权利，在保证期间内未通过任何合法、有效的方式要求保证人承担保证责任，保证人的保证责任应予免除，故请求驳回原告对被告九狮担保公司的诉讼请求。被告江西省九狮担保有限公司未向本院提交证据。对原告提供的证据，本院经审查认为：一、被告对第一、二、三、五组证据无异议，本院予以认定；二、被告江西省九狮担保有限公司对第四组证据中的《保证合同》的合法性、关联性提出异议，质证称保证期间应为主债务到期次日起两年，即2015年6月4日至2017年6月3日，保证期间届满前原告未要求保证人承担保证责任，保证人的保证责任免除。本院对该组证据的真实性予以认定；三、被告吴清波对第六组证据中的《公告》真实性无异议，质证称他在贷款后没有变更过电话和地址，原告从未联系过他；2019年4月29日的九狮担保公司还款1万元不是他本人还款，不清楚此事。被告江西省九狮担保有限公司对第六组证据提出如下质证意见：（1）被告九狮担保公司及各保证人并未下落不明，不符合公告催收的法定条件；（2）即使公告催收有效，原告进行公示催收的时间在被告九狮担保公司及各保证人的保证期间届满之后，保证人的保证责任已依法被免除；（3）对还款明细表及贷款试算信息表、交易明细表三性都有异议，认为这是原告自行编辑的表格，难以确定其真实性。本院认为该催收公告合法有效，故予以认定；还款明细表及贷款试算信息表、交易明细表系原告的银行电子系统根据被告还款的相关情况自动生成，真实有效，故予以认定。本院经审理认定事实如下：被告吴清波与祝小青系夫妻关系。2014年5月29日，被告吴清波向原告申请借款48万元用于购买建材。2014年5月27日，被告祝小青向原告出具了《共同还款承诺》，承诺对该笔借款承担共同还款责任。2014年6月4日，被告吴清波与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为48万元，借款期限自2014年6月4日至2015年6月3日，具体借款期限及金额以借款凭证为准；借款利率按提款日当日中国人民银行一年期贷款基准利率上浮50%计算，按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，逾期还款加收50%的罚息；本合同项下的借款可循环使用；因本合同履行产生争议，可向贷款人所在地法院起诉；借款人未按期偿还借款本金、利息，原告有权通过媒体或其他形式进行公告催收，等等。同日，被告江西省九狮担保有限公司及江西迪瑞合成化工有限公司、江西华迪国际贸易有限公司、姚峰、吴健龙分别与原告签订了《保证合同》，合同约定江西省九狮担保有限公司及江西迪瑞合成化工有限公司、江西华迪国际贸易有限公司、姚峰、吴健龙自愿为上述借款本息提供连带责任保证。借款合同及保证合同签订后，在循环借款期限内，被告吴清波于2014年6月12日向原告提取了48万元借款本金，借款年利率为9%，到期日为2015年6月3日。之后，被告吴清波向原告偿还了部分本金及部分利息。2015年6月2日，原告与被告吴清波、江西省九狮担保有限公司签订《借款展期协议书》，合同约定将上述48万元借款展期12个月，自2015年6月4日至2016年5月24日止，展期借款利率为月利率6.38‰。同日，被告江西省九狮担保有限公司向原告出具《同意保证意见书》，同意继续为被告吴清波的展期借款提供连带责任保证，原告并与被告吴清波、江西省九狮担保有限公司签订了《借款展期协议书》。借款逾期后，原告于2017年10月31日对吴清波、江西省九狮担保有限公司在《新法制报》上进行公告催收。截至2019年5月15日，被告尚欠原告借款本金470,000元，结欠利息169,363.24元。另查明，2016年12月23日，原告由铅山县农村信用合作联社更名为江西铅山农村商业银行股份有限公司。根据庭审中原、被告诉辩陈述、查明的事实及对证据的采信，本案争议焦点为:一、本案的诉讼时效是否已超过？二、本案的保证期间是否已超过？对此，本院评判如下：一、关于本案的诉讼时效是否已超过的问题原告诉称，被告吴清波向原告借款，借款期限自2014年6月4日起至2015年6月3日止，之后展期借款期限自2015年6月4日起至2016年5月24日止，诉讼时效从2016年5月25日起算。原告于2017年10月31日对被告的贷款进行了公告催收，产生诉讼时效中断的效力，故本案没有超过诉讼时效。被告吴清波辩称，他的联系地址、联系方式一直没有变化，但借款到期后原告从来没有通知过他，而且原告直接登报公告催收不符合规定。本院认为，被告吴清波与原告签订《借款展期协议书》，约定将本案借款展期12个月，借款期限自2015年6月4日起至2016年5月24日止，原告请求保护民事权利的诉讼时效截止时间为2018年5月25日。原告于2017年10月31日对被告的贷款进行了公告催收，原告的催收行为产生了诉讼时效的中断，诉讼时效期间从2017年11月1日起重新开始计算，故本案没有超过诉讼时效。二、关于本案的保证期间是否已超过的问题原告诉称，本案借款到期后，原告多次上门催收，并于2017年10月31日对借款人、保证人进行公告催收，故本案未过保证期间，保证人九狮担保公司应当承担保证责任。被告江西省九狮担保有限公司辩称，原告未在保证期间届满前向其主张承担保证责任，其保证责任依法应当免除。本院认为，被告江西省九狮担保有限公司等与原告签订了《保证合同》，约定保证期间为主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止，主债务展期的，保证期间延至展期协议重新约定的债务履行期限届满日次日起两年止，保证方式为连带责任保证。2015年6月2日，被告江西省九狮担保有限公司向原告出具《同意保证意见书》，同意继续为被告吴清波的展期借款提供连带责任保证，原告并与被告吴清波、江西省九狮担保有限公司签订了《借款展期协议书》，约定借款展期期间自2015年6月4日起至2016年5月24日止，江西省九狮担保有限公司为原借款合同担保人并以原担保方式，按原《保证合同》的约定为吴清波提供展期借款担保。据此，本案的保证期间依约延至2018年5月24日止，原告于2017年10月31日对其进行了公告催收，系在保证期间向被告江西省九狮担保有限公司主张了权利，被告江西省九狮担保有限公司作为保证人应按《保证合同》《借款展期协议书》的约定，对被告吴清波、祝小青的债务承担连带清偿责任。被告江西省九狮担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告吴清波、祝小青追偿。综上所述，本院认为，被告吴清波向原告江西铅山农村商业银行股份有限公司申请借款并与原告签订了《个人借款合同》《借款展期协议书》，相关合同是双方真实的意思表示，应当按照合同的约定履行自己的义务，原告已经依约向被告吴清波发放了借款，而被告吴清波未依约履行还款义务，已构成违约，故对原告要求被告吴清波归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告祝小青向原告出具了《共同还款承诺书》，故应对本案的借款本息承担共同还款责任。被告江西省九狮担保有限公司与原告签订了《保证合同》《借款展期协议书》，约定对本案借款承担连带保证责任，故对原告要求被告江西省九狮担保有限公司对本案借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴清波、祝小青归还原告江西铅山农村商业银行股份有限公司借款本金人民币470,000元及利息169,363.24元（利息计算至2019年5月15日），并自2019年5月16日起按借款合同的约定向原告支付逾期利息至借款还清之日止；该款限于本判决生效之日起十日内付清；二、被告江西省九狮担保有限公司对前述借款本金及利息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,194元，减半收取为5097元，由被告吴清波、祝小青、江西省九狮担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本判决生效后，权利人可依法申请执行，申请执行的期限为二年。审判员  罗翔二〇一九年十月十二日书记员  汪倩附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。