贵州省威宁彝族回族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0526民初3469号 原告威宁富民村镇银行股份有限公司。 住所地：贵州省毕节市威宁县健康路1号。 法定代表人孔令国，公司董事长。 统一社会信用代码：91520526063059966F。 委托代理人陈跃，男，1990年8月1日出生，汉族，大学本科文化，公司法律事务员，住威宁县。代理权限：特别授权代理。 被告张学忠，男，1962年10月26日出生，苗族，小学文化，农民，住贵州省威宁县。 被告朱国芬，女，1963年11月20日出生，苗族，小学文化，农民，住贵州省威宁县。 原告威宁富民村镇银行股份有限公司诉被告张学忠、朱国芬借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法由审判员申平华适用简易程序，于2019年8月26日公开开庭进行了审理。原告威宁富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）的委托代理人陈跃到庭参加了诉讼，被告张学忠、朱国芬经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行诉称：2018年1月9日，被告张学忠与原告签订合同号为6651120180000457号的《个人循环借款合同》，向原告贷款3万元，借款期限自2018年1月9日起至2021年1月8日止，借款用途是购买牲畜，借款利率为月利率7.98‰。还款方式为：按季付息，每季的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期根据借款合同第十条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。另外被告朱国芬与原告签订《保证函》，约定保证人朱国芬为被告张学忠的借款作担保。贷款到期后，原告多次向二被告催讨贷款本息，二被告均以各种借口拒绝偿还，二被告的行为已经违反合同的约定，严重损害了原告的合法权益，故诉至法院，请求1、判令被告张学忠偿还借款本息31264.83元，其中本金30000元，支付到2019年4月2日的利息1264.83元；并支付自2019年4月3日起至实际还清全部款项之日止产生的逾期罚息（按月利率11.97‰计算）、复息（按月利率11.97‰计算）；2、判令被告朱国芬对以上债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告方承担。 原告在举证期限内向法庭提交的证据有： 第一组证据、《被告的身份证》复印件、《保证函》用以证明被告诉讼主体资格及被告之间具有最高额连带保证责任。 第二组证据《个人循环借款合同》、《借款借据》，用以证明被告之间负有连带担保责任，原告与被告之间存在合法有效的银行借贷关系，且我行按相关约定及时有效的发放贷款给被告。 第三组证据《普通贷款还本还息打印单》，用以证明截止2019年4月15日，被告应还原告本息金额。 第五组证据《分户明细对账单》，用以证明被告没有按相关合同约定偿还贷款本息。 第六组证据银发[2003]251号文件，用以证明原告所主张的罚息和复利均符合相关法律规定。 被告张学忠、朱国芬未作答辩，亦未到庭参加诉讼。 经审理查明：2018年1月9日，原告富民银行与被告张学忠签订合同号为6651120180000457号的《个人循环借款合同》。合同第一条约定，本合同项下的借款额度为借款金额5万元人民币，借款人使用上述借款额度的期限自2018年1月9日起至2021年1月8日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度,但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。合同第二条约定，借款利率为月利率7.98‰。合同第三条约定，还款方式为按季付息，每季的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同第七条关于违约责任约定1、未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同签订当日，原告采用信用借款方式出借3万元现金给被告张学忠，借款用途是购买牲畜被告张学忠在原告提供的格式合同《借款借据》上签名捺印。双方约定，该笔借款的期限自2018年1月9日起至2019年1月8日止，借款金额为3万元。被告朱国芬在原告与被告张学忠签订合同的当日，以保证人的身份与原告富民银行签订了《保证函》，约定自己为被告作担保，承诺为被告张学忠在2018年1月9日至2021年1月8日期间内最高融资限额人民币伍万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。合同签订当日，原告已将出借的30000元现金打款给被告在威宁富民村镇银行股份有限公司开户的账户，账号为62×××92。事后，因被告张学忠未按约定还款，原告于2019年4月15日通过对被告张学忠的贷款账户查询，其查询单上明确记载，截止到2019年4月15日，原告计算出被告张学忠应偿还贷款本金30000元，利息1252.59元、复利12.24元，合计本息31264.83元。原告富民银行遂向本院提起诉讼。 以上事实，有原告的陈述以及原告提交的被告的身份证复印件、保证函、个人循环借款合同、借款借据，普通贷款还本还息打印单、分户明细对账单、银发[2003]251号文件等在卷互为印证，其证明材料经庭审质证，经本院审查核实，具有证明效力，可以采信。 本案争议的焦点：被告张学忠是否应该偿还债务；被告朱国芬是否应承担承担连带偿还责任。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告张学忠与原告富民银行签订《个人循环借款合同》及被告朱国芬向原告签署的《保证函》，都是各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告富民银行依照约定向被告张学忠发放了3万元的贷款，已履行了合同约定的义务。《中华人民共共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告张学忠不按合同约定如期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因原告在庭审中向本院提交的“普通贷款还本还息打印单”证明了其主张被告偿还的贷款本息已算至2019年4月15日，因此对原告主张被告偿还利息金额“1252.59元”的计算时间是截止到“2019年4月3日”的请求，本院不予采信，计算利息的时间应确认为“2019年4月15日”。故本院认定被告张学忠偿还借款本金30000元、利息1252.59元，合计为31252.59元的截止日期是2019年4月15日。因此被告张学忠按合同约定的逾期月利率11.97‰支付自2019年4月3日之后所产生的利息及罚息，应从2019年4月16日起算。关于原告请求被告支付其复利12.24元的主张，根据中国人民银行相关规定，借期内利息可以计算复利，但逾期罚息不应再计算复利。因在庭审中，原告未陈述并证实其所主张的复利未包括逾期罚息的复利，本院不能确定借期内利息计算复利的具体金额，其对复利金额的主张不明确具体，故本院对原主张复利12.24元的请求不予支持。关于原告请求被告朱国芬承担连带责任的主张，因被告朱国芬在张学忠贷款时签署了《保证函》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。被告朱国芬对原告债权的保证责任方式为连带责任保证，因被告朱国芬在保证期内未积极督促被告**偿还借款本息，还款期限届满后亦未履行保证责任清偿所担保的债务，故原告要求被告朱国芬对因本次借款所产生的债务承担连带清偿责任，并与张学忠共同承担本案诉讼费用的理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告张学忠偿还原告威宁富民村镇银行股份有限公司截止到2019年4月15日止的借款本金30000元、利息1252.59元，合计为31252.59元； 二、由被告张学忠按合同约定的逾期月利率11.97‰，以本金3万元为基数，支付原告威宁富民村镇银行股份有限公司自2019年4月16日起所产生的利息及罚息，直至债务履行完毕； 三、被告朱国芬对被告张学忠的以上债务承担连带清偿责任。 以上三项定于本判决生效之十日内履行。 四、驳回原告威宁富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费291元，由被告张学忠、朱国芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  申平华 二〇一九年十月八日 书记员  刘 洁