湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0104民初908号原告：中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区中山大道建乐村31号。负责人：李仁俊，该行行长。委托诉讼代理人：杨光辉、周妹，均系湖北元申律师事务所律师（一般授权）。被告：王峻，男，1973年7月15日生，汉族，住武汉市硚口区,原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中国银行硚口支行）与被告王峻信用卡纠纷一案，本院于2019年1月25日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。因被告王峻下落不明，本院向其公告送达了起诉状副本、当事人权利义务告知书、举证责任通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等诉讼材料。本院组成合议庭于2019年9月26日公开开庭进行了审理，原告中国银行硚口支行的委托诉讼代理人杨光辉、周妹到庭参加诉讼。被告王峻经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行硚口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金336733.75元、利息31370.35元、费用84824.1元，共计452928.2元（截止至2018年9月26日），2018年9月27日起至借款全部还清之日止的利息、费用按合同约定计算，以原告信用卡系统计算的数据为准；2、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2016年11月9日，被告向原告申请办理中国银行股份有限公司易分享信用卡。“易分享”信用卡账单自动分期业务规则第1条约定：“易分享”信用卡账单自动分期是持卡人向银行申请的，对约定起止时间内达到可分期金额下限的账单，授权银行按照约定期数自动进行分期的功能；规则第3条对“易分享”自动分期手续费率进行约定；规则第4条约定：自动分期手续费等于分期本金总额乘以分期手续费率，在分期后第一个账单日一次性入账，一经收取，不予退还等。被告填写了信用卡申请表同意遵守信用卡自动分期业务规则等内容并签署了名字。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××84的信用卡，额度为20万元。被告激活后多次使用该信用卡消费。被告自2018年4月9日起未按约定归还欠款。截止至2018年9月26日，被告尚欠信用卡透支款本金336733.75元、利息31370.35元、费用84824.1元，共计452928.2元。原告多次催收未果后诉至法院。原告中国银行硚口支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据一：中国银行信用卡个人申请表，证明：被告向原告申请领用信用卡的事实；被告知晓并认可信用卡合约约定的利息及标准、逾期还款违约金（滞纳金）及标准等。证据二：交易明细，证明：被告使用信用卡透支的事实；被告未按约定偿还透支还款，其存在违约行为；按约定，被告还应偿还全部透支本金及产生的透支利息，并支付逾期还款违约金（滞纳金）。经庭审审查，本院对原告提交的证据均予以采信。被告王峻经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院经审理查明以下事实：2016年11月9日，被告王峻（甲方）向原告（乙方）申领信用卡（卡号62×××84），填写了一份《中国银行信用卡个人申请表》，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表背面为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》。《合约》第17条约定：除合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。《合约》第18条约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。《合约》第20条约定：甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。信用卡申领后，被告激活信用卡并开始使用该卡消费。自2018年4月9日起，被告未依约还款。截止至2018年9月26日，被告使用的信用卡差欠本金336733.75元、利息31370.35元、逾期还款违约金84824.1元，共计452928.2元。另查明，原告于2016年9月27日在其网站上公布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公示自2017年1月1日起将“滞纳金”变更为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。本院认为，原告为被告提供信用卡消费服务，被告激活信用卡并使用该卡消费，并承诺遵守《信用卡领用合约》各项规则，原、被告之间形成的借款合同系双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定全面履行各自义务。被告王峻使用了信用卡消费额度，却未按约定履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。截止至2018年9月26日，被告向原告申领的信用卡差欠本金336733.75元、利息31370.35元，被告依法应向原告偿还。原告要求被告王峻按照《信用卡领用合约》约定利率日万分之五支付2018年9月27日起至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的还款违约金的问题？本院认为，根据中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告无证据证明其单方发布的关于滞纳金名称变更为还款违约金的公告是否通知过被告，也无证据证明原、被告关于2017年1月1日之后还款违约金的收取达成了合意，而原告主张的还款违约金84824.1元均产生于2017年1月1日之后，故本院对原告该请求不予支持。被告王峻经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王峻于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还本金336733.75元及利息31370.35元（暂计至2018年9月26日，此后的利息以银行信用卡结算系统自动计算的数据为准，计算至欠款结清之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8094元、公告费700元，合计8794元，由原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行负担1924元，被告王峻负担6870元（此款由原告垫付，被告在支付上述款项时将此款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 黄 斌人民陪审员 张 伟人民陪审员 李 龙二〇一九年十月十五日书 记 员 邱艳红