湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初5807号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：鲁礼洗，湖南开阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：田鑫，湖南开阳律师事务所律师。被告：杨武香，女，1973年5月5日出生，汉族，户籍所在地湖南省醴陵市。被告：周新政，男，1973年5月18日出生，汉族，户籍所在地江西省上饶市信州区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告杨武香、周新政金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人鲁礼洗到庭参加了诉讼。被告杨武香、周新政经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨武香立即偿还原告借款本金369880.83元，逾期利息54830.68元，罚息5023.36元，未还利息复利6722.95元，未还罚息复利394.8元，合计436852.62元（暂计至2019年5月31日，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2、判令被告杨武香承担原告为实现本案债权支付的所有费用（包括但不限于律师费15289.84元）；3、判令被告周新政对被告杨武香的清偿义务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告杨武香提供抵押的位于长沙市橄榄君庭2栋1403号房屋享有优先受偿权。事实和理由：2011年8月29日，原告与被告杨武香签订《个人房屋抵押贷款合同》（合同号：2011431304001100257，借款凭证号为2011431304001100257001）。合同约定：原告贷款420000元给被告杨武香用于购买位于长沙市橄榄君庭2栋1403号房屋，贷款利率为月利率7.05‰（该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮20%），贷款期限为20年，贷款发放日为2012年1月20日，贷款到期日为2032年1月20日。被告杨武香以其名下拥有的位于长沙市橄榄君庭2栋1403房（产权证号为长房权证雨花字第××号）作为贷款抵押，并办理了抵押登记（他项权证号：房他证雨花字第××号），抵押权人为原告。合同签订后，原告于2012年1月20日发放贷款420000元给被告杨武香。截至2019年5月31日，被告杨武香已归还原告借款本金50119.17元，利息140596.1元，尚欠原告借款本金369880.83元，逾期利息54830.68元，罚息5023.36元，未还利息复利6722.95元，未还罚息复利394.8元，合计436852.62元（暂计至2019年5月31日，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）。被告杨武香的上述贷款本息到期后，原告多次催收，但被告杨武香拒绝清偿。被告杨武香已连续多期未按合同约定偿还贷款本金及利息。根据《个人房屋抵押贷款合同》的约定，被告杨武香构成严重违约，因此合同项下的所有贷款本金已提前到期。被告杨武香的贷款用途为与被告周新政在婚姻关系存续期间共同购置位于长沙市橄榄君庭2栋1403号房屋，且被告周新政在《个人房屋抵押贷款合同》第9条已签字同意将该夫妻共有财产作为该笔贷款的抵押担保。因此，该笔贷款系两被告的夫妻共同债务，被告周新政应对被告杨武香的上述债务承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告杨武香、周新政未答辩。经审理查明，被告杨武香、周新政系夫妻关系，双方于2001年5月24日登记结婚。2011年5月24日，被告杨武香（买受人）和鸿基（湖南）房地产发展有限公司（出卖人，以下简称鸿基公司）签订《长沙市商品房买卖合同》（合同编号：201104061403），约定：买受人购买的商品房为长沙市雨花区万家丽中路一段289号橄榄君庭项目中的第2栋14层1403号房。该商品房的设计用途为住宅。该商品房合同约定的建筑面积共91.15平方米，其中，套内建筑面积72.39平方米，公共部位与公用房屋分摊建筑面积18.76平方米。出卖人与受人约定按建筑面积计算，该商品房单价为每平方米6735.09元，总金额613903元。买受人按银行按揭方式按期付款。首付款（含定金）193903元于2011年5月24日支付。剩余房款420000元整采用银行按揭方式支付。买受人以银行按揭方式付款的，应于本合同签订之日向出卖人交付首期房款计壹拾玖万叁仟玖佰零叁元，余款肆拾贰万元向预售款监管银行或出卖人认可的银行申请贷款。合同对其它事项还进行了约定。2011年8月29日，被告杨武香填写《交通银行湖南省分行个人信贷业务申请表》向原告申请贷款，贷款种类为住房，借款用途为购房，贷款期限为240个月，贷款金额为肆拾贰万元整。被告杨武香在申请人声明和承诺处的申请人签名处签字，被告周新政在配偶（财产共有人）签名处签字。该申请人声明和承诺载明本申请书为本人向交通银行申请借款的依据，本人及配偶授权贵行为审核本人及配偶贷款申请，查询中国人民银行个人信用数据库存并留存个人信用报告，本人及配偶已认真阅读了相关合同的所有条款，并同意由本人及配偶名下的共同财产偿还借款。同日，被告杨武香、周新政共同出具了一份《声明》，载明：本人现婚姻状况为已婚、配偶为周新政，如本人隐瞒真实婚姻状况，将承担由此产生的法律后果，本人完全清楚《个人房屋抵押贷款合同》中违约情形，银行将通过法律途径处分房产的严重后果。届时，本人将配合银行的贷款回收行为。2011年9月17日，被告杨武香（甲方，借款人）和原告（乙方，贷款人即抵押权人）、鸿基公司（丙方，保证人即房产开发商）签订《个人房屋抵押贷款合同》（编号：2011431304001100257），约定：甲方购买并用于向乙方提供抵押的房屋坐落于长沙市橄榄君庭2-1403。类型为住宅，建筑面积为91.15平方米，评估价值为613903元，权利价值为613903元，抵押率为68%，抵押范围为全部，抵押面积为91.15平方米，购房合同编号：201104061403，贷款金额为人民币肆拾贰万元整，期限为240个月，2011年8月10日至2031年8月10日，自放款日起计。放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。贷款用途为购买用于抵押的房屋。月利率为7.05‰。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮20%。本合同项下借款人以月为一期，按期还款。甲方选择等额本息还款法还款，即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本息。选择等额本息还款法的，本息按期支付，借款人以月为一期的，即每月的11日。丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实际债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方取得本合同约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，丙方的保证责任解除。本合同项下抵押物为本合同约定的房屋。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。抵押人配偶或共有人均同意以本合同约定的房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保。甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费用（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同对其它事项还进行了约定。被告周新政在该合同的抵押人配偶处签字。2012年1月20日，原告依约向被告杨武香发放了贷款420000元。《借款凭证》载明：户名为杨武香，借款期限为240个月，利率为7.05‰，罚息利率为10.575‰，起息日期为2012年1月20日，借款金额为420000元。2015年2月9日，被告杨武香取得了位于长沙市雨花区房屋的房屋所有权证（长房权证雨花字第××号）。2015年2月12日，原告对被告杨武香名下的上述房屋办理了房屋他项权登记（房他证雨花字第××号），登记的债权数额为420000元。之后，被告杨武香向原告偿还了借款本金50119.17元及截至2016年10月11日的相应利息。后续借款本息被告杨武香至今未偿还。原告遂于2019年6月11日起诉至本院，请求依法裁决。另查明，2018年7月10日，原告与湖南开阳律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，协议约定案件采取全风险代理方式，代理费按湖南开阳律师事务所实际收回款项金额的3.5%计算并支付。以上事实，有《声明》、《交通银行湖南省分行个人信贷业务申请表》、《长沙市商品房买卖合同》、《个人房屋抵押贷款合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、不动产登记情况表、《借款凭证》、《不良个人贷款委托催收协议》、欠款明细表以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告、被告杨武香及鸿基公司签订的《个人房屋抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告杨武香发放了贷款420000元，履行了自己的义务。但被告杨武香从2016年10月11日起未按约偿还借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告杨武香偿还借款本金369880.83元及利息（截至2019年5月31日，利息54830.68元、罚息5023.36元、利息复利6722.95元，罚息复利394.8元。后续利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。涉案合同约定被告杨武香未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而支付的律师费，但因本案律师费未实际发生，故原告诉请该项费用，无事实和法律依据，本院不予支持。被告周新政、杨武香系夫妻，涉案债务系发生在夫妻关系存续期间且因夫妻共同生活所产生，属于夫妻共同债务。故原告要求被告周新政承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。原告要求对被告杨武香名下的位于长沙市雨花区房屋（长房权证雨花字第××号）的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨武香、周新政应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金369880.83元及利息（截至2019年5月31日，利息54830.68元、罚息5023.36元、利息复利6722.95元、罚息复利394.8元。后续利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、如被告杨武香、周新政未按期履行上述第一项中的债务，则原告交通银行股份有限公司湖南省分行有权对被告杨武香名下的位于长沙市雨花区房屋（长房权证雨花字第××号）的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其它诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8082元，公告费950元，合计9032元，由被告杨武香、周新政共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  唐 琳人民陪审员  彭跃进人民陪审员  朱楷人二〇一九年十月二十三日书 记 员  夏 佩附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。