云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初4209号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：杨旭，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：罗丽晶，云南天外天律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：李茂淑，女，傈僳族，1971年7月16日出生，住云南省楚雄彝族自治州武定县。原告中银消费金融有限公司（以下简称：中银公司）与被告李茂淑金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人杨旭、罗丽晶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告截止2018年7月5日的贷款余额54724.95元和贷款利息4338.09元、滞纳费4196.94元，以及自2018年7月6日起至实际清偿之日止按照月息1.55%计算的利息及每日30元计算的滞纳费；2.被告承担原告实现债权的律师费1265.19元及诉讼费用。事实和理由：2016年10月25日，原告与被告签订信用贷款合约，约定：原告向被告提供贷款8万元，清偿贷款分36次，期限为三十六个月，按固定月利率1.55%计息，逾期付款滞纳费按每日30元收取，发生争议由合同签订地昆明市五华区人民法院管辖。原告依照约定于2016年10月26日向被告指定账户放款8万元，但被告已多次未按合同约定履行还款义务，原告有权依据合同约定要求被告归还欠款及相应利息、滞纳费并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。被告李茂淑未作答辩。第一组：【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表、“新易贷”告知客户书、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约；第二组：新线借记卡历史交易明细清单、情况说明;第三组：详细还款记录、当前欠费信息；第四组：外包诉讼合作协议、律师费清单及发票、邮寄费清单及发票。本院认为，被告李茂淑经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告中银公司所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告中银公司提交的五组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月21日，被告李茂淑向原告中银公司申请【新易贷】信用贷款额度。2016年10月25日，被告李茂淑向原告中银公司申请【新易贷】现金贷款8万元。2016年10月25日，原告中银公司与被告李茂淑签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告中银公司向被告李茂淑提供贷款额度8万元。被告李茂淑申请信用贷款时，贷款执行固定月利率为1.55%，按照被告李茂淑动用额度按日计息。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告李茂淑的账户中自动扣取。贷款使用期限自动用或放款日起36个月。原告中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。还款方式为等额本息，还款日为每月最后一日。被告李茂淑出现违约事项，原告中银公司有权降低或停用被告李茂淑信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告李茂淑提前结清贷款，并要求被告李茂淑赔偿损失，包括其实现债权而支付的律师费等费用。被告李茂淑逾期90天以内的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向原告中银公司清偿；被告李茂淑逾期还款超过90天的，应该按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告中银公司清偿。2016年10月26日，原告中银公司向被告李茂淑发放了贷款8万元。2016年10月26日，原告中银公司在被告李茂淑的账户中自动扣划贷款动用费2400元。2018年1月1日，被告李茂淑开始逾期还款。2018年1月1日，被告李茂淑向原告中银公司归还借款90.88元；2018年1月16日被告李茂淑向原告中银公司归还借款63元；2018年2月11日被告李茂淑向原告中银公司归还借款2000元；2018年2月14日被告李茂淑向原告中银公司归还借款2133元;2018年3月16日被告李茂淑向原告中银公司归还借款63元；2018年3月21日，被告李茂淑向原告中银公司归还借款0.06元；2018年4月27日被告李茂淑向原告中银公司归还借款77元；2018年5月16日被告李茂淑向原告中银公司归还借款59元；2018年6月16日被告李茂淑向原告中银公司归还借款33元。原告中银公司为实现本案债权支出了律师代理费用1265.19元。本院认为，原告中银公司与被告李茂淑签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告中银公司按照合同约定向被告李茂淑发放了贷款8万元，故本院确认原告中银公司履行了出借人的义务。被告李茂淑未按照合同约定归还借款已经构成了违约，合同中对违约责任进行了明确约定，故原告中银公司请求被告李茂淑偿还借款本息并承担滞纳费、实现债权而产生的律师代理费的诉讼请求本院予以支持。原告中银公司计算的截止2018年7月5日，被告李茂淑尚欠的借款本金54724.95元、利息4338.09元已经按照合同约定的扣款顺序扣除2018年1月1日被告李茂淑向原告中银公司归还借款90.88元（抵扣利息）；2018年2月11日被告李茂淑向原告中银公司归还借款803元（抵扣利息）；2018年2月14日被告李茂淑向原告中银公司归还借款2043元（其中1160.88元抵扣本金；882.12元抵扣利息）;2018年4月27日被告李茂淑向原告中银公司归还借款77元（抵扣本金）；2018年5月16日被告李茂淑向原告中银公司归还借款59元（抵扣本金）；2018年6月16日被告李茂淑向原告中银公司归还借款33元（抵扣本金）。按照合同约定的扣款顺序，2018年1月16日被告李茂淑向原告中银公司归还的借款63元；2018年2月11日被告李茂淑向原告中银股份有限公司归还的借款1197元；2018年2月14日归还的借款90元；2018年3月16日归还的借款63元；2018年3月21日归还的借款0.06元均可以先抵扣滞纳费（原告中银公司实现债权而支出的律师代理费用于2019年3月22日发生）。至于滞纳费，合同中明确约定了计算方式，但因合同约定的月利率为1.55%，故滞纳费与利息之和不能超过以差欠本金为基数按照年利率24%计算的数额，且应扣除2018年1月16日被告李茂淑向原告中银公司归还的借款63元；2018年2月11日被告李茂淑向原告中银股份有限公司归还的借款1197元；2018年2月14日归还的借款90元；2018年3月16日归还的借款63元；2018年3月21日归还的借款0.06元。至于原告为实现债权而产生的律师代理费1265.19元未超过法律法规规定的标准，故应该由被告李茂淑负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、一百四十四规定，判决如下：一、被告李茂淑于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金54724.95元，并支付截止2018年1月1日的利息778.08元；支付以54724.95元为基数自2018年1月2日计算至款项偿清之日利息及滞纳费（以上利息及滞纳费之和按照年利率24%计算，并扣除1413.06元）；二、被告李茂淑于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付其为实现债权而产生的律师代理费用1265.19元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1382元、邮寄39元，由被告李茂淑负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  范萌萌人民陪审员  段 萍人民陪审员  白建明二〇一九年十月十五日书 记 员  蒲跃洲