江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初1963号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行，统一社会信用代码91360600860002081G，住所地鹰潭市四海路22号。负责人：罗贤伟，行长。委托诉讼代理人：彭丽英、魏芳梅，系该支行职员。被告：吴田香，女，1984年8月3日出生，汉族，住鹰潭市余江区。被告：李新财，男，1984年6月11日出生，汉族，住鹰潭市余江区。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行（以下简称原告）与被告吴田香、李新财金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭丽英到庭参加诉讼，被告吴田香、李新财经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：（1）解除原告与被告吴田香、李新财签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号：36270120170010827；（2）判令被告吴田香、李新财归还原告汽车专项分期贷款本金人民币34992元；支付原告汽车专项分期贷款利息544.36元，利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算，从透支日开始暂计算至2019年7月18日，并按月计算复利直至汽车专项分期贷款借款金额全部还清；支付原告汽车专项分期贷款逾期还款违约金，按当期最低还款额未还部分的5%收取逾期还款违约金，合计512.35元；（3）判令被告吴田香因逾期不履行债务，被依法查封用贷款金额所购买的汽车，进行依法拍卖后款项用于归还原告的债务；（4）本案诉讼费用由被告承担。原告诉称的事实与理由：被告吴田香于2017年8月22日向原告申请汽车专项分期贷款业务，借款人民币6万元，依据2017年8月28日所签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行为第一受益人。约定期限36个月，首期收取手续费，按月归还本金。被告吴田香未按照借款合同约定归还本金，经原告多次上门及电话催收，被告吴田香仍不履行偿还义务，尚欠本金人民币34992元，利息544.36元，违约金512.35元，本息合计人民币36048.71元（利息及违约金算至2019年7月18日，以后以透支本金为基数，按日利率万分之五计算，并按月计算复利直至汽车专项分期贷款借款金额全部还清）。现原告依法向法院起诉，判令被告吴田香、李新财归还汽车专项分期欠款及贷记卡透支本金利息共计36048.71元，请求人民法院依法审理，公正判决，维护原告的合法权益，保护国有商业银行信贷资金安全。被告未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、原告营业执照复印件、原告负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件及户口本复印、被告结婚证复印件，证明原、被告具有诉讼主体资格；二、两被告个人收入证明及委托代扣书复印件、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、同意抵押承诺书、金穗贷记卡汽车分期面谈笔录、中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示、共同还款承诺书、中国农业银行金穗贷记卡申请表及信用卡领用合约、机动车发票及注册登记摘要信息栏、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务，证明被告从原告处申领金穗贷记卡，并办理了汽车分期业务；三、账户详细信息、客户交易明细、分期交易明细、还款交易历史明细，证明被告在原告处用信用卡消费所欠款项；四、催收历史信息，证明不良透支形成后原告对被告进行了催收。被告吴田香、李新财无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年8月22日，被告吴田香向原告申领金穗贷记卡汽车专项分期业务，并填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告吴田香在申请表上签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定了被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；使用预借现金额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；金穗贷记卡申请人应在到期还款日前偿还欠款等内容。领用合约中附有收费标准，明确了关于年费、工本费、挂失手续费、信函快递费、消息通知服务费、逾期还款违约金、交易争议调单费、账单补印费、其他定制服务费等。2017年8月20日，鹰潭众森装饰工程有限公司向原告出具了两份《个人收入证明及委托代扣书》，证明被告吴田香、李新财工作稳定及如发生透支到期不能偿还，同意从个人收入代扣。2017年8月22日，被告吴田香、李新财签订《同意抵押承诺书》、《共同还款承诺书》，同意在原告处办理汽车按揭贷款并用所购车辆做抵押，并承诺承担共同还款责任。同日，被告吴田香、李新财签订《金穗贷记卡汽车分期面谈笔录》、《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》，对该专项贷款的用途、违约情形、违约责任等予以确认。2017年8月28日，原告与被告吴田香、李新财签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：36270120170010827），合同约定，分期本金金额为60000元，分期手续费费率为9%，分期手续费金额为5400元，分期期数为36期。信用卡透支借款方式为抵押担保方式，担保物为在贵溪市辉龙汽车销售有限公司处购买的价值91800元的汽车（车牌号为赣Ｌ×××××的吉利牌轿车），被告吴田香同意以所购汽车提供担保。并约定，如持卡人、担保人出现合同约定的违约事件时，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并向原告支付违约金等内容。在该合同签字页，持卡人（借款人）、担保人声明：中国农业银行已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解本合同相关条款。2017年8月29日，被告吴田香名下赣Ｌ×××××车辆在江西省鹰潭市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。经审核后，原告向被告吴田香发放了借款60000元。被告吴田香通过车行消费借款后，未按照合同约定履行还款义务，经原告催收，被告吴田香、李新财仍不履行偿还义务。截止2019年7月18日，被告吴田香、李新财尚欠信用卡透支借款本金人民币34992元、利息544.36元、逾期还款违约金512.35元。另查明，被告吴田香、李新财为夫妻关系。本院认为，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵照执行。原告向被告提供借款后，被告未按合同约定履行偿还借款的行为已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除原告与被告吴田香、李新财签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉请，并要求被告吴田香、李新财偿还借款本金人民币34992元、利息544.36元、逾期还款违约金512.35元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告吴田香自愿以其所购车辆（车牌号为赣Ｌ×××××的吉利牌轿车）为借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请如被告吴田香逾期不履行债务，依法拍卖上述抵押物用于归还原告的债务的主张，于法有据，本院亦予以支持。被告吴田香、李新财经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第三款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行与被告吴田香、李新财签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：36270120170010827）；二、被告吴田香、李新财于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行借款本金人民币34992元、利息544.36元（利息暂计算至2019年7月18日，之后的利息按日利率万分之五计算至借款还清为止）、逾期还款违约金512.35元，合计人民币36048.71元；三、如被告吴田香、李新财逾期未履行第二项还款义务，则依法拍卖、变卖抵押的赣Ｌ×××××的吉利牌轿车，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费450.5元（已减半），由被告吴田香、李新财负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 张 芹二〇一九年十月九日书记员 祝思伟附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条借款人应当按期归还借款的本金和利息。借款人到期不归还信用借款的，应当按照合同约定承担责任。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。