重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0101民初7128号 原告：田家明，男，1947年3月14日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告:田娟，女，1980年7月23日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告:田冲，女，1985年10月14日出生，汉族，住重庆市万州区。 三原告共同委托诉讼代理人：冉韬，重庆益安律师事务所律师，特别授权。 被告:中国太平洋人寿保险份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号，统一社会信用代码915000007339836650。 负责人:马欣。 委托诉讼代理人：甘涛，男，1980年3月28日出生，汉族，住重庆市南岸区，系公司员工，特别授权。 委托诉讼代理人：向然，女，1985年6月13日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，系公司员工，一般代理。 原告田家明、田娟、田冲诉被告中国太平洋人寿保险份有限公司重庆分公司（以下简称太平洋人寿重庆分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员陈东担任审判长，与人民陪审员何万斌、谭言礼依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告田家明、田娟、田冲及委托诉讼代理人冉韬，被告太平洋人寿重庆分公司委托诉讼代理人甘涛、向然到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告田家明、田娟、田冲诉称原告母亲潘光碧于2016年5月9日与被告太平洋人寿重庆分公司签订《人身保险合同》，购买了险种为“银发安康恶性肿瘤疾病保险A款”的保险两份，基本保险金额为10万元。合同签订后，原告按照约定缴纳了2015年至2018年5月10日的保险费。2018年8月17日潘光碧住院被确诊为肺癌，8月28日潘光碧因肺癌晚期病逝。按保险合同第2.4条保险责任第二款“恶性肿瘤关爱保险金”第二项约定，被告应当给付恶性肿瘤关爱保险金15万元，但被告却告知原告领取4728元的身故保险金，原告特起诉至法院，请求判令：1、被告立即向原告支付恶性肿瘤关爱保险金15万元；2、本案诉讼费由被告承担。 被告太平洋人寿重庆分公司辩称，死者潘光碧于2016年5月9日向被告保险公司要求投保银发安康恶性肿瘤疾病保险A款保险，被告公司予以承保，保险期限为2016年5月10日0时至2026年5月9日24时止，缴费方式为按年缴纳，10次交清，该保险合同依法有效成立。潘光碧因肺癌身故后，三原告向被告公司要求理赔，经被告公司调查核实，发现潘光碧早在投保之前的即因右肺占位性病变，考虑肺癌可能性大等疾病，在万州区人民医院住院治疗，被告公司认为潘光碧在投保之前已检查出患有肺癌，且在投保过程中未如实告知病情及住院事项，被告公司认为因潘光碧身故而进行理赔的事项不符合本保险合同项下恶性肿瘤关爱保险金给付条件，被告公司依据保险合同项下身故保险金的给付条件，支付了原告4728元，按保险合同约定，在被告公司支付身故保险金之后，保险合同已经终止，故请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，死者潘光碧于2016年5月9日作为投保人与被告太平洋人寿重庆分公司签订《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款》人身保险合同，投保人和被保险人均为潘光碧，保险期限自2016年5月10日0时至2026年5月9日24时止，缴费方式按年（10次交清），每期保费1576元，投保份数两份，该保险条款2.4保险责任约定恶性肿瘤关爱保险金的支付条件约定为“若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内（180日为疾病观察期，续保生效时无疾病观察期，但续保后复效的，疾病观察期重新计算），被确诊初次发生本合同约定的恶性肿瘤（无论一种或多种，下同），我们按您根据本合同约定在恶性肿瘤确诊所属保险期间内已支付的保险费给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止。若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤（无论一种或多种，下同），我们按本合同基本保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止。”该条款身故保险金约定“若被保险人身故，我们按您根据本合同约定在最后一个保险期间内已支付的保险费给付身故保险金，本合同终止。在任何情况下，恶性肿瘤关爱保险金和身故保险金不可兼得，即若我们给付其中一项保险金，则另一项保险金不再给付。”2.5责任免除约定“因下列情形之一导致被保险人发生本合同约定的恶性肿瘤的，我们不承担给付恶性肿瘤关爱保险金的责任：（1）被保险人在本合同生效前所患恶性肿瘤……” 2016年5月9日潘光碧作为投保人在个人人身保险投保健康告知事项对“2.近五年是否曾或正在接受诊疗、手术、住院治疗”、“5.是否曾有下列症状，曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：L、恶性肿瘤、或尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、赘生物”均陈述为否。 另查明2015年5月18日被保险人潘光碧5月18日因身体不适，在重庆市万州区人民医院住院治疗，期间5月12日经三峡中心医院胸部CT：1.右肺中叶类圆形肿块，提示占位；2.双肺下叶及左肺上叶磨玻璃结节影及条状、絮状模糊影；3.……右肺上叶后段、左肺上叶后段、左肺上叶点状钙化灶……初步诊断：1.慢性胃炎活动期；2.肺占位性病变。因潘光碧拒绝行呼吸科急肿瘤科等会诊，并要求出院，经医院批准后于5月21日出院。出院诊断：1.慢性胃炎活动期；2.肺占位性病变。出院医嘱：……2.院外继续治疗；3.进一步诊治明确肺占位性质。 2015年5月22日潘光碧因“反复咳嗽半年余，再发加重2+周”，在重庆市万州区人民医院住院治疗，入院诊断：1.右肺中叶占位性病变；2.慢性胃炎。经5月29日复查肺部胸部CT：1.右肺中叶外侧段肿瘤性病变可能，炎性假瘤不排除，建议进一步检查。2015年6月8日潘光碧出院，出院诊断：肺部中叶占位性病变……出院医嘱：嘱上级医院治疗明确肺部占位性质，注意保暖，随访。 2016年4月18日，潘光碧因“反复咳嗽1年+，头痛半月”在重庆市万州区人民医院住院治疗，入院诊断：1.右肺占位性病变；2.多发性硬化……4月18日对胸部CT平面扫描，诊断意见为：与2015年5月29日比较，右肺中叶外侧段团块影明显增大，右肺中叶外侧段支气管部分截断，考虑周围型肺癌可能性大，建议进一步检查。5月2日经治疗好转后出院，出院诊断：右肺占位性病变…… 2017年8月15日，潘光碧因反复咳嗽2年+，鼻出血2次在重庆市万州区人民医院住院治疗，同日鼻咽部、胸部、颅脑CT平面扫描，诊断意见：……2.右肺上叶肿块考虑肺癌伴周围阻塞性炎症可能，请结合病史并与旧片对比。……4.左肺下叶背段多发结节，转移性病变不除外……6.右肾上腺区域转移性病变，请结合腹部检查……9月4日潘光碧出院，出院诊断：1.肺恶性肿瘤伴肝、右肾上腺转移？2.鼻出血…… 2018年7月10日，潘光碧因“反复咳嗽3年，憋气、心累、左下肢痛4天”在重庆市万州区人民医院住院治疗。同日经胸部、上腹部CT平面扫描，诊断意见：1.右肺门旁占位，肿瘤性病变可能性大，请结合临床。2.右肺下叶结节影，转移性病变可能……6.右肾上极及肾上腺区域肿瘤性病变可能，建议进一步检查……8.与2016年4月18日CT片对比：右肺门旁占位性病灶较前明显增大。8月1日出院，出院诊断：1.右肺占位性病变2.右肾、肾上腺占位性病变3.胆囊结石4.左肾输尿管结石伴有积水…… 2018年8月17日，潘光碧因反复咳嗽3年，喘累、乏力1月+在重庆市万州区人民医院治疗。8月27日经颅脑、胸部、上腹部、下腹部CT扫描，诊断意见：临床诊断肺癌：1.右肺门旁占位，考虑肿瘤性病变并累及右主支气管，伴肝脏、双侧肾上腺及颅脑多发转移。……与2018年7月10日CT片对比：右肺门旁病灶明显增大；双侧肾上腺区域病灶有所增大；新增肝脏转移性肿瘤及右侧胸腔少量积液。8月28日潘光碧因呼吸循环衰竭病逝，死亡诊断：1.肺癌晚期，肝、肾上腺、脑、胸8椎体、右髂骨翼骨转移；2.肺部感染；3.胆囊结石；4.左肾结石伴左输尿管结石…… 潘光碧去世后，原告向被告太平洋人寿重庆分公司申请赔付恶性肿瘤关爱保险金，被告太平洋人寿重庆分公司以潘光碧在投保之前已检查出患有肺癌拒绝赔付恶性肿瘤关爱保险金，并按保险合同条款约定2.4支付原告身故保险金4728元后合同终止。 以上事实，有原告、被告当庭称述及其提交的人身保险合同及保险条款、潘光碧住院病历等证据在卷佐证，本院予以确认。 本案的争议焦点为潘光碧的死亡原因是否符合人身保险合同中恶性肿瘤关爱保险金的赔付。 本院认为，潘光碧在2015年5月18日前往重庆市万州区人民医院住院治疗时已经诊断出肺占位性病变，因潘光碧拒绝行呼吸科急肿瘤科等会诊，并要求出院，故对占位性病变的性质才未能及时确诊。结合2015年5月22日、2016年4月18日、2017年8月15日、2018年8月17日的病历中对肺部病灶演变及历次CT片比对过程可以发现其病灶部位日益恶化并扩散，最终因“肺癌晚期，肝、肾上腺、脑、胸8椎体、右髂骨翼骨转移”等病因死亡。潘光碧生前怠于积极诊疗其不利后果应该自行承担，结合潘光碧病情演变历程可以认定潘光碧在2016年5月9日作为投保人与被告太平洋人寿重庆分公司签订《银发安康恶性肿瘤疾病保险A款》人身保险合同时已经患有肺部恶性肿瘤，不符合人身保险合同中恶性肿瘤关爱保险金的赔付约定。被告太平洋人寿重庆分公司支付原告被保险人身故保险金符合保险合同约定，本院予以确认。综上，原告的诉讼请求不符合人身保险合同的约定和法律规定，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 驳回原告田家明、田娟、田冲的诉讼请求。 案件受理费3300元由原告田家明、田娟、田冲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上述案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈 东 人民陪审员  何万斌 人民陪审员  谭言礼 二〇一九年十月九日 法官 助理  付艳绢 书 记 员  董 艺