云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0402民初4243号原告：云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行。统一社会信用代码：91530402217676810N。负责人：李皓楠，行长。住所地：云南省玉溪市红塔区研和街道办事处研兴街126号。委托诉讼代理人：胡和，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：杨雯倩，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：张玉家，男，1976年8月27日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行（以下简称红塔银行研和支行）诉被告张玉家金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人杨雯倩和被告张玉家到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行玉溪市分行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除原告与被告张玉家之间签订的《个人借款合同》，合同编号：1401090609170602540000012；二、判令被告张玉家立即归还本金5万元（伍万元整）及利息5300.05元（伍仟叁佰零伍分，其中：未逾期利息：5069.44元，复利：230.61元）利息计算时间为2017年6月21日至2019年6月20日，2019年6月21日之后的利息，复利按照借款合同的约定计算至合同解除，合同解除之后的罚息，复利按照合同约定计算至利随本清。三、本案的诉讼费用判由被告承担。事实和理由：2017年6月2日，被告张玉家向原告红塔银行研和支行申请借款人民币伍万元整用于农房统建（2017省级补助），双方签订了《个人借款合同》（以下简称借款合同），合同编号：1401090609170602540000012号，《借款合同》约定：“借款期限为36个月，自2017年6月2日起至2020年6月2日止。借款的实际借款期限，利率，具体用途以借款凭证记载内容为准，贷款发放时借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮5.2632%，确定为年利率5.0000%。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。按季结息，结息日为每季末20日，不定期还款。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情况的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至解除合同。借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按10.5条约定的罚息利率计收复利。”上述合同签订后，原告于2017年6月2日向其发放了5万元的借款，借款期限为2017年6月2日起至2020年6月2日止。被告张玉家使用借款后，并未按合同约定全面履行还款义务，至今尚欠原告借款本金5万元（伍万元整）及利息5300.05元（伍仟叁佰零伍分）（其中：未逾期利息：5069.44元，复利：230.61元)利息计算时间为2017年6月21日至2019年6月20日，2019年6月21日之后的利息，复利按照借款合同的约定计算至合同解除，合同解除之后的罚息，复利按照合同约定计算至利随本清。综上所述，被告的行为损害了原告的合法权益。现为确保原告的债权能够实现，原告特起诉至人民法院，望贵院受理此案并对原告的诉讼请求给予全面支持。本案审理期间，原告明确请求将合同提前解除的时间确定为2019年9月21日。另外承认被告2019年9月20日支付了本案尚欠利息5367.04元。被告张玉家答辩称，原告起诉后其去银行还过利息，两笔借款利息总共欠12000多元，其想办法还了8000多元。在居民小组统建房子的时候，其就跟小组和居委会说其没有能力建房，没有能力贷款，也没有把握还银行的钱，要求把宅基地先留下来，以后再说，但干部还是叫其参与统建。为建房贷款其和组干部去了银行三次，第一次说其妻子在失信黑名单上，贷不了款，让其与妻子离了婚才能贷。为贷款建房其就和媳妇办了离婚手续，但现在还是在一起，共同抚养两个娃娃。为了参加统规联建，其除了向银行贷款10万元，外面还差着7、8万元。外面借的钱这两年已经赔了6、7万元，因为其和妻子现在名声都不好，很难苦到钱，房子的大门和卷帘门都还没有装。其承认银行的借款，也感谢银行的宽容，其知道银行起诉后就主动还了8000多元，其是讲信用的，只是没有能力，所欠贷款只有慢慢苦钱还。本案在审理过程中，原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：一、国家企业信用信息公示系统复印件，证明原告主体资格；二、被告身份证复印件、被告离婚证复印件、被告户口本复印件，证明被告主体资格；三、个人借款申请书复印件、个人借款合同复印件、借款凭证复印件、贷款账单复印件、利息计算清单复印件，证明原告与被告之间的金融借款权利义务关系；经质证，被告张玉家对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性无异议，本院经审查予以确认。根据原告提供的上述证据，结合当事人陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。本案审理过程中另查明，原告于2019年9月17日向本院起诉，被告于2019年9月20日赔还了原告本案借款5367.04元。本院认为，被告张玉家向原告红塔银行研和支行申请借款，双方经协商达成一致，并于2017年6月2日签订《个人借款合同》，该合同明确约定了借款金额，借款利率，借款期限，还款时间和方式，违约责任等双方的权利和义务，是双方的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，具有法律效力。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条规定：当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案原告按约履行了出借义务，被告从借款后即未按期履行付息义务，已经构成违约。合同约定按季付息，结算日为每季末20日。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。原告请求解除双方签订的《个人借款合同》，由被告立即赔还本金和利息，并按合同约定支付罚息、复利的诉讼请求符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持。被告从借款后就未按约付息，违约未按约付利息的时间早已超过合同约定的期限，本案诉讼期间，原告仅要求从2019年9月21日起解除双方签订的《个人借款合同》，并以此为基准日要求被告支付罚息和复利不违反法律的相关规定，本院予以准许。被告诉讼期间于2019年9月20日赔还的5367.04元应当予以扣减。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、从2017年9月21日起解除原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行与被告张玉家2017年6月2日签订《个人借款合同》（合同编号：1401090609170602540000012号）；二、由被告张玉家于本判决生效后九十日内偿还原告云南玉溪红塔农村商业银行股份有限公司研和支行截止2019年9月21日的借款本金50000元、利息638.89元。2019年9月21日合同解除之后的罚息、复利按照合同约定计算，利随本清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1182元，减半收取591元，由被告张玉家负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  滕永金二〇一九年十月十八日书记员  梁舰文