云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初3206号原告：王福燕，女，1978年8月11日生，汉族，云南省禄丰县人，高中文化，厨师，住楚雄市。委托诉讼代理人：王维君，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：林子聪，男，1968年7月2日生，汉族，云南省楚雄市人，小学文化，个体户，住楚雄市。被告：王美芬，女，1970年9月19日生，汉族，云南省禄丰县人，小学文化，务农，住址同上，系林子聪之妻。二被告共同委托诉讼代理人：黎应林，云南中应律师事务所律师（特别授权）。原告王福燕与被告林子聪、王美芬民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告王福燕及其委托诉讼代理人王维君，被告林子聪、王美芬及其共同委托诉讼代理人黎应林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王福燕向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告林子聪、王美芬共同偿还原告王福燕借款本金35万元（初始借款本金共计45万元，诉讼中已扣除2019年2月归还的10万元借款本金），并支付暂计至2019年7月15日的借款欠息199000元（已扣除已支付部分的分段计算的利息）；自2019年7月15日起，2015年4月15日支付的第一笔借款以20万元欠款本金为基数按月息2%（4000元/月）继续计算支付至全部借款本息还清之日止，2015年11月10日支付的第二笔借款以15万元欠款本金为基数按月息3000元/月的标准继续计算支付至欠款本息还清之日止；2.本案的诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：被告林子聪、王美芬系夫妻关系，原告王福燕与两被告系亲戚关系。2015年，被告林子聪、王美芬因其经营的楚雄市大东村屠宰场的修建需要资金，向原告王福燕借款。原告于2015年4月15日出借20万元，约定月利率2%，扣除首月利息后原告将196000元汇入被告林子聪账户；2015年11月10日，原告通过银行贷款转借被告25万元（借条中所写本金30万元系有被告王美芬的5万元资金，故原告只主张本金25万元），约定月利率2%。两笔借款被告均向原告出具借条。以上两笔借款共计45万元交付被告后，被告按约付息至2017年1月，共计8万元，之后被告以资金周转困难为由未按时支付借款利息，经原告一再催要，被告于2017年6月支付3.4万元利息。2017年8月，因被告还款压力大，经双方协商将2015年11月10日的借款25万元月息重新约定为3000元/月，并约定原告借给被告的两笔款项于2019年1月30日前归还，被告将原来出具的两份借条收回并向原告出具了一份新的借条。此后被告于2017年8月至2019年3月期间，按月息3000元/月向原告支付利息45000元，并于2019年2月归还原告第二笔借款本金10万元，此后被告拒绝归还原告剩余借款本金及利息。至此，被告尚欠原告借款本金共计35万元，截止2019年7月15日，尚欠第一笔借款利息124000元，第二笔借款利息75000元，以上欠息共计199000元，合计欠款本息549000元。综上所述，双方约定的借款期限于2019年1月30日届满，被告拒不按约定归还原告借款本息，属于严重违约行为，为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。被告林子聪、王美芬共同答辩称，1、原告方起诉时向法院提交的借条是无效的，2015年4月14日的第一笔借款20万元，是原告向朋友借款后高利转借给我方，我方提交的录音证据中，原告认可该事实，原告违反了民间借贷中出借人的借款资金必须是自己的合法资金的借款原则；2015年11月11日出具的借条载明第二笔借款为30万元，我方实际只收到25万元，并且这25万元是原告向银行套取信贷资金后以月利率2%的高利转借给我方，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第14条，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效的第一项，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，应当认定该借条是无效的，且自始无效，则借条中所约定的利息也是无效的，我方归还的所有利息及本金10万元均应当视为归还的是本金；2、针对欠条中载明的借款本金50万元，与我方实际收到的借款本金并不相符，原告提交的证据载明借款本金为45万元也不正确，我方实际收到的第一笔借款是196000元，第二笔借款是25万元，两笔借款总计为446000元；3、截止2019年3月，我方共计归还原告借款422000元，尚欠原告24000元。原告王福燕针对其诉讼请求向本院提交了证据：1.原告身份证复印件；2.借条一份、银行储蓄存单、汇款凭证、银行借款凭证和付款凭证、个人担保借款合同、房屋信息查询摘抄表；3.借款利息计算清单；4.企业登记情况表、企业信用信息公示报告；5.诉讼保全责任保险费发票、保险单、保单保函。被告林子聪、王美芬针对其辩解向本院提交了证据：1.手机微信转账账单详情；2.手机转账账单详情；3.录音光盘。4.被告申请证人李某到庭作证的证言。经原告申请本院出具律师调查令向楚雄市档案馆调取两被告婚姻登记情况的证据。经审核，本院认为，原告提交的证据1能证明原告的基本身份信息，本院予以采信；证据2中借条能证明两被告向原告借款并约定利息及还款期限的事实，本院予以采信，证据2中云南农村信用社的储蓄存单、汇款凭证、中国农业银行借款凭证、放款回执、个人担保借款合同、房屋信息查询摘抄表证明被告向原告实际借款446000元的事实，本院予以采信；证据3证明被告归还原告部分借款本息的事实，本院予以采信；证据4能证明两被告系楚雄市东牧牛羊定点屠宰有限公司、楚雄燕鑫农业开发有限公司股东，并共同经营两家公司的事实，本院予以采信；证据5能证明原告因本案诉讼支出保全费及保险费，本院予以采信。本院向楚雄市档案馆调取的二被告婚姻登记情况，能证明两被告系夫妻关系，本院予以采信。被告提交的证据手机微信转账账单详情及录音光盘，能证明被告通过微信支付向原告转账还款26000元及归还部分本金的事实，本院予以采信。经审理，本院认定本案事实如下：被告林子聪、王美芬系夫妻关系，原告王福燕与两被告系亲戚关系。2015年4月15日，两被告因其经营的公司装修需要资金向原告借款。原告于当日提前支取自有定期存款20万元后汇入被告林子聪账户196000元，约定利息按月利率2%计算；2015年11月10日，原告以房屋作为抵押向中国农业银行楚雄分行办理房屋装修贷款25万元，后将贷款转借给两被告（已进行了抵押物登记），贷款直接汇入被告王美芬的账户。借款后，被告陆续向原告支付借款利息。2017年8月15日，二被告将向原告借的两笔借款合并向原告出具一份借条，借条载明：兹有林子聪借到王福燕人民币500000元（大写：伍拾万元整），其备注：2015年4月14日注入200000元（大写：贰拾万元整），月息按资金数额的2%支付，共4000元（大写：肆仟元整）。2015年11月11日注入300000元（大写：叁拾万元整），月息总额3000元（大写：叁仟元整）支付，资金用于修建大东村屠宰场，将于2019年1月30日归还。借款人签名栏均有被告林子聪、王美芬签名确认。原告向本院提交的被告还借款利息清单中认可被告共计支付借款利息179000元，分别为：被告在2015年4月15日至2017年8月15日期间，归还原告第一笔借款利息共计8万元，2015年11月10日至2017年8月10日期间归还原告第二笔借款利息共计54000元，于2017年8月10日至2019年3月10日期间支付第二笔借款利息45000元，2019年2月3日归还借款本金10万元。另查明，原告于2015年4月14日出借给被告的200000元，原告在将借款汇入被告账户时预先扣除了首月的利息4000元，将196000元汇入被告林子聪账户；2015年11月11日出借的第二笔借款30万元，原告说明其中有5万元系被告王美芬的资金，原告出借给两被告的本金仅是25万元，原、被告双方均一致认可借款本金共计446000元。经审理，本案的争议焦点为：一.原、被告之间的借款合同是否合法有效？二.被告还应向原告归还借款本息多少？关于焦点一原、被告双方之间借款合同的效力问题，被告提出原告借给被告的第一笔借款20万元是原告向朋友借款后高利转借给被告，原告违反了民间借贷中出借人的借款资金必须是自己的合法资金的借款原则，第二笔借款25万元是原告向银行套取信贷资金后以月利率2%的高利转借给被告，属于套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，应当认定双方之间的借款合同无效，根据查明的事实，原告借给被告的第一笔借款20万元系原告支取其农村信用社账户上的存款，第二笔借款25万的来源虽系被告以装修贷款的名义从中国农业银行楚雄分行贷出，但原告是以抵押贷款的方式贷到这笔款项后出借给被告，并不属于信贷资金的范畴，故本院不予支持被告关于借款合同无效的辩解，本院认为，原、被告双方之间的借款合同并未违反法律法规的强制性规定，合同由双方真实意思签订形成，系合法有效的民间借贷合同，自成立时生效，原、被告应当按照合同的约定全面履行自己的义务。关于焦点二被告还应向原告归还本息多少的问题，原告依据双方于2017年8月合并两笔借款后形成的借条及其记录整理的借款利息计算清单向本院主张尚欠借款本息549000元，被告认为第一笔借款口头约定月息2分，每月等额归还4000元的本息给原告，在三年内还清，第二笔借款未约定利息，只约定让其承担银行贷款利息，每月等额归还本息3000元，因合同无效借条中所约定的利息也无效，已经归还的所有利息及本金10万元均应当视为归还的是本金，截止2019年3月，其共计归还原告借款422000元，尚欠原告24000元。本院认为，关于被告于2019年2月3日归还的借款本金10万元是归还哪一笔借款本金的问题，在双方未提交证据证明的情况下，通常应根据借款的先后顺序认定为归还第一笔借款，故本院认定被告现尚欠原告第一笔借款本金96000元。关于第一笔借款196000元的利息，被告对月利率约定为2%不持异议，第一笔借款的利息本院认定如下：2015年4月15日至2019年2月3日期间的利息为179267.5元（196000元×24%÷365天×1391天），2019年2月4日至2019年7月15日的利息为10225.97元（96000元×24%÷365天×162天），上述利息合计189493.47元。关于第二笔借款25万元的利息，原告诉称原始借条中已约定利息为月利率为2%，但原始借条已毁坏，2017年8月双方才将利息变更为每月3000元（月利率1%），被告认为借款时未约定利息，只约定每月等额还款，现双方各执一词，对已归还的本息金额争议较大，原、被告双方提交的证据不足以证实其陈述、辩解，本院根据双方于2017年8月合并借条后形成的借条所载明内容认定第二笔借款的利息按月利率1%计算，即自2015年11月11日至2019年7月15日的利息为110383.56元（250000元×12%÷365天×1343天）。综上，两笔借款的利息合计299877.03元，扣除已归还的利息179000元，被告尚欠原告利息120877.03元（299877.03元-179000元）。被告尚欠原告借款本金346000元（96000元+250000元）。综上，对于原告要求被告归还借款本息的诉讼请求，本院根据在案证据依法支持，对被告提出的已共计归还原告借款422000元，尚欠原告24000元的辩解，因其提交的证据不能证实其辩解，本院不予采纳。被告提交手机转帐账单详情欲证明其已归还原告借款本金26000元，根据原、被告双方的证据，该还款已包含在原告提交的借款利息计算清单中，故本院不予支持。根据原、被告双方借条中的约定，对原告主张的2019年7月15日后的利息，第一笔借款尚欠本金96000元的利息按月利率2%支付至被告还清借款之日止，第二笔借款本金250000元的利息按月利率1%支持至被告还清借款之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零一条、第二百一十条、第二百一十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第（二）项之规定，判决如下：一、由被告林子聪、王美芬归还原告王福燕借款本金346000元（款交本院）；二、由被告林子聪、王美芬支付原告王福燕截止至2019年7月15日的利息120877.03元，2019年7月16日起的利息以96000元为基数按月利息2%和以250000元为基数按月利息1%计算至欠款本息还清之日止（款交本院）。上述应由被告交纳的执行款，限于本判决生效之日起十日内付清（款交本院）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4645元（已减半收取）、保全费3265元，合计7910元，由原告王福燕负担1211元（已交），由被告林子聪、王美芬负担6699元（未交，于本判决生效之日起十日内付清，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  杨文君二〇一九年十月十八日书记员  韩 洋