江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0412民初3143号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄120号1幢7楼701室，统一社会信用代码X51B。负责人：吴淞，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李迎春，浙江甬望律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖向军，浙江甬望律师事务所律师。被告：王玉峰，男，1983年5月18日生，汉族，住江苏省常州市武进区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险上海分公司）与被告王玉峰保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案受理后，依法适用简易程序，后裁定转为普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行审理，原告永安财险上海分公司的委托诉讼代理人李迎春到庭参加诉讼，被告王玉峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财险上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款318200元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按年利率4.35%计算至被告实际赔偿完毕为止；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年1月21日，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护）与投资人施爱平达成借款协议，共计借款300000元，起息日为2016年1月21日，到期日为2017年1月18日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向永安财产保险股份有限公司投保了永安白领融个人借款保证保险，被保险人为投资人施爱平。同时，根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人施爱平同意作为被保险人。被告在约定的到期日未按约支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后，于2017年1月23日支付了保险金318200元，同时，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。现原告提出上述诉请，望予支持。被告王玉峰未作答辩。经审理查明，“宁波银行直销银行”投融资平台是提供投融资产品交易等服务的中介服务平台，该平台由广东网金控股股份有限公司开发并运营。2016年1月21日，王玉峰以融资人身份在该平台上勾选直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版），发布了优选投资项目WXCZ00116000211，金额300000元。施爱平以投资人身份在平台上勾选直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版），投资该项目。平台自动为双方生成了编号为000000124155-1的借款协议，主要内容为：借出人（投资人）施爱平，借入人（融资人）王玉峰，借款金额300000元，借款期限364日，借款期间2016年1月21日（起息日）至2017年1月18日（借款结束日），借款利率为年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。3.1.3借出人了解并同意：如果上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人，履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露，以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关的权益转让给保险公司。3.1.5借出人同意并授权本平台根据本协议约定，从其帐户中划转借款金额至借入人的指定账户，以履行放款义务。3.2.4借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利义务的行为真实有效。平台自动生成的借贷关系证明载明：借款人（投保人）王玉峰通过平台进行互联网融资，投资人施爱平通过平台借款给王玉峰，双方分别与广东网金控股股份有限公司通过平台签订服务协议，形成合法借贷关系。平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达指令，于2016年1月21日将投资人借款支付至6223162052383847借款人账户。附表载明：施爱平投资本金300000元，预期投资利息18200元；王玉峰实际融资总额为300000元，预期投资收益率6%，融资期限364，还款方式为后端付息后端还款。2016年1月21日，广东网金控股股份有限公司代借款人王玉峰向永安财险上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险，永安财险上海分公司签发了保险单。保险单载明：投保人王玉峰，被保险人施爱平，保险期间自2016年1月21日至2017年1月18日；特别约定：3、投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：上海银联电子支付服务有限公司客户备付金，开户行：宁波银行上海分行，账号：70×××56），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下，被保险人施爱平，投资金额300000元，投资利息18200元。白领融个人借款保证保险条款载明：第四条保险责任，在保险期间内投保人未按照与被保险人订立的借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到赔款等待期以上的，保险人按照本合同的约定负责向被保险人赔偿借款合同项下投保人应偿还但未偿还的借款本金及利息。第九条保险金额，本合同保险金额为投保人与被保险人订立的借款合同项下应偿还的全部借款本息和。第三十条第一款，发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人请求赔偿的权利，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。因借款人王玉峰到期未能还本付息，2017年1月19日，广东网金控股股份有限公司代被保险人向永安财险上海分公司申请理赔，双方签订了定损协议书。永安财险上海分公司于2017年1月23日支付保险理赔款318200元。广东网金控股股份有限公司代被保险人向永安财险上海分公司出具了权益转让书。后被告王玉峰未能还款，原告诉至本院，要求处理。以上事实，由直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）、借款协议、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险保险单、保险条款、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、中国工商银行网上银行电子回单、权益转让书及原告方当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，施爱平作为出借人，王玉峰作为借款人，通过“宁波银行直销银行”投融资平台达成借贷合意，且施爱平实际向王玉峰出借300000元，双方之间的民间借贷法律关系依法成立并有效。借款人王玉峰应于2017年1月18日归还借款本金300000元、支付利息18200元。为担保该债务的履行，借款人王玉峰授权广东网金控股股份有限公司以其为投保人，以出借人施爱平为被保险人，向永安财险上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险，并交纳保险费，永安财险上海分公司签发保险单予以承保。据此，王玉峰与永安财险上海分公司之间建立了合法有效的保证保险合同关系。现因借款人王玉峰未能按期足额还本付息导致保险事故的发生，广东网金控股股份有限公司基于被保险人的授权，向永安财险上海分公司行使保险赔偿请求权。现原告永安财险上海分公司已实际支付保险理赔款318200元的事实，及被保险人将保险赔偿请求权让与永安财险上海分公司的事实分别由网上银行电子回单、权益转让书予以证实，本院予以确认。据此，原告永安财险上海分公司依法依约享有追偿权。原告永安财险上海分公司要求被告王玉峰归还保险理赔款318200元的诉讼请求，本院予以支持。因被告王玉峰未能及时归还保险理赔款，原告永安财险上海分公司要求其承担自理赔当日（2017年1月23日）起至实际清偿之日止按年利率4.35%计算的利息损失的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，原告永安财险上海分公司要求被告王玉峰归还保险理赔款318200元，并承担该款自2017年1月23日起至实际清偿之日止按年利率4.35%计算的利息损失的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告王玉峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属对自己诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王玉峰于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险理赔款318200元，并承担该款自2017年1月23日起至实际清偿之日止按年利率4.35%计算的利息损失。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6074元、公告费600元，合计6674元，由被告王玉峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  章福泉人民陪审员  薛逸雷人民陪审员  王 洁二〇一九年十月十日法官 助理  孟小军书 记 员  梁 程附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。