重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初8483号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：陈光越，行长。委托诉讼代理人：胡黎，重庆辉腾律师事务所律师，执业证号15001201811054161。被告：欧明伟，男，汉族，1975年2月28日生，住湖北省恩施市。被告：彭小霞，女，汉族，1981年1月16日生，住重庆市万州区。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告欧明伟、彭小霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人胡黎到庭参加诉讼。被告欧明伟、彭小霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告贷款本金87369.79元，截至2019年2月3日的利息1435.88元及自2019年3月4日起至付清日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金87369.79元为基数，复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，均按借款利率上浮50%计收）；2.二被告支付原告违约金7500元；3.二被告支付原告律师费4000元；4.原告对二被告抵押的位于重庆市万州区的房屋拍卖、变卖或者折价的价款享有优先受偿；5.本案诉讼费及实现债权的其他费用由二被告共同承担。事实和理由：原告与被告欧明伟签订《个人担保借款合同》及《抵押合同》，约定被告欧明伟向原告借款15万元用于装修，欧明伟以其名下的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约向被告欧明伟发放借款，但被告未按时履行还款义务。原告催收未果，遂起诉来院。被告彭小霞与被告欧明伟系夫妻关系，彭小霞在个人信贷业务申请表及同意房产抵押承诺书中签字，故彭小霞应对欧明伟的上述欠款承担连带清偿责任。被告欧明伟未答辩，亦未提交书面答辩意见。被告彭小霞未答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告欧明伟与被告彭小霞系夫妻关系，二人于2008年2月29日登记结婚。2013年7月24日，被告欧明伟向原告提交个人信贷业务申请表，申请贷款15万元用于房屋装修，被告彭小霞在（共同）申请人及配偶与抵/质押人（共有人）签字处签名、捺印。同日，欧明伟、彭小霞向原告出具同意房产抵押承诺书，该承诺书记载，本人同意以自己所有的位于重庆市万州区的房产为借款人欧明伟向贵行借款所产生的债务提供抵押担保，上述借款人的借款用途为装修。欧明伟、彭小霞分别在抵押人及共有权人处签名。2013年10月31日，原告（贷款人、抵押权人）与被告欧明伟（借款人、抵押人）签订《个人担保借款合同》，主要约定：1.借款金额15万元，借款用途房屋装修，借款期限120个月，借款利率为基准利率上浮30%；2.借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定账户；3.还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；4.欧明伟以其所购坐落于重庆市万州区的房屋提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；5.若债务履行期限届满，借款人未按约足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；6.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，其中，借款期内的应付未付利息按合同约定的借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同项下借款立即到期；8.对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金；9.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。后原告与被告欧明伟签订《抵押合同》，约定抵押期限为2013年11月4日至2023年11月3日，并就约定抵押物办理了抵押登记手续。2013年12月5日，原告按约发放了借款15万元。合同履行过程中，欧明伟未按约履行还款义务。截至2019年5月21日，被告欧明伟尚欠原告借款本金87369.79元、利息2509.34元、罚息131.8元、复利47.15元。另查明，原告委托重庆辉腾律师事务所就本案诉讼提供法律服务，但原告在庭审中未能举示其支付律师费的依据。本院认为，被告欧明伟、彭小霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告欧明伟签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。借款发放后，被告欧明伟未按约偿还分期资金，其行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前收回已经发放的借款，并视还款情况收取由此产生的利息、罚息、复利等。原告要求被告欧明伟支付截止2019年5月21日尚欠的借款本金、利息、罚息、复利及之后的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《个人担保借款合同》约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。而根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因此，原告要求被告欧明伟支付以利息、罚息为基数计算的复利的请求，不符合中国人民银行上述规定，本院将原告要求被告支付的复利的计算方式依法调整为以合同期内产生的正常利息为基数，在被告借款逾期的情况下，按逾期借款利率计算复利。原告主张律师费4000元，虽有明确的合同约定但无证据证明该笔费用已实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予以支持。被告欧明伟违约给原告造成的损失，原告在请求欧明伟支付罚息、复利等进行弥补后，还要求欧明伟支付按合同项下借款本金数额的5%计算的违约金的请求，系对损失的重复主张。对原告的该项违约金请求，本院不予支持。被告彭小霞与欧明伟系夫妻关系，其向原告出具个人信贷业务申请表及同意房产抵押承诺书，表明被告欧明伟向原告借款系夫妻双方的共同意思表示，故原告有权要求被告彭小霞对被告欧明伟的上述债务承担共同清偿责任。被告欧明伟自愿以其所有的位于重庆市万州区的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，且被告欧明伟的上述债务属于抵押物的担保范围，故原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧明伟、彭小霞于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金87369.79元、利息2509.34元、罚息（该罚息截止至2019年5月21日为131.8元，此后的罚息，以借款本金87369.79元为基数，从2019年5月22日起至付清该借款本金之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算）、复利（该复利截止至2019年5月21日为47.15元，此后的复利，以利息2509.34元为基数，从2019年5月22日起至付清该利息之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告欧明伟名下位于重庆市万州区的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计1153元，由被告欧明伟、彭小霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 樊亚琴二〇一九年十月十日法官助理 徐 颖书 记 员 况文杰