大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3522号原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区七一街11号银洲国际大厦1-5层1号。负责人张巧辉，系该分行行长。委托代理吕洪淼，女，系该公司职员，住大连市中山区。委托代理人苏海斌，男，系该公司职员，住大连市中山区。被告张利，男，1987年11月10日出生，汉族，住天津市河东区。被告陈晓辉，男，1978年6月24日出生组，汉族，住大连市甘井子区。被告刘慧娟，女，1980年1月14日出生，汉族，住辽宁省北票市。原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行诉被告张利、被告陈晓辉、被告刘慧娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吕洪淼到庭参加了诉讼，被告张利、被告陈晓辉、被告刘慧娟经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2015年3月4日原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行与被告张利签订了编号为借2015411000061号的《个人二手住房按揭贷款借款合同》，约定：原告向被告张利提供人民币借款360万元，借款期限20年，执行年利率7.67%，合同期内如遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，还款方式为等额本息，如被告未按《合同》约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在借款合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，按照《协议》第二十二条约定，在借款人不能按期归还借款合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、差旅费等所有费用均由借款人承担。为确保《合同》的履行，原告与被告张利在编号为抵2015411000055号《个人贷款抵押合同》中约定，被告以其名下位于大连市沙河口区产为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为：“贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等”。上述抵押房屋于2015年3月20日在大连市房地产登记发证中心办理了抵押登记，原告取得（沙私有）15007488号他项权证。同时原告与被告陈晓辉、刘慧娟分别签订了编号为保2015411000016、保2015411000017号的《个人贷款保证合同》，保证的范围为：“贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等”。后原告依约于2015年3月26日发放了贷款人民币3,600,000.00元，被告张利自2017年11月20号开始欠息至今未还款,被告张利、陈晓辉、刘慧娟未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款。故诉至法院，请求判令：1、被告张利偿还原告借款本金人民币3,350,121.82元及至最终还款日利息、复息及罚息（暂算至2019年2月21日，欠息244,585.17元，罚息7,768.93元，复利15,020.87元），暂合计人民币3,617,496.79元；2、请解除原告与被告签订的编号为借2015411000061号的《个人二手住房按揭贷款借款合同》；3、原告对被告张利位于大连市沙河口区产享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；4、被告陈晓辉、刘慧娟承担保证责任，以上三被告承担本案全部诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用。被告张利、被告陈晓辉、被告刘慧娟经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年12月，被告张利向天津市河西公证处申请公证，公证事项为“张利委托刘慧娟代为办理购买大连市沙河口区星海广场E去88号14层7号房屋的事宜”，天津市河西公证处于2014年12月5日做出了《公证书》。2015年3月4日，原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行与被告张利（被告刘慧娟代）签订了编号为借2015411000061号的《个人二手住房按揭贷款借款合同》，约定：被告张利向原告贷款360万元，贷款期限自2015年3月4日至2035年3月3日，贷款用途为购买大连市沙河口区星海广场E区88号14层7号的房屋，贷款利率为法定基准利率上浮30%，借款期限内遇法定基准利率调整的，于次年1月1日按新利率执行，并约定：借款人逾期未付本金或利息超过7日的构成违约，银行有权宣布本协议提前到期，要求借款人提前偿还全部借款本息和费用，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与原告达成协议，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分按照与贷款人本金相同的罚息利率计收复利。同日，原告与被告陈晓辉、被告刘慧娟分别签订了《个人贷款保证合同》，约定被告陈晓辉、被告刘慧娟为上述借款合同项下产生的全部债务提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有的债权人的应付费用，担保期间为主债务履行期间届满之日起两年。原告又与被告张利（被告刘慧娟代）签订了《个人贷款抵押合同》，约定被告张利以其购买的上述房屋为贷款提供抵押担保，双方于2015年3月20日办理了抵押登记，原告取得了编号（沙私有）15007488号的他项权证书。2015年3月26日，原告按约向被告张利发放贷款360万元，贷款时年利率为7.67%，被告张利在《借款凭证》上签字，后被告张利未能按期足额还款，截止2019年2月21日，被告张利尚欠本金3350121.82元、利息244585.17元、罚息7768.93元、复利15020.87元。此后再未还款。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人二手住房按揭贷款借款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同、借款凭证、逾期未还款明细、房屋所有权证书、他项权证书、公证书以及原告陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告张利间达成的《个人二手住房按揭贷款借款合同》，形式要件齐备，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约发放贷款后，被告应按约定的期限偿还借款，逾期系违约行为，被告张利逾期已达数年之久，其行为致使合同目的不能实现，原告有权解除合同并依据合同的约定要求被告张利偿付全部的借款本息。截至2019年2月21日，被告张利尚欠原告本金3350121.82元、利息244585.17元、罚息7768.93元、复利15020.87元，故原告请求被告张利支付截至2019年2月21日的本息3617496.79元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；自2019年2月22日起的利息、罚息、复利仍应按照《个人二手住房按揭贷款借款合同》的约定支付至实际给付之日止。被告陈晓辉、被告刘慧娟与原告签订了《个人贷款保证合同》，自愿为被告张利的上述贷款承担保证责任，故原告请求被告陈晓辉、被告刘慧娟承担连带还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告张利以其购买的房屋为案涉贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，抵押权合法设立，故原告可就案涉房屋享有优先受偿权。被告张利、被告陈晓辉、被告刘慧娟经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行与被告张利签订的编号为借2015411000061号的《个人二手住房按揭贷款借款合同》；二、被告张利偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行本金人民币3350121.82元；三、被告张利偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行截至2019年2月21日的利息244585.17元、罚息7768.93元、复利15020.87元；四、被告张利偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行自2019年2月22日起至实际给付之日止按双方签订的《个人二手住房按揭贷款借款合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利；上列二至四项被告张利应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、被告陈晓辉、被告刘慧娟对被告张利的上述债务承担连带还款责任；六、原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行对被告张利用于抵押的位于大连市沙河口星海广场Ｅ区的房屋享有抵押权，原告可就该房屋折价、拍卖或者变卖所得价款在本金360万元产生的债权范围内优先受偿。案件受理费35740元、公告费560元，由被告张利、被告陈晓辉、被告刘慧娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张磊磊人民陪审员  谢淑云人民陪审员  吕晓凤二〇一九年十月十四日书 记 员  于颖超