福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初8025号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：林伟华，福建履德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林惠敏，福建履德律师事务所律师。 被告：杨河彬，男，1984年12月26日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：林凤娟，女，1983年10月6日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告杨河彬、被告林凤娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人林伟华、被告林凤娟到庭参加诉讼，被告杨河彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业公司向本院提出诉讼请求：判令杨河彬、林凤娟归还兴业公司贷款本金149328.96元，支付截至2019年7月17日止的利息、罚息及滞纳金24106.53元，并以贷款本金149328.96元为基数按照“HT201805211700006652234”贷款合同的约定支付兴业公司自2019年7月18日起至本金实际付清日止的利息、罚息及滞纳金。事实和理由：2018年5月21日，兴业公司与杨河彬签订编号为“HT201805211700006652234”的贷款合同，约定由兴业公司借予杨河彬20万元，用于购买家庭电器消费，贷款期限2年。林凤娟对该贷款签署共同还款承诺书。合同签订后，兴业公司依约发放了贷款，但是，杨河彬却未依约偿付贷款本息，截至2019年7月17日，其未还本金为149328.96元，利息、罚息及滞纳金为24106.53元。关于各项款项金额及计算方式相关约定如下：杨河彬出具给兴业公司的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表》附件《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款条款》中的第3.3条约定：“申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率[上浮50%]加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息[0.08%]收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的（1%）且不低于人民币20元。……”第6.1条约定：“发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务……”第6.2条约定：“申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿……”兴业公司与杨河彬签订的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定，兴业公司向杨河彬发放贷款20万元，贷款期限为24个月，每月还款日为15日，月利率为1.7%，还款方式为等额本息。林凤娟向兴业公司出具《共同还款承诺书》，承诺对杨河彬的本案贷款承担连带还款责任，担保范围包括贷款本金、利息及相关费用，因此，林凤娟应对杨河彬的本案全部债务承担连带还款责任。因此，提起本案民事诉讼。 林凤娟辩称，杨河彬系林凤娟的表弟。本案借款属实，林凤娟作为担保人与兴业公司签订合同。现杨河彬下落不明，希望与兴业公司调解。 杨河彬未作答辩。 兴业公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：家庭消费贷贷款申请表，共同还款承诺书，杨河彬、林凤娟身份证复印件，诉讼文书送达地址确认书。林凤娟对上述证据均无异议，杨河彬未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对兴业公司提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： ⒈2018年5月21日，兴业公司与杨河彬签订编号为HT201805211700006652234的贷款合同，该合同约定：杨河彬向原告借款人民币20万元，用于家庭消费，贷款期限24个月，月利率为1.70%；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元；第6.1条约定：“发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务”；第6.2条约定：“申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿”。 ⒉2018年5月22日，林凤娟向兴业公司出具《共同还款承诺书》，该承诺书记载：承诺对杨河彬的本案贷款本金、利息及其相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。 ⒊借款合同签订后，兴业公司依约发放了贷款，但杨河彬从2019年1月15日起未依约足额偿付借款本金及利息。 ⒋诉讼期间，经兴业公司申请，本院依法作出（2019）闽0602民初8025号民事裁定，查封、冻结杨河彬、林凤娟价值相当于173435元的财产。 本院认为，兴业公司与杨河彬签订的《家庭消费贷款核准确认书》是双方当事人真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。杨河彬未按合同的约定履行还款义务，已构成违约，兴业公司有权依约要求杨河彬立即清偿全部债务，现兴业公司主张杨河彬偿还尚欠的贷款本金149328.96元，并承担违约责任，合法有据，应予支持。但兴业公司所主张利息、罚息、滞纳金明显过高，本院予以调整，对超过年利率24%的部分，不予保护，故杨河彬应当偿还兴业公司贷款本金149328.96元，并从逾期之日即2019年1月15日起至实际还清逾期贷款本金之日止按合同约定计算利息、罚息、滞纳金，但不得超过年利率24%。林凤娟自愿承诺共同为本案债务还款，亦应共同承担还款义务。兴业公司上述讼诉请求，合法有据，本院予以支持；余诉讼请求，于法无据，本院不予支持。杨河彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨河彬、林凤娟应于本判决生效之日起十日内共同偿还兴业消费金融股份公司贷款本金149328.96元，并从2019年1月15日起至实际还清贷款本金之日止按合同约定计付利息、罚息、滞纳金（合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、驳回兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3768.7元，减半收取为1884.35元，诉讼保全费1387.17元，均由杨河彬、林凤娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇一九年十月三十日 书记员  郭陈煌 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。