福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1917号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城南大道968号，统一社会信用代码：913503008553425833。 负责人：郑一鹏，行长。 委托代理人：谢雄、彭劲达（一般代理），福建大雄律师事务所律师。 被告：黄玉堂，男，1976年9月24日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：郭瑞金，女，1976年8月28日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：莆田市华源房地产开发有限公司，住所地：莆田市荔城区胜利路中段5号楼（水务局3楼），统一社会信用代码：91350300749092904Y。 法定代表人：黄玉坤。 原告中国工商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建设银行莆田分行）与被告黄玉堂、郭瑞金、莆田市华源房地产开发有限公司抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭劲达到庭参加诉讼，被告黄玉堂、郭瑞金、莆田市华源房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：一、被告黄玉堂、郭瑞金立即向原告偿还借款本金人民币816218.99元（币种下同）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年2月1日起按照《个人购房借款╱担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止；二、令原告对被告黄玉堂提供的抵押物即位于荔城区拱辰办学园北路西侧（1＃1506）的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利；三、被告莆田市华源房地产开发有限公司对本案全部债务承担连带偿还责任；四、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由三被告共同承担。事实和理由：2011年3月22日，被告黄玉堂、郭瑞金、莆田市华源房地产开发有限公司（以下简称“华源房地产公司”）与原告签订《个人购房借款／担保合同》（以下简称“合同”）向原告申请借款人民币93万元。被告郭瑞金向原告出具《共同还款确认书》，自愿为该笔借款承担共同还款责任。合同主要内容：1、合同第一、三条约定，被告黄玉堂向原告借款人民币93万元，借款期限为30年；2、第四条约定，本案贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,每年调整一次；3、合同第六条约定，被告黄玉堂还款方式为按月等额本息还款法；4、合同第十条约定，被告华源房地产公司为本案提供阶段性担保：被告华源房地产公司担保期限至本案的抵押房产办理正式抵押登记手续，且原告收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止，被告华源房地产公司对原告收到本案房屋他项权证书之前被告黄玉堂的全部债务承担连带责任保证。5、合同第十四条约定，若被告黄玉堂连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告黄玉堂之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告黄玉堂立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、合同第十八条约定，被告黄玉堂提供其名下位于荔城区拱辰办学园北路西侧（1＃1506）房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的预告抵押登记（房屋预告登记证号：莆房预荔城字第××号）；7、合同第二十条约定，在被告黄玉堂获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人（原告）要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，并将房屋他项权利证书原件交由原告保管；8、合同第十一条约定履行合同履行过程中所发生纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。 上述合同签订后，被告黄玉堂于2011年3月30日为本案抵押房产办理商品房抵押预告登记，原告于2011年4月2日按照约定发放了人民币93万元的贷款本金，但被告黄玉堂自2014年5月2日起便未按照合同约定支付本金利息，被告郭瑞金亦未承担相应的共同偿还责任，均已构成违约。同时本案正式抵押手续尚未办理，被告华源房地产公司应对本案全部债务承担连带保证责任。 综上所述，各被告经原告催告后仍拒不还款的行为已严重损害原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。 被告黄玉堂、郭瑞金、莆田市华源房地产开发有限公司未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、《个人购房借款-担保合同》，证明《个人购房借款-担保合同》中约定被告黄玉堂向原告借款93万元，被告莆田市华源房地产开发有限公司为本案提供阶段性担保：被告莆田市华源房地产开发有限公司担保期限至本案的抵押房产办理正式抵押登记手续，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定； 二、共同偿还贷款确认书，证明被告郭瑞金愿意对被告黄玉堂向原告申请的个人购置住房贷款93万元承担连带偿还责任； 三、房屋预告登记证明一份，证明被告黄玉堂自愿为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了相应的预抵押登记，应对本案债务承担相应的抵押担保责任； 四、《个人借款凭证》，证明原告按照被告黄玉堂的申请将贷款本金划入其指定的账户中。原告已按约定向被告黄玉堂提供93万元贷款； 五、融资提前到期通知书及EMS快递寄件单、回执，证明被告黄玉堂、郭瑞金未按约定及时足额履行还款义务，原告依约宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告黄玉堂、郭瑞金履行还款义务，并要求被告莆田市华源房地产开发有限公司承担连带保证责任； 六、交易流水一份，证明被告黄玉堂尚欠原告贷款余额816218.99元及相应利息； 七、各被告基本信息，证明被告为本案适格的被告。 本院审查认为，因被告莆田市华源房地产开发有限公司、黄玉堂、郭瑞金未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，本院对上述证据的真实性予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2011年3月22日，被告黄玉堂作为借款人及抵押人、被告莆田市华源房地产开发有限公司作为保证人、原告作为贷款人，三方签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1、被告黄玉堂向原告借款人民币93万元，借款期限为30年；2、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。3、被告黄玉堂提供名下荔城区拱辰办学园北路西侧（1#1506）的房产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。4、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。6、被告莆田市华源房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书。后双方为抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记。 2011年2月1日，被告郭瑞金向原告出具《共同偿还贷款确认书》，内容为：借款人黄玉堂向中国工商银行股份有限公司莆田分行申请个人住房按揭贷款900000元，本人与借款人系母子关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。 2011年4月2日，原告依约发放借款人民93万元。后被告黄玉堂未按合同约定偿还借款本息，被告黄玉堂尚欠原告借款本金人民币816218.99元及自2019年2月1日起的利息、罚息及复利。 综上所述，本院认为，被告黄玉堂、莆田市华源房地产开发有限公司与原告签订的合同意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告与被告黄玉堂在借款合同中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，被告黄玉堂未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告黄玉堂偿还贷款本金人民币816218.99元及自2019年2月1日起的利息、罚息及复利，本院予以支持。被告本案房产办理预购商品房抵押权预告登记，并未办理抵押登记，故原告主张处置被告黄玉堂的房产所得优先受偿，不符合法律规定，本院不予支持。被告向原告出具《共同还款确认书》，自愿为被告黄玉堂向原告申请的借款93万元的债务及原告实现债权的全部费用承担共同偿还责任，故应与黄玉堂承担共同还款责任。莆田市华源房地产开发有限公司为被告黄玉堂向原告的借款提供连带责任保证，故应当对上述债务承担连带偿还责任。被告黄玉堂、郭瑞金、莆田市华源房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄玉堂、郭瑞金应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币816218.99元及自2019年2月1日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复利、罚息； 二、被告莆田市华源房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币12062元，由原告中国工商银行股份有限公司莆田分行负担100元，被告黄玉堂、莆田市华源房地产开发有限公司、郭瑞金负担11962元。公告费560元，由被告黄玉堂、莆田市华源房地产开发有限公司、郭瑞金负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 李 启 昌 人民陪审员 陈 国 山 人民陪审员 陈 俊 雄 二〇一九年十月二十一日 书 记 员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。1 -7- -2-