河北省迁西县人民法院   民事判决书   （2019冀0227民初2356号   原告：中国工商银行股份有限公司迁西支行。住所地：河北省迁西县景忠东街4号。   负责人：刘海林，男，该行行长。   委托诉讼代理人：刘玉军，男，该行职员。   被告：周蕾蕾，男，1989年10月22日生，汉族，住迁西县。   被告：王雪欢，女，1988年2月10日生，汉族，住迁西县。   被告：唐山大地房地产开发有限公司。住所地：迁西县凤凰西街龙凤嘉园307-1。   统一社会信用代码：91130227799591330W。   法定代表人：李成，系该公司经理。   原告中国工商银行股份有限公司迁西支行(以下简称工行迁西支行)与被告周蕾蕾、王雪欢、唐山大地房地产开发有限公司（以下简称大地房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月27日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告工行迁西支行委托诉讼代理人刘玉军到庭参加诉讼，被告周蕾蕾、王雪欢、被告大地房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告工行迁西支行向本院提出诉讼请求：1.要求判令借款合同立即到期，被告周蕾蕾立即归还原告借款本金295832.95元，并按照借款合同约定的方式计算利息、罚息、复利至清偿之日止；2.要求被告大地房地产公司对上述借款本息承担连带偿还责任；3.由此产生的费用由被告承担。事实和理由：2013年12月10日，原告与被告周蕾蕾签订了《个人购房借款/担保合同》。合同规定：原告向被告周蕾蕾发放个人住房贷款360000元（楼房坐落于××县），年利率6.55%，借款期限20年，即2013年12月10日至2033年12月30日，还款方式为按月等额本息还款，每月30日前还款，唐山大地房地产公司为上述借款的保证人，保证方式为阶段性连带责任保证，至办理了抵押登记为止。被告周蕾蕾自借款以来长期不按时还款，已累计违约14次。原告按月催收，但被告仍未按规定按时偿还借款本息。根据原、被告签订的《个人购房借款合同》第14条14.1-L款项（借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息）和14.2条4款规定，原告有权宣布合同到期，借款人立即偿还全部借款本金及利息。为维护原告的合法权益，故提起诉讼，请依法裁判。庭审中原告变更诉请为：一、要求解除原、被告之间的借款、担保合同；二、要求被告归还贷款本金292307.23元，并按合同约定支付利息、罚息、复利；三、被告大地房地产公司承担连带责任。   原告工行迁西支行为证明自己的主张向法庭提交了如下证据：   证1、《个人购房借款/担保合同》一份，证明2013年12月10日原告与三被告签订借款、担保合同，借款金额360000元，年利率6.55%，借款期限240个月，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，并收回贷款本金、利息、罚息、违约金等，同时证明被告王雪欢为共同借款人，被告大地房地产公司为连带保证人；   证2、借据一份，证明2013年12月30日将上述款项打入大地房地产公司的账户内；   证3、《按揭贷款业务合作协议》一份，证明原告为“龙凤嘉园四期”项目的按揭贷款办理银行，在借款人办妥正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告大地房地产公司为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证人；   证4、还款明细及余额一份，证明周蕾蕾贷款本金到2019年10月9日还剩292307.23元借款本金未还，同时证明周蕾蕾累计21次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。   被告周蕾蕾、王雪欢、大地房地产公司未提交答辩状、未参加庭审，亦未提交证据。   本院经庭审质证、审查，原告工行迁西支行提供的证据从形式上和来源上符合法律规定，内容上具有真实性、合法性、关联性，具有证明力，确认为有效证据，予以采信，所证明的事实作为本院审理查明认定的事实。   本院认为，原告工行迁西支行与被告周蕾蕾、王雪欢、被告大地房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，对双方具有法律约束力。被告周蕾蕾向原告工行迁西支行贷款本金360000元的事实清楚，双方之间已形成借贷关系，被告周蕾蕾应当按照借款合同约定的还款方式和利率标准偿还借款并支付利息。被告周蕾蕾偿还部分借款后连续21次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求解除合同、归还未偿还的借款及利息等，符合双方合同约定，应予支持。对于未偿还的借款本金292307.23元及利息，被告周蕾蕾与共同借款人被告王雪欢负有共同偿还义务。双方约定的利息标准不违反相关法律规定，本院予以支持。利息支付时间应自2019年10月10日起至借款还清之日止。被告大地房地产公司作为连带责任保证人，亦应按照担保合同约定对被告周蕾蕾、王雪欢的上述借款本息承担连带保证责任。为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   一、解除原告中国工商银行股份有限公司迁西支行与被告周蕾蕾、王雪欢、唐山大地房地产开发有限公司于2013年12月10日签订的《个人购房借款/担保合同》；   二、被告周蕾蕾、王雪欢于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司迁西支行借款本金人民币292307.23元，并按双方所签借款合同约定利率标准支付自2019年10月10日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利；   三、被告唐山大地房地产开发有限公司对被告周蕾蕾、王雪欢上述借款本息承担连带清偿责任。被告唐山大地房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告周蕾蕾、王雪欢追偿。   如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5737元，减半收取2868.5元，保全费1999元，合计4867.5元由被告周蕾蕾、王雪欢承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审判员 李晓华     二○一九年十月二十八日   书记员 陈 月   附：相关法律法规及司法解释   相关法律法规及司法解释   1、《中华人民共和国合同法》   第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   2、《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   3、《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   4、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》   第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。   没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。