广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初8377号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱小光，广东慕诚律师事务所实习律师。被告：陈新明，男，1979年4月16日出生，汉族，户籍地广州市天河区，被告：黄丽萍，女，1979年8月27日出生，汉族，户籍地广西梧州市万秀区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告陈新明、黄丽萍金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人梁舒聪到庭参加诉讼，被告陈新明、黄丽萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈新明立即向原告清偿本金151122.8元及利息（截止2019年10月11日止的利息为1697.87元，自2019年10月12日起计至实际还清之日止，以未还本金为基数，按日利率万分之五计算）、手续费（含分期手续费）（截止2019年10月11日前的4496.41元，从2019年10月12日起计至还清之日止，最多不超过2023年5月10日，按每月（每月10日出账）450元的标准计算）、逾期还款违约金（截止2019年10月11日前的违约金为1870.59元，从2019年10月12日起计至实际还清之日止，按当期最低还款额未还部分的5%每月计算，）；2.被告黄丽萍对被告陈新明的上述欠款承担共同还款责任；3.依法判令本案的受理费用由两被告承担。事实和理由：2018年5月10日，被告陈新明向原告申请办理信用卡专项商户分期业务，分期为60期。在充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息和规则后，被告陈新明填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务分期表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用台约(个人卡)》(下称合约)，根据合约第4.1条之约定，若被告陈新明未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据合约第4.3条及合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5％计算。2018年5月18日，被告陈新明与原告签订了《金穗信用专项商户分期业务担保借款合同》。根据合同第15.1.3条约定，分期资金的用途为购买汽车；合同第15.2条约定，分期本金为180000元；合同第16、17条约定，分期手续费费率为15％，分期手续费为27000元，分期期数60期；合同第18条约定，被告陈新明使用信用卡卡号为：62×××26偿还分期资金等；合同第4.1约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用：合同第10.3条约定，被告陈新明出现违约情形的，原告有权提前收回分期资金，并根据被告陈新明还款情况收取利息、复利、分期手续费以及实现债权和担保权费用。2018年5月10日，被告黄丽萍签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对被告陈新明债务承担共同还款责任。2019年5月18日，原告依照合同约定向被告陈新明提供购车分期透支消费服务。而被告陈新明自2019年1月起出现持续逾期，经原告数次催收后，被告陈新明至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求被告陈新明偿还信用卡本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求二被告承担清偿责任。被告陈新明、黄丽萍未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。原告农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《领用合约》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、中国农业银行业务凭证、账户资料信息、交易流水、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务共同借款承诺书》等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年5月10日，被告陈新明向原告农行开发区支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，于2018年5月15日向原告农行开发区支行递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定。该领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。原告农行开发区支行经审核，向被告陈新明核发卡号为62×××26的信用卡。2018年5月18日，原告（银行、贷款人）与被告陈新明（持卡人、借款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，其中约定：持卡人向银行申请分期本金180000元，用于购买凯迪拉克汽车，分期手续费费率为15%即27000元，手续费分期偿还；分期期数60期；持卡人以合同记载的信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约；银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。抵押担保合同签订当日，原告农行开发区支行向被告陈新明发放了贷款180000元。被告陈新明从2018年12月起出现逾期且未足额还款，截至2019年10月11日，被告陈新明尚欠原告农行开发区支行贷款本金151122.8元、利息1697.87元、逾期还款违约金1870.59元、分期手续费4496.41元。另，被告黄丽萍于2018年5月10日向原告农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，对陈新明在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。本院认为，原告农行开发区支行与被告陈新明自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。原告依约发放了借款，被告陈新明长时间逾期还款，构成违约。原告要求被告陈新明提前偿还所有借款本金，并按合同约定的标准支付利息、逾期还款违约金、分期手续费符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的被告陈新明截至2019年10月11日所欠本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费金额，被告陈新明、黄丽萍未提出异议，本院对于原告主张的上述欠款金额予以采信。被告陈新明应当如数清偿以上各项欠款，并从2019年10月12日起按日利率万分之五计付利息至还清借款本金之日止，同时从2019年10月12日起至欠款实际还清之日止（最多计算至2023年5月份）按每月450元的标准计付专项分期手续费。本院支持原告要求被告陈新明提前还款的诉讼请求，即为合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，原告再主张以每月未还款金额的百分之五按月计收还款违约金，缺乏法律依据，本院不予支持。故2019年10月12日后的还款违约金，应以尚欠的借款本金151122.8元的5%一次性计收，即为7556.1元。被告陈新明需向原告支付的逾期还款违约金共9426.69元（1870.59元+7556.1元）。被告黄丽萍向原告农行开发区支行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对被告陈新明的上述债务自愿承担共同还款责任，故被告黄丽萍应与被告陈新明对涉案债务承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈新明、黄丽萍在本判决发生法律效力之日起五日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金151122.8、利息（截至2019年10月11日为1697.87元，从2019年10月12日起至实际清偿欠款之日止，以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算）、分期手续费[截至2019年10月11日为4496.41元，从2019年10月12日起至实际清偿欠款之日止，按每月450的标准收取（最多计算至2023年5月份）]、逾期还款违约金9426.69元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3402元、财产保全费1295.48元，由被告陈新明、黄丽萍共同负担。上述费用已经由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将上述费用直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黎雪梅人民陪审员  赵永忠人民陪审员  胡曙光二〇一九年十月三十日书 记 员  温洁静附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。