大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3920号原告平安银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区港隆路21号。负责人刘庆，系该分行行长。委托代理人王月峰，男，系该分行特殊资产事业部职员。委托代理人王楠，系辽宁庆德律师事务所律师。被告宋悦海，男，1964年11月4日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告赵莉，女，1964年12月20日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告宫风麒，男，1976年9月17日出生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。被告陈如，女，1972年11月15日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区。被告袁国有，男，1953年1月23日出生，汉族，住辽宁省。委托代理人委托代理人高吉良，男，系大连吉盛机械有限公司职员。被告迟殿雪，男，1977年12月7日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区。委托代理人委托代理人高吉良，男，系大连吉盛机械有限公司职员。被告高吉良，男，1954年7月28日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区。被告王君，男，1967年10月24日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区。被告刘维维，女，1977年7月23日出生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。被告大连雅泰彩印包装有限公司，住所地辽宁省瓦房店市岗店办事处瓦房村。法定代表人赵莉。被告大连商道文化发展有限公司，住所地辽宁省大连市中山区新生街52号4层5号。法定代表人刘维维，系该公司总经理。被告大连吉盛机械有限公司，住所地辽宁省大连普湾新区石河街道石河村。法定代表人袁国有。委托代理人高吉良，男，系大连吉盛机械有限公司职员。被告大连君雅包装有限公司，住所地辽宁省大连市金州区光明街道绿苑小区4-113号。法定代表人陈如。原告平安银行股份有限公司大连分行与被告宋悦海、被告赵莉、被告宫风麒、被告陈如、被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司、被告大连吉盛机械有限公司、被告大连君雅包装有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王楠、被告宋悦海、被告陈如、被告大连君雅包装有限公司的法定代表人陈如到庭参加了诉讼，被告赵莉、被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司、被告大连吉盛机械有限公司经本院传票传唤、被告宫风麒经本院公告送达期限届满后，无正当理由均未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称，2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与作为联合体成员的被告宋悦海、宫风麒、陈如、袁国有签订了编号为：平银（大连）联保字（2016）第（SW20161013000060）号的《联合体担保合同》，合同约定当被告中宋悦海、宫风麒、陈如、袁国有任一方为借款人时，其他所有联合体成员均为保证人，保证担保的范围为《联合体担保合同》第七条列表中其他联合体成员在主合同项下所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告宋悦海签订了编号为：平银（大连）贷字（2016）第（SW20161013000061）号的《贷款合同》，《贷款合同》约定：原告向被告宋悦海提供贷款金额为人民币2120000元的贷款，贷款期限12个月，自2016年11月3日起至2017年11月3日；贷款利率系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮80%执行，贷款到期或提前到期，被告宋悦海未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，原、被告双方同意《贷款合同》项下的贷款资金采取受托支付方式支付；贷款采取合同第三条第1款中第4项约定：按月付息，到期一次性还本。被告违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪签订了编号为平银（大连）保字（2016）第（SW20161013000061_1）号《保证担保合同》，合同约定：被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保范围为：平银（大连）贷字（2016）第（SW20161013000061）号的《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司签订了编号为平银（大连）保字（2016）第（SW20161013000061_2）号《保证担保合同》，合同约定：被告大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司作为保证人向原告提供连带责任保证担保，担保范围为：平银（大连）贷字（2016）第（SW20161013000061）号的《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述合同签订后，原告依约于2016年11月4日向被告宋悦海发放了贷款人民币2120000元，现被告宋悦海未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，因本案债务发生在被告宋悦海、赵莉夫妻关系存续期间，属于二被告夫妻共同债务，二被告应当对上述债务承担连带偿还义务。故诉至法院，请求判令：1、被告宋悦海、被告赵莉共同偿还原告借款本金人民币2120000元及至借款最终还清日的利息、复利（截至2018年12月12日欠息合计人民币466602.87元），本息暂合计人民币2586602.87元；2、被告宫风麒、被告陈如、被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司、被告大连吉盛机械有限公司、被告大连君雅包装有限公司对上述贷款本金、利息、复利承担连带保证责任；3、各被告共同承担本案相关诉讼费用。被告宋悦海辩称，同意偿还贷款本金，但是因为企业经营困难，希望银行能够免除欠付的利息、罚息、复利，并给予一定的周转期；同时希望银行能够给予脱保，我们各自偿还各自的贷款。被告陈如、被告大连君雅包装有限公司共同辩称，我们一直在和银行协商脱保的事情，我同意偿还我个人的贷款，但我没有能力偿还别人的贷款，其他的同意被告宋悦海的意见。被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告大连吉盛机械有限公司经本院传票传唤，未到庭应诉，但其提供的书面答辩意见称，第一，双方签订的《联合体担保合同》系格式条款，原告并未就其中的有关“担保期限、担保后果、担保方式”等内容向被告作出明确说明或者特别提示，该条款不发生法律效力；第二，原告没有对借款人的偿还能力尽到严格审查义务，其理应减轻或减免担保人的担保责任，更应该减少利息、律师费等费用的承担；第三，平安银行本身存在过错，其发现借款人不能按时偿还后没有及时主张权利，致使损失扩大，因而不能就扩大的损失要求赔偿；第四，格式条款约定的利息、罚息、复利和违约金过高，对于还款人来说不公平，只能择其一适用。综上，不同意承担担保责任。被告宫风麒经本院公告送达期限届满后，无正当理由未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。被告赵莉、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告宋悦海、宫风麒、陈如、袁国有签订了编号为：平银（大连）联保字（2016）第（SW20161013000060）号的《联合体担保合同》，合同约定被告宋悦海、被告宫风麒、被告陈如、被告袁国有为联保体成员，当任一方为借款人时，其他联合体成员均为保证人，保证担保的范围为《联合体担保合同》中其他联合体成员在主合同项下所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告宋悦海签订了编号为：平银（大连）贷字（2016）第（SW20161013000061）号的《贷款合同》，《贷款合同》约定：原告向被告宋悦海提供贷款金额为人民币2120000元的贷款，贷款期限12个月，自2016年11月3日起至2017年11月3日；贷款利率系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮80%执行，还款方式为按月付息，到期一次性还本，借款人发生欠息、逾期的，构成违约，银行有权停止或终止发放本合同项下尚未发生的任何款项，有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，原、被告双方同意《贷款合同》项下的贷款资金采取受托支付方式支付。2016年10月13日，原告平安银行股份有限公司大连分行与被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪签订了编号为平银（大连）保字（2016）第（SW20161013000061_1）号《保证担保合同》，合同约定：被告袁国有、陈如、刘维维、赵莉、高吉良、王君、迟殿雪作为保证人向原告提供连带责任保证担保，同日，原告平安银行股份有限公司大连分行又与被告大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司签订了编号为平银（大连）保字（2016）第（SW20161013000061_2）号《保证担保合同》，合同约定：被告大连雅泰彩印包装有限公司、大连吉盛机械有限公司、大连商道文化发展有限公司、大连君雅包装有限公司作为保证人向原告提供连带责任保证担保，上述两份《保证担保合同》均约定担保范围为：平银（大连）贷字（2016）第（SW20161013000061）号的《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，保证期间均为自本合同生效日起至主合同项下具体授信额度债务履行期间届满之日后两年。上述合同签订后，原告依约于2016年11月4日向被告宋悦海发放了贷款人民币2120000元，贷款执行年利率7.83%，还款方式为净息还款（按月还息，到期还本），贷款日期自2016年11月4日至2017年11月4日。后被告宋悦海未能按期还款，截至2018年12月12日尚欠本金2120000元、利息、罚息及复利466602.87元。另查，被告宋悦海与被告赵莉贷款时系夫妻关系。本院所确认的上述事实，有原告提供的《联保体担保合同》、《贷款合同》、《保证担保合同》两份、个人贷款出账凭证、受托支付账号、小企业授信业务出账确认书、欠款明细、结婚证复印件、户口簿复印件及双方当事人陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告宋悦海签订的《贷款合同》系双方当事人真实的意思表示，双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约发放贷款后，被告宋悦海应按约定的期限足额偿还贷款。截至2018年12月12日被告宋悦海尚欠本金2120000元、利息、罚息及复利466602.87元，故原告要求被告宋悦海偿还截至2018年12月12日的欠付本金2120000元、利息、罚息及复利466602.87元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，自2018年12月13日起的利息、罚息及复利仍应按照《贷款合同》的约定支付至实际给付之日止。被告赵莉与被告宋悦海系夫妻关系，该笔贷款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告赵莉同时在《保证合同》上签字，证明其知晓贷款事宜，故原告要求被告赵莉与被告宋悦海承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告宋悦海辩称因经营困难，希望银行给予一定宽限期并免除欠息，该节抗辩没有事实和法律依据，本院不予采信。被告宋悦海、被告陈如要求原告同意脱保再偿还贷款本金的的抗辩意见，同样没有事实和法律依据，本院亦不予采信。原告与被告告宋悦海、被告宫风麒、被告陈如、被告袁国有签订的《联合体担保合同》，形式要件齐备，内容合法有效，各方当事人应按照合同约定履行各自的义务，被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告大连吉盛机械有限公司辩称，该合同属格式条款，因未做明确说明和特别提示应为无效，本院认为，该合同虽为格式条款，但并未有加重担保人责任或者免除银行责任的情形，既为联保体，各成员均未借款人并互为担保人，在享有从银行贷款权利的同时势必应承担对应的保证义务，该合同的订立符合合同法的公平原则，应为有效；另《合同法》第三十九条明确要求“格式条款提供方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款”，该四被告列举的“担保期限、担保后果、担保方式”等内容不属于免除或者限制银行责任的内容，原告无法定的明确说明和特别提示义务，同时，该四被告在签订《联合体担保合同》后又与原告签订了《保证担保合同》，再次对承担连带保证责任各项事宜进行了确认，故对该四被告的上述抗辩，本院不予采信。被告宫风麒、被告陈如、被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司、被告大连吉盛机械有限公司、被告大连君雅包装有限公司在《保证合同》上签字，愿意为被告宋悦海的贷款承担保证责任，故原告要求该十一被告对上述宋悦海的贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告大连吉盛机械有限公司辩称，原告未就借款人的偿还能力进行严格审查，并在发现逾期还款时，未能及时主张权利防止损失扩大，本院认为，银行对借款人偿还能力的审查是形式审查，并且银行同意贷款也以其提供了担保为前提，在贷款逾期后在法定时间内提起了诉讼，故不能认定原告在放款和追偿时存在过错，对该四被告的该项抗辩，本院不予采信。该四被告同时辩称，利息、罚息、复利和违约金的计算标准过高，只能择一适用，本院认为，双方合同约定的利息、罚息和复利的计算标准未超过法律规定的最高限额，应按照双方当事人的约定计算。被告赵莉、被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司、被告大连吉盛机械有限公司经本院传票传唤、被告宫风麒经本院公告送达期限届满后，无正当理由均未到庭应诉，依法缺席判决。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋悦海、被告赵莉共同偿还原告平安银行股份有限公司大连分行借款本金2,120,000元；二、被告宋悦海、被告赵莉共同给付原告截止2018年12月12日的利息、复利合计466602.87元；三、被告宋悦海、被告赵莉自2018年12月13日至实际付清之日止，按照《贷款合同》及《个人贷款出账凭证》中约定的利率给付原告借款利息、复利；上列一至三项中二被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告宫风麒、被告陈如、被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司、被告大连吉盛机械有限公司、被告大连君雅包装有限公司对上述一至三项中被告宋悦海、被告赵莉应偿还原告的债务承担连带清偿责任。案件受理费27500元，由被告宋悦海、被告赵莉、被告宫风麒、被告陈如、被告袁国有、被告迟殿雪、被告高吉良、被告王君、被告刘维维、被告大连雅泰彩印包装有限公司、被告大连商道文化发展有限公司、被告大连吉盛机械有限公司、被告大连君雅包装有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 员  张磊磊人民陪审员  王晓艳人民陪审员  王秀丽二〇一九年十月二十一日书 记 员  于颖超