北京市怀柔区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0116民初1712号原告：石雪媛，女，1972年9月20日出生，汉族，居民，住北京市怀柔区。委托诉讼代理人：石金平，北京典石律师事务所律师。委托诉讼代理人：周英，女，1985年8月27日出生，汉族，北京典石律师事务所实习律师，住北京市怀柔区。被告：田辉，女，1972年12月21日出生，汉族，居民，住北京市怀柔区。委托诉讼代理人：吴来勇，北京仁道律师事务所律师。被告：王凤忠，男，1966年5月21日出生，汉族，居民，住北京市怀柔区。第三人：刘金生，男，1972年2月29日出生，汉族，居民，住北京市怀柔区。原告石雪媛与被告田辉、王凤忠及第三人刘金生追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石雪媛的委托诉讼代理人石金平与被告田辉及委托诉讼代理人吴来勇、被告王凤忠、第三人刘金生于第一次开庭到庭参加诉讼；原告石雪媛及委托诉讼代理人石金平、被告田辉及委托诉讼代理人吴来勇于第二次开庭到庭参加诉讼，被告王凤忠、第三人刘金生经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石雪媛向本院提出如下诉讼请求：1.要求田辉偿还石雪媛借款262244.7元及利息（利息以262244.7元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算，自诉讼之日起至实际给付之日止）；2.判令王凤忠偿还石雪媛借款492244.7元及利息（利息以492244.7元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算，自诉讼之日起至实际给付之日止）；3.案件受理费由田辉、王凤忠共同承担。事实与理由：我方与刘金生、田辉、王凤忠于2018年5月17日共同向朱立军借款80万元整，还款方式为等额本息，每月还款数额28542.22元，约定利息为13.1%，并以我方位于北京市怀柔区迎宾中路×号房屋对上述债务提供抵押担保，借期为36个月。由于刘金生只是充当人数，并未实际借款，所以上述债务实际是我方与田辉、王凤忠三人共同所借。借款人按照借款合同往四人账户上各打款20万元整，刘金生所有的20万元则转账给王凤忠。我方每月按照还款计划还款，已经还款5个月，共计142711.1元。但是王凤忠却未按照还款计划还款，导致产生违约金，因该笔借款是以我方的房子作为抵押，如果王凤忠多次违约不归还借款，债权人有权拍卖房屋以实现债权，又因我方已经负债累累，我方不得不将上述房屋出售，买房人于2018年12月11日替我方归还三人共同所欠的借款、利息和违约金共计734022.77元，并解除了抵押。偿还借款后，我方找到二人要求还款，田辉从11月份开始陆续还款3万元整，王凤忠却始终未支付还款，并以各种理由推脱。田辉辩称，不同意石雪媛的诉讼请求。第一，我方与石雪媛之间的借款系非法借款，用于石雪媛、王凤忠与我三人共同赌博，该款项不应受法律保护；我们三人在之前玩牌欠下多笔债务，为了还债才商量用石雪媛的房子做抵押借款；第二，即便借款是合法的，我方也不欠石雪媛262244.7元，而是120674.26元；我方一直在还款，该笔债务违约并不是我方责任，我方并没有要求石雪媛提前偿还借款公司的借款；第三，石雪媛陈述还款情况与事实不符，除去第一个月的“砍头息”，前六个月是王凤忠、石雪媛与我三人共同还款，并非石雪媛所说由她自己还款；第四，石雪媛有各种小额贷款，她想通过玩百家乐挣钱，所以找我们三个人作担保人。前期沟通都是石雪媛联系，所以用她自己的房子做担保。另外，打给我方的20万元，我方没有用过。5月28日，石雪媛让王凤忠去放高息，从我这取走15万元，其余的钱用来还他人欠款。王凤忠辩称，不同意石雪媛的诉讼请求，我一分钱也不同意负担。刚开始我没有参与玩牌，石雪媛玩“三三宝利来”欠下十多万元的债务，当时田辉介绍我和石雪媛认识，我们是本着帮助石雪媛还债才共同玩牌的。开始有输有赢，欠了别人很多钱，石雪媛说拿她的房子做贷款借钱，这与我和田辉没有关系。刘金生与石雪媛不认识，是我找了刘金生和我们三人一起去做借款，借款时我是以保证人的身份签字，并不是借款人。关于每月的还款我一直按时还，给石雪媛现金，去田辉家给过、去医院也给过，并不存在石雪媛所称不还款的行为。借款用来还赌债，石雪媛也用了一部分，具体说不清楚。还有18万元用来放高息，所得利息基本都用来还贷款，石雪媛也用了一部分，后来18万元本金我又还给了石雪媛，给的现金。第三人刘金生述称，田辉、王凤忠、石雪媛三人借钱用来赌博，网上玩“百家乐”。我没有和石雪媛、田辉、王凤忠一起赌博。当时因为得分四个账户，所以找我帮忙去签了合同，出借人把20万元打到我的账户上，并告诉我去做担保，并不是共同借款人。20万元确实汇入我的账户，但石雪媛让我取出来交给王凤忠，我第二天就交给了王凤忠，当时田辉和田辉的爱人在场。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年5月17日，石雪媛、王凤忠、田辉、刘金生作为甲方与乙方朱立军签订《借款合同》，约定甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方发放借款，由甲方为上述借款提供抵押担保。乙方同意向甲方出借金额为80万元（以出借人向借款人转账时转账凭证记载为准），借款按第二条约定的支付方式支付。本合同双方同意选择银行转账方式作为甲方向乙方支付还款的方式：合同甲乙双方应保留银行划款记录，甲方收到款项后，应为乙方出具本人签署的收条或收据。甲方账户名称石雪媛，账号×××，开户行广发银行北京东四环支行；户名王凤忠，账号×××，开户行中国建设银行北京怀柔金台园支行；户名田辉，账号×××，开户行中国建设银行北京怀柔东园支行；户名刘金生，账号×××，开户行中国工商银行北京市怀柔雁栖支行。乙方放款账户以实际放款账户为准，乙方收款账户以乙方指定账户为准（乙方可委托银行或支付平台进行对甲方的放款义务）。本次借款按年计息，年利率为13.1%，利息按月支付，月利率等于年利率除以12。甲方每月归还本息金额为28542.22元，每月按还款日（即乙方实际放款日的每月对应日）将本息存入乙方指定账户中。借款期限为36个月，自2018年5月17日至2021年5月17日，借款起始日为乙方放款日，以实际转款凭证为准，如放款日晚于合同约定的借款起始日期的，则借款期限到期日向后顺延。如借款分次转账支付，则借款期限到期日以最后一笔借款到期日为准。甲方保证该借款的用途符合法律规定，因所借款项用于法律所限制或禁止的用途导致的任何责任均由甲方独立承担。甲方本次借款的用途为资金周转。甲方在借款期限届满时一次性偿还剩余本息。经乙方同意后，甲方可提前偿还上述借款。甲方同意以其有全部所有权及处分权的不动产为上述借款向乙方提供抵押担保，并承诺配合乙方办理抵押登记手续。抵押物详情为：所有权人石雪媛，坐落于北京市怀柔区迎宾中路×，不动产权证书/房屋所有权证编号为京（2018）怀不动产权第×号。上述抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、违约金及乙方实现债权的费用。在合同履行期内，如出现下列情况之一，乙方有权提前单方解约并立即收回全部借款本息及其他费用：（1）甲方当期超期5天未还本付息；（2）甲方从事非法违规经营和交易；（3）未经乙方的书面同意甲方用本合同项下的抵押物在向他人抵押……甲方违反本合同约定，未按期偿还借款的，甲方除应继续支付借款利息外，同时应承担未能还款金额每日万分之三的违约金。乙方所主张的利息、违约金、罚息等总和不得超过年利率24%。在合同后附的还款方案表上石雪媛、王凤忠、田辉、刘金生签字确认，该表显示每月还款为28542.22元，还款日期为每月21日，从2018年6月21日开始至2021年5月21日共36期。2018年5月18日，抵押人石雪媛与抵押权人朱立军签订《主债权及房屋抵押合同》，约定石雪媛以坐落于怀柔区迎宾中路×的房屋抵押担保80万元主债权的履行，担保范围为本金和利息。2018年5月22日，石雪媛、王凤忠、田辉、刘金生与易捷金融服务外包（宁波）有限公司签订《信息咨询及管理服务协议》一份。当日，石雪媛、王凤忠、田辉、刘金生签订补充说明，内容为：现关于易捷金融服务外包（宁波）有限公司借款及信息服务，合同编号YJBJ2018051500024里分别对第六条资金划扣和第十三条借款归还做如下补充说明：若划款不成功当天转入指定账户，如下：户名易捷金融服务外包（宁波）有限公司，卡号×××，开户行招商银行宁波分行北仑支行。2018年5月22日，朱立军出具《情况说明》，载明：根据借款双方签订的借款合同，我委托第三方支付机构（中金支付有限公司）于2018年5月22日向借款人石雪媛、王凤忠、田辉、刘金生支付了出借款项共计80万元。当日，石雪媛、王凤忠、田辉、刘金生在收款确认函上签字，确认收到朱立军支付的出借款项80万元。银行交易凭证显示，该四人账户于2018年5月22日分别收到20万元。石雪媛、王凤忠、田辉均认可仅是借用刘金生的名义借款，刘金生并非实际用款人。借期内，通过石雪媛广发银行尾号9480账号向出借人还款，最后一笔还款时间为2018年10月19日，金额28543.82元。2018年11月18日，王凤忠、田辉、石雪媛共同签署协议书一份，该协议书内容为：王凤忠、田辉、石雪媛因玩牌共同用石雪媛房子作抵押贷款，共计人民币1027519.92元整，已还七个月，其中外借201000元，（其中王凤忠欠168000元整，石雪媛欠33000元整），折合共抵房款7个月。该房款为月还款，共计36个月，每个月共还28500元整，均分每人每月应还9500元整。扣除14个月房款，每人应还22个月，经3人协商每人每月各付9500，于20号前务必还清。落款处有田辉、石雪媛、王凤忠签字，落款时间为2018年11月18日。田辉解释协议书中的房款即为贷款的还款，所表述的借款金额1027519.92元包括80万元本金及三年的利息，协议书中载明的七个月贷款为三人用共同的钱偿还。石雪媛、王凤忠对该证据的真实性予以认可。但石雪媛表示，协议中有些不对的地方。对此石雪媛的委托代理人陈述，石雪媛说已还的七个月贷款中基本都是石雪媛还的，协议书上写的是大家还的，其实都是石雪媛还的；而且，应该是每人还30个月，而不是22个月。2018年12月11日，石雪媛中国建设银行尾号8700账号收到卖房定金5万元及卖房款70万元，同日向朱立军偿还借款本金、利息、违约金734022.77元。朱立军出具结清证明，证明石雪媛已经结清所有借款，出借人已经配合解除上述房屋抵押登记。石雪媛主张在偿还借款后，田辉、王凤忠有义务承担其应当承担的部分，遂于2019年2月22日向本院提起诉讼。田辉为证明其主张，向本院提供石雪媛与王凤忠的爱人王小荣通话录音一份，证实石雪媛参与赌博的事实。该份录音中石雪媛表示，在刚玩牌时输了9万元，其当时在银行贷款15万元用来还钱。之后三人合作，想共同把钱赢回来，在玩牌的过程中有输有赢，最后输了几笔大的，包括“二哥”这个，也借了“二哥”钱，三人负债累累。因为其之前做过别的贷款项目，没办法再贷款，王凤忠提议拿石雪媛的房子贷款，三人好好玩牌，将钱挣回来。5月22日贷款下来后，输了17万元，又还他人欠款，18万元放高息以息养房（贷）。后来，18万元本金和利息都要不回来。石雪媛对证据真实性表示认可，但表示自己是事后才知道借款用于赌博的事实。田辉的爱人张桂义与王凤忠的爱人王小荣到庭作证，证明石雪媛参与赌博的事实。石雪媛以证人与某证人证言。另查明1，田辉通过微信转账方式向石雪媛给付过6笔钱，分别为：2018年11月14日9500元，2018年11月20日3000元，2018年12月18日9500元，2019年1月29日9500元，2019年2月27日10000元，2019年3月2日4000元。庭审中，田辉表示10000元和4000元算还之前欠石雪媛的1.4万，与本案无关。石雪媛、田辉均认可田辉偿还涉及本案的款项为3万元。另查明2，关于所借款项的用途，田辉称贷款80万元，实际到手71万多元。其中王凤忠、田辉、刘金生账户各20万元，石雪媛账户扣除9万余元的手续费等还剩余11万余元。田辉称，其与石雪媛开始各玩各的，2017年冬天认识王凤忠后一起合伙玩，先后输了几十万元。在借款到账后，18万元去放高利贷，用收回的利息偿还了部分还款，有20余万元偿还他人的借款。关于已经偿还的七期还款，田辉主张第一期“砍头息”在石雪媛账户上扣除，其余的还款有用高利贷收回的利息偿还，有用共同借款部分偿还的，该还款属于三人用共有的钱还款。王凤忠亦表示，借期内还款为三人共同还款。另查明3，本院在二次开庭过程中，石雪媛本人到庭。石雪媛在庭审中陈述，关于80万元的借款用途，一开始不知道要做什么用，之后又陈述为听王凤忠说要挣钱，在法庭的多次追问下，表述为要还钱，将钱给王凤忠去还钱，具体账目不清楚。关于80万元的实际用途，石雪媛表示不清楚，不知道。另查明4，石雪媛主张三人借款金额分别为石雪媛20万元、田辉20万元、王凤忠40万元。其要求偿还金额的计算基数为876733.87元，一部分为提前向出借人清偿的734022.77元，另一部分为石雪媛在借款期内偿还的还款共计142711.1元。石雪媛向田辉主张262244.7元的计算方法为：876733.87元的三分之一减去田辉已还的3万元；向王凤忠追偿492244.7元的计算方法为：876733.87元的三分之一加上20万元。上述事实，有当事人当庭陈述、借款合同、抵押合同、结清证明、录音、协议书等相关证据在案佐证。本院认为，《中华人民共和国担保法》第五十七条规定，为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。本案中，石雪媛、田辉、王凤忠共同向案外人借款，并以石雪媛所有的房屋进行抵押登记，担保案外人债权的实现。在石雪媛将其所有的抵押房屋变卖并提前结清三人共同借款后，石雪媛有权就王凤忠、田辉应承担的部分追偿。田辉辩称，石雪媛、田辉、王凤忠借款用于非法目的，因此三人之间的借贷关系不应受到法律保护。但根据各方对于借款使用情况的陈述，无法认定该款项的实际用途为非法目的，故对于田辉的该项辩称意见，本院不予采纳。田辉、王凤忠辩称自己系借款关系中的担保人，但根据各方认可的借款合同可以认定，田辉、王凤忠、石雪媛之间对外均为共同借款人。石雪媛主张，向田辉、王凤忠追偿的数额包括两部分，一部分为提前向出借人清偿的734022.77元，另一部分为石雪媛在借款期内偿还的还款共计142711.1元，两项合计876733.87元。对于提前清偿部分的金额，田辉、王凤忠对于数额认可，但对于借期内已经偿还的部分，田辉、王凤忠不认可系石雪媛偿还。石雪媛主张三人借款金额分别为石雪媛20万元、田辉20万元、王凤忠40万，其向田辉追偿262244.7元（876733.87元的三分之一减去田辉已还的3万元），向王凤忠追偿492244.7元（876733.87元的三分之一加上20万元）。本院认为，石雪媛、田辉、王凤忠三人已于2018年11月18日签订了协议书，就已还款情况及三人各自负担情况进行了阐述和约定，故石雪媛主张按照上述方法计算田辉、王凤忠应负担的金额没有依据。协议书是三人意思表示一致的结果，因此三人均应遵照该协议约定的方式进行分担，相应的追偿比例亦应据此确定，因此本院认为对于共同借款的承担比例应为田辉、王凤忠、石雪媛各占三分之一。对于石雪媛与王凤忠个人使用的部分款项，协议约定由各自补足用来偿还贷款，本院不持异议。由于签订协议之时，并未发生石雪媛变卖房屋提前清偿的情况，故三人各自负担的金额应根据石雪媛实际偿还的金额进行调整。石雪媛认可田辉在协议签订后向其支付了3万元，该部分款项在田辉应当支付给石雪媛的款项中应予扣除。据此，田辉应当负担的金额为147674.26元，王凤忠为345674.26元。鉴于石雪媛已经向出借人还清了共同借款，其要求田辉、王凤忠自起诉之日2019年2月22日起按照中国人民银行同期贷款利率支付利息损失，亦为合理，本院予以支持。王凤忠、刘金生在二次开庭时经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃其答辩及质证的权利。综上所述，依据《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、田辉于本判决生效后七日内给付石雪媛147674.26元；并以147674.26元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算给付石雪媛自2019年2月22日至实际付清之日止的利息；二、王凤忠于本判决生效后七日内给付石雪媛345674.26元；并以345674.26元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算给付石雪媛自2019年2月22日至实际付清之日止的利息；三、驳回石雪媛的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11345元，由石雪媛负担1607元（已交纳），由田辉负担3253元（于本判决生效后七日内交纳），由王凤忠负担6485元（于本判决生效后七日内交纳）。公告费260元，由王凤忠负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李晓霞人民陪审员  王冬雪人民陪审员  项秀芹二〇一九年十月二十五日书 记 员  姬小楠