江西省上高县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0923民初2204号 原告：中国工商银行股份有限公司上高支行，住所地：上高县和平路22号，统一社会信用代码：91360923492151306R。 负责人：王西善，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄建平，男，该支行客户经理，特别授权。 被告:龙帆，男，汉族，1990年11月13日出生，万载县人，身份证登记地址：江西省宜春市万载县。 被告:龙芳，女，汉族，1991年12月27日出生，万载县人，身份证登记地址：江西省宜春市万载县。 被告:上高县鑫宏汽车销售服务有限公司，住所地:上高县敖阳街道沿江东路滨江豪园401-406号，统一社会信用代码:91360923056442887U 法定代表人:戈伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：罗剑文，江西阳宇律师事务所律师，一般代理。 原告中国工商银行股份有限公司上高支行与被告龙帆、龙芳、上高县鑫宏汽车销售服务有限公司（以下称鑫宏公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄建平，被告鑫宏公司委托诉讼代理人罗剑文到庭参加诉讼。被告龙帆、龙芳经本院公告送达开庭传票等未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙帆、龙芳立即偿还原告信用卡欠款本金120175.13元，利息38309.56元、违约金13139.06元，共计171623.75元（其中利息、违约金计算至2019年5月15日止），之后的利息、违约金按合同约定计算至还清欠款本息之日止。2、判令被告鑫宏公司对上述借款本息及违约金承担连带偿还责任。3、判令原告对拍卖、变卖被告龙帆提供的抵押物，车牌号为赣Ｃ×××××“马自达”牌轿车所得价款，享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2015年3月31日，被告龙帆向原告申请汽车分期付款业务，原告受理其提交的资料，经过审核符合办理分期付款条件，为其办理了一张卡号为:62×××38的个人信用卡，授信额度为15万元，2015年4月21日被告在宜春市公安局交通警察支队，将赣Ｃ×××××“马自达”牌轿车办理抵押登记，抵押给原告。2015年4月23日，被告龙帆持该信用卡在上高县鑫宏汽车销售服务有限公司，办理了期限为36期，金额15万元购车分期付款业务，首期还款4190元，以后每期还款4166元。在为其办理该业务之初，原告特向被告龙帆发出《分期付款业务提示》，并签订了《承诺书》、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。被告龙芳系龙帆配偶为该笔汽车分期付款业务共同申请人，并签订《承诺书》，对该笔债务承担连带清偿责任。被告鑫宏公司为被告龙帆的该笔分期付款业务提供担保，并出具《担保承诺函》愿意为其承担连带保证责任。被告龙帆在偿还部分款项后，2017年4月5日开始违约，不履行还款义务，截止2019年5月15日，欠款合计171623.75元。原告采取多种形式催收，至今仍未偿欠款。特诉至法院，请求支持原告诉请。 被告龙帆、龙芳未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 被告鑫宏公司辩称，1、首先对被告龙帆、龙芳向原告借款的事实及答辩人提供连带担保的责任的事实予以认可。2、根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本案中龙帆、龙芳已将案涉汽车抵押给了原告，答辩人应在抵押物之外承担保证责任。3、根据担保法的第二十六条的规定，连带责任保证的责任人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务届满之日起6个月内承担保证责任，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中保证人与债权人约定的保证责任是连带保证责任，但是并没有约定保证期限，案中的主债权履行期间届满之日为2018年4月，原告提起本次诉讼的时间为2019年5月，早已超过法定6个月的保证期间，因此答辩人无需承担保证责任。 本院经审理认定事实如下：被告龙帆在鑫宏公司购买马自达牌汽车一辆，总价为214800元，其中被告龙帆自行支付首付款64800元，剩余150000元购车款，被告龙帆申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为150000元。 2015年4月10日，被告龙帆向原告申请办理汽车分期付款业务，并与被告龙芳共同出具《承诺书》，承诺：申请人若违反《中国工商银行个人牡丹信用卡领用合约》和《中国工商银行分期付款业务规定》，未按足额还款，申请人自愿承担违约责任，共同负责归还分期付款本金及所产生的每月按日利率万分之五收取的利息、每月按5%收取的滞纳金、每月按5%收取的超限费等；申请人若分期付款违约累计次数超过2次，同意原告取消已办理的该笔分期付款业务，并承诺在分期付款终止当月全部归还所欠的透支款项……。 2015年4月15日，原告（甲方）与被告龙帆（乙方）签订《信用卡消费分期付款业务合同》（以下称《付款合同》）及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（以下称《抵押合同》）。《付款合同》约定，150000元购车款，被告龙帆申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为150000元，分36期偿还，首期偿还的金额为4190元，以后每期偿还的金额为4166元。被告龙帆还应按一次性付清的方式向原告支付分期付款手续费18000元。《抵押合同》约定，被告龙帆（乙方）所担保的主债权为原告（甲方）为被告龙帆（乙方）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为被告龙帆名下赣Ｃ×××××马自达牌轿车一辆。2015年4月21日双方于登记机关对该抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司上高支行。 另查，被告龙帆与被告龙芳系夫妻。被告鑫宏公司于2014年10月22日与原告签订《购车专项分期付款担保合同》，合同约定被告鑫宏公司为购车人提供担保的方式包括：1.连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；原告中国工商银行股份有限公司上高支行依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；2.保证金质押担保。合同还约定，购车人申请被告鑫宏公司提供连带责任保证担保时鑫宏公司应认真审核，并在收到申请之日起3个工作日内决定是否提供担保，鑫宏公司同意为购车人提供担保的，应向原告中国工商银行股份有限公司上高支行出具《担保承诺函》，担保承诺函与本合同具有同等法律效力。2015年4月10日，被告鑫宏公司向原告出具《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书》（以下称《担保责任确认书》），承诺对龙帆所购马自达—阿特兹牌轿车的分期付款金额150000元，承担不可撤销连带责任保证。 以上协议签订并购车后，被告龙帆按约归还了部分款项，但自2017年4月5日开始违约，原告多次催收未果。至2019年5月15日，被告结欠原告本金120175.13元，利息38309.56元、违约金13139.06元，共计171623.75元。 以上事实，有《工银信用卡申请表》、《承诺书》、《付款合同》、《抵押合同》、《购车专项分期付款担保合同》、《担保责任确认书》、《账户明细》、《信用卡交易明细》、《车辆登记证》复印件及当事人的庭审陈述证实。 本院认为：被告龙帆申请办理中国工商银行信用卡用于购买汽车一辆，且与原告签订《付款合同》、《抵押合同》，以上合同均属双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告应遵守合同约定的义务，在透支刷卡购车后按照合同约定按期还款，现被告逾期不还，已构成违约，因此被告龙帆应向原告偿还透支本息及违约金共计171623.75元（利息、违约金计算至2019年5月15日止，之后的利息、违约金按合同约定算至实际还款日止）。 被告龙芳以共同申请人名义向原告出具《承诺书》，应视为对被告龙帆所欠上述借款的共同意思表示。因此，被告龙帆向原告所负上述债务，属于夫妻共同债务。故原告诉请被告龙芳应当对被告龙帆所负上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。 被告龙帆作为抵押人，以其名下赣Ｃ×××××马自达牌轿车为以上债务承担担保责任，并办理抵押登记，因此原告在上述抵押财产的价值范围内享有优先受偿权。 被告鑫宏公司作为担保人，与原告签订《购车专项分期付款担保合同》，对该信用卡欠款向原告出具《担保责任确认书》，约定对汽车消费分期付款承担不可撤销连带责任保证，保证期为主债务履行其届满之日起2年。结合本案，被告龙帆于2015年4月15日办理的分期付款，金额为150000元，分期总期数为36期，根据该付款合同约定，主债务履行期限应当自2015年4月15日起计算，分期付款到期日为2018年4月14日。因此被告鑫宏公司的担保未过保证期间，其作为保证人，应当对物的担保以外的债权承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龙帆、龙芳在本判决生效后十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司上高支行偿还银行信用卡透支本金120175.13元，利息38309.56元、违约金13139.06元，共计171623.75元（利息、违约金算至2019年5月15日，之后的利息、违约金按合同约定算至实际还款日止）。 二、原告中国工商银行股份有限公司上高支行在抵押物（赣Ｃ×××××马自达牌轿车）的价值范围内享有优先受偿权。 三、被告上高县鑫宏汽车销售服务有限公司对抵押物车辆拍卖、变卖后的不足部分承担连带还款责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3733元，由被告龙帆、龙芳共同负担。 义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于中国农业银行宜春经济开发区支行14382401040009407账上，逾期按自动放弃上诉处理。 审 判 长  鲍在亮 人民陪审员  郭惠芳 人民陪审员  罗冬香 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  邹 晨