北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书(2019)京0105民初53147号原告：蚂蚁白领（北京）投资管理有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：于汇博，总经理。委托诉讼代理人：王美荣，男，1987年3月2日出生，汉族，蚂蚁白领（北京）投资管理有限公司人力行政主管。被告：安徽一地故乡资产管理有限公司，住所地合肥市蜀山区。法定代表人：陈雪瑞。被告：陈雪瑞，男，1993年1月11日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：谢永奇，男，1988年2月4日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。原告蚂蚁白领(北京)投资管理有限公司（以下简称蚂蚁白领公司）与被告安徽一地故乡资产管理有限公司（以下简称故乡资产公司）、陈雪瑞、谢永奇合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蚂蚁白领公司委托诉讼代理人王美荣到庭参加了诉讼。被告故乡资产公司、陈雪瑞、谢永奇经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告蚂蚁白领公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告故乡资产公司、陈雪瑞、谢永奇支付退款969000元；2、判令被告故乡资产公司、陈雪瑞、谢永奇支付截至2019年10月8日的逾期违约金405036元，并支付自2019年10月9日起至实际支付之日止的逾期违约金（以969000元为基数，按照年利率24%标准计算）；3、判令被告故乡资产公司、陈雪瑞、谢永奇支付客户退款补偿金15564元；4、判令被告故乡资产公司、陈雪瑞、谢永奇承担诉讼费用。事实和理由：蚂蚁白领公司为一家互联网服务平台服务方，主要提供消费贷款撮合服务，故乡资产公司为一家房屋租赁公司。2017年5月8日，蚂蚁白领公司和故乡资产公司签订了《战略合作协议(公寓租房分期项目)》(协议编号：MY20170418，以下简称《合作协议》)，约定蚂蚁白领公司向故乡资产公司的租房客户提供“蚂蚁白领租房分期”产品服务。在故乡资产公司推荐的租房客户通过蚂蚁白领公司的风控与人工审核后，蚂蚁白领公司将租房客户所申请的分期贷款资金转入故乡资产公司提供的账户，作为租房客户向故乡资产公司支付的房屋租金，之后租房客户分期向蚂蚁白领公司偿还贷款。根据《合作协议》第三条第12款约定，在故乡资产公司的租客逾期还款的情况下，故乡资产公司应在租客逾期7天内发起退款，将租客未偿还的全部借款本金支付给蚂蚁白领公司，如故乡资产公司不及时发起退款造成租客逾期超过7天的，故乡资产公司需承担逾期违约金。在合作协议履行过程中，多次发生故乡资产公司的租客逾期还款事件。蚂蚁白领公司根据合作协议第三条第12款的约定，要求故乡资产公司退款，但故乡资产公司未及时处理部分退款且逾期退还退款。截至起诉之时，故乡资产公司已在系统中申请退款但尚未还款的租客共41人，金额合计969000元。根据合作协议的约定，故乡资产公司应及时退款、支付逾期违约金，故向法院提起诉讼。被告故乡资产公司未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩状。被告陈雪瑞未到庭应诉，但向法庭提交了书面答辩状，其答辩称：第一，陈雪瑞未与蚂蚁白领公司签订任何合同；第二，陈雪瑞未授权任何人与蚂蚁白领公司签订贷款合同，相应的债权债务与其无关；第三，蚂蚁白领公司不具备对外贷款业务资质，《合作协议》本质是贷款合同，该合同因违反国家法律的禁止性规定无效；第四，陈雪瑞只是故乡资产公司的名义法定代表人，无法参与企业经营管理，实际经营管理人是谢永奇。被告谢永奇未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月8日，蚂蚁白领公司(乙方)与故乡资产公司(甲方)签订《合作协议》，约定乙方拥有针对租房用户(以下简称“租客”)推出的互联网金融信息服务产品一一“蚂蚁白领租房分期”产品。甲乙双方承认彼此互为租房分期战略合作伙伴关系，致力于为广大租客提供多元化的支付方式和高品质的入住体验，达成如下约定，以资双方共同遵守。合作内容：甲方向租客推荐使用“蚂蚁白领租房分期”前，乙方需为甲方指定的甲方员工培训蚂蚁白领服务平台分期使用流程，并为甲方提供六位编码指令，租客关注蚂蚁白领服务平台，输入机构六位数字指令，选择分期金额和期数，填写个人资料，创建订单后由蚂蚁白领征信云集成系统风控审核或租客使用甲方的租房平台申请分期，甲方调用乙方分期支付接口完成订单；乙方为甲方开通登录蚂蚁白领CRM系统的账户，可供甲方操作订单查询、逾期管理、退款管理、结算管理等功能；或者通过乙方接口将已生成订单信息传递给甲方平台；具体方式由双方协商确定。因租客逾期或提前退租而导致与甲方终止租赁关系的，甲方须支付月租金的12%给乙方作为乙方的补偿金(第一条第3款)。合作有效期限2017年5月10日至2018年5月9日。甲方的权利和义务:1、甲方有义务发动自身员工积极履行本协议下甲方义务，并应要求员工严格履行“蚂蚁白领租房分期”产品的相关协议包括但不限于本协议、借款人在申请注册“蚂蚁白领租房分期”时所涉及的所有协议等；……3、甲方应协助乙方督促租客每月按时向乙方还款，如发生租客逃避还款情况时，甲方发现后须及时告知乙方并配合乙方向该租客追回未清偿的借款；……5、甲方为乙方提供收取租客租金的统一银行账户，当甲方所推荐的租客成功通过“蚂蚁白领租房分期”产品的风控与人工审核通过后，乙方按甲方与租客的租房合同中租房起租日期当日起(起租日期晚于下单日期)或按租客下单日期当日起(起租日期早于下单日期)15分钟到3个工作日内(如遇节假日顺延)将租客所申请的分期贷款资金按照该账户信息转入，甲方提供的账户信息应与甲方向租客收租账户信息一致，甲方指定的收款账户信息如下：账户名：故乡资产公司，账号:×××；……11、乙方须在租客还款日前开始提醒租客按时足额还款，租客各期还款日由租客使用乙方产品时系统自动填写(第1期还款日起租日期减7天加一个月，以后各期与第1期日期对应)，如租客到期未足额还款，乙方会在还款日后1天通知并授权甲方代为向逾期租客进行催收；12、逾期处理办法：如租客还款发生，乙方立即将催收不成功的逾期的租客名单提交甲方，乙方协助催收，租客逾期7天内，由租客承担当月应还款的1%的每日逾期罚息，满5日仍未能还款，甲方将及时启动退租流程，同乙方沟通债权提前结束，甲方应在借款人逾期5日内完成催收或清退，逾期满七日，甲方未能完成清退和退款流程的，将由甲方开始承担应退总额1%每日逾期金额；13、提前退租（债权提前结束）处理办法：甲乙双方协商的提前退租订单，由甲方出具结算明细，计算方法为：订单总金额-已还金额-未发生的服务费（租金*剩余月数*商户一次性服务费）+违约费（一个月*费率），账单逾期超过7天，甲方未能及时完成退款，将承担逾期罚息，每日罚息为应退总额的1%；14、如本协议有效期终止后，甲方租客与乙方出资方之间仍存在借款关系，则甲方仍应承担上一条规定义务(第三条)。除本协议另有约定外，一方违反本协议中的保证、承诺或任何约定/法定义务的，即为违约，违约方对守约方造成损失的，违约方应赔偿守约方因此遭受的一切直接损失，包括不限于诉讼费、仲裁费、律师费、公证费以及非违约方为索赔而支出的合理调查的费用(第五条第1款)。《合作协议》合同落款“甲方代表”处有陈雪瑞签字。庭审中，为证明已依约向故乡资产公司支付款项，蚂蚁白领公司提交5张银行付款回单、1张融宝支付电子支付凭证，蚂蚁白领公司称其已依据《合作协议》为故乡资产公司的租客提供分期租房服务；为证明故乡资产公司存在逾期付款情况，原告提交《租客申请分期订单列表》2页、《客户还款逾期违约情况列表》11页并当庭演示。演示显示登陆蚂蚁白领后台系统后，《租客申请分期订单列表》中有列明合同编号、学员姓名、机构名称、产品名称、账单金额、审核时间、申请时间、账单状态、结算状态、补偿金等信息，其中机构名称为合肥一地故乡，产品名称为租房分期，账单共分两种情形，第一种情形为交费中(已违约)，结算状态均为已结算，共计41笔；第二种情形为账单状态为交费中(已退费)，结算状态均为已结算，共计10笔。《客户还款逾期违约情况列表》列明了合同编号、学员姓名、机构名称、账单金额、本金、应交费日、违约天数、逾期违约金等信息，违约情况显示有41位客户违约，本金为969000元。蚂蚁白领公司称因为有41位客户违约，其使用当月租金乘以12%得出15564元，故乡资产公司应向其支付该笔补偿金；另提交逾期违约金计算明细一份，该明细载明的计算方式为逾期违约金=每期的本金*（（逾期天数-7）/365）*0.24,明细显示截至2019年10月8日故乡资产公司所欠罚逾期违约金合计405036元。关于要求陈雪瑞承担责任的依据，蚂蚁白领公司称因为陈雪瑞是故乡资产公司的法定代表人，且《合作协议》中有其签字；关于要求谢永奇承担责任的依据，蚂蚁白领公司称谢永奇为故乡资产公司的实际经营者。本院认为：依法成立的合同具有法律效力，双方当事人均应按照合同规定全面履约。本案中，蚂蚁白领公司与故乡资产公司所签《合作协议》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应属有效，双方均应依约行使权利并履行义务。蚂蚁白领公司依约给付了款项，故乡资产公司亦应当履行合同约定的付款义务。《合作协议》约定“如租客还款发生，乙方立即将催收不成功的逾期的租客名单提交甲方，乙方协助催收，租客逾期7天内，由租客承担当月应还款的1%的每日逾期罚息，满5日仍未能还款，甲方将及时启动退租流程，同乙方沟通债权提前结束，甲方应在借款人逾期5日内完成催收或清退，逾期满七日，甲方未能完成清退和退款流程的，将由甲方开始承担应退总额1%每日逾期金额”。《租客申请分期订单列表》显示存在41位租户违约，故乡资产公司也未代为实际支付，故对于原告要求被告支付退款本金之诉讼请求，本院根据《客户还款逾期违约情况列表》所载之实际金额予以支持。关于补偿金和逾期违约金之诉讼请求，二者的性质均为违约金，其中补偿金系针对因租客逾期或提前退租而导致与甲方终止租赁关系之情形而约定之违约金，此节有事实与合同依据，本院予以支持。逾期违约金为被告逾期退还款项之违约金，此节有合同依据，本院亦予以支持。对于蚂蚁白领公司要求陈雪瑞、谢永奇承担责任的请求，即便落款处陈雪瑞签字为真，因其仅系作为“甲方代表”而签字，《合作协议》中约定的权利、义务应当归属于被代表的合同相对方故乡资产公司，陈雪瑞、谢永奇是故乡资产公司法定代表人或实际经营者的单一事实也不足以成为其承担责任的依据，故本院对该项诉讼请求不予支持。被告故乡资产公司、陈雪瑞、谢永奇经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告安徽一地故乡资产管理有限公司于本判决生效后十日内退还原告蚂蚁白领(北京)投资管理有限公司款项969000元；二、被告安徽一地故乡资产管理有限公司于本判决生效后十日内给付原告蚂蚁白领(北京)投资管理有限公司截至2019年10月8日的逾期违约金405036元，并支付自2019年10月9日起至实际支付之日止的逾期违约金（以969000元为基数，按照年利率24%标准计算）；三、被告安徽一地故乡资产管理有限公司于本判决生效后十日内给付原告蚂蚁白领(北京)投资管理有限公司补偿金15564元；四、驳回原告蚂蚁白领(北京)投资管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费26508元，由原告蚂蚁白领(北京)投资管理有限公司负担9186元(已交纳)，由被告安徽一地故乡资产管理有限公司负担17166元（于本判决生效后十日内交纳）；公告费260元，由被告安徽一地故乡资产管理有限公司负担17166元（于本判决生效后十日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李林强人民陪审员  韦俊芬人民陪审员  李雅利二〇一九年十月二十五日书 记 员  林德森