呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初413号 原告：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司。 主要负责人：王蒙宁，该公司总经理。 委托诉讼代理人：高鑫，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李洋，内蒙古蒙晟睿律师事务所律师。 被告：杨立娟，女，1971年7月25日出生，汉族，户籍所在地河北省邢台市宁晋县。 原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称人保财险呼分公司）与被告杨立娟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，并于同年10月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高鑫到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告人保财险呼分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付代偿款56828.99元；2、判令被告支付保费32716.09元；3、判令被告赔偿逾期付款的利息损失至实际支付之日止（自2017年3月18日起，以本金89545.08元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率4.35%计算）；以上共计89545.08元。事实和理由：2016年3月22日，被告在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定：被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司呼和浩特中山西路支行为被保险人。另约定，被保险人向被告发放70000元贷款，若被告超过80天未向被保险人偿还贷款，视为保险事故发生，原告即向被保险人进行理赔。原告基于被告违约而赔偿后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告自2016年12月22日起未向被保险人还款，原告于2017年3月18日进行理赔，代被告偿还被保险人贷款本息56828.99元。被告尚欠原告保险费32716.09元。为此，原告具状法院。 本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，被告杨立娟向原告人保财险呼分公司投保了个人信用贷款保证保险，被保险人中国光大银行股份有限公司呼和浩特中山西路支行（以下简称光大银行）；贷款金额70000元；保险金额77407.65元；保险费42238.80元，每月保险费1173.30元，费率1.5157%（月），缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。次日，被告杨立娟与光大银行签订了个人贷款合同（无担保条款）。合同约定，贷款金额70000元；贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行年利率6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；每期还款日为贷款发放日；逾期还款按照合同约定的利率加50%计收罚息。合同签订后，光大银行向被告杨立娟指定收款账户转入70000元贷款。2016年12月22日，被告未按约还款。2017年3月31日，被保险人光大银行收到原告人保财险呼分公司代偿款56828.99元，包括贷款本金55625.16元、贷款利息1154.36元、逾期罚息49.47元。同时，经原告核实，自个人贷款合同项下贷款发放之日起，被告还款账户扣收保费合计9522.71元。在法庭审理过程中，原告自愿放弃对被告未付保费逾期利息损失的诉讼请求。 上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告身份证复印件、个人信用贷款保证保险保险单及条款、保单详细信息电脑截屏、个人贷款合同（无担保条款）及贷款借据、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对帐单、公告费支付凭证。上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告经本院合法传唤未到庭，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。 本院认为，案涉保证保险合同合法有效，原、被告作为保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该合同特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本案中，被告于2016年12月22日起再未按约还款，违反了贷款合同第十一条第（一）项之约定，直至3月12日。该违约行为符合投保人超过贷款合同约定的应付款日仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过赔款等待期80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告人保财险呼分公司对被告杨立娟未偿还的全部贷款本金及相应利息合计56828.99元进行理赔，未超出保险金额77407.65元，符合保险合同约定。基于此，依据保单特别约定，保险人因发生保险事故而理赔，投保人因违约应当归还保险人全部理赔款，故原告人保财险呼分公司请求被告杨立娟支付代偿款56828.99元的诉讼请求，本院予以支持。同时，因被告违约，其应当依约向原告支付违约金。由于保险合同中未约定违约金的计算方法及起止日期，且原告也未证实其理赔后向被告主张过权利，故原告人保财险呼分公司以代偿款56828.99元为基数，从向本院提起诉讼之日起即2019年7月5日至实际付清之日止，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率主张赔偿逾期付款利息损失的诉讼请求，本院予以支持；超出部分的逾期付款利息损失，本院不予支持。针对原告请求被告支付保险费32716.09元的诉讼请求，因保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，而被告系贷款合同的借款人，其应为清偿义务主体，故保险人主张保费收取至借款人归还全部理赔款之日的主张，本院予以采纳。本案中，至法庭审理终结前，被告杨立娟仍未偿还理赔款，且已超过保证保险担保的贷款期限，故原告人保财险呼分公司主张按照总保费42238.80元核减已支付保费9522.71元，请求被告杨立娟支付未付保费32716.09元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨立娟于判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司贷款本金55625.16元、贷款利息1154.36元、逾期罚息49.47元，合计代偿款56828.99元及逾期付款利息（以代偿款56828.99元为基数从2019年7月5日起至实际付清之日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计付）； 二、被告杨立娟于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司未付保费32716.09元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2039元，公告费560元，由杨立娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审判长 张 璐 审判员 张小莉 审判员 刘 波 二〇一九年十月二十一日 书记员 王竟樾 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。