福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1969号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区文献西路1013号，统一社会信用代码：91350302855345629P。 负责人：曾夏涵，行长。 委托代理人：谢雄、彭劲达，福建大雄律师事务所律师。 被告：刘俊杰，男，1985年10月11日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林佳美，女，1988年11月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行与被告刘俊杰、林佳美金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭劲达到庭参加诉讼，被告刘俊杰、林佳美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：一、被告刘俊杰、林佳美立即向原告偿还借款本金人民币60988.49元（币种下同）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2013年12月4日起按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2019年3月21日的利息为93784.70元）；以上请求款项暂合计人民币154773.19元；二、原告对被告刘俊杰提供的抵押物即位于秀屿区的房产（房屋所有权证：莆房权证秀屿字第××号）的房产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利；三、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由所有被告共同承担。事实和理由：2011年11月28日，中国工商银行股份有限公司莆田公园支行（以下简称“工行公园支行”，辖属于原告，系原告的网点支行）与被告刘俊杰、林佳美签订《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：1、本合同担保的债权包括自2011年11月28日至2016年11月28日期间，工行公园支行依据与借款人签订的《个人借款／担保合同》以及其他文件而对借款人享有的债权；2、合同约定担保的最高限额为40万元；3、被告刘俊杰提供名下位于秀屿区的房产（房屋所有权证：Ｘ20110768）的房地产向工行公园支行提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）。并为上述抵押物办理了相应的抵押手续（房屋他项权证：莆市房他证秀屿字第××号）。 2012年12月17日，被告刘俊杰与原告签订《个人借款／担保合同》向原告申请借款人民币40万元。被告林佳美向原告出具《共同还款确认书》，自愿为被告刘俊杰与原告签订的《个人借款╱担保合同》提供共同偿债责任。合同主要内容：1、合同第一、三条约定，被告刘俊杰向原告借款人民币40万元，借款期限为一年；2、合同第四条约定，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定,每年调整一次；3、合同第六条约定，被告刘俊杰还款方式为按月付息，一次性还本；4、合同第十四条约定，若被告刘俊杰连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告刘俊杰之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告俊杰立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；5、合同第三十六条约定，被告刘俊杰确认本合同项下的送达地址（莆田市秀屿区）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向被告刘俊杰履行了通知义务；被告林佳美确认本合同项下的送达地址（莆田市秀屿区）确认无误，原告向约定的送达地址寄送相关文件，即视为已向被告林佳美履行了通知义务；6、合同第十一条约定履行合同履行过程中所发生纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。 上述合同签订后，原告于2013年1月4日按照约定发放了人民币40万元的贷款本金，借款到期日为2014年1月4日。借款到期后，被告刘俊杰仍据不归还原告借款本金及相应利息，已经构成违约。 被告刘俊杰、林佳美未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、《个人购房借款/担保合同》，证明《个人借款/担保合同》中约定被告刘俊杰向原告借款40万元，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定； 二、共同偿还贷款确认书，证明被告林佳美愿意对被告刘俊杰申请的个人经营贷款40万承担共同偿还责任； 三、《个人借款最高额抵押合同》、房屋他项权证，证明被告刘俊杰自愿为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了相应的房屋他项权证，应对本案债务承担相应的抵押担保责任； 四、《个人借款凭证》，证明原告按照被告刘俊杰的申请将贷款本金划入其指定的账户中。原告已按约定向被告刘俊杰提供40万元贷款； 五、交易流水，证明被告刘俊杰尚欠原告贷款余额60988.49元及相应利息； 六、被告基本信息，证明被告为本案适格的被告。 本院审查认为，因被告刘俊杰、林佳美未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，本院对上述证据的真实性予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2011年11月28日，被告刘俊杰作为抵押人、被告林佳美作为抵押物共有人与中国工商银行股份有限公司公园支行作为贷款人签订《个人借款最高额抵押担保》。约定:抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；合同所担保的债权包括自2011年11月28日至2016年11月28日期间，在人民币40万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／合同……而享有的对借款人的债权；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。被告刘俊杰以其名下的坐落于秀屿区房产提供抵押担保，后双方为抵押物办理了抵押权登记。 2012年12月27日，以被告刘俊杰作为借款人及抵押人、被告林佳美作为抵押物共有人与原告作为贷款人，签订《个人借款/担保合同》，合同约定：1、被告刘俊杰向原告借款人民币40万元，借款期限为1年；2、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。3、采用最高额抵押担保，担保合同为上述《个人借款最高额抵押担保》。 2012年12月2日，被告林佳美向原告出具《共同还款确认书》，自愿为被告刘俊杰上述的债务及原告实现债权的全部费用承担共同偿还责任。 2013年1月4日，原告依约发放借款人民币40万元。后被告刘俊杰未按合同约定偿还借款本息，截止至2019年10月7日，被告刘俊杰尚欠原告借款本金人民币42988.49元及自2013年12月4日起的利息、罚息及复利。 综上所述，本院认为，被告刘俊杰与原告签订的合同意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告刘俊杰未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告刘俊杰偿还贷款本金人民币42988.49元及自2013年12月4日起的利息、罚息及复利，本院予以支持。被告林佳美向原告出具《共同还款确认书》，自愿为被告刘俊杰向原告申请的借款债务及原告实现债权的全部费用承担共同偿还责任，故应与刘俊杰承担共同还款责任。被告刘俊杰作为抵押人以位于秀屿区的房产为上述债务提供担保，并办理抵押登记，且中国工商银行股份有限公司公园支行系原告的网点支行，故原告主张对上述设定抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告刘俊杰、林佳美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘俊杰、林佳美应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币42988.49元及自2013年12月4日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复利、罚息； 二、原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行对被告刘俊杰为本案借款提供抵押的位于秀屿区的房产［房屋所有权证号：Ｘ20110768］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币3495.46元，由被告刘俊杰、林佳美负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 李 启 昌 人民陪审员 陈 俊 雄 人民陪审员 林 清 廉 二〇一九年十月三十一日 书 记 员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。1 -4- -1- -1-