山西省运城市盐湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0802刑初462号 公诉机关运城市盐湖区人民检察院。 被告人王永红，男。2019年2月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被运城市公安局盐湖分局取保候审。 运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑二刑诉（2019）383号起诉书指控被告人王永红犯信用卡诈骗罪，于2019年8月26日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，运城市盐湖区人民检察院指派检察员景东升依法出庭支持公诉，被告人王永红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 运城市盐湖区人民检察院指控：2013年4月，被告人王永红在中国农业银行运城分行营业部办理额度为10万元信用卡一张，卡号为4637580007****79。后其在经营活动已经严重亏损，无力偿还的情况下，从2016年2月起，仍透支信用卡96734.35元。逾期后经银行工作人员多次催收，仍拒不归还。截止2017年7月31日，共欠款人民币本息合计131575.9元。公安机关立案后，被告人王永红2018年4月4日向农行还款95000元，截止2019年5月尚欠58932.2元。 针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了书证、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据材料。 运城市盐湖区人民检察院认为，被告人王永红以非法占有为目的，恶意透支信用卡的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人王永红对公诉机关指控的犯罪事实没有提出异议，当庭表示认罪、悔罪。 经本院审理查明：2013年4月，被告人王永红在中国农业银行运城分行营业部办理额度为10万元信用卡一张，卡号为4637580007****79。后其在经营活动已经严重亏损，无力偿还的情况下，从2016年2月起，仍透支信用卡96734.35元。逾期后经银行工作人员多次催收，仍拒不归还。截止2017年7月31日，共欠款人民币本息合计131575.9元。公安机关立案后，被告人王永红2018年4月4日向农行还款95000元，截止2019年5月尚欠58932.2元。 同时查明：2019年2月21日，被告人王永红到运城市公安局盐湖分局经侦一队投案自首。 另查明：鉴于被告人王永红实际困难，中国农业银行股份有限公司运城分行同意其提出的分期归还剩余利息的请求，被告人王永红于2019年3月16日向中国农业银行股份有限公司运城分行写出承诺书，中国农业银行股份有限公司运城分行对被告人王永红的行为予以谅解。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭举证、质证的下列证据予以证实： （一）证明案件起因和案发经过的证据 1、被告人王永红的供述，主要内容：我不是党员，国家工作人员，我不是人大代表或政协委员。我没有重大传染疾病。我以前没有被公安处理过。我来公安机关投案自首。2013年时，我向中国银行运城分行营业部提供了相关资料办理了一张农行信用卡，卡号和具体办理时间我记不住了，以银行提供资料为准。信用卡额度为10万元，办理下来后，我就正常使用。到2016年初，因我经营的小王子酒店装修资金紧张，我就用我的农行信用卡购买了装修用的家具和门，但之后因生意不好，资金紧张，无法给信用卡还款，造成信用卡逾期至今，情况就是这样。根据农行给你们提供的资料显示，我办理的农行信用卡卡号46375800****6179，这是我办理并使用的卡。该卡是我本人在农行运城分行营业部办理的。该卡办理下来后，是我本人使用的。向我出示的农行提供的我的办卡资料，是我本人签字办理的。我的农行信用卡，一共透支了10万元左右。根据农行提供资料显示，截止2017年8月，我所使用的信用卡，共透支本金96734.35元，利息为29084.97元，滞纳金为5756.58元，本息合计131575.9元，我听清楚了，以银行记录为准。我办理信用卡时，向农行提供的联系电话是139****0707。这个手机号码我一直在使用。农行工作人员通过打我电话向我催收过多次，到我家催收过一次，2016年我给农行写过一次承诺还款书。现在向我出示的农行提供的向我催收信用卡欠款记录，我没有异议。我透支农行信用卡（卡号46375800****6179）的钱，2016年初，用于我经营的小王子酒店装修上了，后来因为生意不好，资金紧张，我没有钱给信用卡还款，导致逾期了。现在向我出示的关于我农行信用卡对账单，我没有异议。我已经于2018年向农行还款95000元，剩余的我会尽快向农行还清，我希望公安机关给我宽大处理。 2015年时，我孩子在韩国留学，因为我个人资金紧张，没有钱给孩子交学费，我就从农行信用卡刷了3万余元用于孩子交学费了，我记不清楚是一笔刷的还是分几笔刷的。另外我个人平常使用2万余元，用于我名下酒店经营3万余元。2016年时，我农行信用卡逾期未还我知道，银行当时电话短信息通知我。我当时经营的小王子酒店，生意很差，入不敷出，没有能力归还了。我没有什么要补充的了。 2、被害方委托人杜立东的陈述，主要内容：我受农行委托前来报案。王永红在我农业银行办理了一张信用卡，卡号：46375800****6179，透支131575.90元，其中，本金96734.35元，到目前为止没有归还且无法联系到本人。2013年4月王永红本人在中国农业银行运城分行办理的信用卡。王永红信用卡透支的额度是10万元。王永红是从2016年2月27日开始逾期。王永红透支的款项没有归还，我行信用社工作人员多次催收，打电话，上门持卡人均承诺还款，但无实际行动。都是以电话催收，上门催收。 （二）证明案件侦破的其他证据 1、违法犯罪前科记录查询情况，证明被告人王永红无违法犯罪前科记录。 2、运城市公安局盐湖分局出具的到案经过及在逃人员登记表/撤销表，证明被告人王永红的到案方式：2019年2月21日投案自首。 3、中国农业银行运城分行营业部出具的关于王永红信用卡恶意透支的报案材料一份。 4、中国农业银行股份有限公司运城分行营业部出具的委托书一份，证明关于王永红涉嫌信用卡诈骗一案委托其公司员工杜立东办理。 5、委托人杜立东提交的证据材料：王永红申请办理卡信息、王永红账单信息、王永红催收信息。 6、中国农业银行股份有限公司运城分行关于被告人王永红出具的承诺书。 7、保证人王永丽提供的银行流水一份及商品买卖合同复印件一份。 8、被告人王永红的账单流水一份。 9、运城市公安局盐湖分局现场检测报告书，现场检测结果：王永红尿液的检测样本经现场检测结果甲基安非他明、咖啡因、吗啡均呈阴性。 10、中国农业银行股份有限公司运城分行营业部出具的关于王永红信用卡透支账单情况说明一份。 11、中国农业银行股份有限公司运城分行营业部二零一九年七月十日出具的关于王永红信用卡还款情况的说明一份。 12、中国农业银行股份有限公司运城分行营业部二零一九年九月三号出具的关于对王永红的谅解书一份。 13、罚金票据一张。 （三）证明被告人身份的证据 被告人基本情况、身份核查表、常住人口基本信息，证明王永红，男。 本院认为:被告人王永红以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人王永红犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人王永红犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。鉴于被告人王永红于2019年3月16日向中国农业银行股份有限公司运城分行写出承诺书，取得中国农业银行股份有限公司运城分行的谅解，依法可酌情对其从轻处罚。被告人王永红积极缴纳罚金，且其当庭认罪态度较好，依法可酌情对其从轻处罚。根据被告人王永红的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，结合社区矫正部门的意见，对被告人王永红宣告缓刑，对其所居住的社区无重大不良影响，故可对被告人王永红从轻处罚并宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 一、被告人王永红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑八个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 二、责令被告人王永红返还中国农业银行股份有限公司运城分行58932.2元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审判长 牛丽生 人民陪审员柳淑蓉 人民陪审员景燕萍 二〇一九年十月二十八日 书记员 任         红         琴