贵州省开阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0121民初1528号原告：开阳县农村信用合作联社，住所地：开阳县城关镇磷都大道信合大厦，统一社会信用代码91520121709599516T。法定代表人袁庆雷，理事长。委托代理人：孔维祥，男，1989年9月6日生，汉族，开阳县人，住开阳县，该社职工，特别授权代理。委托代理人：陈东，男，1987年1月23日生，汉族，住贵阳市云岩区，该社职工，特别授权代理。被告：沈仁菊，女，1977年08月11日出生，汉族，住开阳县，被告：孙和平，男，1959年03月18日出生，汉族，住开阳县，原告开阳县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告沈仁菊、孙和平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年04月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告开阳县农村信用合作联社特别授权代理人到庭参加诉讼，被告沈仁菊、孙和平经传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院起诉请求：1、判决被告沈仁菊、孙和平偿还原告借款本金129329.15元及截止至2019年4月16日欠付利息10848.39元、罚息2973.97元（合计金额143151.51元），并支付自2019年4月16日起以实际欠付本金为基数按合同约定的利率水平计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息。2、判令原告对被告沈仁菊、孙和平提供的位于开阳县城××镇园林鑫城4幢2-5-3号的住房（产权证号：20××32）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一项范围内享有优先受偿权；3、案件受理费、保全费、公告费由被告沈仁菊、孙和平负担。事实和理由：2011年12月28日，被告沈仁菊与原告签订《个人借款合同》，向原告借款247000元用于购买住房，借款期限为2011年12月28日至2021年12月27日，贷款利率为浮动利率6.7562‰，还款方式为月均等额。借款人应在每月向贷款人支付贷款本息，借款人不能按期归还贷款本息则在合同贷款利率水平上加收50%标准计收利息。甲方若未按期归还债务本息，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息以及一切实现债权的费用。2011年12月28日被告孙和平与原告签订共同债务确认书，确认被告沈仁菊在上述合同下的借款为共同债务，自愿承担连带担保责任。2011年12月28日，被告沈仁菊、孙和平与原告签订《抵押合同》，约定被告沈仁菊、孙和平以其所拥有的位于开阳县城××镇园林鑫城4幢2-5-3号的房屋为案涉借款提供抵押担保，抵押范围为上述借款合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，并于2011年12月28日办理了抵押登记。2012年2月2日，原告向被告沈仁菊发放借款247000元，截止至2019年4月16日，被告共计偿还62764.15元利息，62285.69元本金，尚欠本金129329.15元。故原告起诉如诉请。原告提交的证据有：（一）原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证，证明原、被告主体适格；（二）借款合同、共同债务确认书，证明双方签订借款合同系真实意思表示，借贷关系成立及合同约定事项；（三）借据一份，证明原告已向被告发放借款；（四）《抵押合同》一份，《房他证》一份，欠付利息表一份、还款清单一份，证明原告对抵押财产享有优先受偿权及被告还款付息及欠息情况；（五）商品房备案登记表一份，证明案涉房屋系二被告共同所有。沈仁菊、孙和平未到庭，未答辩，未提交证据。经审理查明，2011年12月28日，被告沈仁菊、孙和平与原告签订开农信磷都个贷20111244年字B00085号《个人借款合同》，向原告借款247000元，合同约定借款期限为2011年12月28日至2021年12月27日，贷款利率为浮动利率6.7562‰，还款方式为月均等额，借款逾期的按罚息计算利息，罚息利率为借款利率水平上加收50%。甲方若未按期归还债务本息，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息及费用。被告孙和平与原告于同日签订《共同债务确认书》，确定被告沈仁菊向原告所借247000元系夫妻共同债务，自愿承担连带偿还责任。2012年2月2日，原告向被告沈仁菊发放借款247000元。2017年10月29日，被告沈仁菊最后一次按合同约定足额偿还当期贷款本息，截止至2019年4月16日，被告共计偿还62764.15元利息，62285.69元本金，尚欠本金129329.15元。2019年4月19日，原告为维护自身合法权益，起诉如诉请。同时查明，2011年12月28日，被告沈仁菊、孙和平与原告签订《抵押合同》，约定被告沈仁菊、孙和平以其所拥有的位于开阳县城××镇园林鑫城4幢2-5-3号的房屋为案涉借款提供抵押担保，并于2012年2月2日办理了抵押权预告登记，至今未办理抵押登记手续。上述事实有原告陈述及所举证据在卷佐证，上述证据经庭审质证，可以作为本案定案证据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，被告沈仁菊与原告签订《个人借款合同》向原告借款247000元，因被告未按期归还债务本息构成违约，原告有权就借款合同约定宣布贷款立即到期即变更合同，该变更是形成权，通知到达时生效。因原告没有提供证据证明其在起诉前通知被告宣布贷款提前到期，则以被告收到本院应诉材料之日即2019年7月22日为贷款提前到期日。被告于合同到期后仍未履行还款义务，构成违约，原告要求被告偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息及费用，故原告请求偿还，符合合同约定，本院予以支持。对原告请求应偿还款项，因被告未偿还本金为129329.15元，原告要求偿还，予以支持。对原告请求的利息，至2019年4月16日止的利息38804.26元、罚息2973.97元，计算符合规定，予以支持。对2019年4月17日起的利息，应以未偿还本金129329.15元为基数，以月利率（6.7562‰x1.5）计算至本金偿还完毕止。对原告对案涉房屋享有优先受偿权的请求，因抵押权预告登记不等同于抵押登记，优先受偿权成立的前提是抵押权已依法设立，而对不动产的抵押权，应当以登记为生效要件，本案中涉案房屋只办理了抵押预告登记，未办理抵押登记，抵押权依法未成立，故不予支持。因被告孙和平与原告签订《共同债务确认书》自愿承担连带偿还责任，应就被告沈仁菊上述应偿还款项承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零九条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈仁菊在本判决生效后三十日内偿还原告开阳县农村信用合作联社借款本金129329.15元，至2019年4月16日逾期利息38804.26元、罚息2973.97元，同时偿付原告开阳县农村信用合作联社2019年4月17日起逾期利息（以未偿还本金为基数，按月利率10.1343‰计算至本金还清止）；二、被告孙和平对被告沈仁菊在本判决第一项确定的款项承担连带偿还责任；三、驳回原告开阳县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3164元，保全费1235元，公告费260元，合计4659元，由被告沈仁菊、孙和平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  周音奎人民陪审员  杨春乾人民陪审员  胡作章二〇一九年十月十七日书 记 员  王仕容