云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1253号原告:中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，营业场所：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，系该分行行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：郑伟伟，男，1992年2月20日生，汉族，户籍地江西省抚州市临川区，现住云南省楚雄市。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建设银行楚雄州分行）与被告郑伟伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行楚雄州分行的委托诉讼代理人杜先波到庭参加诉讼，被告郑伟伟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行楚雄州分行向本院提出如下诉讼请求：一、依法判令被告郑伟伟归还原告借款本金98728.81元，并支付截止至2019年2月20日的利息（含罚息和复利）1738.98元，本息合计100467.79元，并承担自2019年2月21日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；二、本案的诉讼费、公告费、保全费由被告承担。事实和理由：2013年1月，被告郑伟伟因购买位于楚雄市房屋向原告申请个人住房贷款190000元。2013年3月8日，经原、被告协商一致，签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款金额为190000元，借款期限为2013年3月8日至2023年3月8日；贷款利率执行基准利率水平，每个利率调整日调整一次，采取每月等额本息还款方式。借款逾期的，罚息利率在实际执行贷款利率水平上上浮50%。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等违约救济措施。同时楚雄兆顺房地产开发有限责任公司作为借款保证人，为此笔借款承担连带保证责任，保证期限自合同生效之日起至抵押登记己办妥且抵押财产的他项权利证核对无误、收执之日止。之后原告依约向被告发放了贷款。被告在合同履行中，至今未办理房产证及抵押登记手续，且未履行按月还本付息的义务，多次拖欠贷款本息未还。截止2019年2月20日，被告拖欠本金8260.78元，拖欠利息（含罚息和复利）1738.98元。原告多次向被告催收，被告以各种理由推脱、搪塞，拒绝履行还款义务。2018年6月11日，楚雄市人民法院裁定受理了楚雄兆顺房地产开发有限责任公司破产申请，原告于2018年9月28日，向楚雄兆顺房地产开发有限责任公司破产管理人申报了担保债权。原告认为，被告未按合同约定归还贷款本息，经原告多次催收后仍未履行还款付息义务的行为，违反了法律规定和双方合同的约定，已构成违约。原告有权按照借款合同约定宣布贷款提前到期并要求被告清偿全部借款本息。被告郑伟伟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告建设银行楚雄州分行围绕其诉讼请求向本院提交以下证据：1.被告身份证复印件、户口簿复印件；2.贷款申请书、《商品房购销合同》、首付款发票复印件、商品房买卖合同备案登记表；3.《个人住房（商业用房）借款合同》；4.开立账户通知书、个人贷款支付凭证；5.中国建设银行个人贷款对账单复印件。被告郑伟伟未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为原告提交的证据1，能证明被告郑伟伟的身份信息情况，本院予以采信；证据2、3，能证明被告郑伟伟因购房向原告申请贷款，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》及双方对贷款金额、利率、违约责任等的约定，本院予以采信；证据4，能证明原告已按合同约定履行了支付贷款义务的事实，本院予以采信；证据5，能证明截至2019年2月20日被告尚欠原告贷款本息情况，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年1月23日，被告郑伟伟因向楚雄兆顺房地产开发有限责任公司购买楚雄市兆顺第一城D幢第3单元13层1305号房屋向原告申请贷款190000元。2013年3月8日，原告建设银行楚雄州分行（贷款人）、楚雄兆顺房地产开发有限责任公司（保证人）、被告郑伟伟（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530200036-2012-20130180946），约定：被告向原告借款190000元，借款期限自2013年3月8日至2023年3月8日。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率在所执行贷款利率的水平上上浮50％，贷款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为等额本息。担保方式为抵押加阶段性保证，抵押财产为楚雄市鹿城西路与鹿城南路交叉口西北侧，面积66.7平方米，抵押财产价值272345元。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。借款在计息时，每月的计息天数按30天计算。借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。保证人的保证范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。开立贷款账户通知书上载：放款金额190000元，贷款期限120个月，还款方式等额本息，还款频率每月，贷款执行利率6.55%，分期还款（本）额2162.25元，逾期罚息利率浮动比例50%。原告于2013年3月8日向被告郑伟伟发放了贷款190000元。原、被告未就本案约定抵押的房产兆顺第一城D幢3单元13层1305号房屋办理抵押登记。被告郑伟伟自2018年8月起未按期足额偿还贷款本息，截至2019年2月20日，被告郑伟伟已归还贷款本金91271.19元、利息47539.98元，尚欠贷款本金余额98728.81元，拖欠利息1617.26元、罚息121.72元。另查明，本院于2018年6月11日作出（2018）云2301破申1号民事裁定书，裁定受理楚雄兆顺房地产开发有限责任公司破产清算，并指定北京德恒（昆明）律师事务所担任管理人。原告于2019年5月15日向本院申请财产保全，本院于2019年5月15日作出（2019）云2301民初1253号民事裁定书，裁定保全楚雄市鹿城镇环城西路与鹿城南路交叉口西北侧兆顺·第一城D幢3单元13层1305号房屋，原告预交申请费1023元。本院认为，借款人应当按照合同约定返还借款及支付利息。原告建设银行楚雄州分行、楚雄兆顺房地产开发有限责任公司、被告郑伟伟签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系合同当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方应遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定发放贷款，被告郑伟伟自2018年8月起未按期足额偿还贷款本息，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息。截至2019年2月20日，被告郑伟伟已归还贷款本金91271.19元、利息47539.98元，尚欠贷款本金余额98728.81元，拖欠利息1617.26元、罚息121.72元。现原告主张要求偿还至2019年2月20日止本金98728.81元，利息（含罚息和复利）1738.98元，符合法律规定，本院予以支持，自2019年2月21日起至借款本金还清之日的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》计算支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑伟伟于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金98728.81元；二、被告郑伟伟于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行支付截至2019年2月20日的利息（含罚息和复利）1738.98元，并支付自2019年2月21日起至借款清偿之日止的利息（含罚息和复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2309元、公告费900元，财产保全申请费1023元，由被告郑伟伟负担（未交，于本判决生效之日起十日内一次性支付，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长 孙 燕人民陪审员 杨 萍人民陪审员 陈开凤二〇一九年十月十六日书 记 员 王敏敏