广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初20196号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地杭州市拱墅区三六零空间大厦2幢1605室。法定代表人：杨珠文。委托诉讼代理人：王宏淼，女，1994年11月2日出生，汉族，身份证住址河南省西平县，系该公司员工。被告：吴士宁，男，1984年11月28日出生，汉族，身份证住址云南省玉溪市通海县。被告：高新星，男，1984年11月18日出生，汉族，户籍所在地湖南省祁阳县。被告：邹桂阳，男，1978年4月15日出生，汉族，户籍所在地湖南省衡阳县。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告吴士宁、高新星、邹桂阳追偿权纠纷一案，本院于2019年4月28日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人王宏淼到庭参加了诉讼，被告吴士宁、高新星、邹桂阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司诉称：被告吴士宁为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款。2017年9月28日，原告与被告吴士宁、高新星、邹桂阳签订了《履约担保服务合同》。合同约定，被告吴士宁向中国工商银行杭州艮山支行申请牡丹信用卡透支贷款，原告为被告吴士宁按约还款向银行提供连带责任保证担保。合同还约定被告高新星、邹桂阳为被告吴士宁上述债务的共同偿债人。合同9-3条约定如被告吴士宁未能按时全面适当履行主合同项下任意一期银行透支债务导致原告代偿的，被告吴士宁应立即向原告偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。2017年10月20日，被告吴士宁与中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，由被告吴士宁向中国工商银行艮山支行申请信用卡透支资金126888元以支付购车款和相关服务费，被告吴士宁分36期（一月为一期）向银行偿还透支资金，原告按约定为被告吴士宁的该笔透支资金提供保证服务。在履约过程中，被告吴士宁违反相关约定，中国工商银行艮山支行于2018年4月16日宣告被告吴士宁的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿被告吴士宁的全部债务。原告截止2018年11月27日代被告吴士宁向艮山支行清偿了117904.79元的透支债务。原告清偿后，依据法律规定和约定有权向三被告追偿，但三被告一直躲避原告，至今拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，特诉请法院判令：一、被告吴士宁立即向原告归还垫付款117904.79元；二、被告吴士宁向原告支付利息17305.99元（暂按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2018年12月17日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止,即以119302.79元为本金,从2018年4月20日起计算至2018年12月17日的利息17322.77元,扣减以1398元为本金,从2018年11月28日起计算至2018年12月17日的利息16.78元）；三、被告高新星、邹桂阳对被告吴士宁的上述债务承担共同还款责任；四、三被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件受理费。被告吴士宁辩称：无答辩。被告高新星、邹桂阳辩称：无答辩。经审理查明：2017年9月28日，原告（丁方）、被告吴士宁（乙方、承租人/主贷人）、被告高新星、邹桂阳（丙方、共同偿债人）、案外人广州艾兴汽车销售服务有限公司（甲方）及案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司（戊方）五方签订《履约担保服务合同》，约定：“乙方与戊方已经签订《融资租赁售后回租合同》，约定乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金；丁方受戊方委托，代戊方收取回租业务中租赁车辆的租金，现乙方拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，以取得租赁车辆的所有权。乙方向戊方承租的租赁车辆基本情况如下：车辆型号名爵，发动机号3XXX2，车架号LXXX9，融资额详见《融资租赁售后回租合同》；乙方拟通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部融资额，乙方拟申请的信用卡贷款基本信息如下：发卡银行中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，贷款总额137736.92元，具体包含透支金额126888元和银行手续费10848.92元，还款期数（1月为1期）36期，还款日期每月15日，每期还款金额3827元整；乙方同意银行将扣除银行手续费的信用卡贷款资金直接转入丁方帐户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用卡贷款资金。乙方申请的银行信用卡贷款资金由发卡银行汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方应向戊方偿还的全部租金即等同于融资总额支付给戊方。甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿；对于丁方可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿；甲方先行代乙方、丙方承担责任的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿。甲方反担保的保证期间为自发卡银行要求丁方承担相关责任之日起二年。丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同、与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同（本条所述合同统称为“主合同”）项下全部债务的共同偿债人，即：（1）若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（以下统称“代偿方”）代乙方承担相关清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（2）当乙方违反主合同约定时，甲方或丁方仍可视情况主动为乙方承担相关清偿责任，甲方或丁方（以下统称“代偿方”）为乙方承担责任后，代偿方有权向丙方或乙方追偿；乙、丙双方任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任；（3）乙方其他应当向甲方、丁方、戊方或发卡银行履行的金钱给付义务，丙方均同意与乙方承当共同的金钱给付义务。丙方明确知晓其为丁方、戊方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方、戊方不具有追偿权；丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方、戊方支付的贷款本金、融资额、租金、垫付款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车并留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方（统称“代偿方”）代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方偿还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费用。乙方因主合同而取得资金（含戊方提供的融资款以及银行提供的信用卡贷款）后，累计发生两次未按时或未足额（对于银行信用卡贷款合同而言，未足额包括乙方以发卡银行同意的最低还款额偿还贷款资金债务的）向银行或戊方偿还应还资金债务本息的，甲方、丁方有权单方终止本合同，并要求乙方、丙方中的任一方向银行或戊方立即偿清所有未到期债务。”。2017年10月20日，被告吴士宁（透支债务人、抵押人）与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（透支债权人）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（编号为FQ-QC-1XXX6），约定：“本合同项下的透支分期付款，是指债务人为获取商品或服务等合法需求（以下简称为“基础交易”），通过牡丹信用卡从债权人取得相应的透支资金，用于支付债务人基础交易所需全部或部分款项，债务人按本合同约定的内容，分期偿还透支资金并向债权人支付手续费；债务人向浙江凝睿汽车销售服务有限公司购买名爵，交易总价为人民币壹拾陆万壹仟元，债务人自行支付首付款叁万肆仟壹佰壹拾贰元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币壹拾贰万陆仟捌佰捌拾捌元；债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××09，用于办理本合同项下的透支分期付款业务；债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号：12×××39，开户行：工行艮山支行。同时，债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额／还款期数。债务人应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下债务人向债权人支付手续费壹万零捌佰肆拾捌元玖角贰分元，债务人按分期支付手续费方式向债权人支付；如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；当发生债权人累计3期无法全额扣款受偿情况时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务；本合同如涉及二人以上（含）共同债务，任一债务人均应履行本合同项下义务，对全部债务承担连带清偿责任，债权人有权向任一债务人追索未偿还的债务本息和应付未付的其他费用。”。2017年10月20日，原告向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，记载为：本单位自愿作为共同偿债人，对吴士宁在其与贵行签订的编号为FQ-QC-1XXX6的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》（具体以实际签署的合同名称为准）项下的全部债务无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从本单位开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。2018年4月16日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，内容为：“2017年10月20日，吴士宁与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，透支金额人民币126888元，并分期支付手续费10848.92元，分36期按月等额分期还款，截至2018年3月25日，我行已累计4期未能全额扣款受偿，且吴士宁尚欠我行透支债务128107.9元（滞纳金、违约金、利息暂算至2018年3月25日，2018年3月26日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》第十一条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年4月26日前承担共同偿债责任，否则，我行将通过法律手段实现债权。”。2018年12月7日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告出具了《代偿证明》，内容为：“因吴士宁编号为FQ-QC-1XXX6的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，目前贵公司已代债务人吴士宁清偿了以上合同项下全部债务。贵公司垫付日期和垫付金额具体情况如下：1.2018.4.19—119302.79元。根据债务人和贵公司的授权，贵公司代偿了债务人在我行的债务后，我行从债务人账户扣收款项至贵公司账户的明细如下：1.2018.11.27—1398元。”。以上事实，有《履约担保合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》及当事人的陈述等证据证实。本院认为：原告、被告吴士宁、被告高新星、被告邹桂阳、案外人广州艾兴汽车销售服务有限公司及备胎融资租赁（深圳）有限公司五方签订的《履约担保服务合同》以及被告吴士宁、中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》均系各缔约方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立、有效，各方均应遵守合同的约定履行各自的义务。被告吴士宁未按约定归还案涉贷款，导致原告代其向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行还款共计119302.79元，对此，原告已提交《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》等证据证实，本院予以确认。原告代被告吴士宁偿还119302.79元的款项后，原告通过被告吴士宁的账户，扣收了被告吴士宁1398元，该部分应予冲减，冲减后，被告吴士宁应向原告清偿117904.79元（119302.79元-1398元），故原告要求被告吴士宁支付代偿款项117904.79元，具有合同和法律依据，本院予以支持。原告请求被告吴士宁支付利息的问题。根据《履约担保合同》约定，原告有权要求被告吴士宁支付利息，利息从垫付之次日，按日利率万分之六标准计算，并无不当，本院予以支持，利息具体计算方式为：以119302.79元为基数，从2018年4月20日起按每日万分之六的标准计算利息至2018年11月26日止；以117904.79元为基数，从2018年11月27日起按每日万分之六的标准计算利息至代偿款结清之日止。根据《履约担保合同》的约定，原告诉请要求被告高新星、邹桂阳对被告吴士宁的上述债务承担共同还款责任，本院亦予以支持。综上，被告吴士宁、高新星、邹桂阳应共同向原告清偿代付款117904.79元及支付利息，以119302.79元为基数，从2018年4月20日起按每日万分之六的标准计算利息至2018年11月26日止；以117904.79元为基数，从2018年11月27日起按每日万分之六的标准计算利息至代偿款结清之日止。被告吴士宁、高新星、邹桂阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告吴士宁、高新星、邹桂阳共同向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司清偿代付款117904.79元并支付利息（以119302.79元为基数，从2018年4月20日起按每日万分之六的标准计算利息至2018年11月26日止；以117904.79元为基数，从2018年11月27日起按每日万分之六的标准计算利息至代偿款结清之日止）。二、驳回原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3004.2元（原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司已缴纳），由被告吴士宁、高新星、邹桂阳共同负担，并于本判决生效之日起十日内向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  易细姣人民陪审员  陈妙燕人民陪审员  陈秀娥二〇一九年十月十一日书 记 员  李 越