广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0109民初573号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西南宁市园湖南路12-3号，统一社会信用代码91450103711424141Y。 法定代表人：林道军，该支行行长。 委托诉讼代理人：崔凤涛、凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 被告:广西金鸿昌房地产开发有限公司，住所地南宁市邕宁区红星路15号3幢403号，统一社会信用代码91450100763061274B。 法定代表人：邓海锋，该公司总经理。 被告：陈清，女，汉族，1980年10月3日出生，户籍所在地广西北流市，现住址不明。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行园湖支行）与被告陈清、广西金鸿昌房地产开发有限公司（以下简称金鸿昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序于2019年9月2日公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人凌燕超到庭参加诉讼，被告陈清经本院公告传唤、被告金鸿昌公司经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行园湖支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告陈清签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：XXX）；二、判令被告陈清偿还原告借款本金653516.62元；三、判令被告陈清向原告支付利息7981.97元，罚息166.32元（利息、罚息按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2019年3月11日）；四、判令被告陈清承担本案的律师费29466元；五、判令被告金鸿昌公司对上述债务承担连带清偿责任；六、判令原告对权属被告陈清的南宁市邕宁区XX号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；七、本案诉讼费由被告负担。 事实和理由：2017年2月14日，原告与被告陈清签订了《个人住房（商业用房）借款合同》(编号：XXX),合同第二十八、二十九、三十条约定，被告陈清向原告借款694000元，用于购置南宁市邕宁区XX号房，借款期限为360个月；第三十一条约定，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调0%,逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;第三十四条约定，被告采取等额本息的方式进行还款；第三十七条约定，被告陈清作为该项借款的抵押人将南宁市邕宁区XX号房抵押给原告；第十六条约定，被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权按照合同第十七条的约定解除合同，要求被告立即清偿借款本息，并支付逾期还款产生的罚息和复利。另外，根据合同第四十一条的约定，原告为实现债权而实际发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费、执行费等也由被告承担。2014年3月25日，原告与被告金鸿昌公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，第一、二、三条约定，被告金鸿昌公司为自2014年3月25日至2024年3月25日期间购置座落于南宁市邕宁区XXX项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证；保证范围包括贷款本金，以及由此产生的利息、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项，以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。第四条约定，保证期间为被告与原告签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押己生效，抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 合同签订后，原告依约向被告陈清发放贷款694000元，但被告未按时还款。从2019年1月至2019年3月，被告陈清己连续拖欠还款3期。根据合同约定，原告有权解除与被告陈清之间的《个人住房(商业用房)借款合同》（编号：XXX),要求被告陈清一次性偿还借款本金653516.62元,支付利息7981.97元，罚息166.32元（利息、罚息按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2019年3月11日）以及原告为实现债权而发生的费用如律师费、财产保全费、诉讼费、公告费、执行费等。现被告陈清尚未办妥房地产权属证书且原告未取得房屋他项权证书，被告金鸿昌公司作为被告陈清的连带责任保证人，应对其上述债务承担连带清偿责任。合同第四十二条约定，合同履行过程中发生争议，由抵押物所在地人民法院管辖。原告多次催收，被告均拒绝还款，为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。 原告向本院提交的证据：1.《个人住房(商业用房）借款合同》；2.《个人住房(商业用房）借款最高额保证合同》；3.个人贷款支付凭证；4.《不动产登记证明》；5.中国建设银行个人贷款对账单、欠款明细表；6.《委托代理协议》及发票、电子回单；7.保全费收据。 被告陈清、金鸿昌公司未答辩未提交任何证据。 经庭审举证、调查，原告提交的证据均真实、合法、有效，与本案有关联性，可以作为本案认定事实的根据。 根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，本院查明案件事实如下：原告和被告金鸿昌公司于2014年3月25日签订编号为XXX号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同主要约定：被告金鸿昌公司愿意为原告与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，债务人是指因购置座落于南宁市邕宁区XX项目所属住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保的债权是自2014年3月25日至2024年3月25日期间因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权；该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证责任为如原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，金鸿昌公司应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包含抵押），原告可直接要求被告金鸿昌公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。 2017年2月14日，原告（贷款人）与被告陈清（借款人、抵押人）签订编号为XXX的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：借款人使用贷款购买被告金鸿昌公司开发的位于南宁市邕宁区XXX号房，借款本金为694000元。借款期限自2017年2月14日至2047年2月14日止，贷款利率为在基准利率水平上下调0%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人的还款方式为采用等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为人民币1927.78元，利息逐期结算还清；其中第十六条第一款第一项、第十七条第一款第二、三、十三项、第四十一条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，以法律手段追偿本息及由此产生的一切费用；对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；本合同项下担保方式为保证和抵押，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利书交由贷款人核对无误，收执之日止；本合同项下的抵押财产为南宁市邕宁区XXX号；本合同除担保条款以外条款项下的债权在编号为XXX号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内。原告、被告陈清分别在《个人住房（商业用房）借款合同》贷款人和借款人处盖章、签字。上述合同签订后，原告将贷款694000元支付给被告金鸿昌公司，但是被告陈清未按照合同约定支付原告贷款本息，截至2019年3月11日，被告陈清尚欠贷款本金653516.62元、利息7981.97元、罚息166.32元。原告为维护其合法权益起诉至本院，请求依法支持其诉讼请求。 另查明，1.被告陈清购买的用于抵押的位于南宁市邕宁区XX号房在南宁市房产管理局进行了抵押权预告登记，尚未办理房屋所有权证，未办理房屋抵押权的正式登记。2.2019年3月12日，原告因向被告陈清、金鸿昌公司追索贷款本息委托广西桂海天师事务所代理本案诉讼，支付一审诉讼程序的律师服务费29466元。3.因被告陈清现住所地不明，本案需向其公告送达开庭传票等诉讼材料，原告向人民法院报支付了公告费260元，该报已刊登公告。4.在本案审理过程中，原告申请财产保全，本院依法进行了财产保全，原告预交保全费3976元。 本院认为：原告与被告陈清于2017年2月14日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效。各方当事人应当全面、适当地履行各自义务。原告已按合同约定履行了贷款发放义务，被告陈清理应按约还本付息，但截止本案一审辩论终结前，被告陈清已连续逾期9个月未偿付贷款本息，其行为已构成违约，原告有权依合同约定解除合同、宣布合同提前到期、提前收回到期和未到期的全部贷款，并按合同约定计算利息、罚息，故对原告要求解除与被告陈清签订的编号为XXX的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。该合同于本案判决生效之日解除。截至2019年3月11日，被告陈清尚欠借款本金653516.62元、利息7981.97元、罚息166.32元，应予偿还，原告诉请被告陈清偿还上述借款本息，理由充分，应予以支持。之后利息应以653516.62元为基数，从2019年3月12日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止。 关于律师代理费的问题。本案中，因被告陈清的违约行为导致原告起诉至本院，根据合同约定，被告陈清应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费。故原告主张被告赔偿律师代理费29466元,符合双方约定，且计费方式合理合规，原告有权依合同约定要求被告陈清赔付。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求对处置被告陈清用于抵押的房屋所得价款优先受偿的问题。原告与被告陈清之间成立了抵押合同关系，但本案用于抵押的房屋仅办理了抵押预告登记手续，至庭审结束之日仍未办妥正式抵押登记手续，原告亦没有取得房屋他项权证，抵押法律效力尚未发生，原告主张对被告陈清用于抵押的位于南宁市邕宁区XX号房处置所得价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。 关于原告要求被告金鸿昌公司对本案债务承担连带保证责任的问题。原告与被告金鸿昌公司签订了最高额保证合同，原告与被告金鸿昌公司之间形成合法有效的保证合同关系，合同约定被告金鸿昌公司为本案所涉借款提供的是阶段性连带责任保证担保，至庭审结束之日抵押房产尚未办理正式抵押登记手续，被告金鸿昌公司应按约定在保证担保范围内对借款人即被告陈清的本案债务承担连带保证责任。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告金鸿昌公司承担保证责任后，有权依法向被告陈清追偿。 被告陈清经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交证据及答辩意见，视为其放弃举证、质证和辩论等相关诉讼权利，由此产生的相应不利法律后果，由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告陈清于2017年2月14日签订编号为XXX的《个人住房（商业用房）借款合同》于本案判决生效之日解除； 二、被告陈清偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款本金653516.62元； 三、被告陈清支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行借款利息7981.97元、罚息166.32元（暂计至2019年3月11日），之后利息以贷款本金653516.62元为基数，从2019年3月12日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算至实际清偿之日止； 四、被告陈清支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师代理费29466元； 五、被告广西金鸿昌房地产开发有限公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权依法向被告陈清追偿； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行其他诉讼请求。 案件受理费10711元（原告已预交）、财产保全申请费3976元（原告已预交），由被告陈清、被告广西金鸿昌房地产开发有限公司共同连带负担；公告费260元（原告已交），由被告陈清负担。 上述债务和返还义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦 希 人民陪审员  刘善芳 人民陪审员  潘如青 二〇一九年十月二十八日 法官 助理  朱 颜 书 记 员  朱 颜