文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初10333、10335、10340、10344、10349、10351、10357、10362、10365、10366、10369、10370、10373-10375、10377、10381号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道中1002号，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：饶本勇，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：潘庆鹤等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷十七案，本院立案后，依法适用普通程序，于2019年10月30日公开开庭审理了本案。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人程娟到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）;4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收；挂失手续费每卡50元。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现农行珠海分行要求各案被告按约定清偿欠款，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还透支本金及暂计利息、违约金（详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付自暂计日（详见附表2）次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（利息和违约金之和以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限）。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费和保全费由各案被告承担（详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  李秋月二〇一九年十月三十日法官助理徐霜书记员林丹丹书记员谢嘉瑾附表1（注①未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；注②金额单位为元）：            序号              案号              姓名              性别，民族              暂计日次日起被告还款              欠款本金              利息              违约金              滞纳金              分期手续费              其他费用              暂计日期              合计                  1              10333              潘庆鹤              男，汉族              0              46905.41              508.65              752.13              0              150.18              短信服务费6元              2019年5月14日              48322.37                  2              10335              曾绍东              男，汉族              0              44839.57              3430.73              2517.8              0              656.46              0              2019年5月14日              51444.56                  3              10340              尹海元              男，汉族              还款本金230.03元              41727.65              4912.71              2342.94              0              940.75              0              2019年10月7日              49924.05                  4              10344              吴晓莉              女，汉族              0              39842.29              3116.75              2231.22              0              686.93              0              2019年5月14日              45877.19                  5              10349              柯晓涛              男，汉族              0              36284.3              2280.1              1872.05              0              417.57              短信服务费12元              2019年5月14日              40866.02                  6              10351              林小琦              女，汉族              0              34935.64              2081.33              1219.65              0              0              0              2019年5月14日              38236.62                  7              10357              陈海英              女，汉族              0              30149.62              1981.35              1644.17              0              0              0              2019年5月14日              33775.14                  8              10362              李映              女，汉族              0              29844.86              1065.9              1233.85              0              0              0              2019年5月14日              32144.61                  9              10365              张晓燕              男，汉族              还款本金5806.08元              21564.13              2585.76              611.71              0              196.56              0              2019年10月7日              24958.16                  10              10366              林孝永              男，汉族              还款本金450.29元              26470.52              1945.73              1095.66              0              0              0              2019年10月7日              29511.91                  11              10369              陈晓              男，汉族              0              26055.28              1627.89              1154.74              0              0              0              2019年5月14日              28837.91                  12              10370              徐云路              男，汉族              0              25454.42              1526.09              2304.09              0              290.76              0              2019年5月14日              29575.36                  13              10373              周斌              男，汉族              0              24807.67              527.6              1335.01              0              605.45              0              2019年5月14日              27275.73                  14              10374              李少珍              女，汉族              0              24800.73              1439.39              1171.95              0              439.73              0              2019年5月14日              27851.8                  15              10375              陈雄真              男，汉族              还款本金14328.05元              9997.28              1634.62              1340.96              0              286.65              0              2019年10月7日              13259.51                  16              10377              张金妹              女，汉族              还款本金710.81元              22841.44              3743.7              1376.2              0              0              挂失服务费50元              2019年10月7日              28011.34                  17              10381              宋玉翠              女，汉族              0              22486.57              1382.09              1015.56              0              0              0              2019年5月14日              24884.22      附表2（注①未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；注②金额单位为元）：            序号              案号              姓名              欠款本金              利息              违约金              滞纳金（截止2016年12月31日）              分期手续费              其他费用              暂计日期              受理费              保全费                  1              10333              潘庆鹤              46905.41              508.65              752.13              0              150.18              短信服务费6元              2019年5月14日              1008              0                  2              10335              曾绍东              44839.57              3430.73              2517.8              0              656.46              0              2019年5月14日              1086              0                  3              10340              尹海元              41727.65              4912.71              2342.94              0              940.75              0              2019年10月7日              967              486.8                  4              10344              吴晓莉              39842.29              3116.75              2231.22              0              686.93              0              2019年5月14日              947              0                  5              10349              柯晓涛              36284.3              2280.1              1872.05              0              417.57              短信服务费12元              2019年5月14日              822              428.66                  6              10351              林小琦              34935.64              2081.33              1219.65              0              0              0              2019年5月14日              756              0                  7              10357              陈海英              30149.62              1981.35              1644.17              0              0              0              2019年5月14日              644              0                  8              10362              李映              29844.86              1065.9              1233.85              0              0              0              2019年5月14日              604              0                  9              10365              张晓燕              21564.13              2585.76              611.71              0              196.56              0              2019年10月7日              515              0                  10              10366              林孝永              26470.52              1945.73              1095.66              0              0              0              2019年10月7日              515              305.89                  11              10369              陈晓              26055.28              1627.89              1154.74              0              0              0              2019年5月14日              521              0                  12              10370              徐云路              25454.42              1526.09              2304.09              0              290.76              0              2019年5月14日              539              0                  13              10373              周斌              24807.67              527.6              1335.01              0              605.45              0              2019年5月14日              482              0                  14              10374              李少珍              24800.73              1439.39              1171.95              0              439.73              0              2019年5月14日              496              298.51                  15              10375              陈雄真              9997.28              1634.62              1340.96              0              286.65              0              2019年10月7日              459              283.65                  16              10377              张金妹              22841.44              3743.7              1376.2              0              0              挂失服务费50元              2019年10月7日              467              286.75                  17              10381              宋玉翠              22486.57              1382.09              1015.56              0              0              0              2019年5月14日              422              0