山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初2184号 原告：中国银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：周俊峰，山西衡霄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭静璇，山西衡霄律师事务所律师。 被告：杨云岗，男。 被告：郑婵娟，女。 被告：山西鑫运达房地产开发有限公司。 原告中国银行股份有限公司运城市分行诉被告杨云岗、被告郑婵娟、被告山西鑫运达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员崔鹏适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司运城市分行委托诉讼代理人周俊峰和郭静璇、被告郑婵娟到庭参加诉讼。被告杨云岗、被告山西鑫运达房地产开发有限公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭。本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司运城市分行提出诉讼请求：1.判令被告杨云岗、郑婵娟偿还借款本金162431.02元及利息11996.88元（自2017年7月8日起按合同约定利率计算至款付清之日止，暂算至起诉之日止），罚息2222.09元（自2017年7月8日起按合同约定计算至款付清之日止，暂算至起诉之日止）；2.判令被告承担原告律师费3000元；3.判令被告山西鑫运达房地产开发有限公司对上述一、二项请求承担连带保证责任；4.判令原告对抵押房屋（某某苑×室）在一、二项债权请求范围内享有优先受偿权；5.判令三被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2014年9月23日，原告与被告杨云岗、郑婵娟签订了编号为2014年运中银个住消字0495号《个人一手住房贷款合同》，被告山西鑫运达房地产开发有限公司作为保证人承担连带责任担保。该合同约定，个人住房贷款金额为200000元，贷款期间为180个月，对还款方式、违约事件及处理、费用承担等事项也做了明确约定。同时，被告杨云岗、郑婵娟自愿以某某苑×室房屋对该借款进行抵押担保，并于2014年9月23日进行了预购商品房抵押登记。后原告按照三方约定将贷款直接划至被告山西鑫运达房地产开发有限公司的指定账户。现被告杨云岗、郑婵娟到期未按时还款，原告有权依据合同约定，主张本合同项下所有欠款全部到期。原告认为，依法成立的合同，对合同签订方均具有法律约束力。原告已依约发放贷款，被告杨云岗、郑婵娟应及时归还借款及利息。现被告杨云岗、被告郑婵娟未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定承担违约责任。被告山西鑫运达房地产开发有限公司作为连带责任保证人应承担连带清偿责任，且原告对位于盐湖区某某苑×室房屋有优先受偿权。故为了维护原告的合法权益，特具此状，诉至贵院，望人民法院依法查明事实，判如所请。 原告提交下列证据： 一、被告杨云岗和被告郑婵娟身份证2页，拟证明被告身份信息。 二、2013年4月25日被告杨云岗与被告山西鑫运达房地产开发有限公司签订的商品房买卖合同一份；证明被告杨云岗在被告山西鑫运达房地产开发有限公司处购买了位于盐湖区某某苑×室房屋。 三、2014年9月23日原告与三被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》共12页，拟证明： 1、被告杨云岗、被告郑婵娟向原告借款200000元，借期为180月，用于购买盐湖区某某苑×室房屋，同意用该房屋作为抵押； 2、二被告选择等额本金还款方式，贷款利率为5.4583‰，每月8日归还本金1111.11元及利息； 3、关于罚息的计算方式：合同第3条第5项约定：被告不按期还款，原告有权要求其承担罚息，计算方式为：就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率； 4、附件1第3条约定，借款人未按期归还贷款本息属于违约行为，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期； 5、原告经被告同意，直接将借款划入被告山西鑫运达房地产开发有限公司的账户； 6、被告山西鑫运达房地产开发有限公司自愿对被告杨云岗、被告郑婵娟的债务承担全额全程连带保证责任，并在合同上加盖公章； 7、附件1第2条：被告杨云岗、被告郑婵娟自愿以担保房屋就原告全部债务，包括本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。 四、预抵押登记证，证明被告杨云岗、郑婵娟在2014年9月23日用位于盐湖区某某苑×室房屋，办理抵押登记。 五、2014年9月26日的“贷款借据”，证明原告按合同约定向被告杨云岗借款200000元，月利率为5.4583‰。 六、还款明细清单，证明被告杨云岗、被告郑婵娟自2017年7月8日开始逾期，截止2019年2月26日，被告杨云岗、郑婵娟共欠原告借款本金162431.02元，利息11996.88元，逾期借款本金及利息的罚息为2222.09元，逾期20期。 七、委托代理合同，证明原告支付律师代理费3000元。 被告郑婵娟辩称原告提交的证据真实性均无异议，欠款情况属实，但是现在没有能力一次性偿还，希望与原告协商解决。 被告杨云岗经本院合法传唤未到庭，亦未作答辩。 被告山西鑫运达房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭，亦未作答辩。 经本院审查认为，原告中国银行股份有限公司运城市分行所举证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认。 经对上述证据材料及当事人陈述综合审查判断，本院认定事实如下： 2014年9月23日，原告与被告杨云岗、被告郑婵娟签订了编号为2014年运中银个住消字0495号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告山西鑫运达房地产开发有限公司作为保证人承担连带责任担保。该合同约定，个人住房贷款金额为200000元，贷款期间为180个月，还款方式为等额本金，贷款利率按照中国人民银行公布的相应档次贷款利率，利率定价方式为浮动利率，每12个月重新定价一次。付息方式为按月付息。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上加收50%，按日计算。同时还约定借款人未按期归还贷款，贷款人有权宣布合同项下本息全部提前到期；贷款的放款账户为被告山西鑫运达房地产开发有限公司账户。2014年9月26日，原告履行了贷款发放义务，被告杨云岗在借款人处签名，该借据载明月利率为5.4583‰。之后，被告杨云岗、郑婵娟按期归还至2017年6月。2017年7月8日起逾期，截止2019年2月26日，被告杨云岗、被告郑婵娟共欠原告借款本金162431.02元，利息11996.88元，逾期借款本金及利息的罚息为2222.09元。 同时查明，2014年9月23日，被告杨云岗、被告郑婵娟用位于盐湖区某某苑×室房屋办理了预抵押登记。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案系金融借款合同纠纷，被告杨云岗、被告郑婵娟与原告中国银行股份有限公司运城市分行签订的编号为2014年运中银个住消字0495号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。借款双方明确约定了还款日期和还款方式，故被告杨云岗、被告郑婵娟作为共同借款人未按照约定偿还借款及其利息，违约在先。在贷款到期前，原告依约定单方宣布贷款提前到期符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。被告杨云岗、被告郑婵娟应当偿还剩余借款本金162431.02元，利息11996.88元，逾期借款本金及利息的罚息为2222.09元。并承担款付清之日止的利息（利率按照月利率5.4583‰计算，自2017年7月8日始付至款还清为止）。关于律师费问题，因原告未能提供支付该费用的发票，故该主张证据不足，本院不予支持。被告山西鑫运达房地产开发有限公司对被告杨云岗、被告郑婵娟的债务担保方式约定为全程连带保证责任，现原告要求其按约定承担担保责任的主张，本院亦予以支持。被告山西鑫运达房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告杨云岗、被告郑婵娟追偿。原告对抵押物盐湖区某某苑×室房屋在折价或者拍卖、变卖财产的价款等有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨云岗和被告郑婵娟于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司运城市分行截止2019年2月26日借款本金162431.02元，利息11996.88元，罚息2222.09元，共计176649.99元并承担贷款付清之日止的利息（利率按照月利率5.4583‰计算，自2019年9月27日始付至款还清为止）；被告山西鑫运达房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告山西鑫运达房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告杨云岗、被告郑婵娟追偿； 二、原告中国银行股份有限公司运城市分行依法享有对被位于运城市盐湖区某某苑×室房产优先受偿的权利。 三、驳回原告中国银行股份有限公司运城市分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3893元，减半收取1946.5元，由被告杨云岗和被告郑婵娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员 崔 鹏 二〇一九年十月二十日 书记员 吕皎洁