浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0212民初15133号 原告：中国工商银行股份有限公司宁波新城支行（统一社会信用代码为91330204711191800W）。住所地：宁波市鄞州区河清北路295号。 代表人：王泓若，该支行行长。 委托代理人：谢静波，女，该支行员工。 委托代理人：孙成国，男，该支行员工。 被告：沈德军，男，1972年8月18日出生汉族，户籍地宁波市海曙区。 被告：汪燕子，女，1973年1月5日出生汉族，户籍地宁波市海曙区。 被告沈德军、汪燕子共同委托代理人：潘游，浙江合创律师事务所律师。 被告沈德军、汪燕子共同委托代理人：周婕，浙江合创律师事务所律师。 被告：宁波市顺和置业有限公司（统一社会信用代码为91330212688019294T）。住所地：宁波市海曙区龙观乡桓村村。 法定代表人：吴志波，该公司执行董事。 委托代理人：桂文秀，女，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司宁波新城支行（以下简称工商银行新城支行）与被告沈德军、汪燕子、宁波市顺和置业有限公司（以下简称顺和置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日立案受理后，依法由审判员郑燕适用简易程序审理。后因案情疑难复杂，本案转入普通程序组成合议庭审理。本案于2019年6月3日公开开庭进行了审理，原告委托代理人谢静波、被告沈德军与汪燕子委托代理人周婕到庭参加诉讼，被告顺和置业公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行新城支行起诉称：2015年1月4日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定原告向被告沈德军、汪燕子发放个人一手房购置贷款，金额为280万元，借款期限为23年，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%确定，按月等额本金还款法，将被告购买的位于鄞州区龙湾华府37幢48单元02的一手房抵押给原告，并由被告顺和置业公司承担阶段性担保责任。之后原告依约发放了贷款，但被告未依约履行还款义务。故要求判令：一、被告沈德军、汪燕子归还借款本金2475362.24元，利息87964.28元、罚息6414.68元、复利5756.85元（暂算至2018年8月3日），合计2575498.05元，以后的利息、罚息、复利按合同约定计算，利随本清；二、被告顺和置业公司对上述款项承担连带保证责任。 被告沈德军、汪燕子共同答辩称：两被告向原告贷款的用途，系用于两被告向顺和置业公司购买一手房。现由于向顺和置业公司购买的龙湾华府37幢48单元02房屋无法交付，原告与顺和置业公司的商品房买卖合同已解除。根据最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条，被告与原告的贷款合同也应解除。宁波市海曙区人民法院（2018）浙0203民初16368号民事判决书也已判决原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》解除。因此，原告主张的借款本金与利息都应由被告顺和置业公司支付。请求驳回原告对被告沈德军、汪燕子的诉讼请求。 被告顺和置业公司未发表答辩意见。 本院经审理认定本案事实如下： 2015年1月4日，原告工商银行新城支行与被告沈德军、汪燕子、顺和置业公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向沈德军、汪燕子发放280万元个人购置住房贷款，贷款期限23年，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%确定，按月等额本金还款法；将沈德军购买的位于（原）鄞州区龙湾华府37幢48单元02的房屋抵押给原告，并由被告顺和置业公司承担阶段性连带责任保证（在正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，原告依沈德军指示，将280万元借款转入顺和置业公司账户。之后，被告沈德军、汪燕子归还了部分借款。截至2018年8月3日，尚欠借款本金2475362.24元，欠借款利息87964.28元、罚息6414.68元、复利5756.85元。《个人购房借款/担保合同》所涉的龙湾华府37幢48单元02的房屋至今未交付原告。 另外，被告沈德军、汪燕子于2018年12月5日向宁波市海曙区人民法院提起诉讼，起诉顺和置业公司与本案原告工商银行新城支行，要求：一、解除沈德军、汪燕子与顺和置业公司签订的《商品房买卖合同》；二、解除沈德军、汪燕子与工商银行新城支行签订的《个人购房借款/担保合同》；三、顺和置业公司返还沈德军、汪燕子已支付的房款本金、按揭款本金、利息并支付违约金合计282万余元；四、顺和置业公司直接向工商银行新城支行偿还剩余的贷款本金、利息及拖欠的逾期利息、罚息、复息等。海曙法院受理该案，并于2019年6月10日作出（2018）浙0203民初16368号民事判决，判决：一、确认沈德军与顺和置业公司签订的《商品房买卖合同》于2019年3月14日解除；二、确认沈德军、汪燕子与工商银行新城支行及顺和置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》解除；三、顺和置业公司返还沈德军购房首付款、已偿还的贷款本金、利息，并支付违约金；四、驳回沈德军、汪燕子其他诉讼请求。工商银行新城支行不服该判决，提起上诉，目前二审判决尚未作出。 以上事实，由原告提供的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、还款明细，本院调取的（2018）浙0203民初16368号民事判决书，以及原、被告的陈述予以证明。 本院认为：原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且合法有效，各方均应依约履行。原告工商银行新城支行已向被告沈德军、汪燕子交付借款，现要求沈德军、汪燕子归还借款，有合同与法律依据。被告沈德军、汪燕子提出《个人购房借款/担保合同》已解除，涉案借款应由顺和置业公司直接归还，对此本院认为，最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第二款虽然有规定“商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的、出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人”，但该条款是赋予连环债务的债权人可行使代位权的权利，并未直接免除借款合同债务人的合同义务。现原告不主张行使代位权，而选择根据合同约定要求被告沈德军、汪燕子、顺和置业公司承担合同义务，并未与上述司法解释相悖。若贷款合同解除，原告已交付的借款，被告沈德军、汪燕子也需要返还。因此，无论《个人购房借款/担保合同》是否被解除（海曙法院的判决目前尚未生效），原告要求合同借款人沈德军、汪燕子归还借款本金、支付利息，要求担保人顺和置业公司承担保证责任，均于法有据。根据本案实际情况，已无必要确认顺和置业公司在承担保证责任后的追偿权。被告顺和置业公司未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈德军、汪燕子归还原告中国工商银行股份有限公司宁波新城支行借款本金2475362.24元，支付至2018年8月3日止的利息87964.28元、罚息6414.68元、复利5756.85元，并按合同约定继续支付利息、罚息、复利至本判决确定履行之日止，限于本判决生效后七日内履行完毕； 二、被告宁波市顺和置业有限公司对上述沈德军、汪燕子的第一项还款责任承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费27404元，保全费5000元，合计32404元，由被告沈德军、汪燕子、宁波市顺和置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  郑 燕 人民陪审员  周雪良 人民陪审员  谢良红 二〇一九年十月十四日 代书 记员  翁夏慧