文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16722号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：熊彪，男，1956年8月26日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：许爱玲，女，1973年2月15日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告熊彪、许爱玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告熊彪清偿借款本金54159.29元及利息3246.30元、罚息1747.31元、复利226.23元（暂计至2019年5月18日共计59379.13元，之后的利息、罚息、复利按生意人卡（生意红）申请表和《个人信用贷款核准通知书》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告许爱玲对熊彪所欠上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告熊彪向原告借款后未依约还本付息，被告许爱玲与熊彪是夫妻关系。被告熊彪、许爱玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：熊彪。签约情况：2014年8月27日，熊彪向广发银行中山分行填写并递交生意人卡（生意红）申请表（编号：138149002349），同意接受个人信用贷款条款。2014年9月2日，广发银行中山分行向熊彪发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），熊彪签名确认。贷款用途：生产经营。贷款期限：案涉6笔贷款分别于2016年4月26日至2016年12月20日期间发放，贷款期限自发放之日起36个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月26日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.5%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：熊彪借款后未按时足额还款，根据广发银行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，至2019年5月18日尚欠借款本金54159.29元、利息3246.30元、罚息1747.31元、复利226.23元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              21000.00              起：2016年4月26日      止：2019年4月26日              3470.55              110.54              152.91              8.74                  2              20000.00              起：2016年5月20日      止：2019年5月20日              4119.26              216.08              180.04              17.98                  3              31000.00              起：2016年5月29日      止：2019年5月29日              6385.15              334.97              279.08              27.85                  4              80000.00              起：2016年6月27日      止：2019年6月27日              19083.39              1096.69              709.56              82.51                  5              32000.00              起：2016年11月24日      止：2019年11月24日              12618.54              883.02              263.47              53.35                  6              20000.00              起：2016年12月20日      止：2019年12月20日              8482.40              605.00              162.25              35.80                  合计              204000.00                            54159.29              3246.30              1747.31              226.23      另查，熊彪与许爱玲为夫妻关系，双方于2010年11月8日登记结婚；许爱玲于生意人卡（生意红）申请表（编号：138149002349）借款人配偶签名处签字，申请表载明：熊彪与许爱玲的工作企业名称均是中山市波尔冰制冷工程有限公司（以下简称波尔冰公司）；波尔冰公司的企业公示信息载明：法定代表人是许爱玲，股东为许爱玲、熊彪两人。本院认为，熊彪向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权提前收回全部贷款本金，熊彪还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张熊彪拖欠的本金数额，有广发银行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，熊彪未提供相反证据，故本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，广发银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。案涉6笔贷款中有部分贷款已经到期，该部分贷款的利息应计至贷款到期之日止。对于尚未到期的贷款，因广发银行中山分行已诉请提前收贷，故该部分贷款的利息应计至判决生效之日止，广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于许爱玲应否承担责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。案涉借款债务发生在熊彪与许爱玲夫妻关系存续期间，该笔贷款虽是熊彪以其个人名义所负，但是系用于熊彪与许爱玲共同经营的波尔冰公司的生产经营，属于熊彪与许爱玲夫妻共同债务，故许爱玲应对该债务承担连带清偿责任。熊彪、许爱玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告熊彪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金54159.29元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月18日，利息3246.30元、罚息1747.31元、复利226.23元；从2019年5月19日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.5%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但广发银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利金额总计不得超过以借款本金为基数按年利率24%计算的金额）。二、被告许爱玲对被告熊彪所欠上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1284元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告熊彪、许爱玲负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  梁素轼人民陪审员  林宇和二〇一九年十月二十九日书 记 员  阮 铮书 记 员  阮嘉琪