贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0522民初2514号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县文化路中段。 负责人：莫英，系该支行行长。 委托代理人：颜宇，男，汉族，1987年8月6日出生，贵州省黔西县人，系该公司员工，委托权限为特别授权。 委托代理人：杨利平，女，汉族，1988年10月24日出生，贵州省大方县人，系该公司员工。 被告：王艳，女，1988年5月13日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告：宋江福，男，1981年5月20日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告：张秀群，女，1985年5月13日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告：余家，男，1991年6月25日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告：黄朝秀，女，1994年8月2日出生，汉族，贵州省黔西县人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称邮政银行）与被告王艳、宋江福、张秀群、余家、黄朝秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法组成合议庭于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人颜宇到庭参加了诉讼，被告宋江福、张秀群经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告王艳、余家、黄朝秀经公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行诉称：2017年9月，被告王艳因生意周转向原告申请贷款150000元，被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀自愿作为该笔借款的连带责任保证人，经协商双方签订了《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》，由原告向被告发放贷款150000元，借款期限为24个月，借款年利率为15.30%，归还方式为等额本息还款法，被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀为该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。合同签订后，原告向被告王艳发放贷款150000元，被告王艳收到借款后仅履行了部分还本付息的义务，经原告多次催收未果，故原告诉至法院，请求判决：被告王艳偿还原告借款本金92985.81元及截止至2019年4月1日止的利息、罚息10712.77元，本息合计103698.58元，并承担自2019年4月1日起至本款得以清偿时止的利息、罚息;被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀承担连带偿还责任；诉讼费用由五被告承担。 为支持其诉讼主张，原告在举证期内向本院提交了下列证据： 1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行营业执照、负责人身份证明书及其身份证复印件，用以证明原告主体适格； 2、被告王艳、余家、黄朝秀、宋江福、张秀群的身份证复印件，用以证明五被告诉讼主体适格及身份信息； 3、《小额贷款借款合同》一份、《小额贷款联保协议书》一份、借款借据一张、放款单一张，用以证明被告王艳向原告借款150000元的事实，被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀作担保的事实； 4、还款流水清单及结清试算清单，用以证明截止2019年10月17日被告王艳拖欠原告借款的事实。 被告王艳、宋江福、张秀群、余家、黄朝秀未进行答辩，在举证期内未向本院提供证据。 经本院认证，原告提供的证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，依法予以确认。 经审理查明，2017年9月27日，被告王艳因需要资金周转向原告申请贷款150000元，原告与被告王艳、宋江福、张秀群、余家、黄朝秀签订了《小额贷款借款合同》（编号为52010622117098150806）、《小额贷款联保协议书》，约定由原告向被告王艳发放贷款150000元，借款期限为24个月即从2017年9月27日至2019年9月27日，借款年利率15.30％，本息归还方式为等额本息还款法，合同约定被告不按期归还本金，则加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，若违反《小额贷款借款合同》的任一条款，则原告有权提前收回尚未到期的贷款。被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。保证期间为借款之日至借款到期后两年。合同签订后，原告向被告王艳发放贷款150000元。被告王艳偿还了部分，现尚欠本金92985.81元，2019年4月1日前的利息、罚息10712.77元。 本院认为：《小额贷款借款合同》体现的借贷双方为原告与被告王艳，且原告也将款项汇入被告王艳的账户，《小额贷款借款合同》体现了原告与被告王艳的权利义务，故本案为金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。根据约定，被告王艳未按期偿还借款本息，原告有权收回贷款，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，被告王艳未能履行还本付息义务，已构成违约，违反了诚实信用原则，现原告要求其偿还借款本息，本院依法予以支持。根据原告提交的证据，本案借款本金为150000元，因被告王艳已偿还了部分借款本金，现尚欠借款本金92985.81元，原告要求被告王艳偿还其尚欠的借款本金92985.81元，依法应予支持。对于利息及罚息，根据《小额贷款借款合同》及借款借据的约定，本案借款的年利率为15.30%，不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，根据原告提交的证据，从2018年7月起至2019年4月1日止的利息（含罚息）是10712.77元，故被告王艳应支付的利息包括罚息为10712.77元。再有，原告主张以实际欠付借款本金为基数按《小额贷款借款合同》（合同编号为52010622117098150806）约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息和罚息，符合该合同的约定，也有事实和法律依据，本院予以支持，但时间应从2019年4月2日起计算。被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并对保证方式进行了约定，故原告与被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀之间建立了担保合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，现原告要求被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀对被告王艳所欠债务承担连带清偿责任，依法予以支持。被告王艳、宋江福、张秀群、余家、黄朝秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告王艳于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金92985.81元及利息、罚息直至借款偿还完毕之日止（包含截止至2019年4月1日止的利息、罚息10712.77元），利息、罚息的计算按合同编号为52010622117098150806的《小额贷款借款合同》进行计算； 二、被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀对上述债务承担连带清偿责任； 三、被告宋江福、张秀群、余家、黄朝秀对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告王艳进行追偿。 案件受理费2374元，由被告王艳负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长 刘 芸 人民陪审员 罗 炯 人民陪审员 黄江惠 二〇一九年十月十七日 书 记 员 熊 娟