山东省临沂市罗庄区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1311民初3203号 原告：临沂市罗庄区农村信用合作联社，住所地：临沂市罗庄区湖北路中段。 法定代表人：毛晓辉，理事长。 委托诉讼代理人：徐伟、李伟群，该公司职工。 被告：梁明霞，女，1986年2月7日出生，汉族，住湖南省长沙市芙蓉区。 被告：苏钦峰，女，1962年10月19日出生，汉族，住沂南县。 被告：陈绪庆，男，1959年12月24日出生，汉族，住沂南县。 原告临沂市罗庄区农村信用合作联社与被告梁明霞、苏钦峰、陈绪庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐伟到庭参加诉讼，被告梁明霞、苏钦峰、陈绪庆经本院公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 临沂市罗庄区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还借款471841.2元及利息；2.依法判令原告对被告提供抵押的财产享有优先受偿权，或以拍卖、变卖、折现价款优先受偿；3.诉讼费用及原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告梁明霞以其自有房产提供抵押于2013年9月3日向原告借款63万元，于2033年8月2日到期，用途为购房，现结欠借款本金471841.2元及利息，并由被告陈绪庆、苏钦峰提供连带责任保证。原告与被告签订了《个人住房借款合同》，并依法办理了抵押登记手续。贷款后，被告梁明霞未按合同约定履行还款付息义务，被告陈绪庆、苏钦峰亦未履行保证还款责任。该款项经原告多次催要未果，为维护原告的合法权益，原告诉至法院。 梁明霞、苏钦峰、陈绪庆均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明自己的主张，向本院提交了《个人住房贷款申请表》、《个人住房借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《同意抵（质）押承诺书》、《房地产抵押清单》、《房屋预告登记证明》、被告签名捺印的身份证复印件、结婚证复印件、户口索引表复印件、《婚姻登记记录证明》，《贷转存凭证》、原告单方制作的贷款余额表、贷款帐卡及利率变动明细表，用以证实被告尚欠借款471841.2元及利息未偿还的事实。被告梁明霞、苏钦峰、陈绪庆均未到庭进行举证、质证。经审查，原告提供的证据真实、合法，且与本案有关联，故本院对上述证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下： 临沂市罗庄区农村信用合作联社十里堡信用社系临沂市罗庄区农村信用合作联社隶属的分支机构。 2013年6月10日，被告梁明霞向原告申请贷款63万元，并出具《同意抵（质）押承诺书》，自愿将罗湖房产香水郡第V32号楼104号房抵押给原告，为申请贷款63万元，期限20年提供担保。同日，陈绪庆出具《共同还款责任承诺书》，承诺为梁明霞贷款63万元承担连带清偿责任。 2013年7月3日，原告作为贷款人与被告梁明霞作为借款人签订合同编号为个人住房借字2013第0102号的《个人住房借款合同》，约定：被告梁明霞向原告借款63万元，用于购买金七路与滨河大道交汇的房屋，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率执行基准利率上浮10%，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，国家法定利率调整时，原告有权直接执行调整后的利率，不再另行通知；借款人同意采取等额本金偿还法；借款人在信用社开立还款专用存款账户，账户名称梁明霞，账号62×××39；本合同项下借款担保方式为抵押保证；保证人提供连带责任保证；保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；保证期间自本合同生效之日起至本合同项下最后一笔（期）债务期限届满之日后两年止；抵押人以香水郡商品房（159.15万元）之财产设定抵押，抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止；借款人违反本合同约定的任一条款，贷款人均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施；借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定的利率上浮50%计收逾期罚息。梁明霞在借款人、抵押人处签名捺印，苏钦峰、陈绪庆在保证人处签名捺印。 2013年8月13日，原告与被告梁明霞对罗庄区香水郡V32号楼104号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记手续，登记证书编号为临房预罗庄区字第243640号。 2013年9月3日，原告向被告梁明霞发放贷款63万元，并形成书面《贷转存凭证（借款借据）》，载明：合同编号为个人住房借字2013第102号、贷出日为2013年9月3日、到期日为2033年9月2日。被告梁明霞在该凭证的借款人签章处签名捺印。 被告偿还借款158158.8元并支付利息至2019年1月1日后，剩余借款471841.2元及利息经原告催要未果，故而成诉。 本院认为，原告临沂市罗庄区农村信用合作联社作为法人，享有其分支机构的权益。原告与被告梁明霞、苏钦峰、陈绪庆签订的《个人住房借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且无《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的导致合同无效的情形，应认定合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方均应按合同约定履行合同义务。原告提交的证据，结合庭审调查，足以证实被告梁明霞仅偿还借款158158.8元及利息支付至2019年1月1日，剩余471841.2元未按合同约定偿还，被告苏钦峰、陈绪庆承担连带责任保证及被告梁明霞以其房产为借款提供抵押担保的事实。原告按约履行了借款发放义务,被告梁明霞应按约定履行还款义务,现被告梁明霞未按合同约定履行还款义务,原告依照合同有权提前收回剩余贷款,故原告提出的被告梁明霞偿还借款471841.2元，并按《个人住房借款合同》约定的利率计算利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。被告苏钦峰、陈绪庆提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告苏钦峰、陈绪庆承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。苏钦峰、陈绪庆承担保证责任后，有权向梁明霞追偿。涉案抵押物虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但非对涉案房产享有现实抵押权，故原告提出对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告梁明霞、苏钦峰、陈绪庆经本院公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证和辩论的权利，由此产生的对其不利的法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条,《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告梁明霞于本判决生效后十日内偿还原告临沂市罗庄区农村信用合作联社借款471841.2元及利息（利息以471841.2元为基数，自2019年1月2日起至实际给付之日止，按借款合同约定的利率计算）； 二、被告苏钦峰、陈绪庆对本判决第一项负连带清偿责任，在承担连带保证责任后有权向被告梁明霞追偿； 三、驳回原告临沂市罗庄区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8378元，保全费2880元，合计11258元，由被告梁明霞、苏钦峰、陈绪庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  郁美婷 人民陪审员  主父峰 人民陪审员  王玉玺 二〇一九年十月三十日 书 记 员  刘佩才