广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初460号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，营业场所广西北海市北部湾西路27号，统一社会信用代码：91450500763062146L。 负责人：曾斌，行长。 委托诉讼代理人：罗轶群，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧美玲，广西海鑫律师事务所律师。 被告：冯红霞，女，汉族，1978年11月25日出生，住山西省长治县。 被告：北海市兴凯房地产开发有限公司，住所地北海市北海大道269号长和大厦0104号，统一社会信用代码：91450500796829972R。 法定代表人：王志强，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行诉被告冯红霞、北海市兴凯房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行的委托诉讼代理人欧美玲到庭参加诉讼，被告冯红霞、北海市兴凯房地产开发有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告冯红霞签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告冯红霞偿还贷款本金318497.36元及利息667.57元（利息从2018年10月15日起暂计至2018年10月21日，以后另计至实际还清之日止）给原告；3、原告对被告冯红霞名下坐落于北海市合浦县房屋折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、被告冯红霞承担原告为实现债权发生的律师代理费14862.42元；5、被告北海市兴凯房地产开发有限公司对被告冯红霞的上述债务承担连带清偿责任，并对其在原告处设立的保证金账户（账号为21×××17）内的保证金享有质押权及优先受偿权；6、两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月29日，被告冯红霞与原告签订了合同编号为:A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[2232]号《个人购房借款/担保合同》。根据合同约定：被告向原告抵押贷款338000元，用于购买北北海市合浦县房屋。合同签订后，原告与被告冯红霞到合浦县不动产登记局办理了房屋抵押登记手续。2016年10月20日，合浦县不动产登记局将房屋他项权利证明发放给原告，证明载明房屋他项权利人是原告。2016年10月24日，原告按约定将被告冯红霞所贷款338000元转入其指定的账户。被告从借款至今，虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。截止至2018年10月21日，被告己经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金318497.36元及利息667.57元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项约定的“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”违约条款及原告己多次催收而被告置之不理的事实，原告有权根据《个人购房借款/担保合同个》第十四条第二款的约定，要求被告立即清偿未偿还款项并解除合同。根据被告北海市兴凯房地产开发有限公司（以下简称兴凯公司）与原告签订的《个人二手房贷款业务合作协议》的第五、第七、第九条的约定，被告兴凯公司对上述债务承担连带清偿责任，并且原告有权从其保证金账户中扣划相应款项，优先用于清偿乙方相关债务。根据《个人购房借款/担保合同》第二十一条的约定，被告冯红霞依法将其借款所购买的合浦县房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。两被告未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师费在内均应由被告承担，为此，原告特向法院起诉，提出上述诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、个人购房借款/担保合同，证明被告冯红霞向原告贷款等事实；2、不动产登记证明、不动产权证书，证明原告与被告冯红霞已办理抵押房地产的登记手续等事实；3、个人借款凭证，证明原告已履行发放贷款义务的事实；4、历史明细表，证明被告的还款情况及拖欠本息的数额等事实；5、身份证及户口本，证明被告的身份情况等；6、离婚证、未婚声明，证明被告向原告申请贷款时的婚姻状况；7、按揭贷款业务合作协议，证明被告兴凯公司对被告冯红霞的债务承担连带清偿责任。8、广西壮族自治区律师服务收费标准，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实；9、律师费发票，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实。 被告冯红霞、北海市兴凯房地产开发有限公司未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对原告举证的证据进行质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告举证的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：2016年9月29日，原告与被告冯红霞签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[2232]号），合同主要约定：1、被告冯红霞向原告借款338000元用于购买北海市合浦县房屋，贷款期限为20年，贷款利率以中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准上浮5%确定，还款方式为按月等额本息还款；2、如被告冯红霞连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，并宣布合同提前到期，要求被告提前清偿未偿还款项、所产生的利息、罚息以及贷款人为实现债权而引起的一切费用；3.被告冯红霞以其名下坐落于北海市合浦县房屋作为借款抵押的担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2016年10月20日，原、被告双方就涉案担保物到合浦县不动产登记局办理了抵押登记手续。2016年10月24日，原告按约将338000元贷款发放给被告冯红霞。截止至2018年10月21日，被告冯红霞已累计六次未按约偿还贷款本息，已拖欠贷款本金318497.36元及利息667.57元。 2016年9月6日，原告与被告北海市兴凯房地产开发有限公司签订一份《按揭贷款业务合作协议》，约定被告北海市兴凯房地产开发有限公司对购买其开发的“兴凯花园”项目的借款人提供阶段性连带责任保证，保证期限为2年（即原告发放贷款之日起，被告提供阶段性连带责任担保期限为2年），且被告应在原告开立账户（账号：21×××17）作为保证金账户，专项用于保证金存取何划转，并承诺以保证金账户中的保证金及其利息为借款人按照借款合同约定偿还贷款本息及其他应付款项承担阶段性质押担保，并保证该保证金质押不会受到任何限制，同时约定未经原告同意，被告不得擅自动用保证金账户内的资金。 另查明，原告为本案诉讼支出律师代理服务费14862.42元。 本院认为：原告与被告冯红霞签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应恪守履行。原告已依约向被告发放贷款，履行了出借义务，被告应按约履行还款义务，但被告借款后未能按期归还，致使原告不能实现合同目的，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》及要求被告偿还相应借款本息的诉讼请求，于法有据，对此本院予以支持。 对于被告北海市兴凯房地产开发有限公司的连带责任问题，因双方当事人在案涉《按揭贷款业务合作协议》中已明确约定被告北海市兴凯房地产开发有限公司提供阶段性连带责任担保期限为2年，本案中原告于2016年10月24日向被告冯红霞发放贷款，因此担保期间为2016年10月24日起至2018年10月24日，原告在上述期间内未要求被告北海市兴凯房地产开发有限公司承担保证责任，故被告北海市兴凯房地产开发有限公司的保证责任已免除，现原告要求被告北海市兴凯房地产开发有限公司承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。同理，原告要求确认对保证金享有质押权及优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院亦不予支持。 就抵押物的优先受偿权问题，因原被告已就涉案抵押物办理抵押登记手续，抵押权成立并生效，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对律师费的主张，因原被告双方当事人在合同中已就该费用作明确约定，且未该费用超过相关收费标准，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行与被告冯红霞签订的《个人购房借款/担保合同》（编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[2232]号）； 二、被告冯红霞须归还贷款本金318497.36元及利息（2018年10月21日前的利息为667.57元，此后的利息以本金318497.36元为基数，按编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行[2016]年[2232]号《个人购房借款/担保合同》约定的利率为计算标准，从2018年10月22日起计至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 三、被告冯红霞须支付律师代理费14862.42元给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行在实现上述债权时对被告冯红霞名下坐落于北海市合浦县[权属证号：桂（2016）合浦县不动产权第XXXX号]房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行对被告北海市兴凯房地产开发有限公司的诉讼请求。 案件受理费6310.42元，公告费260元，两项合计6570.42元，由被告冯红霞负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费6310.42元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：4512060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈军华 人民陪审员  傅春燕 人民陪审员  罗传晖 二〇一九年十月十六日 法官 助理  黄乐婷 书 记 员  陈文姗