贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0122民初941号原告：息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码91520122577118193D。住所：贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路94号。法定代表人：冯智武，董事长。委托诉讼代理人：杨浩，贵州心海律师事务所律师，执业证号：15201201010631798，特别授权代理。委托诉讼代理人：马瑶，贵州心海律师事务所律师，执业证号：15201201611899301，特别授权代理。被告：安小友，男，1962年1月8日生，住贵州省盘县。被告：吴彩能，女，1963年4月14日生，住贵州省盘县。被告：贵州联众融资担保有限公司，注册号：520900000017875。住所：贵州省贵安新区政务服务大厅2楼办公室。法定代表人：张丁红。被告：禇劲鸣，男，1975年6月28日生，住贵州省贵阳市云岩区。原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司（以下简称息烽包商银行）与被告安小友、吴彩能、贵州联众融资担保有限公司（以下简称联众公司）、褚劲鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告息烽包商银行的委托诉讼代理人杨浩到庭参加诉讼，被告安小友、吴彩能、联众公司、褚劲鸣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告息烽包商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告安小友、吴彩能偿还原告借款本金190万元及截止至2017年12月26日的利息207479.85元、复利15667.28元、罚息855元，合计2124002.13元，并支付自2017年12月27日起以实际欠付本金、利息为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2.判令被告安小友、吴彩能向原告支付违约金9.5万元；3.判令被告联众公司、褚劲鸣对上述债务承担连带清偿责任；4、本案受理费、保全费、保全保险费、公告费、律师代理费由被告安小友、吴彩能、联众公司、褚劲鸣负担。事实及理由：2016年12月27日，被告安小友、吴彩能作为借款人与原告息烽包商银行作为贷款人签订《个人借款合同》，约定安小友、吴彩能向原告借款190万元用于借新还旧，贷款期限自2016年12月27日至2017年12月26日，贷款利率为10.8％，利息从2016年12月27日之日起按天计算，按月结算，结息日为每月26日。还款方式为按月付息，到期一次还本。借款人应在结息日向贷款人支付利息，借款人不能按期付息则自逾期之日起计收复利。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人若发生本合同第十三条规定的情形的，贷款人有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并按贷款本金的5%向借款人收取违约金。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2016年12月27日，被告联众公司作为保证人与原告息烽包商银行签订保证合同，为本案所涉贷款提供连带责任保证。保证担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金，损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。2016年12月27日，被告褚劲鸣作为保证人与原告包商银行签订保证合同，为本案所涉贷款承担连带保证责任，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告于2016年12月27日依约向被告安小友指定的账户交付了贷款本金190万元，被告安小友在《微贷业务专用借款凭证的第四联（备案）》上签字捺印进行了确认。截止至2017年12月26日，被告安小友、吴彩能共计偿还款项0.15元，尚欠本金190万元、利息207479.85元及截止到2017年12月26日的欠付复利15667.28元、罚息855元。因被告未按时还款已构成违约，原告遂诉至本院，请求判令如前。原告围绕诉讼请求向本院提交了原告营业执照、金融许可证复印件、法人身份证明、贷款申请书、个人借款合同、还款计划表、借款人特别承诺书、保证合同、无限连带责任保证承诺书、微贷业务专用借款凭证第四联、微小贷款自主支付申请书、还款明细表、欠付明细表等证据。被告安小友、吴彩能、联众公司、褚劲鸣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：1.2016年12月27日，被告安小友作为借款人与原告息烽包商银行签订编号为2016191211GR09ZJ00201的《个人借款合同》，约定被告向原告借款190万元用于借新还旧，贷款期限为12个月，本合同项下具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准；贷款年利率为10.8%，合同期内贷款利率不变；贷款逾期罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月付息，到期还本；对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，贷款人可以要求借款人支付贷款金额5%的违约金。2.同日，被告联众公司、褚劲鸣作为保证人与原告分别签订编号为2016191211GR09BZ00201-1、2016191211GR09BZ00201-2的《保证合同》，约定联众公司、褚劲鸣为本案所涉贷款提供连带责任保证，保证范围为主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权产生的费用等，保证期间自主合同债务履行期限届满之日起两年。如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。同时，被告联众公司、褚劲鸣向原告出具无限连带责任保证担保承诺书，承诺对被告安小友向原告用于借新还旧的贷款190万元承担连带清偿责任。3.上述合同签订后，原告于2016年12月27日向被告安小友发放贷款本金190万元，被告安小友在借款凭证上签名捺印予以确认，凭证载明还款到期日为2017年12月26日。4.贷款发放后，被告安小友未按约偿还借款本息，截止2017年12月26日，被告安小友偿还本金0元、利息0.15元、复利0元，尚欠本金190万元、借期内正常利息207479.85元、复利15667.28元、罚息855元，合计2124002.13元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告安小友向原告借款使用，并与原告签订《个人借款合同》，约定了借款期限、用途、贷款利率和还本付息方式，并对罚息利率、复利、违约责任等进行了约定，合同签订后，原告按照约定向被告安小友发放了贷款，还款期限届满后，被告却未按约向原告履行偿还借款本金及支付利息的义务，已违反合同约定，原告据此主张被告安小友偿还截止到2017年12月26日的本金190万元、利息207479.85元、复利15667.28元、罚息855元，并支付自2017年12月27日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利的主张，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张被告安小友支付9.5万元违约金的诉讼请求，被告安小友未按照约定清偿借款确已构成违约，且双方在借款合同中明确约定了违约金的计算方式，原告该项诉请符合合同约定，并不违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告吴彩能系安小友之妻，要求其承担还款责任，但该笔贷款被告吴彩能并未在个人借款合同上签字，没有共同借款的意思表示，原告称双方为夫妻，但并未举证证明，退一步讲，即使被告安小友、吴彩能系夫妻关系，但因该笔贷款金额较大，原告未举证证明贷款是用于双方夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故该笔贷款属于被告安小友的个人债务，应由其个人偿还。被告联众公司、褚劲鸣与原告签订《保证合同》，明确保证责任为连带责任保证，因此被告联众公司、褚劲鸣应对本案贷款承担连带清偿责任，被告联众公司、褚劲鸣承担连带清偿责任后有权向被告安小友进行追偿。原告主张被告支付代理费110060元，但并未举证证明代理费已实际产生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、被告安小友于本判决生效之日起十五日内偿还原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司贷款本金190万元及截至2017年12月26日的欠息224002.13元，并支付自2017年12月27日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、被告安小友于本判决生效之日起十五日内支付原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司违约金9.5万元；三、被告贵州联众融资担保有限公司、褚劲鸣对本判决第一、第二项下的款项承担连带清偿责任，承担清偿责任后，被告贵州联众融资担保有限公司、褚劲鸣有权向被告安小友进行追偿；四、驳回原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24352元，由被告安小友、贵州联众融资担保有限公司、褚劲鸣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期则本判决发生法律效力。审 判 员  杜 娟人民陪审员  刘东叶人民陪审员  李 华二〇一九年十月十四日法官助理文莹雪书记员皮薇