广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初11189号原告：渣打银行（中国）有限公司珠海分行，住所地广东省珠海市吉大景山路188号粤财大厦写字楼2707、2708、2709单元，统一社会信用代码：91440400X17509903L。负责人：隋瑜，行长。委托诉讼代理人：梁燕，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈剑云，上海虹桥正瀚（广州）律师事务律师。被告：中山市合恒五金制品有限公司，住所地中山市小榄镇绩东一裕丰工业区，注册号：442000000312604。法定代表人：李国镇。被告：李国镇，男，汉族，1974年7月22日生，身份证住址广东省中山市，原告渣打银行（中国）有限公司珠海分行（下称渣打银行珠海分行）与被告中山市合恒五金制品有限公司（下称合恒五金公司）、李国镇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告渣打银行珠海分行的委托诉讼代理人陈剑云到庭参加诉讼，被告合恒五金公司、李国镇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。渣打银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告合恒五金公司向原告归还借款本金2050991.82元，支付截至2019年5月23日的利息2541.01元、罚息（含复利）2711.71元，合计256244.54元；2.判令被告合恒五金公司支付自2019年5月24日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（罚息以欠款本金为基数，利率按贷款月利率1.42%的150%计算）；3.判令被告合恒五金公司承担原告支出的律师费41000元；4.判令被告李国镇对第1、2、3项债务承担连带责任；5.判令由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年11月8日，合恒五金公司向渣打银行珠海分行提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》（下称“《申请表》”）、《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》（下称“《条款和条件》”），向渣打银行珠海分行申请1000000元的贷款。在《申请表》中，合恒五金公司选择申请贷款的期限为36个月，月利率范围为1.30%-2.05%。在《申请表》保证人信息部分，李国镇同意为合恒五金公司的贷款承担连带保证责任，保证范围为：包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费等其它费用，保证期间为本贷款项下债务履行期届满之日起两年，如银行依约提前收回贷款的，则保证期间为银行向借款人发出还款通知之日起两年。在《条款和条件》第2条（i）项约定：“如有逾期还款，借款人应向银行支付逾期还款罚息，该项罚息应按逾期金额和逾期还款罚息率，自该款项逾期日起至全部清偿之日止，按日累积计收”。第6条中（c）项约定，借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用的视为违约事件。在《条款和条件》第7条“违约处理”中约定：“借款人出现任一项违约事件时，银行有权采取下列一项或多项措施……：（b）宣布全部贷款立即提前到期,并有权直接从借款人账户中直接扣收提前到期部分的本金、利息、罚息、因此发生的费用以及贷款提前到期后，借款人尚未偿还的所有本金、利息、罚息、因此发生的费用以及参照逾期罚息或挪用罚息率就前述项目计收的罚息；（c）对第6条c、d项违约情形计收罚息……”。第11条约定“银行有权聘请第三方采取适当的方式（包括但不限于电话、上门催收、诉讼）执行本《条款和条件》，催收借款人所欠款项。借款人/保证人应赔偿银行由于该等行为发生的一切费用（包括但不限于律师费、代理费、诉讼费、执行费、调查费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖、变卖费用）”。另外，在第15条中约定：“……因履行本《条款和条件》发生的争议，若双方协商不成，任何一方可向银行住所地法院起诉”。2016年11月17日，渣打银行珠海分行对被告所提交的上述材料进行确认，并向合恒五金公司出具《〈渣打银行中小企业无抵押小额贷款〉贷款确认函》，确认借款本金为760000元，期限为36个月，月利率为1.42%，月还款金额为27096.07元，还款方式为等额本息。贷款逾期还款罚息率以借款人彼时适用年利率的150%计算。2016年11月21日，合恒五金公司向渣打银行珠海分行提交《提款申请书》，向渣打银行珠海分行请求提取760000元。渣打银行珠海分行依约在2016年11月24日向合恒五金公司发放760000元贷款，并在《渣打银行（中国）有限公司放款凭证》中约定该笔贷款偿还日期为借款期限内每个自然月的第24日。合恒五金公司自2018年11月开始未按照合同履行相应的还款义务，虽经渣打银行珠海分行多次电话联系催收，合恒五金公司至今仍未履行相应还款义务，李国镇亦未承担相应的保证责任。综上所述，合恒五金公司的行为已构成重大违约，并给渣打银行珠海分行造成了重大损失。为维护自身合法权益，渣打银行珠海分行现根据有关法律规定及合同的约定提起诉讼。合恒五金公司、李国镇未作答辩。本院经对渣打银行珠海分行提供的《申请表》、《条款和条件》、《〈渣打银行中小企业无抵押小额贷款〉贷款确认函》、放款凭证、逾期贷款利息计算表、聘请律师合同和律师费支付凭证等证据进行审查，认为渣打银行珠海分行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对渣打银行珠海分行诉称的欠款事实予以认定。另查明，渣打银行珠海分行为实现本案债权实际支付的律师费为2500元。本院认为，合恒五金公司、李国镇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据渣打银行珠海分行提供的证据审查认定。李国镇作为合恒五金公司的法定代表人以合恒五金公司的名义向渣打银行珠海分行申请贷款，渣打银行珠海分行经审批核准后为其发放了贷款，双方之间成立合法有效的金融借款合同关系，合同双方均应全面履行合同义务。渣打银行珠海分行依约向合恒五金公司发放了贷款，合恒五金公司未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，渣打银行珠海分行依约有权宣布合同项下债务立即提前到期，其请求合恒五金公司偿付尚欠的借款本金250991.82元，暂计至2019年5月23日的利息2541.01元、罚息（含复利）2711.71元，有事实依据，且计收的利息、罚息、复利亦没有明显超出合理范围，对此本院予以确认，合恒五金公司应向渣打银行珠海分行偿还上述款项及支付此后至实际清偿之日止的罚息和复利。但考虑到渣打银行珠海分行请求的罚息和复利总计已超出按年利率24%计算的金额，背离了银行的实际损失，不断累计往往也会超出借款人的承受能力，不利于国家对金融业的管理调控，故本院对2019年5月24日后两者总计超出按年利率24%计算的部分不予支持，罚息、复利总计应以未还借款本金250991.82元为基数，按年利率24%计算。此外，渣打银行珠海分行计收的罚息已包含了利息的计算，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，2019年5月24日后不应再行计算利息。律师费作为渣打银行珠海分行实现本案债权而产生的费用，按约定该项费用应由合恒五金公司来承担，但渣打银行珠海分行所提供的证据只能证明其目前实际支付律师费2500元，对其已实际支付的部分本院予以支持，未实际支付的部分本案暂不作处理，渣打银行珠海分行可待该费用实际产生后另寻途径解决。李国镇自愿作为保证人，为合恒五金公司的上述债务提供连带保证担保，故渣打银行珠海分行请求李国镇对合恒五金公司的上述债务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告中山市合恒五金制品有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告渣打银行（中国）有限公司珠海分行偿还借款本金250991.82元，支付暂计至2019年5月23日的利息2541.01元、罚息（含复利）2711.71元，共计256244.54元；二、被告中山市合恒五金制品有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告渣打银行（中国）有限公司珠海分行支付自2019年5月24日起至实际清偿之日止以未还借款本金250991.82元为基数，按年利率24%计算的罚息、复利之和；三、被告中山市合恒五金制品有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告渣打银行（中国）有限公司珠海分行支付律师费损失2500元；四、被告李国镇对被告中山市合恒五金制品有限公司在上述第一、二、三判项中的债务承担连带责任；五、驳回原告渣打银行（中国）有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5759元，由原告渣打银行（中国）有限公司珠海分行负担578元，被告中山市合恒五金制品有限公司、李国镇负担5181元；案件申请费2006元，由被告中山市合恒五金制品有限公司、李国镇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  崔钦峰二〇一九年十月十四日书 记 员  谢金玲陈嘉怡