河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初1600号原告：中国工商银行股份有限公司衡水河西支行，住所地：衡水市康复街24号，统一社会信用代码：91131102809802104W。负责人：朱永强，行长。委托代理人：张瑜，河北维平律师事务所律师。被告：郝印涛，男，1979年4月30日出生，汉族，原籍衡水市，现住址不详，被告：刘云，女，1980年5月12日出生，汉族，现住，郝印涛之妻。被告：衡水天择汽车贸易有限公司，住所地：衡水市开发区胜利西路2216号，统一社会信用代码：91131101754049900C。法定代表人：杨永合，经理。委托代理人：卢庆军，河北合明律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司衡水河西支行（以下简称河西支行）与被告郝印涛、刘云、衡水天择汽车贸易有限公司（以下简称天择汽贸公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，本案依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告河西支行、天择汽贸公司到庭参加诉讼。被告郝印涛、刘云经本院合法传唤无故未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告河西支行向本院提出诉讼请求：被告郝印涛、刘云偿还本金、利息、手续费、滞纳金等共计278171.01元及对不能清偿部分，折价或拍卖、变卖抵押车辆并就所得价款优先受偿以及要求被告天择汽贸公司对以上债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告郝印涛为购买自用车与原告签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》并提供抵押物及担保人，被告共贷款145000元，费率10.43%，合计160123.5元，分36期偿还，首期偿还4478.5元，其余各期偿还4447元，逾期偿还的计收透支利息及违约金。被告郝印涛未按照约定如期还款，违背诚实信用原则，危害了原告的信贷资金安全，原告有权根据合同法有关规定及《牡丹信用卡专项分期付款合同》第七条第二款的约定要求被告清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金及律师费等实现债权的全部债务。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第二项对违约金进行了约定“。按应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。每期违约金最高500元人民币”，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第四项对透支利息进行了约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利”。截至2019年1月25日被告共还款17888.38元（本金17520.54元、透支利息277.87元、违约金89.97元），仍拖欠透支本金142602.96元、违约金25432.4元、透支利息110135.65元，合计278171.01元，之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡专项分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至债务清偿之日。同时，因为衡水天择汽车贸易有限公司出具担保函自愿为合同项下的全部债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，保证人应与被告郝印涛、刘云承担连带清偿责任。被告天择汽贸公司于2019年6月26日偿还借款本金142602.96元。被告天择汽贸公司辩称，原告主张的利息超过年息24%，超过的利息应不予支持，另外天择汽贸公司已于2019年6月27日偿还原告贷款142602.96元，如果法院认为天择汽贸公司应当承担还款责任的话，应赋予天择汽贸公司偿还款项向郝印涛、刘云的追偿权。被告郝印涛、刘云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年1月26日，原告与被告郝印涛签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》一份，合同约定被告郝印涛因购车通过其在原告方申办的用于专项分期付款的卡号为42×××95的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项，透支额度不超过145000元。被告郝印涛以按月等额分期还款方式向原告偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还金额4478.5元，以后每期偿还的金额为4447元，被告郝印涛每期应还款项应自透支次月起于每月25日前偿还。如被告没有按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。2014年1月27日，被告天择汽贸公司向原告出具《担保承诺函》，自愿为《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。同日，被告刘云向原告出具了《共同偿债人承诺书》，自愿就上述合同项下债务承担共同清偿责任；被告郝印涛、刘云共同向原告出具了《抵押承诺证明》一份，被告刘云向原告出具了《抵押财产共有人承诺》一份，同意以共有的车牌号为冀Ｔ×××××的东风（南）汽车为案涉债务作抵押担保，承诺与抵押人共同承担相关的法律责任；原告与被告郝印涛签订《抵押合同》一份，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。截至2019年1月25日，被告郝印涛尚欠原告透支本金、利息、手续费、滞纳金共计278171.01元。被告天择汽贸公司曾于2019年6月26日代借款人偿还原告借款本金142602.96元。另查明，被告郝印涛、刘云系夫妻关系。上述事实有原告提交的证据及庭审笔录在卷为凭。本院认为：原告与被告郝印涛签订的《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押合同》及被告出具的《共同偿债人承诺书》、《抵押承诺证明》、《抵押财产共有人承诺》、《担保承诺函》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同。合同一经签订即具有法律约束力，当事人均应按约定履行义务。合同签订后，原告按约定履行了合同义务，被告郝印涛透支使用该信用卡，被告郝印涛理应按约定履行每月还款付息义务，故对原告要求被告郝印涛偿还透支本金、利息、手续费、滞纳金，本院予以支持。被告天择汽贸公司抗辩，合同约定的利息、复利、罚息等已超过24%的利息，对超出部分应不予支持。被告未提交证据支持，故本院对被告此项抗辩理由不予采纳。被告刘云在《共同偿债人承诺书》签字，系其同意对上述合同中约定的债务与被告郝印涛共同清偿，故原告该项主张，本院予以支持。原告主张被告郝印涛、刘云不能清偿的本金、利息、手续费、滞纳金的部分，原告可就抵押车辆折价、变卖等方式所得价款优先受偿，且已办理抵押登记，于法有据，本院予以支持。原告主张按照《担保承诺函》的约定，被告天择汽贸公司承担连带清偿责任，未超过保证期间，于法无违，本院予以支持。原告主张律师费用，被告不认可，且原告未提交证据支持，故本院不予支持。被告郝印涛、刘云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为对举证、质证权利的放弃，并承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下：一、被告郝印涛、刘云于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水河西支行利息、手续费、滞纳金共计135568.05元（利息已计算至2019年1月25日，以后利息及滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止）；二、若被告郝印涛、刘云未履行本判决第一项确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司衡水河西支行可就涉案冀Ｔ×××××的东风本田思威汽车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告衡水天择汽车贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告衡水天择汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告郝印涛、刘云追偿；五、被告衡水天择汽车贸易有限公司偿还原告贷款本金142602.96元有权向被告郝印涛、刘云追偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水河西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5472元，保全费1910元，均由被告郝印涛、刘云负担，被告衡水天择汽车贸易有限公司对该项费用承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。如在上诉期满后七日内仍未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王华英人民陪审员  王淑冬人民陪审员  叶晓权二〇一九年十月十四日书 记 员  姚丽坤