苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初5149号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张天广，江苏达源律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晖，江苏达源律师事务所律师。被告：夏斌，男，1978年11月20日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告夏斌追偿权纠纷一案，本院于2019年6月17日立案，先适用简易程序审理，后因被告下落不明依法转为普通程序审理，并于2019年10月17日公开开庭进行审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人张天广到庭参加诉讼；被告夏斌经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款19506.44元（含借款本金19091.13元、利息381.22元、逾期罚息34.09元）、未付保费2633.91元、违约金14187.68元（违约金以理赔款19506.44元为基数，自2016年6月29日起按照年利率24%暂计至2019年6月25日，实际计算至款项还清之日止）；2.被告承担原告因本案支出的律师费用500元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月10日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司×××支行（以下简称光大银行×××支行）签订《个人贷款合同》一份，约定被告向光大银行×××支行借款63000元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息等。同时，被告作为投保人就该笔借款以光大银行×××支行为被保险人向原告投保了信用保证保险，并与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定保费率为每月1.15%，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费并承担违约金。后因被告未能按约归还银行借款本息，原告按保险合同约定向光大银行×××支行支付理赔款19506.44元，其中含借款本金19091.13元、利息381.22元、逾期罚息34.09元。并且，被告至今尚拖欠原告逾期保费2633.91元。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告夏斌未作答辩，也未提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了平安个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同、贷款借据、消费信贷对账单、代偿债务确认书、追偿金额明细清单等证据，被告夏斌未到庭质证，本院依法对上述证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月10日，平安保险公司向夏斌签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，该保险单中载明：投保人夏斌，被保险人光大银行×××支行，保险金额74907元，保险期间自个人信贷消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.15%，每月银行扣款之日缴纳。保险单“特别约定”一栏载明：1、……2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，夏斌（借款人）与光大银行相城支行（贷款人）签订《个人贷款合同》一份，约定：借款金额为63000元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款且宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。同日，光大银行×××支行向夏斌发放贷款63000元。该笔贷款发放后，夏斌自2016年4月份开始出现连续逾期未还款情形。光大银行×××支行遂宣布贷款全部提前到期并要求平安保险公司履行保证保险的赔付责任。2016年6月29日，平安保险公司为夏斌上述《个人贷款合同》项下的债务向光大银行×××支行代偿19506.44元（含借款本金19091.13元、利息381.22元、逾期罚息34.09元）。截至代偿之日，夏斌尚结欠平安保险公司在《平安个人消费信贷保证保险保险单》项下的应付“保费”2633.91元。另查明，为本案诉讼事宜，平安保险公司与江苏达源律师事务所签订《委托代理合同》，并约定诉讼的基础代理费为1200元，其中案件立案后支付500元、执行结案后支付700元。本院认为，原告向被告出具的消费信贷保证保险单虽采用了保险的名称及保单的形式，但并非严格意义上的保险合同，其在法律性质上仍属于保证合同的范畴，故原、被告之间应系保证担保合同关系。因被告夏斌未按约足额向光大银行×××支行归还借款本息，原告根据约定为被告向光大银行×××支行代偿借款本息，实际系履行其保证担保责任，故原告有权在代偿后向被告追偿，并有权根据合同约定要求被告支付保证担保期间的未付“保费”（实际应为担保费用）以及因发生代偿情形而产生的违约金。关于原告主张的违约金，应以原告的实际损失为基础，因目前并无证据证明原告的实际损失与合同约定或原告主张年息24%的计收标准大致相当，且原告在庭审中亦陈述其实际损失主要为利息损失，故本院依法酌情将违约金标准调整为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍。关于原告主张的律师费用，因合同中并未明确约定律师费的负担问题，且委托律师参与诉讼也不具有必然性，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。被告夏斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款19506.44元及违约金（违约金以19506.44元为基数，自2016年6月29日起按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍计算至实际给付之日止）。二、被告夏斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费2633.91元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费721元，由原告负担50元，由被告夏斌负担671元并于本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院交纳。案件公告费600元，由被告夏斌负担并于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  谷振龙人民陪审员  刘之慧人民陪审员  陈 欣二〇一九年十月十七日书 记 员  赵 洋