湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0982民初2052号原告：中银保险有限公司湖北分公司，住所地：湖北省武汉市江汉区建设大道677号。负责人：汪红玲，该公司总经理。委托诉讼代理人：查保奇，湖北超视距律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛进军，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：宋代清，男，1974年1月13日出生，汉族，住安陆市。被告：余桂清，女，1980年8月26日出生，汉族，住安陆市。系宋代清之妻。被告：湖北省安陆市佳洁食品有限公司，住所地：湖北省安陆市府城碧涢路李店镇红石村二组。法定代表人：宋代清，该公司执行董事。被告：云梦佳洁食品有限公司，住所地：湖北省云梦县经济开发区詹桥村。法定代表人：宋代清，该公司执行董事。原告中银保险有限公司湖北分公司与被告宋代清、余桂清、湖北省安陆市佳洁食品有限公司、云梦佳洁食品有限公司追偿权纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司湖北分公司委托诉讼代理人毛进军到庭参加诉讼,被告宋代清、余桂清、湖北省安陆市佳洁食品有限公司、云梦佳洁食品有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司湖北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告支付原告保险赔款562877.96元及利息。(利息从2017年9月29日起，以562877.96元为基数、按年利率6,063%计算至还清保险赔款本息止);2、判令第二被告和第三被告对第一被告应支付的上述保险赔款、利息承担连带清偿责任;3、如第一被告不足额支付第一项保险赔款的，原告有权与第三被告协议以第三被告所有的安陆市房权证李店镇字第××号房屋、安土他项第0161号土地使用权等抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿;4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2015年11月10日，第一被告为向中国银行股份有限公司安陆支行借款，向原告投保“个贷保(B)一个人抵押贷款保证保险”。保险责任为“投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还贷责任的或发生任一该合同约定的借款人违约情形（视为保险事故发生），保险人将按照保险单载明的承保比例负责向被保险人赔偿投保人所欠的贷款本金、贷款利息、逾期罚息、相关费用及因投保人违约给被保险人造成的损失”。2013年11月4日，第一被告与中国银行股份有限公司安陆支行签订贷款合同，贷款2900000元，第二被告和第三被告提供连带担保，第三被告以其所有的安陆市房权证李店镇字第××号房屋、安土他项(2013)第0161号土地使用权作为抵押提供担保，并办理抵押登记。因第一被告和第二被告未能按期还款，被保险人中国银行股份有限公司安陆支行即向原告索赔，2017年9月29日，原告向被保险人支付保险赔款562877.96元，原告由此取得代位求偿的权利。被告宋代清、余桂清、湖北省安陆市佳洁食品有限公司、云梦佳洁食品有限公司未答辩也未向本院提交相关证据。本院经审理认定事实如下：2013年11月4日，中国银行股份有限公司安陆支行与宋代清签署了编号为“2013年安府东额借字第006号”的《额度协议合同》，额度有效期2013年11月至2016年11月止，额度期限内，单笔贷款总额不超过290万元。2013年11月4日，中国银行股份有限公司安陆支行与余桂清签署了编号为“2013年安府东额抵字第006号”的《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定由余桂清对被告宋代清签署的编号为“2013年安府东额借字第006号”《额度协议合同》项下贷款承担连带担保责任。2013年11月5日，中国银行股份有限公司安陆支行与安陆佳洁公司签署了编号为“2013年安府东个借高抵字第006号”的《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定由安陆佳洁公司对宋代清签署的编号为“2013年安府东额借字第006号”《额度协议合同》项下贷款，用其房产、土地承担抵押担保责任，并办理抵押登记。2013年11月6日，中国银行股份有限公司安陆支行与安陆佳洁公司签署了编号为“2013年安府东个借高保字第006号”的《个人循环贷款最高额保证合同》，合同约定由安陆佳洁公司对宋代清签署的编号为“2013年安府东额借字第006号”《额度协议合同》项下贷款连带担保责任。2015年11月10日，中国银行股份有限公司安陆支行与宋代清签订了编号为“2015年安府东个借字第2006号”的《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定，中国银行股份有限公司安陆支行向宋代清发放人民币额度贷款290万元，用途为生产经营周转，期限11个月，约定利率为年息（4.3%）上浮41%，即年息6.063%，约定逾期罚息标准为约定利率的50%，挪用贷款罚息标准为约定利率的100%，按月付息，到期一次还本。2015年11月10日，中国银行股份有限公司安陆支行与云梦佳洁公司签订了编号为“2015年安府东保字第2006号”的《个人贷款保证合同》，合同约定由云梦佳洁公司对宋代清签署的编号为“2015年安府东个借字第2006号”的《个人抵（质）押循环贷款合同》项下贷款承担连带担保责任。2015年11月10日，中国银行股份有限公司安陆支行与余桂清签订了编号为“2015年安府东保字第2006-1号”的《个人贷款保证合同》，合同约定由余桂清对被告宋代清签署的编号为“2015年安府东个借字第2006号”的《个人抵（质）押循环贷款合同》项下贷款承担连带担保责任。上述合同、协议签订后，2015年11月11日，中国银行股份有限公司安陆支行向宋代清发放人民币流动资金贷款290万元，汇入宋代清指定账户，贷款期限为11个月即2016年10月11日到期，约定利率为年息6.063%（月息5.3083‰）。贷款到期后，宋代清又支付利息1.6万元，利息支付到2016年11月2日，下欠本金290万元及逾期利息均未支付。本院于2017年2月21日立案受理了该借款合同纠纷一案，本院（2017)鄂0982民初293号民事判决书判决：一、宋代清应于本判决生效之日起三十日内偿还中国银行股份有限公司安陆支行借款本金人民币290万元，支付自2016年11月3日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息，利率标准按借款合同约定正常利率6.063％上浮50％执行；二、云梦佳洁食品有限公司对上述第一项贷款本金及利息承担一般保证责任；三、余桂清对上述第一项贷款本金及利息承担连带保证责任；四、湖北省安陆市佳洁食品有限公司对上述第一项贷款本金及利息承担最高额保证责任；五、宋代清未履行上述还款义务的，中国银行股份有限公司安陆支行可与湖北省安陆市佳洁食品有限公司协议，以坐落于安陆市××村的房地产〔房产他项证号为：安陆市房他证李店镇字第××号；土地使用权他项证号为：安土他项（2013）第0161号〕进行折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物权利人所有，不足部分由宋代清继续清偿。2015年11月11日，宋代清就上述2900000借款在中国银行股份有限公司安陆支行投保了个贷保B个人抵押贷款保证保险，保险期间为12个月，承保比例分别为17.931%，保险金额为658697.09元。因第一被告和第二被告未能按期还款，被保险人中国银行股份有限公司安陆支行即向原告索赔，2017年9月29日，原告向被保险人支付保险赔款562877.96元本院认为，被告宋代清为其在中国银行股份有限公司安陆支行借款在原告处投保了个贷保B个人抵押贷款保证保险，被保险人即受益人为中国银行股份有限公司安陆支行，保险合同合法有效。因被告宋代清未按与中国银行股份有限公司安陆支行签订的借款合同约定偿还借款，在保险期限内发生保险事故，原告依据保险合同的约定向被保险人中国银行股份有限公司安陆支行支付了赔偿金562877.96元，中国银行股份有限公司安陆支行向原告出具了权益转让书，《中华人民共和国保险法》第六十条规定因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利,原告即取得了向被告代为求偿的权利，该代为求偿权利包括保险标的的所有权益，故原告中银保险有限公司湖北分公司请求被告宋代清赔偿原告562877.96元的诉讼请求应予支持。同时，该条款明确规定了保险人在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利,原告未提供证据证明其要求被告在一个合理的期限内支付相应赔偿款，以证明被告构成迟延履行，故原告要求被告给付利息的诉讼请求，依法不予支持。关于原告有权与第三被告协议以第三被告所有的安陆市房权证李店镇字第××号房屋、安土他项第0161号土地使用权等抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为该房产已办理了抵押登记手续，权利人为中国银行股份有限公司安陆支行，该抵押权为物权不能转让，故原告的该项诉讼请求依法应不予支持。被告余桂清、湖北省安陆市佳洁食品有限公司对借款承担连带清偿责任。保证合同具有移转上的从属性，对原告要求被告余桂清、湖北省安陆市佳洁食品有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第五十条、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋代清于本判决书生效后10日内支付原告中银保险有限公司湖北分公司562877.96元；二、被告余桂清、湖北省安陆市佳洁食品有限公司对本判决第（一）项所确定的被告宋代清所负义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中银保险有限公司湖北分公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9429元，减半收取计4714.5元，由被告宋代清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本,上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  万红卫二〇一九年十月三十日书记员  吴冬妮附录：本案引用的法律条文《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第五十条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。