浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初2821号原告：温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司。住所地：温州市瓯海区景山街道兴海路2号农行大楼第11楼。统一社会信用代码：913303006831467378。法定代表人：邱光和，董事长。委托诉讼代理人：钱家昊、张红戈，浙江嘉瑞成律师事务所律师。被告：陈思思，女，1985年11月30日出生，汉族，住温州市瓯海区。委托诉讼代理人：潘松龙、郑静，浙江松龙律师事务所律师。被告：钱月珍，女，1952年3月26日出生，汉族，户籍地温州市鹿城区，现在浙江省女子监狱服刑。被告：姚明，男，1968年12月13日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：徐密，女，1975年1月27日出生，汉族，住温州市鹿城区。原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司与被告陈思思、钱月珍、姚明、徐密金融借款合同纠纷一案，原告于2019年4月10日向本院提起诉讼，本院于次日受理后，依法组成合议庭，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人钱家昊，被告陈思思的委托诉讼代理人潘松龙到庭参加诉讼。被告钱月珍、姚明、徐密经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司起诉称：2011年7月15日，被告陈思思因资金周转需要向原告借款100万元，双方于2011年7月15日签订借款合同，约定：借款利息为月利率19.8‰，借款期限自2011年7月15日至2011年10月14日，利息按月支付。2011年7月，被告钱月珍、姚明、徐密与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：被告钱月珍、姚明、徐密为被告陈思思自2011年7月15日至2013年7月14日期间与原告发生的债务履行保证责任。此外，原告与被告钱月珍签订《最高额抵押合同》，约定被告钱月珍以其名下的坐落于温州市瓯海区灰桥路14号房产为被告陈思思与原告在2009年7月28日至2011年7月27日期间发生的债务承担连带责任。同日，原告将此款汇入被告陈思思的账户。借款后，被告支付利息至2011年9月19日，之后的利息与借款本金均未偿还。经催讨无果，现原告请求法院判令：一、被告陈思思立即偿还原告借款本金100万元及利息（从2011年9月20日起按月利率1.98%计算至判决确定履行之日止）；二、被告钱月珍、姚明、徐密对上述第一项债务承担连带清偿责；三、原告对被告钱月珍所有的坐落于温州市鹿城区灰桥路14号房产在上述债权额内享有优先受偿权。原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：1、原告营业执照复印件一份，以证明原告主体资格；2、被告身份证明材料各一份，以证明各被告主体资格；3、《借款合同》一份，以证明被告陈思思向原告借款100万元的事实；4、借款借据一份、银行转账记录一份，以证明原告向被告陈思思交付借款的事实；5、《最高额保证合同》一份，以证明被告钱月珍、姚明、徐密为借款提供最高额保证担保的事实；6、《最高额抵押合同》一份、他项权证一份，以证明被告钱月珍以相关房产为借款提供最高额抵押担保的事实；7、（2014）温瓯商初字第157号民事判决书一份、（2014）浙温商终字第1824号民事裁定书一份，以证明原告曾于2014年1月14日向被告主张权利的事实。被告陈思思答辩称：1、被告陈思思借款意思表示不真实，实际借款人为被告钱月珍，被告钱月珍需要资金周转，拉人头凑数，分多笔借款；2、本案超过诉讼时效。被告陈思思为支持其答辩主张，向本院提交了以下证据材料：1、温州市瓯海区人民法院函一份、温州市公安局鹿城区分局函一份，以证明本案涉及诈骗、非法集资的情况；2、（2013）浙温刑初字第27号刑事判决书一份，以证明被告钱月珍因集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪被判处死刑，缓期二年执行的事实。另，被告陈思思申请本院调取（2013）浙温刑初字第27号刑事案件庭审笔录及相应证据等卷宗材料，因刑事判决书认定被告钱月珍集资诈骗、非法吸收公众存款罪的事实并未包括本案借款，被告陈思思又无法明确需要调取的具体证据内容及证据、庭审笔录与本案具有关联性，本院不予准许。被告陈思思向本院申请调取温州市公安局鹿城区分局关于姚明、徐密的立案资料及案件侦查进度，本院向温州市公安局鹿城区分局了解情况后，已通过谈话形式告知被告陈思思，温州市公安局鹿城区分局于2012年4月18日对姚明、徐密涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，因被告姚明、徐密系案件担保人，其涉嫌非法吸收公众存款的案件进度与本案没有关联性。被告钱月珍、姚明、徐密未作答辩，也未提供证据。原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司及被告陈思思提供的证据，均经庭审出示、质证。被告陈思思对原告提供的证据1、2没有异议；对证据3《借款合同》的真实性没有异议，被告陈思思只是代钱月珍签订合同；对证据4的真实性没有异议，被告钱月珍持有被告陈思思的银行卡，原告将款项支付至被告陈思思账户后，被告钱月珍马上将款项转给他人了，被告陈思思并未实际使用款项；对证据5、证据6有异议，《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》的担保限额远超借款金额，涉案借款和其他几笔借款是根据被告钱月珍要求分开借的；对证据7真实性、合法性没有异议，无法证明相关事实。原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司对被告陈思思提供的证据1的真实性、合法性没有异议，原告于2018年向温州市人民检察院及温州市公安局鹿城区分局了解情况得知，被告陈思思等17人的借款案件并未涉及刑事，故原告2019年向法院起诉并未超过诉讼时效；对证据2的真实性、合法性、关联性没有异议，判决书认定的被告钱月珍犯罪事实并未包括本案借款，受害人未包括被告陈思思，本案借款与被告钱月珍的刑事案件没有关联性。本院经审查认为，原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司提供的证据1-7，来源合法、内容真实，能够证明相关事实，本院予以认定；被告陈思思提供的证据1，可以证明温州市公安局鹿城区分局在2014年6月17日表示将对钱月珍向施新林、李永兰、陈思思等17人集资诈骗进行侦查；被告提供的证据2，可以证明（2013）浙温刑初字第27号刑事判决书认定被告钱月珍的犯罪事实并未包括本案借款。经审理，结合当事人的庭审陈述及本院认定的证据，本院认定的事实如下：2009年7月28日，原告与被告钱月珍签订瓯海恒隆抵字（HL）第609022号《最高额抵押合同》，约定：被告钱月珍自愿以其名下的坐落于温州市鹿城区灰桥路14号房产作为抵押物，为债务人陈思思、陈响静、曾小燕自2009年7月28日起至2011年7月27日止在原告处办理约定的贷款业务实际形成的贷款债务的最高余额370万元提供抵押担保，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、实现债权的费用等。合同签订后，双方依法办理了抵押登记手续。2011年7月15日，被告钱月珍、姚明、徐密与原告签订瓯海恒隆高保字（HL）第111011号《最高额保证合同》，合同约定:鉴于陈思思、钱大康、黄定媚、郑卜安、吕媞媞、陈舒、徐迅、曾小燕、陈墨、陈响静、郑启生、陈锦贤、吴霞与原告将按本合同第二条约定的期间及最高额签订一系列债权债务合同，被告钱月珍、姚明、徐密愿为债务人依据上述主合同与债权人形成的债务提供担保，被告钱月珍、姚明、徐密自愿为债务人在2011年7月15日至2013年7月14日止在原告处办理的贷款业务，实际形成的债务的最高余额1400万元提供担保；担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息及实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2011年7月15日，被告陈思思与原告签订恒隆借字第110534150715号《借款合同》，合同约定：被告陈思思向原告借款100万元，借款用途为资金周转，借款期限自2011年7月15日至2011年10月14日；借款利息为月利率19.8‰，还款方式为按月付息，每月19日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。同日，原告向被告陈思思账户发放借款100万元。借款后，被告未偿付借款本金，支付利息至2011年9月19日。原告于2012年4月6日向本院提起诉讼，又于2012年11月14日撤回起诉。2014年1月14日，原告再次提起诉讼，本院于2014年6月13日作出（2014）温瓯商初字第157号民事判决书，判令被告陈思思偿付原告借款本金100万元及利息，被告钱月珍、姚明、徐密在1400万元最高限额内对上述债务承担连带清偿责任。被告陈思思不服该判决，向温州市中级人民法院提起上诉。温州市中级人民法院认为钱月珍涉嫌集资诈骗罪被公安机关立案侦查，涉案有关借贷事实及相关当事人的民事责任认定应待公安机关侦查终结后再行确定，于2014年11月10日裁定撤销（2014）温瓯商初字第157号民事判决，驳回原告的起诉。另查明：2013年11月11日，温州市中级人民法院作出（2013）浙温刑初字第27号刑事判决书，判决钱月珍犯集资诈骗罪、非法吸收公众罪，决定执行死刑，缓期二年执行。该判决已生效，判决认定的犯罪事实并未包括本案借款。2014年6月17日，温州市公安局鹿城区分局发函至温州市中级人民法院，该函载明：2014年5月22日温州市人民检察院的函我局已收悉，根据温州市人民检察院的意见，要求我局继续对钱月珍向李永兰、施新林等17人集资诈骗事实进行侦查，待侦查完毕移送温州市人民检察院审查起诉。特函告贵院。本院认为，原告与被告陈思思签订的《借款合同》，原告与被告钱月珍、姚明、徐密签订的《最高额保证合同》，原告与被告钱月珍签订的《最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，对相关当事人均具有法律约束力。被告陈思思作为完全民事行为能力人，对于签订借款合同的法律后果应是明知的，合同签订后原告履行了借款发放义务，被告陈思思作为借款人依法应当履行还本付息的义务。在已生效的（2013）浙温刑初字第27号刑事判决书中认定的钱月珍犯罪事实并未包括本案借款，被告陈思思辩称实际借款人为被告钱月珍，缺乏依据，本院不予采纳。被告钱月珍、姚明、徐密为被告陈思思向原告借款提供最高额保证担保，本案债务发生在《最高额保证合同》约定的期间内，故被告钱月珍、姚明、徐密依法应在最高限额内对本案债务承担连带清偿责任。被告钱月珍以相关房产为被告陈思思向原告借款提供最高额抵押担保并已办理抵押登记，本案债务发生在《最高额抵押合同》约定的期间内，故原告对相关房产依法享有抵押权。原告于2012年4月6日起诉后撤诉，又于2014年1月起诉，本院判决后，温州市中级人民法院裁定撤销原判，驳回原告起诉。因温州市公安局鹿城区分局侦查后并未对钱月珍涉嫌向陈思思等17人集资诈骗移送审查起诉，原告在2018年得知该情况后有权再次提起民事诉讼，也未超过诉讼时效。被告陈思思辩称涉案借款已超过诉讼时效，缺乏依据，本院不予采纳。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈思思应于本判决生效之日起十日内偿付原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司借款本金100万元及利息(从2011年9月20日起按月利率19.8‰计算至实际履行之日止)；二、被告钱月珍、姚明、徐密依据瓯海恒隆高保字（HL）第111011号《最高额保证合同》，在1400万元最高限额内对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、若被告陈思思未能按期偿付上述第一项债务，原告温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司依据瓯海恒隆抵字（HL）第609022号《最高额抵押合同》，有权对被告钱月珍名下的坐落于温州市鹿城区灰桥路14号房产（房屋所有权证号：××号）的拍卖、变卖或折价款，在370万元最高限额内优先受偿。本案受理费27472元，公告费650元（已由原告垫付），合计28122元，由被告陈思思、钱月珍、姚明、徐密负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  柳佳佳人民陪审员  鲍黎明人民陪审员  陈木区二〇一九年十月十一日书 记 员  张高翔附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国物权法》第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。