云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初1840号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地云南省玉溪市通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃红，任理事长。委托诉讼代理人：李玉萍，女，1975年12月10日生，汉族，云南通海农村商业银行股份有限公司七街支行行长，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼、代理人：师尚成，男，1970年11月16日生，汉族，云南通海农村商业银行股份有限公司七街支行客户经理，住云南省玉溪市通海县河西镇环东路26号。代理权限：一般授权代理被告：普传承，男，1977年1月24日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司与被告普传承金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月19日受理后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告通海农商行委托代理人李玉萍、师尚成到庭参加诉讼。被告普传承经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：判令被告立即偿还贷记卡欠款本金19903.64元、利息2943.694元，费用3552.65元，合计26399.98元（账单金额算到2019年7月25日，之后产生的利息及费用按云南通海农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡领用合约中的收费标准计算至被告清偿）。事实及理由：2017年3月17日，被告向原告申领了贷记卡，并填写了申请表，表示知悉愿意遵守领用合约规定。随后被告领取了卡号62×××02金碧贷记卡。被告激活并使用该卡多次消费，截止2019年7月25日，被告累计欠本金19903.64元、利息2943.694元，费用3552.65元，合计26399.98元。被告的行为已构成违约，应当承担违约责任，望判如所请。被告未向本院提交答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、营业执照复印件、法定代表人的身份证明、法定代表人的居民身份证复印件各1份，以证明原告主体适格；二、被告居民身份证复印件1份，常住人口登记卡1份，以证明被告主体适格；三、贷记卡申请表复印件、领用合约复印件、金碧贷记卡收费标准复印件各1份，以证明被告于2017年3月17日向原告申领了贷记卡，被告承诺充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约各项规则；四、交易明细查询表复印件1份、账户信用历史查询复印件3份，以证明被告领取信用卡后，持卡多次消费，现在的欠款金额；被告普传承未向本院提交证据材料。本院经审查认为，原告的证据材料符合证据法规则规定的书证形式，其内容与本案案件事实相关联，各证据材料能够证明原告关于被告向原告领用贷记卡、透支使用而未偿主张，本院予以采信。综上，本院认定本案的法律事实如下：2017年3月17日，被告向原告申请办理金碧贷记卡,按原告领卡程序，被告在附有《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》（下文简称《合约》）的申请表上填写个人基本信息，同时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。上述《合约》的主要内容如下：甲方云南通海农村农村商业银行股份有限公司，乙方云南通海农村商业银行股份有限公司金碧贷记卡申请人。一、申领。申领条件为年满18周岁具有完全民事行为能力、有合法收入来源及偿付能力，资信状况良好的个人，可凭本人有效身份证及相关资料向发卡机构申请个人主卡，个人主卡持卡人还可为具有完全民事行为能力的配偶及亲属申请附属卡。附属卡持有人与主卡持有人对各两卡发生的债务承担连带清偿责任。乙方保证向甲方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效。甲方将依据乙方的资信状况决定是否批准甲方领用申请。二、使用。乙方在获准申请贷记卡后，贷记卡可在甲方指定的特约商户、营业网点、自动柜员机或具有中国银联（或经发卡机构加入的其它银行卡组织，下同）标识的受理点使用。在境外，贷记卡可在具有中国银联标识的受理点使用。乙方收到贷记卡后，应立即在卡片背后签名栏签名，并在用卡时使用该签名，否则应当自行承担由此产生的后果和损失。乙方收到贷记卡激活后方能使用。乙方应妥善保个人密码，凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。因密码保管不善，将密码告知他人或供他人使用而造成的一切损失由乙方承担。三、利息和费用。乙方在到期还款日前偿还贷记卡账户内全部欠款的，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动则按中国人民银行有关规定执行。乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期日还款日前偿最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。贷记卡账户内存款不计付利息。四、对账与还款。甲方定期向当期有欠款的余额或者有交易发生的持卡人提供账单，不向持卡人寄送账单的则不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取，乙方在账单日（每月25日）起10日内未收到账单应及时通知甲方。甲方对于乙方的还款按照先收利息、各项费用、后本金的顺序冲扣。逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息、各项费用的顺序进行冲扣。此外领用合约还对有效期、终止、停用等进行了规定。之后，原告以邮寄方式向被告普传承交付卡号为62×××02金碧贷记卡。被告激活贷记卡后多次持卡消费。据原告关于被告普传承个人账户信用历史查询系统（ACRED）显示，截止2019年7月25日，被告普传承已累计欠借款本金19903.64元、利息2943.694元，费用3552.65元，合计26399.98元。原告多次催收未果便起诉至本院。本院认为，被告与原告签订的信用卡领用合约系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效。被告持卡消费后未依约偿还欠款本金19903.64元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金19903.64元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告的利息、费用请求。按照合同约定，利息、复利、滞纳金属于被告因违约应当责任方式。原告要求被告按合同约定计算方式支付以上利息及费用，其总和应以不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额为限。对于未超出部分，本院予以支持。对于超出部分，本院不予支持。被告普传承不到庭参加诉讼的，应当承担相应的诉讼后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零五条之规定，判决如下：一、被告普传承于判决生效后五日内偿还原告云南通海农村商业银行股份有限公司欠款本金人民币19903.64元及自欠款形成之日起至款实际付清之日止的利息、费用（其中，利息、复利、滞纳金分别依据领用合约中各项计算方式进行确定，但三者之和不得超过全部欠款本金按年利率24%计算的金额）；二、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费460元，减半收取230元，由被告普传承负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  奎传达二〇一九年十月十七日书记员  王请雯