浙江省永嘉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0324民初5216号 原告：浙江永嘉农村商业银行股份有限公司上塘支行，住所地永嘉县东城街道永建路121号金泰大厦A-203号。 负责人：张大星，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴磊鹏，浙江品嘉律师事务所律师。 被告：郑焕新，男，1973年8月20日出生，汉族，住永嘉县。 被告：陈蓉芬，女，1976年5月15日出生，汉族，住永嘉县。 被告：郑焕貌，男，1978年10月11日出生，汉族，住永嘉县。 原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司上塘支行（以下简称：农商银行上塘支行）与被告郑焕新、陈蓉芬、郑焕貌金融借款合同纠纷一案，原告于2019年7月22日向本院起诉。本院依法适用简易程序于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴磊鹏、被告郑焕貌到庭参加诉讼、被告郑焕新、陈蓉芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行上塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑焕新、陈蓉芬立即偿还借款本金100000元、期内利息及逾期罚息、复息（期内利息自2018年12月21日起至2019年6月30日止,以本金100000元为基数，按月利率8.7‰计算；逾期罚息自2019年7月1日起至实际履行完毕之日止以本金100000元为基数，按月利率12.18‰计算；复息自2019年3月22日起至实际履行完毕之日止以到期未付期内利息为基数按合同约定分段，均按月利率12.18‰计算）；2.由被告郑焕貌对上述款项承担连带偿还责任；3.由三被告承担诉讼费。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告郑焕新、陈蓉芬立即偿还借款本金68100.12元、期内利息及逾期罚息、复息（期内利息自2018年12月21日起至2019年6月30日止，以本金100000元为基数，按月利率8.7‰计算；逾期罚息自2019年7月1日起至2019年8月30日以本金100000元为基数，自2019年8月31日至实际履行完毕之日止以本金68100.12元为基数，按月利率12.18‰计算；复息自2019年3月22日起至实际履行完毕之日止以到期未付期内利息为基数按合同约定分段，均按月利率12.18‰计算）。事实与理由：被告郑焕新与被告陈蓉芬系夫妻关系。2017年10月18日，被告郑焕新、被告郑焕貌与原告签订编号为8571120170037378号的个人循环保证借款合同，合同约定：借款额度为100000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年10月18日起至2019年10月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度,但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮140%确定。还款方式为按季付息，每季末月21日为付息日，到期还本清息。并约定不按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收40%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息，未按期偿还贷款利息的，原告有权宣布贷款提前到期，同时，被告郑焕貌为上述借款提供连带责任的保证。2018年10月18日，原告因被告郑焕新购食品需要向被告郑焕新支付贷款本金100000元，借款到期日为2019年10月17日，借款月利率为8.7‰。不料，被告未能按期偿还借款利息，原告宣布贷款于2019年6月30日到期，被告应立即偿还欠款，但被告拒不还清欠款。综上所述，被告郑焕新应偿还的债务发生在其与被告陈蓉芬婚姻存续期间，属两被告夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还，被告郑焕貌为该笔借款提供保证担保，应为该债务的偿还承担连带责任。三被告未能按期还款显属违约，为了维护原告的合法权益，请求人民法院支持。原告当庭补充陈述：被告郑焕貌于2019年8月30日偿还借款本金31899.88元。 被告郑焕貌答辩称：对原告诉称的事实及证据均无异议，自己是连带责任担保人，应当承担保证责任，只能每个月拿工资给原告扣款，但是要求原告给自己留生活费用，保证自己的正常生活。 被告郑焕新、陈蓉芬未作答辩，也未向本院提供证据。 原告提供原告的营业执照及法定代表人身份证明书、被告的身份证复印件、结婚证复印件、个人循环借款合同、借款合同补充协议、交易明细、提前到期通知书、EMS面单证明自己的主张。经本院审核，对上述证据均予以认定。 根据本院认定的证据，结合双方当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2017年10月18日，被告郑焕新作为借款人、被告郑焕貌作为保证人与作为贷款人的原告签订一份个人循环保证借款合同。合同载明：借款额度为100000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年10月18日起至2019年10月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮140%确定；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收40%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；保证方式为连带责任保证；保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起两年；保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；在合同有效期内，借款人或保证人发生未按约定方式进行贷款资金支付，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期。被告郑焕新在借款人处签名按指印，被告郑焕貌在保证人处签名按指印。 合同签订后，被告郑焕新于2018年10月18日，通过手机银行向原告申请发放贷款100000元，电子凭证显示，借款用途为购食品，借款期限为2018年10月18日至2019年10月17日，借款月利率为8.7‰。原告依申请向被告郑焕新发放了借款100000元。借款后，被告郑焕新仅偿还了2018年12月20日前的利息，原告宣布贷款提前至2019年6月30日到期。被告郑焕貌于2019年8月30日偿还本金31899.88元。剩余本金68100.12元、期内利息、复息未支付，被告郑焕貌亦未履行担保责任。故原告诉至本院。 另查明，被告郑焕新、陈蓉芬于2002年7月16日登记结婚。 本院认为，原告农商银行上塘支行与被告郑焕新签订的个人循环保证借款合同主体适格，内容合法，意思表示真实，合同依法有效。双方当事人均应按合同的约定履行义务。被告郑焕新作为借款人，依法负有按约支付利息并偿还借款本金的义务。现被告郑焕新未按合同约定履行义务，显属违约，故原告宣布贷款提前到2019年6月30日到期，符合合同约定。现原告起诉要求被告郑焕新偿还借款本金68100.12元并按照合同约定的利率支付借款利息、复息，理由正当、合法，本院予以支持。原告宣布贷款提前到期的行为属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭，原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期罚息的请求缺乏合同依据。故原告起诉要求被告郑焕新支付逾期罚息本院不予支持。被告郑焕貌在个人循环保证借款合同的保证人处签字，自愿为该笔借款提供连带责任保证，意思表示真实，故被告郑焕貌应当对本案款项承担连带的偿还责任。 关于被告郑焕新、陈蓉芬夫妻共同债务的问题。本院认为，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》明确规定夫妻共同合意借款或者一方以个人名义为家庭日常生活所需负债或者债权人能够证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营的情况才能认定为夫妻共同债务。本案借款系被告郑焕新以个人名义所借，数额较大已超出家庭日常生活需要，被告陈蓉芬亦未在借款合同上签字。原告未举证证明本案借款系用于被告郑焕新、陈蓉芬的夫妻共同生活、共同生产经营，应承担举证不能的不利后果，本案债务应认定为被告郑焕新的个人债务，对原告要求被告陈蓉芬承担共同偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对于原告的诉讼请求给予部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、被告郑焕新于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司上塘支行借款本金68100.12元及利息（自2018年12月21日起至2019年6月30日止以本金100000元为基数按月利率8.7‰计算）、复息（自2019年3月22日起至实际履行完毕之日止以应付未付利息为基数，按月利率12.18‰计算）； 二、被告郑焕貌对上述第一项债务承担连带偿还责任，被告郑焕貌承担连带责任后，有权向债务人郑焕新追偿； 三、驳回原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司上塘支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1502.5元，减半收取751.3元，由被告郑焕新、郑焕貌共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审判员  金哲杉 二〇一九年十月十一日 书记员  何 曼 永嘉县人民法院门户网站网址:http://yongjia.zjcourt.cn