宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初1447号原告：宁夏银行股份有限公司火车站支行。负责人：李某1。委托诉讼代理人：刘某。委托诉讼代理人：张某，宁夏辅德律师事务所律师。被告：杨某，住宁夏银川市。被告：何某1，住宁夏银川市。被告：黑某，住宁夏银川市。被告：宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司。法定代表人：朱某。委托诉讼代理人：李某2。被告：何某2，住宁夏银川市。原告宁夏银行股份有限公司火车站支行与被告杨某、何某1、黑某、何某2、宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司（以下简称批发贷款担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行火车站支行的委托诉讼代理人张某、刘某，被告批发贷款担保公司的委托诉讼代理人李某2到庭参加了诉讼。被告杨某、何某1、黑某、何某2经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏银行股份有限公司火车站支行提出诉讼请求：1.请求判令被告杨某向原告偿还借款本金690万元，利息1243582.47元（包括利息、罚息、复利等，截至2019年3月11日）以上暂合计8143582.47元，并请求判令被告杨某按照借款合同约定向原告支付自2019年3月12日起至实际还清借款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复利等）；2.请求判令宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司、何某1、黑某对上述借款债务承担连带清偿责任；3.请求判令原告有权以被告何某1、杨某提供的抵押房产，以及黑某、何某2提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.请求判令被告何某2在其与黑某共同财产范围内对上述债务承担连带清偿责任；5.本案保全费、诉讼费用等由被告承担。事实和理由：原告与被告杨某于2016年9月7日签订一份《个人借款合同》，约定原告向杨某提供借款700万元，借款期限为2016年9月9日至2017年9月6日，借款利率为月息7.25‰；还款方式为按季结息、到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。根据《个人借款合同》中的担保条款，被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司、何某1、黑某作为保证人为案涉债务承担连带责任保证担保。为担保上述债务的履行，被告何某1、黑某与原告签订《最高额抵押合同》一份，何某1以其名下的位于银川市××区字第2014013610号）对案涉借款债务承担抵押担保责任，上述抵押房产的共有人，即杨某在对应的抵押物清单上签字，承诺承担抵押担保责任。黑某以其名下的位于银川市××区字第2014070876号）对案涉借款债务承担抵押担保责任，上述抵押房产的共有人，即何某2在对应的抵押物清单上签字，承诺承担抵押担保责任。上述抵押物均依法进行了抵押登记。另外，被告何某2系黑某的配偶，何某2向原告出具了《同意执行共同财产承诺函》，同意在夫妻共同财产范围内对上述债务承担连带清偿责任。上述借款合同签订后，原告按约定于2016年9月9日向杨某发放了借款700万元。贷款发放后，被告杨某由于资金周转困难，无法按时偿还贷款，杨某与原告于2017年9月6日签订《借款展期协议》，展期金额为700万元，展期期限自2017年9月6日至2018年9月5日，借款展期月利率为7.916667‰，还款方式为按照合同约定分期还款。被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司、何某1、黑某在展期协议上签字盖章，继续作为保证人，对展期后的借款债务承担连带保证责任，展期协议中没有对原个人借款合同中修改过的条款仍旧以个人借款合同中的条款为准，借款展期后，杨某未按照约定偿还借款，经原告催收无果。截至2019年3月11日，被告杨某尚欠借款本金690万元，利息1243582.47元未清偿，利息由以下几部分构成：本金利息221220.18元，欠息990602.68元，复利31759.61元。综上，原告认为，上述《个人借款合同》《借款展期协议》《最高额抵押合同》合法有效，对合同各方均具有法律约束力。原告已经按照合同约定发放了借款，被告亦应当按照约定时间和方式还款。现被告拖欠还款的行为已经违反法律规定和双方约定，侵犯了原告的合法权益。故此，原告按照《合同法》、《民事诉讼法》相关规定向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司辩称，原告起诉的事实属实。被告杨某、何某1、黑某、何某2未到庭答辩，亦未提交书面证据材料。原告围绕其诉讼请求提交了《个人借款合同》一份、《借款凭证》一份、《贷款借（还）款凭证》一份、《最高额抵押合同》一份、《房产证》复印件二份、《房屋他项权利证》二份、《同意执行共同财产承诺函》一份、《借款展期协议》一份、利息清单一份、欠息预算明细一份，上述证据经开庭举证、质证、认证，具有真实性、合法性、关联性，可以采信。根据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：2016年9月7日，原告与被告杨某、何某1、黑某、宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司签订《个人借款合同》一份，被告杨某向原告借款700万元用于购塑钢、断桥等，该借款用于经营。合同约定借款期限为2016年9月9日至2017年9月6日，借款利率为月息7.25‰；还款方式为按季结息、到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。担保条款约定，被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司作为保证人为300万元借款承担连带责任保证担保，何某1、黑某作为保证人为700万元借款承担连带责任保证担保；保证期间自借款履行期限届满之日起两年；本合同项下担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等一切相关费用；同时约定，在原告主债权同时存在物的担保及保证人保证担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求保证人先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人同意按合同约定承担保证责任，无论何种原因，致使原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任持续有效，不因此无效或减免。2016年9月7日，原告（甲方）与被告何某1、黑某（乙方）签订《最高额抵押合同》一份，约定乙方所担保的主债权为2016年9月7日至2019年9月6日期间甲方为杨某办理一切信贷业务所实际形成的对债务人的债权；乙方对债权人的全部债权在最高债权余额674万元内提供抵押担保；抵押物为何某1名下位于银川市××区字第2014013610号），抵押房产共有人杨某在抵押物清单上签字，承诺承担抵押担保责任；黑某名下位于银川市××区字第2014070876号），抵押房产共有人何某2在对应的抵押物清单上签字，承诺承担抵押担保责任；乙方担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等债务人应向甲方支付的欠条款项，以及甲方因实现债权与抵押担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费等一切相关费用）。上述抵押物均依法进行了抵押登记。另，被告何某2系黑某的配偶，2016年9月7日，何某2向原告出具了《同意执行共同财产承诺函》，同意在夫妻共同财产范围内对上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约定于2016年9月9日向杨某发放了借款700万元。贷款发放后，被告杨某由于资金周转困难，无法按时偿还贷款，原告与被告杨某于2017年9月6日签订《借款展期协议》，展期金额为700万元，展期期限自2017年9月6日至2018年9月5日，借款展期月利率为7.916667‰，计息规则和结息方式依原合同约定。还款方式为2017年9月6日偿还10万元，2018年1月31日偿还30万元，2018年4月30日偿还50万元，2018年7月31日偿还100万元。展期协议项下的担保与原合同担保不变，原合同项下担保人继续按原合同项下对应担保及本协议的约定履行担保责任，担保人为保证人的，其保证期间为自展期协议重新约定的还款期限届满之日起二年。同时约定，本协议与原合同是不可分割的整体，除本协议变动的有关条款外，原合同有关条款仍然有效。借款展期后，被告杨某未按照合同约定偿还原告借款及到期利息，至2019年3月11日，被告杨某欠原告借款690万元，利息1243582.47元未付。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》及《借款展期协议》，均系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告杨某未按照约定的期限偿还借款、支付利息，对原告要求偿还借款690万元的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持；对原告要求被告杨某支付利息1243582.47元（计算至2019年3月11日）的诉请，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院予以支持；原告要求被告杨某按照借款合同约定的利率标准支付2019年3月12日至实际还清借款之日的利息，因实际履行的日期暂无法确定,故被告杨某应按合同约定支付自2019年3月12日起至本判决确定的给付之日止的利息。因《个人借款合同》约定何某1、黑某对上述债务承担连带责任保证，故对原告要求被告何某1、黑某对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持，合同约定被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司对300万元债务承担连带责任保证，故本院确认被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司对300万元债务承担连带清偿责任；合同约定担保范围包括借款本金及利息、罚息、复利等费用，被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司亦对杨某自2017年9月21日至本判决确定之日的利息承担连带责任。因《最高额抵押合同》约定被告何某1、杨某、黑某、何某2以其自己所有的房产对债务承担保证责任，本案既有人的担保又有物的担保，原告与被告何某1、黑某、宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司在《个人借款合同》中约定不论是否有物的担保，保证人在合同项下的担保责任均不因此减免。因此，如被告杨某逾期未偿还上述借款，原告有权就被告何某1、杨某、黑某、何某2所抵押的房屋在担保范围内（最高债权余额674万元内）享有优先受偿权，同时被告何某1、黑某、宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告何某2与黑某系夫妻，何某2出具《同意执行共同财产承诺函》承诺同意在夫妻共同财产范围内对上述债务承担连带清偿责任，故原告要求被告何某2在其与黑某共同财产范围内对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告杨某、何某1、黑某、何某2经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨某于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司火车站支行借款本金6900000元、利息1243582.47元（利息计算至2019年3月11日），以上共计8143582.47元，并按照《个人借款合同》约定的利率标准支付自2018年3月12日至本判决确定的给付之日的利息；二、被告杨某如果未能按上述第一项判决履行付款义务，原告宁夏银行股份有限公司火车站支行就被告杨某、何某1所有的位于银川市××区字第2014013610号）、被告黑某、何某2所有的位于银川市××区字第2014070876号）二套房产折价或拍卖、变卖所得价款在最高抵押金额6740000元内享有优先受偿权；三、被告何某1、黑某对被告杨某上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；四、被告宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司对被告杨某3000000元债务及利息（按照《个人借款合同》约定的利率标准自2017年9月21日至本判决确定的给付之日计算）承担连带清偿责任；五、被告何某2在其与被告黑某共同财产范围内对被告杨某上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费68806元、保全费5000元、公告费300元，由被告杨某、何某1、黑某、宁夏银行业批发贷款担保股份有限公司、何某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 金 菁人民陪审员 吕书婷人民陪审员 王金霞 二○一九年八月二十三日法官 助理 刘夕源书 记 员 王小瑞附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。