安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初4140号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市包河区徽州大道396号，统一社会信用代码91340100848944279K。负责人：林长军，该分行行长。委托诉讼代理人：张维军，安徽临湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：李诚，安徽临湖律师事务所律师。被告：王自林，男，1974年3月12日出生，汉族，住安徽省合肥市经开区。被告：李清，女，1972年12月9日出生，汉族，住住安徽省合肥市经开区。原告中信银行股份有限公司合肥分行（以下简称“中信银行合肥分行”）诉被告王自林、李清金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行合肥分行的委托诉讼代理人张维军、被告李清到庭参加了诉讼，被告王自林经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行合肥分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令两被告立即偿还贷款本金389796.54元，支付利息、罚息12411.46元（暂计算至2019年1月21日，请求按借款合同约定的利率计算至本清时止）；支付律师代理费26000元，以上合计428208元；2、判令被告李清对上述贷款本息、罚息及律师代理费承担连带保证责任；3、确认原告对被告提供的位于合肥市经开区翠微路北石鼓路西翠微北园32幢609室房屋在债权范围内享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年1月9日，原告与被告王自林签订了《中信银行个人借款合同》，被告从原告处贷款40万元用于专项支付综合消费。本次贷款年利率为7.35%，釆取浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同利率150%，贷款期限自2017年1月9日至2043年12月9日，被告按月等额本息还款。被告同时以位于合肥市经幵区翠微路北石鼓路西翠微北园32幢609室房屋为本次贷款提供担保，签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》并办理了抵押登记。被告李清与原告签订了《最高额保证合同》，为王自林的本次贷款本息、罚息以及实现债权所发生的费用承担连带保证责任。两被告系夫妻关系。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款40万元。然而，被告未能如约按期还款付息，原告多次催要未果。原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求！被告王自林答辩期内未提交答辩状，举证期内亦未提供证据。被告李清辩称：我和王自林是再婚夫妻，婚后的经济都是独立的；被告王自林借款是事实，但是我在不知情的情况下在中信银行签字借款，之前我和王自林曾去农村信用社贷款签字了，但是贷款没有批下来，后来王自林说去中信贷款的时候也没有具体和我说要借多少钱，也不知道能不能借到，我就和他一起去签字了，发放贷款的时候银行没有通知我，拿钱的时候我也没有去。当时被告王自林和我说贷款买房子，后来房子买没买我也不知道。贷款的时候我知道是抵押贷款，但是具体抵押的房子是王自林与其儿子之间的纠纷我不清楚，当时我只知道在王自林名下。我也没有能力去还钱，我也没有责任还钱。本院经审理认定以下事实：2016年12月28日，原告与被告王自林签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定王自林向中信银行合肥分行贷款40万元，并以其名下位于合肥市经开区翠微路北石鼓路西翠微北园32幢609室（合产110170328）作为抵押，综合授信额度为40万元，综合授信期限自2016年12月28日至2043年12月28日止，担保的最高债权额限度为债权本金40万元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费……执行费等）和其他所有应付的费用之和，案涉房产办理了抵押登记。被告王自林与李清系夫妻，李清与原告签订《最高额保证合同》，为王自林与原告签订的借款合同提供保证担保，合同约定，李清担保的债权为原告依据借款合同对债务人享有的全部债权，本金金额为人民币40万元，保证范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证。另保证合同对保证的期间、适用法律、争议解决及权利义务等亦作出明确约定。2017年1月9日，原告（乙方）与被告王自林（甲方）签订了《中信银行个人借款合同》，合同约定：甲方王自林向乙方中信银行合肥分行共同借款40万元，贷款种类为专项支付综合消费贷款，贷款期限自2017年1月9日至2043年12月9日，初始年利率为7.35%，采用浮动利率-固定日调整，每年1月1日调整；按月结息、付息，每月10日为结息日和付息日，按月等额本息还款；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。另，合同第十七条违约责任项下约定，发生下列情况之一，即视为已发生违约事件：……甲方未按合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一期本息及相关费用的……乙方按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利……宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用……对抵押物行使抵押权等,并约定担保权实现时所得款项的清偿顺序，即各项应付费用、违约金、损害赔偿金、罚息、复利、利息、本金。原告于2017年1月9日依被告王自林申请，将上述借款合同所涉借款40万元支付至指定账户。原告按约履行放款义务，后被告支付了部分贷款本息，自2018年10月10日未再足额归还贷款本息，截至2019年1月21日，被告尚欠原告本金389796.54元，利息（含罚息、复利）12411.46元，合计402208元。原告为追索该笔债务与安徽临湖律师事务所签订《聘请律师合同》一份，约定律师代理费为26000元，上述费用过高，本院予以核减为15000元。上述事实，除有原告的当庭陈述外，还有原告提供的《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、《最高额保证合同》、房地产他项权证、房地产权证、逾期欠款明细、结婚证、《聘请律师合同》、转账凭证、发票等在案佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，被告王自林因消费与原告签订《中信银行个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据双方合同的约定，原告履行了发放贷款义务，借款人按约每月支付贷款本息，后王自林未能按约履行足额归还贷款本息的义务，已属违约，故原告要求被告立即归还截至2019年1月21日的借款本金389796.54元，利息（含罚息、复利）12411.46元，之后利息、罚息以合同约定顺延计算至实际款清之日止的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。原告与安徽临湖律师事务所签订《聘请律师合同》，授权该所律师代理其与被告之间的借款合同纠纷，此举是原告以法律手段追偿债权的行为且已实际发生，本院对原告主张律师费酌定支持15000元。为保障上述债权的实现，原告与被告王自林签订《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，被告王自林以其名下房产作为债权的担保并办理抵押登记，在其不履行债务时，本院对原告要求以案涉抵押房产对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。另，两被告虽系夫妻关系（再婚），借款发生在夫妻关系存续期间，但原告并未提交证据证明，该笔借款由被告王自林用于与李清的共同生活或生产经营，故而本院对原告诉请两被告承担共同还款责任的请求，证据不足，不予支持；庭审中，李清认可其签订《最高额保证合同》，其应承担连带保证责任。另被告王自林经本院公告送达开庭传票，未到庭，视为放弃行使答辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十二条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王自林于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司合肥分行归还截止2019年1月21日的借款本金389796.54元，利息（含罚息、复利）12411.46元（2019年1月22日起的利息、罚息按《中信银行个人借款合同》约定的标准计算至款清之日止）；二、被告王自林于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司合肥分行支付律师费15000元；三、原告中信银行股份有限公司合肥分行在未能实现上述债权的情况下，对被告王自林抵押的位于安徽省合肥市经开区翠微路北石鼓路西翠微北园32幢609室（合产110170328）房产，就拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、被告李清对被告王自林上述还款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中信银行股份有限公司合肥分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7724元，保全费2720元，公告费800元，合计11244元，由被告王自林、李清负担11100元，原告中信银行股份有限公司合肥分行负担144元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  程 珧审 判 员  于圣云人民陪审员  杨甫红二〇一九年十月十一日书 记 员  李林霞附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人再起保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。