广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初12902号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广东省广州市越秀区环市东路339号首层。负责人：韦海铭，该支行行长。委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。被告：宁成忠，男，1977年10月24日出生，汉族，身份证住址安徽省阜阳市颖州区。被告：杨春静，女，1983年8月29日出生，汉族，身份证住址安徽省阜阳市颖州区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告宁成忠、杨春静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王玲到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告宁成忠立即偿还《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604）项下中银信用卡欠款本金及手续费83791.27元、利息、违约金（截至2019年7月23日，利息7224.77元、违约金12229.5元；从2019年7月24日起的利息、违约金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算至债务欠款清偿之日止）；2、被告宁成忠立即偿还《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604-Y）项下中银信用卡欠款本金及手续费23633.44元、利息、违约金（截至2019年7月23日，利息2037.76元、违约金3449.34元；从2019年7月24日起的利息、违约金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算至债务欠款清偿之日止）；3、依法处分被告宁成忠名下的车辆（车牌号：粤Ｘ×××××），对拍卖、变卖所得款原告在第1项诉讼请求的范围内享有优先受偿权；4、被告宁成忠承担本案的受理费2691元、财产保全费1117元；5、被告杨春静对第1、2、4项诉讼请求承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告宁成忠签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，被告宁成忠未能按照合同约定履行按期还款义务，被告宁成忠与杨春静为夫妻关系，案涉贷款发生在上述婚姻关系存续期间，被告杨春静应对被告宁成忠的债务承担连带清偿责任。两被告均无答辩，亦无提交证据材料。经审理查明：2016年5月27日，原告（经办行）与被告宁成忠（持卡人）签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604），约定原告向持卡人提供350000元的购车分期额度，用途为持卡人支付其购买汽车的款项，分期期数36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；分期手续费率为购车分期额度的8%，即分期手续费为28000元；原告将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户，持卡人对购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，和由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》订明：持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期、对抵押汽车行使抵押权。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》订明：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同日，原告（经办行）与被告宁成忠（持卡人）签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604-Y），约定原告向持卡人提供96000元的购车分期额度，用途为持卡人支付其购买车辆购置税、保险、汽车美容精品等汽车延伸消费的款项，分期期数36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；分期手续费率为购车分期额度的10.5%，即分期手续费为10080元；原告将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户，持卡人对购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，和由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。本合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》、附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。该合同附件一、附件二与上述合同附件一、附件二的内容一致。同日，原告（抵押权人）与被告宁成忠（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告宁成忠提供其名下的车辆为编号为“HTJA2016100002393604”的《中银信用卡购车分期付款借款合同》作抵押。双方并对被告宁成忠名下的车牌号为粤Ｘ×××××车辆办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告宁成忠发放了两笔贷款,金额分别为350000元、96000元。原告主张，借款人未依约还款，截至2019年7月23日，《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604）项下中银信用卡欠款本金及手续费83791.27元、利息7224.77元、违约金12229.5元;《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604-Y）项下中银信用卡欠款本金及手续费23633.44元、利息2037.76元、违约金3449.34元。原告还提交公告一份，显示中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。该调整项目自2017年1月1日起执行。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中未提供与被告宁成忠书面约定计收逾期还款违约金的证据。另，本案中原告申请了财产保全，支出财产保全费1117元。原告另提交被告宁成忠与被告杨春静的《结婚证》，主张被告宁成忠与被告杨春静为夫妻关系，案涉贷款发生在上述婚姻关系存续期间。本院认为：本案原告与持卡人签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》合法有效，具有法律约束力。原告向持卡人发放了贷款，持卡人未能按合同约定还款构成违约，原告主张持卡人清偿全部欠款本息、手续费符合合同约定，本院予以支持。原告在本案中未提交与被告宁成忠书面约定计收逾期还款违约金的证据，现主张计收违约金缺乏依据，本院不予支持。抵押人以车辆提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，双方之间抵押担保法律关系成立，当持卡人不履行还款义务时，原告有权就依法处分抵押物所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。本案诉讼系由持卡人违约所致，由此造成原告诉讼保全费用支出，持卡人应予以赔偿。原告主张上述债务为被告宁成忠与被告杨春静夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，要求被告杨春静承担连带清偿责任，并提交了《结婚证》予以证明，本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告宁成忠向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604）项下欠款本金及手续费83791.27元、利息（暂计至2019年7月23日利息7224.77元,自2019年7月24日起的利息按照合同约定标准计算至债务清偿之日止。二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告宁成忠向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002393604-Y）项下欠款本金及手续费23633.44元、利息（暂计至2019年7月23日利息2037.76元,自2019年7月24日起的利息按照合同约定标准计算至债务清偿之日止。三、被告宁成忠不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权就拍卖或者变卖被告宁成忠名下的粤Ｘ×××××号车辆所得价款在本判决主文第一项确定的债务范围内优先受偿。四、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告宁成忠向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行支付财产保全费1117元。五、被告杨春静对被告宁成忠的上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2691元，由被告宁成忠、杨春静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨斯淼人民陪审员  林素平人民陪审员  刘 慧二〇一九年十月十八日书 记 员  黎小田法庭记录员邹一民