广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初12389号原告：安邦财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广州天河区林和西路3-15号耀中广场第壹幢28层2816号房。负责人：尹君，总经理。委托诉讼代理人：林贝金，系广东佰卓律师事务所律师。被告：惠州国瑞兴邦实业有限公司，住所地惠州市河南岸演达一路1号瑞和家园商业广场1单元9层03号。法定代表人：周雄涛。被告：谢泉方，男，1971年2月20日出生，汉族，住深圳市龙岗区。被告：陈晚霞，女，1973年12月4日出生，汉族，住深圳市龙岗区。第三人：友利银行（中国）有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区金田路4028号荣超经贸中心商业B0105、B0210单位。负责人：倪伟清。委托诉讼代理人：王亚军，系该行职员。原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司与被告惠州国瑞兴邦实业有限公司（下称“国瑞公司”）、谢泉方、陈晚霞，第三人友利银行（中国）有限公司深圳分行保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月2日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林贝金到庭参加诉讼。被告国瑞公司、谢泉方、陈晚霞及第三人友利银行（中国）有限公司深圳分行经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司向本院提出诉讼请求：一、被告谢泉方、陈晚霞共同向原告支付代偿款430890.19元；二、被告谢泉方、陈晚霞共同向原告支付利息（利息以430890.19元为基数，自2019年2月14日起至实际清偿之日，按每日万分之五计算）；三、被告国瑞公司对第一项、第二项请求承担连带清偿责任；四、三被告承担本案诉讼费、保全费、担保费350元。事实和理由：2017年5月，原告与被告国瑞公司签订合作协议，约定由其向原告推荐分期付款购车客户，原告为符合承保条件客户出具履约保证保险。2017年6月25日，被告谢泉方向被告国瑞公司购买汽车，总价1045000元。2017年7月17日，被告谢泉方就其向第三人借款向原告投保个人汽车消费贷款履约保证保险，原告同意承保。被告谢泉方借款后连续三期逾期还款，原告根据第三人的索赔申请，向第三人代偿借款本息430890.19元。被告陈晚霞与被告谢泉方是夫妻关系，被告国瑞公司承诺为被告谢泉方的借款向原告提供保证担保，应承担相应责任。被告国瑞公司、谢泉方、陈晚霞及第三人均未答辩，未提交证据。经审理查明：2017年7月17日，原告向被告谢泉方出具《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》，载明：投保人为被告谢泉方，被保险人为第三人，贷款金额700000元；本保险单生效日为贷款发放日一致，保险止期为贷款到期日延长1个月止；保险金额757814.94元。2017年7月19日，被告谢泉方（乙方）、陈晚霞（乙方）与原告签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，约定：鉴于乙方向第三人申请购车贷款700000元并向原告申请投保个人汽车消费贷款履约保证保险，原告予以承保，若乙方逾期归还贷款，造成原告向贷款银行垫付或赔付的，乙方应在收到原告或贷款银行通知后向原告支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按赔付金额的万分之五/日计算。原告处置查扣车辆或其他担保物后的所得款项在扣除处理费用后（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费、追偿费用等），用于偿付原告代乙方向贷款银行偿还的贷款本息（包括罚息、复利、违约金、实现债权房费用等）和乙方剩余的银行欠款。同日，被告谢泉方与第三人签订《个人人民币借款合同》及《个人抵押合同》，约定：借款金额700000元，期限3年，自2017年7月19日至2020年7月19日止，用于支付路虎牌机动车70%的购车款；贷款利率为提款当日适用的中国人民银行一年以上五年以下贷款基准利率上浮10%；按月等额本息还款；本金逾期的，罚息利率为贷款执行利率加收50%，对逾期利息按罚息利率计收复利等；被告谢泉方提供所购买的粤Ｂ×××××号车作为抵押，并于2017年10月31日办理了抵押登记手续，抵押权人为第三人。2017年7月19日，第三人向被告谢泉方发放贷款700000元。被告国瑞公司与原告签订《不可撤销担保合同》，承诺对原告与被告谢泉方的涉案保单，提供连带责任保证，若被告谢泉方未按期向银行履行还款义务，导致原告向银行支付赔款的，被告国瑞公司负责代被告谢泉方向原告偿还其向银行支付的赔款，偿还比例为赔款的20%。2017年11月20日，被告国瑞公司向原告出具《承诺函》，承诺对于被告谢泉方逾期还款，由被告国瑞公司承担100%的赔偿责任。因被告谢泉方连续三期逾期未还款，第三人于2019年1月21日向原告提出索赔，要求原告赔偿贷款本金421574.66元、利息9315.53元，合计430890.19元。2019年2月14日，原告向第三人赔偿被告谢泉方拖欠的借款本息430890.19元。2019年2月19日，第三人与原告签订《债权转让协议》，同意将第三人对被告谢泉方的涉案贷款债权转让给原告。同日，第三人出具了相应的《债权转让通知书》。但原告及第三人均未能提供证据证明已向各被告送达原告已向第三人代偿以及第三人向原告转让涉案债权的通知。另查，被告谢泉方与被告陈晚霞于1995年10月8日登记结婚。本院认为，原告与被告谢泉方、陈晚霞签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》是双方当事人的真实意思表示，合同成立、有效，双方均应依约履行。被告谢泉方连续三期逾期未偿还第三人贷款，导致涉案保险事故发生，原告依约向第三人赔偿了被告谢泉方拖欠的借款本息430890.19元，依据保险合同约定，被告谢泉方应及时向原告偿还上述代偿款。被告谢泉方至今未偿还原告上述代偿款，已构成违约，依法应承担违约责任。被告陈晚霞在《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》上签名，承诺与被告谢泉方共同向原告偿还赔付款及相应利息，故原告要求被告谢泉方、陈晚霞共同支付代偿款430890.19元及其利息有理。但关于利息的起算时间，《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》中约定若乙方逾期归还贷款，造成原告向贷款银行垫付或赔付的，乙方应在收到原告或贷款银行通知后向原告支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按赔付金额的万分之五/日计算。现原告及第三人均未能提供充分证据证明其曾在2019年2月14日向被告谢泉方发送原告已代偿及债权已转让的通知，故利息应自原告起诉之日（2019年4月2日）起算。原告主张超出上述部分的利息缺乏依据，本院不予支持并予以驳回。被告国瑞公司承诺为被告谢泉方向第三人借款的本息提供连带责任保证，现原告要求被告国瑞公司对被告谢泉方的上述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持；其承责后，有权向被告谢泉方、陈晚霞追偿。原告未与被告谢泉方、陈晚霞明确约定担保费用由被告谢泉方、陈晚霞承担，故关于原告主张担保费350元的诉求，本院不予支持。被告国瑞公司、谢泉方、陈晚霞及第三人经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢泉方、陈晚霞于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司支付代偿款430890.19元及利息（自2019年4月2日起至实际清偿之日止，以代偿款430890.19元为基数，按每日万分之五计付）；二、被告惠州国瑞兴邦实业有限公司对本判决主文第一项列明的债务承担连带清偿责任；其承责后，有权向被告谢泉方、陈晚霞追偿；三、驳回原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7860元，财产保全费2707元，共计10567元，由原告安邦财产保险股份有限公司广东分公司负担50元，由被告谢泉方、陈晚霞、惠州国瑞兴邦实业有限公司共同负担10517元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 黎 丹 玲人民陪审员 司徒凤少人民陪审员 蔡 春 颖二〇一九年十月二十八日书 记 员 汤 嘉 欣刘婷婷