河南省临颍县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1122民初1807号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司。住所地：漯河市源汇区大学路东段。统一社会信用代码：9141110087457315XK.法定代表人：吴春钰，任公司总经理。委托代理人：张俊阁，系公司职工。被告：董江涛。被告：齐福平。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司（以下简称人保财险漯河公司）诉被告董江涛、齐福平追偿权纠纷一案，本院于受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张俊阁到庭参加了诉讼，被告董江涛、齐福平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告人保财险漯河公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告董江涛偿还原告为其代为偿还的银行借款37729.46元。2、请求判令被告董江涛支付拖欠原告的保费2618.6元；3、请求判令被告董江涛支付原告诉请一、二项中款项共计40348.06元为基数的违约金（自2018年12月6日起至偿付完毕之日止按照月2%计算）；4、请求判令被告齐福平对被告董江涛上述还款义务承担连带清偿责任；5、诉讼费、公告费、保全费保函费等由二被告承担。事实及理由：2018年5月10日,原告为被告出具一份《个人信用贷款保证保险单》，原告为保险人，为被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行）贷款40000元提供保证保险，保险费为44232.95元，每月应付保费707.73元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止。2018年5月11日,被告齐福平为被告董江涛的个人信用贷款信用保证保险出具保证书,自愿对被告董江涛应付的还款义务承担连带清偿责任。2018年5月16日，被告董江涛持与原告签订的《个人信用贷款保证保险单》与光大银行签订《个人借款合同》一份,约定借款40000元,期限36个月,还款方式为按月等额还本付息。当日光大银行按照约定向被告董江涛发放贷款40000元。2018年6月16日至2018年8月16日，被告董江涛偿还三期借款本息3686.07元，支付保费2123.19元。自2018年9月开始，被告董江涛不再履行还本付息义务，也未再支付保费。赔偿等待期80天后，原告于2018年12月6日向光大银行代偿了被告董江涛拖欠的本息及罚息37729.46元，同日光大银行给原告出具《代偿债务及权益转让确认书》，将向被告追偿的权益转让给原告。原告多次找二被告催收理赔款、未收保费及违约金，但二被告已无力支付为由拒绝支付，无奈，原告特提起诉讼。为支持其主张，原告当庭提交了证据：①、个人信用贷款保证保险保险单一份，证明2018年5月10日,被告董江涛与原告签订保险合同一份,约定原告为被告董江涛向光大银行贷款40000元承担保险保证责任，约定保费为707.73元每月，赔偿等待期为80天,并特别约定原告赔偿后，被告董江涛需向原告归还全部赔偿款和未付保费，从原告赔偿之日起按日千分之一向原告支付违约金。②、被告董江涛缴纳保费说明一份，证明被告董江涛缴纳了三个月的保费，并拖欠了自2018年8月17日起至2018年12月6日止保费2618.6元。③、代偿债务及权益转让确认书一份及个人借款合同一份，证明2018年5月16日被告与光大银行签订了借款合同,约定借款金额为40000元,期限36个月,借款用途为日常生活消费,还款方式为按月等额还本付息。由于被告逾期还款，2018年12月6日，原告已经按照保险保证合同的约定替被告董江涛偿还下欠光大银行的贷款本息37729.46元，光大银行向原告出具确认书，原告依法向被告追偿。④、光大银行还款明细一份，证明被告董江涛偿还贷款情况，以及原告替被告偿还贷款情况。⑤、代偿保证书及结婚证各一份，证明被告齐福平与被告董江涛系夫妻关系，被告齐福平向原告出具代偿保证书，自愿对借款及相关费用承担连带清偿责任。⑥、营业执照复印件一份，证明被告董江涛开办有公司，借款用途是生产生活所需。被告董江涛、齐福平均未到庭,亦未提交答辩意见和证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对于原告提交的证据予以确认并在卷佐证。对争议的证据和事实，本院认定如下：被告董江涛为向光大银行贷款40000元，于2018年5月10日，与原告签订了一份《个人信用贷款保证保险单》（保单号：PBBR201841110000000030），约定原告为被告的贷款提供保险保证，提供保险保证的贷款金额为40000元，保险费为25478.28元，保险金额44232.95元，赔偿等待期80天，每月应交保费为707.73元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止。特别约定保险人（原告）赔偿后，投保人（被告）需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为保险人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。5月11日，被告齐福平又给原告出具《代偿责任保证书》，保证在被告董江涛未能按照合同约定偿还全部债务，齐福平愿意作为第二还款责任人，并依法对全部债务承担连带责任。5月16日，被告与光大银行签订《个人借款合同》（合同号：52101816000994），合同约定被告向光大银行借款40000元，借期36个月，借款用途为日常生活消费,每月等额偿还借款本息，原告为借款提供保险保证。合同签订后，光大银行即向被告发放了40000元借款，被告分别于2018年6月16日、7月16日、8月16日偿还三期借款本息3686.07元（其中本金3037.84元，利息648.23元），同时缴纳三个月的保费2123.19元（707.73元×3），后被告不再偿还借款和支付保费，赔偿等待期80天后，原告替被告董江涛偿还剩余借款本息及罚息共计37729.46元，光大银行收到此笔款项后向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》一份，原告替被告偿还借款后30日内，被告未向原告归还全部赔偿款，向二被告追要，二被告拒不偿还，原告遂向二被告提出追偿诉讼。本院认为：民事活动应当遵循诚实信用的原则，公民之间正常的借贷行为受法律保护，民事主体之间应该依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。被告董江涛依据与光大银行签订的《个人担保借款合同》借款40000元，应该按照约定按期如数偿还借款本息，依据与原告签订的《个人信用贷款保证保险单》及时按月缴纳保费，因为被告董江涛自身的原因，在缴纳三期借款本息和保费后，不再缴纳上述款项，造成原告依据与被告董江涛签订的保险保证，在赔偿等待期80日后即2018年12月6日，向光大银行替被告董江涛偿还剩余欠款本息共计37729.46元，《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告作为保险保证人替被告董江涛履行了还款义务，依照约定即取得了向被告董江涛追偿的权利；按照原、被告保险保证合同约定，被告董江涛尚欠2018年8月17日-12月6日共计111天的保费2618.6元（707.73元/30天×111天），两笔款项共计40348.06元（37729.46元+2618.6元）。被告董江涛的行为实属违约，应承担违约责任，原告行使追偿权和依据合同约定要求被告董江涛履行合同义务，偿还原告40348.06元，事实清楚，证据确实充分，本院依法予以支持。关于原告诉请被告董江涛支付违约金问题，原、被告双方约定，被告如违约需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算、按每日千分之一缴纳违约金，双方的约定不符合法律规定，现原告要求按照月2%计算支付违约金，符合法律规定，本院依法予以支持。依据合同特别约定，被告董江涛应以40348.06元为基数，自2018年12月6日起按照月2%计算支付违约金至清偿之日止。关于原告诉请被告齐福平承担连带清偿责任问题，《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。被告齐福平向原告出具《代偿责任保证书》，自愿对被告董江涛的全部债务承担连带保证责任，原告依据被告齐福平的保证责任，诉请其对上述款项承担连带赔偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持，被告齐福平应该对被告董江涛应该承担的40348.06元赔偿款及违约金的给付承担连带清偿责任。二被告因下落不明，本院依法向二被告公告送达相关法律文书，由此产生的公告费600元依照合同约定亦应由二被告承担。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董江涛于本判决生效后五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司赔偿款37729.456元及违约金（按月利率2%自2019年12月6日起计算至清偿完毕之日止）。二、被告董江涛于本判决生效后五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保费2618.6元及违约金（按月利率2%自2019年12月6日起计算至清偿完毕之日止）。三、被告齐福平对上述第一、二项确定的赔偿及给付义务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用802元，公告费600元。合计1402元由被告董江涛、齐福平共同承担。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  贾颖伟审 判 员  王 涛人民陪审员  李振清二〇一九年十月二十一日书 记 员  邓小爽