福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7524号 原告：惠安县农村信用合作联社东桥信用社，住所地惠安县东桥镇东桥村，统一社会信用代码913505217937543038。 代表人：潘春兰，该社主任。 委托诉讼代理人：王锦民，男，该社职员。 被告：王杰山，男，1982年11月28日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社（以下简称东桥信用社）与被告王杰山信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王锦民到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东桥信用社向本院提出诉讼请求：请求判决被告王杰山立即归还原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社信用卡透支本金、利息、违约金、卡服务费合计11220.43元（截止2019年7月21日，其中透支本金9929.49元，利息757.84元、违约金233.1元，卡服务费300元），并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》支付自2019年7月22日起至款项还清之日止的透支利息、违约金、卡服务费。事实和理由：被告王杰山于2017年1月16日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，普惠金融信用卡以下简称普惠卡，普惠卡申请人（简称“甲方”），甲方应承担因普惠卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金及诉讼费、律师费等追索费用、下同）。普惠卡无论消费（含代扣代缴）、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等、根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金。乙方核发的普惠卡最高总授信额度在30万元以内（包含30万元）。乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用。双方约定以申请表所填写的常住住所地址作为对债务人各类告知、催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址。约定还款账户为王杰山在我社办理的借记卡卡号62×××60。普惠金融信用卡申请表签订后，2017年1月17日原告依约向被告王杰山发放卡号为62×××09的普惠卡，授信额度10000元，期限36个月，每月22日为账单日，被告王杰山激活普惠卡后开始使用。2019年2月16日按合同规定应归还2019年1月22日产生的账单最低还款额416.2元，经原告的多次催收，被告王杰文拒不归还，利息只支付到2018年12月21日止。 被告王杰山未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用合作联社东桥信用社普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）1份，以此证明被告王杰山于2017年1月16日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，并约定担保额度、违约金、利息计算方式等相关事项。证据3即信用卡交易明细账、贷记卡台账各1份，以此证明被告王杰山使用普惠卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等费用的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告王杰山于2017年1月16日向原告申请办理普惠金融信用卡。双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用合作联社东桥信用社普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程），原告经审核后依约向被告王杰山发放卡号为62×××09的贷记专项卡，信用额度为10000元，期限三年，年利率12.96%，每月22日为账单日。普惠金融信用卡领用合约主要约定：普惠卡有效期为三年；甲方（即被告王杰山）按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息、费用。普惠卡以甲方透支的金额按日计收利息、费用，透支利息按账单期浮动计收，利率浮动区间为日万分之二至万分之五；最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额度部分的总和。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金；乙方核发的普惠卡最高总授信额度在300000元以内（包含300000元），乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整；因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人的担保额度不以申请额度为限，而以乙方核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限，该最高信用额度是指普惠卡最高透支的本金余额；担保范围为被告刘世榕使用普惠卡发生的全部债务，包括透支的本息、手续费、年费、违约金、律师费等追索费用；担保期限自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡时止。截至2019年7月21日，被告王杰山尚欠透支本金9929.49元、利息757.84元、违约金233.1元、卡服务费300元及自2019年7月22日起的利息、违约金、卡服务费未偿还。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《普惠金融信用卡申请表》（附普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告王杰山在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告王杰山未能按约定偿还普惠卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告王杰山偿还尚欠普惠卡透支本金9929.49元及利息、违约金、费用（其中截至2019年7月21日的利息757.84元、违约金233.1元、卡服务费300元，自2019年7月22日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社东桥信用社普惠金融信用卡领用合约》的约定计付），符合双方约定和法律规定，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告王杰山应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东桥信用社普惠卡透支本金9929.49元及利息、违约金、卡服务费（其中截至2019年7月21日的利息为757.84元、违约金为233.1元、卡服务费为300元，自2019年7月22日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社东桥信用社普惠金融信用卡领用合约》的约定计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费81元，减半收取41元，由被告王杰山负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇一九年十月十五日 法官助理张泽鹏 书记员傅泽伟 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。