文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初19932号原告：中国银行股份有限公司佛山南庄支行，住所地广东省佛山市禅城区。负责人：姜岚。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。被告：夏子福，男，汉族，1965年5月10日出生，住广东省高要市。被告：梁彩贞，女，汉族，1966年2月2日出生，住广东省高要市。委托诉讼代理人：夏子福，系被告梁彩贞丈夫。原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行与被告夏子福、梁彩贞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案，依法适用简易程序。于2019年8月22进行公开开庭审理。原、被告双方均到庭参加诉讼。该案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：（变更后）1、被告夏子福偿还原告借款本金336263.70元并支付相应利息（暂计至2019年8月19日，应收利息6231.29元，拖欠本金的罚息209.06元，应收利息的罚息93.35元；自2019年8月20日起，分别以本金、应收利息为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮50%计算拖欠本金的罚息、应收利息的罚息至实际清偿日止）；2、被告夏子福承担原告为实现债权支付的律师费20950元；以上共计：364786.41元。3、原告对被告夏子福提供抵押的抵押物（即被告夏子福名下位于佛山市禅城区陶博大道25号××房的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4、被告梁彩贞对被告夏子福的上述债务承担连带清偿责任；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告夏子福为购买位于佛山市禅城区陶博大道25号××房的房产，于2016年4月15日与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：××，以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：原告向被告夏子福提供贷款人民币410000元，贷款期限为156个月；贷款利率适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%，采用浮动利率方式，浮动周期为12个月；采取按月等额本息还款的方式；如被告夏子福连续出现逾期3次（含3次）以上情形，原告有权取消利率下浮比例及优惠利率浮动比例；就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。2016年4月19日，原告按照合同约定履行了放款义务，被告夏子福也将上述房屋抵押给原告，并办理了相应的抵押登记手续。截至2019年7月4日，被告夏子福已逾期还款5期。根据《贷款合同》约定，若被告夏子福逾期还款，原告有权终止或解除本合同，提前收回贷款并处分抵押物。原告因实现债权而产生的律师费由被告夏子福承担。起诉后，被告于2019年8月19日支付了部分本息，共计6358.02元。另，被告梁彩贞与被告夏子福系夫妻关系，上述债务发生于其夫妻关系存续期间，被告梁彩贞应对被告夏子福的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告为维护自身的合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。两被告辩称：对于原告起诉状中事实确认，对于原告诉讼请求中的具体数额我方不清楚，按照实际情况计算。希望与原告调解，逾期本息清偿后，继续按照合同履行还款。本院经审理认定如下事实：一、借款合同及附件2016年4月15日，原告与两被告签订一份《个人一手住房贷款合同》（原告为贷款人，被告夏子福为借款人，被告梁彩贞为抵押物共有人），约定被告夏子福向原告贷款按揭购买位于佛山市禅城区陶博大道25号××房。（合同及附件主要内容见下表）。约定基本情况            借  款              借款金额              410000元                  借款期限              156个月                  借款利率（执行利率）              中国人民银行公布实行的相应档次贷款基准利率下浮15%（随基准利率调整而调整，从每次基准利率调整后的次年1月1日起调整）                  还款方式              等额本息                  还款周期              1个月                  还款日              每期末月的借款发放日对应日（即2016年5月19日起的每月1日）                  担  保              担保方式              抵押（抵押物：用佛山市禅城区陶博大道25号××房抵押）                  担保范围              本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、执行费等贷款人实现债权的费用                  抵押权行使              借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿                  违 约 责 任              未按约定期限还款（计收罚息）              就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止                  按罚息利率计收利息的，计息公式：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360                  本息提前到期及终止或解除本合同              发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等                  取消利率下浮              借款人连续出现逾期3次（含）以上情形，或发生贷款人认为可能影响借款人的经济状况或履约能力的事件，取消执行利率下浮比例及优惠利率浮动比例，并恢复执行优惠前原适用的利率浮动比例                  其他              律师费              借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等      实际履行情况            贷款人（原告）              于2016年4月19日依约向被告发放贷款410000元                  借款人（被告夏子福）              从2019年2月19日开始逾期还款。于2019年8月19日支付了部分本息，共计6358.02元。截至2019年8月19日，被告尚欠原告贷款本金336263.70元，利息6231.29元、罚息302.41元（包含拖欠本金的罚息209.06元、应收利息的罚息93.35元）                  抵押登记              案涉商品房已办理贷款抵押登记（佛押证字第××号）,登记权属人为被告夏子福      二、应诉送达情况本院于2019年8月12日将诉讼材料送达给两被告。三、律师费为实现债权，原告与广东泽康律师事务所签订了民事委托代理合同，广东泽康律师事务所委派律师为本案诉讼代理人，双方民事委托代理合同约定律师费为20950元。四、其他两被告于1987年12月30日登记结婚，至今仍是夫妻关系。涉案房产于2017年7月25日办理了房屋产权证书，不动产权证号为粤（2017）佛禅不动产权第××号。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，不存在无效、效力待定情形，应认定有效，双方要依约履行。该合同是由借款、保证、抵押三个合同组成，前者是主、后两者是从。一、借款违约责任被告夏子福作为借款人理应按月还款，却不履行，违反约定，构成违约，应承担违约责任。应给付而未给付的，应继续履行，包括本金、利息、罚息（包含拖欠本金的罚息和应收利息的罚息）。1.提前还款。依合同约定，当被告夏子福违约不按期足额还款时，原告有权要求提前还款即提前全部到期。此属履行期限的变更。从法理而言，该变更权是形成权，实体上无须相对方同意，但程序上须通知到达时生效。从法律而言，合同法第九十六条对合同解除权这一形成权的行使有明确规定，可资参照。原告未提供证据证明起诉前向该被告送达到提前还款通知，则以本案应诉材料送达给该被告时为准。2.本金、利息、罚息。原告起诉后，被告夏子福仅支付了部分本息，截至2019年8月19日，该被告尚欠原告贷款本金336263.70元，利息6231.29元、罚息302.41元（包含拖欠本金的罚息209.06元、应收利息的罚息93.35元）。3.优惠利率的取消。被告夏子福逾期还款3次以上，符合约定取消优惠利率条件，故原告可以取消利率下浮。因取消优惠利率属利率的变更，该变更权是形成权，通知送达时生效。原告诉前没有向被告夏子福送达到提前还款通知，则以本案应诉材料送达给该被告时为准。因原告主张从2019年8月20日起取消优惠利率，是其处分权的行使，本院予以支持。4.律师费。按意思自治原则，有约定按约定。合同有约定由违约的借款人负担，但没有约定具体数额或标准。原告请求律师费为20950元，参照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》，是在合理范围内，予以支持。二、夫妻共同债务本案借款是用于购买涉案房屋，该房屋用于夫妻共同生活，且两被告对此也未提异议，则涉案借款属用于两被告夫妻共同生活，为典型的夫妻共同债务。三、抵押根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，不动产（包括建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、土地承包经营权）的抵押权自登记时设立。本案被告夏子福提供的由其向开发商购买的位于佛山市禅城区陶博大道25号××房为本案债务向原告抵押担保，进行了抵押登记，原告取得抵押权，对该房享有优先受偿权。故原告对该房产主张享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，判决如下：一、被告夏子福于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行偿还贷款本金336263.70元及其利息（至2019年8月19日止的利息为6231.29元、罚息为302.41元；此后至实际履行完毕之日止的罚息,以本金336263.70元为基数,按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮50%计，基准利率如有调整，则利率从每次调整后次年1月1日起调整;利息6231.29元的罚息，起止时间和利率标准按前者罚息的执行)；二、被告夏子福于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山南庄支行支付律师费20950元；三、原告对被告夏子福所有的位于佛山市禅城区陶博大道25号××房【权利证号为粤（2017）佛禅不动产权第××号】经折价、拍卖、变卖后的款项在上述第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告梁彩贞对上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3386元,财产保全费2344元，共5730元（原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李军耀二〇一九年十月十二日书记员  郑冰倩