辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初5192号原告：中国民生银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民东路52号和54号。负责人：孔祥歌，系该行行长。委托诉讼代理人：邹立铭，系该行职员。委托诉讼代理人：刘蕊，系该行职员。被告：谢志愿，男，1976年10月15日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：张小兰，女，1975年3月24日出生，汉族，住福建省晋江市。原告中国民生银行股份有限公司大连分行（以下简称“民生银行大连分行”）诉被告谢志愿、张小兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理，原告民生银行大连分行的委托诉讼代理人邹立铭、刘蕊到庭参加了诉讼，被告谢志愿、张小兰经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案现已审理终结。原告民生银行大连分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《综合授信合同》。2.判令被告谢志愿、张小兰共同偿还原告贷款本金人民币75万元及截至2018年10月26日拖欠的利息3856.09元，拖欠的罚息184759.66元。上述金额合计：938615.75元。3.判令被告谢志愿、张小兰共同给付原告自2018年10月27日起至全部款项付清之日止参照合同约定计算的利息和罚息。4.法院确认原告对抵押物（张小兰名下位于金州区的房屋）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。5.判令诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：2014年11月13日，被告谢志愿、张小兰共同签订《小微授信申请表》，拟向原告申请贷款75万元，申请人谢志愿及其配偶在申请表中签字并捺印。待审批额度通过，于2014年12月3日，由谢志愿为主借款人，与原告签订《综合授信合同》（编号906052014027268），约定谢志愿可向原告申请使用的最高授信额度为人民币75万元；该额度使用期限为60个月，自2014年12月25日至2019年12月25日；单笔借款期限为12个月，自2016年1月7日至2017年1月7日；逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。2014年12月3日，被告张小兰作为抵押人，与原告签订《最高额担保合同》（编号906052014027268B0），约定被告张小兰自愿以其位于大连市金州区的房屋为主合同项下的债务提供抵押担保，抵押财产共有人谢志愿同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。上述《最高额担保合同》约定，任一担保人的担保范围为被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。被告谢志愿、张小兰均在合同中签字并捺印。2016年1月7日，原告按照合同约定向被告谢志愿合同约定的账户发放贷款75万元。贷款期限自2016年1月7日至2017年1月7日，贷款年利率为6.3075%，还款方式为按期付息到期还本。现被告未能依照约定还款，贷款已逾期，已侵犯原告财产权益，原告现依法向贵院提起诉讼，请求解除原告与被告签订的《综合授信合同》；请求判令被告谢志愿、张小兰共同偿还原告贷款本金人民币75万元及截至2018年10月26日拖欠的利息3856.09元，拖欠的罚息184759.66元。上述金额合计：938615.75元；请求判令被告谢志愿、张小兰共同给付原告自2018年10月27日起至全部款项付清之日止参照合同约定计算的利息和罚息；请求法院确认原告对抵押物（张小兰名下位于金州区的房屋）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；请求判令诉讼费用由二被告共同承担。被告谢志愿、张小兰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了小微授信申请表、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款凭证、借款支用申请书、罚息明细表、他项权证等证据，本院对证据进行了审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。认定事实如下：1.2014年11月13日，被告谢志愿、张小兰共同签订《小微授信申请表》，拟向原告民生银行大连分行申请贷款75万元，申请人谢志愿及其配偶在申请表中签字并捺印。待审批额度通过，于2014年12月3日，由谢志愿为主借款人，与原告民生银行大连分行签订《综合授信合同》（编号906052014027268），约定：谢志愿可向原告申请使用的最高授信额度为人民币75万元；该额度使用期限为60个月，自2014年12月25日至2019年12月25日；单笔借款期限为12个月，自2016年1月7日至2017年1月7日；逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。违约条款约定：被告以自己的行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的构成违约，原告有权取消全部授信额度。2.2014年12月3日，被告张小兰作为抵押人，与原告民生银行大连分行签订《最高额担保合同》（编号906052014027268B0），约定被告张小兰自愿以其位于大连市金州区的房屋为主合同项下的债务提供抵押担保，抵押财产共有人谢志愿同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。合同约定的担保范围为：被担保之主债权本金和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。被告谢志愿、张小兰均在合同中签字并捺印。案涉抵押房产已依法办理了抵押登记，他项权证号：大房他证金新字第××号。3.2016年1月7日，原告按照合同约定向被告谢志愿合同约定的账户发放贷款75万元。贷款期限自2016年1月7日至2017年1月7日，贷款时的年利率为6.3075%，还款方式为按期付息到期还本。后两被告未能依照约定还款，贷款已逾期。截至2018年10月26日，被告谢志愿尚欠全部借款本金人民币750000元、拖欠利息3856.09元、拖欠罚息184759.66元。本院认为，原告民生银行大连分行与被告谢志愿签订的《综合授信合同》、以及与被告谢志愿、张小兰签订的《最高额担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应认定案涉金融借款合同、抵押担保合同关系均合法有效。上述合同订立后，双方当事人均应及时全面履行各自的合同义务，否则应承担相应的违约责任。本案借款系两被告共同申请，应认定为两被告的夫妻共同债务。原告依约向被告发放了全部贷款，被告未按时还款构成违约，应当向原告归还本金，并支付欠息、罚息。案涉抵押房产已依法办理了抵押登记，原告有权依法主张实现抵押权。被告谢志愿、张小兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉亦未提交答辩意见，本院依法缺席审判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司大连分行与被告谢志愿签订的《综合授信合同》；二、被告谢志愿、张小兰共同偿还原告中国民生银行股份有限公司大连分行贷款本金750000元；三、被告谢志愿、张小兰共同给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行截至2018年10月26日的利息3856.09元、罚息184759.66元；四、被告谢志愿、张小兰自2018年10月27日起至本息实际清偿之日止，按照双方签订的《综合授信合同》中约定的利率标准给付原告利息、罚息；上述二至四项被告应给付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、确认原告中国民生银行股份有限公司大连分行对被告张小兰名下位于大连市金州区的房屋（他项权证号：大房他证金新字第××号）享有抵押权，并有权就抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在约定的担保范围内享有优先受偿权。案件受理费13190元，公告送达费560元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨明芬人民陪审员  谢淑云人民陪审员  王淑艳二〇一九年十月九日书 记 员  刘渐宽