湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初9445号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，营业场所浏阳市圭斋东路一号。负责人：凌庆联，行长。委托诉讼代理人：邹云凌，男，1963年11月30日出生，汉族，住浏阳市，系中国农业银行股份有限公司浏阳市支行客户经理。委托诉讼代理人：周剑锋，男，1963年7月17日出生，汉族，住浏阳市，系中国农业银行股份有限公司浏阳市支行客户经理。被告：唐招万，男，1987年6月18日出生，汉族，住浏阳市。被告：浏阳市恒信融资担保有限公司，住所地浏阳市集里街道礼花路与花炮大道交汇处“礼花城·新城国际”A栋10层1002、1003A、1006、1007、1008号房。法定代表人：朱乐平。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称农业银行）与被告唐招万、浏阳市恒信融资担保有限公司（以下简称恒信融资担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人邹云凌、被告唐招万到庭参加诉讼。被告恒信融资担保公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1判令被告唐招万偿还原告截至2019年9月17日止的个人一手住房按揭贷款本金177279.2元、利息17000.43元，以及自2019年9月18日以后至全部贷款偿还之日止所产生的应付未付利息；2.判令被告恒信融资担保公司对唐招万所欠原告的个人一手住房按揭贷款承担连带责任；3、判令原告对被告抵押物处置后享有优先受偿权；4.诉讼费被告承担。被告唐招万辩称，欠款属实，被告唐招万愿意还款，希望原告可以给予被告唐招万时间，将本案贷款还款至正常清息状态。被告恒信融资担保公司未作答辩。经审理查明：唐招万因购买湖南兆基房地产开发有限公司开发的浏阳市荷花办事处唐家洲新月半岛的住房，向农业银行申请按揭贷款。2012年1月8日，唐招万作为借款人、抵押人，湖南兆基房地产开发有限公司、浏阳市恒信房地产置换担保有限公司作为保证人，农业银行作为贷款人共同签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定“一、借款金额为375000元。二、借款用途为购房，借款人购买的房产位于浏阳市新月半岛C6栋1803A房，建筑面积为133.78平方米。三、借款期限自2012年1月8日起至2022年1月7日止，共计120个月。四、借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮10%。五、借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入湖南兆基房地产开发有限公司账户。六、还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日。七、本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押，由湖南兆基房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，即自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人唐招万同意以位于浏阳市新月半岛C6栋1803A房担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。八、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。九、借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”合同还对其他事项进行了约定。唐招万在借款人处及抵押人处分别签字并捺印，湖南兆基房地产开发有限公司、浏阳市恒信房地产置换担保有限公司分别在保证人处盖章。合同签订后，农业银行依约向唐招万发放了贷款375000元。《个人借款凭证》中载明贷款到期日为2022年1月7日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月8日，执行利率为7.755%，逾期利率为10.0815%。唐招万于2016年期间取得浏阳市新月半岛C6栋1803A房的不动产权证[权证号为：湘（2016）浏阳市不动产权第0006401号]后，于2016年9月29日以该房产为农业银行贷款办理了抵押登记[权证号为：湘（2016）浏阳市不动产证明第021617号]，登记的抵押方式为一般抵押、债权数额为375000元。借款后，唐招万未按期偿还贷款本息。根据农业银行提交的《还款明细表》，唐招万于2018年1月至2019年1月期间未还款，于2019年2月份及2019年6月份陆续还款24000余元。此后经农业银行多次催问未果，唐招万仍未还款，截至2019年9月17日止，唐招万尚欠农业银行借款本金177279.2元、利息17000.43元未还，农业银行遂诉至法院。另查明，浏阳市恒信房地产置换担保有限公司于2015年7月20日更名为“浏阳市恒信融资担保有限公司”。上述事实，有双方当事人的陈述、《商品房买卖合同》、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、业务凭证、《还款明细表》、不动产权证、不动产登记证明等证据证实，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，农业银行与唐招万、浏阳市恒信房地产置换担保有限公司签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》依法成立且合法有效，合同各方当事人理应恪守。应唐招万的申请，农业银行依约向其发放贷款375000元，唐招万理应依约按月还款。自2019年6月起唐招万未再按约足额还本付息，违反了合同的约定，显属违约，根据双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，农业银行有权提前收回贷款本金并行使担保权利。唐招万以登记在其名下的位于浏阳市新月半岛C6栋1803A的房产[权证号为：湘（2016）浏阳市不动产权第0006401号]为本案贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立。因唐招万出现违约情形，合同约定的实现抵押权的条件已成就，故农业银行按合同的约定请求对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于浏阳市恒信房地产置换担保有限公司（现恒信融资担保公司）的保证责任问题。《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》中约定了担保方式为由湖南兆基房地产开发有限公司提供阶段性担保和唐招万以其房产进行抵押登记，但并未就恒信融资担保公司的担保责任及担保范围进行明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。故对于农业银行要求恒信融资担保公司对本案中唐招万的付款义务承担连带偿还责任的诉请，本院予以支持。恒信融资担保公司承担保证责任后有权向唐招万追偿。审理中，恒信融资担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、唐招万于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司浏阳市支行借款本金人民币177279.2元及利息（暂计算至2019年9月18日止的利息为17000.43元，此后的利息按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的利率标准及结息方式计算至实际履行之日止）；二、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权范围内对唐招万提供抵押担保的位于浏阳市新月半岛C6栋1803A的房产[权证号为：湘（2016）浏阳市不动产权第0006401号]折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、浏阳市恒信融资担保有限公司对上述判决所确定的唐招万的付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4186元，减半收取2093元，由唐招万负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一九年十月二十九日法官助理陈雅芳书记员张夏添附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。