重庆市巫山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0237民初2476号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。 负责人：邹毅，行长。 委托诉讼代理人：刘治豪(特别授权)，男，中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。 被告：吴光明，男，1969年12月22日出生，汉族，住重庆市巫山县。 被告：李德琼，女，1968年7月24日出生，汉族，住重庆市巫山县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行(以下简称“农业银行巫山支行”)与被告吴光明、李德琼信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行巫山支行的委托诉讼代理人刘治豪到庭参加诉讼。被告吴光明、李德琼经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告截止2019年6月24日信用卡透支本息、手续费、违约金共计47296.55元【其中，本金(含额度内分期)39982.15元、利息（含分期利息）4633.92元、手续费（含取现手续费和消费手续费）462.74元、违约金2217.74元】。2.判令二被告偿还从2019年6月25日起至信用卡透支本息全部清偿之日止，按合约约定的计算方式支付利息、手续费、违约金。3.判令被告李德琼承担保证责任；4.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告农业银行巫山支行将诉讼请求2变更为：判令二被告偿还从2019年6月25日起至信用卡透支本息全部清偿之日止，以本金39982.15元为基数，按日利率万分之五计算的利息；违约金按照最低还款额的未偿还部分的5%按月收取。原告农业银行巫山支行放弃了第3项诉讼请求。 事实和理由：2014年6月16日，吴光明向原告申请办理信用卡(贷记卡)。吴光明在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的前提下，与原告签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。该合约约定“金穗贷记卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部款项的，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；违约金按账单日最低还款额未偿还部分的5%收取。” 依据吴光明的申请，原告审批同意发放了尾号为5124的信用卡，该信用卡由李德琼承担保证责任，并签订共同还款责任确认书。吴光明激活后多次使用该卡进行消费，2018年10月1日最后一次刷卡消费。自2018年11月8日起主动还款17.89元之后，吴光明再也未履行还款义务。截止2019年6月24日，信用卡欠款合计47296.55元【其中，本金(含额度内分期)39982.15元、利息（含分期利息）4633.92元、手续费（含取现手续费和消费手续费）462.74元、违约金2217.74元】。经原告多次催收，被告至今未还。 被告吴光明、李德琼未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月16日，吴光明向原告申请办理信用卡，并提交了其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。 《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请人签阅栏载明“●本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》(个人卡)的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。……”吴光明在该栏尾部书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的反面为《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》等。 《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》载明“……发卡行（下称‘甲方’）与金穗贷记卡申请人（下称‘乙方’）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称‘贷记卡’）相关事宜，订立本合约。……第四条利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……” 《收费标准》中收费项目下的预借现金栏载明：境内本行预借现金和转出，收费标准为交易金额的1%(最低1元)；境内他行预借现金和转出，收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔（最低3元）等内容。 同日，吴光明、李德琼向原告出具《共同还款责任确认书》。《共同还款责任确认书》载明“中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行：我同意(借款人)吴光明（与本人系配偶关系）在贵行申请金穗贷记卡，申请额度为20万元……我愿与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关的法律责任……” 经审核同意，原告为吴光明发放了尾号为5124的信用卡。 吴光明激活尾号为5124的信用卡后，多次使用信用卡透支消费和取现。2018年10月1日，吴光明最后一次使用信用卡消费。2018年11月8日，吴光明还款17.89元后，未再偿还信用卡欠款。 2018年12月12日，原告将尾号为5124的信用卡锁定。 截止2019年6月24日，尾号为5124的信用卡欠款本金39982.15元、利息4633.92元、手续费462.74元。 以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》，《收费标准》，《共同还款责任确认书》，尾号为5124的信用卡2019年6月24日的账户信息，吴光明交易流水（尾号为5124的信用卡账户）以及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，吴光明在阅读并理解了《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》相关内容后，向原告申请办理金穗贷记卡(信用卡)，并经审批同意为其发放了信用卡。吴光明多次使用该卡进行透支消费和取现后，理应按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《收费标准》的约定，按时偿还透支款及相应费用。吴光明未按时偿还透支款及相应费用，属违约行为，应当承担逾期付款的违约责任，即应按日利率万分之五的标准支付透支款利息。 原告要求吴光明支付违约金，不符合约定，本院不予支持。 李德琼向原告出具《共同还款责任确认书》，系其真实意思表示，且不违反法律规定，故李德琼应对本案债务承担共同偿还责任。 综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴光明、李德琼在本判决生效后五日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行信用卡欠款本金39982.15元、利息(其中，2019年6月24日前的利息为4633.92元；从2019年6月25日起至付清本金之日止，以39982.15元为基数，按日利率万分之五计算)、手续费462.74元。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费982元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行负担55元，被告吴光明、李德琼负担927元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  谭进吾 人民陪审员  何红炼 人民陪审员  毛正林 二〇一九年十月二十三日 书 记 员  杨 涛