大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初5252号原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行，住所地大连市中山区解放路1号。负责人张敏，系该行行长。委托代理人陈星辰，系辽宁法大律师事务所律师。委托代理人胡之光，系辽宁法大律师事务所律师。被告李希法，男，1964年11月8日出生，汉族，住大连市甘井了区。被告王红，女，1970年2月27日出生，汉族，住住大连市甘井了区。原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行诉被告李希法、王红金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡之光、陈星辰到庭参加了诉讼。二被告经本院公告期届满未出庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2010年10月12日，原告与被告李希法、王红签订《个人购房借款/担保合同》(编号A：大连行青泥支行2010年2-522号，以下简称《借款合同》)，合同约定：原告向被告李希法、王红发放贷款人民币13万元，用于购买案涉房屋。贷款期限14年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定，罚息利率为借款利率加收50%确定。同时，被告李希法、王红以其所有的位于大连市甘井子区产（权证号：甘私有××号）为《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。《借款合同》第六条以及第十条10.2同时约定了如下事项：经协商一致，借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息；借款人自愿选择每月放款日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。上述合同签订后，原、被告双方于2010年10月12日办理了案涉房屋的抵押登记手续，原告领取了房屋他项权利证书，取得了案涉房屋的抵押权。原告依约于2010年10月15日向被告李希法、王红发放贷款人民币13万元，被告业已收到该笔款项。借款凭证确认，贷款到期日为2024年10月15日，执行年利率为4.752%。贷款发放后，被告未按照合同约定履行还款义务，截至2019年2月28日，被告李希法、王红已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，合同期内到期应还未还借款本金人民币30,956.51元，利息、罚息及复利共计人民币14,766.20元未予偿还，已构成《借款合同》项下违约。为此，原告特诉至贵院，要求1.请求贵院依法判令被告李希法、王红共同偿还原告借款本金人民币93,975.64元，利息、罚息及复利共计人民币14,766.20元（前述数额暂计算至2019年2月28日为人民币95,624.25元），自2019年3月1日起至付清全部欠款之日止仍按借款合同约定标准支付利息、罚息及复利；2.请求贵院依法确认原告对被告李希法、王红所有房屋所享有的抵押权合法有效，并有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告负担。二被告经本院公告期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2010年10月12日，原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行与被告李希法、王红（二被告原为夫妻关系）签订了《个人借款/担保合同》（编号A：大连行青泥支行2010年2-522号，以下简称《借款合同》），合同约定，原告向被告李希法、王红发放贷款人民币13万元，用于购买案涉房屋。贷款期限14年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定，罚息利率为借款利率加收50%确定。同时，被告李希法、王红以其所有的位于大连市甘井子区产（权证号：甘私有××号）为《借款合同》项下借款本息的偿还提供抵押担保。《借款合同》第六条以及第十条10.2同时约定了如下事项：经协商一致，借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息；借款人自愿选择每月放款日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。上述合同签订后，原、被告双方于2010年10月12日办理了案涉房屋的抵押登记手续，原告领取了房屋他项权利证书，取得了案涉房屋的抵押权。原告依约于2010年10月15日向被告李希法、王红发放贷款人民币13万元，被告业已收到该笔款项。借款凭证确认，贷款到期日为2024年10月15日，执行年利率为4.752%。贷款发放后，被告未按照合同约定履行还款义务，截至2019年2月28日，被告李希法、王红已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，合同期内到期应还而未还借款本金人民币30,956.51元，利息、罚息及复利共计人民币14,766.20元。尚欠合同项下的借款本金人民币93,975.64元，利息、罚息及复利共计人民币14,766.20元，以上合计人民币95,624.25元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人借款/担保合同》、抵押物他项权利证书、对账明细及原告陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，应予采信。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》真实有效，双方已形成了金融借款合同关系，双方应按照约定履行义务。现原告已按约定向原告支付了出借款义务，而被告未按期还款，应承担违约责任，支付原告利息、罚息及复息，原告有权依照合同约定向被告主张全部借款本息。二被告共同设定抵押合法有效，而且原告对抵押物已取得了他项权证，当被告未按合同约定偿还原告借款本息时，原告对该被告设定的抵押物的变卖、折价、拍卖等款项享有优先受偿权。截至2019年2月28日，被告李希法、王红已连续超过3期，累计超过6期未按时偿还借款本息，合同期内到期应还而未还借款本金人民币30,956.51元，利息、罚息及复利共计人民币14,766.20元。尚欠合同项下的借款本金人民币93,975.64元，利息、罚息及复利共计人民币14,766.20元，以上合计人民币95,624.25元。原告提供的证据可以证明，且被告未予抗辩，故该事实本院予以认定。由于被告至今未能偿还原告借款本息，故应按照合同约定向原告支付逾期利息、罚息和复利。二被告经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告李希法、被告王红共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行截止2019年2月28日的借款本金人民币93,975.64元，利息、罚息、复利合计人民币14,766.20元，以上合计人民币95,624.25元；二、被告李希法、被告王红自2019年3月1日起至实际还清欠款之日止，按照原告和被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利息、罚息、复利利率标准给付原告实际拖欠款额的利息、罚息、复利；上列一、二项所列被告应给付原告的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清。若逾期给付按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息；三、原告中国工商银行股份有限公司大连青泥洼桥支行对被告李希法、被告王红共同设定的位于大连市甘井子区屋抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；诉讼费2750元（含公告费560元），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  范业强人民陪审员  李严军人民陪审员  王秀丽二〇一九年十月二十一日书 记 员  王 芳