上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初49585号原告：东风日产汽车金融有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：乔阳，董事长。委托诉讼代理人：赵萍，上海中沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：何欢，上海中沃律师事务所律师。被告：马保明，男，1962年10月17日出生，回族，住宁夏回族自治区固原市。被告：马明琴，女，1966年4月11日出生，回族，住宁夏回族自治区固原市。被告：马得财，男，1991年1月5日出生，回族，住宁夏回族自治区固原市。原告东风日产汽车金融有限公司(以下至判决主文前简称东风公司)与被告马保明、马明琴、马得财金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告东风公司委托诉讼代理人何欢到庭参加了诉讼。被告马保明、马明琴、马得财经本院依法公告传唤，未到庭应诉。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告东风公司向本院提出诉讼请求：1.被告马保明、马明琴归还贷款剩余本金人民币(以下币种同)95,686.80元；2.被告马保明、马明琴依约支付至2019年5月17日的贷款利息4,153.69元；3.被告马保明、马明琴依约支付自2019年5月18日起至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告马保明、马明琴未履行上述任何一项付款义务，原告东风公司有权就车牌号为“宁A1XXXX”抵押车辆行使抵押权；5.被告马得财对上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费由被告马保明、马明琴、马得财负担。庭审中，原告东风公司变更第3项诉讼请求为：被告马保明、马明琴支付自宣布全部贷款到期之日次日至实际清偿日止的逾期利息。事实和理由：2017年5月，原告东风公司与被告马保明、马明琴、马得财签订了《汽车消费抵押贷款合同》，由被告马保明、马明琴以被告马保明购得的车辆作抵押，向原告东风公司借款112,080元并分期归还。被告马得财系保证人。合同签订后，原告东风公司按约放贷。2017年12月11日起被告马保明、马明琴未依约归还贷款本息。被告马保明、马明琴、马得财未作答辩。原告东风公司为其主张提供如下证据材料：1.《汽车消费抵押贷款合同》、机动车注册登记信息各一份，证明原告东风公司与被告马保明、马明琴、马得财之间的金融借款合同关系；被告马保明以其所有的车牌号为“宁A1XXXX”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记；被告马得财为保证人。2.中国工商银行客户存款对账单及情况说明各一份，证明原告东风公司已按约发放了贷款。3.还款清单，证明截至2019年5月17日被告马保明、马明琴的还款情况。被告马保明、马明琴、马得财未发表质证意见，亦未提交证据。经审查：原告东风公司提供的证据1、2，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告东风公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告东风公司陈述，本院确认如下事实：2017年5月，原告东风公司与被告马保明、马明琴、马得财签订《汽车消费抵押贷款合同》一份，约定：由被告马保明、马明琴以被告马保明购得的车牌号为“宁A1XXXX”的车辆作抵押，向原告东风公司借款112,080元，借款期限为36个月；采用浮动利率方案，合同签订日贷款年利率为10%，此利率等于中国人民银行基准利率加上固定的浮动基本点，如遇中国人民银行公布的基准利率发生调整，原告将相应调整本合同利率，调整后的合同利率为调整后的人民银行基准利率加上原固定浮动基本点，但在任何情况下贷款利率不应超出法律允许的范围；还款方式为等额本息；原告东风公司有权对逾期贷款在逾期期间按合同贷款利率的150%收取罚息，如果贷款利率发生变动，逾期利率将按变动后贷款利率的150%相应发生变动；合同有效期内，被告马保明、马明琴、马得财的任一违反合同规定的行为均将构成一项违约事件，原告东风公司有权随时宣布合同项下的全部贷款提前到期。被告马得财为保证人。保证人担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、逾期利息等；保证人对被担保债务承担连带保证责任；贷款人有权选择要求先行处置抵押物或要求保证人履行保证责任以偿还合同项下的被担保债务。合同签订后，双方按约履行放贷、还款义务。2017年12月11日起，被告马保明、马明琴未支付贷款本息，至2019年5月17日，被告马保明、马明琴未偿还贷款本金为95,686.80元、利息4,153.69元。另查，2017年6月9日被告马保明就车牌号为“宁A1XXXX”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告东风公司。审理中，原告东风公司明确以开庭日期2019年7月8日作为贷款到期日。本院认为：原告东风公司与被告马保明、马明琴、马得财签订的《汽车消费抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。现被告马保明、马明琴未按约还款，其行为显已构成违约，原告东风公司有权依约提前收贷，故原告东风公司要求其归还未偿还贷款本金95,686.80元的诉请，理由正当，本院予以支持。原告东风公司主张的贷款利率、逾期利率均未超过法定标准，本院均予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告马保明就借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告东风公司作为债权人在被告马保明、马明琴不履行付款义务时可以对被告马保明的抵押车辆行使抵押权。被告马得财作为保证人，亦应承担连带清偿责任。被告马保明、马明琴、马得财经本院依法公告传唤，未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马保明、马明琴应于本判决生效之日起十日内共同归还原告东风日产汽车金融有限公司贷款本金95,686.80元；二、被告马保明、马明琴应于本判决生效之日起十日内共同支付原告东风日产汽车金融有限公司至2019年5月17日的到期利息4,153.69元；三、被告马保明、马明琴应于本判决生效之日起十日内支付原告东风日产汽车金融有限公司自2019年10月30日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金95,686.80元为基数、按涉案合同约定的利率标准、但不得超过年利率24%计算);四、若被告马保明、马明琴届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告东风日产汽车金融有限公司可以以车牌号为“宁A1XXXX”的车辆与被告马保明协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告东风日产汽车金融有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告马保明所有，不足部分由被告马保明、马明琴共同清偿；五、被告马得财对上述第一、二、三项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,296元，由被告马保明、马明琴、马得财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  王竞方人民陪审员  王珠娟人民陪审员  张月兰二〇一九年十月二十九日书 记 员  朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。