贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初7463号原告：中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司），住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：沈琦琪，贵州国喜律师事务所律师，特别代理。委托诉讼代理人：潘竑蒽，贵州国喜律师事务所律师，特别代理。被告：徐杨，女，1979年10月3日出生，布依族，住贵州省贵阳市花溪区。原告平安财险公司与被告徐杨追偿权纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司之委托诉讼代理人沈琦琪到庭参加了诉讼，被告徐杨经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款47,283.14元（包括本金46,310.79元、利息875.64元，罚息96.71元)；2.判令被告向原告支付逾期保费5,225.83元；3.判令被告向原告支付违约金27,639.26元（违约金以保险理赔款47,283.14元为基数，按照年利率24%的标准，自2017年l月25日起计至全部款项还清之日止)；4.本案诉讼费用、律师费用由被告承担。事实和理由：2015年7月1日，被告徐杨与中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行（以下简称农行云岩支行）签署《个人担保借款合同》，被告向农行云岩支行借款76,000元，借款期限36个月（自2015年7月6日至2018年7月5日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行云岩支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2015年7月6日，农行云岩支行按照借款合同约定向被告发放76,000元的贷款。但自2016年11月6日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年1月25日按照保险合同的约定向被保险人农行云岩支行进行理赔，理赔金额47,283.14元，农行云岩支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，故诉至法院。被告徐杨未答辩。本院经审理认定事实如下：被告为获取在农行云岩支行的贷款，以农行云岩支行为被保险人，分别于2015年6月30日、2015年7月1日与原告签订了《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》，主要约定：1.被保险人农行云岩支行，投保人徐杨；2.保险金额90,364元（保险金额为投保人与被保险人订立的个人贷款合同向下应偿还的全部本金、利息之和）；3.保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款之日止；4.每月保费率1.9%，每月保险费1,444元；5.保费缴纳方式为按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；6.投保人拖欠任何一起贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；7.投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；8.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。另，庭审中，原告方认为按每日千分之一支付违约金标准过高，自愿将违约金标准调整为按年利率24%进行计算。2015年7月6日被告与农行云岩支行签订《个人借款合同》，约定被告向农行云岩支行借款76,000元，借款期限自2015年7月6日起至2018年7月5日止，共计36个月，还款方式为等额本息，每月偿还本息为3,802.84元，借款担保方式为保证。同日，农行云岩支行向被告发放了贷款76,000元。借款发生后，被告未按约定足额向农行云岩支行归还借款，仅归还了部分借款及利息。根据原告提供的《还款记录》显示，应交保费日期为每月6日，被告从2015年7月至2016年10月按月足额支付了每月保险费1,444元，之后于2016年11月支付了保费20.7元后未在支付保费。2017年1月25日，原告按照被保险人农行云岩支行的索赔请求，向农行云岩支行理赔47,283.14元（含本金46,310.79元、利息875.64元、罚息96.71元）。农行云岩支行向原告出具了《代偿债权人承诺书》，确认了已经收到原告代偿的上述款项。截止至理赔日（即2017年1月25日），被告尚欠原告未支付保费5,225.83元。原告理赔后，被告未按约定向原告支付理赔款及未付保费，经催收未果后，诉至本院。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、《个人担保借款合同》《平安个人贷款保证保险投保单》《平安个人贷款保证保险保险单》《借款凭证》《划款记录》《索赔申请书》《代偿债权人确认书》等证据在卷佐证。前列证据已经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同的约定，履行自己的义务。原、被告分别签订的《平安个人贷款保证保险投保单》《平安个人贷款保证保险保险单》，被告与农行云岩支行签订的《个人担保借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，系有效合同，受法律保护，各方应当严格遵守合同，按约履行义务。《个人担保借款合同》签订后，根据合同约定，农行云岩支行向被告发放了借款76,000元，被告未按照合同约定，按月足额偿还借款本息，原告《平安个人贷款保证保险投保单》《平安个人贷款保证保险保险单》约定，履行了保证义务，代被告向农行云岩支行偿还了借款本息47,283.14元，根据原被告之间约定，被告应向原告支付已向农行云岩支行代偿的上述款项，现被告未按约定支付，已构成违约，故对原告要求被告支付理赔款47,283.14元的请求，本院予以支持。关于逾期保费。根据原、被告之间签订的《平安个人贷款保证保险投保单》《平安个人贷款保证保险保险单》关于“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”之约定，被告已足额支付从2015年7月至2016年10月的保费，并支付了2016年11月保费20.7元，尚欠截止至理赔之日（2017年1月25日）保费5,225.83元，根据原被告之间约定，被告应向原告支付上述未付保费，现被告未按约定支付，已构成违约，故对原告要求被告支付逾期保费5,225.83元的请求，本院予以支持。关于违约金。根据原、被告之间签订的《平安个人贷款保证保险投保单》《平安个人贷款保证保险保险单》关于“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”之约定，被告在原告理赔后已超过30天未向原告支付上述理赔款及逾期保费，故被告应按约定向原告支付违约金，关于违约金支付的标准原告自愿调整为年利率24%，低于双方约定的按日千分之一支付的标准，符合法律规定，本院从其自愿，故对原告要求被告支付违约金予以支持，截止至2019年10月16日违约金为30,954.70元（2019年10月16日之后的违约金，以实际欠付理赔款为基数，按年利率24%为标准，从2019年10月17日起计算至全部款项付清之日止）。关于律师费，双方的《平安个人贷款保证保险投保单》《平安个人贷款保证保险保险单》中虽有关于“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”的约定，但未明确约定催收费用是否包含律师费，且原告在庭审中亦未向本院提交律师费进账单及发票予以证实，故对原告要求被告支付律师费的请求，本院不予支持。被告徐杨经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐杨于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款47,283.14元；二、被告徐杨于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5,225.83元；三、被告徐杨于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司截止至2019年10月16日违约金为30,954.70元（2019年10月16日之后的违约金，以实际欠付理赔款为基数，按年利率24%为标准，从2019年10月17日起计算至全部款项付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,804元，由被告徐杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  王 珏人民陪审员  杨明伟人民陪审员  宋升光二〇一九年十月十六日书 记 员  胡 兰