内蒙古自治区达拉特旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0621民初3416号原告：徐某，现住山东省陵县。委托代理人郭某，上海建纬（包头）律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司，统一社会信用代码：91371400753513732D。负责人：刘某1。委托代理人王某，内蒙古伊康东律师事务所律师。第三人：德州市陵城区宏远物流有限公司，住所地；德州市陵城区经济开发区福星街。法定代表人：刘某2，经理。原告徐某与被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司、第三人德州市陵城区宏远物流有限公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐某及其委托诉讼代理人郭某，被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司的委托代理人王某，第三人德州市陵城区宏远物流有限公司的法定代表人刘某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐某向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司在车上人员责任险范围内赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、误工费、残疾赔偿金、精神抚慰金等共计100000元；2、本案的诉讼费、鉴定费由被告承担。事实和理由：第三人陵县宏远物流有限公司系×××、×××车的车主。第三人陵县宏远物流有限公司在被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司投保有交强险、商业三者险、车上人员责任险（司机、乘客）；保险期间自2018年5月31日。2018年9月5日早上，原告乘坐×××、×××车内蒙古自治区××区鑫业煤场装车过程中，不慎从车上掉下摔伤，经送达拉特旗人民医院抢救治疗，诊断为：胫腓骨开发粉碎性骨折、右内踝骨粉碎性骨折。原告住院6天，花费医疗费26362元；后在山东省德州市陵城区人民医院行内固定物拆除手续，住院2天，花费医疗费为4295.9元。原告认为，原告所乘坐的车辆投保有交强险、商业三者险以及车上人员责任险，原告在第三人使用车辆过程中系该该车上人员，第三人在使用该车过程中发生意外造成原告受伤，属于保险合同中约定的保险事故范围，被告应当在保险责任范围内承担赔偿责任，原告多次主张权利，但是被告拒绝赔付。为维护原告的合法权益，原告依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二十一条之规定，依法向保险事故发生地人民法院提起诉讼，请求人民法院判决支持原告的诉讼请求。原告提供下列证据证明其主张：证据1、商业保险单一份，证明被告德州市宏远物流公司的涉案车辆在被告保险公司的投保情况及保险期间，其中车上人员责任险为每座10万元。被告及第三人质证意见，认可。证据2、接处警登记表一份，证明原告是在达旗荣通99号煤场院内，为第三人装车过程中受伤。被告质证意见，真实性认可，接警记录中并未描述车辆的使用情况。第三人质证意见，真实性认可，但是原告和我公司没有关系，是李某雇佣的。证据3、王世友证明一份，证明原告受伤的过程，原告是投保车辆的受伤人员，被告质证意见，真实性、证明目的均不认可，首先证明人的身份及工作岗位等并未提供证明，故其证明不认可。第三人质证意见，真实性认可，证明目的也认可。证据4、原告的诊断证明1份，住院病历2份、用药清单2份、门诊票据3张、住院票据2张，证明原告受伤后送达旗医院进行抢救治疗，诊断伤情为右胫腓骨开放性粉碎性骨折，右内踝骨粉碎性骨折，住院6天，期间行内固定术，在德州陵城区人民医院住院2天，拆除内固定物，达旗医院产生医疗费26362.13元，陵城区人民医院产生医疗费4295.9元，合计30658.03元。被告及第三人质证意见，真实性及证明问题均认可，提出不应由其赔偿。证据5、原告的伤残鉴定意见书一份，证明原告经鉴定为十级伤残，原告的残疾赔偿金、误工费及精神抚慰金应当按照该标准进行计算。被告及第三人质证意见，真实性及证明问题均认可，提出不应由其赔偿。证据6、李某的驾驶证原件和道路运输许可证原件，证明驾驶人李某具有从事A2的驾驶资格和道路运输的从业资格。被告质证意见，真实性认可，但证明目的不认可，提出该从业资格证是2014年3月4日发放，根据运管部门及道路有关部门规定，从事道路运输的从业人员应该每年到有关服务单位进行年检和考核，否则该证件在当年予以失效；第三人在保险公司投保的交强险和商业险及司机乘客责任险前提条件是驾驶司机有相关的从业资质，现在李某的从业资质不符合管理部门的规定，因此保险公司不应当赔付。第三人质证意见，真实性和证明目的均认可，在从业资格证后面都有年检记录。被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司辩称，不同意原告的诉讼请求，请求人民法院依法审判。首先原告自述事故发生过程，系自己操作不当，从车上摔落，并非发生交通事故，也没有经过交警部门的认定，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，根据《机动车商业保险条款》（2014版）中第三章机动车上人员责任保险责任第三十八条规定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定责任赔偿，依照本案的情形，原告应当举证证明其是在使用车辆时发生的交通事故，否则保险将不承担赔付责任。其次本案是人身损害，并非他人侵犯健康权，事故也没有经过交警部门的认定，无法对责任进行划分，原告本身作为完全民事行为能力人，应当对自己的人身健康负责，对本次事故承担过错，请求人民法院考虑案件特殊情形，依法审判。关于原告的定位，就原告所述是车上人员，并非交强险、商业险所针对的赔付对象，而车上人员责任险是针对因车辆发生意外事故而造成的人员伤亡，本案中的原告是在车辆停驶状态下因个人失误等原因造成失足摔落受伤，并非车辆意外事故，因此不应赔付。证据1、中国平安机动车综合商业保险条款（2014年版）第三章第38条条款（打印件），证明原告并非在车辆使用过程中受伤，不属于理赔范围。原告质证意见，原告没有收到被告的保险条款，对真实性无法确认，对其是否为最新条款也无法确认，即使该条款是真实的，本案属于宏远物流公司投保车辆使用过程中发生的意外事故，使用车辆不仅只指运输行为，也包括装车、卸车，意外事故不仅包括车辆发生意外事故，也包括车辆人员发生意外事故，被告免责条款情形均没有指向原告的情形，故应赔付。第三人没有发表质证意见。第三人德州市陵城区宏远物流有限公司（简称宏远物流公司）辩称，2018年5月28日，第三人与李某签订了×××号货车的挂靠协议，协议明确约定李某自有车辆所发生的交通事故、用工赔偿等一切损失，由李某承担赔偿责任。本案原告系李某的雇员，与第三人没有关系，第三人不承担赔偿责任。第三人提供车辆挂靠协议一份，证明第三人和李某是挂靠关系，和原告没有关系。原告质证意见，真实性认可，只是证明宏远物流公司和李某的内部关系，宏远物流公司为该车投保车上人员责任险，而李某是宏远物流公司认可的具有驾驶资格的人员，李某在使用车辆过程中发生意外事故属于保险公司约定的保险责任范围，应该由保险公司承担责任。被告质证意见，真实性和证明问题均认可。对原被告及第三人提供的证据本院确认如下：原告提供的商业保险单一份，接处警登记表一份，原告的诊断证明1份、住院病历2份、用药清单2份、门诊票据3张、住院票据2张，原告的伤残鉴定意见书一份，李某的驾驶证原件和道路运输许可证原件，被告及第三人对证据的真实性均没有异议，该证据符合证据的真实性、客观性，关联性，本院予以采信。原告提供的王世友证明一份，被告质证虽然不认可，但认可了接处警登记表一份中陈述的原告系从涉案车辆上盖苫布摔落的事实，故该证据是否采信不影响对该案事实的认定。对被告提供的中国平安机动车综合商业保险条款（2014年版）第三章第38条条款打印件，原告及第三人均没有明确表示认可该保险条款，因没有原件，无法核实其真伪，本院不予采纳。第三人提供车辆挂靠协议一份，原被告对其真实性及证明问题均认可，该证据符合证据的真实性、客观性，关联性，本院予以采信。通过开庭审理，庭审举证、质证，本院查明下列事实：案外人李某系×××、×××车的实际车主，挂靠在第三人宏远物流有限公司名下经营。第三人宏远物流有限公司给该车辆在被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司投保有交强险、商业三者险、车上人员责任险，其中车上人员责任险中乘客险为每座100000元；保险期间从2018年5月31日至2019年5月30日止。2018年9月5日早上，原告徐某乘坐李某驾驶的×××、×××车内蒙古自治区××区鑫业煤场停下装车，原告徐某与案外人李某在该保险车辆上面盖苫布过程中，原告不慎从该车上掉下摔伤，当天被送往达拉特旗人民医院抢救治疗，经诊断为：右胫腓骨开发粉碎性骨折、右内踝骨粉碎性骨折。原告从2018年9月5日至2018年9月21日在达拉特旗人民医院住院6天，花费医疗费26362.13元；后于2019年7月12日至2019年7月14日在山东省德州市德城区人民医院行内固定物拆除手术，住院2天，花费医疗费为4295.90元。原告徐某的伤情经鄂尔多斯司法鉴定中心鉴定：原告徐某伤后的损伤程度为十级伤残。本院认为，车上人员责任险为“在保险期内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应当由被保险人承担经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。”本案系合同之诉，原告徐某是否具备原告的诉讼主体资格？原告系涉案车辆上的乘客，虽然不是保险合同签订的主体，但系该保险合同的受益人，根据我国保险法的相关规定，受益人具备原告的诉讼主体资格，可以就保险利益作为原告提起诉讼。本案中诉争的主要焦点一是：原告徐某在车辆停驶的状态下，在该涉案车辆盖苫布的过程中摔伤，被告保险公司应否承担赔偿责任。本院认为，使用保险车辆，不仅应当包括车辆在行驶中的使用，也包括装货、卸货等的合理使用，并不能狭义地理解为车辆在行驶中才属于使用车辆。且本案中的合同系格式条款，保险法第三十条规定，订立的保险合同条款有两种以上的解释，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案的事故系保险标的物在合理使用过程中发生的意外事故，原告系实际车主雇佣的押车人员，雇员在工作过程中发生意外事故，雇主应承担赔偿责任，而雇主已经通过挂靠单位在被告处投保了车上人员责任险，事故发生在保险期内，保险人应在保险限额内赔偿受害人的合理损失。本案争议的焦点二是：案外人李某的运输资格证是否年检能否作为保险公司免赔的理由，本院认为，原告的车辆有合法的行驶证，驾驶员也有合法的驾驶证，被告提供的证据里未约定驾驶员没有货物运输的从业资格，保险不予理赔的条款，故被告上述不予赔偿的答辩意见不能成立，本院不予采纳。关于原告请求的赔偿项目的认定，医疗费30888.03元、住院伙食补助费800元、营养费800元、护理费1037元、残疾赔偿金76610元、精神抚慰金3000元，共计113135.03元，被告对计算方式没有异议，且符合法律规定，本院予以确认。原告请求在保险限额100000元的范围内予以赔偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第六十五条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条的规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司于判决生效十日内在车上人员责任险范围内赔偿原告徐某各项损失100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司德州中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  杨巧梅二〇一九年十月十五日书记员  王 维附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。