广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初12732号原告：东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行。住所地：广东省东莞市厚街镇厚街大道东40号。统一社会信用代码为914419007848677793。负责人：李国凤，系该行行长。委托诉讼代理人：胡小武，广东莞信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟奕倩，广东莞信律师事务所律师。被告：钟迎燕。原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行诉被告钟迎燕信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈雪敏独任审判，后转为由审判员陈雪敏担任审判长，与人民陪审员田辉军、丘雪英组成合议庭，适用普通程序进行审判，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡小武到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡本金4993.51元以及利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用（利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用按《信用卡申请表》的约定计算至被告清偿上述借款本息之日止，暂计至2019年4月23日为利息2366.87元、复利642.96元、违约金294.48元、分期手续费0元、年费50元、取现费用0元）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年11月25日，被告向原告申请办理了信用卡，卡号为62×××90。《信用卡申请表》中收费项目、收费标准约定：“循环信用利息：日息万分之五”。《东莞农村商业银行信用卡领用协议》第十九条约定：“甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所截止当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利”。被告开始使用该信用卡。但截至2019年4月23日止，被告尚欠本金4993.51元、利息2366.87元、复利642.96元、违约金294.48元、分期手续费0元、年费50元、取现费用0元。虽然多次催收，但被告至今不予偿还。综上所述，为维护原告合法权益，依据法律的有关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告未答辩，亦未向本院提交证据或质证意见。本院经审理认定如下：2014年11月25日，被告向原告申请办理信用卡，并与原告签署了信用卡申请表，申请表附有《东莞农村商业银行信用卡领用协议》（以下简称“领用协议”）、《信用卡收费标准表》，被告在申请表中确认阅读并了解领用协议，还确认《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》（以下简称“信用卡申请表”）、《东莞农村商业银行信通信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）、《东莞农村商业银行信通信用卡业务收费表》是领用协议的组成部分。领用协议第十九条约定：“甲方（即被告，下同）在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款额的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方（即原告，下同）自记账日起记收欠款利率，日利率为万分之五，按月计收复利”。第二十九条约定：“甲方未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低10元人民币”。第三十七条约定：“本协议由乙方负责制定、修改和解释。乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率和滞纳金；对于其他收费项目和收费标准，乙方有权根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监督规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即生效，公告期内，甲方可以选择是否继续使用信通信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续”。《信用卡收费标准表》还载明“循环信用利息为日息万分之五，普通卡每年的年费为50元”。2016年12月14日，原告在其官网上《关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，表示从2017年1月1日起取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，最低收费为人民币10元。另外，原告提交的信用卡欠款余额统计表显示，被告名下卡号为62×××90的信用卡截至2019年4月23日止，被告尚欠本金4993.51元、利息2366.87元、复息642.96元、违约金294.48元、分期手续费0元、年费50元、取现费用0元。由于被告一直未还款，故原告诉至本院请求解决。庭审中，原告明确利息和复利是依据领用协议第十九条，2017年1月1日之前的违约金是依据领用协议第二十九条关于滞纳金的约定，2017年1月1日之后的违约金是依据其在官网上发布的公告，公告是依据领用协议第37条作出，年费是根据信用卡收费标准表并按年收取。原告还确认被告在2019年6月25日还款3500元，截至2019年10月15日尚欠本金1493.51元、利息2594.52元、复利889.97元、违约金294.48元、年费50元，其诉请的违约金是2016年9月18日至2017年3月18日的违约金，其中违约金132.03元是在2017年1月1日之前产生的，其余违约金都是在该日之后产生的，未欠分期手续费和取现费。本院认为，上述《领用协议》、《信用卡申请表》、《信用卡收费表》是双方当事人的真实意思表示、内容合法，双方应当切实履行约定的相关义务。被告在领取信用卡后透支款项逾期不偿还，理应承担相应的违约责任。在被告未提交反驳证据的情况下，对原告主张被告截至2019年10月15日尚欠本金1493.51元、利息2594.52元、复利889.97元、年费50元，本院予以采信。被告已经构成违约，原告诉请被告立即归还上述款项，本院予以支持。此后的利息、复利、年费应按《领用协议》、《信用卡申请表》、《信用卡收费标准表》计算至总的本金清偿之日止，本院予以支持。至于原告主张的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金的规定，故原告不能再收取2017年1月1日后的滞纳金。原告也确认其诉请的违约金是2016年9月18日至2017年3月18日的违约金，而2017年1月1日前的违约金是依据领用协议第二十九条关于滞纳金的约定，2017年1月1日后的违约金是依据其发布的公告。虽然原告在其网站上公告了关于收取“违约金”的内容，但该公告的内容不代表已经与被告就违约金协商一致，且收费标准仍按原“滞纳金”的收费标准计算，故原告只是更换了收取滞纳金的名目，其收取“滞纳金”的本质并没有改变，其诉请的违约金实质上就是原来所约定的滞纳金。原告诉请2017年1月1日之后的违约金与上述通知的要求相悖，故对其该部分诉请，本院不予支持。对原告诉请2017年1月1日前的滞纳金132.03元，本院予以支持。另，关于原告诉请的分期手续费及取现费用，因未实际产生，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告钟迎燕自本判决发生效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行偿还欠款本金1493.51元及相应的利息、复利、滞纳金及年费（截至2019年4月23日的利息为2594.52元、复利为889.97元、滞纳金为132.03元、年费50元，之后的利息、复利及年费按照《东莞农村行业银行信用卡领用协议》、《东莞农村商业银行信通信用卡申请表》、《信用卡收费标准表》的约定计算至欠款清偿之日止）；二、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用收取受理费为50元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  陈雪敏人民陪审员  田辉军人民陪审员  丘雪英二〇一九年十月十八日书 记 员  伍星河附：相关法律条文节选：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。