河北省三河市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1082民初6819号原告：中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行，住所地三河市燕郊高新区迎宾路877号，统一社会信用代码911310828093055623。负责人：张剑，行长。委托诉讼代理人：吴璨锋，河北霍振林律师事务所律师。被告：刘某，男，1982年6月12日出生，汉族，住山西省翼城县。被告：大厂京御房地产开发有限公司，住所地大厂潮白河工业区（祁各庄村西厂谭路北）。法定代表人：孟惊，经理。委托诉讼代理人：聂晓岳，北京保和律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行（以下简称工行燕郊支行）与被告刘某、大厂京御房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行燕郊支行的委托诉讼代理人吴璨锋、被告大厂京御房地产开发有限公司的委托诉讼代理人聂晓岳到庭参加诉讼。被告刘某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行燕郊支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原、被告之间于2016年11月18日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:房字廊坊分行燕郊支行2016年XX号）；2、依法判令被告偿还原告借款本金359598.14元及相应利息、罚息（利息、罚息计算至本金还清之日止,截止到2019年2月27日利息罚息为7434.40元，2019年2月28日之后的利息、罚息按合同约定计算至本金还清之日止），实现债权的费用律师代理费用；3、依法判令被告大厂京御房地产开发有限公司按《个人购房借款/担保合同》约定对借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任；4、诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年11月18日，原、被告之间签订《个人购房借款/担保合同》（编号A:房字廊坊分行燕郊支行2016年XX号），被告由原告处取得个人购房贷款37万元，期限为360个月，执行利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，用于购买大厂XX房屋，并以此房屋作为抵押，现尚未办理抵押登记。合同约定还款方式为按月等额本息还款。截止到目前，被告连续多次未按合同约定按时偿还银行贷款本息。根据合同约定，原告可以解除原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》并要求被告还清借款本息。合同另约定被告大厂京御房地产开发有限公司在正式抵押登记手续办理完毕前对上述借款本息承担连带保证责任。经原告多次催款，被告至今仍未清偿全部贷款本息。为维护原告合法权益，现诉至法院，请准予原告诉讼请求。诉讼过程中，原告主张将第二项请求中的利息计算至2019年8月21日借款本金359598.14元，利息16641.55元。2019年8月22日之后利息、罚息按合同约定计算至本息实际还清之日止，实现债权的费用为律师代理费11100元。被告大厂京御房地产开发有限公司辩称，2016年11月17日，被告刘某与被告京御公司签订《商品房买卖合同》及补充协议。双方应按照合同约定履行各自权利和义务。被告京御公司于2018年1月30日通知被告刘某于2018年2月4日入住收房，但被告刘某至今未来收房。因其未收房，也未能提供办理产权证书的必要材料(委托授权书、身份证、户口本、结婚证、契税票、购房发票等)，因此被告刘某怠于办理产权证及抵押登记存在过错。因被告刘某原因未能完成正式登记，导致原告对商品房的抵押权未能依登记而及时设立，被告京御公司提供阶段性担保的保证期间不能被不当延长，原告要求解除《个人购房借款担保合同》亦将面临被告京御公司以刘某违约为由解除商品房买卖合同追偿垫付款项等不利局面，严重影响到交易安全和合同稳定。人民法院不应支持原告解除《个人购房借款担保合同》，应责令被告刘某限期办理抵押登记手续，京御公司负责协助办理。如被告刘某拒不办理而导致抵押登记无法完成的情况下，可依据物权法第二十八条的规定，依法判决原告对案涉房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。从有利于平衡保护各方当事人利益，保障交易安全和稳定，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”以及《最高人民法院关于适用被告刘某未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年11月18日，以原告为贷款人，以被告刘某为借款人，双方签订编号A:房字廊坊分行燕郊支行2016年XX号的《个人购房借款／担保合同》，约定：被告刘某向原告借款37万元，借款期限360个月；采用按月等额本息还款法，双方约定利率按照中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，执行利率为年利率4.9％，每次基准利率调整日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在上述约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；被告大厂京御房地产开发有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2016年11月18日，原告将贷款37万元发放至被告指定账户。自2017年2月18日至2019年8月21日累计29个月未还贷款。截止至2019年8月21日，被告欠原告借款本金359598.14元，利息、罚息16641.55元。原告为本案诉讼支付律师服务费11100元。庭审中，被告大厂京御房地产开发有限公司提交二被告之间的商品房买卖合同及补充协议、房屋交付通知书及投递记录，证明：二被告之间的房屋买卖合同关系，其通知被告刘某收房，被告刘某未按约定收房，未能提供办理登记材料，存在过错。原告表示，上述证据与本案无关联性。上述事实有原告提交的各种书证予以证实。本院认为，本案为借款合同纠纷。原告提交的《个人购房借款／担保合同》、《个人贷款申请表》、《个人借款凭证》、《还款明细表》及《河北省律师收费指导意见》、律师事务所收费发票等证据，能够形成证据链，证明被告刘某向原告借款的事实。被告经本院合法传唤未出庭参加诉讼，视为放弃了抗辩、举证及质证等相关诉讼权利，本院合理认定原告主张的事实及证据成立。被告累计29个月未按合同约定偿还贷款本息，其违约行为已构成双方约定的合同解除条件，原告据此主张解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，理据充分，本院予以维护。截止至2019年8月21日，被告尚欠原告借款本金359598.14元，利息、罚息16641.55元。现原告主张被告偿还尚欠借款本金359598.14元，利息、罚息16641.55元，并自2019年8月22日起，按合同约定支付利息、罚息至被告实际清偿借款本金之日止，理据充分，故本院予以维护。原告主张被告承担律师代理费11100元，有《借款合同》、河北省律师收费指导意见及律师事务所出具的11100元律师代理费收费凭证为据，本院予以维护。被告大厂京御房地产开发有限公司承诺对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，原告要求被告大厂京御房地产开发有限公司对被告刘某应付的借款本息及实现债权费用承担连带保证责任的诉求符合合同约定，本院予以维护。被告大厂京御房地产开发有限公司承担保证责任后，可向被告刘某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行与被告刘某于2016年11月18日签订的编号A:房字廊坊分行燕郊支行2016年XX号的《个人购房借款／担保合同》解除；二、被告刘某于本判决生效后七日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行截止至2019年8月21日的借款本金359598.14元，利息、罚息16641.55元，合计376239.69元；并以借款本金359598.14元为基数，按合同约定的利率标准支付原告自2019年8月22日至还清借款本金之日止的利息及罚息；三、被告刘某于本判决生效后七日内支付原告中国工商银行股份有限公司廊坊燕郊支行律师服务费11100元；四、被告大厂京御房地产开发有限公司对被告刘某上述应付的借款本金、利息、罚息及律师服务费承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6805元，减半收取3402元，由被告刘某负担（于本判决生效后三日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  朱浩川二〇一九年十月三十一日书记员  赵艳艳