广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初2950号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陆佩珊，广东诺钧律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗春生，广东诺钧律师事务所律师。被告：李志华，男，1973年6月1日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告李志华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人陆佩珊到庭参加诉讼。被告李志华经本院公告传唤期满无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还保险理赔款8336.12元（含本金8157.38元、利息176.81元，罚息1.93元）；2.被告向原告偿还逾期保险费1980.28元；3.被告向原告支付违约金5158.2元[以10316.4元为基数按每月百分之二的标准从2016年12月1日起暂计至2018年12月31日，为5158.2元（10316.4元×2％/月×25个月），从2019年1月1日起，按照该标准计算至被告清偿全部债务之日止]；4.被告支付原告为实现债权所产生的律师费1000元。以上各项合计：16747.6元。事实与理由:被告于2014年5月12日向原告投保，要求为其与平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）的个人小额消费贷款合同提供保证保险，原告审查后签发了平安个人消费信贷保证保险保险单。该保单载明：被保险人为平安银行中山分行，投保人为被告李志华，保险金额为35670元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9％，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为570元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费。该保险单“特别约定”栏载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有要权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告与平安银行中山分行签订个人小额消费贷款合同[合同编号：平银（中山）小消贷字（2014）第X00737541号]，贷款金额为30000元，贷款期限为36个月，贷款用途为装修+购家私电器，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40％，初始贷款利率以个人贷款出账凭证为准，为8.61％。同日，平安银行中山分行向被告发放贷款30000元。被告借款后，从2014年5月12日至2016年9月12日共还款27期；期间共计支付保费15480.72元。平安银行中山分行依据保险条款于2016年12月1日直接从原告的担保账户中划扣保险理赔款8336.12元。被告未按贷款合同约定还本付息，系对保险标的的损害，从而造成保险事故，原告作为保险人向被保险人平安银行中山分行履行赔付保险金，根据《中国平安财产保险股份有限公司-平安个人消费信贷保证保险条款》第二十七条约定以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条规定，原告有权代位行使被保险人平安银行中山分行对被告请求赔偿的权利。原告履行保险赔付义务后，多次向被告催收欠款，被告仍不还款，其行为已违反保险单的约定及相关法律的规定，严重损害了原告的合法权益。关于法院管辖，本案系保证保险合同纠纷，保险标的物为相关利益，即平安银行中山分行向被告发放的贷款本息的担保利益。贷款发放、保险赔付均是发生在平安银行中山分行，因此，本案保险标的物所在地为平安银行中山分行住所地，即中山市东区兴政路一号中环广场一座六层，该地位于贵院辖区，贵院依法对本案有管辖权。关于原告主张的违约金的计算标准，平安个人消费信贷保证保险保险单特别约定第3条，违约金的计算标准为每日千分之一，原告在本案中自愿将计算标准调整为每月百分之二，该调整行为是原告在法律规定的范围内对处分权的行使，符合法律的规定。关于原告主张的律师费，原告认为系因实现本案债权所产生的合理费用，属于平安个人消费信贷保证保险保险单特别约定第4条中的“催收产生的其他费用”，原告有权要求被告予以支付。被告李志华未提交答辩状，亦未到庭应诉、举证、质证、辩论。本院经审理认定事实如下：2014年5月12日，李志华与平安公司签订平安个人消费信贷保证保险合同，约定被保险人为平安银行中山分行，投保人为李志华，平安个人消费信贷保证保险金额为35670元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为570元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9％，缴费日期为银行扣款之日，投保人应按投保时约定，每月交付保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金;投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有要权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等;未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费,即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年5月12日，李志华与平安银行中山分行签订个人小额消费贷款合同，贷款金额为30000元，贷款用途为装修和购买家私家电，期限为36个月；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，每月结息日为贷款发放日的对应日；双方还约定了其他权利义务。当日，平安银行中山分行出具个人贷款出账凭证，将30000元转入借款人指定账户，保费每月570元，贷款期限为2014年5月12日至2017年5月12日。2016年12月1日，平安银行中山分行出具保险赔款确认书一份，记载其收到个人消费信贷保险单项下的保险赔款8336.12元。平安公司提交的单据记载，李志华逾期本金8157.38元、逾期保费为1980.28元、逾期利息176.81元、逾期罚息1.93元。2018年5月25日，平安公司与广东诺钧律师事务所签订委托代理合同。2018年10月10日，中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司出具声明一份，记载平安公司与李志华保证保险纠纷一案，平安公司作为保险人，在理赔后向客户主张保险赔款、逾期保费、违约金、律师费等各项费用，广东诺钧律师事务所接受平安公司委托后，根据平安公司要求开具买方名称为中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司的律师费发票，中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司同意由平安公司索要律师费。2019年3月5日，广东诺钧律师事务所出具广东增值税专用发票一份，记载中国平安财产保险股份有限公司中山中心支公司支付律师费1000元。本院认为，李志华与平安公司签订的个人消费信贷保证保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。李志华逾期偿还贷款，导致平安公司于2016年12月1日承担保险责任，故平安公司主张李志华偿还保险理赔款本金8157.38元、利息176.81元、罚息1.93元，理据充分，本院予以支持。李志华尚欠保费1980.28元未支付，平安公司主张其支付拖欠的保费，于法有据，本院予以支持。双方约定违约金按照每日千分之一计算，平安公司主张从2016年12月1日起按照每月2%的标准计算利息，不违反法律规定及双方约定，本院予以支持。保险合同约定保险人有权要求投保人承担催收产生的费用，故平安公司主张李志华承担律师费1000元，证据充分，本院予以支持。李志华经本院公告传唤期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩论等权利，由此产生的诉讼风险将由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：被告李志华于本判决生效之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款8336.12元、逾期保险费1980.28元及利息（以实际欠款为基数从2016年12月1日起至实际清偿之日止按照月息2%计付）、律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费219元（原告已预交），由被告李志华负担（被告于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  陈 睿人民陪审员  何伟棋人民陪审员  陈玉萍二〇一九年十月九日书 记 员  蔡文华吴泳丝