四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初5506号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，营业场所成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：徐晓冬，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋仕杰，四川明炬律师事务所律师。 被告：张书法，男，1991年11月28日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行(以下简称农行蜀都支行)与被告张书法金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法于2019年8月9日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人徐晓冬到庭参加诉讼。被告张书法经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿拖欠原告的透支本金43096.14元、分期手续费1522.5元、利息1192.86元、滞纳金879.53元，共计46691.03元（前述分期利息，滞纳金计算截止至2018年10月10日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）；2.判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的相关费用；3.判令原告有权对抵押物（车辆车牌号：川Ｒ×××××）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。事实与理由：被告因购买了车辆向原告申请贷款。各方经协商达成一致于2016年9月20日签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告通过在原告申办的购车专项分期付款以透支的方式支付车款，透支金额78300元，手续费为7830元，以按约分期等额方式每月偿还2393元，共36期，并约定以车辆（川Ｒ×××××）为上述债务提供抵押担保，并于2016年9月29日办理了抵押登记。2016年10月8日，原告按照被告的授权，向成都鼎鑫达汽车销售有限公司支付了上述78300元，用以购买车辆。而后被告未按照合同约定按期归还款项，截止2018年10月10日被告累计欠款46691.03元未还。 被告张书法未答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年9月14日，张书法向农行蜀都支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守领用合约的各项规则，领用合约约定金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 2016年9月20日，张书法（持卡人、借款人、抵押人）、与农行蜀都支行（贷款人、抵押权人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：张书法向农行蜀都支行透支借款用于在分期商户购买汽车，分期资金为78300元，分期手续费为7830元，分期期数为36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保；担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 2016年10月8日，农行蜀都支行按照张书法的授权，向成都鼎鑫达汽车销售有限公司支付了上述借款78300元。张书法将所购川Ｒ×××××号车抵押给农行蜀都支行并办理了抵押登记。张书法借款后未依约还款。截止2018年10月10日，张书法尚欠农行蜀都支行本金43096.14元、利息1192.86元、分期手续费1522.5元。 以上事实，有原告农行蜀都支行提交的当事人身份信息、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及补充协议、银行回单、机动车登记证书、欠款明细、交易明细、个人借款到期通知书等证据在案为证。 本院认为，农行蜀都支行与张书法签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。农行蜀都支行按约向张书法发放了借款，履行了合同义务，但张书法未按约履行分期还款的义务，已构成违约。按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定及担保借款合同的约定，对农行蜀都支行要求张书法归还剩余借款本金及支付利息、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。 张书法逾期还款的违约行为，给农行蜀都支行产生的损失主要为资金占用损失。《金穗贷记卡领用合约》中约定的每日万分之五的利率计算的利息足以弥补农行蜀都支行因张书法违约而产生的损失。且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”，故对农行蜀都支行主张的滞纳金，本院不予支持。 农行蜀都支行与张书法签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定张书法以其所购车辆作为借款的抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，故农行蜀都支行要求对张书法名下川Ｒ×××××号车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条规定，判决如下： 一、被告张书法于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金43096.14元、利息1192.86元、分期手续费1522.5元（利息截至2018年10月10日止，从2018年10月11日起至本金实际清偿之日止的利息以本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对登记在被告张书法名下的川Ｒ×××××号车的折价、拍卖、变买价款享有优先受偿权; 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费967元，公告费300元由被告张书法负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  舒兴波 人民陪审员  徐立琼 人民陪审员  胡士戎 二〇一九年十月十日 书 记 员  冯冰玲