福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0703民初2475号 原告：中国建设银行股份有限公司建阳支行，住所地南平市建阳区人民路2号。统一社会信用代码91350784857147757D。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：江明生，公司员工。 被告：柯其泉，男，1979年5月26日出生，汉族，住建瓯市。 原告中国建设银行股份有限公司建阳支行（以下简称建行建阳支行）与被告柯其泉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理，于2019年10月29日公开开庭进行了审理，原告建行建阳支行的委托诉讼代理人江明生到庭参加诉讼，被告柯其泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行建阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除建行建阳支行与柯其泉于2016年10月12日签订的合同编号为350677202-2022-20160987748的个人住房借款合同；2.判令柯其泉立即清偿所欠个人住房贷款本息合计197050.22元，其中借款本金188093.82元，利息及罚息共8956.4元（利息暂计至2019年9月10日）及从2019年9月11日起至全部款项实际还清之日的所有利息，利率按借款合同约定计算；3.请求判令柯其泉承担抵押担保责任，若柯其泉届期不能偿还所欠的贷款本息，建行建阳支行有权分别以拍卖、变卖、折价抵押的位于建阳区（公交公司集资楼）7层702房的柯其泉房产所得价款有限受偿；4.本案诉讼费由柯其泉承担。事实与理由：2016年8月4日，柯其泉向建行建阳支行申请个人住房贷款，柯其泉同意以自有的位于建阳区（公交公司集资楼）7层702房的房产（房屋所有权证号为闽（2016）建阳区不动产权第××号）为借款提供抵押担保。经建行建阳支行审查后，双方于2016年10月12日签订了350677202-2022-20160987748的个人住房借款合同，合同约定：借款本金为200000元整，贷款期限为240个月，从2016年10月12日起至2036年10月12日，年利率为基准利率下调10%，采用等额本息还款法偿还借款，柯其泉同意以自有的位于建阳区（公交公司集资楼）7层702房抵押给建行建阳支行，作为债务之担保，合同还对其他事项作了约定，合同经双方当事人签字盖章后生效，且双方依法到南平市建阳区不动产登记中心办妥了相关抵押登记手续。2016年10月27日建行建阳支行依法发放了贷款200000元。上述贷款发放后，柯其泉从2016年11月27日开始正常还款，但从2018年8月29日起未按约定履行还款义务，经原告多次催收，柯其泉仍未依约足额归还所欠的贷款本息，也未履行其抵押担保责任。截止2019年9月10日柯其泉尚欠建行建阳支行贷款本息合计197050.22元，其中借款本金188093.82元，利息及罚息共8956.4元（利息暂计至2019年9月10日）。根据当事人签订的个人住房借款合同相关约定即合同法第93条的规定，建行建阳支行有权解除贷款合同并提前收回贷款本息，柯其泉的行为已构成违约，请求法院支持建行建阳支行的诉请。 柯其泉未作答辩。 建行建阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据1.未婚声明书；证据2.中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书；证据3.建行建阳支行与柯其泉共同签订的个人住房借款合同；证据4.不动产权证明；证据5.不动产登记证明；证据6.个人贷款支付凭证；证据7.中国建设银行个人贷款对账单；证据8.中国建设银行个人贷款结清试算证明。柯其泉未到庭质证，亦未向本庭提交书面证据及质证意见，视为放弃举证、质证权利，建行建阳支行提供的证据，符合证据形式要件，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本案认定事实如下：2016年10月12日，建行建阳支行与柯其泉签订一份《个人住房借款合同》（合同编号350677202-2022-20160987748），约定：柯其泉借款200000元，用于购置南平市建阳区（公交公司集资楼）7层702房；借款期限为240个月，自2016年10月12日起至2036年10月12日，采用每月等额本息还款法偿还借款；借款利率为基准利率下调10%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本借款合同项下借款，罚息利率为年利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款发放至柯其泉指定的邱梦瑜名下建行建阳支行62×××16账户内；本合同项下担保方式为抵押，抵押物名称南平市建阳区（公交公司集资楼）7层702房［不动产权证号：闽（2016）建阳区不动产权第××号］及其占用范围内的土地使用权；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；借款人出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮借款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或者违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利;本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本合同记载的对方当事人住所，即视为送达等内容。2016年10月25日，双方到南平市建阳区国土资源局办理该房屋抵押权登记。2016年10月27日，建行建阳支行将借款本金200000元汇入柯其泉所指定的邱梦瑜账户。2018年8月29日起，柯其泉未按约定归还借款本息，截止到2019年9月10日柯其泉尚欠建行建阳支行贷款本息合计197050.22元，其中借款本金188093.82元，利息及罚息共8956.4元。 本院认为，建行建阳支行与柯其泉签订的《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后建行建阳支行依约履行了出借义务，柯其泉未按合同约定期限归还借款本息，应承担逾期还款及违约责任，建行建阳支行有权按约定解除合同并要求柯其泉偿还借款本息。柯其泉自愿以其所有的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，建行建阳支行对抵押物享有优先受偿权。建行建阳支行的诉讼请求，于法有据，理由成立，本院予以支持。柯其泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司建阳支行与柯其泉签订的《个人住房借款合同》（合同编号为350677202-2022-20160855897）； 二、柯其泉应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司建阳支行借款本金188093.82元及利息、罚息（算至2019年9月10日止的利息、罚息为8956.4元，之后按《个人住房借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）； 三、若柯其泉未清偿中国建设银行股份有限公司建阳支行借款本金及利息，中国建设银行股份有限公司建阳支行有权对柯其泉设定抵押的财产南平市建阳区（公交公司集资楼）7层702房［不动产权证号：闽（2016）建阳区不动产权第××号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费4241元，减半收取计2120.5元，由柯其泉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  王培强 二〇一九年十月二十九日 法官助理范正刚 书记员甘筱婧 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。