广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初14100号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号，统一社会信用代码914420009821162716。主要负责人：韩玉明，分行行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭焕婵，广东衡德律师事务所律师。被告：程进飞，男，1982年8月17日出生，汉族，身份证住址湖北省鄂州市鄂城区，被告：李宁，女，1984年7月2日出生，汉族，身份证住址河北省廊坊市广阳区，委托诉讼代理人：李君延，广东厚弘律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨弱丽，广东厚弘律师事务所实习律师。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交通银行中山分行）诉被告程进飞、李宁金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告程进飞立即归还贷款本金61383.27元及暂计至2019年3月28日所欠利息1528.27元、罚息336.90元、复利41.38元，之后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止；2.被告程进飞支付律师费3319元；3.原告对被告程进飞、李宁提供的位于广东省××火炬开发区××花园××房[土地证号：中府国用（2010）第易156277号，房产证号：粤房地权证中府字第××、02××39号]的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告李宁对程进飞的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告程进飞向原告借款，并以其与李宁名下房产提供抵押担保。原告发放贷款后，被告程进飞未依约还本付息。庭审中，原告陈述被告程进飞于诉讼期间有部分还款，当庭明确第1项诉求为：截至2019年9月24日，被告程进飞尚欠借款本金57402.18元、利息1971.35元、罚息753.53元、复利86.54元。被告程进飞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。被告李宁辩称：确认原被告签订借款合同及抵押合同的情况，被告李宁非合同借款人，只是作为抵押人提供了抵押担保，双方在签订个人借款合同时，明确了被告程进飞作为借款人，故被告李宁不需要对债务承担连带或共同清偿责任；根据物权法第176条规定，在债务人提供了物的担保的情况下，债权人应先就该物的担保实现债权，即若出现被告程进飞不能偿还借款的情况，处置抵押物所得款项应当就被告程进飞的部分先与偿还给原告，不足部分再由被告李宁所有的抵押物份额变现金额当中来支付。经审理查明：贷款人：交通银行中山分行。借款人：程进飞。抵押人：程进飞、李宁。签约情况：2010年11月9日，交通银行中山分行与程进飞签订《个人借款合同》（编号：2011484014001100004）；同日，交通银行中山分行与程进飞、李宁签订《抵押合同》（编号：2011484014001500004）。贷款金额：200000元。贷款期限：120个月，自2011年2月1日起至2021年2月1日止。还款方式：等额本息还款法，每月1日为还款日。借款利率：浮动利率，按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮15%确定。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息计收标准：借款人未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收利息。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。复利计收标准：贷款人有权按逾期贷款罚息利率对应付未付利息计收复利。实现债权的费用：借款人未按时足额还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。交通银行中山分行与广东衡德律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费3000元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。提前收贷约定：借款人未按合同约定偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。抵押担保情况：程进飞、李宁以其名下位于广东省××火炬开发区××花园××房贷款的抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等，2011年1月18日，交通银行中山分行取得该抵押物的他项权证（他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0111000903号）。贷贷款发放情况：2011年2月1日，交通银行中山分行向程进飞指定收款账户发放200000元贷款。违约欠款情况：程进飞自2018年8月1日开始未按时足额还款，截至2019年9月24日尚欠借款本金57402.18元、利息1971.35元、罚息753.53元、复利86.54元。另查：程进飞与李宁于2006年11月30日登记结婚。李宁于2016年4月20日以程进飞为被告向本院起诉离婚，本院于2016年6月3日作出《民事调解书》载“双方当事人自愿达成如下协议：一、原告李宁与被告程进飞自愿离婚……四、被告李宁与被告程进飞一致确认在双方婚姻关系存续期间购置的位于中山火炬开发区××花园××房的房地产[房产证号：粤房地权证中府字第××号/02××39号；土地证号：中府国用（2010）第易156277号]及房屋内享有的家俬、家电归原告李宁所有，房屋内属于被告程进飞的2幅字画归被告程进飞所有；被告程进飞在离婚后3年内还清因购买上述房屋而向交通银行股份有限公司中山分行所借的款项……六、婚前双方各自的财产归各自所有，婚姻存续期间各自以各自名义对外负债由各自负责偿还，双方确认除第四项房贷外没有其他的夫妻共同债务……”本院认为，《个人借款合同》、《抵押合同》均是各方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。交通银行中山分行向程进飞发放贷款，已履行了出借款项义务，程进飞应按合同约定全面履行还款义务。但程进飞未按时足额还款，已构成违约，交通银行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款本金，程进飞还应承担偿还逾期借款利息及交通银行中山分行因实现债权所产生的律师费的违约责任。程进飞所欠借款本息、罚息及复利数额，交通银行中山分行已提供证据证明，程进飞未提供相反证据推翻，故本院予以认定。由于交通银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计至本判决生效之日止，其主张借款利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费的金额，因交通银行中山分行只提交了3000元的律师费发票，未提交证据证明其余律师费已实际产生，故超出3000元部分的律师费本院不予支持，律师费应按3000元予以确认。程进飞、李宁提供涉案房产作为抵押，且办理了该房产的抵押登记手续，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当程进飞不履行上述债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于李宁的责任承担问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”程进飞在与李宁婚姻关系存续期间以个人名义向交通银行中山分行借款，但案涉房产登记在程进飞与李宁两人名下，且在双方办理离婚纠纷时的经本院出具的《民事调解书》中，李宁与程进飞达成协议一致确认案涉房贷所欠债务属于夫妻共同债务，故，李宁应对程进飞因购置上述房屋所欠债务承担连带清偿责任。至于李宁辩称调解书中已明确案涉房贷由程进飞负责偿还，该约定属于李宁与程进飞双方约定，不具有对抗第三人的效力，故对其该抗辩本院不予采纳。程进飞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告程进飞于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金57402.18元及利息、罚息、复利（暂计至2019年9月24日，利息1971.35元、罚息753.53元、复利86.54元；自2019年9月25日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率水平上下浮15%计算，贷款利率每年的1月1日调整一次，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）。二、被告程进飞于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费3000元。三、被告程进飞逾期履行上述两项债务，原告交通银行股份有限公司中山分行对被告程进飞、李宁名下的位于广东省中山市火炬开发区岐濠路108号峰景花园丰裕阁1幢301房的房地产（他项权证编号：粤房地他项权证中府字第0111000903号）折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。四、被告李宁对被告程进飞所欠上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1465元，诉讼保全费686元，合计2151元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预付），由原告交通银行股份有限公司中山分行负担10元，被告程进飞、李宁负担2141元（被告负担部分于本判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  梁祯祥人民陪审员  黄丹民二〇一九年十月十四日书 记 员  何惠怡书 记 员  练洪银