福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初4738号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元，统一社会信用代码91350100M0000QE19J。 法定代表人：陈晨，该中心总经理。 委托诉讼代理人：刘耀宏、陈硕，福建吴浩沛律师事务所执业律师。 被告：郑明旺，男，汉族，1990年3月23日出生，住福建省福清市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称“中信信用卡福州分中心”）与被告郑明旺信用卡纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信信用卡福州分中心的委托诉讼代理人刘耀宏到庭参加诉讼，被告郑明旺经公告传唤，公告期届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信信用卡福州分中心向本院提出诉讼请求：1.判令郑明旺立即偿还中信信用卡福州分中心信用卡欠款86329.47元（其中，暂计至2018年5月11日的本金53047.53元、零售利息11234.36元、分期手续费1824元、年费200元、违约金20023.58元），此后本金以外的利息等费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费由郑明旺承担。事实与理由：2015年1月，郑明旺向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，同意遵守中信银行信用卡领用合约，且签名确认。依其申请，中信银行信用卡中心经审核为其办理发放了中信银行信用卡，卡号为62×××91，账户号为62×××12。2015年3月3日郑明旺开通了该卡。自2017年6月1日起，郑明旺开始逾期还款，现共欠86329.47元（其中，暂计至2018年5月11日的本金53047.53元、零售利息11234.36元、分期手续费1824元、年费200元、违约金20023.58元）。虽经多次催讨，但郑明旺拒不还款，已构成严重违约。根据郑明旺申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：通知方式：是指甲方（中信银行）与乙方（郑明旺）及其附属卡持卡人约定的告知方式，包括但不限于电视、电台、报纸、网站、网点、短信、彩信、邮件、口头（电话录音等）、账单等。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；乙方及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；乙方及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。乙方应核实对账单内容，并可在账单日起六十天提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，不得以未收到对账单为由否认交易款项。本合约解释权属于甲方。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知乙方即为有效，修改后的条款对甲方、乙方及其附属卡持卡人均有约束力。乙方及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。依据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所做出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知乙方为有效，修改后的条款对甲方、乙方及其附属卡持卡人均有约束力。乙方及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”关于违约金的标准已经官网公布，中信银行未收到注销信用卡的申请，故主张的滞纳金收取至2016年12月31日。违约金从2017年1月1日起计算。 郑明旺未作答辩。 中信信用卡福州分中心围绕其诉讼请求向本院提交了证据。郑明旺未向本院提交证据。因郑明旺未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，视为自动放弃诉讼权利。经审查，中信信用卡福州分中心提供的证据来源合法，真实可信，符合证据的法定形式，本院予以确认并在卷佐证。 本院根据上述证据及庭审陈述，认定事实如下：2007年1月，郑明旺向中信信用卡福州分中心申请信用卡，填写中信银行信用卡申请表，表明愿意遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。该合约约定：乙方（郑明旺）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自甲方（中信银行）记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；乙方及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；乙方及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的10%，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的5%，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；乙方如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。申请表还约定了年费等收费标准。郑明旺开卡使用后，出现逾期还款的情况，截止2018年5月11日共欠信用卡本金53047.53元、利息11234.36元、分期手续费1824元、年费200元。 本院认为，郑明旺为申请信用卡，向中信信用卡福州分中心填写提交的申请表及领用合约系当事人真实意思表示，合同依法有效。中信信用卡福州分中心按约为其办理了信用卡，已经履行了合同义务。郑明旺未按约还款，已构成违约，应承当违约责任，故中信信用卡福州分中心要求其偿还信用卡本金、利息、分期手续费、年费的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。至于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本院认为，增加违约金系对持卡人有重大利害关系的事宜，中信信用卡福州分中心理应确保持卡人充分知晓并认可，现该行虽然在官方网站公布了新增违约金这一收费项目以及收费标准，但并无证据证明其已按照上述通知的要求，与郑明旺通过协议对违约金作出约定，故关于违约金的诉请，本院不予支持。 郑明旺经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑明旺于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还信用卡欠款本金53047.53元、利息11234.36元、分期手续费1824元、年费200元（其中利息暂计至2018年5月11日，此后按《中信银行信用卡领用合约》约定的标准计至清偿之日止）； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如果郑明旺未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1958元，公告费560元，均由郑明旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  袁文伟 审判员  林心恩 审判员  陈 婷 二〇一九年十月三十日 法官助理任晗婧 书记员柯水英 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。