广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初1741号原告：中国农业银行股份有限公司清远城南支行，住所地：清远市新城东八号区15号楼D楼首层。负责人：梁勇，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡志，该支行职员。委托诉讼代理人：梁立峰，该支行职员。被告：陈学良，男，1981年10月18日出生，汉族，住广东省连州市，委托诉讼代理人：陈柳言，女，1987年3月7日出生，汉族，住广东省连州市，系被告的妹妹。被告：纪海珍，女，1988年9月21日出生，汉族，住广东省广宁县，原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行与被告陈学良信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依原告申请追加纪海珍作为共同被告参加诉讼并依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行的委托诉讼代理人蔡志、梁立峰、被告陈学良及其委托诉讼代理人陈柳言到庭参加诉讼，被告纪海珍经本院公告送达期满后无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行提出诉讼请求：1、被告陈学良偿还贷记卡透支款项97955.17元，其中本金95307元，相应的利息438.59元、违约金542.93元，手续费1666.65元（计至2018年9月27日止)，此后利息、违约金和其他费用按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至透支款项还清之日止）；2、解除与被告签订的分期合同；3、本案诉讼费用由被告陈学良承担。事实和理由：被告陈学良于2017年12月4日向原告申领贷记卡一张（卡号：62×××45）。被告陈学良于2017年12月29日起以该信用卡进行透支，期间部分还款，2018年8月12日逾期，至2018年9月27日止共欠本金95307元，拖欠利息438.59元、违约金542.93元、手续费1666.65元，合共97955.17元。经原告多次催收未果，特提起诉讼。诉讼过程中原告追加被告陈学良妻子纪海珍为被告，理由为该借款用于家庭装修，系夫妻双方为了家庭共同生活而共同使用，属夫妻双方共同债务，请求两被告共同偿还借款。被告陈学良答辩称：对申请办理信用卡没有异议，但当事人陈学良属一级残疾聋哑人，对申办信用卡及相关手续缺乏认知，信用卡开卡是由被告纪海珍带陈学良申请办理的；两被告虽是家装物业清远市清新区太和镇环城中路25号凯伦堡C幢1603号的名义所有权人，但并非实际所有人，只是帮他人代持，不存在家庭原因装修贷款的情形，且开卡提供的资料存在虚假情况；申领信用卡一直由被告纪海珍持有，纪海珍取款后没有用于房屋装修至今下落不明，因此纪海珍存在假借陈学良名义恶意签订借款合同并透支信用卡额度的行为。被告纪海珍未提供答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经质证确认如下事实：2016年1月13日，被告纪海珍与中国农业银行股份有限公司清远清新支行签订《个人购房担保借款合同》，借款金额34万元用于购买位于清远市清新区太和镇环城中路25号凯伦堡C幢1603号房屋，被告陈学良作为保证人在该合同上签名。2017年12月4日，被告陈学良向原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行提出申请，要求申领和使用金穗信用卡，为此被告陈学良填写了申请表，办理金穗信用卡家装分期付款业务，家装物业地址为上述房屋，表示愿意遵守中国农业银行金穗信用卡章程和领用合约的规定，同时被告陈学良将自己的身份证复印件连同申请表一起交给原告收执。同日，原告与被告陈学良还签订一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。2017年12月29日原告向被告陈学良核发了卡号为62×××45的信用卡一张，额度为10万元。2018年1月1日原告划款10万元到被告陈学良信用卡。其后被告部分还款，2018年4月开始出现逾期还款违约行为，截至2018年9月27日止，尚欠本金95307元、利息438.59元、违约金542.93元、手续费1666.65元。另查明，被告陈学良与被告纪海珍是夫妻关系，于2012年10月8日登记结婚。被告陈学良属一级残疾聋哑人，被告陈学良承认2017年12月4日是在被告纪海珍陪同下到原告营业地前台申领信用卡的。本院认为，原、被告之间的债权债务关系，有原告提供的金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、业务凭证、账户信息、账户明细等为证，对此本院予以确认。被告陈学良抗辩只是代持他人房屋不存在家庭房屋装修且贷款后纪海珍取走款项并未用于房屋装修，诉讼中，被告陈学良未能提供充分依据，现有证据难于确认，但即使款项未实际用于家庭房屋装修，但原告是成年人，虽然是聋哑人，且自认与妻子即被告纪海珍共同前往办理房屋装修贷款，应知悉行为导致的法律后果，应对涉案债务承担还款责任，被告陈学良抗辩纪海珍取走款项并未用于房屋装修不能构成其履行还款义务的合法理由，现两被告逾期还款已构成违约，原告要求解除与被告陈学良签订的分期合同偿还透支款本息、违约金、手续费的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。由于涉案贷款申请理由是用于家庭房屋装修，且被告纪海珍对于该债务是知情并参与办理，故对原告主张涉案债务属被告夫妻共同债务，本院予以采纳，对原告要求被告纪海珍共同偿还涉案债务的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行与被告陈学良于2017年12月4日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告陈学良、纪海珍于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行清偿所欠信用卡透支款本金95307元及其利息、违约金、手续费等（计至2018年9月27日利息为438.59元、违约金为542.93元、手续费为1666.65元，此后的利息、违约金、手续费等按中国农业银行金穗贷记卡领用合约、章程的规定计算至本金还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2248元，财产保全费1000元，合共3248元，由被告陈学良、纪海珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  罗文勇人民陪审员  刘鑑荣人民陪审员  卢小冰二〇一九年十月十二日书 记 员  李家豪附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。