福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0521民初7175号 原告：惠安县农村信用合作联社百崎信用社，住所地福建省泉州台商投资区百崎乡里春村，统一社会信用代码913505217983943355。 负责人：张剑南，该社主任。 委托诉讼代理人：杨少锋，男，该社客户经理。 委托诉讼代理人：王志彬，男，该社客户经理。 被告：郭锦鸿，男，1995年1月26日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郭哲明，男，1989年7月28日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郭槟桢，男，1988年7月8日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社百崎信用社（以下简称百崎信用社）与被告郭锦鸿、郭哲明、郭槟桢信用卡纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告百崎信用社的委托诉讼代理人杨少锋到庭参加诉讼，被告郭哲明、郭锦鸿、郭槟桢经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告百崎信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭锦鸿偿还原告信用卡透支本金94480.2元及截至2019年5月20日的利息19483.94元、违约金10135.83元，并支付自2019年5月21日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金；2.判决被告郭哲明、郭槟桢对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告郭锦鸿于2015年10月18日签署《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，向原告申请办理普惠金融信用卡1张。被告郭哲明、郭槟桢为此提供连带责任保证。上述被告均在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》上签字，并愿意遵守《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的内容。领用合约对普惠金融信用卡的申请、收费、还款、计息、挂失、有效期、双方当事人的权利和义务等进行了约定。原告经核准后于2015年11月18日向被告郭锦鸿发放信用卡1张，额度为94500元，有效期3年，每月21日为账单日。被告郭锦鸿激活并使用该信用卡，但未能按约定按时足额归还款项，截至2019年5月20日止已结欠信用卡透支本金94480.2元及利息19483.94元、违约金10135.83元未能偿还。被告郭哲明、郭槟桢未履行保证责任。诉讼中，原告减少诉讼请求第一项为：判决被告郭锦鸿偿还原告信用卡透支本金49465.82元及截至2019年10月23日的利息24779.58元、违约金12635.83元，并支付自2019年10月24日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金。 被告郭锦鸿、郭哲明、郭槟桢未作答辩。 在本院审理过程中，原告百崎信用社提供以下证据： 1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《惠安农村信用社普惠金融卡申请表》（附惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约）1份，以此证明被告郭锦鸿于2015年10月18日向原告申办普惠金融信用卡1张，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告郭哲明、郭槟桢于担保人处签名为被告郭锦鸿的上述借款提供连带责任保证，担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。 3.信用卡消费明细、贷记卡台账各1份，以此证明被告郭锦鸿截至2019年10月23日已结欠信用卡本金49465.82元、利息24779.58元、违约金12635.83元。 4.《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明自2017年1月1日起“滞纳金”调整为“违约金”的相关约定。 本院经审查认为，被告郭锦鸿、郭哲明、郭槟桢未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法，内容真实，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2015年10月18日，被告郭锦鸿向原告申请办理普惠金融信用卡1张，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，约定：普惠卡有效期为3年；普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费；若遇到普惠卡收费项目、标准变化或利率调整的，信用社有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站等对外发布公告，一经公示即视为持卡人及保证人／担保人知悉通知。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在其官方网站发布公告，自2017年1月1日起变更“滞纳金”为“违约金”，并按原滞纳金的计算方式向持卡人计收违约金。被告郭哲明、郭槟桢自愿为被告郭锦鸿的上述债务提供连带责任担保，约定的担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告经审核后发放普惠金融卡【卡号为62×××03】给被告郭锦鸿。被告郭锦鸿激活并使用该信用卡，但未能按期归还相关款项。诉讼中，原告自认被告郭锦鸿于2019年9月20日和2019年10月23日分别还款38000元、7000元，截至2019年10月23日尚欠原告信用卡本金49465.82元、利息24779.58元、违约金12635.83元未能偿还。被告郭哲明、郭槟桢未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告郭锦鸿向原告申领使用普惠金融卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告郭锦鸿偿还普惠金融信用卡透支本金49465.82元及截至2019年10月23日的利息24779.58元、违约金12635.83元，并支付自2019年10月24日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告郭哲明、郭槟桢自愿为本案债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告郭哲明、郭槟桢承担保证责任后，有权向被告郭锦鸿追偿。被告郭锦鸿、郭哲明、郭槟桢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭锦鸿应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社百崎信用社普惠金融信用卡透支本金49465.82元及截至2019年10月23日的利息24779.58元、违约金12635.83元，并支付自2019年10月24日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金。 二、被告郭哲明、郭槟桢对被告郭锦鸿的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告郭锦鸿追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1973元，减半收取987元，由被告郭锦鸿、郭哲明、郭槟桢负担（限于判决生效后五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社百崎信用社预交的2782元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  朱小强 二〇一九年十月三十一日 法官助理张振昆 书记员林杰锋 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2-