本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0502民初1585号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路5号。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：教翔，辽宁铭博律师事务所律师。委托诉讼代理人：周宝刚，该行工作人员。被告：曹阳，男，1973年5月15日出生，蒙古族，辽宁省本溪市人，住本溪市明山区，其他信息不详。被告：孙永敏，女，1981年5月6日出生，满族，辽宁省本溪市人，本溪市邮政局职工，住本溪市明山区。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告曹阳、孙永敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人周宝刚，被告孙永敏到庭参加诉讼。被告曹阳经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与两被告签订的个人购房贷款合同；2、请求判令两被告偿还借款本金23.841419万元及相应的利息、罚息、复利（按合同约定标准计算，从2019年1月20日计算至给付之日止）；3、判令原告对坐落于本溪市明山区房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、请求判令两被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2012年8月26日，两被告向原告申请贷款，8月15日签订《个人购房贷款合同》，约定贷款本金30万元、期限20年，罚息在约定利率上浮50%、复利按照罚息标准计算，等额本息还款、每月20日还款。同日，双方签订了《本溪市房地产抵押合同》，两被告提供了位于明山区的房屋为抵押财产，办理了抵押登记。原告发放了贷款。两被告从2019年1月20日后再未还款，产生罚息和复利。原告曾多次要求两被告履行还款义务，但两被告却至今未能按照合同约定履行，导致原告的合同目的无法实现。为此，原告依据双方的合同约定及相关的法律规定，特诉至人民法院。被告孙永敏辩称，原告放款时款项进入了被告曹阳姐夫的账户，我并没有实际收到。我已经与被告曹阳于2012年协议离婚，约定房贷由被告曹阳负担。被告曹阳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告于2006年12月5日登记结婚，于2012年8月29日离婚。2012年8月，被告曹阳向原告递交申请资料，向原告申请贷款，被告孙永敏也在该申请材料上签字。2012年8月15日，原告（甲方）与两被告（乙方）签订个人购房贷款合同，约定：借款金额为30万元、借款期限为20年，浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计算，合同期内基准利率如调整则从调整之次年的1月日起调整，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息还款，每月20日为还款日；如乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，如乙方违约，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提起到期、要求乙方立即归还借款本息及相关费用；乙方以房屋向甲方提供抵押担保，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2012年8月15日，被告曹阳（甲方）与原告（乙方）签订了房地产抵押合同，约定甲方为了保证债务按期清偿，提供坐落于明山区的房屋为抵押物，被告孙永敏作为共有人在该合同上签字。而后就抵押房屋，办理了抵押登记，抵押房屋的他项权证号为本房他证明山区字第××号。2012年8月22日，原告发放了贷款30万元至被告曹阳账户，而后30万元由被告曹阳账户转出。两被告自2019年1月20日起未偿还原告贷款本息。本院认为，本案的争议焦点如下：1、原告请求解除贷款合同有无事实和法律依据；2、原告要求两被告共同还清贷款本金并支付利息、罚息和复利有无事实及法律依据。原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权，原告与两被告签订了个人贷款合同，原告向其发放了贷款，原告与两被告之间的贷款合同依法有效，两被告应依照合同约定履行自己的权利义务，偿还借款本金并给付利息。两被告从2019年1月20日起未再偿还贷款本息，构成违约，原告请求解除合同，于法有据，本院予以支持。合同解除后，两被告应偿还原告尚欠借款本金23.841419万元及利息、罚息和复利。关于被告孙永敏辩称的已经与被告曹阳离婚、约定房贷由被告曹阳负担一节，两被告在婚姻关系存续期间为购买房屋而共同向原告申请贷款，属于夫妻共同债务，两被告负有共同还款义务，两被告离婚时对债务负担的约定属于内部约定，对原告没有约束力。关于被告孙永敏辩称的款项汇入了被告曹阳姐夫的账户一节，两被告已经在借款借据上签字，贷款合同中已经约定支付方式为受托支付（支付对象吕晓光），且原告发放的贷款是首先放款至被告曹阳账户、而后由被告曹阳账户转出的，对被告孙永敏的该项辩称，本院不予支持。关于原告请求确认对坐落于明山区房屋的（变现）价款享有优先受偿权的诉讼请求。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告对明山区房屋的抵押权自2012年8月22日设立。又依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告请求确认对坐落于明山区房屋价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告曹阳、孙永敏签订的个人购房贷款合同；二、被告曹阳、孙永敏于本判决生效后15日内共同偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行贷款本金23.841419万元；三、被告曹阳、孙永敏于本判决生效后15日内共同给付原告广发银行股份有限公司本溪分行利息、罚息和复利（从2019年1月21日起至实际给付之日止，按照个人购房贷款合同约定的标准计算）。四、原告广发银行股份有限公司本溪分行对坐落于明山区房屋折价或拍卖、变卖的价款在被告曹阳、孙永敏不能清偿本判决第二、三项所确认的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2459元（原告广发银行股份有限公司本溪分行已预交），由被告曹阳、孙永敏共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  马 洋人民陪审员  王秀颖人民陪审员  高敏华二〇一九年十月二十五日法官助理张迪书记员孙瑶附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。