苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初3080号原告：中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区苏华路1号，统一社会信用代码913205948348475589。负责人：徐云，该行行长。委托诉讼代理人：赵璇，北京市隆安(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛玉平，北京市隆安(苏州)律师事务所律师。被告：王超，男，1989年5月2日生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。被告：周苗苗，女，1990年4月5日生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告王超、周苗苗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2019)苏0591民初3080号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2019年9月17日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人赵璇到庭参加诉讼。被告王超、周苗苗经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告欠款本金合计509950.44元，违约金2000元，欠息6814.31元（含罚息、复利，暂算至2019年3月7日，实算至实际支付之日止）；2、判令两被告支付原告为本案支出的律师费用3000元；3、判令上述被告承担本案诉讼费用。事实和理由：两被告与原告签订《工银信用卡消费贷分期付款合同》，向原告申请消易贷额度51万元，被告使用上述额度办理分期付款业务后未能按照约定履行还款义务。审理过程中，原告明确诉讼请求1为：判令两被告立即归还原告欠款本金361272元及自2019年3月25日起以未还本金为基数按年利率24%计算至实际还款之日止的利息和费用。被告王超、周苗苗未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的工银信用卡申请表、工银信用卡消易贷分期付款合同、工银信用卡消易贷专用卡用卡须知、中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务承诺函、信用卡账户截屏、交易流水、聘请律师合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月14日，被告王超向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》一份，申请办理信用卡，并确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。原告经审核，向被告王超发放卡号为62×××00的信用卡一张。申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定:牡丹信用卡申领人（甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约:甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。2017年7月11日，被告王超、周苗苗填写《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务承诺函》一份，向原告申请信用卡消易贷分期付款业务，申请额度51万，主要用途家庭大额支出消费。同日，原告（分期债权人/甲方）与被告王超（分期债务人/乙方）、周苗苗(共同还款人)签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定:乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为51万元,业务总额度为给予永久循环额度，有效期限为自本合同生效之日起至2023年7月11日止(有效期最长为6年)。透支发生后，乙方须按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金。分期期限、每期还款金额以及手续费标准，在每次发生透支时根据甲方认可的方式进行确定。每期还款日根据甲方相关业务规则确认。乙方应于每个到期还款日前，将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡，乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿；乙方在消费贷分期商户刷卡支付价款的分期手续费，乙方以分期支付方式依照甲方手续费标准向甲方支付分期付款手续费。每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等规定执行。如乙方没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方应按本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。甲方如累计三期无法全额扣款受偿，甲方有权停止乙方牡丹信用卡消易贷分期付款业务的继续办理，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余透支本金、已经记入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其他一切应付费用）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务申请书》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致，以本合同约定为准；本合同未及事项，按上述附件约定执行。原告陈述，被告王超使用上述额度分期付款后因逾期还款，原告宣布上述分期付款合同项下的分期业务提前到期。截至2019年9月12日，被告尚欠原告借款本金361272元及利息、费用(含分期手续费、违约金)151805.99元。原告陈述，关于利息及费用，现原告自愿主张自2019年3月25日起以未还本金为基数按年利率24%计算。另查明，原告与北京市隆安(苏州)律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为3000元。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。被告王超、周苗苗逾期还款的行为构成违约。故原告要求被告王超、周苗苗归还剩余本金361272元的主张，本院予以支持。现原告自愿将利息和费用主张自2019年3月25日起至实际清偿日止以未还本金为基数，标准调低为年利率24%，本院予以支持。原告律师费的主张符合合同约定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王超、周苗苗应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行62×××00信用卡项下透支本金361272元及自2019年3月25日起以未还本金为基数按年利率24%计算至实际还款之日止的利息和费用。二、被告王超、周苗苗应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行律师费3000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9018元，保全费3270元，合计12288元，由原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行负担2299元，由被告王超、周苗苗负担9989元（原告同意其所预缴的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  顾凌燕人民陪审员  鲍凌霞人民陪审员  刘志强二〇一九年十月十八日书 记 员  茅妍洁附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。