福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初4339号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号.统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，该支行行长。 委托诉讼代理人：林丽莹，女，客户经理。委托权限一般代理。 被告：吴贵雄，男，1985年5月17日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称“黄石农商行”）与被告吴贵雄因信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人林丽莹到庭参加诉讼，被告吴贵雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：吴贵雄立即归还福万通普惠金融卡以透支本金69000元为基数计算的自2019年3月21日起至2019年8月21日的利息984.53元、违约金162.18元，共计1147.21元，及自2019年8月22日起至还清之日止相应的利息、违约金。事实和理由：2016年1月5日,吴贵雄向黄石农商行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照核定的利率计收利息，具体年利率为10.8%。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人使用福万通普惠金融卡后，需要按照约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低1元”。自2017年1月1日起“滞纳金”调整为“违约金”。合同签订后，黄石农商行按照贷记卡申领审批程序通过吴贵雄的申请，于2016年2月3日向吴贵雄发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××03）1张，授信额度为70000元整，授信期限3年。但吴贵雄自2019年4月份发生账单77000元后（其中现金还款69000元系化解转为线下贷款发放，归还于该福万通普惠金融卡本金，8000元由吴贵雄转入），于2019年5月17日自动扣款6.44元、2019年6月16日自动扣款6.96元、2019年7月17日自动扣款0.33元、2019年8月16日自动扣款0.19元，其余透支款项未再归还，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 吴贵雄未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月5日，吴贵雄向黄石农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》、《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（黄石农商行）核定的利率计收利息。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人使用福万通普惠金融卡后，需要按照约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低1元。福万通普惠金融卡透支利息按年利率10.8%执行。后吴贵雄的申请经黄石农商行审批通过，黄石农商行于2016年2月3日向吴贵雄发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××03）1张，授信额度为70000元，期限36个月。后吴贵雄持该卡进行透支消费，截止2019年4月11日尚欠黄石农商行透支本金77000元及相应的利息、违约金未还。吴贵雄于2019年4月12日现金还款69000元及柜面转入8000元，共计归还本金77000元。并于2019年5月17日自扣还款311.58元、2019年6月16日自扣还款6.96元、2019年7月17日自扣还款0.33元、2019年8月16日自扣还款0.19元，其余透支款项未再归还。截止2019年8月21日吴贵雄尚欠黄石农商行利息984.53元、违约金162.18元，致讼。诉讼过程中，吴贵雄于2019年9月16日还款0.48元。 另查明，2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，主要内容为：自2017年1月1日起取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，计算标准一样。 本院认为，吴贵雄在阅读了《领用合约》以及其他相关信息后向黄石农商行申请办理普惠金融卡。黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，吴贵雄使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现吴贵雄尚欠黄石农商行自2019年3月21日起至2019年8月21日的利息984.53元、违约金162.18元，有黄石农商行提供的普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。黄石农商行自认吴贵雄于2019年9月16日还款0.48元，予以认定。黄石农商行诉讼请求吴贵雄归还自2019年3月21日起至2019年8月21日的利息984.53元、违约金162.18元，及以透支本金69000元为基数自2019年8月22日起至还清之日止按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为1元，予以支持。因双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为：利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。吴贵雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 吴贵雄应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行福万通普惠金融卡自2019年3月21日起至2019年8月21日的利息984.53元、违约金162.18元及以透支本金69000元为基数自2019年8月22日起至还清之日止按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为1元（已归还的0.48元可予扣除，透支利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由吴贵雄负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄元招 二〇一九年十月二十四日 法官助理黄丽丽 书记员林若诗 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。