广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0323民初1597号 原告：中国农业银行股份有限公司灵川县支行。住所：广西壮族自治区灵川县灵西路1号。统一社会信用代码：914503239000200746。 负责人：秦夏林，行长。 委托代理人：阳光照，该行员工。 委托代理人：刘洋，该行员工。 被告：雷尚莳，男，瑶族，1989年9月2日出生，住广西平乐县。 被告：雷华德，男，瑶族，1966年1月3日出生，住广西平乐县。系被告雷尚莳的父亲。 被告：桂林市报业房地产开发有限公司。住所：广西灵川八里街工业园区15-1#A10地。注册号：450323000004940。 法定代表人：赵小菊，董事长。 原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行诉被告雷尚莳、雷华德、桂林市报业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行的委托代理人阳光照到庭参加诉讼，被告雷尚莳、雷华德、桂林市报业房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1、解除原告与被告雷尚莳、桂林市报业房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告雷尚莳归还原告贷款本金340890.60元及利息（截至2019年5月3日，利息为5663.39元，其中：正常息5542.43元，罚息51.8元，复利69.16元。从2019年5月4日起，正常息、罚息、复利另计至被告雷尚莳还清为止）；3、被告桂林市报业房地产开发有限公司承担连带担保责任;4、被告雷华德作为共同还款人承担连带偿还责任；5、原告对被告雷尚莳抵押给原告并已办理预告登记手续的位于灵川县八里街工业园区“八里街桂林日报社小区”11幢1单元14层2号房产经依法处分后所得价款就上述债权享有优先受偿的权利；6、本案的诉讼费、保全费等相关费用由被告承担。事实和理由：2016年1月11日，被告雷尚莳购买被告桂林市报业房地产开发有限公司开发的位于灵川县八里街工业园区“八里街桂林日报社小区”11幢1单元14层2号房产，建筑面积113.14平方米，总价495760元，首付款124760元。被告雷尚莳与被告桂林市报业房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》。2016年5月20日，原告与被告雷尚莳、桂林市报业房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定借款金额37.1万元，期限20年，等额本息还款方式，每月3日为还款日，当时执行率为借款发放日中国人民银行同期同档次基准率4.9%执行，截止到2019年4月29日，执行率为4.9%。《个人购房担保借款合同》第11.4条明确约定，“在借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”2016年6月3日，原告按照《个人购房担保借款合同》约定发放贷款37.1万元，《借款凭证》已明确记载：借款金额：37.1万元，借款日期：2016年6月3日，到期日期：2036年6月2日，还款方式：等额本息还款，执行利率：4.9%，逾期利率：7.35%。2016年6月8日，原、被告在灵川县房产管理局办妥了预购商品房抵押权预告登记手续，证明号：201601492号。从2018年2月份后，被告雷尚莳就停止偿还月供，原告催收未果。截至2019年5月3日，被告雷尚莳尚欠原告贷款本金340890.60元，利息5663.39元。 2016年4月15日，原告与被告雷华德签订《中国农业银行广西区分行个人购建房贷款共同还款人确认书》，载明：被告雷华德认同被告雷尚莳向原告办理贷款的一切行为，并充分了解被告雷尚莳的借款用途以及其偿还贷款能力、信用，并自愿作为被告雷尚莳归还原告贷款的共同还款人，承担不可撤销的共同还款责任；并保证在取得原告的贷款后，共同与被告雷尚莳按时足额偿还贷款本息，若被告雷尚莳不能按时偿还债务，由被告雷华德代为偿还。因被告雷尚莳一直未归还原告的欠款，原告有权要求被告雷华德作为共同还款人承担连带偿还责任。 《个人购房担保借款合同》第三十一条、第三十五条明确约定，“借款采用阶段性担保+抵押方式，阶段性保证担保人为被告桂林市报业房地产开发有限公司。自借款发放之日起，至借款人（被告雷尚莳）取得房产权属证书，并办妥以贷款人（原告）为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，被告桂林市报业房地产开发有限公司为借款人的债务承担连带保证责任。”因被告桂林市报业房地产开发有限公司未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，因此，被告桂林市报业房地产开发有限公司应承担连带保证责任。 综上，为维权原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告为其诉请提供以下证据予以证实：1、被告雷尚莳、雷华德的身份证、户口簿、被告桂林市报业房地产开发有限公司营业执照、法人代表身份证（均为复印件）；2、个人信贷业务申请表、面谈记录、共同还款人确认书；3、个人购房担保借款合同；4、贷款发放通知单、借款凭证；5、贷款合约信息；6、被告雷尚莳还款明细；7、预购商品房预告登记证明；8、商品房买卖合同;9、首付款发票复印件。 被告雷尚莳、雷华德、桂林市报业房地产开发有限公司未作答辩，亦未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，故本院对原告陈述的案件事实和提供的证据予以认定。另查明，截至2019年10月15日，被告雷尚莳尚欠原告贷款本金340890.60元，利息13507.68元（其中，正常息12914.77元、复利337.37元、罚息255.54元）。 本院认为，原告与被告雷尚莳、桂林市报业房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反相关法律规定，依法成立并生效。合同签订后，原告按约定发放贷款，但是被告从2018年2月起就未按约定如期归还借款本息，属违约一方。该合同第11.4条约定：“若借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”因此，原告起诉要求解除与被告雷尚莳、桂林市报业房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告雷尚莳归还借款本金340890.60元及利息的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。被告雷华德自愿签署共同还款确认书，声明：自愿作为被告雷尚莳归还原告贷款的共同还款人，因此，被告雷华德应对被告雷尚莳的上述债务承担连带清偿责任。 因合同约定被告桂林市报业房地产开发有限公司承担阶段性保证责任，现该公司未办妥以贷款人即原告为抵押权人的抵押登记手续，因此，该公司对上述债务应承担连带清偿责任。关于原告要求就案涉房屋在依法处分后所得价款就上述债权享有优先受偿的诉讼请求，本院认为，案涉房产上设定的期权抵押登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，因此，对原告的此项诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告与被告雷尚莳、桂林市报业房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告雷尚莳归还原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行借款本金340890.60元及利息（截至2019年10月15日，利息为13507.68元。从2019年10月16日起，利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告雷华德、桂林市报业房地产开发有限公司对被告雷尚莳的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行的其他诉讼请求。 案件受理费6498元，简易程序减半收取计3249元，诉讼保全费2232元，合计5481元，由被告雷尚莳、雷华德、桂林市报业房地产开发有限公司负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉受理费6498元（户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  桂 云 二〇一九年十月十六日 法官助理  陈晓兰 书 记 员  秦梦遥