福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初3917号 原告：安溪县农村信用合作联社，住所地：福建省安溪县建安大道农村信用社大厦。统一社会信用代码：91350524705216979U。 法定代表人：苏德胜，任联社理事长。 委托诉讼代理人：徐振南，男，安溪县农村信用合作联社公司职员。 被告:吴巧玲，女，1995年8月11日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社与被告吴巧玲信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人徐振南到庭参加诉讼，被告吴巧玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：判令吴巧玲偿还普惠金融卡透支款本金49899.61元及利息、违约金（利息自2017年12月22日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率9%，违约金自2018年2月17日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%，均计算至还清款项之日止。 事实和理由：2016年3月25日，吴巧玲（甲方）与安溪县农村信用合作联社（乙方）签订《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡申请表》，向安溪县农村信用合作联社申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期3年，年利率11.7%，之后年利率调整为9%。2016年3月28日，安溪县农村信用合作联社向吴巧玲发放了福万通普惠金融卡。吴巧玲于2016年4月8日办理了透支款，之后吴巧玲只按照约定向安溪县农村信用合作联社支付至2017年12月21日的利息，自2017年12月22日起未能按约定足额支付透支款本金及利息。截至2019年7月22日，吴巧玲尚欠安溪县农村信用合作联社本金49899.61元，利息、违约金计11539.95元。经安溪县农村信用合作联社多次催收，吴巧玲拒不履行还款义务，根据双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，吴巧玲的行为已构成严重违约，安溪县农村信用合作联社有权依法向吴巧玲进行催收，要求其全额偿还所欠款项。 吴巧玲未作答辩。 安溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对其提交的营业执照复印件，法定代表人身份证明书、身份证复印件，吴巧玲个人身份证复印件，《福万通普惠金融贷记卡申请表》，《福建省农村信用合作联合社福万通普惠金融卡领用合约》，《福建省安溪县农村信用合作联合社福万通普惠金融卡章程》，《安溪县农村信用合作联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，《诉讼文书送达地址确认书》，贷记卡明细查询单复印件等证据审查后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年3月25日，吴巧玲向安溪县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡。安溪县农村信用合作联社依约向吴巧玲核发了福万通普惠金融卡，信用额度50000元，年利率11.7%，之后年利率调整为9%，期限3年。吴巧玲在申领福万通普惠金融卡时声明已仔细阅读《福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行。该领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金；滞纳金按照合约附件《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行（即滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及担保人知悉通知。2016年11月20日，安溪县农村信用合作联社在其官网发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容如下：“自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取”。 吴巧玲于2016年4月8日办理了透支款，之后吴巧玲只按照约定向安溪县农村信用合作联社支付至2017年12月21日的利息，自2017年12月22日起未能按约定足额支付透支款本金及利息。现吴巧玲尚欠安溪县农村信用合作联社透支款本金49899.61元及自2017年12月22日起的利息、2018年2月17日起的违约金未能偿还。 本院认为，吴巧玲向安溪县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡，并签署《福建省农村信用合作联合社福万通普惠金融卡领用合约》。嗣后，安溪县农村信用合作联社向其核发福万通普惠金融卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。吴巧玲使用福万通普惠金融卡透支后，未能按约定支付透支款本金及利息，已构成违约。安溪县农村信用合作联社请求吴巧玲偿还透支款本金、利息，符合法律规定，予以支持。关于违约金的问题。2016年4月15日，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。案涉《福建省农村信用合作联合社福万通普惠金融卡领用合约》虽未对违约金内容进行约定，但合约定第五条第14款约定：若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及担保人知悉通知。2016年11月20日，安溪县农村信用合作联社通过其官方网站进行公告，公告内容明确把普惠金融卡中的“滞纳金”调整为“违约金”，并明确收取标准不变。根据上述领用合约的约定，安溪县农村信用合作联社已履行了收费变动通知义务，吴巧玲对此未提出异议，可视为知悉并认可该公告内容。故安溪县农村信用合作联社请求吴巧玲支付违约金，予以支持。 综上所述，安溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。吴巧玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 吴巧玲应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社普惠金融卡透支款本金49899.61元及利息、违约金（其中利息自2017年12月22日起按福万通普惠金融卡申请表约定的年利率9%计算，违约金自2018年2月17日起按《福万通普惠金融卡收费标准》即最低还款额未偿还部分的5%计算，利息、违约金均计至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1336元，减半收取计668元，由吴巧玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  刘雅芬 二〇一九年十月二十九日 书记员  郑炯攀 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。