沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初8598号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行，住所地沈阳市沈河区万柳塘路103号甲。负责人：薛冰，系该行行长。委托诉讼代理人：张汉驰，系辽宁新霁律师事务所律师。被告：金倩倩。原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行与被告金倩倩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行委托诉讼代理人张汉驰到庭参加诉讼，被告金倩倩经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2018年4月6日签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》；2、请求法院判令被告偿还原告借款本金21600.00元、利息1379.70元、罚息132.70元，总计23112.40元（以上本息计算截止2019年04月28日）；3、请求法院判令被告偿还原告自2019年4月29日至实际还款日的利息、罚息；4、请求法院判令被告承担本案的律师费1271元；5、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告与原告于2018年04月06日通过网上银行以电子签名、数据电文的形式签订了编号为210480008-0063-20191023745的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称“借款合同”）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称“服务协议”），并将其名下账号为：62×××70的账户作为签约绑定账户，使该账户具备了借款的查询、支付、消费和还款等功能。合同电签界面明确载明“本人已认真阅读、理解并同意签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》”。借款合同及服务协议的主要内容为原告根据被告的信用状况为被告开立账号为21001048000800000001449348的贷款账户并授予被告人民币21600元的借款额度，该借款额度的有效期间为2018年04月06日至2019年04月06日；在额度有效期内产生的全部借款的最后还款日均为2019年04月06日，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延；贷款年利率为6.3%，按日计算利息，逾期还款将产生高于贷款利率50%的罚息；由于双方合同签订的方式为电子签名、数据电文，无传统贷款业务的银行面签或录音录像等程序，故为维护双方合法利益，合同附件第十条第三款用加黑突出标注明确约定：除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据；关于原告主张的律师费、诉讼费，合同附件中第十条第四款也用加黑突出标注明确约定：除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）均由被告承担；借款合同第六条约定：该借款合同纠纷由贷款人住所地人民法院管辖。借款合同签订后，原告按照合同约定为被告开立了贷款账户并授予被告人民币21600元的借款额度，被告于2018年04月06日将借款全部支出，原告依约将该笔借款发放至账号为：62×××70的银行卡中。截至2019年04月28日，被告被告归还贷款数额为0元。2019年04月06日借款合同约定的额度到期后，被告并未按照合同约定全额偿还本息，开始产生高于借款利息50%的罚息，截至2019年04月28日，被告拖欠原告的欠款本息总额，总计23112.40元。原告多次向被告催收欠款，被告拒不偿还，为维护原告的合法利益，保护国有资产不受侵害，诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告金倩倩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告金倩倩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月6日，被告金倩倩通过网上银行以电子签名、数据电文的形式签订了编号为210480008-0063-20191023745的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，并将卡号为62×××70的账户作为签约绑定账户，合同中载明借款人声明与承诺：本人已阅读合同所有条款，并特别足以了合同及附件中字体加黑的内容，同时中国建设银行已应本人要求对上述条款予以了详细说明，本人对以上条款的合意及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，并同意遵守以上条款，自愿承担可能出现的相关风险。借款合同及服务协议约定：借款额度为贰万壹仟陆佰元整，借款额度有效期间自2018年4月6日至2019年4月6日。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期间内保持不变，利率按照6.3%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款本息或其他应收款项，属于借款人违约，贷款人有权停止发放本合同项下借款，暂停直至取消借款额度，宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利（如有）。同时，双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）均由借款人承担。同日，即2018年4月6日，原告向被告金倩倩名下账号为62×××70的账户发放信用贷款21600元。截止至2019年4月28日，卡号为62×××70的银行卡尚欠本金21600元，利息1379.70元，罚息132.7元（其中，利息罚息7.96元，本金罚息124.74元）。2019年5月6日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行（甲方“委托人”）与辽宁新霁律师事务所（乙方“受托人”）签订《个人类贷款诉讼清收委托代理协议C版》和《律师代理工作任务书》各一份，合同约定，乙方接受甲方的委托指派2名律师作为代理人办理甲方所委托的事务，将18笔、委托总金额共计194265.05元的个人类贷款诉讼清收项目委托代理，其中包括本案被告金倩倩。2019年10月8日，辽宁新霁律师事务所就本案律师费为原告开具《辽宁省增值税专用发票》，金额为1271元。现原、被告因金融借款合同问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据原告向法庭出具的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、中国建设银行个人贷款对账单、贷款资金流向一览表以及结算试算表等证据，可以看出，原告在被告金倩倩开户过程中已对其通过网上银行以电子签名、数据电文办理信用贷款等业务作出安全提示，并向合同约定的签约绑定账户实际支付信用贷款，被告金倩倩作为一个完全行为能力人，对此应承担相应的法律后果。现被告金倩倩经本院合法传唤未到庭，并未提供相关证据证明其不是借款主体，应承担举证不能的法律后果。因此，本院认定案涉贷款经被告金倩倩的申请，原告基于对被告金倩倩填写个人真实信息的信赖，通过审批，将案涉款项发放至被告金倩倩的签约绑定银行账户，双方成立合法有效的金融借款法律关系。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，否则，应当承担相应的违约责任。本案中，《中国建设银行“快e贷”借款合同》中约定的借款额度有效期间自2018年4月6日至2019年4月6日，被告金倩倩未按期偿还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。截至庭审之日，《中国建设银行“快e贷”借款合同》已经到期，不存在合同效力解除的问题，故，对于原告主张解除原、被告于2018年4月6日签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》，本院不予处理。对于原告要求其偿还借款本金、利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告金倩倩作为银行的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过其开通的网上银行、手机银行等业务查询了解到其银行帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告金倩倩与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告金倩倩欠款本息，而被告金倩倩并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告金倩倩欠款本息的数额予以采信。关于律师代理费的问题。庭审中，原告提供的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》中明确约定：除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）均由借款人承担。同时，根据原告提供的《个人类贷款诉讼清收委托代理协议C版》、《律师代理工作任务书》以及辽宁省增值税专用发票，可以看出律师代理费系当事人事先约定且原告已经实际支付的费用。故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告金倩倩于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行卡号为62×××70的银行卡欠款本金21600元；二、被告金倩倩于本判决书生效之日起十五日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行卡号为62×××70的银行卡欠款利息1379.70元，罚息132.7元（上述利息、罚息截止至2019年4月28日；自2019年4月29日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《中国建设银行“快e贷”借款合同》和《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定的计收标准计算）；三、被告金倩倩于本判决书生效之日起十五日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行律师代理费1271元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行其他诉讼请求。如被告金倩倩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费409元，公告费400元，由被告金倩倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  马增武人民陪审员  齐富强二〇一九年十月十八日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。