福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初1517号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 主要负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：江万里，福建瑞朗律师事务所执业律师。 被告：潘贤墅，男，1969年8月16日出生，汉族，住永春县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“中保泉州公司”）与被告潘贤墅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中保泉州公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼，被告潘贤墅经本院公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中保泉州公司向本院提出诉讼请求：1.判令潘贤墅赔偿中保泉州公司代偿款项18603.5元并支付违约金（以18603.5元为基数，自代偿之日即2018年1月24日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计起诉之日止为1860.35元）；2.判令潘贤墅向中保泉州公司支付剩余保险费8661.2元及违约金（以8661.2为基数，自代偿之日即2018年1月24日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计起诉之日止为866.12元）。事实和理由：潘贤墅因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“泉州光大银行”）申请个人贷款需要，于2016年6月23日向中保泉州公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，中保泉州公司经审核后于2016年6月27日向潘贤墅签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201635050000000739）。该保险单约定：中保泉州公司为潘贤墅在泉州光大银行的贷款30000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳。每月保险费为414.66元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年7月5日，潘贤墅与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币30000元，该贷款于当日发放至潘贤墅指定账户。2018年1月23日，被保险人泉州光大银行以潘贤墅未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向中保泉州公司提出索赔申请，中保泉州公司经审核后于2018年1月24日予以理赔，代潘贤墅偿还了拖欠的贷款本息合计18603.5元。其后，被保险人向中保泉州公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对潘贤墅的全部权益转让给中保泉州公司。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，潘贤墅的行为已构成违约，依法应承担赔偿中保泉州公司代为偿还的贷款本息合计18603.5元；此外，潘贤墅仅支付保费6266.56元，尚有未付保险费8661.2元。因潘贤墅的违约，中保泉州公司多次催讨，潘贤墅至今未能承担相应的违约责任。 潘贤墅未作答辩。 中保泉州公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、个人贷款合同（无担保条款）、中国光大银行股份有限公司泉州分行贷款借据、中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书、中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书、中国光大银行个贷管理系统查询单、代偿债务与权益转让确认书，上述证据经庭审审核，其真实性本院予以确认。中保泉州公司提供的《个人信用贷款保证保险保险单》记载：“鉴于投保人已向保险人递交了投保申请和有关材料，并声明属实，同意按约定交纳保险费，本保险人同意按照个人信用贷款保证保险（多年期）条款和特别约定签发本保险单，承担相应的经济赔偿责任。”因该保险单系复印件，且仅有中保泉州公司盖章，潘贤墅并未签名确认，且该保险单为被保险人留存联，中保泉州公司未提供该保险单系由潘贤墅交光大银行泉州分行收执的相关证据，也未提供其已向潘贤墅签发该保险单的相关证据，以及未提供潘贤墅同意按约定支付交纳保险费的相关声明，故该保险单的真实性无法确认，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 2016年6月23日，潘贤墅填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，该投保单记载了投保单号3121、投保人潘贤墅的基本信息、职业及收入信息、个人资产信息、联系人信息、本次申请信息（申请金额12万）、争议处理等。该投保单的背面系《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，该条款第一条记载，本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。第十五条记载，投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费。第十六条记载，被保险人应按照有关法律法规和贷款管理规定，审核投保人的资信情况，发放贷款。第十九条记载，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2016年7月5日，潘贤墅与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同第六条记载：贷款人向借款人发放本合同项下贷款的先决条件包括：（四）借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将我行作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效。附表关于贷款细节的约定记载：贷款金额30000元，贷款期限36个月，自2016年7月5日至2019年7月5日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至档期应付本息全部清偿之日止。 2016年7月5日，光大银行泉州分行向潘贤墅发放贷款30000元。 2018年1月23日，光大银行泉州分行向中保泉州公司提交《索赔申请书》，申请保险金（金额）18603.5元。中保泉州公司于2018年1月24日向光大银行泉州分行提交《理赔确认书》，记载因投保人潘贤墅未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，逾期达到80天，同意对该申请给予理赔，确认保险金（金额）总计为18603.5元。 2018年1月25日，光大银行泉州分行向中保泉州公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，记载：代偿款18603.5元已于2018年1月24日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院认为，中保泉州公司与潘贤墅约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。本案潘贤墅未能按照贷款合同约定向光大银行泉州分行偿还贷款本息，中保泉州公司代为支付贷款本息18603.5元后，现主张潘贤墅支付代偿款18603.5元，予以支持。中保泉州公司主张潘贤墅支付自2018年1月24日起按月利率2%计算的违约金，没有合同依据，不予支持。双方约定，投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费。中保泉州公司现主张潘贤墅尚有保险费8661.2元未支付，未提供有效证据证明，不予采信。故中保泉州公司请求潘贤墅支付保险费8661.2元及其自2018年1月24日起按月利率2%计算的违约金，依法无据，不予支持。潘贤墅经本院公告送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、潘贤墅应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款18603.5元； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担209元，由潘贤墅负担341元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  曾琼婷 人民陪审员  姚桂萍 人民陪审员  陈达勇 二〇一九年十月十八日 书 记 员  黄芳曼 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -9-