广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初2872号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：阳西县新城四区广场路2号。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该行职员。委托诉讼代理人：姚富尹，该行职员。被告：申定满，男，1978年1月24日出生，汉族，住广东省阳西县，原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行诉被告申定满借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告申定满经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与申定满签订的《个人房屋担保借款合同》；2、申定满立即偿还借款本金153030.58元及利息1508.58元（利息计至2019年6月27日，此后至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；3、原告在抵押物价款中享有优先受偿权；4、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：申定满因自建住房于2010年12月28日向原告借款22万元，期限20年（2010年12月28日至2030年12月27日），年利率5.12%，按月等额本息还款，提供申定满名下坐落于阳西县××区××教师村××房产作抵押担保，并在房地产管理部门办理了抵押登记手续，双方协商一致签订了《个人房屋担保借款合同》。合同签订后，原告依约向申定满借款22万元，被告借款后累计清偿了97期本息，但自2013年9月28日起出现不按时还款，至2019年7月21日止累计超期还款7次，且连续三期没有清偿贷款本息，尚欠贷款本金153030.58元及利息1508.58元（该利息计至2019年6月27日止，此后至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）。原告经多次向被告催还无果，为此诉至法院，请求判如所请。申定满不作答辩。本院经审查认定如下事实：2010年9月19日，申定满以个人自建房为由向原告申请贷款。同年9月29日，申定满（借款人）与中国农业银行股份有限公司阳西县支行（贷款人、抵押权人）签订一份《个人房屋担保借款合同》（编号NO44020520100013694），约定：贷款人同意向借款人发放个人房屋担保贷款，借款金额为22万元；本合同项下的借款用于借款人购买/建造位于阳西县××区××教师村××号的房屋，房地产权证编号为粤房地证字第C2912876；借款期限自2010年9月29日起至2030年9月28日止；本合同项下借款利率，在利率基准上下浮20%，执行年利率以借据凭证的记载为准；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在借款逾期前的执行年利率基础上上浮50%计收罚息；借款人在贷款人处开立结算账户，卡号为62×××19；合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，共240期，采用等额本息还款法还本付息，每期（月）归还本息金额为1421.93元；抵押人自愿以阳西县××区××教师村××号的房屋为本合同项下债务的抵押物；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按本合同约定归还借款或未按合同用途使用借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权或要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2010年10月9日，原告依据《个人房屋担保借款合同》在房管部门就阳西县××区××教师村××房产办理了抵押权登记[粤房地他项权证阳西字第0400000995号]。该他项权证证明载明：房地产权属人为申定满，他项权利范围为全部，债权数额22万元，抵押期限为2010年9月29日至2030年9月28日。上述合同签订后，原告于2010年12月28日按约定向申定满发放了贷款22万元，确定执行年利率为5.12%，逾期年利率为7.68%。其后，申定满仅向偿还了97期贷款。截至2019年6月27日，申定满尚欠贷款本金153030.58元及利息1508.58元，原告经向被告催还欠款无果，遂诉至本院。本院认为，中国农业银行股份有限公司阳西县支行与申定满签订的《个人房屋担保借款合同》，系双方真实意思表示，该合同具体约定了借款金额、用途、期限、利率及违约责任等条款，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，借贷双方均应依约全面履行合同义务。申定满收取原告贷款后理应按约定积极偿还借款本息给原告，其没有依约履行还款义务，显属违约。据原、被告双方签订的借款合同约定，被告未能偿还借款本息，原告有权提前收回已发放借款。现被告迟延履行借款合同的主要义务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”的规定，原告请求解除其与被告所签订的《个人房屋担保借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，根据法律规定，尚未履行的，中止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以采取相应的补救措施，并有权要求赔偿损失。由于被告方没有履行合同主要义务导致借款合同解除，因此原告请求被告偿还尚欠的借款本息以及请求被告在未清偿全部借款本息前按照合同约定计付利息，符合法律规定，本院予以支持。至2019年6月27日止，申定满尚欠贷款本金153030.58元及利息1508.58元，有原告提供的贷款还本付息清单予以证实，应予认定。现原告请求被告偿还上述款项，合法合理，本院予以支持。被告于《个人房屋担保借款合同》中自愿提供其名下位于阳西县××区××教师村××房产作为借款抵押物，在出现约定的违约情形时同意原告可处置该抵押物，明确约定了抵押范围、权利价值等条款，当事人之间成立合法有效的抵押合同关系，且双方所设抵押依法办理了抵押登记手续，该抵押权有效成立、生效，故原告请求确认其对上述房产享有优先受偿权，本院予以支持。申定满经本院传票传唤，没有到庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告申定满签订的《个人房屋担保借款合同》（编号NO44020520100013694）；二、限被告申定满在本判决生效之日起十日内偿还借款本金153030.58元及利息1508.58（上述利息、违约金计至2019年6月27日，从2019年6月28日起至还清款项之日止的利息按《个人房屋担保借款合同》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行有权以被告申定满抵押的坐落于阳西县新城十七区新教师村9××号房产（证号：粤房地证字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1695元，由被告申定满负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  程美然二〇一九年十月二十二日法官助理施春丽书记员许慧中附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。