大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初2777号原告渤海银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区延安路9号。负责人宋晓沛，系该分行行长。委托代理人谷文，系辽宁法大律师事务所律师。委托代理人于泓泽，系辽宁法大律师事务所律师。被告陈永财，男，1971年10月18日出生，汉族，住大连市中山区。被告王忠侠，女，1965年5月7日出生，汉族，住大连市中山区。原告渤海银行股份有限公司大连分行诉被告陈永财、被告王忠侠金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人于泓泽到庭参加了诉讼，被告陈永财、被告王忠侠经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2017年2月8日，原告与被告陈永财签订编号为CMS010031152的《个人二手房按揭抵押借款合同》，约定原告向被告陈永财发放90万元的二手房按揭贷款用于购买位于沙河口区房屋；贷款期限为20年，自2017年2月8日至2037年2月8日；贷款利率适用浮动利率；还款方式为等额本息，固定还款日为每月15日；同时，被告陈永财、被告王忠侠以其共同所有的位于大连市沙河口区的房屋向原告提供抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）及其他费用、违约金、损害赔偿金、借款人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。上述合同签订后，双方于2017年3月10日就上述房屋办理了不动产抵押登记，原告领取了房屋他项权证（证号：辽[2017]大连市内四区不动产证明第00035420号）。2017年10月26日，原告又与被告陈永财签订编号为CIP010012184的《个人信用贷款合同》，约定该合同项下贷款与上述合同项下的住房基础贷款产品关联组合为住房组合贷款；原告又向被告陈永财发放了2万元个人贷款用于装修，贷款期限为1年，自2017年10月26日至2018年10月26日；贷款利率为固定利率，以4.9%为基准利率上浮30%，还款方式为按月还息到期一次性还本，固定还款日为每月15日。此外，上述两份合同均约定：若被告陈永财未按时足额还款，原告有权宣布所有已提取款项成为到期应付并要求立即清偿；原告有权对逾期还款计收罚息，罚息利率为在借款合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。上述合同签订后，原告于2017年3月13日向被告陈永财发放借款90万元，于2017年10月31日向被告陈永财发放借款2万元。但自2018年6月15日起，被告陈永财未能按期足额归还上述两笔借款本息，经原告多次催告至今未能履行还款义务，已构成违约。故原告现依照合同约定，宣布全部借款到期，并要求立即偿还剩余借款本金及其他应付款项。截至2019年1月22日，被告陈永财累计欠付借款本金885507.62元，利息24092.79元、罚息1301.77元。同时，为实现自身债权，原告委托律师进行诉讼，实际发生律师费36400元。另因该两笔债务均发生在二被告婚姻关系存续期间，且借款用途为购置房屋并进行装修，两笔债务属于为家庭日常生活需要所负债务，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，该两笔债务应为夫妻共同债务。故诉至法院，请求判令：1、被告陈永财向原告偿还借款本金885507.62元及利息、罚息（截至2019年1月22日，欠付利息24092.79元、罚息1301.77元；自2019年1月23日至借款付清之日止按合同约定利率计付利息、罚息）；2、被告陈永财承担原告律师费36400元；3、被告王忠侠对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对二被告所有的位于大连市沙河口区房屋在《个人二手房按揭抵押借款合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。被告陈永财、被告王忠侠经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年2月8日，原告渤海银行股份有限公司大连分行与被告陈永财签订了《个人二手房按揭抵押借款合同》，约定原告向被告陈永财提供90万元贷款用于购买位于大连市沙河口区的房屋，贷款期限自2017年2月8日至2037年2月8日，贷款利率为基准利率下浮15%，遇中国人民银行同期贷款基准利率调整的，相应调整，逾期还款罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，对不能按期支付的利息及罚息计收复利，陈永财以其购买的案涉房屋提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息及其他费用、违约金、损害赔偿金等，被告王忠侠签订了同意抵押声明，双方办理了抵押登记，原告取得了他项权证。合同还约定，借款人未按时足额还款的，构成违约，银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。后原告依照约定向被告陈永财发放了贷款90万元，《个人贷款借据》记载，贷款金额为90万元，采用等额本息还款法，借款用途为购房，采用浮动利率即以基准利率为基础下浮15%，遇基准利率调整的，自下一年度1月1日调整适用。2017年10月26日，原告又与被告陈永财签订了《个人信用借款合同》，约定原告向被告陈永财提供2万元信用贷款用于房屋装修，期限自2017年10月26日至2018年10月26日，利率以4.9%的基准利率为标准上浮30%，逾期还款的罚息利率为贷款执行利率上浮50%，对不能按期支付的利息及罚息计收复利，还款方式为按期还息，到期还本，补充条款约定，该笔贷款与上述住房基础贷款产品关联组合为住房组合贷款，合同还约定，借款人未按时足额还款的，构成违约，银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。后原告向被告陈永财发放了贷款2万元，《个人贷款借据》记载，贷款金额为2万元，借款用途为装修，利率以4.9%为基准利率上浮30%，每月15日。后被告陈永财未按期还款，截至2019年1月22日，《个人二手房按揭抵押借款合同》项下尚欠贷款本金865507.62元、逾期利息23665.52元、罚息889.42元，《个人信用借款合同》项下尚欠贷款本金20000元、逾期利息427.27元、罚息412.35元。原告为实现上述债权与辽宁法大律师事务所签订了《委托代理合同》，并支付律师费36400元。另查，被告陈永财与被告王忠侠贷款时系夫妻关系。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人二手房按揭抵押借款合同、个人信用借款合同、不动产登记证明、个人信用借款合同、个人贷款借据两份、欠款明细两份、结婚证复印件、个人贷款申请情况声明及承诺函、律师费发票、委托代理合同以及原告陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告陈永财间达成的《个人二手房按揭抵押借款合同》和《个人信用借款合同》，形式要件齐备，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约发放贷款后，被告应按约定的期限偿还借款，逾期系违约行为，原告有权依据合同的约定要求被告陈永财立即偿付全部的借款本息。截至2019年1月22日，被告陈永财尚欠原告《个人二手房按揭抵押借款合同》项下尚欠贷款本金865507.62元、逾期利息23665.52元、罚息889.42元，《个人信用借款合同》项下尚欠贷款本金20000元、逾期利息427.27元、罚息412.35元，故原告请求被告陈永财支付截至2019年1月22日的本息910902.18元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；自2019年1月23日起的利息、罚息、复利仍应按照《个人二手房按揭抵押借款合同》和《个人信用借款合同》的约定支付至实际给付之日止。被告王忠侠与被告陈永财贷款时系夫妻关系，被告王忠侠签订了同意抵押声明，该笔贷款用于购买房屋及装修，应为夫妻共同债务，故原告请求被告王忠侠与被告陈永财承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈永财以其购买的房屋为案涉90万元购房贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，抵押权合法设立，故原告可就案涉房屋享有优先受偿权。被告陈永财、被告王忠侠经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永财、被告王忠侠共同偿还原告渤海银行股份有限公司大连分行本金人民币885507.62元及截至2019年1月22日的利息、罚息人民币25394.56元；二、被告陈永财、被告王忠侠共同偿还原告渤海银行股份有限公司大连分行自2019年1月23日起至实际给付之日止按双方签订的《个人二手房按揭抵押借款合同》和《个人信用借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利；三、被告陈永财、被告王忠侠共同偿还原告渤海银行股份有限公司大连分行律师费人民币36400元；上列一至三项二被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、原告渤海银行股份有限公司大连分行对被告陈永财用于抵押的位于大连市沙河口中长街28号2单元7层3号的房屋享有抵押权，原告可就该房屋折价、拍卖或者变卖所得价款在本金90万元产生的债权范围内优先受偿。案件受理费13270元、公告费560元，由被告陈永财、被告王忠侠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张磊磊人民陪审员  李严军人民陪审员  王秀丽二〇一九年十月十日书 记 员  于颖超