江西省丰城市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0981民初3512号原告：江西丰城农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省丰城市新城区龙光大道249号。统一社会信用代码：9136098116058561D。法定代表人：邬卫平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：龚根喜，男，1968年7月5日出生，汉族。住所地：江西省丰城市。系该公司员工。被告：付豪，男，1983年9月15日出生，汉族。住所地：江西省丰城市。被告：丁标，男，1982年4月2日出生，汉族。住所地：江西省丰城市。原告江西丰城农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告付豪（以下简称被告一）、丁标（以下简称被告二）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龚根喜及被告二到庭参加了诉讼，被告一经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告请求本院判令：1.判令被告付豪立即归还拖欠我行借款本金400000元，利息38026.01元（利息算至2019年7月18日），本息合计438026.01元，后续利息算至实际归还日止；2.被告丁标承担连带清偿责任；3.抵押物优先受偿；4.本案诉讼费用由以上被告方承担。事实和理由：被告付豪于2018年4月9日以装修房子为由向我行隍城支行贷款400000元，2019年4月5日到期，按季结息。被告丁标为债务共同偿还人。抵押物为权证丰房权证孙渡街办字第××号。该贷款自到期日后，我行客户经理多次催收，借款人屡次推拖，为维护我行合法利益特提出以上请求。被告一未作答辩。被告二答辩要点：我不是担保人，我并没有签担保协议，只是在借款过程中缺一个联系人，我朋友让我去签个字而已，当时也没说是担保，当时办业务的人员也没有和我说是担保，更何况付豪是抵押贷款，并不是担保贷款，银行不应该起诉我的，我没有义务去还这笔借款。根据各方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下法律事实：一、当事人无争议的事实被告一与被告二系朋友关系。2018年3月15日被告一以住房装修为由向原告提出借款400000元的申请，同日，被告二在《借款人、关联人共同债务承诺书》上签字认可，原告与被告一于2018年3月31日签订《个人借款合同》，该合同约定：借款金额为400000元，借款期限为36个月，自2018年3月31日起至2021年3月29日止，按季结息,借款年利率为8.55%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%，并于当日签订了《抵押合同》，抵押物为位于丰城市孙渡街办梦祥路333号2幢，6层，A1-602号的房屋一套，抵押方式为最高额抵押400000元，并于2018年4月9日办理了不动产抵押登记手续：赣（2018）丰城市不动产证明第0006094号。2018年4月9日，被告一向原告提出了提款申请，双方办理了《借款凭证》，该《借款凭证》约定：借款金额为400000元，贷款期限为2018年4月9日至2019年4月5日，借款利率7.83%，结息周期为按季结息，担保方式为抵押。随后，原告依约向被告一发放了400000元的贷款，但该笔贷款到期后，虽经原告催收，被告一未归还原告本、息。二、法律适用争议被告二对本案债务是否应负连带清偿责任？原告认为，《借款人，关联人共同债务承诺书》上写的很清楚，是借款人，关联人共同债务承诺，下面的签名、指印都是被告二本人操作的，内容写的也很清楚，当时关联人即被告二是看了承诺书的内容才签字的，所以关联人是有义务承担还款责任的。被告二认为，原告与被告一的借款合同给被告二看的时候，是房屋抵押贷款，当时只是说被告作为一个关联人签字，其他的事没有和被告二交待过，既然是房屋抵押贷款，应当是用抵押物去偿还债务的，抵押物的价值也是超过了借款金额的，所以不应当由被告二去承担还款义务，假如抵押物的价值不够的话，被告二可以承担剩余部分的还款义务。本院认为，被告二在《借款人，关联人共同债务承诺书》上签名的行为，是对被告一与原告之间债权债务的认可，且承诺书上明确表明若贷款到期，借款人未清偿贷款，被告二与被告一承诺愿无条件共同承担债务，并清偿该贷款本金及利息，该《借款人、关联人共同债务承诺书》实质上是一种担保形式，具有担保性质，故被告二应对被告一与原告之间的债务承担连带清偿责任。判决的结果与理由本院认为，原告与被告一签订的《最高额担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方都应当按照合同的约定行使自己的权利，履行自己的义务。原告依约向被告一发放了400000元的贷款，履行了该合同规定的义务，但被告一现未按合同的约定在借款届满时归还借款本金及利息，构成违约，依法应承担违约责任。故对原告要求被告一归还贷款本金及利息合计人民币438026.01元的诉请，本院予以支持。被告二在《借款人，关联人共同承担债务承诺书》上签字的行为，根据《中华人民共和国担保法》相关规定，被告二系本案债务的担保人，故被告二对本案债务应负连带清偿责任；原告与被告一签订了抵押合同，并办理了抵押物登记手续，故该抵押合同合法有效，原告对抵押物即位于丰城市孙渡街办梦祥路333号2幢6层A1-602号的房屋享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十九条、第二十一条、第三十四条第一款第（三）项、第四十一条、第五十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告付豪在本判决生效后十日内偿还原告江西丰城农村商业银行股份有限公司借款本金400000元、利息38026.01元，合计人民币438026.01元（利息算至2019年7月18日，后续相应的利息按合同的约定计算至还清借款本金之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告江西丰城农村商业银行股份有限公司对抵押物即位于丰城市孙渡街办梦祥路333号2幢，6层，A1-602号的房屋在400000元的限额内享有优先受偿权；三、被告丁标对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费7870元，依法减半收取计人民币3935元，由被告付豪、丁标负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费7870元，款汇至江西省宜春市中级人民法院。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。审判员  罗建新二〇一九年十月九日书记员  季理芳附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十四条第一款第（三）项下列财产可以抵押：（三）抵押人依法有权处分的国土的土地使用权、房屋和其他地上定着物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十六条拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出证金的数额后，抵押权人有优等受偿权。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。