山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0213民初519号原告：中国建设银行股份有限公司青岛市分行，营业场所：青岛市崂山区。负责人：郝子健，职务：行长。委托诉讼代理人：张雪松，山东中苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：宫贝，山东中苑律师事务所实习律师。被告：刘宁，男，汉族，住青岛市李沧区。原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行与被告刘宁信用卡纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张雪松、被告刘宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡透支款本金17858.81元；2、判令被告支付截至2018年8月10日的透支利息、违约金等各项费用12437.16元并支付自2018年8月11日起至实际支付之日止的透支利息、违约金等各项费用（按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行）；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2008年8月30日，被告向原告申请办理了编号为43×××46的龙卡信用卡一张，此后被告多次透支消费，信用卡申领初期被告尚能依约还款，但自2016年1月4日后未再向原告还款。依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定及双方协议约定：若被告未依约履行还款义务，原告有权宣布债务全部到期并要求被告一次性偿还剩余款项并支付透支利息、滞纳金等各项费用。被告违约后，原告多次催收未果，故诉至法院，请求依法裁决。被告辩称，被告申请办理的信用卡额度只有4000元，10万元分期付款不是被告申请的。原告要求被告偿还欠款，被告以为是分期付款的欠款没有偿还，被告积极联系了银行处理，但银行一直没有解决。如果银行告知被告欠款中有信用卡透支款，被告肯定马上就偿还了。被告同意偿还信用卡透支欠款，但不应承担透支欠款的利息，分期付款的款项与被告无关，不应由被告偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证：原告提交的利群龙卡申请表及领用协议、2013年4月19日的信用卡挂失电话记录，被告提交的司法鉴定意见书及鉴定费发票。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交龙卡信用卡安居分期付款业务申请表及面签调查表各1份，证明被告向原告申请办理安居分期付款业务，申请额度为10万元，期数为36期。被告认为申请表及面签调查表中“刘宁”的签字不是被告本人所签，并向本院申请鉴定。本院依法委托潍坊鑫诚司法鉴定所进行鉴定。潍坊鑫诚司法鉴定所于2019年8月12日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：两检材中“刘宁”的签名笔迹与样本中“刘宁”的签名笔迹不是同一人所写。本院认为，被告对该证据不予认可，且提交了司法鉴定意见书予以反驳，本院对该证据不予采信。2、原告提交交易明细及余额构成表1宗，证明被告的信用卡消费情况及还款情况。被告认可2010年、2011年之前的消费系被告本人消费的，2011年后被告未用该信用卡消费，2011年之后的消费记录被告不清楚，该信用卡放在被告家中，可能是被告妻子拿着用了。本院认为，被告未能提交证据证实2011年之后的消费不是被告本人消费的，本院对该证据予以采信。3、原告提交电话录音文字记录1份，证实被告2013年5月至2016年1月期间多次致电原告总行信用卡中心，办理信用卡解挂、变更电话、变更手机号码等业务。被告称电话不是被告本人打的，来电号码不是被告在银行预留的手机号码。本院认为被告对该证据不认可，原告亦未能提交上述电话录音的音频资料，本院对该证据不予采信。4、被告提交2017年8月的通话录音1份，证实被告自2016年初开始给原告客服打电话询问借款是否是被告本人办理的以及如何办理的，但客服一直没有答复。原告认为该证据的证明事项与本案无关。本院认为该证据与本案无关，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年8月30日，被告向原告申请办理信用卡，并承诺遵守领用协议的约定。根据领用协议约定，被告使用信用卡消费，从交易记账日起至还款记账日止按照日利率万分之五计收透支利息，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。被告的上述申请经审核批准后，原告为被告办理了卡号为43×××46的信用卡，被告自2008年10月5日起持卡消费，记账日为每月10日，还款日为每月30日。2013年4月19日，被告致电原告客服，办理了涉案信用卡的挂失及补卡业务。原告提交的交易明细显示：2013年5月20日，涉案信用卡在青岛某装饰工程有限（公司）消费10万元，该款项为分期付款，共36期。截至2015年12月10日，涉案信用卡当期欠款为11716.33元，该欠款于2016年1月4日全部还清，但尚有5期分期付款欠款13888.82元未偿还。2016年1月4日至2016年1月5日，涉案信用卡透支消费3970元，自2016年1月4日后未再还款。原告主张，截至2018年8月10日，被告欠原告本金17858.81元、利息10093.5元、滞纳金2343.69元。被告同意偿还透支消费本金3970元。经鉴定，原告提交的龙卡信用卡安居分期付款业务申请表及面签调查表中“刘宁”的签名不是被告本人所签，被告为此预付鉴定费5000元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并承诺遵守信用卡领用协议的约定，故上述协议对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人应按照协议约定全面履行自己的义务。被告使用信用卡进行透支消费后，应按照约定向原告偿还透支欠款本金3970元并支付上述欠款自记账日即2016年1月10日起至实际付款之日止的利息。被告主张其不应支付透支款利息的抗辩理由，于法无据，本院不予支持。原告作为专门从事贷款发放等业务的金融机构，当事人向原告申请办理分期付款业务，原告应当当面向当事人本人核实身份及意愿，并由当事人本人签字确认。本案中，原告提交的龙卡信用卡安居分期付款业务申请表及面签调查表中“刘宁”的签字并非被告本人所签，原告并未严格履行审慎审查义务，故涉案分期付款的欠款不应由被告偿还，被告为鉴定预付的鉴定费5000元应由原告负担。关于原告主张被告支付滞纳金的诉讼请求，本院认为，原告的损失主要是利息损失，该损失已通过被告支付利息得以补偿，同时，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于取消信用卡滞纳金的规定，对原告的该主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘宁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行欠款本金3970元；二、被告刘宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行上述欠款自2016年1月10日起至借款本息付清之日止的利息(按照领用协议约定及中国人民银行的有关规定计算)；三、原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行于本判决生效之日起十日内支付被告刘宁鉴定费5000元；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行的其他诉讼请求。如果原、被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费557元，财产保全费370元，共计927元（原告已预交），原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行负担721元，被告刘宁负担206元；公告费300元（原告已预交），由被告刘宁负担；被告刘宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行506元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  张文宁人民陪审员  胡 雪人民陪审员  毕兆卫二〇一九年十月二十二日法官助理陈姣书记员王婷书记员王婷婷