上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初30228号原告：石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行，住所地宁夏回族自治区银川市。负责人：陈佳，行长。委托诉讼代理人：王世喜，融力天闻律师事务所律师。被告嵇炯润，男，1978年2月5日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告黄静，女，1978年2月21日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告嵇昌裕，男，1952年4月20日出生，汉族。被告吴水花，女，1954年10月12日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行诉被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员黄婧担任审判长，与人民陪审员黄玉娟、任新玲组成合议庭于2019年8月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王世喜到庭参加诉讼，被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花经本院依法传唤未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行诉称，2017年3月13日，被告嵇炯润、黄静以“经营场所装修”为由与原告签订了《个人抵押借款合同》并约定：“借款本金人民币400万元，期限36个月，自2017年3月13日起至2020年3月12日止，月利率为7.5208‰；还款方式为按月付息，每半年归还借款本金金额的5%(即20万)，并于借款期限届满之日一次性归还剩余本息；如未按约定支付利息或未履行任一期分期还款义务，银行有权提前宣布借款全部到期并提前收回全部借款本息，解除合同，并自逾期日起按约定利率的1.5倍计收罚息；未履行还款义务的，银行有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。该合同还约定：“嵇炯润、嵇昌裕作为借款抵押担保人、黄静、吴水花作为抵押物共有人以嵇炯润、嵇昌裕名下位于上海市浦东新区浦东南路XXX弄XXX号XXX室的房产向银行提供抵押担保”，上述合同经上海市东方公证处公证并赋予强制执行的效力，随后又办理了房屋抵押登记。2017年3月20日，原告依约向被告嵇炯润发放借款400万元。上述借款发放后，自2018年3月12日起，被告嵇炯润、黄静即开始拖欠、拒付借款的利息和本金，截至今日，四被告始终未能清偿借款本息。四被告上述行为严重违反合同约定，并已给原告造成经济损失。2018年12月25日，上海市东方公证处以“提交的借款人是否履行债务的证据不足”为由，向原告出具了《不予出具执行证书决定书》。基于上述事实，为维护原告的合法权益，诉至本院请求如下：1、依法判令被告嵇炯润、黄静共同归还原告借款本金人民币3,800,000元；2、依法判令被告嵇炯润、黄静共同支付原告截至2018年12月1日止的借款利息119,987.73元及罚息16,019.31元；3、依法判令被告嵇炯润、黄静共同支付原告自2018年12月2日起至实际清偿日止的罚息(以本金3,800,000元为基数，以年利率13.53744%计算)；4、依法判令被告嵇炯润、黄静共同承担原告维权律师费196,700.07元；5、若被告嵇炯润、黄静不履行上述第一至四项诉讼请求项下债务，则请求依法以拍卖、变卖提供抵押的被告嵇炯润、被告嵇昌裕名下且与被告黄静、被告吴水花作为共同抵押人的位于上海市浦东新区浦东南路XXX弄XXX号XXX室的抵押物的价款优先清偿本案借款本息、罚息和律师费；6、本案诉讼费等由四被告共同承担。被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据一、个人抵押借款合同公证书，证明原告与被告约定借款金额、利率、期限、担保物、担保范围、违约责任等内容；证据二、不动产登记证明，证明被告将涉案房屋抵押给原告；证据三、放款凭证，证明2017年3月20日，原告依约向被告发放借款400万元；证据四、个人贷款积欠本息明细表，证明借款发放后，自2018年3月12日起，四被告开始欠付本金、利息。截至2018年12月1日，四被告共拖欠原告借款本金3,800,000元，拖欠应支付的借款利息119,987.73元及罚息16,019.31元；证据五、提前到期函，快递凭证及签收信息截屏，证明2018年11月30日，原告依法向四被告发出《提前到期函》，宣布所有借款于2018年11月30日提前到期，并要求四被告在7日内清除所有本息的事实；证据六、不予出具执行证书决定书，证明2018年12月25日，上海市东方公证处以“提交的借款人是否履行债务的证据不足”为由，向原告出具了《不予出具执行证书决定书》；证据七、聘请合同、律师费发票，证明原告为维护自身合法权益，依法委托律师并发送律师维权费的事实。被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花未提供任何证据。鉴于被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花未应诉答辩未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为其证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，2018年11月30日，原告向被告嵇炯润、嵇昌裕位于上海市浦东新区浦东南路3885弄52好602室的地址寄送了EMS快递，快递凭证备注栏信息为“石嘴山银行催款通知书”，该快递的签收日期为2019年12月1日，签收人为“他人收家人”。当日，原告向被告嵇炯润位于上海市浦东新区张杨路XXX弄XXX号XXX室的地址寄送了EMS快递，快递凭证备注栏信息为“石嘴山银行催款通知书”，该快递的签收日期为2019年12月2日，签收人为“他人收”。原告还向被告嵇炯润位于上海市浦东新区浦东南路XXX弄XXX号XXX室地址寄送了EMS快递，快递凭证备注栏信息为“石嘴山银行催款通知书”，该快递的签收日期为2019年12月1日，签收人为“他人收家人”。本院认为，原告与被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花签订的《个人抵押借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，当事人理应恪守。被告嵇炯润、黄静收到贷款后未能按约如数还款，已构成违约。原告有权宣布贷款提前到期并要求被告嵇炯润、黄静归还所有借款、支付相应利息、逾期利息。就提前到期日的确定，原告主张以其向被告寄送的催款通知书的签收日期即2018年12月1日作为提前到期日，对此本院认为，根据原告提供的EMS快递凭证备注栏显示信息，其寄送的文件为“石嘴山银行催款通知书”，与其提供的《关于提前到期的函》无法相互印证，且收件人仅为“嵇炯润、嵇昌裕”，签收人为“他人收”，故本院对原告要求以2018年12月1日作为提前到期日的意见不予采纳。因本案被告系公告送达相关诉讼材料，故本院以公告开庭日即2019年8月20日作为提前到期日核算涉案借款本息。经核算，截止2019年8月20日，被告积欠的借款本金为380万元，借款利息335,182.88元及罚息67,612.01元。被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告嵇炯润、黄静应于本判决生效之日起十日内归还原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行借款本金人民币3,800,000元；二、被告嵇炯润、黄静应于本判决生效之日起十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行截至2019年8月20日止的借款利息335,182.88元及罚息67,612.01元；三、被告嵇炯润、黄静应于本判决生效之日起十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行自2019年8月21日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以本金3,800,000元为基数，以年利率13.53744%计算)；四、被告嵇炯润、黄静应于本判决生效之日起十日内赔偿原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行律师费损失196,700.07元五、如被告嵇炯润、黄静未履行上述第一至第四项付款义务的，原告可与被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花协议，以被告嵇炯润、嵇昌裕名下位于上海市浦东新区浦东南路XXX弄XXX号XXX室的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花所有，不足部分由被告嵇炯润、黄静继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38,272元,由被告嵇炯润、黄静、嵇昌裕、吴水花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄 婧人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  任新玲二〇一九年十月八日书 记 员  吴曼丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。