广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初19261号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914420000599483816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：杨诗敏，广东孚道律师事务所律师。委托诉讼代理人：何胜兰，广东孚道律师事务所律师。被告：黄美婷，女，1986年5月9日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：陈伟山，男，1985年12月21日出生，汉族，身份证住址广东省中山市东区，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）与被告黄美婷、陈伟山金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行诉称，因被告黄美婷拖欠贷款，被告黄美婷与被告陈伟山系夫妻，故原告华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告黄美婷向原告华润银行中山分行偿还贷款本金256480元及利息、罚息、复利（暂计至2019年7月1日,利息2882.35元、罚息5.53元、复利12.91元，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款全部清偿之日）；2.原告华润银行中山分行对被告黄美婷、陈伟山名下位于广东省中山市××路致富街××房的房地产处置所得价款享有优先受偿权；3.被告陈伟山对被告黄美婷的上述债务承担连带清偿责任；4.被告黄美婷、陈伟山承担原告华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费7780元。庭审中，原告华润银行中山分行陈述诉求第4项金额有误，更正为：被告黄美婷、陈伟山承担原告华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费7694元。被告黄美婷、陈伟山到庭确认原告华润银行中山分行的所有诉讼请求。经审理查明：贷款人（授信人）：华润银行中山分行。借款人（被授信人）：黄美婷。抵押人：黄美婷、陈伟山。签约情况：2017年4月5日，华润银行中山分行与黄美婷、陈伟山签订《个人授信额度合同（零售业务）》【合同编号：华银（2017）中个额字（中分）第00131号】；同日，华润银行中山分行与黄美婷签订《个人借款合同（零售业务）》【合同编号：华银（2017）中个借字（中分）第00131号】。授信额度金额：270000元。全部额度可以循环使用。授信额度有效期：从2017年4月5日起至2037年4月5日止。授信额度项下单笔借款金额：270000元。借款期限：从2017年4月14日起至2037年4月14日止。贷款用途：购买家用消费品。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮40%；借款发放后在借款期内遇中国人民银行调整基准利率，按调整后相应期限档次的基准利率即上述相同的上/下浮比例确定新的借款利率，具体调整方式为每年1月1日开始调整。罚息计收标准：借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止。罚息利率为贷款利率水平上加收50%。复利计收标准：对借款人不能按时支付的贷款利息（包括逾期罚息），按罚息利率按月计收复利，按实际逾期天数计收，逐月累算。违约约定：借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期。贷款人有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。实现债权的费用：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。抵押担保情况：授信合同约定黄美婷、陈伟山自愿以其名下位于广东省中山市××路致富街××房的房地产为授信额度项下所有债务提供抵押担保；抵押担保范围为被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债务发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等），债务本金最高额为270000元，利息、复利、罚息按具体授信合同约定计算。2017年4月7日，黄美婷、陈伟山与华润银行中山分行为上述房地产办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0031735号】，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为270000元，权利人华润银行中山分行。贷款发放情况：2017年4月14日，华润银行中山分行向黄美婷发放贷款270000元。黄美婷于《个人借款借据》的“借款人”处签名捺印，载明：借款人黄美婷，借款金额270000元。欠款违约情况：黄美婷自2019年6月起未依约按期足额还款，截至2019年7月1日尚欠贷款本金256480元（其中逾期本金1212.39元）、利息2882.35元、罚息5.53元、复利12.91元。另查，华润银行中山分行因催收合同项下的贷款本息，委托广东孚道律师事务所律师为本案诉讼代理人，并因此支出了律师费7694元，广东孚道律师事务所开具了7694元的律师费发票。又查，黄美婷与陈伟山为夫妻关系，双方于2011年5月26日登记结婚。本院认为，案涉《个人授信额度合同（零售业务）》、《个人借款合同（零售业务）》是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当恪守履行。华润银行中山分行依约发放贷款后，黄美婷未依约按时足额偿还借款，已构成违约，华润银行中山分行有权依照合同约定要求黄美婷提前还本付息，黄美婷还应承担支付罚息、复利及华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费7694元的违约责任。截至2019年7月1日，黄美婷所欠贷款本息，有华润银行中山分行提供借款借据、银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表予以为证，黄美婷予以确认，本院予以认定。诉讼中，陈伟山到庭确认华润银行中山分行的全部诉讼请求，故华润银行中山分行诉请陈伟山对黄美婷的本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。黄美婷、陈伟山以其名下房地产为涉案贷款提供抵押担保，并办理了该抵押房地产的抵押登记手续，当黄美婷不履行债务时，华润银行中山分行有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告黄美婷于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金256480元及利息、罚息、复利【截至2019年7月1日，利息2882.35元、罚息5.53元、复利12.91元；从2019年7月2日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款利率即人民银行同期贷款基准利率上浮40%计收利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率水平上加收50%计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计收】。二、被告黄美婷于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费7694元。三、上述债权在最高本金数额270000元及利息、罚息、复利、律师费的范围内，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行有权对被告黄美婷、陈伟山提供抵押的位于广东省中山市东区富湾南路致富街12号202房的房地产【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0031735号】折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿本案债权；处置所得价款超出上述债权部分，归被告黄美婷、陈伟山所有。四、被告陈伟山对被告黄美婷的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5308元，减半收取计2654元，诉讼保全费1856元，合计4510元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预付），由被告黄美婷、陈伟山负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  龚竹梅二〇一九年十月十日书记员  何惠怡黄靖雯