甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘01民终3561号上诉人（一审被告）：中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路450号。负责人：杜军，该公司总经理。委托诉讼代理人：管永刚，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵爱军，北京大成（兰州）律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：康某某，男，1990年9月25日出生，汉族，住甘肃省陇西县。委托诉讼代理人：夏永德，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫蓉，甘肃载坤律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张某，男，1988年3月15日出生，汉族，住甘肃省兰州市榆中县。被上诉人（原审被告）：甘肃福盛源物流有限公司兰州分公司，住所地：甘肃省兰州市西固区玉门街363号临街306商铺。法定代表人：王富良,该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司（以下简称人保兰州分公司）与被上诉人康某某、张某、甘肃福盛源物流有限公司兰州分公司（以下简称福盛源物流兰州分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服兰州市七里河区人民法院（2019）甘0103民初1671号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月23日立案后，依法组成合议庭，公开进行了审理。本案现已审理终结。人保兰州分公司上诉请求:1.撤销兰州市七里河区人民法院(2019)甘0103民初1671号《民事判决书》;2.依法改判本案中上诉人中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任;3.判令本案上诉费由各被上诉人承担。事实及理由：一审法院认定案件事实错误，适用法律错误，据此作出的判决缺乏事实根据和法律依据,依法应当予以撤销并改判。第一点本案所涉商业保险合同《机动车第三者责任保险》责任免除部分第二十四条之规定，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负赔偿责任:“(二)....6.驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书;”本案中被上诉人张某无交通运输管理部门核发的从业资格证书,违规驾驶营运性货车发生交通事故，依据本案所涉商业保险合同《机动车第三者责任保险》的约定，此种情形属于责任免除情形，上诉人在投保过程中已向投保人及被保险人送到保险条款，告知保险条款的内容，对免除保险人责任的部分向投保人及被保险人进行了明确说明，尽到了明确告知义务，因此上诉人不应在机动车第三者责任保险范围内承担赔偿责任。第二点依据《依据中华人民共和国保险法》第十七条之规定“订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”依据上述法律规定，保险人在投保时应当向投保人说明合同的内容，对免除保险人责任的条款向投保人作出明确说明，本案中所涉投保车辆在投保过程中上诉人向投保人送达保险合同，就免贵事项尽到明确告知，投保人就收到保险条款以及保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果盖章确认的事实，故本案中所涉免责条款应为有效。综上所述，上诉人认为不论是依据法律规定还是保险合同约定，上诉人均不应当在机动车第三者责任保险范围内承担赔偿责任，一审法院判决认定事实不清，适用法律错误，提请二审法院秉持司法公正客观裁断。康某某辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。张某及福盛源物流兰州分公司均未到庭辩称，也未提交书面的答辩意见。康某某向一审法院起诉请求:1.判令被告赔偿原告各项损失合计189871元，首先由被告保险公司在保险范围内赔偿，不足部分由其余被告承担赔偿责任；2.诉讼费用由被告承担。一审法院查明事实：2018年08月07日03时15分，张某驾驶甘Ａ×××××号重型自卸货车，沿南滨河中路西段由东向西行驶至南滨河中路武警支队门前路段掉头时，将同车道内康某某驾驶的甘Ａ×××××（临时）牌照两轮电动车撞倒，致电动车驾驶员康某某及电动车乘坐人员刘启军受伤，二轮电动车受损的交通事故。经交警队认定，张某负本次事故全部责任，康某某无责任，刘启军无责任。事故发生当天，康某某被送往医院治疗，自2018年8月7日至2018年9月22日在兰州市第一人民医院住院共计46天，自2018年10月8日至2018年10月24日在兰州市第一人民医院住院共计16天，以上两次住院共计62天。康某某出院时被诊断为：1.闭合性颅脑损伤特重型；2.弥漫性轴索损伤；3.硬膜下血肿；4.硬膜外血肿；5.脑肿胀；6.创伤性蛛网膜下腔出血；7脑挫伤；8.颅骨骨折；9.头皮裂伤。出院医嘱：功能锻炼，一周后继续行康复治疗。出院后，原告共支出的检查、治疗费用1284元。2019年3月5日，康某某委托甘肃集天司法鉴定所对其伤残等级进行司法鉴定，鉴定机构出具鉴定报告：康某某之损伤构成九级伤残。福盛源物流兰州分公司在人保兰州分公司给甘Ａ×××××号重型自卸货车购买了机动车交通事故第三者强制责任保险，责任限额12.2万元，保险期限：自2017年12月1日至2018年12月1日。同时，福盛源物流兰州分公司在人保兰州分公司给甘Ａ×××××号重型自卸货车购买了第三者责任商业保险，责任限额100万元，保险期限：自2017年12月1日至2018年12月1日。一审法院认为，公民的健康权受法律保护。行为人因过错侵害他人造成人身伤害的，应当承担侵权赔偿责任。本案中，经交警队认定，张某负本次事故全部责任，康某某无责任。故张某对康某某受到的损害应当予以赔偿。依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。关于康某某的各项损失认定问题。医疗费：根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历、诊断证明等相关证据确定，康某某本人支出1284元；误工费：受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天，合计为209天，原告按照农林牧渔业标准予以计算，误工费为30422元（53130元／年÷365天×209天）；护理费：康某某参照公安部2014年发布的《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》，计算出院后的护理期60日、营养期60日，应予以准许，住院期间及出院后，受害人由其父一人护理，住院天数62天，出院后的护理期60天，共计122天，其父系农民，参照农、林、牧、渔业的年人均工资标准计算，护理费为17757元（53130元／年÷365天×120天）；交通费：结合康某某居住地、就医地点、时间、人数、次数，酌情确定交通费为1500元；住院伙食补助费：参照当地国家机关一般工作人员的出差补助标准按照100元／天计算，住院62天，住院伙食补助费6200元；营养费：每天按照40元，计算122天，共计4880元；伤残赔偿金：康某某的损伤构成九级伤残，结合城镇居民人均可支配收入标准，伤残赔偿金为119828元（29957元／年×20年×20%）；精神抚慰金：本次事故中康某某的身体健康被侵害，势必引起肉体痛苦，参考伤残等级，康某某主张精神抚慰金4000元，本院予以支持。至此，康某某的经济损失有：医疗费1284元、误工费30422元、护理费17757元、交通费1500元、伙食补助费6200元、营养费4880元、伤残赔偿金119828元、精神抚慰金4000元，共计185871元。康某某要求支付车辆损失2000元，因其未提供证据予以证明，对此诉讼请求，本院不予支持。甘Ａ×××××号机动车交通事故第三者强制责任保险责任限额为12.2万元，第三者责任商业保险责任限额为100万元，康某某的损失虽超过第三者强制责任保险责任限额，但未超过第三者责任商业保险责任限额，因此，康某某的损失全部由人保兰州分公司承担。关于人保兰州分公司以张某无上岗证为由，主张拒绝赔付第三者责任商业保险的问题。依据《保险法》规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”对保险合同中免除保险人责任的条款，人保兰州分公司未举证证明其尽到了提示及明确说明义务。因此，人保兰州分公司依据免责条款，拒绝赔付第三者责任商业保险的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条及最高人民法院《关于审理道路人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告康某某的医疗费1284元、误工费30422元、护理费17757元、交通费1500元、伙食补助费6200元、营养费4880元、伤残赔偿金119828元、精神抚慰金4000元，共计185871元；二、驳回原告康某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1928元、司法鉴定费2000元，共计3928元，由被告张某、甘肃福盛源物流有限公司兰州分公司负担。二审中，各方均未提交新证据，一审查明事实本院予以确认。本院认为，行为人因过错侵害他人造成人身伤害的，应当承担侵权赔偿责任。人保兰州分公司认为，涉案商业保险合同《机动车第三者责任保险》责任免除部分第二十四条之规定，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负赔偿责任:“(二)....6.驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书;”张某无交通运输管理部门核发的从业资格证书,违规驾驶营运性货车发生交通事故，故属于免除其保险人责任的情形，不应在商业险的范围内予以赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”人保兰州分公司未提供任何证据证明其尽到了提示及明确说明义务，故应承担举证不能的不利后果。综上，人保兰州分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1665元，由中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 石 浩审判员 张秉德审判员 赵辉君二〇一九年十月二十三日法官助理丁健书记员耿瑞娇