甘肃省瓜州县人民法院民事判决书（2019）甘0922民初1537号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行，统一社会信用代码：916209226815452243。法定代表人：张某1，行长。委托诉讼代理人：赵某，住瓜州。委托诉讼代理人：曹某，甘肃永奋律师事务所律师，执业证号：16209201810045927。被告：杨某1，住瓜州。委托诉讼代理人：杨某2，住瓜州。被告：张某2，住瓜州。（缺席）被告：苏某1。被告：景某。(缺席)被告：许某。被告：苏某2。（缺席）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行与被告杨某1、张某2、苏某1、景某、许某、苏某2金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行委托诉讼代理人曹某到庭参加诉讼，被告杨某1的委托诉讼代理人杨某2及被告苏某1、被告许某到庭参加诉讼，被告张某2、景某、苏某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1.被告杨某1、张某2偿还原告借款本金80000元，利息及逾期利息1974.28元，合计81974.28元；2.被告杨某1、张某2承担自2019年5月10日起至本息还清之前的10%的贷款利息及30%的逾期罚息。3.被告杨某1、张某2承担律师代理费3000元；4.被告苏某1、景某、许某、苏某2承担连带担保责任；5.请求六被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2018年3月23日，被告杨某1、张某2与原告签订了《小额贷款额度借款合同》一份。合同约定：贷款的金额为80000元，期限为12个月，利率为固定利率10%，担保方式采用保证人保证。被告苏某1、景某、许某、苏某2作为保证人与原告分别签订了《小额贷款最高额保证合同》各一份，合同约定保证的期限、责任方式、双方的权利义务及违约责任、逾期罚息为30%等。原、被告签订合同后，原告按照约定向被告发放贷款80000元，但是被告违约，不按照约定还款且拖欠利息，截至2019年5月10日，被告欠原告本金80000元，利息及逾期利息1974.28元，合计81974.28元。经原告多次催要被告拒不偿还，为维护原告的合法权利，根据《民事诉讼法》第119条规定依法提起诉讼，请求予以支持。被告杨某1辩称：向银行借款及未按时偿还借款及逾期利息均属实，在借款期间一直按时偿还利息，对银行要求其偿还罚息有异议，律师费应该由原告自行承担。被告苏某1辩称：对向被告杨某1提供担保的事实无异议，但我向邮政储蓄银行贷的款实际是被杨某2所用，杨某2一直在帮我清银行的利息，对《小额贷款联保协议》的内容有异议，但协议上的名字系本人所签，律师费应由原告自行承担。被告许某辩称：对向被告杨某1提供担保的事实无异议，但我向邮政储蓄银行贷的款实际是被杨某2所用，2018年被告杨某1向中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行申请贷款时，其不知情且没有在担保合同上签字，律师费应该由原告自行承担。被告张某2、景某、苏某2缺席，亦未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：1.《邮政储蓄银行小额贷款业务档案》原件一份包括小额贷款业务申请表原件一份、个人贷款还款单复印件一份、小额贷款业务审批表复印件一份、小额贷款额度借款支用审批单原件一份、小额贷款额度借款支用申请单原件一份、小额贷款借款合同原件一份（编号：6299966Q118030301018）等；2.小额贷款联保协议书原件（编号：6299966Q216054987006）一份;3.个人贷款手工借据原件一份；4.放款单复印件一份；5.利息截屏复印件一份，以上证据本院予以确认并在卷佐证。对被告有异议的证据即原告提供的委托代理合同及增值税发票分析认定如下：本案系被告杨某1及张某2未按期偿还借款引发，原告提供委托代理合同及增值税发票证实律师费系因本案诉讼实际产生，且双方当事人在合同中对相关费用的承担作出约定，故对此证据效力本院予以确认。根据原、被告举证、质证和本院认证及双方当事人在庭审过程中的陈述，本院确认本案事实如下：经审理查明，2016年5月20日，被告杨某1及其配偶张某2、苏某1及其配偶景某、许某及其配偶苏某2共同与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行签订了《小额贷款联保协议书》。合同约定:六被告组成三户联保小组，乙方（联保小组）任意成员自愿为甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，甲方向其中任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。自2016年5月20日起至2018年5月20日，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金不超过24万元内发放贷款。在上述期间，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债务均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约，甲方为实现债权而支付的费用等。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在上述期限和限额内向甲方借款均由联保小组的其他所有成员提供100%的连带责任保证。2016年、2017年被告杨某1及其配偶张某2、苏某1及其配偶景某、许某及其配偶苏某2分别向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行申请贷款并如期偿还贷款本金及利息。2018年3月23日，被告杨某1及其配偶张某2又与原告签订《小额贷款借款合同》（编号：6299966Q118030301018），原告为被告授信额度为8万元，借款期限12个月，即2018年3月23日至2019年3月23日，利率为年固定利率10%，若逾期则从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，贷款用途为购买农资，担保方式为由苏某1、许某提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：6299966Q216054987006）。后原告按双方签订的合同，将80000元借款直接转入杨某1在中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行开设的608267013260135182账户内，后借款期限届满，经原告催收，被告杨某1、张某2未按约定期限还款且拖欠利息，截止2019年5月10日拖欠原告本金80000元，利息及逾期罚息1974.28元，合计81974.28元，后被告杨某1偿还借款本金1000元，现被告拖欠原告借款本金79000元，利息及逾期罚息1974.28元（利息计算截止至2019年5月10日），担保人苏某1、景某、许某、苏某2亦未履行担保责任。现原告提起诉讼，请求判如所请。另查明，原告委托甘肃永奋律师事务所律师曹某为本案的诉讼代理人，支付代理费3000元，要求六被告承担。本院认为，案涉《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》，均系合同当事人的真实意思表示，未违反有关法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。被告杨某1、张某2依据借款合同从原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行贷款后，未按合同约定归还借款本金及利息，构成违约，应承担违约责任。被告苏某1、景某、许某、苏某2共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行签订了《小额贷款联保协议书》依约应当承担连带保证责任；根据法律规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。本案中，合同约定保证人之间承担100%的连带责任保证，故被告苏某1、景某、许某、苏某2作为保证人应对上述债务承担连带担保责任。被告苏某1及许某辩称，2018年3月份，被告杨某1、张某2向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行申请贷款，其并不知情，并未在相应担保合同签字，不承担担保责任的辩解意见，本院结合庭审及相关证据查明六被告与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行于2016年5月20日签订的《小额贷款联保协议书》已对各被告的担保期限及须承担的担保责任明确约定并进行加黑重点标注，视为对该合同部分内容约定的权利义务进行明确提示，六被告予以签字确认，应承担相应的法律后果，且被告杨某1、张某2的借款发生在该合同约定期限内，故被告苏某1、许某的辩解意见本院不予采纳。被告杨某1辩称其一直按月偿还借款期限内的利息，原告主张的罚息过高，本院认为，双方当事人签订的《小额贷款借款合同》对被告的违约责任已作出明确约定，被告杨某1未如期偿还借款本金及利息，构成违约，应承担违约责任，故此辩解理由不予采纳。被告杨某1、苏某1、许某辩称原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行主张的律师代理费3000元由原告自行承担的辩解理由，由原告提供的委托代理合同及增值税发票予以证实，故被告杨某1、苏某1、许某的辩解理由不予采纳。综上，中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行请求被告杨某1、张某2偿还借款本金、利息及逾期罚息的诉讼请求及要求被告苏某1、景某、许某、苏某2对以上债务承担连带保证清偿责任的诉讼请求，依法成立，本院予以支持。被告张某2、景某、苏某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某1、张某2偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行借款本金79000元，利息及逾期罚息1974.28元（利息计算至2019年5月10日），合计80974.28元，限于本判决生效后三十日内履行；二、被告杨某1、张某2按年利率13%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行承担自2019年5月11日起至借款本息还清之日的借款利息、罚息；三、被告杨某1、张某2承担原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓜州县支行律师代理费3000元；被告苏某1、景某、许某、苏某2对上述款项承担连带偿还责任。如果被告未按判决书确定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1924元，适用简易程序减半收取962元，由被告杨某1、张某2、苏某1、景某、许某、苏某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 马静 二〇一九年十月十四日书记员 唐苑