北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初25305号原告：重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区洪湖西路26号北部新区软件园A幢第8层1号房。法定代表人：郭为，董事长。委托诉讼代理人：徐慧，女，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司法务，住北京市朝阳区。被告：刘晓丽，女，1978年2月1日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区，公民身份号码：×××。原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司（以下简称慧聪公司）与被告刘晓丽借款合同纠纷一案，本院于2018年5月7日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员隗京震、马玉莲共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。慧聪公司的委托诉讼代理人徐慧到庭参加了诉讼，刘晓丽经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。慧聪公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘晓丽向慧聪公司偿还剩余借款本金52374.78元；2、依法判令刘晓丽向慧聪公司偿还剩余未还利息827.52元；3、请求判令刘晓丽向慧聪公司支付逾期利息、罚息、违约金等，按年利率24%计算，共计1501.41元；（自2018年3月11日起暂计算到2018年4月23日，共计43天，52374.78*24%/360*43天=1501.41）；4、请求判令刘晓丽自2018年4月23日起至全部实际还款结清之日止的利息、罚息和违约金，以欠付的本金52374.78元为基数，按年利率24%计算；5、请求判令刘晓丽承担本案诉讼费、保全费用；以上共计54703.71元。若刘晓丽偿还金额不足的，偿还先后顺序应为违约金、应还利息、应还本金。事实与理由：2015年11月12日，慧聪公司与刘晓丽签订了《借款合同》，合同约定刘晓丽向慧聪公司借款人民币25万元，借款年利率为18.96%，还款方式为等额本息(共36期，每月为一期，每期应偿还贷款本息为9158.95元)。合同还约定：如刘晓丽未按约定足额还款，则应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.04%向慧聪公司支付逾期还款违约金，同时应按本合同借款本金总额的10%向慧聪公司支付违约金。且刘晓丽应向慧聪公司支付诉讼费用、律师费等。本案中，慧聪公司依约于2015年11月12日向刘晓丽发放了25万元的贷款。根据合同约定，刘晓丽应自2015年12月11日至2018年11月11日每月的11日向慧聪公司偿还本金及利息9158.95元。但刘晓丽向慧聪公司支付了27期本金与利息后，自2018年3月11日，未向慧聪公司履行还本付息义务。综上所述，慧聪公司为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持慧聪公司的诉讼请求。刘晓丽经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见。经审理查明：2015年11月12日，甲方（出借人）慧聪公司与乙方（借款人）刘晓丽签署《借款合同》，约定:“第一条借款信息1.1乙方向甲方借款的相关信息如下表，甲乙双方了解并认可下表的全部内容。借款用途：消费，借款本金：人民币（大写）贰拾伍万元整，借款利率18.96%，借款期限：36个月，借款起始日以甲方实际放款日为准。……第三条还款3.2乙方按下列第（3）种方式偿还贷款本息……（3）等额偿还法，还款总期数为36期，每期应还贷款本息为9158.95元。每期还款金额=本金×贷款利率×（1+贷款利率）贷款期数/[（1+贷款利率）贷款期数-1]；每期应还贷款本金=贷款利率×（1+贷款利率）还款期数-1×贷款本金/[（1+贷款利率）还款期数-1]，每期应还贷款利息=[（1+贷款利率）还款期数-(1+贷款利率）还款期数-1]×贷款本金×贷款利率/[（1+贷款利率）还款期数-1]；每期还款金额=本金×贷款利率×（1+贷款利率）贷款期数/[（1+贷款利率）贷款期数-1]；选择第（2）项或第（3）项时，借款人首期还本付息日为贷出款项日后次月的放款日同日的前一日，以后每个月同日为偿还贷款本息日，最后一期的还本付息日为贷款到期日……3.3乙方按照下列第（1）种方式偿还贷款本息。（1）采用自动扣划方式：……基于以上两种还款方式，甲方所得款项不足以清偿乙方全部债务时，应首先用于甲方实现债权的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的损害赔偿金、违约金、利息，再用于抵偿到期未付的本金。……第七条乙方的权利与义务7.1乙方应按本合同约定的借款用途使用借款。7.2乙方应按本合同约定按时足额偿还借款本息……第八条违约责任8.1若乙方未按本合同约定及时足额偿还任意一期借款的，应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.04%向甲方支付逾期还款违约金（如为分期还款，则违约金按每期单独计算）。若乙方逾期偿还任意一期款项达7日以上，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分到期或解除本合同，并有权要求乙方一次性偿还剩余所有借款本金、利息……8.3若乙方违反本合同项下任一项约定的，除本合同另有约定外，甲方有权采取以下一种或多种措施：（1）要求乙方限期纠正违约行为；（2）随时停止向乙方发放借款；（3）宣布本合同项下借款全部或部分到期，并要求乙方立即偿还借款本息；（4）解除本合同并要求一次性偿还所有剩余本息；（5）乙方应按本合同借款本金总额的10%向甲方支付违约金；（6）其他依法可以采取的措施。8.4若乙方违反本合同项下任一约定，应向甲方支付因违约致使甲方采取诉讼、仲裁或其他方式以实现债权所支出的所有费用，包括但不限于催收费、调查取证费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、送达费、执行费、已付或应付未付的律师费、差旅费等……。”当日，慧聪公司向刘晓丽银行账户中汇款25万元。诉讼中，慧聪公司确认刘晓丽偿还了部分贷款本息，未归还2018年3月11日的当期款项，此后亦未再归还涉案借款。诉讼中，慧聪公司确认其第一项诉讼请求中为剩余全部借款本金52374.78元；其第二项诉讼请求系借款期内利息，其仅主张该部分利息，超出部分不再主张；其第三项、第四项诉讼请求系以剩余借款本金为基数，自2018年3月11日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的违约金及逾期还款违约金，没有逾期利息及罚息，因约定的违约金及逾期还款违约金总计的综合年利率超过24%，故其按年利率24%主张，超出部分不再主张。诉讼中，慧聪公司称其在刘晓丽开始逾期时宣布涉案借款提前到期，并电话通知了刘晓丽。经本院询问，慧聪公司未就其前述主张向本院提交相应证据。经查，本案起诉书、证据材料等诉讼材料于2018年10月28日送达至刘晓丽。诉讼中，经本院询问，慧聪公司确认其在本案中无保全费支出。以上事实，有慧聪公司提交的《借款合同》、银行回单等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为，慧聪公司与刘晓丽签订的《借款合同》系当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人均应依约履行。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，慧聪公司依约向刘晓丽发放25万元借款后，刘晓丽未依约偿还2018年3月11日到期的当期借款本息，此后亦未偿还该笔贷款项下的相关款项，其行为已构成违约，应当承担相应违约责任。关于涉案借款到期时间，本院认为，根据《借款合同》约定，在刘晓丽发生前述违约行为时，慧聪公司有权宣布该合同项下借款全部提前到期。但慧聪公司并未就其所称的，其在涉案借款逾期后已通知刘晓丽涉案借款提前到期的主张，向本院提交相应证据。同时，本案起诉书等诉讼材料送达至刘晓丽的时间为2018年10月28日，故本院以2018年10月28日作为涉案借款的到期日。在此情况下，慧聪公司要求刘晓丽支付剩余借款本金52374.78元及利息827.52元的诉讼请求，符合相关法律规定，亦未超出合同约定的范围，本院予以支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，刘晓丽未按期偿还2018年3月11日到期的当期款项，自2018年3月12日开始逾期，且涉案贷款于2018年10月28日到期，故刘晓丽应当依约支付相应违约金。同时，根据双方约定的两项违约金（即借款总额×10%的违约金及逾期还款违约金）计算方法，在刘晓丽逾期时间不确定的情况下，按照双方约定标准计算，两项违约金合计的综合年利率并不必然超过24%，故本案违约金应当按照双方约定费率标准计算，如果综合年利率超过24%的，以年利率24%为标准计算。综上所述，慧聪公司要求刘晓丽支付违约金2.5万元，并支付逾期还款违约金（按照《借款合同》的约定，自2018年3月12日起至2018年10月28日止的逾期还款违约金，以相应已到期的未还款项为基数分别计算；自2018年10月29日起至实际清偿之日止的逾期还款违约金，以全部剩余本金为基数计算。如前述违约金及逾期还款违约金总计的综合年利率超过24%，则以年利率24%为标准计算）的诉讼请求，符合双方当事人约定及相关法律规定，本院予以支持。慧聪公司超出前述部分的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对刘晓丽截至2018年11月13日的欠款情况予以确认，本案认定的刘晓丽应还款项数额亦系以此为基础计算。如其在2018年11月13日后还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，刘晓丽经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、刘晓丽于本判决生效之日起七日内向重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司偿还借款本金52374.78元、利息827.52元、违约金2.5万元，并支付逾期还款违约金（按照《借款合同》的约定，自2018年3月12日起至2018年10月28日止的逾期还款违约金，以相应已到期的未还款项为基数分别计算；自2018年10月29日起至实际清偿之日止的逾期还款违约金，以全部剩余本金为基数计算。如前述违约金及逾期还款违约金总计的综合年利率超过24%，则以年利率24%为标准计算）；二、驳回重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1168元、公告费390元，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司已预交，由刘晓丽负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  隗京震人民陪审员  马玉莲二〇一九年十月二十八日书 记 员  刘 笑