宁夏回族自治区海原县人民法院民事判决书（2019）宁0522民初2362号原告：海某。法定代表人：景某，该社理事长。委托诉讼代理人：田某，大专文化，宁夏海原县人，住海原县。代理权限为特别授权代理。被告：王某，宁夏海原县人，住宁夏回族自治区中卫市海原县。被告：丁某，宁夏海原县人，住宁夏回族自治区中卫市海原县。被告：马某，宁夏海原县人，住宁夏回族自治区中卫市海原县。本院于2019年7月8日受理了原告海某诉被告王某、丁某、马某金融借款合同纠纷一案，依法由审判员杨红适用简易程序，于2019年9月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人田某、被告王某到庭参加诉讼，被告丁某、马某经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年7月6日，被告王某向原告申请借款5万元，同日，原、被告双方签订借款合同及担保合同，约定被告向原告借款金额为5万元，还款期限为2020年7月5日，贷款产品为富农贷，并由被告丁某、马某提供担保，承担连带清偿责任。第一年授信贷款于2018年7月5日到期，且该款已向原告返还。2018年6月28日，被告进行了第二次授信贷款5万元，2019年6月27日到期。贷款期间内，经原告多次催要利息，被告均以各种理由拒绝支付，原告按内部员工管理规定要求原告委托诉讼代理人田某替被告支付利息共计1592.09元。贷款到期后，经原告多次催要，被告均以各种理由拒绝偿还，故请求依法判令：1.被告王某、丁某、马某返还原告借款本金49994.09元；2.被告王某、丁某、马某支付利息1592.52元，并承担2019年6月27日以后产生的利息；3.本案诉讼费用由被告承担。原告为支持自己的主张，除陈述外，提供有以下证据：借款借据1份、个人借款申请书1份、个人贷款审批表1份、信贷业务调查表1份、富（民/农）卡授信借款合同1份、最高额保证合同1份、取款业务凭证1份、归还利息业务凭证9份、身份证复印件4份、常住人口登记卡6份、结婚证复印件1份、贷款记录1份，拟证明被告王某向原告借款5万元，并由被告丁某、马某提供担保，以及原告代理人田某替被告王某向原告支付利息1592.52元的事实。被告王某对原告提供证据的质证意见为：取款业务凭证是其父亲签字属实，支付利息的事被告王某不清楚，贷款记录不属实，其余均属实。被告王某辩称，贷款属实，但是2018年6月28日第二次授信贷款5万元其没有签字，不清楚，所以不愿返还。被告马某称被告王某返还贷款困难不属实，被告王某当时不在海原，委托其父亲王海军返还贷款，被告王某父亲没有再授信，以三笔方式授信返还后再贷不属实。被告王某父亲没有输入密码让原告帮助返还贷款，当时卡上有两万元属实，授信五万元贷款其不知道，但是其手机上有短信记录。被告王某贷款利息是谁支付的不清楚，原告员工替其支付了1592.52元其亦不承认。被告王某为支持其答辩主张，未提供证据。被告丁某、马某未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及任何证据。本院认为，原告出示的上述证据，符合证据的三性，能够证明被告王某借款，被告丁某、马某提供担保，以及原告代理人田某替被告王某向原告支付利息1592.52元的事实，本院予以确认。根据本院确认的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下事实：2017年7月4日，被告王某向原告申请借款5万元。2017年7月6日，原告与被告王某签订了《富（民/农）卡授信借款合同》，借款金额为5万元，借款期限自2017年7月6日至2020年7月5日。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。还款采取按季结息，到期还本方式，结息日为每季期末的20日。同日原告与被告丁某、马某签订《最高额保证合同》，约定被担保的主债权金额及范围为主合同项下本金5万元及利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权所需的其他费用，保证方式为连带责任担保，保证期间为借款期限届满之次日起二年。2017年7月6日，原告自助出贷5万元，2018年6月28日，被告王某委托其父亲王海军分多次自助出贷5万元，并偿还了2017年7月6日的贷款5万元，2019年6月27日第二次授信贷款到期。2018年9月26日至2019年3月23日期间，原告代理人田某按照原告内部管理规定替被告王某向原告支付利息1592.52元。截止2019年6月27日，被告王某尚欠原告借款本金49994.09元未还。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告王某签订的借款合同，是双方真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告与被告王某均应严格按照合同的约定各自履行义务，但被告王某在取得借款后，未按照约定向原告返还借款本金，属被告王某违约，故对原告要求被告王某返还借款本金49994.09元的诉讼请求予以支持，对于被告王某抗辩的该笔款项不是其授信的，因该款项是其委托其父亲在自动柜员机上以返还再授信再返还的方式进行，且被告王某亦认可其父亲只用2万元返还该笔借款，该笔借款还清后，被告王某卡上还余2万元，故被告王某的抗辩理由不能成立；对于原告要求被告王某支付利息1592.52元的诉讼请求，虽然原告委托诉讼代理人田某已替被告王某支付，但田某作为该笔借款的信贷员，在利息到期后，迫于金融机构的内部规定，为被告王某垫付了利息，该行为并不导致被告王某对金融机构付息义务的消灭，被告王某应继续向原告支付该部分利息，故对该请求予以支持；原告主张被告丁某、马某承担连带清偿责任的诉讼请求，因以上被告与原告签订的《最高额保证合同》是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，被告丁某、马某应按照合同的约定承担保证责任，在承担保证责任后，可以向被告王某依法追偿。被告丁某、马某经传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其对民事诉讼权利的主动放弃，依法可缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效后30日内向原告海某返还借款49994.09元，并支付利息1592.52元，同时支付从2019年6月27日以后至借款付清时的利息；二、被告丁某、马某对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，依法可以向被告王某追偿；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1090元，减半收取545元，由被告王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数向本院提交副本，上诉于中卫市中级人民法院。审 判 员 杨 红 二○一九年十月十七日法官助理 赵廷梅书 记 员 李 婕 附：本案所适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。