辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初6468号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陆凯，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：施岩，男，1980年1月24日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）诉被告施岩追偿权纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司委托诉讼代理人陆凯到庭参加诉讼。被告施岩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告施岩偿还由原告代其支付的代偿款8962.2元；2.请求判令被告施岩支付原告代偿款资金占用利息，以8962.2元为本金，按年利率6%为标准从代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止；3.请求判令本案实现债权的费用、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年1月30日，被告为购买沈阳市高新区溢之博电子经营部的苹果6s64G粉色而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称普惠快信)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议,授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款5850元，其中商品价款4500元（由商家收取），借款管理费（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年1月30日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款8962.2元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数)。为维护原告的合法权益，恳请贵院支持原告的全部诉讼请求。被告施岩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内提交书面答辩。原告诚信祥公司围绕其诉讼请求提供证据如下：1、被告施岩身份证复印件；2、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《有利网借款协议》、银行转账凭证，证明被告施岩授权案外人普惠快信公司向有利网平台注册账户发出借款需求，签署借款协议，被告施岩对电子平台签约事实予以确认；3、还款提示单、商品交付确认书，证明被告施岩已经实际取得所借款项并购买产品，借款已实际发生；4、代偿通知书及应还款明细、代偿逾期借款情况证明、银行转账凭证，证明原告已履行担保责任。本院经审核，对以上证据的真实性、合法性及关联性均予以确认并在卷佐证。根据原告诚信祥公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：1.被告施岩欲购买苹果6s64G粉色手机一部，因资金不足需要借款。为此，被告施岩于2016年1月30日签署《个人借款申请表》一份，载明：商品总价6500元，首付金额2000元，借款金额4500元，分期期数12期，月还款金额563元，首次还款日2016年3月1日，指定还款账户户名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司，销售商户名称为沈阳市高新区溢之博电子经营部（门店地址：沈阳市和平区三好街100号一楼B43b号）。同日，被告施岩签署还款提示单并作为借款人与案外人普惠快信公司（客户服务供应商）签订《个人借款合同条款与条件》，约定：鉴于普惠快信公司与互联网理财服务平台“有利网”的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合柏基金融公司）建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人，并由借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户（出借人）申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从《个人借款申请表》上所列的商家处购买《个人借款申请表》上所列的货物或服务，并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款合同相关的客户服务。客户服务供应商、借款人现就借款一事共同确认以下条款：一、基本借款条件与定义：1.借款本金：以《个人借款申请表》所列“借款金额”及客户服务供应商根据下述第二条约定一次性收取的借款管理费之和为准，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额（即《个人借款申请表》所列的“首付金额”）；2.每月还款金额：其中包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费。……2.2016年1月30日，被告施岩向案外人普惠快信公司出具《授权委托书》一份，载明：8.授权贵公司及或有利网运营公司以本人的名义在有利网及或有利网合作机构发布年化收益率不高于贵公司与本人已签订的《个人借款申请表》及《个人借款服务合同条款与条件》（编号：21010201601300533，统称“借款申请文件”）中规定的全部借款费用之和的借款信息，包括但不限于：性别、年龄、学历、家庭状况、户籍、资产状况、身份证件以及个人相关征信信息等，并视情况为该等借款引入增信措施（但不得增加本人在借款文件向下的费用总和），如在前述借款信息发布之日起2个工作日后仍未能实现匹配借款，授权贵公司独立判断是否取消已经发布的借款信息。……10.授权贵公司及或有利网运营公司在向本人发放借款事，代本人接受借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行还款管理。……12.本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销的同意《借款协议》的全部条款）授权贵公司及或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经贵公司及或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。3.2016年2月1日，被告施岩（甲方/借款客户）与乙方/出借人、普惠快信公司（丙方）、原告诚信祥公司（丁方）、弘合柏基（戊方）共同签订《有利网借款协议》一份，约定：甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款，借款本金5850元，每期偿还本息数额514.31元，还款分期数为12期，自2016年2月1日起至2017年2月1日止。关于担保及服务该协议约定：丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费费、保全费、差旅费等）。如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转款等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和逾期违约金。4.嗣后，“有利网”根据出借人委托及被告施岩的授权，支付了被告施岩购买手机的相关费用。被告施岩取得了涉案商品，并在《商品交付确认书》上签字确认。但被告施岩未依约履行还款义务，弘合柏基金融公司于2018年5月8日向原告诚信祥公司发出代偿通知书，要求原告诚信祥公司对包括本案被告施岩在内的借款人的剩余欠款承诺连带保证责任。原告诚信祥公司作为保证人于2018年5月11日依约代偿了被告施岩尚欠的借款本息共计8962.2元（含被告在内的共计300人的2195472.81元中）。此款经原告诚信祥公司向被告施岩催要未果，故诉至本院。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告诚信祥公司提供的证据及其当庭陈述，对本案事实予以认定。本案系追偿权纠纷，被告施岩自愿借款用于购买手机，先后签署了《个人借款申请表》、《还款提示单》、《个人借款服务合同条款与条件》、《授权委托书》、《商品交付确认书》等，并授权普惠快信公司及或有利网运营公司通过有利网账户操作，以被告施岩本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，认可借款金额、利息及还款方式等，且被告施岩已用其所借款项购得涉案手机，理应履行还款义务。现因被告施岩未按期还款，原告诚信祥公司作为保证人依约定代其履行了还款义务，有权向被告施岩行使追偿权。关于原告诚信祥公司主张的代偿款8962.2元。首先，关于代偿本金。依据《个人借款申请表》及《商品交付确认书》，被告施岩所购手机总价6500元，首付金额2000元，借款金额4500元，故认定原告诚信祥公司代偿本金为4500元；其次，关于代偿利息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，涉案借款协议约定每月偿还本息514.31元，同时各方还约定了服务费及罚息，已超过了年利率24%。根据前述法律规定，代偿利息应以年利率24%为限，涉案借款还款起始日为2016年2月1日，截止原告主张的代偿日2018年5月8日，代偿利息为2426元（代偿本金4500元×24%÷365天×820天）。据此，本院对代偿款6926元（代偿本金为4500元＋代偿利息为2426元）予以支持，超出部分不予支持。关于迟延付款利息。如前所述，被告施岩未按期还款，已构成违约，原告诚信祥公司有权要求被告施岩自代偿日起支付利息，以本院确定的代偿款6926元为基数，按中国人民银行同期贷款率的标准计付。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告施岩于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款6926元；二、被告施岩于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款6926元的利息，自2018年5月11日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率的标准计算；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费800元，均由被告施岩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  宋 亮审 判 员  宿凇源人民陪审员  周苏阳二〇一九年十月二十四日法官助理霍骏升书记员王皓然本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。