江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1023民初2916号原告：某某银行。负责人：程某，行长。委托诉讼代理人：曹某某、赵某某，员工。被告：杨某某。被告：陈某某。委托诉讼代理人：杨洁，江苏紫石律师事务所律师。被告：戴某某。被告：龚某某。原告某某银行（以下简称农行宝应支行）诉被告杨某某、陈某某、戴某某、龚某某借款合同纠纷一案。本院于2019年4月18日立案受理后，依法组成合议庭，并于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告农行宝应支行委托代理人曹桂明及赵建祥、被告杨某某、被告陈某某及其委托诉讼代理人杨洁均到庭参加了诉讼，被告戴某某、龚某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨某某、陈某某归还所欠贷款本金200000元及利息7122.45元（利息截至2019年1月14日为14464.66元；自2019年1月15日起，利息以200000元为本金，按年利率8.482%计算至实际清偿之日止）；2、对被告杨某某提供担保的抵押物行使抵押权；3、被告戴某某、龚某某承担连带清偿责任；4、被告承担诉讼费用及其他相关费用。事实及理由：根据借款人杨某某、陈某某的贷款申请，我行于2017年10月24日向杨某某发放农户小额贷款200000元，到期日期2018年10月17日。该户所借我行贷款由借款人杨某某自有烘干机4台抵押担保，抵押作价608000元；自然人戴某某、龚某某提供连带责任担保。贷款到期后多次催收，至今未还。原告为维护其合法权益，故向法院起诉，要求判如诉请。被告杨某某辩称：均认可，无意见，希望能调解。被告陈某某辩称：1、借款是杨某某的个人借款，陈某某根据家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书的约定，最多只是共有财产承担清偿责任，但目前陈某某已与杨某某离婚，两个孩子都由陈某某进行抚养，陈某某没有分得夫妻共有财产。陈某某对本案的债务没有用个人财产清偿的义务。2、本案的债权由动产设定抵押，动产抵押的价值远大于诉讼的200000元债权，杨某某不能清偿200000元债权，应优先适用抵押动产拍卖进行清偿，清偿完毕，陈某某也没有清偿的义务了。被告戴某某未到庭答辩，亦未提交书面意见。被告龚某某未到庭答辩，亦未提交书面意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告分别提交了农户小额贷款业务申请表、结婚证复印件、身份证复印件、动产抵押登记申请书（含抵押清单）、借款凭证、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、照片打印件、文书送达地址确认书、中国农业银行信贷管理系统群基本信息、农户贷款借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书；被告陈某某提交了离婚证复印件；被告杨某某、戴某某、龚某某未提交证据。审理中本院对原、被告提交的证据进行了审查，上述证据合法有效，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2017年9月26日，被告杨某某、陈某某因购粮食烘干机需要，向原告农行宝应支行申请农户小额贷款，贷款额度300000元，担保方式抵押，还款方式利随本清,两被告共同在贷款申请表的共同申请人及配偶的落款处签名。2017年10月24日，被告杨某某以借款人身份与贷款人原告农行宝应支行签订农户贷款借款合同，合同编号为32020120170193903。该合同约定，农行宝应支行同意向杨某某发放借款，借款金额200000元，借款用途为金农贷+购烘干机，借款提取及还款账号为62×××65；用款方式为约定的借款金额一次性发放，借款期限1年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利息1年期以内（含）的借款执行固定利率，借款利率采用LPR方式的，执行利率以借款发放前一工作日的一年期LPR加壹佰叁拾伍点伍确定；还款约定利随本清，到期一次性归还借款本息。借款采用抵押+保证方式；其中抵押担保的担保物为烘干机，详见编号为32100220170163937的《动产抵押清单》，该清单为本合同的组成部分；借款担保的担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、等贷款人实现债权和担保权的一切费用。发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保责任，有权行使担保物权：1、本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿等；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期限为自借款期限届满之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物实现债权，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。该借款合同中被告杨某某在借款人及担保人落款处签名，被告戴某某、龚某某在担保人落款处签名。另2017年10月23日，被告杨某某以其购买的4台烘干机设定抵押，抵押担保的范围包括主合同、利息、违约金、实现债权的费用；抵押物总价值为608000元，被担保的债权数额为200000元，债务人履行债务的期限自2017年10月23日起至2018年10月17日止；上述抵押的财产，原告与被告杨某某在宝应县市场监督管理局办理了抵押登记，动产抵押清单记载抵押物为烘干机4台，规格及型号为5HYX/22。上述合同签订后，被告陈某某向原告出具了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，该承诺书载明：某某银行，因2017年10月24日杨某某（借款人）向贵行申请借款200000元人民币一事，借款合同编号为32020120170193903.我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有，夫妻共有，家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。在该承诺书中，被告陈某某以配偶的身份签名。2017年10月24日，原告按约向被告杨某某发放了借款200000元，借据载明实际借期从2017年10月24日至2018年10月17日，借款执行年利率为5.655%，、逾期利率8.4825%。上述借款出借后，被告杨某某未能按期归还贷款本息，200000元借款本金未予偿还，且截至2019年1月14日止，已拖欠利息14464.66元（含罚息）。被告陈某某、戴某某、龚某某亦未履行还款义务。原告多次向四被告催要无果，遂引起本诉。本院认为，原告农行宝应支行与被告杨某某签订的《农户贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应严格按照合同的约定履行义务。被告杨某某向原告借款后，理应按照借款合同约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，符合在合同约定的借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权约定等合同约定的情形，故其应负本案的民事责任。被告陈某某在借款申请表中签名申请借款，表明其对该借款是知情的；同时在借款过程中向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，承诺以包括个人所有的财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任；且在借款时被告陈某某与杨某某系夫妻关系，应当对上述债务承担共同还款责任。故对原告要求被告杨某某、陈某某归还全部贷款本金200000元及利息（截至2019年1月14日利息罚息为14464.66元，并按年利率8.4825%计算逾期利息至实际清偿之日止）的诉讼请求，依法予以支持。被告戴某某、龚某某在借款合同中自愿以担保人的身份为被告杨某某的借款提供连带责任保证担保，理应对被告杨某某的还款义务承担保证还款责任。另被告杨某某以抵押人的身份将其所有以案涉借款购买的烘干机4台作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，在被告杨某某未能清偿上述贷款本息时，原告有权以该抵押物折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某某、陈某某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告某某银行支付借款本金200000元及利息(截至2019年1月14日利息为14464.66元；并以200000元为本金，自2019年1月15日起按年利率8.4825%计算逾期利息至实际清偿之日止）；二、若被告杨某某未履行上述第一项判决确定的还款义务,原告某某银行有权以被告杨某某卫提供的抵押物（4台烘干机，型号规格为5HYX/22，抵押物总价值608000元）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告戴某某、龚某某对本判决第一项确定的还款义务承担保证连带还款义务；被告戴某某、龚某某承担保证义务后有权向被告杨某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元，保全费1621元，公告费560元，合计人民币6481元，由被告杨某某、陈某某、戴某某、龚某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费4300元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 长  周 健人民陪审员  杨小云人民陪审员  徐 坚二〇一九年十月十四日书 记 员  江 悦