重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0241民初984号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道789号，统一社会信用代码：91500241671014059A。 负责人:张光明，支行行长。 委托诉讼代理人：杨林，该支行职工。 被告：高鹏，男，1990年9月12日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人,现住本县。 被告：蒙星百，男，1974年6月30日出生，汉族，重庆市长寿区人，现住该区。 被告：江溶，女，1991年5月12日出生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。 被告：杨波，男，1968年12月4日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。 被告：何华，女，1972年1月8日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行（以下简称邮政银行秀山支行）诉被告江溶、蒙星百、高鹏、杨波、何华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案受理后，因被告江溶、蒙星百、高鹏下落不明，依法转为普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行秀山支行的委托诉讼代理人杨林到庭参加了诉讼，被告江溶、蒙星百、高鹏、杨波、何华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判决被告蒙星百、江溶立即归还原告贷款本金50118.54元，截至2019年1月3日的利息及罚息59083.25元，合计109201.79元，并支付2019年1月3日起至借款本息全部清偿之日止利息及罚息，利随本清(利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准)；2.请求人民法院判决被告高鹏、杨波、何华对上述借款承担连带保证责任；3.请求人民法院判决本案的诉讼费、公告费及评估费（包括）但不限于以上实现债务权所产生的费用由被告承担。在审理过程中，原告将诉讼请求一中利息、罚息明确为要求被告支付截止2019年1月3日的利息、罚息59083.25元以及支付从2019年1月4日起至付清之日止，以50118.54元为基数，按年利率20.25%计算。诉讼请求三中保全费、公告费、评估费未产生，原告不在本案中主张。 事实及理由：原告与被告江溶、蒙星百于2010年11月26日签订了《小额联保借款合同》，与被告高鹏、杨波、何华于签订了《小额贷款联保协议书》，约定由被告高鹏、杨波、何华对被告江溶、蒙星百的借款承担连带保证责任。原告根据《小额联保借款合同》的约定，于2010年11月26日向被告江溶、蒙星百发放了100000元的借款。从2011年11月26日起，被告江溶、蒙星百未按合同约定按时还款，现已逾期。截止2019年1月3日，被告尚欠本金50118.54元、利息及罚息59083.25元，合计109201.79元。期间，原告多次向被告催讨，被告均以种种理由推脱，不予还款。 被告江溶、蒙星百、高鹏、杨波、何华未到庭，无答辩意见。 本院经审理查明如下事实：2010年11月23日，被告江溶向原告提交《农户/商户联保小额贷款申请表》，申请贷款100000元。2010年11月26日，原告（甲方）与被告（乙方）江溶、杨波、高鹏、何华签订《小额贷款联保协议书》，该合同约定:乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2010年11月26日至2011年11月26日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高不超过100000元且联保小组合计贷款不超过300000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金金额。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。同日，原告邮政银行秀山支行（甲方）与被告江溶（乙方）签订《小额联保借款合同》，约定甲方向乙方发放贷款100000元，年利率13.5％，期限从2010年11月至2011年11月，贷款用途为扩大经营规模。还款方式为等额本息还款法。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。同时，被告江溶还向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明借款期限为12个月，从2010年11月26日至2011年11月26日。合同签订当日，原告邮政银行秀山支行将借款100000元转入被告江溶邮政银行账户中。现被告江溶已偿还借款本金49881.46元，尚欠借款本金50118.54元，利息仅支付至2012年5月20日，之后本息均未偿还。至2019年1月3日，被告江溶尚欠原告利息、罚息59083.25元。原告曾于2014年1月10日委托重庆春雨律师事务所向江溶发出律师函，要求其归还借款本息，但江溶已外出下落不明，无法联系。 另查明，2010年11月23日，被告蒙星百向被告江溶出具《授权书》，授权江溶在原告处办理商户联保小额贷款10万元，时间为12个月，期间所有债务两人共同承担。 再查明，原告于2013年时向本院提起诉讼要求被告高鹏、江溶、杨波偿还借款，本院于2013年10月10日作出（2013）秀法民初字第00724号《民事裁定书》，裁定：驳回原告的起诉。 以上事实有《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《商户、农户联保小额贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《律师函》、《证明》、《民事裁定书》以及原告的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告邮政银行秀山支行与被告江溶、高鹏、杨波、何华在平等自愿的基础上签订的《小额贷款联保协议书》以及原告邮政银行秀山支行与被告江溶签订《小额联保借款合同》系各方真实意思的表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告邮政银行秀山支行依约向被告江溶提供了100000元借款，被告江溶应按合同约定履行还本付息的义务。现借款期限已届满，原告请求被告江溶偿还借款本金50118.54元的诉讼请求，本院予以支持。根据双方合同约定，被告不按期归还借款本金的，罚息从逾期之日起按借款利率上加收50%即年利率20.25%。本案中，原告主张的2012年5月21日至2019年1月3日的利息及逾期利息为59083.25元，系按照合同约定计算而来，符合双方合同约定，本院予以支持。另，原告主张从2019年1月4日起至付清之日止，以年利率20.25%计算逾期利息的诉讼请求，亦符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 关于蒙星百是否承担共同还款责任。原告主张蒙星百系共同借款人，蒙星百委托江溶签名借款，但借款合同中仅有江溶作为借款人签名，而无江溶作为蒙星百委托人签名，江溶在借款人处的签名借款仅能代表其个人，故蒙星百不是共同借款人。从蒙星百出具的《委托书》载明内容来看，授权江溶在原告处办理商户联保小额贷款10万元，时间为12个月，期间所有债务两人共同承担。该委托实质是蒙星百自愿为江溶在原告处的借款10万元而产生的债务承担共同还款责任，系债的加入。该自愿承担债务的行为意思表示真实，且不违反法律规定，合法有效，应对双方当事人产生法律约束力。即本案中蒙星百应当与江溶共同承担向原告偿还债务的民事责任。故原告要求被告蒙星百共同偿还本息的请求，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。本案中，被告高鹏、何华、杨波与原告邮政银行秀山支行签订的《小额贷款联保协议书》约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据上述法律的规定和合同约定，被告高鹏、何华、杨波为连带责任保证人。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，《小额贷款联保协议书》约定的保证期间为从借款之日起至借款到期后二年。案涉借款至2011年11月26日到期，保证人的担保期限至2013年11月26日止。原告邮政银行秀山支行举示的证据不足以证明其在保证期间向保证人高鹏、何华、杨波主张过权利，应承担举证不能的法律后果。故被告高鹏、何华、杨波免除保证责任。被告江溶、蒙星百、高鹏、何华、杨波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江溶、蒙星百于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行借款本金50118.54元、截止2019年1月3日止的利息、逾期利息59083.25元以及支付从2019年1月4日起计算至借款清偿之日止的逾期利息，以50118.54元为基数，按年利率20.25％； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2484元，由被告江溶、蒙星百负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  许洪军 人民陪审员  张琮瑶 人民陪审员  白天金 二〇一九年十月二十九日 书 记 员  杨 凡