福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初4358号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路64号，统一社会信用代码91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈志鹏，男，漳浦县农村信用合作联社员工。 被告：吴阳周，男，1987年11月2日出生，汉族，住漳浦县。 被告：陈春梅，女，1989年11月11日出生，汉族，住漳浦县。 被告：陈云岩，男，1990年12月2日出生，汉族，住漳浦县。 被告：陈丽君，女，1991年10月14日出生，汉族，住漳浦县。 原告漳浦县农村信用合作联社（以下简称漳浦县信用社）与被告吴阳周、陈春梅、陈云岩、陈丽君信作卡纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳浦县信用社的诉讼代理人陈志鹏及被告吴阳周到庭参加诉讼，被告陈春梅、陈云岩、陈丽君经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 漳浦县信用社向本院提出诉讼请求：判令吴阳周、陈春梅归还借款本金96998.72元及截至2019年6月22日尚欠的利息11368.61元、违约金3441.29元及服务费200元，并支付自2019年6月23日起至还清款项之日止，按月利率9.75‰计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金。事实和理由：2016年8月30日吴阳周向漳浦县信用社申请办理普惠金融卡，申请信用额度为100000元，经漳浦县信用社审批后，漳浦县信用社于2016年9月2日向吴阳周发放福万通普惠金融卡1张，卡号为：62×××07，授信额度为100000元，期限自2016年9月2日至2019年9月1日，借款约定的月利率为9.75‰，按日计息、按月付息，若逾期还款应按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。陈云岩、陈丽君与漳浦县信用社签订《不可撤销担保函》，陈云岩、陈丽君愿意对吴阳周上述债务承担连带偿还责任，吴阳周的上述信用卡透支款项发生在吴阳周与陈春梅婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，陈春梅应共同承担偿还责任。吴阳周在使用普惠金融卡期间未能遵守《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的约定，于2018年7月20日逾期归还利息，经漳浦县信用社多次催讨，吴阳周至今未能归还。 吴阳周承认漳浦县信用社的全部诉讼请求，吴阳周要求分期偿还普惠金融卡的借款本息。 陈云岩、陈丽君、陈春梅均未作答辩。 漳浦县信用社围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、福万通普惠金融卡申请表、领用合约、审批表各1份，证明被告吴阳周于2016年9月2日向漳浦县信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请授信额度10万元，期限自2016年9月2日至2019年9月1日，借款月利率为9.75‰的事实；2、不可撤销担保函、承诺书各1份，证明陈云岩、陈丽君为吴阳周的普惠金融卡借款提供担保的事实；3、普惠金融卡账户交易明细，证明截至2019年6月22日，吴阳周尚欠借款本金96998.72元、利息11368.61元、违约金3441.29元及服务费200元的事实；4、结婚登记审查处理表1份，证明吴阳周与陈春梅于2011年9月15日登记结婚，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还的事实。 吴阳周质证后，对上述证据的真实性及证明的内容均无异议。 本院认证如下：因陈云岩、陈丽君、陈春梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据质证的权利；上述证据经吴阳周质证后，对该证据的真实性及证明的内容均无异议，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月30日，吴阳周向漳浦县信用社申请办理信用卡（福万通普惠金融卡）一张，经漳浦县信用社审核后，漳浦县信用社于2016年9月2日向吴阳周发放福万通普惠金融卡1张，卡号为：62×××07，授信额度为10万元，期限为三年，自2016年9月2日起至2019年9月1日止，月利率为9.75‰；吴阳周承诺愿意遵守《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》等领用合同的各项规则，根据《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》第二条约定：乙方（指发卡行）核准发给甲方（指贷记卡申请人）福万通普惠金融卡后，甲方应按照规定依法缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社、联合社、福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。第四条约定：福万通普惠金融卡有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。如甲方中途停止使用普惠金融卡，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。第五条约定：乙方每月定期向甲方寄发对账单（含电子账单），并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。甲方应及时对账，如有疑问应及时向乙方提出。甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，甲方已支付分期付款手续费不作返还，乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由甲方承担。 《福建省农村信用社联合社福万通金融卡章程》第六条约定：最低还款额指各行社规定的持卡人应该借还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。第三十三条约定，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定；第三十四条约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四十一条约定：按双方约定的方式、按月向持卡人提供对账单，并列明持卡人账户截止账单日的透支金额（或溢缴款余额）、交易明细、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；但若自上月账单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或各行社已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。 陈云岩、陈丽君向漳浦县信用社出具的“不可撤销担保函”上载明，陈云岩、陈丽君自愿对持卡人吴阳周福万通普惠金融卡（卡号：62×××07）项下的债务提供连带责任保证担保，保证担保的范围：福万通普惠金融卡账户上透支的本金、利息、年费、超限费、滞纳金、实现债权的费用等；保证担保期间：自福万通普惠金融卡账户上债务到期之次日起两年。 吴阳周自2016年9月13日起使用其领用的卡号为：62×××07的福万通普惠金融卡支取现金等业务，截至2019年6月22日尚欠的利息11368.61元、违约金3441.29元及服务费200元。 另查明，吴阳周与陈春梅系夫妻关系，双方于2011年9月15日办理结婚登记，吴阳周的上述福万通普惠金融卡透支产生的债务发生于其夫妻关系存续期间；且吴阳周向漳浦县信用社提供申请办理普惠金融卡的书面材料上均有陈春梅的签名确认。 本院认为，吴阳周申请领用福万通普惠金融卡时，承诺愿意遵守《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通金融卡章程》等领用合同的各项规则，故《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等领用合同的各项规定，对吴阳周使用信用卡消费、支取现金的行为具有法律约束力，因吴阳周在使用该卡进行消费、支取现金后，未能按《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定履行还款义务，构成违约的事实，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，漳浦县信用社有权要求吴阳周按《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定归还借款本息及违约金、年费。吴阳周与陈春梅系夫妻关系，吴阳周在夫妻婚姻关系存续期间，因家庭生产经营缺乏资金，从其办理的普惠金融卡账户上向漳浦县信用社支取现金，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案款项应当按夫妻共同债务处理，由吴阳周、陈春梅共同偿还。陈云岩、陈丽君作为吴阳周普惠金融卡账户上债务的保证人，因陈云岩、陈丽君向漳浦县信用社出具的《不可撤销担保函》约定保证方式为连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，漳浦县信用社可以要求陈云岩、陈丽君在保证担保范围内承担保证责任，陈云岩、陈丽君在履行担保责任后，依法可向吴阳周追偿。陈春梅、陈云岩、陈丽君经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。 综上所述，漳浦县信用社请求吴阳周、陈春梅归还借款本金96998.72元及截至2019年6月22日尚欠的利息11368.61元、违约金3441.29元、服务费200元，并支付自2019年6月23日起至还清款项之日止，按月利率9.75‰计算利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，应予以支持。漳浦县信用社要求陈云岩、陈丽君对吴阳周的涉案债务承担连带偿还责任的诉讼主张，与法相符，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、吴阳周、陈春梅应于本判决生效后十日内偿还漳浦县农村信用合作联社的福万通普惠金融卡借款本金96998.72元及截至2019年6月22日尚欠的利息11368.61元、违约金3441.29元、服务费200元；并支付自2019年6月23日起至还清款项之日止，按月利率9.75‰计算利息及按最低还款额未偿还部分5%计算的违约金。 二、陈云岩、陈丽君应对吴阳周的上述债务承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，可依法向吴阳周追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2540.10元，减半收取计1270.05元，由吴阳周、陈春梅、陈云岩、陈丽君负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林文波 二〇一九年十月十七日 书记员  苏 彦 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。