广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0923民初2228号 原告：博白县农村信用合作联社，住所地：博白县博白镇绿珠大道东030号。统一社会信用代码：91450923X197638922。 法定代表人：刘运来，理事长。 委托诉讼代理人：朱东明，男，1982年4月28日出生，汉族，系原告单位职工，住博白县。 被告：宾能智，男，1972年8月22日出生，汉族，住博白县。 被告：邹小萍，女，1976年5月28日出生，汉族，住博白县。 被告：张立汉，男，1967年9月16日出生，汉族，住博白县。 被告：宾能源，男，1975年8月10日出生，汉族，住博白县。 原告博白县农村信用合作联社与被告宾能智、邹小萍、宾能源、张立汉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案受理，依法由审判员廖紫谕适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人朱东明，被告张立汉到庭参加诉讼，被告宾能智、邹小萍、宾能源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告博白县农村信用合作联社（以下简称博白信用社）向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告宾能智于2017年6月26日签订的《个人借款合同》，提前收回贷款本息；2、判令被告宾能智、邹小萍共同归还原告的贷款本金人民币4000000元（以下币种相同）、利息95932.38元，本息合计4095932.38元，利息暂计算至2019年8月5日止，此后的利息按照《个人借款合同》约定的方式计算；3、原告对被告宾能源、张立汉用作借款抵押的，坐落于广西陆川县地上附着物[国有土地使用权证号：陆国用（2014）字第0059号]享有抵押权，原告对该土地及地上附着物进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由四被告共同承担。事实和理由：2017年5月18日，被告宾能智以还旧借新为理由，向原告博白信用社下属机构永安信用社（以下简称永安信用社）申请借款。2017年6月26日，永安信用社与宾能智签订《个人借款合同》。合同约定：永安信用社给予宾能智发放贷款4000000元，贷款期限从2017年6月29日至2020年6月28日；贷款基准年利率4.75%，上浮60%，实际执行年利率7.6%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；按季结息，结息日为每季未的20日；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2017年6月26日，永安信用社与宾能源、张立汉签订《抵押担保合同》，合同约定：宾能源、张立汉将坐落于广西陆川县地上附着物[国有土地使用权证号：陆国用（2014）字第0059号]为宾能智借款作抵押担保。相关当事人到陆川县不动产管理部门办理抵押登记手续，取得了桂（2017）陆川县不动产证明第0003113号不动产登记证明。2017年7月11日，永安信用社向宾能智发放贷款4000000元，履行了合同约定的全部义务。被告宾能智是被告邹小萍的丈夫，该笔借款用于他们共同生产、生活，根据我国有关法律规定，在夫妻关系存续期间，该夫妻对另一方的债务负有共同清偿义务。被告邹小萍对被告宾能智的债务承担共同清偿的责任。借款后，被告没有按照合同约定归还借款本息，已构成根本性违约。截至2019年8月5日，被告宾能智结欠原告贷款本金4000000元，利息95932.38元，本息合计4095932.38元。综上，原告为维护自己的合法权益，特向本院提起诉讼。 原告博白信用社对其陈述的事实，在举证期限内提供的证据有：1-2、广西农村信用社借款借据、个人借款合同，证明被告宾能智在原告下属机构永安信用社借款400万元的事实；3、抵押担保合同，证明宾能源、张立汉用坐落于陆川县的国有土地使用权及地上附着物[证号：陆国用（2014）第0059号]为宾能智借款作抵押担保；4、个人借款申请书，证明被告宾能智向原告下属机构永安信用社申请借款；5、连带责任保证书，证明邹小萍、宾能源、张立汉就抵押事宜作出保证；6、债务连带责任保证书，证明邹小萍为宾能智借款作连带责任保证；7、抵押担保财产共有人同意抵押的书面证明，证明吴怡菲、冯秀珍同意宾能源、张立汉用国有土地使用权作抵押担保；8、农村信用合作社划款授权书，证明宾能智授权信用社在其账户扣划款项；9、抵（质）押物清单，证明抵押物的明细状况；10、桂（2017）陆川县不动产证明0003113号不动产登记证明，证明抵押权人与抵押人已办理抵押登记手续；11、陆国用（2014）第0059号国有土地使用权证，证明土地使用权属宾能源、张立汉；12-15、宾能智的身份证、邹小萍的身份证、宾能源的身份证、张立汉的身份证，证明四被告是适格的诉讼主体；16、广西农村信用社贷款还款明细登记簿，证明宾能智归还涉案借款利息情况；17、宾能智欠本欠息清单，证明截至2019年8月5日，被告宾能智结欠本金4000000元、利息95932.38元；18、宾能智和邹小萍的结婚证，证明被告宾能智和邹小萍的夫妻关系；19、原告营业执照，证明原告是适格的诉讼主体。 被告张立汉辩称，借款是真实的，其主张作为抵押土地中的份额已转让给覃圣海，与本案的借款债务无关。 被告张立汉在举证期限内没有提供书面证据，庭前提供1、证明材料1份，证明该抵押土地中他的份额已转让给覃圣海的事实；2、张立汉、宾能源、覃圣海身份证复印件，证明相关人员信息；3、博国有（2014）0059号土地证，证明涉案借款抵押土地信息。 被告宾能智、邹小萍、宾能源未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 经庭审质证，被告张立汉对上述证据无异议。原告对被告张立汉所提供的证据真实性无异议，但土地证所有权人仍是张立汉。对原、被告无异议的证据本院予以确认。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告宾能智、邹小萍、宾能源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告博白信用社提供的上述证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零四条第二款的规定，依法予以认定，作为本案事实的定案依据。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实： 2017年5月18日，被告宾能智以还旧借新为理由，向原告博白信用社下属机构永安信用社申请借款。2017年6月26日，永安信用社与宾能智签订《个人借款合同》。合同约定：永安信用社给予宾能智发放贷款4000000元，贷款期限从2017年6月29日至2020年6月28日；贷款基准年利率4.75%，上浮60%，实际执行年利率7.6%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；按季结息，结息日为每季未的20日；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2017年6月26日，永安信用社与宾能源、张立汉签订《抵押担保合同》，合同约定：宾能源、张立汉将坐落于广西陆川县地上附着物[国有土地使用权证号：陆国用（2014）字第0059号]为宾能智借款作抵押担保。相关当事人到陆川县不动产管理部门办理抵押登记手续，取得了桂（2017）陆川县不动产证明第0003113号不动产登记证明。2017年7月11日，保证人邹小萍、宾能源、张立汉等出具了连带责任保证书给博白永安信用社。同晶，永安信用社向宾能智发放贷款4000000元，履行了合同约定的全部义务。被告宾能智与被告邹小萍是夫妻关系，该笔借款用于他们共同生产、生活，并在夫妻关系存续期间，该夫妻对另一方的债务负有共同清偿义务。被告邹小萍对被告宾能智的债务承担共同清偿的责任。借款后，被告没有按照合同约定归还借款本息，已构成根本性违约。截至2019年8月5日，被告宾能智结欠原告贷款本金4000000元，利息95932.38元，本息合计4095932.38元。综上，原告为维护自己的合法权益，特向本院提起诉讼。 另查明，原告博白信用社是申领有营业执照和金融许可的金融机构，具有发放短、中、长期贷款的资格。被告宾能智与被告邹小萍是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间。 本院认为，原告博白信用社与被告宾能智签订的《个人借款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力，双方应遵照履行。原告已依约向被告宾能智指定账户发放了贷款，被告宾能智没有按合同约定履行分期还本付息的义务，其行为已构成违约。根据《个人借款合同》的约定，原告有权解除与被告宾能智的借贷关系，故对于原告要求解除与被告宾能智签订的《个人借款合同》的诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求损失。”的规定，原告要求被告覃家才偿还贷款本金4000000元及利息95932.38元（暂计算至2019年8月5日止）的诉请，本院予以支持。被告宾能智与被告邹小萍是夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，且用于两被告家庭共同生产、生活，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，属于夫妻共同债务。因此，原告请求判令两被告共同归还贷款本息符合相关法律规定，本院予以支持；对于合同解除后的利息，按照逾期贷款利率即中国人民银行贷款利率进行一定上浮后计算，现原告要求按照《个人借款合同》的约定计算相关利息，没有超出上述计算标准，本院予以支持。被告宾能源、张立汉将坐落于广西陆川县地上附着物[国有土地使用权证号：陆国用（2014）字第0059号]为借款作抵押担保，对本案债务依法应当承担抵押担保责任，原告对折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款享有优先受偿权，原告的诉请，合法有据，本院予以支持。被告张立汉主张用于借款抵押的土地其份额已转让，此借款与其无关，所提供的证据未能证明其主张，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告博白县农村信用合作联社与被告宾能智于2017年6月26日签订的《个人借款合同》； 二、被告宾能智、邹小萍共同偿还贷款本金4000000元给原告博白县农村信用合作联社； 三、被告宾能智、邹小萍应支付利息给原告博白县农村信用合作联社（利息的计算办法：截至2019年8月5日止，结欠利息95932.38元，从2019年8月6日起，相关利息包括利息、复利和罚息，按照《个人借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）； 四、原告博白县农村信用合作联社对被告宾能源、张立汉所有的坐落于广西陆川县地上附着物[国有土地使用权证号：陆国用（2014）字第0059号]折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利。 案件受理费39568元，减半收取19784元（原告已预交），由被告宾能智、邹小萍、宾能源、张立汉共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 廖紫谕 二〇一九年十月二十三日 法官助理 王大军 书 记 员 陈广滨