阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初2648号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区东风一路5号之一。负责人：黎杰，该行行长。委托诉讼代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭英迪，广东众君法律师事务所律师。被告：刘良运，男，1964年6月5日出生，汉族，住阳江市阳东区，被告：苏达琼，女，1972年11月23日出生，汉族，住阳江市阳东区，被告：冯运回，男，1984年2月4日出生，汉族，住阳江市江城区，被告：谢仕琼，女，1987年4月9日出生，汉族，住阳江市江城区，被告：冯开蕊，女，1967年10月30日出生，汉族，住阳江市江城区，被告：王建国，男，1972年4月10日出生，汉族，户籍地湖南省道县，现住阳江市江城区（也是《地址确认书》确认的送达地址，），系被告冯开蕊的丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行（以下简称邮政银行城区支行）诉被告刘良运、苏达琼、冯运回、谢仕琼、冯开蕊、王建国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行城区支行的委托诉讼代理人谭英迪、被告王建国到庭参加了诉讼；被告冯开蕊经传票传唤、被告刘良运、苏达琼、冯运回、谢仕琼经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行城区支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告刘良运、苏达琼签订的《小额贷款额度借款合同》；二、判令被告刘良运、苏达琼共同偿还借款本金10209.91元及利息[利息（含罚息）计至2019年2月21日止共计为2102.74元，2019年2月21日后利息（含罚息）按《小额贷款额度借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告；三、判令被告冯运回、谢仕琼、冯开蕊、王建国对被告刘良运、苏达琼所欠上述借款本息承担连带清偿责任；四、本案的全部诉讼费用由六被告承担。事实与理由：被告刘良运、苏达琼以购买蚝苗为由，向原告申请贷款，原告同意被告的贷款申请。2016年5月11日，原告与被告联保小组成员冯开蕊、刘良运、冯运回签订了《小额贷款联保协议书》（编号：4499929Q216054963342），约定任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证担保，各联保成员的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任。同日，原告与被告刘良运签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：4499929Q216054963342-2），其配偶苏达琼作为共同借款人签名确认，约定借款5万元，借款期限2年，年利率16.2%，原告在签约后向被告足额发放了贷款。截至2019年2月21日止，被告刘良运、苏达琼尚欠借款本金10209.91元及利息（含罚息）2102.74元，合计共欠12312.65元。根据协议和法律规定，被告冯运回、谢仕琼、冯开蕊、王建国对被告刘良运、苏达琼所欠上述借款本息承担连带清偿责任。上述借款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求如诉请。被告王建国答辩：在2017年11月帮冯运回还了8000元，后来一起返还了3万左右，现在没有时间和能力，请邮政把冯运回个人财产要回，抵押邮政的贷款。被告刘良运、苏达琼、冯运回、谢仕琼、冯开蕊均没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2016年5月11日，被告冯运回、刘良运、冯开蕊（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》（编号：4499929Q216054963342），约定从2016年5月11日起至2019年5月11日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元（大写：伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过人民币150000元）（大写：壹拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；等等。冯运回、冯开蕊、刘良运在《小额贷款联保协议书》“乙方”处签名并捺指模，被告谢仕琼、王建国、苏达琼作为成员配偶在《小额贷款额度借款合同》上签名并捺指模。2016年5月11日，被告刘良运（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款贷款额度借款合同》（编号：4499929Q216054963342-2），内容为：本合同项下授信额度金额为人民币伍万元整；额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前36个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，甲方有权单方面解除合同、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿等；合同还约定了其他条款。被告刘良运在“乙方”处签名确认，被告苏达琼在“乙方配偶作为共同借款人”一栏签名并捺指模。次日，原告向被告刘良运发放贷款50000元并出具《个人贷款（手工）借据》，载明借款人刘良运，借款金额50000元，借款期限24个月，从2016年5月12日至2018年5月12日，年利率16.2%，还款方式为阶段性等额本息。贷款发放后，被告刘良运、苏达琼未按时偿还借款本息，截至2019年2月21日止，被告刘良运、苏达琼尚欠借款本金10209.91元、利息1976.50元、罚息126.24元，合计12312.65元。另查明，被告冯运回与被告谢仕琼于2007年4月30日登记结婚；被告刘良运与被告苏达琼于1994年1月18日登记结婚；被告冯开蕊与被告王建国于1999年11月22日登记结婚。以上事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、户口簿、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款（手工）借据、还款流水系统查询、计算机信贷管理系统查询单等证据证实，被告王建国对上述证据均无意见，被告冯运回、谢仕琼、刘良运、苏达琼、冯开蕊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以确认。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，被告冯运回、谢仕琼、刘良运、苏达琼、冯开蕊、王建国与原告签订的《小额贷款联保协议书》，被告刘良运、苏达琼与原告签订的《小额贷款额度借款合同》，均系当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规禁止性规定,应认定合法有效。原告邮政银行城区支行依约向被告刘良运发放了贷款50000元,履行了合同义务。贷款发放后,被告刘良运、苏达琼未按合同约定偿还贷款本息，截至2019年2月21日止，尚欠借款本金10209.91元、利息1976.50元、罚息126.24元，合计12312.65元，已构成违约。根据《小额贷款额度借款合同》的约定，合同解除的条件已成就，现原告请求解除与被告刘良运、苏达琼签订的《小额贷款额度借款合同》(编号:4499929Q216054963342-2)，要求被告刘良运、苏达琼共同偿还借款本金10209.91元、利息1976.50元、罚息126.24元，合计12312.65元（上述款项计至2019年2月21日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。因原告与被告冯运回、谢仕琼，被告刘良运、苏达琼，被告冯开蕊、王建国三夫妻签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告冯运回、冯开蕊、刘良运为联保小组成员，任一成员对原告向联保小组其他成员发放的贷款提供最高额连带责任保证，被告谢仕琼、王建国、苏达琼作为配偶对联保小组成员在该协议项下的义务承担共同还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同,也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”之规定,被告冯运回、谢仕琼、冯开蕊、王建国应对被告刘良运、苏达琼的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人刘良运、苏达琼进行追偿。被告冯运回、谢仕琼、刘良运、苏达琼、冯开蕊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行与被告刘良运、苏达琼签订的《小额贷款额度借款合同》（编号为：4499929Q216054963342-2）；二、限被告刘良运、苏达琼在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金10209.91元、利息1976.50元、罚息126.24元，合计12312.65元（上述款项计至2019年2月21日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》的约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；三、被告冯运回、谢仕琼、冯开蕊、王建国对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。被告冯运回、谢仕琼、冯开蕊、王建国承担保证责任后，有权向被告刘良运、苏达琼进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费106元，公告费600元，共706元（原告已预交），由被告刘良运、苏达琼共同负担，被告冯运回、谢仕琼、冯开蕊、王建国连带负担（支付后，可向被告刘良运、苏达琼追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈龙高人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  黄秀炯二〇一九年十月十二日书 记 员  黄 婷书 记 员  徐志权附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。