贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0522民初2503号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县文化路中段。负责人：莫英，系该支行行长。委托代理人：杨利平，女，汉族，1988年10月24日出生，贵州省大方县人，系该公司员工，委托权限为特别授权。被告：何明海，男，汉族，1987年9月1日出生，贵州省黔西县人。被告：邹青燃，女，汉族，1979年4月22日出生，贵州省贵阳市人。被告：卢军，男，汉族，1974年1月17日出生，贵州省黔西县人。被告：代泽敏，女，汉族，1971年9月4日出生，贵州省黔西县人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（下称邮政银行）与被告何明海、邹青燃、卢军、代泽敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法组成合议庭于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人杨利平及被告卢军到庭参加了诉讼，被告邹青燃、代泽敏、何明海经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2017年1月，被告何明海因进货缺乏而向原告申请贷款15万元，被告卢军、代泽敏、邹青燃为该笔借款提供连带责任保证担保，双方签订了《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》。《小额贷款借款合同》约定原告向被告发放贷款15万元，借款期限为24个月，借款年利率为15.30%，归还方式为等额本息还款法，被告卢军、代泽敏、邹青燃为该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。合同签订后，原告向被告何明海发放贷款15万元，但被告未按约定履行还款义务，原告诉至法院，请求判决：1、被告何明海偿还原告借款本金139137.47元及截止至2019年4月1日的利息、罚息23990.73元（利息、罚息计算至实际偿还完毕之日止）;2、被告卢军、代泽敏、邹青燃承担连带偿还责任；3、诉讼费用由四被告承担。为支持其诉讼主张，原告在举证期内向本院提交了下列证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证复印件、户口簿、邹青燃与张家华的离婚证、卢军与代泽敏的结婚证，证明原、被告诉讼主体适格；2、小额贷款借款合同（借款人何明海）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、小额贷款联保协议书，证明原告已经按合同约定向被告发放贷款的事实，证明几被告相互承担连带担保责任；3、还款流水，证明截止2019年10月8日尚欠的本金、利息、罚息的情况，被告的逾期事实。被告卢军答辩称：邹青燃是原告的工作人员，为什么会与我方联保，联保需要提供商铺，但我方并不知道何明海的铺面在哪里，且我方与何明海也不认识，邹青燃与我方联保，是提供什么铺面与我方联保的，有无真实的铺面，请求法庭进行核实。联保我方确实不清楚，但是签了字，邹青燃找我方贷款的时候，并没有告知我方联保的事情，也没有叫我们三方在一起签字。法庭应当查明何明海有无铺面。被告卢军在举证期内未提供证据。被告邹青燃、代泽敏、何明海未进行答辩，在举证期内未向本院提供证据。经庭审举证质证，被告卢军对上述证据的真实性有异议，我方无法鉴别，邹青燃、何明海是否已经贷款我方并不清楚，且何明海我方也不认识。经审查认定，原告提供的证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，依法予以确认。经审理查明：2018年2月6日，被告何明海因进货缺乏资金向原告申请贷款15万元，双方签订了《小额贷款借款合同》（合同编号为52010622118029822021）。《小额贷款借款合同》约定原告向被告何明海发放贷款15万元，借款期限为24个月，即从2018年2月6日至2020年2月26日，借款年利率为15.30%，归还方式为等额本息还款法。合同约定被告何明海不按期归还本金，则加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，何明海若违反《小额贷款借款合同》的任一条款，则原告有权提前收回尚未到期的贷款。被告卢军、代泽敏、邹青燃为该笔借款提供连带责任保证担保，并签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定被告卢军、代泽敏、邹青燃为该笔借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及为实现债权而产生的费用承担连带保证责任。保证期间为借款之日至借款到期后两年，合同签订后，原告向被告何明海发放贷款15万元，被告仅还款至2018年5月，现尚欠本金139137.47元及截止至2019年10月8日止的利息35072.16元。本案焦点：被告卢军应否承担连带偿还责任。本院认为：《小额贷款借款合同》体现的借贷双方为原告与被告何明海，且原告也将款项汇入被告何明海的账户，《小额贷款借款合同》体现了原告与被告何明海的权利义务，故本案为金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。根据约定，被告何明海未按期偿还借款本息，原告有权提前收回贷款，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，现原告要求被告何明海偿还借款本金尚欠本金139137.47元及利息、罚息依法应予支持。被告卢军、代泽敏、邹青燃与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并对保证方式进行了约定，故原告与被告卢军、代泽敏、邹青燃之间建立了担保合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，现原告要求被告卢军、代泽敏、邹青燃对被告何明海所欠债务承担连带清偿责任，依法予以支持。被告卢军称其并不知道《小额贷款联保协议书》，但卢军确实在《小额贷款联保协议书》上签字，其作为完全民事行为能力人，其应对自己的行为承担相应的后果，因此，卢军以此作为抗辩理由依法不予采纳。至于邹青燃是否贷款、何明海是否提供商铺担保则与本案并无实质联系。因此对被告卢军的答辩意见依法不予采纳。被告邹青燃、代泽敏、何明海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告何明海于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金139137.47元及利息、罚息直至偿还完毕之日止（包含截止至2019年10月8日止的利息35072.16元），利息、罚息的计算按合同编号为52010622118029822021的《小额贷款借款合同》进行计算；二、被告卢军、代泽敏、邹青燃对上述债务承担连带清偿责任；三、被告卢军、代泽敏、邹青燃对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告邹青燃进行追偿。案件受理费3564元，由被告何明海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人这申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。审 判 长  徐 敏人民陪审员  田竹青人民陪审员  高安俊二〇一九年十月九日书 记 员  罗方敏