大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0203民初3792号原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行，住所地大连市西岗区胜利路100号。负责人谢东，系该行行长。委托代理人石俊宁，辽宁丰源律师事务所律师。委托代理人韩晓宇，辽宁丰源律师事务所实习律师。被告宫军令，男，1968年5月7日出生，汉族，住大连市金州区。原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行诉被告宫军令信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人石俊宁到庭参加了诉讼，被告宫军令经本院公告传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2017年6月20日，被告宫军令签署《爱家分期业务申请及审批表》，向原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行（以下简称原告）申请爱家分期付款业务，申请分期额度25万元，分期期数36期，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，手续费率12%，款项用途装修建材。2017年6月20日，原告向被告下发《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知收费标准、还款方式及违约责任，其中违约责任第1项如违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并按规定受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。被告对以上内容确认无误并同意后签字。2017年6月21日，被告宫军令申领《中国银行信用卡》，通过此卡履行上述爱家分期付款业务。上述业务经原告审批同意之后，原告向第三方完成了放款义务，被告宫军令未按约定还款，截至2019年6月13日，逾期234天，逾期本金62,496.00元、利息3935.98元、逾期费用16582.5元，截至当日，本金余额159278元、手续费余额10832.64元。原告现诉至法院，请求判令被告偿还借款本金159278元、手续费10832.64元及至借款还清之日止的利息、滞纳金（截至2019年6月13日利息3935.98元、逾期费用16582.5元）；被告赔偿原告律师费损失7109元；被告宫军令未到庭，亦未提交答辩意见。经审理查明，2017年6月20日，被告向原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行（以下简称原告）申请《爱家分期付款业务》，申请分期额度25万元，分期期数36期，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，手续费率12%，款项用途装修建材。2017年6月20日，原告向被告下发《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知收费标准、还款方式及违约责任，其中违约责任第1项如违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并按规定受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。被告对以上内容确认无误并同意后签字。2017年6月21日，被告填写并提交《中国银行信用卡个人申请表》，通过此卡履行上述爱家分期付款业务。被告在该申请表中签字书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定：甲方（被告）在到期还款日之前未能偿还当期对帐单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入帐单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。乙方（原告）对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转帐交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记帐日为准。第四条约定：甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，或未能按时还款，乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作；并可视情况采取提高交易监测力度、调整甲方信用额度、冻结甲方持有的本行卡片、通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片、将信用卡列入止付名单、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）、要求甲方落实第二还款来源或提供担保，自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，行使担保特权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，销卡销户，收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。2017年7月6日，被告使用借款25万元，被告未按约定还款，截至2019年6月13日，逾期234天，逾期本金62,496.00元、利息3935.98元、逾期费用16582.5元，截至当日，本金余额159278元、手续费余额10832.64元。另查，原告为本案诉讼委托辽宁丰源律师事务所律师代理，支出律师费7109元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《爱家分期付款业务申请及审批表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》、《中国银行信用卡个人申请表》、逾期未还款查询单、身份证复印件、《委托代理合同》、律师费发票及原告陈述笔录等证据材料在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，均予采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告以填写申请表的形式申请办理原告的“易钱达”信用卡分期业务，并承诺遵守领用合约等约定，与原告就信用卡的使用等达成合意，该合意与法无悖，应属有效协议，受法律保护。双方理应按申请表及领用合约的约定（承诺），诚实信用地履行义务，违反约定（承诺）系违约行为，理应承担合同约定及法定的违约责任。在原告已经按约定发放全部贷款后，被告理应按期偿还信用卡本金、利息及相关费用，但被告已连续数月逾期还款，其行为已经构成严重违约。依据领用合约的相关约定，原告有权宣布终止该笔分期付款业务，要求被告提前还清全部欠款本金、利息及费用，并要求被告赔偿因追索该债权所产生的律师费损失，故本院对原告的诉讼请求予以照准。被告宫军令经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宫军令于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行本金159278元、未逾期的手续费10832.64元，并按“信用卡”领用合约约定计算利息、违约金至款还清时止（暂计算至2019年6月13日欠利息3935.98元，违约金和逾期手续费共计16582.5元）；二、被告宫军令于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司大连星海湾支行律师费损失7109元；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4125元、公告费560元，合计4685元（原告已预交），由被告宫军令承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于大连市中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。申请执行期限为二年。审 判 长  宁 波人民陪审员  韩建军人民陪审员  李先杰二〇一九年十月十六日书 记 员  于文文