陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初2675号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行，住所地陕西省榆林市府谷县河滨西路环保局办公大楼。负责人郭永明，系该支行行长。委托代理人秦瑞，男，1984年12月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系原告工作人员。被告韩乃清，男，1973年9月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告胡艳花，女，1982年3月14日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王智翔，男，1963年9月9日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王小平，男，1974年10月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行（下称“府谷农商行金诚支行”）与被告韩乃清、胡艳花、王智翔、王小平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行金诚支行委托代理人秦瑞，被告王小平到庭参加诉讼，被告韩乃清、胡艳花、王智翔经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行金诚支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令四被告连带清偿原告借款本金29万元、支付截止2019年10月11日的利息（含罚息）12073.88元，并以本金29万元为基数按照月利率10.92‰支付从2019年10月12日起至本金实际清偿之日止的罚息；2.四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告韩乃清、胡艳花共同向原告府谷农商行金诚支行申请借款，被告王智翔、王小平自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2017年4月27日，原告与被告韩乃清、胡艳花签订了《个人借款合同》，与被告王智翔、王小平签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为30万元人民币，借款期限自2017年4月27日至2019年4月22日，借款按固定利率执行，月利率为8.4‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。《保证担保合同》约定，保证责任为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息。当日，原告向被告韩乃清、胡艳花发放了30万元的借款。借款到期至今，四被告尚欠借款本金30万元及利息、罚息。原告多次催要，四被告均拒不归还。被告韩乃清、胡艳花的行为已构成严重违约，被告王智翔、王小平也未履行保证责任，构成违约。原告根据相关法律规定提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告王小平辩称，原告诉请的是事实，被告王小平是实际用款人，愿意承担还款责任，但是现在还款能力有限，不能一次性偿还，希望能够分期分批偿还。被告韩乃清、胡艳花、王智翔均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，因被告王小平均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月27日，被告韩乃清、胡艳花作为共同借款人向原告府谷农商行金诚支行借款人民币30万元，并签订个人借款合同一份，合同约定借款人为韩乃清，胡艳花为共同借款人，借款用途为借新还旧，借款金额为30万元，借款期限自2017年4月27日至2019年4月22日，月利率为8.4‰，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，即为10.92‰。被告王智翔、王小平作为保证人分别与原告签订了保证担保合同，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年4月27日，原告依约将借款30万元发放至被告韩乃清指定的账户内。另查明，截止2019年10月11日，涉案借款尚欠借款本金29万元、利息（含罚息）12073.88元。在本案审理过程中，被告王小平认可涉案借款由其使用，被告王小平为实际用款人。本院认为，本案争议的焦点问题是原告与被告韩乃清、胡艳花是否形成了金融借款合同法律关系，若被告王小平系涉案借款的实际用款人，则被告韩乃清、胡艳花、王小平应如何承担责任。被告韩乃清、胡艳花作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放借款，庭审中，被告王小平认可借款由其使用，即涉案借款中，被告韩乃清、胡艳花为名义借款人，被告王小平为实际用款人。被告韩乃清、胡艳花作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告韩乃清、胡艳花之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告韩乃清、胡艳花承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告王小平作为实际用款人，认可借款由其自用，并作为连带保证人与原告签订了保证担保合同，故原告要求被告王小平对上述借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，应予支持。经查，截止2019年10月11日，涉案借款尚欠借款本金29万元、利息（含罚息）12073.88元，合同中约定的月利率8.4‰及罚息月利率10.92‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告韩乃清、胡艳花、王小平应连带偿还原告借款本金29万元，支付截止2019年10月11日的利息（含罚息）12073.88元，并以本金29万元为基数按照月利率10.92‰支付从2019年10月12日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告王智翔自愿为涉案借款提供连带责任保证，现原告在保证期间及保证范围内要求被告王智翔承担连带保证责任，故被告王智翔的保证责任不能免除，被告王智翔承担保证责任后，有权向被告韩乃清、胡艳花、王小平追偿。被告韩乃清、胡艳花、王智翔经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩乃清、胡艳花、王小平于本判决生效之日起三十日内连带向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行返还借款本金29万元，支付截止2019年10月11日的利息（含罚息）12073.88元，并以本金29万元为基数按照月利率10.92‰支付从2019年10月12日起至本金实际清偿之日止的罚息。二、被告王智翔对本判决主文第一项中被告韩乃清、胡艳花、王小平应承担的义务承担连带清偿责任。被告王智翔承担保证责任后，有权向被告韩乃清、胡艳花、王小平追偿。三、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，适用简易程序审理减半收取2900元，由被告韩乃清、胡艳花、王智翔、王小平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  乔婷二〇一九年十月十五日书记员  张月