广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初18166号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯锦冰，广东凯行律师事务所律师。被告：蔡祥伟，男，1978年11月21日出生，汉族，身份证住址广东省雷州市，被告：张奕，女，1983年12月8日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告蔡祥伟、张奕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告蔡祥伟拖欠贷款款项，被告蔡祥伟、张奕系涉案贷款抵押人，其双方系夫妻关系，故原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡祥伟向原告平安银行中山分行偿还贷款本金360741.63元及利息、罚息、复利【暂计至2019年5月24日，利息（含罚息）2856.51元、复利20.34元，之后的利息、罚息、复利按《个人抵押借款合同》约定计算至贷款全部还清之日止】；2.原告平安银行中山分行对被告蔡祥伟、张奕提供的位于广东省××西区沙××路××号广浩华庭31幢603房的房地产抵押物享有优先受偿权；3.被告蔡祥伟、张奕承担原告平安银行中山分行因实现债权所产生的律师费22000元；4.被告张奕对被告蔡祥伟的上述所欠债务承担连带清偿责任。被告蔡祥伟到庭确认原告平安银行中山分行的全部诉讼请求，希望达成和解。被告张奕辩称对于本案借款知情，同意共同清偿。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：蔡祥伟。抵押人：蔡祥伟、张奕。签约情况：2011年11月28日，平安银行中山分行与蔡祥伟、张奕签订《个人抵押借款合同》【合同编号：平银（中山分行）个抵字（2011）第（RL20110929000006）号】。贷款金额：467000元。贷款期限：从2012年1月5日至2032年1月5日止。约定还款方式：等额还本付息，每月的5日为还款日。贷款执行利率：贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%；贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，对于约定的还款方式为分期还款的贷款，贷款人按调整后的基准利率依照本合同约定的浮动方式对本合同约定的利率进行相应调整；合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按季调；按季度进行调整的，调整日为贷款发放月每顺延三个月的结息日。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收。违约约定：借款人不能按合同约定归还本息的，贷款人有权提前收回全部贷款，并处置抵押物。实现债权的费用：借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公正费、诉讼费、仲裁费、律师费等）。抵押担保情况：合同约定蔡祥伟、张奕以其名下位于广东省××西区沙××路××号广浩华庭31幢603房的房地产提供抵押担保。抵押担保范围为借款人应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等。2011年12月5日，蔡祥伟、张奕与平安银行中分行为上述房地产办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：粤房地他项权证中府字第0111020082号），登记抵押权利人为平安银行中山分行，债权数额467000元。贷款发放情况:2012年1月5日,平安银行中山分行向蔡祥伟发放467000元贷款。违约欠款情况：蔡祥伟借款后，自2019年4月5日起未按时还款，截至2019年5月24日，蔡祥伟尚欠贷款本金360741.63元（其中逾期本金3267.38元）、利息（含罚息）2856.51元、复利20.34元。另查，平安银行中山分行为追索上述贷款与广东凯行律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费22000元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。又查，蔡祥伟与张奕系夫妻关系，双方于2003年11月20日登记结婚。2011年11月28日，在蔡祥伟与平安银行中山分行签订《个人抵押借款合同》的同时，蔡祥伟、张奕共同向平安银行中山分行出具《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款事项告知书》，载明蔡祥伟向平安银行中山分行贷款467000元。蔡祥伟、张奕共同在“借款人/抵（质）押人/保证人签名”处签名捺印。本院认为,案涉《个人抵押借款合同》是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。蔡祥伟向平安银行中山分行借款后未依约按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，平安银行中山分行有权要求蔡祥伟提前还本付息及承担平安银行中山分行因实现债权所产生的律师费22000元。截至2019年5月24日，蔡祥伟所欠的贷款本息金额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，蔡祥伟未提交证据予以推翻，本院予以认定。另外，蔡祥伟、张奕以涉案房产为本案合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，当蔡祥伟不履行上述债务时，平安银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”诉讼中，张奕自愿对蔡祥伟的本案债务承担连带清偿责任，故平安银行中山分行诉请张奕对蔡祥伟的本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告蔡祥伟、张奕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金360741.63元及利息、罚息、复利【暂计至2019年5月24日的利息（含罚息）为2856.51元、复利20.34元；从2019年5月25日起至本判决发生法律效力的之日止，对未到期本金按贷款利率即按中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%计收利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率水平上加收50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计收】。二、被告蔡祥伟、张奕于本判决发生法律效力之日起七日内连带向原告平安银行股份有限公司中山分行支付律师费22000元。三、在上述债权范围内，原告平安银行股份有限公司中山分行对被告蔡祥伟、张奕提供的位于广东省中山市西区沙朗金华南路2号广浩华庭31幢603房的房地产（不动产登记证明号：粤房地他项权证中府字第0111020082号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分，归被告蔡祥伟、张奕所有。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7084元，减半收取计3542元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告蔡祥伟、张奕负担并在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  龚竹梅二〇一九年十月二十五日书记员  何惠怡肖长妍