山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0704民初1514号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街西首南侧。 代表人：张宇，该行行长。 委托诉讼代理人：张玉国，男，中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行职工。 被告：王玉龙，男，1984年4月20日生，汉族，住山东省昌乐县。 被告：刘春艳，女，1987年2月2日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：山东龙楷融资性担保有限公司，住所地：潍坊市奎文区健康东街13911号恒联大厦1号楼9楼。 法定代表人：徐会云，该公司董事长。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告王玉龙、刘春艳、山东龙楷融资性担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人张玉国到庭参加诉讼，被告王玉龙、刘春艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告山东龙楷融资性担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王玉龙、刘春艳偿还原告借款本金及利息280486.62元（本金266825.90元，利息13660.72元）（利息计算至2019年4月20日，以后利息按合同约定计算至清偿之日止）；2、判令山东龙楷融资性担保有限公司承担连带保证责任；3、判令原告与被告王玉龙、刘春艳签订的抵押合同合法有效，原告有权在本息及诉讼费的范围内对抵押物行使优先受偿权利；4、诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2011年7月14日，被告王玉龙、刘春艳与原告签订编号为370676308-011-2011000779，金额为31万元个人住房借款合同，借款期限自2011年8月11日至2031年8月11日止，借款期限240个月。该笔借款被告提供房产作为抵押。同时由山东龙楷投资担保有限公司提供连带责任保证。合同签订后，原告于2011年11月9日发放31万元贷款，贷款发放后，被告多次违约，未按合同约定偿还贷款，原告多次催收未果。截至2019年4月20日欠款本息合计280486.62元。为维护原告合法权益，诉至法院。 王玉龙、刘春艳未作答辩。 山东龙楷融资性担保有限公司提供书面答辩状称，因被告王玉龙以自己名下潍坊市坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区6-3-502房产一套为其债务做了抵押，根据担保法第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因此，原告应当先就被告王玉龙名下的抵押房产实现债权，不足部分我公司承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利，对于原告提供的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月11日，被告王玉龙与原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行、山东龙楷投资担保有限公司签订个人住房（商业用房）借款合同一份。其中，该借款合同第十二条约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。第二十八条约定，借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：一、售房人：潍坊新方置业有限公司；二、该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为：住宅；三、房屋坐落：坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区（C区）6#3-502。第二十九条约定，借款人借款本金为人民币叁拾叁万元整。第三十条约定，借款期限为贰佰肆拾个月（即2011年8月11日至2031年8月11日）。第三十一条约定，一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率（一）…（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率的调整本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。第三十三条约定，本合同用款计划执行下列第壹项，壹：贷款人将款项一次性划入下列账户：潍坊新方置业有限公司开户行：坊子建行账号：37×××28。第三十五条约定，本合同项下担保方式为以下第壹贰种：壹：保证。贰：抵押。第三十七条约定本合同项下的抵押财产清单如下：潍房权证坊子字第××号，坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区（C区）6#3-502，面积143.76，抵押财产价值474408元。在借款合同尾部，被告王玉龙分别在借款人和抵押人处签名确认，山东龙楷投资担保有限公司在保证人处盖印签字确认。 被告王玉龙、刘春艳系夫妻关系。2011年7月14日，被告刘春艳签订共同还款声明及共有人声明，对被告王玉龙的上述借款自愿共同还款，并自愿将坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区（C区）6#3-502房产一套抵押给原告。 2011年11月9日，原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行根据个人贷款支付凭证指定的委托存款账户，将该笔贷款打入该账户，被告王玉龙签字予以确认。 根据原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行提供的中国建设银行个人贷款对账单，截止到2019年4月20日，该笔贷款被告王玉龙尚欠原告本金266825.90元、利息12830.17元、罚息830.55元，共计280486.62元，此后的利息原告要求按照合同约定的利率上浮50%支付至清偿之日止。 2011年8月19日，原被告双方对潍房权证坊子字第××号，位于坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区（C区）6号楼3-502房产办理了抵押登记并办理了他项权证，他项权证编号为潍房他证坊子字第00066793号，他项权利人为中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行。 另查明，2015年11月30日，山东龙楷投资担保有限公司名称变更为山东龙楷融资性担保有限公司。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告王玉龙、山东龙楷投资担保有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、被告刘春艳在《共同还款声明》签字的行为均系当事人之间真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，构成有效金融借款合同及担保合同法律关系，依法应予保护。原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行向被告王玉龙指定账户转款，履行了出借款项的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。被告王玉龙未按合同约定分期偿还借款本金，已经构成逾期，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告逾期偿还借款的行为属于合同约定的违约情形，故原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。根据原告提供的个人贷款对账单等证据，截至2019年4月20日，被告王玉龙尚欠借款本金266825.90元、利息12830.17元、罚息830.55元，共计280486.62元。对原告主张被告偿还上述贷款本息的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院依法予以支持。合同中第三十一条约定“贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%”，“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。”，故自2019年4月21日起的逾期利息应以本金266825.90元为基数，按合同约定在基准利率水平上上浮20%后再上浮50%计算。被告刘春艳以被告王玉龙共同还款人的名义在共同还款声明上签字确认，承诺自愿共同还款，应当共同承担还款责任。 关于原告对坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区（C区）6号楼3-502房产是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，被告王玉龙所有的位于坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区（C区）6号楼3-502房产已办理抵押权登记，抵押权已经成立。因此，对于原告要求对该房产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 关于被告山东龙楷融资性担保有限公司的还款责任问题。山东龙楷投资担保有限公司以保证人的身份在《个人住房（商业用房）借款合同》上盖章，对被告王玉龙的借款承担保证责任。2015年11月30日，山东龙楷投资担保有限公司名称变更为山东龙楷融资性担保有限公司，因此，被告山东龙楷融资性担保有限公司应根据法律规定及合同约定对本案借款及利息等债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案借款合同第十二条约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人可直接要求保证人承担保证责任。因此对被告山东龙楷融资性担保有限公司所辩称的应先就抵押房产实现债权的主张，本院依法不予支持。 被告王玉龙、刘春艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告山东龙楷融资性担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依法对于案件事实和证据的认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百八十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王玉龙、刘春艳支付给原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2019年4月20日的借款本息共计280486.62元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告王玉龙、刘春艳支付给原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行逾期利息（以本金266825.90元为基数，在合同约定的基准利率水平上上浮20%后再上浮50%，自2019年4月21日起计算至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、原告中国建设银行股份有限公司潍坊坊子支行在涉案债务范围内对抵押房产（潍房权证坊子字第××号，坊子区凤山路以东双羊街以北新怡园小区（C区）6号楼3-502）享有优先受偿权； 四、被告山东龙楷融资性担保有限公司对上述第一、二项款项承担连带偿还责任，在承担了担保责任后，有权向被告王玉龙、刘春艳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5507元，保全申请费1945元，两项共计7452元，由被告王玉龙、刘春艳、山东龙楷融资性担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  徐平生 人民陪审员  **家 人民陪审员  陈 姣 二〇一九年十月二十四日 法官 助理  汤婷婷 书 记 员  于 峰 法律条文释明 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。