河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初1334号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行，住所地洛阳市西工区中州中路216号。负责人：刘绍义，该银行行长。委托诉讼代理人：陈晓茹，河南中冶律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：马玉彬，河南中冶律师事务所执业律师。被告：肖洛伟，男，汉族，1961年6月15日出生，户籍地洛阳市西工区。被告：肖艳萍，女，汉族，1963年8月15日出生，户籍地洛阳市西区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行（以下简称邮储银行洛阳分行）与被告肖洛伟、肖艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行洛阳分行的委托诉讼代理人陈晓茹到庭参加诉讼，肖洛伟、肖艳萍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令肖洛伟、肖艳萍偿还邮储银行洛阳分行借款本金、利息、罚息共计188588.46元(该数据暂算至2019年2月27日)并从2019年2月28日起至本息全部还清之日按照邮储银行洛阳分行与肖洛伟签订的合同约定标准支付利息和罚息；2.判令邮储银行洛阳分行对位于洛阳市××××房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费及邮储银行洛阳分行其他实现债权的费用由肖洛伟、肖艳萍承担。事实和理由：2014年12月9日，邮储银行洛阳分行与肖洛伟签订《个人额度借款合同》，约定肖洛伟在满足借款合同约定的条件下，邮储银行洛阳分行向肖洛伟提供可循环使用的借款额度25万元。同日，肖洛伟与邮储银行洛阳分行签署《个人最高额抵押合同》，约定肖洛伟以房产对借款合同及项下产生的债权债务承担最高额抵押担保责任，并办理抵押登记。2015年1月1日，肖洛伟出具的支用单及借据，邮储银行洛阳分行于同日发放贷款25万元。后肖洛伟、肖艳萍未按约定还款，已构成违约，故邮储银行洛阳分行特提起诉讼。肖洛伟、肖艳萍未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月27日，肖洛伟向邮储银行洛阳分行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，肖洛伟作为借款人申请贷款300000元，申请还款方式为等额本息，抵押物为房产。同日，肖艳萍出具《借款人配偶声明》，主要内容为本人是借款人肖洛伟的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请综合消费贷款，本人做出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表所列抵押物作为贷款的担保……（三）本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款……。附表所列房产为涧西区丽春西路99号21栋1-××号房屋。同年12月9日，肖洛伟（借款人）与邮储银行洛阳分行（贷款人）签订编号为41023679214123805679的《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度250000元，用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为144个月，自2014年12月9日至2026年12月9日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称借款支用单），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定的内容确定；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等12种情况即构成违约，贷款人有权采取按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产实现抵押权等救济措施。该合同还就双方的权利义务等其他事项进行了约定。同日，肖洛伟（××）与邮储银行洛阳分行（担保权人）签订编号为41023679314122882820的《个人最高额担保合同》，约定××自愿为借款人与担保人签订的编号为41023679214123805679的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过250000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为2014年12月9日至2026年12月9日；担保范围包括债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；××担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；抵押财产为位于涧西区××号房屋。该合同还就抵押物登记与注销等其他内容进行了约定。后肖洛伟与邮储银行洛阳分行就位于洛阳市××××房产（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号）办理了房屋抵押登记手续，并于同年12月11日取得房屋他项权证书（他项权证号：房他证市字第00096396号）。2015年1月1日，肖洛伟与邮储银行洛阳分行签订借款支用单，约定邮储银行洛阳分行为肖洛伟提供借款250000元，期限120个月，借款用途为住房装修，还款方式为等额本息还款法，支付方式为借款人自主支付给借款用途对应的交易对象；贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，肖洛伟向邮储银行洛阳分行出具借款金额为250000元的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，显示借款期限120个月，从2015年1月1日至2025年1月1日，年利率为7.995%。邮储银行洛阳分行于当日向肖洛伟发放贷款250000元。肖洛伟在合同履行前期尚能如约履行还款义务，但后期未能按期偿还该笔借款本息，截止2019年2月27日，肖洛伟尚拖欠该笔借款本金180660.64元、利息及罚息7927.82元，合计188588.46元。现邮储银行洛阳分行以肖洛伟、肖艳萍未依约履行还款义务构成违约为由诉至本院，请求判如所请。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，邮储银行洛阳分行与肖洛伟签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方当事人自愿合意签订，不违反法律规定，协议双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。邮储银行洛阳分行依约履行发放贷款义务后，肖洛伟应依约按期还款，现因肖洛伟未能按期还款已构成违约；肖艳萍作为肖洛伟的配偶，向邮储银行洛阳分行出具《借款人配偶声明》，声明同意以借款人的名义向该银行申请贷款，并承诺将抵押物作为贷款担保，抵押给邮储银行洛阳分行，故邮储银行洛阳分行要求肖洛伟、肖艳萍偿还借款本息的诉讼请求予以支持。肖洛伟与邮储银行洛阳分行签订《个人最高额担保合同》，愿以案涉房屋就《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押，并办理了抵押登记，现案涉贷款未按照合同约定偿还，邮储银行洛阳分行关于抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张符合双方约定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、肖洛伟、肖艳萍于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行偿还借款本息188588.46元（该数据计算至2019年2月27日），并支付借款本金180660.64元的利息及罚息（利息、罚息按合同约定自2019年2月28日起计算至实际履行之日止，具体数额以结清当日中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统核算数额为准）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行对肖洛伟名下的位于洛阳市涧西区丽春西路99号21幢1-××号房产（他项权证号：房他证市字第00096396号、房屋所有权证号：洛房权证市字第××号）在上述第一项清偿范围内就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行的其他诉讼请求。如果肖洛伟、肖艳萍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4072元，保全费1555元，由肖洛伟、肖艳萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  殷春昱人民陪审员  赵巧芳人民陪审员  窦东晨二〇一九年十月十二日书 记 员  张 晶