宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初2621号原告：宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司。法定代表人：范某，系该公司董事长。委托诉讼代理人:张某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。代理权限为特别授权。被告:李某1，住陕西省定边县。公民身份号码×××。被告:李某2，1985年10月9日，个体户，住陕西省定边县。公民身份号码×××。被告:卜某，住陕西省定边县。公民身份号码×××。被告:刘某，住陕西省定边县。公民身份号码×××。原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司与被告李某1、李某2、卜某、刘某借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人张某到庭参加了诉讼。被告李某1、李某2、卜某、刘某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某1偿还原告借款本金100000元及利息36529.37元，本息共计136529.37元;2019年7月1日之后的利息按月利率13.485‰诉至实际付清之日;2.判令被告李某2、卜某、刘某对上述借款承担连带责任；3.判令四被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年5月11日，原被告签订个人贷款资料(1、个人贷款申请书，2、个人贷款尽职调查报告，3、个人贷款审批书，4、个人贷款业务客户谈话备忘录，5、个人借款合同，6、保证担保合同，7、个人提款申请书)。以上合同借款人被告李某1与担保人即被告李某2、卜某、刘某签订后，原告按照借款合同的约定向被告李某1发放货款，被告李某1向原告出具了借款借据，该借款借据能够证实被告李某1向原告借款100000元及利息为8.99‰的事实。借款合同约定借款期限为一年，自2016年5月11日至2017年5月10日，现借款期限已届满，四被告拒不履行借款偿还义务，截至2019年7月1日，该笔借款结欠利息36529.37元，2019年7月1日之后的利息按月利率13.485‰主张至实际付清之日。个人贷款资料中的保证合同能够证实被告李某2、卜某、刘某对上述本息应当承担连带清偿责任。现原告诉至法院，请求判如所请。被告李某1、李某2、卜某、刘某经本院依法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告李某1、李某2、卜某、刘某未到庭，视为放弃质证的权利。原告提交的农户联保借款合同、农户联保合同、借款借据来源合法、内容客观证实，本院依法予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告李某1于2016年5月11日与原告签订《农户联保借款合同》，合同约定被告李某1向原告借款100000元，借款期限自2016年5月11日起至2017年5月10日，借款用途为装修，借款月利率为8.99‰，还款方式为到期一次性归还本金，按照约定月利率，按季结息，按照双方约定的固定日期付息。同时约定借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。同日，被告李某1、李某2、卜某、刘某与原告签订《农户联保合同》，合同约定被告李某1、李某2、卜某、刘某联保小组，联保小组借款总金额为300000元，借款期限自2016年5月11日至2017年5月10日，在最高额贷款限额内，对借款人分次发放贷款。最高贷款额为100000元。在此期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订担保合同。联保方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，相互联保。保证范围包括该联保合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。借款人未按时足额偿还贷款本息时，联保小组成员应无条件地向债权人立即支付借款人全部到期应付款项。合同签订后，被告仅清偿利息至2017年3月25日，之后的利息及借款本金，经原告多次催要，被告至今未予偿还。现原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告李某1签订的《农户联保借款合同》、与被告李某1、李某2、卜某、刘某签订的《农户联保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违背法律的禁止性规定，应属有效合同。原告依合同约定发放了贷款，履行了合同义务，被告李某1未按合同约定按期偿还借款本息，其行为已违约，应承担相应的违约责任，原告要求被告李某1偿还贷款本金、偿付利息的诉讼请求，本院予以支持。对应支付的利息，依据原告当庭自认，被告已清息至2017年3月25日，故2017年3月25日至2017年5月10日期间的利息应为100000元×8.99‰×12个月÷365×46天=1359.58元，自2017年5月10日至2019年7月1日期间的利息应为100000元×13.485‰×12个月÷365×782天=34669.38元，合计利息金额为36529.96元。对原告主张由被告李某2、卜某、刘某对被告李某1的贷款本息承担连带清偿责任的请求，虽农户联保合同约定由被告李某2、卜某、刘某为被告李某1的借款提供最高额连带责任保证，借款期限为2016年5月11日至2017年5月10日止，同时约定借款人未按时足额偿还贷款本息时，联保小组成员应无条件地向债权人立即支付借款人全部到期应付款项，但合同中未对保证人的保证期限未进行明确约定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十七条规定，最高额保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同约定有保证人清偿债务期限的，保证期间为清偿期限届满之日起六个月内。因此，被告李某2、卜某、刘某的担保期限应为被告李某1贷款期限届满之日（2017年5月10日）后的六个月，即2017年11月10日，原告未举证证明其在此期间内向被告李某2、卜某、刘某主张过权利，故保证人的保证责任免除。被告李某1、李某2、卜某、刘某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对其相关诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李某1偿还原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司借款本金100000元，利息34669.38元，本息共计134699.38元，于本判决生效后十五日内一次性付清。2019年7月1日以后的利息按照双方签订的《农户联保借款合同》约定的利率计付至本判决确定给付之日止。二、驳回原告宁夏盐池汇发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3031元，公告费560元，共计3591元，由被告李某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 黄倩倩人民陪审员 刘美英人民陪审员 管应娥 二〇一九年十月二十八日书 记 员 孙勇芳附：本案适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十七条最高额保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同约定有保证人清偿债务期限的，保证期间为清偿期限届满之日起六个月。没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证终止或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起六个月。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，由责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。