北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初51992号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张毅，北京冠京律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛君南，北京冠京律师事务所律师。被告：宁戈，男，1963年8月29日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告宁戈保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人张毅到庭参加了诉讼，被告宁戈经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令宁戈支付理赔款35908.07元；2、判令宁戈支付逾期保费共计2712.74元；3、判令宁戈支付违约金（以35908.07元为基数，自2015年8月10日起按照日千分之一的标准，计算至实际付清之日止）；4、本案律师费和诉讼费由宁戈承担。诉讼中，平安保险公司表示因违约金计算标准过高，故降低为按年利率24%的标准计算，同时因律师费尚未实际发生，故本案中不再主张律师费。事实和理由：2014年11月21日，宁戈与平安银行股份有限公司北京分行（以下简称平安银行北京分行）签订了《个人小额消费贷款合同》，约定宁戈向平安银行北京分行借款40000元，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行，借款期限36个月，还款方式为等额还款。同时，宁戈作为投保人就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险，以平安银行北京分行为被保险人，与平安保险公司签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），每月保费760元，费率1.9%。2014年11月21日，平安银行北京分行发放了贷款，但自2015年5月21日起，宁戈再未履行约定还款义务。平安保险公司根据保险合同约定于2015年8月10日向平安银行北京分行进行了理赔，理赔金额为35908.07元，平安银行北京分行向平安保险公司出具了《代偿金额确认书》。但后平安保险公司多次向宁戈催收还款，宁戈始终不予偿还全部理赔款及未付保费。被告宁戈未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月21日，宁戈向平安保险公司投保，平安保险公司向宁戈签发编号为10194042600001713295的《保险单》。载明：被保险人平安银行北京分行，保险金额47560元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费费率1.9%，每月保险费金额760元。特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。当日，平安银行北京分行作为乙方（贷款人）、宁戈作为甲方（借款人）签订了《个人小额消费贷款合同》。合同约定，宁戈向平安银行北京分行贷款40000元用于装修+购家私电器；贷款期限36个月；实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%；初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动比率对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延3个月的结息日；甲方按月等额还本付息，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准；甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费，构成违约事件；有违约事件发生时，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮40%执行；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。个人贷款出账凭证载明：借款人宁戈，贷款金额40000元；贷款利率（年）8.61%，贷款期限36个月，还款方式等额还款；起贷日2014年11月21日，到期日2017年11月21日，首次还款日2014年12月21日；保费（每月）760元。合同签订后，平安银行北京分行向宁戈发放了贷款。后宁戈自2015年5月21日出现逾期还款。截至2015年8月10日，宁戈尚欠借款本金35035.01元、利息961.52元、罚息11.54元。后平安保险公司履行保险责任。平安银行北京分行向平安保险公司出具代偿债务确认书，载明：平安保险公司个人消费信贷保证保险10194042600001713295保险单项下的代偿款35908.07元已于2015年8月10日收到；平安银行北京分行同意接受上述赔偿，以解决保单项下的全部索赔；同时在平安保险公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。平安保险公司提交的交费明细载明：2014年12月21日至2015年6月21日，宁戈共计交纳保费3873.93元。平安保险公司称：宁戈未交保费时间为3个月零20天，每月760元，以每月30天计算，目前尚欠2712.74元保费未交。本院认为，宁戈向平安保险公司投保，平安保险公司同意承保后向宁戈签发《保险单》，双方形成了保险合同关系，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。合同签订后，宁戈应按照其与平安银行北京分行签订的《个人小额消费贷款合同》履行还款义务，但宁戈未按约定期限偿还贷款本息的行为，属于保证保险合同约定的保险事故。保险事故发生后，平安保险公司依据保证保险合同的约定，向平安银行北京分行履行了保险事故的赔付义务，承担了相应的保险责任，并获得了平安银行北京分行对其保险权益进行的转让。故宁戈应向平安保险公司支付理赔款。《中华人民共和国合同法》规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。故宁戈应向平安保险公司支付拖欠的保费以及违约金。平安保险公司对于违约金以约定过高为由自愿降低计算标准，该主张不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，本院对平安保险公司的全部诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁戈于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款35908.07元；二、被告宁戈于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2712.74元；三、被告宁戈于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以35908.07元为基数，自2015年8月10日起至实际给付之日止，按年利率24%的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费891元、公告费260元，均由被告宁戈负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李 方人民陪审员  张月颖人民陪审员  王秀梅二〇一九年十月二十二日书 记 员  吴 桐