广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8010号原告：中国农业银行股份有限公司江门胜利支行，住所江门市蓬江区北环路138号108、110、112、114、201、203、301室。负责人：淦睿敏。委托代理人：曾德军、廖玉丽，广东汉铎律师事务所律师。被告：欧玉英，女，1966年12月20日出生，常住广东省江门市新会区。被告：容惠洁，女，1968年7月2日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行诉被告欧玉英、容惠洁信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序,于2019年9月30日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行的委托代理人曾德军到庭参加诉讼，被告欧玉英、容惠洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行向本院提出诉讼请求：1.被告欧玉英、容惠洁立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年5月29日，共计人民币150838.2元（包括本金146270.09元、利息1091.25元、逾期还款违约金1187.63元、手续费2289.23元）。其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止；即其后利息以150838.2元为基数自2019年5月30日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年5月30日起每月以当期最低还款未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；2.判令原告对被告欧玉英名下车牌号为粤Ｊ×××××小型轿车拍卖、变卖所得价款在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务担保范围内享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费用由两被告负担。庭审期间，原告变更第一项诉讼请求中“其后利息以150838.2元为基数”为“其后利息以实际未还透支金额为基数”。事实和理由：被告欧玉英于2017年6月8日向原告申请办理信用卡。被告欧玉英签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告欧玉英核发卡号为62×××69的信用卡。被告欧玉英向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务，签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》。2017年8月14日，被告欧玉英与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告欧玉英以其本人申请开立的卡号为62×××69的信用卡申请汽车分期资金190000元，分60期向原告还清。被告容惠洁签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺无条件对被告欧玉英签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。后原告依约向被告欧玉英发放分期资金。被告欧玉英也依照约定将其购买的车牌号为粤Ｊ×××××英菲尼迪小型轿车办理抵押登记。后来，被告欧玉英逾期不能还款，截至2019年5月29日，拖欠信用卡本金146270.09元，利息1091.25元，逾期还款违约金1187.63元，手续费2289.23元。原告催讨无果。被告欧玉英、容惠洁应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，原告依法向法院提起诉讼。原告在举证期限内向本院提交的证据有：1.身份证复印件、户口本复印件；2.中国农业银金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表；3.金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书、个人业务凭证、车辆注册登记信用；4.信用卡贷后管理系统数据；5.信用卡账户流水；6.催收清单及邮寄明细；7.中国农业银行官方网站网页截图。被告欧玉英、容惠洁未作答辩。被告欧玉英、容惠洁在举证期限内无提交证据。经审理查明：2017年6月8日，被告欧玉英向原告申请信用卡。原告批准被告的办卡申请，并向被告发放卡号为62×××69的信用卡，额度为190000元。被告欧玉英自2018年6月6日起没有按时足额偿还欠款。截止至2019年5月29日，拖欠本金146270.09元、利息1091.25元、逾期还款违约金1187.63元、分期手续费2289.23元。原告经催讨无果，遂诉至法院。庭审时，原告主张起诉后被告还款2000元本金。另查，被告欧玉英向原告提供粤Ｊ×××××小汽车作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告容惠洁于2017年8月14日在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》中，承诺对持卡人欧玉英的债务承担共同还款责任。本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、被告欧玉英填写并签名的信用卡申请表及领用合约，是原、被告就办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了被告使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息及费用的计算标准等具体内容，是原、被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告欧玉英领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。原告据此请求被告欧玉英偿还信用卡透支的欠款本金144270.09元（146270.09元-2000元），并按照客户协议的约定支付利息、逾期还款违约金等各项费用，合法合理，本院予以支持。被告欧玉英为上述借款提供了其名下小型轿车粤Ｊ×××××作为抵押担保，并办理了抵押登记。原告对处置上述抵押物所得价款在被担保的债权限度内享有优先受偿权。关于被告容惠洁的民事责任问题。本案中，被告容惠洁向原告出具了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺就被告欧玉英的借款向原告承担共同还款责任。因此，原告请求两被告对涉案借款本息承担共同清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。被告欧玉英、容惠洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告欧玉英、容惠洁应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡欠款本金人民币144270.09元以及相应的利息、违约金、分期手续费【其中计至2019年5月29日的利息为1091.25元、逾期还款违约金1187.63元、分期手续费2289.23元；2019年5月30日起的利息及逾期付款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定标准计至实际清偿之日止】给原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行；二、如被告欧玉英、容惠洁不履行上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行就本判决第一项确定的债务对被告欧玉英提供的抵押物（粤Ｊ×××××号车辆）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案受理费3316.76元、保全费1274.19元，两项合计4590.95元，由被告欧玉英、容惠洁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  谭海明审 判 员  徐晨峰人民陪审员  黎剑樱二〇一九年十月十六日法官助理聂淑婷书记员张雅文