云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初1314号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行。统一社会信用代码：915308009183548578。住所地：普洱市思茅区月光路3号。负责人：何一伟，该行行长。委托诉讼代理人：罗勇，云南康辰律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：毛燕琼，女，汉族，1984年7月2日生，云南省普洱市思茅区人，现住普洱市思茅区。被告：普洱浙联房地产股份有限公司。统一社会信用代码：91530800566244178U。住所地：普洱市思茅区振兴中路46号。法定代表人：屈春光，系董事长。委托诉讼代理人：朱渝志，云南张思伟律师事务所律师，代理权限：一般授权代理。原告中国银行股份有限公司普洱市分行与被告毛燕琼、普洱浙联房地产股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（以下简称中国银行）的委托诉讼代理人罗勇、被告毛燕琼、被告普洱浙联房地产股份有限公司（以下简称浙联公司）委托诉讼代理人朱渝志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令解除原、被告于2014年1月28日所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2、请求人民法院判令被告毛燕琼偿还原告住房借款本金453665.90元，截止2019年4月5日利息11343.59元，2019年4月5日之后的利息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算至本金清偿之日止；3、请求人民法院判令被告毛燕琼偿还原告商业用房借款本金208678.63元，截止2019年3月28日利息6325.92元，2019年3月28日之后的利息按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定计算至本金清偿之日止；4、请求人民法院依法判令被告毛燕琼支付原告为实现债权产生的律师费20400.00元；2至4项合计700414.04元（借款本金662344.53元，利息合计17669.51元，代理费20400.00元）;5、请求人民法院判令被告浙联公司对被告毛燕琼的上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费、保全费用由被告毛燕琼、浙联公司共同承担。事实和理由：2014年1月14日，被告毛燕琼向原告分别申请个人一手住房贷款49万元、商业用房贷款34万元，分别用于购买被告浙联公司开发的位于普洱市思茅区第x号住房、第x号房屋，2014年1月28日原告分别与被告毛燕琼、浙联公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，两份合同对合同的合同期限、履行方式、担保、违约责任以及合同提前终止的情形等各方面做了明确的约定。2014年1月28日原告将住房贷款49万元、商业用房贷款34万元，合计83万元发放至被告毛燕琼指定的被告浙联公司账户。由于被告毛燕琼购买的房屋未办理不动产权登记，所以被告毛燕琼的两笔借款均未办理抵押登记，被告浙联公司应当按照合同约定，对被告毛燕琼的两笔借款承担连带清偿责任。2018年10月起被告毛燕琼未按照合同约定按时进行还款，已逾期6期未偿还，经原告多次催促仍未能按时进行还款，被告的行为已严重违反了双方合同约定，并且侵害了原告的合法权益，因此原告请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告毛燕琼答辩称：认可原告起诉的事实和理由。原告所述的房屋有人来买过，但是被告浙联公司不配合被告毛燕琼出售房屋，致无法将房屋出售，故导致被告毛燕琼欠原告各项本金和利息。被告浙联公司答辩称：被告浙联公司对被告毛燕琼出售房屋无配合的义务，被告浙联公司对原告起诉的本金和利息愿意承担连带责任，但是律师费、诉讼费不在担保范围内，被告浙联公司不承担。原告中国银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，即原告提供的第一组证据《个人贷款申报表》2份，证明：被告毛燕琼于2014年1月14日向原告提出贷款申请。第二组证据为《个人一手住房贷款合同》1份、《个人商业用房贷款合同》1份，证明：原告与二被告于2014年1月28日签订了贷款合同，被告毛燕琼及其购买的普洱第一百货第x室住房、第x号商铺为该笔贷款作抵押担保，被告浙联公司为该笔贷款承担连带担保责任。第三组证据为《贷款资金提款申请及划账授权书》2份，证明：被告毛燕琼于2014年1月28日向原告提出申请，同意原告将贷款划给被告浙联公司。第四组证据为《借据、转账传票》各2份，证明：原告于2014年1月28日向被告毛燕琼发放贷款共计83万元并同时转账给了被告浙联公司。第五组证据为《本息清单》2份，证明：至2019年4月5日止，被告毛燕琼尚欠原告住房款本金453665.90元、利息共计11343.59元，至2019年3月28日止，被告毛燕琼尚欠原告商业用房贷款本金208678.63元、利息6325.92元。第六组证据为《发票》1份，证明：原告为本案支出律师费20400元。本院予以确认并在卷佐证。被告毛燕琼、被告浙联公司未向本院提交证据。经过各方当事人的举证质证，本院确认如下法律事实：一、2014年1月14日被告毛燕琼向原告申请贷款，在2014年1月28日，原告和被告毛燕琼、浙联公司签订编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》、《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》，被告毛燕琼为购买普洱第一百货1-x，购房合同号：45300，向原告借款490000元，贷款期限为30年，被告毛燕琼同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：普洱浙联房地产股份有限公司，账号为：13×××43），原告于2014年1月28日向被告毛燕琼指定的被告浙联公司账户放款490000元。被告毛燕琼的贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。对罚息约定为(1)若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。(2)若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。(3)同一笔贷款既逾期又挪用的，按照上述贷款罚息利率中较高者计收利息。(4)按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×年罚息利率/360。被告毛燕琼的还款方式为按月等额本息还款方式。被告毛燕琼的还款账户13×××311，保证人浙联公司提供阶段性连带责任保证。在该合同项下的《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》约定，被告毛燕琼未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项违约。原告有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因债权而导致的律师费等相关费用损失等。若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告毛燕琼自2018年11月5日开始出现还款逾期，截止2019年4月5日止逾期6次，被告毛燕琼欠原告本金453665.90元，利息11066.42元、拖欠本金的罚息82.67元、应收利息的罚息194.5元。二、2014年1月14日被告毛燕琼向原告申请贷款，在2014年1月28日，原告和被告毛燕琼、浙联公司签订编号为2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》、《附件一：个人商业用房贷款合同通用条款》，被告毛燕琼为购买普洱第一百货3-x的商业用房，购房合同号：45310，向原告借款340000元，贷款期限为120个月，被告毛燕琼同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：普洱浙联房地产股份有限公司，账号为13×××433），原告于2014年1月28日向被告毛燕琼指定的被告浙联公司账户放款340000元。被告毛燕琼的贷款利率方式为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。计息，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。当月没有对应日的，以当月最后一日为对应日。罚息约定为(1)若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。(2)若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。(3)同一笔贷款既逾期又挪用的，按照上述贷款罚息利率中较高者计收利息。(4)按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×年罚息利率/360。被告毛燕琼的还款方式为按月等额本息还款方式，被告毛燕琼的还款账户：62×××89，保证人浙联公司提供阶段性连带责任保证。在该合同项下的《附件一：个人商业用房贷款合同通用条款》约定，被告毛燕琼未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项违约。原告有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因债权而导致的律师费等相关费用损失等。若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告毛燕琼自2018年10月28日开始出现还款逾期，截止2019年3月28日止逾期6次，被告毛燕琼欠原告本金208678.63元，应收利息5823.46元、拖欠本金的罚息372.56元、应收利息的罚息129.9元。三、原告与二被告之间签订的编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》、2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》未对担保范围进行约定。四、普洱第一百货1-x、3-x号房屋均未办理抵押登记。五、原告为本案支出律师费20400元。本院认为：一、关于是否解除原告、二被告之间签订的编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》、2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》的问题。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”被告毛燕琼不按约定还款和支付已产生的利息，按原告、二被告签订的上述合同，被告毛燕琼未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项违约，原告有权终止或解除本合同，现原告主张解除合同，是其自身行使因被告毛燕琼违约而形成的解除权利，本院予以支持。二、关于被告毛燕琼是否负应向原告偿还借款本金和支付利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告和被告毛燕琼、浙联公司签订编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》、2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》是在原告、二被告平等、自愿、协商一致的基础上签订的，未违反国家法律的强制性规定，是合法有效的合同，原告与二被告应按合同约定履行各自义务。现被告毛燕琼未按约定向原告返还借款，由此原告要求被告毛燕琼按照合同约定偿还编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》借款本金453665.90元，利息11343.59元及自2019年4月5日之后的利息按《个人一手住房贷款合同》约定计算至本金清偿之日止的诉讼请求和编号为2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》借款本金208678.63元，利息5823.46元及自2019年3月28日之后的利息按《个人商业用房贷款合同》约定计算至本金清偿之日止的诉讼请求于法有据，本院予以支持。二、关于被告毛燕琼是否应支付原告因本案产生的诉讼费、保全费、律师费的问题。原告、二被告之间签订的编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》、2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》已约定：被告毛燕琼未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项违约。原告有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因债权而导致的律师费等相关费用损失等，故被告毛燕琼应承担本案产生的诉讼费、保全费、律师费。三、关于被告浙联公司是否应当对被告毛燕琼在本案中承担的债务承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务；也可以要求保证人在其保证范围内承担担保责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”原告、二被告之间签订的编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》、2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》已约定被告普洱浙联房地产股份有限公司承担的为阶段性连带责任保证，该阶段性连带责任保证至合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，现原告未办理抵押登记，且原告与二被告未对担保范围进行约定，故被告浙联公司应对被告毛燕琼在本案中的全部债务承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：解除原告中国银行股份有限公司普洱市分行、被告毛燕琼、被告普洱浙联房地产股份有限公司之间签订的编号为2014年普字15504123《个人一手住房贷款合同》、2014年普字15508323《个人商业用房贷款合同》。由被告毛燕琼于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司普洱市分行偿还住房借款本金453665.90元，截止2019年4月5日利息11343.59元，2019年4月5日之后的利息按《个人一手住房贷款合同》约定计算至本金清偿之日止；被告毛燕琼偿还原告商业用房借款本金208678.63元，截止2019年3月28日利息6325.92元，2019年3月28日之后的利息按《个人商业用房贷款合同》约定计算至本金清偿之日止。由被告毛燕琼于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司普洱市分行支付律师费20400元。由被告普洱浙联房地产股份有限公司对被告毛燕琼的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10804元，保全费4022.07元，共计14826.07元，由被告毛燕琼、普洱浙联房地产股份有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长 黄 俊审判员 黄海雁审判员 杨昌金二〇一九年十月十七日书记员 徐天昊