广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1704民初2052号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该银行总裁。委托诉讼代理人：吴世全，广东大众天地律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍雪银，广东大众天地律师事务所律师。被告：陈立云，男，1967年8月15日出生，户籍地广东省阳江市江城区，现住阳江市阳东区。委托诉讼代理人：黄达华，男，由阳江市阳东区东城镇燕山湖社区居委会推荐。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告陈立云信用卡纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴世全、被告陈立云的委托诉讼代理人黄达华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告民生银行信用卡透支本金100280.07元及至2019年5月13日止的违约金32045.41元，共计132325.48元，2019年5月14日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《民生银行信用卡合约》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2016年6月17日向原告申领民生银行信用卡一张，卡号：62×××36，初始信用额度为150000元，于2018年10月5日开始连续出现透支逾期。截止2019年5月13日，被告使用该卡共透支人民币本金100280.07元及至2019年5月13日止的违约金32045.41元，共计人民币132325.48元，已出现连续期逾期还款，原告多次催促被告还款，被告均拒不还款。根据原、被告双方签订的《民生银行信用卡合约》其他：第6款约定“本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖”，本案合约签订地为广东省阳江市阳东区，故阳江市阳东区人民法院有管辖权。为了维护原告的合法权益，因此诉讼到法院，恳请法院支持原告的以上诉讼请求。被告陈立云辩称，被告是在原告处申领信用卡，透支金额用于家属经商，因经商失败导致无力偿还原告的信用卡透支款项，被告愿意承担法律责任，但违约金过高，不同意支付违约金。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月17日，被告在原告处申领信用卡，原告经审核后向被告发放卡号为62×××36信用卡。信用卡合约约定：透支利率按照每日0.5‰收取，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。原告在2016年7月5日向被告账户汇入150000元，由被告分24期偿还，被告已在2018年6月5日清偿该款项给原告。此后，原告在2018年6月5日又向被告的账户汇入150000元，由被告分24期偿还，被告从2018年10月5日开始产生违约，连续多期没有偿还借款本息给原告。原告主张，计至2019年5月13日止，被告使用信用卡共拖欠本金100280.07元、违约金32045.41元，合计132325.48元。另查明，根据中国人民银行关于信用卡服务业务有关事项的通知，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告于2016年11月15日发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，内容为：1.收费项目取消超限费及滞纳金项目，不提供超限服务；2.对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取违约金，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。本案中，《中国民生银行信用卡领用合约》的收费项目仍注明为“滞纳金”，收费标准是最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。对于被告从2018年10月5日起逾期未还款的违约行为，原、被告之间就违约金是否收取、违约金标准和收取方式等事项未签订相关协议进行约定。原告请求被告支付违约金按最低还款额未还部分的5%计算，计至2019年5月13日止违约金为32045.41元，但未能提供相关证据证明，被告对原告按滞纳金的标准来计算违约金表示异议，请求驳回原告该项请求。以上事实，有当事人的陈述，原告提供其营业执照、被告的身份证、信用卡申请表、财务信息截图、账单记录、公告等证据证实，本院予以确认。本院认为，信用卡是由商业银行签发的信用支付工具，原告系商业银行，具有经营信用卡业务资格。被告是信用卡的领用人，有义务按照信用卡章程和领用合约的约定履行还款义务。被告持卡消费后未履行还款义务，行为违约，应承担还款及支付逾期利息的违约责任。计至2019年5月13日止，被告的信用卡透支本金100280.07元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告请求被告偿还上述信用卡欠款本金，合法合理，应予支持。同时，被告应按信用卡领用合约的约定，支付从2019年5月14日起至本判决确定付款之日止的利息给原告。关于违约金问题，根据《中国人民银行关于信用卡服务业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金。本案中，双方于2016年6月17日签订《民生银行信用卡领用合约》约定的滞纳金，从2017年1月1日起不能计算。被告从2018年10月5日起逾期未还款给原告，行为违约，但双方就违约金是否收取未进行协议约定。原告仅以《公告》的形式告知客户收取违约金，收费标准按最低还款额未还部分的5%计算，明显有违公平原则，剥夺了持卡人就违约金部分与原告进行协商的权利，亦与中国人民银行关于信用卡违约金收取的规定不符。原告未能提供证据证明其与被告就违约金的收取进行约定，原告请求被告支付违约金，理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告陈立云在本判决发生法律效力之日起七日内偿还信用卡拖欠本金100280.07元及利息【该利息以欠款100280.07元为基数，从2019年5月14日起至本判决确定付款之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率计算】给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1473元（已减半计收），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担320元，被告陈立云负担1153元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  冯学理二〇一九年十月十六日书记员  李钊莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。