广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初30564号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区桂园街道深南东路5045号深业中心大厦102单元、3103单元，统一社会信用代码91440300577672418M。法定代表人：武炤宇。委托诉讼代理人：白梅芳，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811060380。委托诉讼代理人：贺娟红，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号14403200811963672。被告：曹平，男被告：谢爱霜，女原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告曹平、谢爱霜的金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人白梅芳、被告曹平到庭参加诉讼；被告谢爱霜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹平偿还贷款本金人民币3706500元以及利息、罚息、复利（截至2019年8月8日，贷款利息人民币52347.37元、罚息人民币103.95元、复利人民币380.36元，之后的利息、罚息、复利按照贷款合同约定以及中国人民银行的有关规定计算至债务全部清偿之日）；2.确认原告对依法处分被告曹平、被告谢爱霜名下位于深圳市南山区××大道××花园××1201[不动产权证书号：深房地字第××号]所得价款享有优先受偿权；3.判令被告曹平承担本案的诉讼费用；4.判令被告曹平承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费人民币6000元；5.判令被告谢爱霜对被告曹平的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年11月3日，原告与被告曹平签订编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第599号《个人贷款合同》，依据合同约定：（1）原告向被告曹平提供贷款人民币378万元，贷款期限自2017年11月13日起至2022年11月13日，共60期。（2）贷款利率为固定利率6.85%，后双方于2017年11月10日签订了《个人贷款合同补充协议》，将贷款利率变更为7.2%。还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金人民币10500元，余额到期一次性结清。（3）被告未按照本合同的约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起至实际结清之日止按罚息利率计收罚息，罚息利率为本合同所约定的贷款利率水平上加收50%。对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。上述贷款由被告曹平提供其名下位于深圳市南山区××大道××花园××1201（不动产权证书号：深房地字第××号）做抵押担保，担保范围为被告曹平所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、原告实现债权发生的费用。2017年11月6日原告与被告曹平、被告谢爱霜办理了抵押登记手续，并取得了编号为粤（2017）深圳市不动产证明第0259722号的《不动产登记证明》。被告谢爱霜系被告曹平的配偶，作为保证人与被告曹平一同签署了《个人授信额度合同》，并以房屋共有人的身份在《抵押房产声明书》、《房产共有人同意抵押声明》上签字，承诺一旦借款不能按期归还，即以该抵押物作为归还借款的保证，并对被告曹平的债务承担连带担保责任。2017年11月13日，原告向被告曹平发放贷款人民币378万元，贷款起止日期自2017年11月13日起至2022年11月13日止，每月还款日为13号。自2019年7月13日起被告曹平开始拖欠贷款本息，经原告多次催告至今仍未还款，根据《个人贷款合同》第一部分第十四条约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告曹平一次性还清欠款并承担相应的违约责任，请求法院依法判决。被告曹平答辩称，对原告的诉请及事实与理由均无异议，但是我向银行缴纳了22万元的保证金，应当予以抵扣。被告谢爱霜未作答辩。经审理查明：原告与两被告于2017年11月3日签订合同编号为华银（2017）深拇个额字（小微S）第599号的《个人授信额度合同》。《个人授信额度合同》约定，抵押人曹平以合同抵押清单所列之财产设定抵押。保证人谢爱霜对曹平应承担当全部债务承担连带保证责任。本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。抵押财产清单中显示抵押财产为权属证书编号为深房地字第××号广东省深圳市××大道××花园××房产。被告谢爱霜亦出具房产共有人同意抵押声明，同意将上述房产作为被告曹平向原告借款的抵押物。同日，原告与被告曹平签订了华银（2017）深拇个借字（小微S）第599号《个人贷款合同》及《保证金质押合同》。《个人贷款合同》约定该合同约定的贷款为华银（2017）深拇个额字（小微S）第599号《个人授信额度合同》项下的单笔贷款。贷款金额为人民币378万元，贷款期限共60期，自2017年11月13日至2022年11月13日），贷款固定利率为6.85％，还款方式为按月付息，从第13期开始每月归还本金为10500元，余额到期一次性结清；还款日为每月1日，如果借款人未按照合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。借款人在合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。《保证金质押合同》约定曹平在保证金专户中存人民币22万元保证金为华银（2017）深拇个借字（小微S）第599号《个人贷款合同》的债务提供质押担保，对保证金按定期计息。如发生主合同项下债务人违约情形，原告有权从上述保证金专户划收相应款项，原告扣收的款项不足以清偿担保的债权的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。上述抵押房产于2017年11月6日办理了抵押登记，抵押编号为DY-03D17025295。被告曹平亦于当日向保证金专户存入人民币22万元。2017年11月10日，原告与两被告签订编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第599号（补）《个人贷款合同补充协议》，约定将贷款利率变更为固定利率7.2％。2017年11月13日，原告向被告曹平发放贷款人民币378万元。后被告曹平未依约还款。原告将被告曹平保证金专户中质押的保证金22万元及利息抵扣了其所欠的部分贷款本息。截至2019年8月8日，被告曹平尚欠原告贷款本金3706500元、利息52347.37元、罚息103.95元、复利380.36元。再查，原告为本案支付律师费6000元。以上事实，有《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、《保证金质押合同》、《个人贷款合同补充协议》、《个人借款借据》、《账户交易明细查询》、《本息计算表》、《不动产登记证明》、《委托代理合同》及律师费发票等证据，及双方当事人的陈述、庭审笔录在卷佐证，本院予以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与两被告签订的合同均是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应依法履行。原告已依约向被告曹平提供约定的金融服务，被告曹平未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据法律及合同约定，原告有权要求被告曹平立即偿还已使用的授信额度。原告关于被告偿还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。关于原告主张的律师费，因有合同依据且该费用已实际产生，故本院对该项诉讼请求予以支持。被告曹平将其名下编号为深房地字第××号广东省深圳市××大道××花园××房产抵押给原告，被告谢爱霜亦以房产共有权人的身份出具了同意抵押的声明，双方并已办理了抵押登记，原告对上述房产抵押权有效。原告关于对上述房产行使优先受偿权的请求，有事实和法律依据，本院亦予以支持。被告谢爱霜作为连带责任保证人应在担保范围内对被告曹平的债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹平应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金3706500元、利息52347.37元、罚息103.95元、复利380.36元（利息、罚息、复利计至2019年8月8日，此后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定计至款项付清之日止）；二、被告曹平应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费6000元；三、若被告曹平未能按上述判项履行还款义务，则依法处分位于广东省深圳市西丽留仙大道众冠花园众泰B座1201房产（权属证书编号：深房地字第××号），所得价款由原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行优先受偿，抵押物处理后仍不足清偿债务的，由被告曹平继续清偿；四、被告谢爱霜对被告曹平的上述第一、二判项债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币36923元，由两被告负担。原告已预交案件受理费人民币36923元，由本院予以退回。两被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币36923元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  杨俊洁审判员  赵蔚琳审判员  王 艳二〇一九年十月二十五日书记员  许 爵