江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0728民初1943号 原告：中国工商银行股份有限公司定南支行，住所地定南县建设西路3号，统一社会信用代码：91360728160601059N。 负责人：肖永辉,系该行行长。 委托诉讼代理人:黄鹏,该行客户经理,特别授权。 被告：缪忠伟，男，1981年10月21日出生，汉族，住定南县。 被告：何满英，女，1983年08月17日出生，汉族，住定南县。 原告中国工商银行股份有限公司定南支行（以下简称“工行定南支行”）与被告缪忠伟、何满英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行定南支行的委托诉讼代理人黄鹏到庭参加诉讼，被告缪忠伟、被告何满英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司定南支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告缪忠伟、何满英之间签订的借款合同，判令被告缪忠伟、何满英立即偿还原告贷款本金562840.06元；2、依法判令被告缪忠伟、何满英向原告支付积欠欠息6053元（按《个人借款/担保合同》方法计息，截止2019年7月31日），以及2019年7月31日起至本案全部借款本息实际履行完毕之日止按借款合同约定计算的利息；3、依法判令被告缪忠伟、何满英提前履行抵押担保责任，原告对抵押房产享有优先受偿权。4、本案所有实现债权及实现抵押权的费用全部由被告承担。事实及理由：2017年02月14日，缪忠伟以购买房屋资金不足为由向我行申请一手房按揭贷款并与我行签订《个人借款/担保合同》1份，按合同约定，我行于2017年02月22日向缪忠伟发放了个人一手房按揭贷款金额58.4万元，期限30年，等额本息还款，合同到期时间为2047年2月22日，贷款抵押物为借款人缪忠伟名下的房产，不动产登记证号：赣（2019）定南县不动产证明xxx号。贷款时成交价73万元，如今市场价约可保持这个水平。截止2019年7月31日，缪忠伟结欠我行贷款本息合计568893.06元（其中：本金562840.06元、利息:6053元），已违约3期，累计违约18期。我行已采取上门、电话等多种方式进行催收，借款人仍未履行还款责任。综上所述，原告认为原告已全面履约，但被告未履行还款义务，也未承担担保责任。为了维护原告的合法权益，依照《民法通则》、《合同法》、《担保法》等有关规定，依法解除原告与被告缪忠伟之间签订的借款合同，并判令被告缪忠伟立即偿还原告贷款本金562840.06元；依法判令被告缪忠伟向原告支付积欠欠息6053元（按《个人借款/担保合同》方法计息，截止2019年7月31日），以及2019年7月31日起至本案全部借款本息实际履行完毕之日止按借款合同约定计算的利息。依法判令被告缪忠伟提前履行抵押担保责任，原告对抵押房产享有优先受偿权。本案所有实现债权及实现抵押权的费用全部由被告承担。 被告缪忠伟、何满英未作答辩。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2017年2月21日，原告工行定南支行与被告缪忠伟、何满英签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同中对贷款种类和金额、用途与担保方式、期限、利率、还款、罚息、担保等内容作了详细约定，其中：贷款金额为人民币584000元，贷款用途用于购买房产，贷款本金期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式是按月等额本息还款法，担保方式为抵押担保，被告缪忠伟、何满英以坐落于定南县的房产为借款提供担保；被告缪忠伟在借款人处签名捺印，被告何满英在共同借款人处签名捺印，被告缪忠伟、何满英在抵押人和抵押物共有人处一栏签名捺印。合同签订后，双方当事人于2019年4月8日到定南县不动产登记局办理了不动产登记证明，登记证号为赣（2019）定南县不动产证明第xxx号。 2017年2月22日，原告按照《个人购房借款/担保合同》的约定，根据被告缪忠伟、何满英的委托支付申请，将被告的房屋按揭贷款58.4万元发放至江西明旺投资有限责任公司在中国工商银行定南支行的账号15×××10内。贷款种类为个人一手住房购置贷款，贷款起始日为2017年2月22日，贷款到期日为2047年2月22日，还款方式为等额本息还款法，本息归还周期为按月归还，执行利率为4.410000%；被告缪忠伟、何满英在借款人处签名捺印；款项发放后，被告按照合同约定归还了25期贷款本息，自2019年4月份开始逾期还款，截止2019年9月22日，被告已逾期还款5期，尚欠原告贷款本金561113.01元及利息。 另查明，被告缪忠伟、何满英系夫妻关系，涉案借款发生在俩被告夫妻关系存续期间。在庭审中，原告将贷款本金金额562840.06元调整为561113.01元（截止2019年9月22日）。 本院认为，原告与被告缪忠伟、何满英于2017年2月21日签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依约履行合同产生的权利和义务。原告工行定南支行按约向被告发放了贷款，履行了出借义务，被告按照约定归还了25期贷款本息，之后被告未按期归还了贷款本息，截止2019年9月22日，尚欠原告贷款本金561113.01元及按照合同所产生的利息，两被告未完全履行合同义务的行为构成了违约，依《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取解除本合同，并宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。本案被告已连续逾期还款5期的违约行为符合双方约定的解除合同和立即清偿贷款的条件，对于原告要求解除与被告缪忠伟、何满英签订的《个人购房借款/担保合同》和偿还原告借款本金561113.01元及按约定支付利息的诉讼请求，理据充足，本院予以支持。 被告缪忠伟、何满英向原告提供了房产抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权合法成立并发生法律效力。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告在主债权诉讼时效内主张对被告提供的抵押物折价、变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 原告主张被告承担实现债权及抵押权所有费用，经庭审确认本案仅实际发生诉讼费，其他费用均未实际发生，原告主张被告承担尚未实际发生费用的该部分诉讼请求缺乏事实依据，本院对该部分请求不予支持。 被告缪忠伟、何满英经本院传票传唤后不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司定南支行与被告缪忠伟、何满英之间签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号为01510020502017）； 二、被告缪忠伟、何满英应在本判决发生法律效力之日起三十日内返还原告中国工商银行股份有限公司定南支行借款本金561113.01元及利息，利息按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算至借款本金清偿之日止； 三、原告中国工商银行股份有限公司定南支行有权就被告缪忠伟、何满英提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司定南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9490元，减半收取4745元，由被告缪忠伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  吕金彪 二〇一九年十月六日 代理书记员  黄欣鑫