广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初5302号原告：交通银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区桥南街南华路307号、309号、311号、313号、315号、317号、319号、329号201和301，统一社会信用代码91440101MA59RRUG7H。负责人：张幻，职务行长。委托诉讼代理人：招嘉泳，系广东法制盛邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈彤彤，系广东法制盛邦律师事务所实习律师。被告：刘牡丹，女，1987年5月10日出生，汉族，住广东省大埔县，原告交通银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘牡丹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人招嘉泳、陈彤彤到庭参加了诉讼。被告刘牡丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令被告向原告偿还贷款本金340684.49元及至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（以原告与被告签订的编号为粤番禺2011年个借字179号《个人借款合同》的相关约定为准，暂计至2019年9月11日利息17603.02元、罚息780.45元，复利703.23元）；2、判令确认原告对位于广州市番禺区石壁街碧桂园东苑环翠路9座G08号的房产享有抵押权，当被告拒不偿还债务时，原告有权依法处分该抵押房产，并就所得价款优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2011年8月17日，原告与被告刘牡丹签订了编号为粤番禺2011年个借字179号《个人借款合同》（下称“借款合同”）。其中约定：原告向被告发放贷款人民币450000元，贷款期限为228个月；选择等额本息还款法，用于被告购买位于广州市番禺区石壁街碧桂园东苑环翠路9座G08的房产。同日，原告与被告签订了编号为粤番禺2011年抵字179号《抵押合同》，约定被告将其名下位于广州市番禺区石壁街碧桂园东苑环翠路9座G08的房产为上述借款合同债务提供抵押担保；抵押担保的范围为借款合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。抵押物已于2011年10月12日办妥正式抵押登记手续。合同签订后，原告于2011年10月11日依约向被告发放贷款人民币450000元。但被告从2018年9月12日起未依约履行还款义务，截至2018年12月21日，被告仅偿还本金人民币109315.51元，利息、罚息及复利共人民币165433.88元，本息合计共偿还人民币274749.39元。依照借款合同的约定，若被告未按时足额偿还贷款本金和利息的，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告立即偿还所有贷款本金并结清利息；有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告还应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。2019年3月1日，原告向被告发出《催收通知书》，催收被告所欠债务，但被告仍未偿还贷款。2019年3月7日，原告向被告发出了《债务提前到期通知书》，宣布贷款合同项下的贷款提前到期，要求被告立即偿还所有剩余贷款本金并结清利息和罚息，但被告至今仍未依约还款。为维护自己的合法权益，原告提起本案诉讼。被告刘牡丹没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告刘牡丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月17日被告刘牡丹与原告交通银行股份有限公司广州番禺支行签订了《个人借款合同》（编号：粤番禺2011年个借字179号），合同约定：原告向被告刘牡丹发放购房贷款45万元，期限228个月，贷款利率为月利率5.875‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，按本合同约定调整本合同利率，其中，以次年1月1日为合同利率调整日。还款方式为等额本息还款法。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。借款人违反本合同约定的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同还约定了其他相关内容。同日，被告刘牡丹与原告交通银行股份有限公司广州番禺支行签订了《抵押合同》（编号：粤番禺2011年抵字179号），约定：为担保编号为粤番禺2011年个借字179号的《个人借款合同》项下债权的实现，刘牡丹自愿以其有权处分的财产设立抵押。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、及其他费用）。抵押合同后附的《抵押物清单》载明：抵押房产位于广州市番禺区石壁街碧桂园东苑环翠路9座G08。2011年10月12日，前述房产办理抵押登记，抵押权人为交通银行股份有限公司广州番禺支行，他项权证号为粤房地他项权证穗字第0210096448。2011年10月11日，交通银行股份有限公司广州番禺支行依约向刘牡丹发放了贷款45万元，刘牡丹签署了借款凭证。贷款发放后，刘牡丹未能依约还款。截至2019年9月11日，刘牡丹尚欠原告借款本金340684.49元、利息17603.02元、罚息780.45元、复利703.23元。本院认为，原告交通银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘牡丹签订的《个人借款合同》（编号：粤番禺2011年个借字179号）、《抵押合同》（编号：粤番禺2011年抵字179号），主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告刘牡丹未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张的借款本金、利息、罚息、复利符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。被告刘牡丹应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金340684.49元及利息、罚息、复利（截至2019年9月11日利息17603.02元、罚息780.45元、复利703.23元，自2019年9月12日起利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算至款项清偿之日止)。就本案借款，刘牡丹以其名下位于广州市番禺区石壁街碧桂园东苑环翠路9座G08的房产提供抵押担保，并已办理抵押登记，交通银行股份有限公司广州番禺支行享有的抵押权依法有效成立，故交通银行股份有限公司广州番禺支行请求对该房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刘牡丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘牡丹自本判决发生法律效力之日起五日内向原告交通银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金340684.49元及利息、罚息、复利（截至2019年9月11日利息为17603.02元、罚息为780.45元、复利为703.23元，自2019年9月12日起利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算至款项清偿之日止)；二、原告交通银行股份有限公司广州番禺支行有权对抵押物——被告刘牡丹名下位于广州市番禺区石壁街碧桂园东苑环翠路9座G08的房产的处理价款在本判决第二判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6697元，保全费2266元，由被告刘牡丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  李兆乾人民陪审员  冯景威二〇一九年十月二十一日书 记 员  张翠莹