湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初662号原告：招商银行股份有限公司十堰分行。住所地：十堰市茅箭区上海路12号金座四单元一层。代表人：王泉志，该行行长。委托诉讼代理人：尹志永，湖北平长律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：祝河江，男，1965年7月20日出生，汉族，住湖北省十堰市。被告：杨兰芳，女，1970年12月26日出生，汉族，住湖北省十堰市。被告：十堰智宏物资贸易有限公司，住所地：湖北省十堰市人民南路18号4楼。法定代表人：祝河江，公司总经理。被告：黄晨光，男，1970年9月1日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：杨漫，湖北平长律师事务所律师，代理权限：一般代理被告：肖梅，女，1971年9月18日出生，汉族，湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：杨漫，湖北平长律师事务所律师，代理权限：一般代理。原告招商银行股份有限公司十堰分行（以下简称招行十堰分行）与被告祝河江、杨兰芳、十堰智宏物资贸易有限公司（以下简称智宏公司）、黄晨光、肖梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行十堰分行的委托诉讼代理人，被告黄晨光、肖梅的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告祝河江、杨兰芳、智宏公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告招行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除招商银行股份有限公司十堰分行与祝河江签订的《个人授信及担保协议》。2、判令被告祝河江、杨兰芳、智宏公司、黄晨光、肖梅偿还贷款本金105万元及利息（截止2018年7月15日欠息36938.64元，自2018年7月15日起按年息9.135%计算至付清时止的逾期利息、复利）、实现债权的费用。3、被告祝河江、杨兰芳、智宏公司偿还原告贷款本金129万元及利息（截止2018年7月15日欠息45401.21元，自2018年7月15日起按年息9.135%计算至付清时止的逾期利息、复利）、实现债权的费用。4、判令原告对被告抵押的产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号和第20163550号的房产在贷款本金105万元和129万元及各自利息（逾期利息、复利）、实现债权的费用等范围内享有优先受偿权。5、本案诉讼费、保全费、律师费用由被告承担。事实及理由：2012年12月26日，被告祝河江因资金需要向原告分别申请额度为105万元和129万元的个人贷款。针对该两笔贷款，杨兰芳、智宏公司出具《共同还款承诺书》，承诺对该两笔贷款共同承担偿还义务。2013年1月15日，招行十堰分行与祝河江签订了编号为139999127585121470和139999127585121467的《个人授信及担保协议》，约定招商行十堰分行向祝河江提供可循环使用、授信额度内的贷款，两笔贷款授信期间均为120个月即自2013年1月15日起到2023年1月15日止。逾期利率在执行利率的基础上加收50%，未付利息按日计收复利。黄晨光、肖梅以其所有的十堰市××箭区××街办人民路××街××房产为105万元贷款提供抵押担保，祝河江、杨兰芳以其所有的十堰市××箭区××街办人民南路××房产为129万元贷款提供抵押担保。同日原告与被告祝河江签订两份《个人贷款周转易协议书》，约定由被告祝河江在授信额度内定向使用资金限额，周转易贷款期限均为12个月，按月付息到期还本，执行利率按同期贷款利率上浮40%，期间内利率不作调整，周转易协议到期后，延期时可不再另行签订协议。上述协议签订后，被告祝河江在授信额度和期限内循环使用了前述贷款，但贷款到期后被告祝河江未能偿还，经多次催收未果。被告祝河江、杨兰芳、智宏公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。被告黄晨光、肖梅辩称，肖梅既不是借款人也不是担保人，不应承担还款责任。黄晨光只在房屋抵押担保物的价值范围内承担责任，不应对本案全部债务承担责任。原告诉请黄晨光及肖梅共同承担还款责任无事实和法律依据。原告招行十堰分行围绕诉讼请求依法提交了证据，经核实，原告提交的证据真实，来源合法，与本案有关联性。本院依法予以采信。经审理查明，被告祝河江因资金需要向原告招行十堰分行分别申请额度为105万元和129万元的个人贷款。针对该两笔贷款，杨兰芳、智宏公司出具《共同还款承诺书》，承诺对该两笔贷款共同承担共同偿还责任。2013年1月15日，招行十堰分行与祝河江签订了编号为139999127585121470和139999127585121467的《个人授信及担保协议》，约定招商行十堰分行向祝河江提供可循环使用、授信额度内的贷款，两笔贷款授信期间均为120个月，自2013年1月15日起到2023年1月15日止。年利息4.35%上浮40%，执行利率为6.09%，逾期利率在执行利率的基础上加收50%为9.135%，未付利息按日计收复利。2013年1月15日，黄晨光、肖梅作为抵押人在祝河江与招行十堰分行签订的《个人授信及担保协议》上签名，以其所有的十堰市××箭区××街办人民路××街××房产为105万元贷款提供抵押担保，杨兰芳以其所有的十堰市××箭区××街办人民南路××房产为129万元贷款提供抵押担保。同日，原告招行十堰分行与被告祝河江签订两份《个人贷款周转易协议书》，约定由被告祝河江在授信额度内定向使用资金限额，周转易贷款期限均为12个月，按月付息到期还本，执行利率按同期贷款利率上浮40%，期间内利率不作调整，周转易协议到期后，延期时可不再另行签订协议。上述协议签订后，被告祝河江在授信额度和期限内循环使用了前述贷款合计234万元，但贷款到期后被告祝河江未能履行债务，引起诉讼。截至2019年6月3日，被告拖欠招行十堰分行105万元贷款的本息为1173244.19元，拖欠129万元贷款的本息为1441435.29元。本院认为：原告招行十堰分行与被告祝河江、杨兰芳、智宏公司签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《共同还款承诺书》合法有效。招行十堰分行履行了出借义务，被告祝河江未按约履行偿还贷款本息义务，构成违约，招行十堰分行请求收回贷款符合法律规定，智宏公司和杨兰芳应当与祝河江共同承担还款责任。杨兰芳以房屋抵押有效；被告肖梅与黄晨光夫妻二人共同与招行十堰分行订立抵押合同，以房屋抵押有效，黄晨光应当以其抵押物对债务承担民事责任招行十堰分行对抵押的房屋主张优先受偿权本院依法予以支持。招行十堰分行主张律师代理费等其他费用证据不足，本院依法不予支持，该行的诉讼请求本院依法部分予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，缺席判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司十堰分行与被告祝河江签订的二份《个人授信及担保协议》；二、被告祝河江、杨兰芳、十堰智宏物资贸易有限公司共同偿还原告招商银行股份有限公司十堰分行贷款1050000元及利息（利息计算方式：截至2019年6月3日的逾期利息为1173244.19元，2019年6月3日起至债务履行完毕时的利息以1050000元为本金，按年利率9.135%计算）；三、被告祝河江、杨兰芳、十堰智宏物资贸易有限公司共同偿还原告招商银行股份有限公司十堰分行贷款1290000元及利息（利息计算方式：截至2019年6月3日的逾期利息为1441435.29元，2019年6月3日起至债务履行完毕时的利息以1290000元为本金，按年利率9.135%计算）；四、原告招商银行股份有限公司十堰分行对被告杨兰芳抵押的十堰市茅箭区二堰街办人民南路22号3-1-4-3号（产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖的价款在129万元范围内享有优先受偿权；五、原告招商银行股份有限公司十堰分行对被告黄晨光抵押的十堰市茅箭区二堰街办人民路三堰澳门街2号7幢3-7-2号（产权证号为十堰房权证茅箭区字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖的价款在105万元范围内享有优先受偿权；六、驳回原告招商银行股份有限公司十堰分行其他的诉讼请求。上列应付款项应于本判决生效之日起十日内付清，义务人未按判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费26179元，由被告祝河江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  何 新审 判 员  陈丹萍人民陪审员  朱珍珍二〇一九年十月八日书 记 员  石 珍