文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0116民初9942号原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人：陈苏苏，董事长。委托诉讼代理人：程伟、唐梦雪，重庆伟豪（江津）律师事务所律师。被告：国利，女，1982年9月18日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：王华，男，1974年9月30日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆市小微企业融资担保有限公司与被告国利、王华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告重庆市小微企业融资担保有限公司的委托诉讼代理人唐梦雪、被告国利到庭参加诉讼。被告王华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆市小微企业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告国利立即偿还原告借款本金149956.38元；2.被告国利立即偿还原告截止2019年7月16日借款利息3367.46元，并偿还原告以149956.38元为基数，按贷款利率6.35%上浮50%的利率(即9.525%)自2019年7月17日起至款清之日止的罚息；3.被告国利按《个人贷款合同》的约定，以不能按时支付的利息为基数，按贷款利率6.35%上浮50%的利率（即9.525%)自2019年7月17日起至款清之日止的复利；4.被告王华对被告国利的全部债务承担连带清偿责任；5.所有被告承担本案全部诉讼费用(包括案件受理费、保全费等)；6.所有被告承担本案律师费4600元。事实与理由：被告国利与重庆农村商业银行股份有限公司江津分行（以下简称农商行江津分行）签订《个人贷款合同》，约定由农商行江津区分行向被告发放贷款15万元，期限为1年，自2018年2月2日起至2019年2月1日止，年利率为6.35%，按季付息到期还本；逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；发生争议，由承贷银行所在地人民法院管辖。被告王华以保证人身份在《个人贷款合同》上签字，合同中约定的保证方式为连带保证担保，保证期限为主债务到期之日两年。合同签订后，农商行江津区分行于2018年2月13日按照合同约定向被告发放贷款15万元。后被告未按照合同约定按期还本付息，截止2019年7月16日，被告国利欠付本金149956.38元、利息3367.46元，已构成违约。原告与农商行江津区分行于2019年7月16日签订债权转让协议，原告在支付债权转让款后获得农商行江津区分行对被告国利的全部债权。被告国利辩称，没有意见。被告王华未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对《个人贷款合同》、借款借据、重庆农村商业银行明细帐、《贷款逾期催收通知书》、《债权转让协议》、贷款收回凭证、重庆农村商业银行网上银行电子回单、《委托代理合同》、律师费发票等证据的真实性并无异议，本院予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月12日，农商行江津分行（贷款人、甲方）与被告国利（借款人、乙方）、被告王华（担保人、丙方）签订《个人贷款合同》（合同编号：江津分行2018年个贷字第1559012018200002号），约定：1.贷款金额：15万元；2.贷款期限：为12个月，即自2018年2月2日起至2019年2月1日止，实际上账日和到期日以贷款凭证记载为准；3.贷款用途：经营流动资金；4.贷款利率：采用固定利率，为年利率6.35%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息；5.还款方法：按期结息、到期还本法，乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日；6.对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；7.贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是保证人王华，贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任；8.其他约定事项：若到期乙方未能全额偿还合同约定的本息，则至贷款逾期第70日起甲方将上述合同项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆小微企业融资担保有限公司名下，甲方无需另行通知乙方，乙方已知悉若自贷款逾期70天仍未向甲方还清本息的，则应向重庆小微企业融资担保有限公司履行合同项下全部义务。农商行江津分行在该合同尾部的贷款人处加盖公章，被告国利在借款人处签名并捺印，被告王华在保证人处签名并捺印。2018年2月13日，农商行江津分行向被告国利发放贷款15万元，其出具的借款借据记载：贷款金额15万元，贷款日期2018年2月13日，到期日期2019年2月1日，年利率6.35%。嗣后，被告国利未按约定期限归还贷款本息。截止2019年7月16日，被告国利尚欠农商行江津分行贷款本金149956.38元、罚息3367.46元。2019年7月16日，重庆市小微企业融资担保有限公司（受让方、甲方）与农商行江津分行（转让方、乙方）签订《债权转让协议》，主要约定：1.债权转让条件。甲、乙双方同意至乙方贷款逾期70日起，将乙方与借款人签订的编号为江津分行2018年个贷字第1559012018200002号的贷款合同及该主合同项下的担保合同（包括抵质押合同、保证合同等）所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至甲方。乙方同时按附件债权转让移交清单所列内容（主债权及相关抵质押权、保证债权所涉合同、借据、权证等）准备相关原件、复印件资料，随附件债权转让移交清单一并移交甲方。2.本协议签订并收到上述相关资料后10日内，甲方应按债权转让金额153323.84元（其中本金149956.38元，利息3367.46元……）等价支付乙方债权转让款。当乙方收妥甲方支付的全部债权转让款后，主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利即转让至甲方名下。重庆市小微企业融资担保有限公司与农商行江津分行分别在该协议尾部的甲方、乙方处加盖单位公章。同日，重庆市小微企业融资担保有限公司向农商行江津分行支付153323.84元，转款的网上银行电子回单备注用途“国利债权转让款”。另查明：重庆市小微企业融资担保有限公司与重庆伟豪（江津）律师事务所签订《委托代理合同》，委托其代理本案的一审、二审、执行等，并约定律师代理费不超过债权转让余额的6%。2019年8月5日，重庆市小微企业融资担保有限公司向重庆伟豪（江津）律师事务所支付律师费4600元。本院认为，农商行江津分行与被告国利、王华签订的《个人贷款合同》均是各方当事人在平等、自愿的基础上缔结，系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应依约全面履行合同义务。农商行江津分行依约向被告国利发放贷款。被告国利未按约定归还贷款，构成违约。农商行江津分行享有向被告国利追偿贷款本金及利息的债权。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人……”。本案，农商行江津分行与原告签订《债权转让协议》，将对被告国利享有的截止2019年7月16日的债权153323.84元（其中本金149956.38元，罚息3367.46元）转让给原告，相应的担保权益一并转让，属于法律规定的债权转让行为。《中华人民共和国合同法》第八十条规定：“债权人可转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”农商行江津分行与被告国利、王华签订《个人贷款合同》约定“若到期乙方未能全额偿还合同约定的本息，则至贷款逾期第70日起甲方将上述合同项下所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆小微企业融资担保有限公司名下，甲方无需另行通知乙方，乙方已知悉若自贷款逾期70天仍未向甲方还清本息的，则应向重庆小微企业融资担保有限公司履行合同项下全部义务”。该约定应视为履行了通知义务，故对债务人发生效力。因此，原告作为债权受让人享有按照《个人贷款合同》约定，向债务人国利主张的权利。原告请求被告国利支付债权转让款153323.84元及按合同约定支付罚息，本院予以支持。关于原告请求的复利问题，《个人贷款合同》仅约定“对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利”。根据《人民币利率管理规定》第二十八条中“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季（或按月）计收复利”之规定，即复利应以贷款期内不能按期支付的利息为基数。本案，经查被告国利未欠原告期内利息，故原告请求以所欠罚息为基数计算复利，本院不予支持。关于被告王华是否应承担连带清偿责任问题。《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”。因此，原告作为债权受让人，要求连带责任保证人王华对国利的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求的律师费问题。因《个人贷款合同》中未明确主债务人应承担律师费，故原告请求被告支付律师费，本院不予支持。被告王华未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告国利在本判决生效后五日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司债权转让款153323.84元（其中本金149956.38元、截至2019年7月16日的罚息3367.46元）及从2019年7月17日起的罚息（以本金149956.38元为基数，按年利率9.525%计算至该款付清之日止）；二、被告王华对被告国利的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆市小微企业融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告国利、王华未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3460元，减半收取计1730元，由被告国利、王华负担，限二被告在本判决生效后七日内向本院缴纳。。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘小华二〇一九年十月三十一日书记员  范凤兰