北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初48847号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：于斌，北京市炜衡律师事务所律师。被告：黄筱峰，男，1970年7月3日出生，汉族，户籍地北京市朝阳区。公民身份号码：×××。被告：倪立芳，女，1971年6月10日出生，户籍地河南省郑州市中原区。公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告黄筱峰、倪立芳追偿权纠纷一案，本院于2017年9月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心的委托诉讼代理人于斌到庭参加了诉讼。被告黄筱峰、倪立芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、黄筱峰、倪立芳向住房担保中心偿还代偿款本息2283544.17元；2、黄筱峰、倪立芳向住房担保中心支付代偿款的利息即违约金（其中第一笔代偿款的违约金以136201.71元为基数，自2017年4月30日起算；第二笔代偿款的违约金以2147342.46元为基数，自2017年8月7日起算，均按日万分之四的标准计算至上述代偿款全部清偿之日）；3、本案诉讼费、保全费、公告费由黄筱峰、倪立芳负担。事实及理由：黄筱峰、倪立芳为购买位于北京市昌平区北七家镇八仙庄村xxx房产（以下简称xxx房产），向交通银行股份有限公司北京芳群园支行（以下简称交行芳群园支行）申请个人住房贷款。交行芳群园支行与黄筱峰、倪立芳于2012年12月24日签订《个人借款合同》。合同约定：交行芳群园支行向黄筱峰、倪立芳提供个人住房贷款2100000元，贷款期限324个月，贷款利率为月利率0.4639583%，还款方式为等额本息，每月还款额为13796.66元。同日，三方同时签订《保证合同》及《抵押合同》，约定由住房担保中心承担连带责任保证担保，如借款人未按合同约定的债务、期限履行出现违约时，由住房担保中心承担保证责任，保证范围为主合同项下的贷款本金及利息、罚息、复利，该保证责任在取得抵押登记文件后解除。双方还约定了相应违约责任等条款。合同签订后，截止至2017年7月21日，黄筱峰、倪立芳共计逾期27期未还。交行芳群园支行依据合同约定，于当日向住房担保中心发出《履行保证责任通知书(清偿)》，住房担保中心于同日代黄筱峰、倪立芳分两次向交行芳群园支行偿还了上述逾期款项本息合计2283544.17元（其中本金2170179.57元、利息109131.83元、罚息4232.77元）；住房担保中心履行了保证责任后多次联系黄筱峰、倪立芳，要求其偿还代偿款项，但其均未还款。故住房担保中心诉至法院。黄筱峰、倪立芳均未到庭参加诉讼，亦均未提交书面答辩意见及证据。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为住房担保中心提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月24日，黄筱峰、倪立芳（借款人）与交行芳群园支行（贷款人）签署《个人借款合同》（合同编号为xxxxxx）。合同约定黄筱峰、倪立芳为购买802房产向交行芳群园支行贷款2310000元整，贷款期限为324个月，贷款利率为月利率4.639583‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，合同项下还款以月为一期；本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，按合同约定调整本合同利率，其中，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；挪用贷款的罚息利率为合同利率上浮100%；合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金从放款账户支付至下述账户：收款人：金融街控股股份有限公司；账号xxx；借款人选择的还款法为等额本息还款法，每期还款额为13796.66元；还款日为放款日的对应日。同日，住房担保中心（保证人）与交行芳群园支行（债权人）签订《保证合同》，约定鉴于黄筱峰、倪立芳和债权人签订了编号为xxxxxx的个人借款合同，保证人愿意为实现该合同项下的债权提供保证；保证人担保的主债权为合同项下的本金贰佰叁拾壹万元整，合同项下的保证为连带责任保证；保证人在合同项下的保证责任自债务人与债权人签订的编号为xxxxxx的《个人抵押合同》中抵押物办理完毕现房抵押登记手续，债权人取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后解除，但在债权人取得现房抵押登记证明正本前，债务人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。合同还约定了其他内容。同日，黄筱峰、倪立芳（借款人）、交行芳群园支行（贷款人）与住房担保中心（保证人）签订《补充协议》，约定担保期间为阶段性担保，保证人对借款人在借款合同项下的债务承担阶段性连带保证责任，担保责任自借款合同项下抵押房屋办理完毕以贷款人为他项权利人的抵押登记，抵押权设立之日后解除。该抵押权设立以他项权利证上所载日期为准。在担保人承担担保责任的期间，借款人未按照借款合同约定按期偿还贷款本息连续三个月（含三个月）的，贷款人认为需由保证人承担保证责任时，应当提前十个工作日以书面形式通知保证人：保证人审核无误后，在收到贷款人的通知十个工作日内，按贷款人要求代借款人偿还逾期期间的贷款本息、罚息；经贷款人、保证人催款，借款人仍不能偿还贷款本息累计超过六个月的，贷款人认为需由保证人承担保证责任时，应提前十个工作日以书面形式通知保证人，保证人审核无误后，在收到贷款人的通知十个工作日内代借款人清偿所有贷款本息和罚息。保证人履行保证责任后，借款人应当自保证人代其偿还债务之日起按照保证人的要求及时偿还该代偿款，并借款人授权贷款人直接将款项直接划入保证人指定账户，逾期偿还的，借款人应当按照逾期的时间和数额以每日万分之四向保证人支付违约金；保证人全部或部分履行保证责任后，贷款人应将其在借款合同项下相应的权益转让给保证人，并保证人有权为追索上述代偿款向保证人所在地人民法院对借款人提起诉讼。合同还约定了其他内容。2012年12月24日，黄筱峰（抵押人）、交行芳群园支行（抵押权人）签订《抵押合同》（编号：xxxxxx）约定鉴于黄筱峰、倪立芳和交行芳群园支行签订了《个人借款合同》，为保证该合同项下债权的实现，抵押人愿意以其有权处分的财产设定抵押，抵押财产为xxx房产；担保的主债权为主合同项下的本金贰佰叁拾壹万元，担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用；实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。抵押人应在本合同签订后立即向登记机关办理本合同项下抵押物的抵押登记手续，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及抵押物权属证明正本交抵押权人保管。合同还约定了其他内容。审理中，住房担保中心称xxx房产尚未办理抵押登记。2017年4月13日，交行芳群园支行向住房担保中心出具《履行保证责任通知书（清偿）》，通知书载明：“我行于2012年12月26日根据《交通银行股份有限公司个人借款合同》（合同号：xxxxxx）向借款人黄筱峰（身份证号×××）发放了人民币贰佰叁拾壹万元的个人住房贷款，期限324个月，由贵中心提供（阶段性）担保，用于购买昌平区北七家镇八仙庄村xxx住房。现该借款人自2016年5月至2017年4月连续11期贷款本息合计人民币136201.71元未偿还（注：其中未还逾期本金50304.36元，未还利息81988.68元，未还罚息3908.67元，以上所欠金额以我行当日出具的银行凭证为准），贷款剩余本金为2170179.57元，根据合同有关条款规定，请贵中心按此说明履行保证责任，代借款人偿还所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。”住房担保中心收到上述通知书后依约履行了代偿义务。2017年4月13日，交行芳群园支行向住房担保中心出具《代偿证明》，其上载明：“我行于2012年12月26日向借款人黄筱峰（身份证号×××）发放了人民币贰佰叁拾壹万元的个人住房贷款，期限324个月，用于购买昌平区北七家镇八仙庄村xxx住房。现该借款人自2017年4月至2017年7月连续11期历史累计24期逾期贷款未偿还，拖贵中心于2017年04月13日代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计：￥136201.71元，我行已用此笔款项偿还了该借款人在2016年05月至2017年04月的未还逾期本金、利息及罚息。”2017年4月25日，住房担保中心向黄筱峰邮寄《履行保证责任通知函》，该邮件于2017年4月26日被签收。该通知函载明：“您于2012年12月26日与交通银行签订《交通银行股份有限公司个人借款合同》（合同号：xxxxxx）（以下简称借款合同），借款231万元，期限324个月，用以购买昌平区北七家镇八仙庄村xxx，由我中心提供阶段性担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2017年04月13日代您偿还剩余贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计136201.71元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在本通知发出之日起三日内将上述款项还清，贵方逾期未按本通知要求偿还我中心代垫款项的，我中心将保留通过法律途径解决的权利。自本通知发出之第四日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照人民银行同期贷款利率收取（关于利息损失或违约金的收取办法，借款合同有约定的从约定）。”2017年7月21日，交行芳群园支行向住房担保中心出具《履行保证责任通知书（清偿）》，通知书载明：“我行于2012年12月26日根据《交通银行股份有限公司个人借款合同》（合同号：xxxxxx）向借款人黄筱峰（身份证号xxx）发放了人民币贰佰叁拾壹万元的个人住房贷款，期限324个月，由贵中心提供（阶段性）担保，用于购买xxx房产。现该借款人自2017年4月至2017年7月连续3期贷款未偿还，累计27期拖欠我行贷款，按照双方合同约定，借款人已达到清偿条件，请贵中心代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计：￥2147342.46元（注：其中本金2119875.21元，利息27143.15元，罚息324.10元。以上所欠金额以我行当日出具的银行凭证为准），根据合同有关条款规定，请贵中心按此说明履行保证责任，代借款人偿还所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。我行中间帐户户名和帐号如下：帐户名：暂收结算款项-待划转款项，帐号：xxx，开户行：交通银行北京芳群园支行。”住房担保中心收到上述通知书后依约履行了代偿义务。2017年7月21日，交行芳群园支行向住房担保中心出具《代偿证明》，其上载明：“我行于2012年12月26日向借款人黄筱峰（身份证号xxx）发放了人民币贰佰叁拾壹万元的个人住房贷款，期限324个月，用于购买昌平区北七家镇八仙庄村xxx住房。现该借款人自2017年4月至2017年7月连续3期贷款未偿还，累计27期拖欠我行贷款，贵中心于2017年7月21日代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计：￥2147342.46元，我行已用此笔款项偿还了该借款人所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。”2017年8月2日，住房担保中心向黄筱峰邮寄《履行保证责任通知函》，该邮件于2017年8月3日被签收。该通知函载明：“您于2012年12月26日与交通银行签订《交通银行股份有限公司个人借款合同》（合同号：xxxxxx）（以下简称借款合同），借款231万元，期限324个月，用以购买昌平区北七家镇八仙庄村xxx，由我中心提供阶段性担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2017年07月21日代您偿还剩余贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计2147342.46元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在本通知发出之日起三日内将上述款项还清，贵方逾期未按本通知要求偿还我中心代垫款项的，我中心将保留通过法律途径解决的权利。自本通知发出之第四日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照人民银行同期贷款利率收取（关于利息损失或违约金的收取办法，借款合同有约定的从约定）。”另查，黄筱峰、倪立芳至今未向住房担保中心偿还上述代偿款项。以上事实，有当事人提交的上述证据及开庭笔录在案佐证。本院认为：黄筱峰、倪立芳与交行芳群园支行签订的《个人借款合同》、住房担保中心与交行芳群园签署的《保证合同》以及黄筱峰、倪立芳、住房担保中心与交行芳群园签订的《补充协议》内容均未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，黄筱峰、倪立芳在借款合同履行期间未按约定向交行芳群园支行履行还款义务，导致住房担保中心代黄筱峰、倪立芳向交行芳群园支行偿还2283544.17元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向黄筱峰、倪立芳追偿上述款项，故住房担保中心要求黄筱峰、倪立芳偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，黄筱峰、倪立芳未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，住房担保中心依据合同约定要求黄筱峰、倪立芳按照每日万分之四的标准赔偿违约金的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。经计算，自2017年4月30日至2017年8月6日的违约金为5393.59元。自2017年8月7日起，黄筱峰、倪立芳应以全部代偿款金额为基数，按照每日万分之四的标准向住房担保中心支付违约金。黄筱峰、倪立芳经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：黄筱峰、倪立芳于本判决生效之日后十五日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款2283544.17元并支付违约金（截止至2017年8月6日的违约金为5393.59元，自2017年8月7日至实际付清之日止的违约金以2283544.17元为基数，按照每日万分之四的标准计算）。如果黄筱峰、倪立芳未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25068元、保全费5000元、公告费560元（北京市住房贷款担保中心均已预交），均由黄筱峰、倪立芳负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费，按自动撤回上诉处理。审 判 长 陈 平人民陪审员 岳 维人民陪审员 魏运秀二〇一九年十月二十三日书 记 员 刘 鸽