北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初13673号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司职员。委托诉讼代理人：李佳琦，女，该公司职员。被告：肖金洪，男，1976年3月17日出生，汉族，户籍地四川省广汉市。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告肖金洪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告肖金洪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除贷款合同；2.判令被告偿还原告为被告发放的购车贷款本金89000元；3.判令被告支付自逾期之日2018年9月22日至实际清偿日止的罚息，罚息以逾期未还本息金额为基数按照基本利率的150%计算；4.判令本案诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实及理由：2018年8月，被告在经销商德阳德绅汽车销售服务有限公司处购买轿车一辆，向原告申请汽车贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2018年8月21日，原告与被告签署了编号为BF-A218581000的贷款合同和抵押合同。其中，被告为借款人，依借款合同向原告承担还款义务。2018年8月22日，被告为该车办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2018年8月22日，原告按贷款合同约定发放了89000元的汽车贷款。按照双方在贷款合同中的约定，被告应于2018年9月起至2020年8月，每月22日偿还贷款。自2018年9月起，被告开始违反贷款合同约定，不按期支付借款本息，至今未偿还贷款。原告多次通过电话、信函等方式反复提醒被告履行还款义务。但被告既未申请贷款展期，也未依约偿还全部到齐贷款本金、利息及罚息。因被告的违约行为，原告已无法与被告继续履行贷款合同。根据我国《中华人民共和国合同法》的规定，原告已催告被告履行贷款合同义务，但被告仍未在上述宽限期内偿还欠付贷款本息及罚息，原告有权解除贷款合同。被告作为借款人应立即向原告一次性偿付剩余借款本金、利息、罚息，以及实现债权的相关费用。综合以上事实，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中欧华人民共和国担保法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至贵院，希望贵院判如所请。被告肖金洪未提出答辩意见。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、发票、放款凭证、放款明细、划款授权和承诺书、还款计划、催款函、金融许可证等证据予以确认，并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2016年6月17日，北汽财务公司（甲方）与经销商德阳德绅汽车销售服务有限公司（乙方，以下简称德阳德绅公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》,约定：为顺利实施甲方制订的向购车客户提供汽车贷款以协助其向乙方购买汽车的计划，乙方愿意并按照甲方的要求向甲方提供服务，该协议第16条“经销商利息补贴实现方式”中约定：经销商利息补贴是指甲方根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向甲方支付的利息，乙方根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给甲方补贴利息，以达到降低客户利息的目的；甲方在向乙方支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接扣除已发生的经销商利息补贴，按扣除后的贷款金额支付给乙方。2018年8月，肖金洪向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司核准该申请后，与肖金洪签订《贷款合同》（合同编号：BF-A218581000），约定：借款人肖金洪向贷款人北汽财务公司借款89000元，用于支付借款人向德阳德绅公司购买的BJ40PLUS2.3T自动尊享版汽车的购车款，该车发票价格为179000元，车辆识别代码LNBRCFDKXJB235978；基本利率7%，贴息利率7%，合同利率=基本利率-贴息利率=0%，借款期限24个月，还款方式为等额本息每月还款3708.33元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月还款额，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约足额还款的，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%；当借款人逾期还款时，若贷款人向借款人发出催收信函，则收取每函100元的函件费；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。合同中还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。同日，北汽财务公司与肖金洪还签署了《抵押合同》、《抵押物清单》（合同编号：BF-A218581000），约定：为确保抵押人肖金洪与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A218581000贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款89000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBRCFDKXJB235978的BJ40PLUS2.3T自动尊享版汽车。肖金洪还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从肖金洪在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求肖金洪意见。2018年8月22日，北汽财务公司向德阳德绅公司转账支付肖金洪贷款88825.99元（贷款金额89000-贴息金额6174.01元）。肖金洪贷款的《还款计划》载明：贷款金额89000元，贷款期自2018年8月22日至2020年8月22日共24期，每月22日为当月还款日，每期还款额为3708.33元。肖金洪贷款后未履行还款义务，自2018年9月起北汽财务公司未收到肖金洪还款。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院通知肖金洪到庭应诉无果，于2019年3月28日向肖金洪公告送达起诉状副本及开庭传票。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告肖金洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的肖金洪签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司向经销商德阳德绅公司发放肖金洪贷款时直接扣除了德阳德绅公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与德阳德绅公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定，北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，肖金洪应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及用于偿还本金数额不违反合同约定，肖金洪应按此履行还款义务。北汽财务公司自2018年9月起未收到肖金洪还款，北汽财务公司以肖金洪长期迟延履行还款付息义务，致使其与肖金洪签订的《贷款合同》的目的不能实现为由，要求解除双方间的《贷款合同》的请求于法有据，本院予以支持。本院向肖金洪送达北汽财务公司的起诉状副本的公告期满之日即2019年5月27日即为北汽财务公司解除合同的通知到达被告之日，双方间的《贷款合同》于该日解除。《贷款合同》解除后，被告应立即向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金89000元，并按年利率10.5%（即合同约定的基本利率7%的150%）计算罚息至实际还款之日止。肖金洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（四）项、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认北京汽车集团财务有限公司与肖金洪签订的《贷款合同》（合同编号：BF-A218581000）于二〇一九年五月二十七日解除；二、肖金洪于本判决生效之日立即向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠借款本金89000元，并支付逾期还款罚息（以尚欠借款金额为基数，按年利率10.5%的标准，自二〇一八年九月二十二日起计算至实际还款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2025元及公告费560元，均由肖金洪负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  傅晓洁人民陪审员  张惠玫人民陪审员  王素玲二〇一九年十月十五日书 记 员  贾思雨