广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初23813号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路339号首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：苗璐然，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：全建华，男，1972年6月20日出生，汉族，住所广东省佛山市南海区。被告：陈海燕，女，1975年8月10日出生，汉族，住所广东省佛山市南海区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告全建华、陈海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁谦到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告全建华签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号分别为HTJA2016100002662578、HYJA2016100002662578-Y）；2.被告全建华向原告偿还借款本金266190元、手续费48172.35元及利息、滞纳金（还款违约金）[计至2019年10月6日的利息为5851.64元、滞纳金（还款违约金）为12145.84元；从2019年10月7日起的利息、滞纳金（还款违约金）按照合同约定计算至欠款还清之日止]；3.被告陈海燕对被告全建华的上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担与本案受理费和保全费。事实和理由：原告与被告全建华于2016年7月7日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告向被告全建华授予购车分期额度440000元，分期期限60期，手续费率17.5%为77000元（分期扣收）。同时双方签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告向被告全建华分期额度93000元，用于支付汽车延伸消费的款项，分期期限60期，手续费率17.5%为16275元（分期扣收）。两份合同约定被告全建华采取月均等额、取整入账、免息还款方式还款，逾期还款则需按协议规定支付利息及滞纳金，原告有权解除合同，宣布合同项下所有欠款全部提前到期，被告全建华承担因违约给原告造成的损失。原告按约履行合同后，被告全建华未按约定还款。被告陈海燕与被告全建华是夫妻关系，债务发生在婚姻关系存续期间，遂提起诉讼。两被告无答辩，无提交证据材料。原告围绕诉讼请求提交了编号HTJA2016100002662578、HYJA2016100002662578-Y《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、借款借据、贷款欠付明细表及交易流水、结婚证复印件等证据。两被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：两被告系夫妻关系。2016年7月7日，原告与被告全建华签订编号HTJA2016100002662578《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定：原告授予被告全建华专向用于分期付款购置汽车的信用额度，合同项下购车分期额度为440000元，分期期数60期，手续费率17.5%，手续费为77000元，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款，被告全建华须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；如被告全建华未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，解除本合同。合同附件中银信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。信用卡领用合约订明：除本合约另有规定，甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同日，原告与被告全建华签订编号HYJA2016100002662578-Y《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定：原告授予被告全建华专向用于分期付款购置汽车的信用额度，合同项下购车分期额度为93000元，分期期数60期，分期额度用途为支付车辆购置税、保险、汽车美容精品等，手续费率17.5%，手续费为16275元，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款，被告全建华须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；如被告全建华未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，解除本合同。合同附件中银信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。信用卡领用合约订明的内容同上述合约。被告全建华签署的借款借据和交易流水显示，被告全建华的银行卡（卡号62×××13）于2016年7月8日发生专向分期入账金额440000元，8月18日发生手续费入账77000元，借款期限5年，期数60期;于2016年7月9日发生延伸分期入账金额93000元，8月18日发生手续费入账16275元，借款期限5年，期数60期。被告全建华未按期履行还款义务。原告提供的贷款欠付明细表显示：截至2019年10月6日，上述账户的欠款本金为266190元、手续费为48172.35元、利息为5851.64元、还款违约金为12145.84元，成讼。2019年7月9日，本院向两被告公告送达了原告的起诉状副本等应诉材料，公告期为60日。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中未提供与被告全建华约定计收违约金的证据。本院认为，原告与被告全建华签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告全建华未能按合同约定履行还款义务构成违约，应承担违约责任，原告要求解除合同，符合合同规定，应予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。被告全建华于2019年9月8日收到原告要求解除合同的起诉状副本，对原告的起诉未提出异议，故本院确认两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》于2019年9月8日解除。同时，原告要求被告全建华偿还借款本金、手续费、利息，符合借款合同和信用卡领用合约的约定，本院予以支持。因中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，计收违约金应“通过协议约定”的方式，但原告未提供证据证明其已与被告全建华约定了违约金的计收，故原告要求计收违约金的依据不充分，本院不予支持。两被告是夫妻关系，本案债务发生在婚姻存续期间，原告以夫妻债务为由要求被告陈海燕承担连带清偿责任，被告陈海燕未提出抗辩意见，本院对原告的该项请求予以支持。被告全建华的违约行为系引起本案诉讼的原因，被告全建华应承担本案受理费和保全费，被告陈海燕对该费用承担清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告全建华签订的编号HTJA2016100002662578《中银信用卡购车分期付款借款合同》、编号HYJA2016100002662578-Y《中银信用卡购车分期付款借款合同》于2019年9月8日解除；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告全建华向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还贷款本金266190元、手续费48172.35元及利息（计至2019年10月6日的利息5851.64元；从2019年10月7日起的利息按照上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算至款项还清之日止）；三、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告全建华向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿保全费2261元；四、被告陈海燕对被告全建华的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6050元，由被告全建华、陈海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  潘 锋人民陪审员  陶茂娟人民陪审员  林素平二〇一九年十月三十一日书 记 员  刘荣耀