广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初16416号原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人岳鹰，行长。委托诉讼代理人欧阳铁武，广东圣天平律师事务所律师。委托诉讼代理人郑志丹，广东圣天平律师事务所律师。被告杨嘉怡，女，汉族，1979年2月6日出生，住址广东省云浮市郁南县，被告张国奇，男，汉族，1977年1月1日出生，住址广东省潮安县，原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告杨嘉怡、张国奇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑志丹、被告杨嘉怡、张国奇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还编号为8161202500005的《个人授信协议》及其项下《个人贷款借款合同》贷款本金3114392.73元、利息37441.06元、罚息68.37元、复息109.16元（利息、罚息、复息暂计至2019年1月15日，此后按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止）及支付两被告在迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息【依照《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的相关规定】；2.原告对被告杨嘉怡名下位于深圳市龙岗区南湾街的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】、被告张国奇名下位于深圳市龙岗区南湾街的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】享有抵押权，对依法处置该两处房产所得价款享有优先受偿权；3.两被告承担本案的诉讼费用以及原告为实现权利所花费的其他必要费用（包括但不限于保全费、公告费、评估费等）。事实与理由：2016年12月28日，原告（授信人）与两被告（授信申请人）签订了《个人授信协议》（编号：8161202500005)，约定：原告向两被告提供可循环使用的授信额度贷款3270000元，授信期间为240个月，即从2016年12月26日起至2036年12月26日止。同日，原告（抵押权人）与两被告（抵押人）签订了《个人授信最高额抵押合同》（编号：8161202500005)，约定：为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人杨嘉怡愿意以其名下位于深圳市龙岗区南湾街的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】、抵押人张国奇愿意以其名下位于深圳市龙岗区南湾街的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】作为抵押物，抵押给原告，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。之后，双方就上述两处抵押房产办理了抵押登记，抵押编号为DY-06D16039423。2017年1月6日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订了《个人贷款借款合同》（编号：8161202654005），约定：原告为两被告提供1360000元小微抵押贷款用于偿还贷款本息，贷款期限为60个月，即从2017年1月6日起至2022年1月6日止，本合同执行利率以4.75%为基准利率，在此基础上上浮35%即年利率6.4125%，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人未严格按照本合同约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告将1360000元贷款发放至被告张国奇的账户。2017年1月10日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订了《个人贷款借款合同》（编号：8170109680030），约定：原告为两被告提供1910000元小微抵押贷款用于流动资金周转，贷款期限为60个月，即从2017年1月10日起至2022年1月10日止，本合同执行利率以4.75%为基准利率，在此基础上上浮35%即年利率6.4125%，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人未严格按照本合同约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告将1910000元贷款发放至两被告指定的账户。原告发放贷款后，两被告未按照约定履行按时还款的义务，截止至2019年1月15日，两被告尚欠原告贷款本金3114392.73元、利息37441.06元、罚息68.37元、复息109.16元。两被告的行为构成严重违约，为维护原告的合法权益，诉至法院。两被告未提交书面答辩状，庭审时确认贷款属实，辩称被生意伙伴诈骗导致经济困难，无力还款。经审理查明，原告所称属实。以上事实，有原告提交的个人授信协议、个人贷款借款合同（两份）、个人授信最高额抵押合同、个人贷款借款借据（两份）、房产证及不动产登记证明、贷款信息列表以及开庭笔录予以证实。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款借据》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同，双方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，两被告未履行按时还款义务，截止至2019年1月15日，两被告尚欠原告贷款本金3114392.73元、利息37441.06元、罚息68.37元、复息109.16元，事实清楚，本院予以确认。关于被告张国奇被诈骗的事实，属另一法律关系，被告应另寻法律途径解决。原告依据合同，有权要求两被告提前还款，偿还贷款本金3114392.73元、利息37441.06元、罚息68.37元、复息109.16元（罚息、复利暂计至2019年1月15日），之后的罚息以未偿还本金3114392.73元为基数、复利以未偿还利息37441.06元为基数，均按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止。原告的主张未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。被告杨嘉怡名下位于深圳市龙岗区南湾的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】、被告张国奇名下位于深圳市龙岗区南湾街的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】作为抵押物，为两被告与原告签订的授信协议项下的借款合同债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为原告根据授信协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。双方已就该两处房产办理了抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该两处抵押房产享有抵押权，就两被告对原告所负债务，原告有权就依法处分该两处抵押房产所得之价款优先受偿。关于财产保全费，系原告为实现债权产生的合理费用，原告要求两被告支付财产保全费，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杨嘉怡、张国奇应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还剩余贷款本金3114392.73元、利息37441.06元、罚息68.37元、复息109.16元（罚息、复利暂计至2019年1月15日，之后的罚息以未偿还本金3114392.73元为基数、复利以未偿还利息37441.06为基数，均按照合同约定及中国人民银行规定计至全部债务清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告杨嘉怡名下位于深圳市龙岗区南湾街的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】、被告张国奇名下位于深圳市龙岗区南湾街的房产【粤（2016）深圳市不动产权第号】享有抵押权，就上述第一项两被告对原告所负债务，原告对依法处置该两处抵押房产所得之价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费32016元、财产保全费5000元（均已由原告预交），由被告杨嘉怡、张国奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  唐 琪二〇一九年十月二十五日书 记 员  李 云