山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初3718号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：杨圣辉，男，1983年7月25日出生，汉族，住单县。系原告公司员工。被告：黄书增，男，1975年4月12日出生，汉族，住单县。被告：杨彦梅，女，1969年10月18日出生，汉族，住单县。被告：杨公领，男，1972年10月16日出生，汉族，住单县。被告：黄启存，男，1986年12月10日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告黄书增、杨彦梅、杨公领、黄启存金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨圣辉，被告杨公领、黄启存到庭参加诉讼，被告黄书增、杨彦梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告黄书增、杨彦梅偿还借款本金300000元及相应利息9604.08元（2018年1月31日至2019年7月2日期间利息）和2019年7月2日之后的利息、罚息；2、被告杨公领、黄启存负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月31日，被告黄书增、杨彦梅因经营大棚需要从罗庄支行借款300000元，双方签订借款合同，约定借款期限为12个月，月利率为4.7125‰，被告杨公领、黄启存与原告签订了最高额担保合同，为被告黄书增、杨彦梅提供了连带责任担保。原告按照借款合同约定履行了义务。现在借款期限已经届满，以上被告经催要仍未偿还。为此，特诉请法院请求依法判决。被告杨公领辩称，被告黄书增告诉我说是种大棚有补贴，当时我对信用社经办人说到期不还，我没有任何责任，黄书增曾承诺三到四个月就还款，我还说了黄书增有车、房可以进行抵押。我向农业银行申请贷款时发现我有银行贷款了，我向黄书增催还款，黄书增说会还款，我主动联系信用社向黄书增催还款。2018年1月23日下午，我去信用社呆了最多半个小时，经办人说要等主任来了审批，申请贷款的金额是50万，之后我就没有去过罗庄信用社。如果不是在法庭，信用社主任都不认识我，联系黄书增、信用社都是我主动的。我来法院以后才知道是30万贷款，不是当时我知情的50万贷款，我只2018年1月23日去的信用社，2018年1月30日的贷款签字我不在现场。贷款应该由黄书增来承担。贷款由50万变成30万的原因我们应当知情。请求信用社能否保全黄书增的个人财产。我认为我不承担责任。被告黄启存辩称，我认为我不承担责任。答辩意见同杨公领意见。黄书增贷款时说是用大棚做抵押，为什么不用大棚抵押，我们签的单子是50万，为什么贷给30万。被告黄书增、杨彦梅未到庭参加诉讼亦未进行答辩。原告为支持其诉讼主张提供如下证据：1、营业执照；2、被告的身份复印件各一份、农户基本情况表、借款申请书、保证人信用等级评定表、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同；3、借款凭证、贷转存凭证、欠借款本金及利息一览表。被告杨公领质证意见，证据属实，对证据的真实性无异议。上述证据中签名和手印均是我本人签名的。借款合同是600000元，借款主体资格认定上是700000元，为什么支付300000元的贷款？保证合同中2018年1月31日两名担保人不在现场。30万的贷款凭证我们没有签字也不知道。担保人没有按照担保合同约定履行担保责任的内容我不清楚，我已经履行催交的义务了。被告黄启存质证意见，证据属实，对证据的真实性无异议。上述证据中签名和手印均是我本人签名的。借款合同是600000元，借款主体资格认定上是700000元，为什么支付300000元的贷款？保证合同中2018年1月31日两名担保人不在现场。300000元的贷款凭证我们没有签字也不知道。被告黄书增、杨彦梅未到庭亦未对上述证据进行质证。原告提交的上述证据，经本院审查认为，上述证据相互佐证能够形成证据链条，符合证据的三性（客观性、真实性、关联性），且经被告杨公领、黄启存质证对签名和捺印无异议，故对上述证据的证据效力予以认定。根据原被告的陈述和经审查确认的证据，认定如下法律事实：2018年1月23日，被告黄书增向山东单县农村商业银行股份有限公司罗庄支行（以下简称罗庄支行）签订申请借款600000元。同日，被告杨公领、黄启存向罗庄支行签订共同还款责任书一份，申请借贷款金额600000元。财产共有人杨彦梅向罗庄支行签订借款人夫妻双方同意借款意见书一份，贷款金额600000元。2018年1月31日，罗庄支行与被告黄书增签订个人借款合同、借款凭证、贷转存凭证各一份，与被告杨彦梅、杨公领、黄启存签订最高额保证合同一份。个人借款合同约定：借款人黄书增。贷款人罗庄支行。第一条借款。1.3借款金额。1.4借款期限为2018年1月31日至2019年1月28日。1.5借款方式。采用（1）种方式借款。（1）可循环方式：借款人可在1.3、1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用。第二条借款人在贷款人处开立账户（以下简称借款人账户。折/卡号62×××95，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。第三条借款资金的发放与支付。3.3本合同项下借款按以下第（1）种方式进行支付。（1）借款人自主支付：贷款人应在本合同生效及借款人办妥贷款人要求的其它全部手续后，根据约定的借款用途及借款人的提款申请（或意思表示），将借款发放至借款人账户。第四条还款方式。4.1借款人同意采用下列第1种方法偿还借款本息。4.1（1）定期结息，到期日利随本清，借款人按—（月/季）结息，结息日为每—（月/季）的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第七条借款担保。7.1可循环方式借款的担保为最高额保证，方式为最高额保证……。担保合同另行签订。担保合同编号18013102。第八条违约责任。8.2借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。8.3借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。黄书增在借款人处签名捺印。借款凭证载明：借款人黄书增；借款金额300000元；月利率为4.7125‰；借款期限自2018年1月31日起至2019年1月27日止。黄书增在借款人处签名捺印。贷转存凭证载明，原告于2018年1月31日将上述借贷款金额300000元转存至存款户账号（62×××95），黄书增在借款人处签名。罗庄支行在个人借款合同贷款人处、借款凭证审核意见处和贷转存凭证债权人处加盖公章。最高额保证合同载明：保证人；杨彦梅、黄启存、杨公领。债权人罗庄支行；鉴于黄书增（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（下称主合同），保证人愿为债权人依上述主合同与债务人黄书增形成的债权提供最高额保证担保。第一条被担保的主债权及最高额。1.1保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）肆拾伍万元。1.1.1债权人自2018年1月31日起至2019年1月28日止（该期限为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。1.2在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任。第二条保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间。4.1保证人保证期间为决算期届至之日起两年。第五条保证人承诺。5.4已知悉所担保的主合同。如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。5.5保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权直接从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及其分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择。保证人杨彦梅、黄启存、杨公领分别在保证人处签名或捺印。欠借款本金及利息一览表显示，被告黄书增尚欠借款本金300000元，利息9604.08元（自2018年1月27日起至2019年7月2日止期间利息）。另原告自认，2019年7月3日单县农商行从黄书增农商行银行卡扣款现金500元偿还借款本金，2019年7月25日单县农商行从黄书增农商行银行卡扣款现金1261.36元偿还借款本金。2019年7月25日单县农商行从杨公领农商行银行卡扣款现金7820.64元偿还借款本金。2019年7月25日单县农商行从黄启存农商行银行卡扣款现金2943.51元偿还借款本金。2019年8月22日单县农商行从杨公领农商行银行卡扣款现金7569元偿还借款本金。2019年9月22日单县农商行从杨公领农商行银行卡扣款现金7569.63元偿还借款本金。依法允抵后尚欠借款本金272335.86元。罗庄支行为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格。本案焦点，1、原告山东单县农村商业银行股份有限公司请求被告黄书增、杨彦梅偿还借款本金300000元及相应利息103658.81元（2017年2月27日至2019年7月2日期间利息）和2019年7月2日之后的利息、罚息；2、被告杨公领、黄启存负连带清偿责任是否合法有据。本院认为，《中华人民共和国公司法》第十四条：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”根据上述法律规定并结合本案查明的事实，西关支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任依法应由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故单县农商行作为本案原告诉讼主体适格。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效”。根据上述法律规定并结合本案查明的事实，被告黄书增与原告签订的个人借款合同，担保人杨彦梅、黄启存、杨公领与原告签订的最高额保证合同为有效合同。合同法第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”。根据上述法律规定，原告单县农商行按照个人借款合同约定履行了涉案借款300000元的交付义务。借款合同到期后，被告黄书增未按照个人借款合同的约定履行偿还原告借款本金及利息的义务，已构成违约，依法应当承担偿还原告借款本息的违约责任。合同法第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。根据上述规定并结合原告与被告签订的个人借款合同约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮伍拾计收罚息（6.12625‰为‰），该约定不违反国家禁止性规定，本院予以确认。综上。原告单县农商行请求被告黄书增偿还借款本金300000元及利息、罚息（借款期限内利息，以借款本金300000元为基数，自2017年2月27日起至2019年2月26日止，按月利率4.1725‰计算；逾期利息和罚息自2019年2月27日起至实际给付之日止，按月利率6.12625‰计算），于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第十三条：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”根据上述规定并结合被告杨彦梅、黄启存、杨公领与原告签订的最高额保证合同约定保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。涉案借款合同届满日为2019年1月27日。故按照最高额保证合同约定保证期限为2019年1月28日至2021年1月27日。综上，原告单县农商行请求被告黄启存、杨公领对被告黄书增的上述借款本金及利息承担连带保证责任，于法有据，本院依法应予支持。原告单县农商行提供的最高额保证合同第五条承诺载明：“5.4已知悉所担保的主合同。如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。5.5保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权直接从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及其分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择。”原告单县农商行依据其与被告杨公领签订的最高额保证合同的约定，原告从被告杨公领的农商行银行卡中扣收款项并不违反在原被告签订的最高额保证合同5.4、5.5规定。被告杨公领辩称原告返还扣收的款项，证据不足，本院不予支持。原告单县农商行请求被告杨彦梅按照借款人身份偿还借款本金及利息、罚息是否合法的问题。根据原告提供的现有证据“借款人夫妻双方同意借款意见书”，仅证明杨彦梅在财产共有处签名捺印，该证据不证明杨彦梅系涉案个人借款合同的共同借款人。且原告提供的个人借款合同借款人处没有杨彦梅签名或者捺印。最高额担保合同证明杨彦梅系涉案个人借款合同的保证人并非借款人，综上，原告单县农商行请求被告杨彦梅按照借款人身份承担偿还借款本金及利息、罚息，证据不足，本院不予支持。故被告杨彦梅依法应按照最高额担保合同约定对涉案个人借款合同承担担保证责任。担保法第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。根据上述规定，被告杨彦梅、黄启存、杨公领承担连带清偿责任后，有权向债务人黄书增追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“……。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”根据上述规定，被告黄书增、杨彦梅、黄启存、杨公领未提供证据证明原告的诉讼主张不成立，亦未提供还清原告借款本金及利息方面的相关证据。故被告黄书增、杨彦梅、黄启存、杨公领应承担举证不能的法律责任。被告黄书增、杨彦梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自己答辩、举证和质证权利的放弃，不影响本院依据现有证据，依法作出裁判。综上所述，原告起诉理由部分成立，对其合法诉求本院应予支持。依照《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄书增于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金272335.86元及借期内利息、逾期利息、罚息【1、借款期限内利息（以借款本金300000元为基数，自2017年2月27日起至2019年1月28日止，按月利率4.7125‰计算）；2、逾期利息、罚息（以借款本金300000元为基数，按月利率6.12625‰计算，自2019年1月29日起至还清之日止（对于以还本金按照实际还款时间及金额依次计算利息）】；二、被告杨彦梅、杨公领、黄启存对黄书增的上述借款本金300000元及利息、罚息在最高保证限额450000元范围内承担连带清偿责任；三、被告杨彦梅、杨公领、黄启存承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告黄书增追偿。四、驳回原告山东单县农村商业银行股份有限公司对被告黄书增、杨彦梅、杨公领、黄启存其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7355元，减半收取3677.5元。由原告山东单县农村商业银行股份有限公司负担233元，被告黄书增、杨彦梅、杨公领、黄启存负担3444.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  丁继华二〇一九年十月八日书记员  徐 慎