文书内容江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初3921号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：邢娟，女，该公司员工。被告：朱莉，女，1972年1月9日出生，汉族，户籍地江苏省南京市秦淮区，住江苏省南京市江宁区。原告维仕担保有限公司与被告朱莉追偿权纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，于2019年5月6日公开开庭进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序情形，裁定转为普通程序，于2019年10月25日再次公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司的委托诉讼代理人邢娟到庭参加诉讼。被告朱莉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。维仕担保有限公司向本院提出诉讼请求，请求判决：1.被告偿还原告代偿的款项21969.98元，并承担违约金，违约金以21969.98元为基数按同期银行贷款利率的四倍计算至被告实际清偿之日止；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月27日，被告与案外人中国对外经济贸易信托有限公司、维信融资租赁（苏州）有限公司及原告四方共同签署了《个人消费信托贷款及服务合同》，贷款金额40000元，期限24个月，并约定原告为该笔贷款提供连带担保责任。贷款发放后，被告未按期偿还贷款及利息等费用，原告作为担保人为其偿还了借款本金、利息及相关费用合计21969.98元。被告至今未偿还原告上述代偿款项。现诉至法院，要求处理。朱莉未作答辩。维仕担保有限公司围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《个人消费信托贷款及服务合同》、个人消费信托贷款借款借据、放款凭证、《已履行担保责任确认书》、已履行担保责任明细、被告还款明细、《代收付授权委托书》等证据为证。根据以上证据，结合原告的陈述，本院经审理查明如下事实：2014年10月27日，原、被告与案外人中国对外经济贸易信托有限公司、维信融资租赁（苏州）有限公司四方签订《个人消费信托贷款及服务合同》一份，约定被告因装修家居需要向中国对外经济贸易信托有限公司借款40000元，月利率1.1%，期限24个月，服务方系维信融资租赁（苏州）有限公司。原告系担保方。第三条约定贷款手续费和服务费及担保费。其中第1条约定贷款手续费，按贷款金额的2%计算，即800元。甲方（原告）授权乙方（中国对外经济贸易信托有限公司）在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。第2条约定，鉴于丙方[即维信融资租赁（苏州）有限公司，或丙方授权的下属分公司]、丁方为甲方的贷款提供服务及担保，甲方同意向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付服务费及担保费，甲方按下列方式支付：每月按贷款金额1.2%，计算至全部贷款本息还清之日止。即每月向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付480元，由甲方在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满。第五条约定还款。其中第2条约定，甲方同意按下列方法计算每月还款额：每月偿还本息合计=贷款金额×月利率+贷款金额／贷款期限。每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付的服务费及担保费+罚息、扣款失败费用及违约金等（如有）。第3条约定，每月还款额，根据本条第2款的计算公式，甲方每月应向还款账户支付的还款额为：2586.67元（其中本息2106.67元，服务费及担保费480元）（如有应支付的罚息、扣款失败费用及违约金等，则应加上）。第5条约定，甲方同意每月支付的还款额由乙方、丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方按以下先后顺序分配：（1）偿还本金；（2）支付利息；（3）支付罚息，由乙方收取的扣款失败手续费及违约金等；（4）支付本合同第三条约定的丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方收取的服务费及担保费及由丙方收取的扣款失败手续费。第七条约定违约责任。其中有第2条约定，本合同项下贷款到期（包括乙方或其委托机构根据本合同第六条相关条款宣布贷款提前到期）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或委托机构有权对逾期未还贷款本息按日计收罚息，直到全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，甲方双方确认罚息、利率为每日0.1%。第4条约定，若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同被提前解除，应付给丙方3000元违约金。本合同被提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方除必须按本合同第六条第1款第（8）项履行承诺外，还应支付给丁方12000元的违约金。第5条约定，若甲方不能按本合同约定如期向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付服务费及担保费（扣除甲方已支付部分）支付给丙方和丁方，同时甲方应支付给丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方3000元的违约金。第八条约定合同的生效和解除。约定本合同自贷款发放至甲方银行账户之时起生效。如甲方违反本合同的任何约定，乙方有权解除本合同，甲方并按本合同第七条或其他条款的约定承担违约责任。丁方对甲方所有欠乙方的债务承担连带保证责任。上述合同签订后，中国对外经济贸易信托有限公司扣除贷款手续费800元后，委托杭州维仕金融服务有限公司于2014年10月29日向被告发放贷款39200元。后被告归还2014年11月（第1期）至2015年9月（第11期）期间的借款本息、服务费、担保费、实收本息扣失、实收服务费扣失、实收罚息。2016年1月19日，被告还款1700元，2016年1月26日，被告还款850元。以上共计31105.48元。2016年5月16日，中国对外经济贸易信托有限公司为原告出具《已履行担保责任确认书》，确认原告于2016年5月13日按约履行了连带保证责任，代被告向中国对外经济贸易信托有限公司偿还本金19999.96元、利息1320元，扣收失败手续费150元、罚息500元，合计21969.98元。被告与原告等四方签订的《个人消费信托贷款及服务合同》第七条约定违约金为12000元。诉讼中，原告自愿降低违约金按年利率24%计算，以12000元为限。第十一条约定司法送达地为江苏省南京市江宁区左邻右里家园7幢1单元102室。诉讼中，本院拨打被告预留的手机158××××1423，告知原告起诉的事情，并要求被告提供邮寄地址，被告表示原告有被告的地址，便挂掉电话不再接听。向被告邮寄起诉材料及开庭传票，要么无法联系到被告，要么被告拒绝签收邮件，邮局将邮件予以退回。本案缺席开庭审理。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债务应当清偿。被告向中国对外经济贸易信托有限公司借款，未按时归还借款，应承担相应的违约责任。被告未按时还款，原告作为连带责任保证人，代被告偿还了相应的款项，有权向被告追偿。原告向中国对外经济贸易信托有限公司借款，扣除贷款手续费800元，中国对外经济贸易信托有限公司实际向原告出借金额为39200元，故应认定原告借款金额为39200元。原告、中国对外经济贸易信托有限公司、维信融资租赁（苏州）有限公司在签订《个人消费信托贷款及服务合同》时对各项费用的约定均是清楚的，且借款人在借款必须同时接受服务合同及担保合同，故对外，原告、中国对外经济贸易信托有限公司、维信融资租赁（苏州）有限公司应为利益关联人，借款人支付的包括利息、服务费、担保费、罚息、扣失服务费等所有费用不得超过法律保护利率的上限即年利率24%。被告实际借款39200元，借款期限24个月，年利率24%，被告每月还款金额中超出利息部分，均冲抵本金。如至2014年11月29日，被告应还利息为784元（39200元×24%÷12），其还款金额为2586.67元，则实际归还本金计算为1802.67元（2586.67元-784元），所欠本金余额计算为37397.33元（39200元-1802.67元）。以此类推。截止2015年11月29日，被告尚欠本金为14937.05元。原告作为保证人于2016年5月13日承担了保证责任，其代偿本金应为14937.05元。本案被告逾期时间为2015年11月29日，所欠本金为14937.05元，按年利率24%的标准计算十二个月的利息应为3584.89元（14937.05元×24%）。故原告代偿款项应为：18521.94元（14937.05元+3584.89元），超出部分本院不予支持。原告承担保证责任后，有权向借款人追偿，原告自愿将违约金计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以准许。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱莉于本判决生效之日起十日内一次性给付原告维仕担保有限公司代偿款18521.94元及违约金（违约金以18521.94元为基数，按年利率24%自2016年5月14日起至实际给付之日止，以12000元为上限）；二、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费350元，由原告负担55元，由被告负担295元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费350元，上诉于江苏省南京市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  祝剑泰人民陪审员  朱春红人民陪审员  李 丹二〇一九年十月二十五日书 记 员  姜正姗朱莉欠款明细表            日期              本金余额（元）              应还利息（元）              实还金额（元）              实还本金（元）                  2014.11.29              39200              784              2586.67              1802.67                  2014.12.29              37397.33              747.95              2586.67              1838.72                  2015.1.29              35558.61              711.17              2688.78              1977.61                  2015.2.28              33581              671.62              2586.67              1915.05                  2015.3.29              31665.95              633.32              2586.67              1953.35                  2015.4.29              29712.60              594.25              2586.67              1992.42                  2015.5.29              27720.18              554.40              2586.67              2032.27                  2015.6.29              25687.91              513.76              2586.67              2072.91                  2015.7.29              23615              472.30              2586.67              2114.37                  2015.8.29              21500.63              430              2586.67              2156.67                  2015.9.29              19343.96              386.88              2586.67              2199.79                  2015.10.29              17144.17              342.88              2550.00              2207.12                  2015.11.29              14937.05