江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初6243号 原告：赣州银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区赣江源大道26号。 统一社会信用代码：91360700160192902C。 法定代表人：刘相发，系公司董事长。 委托诉讼代理人：戴军，男，1984年1月14日生，住江西省赣州市章贡区，代理权限为一般代理。 被告：肖起亮，男，1978年2月4日生，住江西省赣州市赣县区。 被告：曾冬梅，女，1981年12月17日生，住江西省赣州市赣县区。 被告：肖晓东，男，1976年8月8日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：吴娟，女，1988年11月29日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：肖斌，男，1973年3月30日生，住福建省厦门市湖里区。 被告：黄娟梅，女，1972年8月30日生，住福建省厦门市思明区。 原告赣州银行股份有限公司（以下简称为赣州银行）诉被告肖起亮、曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行的委托诉讼代理人戴军，被告肖起亮到庭参加诉讼，被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、吴娟梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赣州银行向本院提出诉讼请求：1、终止原告与被告肖起亮于2016年12月31日签订的《个人借款合同》；2、由被告肖起亮向原告偿还贷款262万元及相关利息、罚息共计171404.67元，本息共计2791404.67元，该利息及罚息算至2019年7月11日，之后按合同约定计算，至所有款项清偿之日；3、由被告肖起亮、肖晓东、肖斌在提供的抵押物价值范围内偿还上述本金、利息及罚息，原告对被告肖起亮、肖晓东、肖斌提供的抵押物享有优先受偿权；4、由被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅对上述所有款项承担连带清偿责任；5、诉讼费用及由此案产生的相关费用由被告承担。本案诉讼过程中，原告赣州银行以本案起诉前，案涉合同的借款期限已届满，无需要求终止原、被告于2016年12月31日签订的《个人借款合同》为由，向本院申请撤回第一项诉讼请求。 被告肖起亮辩称：被告现在还款比较困难，自身的房子也已经卖掉了，剩下的就是处置自身店铺的事宜，因为店铺较难出售，主要是因为被告肖晓东被抓起来了，被告肖晓东还有一套住房抵押给了原告，他的房产需要等其刑事案件判决后才能会见到肖晓东本人进行处置，用于归还原告贷款，希望原告能够不要收取罚息、诉讼费。 被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、吴娟梅未作答辩。 被告肖起亮、曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、吴娟梅未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年7月18日，被告肖斌、肖起亮与原告赣州银行群星支行签订《最高额抵押合同》，约定：被告肖斌、肖起亮自愿提供其共有的位于章江北大道108号帝景豪园4栋8号店面（产权证号：S0xx35、S0xx36号）为被告肖起亮在原告处的贷款提供最高限额235万元的最高额抵押担保，债务发生期间自2014年7月18日至2017年7月18日止，抵押担保的范围包括但不限于主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。合同中还约定了其他事项。2014年7月18日，原告取得被告肖斌、肖起亮提供抵押房产的他项权证（权证号：赣房他证字第T0xx42）。同日，被告肖晓东与原告赣州银行群星支行签订《最高额抵押合同》，约定：被告肖晓东自愿提供其所有的位于章江北大道108号xx豪园xx栋xx室（产权证号：赣房权证字第××号）为被告肖起亮在原告处的贷款提供最高限额65万元的最高额抵押担保，债务发生期间自2014年7月18日至2017年7月18日止，抵押担保的范围包括但不限于主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。合同中还约定了其他事项。2014年7月18日，原告取得被告肖晓东提供抵押房产的他项权证（权证号：赣房他证字第T00110841）。 2016年12月31日，被告肖起亮与原告赣州银行营业部签订《个人借款合同》，约定：被告肖起亮向原告赣州银行营业部借款262万元用于借新还旧，借款期限自2016年12月31日至2017年12月29日，借款利率为年利率7.1775%，按季缴息，结息日为季末月20日，逾期加收50%；还款方式为一次还款；担保方式为抵押、保证；借款自实际放款日起按日计息（日利率=年利率/360），借款到期，利随本清；借款到期后，如被告肖起亮未依约偿还本金及利息，原告有权对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息计收复利；被告肖起亮违约时，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，律师费计收按江西律师收费标准的上限确定。合同中还约定了其他事项。同日，原告支付了借款本金262万元。 2016年12月31日，被告肖斌、黄娟梅、肖晓东、曾冬梅、吴娟与原告赣州银行营业部签订《保证合同》，约定：被告肖斌、黄娟梅、肖晓东、曾冬梅、吴娟自愿为被告肖起亮在原告处262万元的借新还旧提供的连带责任保证；担保范围为主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费等其他费用；保证期间为2年，自债务履行期限届满次日起计算，如分期还款的，从最后一笔债务履行期限届满次日起计算，如提前实现债权的，从提前主张债权之日起计算。合同中还约定了其他事项。 2017年12月29日，被告肖起亮与原告赣州银行营业部签订《贷款展期协议书》，约定：双方对于2016年12月31签订的借款合同进行展期，展期金额为262万元，展期期限从2016年12月31日至2017年12月29日调整为2017年12月29日至2018年12月24日，展期期间利率按年利率7.8375%计息，还本方式为按期还款，分批次还款为2018年5月10日还13.1万元，2018年10月10日还13.1万元，2018年12月24日还235.8万元，其他事项按原合同执行。 2017年12月29日，被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅分别与原告赣州银行营业部签订《保证合同》，约定：被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅自愿为被告肖起亮在原告处贷款提供的连带责任保证；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金262万元以及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用；保证期间为2年，自债务履行期限届满次日起计算，如分期还款的，从最后一笔债务履行期限届满次日起计算，如提前实现债权的，从提前主张债权之日起计算。合同中还约定了其他事项。 被告肖起亮自2018年12月22日开始未再还款付息。截至2019年7月11日，被告肖起亮尚欠借款本金262万元，合同期内利息1140.79元，罚息170263.88元。 上述事实有原告提交的原告营业执照、法定代表人证明书及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、借款借据、贷款展期协议书、《最高额抵押合同》、《保证合同》、他项权证、利息计算清单以及原、被告的庭审陈述予以证明，足以认定。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告赣州银行的职能部门（赣州银行营业部、赣州银行群星支行）与被告肖起亮签订的《个人借款合同》、《贷款展期协议书》，与被告肖起亮、肖斌、肖晓东签订的《最高额抵押合同》，与被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅签订的《保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告赣州银行作为设立赣州银行营业部、赣州银行群星支行的公司，有权基于《个人借款合同》、《贷款展期协议书》、《最高额抵押合同》、《保证合同》向被告行使权利。原告依约向被告肖起亮支付了借款本金，但被告肖起亮未依约归还借款本息，其行为已构成违约，被告肖起亮应承担违约责任，故原告有权要求被告肖起亮向原告支付借款本息，法律并未禁止金融机构计收复利，原告可对借款期间内未付利息计收复利。借款逾期后，原告可向被告计收罚息，但不宜再计收复利。因被告肖起亮、肖斌、肖晓东自愿以其名下的财产为被告肖起亮的债务提供最高额抵押担保，并已办理相关抵押登记手续，本案债务亦发生在最高额抵押担保的债务发生期内，且原告的起诉未超过诉讼时效，故原告有权就被告肖起亮、肖斌、肖晓东提供的抵押物在最高额的范围内行使抵押权。因被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅自愿为被告肖起亮的债务提供连带责任保证，原告的起诉亦未超出保证期间，故原告有权要求被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅对被告肖起亮的债务承担连带清偿责任。被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告肖起亮于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司支付借款本金262万元、合同期内利息1140.79元、罚息170263.88元（罚息暂计算至2019年7月11日止，此后罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率11.7563%计算，自2019年7月12日起至还清款项之日止）； 二、若被告肖起亮届期未履行上述第一项的给付义务，原告赣州银行股份有限公司有权对被告肖斌、肖起亮抵押的位于章江北大道108号帝景豪园xx栋xx号店面（产权证号：S0xx35、S0xx36号）行使抵押权，就该房产折价或拍卖、变卖方式取得的价款在最高限额235万元的范围内优先受偿； 三、若被告肖起亮届期未履行上述第一项的给付义务，原告赣州银行股份有限公司有权对被告肖晓东抵押的位于章江北大道108号帝景豪园xx栋xx室（产权证号：赣房权证字第××号）行使抵押权，就该房产折价或拍卖、变卖方式取得的价款在最高限额65万元的范围内优先受偿； 四、由被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅对上述第一项给付义务承担连带清偿责任； 五、被告曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅承担担保责任后，有权向被告肖起亮追偿； 六、驳回原告赣州银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29131元，由被告肖起亮、曾冬梅、肖晓东、吴娟、肖斌、黄娟梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按照对方当事人的人数提出副本，并按规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  刘迪驰 人民陪审员  曾繁林 人民陪审员  赖媛媛 二〇一九年十月二十九日 法官助理 钟 君  书记员 钟观发