包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1466号 原告:中银消费金融有限公司。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长 委托诉讼代理人：李华，内蒙古硕达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵强，内蒙古硕达律师事务所律师。 被告:张改花，女，1963年5月1日出生，住包头市。 被告：荆凤茹，女，1985年10月4日出生，住包头市。系张改花女儿。 被告：荆润生，男，1960年4月20日出生，住包头市。 三被告共同委托诉讼代理人：石清丽，辽宁盛恒（呼和浩特）律师事务所律师。 原告中银消费金融有限公司与被告张改花、荆凤茹、荆润生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人李华、被告荆凤茹及被告张改花、荆凤茹、荆润生三被告共同委托诉讼代理人石清丽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告剩余贷款本金127431.16元;2.判令被告支付原告利息(以剩余贷款本金127431.16元为基数,按日利率0.051%计算,自2018年2月1日起至本息全部付清之日,截至2019年5月31日应付利息31520.1元)、滞纳费(以剩余贷款本金127431.16元为基数,按合约约定每日65元计算,自2018年3月1日起至贷款本金全部付清之日,截至2019年5月31日应付滞纳费29705元),以上二者相加以不超过贷款本金年利率24%为限,即共支付40790.71元;3.判令本案的全部诉讼费用均由被告承担。事实和理由：2017年1月11日，原告中银消费金融有限公司(贷款人)与被告张改花(借款人)签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合约约定原告向被告发放消费贷款200000元,用途为家装,贷款期限为自放款之日起36个月，贷款执行固定月利率1.55%；合约第十条约定，若被告未能按期足额归还贷款本息,原告除有权按照合约第七条约定向被告收取滞纳费外,还有权针对被告违约行为采取宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款等救济措施，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括为实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等)产生的相关损失等。合约签订后,原告已依约向被告发放了全部贷款,但被告未能按期向原告足额归还贷款本息,经原告多次催收,被告仍未承担还本付息责任。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 被告荆凤茹辩称，本案中贷款利息过高，本案中的贷款合约中还款方式为格式合同，并且未告知滞纳费，被告已经还款11万多元，原告的诉讼请求有失公正，荆润生对该笔贷款不知情，不应当承担还款义务。 被告张改花、荆润生的答辩意见与被告荆凤茹一致。 本院组织当事人双方进行举证、质证。原告提供《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，《新易贷信用贷款额度申请表》一份，《新易贷现金贷款申请表》一份，《“新易贷-信用贷款”告客户书（内蒙古）》一份，被告身份证；荆凤茹的共同还款承诺书一份，结婚证一份，欠款明细、欠款计算表各一份，用以证明被告申请贷款，约定了贷款利率、费用、用途、期限，被告应当偿还贷款本息，并支付滞纳费，被告张改花与荆润生是夫妻关系，应当视为夫妻共同债务，应当承担连带还款责任。 被告荆凤茹对上述证据的真实性认可，不认可证明目的，认为其中有格式条款，原告未尽到明确的告知义务，除共同承诺书有荆凤茹签字之外，其他合同均是张改花个人签字，荆润生对此不知情；合同中约定的等额本息，张改花到现在不知道是何意思，滞纳费无法律依据，共同还款承诺书中不包括滞纳费，荆凤茹承担的费用中不包括滞纳费，并且家庭房屋没有进行装修。 被告张改花、荆润生与被告荆凤茹质证意见一致。 三被告提供转账记录截图一张，用以证明2019年9月18日还款3000元，应折抵本金；装饰装修合同、贷款融资顾问协议，用以证明此笔贷款是装修公司介绍给张改花个人贷款，且此款并未用于装修。原告认为需要核实被告偿还的3000元，装饰装修合同的工程地点是被告住所地，并且是在婚姻存续期间，被告申请的贷款是夫妻住房的装修，应当是夫妻共同债务，如被告没有按约定未用于装修，被告将承担贷款诈骗的责任。 根据举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2017年1月10日，被告张改花向原告提交《新易贷信用贷款额度申请表》，被告荆凤茹向原告出具《共同还款承诺书》，同意与借款人张改花共同承担还款义务。2017年1月11日，被告张改花向原告提交《新易贷现金贷款申请表》，原告与被告张改花签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。被告张改花还在《“新易贷-信用贷款”告客户书（内蒙古）》上签字。合约约定，被告张改花向原告借款200000元，借款期限36个，月利率1.55%（年利率18%），以等额本息方式还款；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，由原告从被告张改花账户中自动扣划；逾期贷款余额0至10000元时每日滞纳金5元，逾期贷款余额10000至20000元时每日滞纳金10元，以此类推；被告张改花违约时，原告可宣布借款本息立即到期。2017年1月12日，原告将200000元发放给被告张改花。此后，被告张改花、荆凤茹未能按约定还本付息,原告依据合约约定使借款本息立即到期。原告在自行减去贷款动用费，按照实际发放给被告张改花的贷款金额，根据被告的还款情况计算剩余贷款本金，并按照不超过年利率24%的标准对贷款利息、滞纳费进行扣减后，诉至本院，提出本案的诉讼请求。至2019年5月31日，被告张改花尚欠原告本金127431.16元，利息及滞纳费40790.71元。 本院认为，原告与被告张改花签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，被告张改花在《“新易贷-信用贷款”告客户书（内蒙古）》上签字，被告荆凤茹向原告出具《共同还款承诺书》，原告与被告张改花形成金融借款合同法律关系，依法应予保护，被告荆凤茹应按承诺书承担相应的义务。被告张改花借款后未能按约定还本付息，应承担民事法律责任，被告荆凤茹应承担共同还款责任。被告荆润生未承诺共同还款，且未在银行提供的合约上签字，原告提供的合约不足以证实借款的实际用途，不能认定为夫妻共同债务，故被告荆润生不承担还款责任。原告虽然在发放贷款后扣划了贷款动用费，且按约定计算的利息及滞纳费合计超过了《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条中年利率24%的标准，但起诉时原告在贷款总金额中自行减去贷款动用费，并按不超过年利率24%的标准对贷款利息、滞纳费进行扣减后，提出本案的诉讼请求，原告的诉讼请求符合法律规定。 综上所述，关于原告主张被告张改花、荆凤茹偿还剩余贷款本金127431.16元的诉讼请求，本院予以支持;关于原告主张被告张改花、荆凤茹支付计算至2019年5月31日的利息、滞纳费40790.71元和以剩余贷款本金为基数，按年利率24%计算，至本息全部付清之日止的剩余利息、滞纳费的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张改花、荆凤茹偿还原告中银消费金融有限公司借款本金127431.16元，于本判决生效后十日内履行完毕； 二、被告张改花、荆凤茹支付原告中银消费金融有限公司已计算至2019年5月31日的利息、滞纳费40790.71元，剩余利息、滞纳费继续以剩余借款本金为基数，按年利率24%计算至借款本金、利息、滞纳费全部清偿完毕之日止，于本判决生效后十日内履行完毕。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3666元，因适用简易程序审理，减半收取1833元（原告已预交），由张改花、荆凤茹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审判员 张 璐 二〇一九年十月十八日 法官助理 乌仁斯琴 书记员  于 桦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。