宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2019）宁0205民初2356号原告:宁夏惠农贺兰山村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91640200MA75WAC53M。法定代表人:李某，系宁夏惠农贺兰山村镇银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：俞某，特别授权代理。委托诉讼代理人：马某，特别授权代理。被告：金某，住石嘴山市平罗县。被告：周某，住石嘴山市平罗县。被告：龙某，住石嘴山市平罗县。被告：牛某，住石嘴山市平罗县。原告宁夏惠农贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称：贺兰山村镇银行）与被告金某、周某、龙某、牛某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后,贺兰山村镇银行于2019年10月8日向本院申请财产保全，要求对金某所有的370139.15元银行存款或对金某所有相应价值的财产予以冻结、查封。本院依法作出（2019）宁0205民初2356号民事裁定书，对金某银行存款370139.15元予以冻结或对金某所有的位于石嘴山市平罗县翰林大道西侧金水湖畔C9幢7号房产予以查封。2019年10月24日，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人俞某，被告龙某、牛某到庭参加诉讼，被告金某、周某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。贺兰山村镇银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决立即解除被告金某、周某与原告签订的合同编号为惠村银微贷借字2018年第0331号《个人借款合同》；2、依法判决被告金某、周某立即偿还原告借款本金366154.39元，利息3984.76元（利息计算至2019年9月15日），本息共计370139.15元，2019年9月16日以后的利息及罚息利随本清；3、依法判决被告龙某、牛某履行保证人连带保证责任，立即归还上述借款本息；4、本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2018年12月14日，被告金某与原告签订合同编号为惠村银微贷借字2018年第0331号《个人借款合同》，借款期限自本合同生效之日至2020年12月13日止，借款本金为500000元，借款月利率为9.89‰，还款方式为按月等额本息还款，合同约定自贷款发放次月起每月21日还本金及利息，担保方式为：保证担保。同日被告龙某、牛某与原告签订合同编号为惠村银微贷保字第2018年第0249号《保证合同》，约定龙某、牛某对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告金某发放了500000元贷款，贷款发放后，被告金某共计偿还借款本金133845.61元，支付借款利息32057.78元，下欠借款本息370139.15元（利息结算至2019年9月15日）。现被告金某未按照合同约定偿还贷款本息，经多次催收仍不能按时还款，依据被告金某与原告签订的合同编号为惠村银微贷借字2018年第0331号《个人借款合同》第十四条的约定，合同双方在履行本合同过程中发生的争议，应首先通过协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。综上，为了维护原告的合法权益，故依法诉至贵院。金某、周某未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。龙某、牛某辩称，对原告起诉事实理由及诉讼请求无异议，作为保证人在保证合同签字属实，但现在没有能力一次性代替金某、周某还款。贺兰山村镇银行为证明其主张提交了下列证据，龙某、牛某当庭进行了质证：证据一、《宁夏惠农贺兰山村镇银行股份有限公司个人借款合同》一份、《保证合同一份》、借款借据1张（质证原件，提交复印件），证明：1、2018年12月14日金某及周某在我行贷款500000元用于进货，借款利率为月利率9.89‰，双方约定了本次借款的借款期限、用途、金额等；2、我行于2018年12月14日将贷款500000元发放到借款人金某本人在我行开立的银行卡中；3、龙某、牛某为上述贷款本息承担连带保证责任的事实。证据二、四被告身份证复印件、结婚证复印件及户口本复印件各一份（以上证据均来源于贷款档案中），证明借款人和保证人的身份信息，以及第一第二被告、第三第四被告分别系夫妻的事实。证据三、利息清单一份，证明借款人金某、周某群在我行的还款记录及下欠贷款本金366154.39元，下欠利息3984.76元（利息计算至2019年9月15日）。龙某、牛某对贺兰山村镇银行提交的以上证据均无异议。金某、周某、龙某、牛某未提交证据。本院对上述证据的认证意见为：贺兰山村镇银行提交的证据客观真实，相互印证，故本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年12月14日，金某、周某与贺兰山村镇银行签订了编号为惠村小金融借字2018年第0331号的《个人借款合同》，约定：金某、周某向贺兰山村镇银行借款500000用于进货，借款期限为24个月，自2018年12月14日至2020年12月11日止，借款年利率为11.868%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，贷款罚息利率在借款合同贷款利率的基础上上浮50%，即逾期年利率为17.802%。借款人违约，贷款人有权提前收回已发放贷款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期，提前收回已发放贷款。同日，龙某与贺兰山村镇银行签订了编号为惠村银小微金融保字2018年第0249号《保证合同》，同时牛某在连带责任保证承诺书上签字，约定龙某、牛某对该笔借款本息共同承担连带保证担保责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金、利息、复得及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。债权人宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。合同签订后，贺兰山村镇银行向金某发放了500000元贷款。贷款发放后，金某共计偿还借款本金133845.61元，支付借款利息32057.78元，截止2019年9月15日，尚欠借款本金366154.39元，利息3984.76元，共计370139.15元。本院认为，贺兰山村镇银行与金某、周某签订的《个人借款合同》，与龙某、牛某签订的《保证合同》系双方真实意思表示，且不违背法律规定，合法有效。贺兰山村镇银行向金某、周某发放贷款500000元，金某、周某未按约定还款，已构成违约，故对贺兰山村镇银行要求解除与金某、周某签订的编号为惠村银小微金融借字2018年第0331号的《个人借款合同》的诉讼请求本院予以支持。金某、周某未按约定还款，贺兰山村镇银行有权要求其清偿借款本息，金某、周某应返还贺兰山村镇银行截止2019年9月15日的借款本金366154.39元，利息3984.76元，共计370139.15元，2019年9月16日起的利息依双方约定按照借款本金366154.39元年利率17.802%计算至本判决确定的给付之日。贺兰山村镇银行主张由龙某、牛某履行保证人连带保证责任，符合合同及相关法律规定，故对贺兰山村镇银行的该项诉讼请求，本院予以支持。金某、周某经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的相应法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏惠农贺兰山村镇银行股份有限公司与被告金某、周某签订的编号为惠村银小微金融借字2018年第0331号的《个人借款合同》；二、被告金某、周某于本判决生效后十日内向原告宁夏惠农贺兰山村镇银行股份有限公司返还借款本金366154.39元，支付利息3984.76元(计算至2019年9月15日)，共计370139.15元，2019年9月16日以后孳生的利息，按照借款本金366154.39元的年利率17.802%，计算至本判决确定的给付之日；三、被告龙某、牛某对上述债务承担连带清偿责任；被告龙某、牛某在承担连带保证责任后有权向被告金某、周某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3426元（已减半收取）、诉讼保全费2371元，合计5797元，由被告金某、周某、龙某、牛某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员 杨 平 二○一九年十月二十五日书记员 贺晓珍附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。