广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1803民初3670号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。住所地为清远市清新区太和镇清和大道33号。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：叶婉婉，系广东优晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷雨婷，系广东优晟律师事务所律师。被告：詹艳，女，汉族，1982年9月16日出生，住广东省阳山县。被告：邓观华，男，汉族，1981年11月9日出生，住广东省阳山县。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行（以下简称清新农行）诉被告詹艳、邓观华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清新农行的委托诉讼代理人殷雨婷、被告詹艳、邓观华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告清新农行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告詹艳签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、请求判令两被告归还信用卡透支款项28578.01元，其中：本金27107.27元、利息302.52元,手续费773.34元、违约金394.88元（计至2019年7月6日止，由2019年7月7日起利息、违约金、手续费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止）；3、判令原告就抵押财产享有优先受偿权；4、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告詹艳因购买汽车需要于2016年10月17日向原告申请办理信用卡专项商户汽车分期业务，2016年10月31日成功开卡，卡号是62×××76。2016年10月24日，双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告根据合同约定向被告詹艳信用卡放款116000元，期限为36期，并于2016年11月9日划入指定商户清远市鸿海贸易有限公司的银行存款账户，被告詹艳将其所购的汽车（车牌号码：粤Ｒ×××××）办理抵押登记，并承诺按时偿还分期资金，如逾期时间超过90日，则原告按合同约定对抵押汽车享有优先受偿权。詹艳的配偶邓观华作为共同借款人，对分期付款合同项下债务承担共同还款责任。贷款发放后，被告就开始出现不能按期还款，截至2019年7月6日已断供5期，尚欠原告本金27107.27元、利息302.52元、手续费773.34元、违约金394.88元。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费等银行实现债权和担保的经费。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行提供的证据如下：1、身份证、户口本，拟证明被告主体适格；2、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，拟证明被告开卡事实及债权债务关系；3、分期业务担保借款合同、共同借款承诺书、业务凭证，拟证明被告詹艳以分期方式购买汽车，原告向其发放贷款116000元的事实，且被告邓观华承诺共同还款；4、金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单、车辆抵押登记表，拟证明原告对被告的抵押财产享有优先受偿权；5、交易明细，拟证明被告还贷事实；6、信用卡账户主档信息，拟证明被告欠款事实；7、法律文书送达地址确认书，拟证明被告确认法律文书送达地址。被告詹艳、邓观华辩称，对原告的诉讼请求及事实与理由无异议，但我们现在经济困难无法一次性偿还，请求原告给予时间分期归还。被告詹艳、邓观华没有向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告詹艳因购买汽车需要于2016年10月17日向原告申请办理信用卡专项商户汽车分期业务，2016年10月31日成功开卡，卡号是62×××76。2016年10月24日，双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》并约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费等银行实现债权和担保的经费。原告根据合同约定向被告詹艳信用卡放款116000元，期限为36期，并于2016年11月9日划入指定商户清远市鸿海贸易有限公司的银行存款账户，被告詹艳将其所购的汽车（车牌号码：粤Ｒ×××××）办理抵押登记，并承诺按时偿还分期资金，如逾期时间超过90日，则原告按合同约定对抵押汽车享有优先受偿权。贷款发放后，被告就开始出现不能按期还款，截至2019年7月6日已断供5期，尚欠原告本金27107.27元、利息302.52元、手续费773.34元、违约金394.88元。另查明，詹艳的配偶邓观华作为共同借款人，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告邓观华在《共同借款承认书》承诺人处签字确认。以上事实，居民身份证、户口簿、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、借款合同、业务凭证、共同借款承诺书、抵押财产清单、车辆抵押登记表、交易明细、账号信息、法律文书送达地址确认书及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题。原告清新农行与被告詹艳签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，是在自愿平等基础上签订，为各方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。二、关于本金、利息、违约金、手续费。被告詹艳借款后并未按合同约定还款，属违约行为，亦成就了解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的条件，应承担违约责任。被告詹艳至2019年7月6日尚欠原告贷款本金27107.27元、利息302.52元、手续费773.34元、违约金394.88元，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。对于从2019年7月7日起至借款还清日止的利息、手续费、违约金，原告有权按照合同约定计收。综上，被告詹艳应当向原告偿还尚欠的借款本金27107.27元及相应利息、手续费、违约金（计至2019年7月6日，利息302.52元、手续费773.34元、违约金394.88元；自2019年7月7日起按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止）。被告詹艳以其所购的车辆作抵押，并办理了抵押权登记，故其抵押担保行为合法有效。在被告詹艳与被告邓观华不履行债务时，原告依法享有对该抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。由于上述债务发生在被告詹艳与被告邓观华夫妻关系存续期间，被告詹艳因购车需要向原告开办信用卡借款，该借款发生在被告詹艳、邓观华的婚姻关系存续期间，且被告邓观华在《共同借款承认书》承诺人处签字确认，应认为被告邓观华认可涉案车辆是夫妻共同财产，且对被告詹艳因购买夫妻共同财产需要向原告开办信用卡借款116000元知情，并愿意共同偿还欠原告上述借款及利息。因此，原告请求被告邓观华对被告詹艳的上述债务承担共同偿还责任有法律和事实依据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除被告詹艳与原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告詹艳、邓观华于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行归还信用卡透支本金27107.27元及利息、违约金、手续费（计至2019年7月6日，利息302.52元、手续费773.34元、违约金394.88元，从2019年7月7日起利息、手续费、违约金按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告詹艳提供抵押的粤Ｒ×××××小型轿车享有以折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费367元（原告已预交），由被告詹艳、邓观华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  卢秀娟二〇一九年十月三十一日书记员  廖卓玲附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。