广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5224民初467号原告：中国农业银行股份有限公司惠来县支行，住所地：广东省惠来县惠城南门东路17号。负责人：方锦鹏，行长。委托诉讼代理人：林丹丽、李锋，广东谨信律师事务所律师。被告：孙浩，男，1992年7月28日出生，汉族，户籍地址：广东省深圳市南山区，现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行与被告孙浩信用卡纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月15日上午9时公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李锋到庭参加诉讼，被告孙浩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2019年5月22日的透支款本金20712.97元、利息3413.04元、违约金1201.5元、手续费554.02元，共计25881.53元及之后的利息、违约金（利息按日利率万分之五计算，按月计收复利至清偿之日止，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5％计算至清偿之日止）；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年9月7日，被告向原告申领金穗信用卡（卡号：62×××17），并订立信用卡领用合约。被告领用信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不还，至2019年5月22日的透支款本息、违约金及其他费用共计25881.53元。原告认为，其与被告的信用卡领用合约合法有效。被告逾期还款，经原告多次催收仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协定的有关规定，侵害了原告的合法利益。原告有权要求被告立即归还本协议项下的全部欠款及利息。根据相关法律规定，原告因被告不履行还款义务而起诉被告所产生的必要诉讼费用应由被告承担。被告孙浩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告的《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、方锦鹏《身份证》复印件各1份。证明原告的主体资格。2.被告孙浩《身份证》复印件1份。证明被告的主体资格。3.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件1份。证明被告向原告申请信用卡。4.《账户欠款信息》复印件1份。证明被告信用卡欠费金额数据。5.《交易流水表》原件1份。证明被告信用卡截止2019年5月17日消费记录。6.《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》复印件1份。证明滞纳金已经调整为违约金。上述证据中证据1、3、4经与原件核对无异。被告孙浩在举证期限内没有向本院提供任何证据，也不出庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证、辩证的权利。原告提交的上述证据，具备客观性、关联性、合法性，本院对其证明力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月7日，被告孙浩填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，该申请表背面附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称信用卡领用合约）、《收费标准》。《信用卡领用合约》约定：发卡行（下简称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下简称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下简称“信用卡”）相关事宜，订立本合约。第三条3.4，乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额100%）。第四条4.1，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响），下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。4.2，对当期账单本期发生的除预借现金外的其它透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长56天。4.3，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4，乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。被告孙浩在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上“主卡申请人”处签名。原告经审查后向被告孙浩发放卡号为62×××17的信用卡，该信用卡的永久额度为20000元，临时额度为5000元。被告持卡消费后，没有按期归还。截至2019年5月22日被告孙浩尚欠原告本金20712.97元、利息3413.04元、违约金1201.5元、手续费554.02元，共计25881.53元。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展发行信用卡（贷记卡）等业务的金融机构。被告向原告申请使用信用卡，并表示愿意遵守《信用卡领用合约》的各项规则，原告经审查后向被告发放了信用卡，被告领取信用卡后激活并使用，至此，双方形成信用卡合同法律关系，该合同关系主体适格、内容合法、当事人意思表示真实，应确认有效。被告取得并使用原告授予的信用卡信用额度进行消费后，未按约定偿还原告透支消费本息和相关费用，已构成违约，依法应按约定承担违约责任。现原告起诉请求判令被告归还信用卡透支消费本息和相关费用，事实清楚，理由依据充分，符合法律的规定，本院依法予以支持。《信用卡领用合约》上约定透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。按月计收复利，违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算。原告的请求符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告孙浩应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行信用卡透支消费本金20712.97元、利息3413.04元、违约金1201.5元、手续费554.02元，共计25881.53元（利息、违约金计至2019年5月22日止，自2019年5月23日起的利息按日利率万分之五计算，按月计收复利至清偿之日止，并依据中国人民银行的透支利率调整而调整；违约金按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费447.03元，由被告孙浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄大鹏人民陪审员  苏少强人民陪审员  吴穗生二〇一九年十月十六日书 记 员  余静慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。