济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0191民初2695号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴晓蓓，山东瑞文律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘倩，山东瑞文律师事务所律师。被告：马玉林，男，1965年12月6日出生，汉族，住济南高新区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财险公司）与被告马玉林保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘倩到庭参加诉讼。被告马玉林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.马玉林偿还平安财险公司代偿款73984.86元（其中代偿本金72093.5元、代偿逾期利息1761.39元，代偿逾期罚息129.97元）；2.马玉林向平安财险公司支付逾期保费5462.3元；3.马玉林向平安财险公司支付违约金（以79447.16元为基数，自2014年4月14日起计算至被告付清之日止，按照日千分之一计算）；4.诉讼费由马玉林承担。事实和理由：2014年7月7日，马玉林与中国农业银行股份有限公司济南泉城支行（以下简称：农行泉城支行）签订《个人贷款合同》，合同约定该行向马玉林提供贷款8万元，贷款期限自2014年7月7日至2017年7月7日，共36个月。同日，马玉林与平安财险公司签订《个人消费信贷保证保险保险单》，约定平安财险公司为马玉林的上述贷款提供保证，当马玉林拖欠任何一期贷款达到80天，则平安财险公司依据保险合同约定向农行泉城支行进行理赔。理赔后，马玉林需向平安财险公司归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30日，仍未归还上述全部款项的，需以尚欠全部款项为基数，从平安财险公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安财险公司缴纳违约金。2015年2月25日，平安财险公司按照保险合同的约定向农行泉城支行进行理赔，代偿了马玉林所拖欠的全部款项，而马玉林没有按照约定归还。为维护合法权益，平安财险公司诉至法院，请求判如所请。马玉林未作答辩。平安财险公司围绕诉讼请求提交以下证据：个人贷款合同一份、借款凭证一份、平安个人贷款保证保险保险单一份、代偿债务确认书一份、交易明细表一份（系统生成的打印件）、中国农业银行山东省分行营业部关于优化调整部分城区支行机构的通知复印件一份，马玉林未予质证。对平安财险公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据平安财险公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月7日，贷款人农行泉城支行与借款人马玉林签订《个人贷款合同》一份，合同约定：马玉林向农行泉城支行贷款80000元整，用于购买大额耐用品；借款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，采用等额还本付息还款方式偿还贷款本息，以每一个月为一个周期还款，还款日为每月借款发放日对应日。2014年7月4日，马玉林作为投保人以农行泉城支行为被保险人向平安财险公司（保险人）进行投保，双方签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：保险金额为95120元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保险费金额为1520元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。上述合同签订后，农行泉城支行于2014年7月7日向马玉林支付了80000元贷款。马玉林履行了部分还款义务。2015年2月25日，平安财险公司根据保险合同的约定向农行泉城支行代马玉林支付了剩余贷款本息共计73984.86元。中国农业银行股份有限公司济南市中支行（以下简称：农行市中支行）向平安财险公司出具《代偿债务确认书》一份，载明：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.13694012600001433421保险单项下的代偿款（人民币）（大写）柒万叁仟玖佰捌拾肆元捌角陆分（小写）73984.86元，已于2015年2月25日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。”平安财险公司向农行泉城支行支付上述款项后，马玉林未支付相关款项，遂引起本诉讼。另查明，2016年10月份，农行泉城支行与农行市中支行整建制合并，两个支行辖属全部网点由新成立的市中支行管理。庭审中，平安财险公司明确逾期保费的计算方式为：马玉林共计拖欠保费109天，即3个月18天，每月保费1520元，期间仅缴纳9.7元（2014年12月7日缴纳8.78元、2014年12月21日缴纳0.92元），未付保费=（1520元×3个月）+（1520元÷30天×18天）-9.7元=5462.3元。平安财险公司明确违约金的计算方式为：以代偿款加保费即79447.16元为基数，自2015年2月25日起至马玉林付清之日止，按照日千分之一计算。本院认为，农行泉城支行与马玉林签订的《个人贷款合同》、平安财险公司与马玉林签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》均系双方当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定行使合同权利和履行合同义务。农行泉城支行按照贷款合同的约定向马玉林支付了贷款80000元，马玉林理应按照合同约定支付贷款本金及利息。根据平安财险公司与马玉林签订的保险合同约定，平安财险公司向农行泉城支行进行理赔后，马玉林需支付平安财险公司全部的理赔款。现平安财险公司已经按照保险合同的约定向农行泉城支行支付73984.86元。平安财险公司要求马玉林支付代偿款73984.86元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。马玉林未按约定支付保费，平安财险公司要求马玉林支付逾期保费5462.3元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。平安财险公司主张按照保险合同约定按照日千分之一的标准计算违约金，明显过高，不符合法律规定，本院调整为以（代偿款73984.86元+保费5462.3元）=79447.16元为基数，自2015年2月25日起按年利率24%计算至实际给付之日止的违约金。马玉林经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提供相关证据，应承担放弃抗辩和举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马玉林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款73984.86元；二、被告马玉林于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5462.3元；三、被告马玉林于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以79447.16元为基数，自2015年2月25日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3552元，由被告马玉林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张 斌人民陪审员  王连勇人民陪审员  陈延华二〇一九年十月十五日书 记 员  宿盼盼