山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1481民初911号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：张兴业，男，1992年6月16日出生，汉族，住乐陵市，系原告单位职工。委托诉讼代理人：尹钰超，男，1995年3月11日出生，汉族，住乐陵市，系原告单位职工。被告：冯玉升，男，1968年8月29日出生，汉族，住乐陵市。被告：张桂兰，女，1964年4月27日出生，汉族，住乐陵市。被告：薛佃林，男，1964年1月2日出生，汉族，住乐陵市。被告：薛恩峰，男，1974年6月13日出生，汉族，住乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司与被告冯玉升、张桂兰、薛佃林、薛恩峰为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张兴业、尹钰超到庭参加诉讼，被告冯玉升、张桂兰、薛佃林、薛恩峰经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东乐陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令上述被告偿还借款本金197000元，截止2019年2月20日利息58972.52元，共计255972.52元及至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告冯玉升于2016年3月22日与我行化楼支行签订《个人借款合同》金额197000元，到期日为2017年3月14日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告张桂兰与被告冯玉升系夫妻关系，是上述借款的共同还款人。被告薛佃林、薛恩峰为上述借款提供保证担保并签订担保合同，承担连带清偿责任。为此诉请贵院依法裁判。冯玉升、张桂兰、薛佃林、薛恩峰未到庭答辩。为证实自己的诉讼请求，原告当庭向本院提交如下证据予以证实：证据一、（乐陵化楼）个借字（2016）年第008号个人借款合同一份，证明借款人冯玉升于2016年3月22日与我行签订个人借款合同，期限为2016年3月22日至2017年3月14日，借款金额为197000元，合同第八条违约责任，第二款、第四款已明确我行计收罚息、复利的标准。证据二、《山东省银监会关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）证明乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。证据三、借款借据（待转存凭证）一份，证明我行于2016年3月22日向借款人冯玉升发放贷款197000元，于2017年3月14日到期，月利率9.4250‰。证据四、冯玉升贷款归还情况明细表（截止2019年8月31日），证明截止2019年8月31日冯玉升共偿还借款本金10000元。证据五、山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表、贷款本金归还情况统计表，证明被告冯玉升截止2019年2月20日仍欠本金197000元，利息58972.52元，共计255972.52元。证据六、2016年3月份中国人民银行基准利率情况的说明一份，证明2016年3月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。证据七、关于罚息、复利计算依据的情况说明、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发【2003】251号）证明我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行作为国务院行政机构所推行的行政规章具备法律效力，同时借款合同内涉及的违约责任不违反合同法的禁止性规定。证据八、《授信申请书》一份，证明被告张桂兰与冯玉升是夫妻关系，是共同借款人。同时证明张桂兰对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。证据九、（乐陵化楼）保字（2016）年第008号《保证合同》一份，证明被告薛佃林于2016年3月22日与我行签订《保证合同》自愿为上述债务提供保证担保，担保金额197000元，担保方式为连带责任保证，保证期间2016年3月22日至2017年3月14日至债务人履行债务期限届满之日起两年。保证范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。经审理查明：被告冯玉升在2016年3月22日与原告签订《个人借款合同》一份，约定：被告冯玉升向原告借款197000元，借款用途为借新还旧，借款期限为2016年3月22日至2017年4月14日；借款利率为月利率9.4250‰，同时约定逾期计收罚息利率为月14.1375‰、复利利率为月14.1375‰；被告张桂兰与被告冯玉升系夫妻关系，并于2016年3月15日在授信申请书中共同债务人处签名。2016年3月22日，原告将借款197000元汇入被告冯玉升指定账户。被告薛恩峰、薛佃林与原告签订保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。截止2019年2月20日尚欠原告借款本金197000元，利息1304.59元，罚息51128.95元，复利6538.98元，合计欠本金、利息、罚息、复利共计255972.52元。被告冯玉升于2019年6月28日偿还原告借款本金10000元。另查明，2016年3月7日乐陵市农村信用合作联社全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。上述事实，由原告提交的（乐陵化楼）个借字（2016）年第008号个人借款合同一份、《山东省银监会关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）、借款借据（待转存凭证）一份、冯玉升贷款归还情况明细表（截止2019年8月31日）、山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表、贷款本金归还情况统计表、2016年3月份中国人民银行基准利率情况的说明一份、关于罚息、复利计算依据的情况说明、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发【2003】251号）、《授信申请书》一份、（乐陵化楼）保字（2016）年第008号《保证合同》一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告冯玉升签订的个人借款合同系双方自愿合意签订，合同约定内容并不违反法律规定，本院依法予以确认。原告依合同约定将借款汇入被告冯玉升指定账户，已完成依约放款出借义务。被告冯玉升收到原告借款后，应依借款合同约定偿还原告借款本息；被告冯玉升除偿还原告部分借款本金、利息外，截止2019年2月20日尚欠原告借款本金197000元，利息1304.59元，罚息51128.95元，复利6538.98元，合计欠本金、利息、罚息、复利共计255972.52元，原告要求被告偿还以上本金、利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。被告冯玉升于2019年6月28日偿还原告借款本金10000元，故其自2019年6月28日应以借款本金187000元为基数偿还相应的罚息。2019年2月21日至2019年6月27日以借款本金197000元为基数偿还原告相应的罚息。被告张桂兰虽然在授信申请书中共同债务人处签名，但该申请书时间在借款合同之前，属于借款要约，个人借款合同签订之日为要约期限届满之日，被告张桂兰未在个人借款合同中签名，即为受要约人未作出承诺，要约失效，因此，该授信申请书不应认为是对夫妻共同债务的确认，故被告张桂兰不应作为共同还款人，原告主张被告张桂兰共同承担冯玉升的上述借款偿还义务的诉求本院不予支持。被告薛恩峰、薛佃林与原告签订的保证合同是双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的规定，本院依法确认合法有效。故对原告要求被告薛恩峰、薛佃林承担连带担保责任的请求本院予以支持。关于原告要求被告承担本息付清日的复利的诉讼请求，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。该处应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而非对贷款逾期后的逾期罚息计算复利。故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。被告冯玉升、张桂兰、薛佃林、薛恩峰经本院传票传唤，在法定期限内未到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃，应承担对自己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告冯玉升于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金187000元及2019年2月20日前的利息1304.59元，罚息51128.95元，复利6538.98元，合计共255972.52元；二、被告冯玉升于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司自2019年2月20日起直至借款本金付清之日止的罚息（2019年2月21日至2019年6月27日以借款本金197000元为基数偿还相应的罚息，自2019年6月28日以借款本金187000元为基数偿还相应的罚息，罚息按合同约定的计算方法计算）；三、被告薛恩峰、薛佃林对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、被告张桂兰不承担偿还责任；五、驳回原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5140元，保全费1800元由被告冯玉升、薛恩峰、薛佃林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  王新鲁人民陪审员  潘双双人民陪审员  郭 谦二０一九年十月二十二日书 记 员  潘冬冬