河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0503民初2535号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张朋飞，河南兴邺律师事务所律师。委托诉讼代理人：安学刚，河南兴邺律师事务所律师。被告：宋大亮，男，1987年9月1日生，汉族，住安阳市北关区。被告：王玫玫，女，1989年3月15日生，汉族，住安阳市北关区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称中国平安财险公司）与被告宋大亮、王玫玫保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国平安财险公司的委托诉讼代理人安学刚到庭参加诉讼，被告宋大亮、王玫玫经本院公告方式传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告中国平安财险公司理赔款金额共计人民币38192.67元（包括本金37194.34元、利息893.56元和罚息104.77元）、逾期保费1968.22元（2018年2月5日至4月25日），逾期服务费2823.1元（2018年2月5日至4月25日），共计42983.99元；2、判令两被告向原告中国平安财险公司支付违约金6874.68元（违约金以理赔金额38192.67元为基数，自2018年4月25日期按每日千分之一的标准暂计算至2018年10月23日，实际主张至款项还清之日止）；3、本案诉讼费、公告费400元和律师费1000元由两被告承担。事实和理由：被告宋大亮于2016年7月3日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）平台借款70000元，用于日常生活消费。被告宋大亮为本次借款向原告中国平安财险公司投保个人借款保证保险。原告中国平安财险公司为被告宋大亮签发了个人借款保证保险保险单，该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之ー，向保险人缴纳违约金。”因被告宋大亮未能及时还款，原告中国平安财险公司于2018年4月25日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。被告宋大亮与被告王玫玫系夫妻关系，根据法律规定，应该对夫妻关系存续期间的债务承担连带责任。原告中国平安财险公司多次向两被告催收欠款，两被告迟迟不履行还款义务。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告中国平安财险公司的诉讼请求，判如所请。被告宋大亮、王玫玫未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。结合原告中国平安财险公司的陈述、举证，本院认定事实如下：2016年6月30日，被告宋大亮与上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）签订《个人借款申请确认书》，授权陆金所或陆金所委托的第三方将借款划转至被告指定账户，约定：“借款本金70000元，期数36个月，借款利率8.4％/年，每月还款本息金额2203.49元，每月服务费763元。”之后，被告宋大亮通过陆金所与曾伟达成《个人借款协议》，向其借款30000元、被告宋大亮通过陆金所与彭湘达成《个人借款协议》，向其借款20000元、被告宋大亮通过陆金所与闫华伟达成《个人借款协议》，向其借款10000元、被告宋大亮通过陆金所与韩玫达成《个人借款协议》，向其借款10000元，共计70000元。以上借款协议均约定借款年利率为8.40%，借款放款日为2016年7月3日，最终到期日为2019年7月4日，还款方式为每月等额本息，还款日为每月4日，还款期数为36期；借款人应按时足额向出借人支付本金和利息，借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期应还未还本金）自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止（不含清偿完毕之日）。逾期罚息不计收复利；若借款人超过宽限期还款的，除应支付本金、利息外，借款人应支付逾期之日起至清偿完毕之日止期间的逾期罚息；经各方同意并确认，出借人可将本协议项下的全部或部分借款债权转让予第三人。2017年1月22日，借款人闫华伟通过陆金所与施剑炯签订个人借款债权转让协议，将借款债权本金余额8502.76元以8538元的价格转让于黄艳。另外，被告宋大亮还签署了一份《资料代传递服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司及其他各地分公司（以下简称受托方）向被告宋大亮提供资料代传递服务，其向受托方支付服务费，应在借款期限内的每月向受托方支付借款本金金额的1.09%作为月服务费等。2016年6月28日，被告宋大亮与原告中国平安财险公司签订个人借款保证保险合同一份，投保人：宋大亮，被保险人：曾伟、彭湘、闫华伟、韩玫，曾伟承保比例42.86%，彭湘承保比例28.57%，闫华伟承保比例14.28%，韩玫承保比例14.29%。保险金额83230元，每月保险费532元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险合同特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本保险合同项下有多个被保险人的，投保人对任何一位被保险人的违约达到《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形时，保险人对全部被保险人承担保险责任。保险人对各被保险人的赔偿金额按照承担保险责任之时投保人对各被保险人的未还本金及欠付利息分别计算，并分别支付。上述合同签订后，被告宋大亮于2016年7月3日收到借款。因被告宋大亮2016年2月4日开始逾期未还贷款，原告中国平安财险公司于2018年4月25日向陆金所用户代偿共计38192.67元（包括本金、利息、罚息）。出借人曾伟、彭湘、黄艳、韩玫向原告中国平安财险公司出具《理赔确认书》，曾伟确认收到理偿款16368.27元、彭湘确认收到理偿款10912.18元、黄艳确认各自收到理偿款5456.08元、韩玫确认各自收到理偿款5456.08元。原、被告签订平安个人借款保证保险合同、资料代传递服务委托书后，被告宋大亮截止代偿之日即2018年4月25日，共产生逾期保费1968.22元。上述事实，有原告中国平安财险公司提供的个人借款申请确认书及付款金额、还款计划表、工商银行账户收款明细截图、还款明细网页截图、个人借款协议、个人借款保证保险投保单及保险单、保险条款、理赔确认书、资料代传递服务委托书、个人借款债权转让协议、被保险人信息变更单以及当事人的陈述等证据，予以证实。本院认为，被告宋大亮通过陆金所自两出借人处借款70000元，并在原告中国平安财险公司就上述借款投保个人借款保证保险，其与原告中国平安财险公司之间形成了借款保证保险合同关系，该保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。合同签订后陆金所依约向被宋大亮发放了借款共计70000元，被告宋大亮履行了部分还款义务，逾期超过80天后，原告中国平安财险公司依照保险合同约定向陆金所代偿借款本息共计38192.67元。原告中国平安财险公司进行理赔后，被告宋大亮并未在约定的期限内归还理赔款项及未付保费，应当承担违约责任，故原告中国平安财险公司请求被告宋大亮支付理赔金额38192.67元及逾期保费1968.22元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告中国平安财险公司请求被告宋大亮按照日千分之一的标准，从2018年4月25日起支付所欠贷款的违约金至实际清偿之日止，在保证保险单中约定，投保人需以尚欠全部款项为基数计算违约金，因原告中国平安财险公司的请求过分高于实际造成的损失，本院依法酌定原告中国平安财险公司因被告宋大亮违约产生的损失以被告宋大亮所欠代偿款项38192.67元为基数，自2018年4月25日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至欠款清偿完毕之日止。该借款虽然发生在被告宋大亮与被告王玫玫夫妻关系存续期间，但本案系保证保险合同纠纷，根据合同相对性，被告王玫玫不是合同义务相对方，不应承担还款责任。被告宋大亮系与平安普惠投资咨询有限公司签订的《资料代传递服务委托书》，该委托书约定被告宋大亮应当向平安普惠投资咨询有限公司支付服务费，原告中国平安财险公司并不是合同的相对方，其也未提供证据证明其代替被告宋大亮向平安普惠投资咨询有限公司代偿了该笔费用，故原告中国平安财险公司要求被告宋大亮支付逾期服务费的诉讼请求，本院不予支持。律师费不是必然产生的费用且双方保证保险合同也未约定，故对原告中国平安财险公司要求的律师费，本院不予支持。综上所述，原告中国平安财险公司的合法合理的请求，本院予以支持。被告宋大亮应向原告中国平安财险公司支付代偿款38192.67元、逾期保费1968.22元及违约金，违约金以38192.67元为基数，自2018年4月25日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至债务履行完毕之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋大亮于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款38192.67元及违约金（以38192.67元为基数，自2018年4月25日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至债务履行完毕之日止）；二、被告宋大亮于本判决生效之日后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1968.22元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1046元，公告费400元，两项合计1446元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担242元，由被告宋大亮负担1204元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  张 静人民陪审员  卢俊平人民陪审员  李 丹二〇一九年十月十一日书 记 员  刘叶凡