广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初12742号原告：东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行。住所地：广东省东莞市厚街镇厚街大道东40号。统一社会信用代码为914419007848677793。负责人：李国凤，系该行行长。委托诉讼代理人：胡小武，广东莞信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟奕倩，广东莞信律师事务所律师。被告：卢丽琼，女。原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行诉被告卢丽琼信用卡纠纷一案，本院于2019年6月17日立案受理后，原由审判员杨粤欣适用简易程序独任审判，后依法转换适用普通程序，由审判员杨粤欣担任审判长，与人民陪审员田辉军、丘雪英组成合议庭，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行的委托诉讼代理人胡小武到庭参加诉讼，被告卢丽琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡本金18699.15元以及利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用（利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用按《信用卡申请表》的约定计算至被告清偿上述借款本息之日止，暂计至2019年4月23日为利息10982.43元、复利4004.03元、违约金1483.85元、分期手续费0元、年费100元、取现费用0元）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年5月4日，被告向原告申请办理了信用卡，卡号为62×××80，《信用卡申请表》中收费项目、收费标准约定：“循环信用利息：日息万分之五”《东莞农村商业银行信用卡领用协议》第十九条约定：“甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所截止当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利”。被告开始使用该信用卡。但截至2019年4月23日止，被告尚欠本金18699.15元、利息10982.43元、复利4004.03元、违约金1483.85元、分期手续费0元、年费100元、取现费用0元。虽然多次催收，但被告至今不予偿还。综上所述，为维护原告合法权益，依据法律的有关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决被告卢丽琼没有提出答辩意见，也没有提供证据及提出质证意见。本院经审理认定事实如下：原告提交的信用卡申请表、信用卡领用协议显示，被告于2014年5月4日向原告申请办理了信用卡金卡，原告主张卡号为62×××80。信用卡领用协议第十八条约定：“甲方（即被告，下同）应向乙方（即原告，下同）缴纳年费”；第十九条约定：“甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利”；第二十九条约定：“甲方未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元人民币”；第三十六条约定：“《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》和《东莞农村商业银行信通信用卡业务收费表》是本合约的组成部分”；第三十七条约定：“乙方有权根据政府部门的有关规定调整透支利率和滞纳金，对于其他收费项目及收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他法律法规、监督规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即生效，无需另行通知甲方。”根据信用卡收费标准表显示，金卡的年费为主卡每卡100元。原告提交的信用卡交易明细查询表、信用卡欠款余额统计表显示被告从2015年7月份开始出现消费未及时还款的情况。截至2019年10月15日，欠款本金18698.15元、利息12413.01元、复利5230.48元、违约金1483.85元、年费100元。信用卡交易明细查询表显示在2017年1月1日之前产生的滞纳金为1483.85元，在2017年1月1日后该项目改为违约金。原告并提交说明，称其主张的违约金系从2015年7月18日开始计算至2016年8月18日止。另查明，原告提交的在其官网上发布的《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》显示，按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，原告将自2017年1月1日起将信用卡收费项目取消“滞纳金”项目等。庭审中原告称在其官网首页发布了调整收费项目的公告，且信用卡领用协议第三十七条也约定原告调整收费标准可通过公告方式，公告期满即生效，无需通知被告。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告卢丽琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃对原告的陈述进行答辩及原告提交证据进行质证的权利。现有证据足以证明截止2019年10月15日，被告尚欠原告本金18698.15元、利息12413.01元、复利5230.48元、年费100元，滞纳金1483.85元，对此本院予以确认。尚没有证据显示被告已经清偿上述债务，原告的该部分诉请，于法有据，本院予以支持。关于违约金，第一，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，故原告收取违约金是增加收费项目，而该收费项目在被告申领案涉信用卡时所知悉的领用协议、信用卡章程、业务收费表上均没有约定，领用协议第三十七条关于收费项目或收费标准变化一经公布、无须另行通知被告的约定，适用范围应以被告申领信用卡时双方约定的收费项目为限；第二，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，即使被告可以通过账单获知原告要求其支付违约金，但由于账单没有载明违约金的计付标准，现有证据亦不能显示被告有将违约金计付标准与滞纳金一致的情况告知原告并与原告协商一致。原告向被告收取2017年1月1日后的违约金缺乏事实和法律依据，但现时原告请求的违约金均位于2017年1月1日前，故本院对原告诉求该部分违约金依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告卢丽琼于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行偿还欠款本金18698.15元及相应利息、复利、年费、截止2017年1月1日前的滞纳金1483.85元（截至2019年10月15日，利息为12413.01元、复利为5230.48元、年费为100元，此后的利息、复利、年费按信用卡领用协议约定的标准计至清偿之日止）；二、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费682元(原告已预交)，由被告卢丽琼负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨粤欣人民陪审员  田辉军人民陪审员  丘雪英二〇一九年十月二十八日书 记 员  伍星河强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。