北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初20711号原告：中国农业银行股份有限公司北京大兴支行，住所地，北京市大兴区兴丰南大街48号。负责人：张艳，行长。委托诉讼代理人：李洪贵，北京兰普瑞那律师事务所律师。委托诉讼代理人：许雪梅，北京兰普瑞那律师事务所实习律师。被告：芦鹏，男，1977年2月10日出生，汉族，住北京市。委托诉讼代理人：王良，北京市华泰律师事务所律师。被告：何丹，女，1987年8月19日出生，汉族，住四川省。被告：北京兴广厦房地产开发有限责任公司，住所地北京市大兴区黄村西大街黄村二小东侧。法定代表人：李玉。原告中国农业银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：农行大兴支行）与被告芦鹏、被告何丹、被告北京兴广厦房地产开发有限责任公司（以下简称：兴广厦公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开缺席开庭进行了审理。原告农行大兴支行的委托诉讼代理人李洪贵、许雪梅，被告芦鹏及其委托诉讼代理人王良、被告何丹到庭参加诉讼，被告兴广厦公司经本院送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令芦鹏偿还截止至2019年6月21日的贷款本金1010865.02元、利息20303.48元、罚息146.34元及复利260.09元，并支付自2019年6月22日起至贷款本息全部还清之日止的利息、罚息、复利（按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；2.判令何丹对芦鹏的上述债务承担共同偿还责任；3.判令兴广厦公司对芦鹏的上述债务承担连带保证责任；4.诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2015年10月16日，农行大兴支行与芦鹏、兴广厦公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：芦鹏向农行大兴支行借款107万元用于购买房产，并以所购得的房屋作为抵押担保，借款期限360个月，并约定了相应的罚息、复利等计算方式。2015年10月16日，农行大兴支行发放贷款107万元，截止至2019年6月21日，芦鹏尚欠贷款本金1010865.02元及利息、罚息、复利合计20709.91元。因芦鹏未按期足额偿还借款，兴广厦公司应承担连带保证责任，芦鹏与何丹系夫妻关系，在婚姻存续期间应当对芦鹏的债务承担共同还款责任，故诉至法院。被告芦鹏辩称：第一、担保人兴广厦公司未到庭，其应当承担连带担保责任；第二、对于农行大兴支行诉求的本金1010865.02元以芦鹏的确认及银行流水为准，涉案债务是夫妻关系存续期间的共同债务；第三、对农行大兴支行提起的罚息、复利均不认可，因为国家法律不承认复利。利息部分超出国家规定的请求不予保护。被告何丹辩称：该笔债务是夫妻关系存续期间的债务，但是何丹是以借款人配偶的身份做的担保，何丹与芦鹏在2017年9月23日办理离婚手续，对于房产的归属有明确约定，但芦鹏不配合办理产权证及房产过户，开发商也多次通知过何丹和芦鹏。何丹在燕郊有一处房产，由芦鹏每月偿还3500元的贷款，但2018年8月起芦鹏不再偿还贷款，何丹担心征信受到影响，就用本应偿还大兴区魏北路贷款的钱去偿还燕郊房产的贷款月供，导致芦鹏的贷款逾期。何丹跟开发商和银行协商过，如果能办理产权证，把房屋过户到何丹名下，其可以偿还农行大兴支行的欠款。大兴区魏北路的房贷月供从购买开始到2019年1月都是何丹在偿还。如果能把大兴区魏北路的产权归属到何丹名下，农行大兴支行的这笔贷款何丹同意偿还。被告兴广厦公司未作答辩，亦未参加本院庭审。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月21日，芦鹏向农行大兴支行申请个人贷款。2015年10月16日，芦鹏、兴广厦公司与农行大兴支行签订《个人购房担保借款合同》，载明：第一部分通用条款：第一条借款：借款利率：本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条。本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例(具体见本合同26.1)确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，具体见本合同26.2。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率……（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。第九条借款担保：保证方式为连带责任保证,本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年、借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；第十一条借款人、担保人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款;第二部分特别条款：第二十三条：借款金额为107万元，借款用途为购买房产，房产位于大兴区魏北路28号院16-5-502，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾贰后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。第二十九条还款，本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。第三十一条还款担保，本合同项下借款采用阶段性保证+抵押。由阶段性保证人兴广厦公司按9.1和9.3约定提供保证担保。由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第三十二条抵押：房屋地址大兴区魏北路28号院16-5-502，购房总价153.9349万元，权属证书未办妥。第三十五条阶段性保证担保+抵押：阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人抵押登记手续情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2015年10月16日，农行大兴支行向芦鹏发放贷款107万元，借款凭证载明借款日期为2015年10月16日，到期日为2045年10月15日，还款周期为月，还款日为16，还款方式为等额本息还款，执行利率为4.532%，逾期利率为6.798%。芦鹏与何丹于2009年3月20日结婚，于2017年9月23日离婚。案件审理的过程中，农行大兴支行称芦鹏最后一次偿还本金时间为2018年12月19日，最后一次利息扣款时间为2019年1月17日。截止至2019年6月21日，芦鹏未还贷款本金1010865.02元，未支付利息20303.48元、罚息146.34元、复利260.09元。涉案房屋至今未办理权属证书，亦未办理抵押登记。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告兴广厦公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利。芦鹏、兴广厦公司与农行大兴支行签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。农行大兴支行履行了贷款义务，芦鹏亦应履行按期还款义务。现芦鹏于2018年12月19日后未偿还贷款本金，已构成违约，农行大兴支行有权依照贷款合同的约定提前收回未到期借款本金1010865.02元，并要求芦鹏支付相应的利息、罚息、复利，因此农行大兴支行要求芦鹏偿还截止至2019年6月21日的贷款本金1010865.02元、利息20303.48元、罚息146.34元及复利260.09元，并支付自2019年6月22日起至贷款本息全部还清之日止的利息、罚息、复利（按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）的诉讼请求，有合同依据且不违反法律及行政法规强制性规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”，本案中，涉案债务系夫妻双方购买房产所用，发生于婚姻存续期间，应属夫妻共同债务，何丹应就该笔债务承担共同清偿责任。故农行大兴支行要求何丹对芦鹏的上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》的约定，兴广厦公司对芦鹏的债务承担连带保证责任，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。本案中，涉案房产未办理房产权属证书及抵押登记，农行大兴支行在保证期间要求兴广厦公司对芦鹏的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、芦鹏于本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司北京大兴支行借款本金1010865.02元，并支付利息、罚息、复利（其中截止至二〇一九年六月二十一日的利息20303.48元、罚息146.34元及复利260.09元；自二〇一九年六月二十二日起至贷款本息全部还清之日止的利息、罚息、复利，按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；二、何丹对芦鹏依据本判决第一项应当承担的债务承担共同清偿责任；三、北京兴广厦房地产开发有限责任公司对芦鹏依据本判决第一项应当承担的债务承担连带保证责任；北京兴广厦房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向芦鹏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7042元、保全费5000元，由芦鹏、何丹、北京兴广厦房地产开发有限责任公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 成桂钦二〇一九年十月三十日法官助理 刘 娇书 记 员 戴 颖