广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初19760号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：李罡，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：李少杰，广东广中律师事务所实习律师。被告：许鑫斌，男，1989年3月23日出生，汉族，身份证住址吉林省长春市双阳区，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建设银行中山分行）诉被告许鑫斌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行中山分行因被告许鑫斌拖欠贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.被告许鑫斌向原告建设银行中山分行偿还《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440101898-4903-20181961094）项下借款本金115648.59元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日利息为6464.47元，罚息为13306.74元；从2019年5月17日至实际清偿之日止的逾期利息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；2.被告许鑫斌向原告建设银行中山分行偿还《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440780384-4903-20182079161）项下借款本金18900元及利息、罚息（暂计至2019年5月30日利息为1055.46元，罚息为2171.09元；从2019年5月30日至实际清偿之日止的逾期利息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；3.被告许鑫斌向原告建设银行中山分行偿还《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440780384-4903-20182171690）项下借款本金7100元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日利息为403.12元，罚息为686.81元；从2019年5月17日至实际清偿之日止的逾期利息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；4.被告许鑫斌向原告建设银行中山分行偿还《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440780384-4903-20182219424）项下借款本金6500.00元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日利息为382.23元，罚息为628.02元；从2019年5月17日至实际清偿之日止的逾期利息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.8%水平上上浮50%计算）；5.被告许鑫斌向原告建设银行中山分行偿还《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440780384-4903-20182254645）项下借款本金1100.00元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日利息为64.68元，罚息为106.27元；从2019年5月17日至实际清偿之日止的逾期利息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.8%水平上上浮50%计算）；6.被告许鑫斌向原告建设银行中山分行偿还《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440780384-0063-20182342456）项下借款本金2378.28元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日利息为219.00元，罚息为242.57元；从2019年5月17日至实际清偿之日止的逾期利息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.8%水平上上浮50%计算）；7.被告许鑫斌承担原告建设银行中山分行因实现债权所产生的律师费6700元。被告许鑫斌到庭确认欠款事实及金额，现因生意失败，无法按时还款。经审理查明：贷款人：建设银行中山分行。借款人：许鑫斌。签约情况：2017年3月28日，许鑫斌以其名下62×××68的银行卡通过银行智慧柜员机向建设银行中山分行申请开通电子银行渠道服务。2017年3年28日至2017年7月13日期间，许鑫斌通过电子渠道与建设银行中山分行签订6份借款合同及其补充合同《中国银行“借贷通”服务协议》：一、2017年3年28日，签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440101898-4903-20181961094）（以下简称为合同1），约定借款金额为115900元，借款期限为自2017年3年28日至2018年3年28日，贷款利率为固定利率，在借款期限内保持不变，按照年利率5.6%执行；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000002903262，使贷款账户与借记卡签约绑定，实现贷款账户的查询、支付、消费和还款功能。二、2017年4月22日，签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440782384-4903-20182079161）（以下简称为合同2），借款金额为18900元，借款期限为自2017年4月22日至2018年4月22日，贷款利率为固定利率，在借款期限内保持不变，按照年利率5.6%执行；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000003082522，使贷款账户与借记卡签约绑定。三、2017年5月20日，签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440782384-4903-20182171690）（以下简称为合同3），借款金额为7100元，借款期限为自2017年5月20日至2018年5月20日，贷款利率为固定利率，在借款期限内保持不变，按照年利率5.6%执行；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000003217939，使贷款账户与借记卡签约绑定。四、2017年6月3日，签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440782384-4903-20182219424）（以下简称为合同4），借款金额为6500元，借款期限为自2017年6月3日至2018年6月3日，贷款利率为固定利率，在借款期限内保持不变，按照年利率5.8%执行；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000003285371，使贷款账户与借记卡签约绑定。五、2017年6月3日，签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440782384-4903-20182254645）（以下简称为合同5），借款金额为1100元，借款期限为自2017年6月14日至2018年6月14日，贷款利率为固定利率，在借款期限内保持不变，按照年利率5.8%执行；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000003336182，使贷款账户与借记卡签约绑定。六、2017年7月13日，签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440782384-4903-20182342456）（以下简称为合同6），借款金额为3600元，借款期限为自2017年7月13日至2018年7月13日，贷款利率为固定利率，在借款期限内保持不变，按照年利率6%执行；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000003447497，使贷款账户与借记卡签约绑定。还款日：六笔借款的还款日为借款额度到期日。罚息计收标准：贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。实现债权的费用：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。贷款发放情况：2017年3年28日至2017年7月13日期间，建设银行中山分行向许鑫斌62×××68的银行卡发放六笔贷款，分别为115900元、18900元、7100元、6500元、1100元、3600元。违约欠款情况：贷款期限届满后，许鑫斌未按约定足额还款，截至2019年5月17日，许鑫斌尚欠合同1贷款本金115648.59元、利息6464.47元、罚息13306.74元；欠合同3贷款本金7100元、利息403.12元、罚息686.81元；欠合同4贷款本金6500元、利息382.23元、罚息628.02元；欠合同5贷款本金1100元、利息64.68元、罚息106.27元；欠合同6贷款本金2378.28元、利息219元、罚息242.57元；截至2019年5月30日，欠合同2贷款本金18900元、利息1055.46元、罚息2171.09元。另查，对于许鑫斌与建设银行中山分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》的真实性有效性，建设银行中山分行委托中山市凤翔公证处对在电子银行进行网上申请贷款并签订借款合同的过程进行电子证据保全。公证书显示，借款人通过网上银行办理贷款业务流程如下：在电脑上接入“建行二代网银盾”——打开浏览器输入“http：//www.ccb.com/”的网址——点击登录——在账号登录中输入身份证号码及密码——进入相关页面点击上方导航栏“贷款服务”——点击“个人快贷”中的“申请”——根据提示选择贷款额度、贷款利率等必选项目之后点击提交审批——点击阅读《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》——关闭后勾选“我已认真阅读《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》理解并同意签订”——点击确认——输入网银盾密码——点击确定并确定网银盾接收信息——待页面跳转后在“个人快贷”导航栏中点击“支用”。本院认为,许鑫斌向建设银行中山分行申请开通电子银行网上银行服务，其后许鑫斌使用个人身份证件号码、网银盾通过建设银行中山分行网上银行申请办理贷款业务，表示已认真阅读理解并同意签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》，建设银行中山分行经审核向许鑫斌确认的“借贷通”卡号62×××68发放115900元、18900元、7100元、6500元、1100元、3600元六笔贷款，许鑫斌与建设银行中山分行之间达成了借贷的合意。建设银行中山分行出具经许鑫斌电子确认的《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》，其内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建设银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，许鑫斌作为借款人，应当全面履行还款义务。许鑫斌借款期限届满后未依约按时足额偿还本息，其行为已构成违约，建设银行中山分行要求许鑫斌到期还本付息，符合双方合同约定，本院予以支持。对于许鑫斌拖欠的贷款本息金额，有建设银行中山分行提供的贷款资金流向一览表、个人贷款对账单、个人活期明细信息等予以证明，许鑫斌到庭予以确认，本院确认建设银行中山分行主张的金额。至于律师费，因建设银行中山分行未提交证据予以证明该律师费用已实际产生，故建设银行中山分行的该项诉求于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告许鑫斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440101898-4903-20181961094）项下借款本金115648.59元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日的利息6464.47元、罚息13306.74元;从2019年5月18日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；二、被告许鑫斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440782384-4903-20182079161）项下借款本金18900元及利息、罚息（暂计至2019年5月30日的利息1055.46元、罚息2171.09元;从2019年5月31日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；三、被告许鑫斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440782384-4903-20182171690）项下借款本金7100元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日的利息403.12元、罚息686.81元;从2019年5月18日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；四、被告许鑫斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440782384-4903-20182219424）项下借款本金6500元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日的利息382.23元、罚息628.02元;从2019年5月18日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.8%水平上上浮50%计算）；五、被告许鑫斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440782384-4903-20182254645）项下借款本金1100元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日的利息64.68元、罚息106.27元;从2019年5月18日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.8%水平上上浮50%计算）；六、被告许鑫斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：440782384-4903-20182342456）项下借款本金2378.28元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日的利息219元、罚息242.57元;从2019年5月18日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率6%水平上上浮50%计算）；七、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3982元，减半收取计1991元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由原告中国建设银行股份有限公司中山市分行负担72元，被告许鑫斌负担1919元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍青花二〇一九年十月十四日书记员  何惠怡书记员  练洪银