山东省青岛市城阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0214民初8387号原告：中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行，营业场所：青岛市城阳区城阳街道正阳路200号。负责人：王振洲，该支行行长。委托诉讼代理人：张雪松，山东中苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：张玉全，山东中苑律师事务所实习律师。被告：张文寿，男，1967年8月30日出生，汉族，住山东省平度市。被告：李美兰，女，1961年6月23日出生，汉族，住山东省平度市。原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行与被告张文寿、被告李美兰信用卡纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行委托诉讼代理人张雪松到庭参加了诉讼，被告张文寿、被告李美兰经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张文寿、被告李美兰立即偿还原告信用卡透支款本金人民币88929.23元；2、判令被告张文寿、被告李美兰支付截至2019年2月2日的透支利息、滞纳金等各项费用合计人民币23838.62元并支付2019年2月3日起至实际支付之日止的透支利息、滞纳金等各项费用（按《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行）；3、判令原告在被告张文寿未履行还款义务时依法行使抵押权，有权对抵押车辆拍卖、变卖，所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4、判令本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年1月5日，被告张文寿与原告签订2017青岛城阳支行消费信贷字第072号龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同，约定被告向原告办理龙卡信用卡分期付款业务104000元用于购买纳智捷优6-SUV汽车一辆，分期期数为48期（每月为一期）。被告李美兰书面承诺对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放款项，被告购买车辆后未向原告还款。依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定及双方协议约定：若被告未依约履行还款义务，原告有权宣布债务全部到期并要求被告一次性偿还剩余款项并支付透支利息、违约金等各项费用。被告违约后原告多次催收未果。经原告多次催收，被告仍不归还。请求法院支持原告请求。张文寿未作答辩。李美兰未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《龙卡信用卡购车分期业务网络确认单》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《共同还款人意见及授权书》、身份证复印件、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》《余额构成表》《交易明细表》等证据，因被告无正当理由拒不到庭应诉，视为其自愿放弃质证和抗辩的权利。原告提交的证据客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案的定案依据，本院对原告提交的证据予以采信在卷佐证，并确认原告起诉诉称的事实。本院另查明以下事实：被告张文寿于2017年11月24日向建设银行申请龙卡信用卡购车分期业务，并签署《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，表示已经仔细阅读《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，愿意遵守各项规则；当日，被告李美兰以张文寿配偶的身份签署共同还款人意见及授权书，同意对被告张文寿的购车分期业务承担共同还款责任。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》规定：账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；分期卡申请人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向建设银行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；分期卡申请人未按约定履行本协议项下义务，建设银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等费用）由申请人承担。2018年1月5日，原告与被告张文寿签订合同编号为2017青岛城阳支行消费信贷字第072号《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，合同约定：原告根据张文寿的申请，同意为其办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为人民币104000元；分期付款用途为购买纳智捷优6-SUV汽车一辆；分期期数为48期（每月为一期）；分期付款手续费为分期付款本金金额的19.2%；张文寿以其购买的纳智捷优6-SUV汽车一辆提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的全部债务，包括分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金等及被告应向建设银行支付的其他款项、银行实现债权及担保权利发生的费用。合同还对其他事项作出约定。合同签订后，建设银行向张文寿发放龙卡信用卡1张，卡号为62×××81。2018年1月11日，张文寿使用该信用卡在青岛神行汽车销售服务有限公司购买纳智捷优6-SUV汽车一辆，车辆识别代号为LUXC71H09HB118481，但其在购车后未对该车办理抵押登记。张文寿履行部分还款义务后，因故未履行后续还款义务。截止到2019年2月2日，被告张文寿、被告李美兰共欠透支本金88929.23元、利息2763.5元、分期手续费15392元、违约金5683.11元，合计人民币112767.85元。本院认为，张文寿向中国建设银行股份有限公司申请办理购车分期业务，并与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》及附带的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，双方合同关系成立并生效。李美兰作为共同还款人，应与张文寿共同履行合同约定的义务。被告使用信用卡进行分期业务消费后，未按时还款，构成违约，应按领用协议及抵押合同约定支付相应款项。原告作为建设银行的分支机构，代表其向被告主张权利，符合法律规定，其主张的贷款本金、利息、违约金及分期手续费，符合协议、抵押合同约定及法律规定，本院予以支持。张文寿以其购买的纳智捷优6-SUV汽车（车辆识别代号LUXC71H09HB118481）一辆为上述债务提供抵押担保，该抵押行为合法有效，原告享有抵押权，但双方未办理抵押登记，故不得对抗善意第三人。另外，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日生效，该通知规定年费等服务费用不计收利息，并取消了信用卡滞纳金，故原告主张后续发生的费用，应分别以欠款本金、利息为计算基数，自建设银行系统截止日的次日起计算至实际给付之日止，按日万分之五计算，但利息及复利总计不能超过年利率的24%。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张文寿、被告李美兰于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行信用卡透支款本金88929.23元、利息2763.5元、违约金5683.11元、分期手续费15392元，共计人民币112767.85元；并承担以91692.73元（透支款本金与利息合计金额）为基数，自2019年2月3日起至欠款付清之日止，按日利率万分之五计算的利息，但透支利息、复利总计不超过年利率的24%；二、如被告张文寿、被告李美兰未履行上述第一项规定的付款义务，原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行对被告张文寿设定抵押的纳智捷优6-SUV汽车（车辆识别代号为LUXC71H09HB118481）的变现款享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2555元，减半收取1277.5元，由被告张文寿、被告李美兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  秦忠基二〇一九年十月二十日书记员  胡绪云