北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0114民初10835号原告：中国农业银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区西环南路蓝郡嘉苑13号楼。负责人：杨荣斌，支行行长。委托诉讼代理人：许天龙，北京兰普瑞那律师事务所律师。被告：付占俊，男，1992年1月18日出生，汉族，住贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县。原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称农行昌平支行）与被告付占俊信用卡纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行昌平支行的委托诉讼代理人许天龙到庭参加诉讼，被告付占俊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行昌平支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还截至2019年1月17日的信用卡欠款34862.87元（其中本金29490.86元、利息3914.54元、逾期还款违约金1331.47元、消费手续费126元）；2.被告向原告偿还自2019年1月18日起至欠款全部付清之日止的利息、逾期还款违约金及其他费用（按中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约约定和有关规定计算）；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月9日，被告向原告所属网点申请办理信用卡。该申请表的申请人签名处载明本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定，被告在申请表上签字。此后原告同意被告的申请，向被告发放信用卡。被告持有的信用卡（卡号×××）现已透支，截至2019年1月17日共计欠款34862.87元。原告多次催收无果，故诉至法院。被告付占俊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月9日，付占俊向农行昌平支行申请办理金穗贷记卡。在申请信用卡过程中，农行昌平支行（甲方）与付占俊（乙方）签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）、《收费标准》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称信用卡章程）。其中，《领用合约》4.1约定透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍……4.2约定对当期账单本期发生的除预借现金外的其他交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3约定乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；4.6约定农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容……另，《收费标准》载明，逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。2019年4月26日，中国农业银行发布《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，载明原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2017）4035-1》修订为《金穗信用卡领用合约（个人卡）ABC（2019）4035-1》。《领用合约》3.1条约定，透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方，甲方按月计收复利，特定产品计收单利，若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务；3.11条规定乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。另查，付占俊在使用涉案信用卡过程中曾申请账单分期付款业务。《中国农业银行信用卡账单分期付款业务条款及细则》载明：“持卡人在申请办理我行信用卡分期付款业务前，应登陆中国农业银行门户网站详细阅读相关业务条款及细则，账单分期付款业务（以下简称账单分期）是指我行根据持卡人的申请，对持卡人已出账单的消费金额提供分期偿还服务的业务，包括当期账单分期业务和往期账单分期业务，账单分期的手续费为每期0.6%。”付占俊使用该卡期间出现逾期还款情形，截至2019年1月17日，付占俊共欠本金人民币29490.86元、利息3914.54元、逾期还款违约金1331.47元、消费手续费126.00元。上述事实有付占俊身份证复印件、金穗贷记卡申请表、金穗信用卡领用合约（个人卡）、收费标准、客户及账户详细信息表、欠款余额交易明细、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、现行信用卡领用合约（含修改合约的公告）、账单分期细则及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。农行昌平支行依据付占俊的申请表及领用合约，依约向付占俊发放了信用卡，付占俊使用该信用卡消费，双方形成金融借款合同关系，该合同关系系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，应属有效，双方均应依约履行。付占俊在使用信用卡后，未能依约还本付息，系违约，应当承担违约责任，偿还所欠本金、利息并支付逾期还款违约金及消费手续费等费用。故农行昌平支行的诉讼请求，理由正当部分，本院予以支持。付占俊经合法传唤，未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、付占俊于本判决生效后七日内偿还中国农业银行股份有限公司北京昌平支行截至2019年1月17日的欠款本金29490.86元，并支付截至2019年1月17日的利息3914.54元、逾期还款违约金1331.47元及消费手续费126元；二、付占俊于本判决生效后七日内按照《金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定，支付其所欠款项自2019年1月18日起至实际清偿之日止的利息；三、驳回中国农业银行股份有限公司北京昌平支行的其他诉讼请求。如付占俊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费672元及公告费（以实际票据为准），由付占俊负担,于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  郭 玮人民陪审员  窦振利人民陪审员  袁文彩二〇一九年十月二十五日法官 助理  朱志磊书 记 员  李悦南