文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初5264号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：黄开才，男，该支行员工。被告：周杨，男，1987年9月8日出生，住重庆市铜梁区。被告：周利，女，1988年4月15日出生，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）诉被告周杨、周利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托代理人黄开才到庭参加诉讼，被告周杨、周利经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金329292.68元，并按合同约定支付自2018年12月5日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利，利随本清；2.判令原告对被告提供抵押的位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年6月6日，原告与被告签订《个人担保借款合同》，约定：1.由原告提供39.8万元贷款给被告用于购买住房；2.借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，被告按等额本息还款法还款；3.贷款利率为浮动利率，执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整；4.借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款及提前行使担保权；贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5.被告以其所有的位于合川区的房屋提供抵押担保，并于2013年7月8日签订《抵押贷款合同》，办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年8月5日向被告发放贷款39.8万元，但被告未按期偿还借款，截至2018年12月5日已累计拖欠借款本金329292.68元。被告连续多期逾期，依照合同约定原告有权要求被告立即偿还全部借款本息并承担原告实现债权的相关费用，并就被告提供的抵押物价值优先受偿。被告周杨、周利未作答辩。原告农行合川支行围绕诉讼请求，依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房产证、抵押贷款合同、重庆市土地房屋预告登记证明、贷款审批通知书、借款凭证、还款明细、应还未还明细等证据，拟证明该笔借款的具体欠款金额及抵押担保等事实。被告周杨、周利经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：被告周杨与周利系夫妻关系，于2009年12月17日办理结婚登记。2013年6月6日，原告农行合川支行（贷款人、抵押权人）与被告周杨（借款人、抵押人）、周利（抵押人）以及案外人重庆兆甲房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款人向贷款人借款39.8万元，用途为购买位于重庆市合川区的房产；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他保全措施。借款担保方式为阶段性保证+抵押担保，阶段性保证人为重庆兆甲房地产开发有限公司，抵押物为重庆市合川区房屋，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2013年7月8日，原告农行合川支行（贷款方、抵押权人）与被告周杨（借款方、抵押人）、周利（抵押人）以及案外人重庆兆甲房地产开发有限公司（担保方、开放商）签订《抵押贷款合同》，约定被告以其购买的位于重庆市合川区的房屋为其在原告处的39.8万元贷款提供抵押担保，当日办理了预购商品房抵押权预告登记，并于取得房屋产权证后办理了商品房抵押登记，房屋产权证书载明该房屋坐落于合川区。2013年8月5日，原告农行合川支行按约定向被告周杨发放贷款39.8万元，借款凭证载明借款到期日期为2033年8月4日，还款方式为等额本息还款，首期执行利率6.55%。贷款发放后，被告周杨、周利未按照合同约定偿还借款，截止2019年5月15日已累计逾期5期130天，尚欠借款本金329292.68元、利息5845.53元。本院认为，原告农行合川支行与被告周杨、周利签订的《个人购房担保借款合同》《抵押贷款合同》等系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照合同约定履行义务。原告农行合川支行按照合同约定发放了贷款，被告周杨未按时偿还贷款本息，构成违约，按照《个人购房担保借款合同》的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款并提前行使担保权，故原告要求被告周杨立即偿还《个人购房担保借款合同》项下全部贷款本息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持，根据庭审查明的事实，截止2019年5月15日被告周杨共欠借款本金329292.68元、利息5845.53元。原告要求被告周利共同偿还借款本金及利息，因周杨与周利系夫妻关系，借款系基于二人的共同意思表示所发生，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，本案所涉借款应按夫妻共同债务处理，应由被告周杨、周利共同偿还。原告的诉请理由正当，本院予以支持。被告周杨、周利以其所购买的合川区房屋为借款合同项下全部债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，上述抵押权已成立，根据相关法律规定，原告有权对被告提供的上述抵押物在借款合同项下债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、由被告周杨、周利于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金329292.68元及利息（截止2019年5月15日的利息为5845.53元，之后的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率、计息方式计算至本金清偿之日止，利随本清）。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对抵押物即合川区房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6239.4元，由被告周杨、周利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 张 霜人民陪审员 张 炼人民陪审员 杨莲英二〇一九年十月十五日书 记 员 罗小单