河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0503民初2463号原告:中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段，统一社会信用代码：914105008722641182。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人:张建军，男，该公司员工，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人：杨敏，女，该公司员工，住安阳市文峰区。被告：乔瑞敏，女，1972年12月18日生，汉族，住河南省内黄县。被告：刘怀军，男，1973年2月12日生，汉族，住河南省内黄县。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险公司安阳分公司）诉被告乔瑞敏、刘怀军保证保险合同纠纷一案，本院立案后依法组成合议庭，于2019年8月28日公开开庭进行了审理。原告人民保险公司安阳分公司的委托诉讼代理人张建军、被告乔瑞敏、刘怀军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险公司安阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令两被告偿还原告人民保险公司安阳分公司代偿款人民币50273.83元、支付逾期应缴保费28863.83元，两被告以代偿款为基数按日千分之一自2018年2月6日起至实际给付之日止的违约金（计算至2018年11月5日为13522.63元），共计92660.29元；2、本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2017年3月17日，被告乔瑞敏与中国农业银行股份有限公司安阳北关支行（以下简称农业银行北关支行）签订了“个人担保借款合同”贷款60000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告乔瑞敏向原告人民保险公司安阳分公司投保了个人信用贷款保证保险，保单编号：PBBR201741050000000082。2018年2月6日起被告乔瑞敏已累计人民币50273.83元贷款逾期未还，原告人民保险公司安阳分公司依保单约定代被告乔瑞敏向银行偿还了借款，现根据农业银行北关支行出具的代偿债务确认书，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告人民保险公司安阳分公司名下，另根据保单约定被告乔瑞敏的行为已构成严重违约，被告乔瑞敏除应偿还原告人民保险公司安阳分公司垫付的款项50273.83元外，还应向原告人民保险公司安阳分公司支付所欠保费28863.83元以及违约金。根据被告乔瑞敏与农业银行北关支行签订的《个人担保借款合同》第十八条、第二十条、第二十一条之规定，两被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告人民保险公司安阳分公司根据《合同法》、《民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告乔瑞敏、刘怀军未予答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月15日被告乔瑞敏与原告人民保险公司安阳分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，投保人为乔瑞敏，被投保人为农业银行北关支行，贷款金额60000元，保险费35832.24元，每月保险费995.34元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人赔偿之日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月17日，被告乔瑞敏与农业银行北关支行签订个人担保借款合同，贷款金额为60000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。本合同项下的提款计划为2017年4月17日之前一次性全额提款。借款人与贷款人约定分期还款，以一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日，借款的还款方式为等额本息还款。2017年3月17日，农业银行北关支行向被告乔瑞敏放款60000元，从2017年4月17日开始支付第一期保费及偿还借款本息。因被告乔瑞敏2017年11月17日的应还贷款逾期80天未还，原告人民保险公司安阳分公司于2018年2月6日按保险合同约定向农业银行北关支行支付代偿款50273.83元。农业银行北关支行向原告人民保险公司安阳分公司出具《代偿债务确认书》，确认其已收到上述代偿款。截止2018年2月6日，被告乔瑞敏向原告人民保险公司安阳分公司缴纳七期保险费。上述事实，有原告人民保险公司安阳分公司提供的个人信用贷款保证保险投保人声明书、客户面谈表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、理赔清单、代偿债务确认书、个人担保借款合同、还款明细表、36期还款计划表、资金使用说明、补充信息、被告乔瑞敏的身份证复印件以及当事人的陈述等证据，予以证实。本院认为，被告乔瑞敏与原告人民保险公司安阳分公司签订的个人信用贷款保证保险及被告乔瑞敏与农业银行北关支行签订的个人担保借款合同均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告乔瑞敏自农业银行北关支行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告人民保险公司安阳分公司按照其与被告乔瑞敏签订的保证保险合同约定代被告乔瑞敏偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告乔瑞敏追偿，故原告人民保险公司安阳分公司请求被告乔瑞敏支付代偿款50273.83元，符合法律规定，本院予以支持。原告人民保险公司安阳分公司支付全部代偿款本息止，原告人民保险公司安阳分公司的保险责任终结，其与被告乔瑞敏的保险合同终止。被告乔瑞敏未付的保费应自被告乔瑞敏开始逾期还款之日即2017年11月17日起计算至原告人民保险公司安阳分公司向银行代偿之日即2018年2月6日，共计三期，以995.34元/月计算，为2986.02元。原告人民保险公司安阳分公司请求被告乔瑞敏按照代偿款项为基数按日千分之一自2018年2月6日起支付违约金。原告人民保险公司安阳分公司主张的违约金高于实际造成的损失，本院依法确定原告人民保险公司安阳分公司因被告乔瑞敏违约产生的损失以被告乔瑞敏所欠代偿款项50273.83元为基数，自2018年2月6日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至欠款清偿完毕之日止。本案系保证保险合同纠纷，根据合同相对性，被告刘怀军不是合同义务相对方，不应承担还款责任。综上所述，被告乔瑞敏应向原告人民保险公司安阳分公司保费2986.02元、代偿款50273.83元及违约金，违约金以50273.83元为基数，自2018年2月6日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告乔瑞敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款50273.83元及违约金（以50273.83元为基数，自2018年2月6日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告乔瑞敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费2986.02元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2117元，由原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担985元，被告乔瑞敏负担1132元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  张 静人民陪审员  陈树海人民陪审员  王艳芳二〇一九年十月九日书 记 员  刘叶凡