广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初6393号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大景山路68号，统一社会信用代码914404001925309106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人:包为，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人:吴帅辰，北京德恒（珠海）律师事务所实习律师。被告：林贺聪，男，汉族，1979年1月8日出生，住所地广东省珠海市斗门区，被告：林海珍，女，汉族，1979年2月25日出生，住所地广东省珠海市斗门区，原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）诉被告林贺聪、被告林海珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日受理后，依法组成合议庭适用普通程序,于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人包为、吴帅辰、被告林贺聪、被告林海珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行珠海分行向本院提出如下诉讼请求：1.林贺聪向广发银行珠海分行支付借款本金328994.74元及暂计至2019年4月2日止的利息26478.97元、罚息3695.3元和复利1481.67元，利息、罚息、复利共计31655.94元；2.林贺聪向广发银行珠海分行支付自2019年4月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金328994.74元为基数、按月利率1.95%计算；复利以欠付的利息26478.97元为基数、按月利率1.95%计算）；3.林贺聪向广发银行珠海分行支付因实现债权所支出的律师费25032.54元；4.林海珍对林贺聪的上述债务承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由：2014年4月4日，林贺聪填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行珠海分行申请个人信用贷款。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》第二条规定，申请贷款用于生产经营；第11条规定，贷款月利率为1.5%;第二条规定，每月的8日为指定还款日；第12条规定，若林贺聪未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第29条、第36条规定，林贺聪未履行支付和清偿义务的，广发银行珠海分行有权宣布本合同项下的贷款本息和其他应付款项全部立即到期。广发银行提供的落款日期为2014年4月4日、声明人一栏有“林海珍”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是林贺聪的合法配偶，本人知道并同意林贺聪在广发银行珠海分行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、林海珍向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为林贺聪在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。2014年4月18日，广发银行珠海分行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了林贺聪贷款的申请，核准贷款额度为50万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2014年4月18日至2019年4月18日，还款方式为等额本息，还款日为8日，贷款利率为年利率18%。2017年7月18日至2017年8月24日，广发银行珠海分行先后共向林贺聪发放贷款3笔。从2018年8月8日起林贺聪未能按时履行还款付息义务，截至2019年4月2日，林贺聪拖欠广发银行珠海分行贷款本金328994.74元，贷款利息、罚息及复利共计31655.94元（其中利息26478.97元、罚息3695.3元、复利1481.67元）。2018年12月24日，广发银行珠海分行向林贺聪发出《催收函》，但催收无果。根据《生意人卡（生意红）申请表》第5条规定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及……等，由借款人承担。广发银行珠海分行依法向贵院提起诉讼，并要求林贺聪承担实现债权的律师费。林贺聪迟延还款已构成违约，广发银行珠海分行向林贺聪主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。广发银行珠海分行提供的证据有：生意红申请表、借款人配偶同意贷款声明书、结婚证、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、催收材料。林贺聪辩称，对广发银行珠海分行的律师费不认可，对于其他诉讼请求的金额不清楚。林贺聪提供的证据有：离婚证。林海珍辩称，对广发银行珠海分行的律师费不认可，对于其他诉讼请求的金额不清楚。此外对于2014年的借款人配偶同意贷款声明书上的签名,不记得是否是自己签的，涉案金额已经超过我的担保期限，不应该再承担担保责任。林海珍未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月4日，林贺聪填写《生意人卡（生意红）申请表》向广发银行珠海分行申请个人信用贷款。2014年4月18日，广发银行珠海分行出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了林贺聪贷款的申请，核准贷款额度为50万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月；该额度为循环额度，额度有效期限为2014年4月18日至2019年4月18日，还款方式为等额本息，还款日为8日，贷款利率为年利率18%。2017年7月18日至2017年8月24日，广发银行珠海分行先后共向林贺聪发放贷款3笔。从2018年8月8日起林贺聪未能按时履行还款付息义务，截至2019年4月2日，林贺聪拖欠广发银行珠海分行贷款本金328994.74元，贷款利息、罚息及复利共计31655.94元（其中利息26478.97元、罚息3695.3元、复利1481.67元）。广发银行珠海分行提供的落款日期为2014年4月4日、声明人一栏有“林海珍”签名字样和手印的《借款人配偶同意贷款声明书》的内容如下：“本人是林贺聪的合法配偶，本人知道并同意林贺聪在广发银行珠海分行办理个人信用贷款的有关事宜。本人在此声明：1、林海珍向银行提供的所有资料属实，如有虚假，本人自愿承担有关的法律责任；2、本人同意为林贺聪在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任”。本院认为，广发银行珠海分行与林贺聪、林海珍已构成金融借款合同纠纷，双方应按照合同约定和相关法律的规定行使权利，履行相应的义务。本案的主要争议焦点：一是“生意红申请表”、“借款人配偶同意贷款声明书”中林海珍的签名是否是其本人签名；二是林海珍承担担保责任的期间是否已经超过。对此分析如下：一、庭审过程中，林海珍向本院提出司法鉴定。本院向林海珍释明：庭审后一周内以书面形式向本院提交具体的司法鉴定申请，明确具体的申请项目和理由，申请费用根据法院的缴费通知书内容进行预付，未按法院指定的时间提交申请或未按本院通知的时间预付鉴定费用，视为撤回鉴定申请。林海珍逾期未向本院提交鉴定申请，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》当事人反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本院对林海珍上述签名不是本人签名的主张，不予采信;二是林海珍承担担保责任的期间是否已经超过。林贺聪申请的生意人卡（生意红）申请表，属于循环额度贷款，额度有效期限自2014年4月18日起至2019年4月18日止，在该期间的贷款，林海珍均应承担连带清偿责任。《个人信用贷款（生意红）条款》是当事人双方的真实意思表示，广发银行珠海分行依约发放贷款，林贺聪未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，广发银行珠海分行有权要求林贺聪偿还借款本息。本院对该请求中关于产生的罚息、复利总计超过年利率24%的部分，不予支持，罚息、复利未超过年利率24%的部分予以支持。为了实现债权，广发银行珠海分行委托律师提起诉讼，律师费系被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，但广发银行珠海分行未实际支出该笔费用，因此，广发银行珠海分行的该项请求没有事实依据，本院不予支持。林贺聪没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任，林海珍在《借款人配偶同意贷款声明书》中声明同意为林贺聪在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任，广发银行珠海分行要求林海珍对林贺聪的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告林贺聪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金328994.74元及截至2019年4月2日止的利息26478.97元、罚息3695.30元、复利1481.67元和自2019年4月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（逾期罚息以尚欠借款本金328994.74元为基数、复利以欠付的正常利息26478.97元为基数，均按月利率1.95%计算；如罚息及复利总计数额超过被告林贺聪欠付本金为基数，按年利率24%计算的数额的，以林贺聪实际欠付本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告林海珍就被告林贺聪应负担的上述债务对原告广发银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任;三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7085元，由原告广发银行股份有限公司珠海分行负担376元，由被告林贺聪、被告林海珍负担6709元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅审 判 员  肖红星人民陪审员  钟杏萍二〇一九年十月二十八日书 记 员  黎冬仪姚杭玲