辽宁省锦州市凌河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0703民初997号原告：中国工商银行股份有限公司锦州分行，住所地辽宁省锦州市凌河区。负责人：张弢，该行行长。委托诉讼代理人：刘宏，该行职员。委托诉讼代理人：金雨，辽宁秋铭律师事务所律师。被告：黄洪涛，男，1974年3月7日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省克东县。被告：李凤云，女，1975年12月15日出生，汉族，职业不详，住黑龙江省克东县。被告：锦州金港宏业开发建设集团有限公司，住所地辽宁省锦州市凌河区兰花里。法定代表人：孙伟林，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵奇，辽宁言之鼎律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司锦州分行与被告黄洪涛、李凤云、锦州金港宏业开发建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司锦州分行负责人的委托诉讼代理人刘宏、金雨，被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司的委托诉讼代理人赵奇到庭参加诉讼，被告黄洪涛、李凤云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求：1.第一、二被告偿还借款本金181817.91元、偿还截至2018年4月21日利息10080.99元，共计191898.9元，并按合同约定支付至全部债务清偿完毕之日止期间的利息；2.确认原告对第一、二被告提供的抵押物（房屋）享有优先受偿权；3.第三被告对上述债务承担连带保证责任；4.三位被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年9月16日，原告与第一、二被告签订了《个人购房借款担保合同》，合同约定：第一、二被告向原告申请个人购置住房贷款190000元，用于购买凌海市华山裕景5号楼X号0006幢14层1-14-1号房屋，贷款期限240个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准（自2015年10月14日起至2035年10月14日止）。贷款利率为人民银行同期同档次基准贷款利率确定（当期执行年利率5.15%）。约定罚息利率在约定贷款利率基础上加收40%确定。如第一、二被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定以按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月14日为还款日。双方约定抵押条款：第一、二被告以凌海市华山裕景5号楼X号0006幢14层XX号房屋为借款提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。双方就此在产权监理处办理了预购商品房抵押登记。锦州金港宏业开发建设集团有限公司为此提供了阶段性连带责任保证，在《个人购房借款担保合同》第十条中有约定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、福利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但满足“正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书”条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。三方约定如发生争议，在贷款人所在地人民法院提起诉讼。2015年10月14日，原告依约定履行发放贷款义务。原告依合同约定履行放款义务后，第一、二被告未按约定履行分期还款义务、严重违约。为此，原告依据《个人借款担保合同》的约定，于2018年3月27日向第一、二被告送达《宣布贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，要求第一、二被告偿还全部贷款本息，但第一、二被告至今拒不还款。第三被告也未如约履行保证义务，截止2018年4月21日，积欠贷款本金181817.91元，利息10080.99元，原告就被告所欠贷款本息多次催收，但被告至今仍拒不履行偿还全部贷款本息的义务，为此，原告迫于无奈提起本诉，恳请法维持原告合法权益。被告黄洪涛未作答辩。被告李凤云未作答辩。被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司辩称，1.不同意承担担保责任，依据我公司与工商银行签订的担保合同第54条规定，担保人对满足保证责任范围内第10.2A项条件的免除保证责任，也就是说抵押手续办理完结，另依据20.2项，按照约定抵押人的房屋所有权证书原件交由贷款人保管，抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，现抵押权已登记完毕，因此我公司不应承担保证责任；2.对于债权人的债务即有债务人自己提供的物的担保，又有第三人提供保证的，应优先执行债务人的抵押物。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的个人购房借款担保合同、个人借款凭证、2015年9月25日凌房预凌海市字第××号房屋预告他项权利登记证、贷款明细、结婚证复印件、身份证复印件、户口本复印件、宣布贷款提前到期通知书、个人贷款申请表、商品房买卖合同、居住证、个人薪金收入证明，本院予以确认并在卷佐证。被告黄洪涛、李凤云、锦州金港宏业开发建设集团有限公司均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月16日，原告中国工商银行股份有限公司锦州分行（贷款人）与被告黄洪涛、李凤云（借款人）及被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，被告黄洪涛、李凤云向原告申请个人购置住房借款19万元，用于购买凌海市华山裕景5号楼X号0006幢14层X号房屋。合同约定：贷款期限240个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准。贷款利率为人民银行同期同档次贷款利率为基本利率，罚息利率在约定贷款利率基础上加收40%确定，如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，且以按月等额本息还款法偿还贷款本息，当月最后一日为还款日。罚息利率按约定的利率基础上加收60%确定；借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣告本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时约定抵押条款，被告黄洪涛、李凤云以上述贷款所购房屋为其贷款提供抵押担保。抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利，违约金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。该合同第十条约定，被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，保证人免除保证责任。2015年9月25日，原告中国工商银行股份有限公司锦州分行与被告黄洪涛、李凤云在凌海市房地产管理处办理了凌海市华山裕景5号X号0006幢14层X号房屋预购商品房抵押权预告登记手续。2015年10月14日，原告依约履行了向被告黄洪涛、李凤云发放贷款的合同义务，将此款项汇至合同约定的账户即保证人锦州金港宏业开发建设集团有限公司名下的工商银行桥西支行账户（07×××21）19万元。被告黄洪涛、李凤云按合同约定每月还款日足额还款至2016年9月，此后陆续出现过未如期偿还贷款情况。被告黄洪涛、李凤云自2017年4月起至今持续未偿还当月贷款本息。原告中国工商银行股份有限公司锦州分行于2018年3月27日向被告黄洪涛、李凤云送达《宣布贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，要求被告黄洪涛、李凤云偿还全部贷款本息。截至2018年4月21日，被告黄洪涛、李凤云尚欠原告中国工商银行股份有限公司锦州分行本金181817.91元，利息10080.99元，合计191898.9元。另查明，被告黄洪涛、李凤云系夫妻关系。2015年8月20日，被告黄洪涛（买受人）与被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司（出卖人）签订商品房买卖合同，双方约定，被告黄洪涛购买被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司开发的位于凌海市华山裕景5号楼X号0006幢14层X号房屋，建筑面积77.97平方米。该合同第六条付款方式处写明：首付82818元，贷款190000元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司锦州分行与被告黄洪涛、被告李凤云、被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反有关法律规定，依法应予保护。各方当事人均应依约履行合同义务。二被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣告本合同项下未偿还的借款立即到期。二被告未按期偿还欠款，属违约行为，故对原告要求合同未到期的本金提前到期且由被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，依法应予支持。原告作为抵押权人对于二被告抵押的位于凌海市华山裕景5号楼X号0006幢14层XXX号房屋在借款本息范围内享有优先受偿的权利。因原、被告在合同中约定的免除保证责任条件已经成就，故被告锦州金港宏业开发建设集团有限公司不应承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄洪涛、被告李凤云于本判决生效后7日内偿还原告中国工商银行股份有限公司锦州分行借款本金181817.91元，利息10080.99元，合计191898.9元（截至2018年4月21日），并支付自2018年4月22日始至借款付清之日止以《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息；二、如被告黄洪涛、被告李凤云未履行本判决第一项的债务，在本判决第一项确定的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司锦州分行有权以被告黄洪涛、李凤云抵押的坐落于凌海市华山裕景5号楼X号0006幢14层X号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司锦州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4138元，公告费560元，由被告黄洪涛负担2349元，被告李凤云负担2349元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  徐 蕾人民陪审员  孙有功人民陪审员  王瑞雪二〇一九年十月二十一日书 记 员  刘 琳