北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初36263号原告：华夏银行股份有限公司北京公主坟支行，住所地北京市海淀区复兴路甲14号华鹰大厦G座。负责人：吴康，行长。委托诉讼代理人：范颖慧，北京市京都律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘悦，北京市京都律师事务所实习律师。被告：李某，女，2014年12月21日出生，汉族，住北京市大兴区，公民身份号码：×××。被告：臧玮（兼李某法定代理人），女，1983年7月22日出生，汉族，住北京市大兴区，公民身份号码:×××。被告：张桂香，女，1952年2月10日出生，汉族，住山西省朔州市朔城区，公民身份号码:×××。被告：李仁贵，男，1944年5月8日出生，汉族，住山西省朔州市平旺站家属区，公民身份号码:×××。原告华夏银行股份有限公司北京公主坟支行（以下简称华夏银行公主坟支行）与被告李某、臧玮、张桂香、李仁贵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员隗京震、李绥奇共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。华夏银行公主坟支行的委托诉讼代理人范颖慧、刘悦，臧玮（兼李某法定代理人）到庭参加了诉讼，李仁贵、张桂香经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华夏银行公主坟支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令解除华夏银行公主坟支行与**签订的《个人借款合同》；2、请求法院依法判令李某、臧玮、张桂香、李仁贵偿还贷款本金人民币三十万元及至实际清偿之日止的利息（利息暂计至2018年6月28日为人民币壹万叁仟壹佰陆拾贰元陆角柒分）；3、判令李某、臧玮、张桂香、李仁贵承担本案的诉讼费用。本案被告臧玮是**之妻，李某是**之女，李仁贵是**之父，张桂香是**之母。2017年4月，**去世，李某、臧玮、张桂香、李仁贵为**的法定继承人（第一顺序），共同继承**之遗产，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的债务的规定，将李某、臧玮、张桂香、李仁贵列为本案的共同被告。2015年12月7日，**向华夏银行公主坟支行申请个人综合消费贷款，并签订了个人借款合同，合同约定：借款合同项下借款金额为人民币30万元，贷款期限为3年，贷款年利率为6.175%，还款方式为按期付息，到期还本，**应于2018年12月15日一次性还清贷款本金，付息日为每月20日，贷款到期日一次性还本付息。此外，借款合同第45条约定:**在借款合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，华夏银行公主坟支行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。借款合同签订后，华夏银行公主坟支行全面履行了合同约定的义务。但**去世后，作为其继承人的李某、臧玮、张桂香、李仁贵并未按照合同约定还本付息，截止到2018年6月28日止，已连续8个月、累计8个月未能按合同约定还本付息。综上，华夏银行公主坟支行方认为李某、臧玮、张桂香、李仁贵的行为已构成严重违约，给华夏银行公主坟支行造成了重大经济损失。现华夏银行公主坟支行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。臧玮、李某辩称:合同应当从**死亡之日就终止了，不认可华夏银行公主坟支行计算的利息；合同终止日期不清楚，死亡到立案之间的利息、罚息不合理；银行已承诺不收利息了。李仁贵、张桂香经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年12月14日，**（甲方、借款人）与华夏银行公主坟支行（乙方、贷款人）签订《个人借款合同》，约定：乙方向甲方发放个人综合消费贷款，用于甲方个人消费；贷款金额为30万元，贷款年利率为6.175%，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按照调整后的同档次基准利率上浮30%确定；利息自贷款发放之日起计算；借款期限为3年，从2015年12月14日至2018年12月14日止，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，付息日为每月20日，到期还本，甲方于2018年12月15日一次还清贷款本金；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收罚息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同贷款利率发生变更的，罚息利率自动作相应变更，并与合同贷款利率同时开始适用。2015年12月15日，华夏银行公主坟支行依约发放了30万元贷款。诉讼中，华夏银行公主坟支行确认在合同履行过程中，涉案贷款中的23期（截至2017年10月20日）利息已依约得到清偿，其后开始逾期；华夏银行公主坟支行确认其诉讼请求中主张的利息数额包括利息及相应复利，并确认其主张的合同解除或到期后的利息及复利系按照涉案《个人借款合同》约定的罚息利率计算。诉讼中，臧玮、李某不认可华夏银行公主坟支行主张的欠款金额，主张其在2017年4月-2017年10月间共偿还了欠款12516.67元，并提交了相应付款回单。华夏银行公主坟支行确认前述款项中除1488.18元因被转走而未能划扣外，其与款项均已用于清偿涉案贷款利息，其诉讼请求数额中已将该款项扣除。2017年4月19日，**死亡。诉讼中，经本院询问，臧玮、李某确认，臧玮系**之妻，李某系**之女，李仁贵系**之父，张桂香系**之母；除李某外，**无其他子女；**的遗产在继承过程中，尚未完成，臧玮、李某、李仁贵、张桂香均不放弃继承**的遗产。诉讼中，臧玮、李某主张**死亡之日涉案合同即应终止，并主张华夏银行公主坟支行已承诺不收利息。经本院询问，臧玮、李某未就其所称的华夏银行公主坟支行已承诺不收利息一节向本院提交相应证据。诉讼中，华夏银行公主坟支行确认其要求解除合同的原因为借款人**已经死亡，符合法定解除的条件。以上事实，有华夏银行公主坟支行提交的《个人借款合同》、借款凭证、居民死亡证明书、不良贷款/坏账查询单，臧玮、李某提交的起诉书、付款回单等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为：本案所涉《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，亦未违反相应法律法规的强制性规定，应属有效，各方均应严格履行。关于华夏银行公主坟支行要求解除涉案《个人借款合同》的诉讼请求，本院认为，合同当事人死亡并非法定的合同解除事由，且涉案《个人借款合同》中亦未就此进行相关约定，在此情况下，华夏银行公主坟支行以借款人已死亡为由要求解除涉案《个人借款合同》的诉讼请求，缺乏法律及合同依据；同时，在本案开庭前，涉案《个人借款合同》即自然到期，已无解除必要，故本院不予支持。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，华夏银行公主坟支行已依约向借款人**发放了30万元贷款，**作为借款人，收到前述借款后，应当依约偿还借款本金，并支付相应利息。继承遗产应当清偿被继承人依法应当清偿的债务，清偿债务以他的遗产实际价值为限，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当清偿的债务可以不负偿还责任。本案中，涉案《个人借款合同》已于2018年12月14日到期，且华夏银行公主坟支行在该合同项下的债权至今仍未得到清偿，使得华夏银行公主坟支行遭受了相应利息损失。同时，臧玮、李某均确认，其与李仁贵、张桂香作为**的法定继承人，均未放弃继承权。在此情况下，华夏银行公主坟支行要求臧玮、李某、李仁贵、张桂香以继承的**遗产的实际价值为限向其支付借款本金30万元，并支付相应利息（按照《个人借款合同》约定的利息利率，自2017年10月21日起计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于华夏银行公主坟支行要求本案被告向其支付《个人借款合同》项下约定的罚息、复利的诉讼请求，本院认为，本案中，华夏银行公主坟支行的前述主张以借款人未按约定偿还涉案《个人借款合同》项下款项为前提，但前述逾期还款情况发生在借款人死亡之后，故涉案贷款未依约偿还，并非借款人自身违约行为所致。在此情况下，华夏银行公主坟支行据此要求相应违约责任的主张，缺乏法律依据。同时，本案被告系《个人借款合同》项下借款人的继承人，其承担的是该借款人在前述借款合同项下的债务，而非该借款合同的当事人，如前所述，在华夏银行公主坟支行主张借款合同相关违约责任责任缺乏法律依据的情况下，其要求本案被告承担相应罚息及复利等违约责任的诉讼请求，亦缺乏事实及法律依据，本院不予支持。关于臧玮、李某所称涉案《个人借款合同》自**死亡之日即终止的主张，本院认为，如前所述，涉案《个人借款合同》项下债权并未清偿完毕，且臧玮、李某、李仁贵、张桂香作为**遗产继承人，亦未放弃继承，在此情况下，臧玮、李某的前述主张，缺乏事实及法律依据，故本院不予采信。关于臧玮、李某称华夏银行公主坟支行已承诺其不收利息的主张，因臧玮、李某未就此向本院提交相应证据，华夏银行公主坟支行对此亦不予认可，故本院不予采信。关于双方当事人的其他诉辩主张，本院并非忽视或默认，而是该部分诉辩主张并不影响本院依据已经查明的事实对本案依法作出判决，故本院对该部分诉辩主张不再赘述。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李仁贵、张桂香经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李某、臧玮、张桂香、李仁贵于本判决生效后七日内以继承的**遗产的实际价值为限向华夏银行股份有限公司北京公主坟支行支付借款本金30万元，并支付相应利息（按照《个人借款合同》约定的利息利率，自2017年10月21日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回华夏银行股份有限公司北京公主坟支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5998元，华夏银行股份有限公司北京公主坟支行已预交，由李某、臧玮、张桂香、李仁贵负担，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费260元，华夏银行股份有限公司北京公主坟支行已预交，由李仁贵、张桂香负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  隗京震人民陪审员  李绥奇二〇一九年十月二十八日书 记 员  刘 笑