福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初3169号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街保险大厦。 负责人：陈文俊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：林宝男，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付蓉蓉，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：黄种宝，男，1970年12月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（下称：中保泉州公司）与被告黄种宝因保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中保泉州公司的委托诉讼代理人林宝男到庭参加诉讼，被告黄种宝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中保泉州公司向本院提出诉讼请求：⒈判令黄种宝立即向中保泉州公司支付代偿款项人民币31386.47元与剩余保险费人民币14902.33元并支付违约金27465元（违约金以代偿款项与剩余保费为计算基数，自代偿之日即2016年12月12日起至实际还清款项止，按年利率24%计算，暂计算至起诉之日止为27465元），以上合计人民币73753.8元；⒉判决由黄种宝承担本案的诉讼费用及中保泉州公司为实现债权的费用（包括公告费等）。事实和理由：黄种宝因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行(下称：泉州光大银行)申请个人贷款需要，向中保泉州公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，中保泉州公司经审核后向黄种宝签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定，中保泉州公司为黄种宝在泉州光大银行的贷款40000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;保险费为19904.4元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为552.9元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后黄种宝与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币40000元，该贷款并发放至黄种宝指定账户。后被保险人泉州光大银行以黄种宝未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向中保泉州公司提出索赔申请，中保泉州公司经审核后于2016年12月12日予以理赔，代黄种宝偿还了拖欠的贷款本息合计31386.47元。此外，被保险人向中保泉州公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对黄种宝的全部权益转让给中保泉州公司。根据中保泉州公司《个人信用贷款保证保险(多年期)》条款及特别约定，黄种宝的行为已经构成违约，依法应当赔偿中保泉州公司代为偿还的贷款本息合计人民币31386.47元。另外，黄种宝仅支付保费人民币5002.07元，尚有未支付保险费人民币14902.33元。因黄种宝违约，中保泉州公司多次催讨，黄种宝至今未能承担相应的付款以及违约责任。 黄种宝未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。黄种宝未到庭参加诉讼，又未进行答辩，视为自愿放弃答辩和质证权利。经审查，中保泉州公司提供的黄种宝身份证、《个人信用贷款保证保险投保单》、保险条款、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水和《代偿债务与权益转让确认书》、保险费缴纳银行流水的复印件各1份，符合证据采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄种宝因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行(下称：泉州光大银行)申请个人贷款需要，于2015年11月12日向中保泉州公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，中保泉州公司经审核后向黄种宝签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定，中保泉州公司为黄种宝在泉州光大银行的贷款人民币40000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;保险费为人民币19904.4元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为人民币552.9元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年11月21日，黄种宝与被保险人泉州光大银行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》。合同约定，贷款金额人民币40000元，贷款期限自2015年11月21日至2018年11月21日；贷款利率为按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；如逾期还款，逾期计收罚息，罚息利率在执行利率基础上上浮50%；还款方式为等额还本付息，贷款本息按月分36期对日偿还；如黄种宝未按时足额还款，泉州光大银行可要求黄种宝立即偿还全部贷款本息等内容。合同签订后，泉州光大银行于当日将贷款人民币40000元发放至黄种宝指定账户。2016年12月11日，被保险人泉州光大银行以黄种宝未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向中保泉州公司提出索赔申请。中保泉州公司经审核后于2016年12月12日予以理赔，代黄种宝偿还尚欠的贷款本息合计人民币31386.47元。此外，被保险人向中保泉州公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对黄种宝的全部权益转让给中保泉州公司；黄种宝仅支付保费人民币5002.07元，尚有未付保险费人民币14902.33元。因黄种宝至今未向中保泉州公司履行付款义务，中保泉州公司于2019年6月26日向本院提起诉讼。 本院认为，中保泉州公司与黄种宝之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。中保泉州公司在黄种宝未按期履行还款义务后，按照合同约定承担保险责任，向泉州光大银行赔偿黄种宝未偿还的款项人民币31386.47元，中保泉州公司即取得在赔偿范围内向黄种宝追偿的权利。黄种宝在中保泉州公司支付泉州光大银行理赔款后超过30天，仍未向中保泉州公司归还全部赔偿款项和未付保费，已构成违约，应承担违约责任。故中保泉州公司请求黄种宝支付其代为清偿的款项、剩余保险费，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定，黄种宝应向中保泉州公司支付代为清偿的款项违约金。因保险单关于按日千分之一（相当于年利率36.5%）计算违约金的标准偏高，中保泉州公司自愿调整违约金，请求违约金的标准按年利率24%计算，本院予以支持。中保泉州公司请求黄种宝支付剩余保险费的违约金，缺乏依据，本院不予支持。 综上所述，中保泉州公司的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。黄种宝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄种宝应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项人民币31386.47元及违约金（违约金以人民币31386.47元为基数，按年利率24%计算，自2016年12月12日起计至实际还清款项之日止)； 二、黄种宝应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司剩余保险费人民币14902.33元； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1644元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担221元，由黄种宝负担1423元；公告费人民币260元，由黄种宝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  刘建安 人民陪审员  林金木 人民陪审员  谢秋娥 二〇一九年十月十五日 书 记 员  谢炳炼