广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初6284号原告：广发银行股份有限公司增城新塘支行，营业场所广州市增城区新塘镇广深大道中116号聚富酒店首层01铺、二至三层。法定代表人：郭见星，该行行长。委托诉讼代理人：张耀国,广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈继达,广东天穗律师事务所律师。被告：李剑锋，男，1984年3月18日出生，汉族，住广东省普宁市。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行（以下至判决书主文前简称“广发行新塘支行”）诉被告李剑锋金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序由审判员吴文山独任审判，并公开开庭进行了审理。原告广发行新塘支行的委托诉讼代理人张耀国到庭参加诉讼，被告李剑锋经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行新塘支行诉称：被告于2013年08月12日与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告向原告借款80万元，并以其位于增城市××城××街××房产作为抵押，按浮动利率（以实际放款日使用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%）计息，原告审核后，于2013年9月23日向出卖人江秀边发放贷款80万元。贷款发放后，被告逾期还款经原告多次催告，至今仍未履行相应的义务；根据《个人房屋按揭贷款合同》的相关责任条款规定，被告的行为己构成违约，应承担相应的违约责任。为此，为维护原告合法权益，特诉至法院请求判令：1、被告李剑锋立即向原告偿还贷款656116.09元及利息、罚息、复利（暂计至2019年6月25日，利息,13641.82元、罚息219.15元、复利185.58元；自2019年6月26日起，罚息以656116.09元为基数，复利以13641.82元为基数，均以实际放款日期使用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率下浮15%再加收30%计付至实际清偿之日止）；2、被告李剑锋支付原告为追索上述债权而支付的律师费21804元；3、原告有权要求以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物（被告所有的位于增城市××城××街××房），对该财产的价款优先受偿；4、本案全部诉讼费用由被告承担。被告李剑锋未到庭应诉，亦未向本院提交书面意见和证据。经审理查明：2013年8月12日，原告广发行新塘支行与被告李剑锋签订编号为129139000715的《个人房屋按揭贷款合同》，合同以原告为贷款人（甲方），被告李剑锋为借款人、抵押人（乙方），内容主要约定：一、借款的金额（额度）和期限：本合同项下的借款额度为人民币80万元，借款期限为20年自2013年9月23日起至2033年9月23日止；二、借款利率：浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，如遇基准利率调整，贷款利率采用从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时原告有权调整利率浮动比例；三、罚息与复利：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；四、借款的用途：用于购买位于增城市××城××街××房；五、贷款发放、支付与管理：甲方将借款金额发放至乙方如下指定账户，开户行广发银行增城新塘支行营业部、户名李剑锋，本合同项下受托支付金额80万元，支付范围为购房，支付对象为江秀边；六、还款：乙方选择等额本息方式还款，即按月分期偿还贷款本息，还款期数共240期，每月的贷款发放日的对应日还款日；七、担保方式：乙方将本合同项下所购买的房屋作为抵押财产向甲方提供抵押担保；担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其它所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；各方应在甲方规定的时间内到当地有关抵押财产登记部门办理抵押财产登记手续；抵押权的实现：出现下情形之一，甲方可以行使抵押权：1、乙方不按照本合同的规定偿还到期贷款或其它应付款项；2、乙方违反本合同的约定，甲方宣布提前收回贷款而未受清偿或未受完全清偿的。八、违约责任：乙方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的视为违约，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同等；九、费用承担：本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。除上述主要内容外，该合同还对其它事项进行了具体约定。合同签订后，原告与被告李剑锋共同到国土房屋管理部门对上述涉案房产办理了他项权登记并取得证号为粤房地他项权证穗字第××号他项权证，他项权利人为原告，房地产权利人为被告，房地产权证号为12××05，登记时间为2013年9月6日。2013年9月23日，原告广发行新塘支行向被告李剑锋发放了贷款80万元；并由被告签署借款借据为凭。依照原告出具的《广发银行零售贷款欠款明细》，显示截止2019年6月25日尚欠本金余额656116.09元、利息13641.82元、罚息219.15元、复利185.58元；以及《广发银行个人对账单》记载当前执行年利率为4.165%、还款方式为等额本息，并对从2013年10月23日起至2019年3月21日的还款明细和相应贷款余额进行了详细列明，其中欠款日期从2019年1月23日截至2019年6月25日计得期末贷款余额为656116.09元。庭审中，原告述称被告是从2019年1月23日开始未依约还款出现逾期，至今尚未对拖欠我方的贷款本息进行清偿，依照合同约定有权宣布合同项下借款本息全部到期，被告应予立即偿还；并明确案涉抵押登记为第一顺位抵押。另查，原告广发银行新塘支行为实现有关个人贷款业务的借款债权，与广东天穗律师事务所律师签订《委托代理合同》，委托该律师所为相关诉讼、执行代理人，代理费用收费方式为采取基础费用和风险代理方式。原告承认就案涉代理费用尚未实际产生。诉讼过程中，原告向本院申请财产保全并出具保函进行担保，请求冻结被告的银行存款691966.64元，或查封、扣押相当于价值的其他财产；经本院审查并作出（2019）粤0118民初6284号民事裁定书，裁定冻结被申请人李剑锋的银行存款691966.64元，或者查封、扣押等值的其他财产；为此，原告预交保全费3979.83元。以上事实，有原告提交的广发银行个人贷款申请表、个人房屋按揭贷款合同、房地产他项权证、进账单、借款借据、广发银行零售贷款欠款明细及个人对账单、委托代理合同，以及庭审陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发行新塘支行与被告李剑锋签订编号为129139000715的《个人房屋按揭贷款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，该合同依法成立、生效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。根据原告出具的《广发银行个人对账单》，显示被告从2019年1月23日起未依约履行还款义务，依照涉案合同约定，原告有权宣布合同项下借款全部提前到期，并立即归还借款本息以及相关费用。故原告起诉要求被告归还剩余借款本金656116.09元及从逾期之日起至2019年6月25日止的利息13641.82元、罚息219.15元、复利185.58元，在无其他相反证据反驳的情况下，本院予以支持。对于从2019年6月26日起的违约责任承担，原告起诉要求被告依约支付逾期罚息和复利，为符合双方签订的合同约定，本院亦予支持。但对其中罚息不得计算复利。关于抵押物的优先受偿权问题。根据《中国人民共和国物权法》第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”，现原告与被告就涉案抵押房产办理了抵押登记，即原告就涉案抵押财产享有抵押权，亦由于上述抵押财产在涉案债权登记设立抵押担保之前，未存在其他在先抵押权登记，故原告请求对被告李剑锋提供案涉抵押房产（增城市××城××街××房）的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。至于律师费的承担问题。根据双方签订的《个人购房贷款合同》约定，实现债权的费用负担为：本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由被告承担。现被告未能依约还本付息，构成违约，依约承担相应的实现债权费用。但鉴于原告的该项损失并未实际产生，且所提交的委托代理合同也并未明确涉案代理费用的具体金额，故对原告要求被告承担其因涉诉而产生的律师代理费21804元，欠缺事实依据，本院不予支持。综上，被告李剑锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李剑锋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司增城新塘支行偿还借款本金656116.09元及利息、罚息、复利（截至2019年6月25日的利息13641.82元、罚息219.15元、复利185.58元，从2019年6月26日起的罚息、复利等按编号为129139000715的《个人房屋按揭贷款合同》中所约定的标准计付至还清款日止，其中罚息不得计算复利）；二、若被告李剑锋未能按照上述期限足额履行支付义务，原告广发银行股份有限公司增城新塘支行有权对被告李剑锋所有的位于增城市新塘镇凤凰城凤妍苑一街11号901房（房地产权证号：12××05）房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司增城新塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5360元（原告已预交），由被告李剑锋负担负担5191元，原告广发银行股份有限公司增城新塘支行负担169元；保全费3979.83元（原告已预缴），由被告李剑锋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴文山二〇一九年十月二十五日书记员  李志雯附本判决其他相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。