广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1424民初1284号原告：广东五华农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91441424707581902Y，住所地：五华县水寨镇华兴中路67号。法定代表人：丘海明，该司董事长。委托诉讼代理人：周冠浩，该司职工。委托诉讼代理人：杨斯荣，广东从信律师事务所律师。被告：张百良，男，汉族，1966年11月4日出生，住五华县。被告：周伟红，女，汉族，1969年1月17日出生，住五华县，系被告张百良之妻。被告：钟春娥，女，汉族，1945年2月14日出生，住五华县，系被告周伟红之母。委托诉讼代理人：周伟华，男，汉族，1973年10月8日出生，住五华县。第三人：周伟华，男，汉族，1973年10月8日出生，住五华县，系被告钟春娥之子。第三人：周林华，男，汉族，1972年1月31日出生，住五华县，系被告钟春娥之子。原告广东五华农村商业银行股份有限公司(以下简称农商银行)与被告张百良、周伟红、钟春娥及第三人周伟华、周林华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人周冠浩和杨斯荣、被告周伟红、被告钟春娥的委托代理人周伟华、第三人周伟华到庭参加了诉讼，被告张百良、周林华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张百良、周伟红立即偿还借款本金人民币1049999.80元及利息54337.49元（利息计至2019年3月24日止），本息合计1104337.29元；2019年3月25日起至还清借款本息之日的利息按《五华县农村信用合作联社借款合同》约定的逾期贷款利率11.25‰计付利息给原告。2、判令原告对被告钟春娥及其夫周绍莲提供的抵押物即座落于五华县华城镇金河商住区205国道南北4号的房地产［粤房地证字第××号房地产权证]和座落于五华县华城镇维西村洋丘坎（205国道边）的房地产[粤房地证第C3232277号]享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权力。3、判令本案承担原告因本案诉讼所支付的律师费46917元。4、本案诉讼费由被告承担。后原告变更第二项诉讼请求为判令原告对周绍莲的继承人及被告钟春娥提供的抵押物即座落于五华县华城镇金河商住区205国道南北4号的房地产［粤房地证字第××号房地产权证]和座落于五华县华城镇维西村洋丘坎（205国道边）的房地产[粤房地证第C3232277号]享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利。事实与理由：“五华县农村信用合作联社”于2018年12月28日核准变更名称为“广东五华农村商业银行股份有限公司”。一、被告张百良于2015年11月5日向原告借款人民币110万元，原告于2015年11月5日借给了张百良人民币110万元。2015年11月5日，借款人张百良及其妻子周伟红与原告签订《五华县农村信用合作联社借款合同》，主要内容为：被告向原告借款人民币110万元，借款用于购门店。借款期限为36个月，即从2015年11月5日至2018年11月5日，借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的贷款利率为固定利率，则贷款利率为年利率9%。逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。本借款合同项下的贷款资金的支付方式为受托支付。本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款人须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为36期，还款日为每月21日，如当月没有该日的，则当月的最后一日为约定还款日。借款人应严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息。贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。借款人欠息超过90天、未按合同约定分期还款、累计三期或以上未按约定支付利息、未支付相关费用等均构成违约。借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，对借款人提起诉讼或采取其他资产保全措施。向借款人收取违约金。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率水平上回收50%，直至清偿本息为止。以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。解除与借款人的借贷关系。凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决；协商不成或不愿协商时，向贷款人即原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告于2015年11月5日借给了被告张百良人民币110万元。二、被告钟春娥及其夫周绍莲提供周绍莲所有的座落于五华县华城镇金河商住区205国道南北4号的房地产[粤房地证第××号房地产权证]和座落于五华县华城镇维西村洋丘坎（205国道边）的房地产［粤房地证字第××号]作为被告一向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年11月5日，抵押权人原告与抵押人周绍莲、钟春娥夫妇签订了《五华县农村信用合作联社抵押担保合同》，主要内容：抵押人自愿为其履行主合同（借款合同编号为10020159915043834的《五华县农村信用合作联社借款合同》）项下的债务向原告提供抵押担保。主合同项下的债权本金合计为人民币110万元正。债务履行期限从2015年11月5日至2018年11月5日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。抵押担保范围为：主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人即原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人同意以抵押清单中所列财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。借款人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等，抵押权人即原告有权以折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。争议解决：向抵押权人即原告所在地人民法院提起诉讼。2015年11月5日，对抵押人即周绍莲、钟春娥夫妇提供的抵押物依法办理了抵押登记手续，分别为粤房地他项权证五华县字第4-400021629号、粤房地他项权证五华县字第4-400021630号。三、被告张百良不按约偿还借款本息给原告的行为，已构成违约。借款到期后，被告张百良不按约履行义务，不按期归还借款本息给原告，到2019年3月24日，被告张百良尚欠原告借款本金人民币1049999.80元及利息54337.49元。被告张百良的行为已构成严重违约。被告周伟红与被告张百良系夫妻关系，对被告张百良在夫妻关系期间所借原告的款项属夫妻的共同债务，应承担共同偿还给原告的责任。根据《中华人民共和国担保法》第33条的规定，原告对周绍莲、钟春娥夫妇提供的抵押物享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院判如所请。原告提交证据有:1、五华县农村信用合作联社借款合同，证明被告张百良向原告借款人民币110万元的事实；2、借款借据1张，证明被告张百良向原告借款110万元的事实；3、五华县农村信用合作联社抵押担保合同、房地产权证二本、他项权利证二份，证明周绍莲和被告钟春娥自愿为被告张百良、周伟红的债务提供担保并办理了抵押登记手续；4、贷款利息计算清单，证明被告张百良仍欠原告借款本金人民1049999.80元及利息54337.49元；5、被告张百良、周伟红的身份证、结婚证复印件，证明被告张百良、周伟红的主体资格；6、周绍莲、被告钟春娥的身份证、结婚证复印件，证明被告周绍莲、周伟红的主体资格；7、原告营业执照、核准迁入登记通知书，证明原告的主体资格；8、委托代理合同，证明原告为本案诉讼所支付的律师费；9、账户交易明细查询，证明原告转账给被告张百良110万元的事实；10、律师费票发，证实律师费46917元。被告周伟红辩称，其对原告的起诉无异议，其未提交有相关证据。被告钟春娥辩称，其对原告的起诉无异议。被告钟春娥提交证据有：1、户口本复印件，证明周绍莲与其共生育周伟红、周林华、周伟华三个小孩的事实；2、周绍莲的死亡证明书，证明周绍莲已经死亡的事实。第三人周伟华述称，对于本案的借款其没有参与，不清楚。其未提交有相关证据。被告张百良和第三人周林华均未提交答辩内容，亦未提交相关证据。本院经审理认定如下事实：2015年11月5日，借款人张百良及其妻子周伟红与五华县农村信用合作联社（该社于2018年12月28日核准变更名称为广东五华农村商业银行股份有限公司）签订《五华县农村信用合作联社借款合同》（合同编号为10020159915043834），合同主要内容：被告张百良、周伟红向原告借款人民币110万元正，借款用于购门店。借款期限为36个月，从2015年11月5日至2018年11月5日，贷款利率为固定年利率9%。逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款人须从贷款发放日的次月起按月偿还贷款，还款总期数为36期，还款日为每月21日，如当月没有该日的，则当月的最后一日为约定还款日。借款人应严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息。贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。借款人欠息超过90天、未按合同约定分期还款、累计三期或以上未按约定支付利息、未支付相关费用等均构成违约。借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，对借款人提起诉讼或采取其他资产保全措施。向借款人收取违约金。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率水平上回收50%，直至清偿本息为止。以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。同日，被告钟春娥及其丈夫周绍莲与原告签订了《五华县农村信用合作联社抵押担保合同》（合同编号10120159915044905），提供周绍莲所有的座落于五华县华城镇金河商住区205国道南北4号的房地产[粤房地证第××号房地产权证]和座落于五华县华城镇维西村洋丘坎（205国道边）的房地产［粤房地证字第××号]作为被告张百良、周伟红的上述债务作抵押担保，并办理了抵押登记手续，分别为粤房地他项权证五华县字第4-400021629号、粤房地他项权证五华县字第4-400021630号。上述抵押担保范围为：主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人即原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。借款人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等，抵押权人即原告有权以折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。被告周伟红和钟春娥均认可上述合同中借款人和抵押人签名及指模均是他们各自的亲笔签名和按指模的。合同签订后，原告于2015年11月5日发放贷款110万元给被告张百良，同日办理借款借据，并约定具体还款为2016年11月5日还款金额5万元、2017年11月5日还款金额10万元、2018年11月5日还款金额95万元，被告张百良、周伟红在该借款借据上签名并捺上指模确认。借款以后，被告张百良于2017年5月3日偿还了本金50000元、2018年12月21日偿还了0.2元（系统自动扣款），期限内利息已付清，2018年11月6日起的利息未支付，仍欠本金1049999.8元未归还。另查明，抵押人周绍莲和被告钟春娥共生育被告周伟红、周林华、周伟华三个小孩，抵押人周绍莲于2018年5月7日去世，原告要求变更被告周绍莲并申请追加周绍莲的儿子周林华、周伟华为本案被告，本院依法追加周林华、周伟华为第三人参加诉讼。以上事实，有经过开庭质证的上述证据及开庭笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告张百良、周伟红与原告签订、办理的《五华县农村信用合作联社借款合同》、《广东省农村信用社借款借据》以及钟春娥、周绍莲夫妇与原告签订《五华县农村信用合作联社抵押担保合同》并办理抵押登记手续，均是当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，均为合法有效合同，双方当事人均应按约履行。结合本案查明事实，对原告的诉讼请求本院进行如下阐述：一、关于借款本金、逾期利息的偿还问题。被告张百良、周伟红向原告借款110万元的事实，有《五华县农村信用合作联社借款合同》、借款借据予以证实，且原告和被告周伟红均认可被告张百良已偿还本金50000.2元、期限内利息已付清、仍欠本金1049999.8元未归还。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告要求被告偿还本金1049999.8元，理由正当，应予支持。关于原告要求被告偿还至2019年3月25日止的利息54337.49元及2019年3月25日起至还清借款本息之日止的利息按《五华县农村信用合作联社借款合同》约定的逾期贷款利率11.25‰计付的主张，因未经被告张百良确认，本案暂不确定，但原告和被告周伟红均认可借款期限内的利息已付清，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定及《借款合同》“贷款利率为固定年利率9%”和“对借款人未按时还清的本息（包括被宣布全部或部分提前到期的借款本息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率水平加收50%”的约定，被告应以仍欠本金1049999.8元为基数，从2018年11月6日起至还清借款本息之日止按合同约定的贷款利率9%的基数上加收50%计付利息。二、原告主张对抵押房产享有优先受偿权的问题。被告钟春娥及其丈夫周绍莲与原告签订《五华县农村信用合作联社抵押担保合同》，自愿以周绍莲名下的房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同成立有效，抵押权依法设立。现被告张百良、周伟红未能按期偿还债务，按照双方抵押担保合同中关于“抵押担保范围：主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人即原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”的约定和根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告主张对上述抵押财产享有优先受偿的权利，理由正当，依法应予支持。三、关于原告诉请律师费46917元的承担问题。本案中，借贷双方在借款合同中约定“贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。”现原告因被告张百良、周伟红未能按约履行义务，以诉讼方式实现债权，并为此支付律师费46917元，该事实有委托代理合同、律师费发票可证实，且律师费的收费额度符合律师费收费标准，原告主张律师费46917元由被告承担依据充分，本院予以支持。被告张百良和第三人周林华经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利，被告张百良和第三人周林华不到庭不影响本院对本案的审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张百良、周伟红应在本判决发生法律效力之日起九十日内向原告广东五华农村商业银行股份有限公司返还借款本金1049999.8元及利息（以1049999.8元为基数，从2018年11月6日起至还清借款本息之日止按合同约定的贷款利率9%的基数上加收50%计息）；二、对本判决第一项确定的债务，原告广东五华农村商业银行股份有限公司就《五华县农村信用合作联社抵押担保合同》（合同编号为10120159915044905）所列的抵押财产：五华县华城镇金河商住区205国道南北4号的房地产（粤房地证第××号房地产权证）和五华县华城镇维西村洋丘坎（205国道边）的房地产（粤房地证字第××号）享有以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权利；三、被告张百良、周伟红、钟春娥应在本判决发生法律效力之日起九十日内付给原告广东五华农村商业银行股份有限公司律师费46917元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15160元，由被告张百良、周伟红、钟春娥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审 判 长  陈学权审 判 员  周思娟人民陪审员  曾爱文二〇一九年十月二十一日书 记 员  曾梦帆