河南省伊川县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0329刑初281号公诉机关河南省伊川县人民检察院。被告人张振卿，男，1956年5月16日出生，汉族，大专毕业，中共党员，系伊川县公安局退休职工，住伊川县，户籍地河南省伊川县。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年4月3日被伊川县公安局刑事拘留。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年4月15日经伊川县人民检察院批准，同日被伊川县公安局执行逮捕。辩护人张建正，河南绿洲律师事务所律师。被告人杨建桥，男，1973年12月18日出生，汉族，初中毕业，农民，群众，住伊川县。因犯交通肇事罪，于2017年12月28日被河南省新密市人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年3月26日被伊川县公安局刑事拘留。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年4月15日经伊川县人民检察院批准，同日被伊川县公安局执行逮捕。辩护人李国强，河南法桥律师事务所律师。被告人李二国，男，1983年3月1日出生，汉族，初中毕业，农民，群众，住伊川县。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年3月9日被伊川县公安局刑事拘留。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2019年4月15日经伊川县人民检察院批准，同日被伊川县公安局执行逮捕。指定辩护人亓灵波，河南法桥律师事务所律师。伊川县人民检察院以伊检二部刑诉（2019)78号起诉书指控被告人张振卿、杨建桥、李二国犯骗取贷款罪，于2019年7月8日向本院提起公诉，期间公诉机关以需要补充侦查为由，建议延期审理一次，本院依法予以准许。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。伊川县人民检察院指派检察员马军晓、张剑飞出庭支持公诉，被告人张振卿及其辩护人张建正，被告人杨建桥及其辩护人李国强，被告人李二国及其指定辩护人亓灵波均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。伊川县人民检察院指控：2016年上半年，被告人张振卿、杨建桥二人商议，欲从银行贷款做生意，但因二人在银行均有不良记录，不能贷款，张振卿遂安排杨建桥找人顶替贷款。后杨建桥找到陈站峰(已起诉)，陈站峰找到陈江卫（已起诉）、苗盛灿（已起诉）、李二国，让三人顶替充当主贷人及担保人，三人为谋取好处，即同意陈站峰要求。后杨建桥按张振卿要求，为三人制作虚假的房产证明、银行流水及收入证明等贷款资料，由张振卿提交伊川县农商银行酒后支行。2017年1月13日，陈江卫编造以公司需要进货为由，提出贷款30万元申请，苗盛灿、李二国为其提供担保，三人与酒后支行签订贷款合同。2017年3月8日，在张振卿提供9万元质押存款后，酒后支行向陈江卫发放30万元贷款。该笔贷款期间及到期后，银行多次进行催收，均未能还本付息。截止案发，共欠银行本息合计333244.90元。公诉机关针对指控事实提供了相关证据材料，认为被告人张振卿、杨建桥、李二国以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪共同犯罪追究其刑事责任。被告人张振卿、杨建桥在共同犯罪中起主要作用，符合《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款之规定，系主犯。被告人李二国在共同犯罪中起次要作用，符合《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，系从犯。被告人杨建桥在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，根据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定，应当数罪并罚。被告人张振卿、杨建桥、李二国在案发后，如实供述自己的罪行，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，属坦白，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，提请本院依法判处。被告人张振卿对公诉机关指控的犯罪事实及罪名定性均无异议，自愿认罪，服从法院判决。其辩护人辩护意见为：对起诉书指控的犯罪事实及罪名定性均无异议。被告人具有以下从轻处罚的量刑情节：1、本案造成的贷款损失与事实不符，造成银行贷款实际损失为175000元，并非起诉书指控的33万余元。本案实际贷款30万元，首先银行直接扣除3.5万元利息，这是法律不允许的，其次张振卿有9万元在银行质押，这9万元可冲抵银行贷款，所以计算银行实际损失为175000元，公诉机关不应立案追诉；2、农商行在本案中存在过错，没有严格审查陈江卫、李二国等人的贷款资质，对其虚假证明没有认真核查，本案实际贷款人是张振卿，张振卿没有指示他们做虚假资料，且贷款时银行工作人员直接扣除利息，故银行存在严重过错；3、张振卿应认定为自首，陈江卫将卡拿走后，张振卿作为实际使用人为了保证贷款以后能及时归还，就及时向公安机关及领导报案，因为其他原因没有立案，说明张振卿当时主观上并不是想骗取贷款，否则不会向公安机关报案。公安机关立案后主动供述事情经过配合公安机关查清案件事实，虽不是主动到公安机关自首，但是以上情节应视为自首；4、被告人不构成主犯，虽然本案起因是被告人为了获取贷款与银行联系沟通，其最初的目的是想获得银行贷款，与他们合伙做生意，其主观上没有非法占有贷款的目的，对其他人提供的虚假贷款资料不知情，也没有要求或指示杨建桥等人提供虚假资料，因为后来陈江卫、陈站峰将贷款占为己有不能归还后转化为本案的骗取贷款，张振卿在本案中不是起主要作用，他提议贷款不是为了骗取贷款，陈江卫应是本案主犯，整个犯罪过程中张振卿只起到与银行沟通的作用，故不应认定其为主犯；5、被告人一贯表现良好，系初犯、偶犯，认罪悔罪，曾对社会做出贡献。综上，请法庭量刑时对被告人张振卿从轻处罚。被告人杨建桥对公诉机关指控的犯罪事实及罪名定性均无异议，认罪认罚。其辩护人辩护意见为：对起诉书指控的犯罪事实及罪名定性均无异议。提出以下几点量刑意见：1、同意张振卿辩护人第一点辩护意见；2、被告人杨建桥具有自首情节，建议法庭依法认定，并对其从轻、减轻或者免除处罚。被告人杨建桥于2019年3月26日被伊川县公安局通知后，自觉到侦查机关接受询问，在侦查机关对其询问中即把自己掌握的案件事实如实进行了陈述，按照法律规定，被告人杨建桥的行为符合自首的规定，建议法庭依法认定，并对其从轻、减轻或者免除处罚；3、被告人杨建桥在本案中所起的作用是次要的辅助作用，系从犯，建议对其从轻或减轻处罚。被告人杨建桥在骗取贷款犯罪中所起的作用较小，其不是犯意的提起者，也不是犯罪的组织者，更不是犯罪活动的领导者，事后杨建桥也没有从中获利；4、被告人杨建桥认罪认罚，建议对其从宽处理；5、被告人杨建桥具有坦白情节，建议对其从轻处罚；6、被告人系初犯、偶犯。综上，请法庭对被告人杨建桥从轻处罚。被告人李二国对公诉机关指控的犯罪事实及罪名定性均无异议，自愿认罪认罚，希望法庭对其从轻处罚。并称当时别人让自己去签字时没有承诺好处，自己只是去帮忙。其辩护人辩护意见为：对起诉书指控的犯罪事实及罪名定性均无异议。被告人李二国具有以下几点从轻量刑情节：1、李二国系从犯：骗取银行贷款犯意提起是张振卿和杨建桥策划，虚假资料是杨建桥制作的，李二国为该笔贷款担保也是有陈站峰联系后到银行签订贷款手续，以上事实可以证明本案的被告人李二国在本案骗取贷款犯罪中仅提供了担保作用，李二国对所贷的30万元及好处费没有得到分文也没有非法占有该笔贷款，应认定李二国是从犯，对其从轻或者减轻处罚；2、被告人李二国认罪态度好，归案后积极主动向侦查机关供述自己的犯罪事实，至今天庭审中对自己的罪行不推诿，对他人的犯罪行为不包庇，建议法庭对李二国从轻或者减轻处罚；3、被告人李二国无前科，系初犯，主观恶性小，对社会危害性较小；综上，请法庭对被告人李二国从轻或者减轻处罚，建议适用缓刑。经审理查明，2016年上半年，被告人张振卿、杨建桥二人商议，欲从银行贷款做生意，但因二人在银行均有不良记录，不能贷款，张振卿遂安排杨建桥找人顶替贷款。后杨建桥找到陈站峰(已起诉)，陈站峰找到陈江卫（已起诉）、苗盛灿（已起诉）、李二国，让三人顶替充当主贷人及担保人，三人为谋取好处，即同意陈站峰要求。后杨建桥按张振卿要求，为三人制作虚假的房产证明、银行流水及收入证明等贷款资料，由张振卿提交河南伊川农村商业银行酒后支行。2017年1月13日，陈江卫编造以公司需要进货为由，提出贷款30万元申请，苗盛灿、李二国为其提供担保，三人与河南伊川农村商业银行酒后支行签订贷款合同。2017年3月8日，在被告人张振卿提供9万元质押存款后，河南伊川农村商业银行酒后支行向陈江卫发放30万元贷款。该笔30万元贷款约定按月结息，于2018年3月7日到期，在贷款期间及到期后，经银行多次催收，该笔贷款未予偿还。至案发前，该笔贷款仍未偿还。另查明，被告人杨建桥因犯交通肇事罪，于2017年12月28日被河南省新密市人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。缓刑考验期间自2018年1月17日起至2023年1月16日止。该案杨建桥于2017年10月6日被新密市公安局刑事拘留，于2017年12月28日被释放，期间共羁押二个月零23天。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的以下证据证实：1.书证：户籍证明、前科证明、刑事判决书、释放通知书、社区矫正执行通知书、银行贷款资料、取款凭证、查询证明、催收资料等书证；2.证人证言：证人贾某、杨某、刘某等人证言；3.同案犯陈站峰、陈江卫、苗盛灿供述；4.被告人张振卿、杨建桥、李二国的供述与辩解；5.视听资料：陈江卫等人贷款面签录像资料等。本院认为，被告人张振卿、杨建桥、李二国以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。伊川县人民检察院指控其罪名成立，本院依法予以支持。根据我国刑法规定，犯骗取贷款罪，给银行造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。对被告人张振卿、杨建桥、李二国应在上述法定刑幅度以内判处刑罚。公诉机关关于被告人张振卿、杨建桥在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人李二国在共同犯罪中起次要作用，系从犯的公诉意见与事实相符，本院依法予以采纳。被告人杨建桥在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，数罪并罚。被告人张振卿、杨建桥、李二国在案发后，均能如实供述自己的罪行，其行为符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，是坦白，依法可以从轻处罚。关于被告人张振卿辩护人称本案给银行造成的实际损失应予扣除被告人张振卿在银行的9万元质押存款及预扣利息的辩护意见，无法律依据，本院依法不予采纳。被告人张振卿辩护人和被告人杨建桥辩护人关于张振卿和杨建桥二人均构成自首及并非主犯的辩护意见，与事实不符，本院依法不予采纳。被告人张振卿辩护人关于张振卿系初犯偶犯，被告人杨建桥辩护人关于杨建桥具有坦白情节及杨建桥系初犯偶犯，被告人李二国辩护人关于李二国系从犯、认罪态度好、初犯的辩护意见，与事实相符，本院依法予以采纳。根据被告人张振卿、杨建桥、李二国犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，对被告人张振卿，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，对被告人杨建桥，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第七十七条、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，对被告人李二国，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人张振卿犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年4月3日起至2020年4月2日止；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）二、被告人杨建桥犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币50000元。撤销河南省新密市人民法院（2017）豫0183刑初1345号刑事判决中被告人杨建桥犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年中的缓刑部分，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣减之前因犯交通肇事罪被羁押的二个月零23天，即刑期自2019年3月26日起至2022年7月2日止；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）三、被告人李二国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年3月9日起至2019年11月8日止；罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）四、责令被告人张振卿、杨建桥、李二国退赔被害单位河南伊川农村商业银行酒后支行尚未归还的贷款30万元及相应利息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  刘东亮人民陪审员  张婵欣人民陪审员  李玉霞二〇一九年十月十八日书 记 员  何睿娥