北京市怀柔区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0116民初3356号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。委托诉讼代理人：彭玉飞，北京智勇律师事务所律师。被告：高飞，女，1979年9月5日出生，汉族，住北京市怀柔区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告高飞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人彭玉飞到庭参加了诉讼，被告高飞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计24120.87元（包括本金23485.47元、利息568.72元、罚息66.68元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2653.43元；3.判令被告以保险理赔款24120.87元为基数，自2014年10月24日起按照日千分之一的标准支付违约金，至主张欠款还清之日止；4.律师费1500元；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年2月6日，被告与中国农业银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称：农行海淀支行）签署《个人担保借款合同》，约定：借款金额为40000元，借款期限为36个月，借款年利率按浮动利率（同期同档次贷款基准利率上浮40%）计，还款方式为等额本息还款。同时，被告作为投保人就该笔贷款向原告投保保证保险，以农行海淀支行为被保险人，并与原告签署了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：每月保费760元，保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。当日，农行海淀支行将该笔款项发放给被告。自2016年7月6日始，被告再未履行借款合同约定的还款义务。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。”“投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应该按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”原告于2016年7月12日向被保险人农行海淀支行进行理赔，理赔金额共计24120.87元，包括本金23485.47元、利息568.72元、罚息66.68元。农行海淀支行向原告出具了《代偿债务确认书》。截至理赔日，被告未付保费为2653.43元。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，根据约定，被告另需向原告支付违约金，依据《保险费》第六十条第一款的规定及《平安个人消费信贷保证保险条款》第二十七条的约定，原告依法取得代位行使被保险人对被告的请求赔偿权，故依法诉至法院。高飞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告平安保险公司提交的证据为：1.中国农业银行个人担保借款合同1份及借款凭证1份，证明农行海淀支行向被告发放借款的事实及金额。2.代偿债务确认书，证明原告于2014年9月24日向农行海淀支行偿还理赔款24120.87元。3.平安保险公司的保险单，证明投保人为被告，被保险人为农行海淀支行。4.追偿金额明细表，证明原告诉求的计算方法。5.客户还款信息一览表，证明被告还款情况及拖欠保费理赔款的情况。对于以上证据，本院予以确认并在卷佐证。结合以上证据及当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2013年2月6日，高飞（借款人）与农行海淀支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定高飞向农行海淀支行借款40000元用于消费，借款期限为36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，提款计划为2013年2月6日之前一次性全额提款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款法，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2013年2月6日，农行海淀支行向高飞账户放款40000元。2013年2月5日，高飞作为投保人向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，平安保险公司向高飞出具保险单。保险单载明：投保人高飞，被保险人农行海淀支行，保险金额47560元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额760元，缴费日期为银行扣款之日。保险单特别约定部分载明：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户每月扣除应交保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。平安保险公司提供高飞账户明细表，显示高飞自2014年7月6日起未按期足额偿还借款、保费。平安保险公司根据被保险人农行海淀支行的理赔申请，于2014年9月24日向被保险人支付代偿款24120.87元，其中包括本金23485.47元、利息568.72元、罚息66.68元。农行海淀支行出具《代偿债务确认书》，确认于2014年9月24日收到平安保险公司在涉案个人消费信贷保证保险项下支付的代偿款24120.87元。经核算，高飞共欠付保费2653.43元。本院认为，平安保险公司承保高飞投保的信贷保证保险，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的保险合同合法有效。高飞与被保险人农行海淀支行签订个人贷款合同后，应当按照合同约定履行还款义务。高飞在借款后未能按照合同约定持续按期足额向被保险人偿还贷款，导致保险事故发生，保险人平安保险公司依照保证保险合同的约定承担保险责任，代投保人高飞偿还了欠付的借款本金、利息及逾期罚息等，足额赔付了被保险人农行海淀支行在本次保险事故中的损失。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。平安保险公司依据法律规定及保险合同的约定，有权在其保险赔偿金额范围内向高飞行使代位求偿权。同时，根据保险合同的约定，高飞应向平安保险公司支付未付保费，并缴纳违约金。平安保险公司要求高飞支付律师费，但未提交任何证据，缺乏事实依据，本院不予支持。被告高飞经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、高飞于本判决生效之日起十日内给付中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款24120.87元，并支付违约金（以24120.87元为基数，按照每日千分之一的标准，自二○一四年十月二十四日起计算至实际给付之日止）；二、高飞于本判决生效之日起十日内给付中国平安财产保险股份有限公司欠付保险费2653.43元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果高飞未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1450元，由高飞负担（本判决生效后十日内交纳）。公告费710元，由高飞负担（本判决生效后十日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐玲华人民陪审员  王志栋人民陪审员  王金平二〇一九年十月十八日法官 助理  张 露书 记 员  朱 军