河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0303民初1235号原告：上海伊晟国际贸易有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区基隆路1号塔楼9层927室。法定代表人：郭胜利，执行董事。委托诉讼代理人：宗海莹，河南万基律师事务所执业律师。被告：河南万佳铝业有限公司，住所地河南省巩义市河洛镇神南村。法定代表人：赵治益，总经理。委托诉讼代理人：孙中海，河南魁达律师事务所执业律师。被告：河南金驹炭素实业有限公司，住所地河南省巩义市米河镇东竹园村。法定代表人：马元献，经理。委托诉讼代理人：李志刚，男，该公司员工。委托诉讼代理人：郅丙尧，河南魁达律师事务所执业律师。被告：赵治益，男，汉族，1956年10月13日出生，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：孙中海，河南魁达律师事务所执业律师。被告：任爱香，女，汉族，1957年1月24日出生，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：孙中海，河南魁达律师事务所执业律师。原告上海伊晟国际贸易有限公司（以下简称伊晟公司）与被告河南万佳铝业有限公司（以下简称万佳公司）金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，万佳公司在答辩期内提出管辖异议，本院于2019年3月29日做出（2019）豫0303民初1235号之一民事裁定书，裁定驳回万佳公司对本案管辖权提出的异议。万佳公司不服该裁定提出上诉，洛阳市中级人民法院于2019年4月29日做出（2019）豫03民辖终206号民事裁定书，裁定驳回万佳公司的上诉，维持原裁定。伊晟公司于2019年6月10日向本院申请追加河南金驹炭素实业有限公司（以下简称金驹公司）、郑州市都峰铝业有限公司（以下简称都峰公司）、赵治益、任爱香为共同被告，本院予以准许，向各方送达了民事诉状、开庭传票等法律文书，并将本案依法变更为普通程序。金驹公司在答辩期内对管辖权提出异议，本院于2019年7月5日做出（2019）豫0303民初1235号之二民事裁定书，裁定驳回金驹公司对本案管辖权提出的异议。金驹公司在法定期限内未提出上诉。伊晟公司于2019年7月9日向本院提出撤诉申请，要求撤回对都峰公司的起诉，本院于同日裁定予以准许。本院于2019年9月6日公开开庭进行了审理，伊晟公司的委托诉讼代理人宗海莹，万佳公司的委托诉讼代理人孙中海，金驹公司的委托诉讼代理人李志刚、郅丙尧，赵治益、任爱香的共同委托诉讼代理人孙中海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。伊晟公司向本院提出诉讼请求：1、判令万佳公司偿还伊晟公司借款本金6999999元，罚息、复利计1591076元（暂计算至2018年10月22日，之后罚息、复利各按年息8.827%计算至清偿完毕全部款项之日止），及违约金699999元；2、判令金驹公司、赵治益对上述款项承担连带清偿责任；3、判令任爱香在与赵治益夫妻共同财产范围内就上述款项承担连带偿还责任；4、判令伊晟公司对万佳公司提供的抵押物拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：2015年7月10日，上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）与万佳公司签订《流动资金借款合同》，万佳公司借款700万元用于购买材料，借款年利率按照贷款日浦发银行洛阳分行一年期贷款基础利率加197.00BPS,借款期限自2015年7月10日至2016年7月9日，同时，合同约定，每月20日为结息日，逾期罚息率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%计算；未按时支付利息、逾期罚息的，按照逾期罚息率计收复利，并承担借款本金10%违约金。2014年8月15日，金驹公司与浦发银行洛阳分行签订《最高额保证合同》，金驹公司对万佳公司与浦发银行洛阳分行在2014年8月15日至2015年8月15日之间发生的债权提供最高额连带责任保证担保，担保的范围包括主债权、利息、复利、违约金、损害赔偿金等，担保的最高主债权余额为770万元。2014年8月7日，赵治益与浦发银行洛阳分行签署《最高额保证合同》，赵治益对万佳公司与浦发银行洛阳分行于2014年8月7日至2015年8月7日期间所发生的债权承担最高额连带责任保证担保，担保的范围包括主债权、利息、复利、违约金、损害赔偿金等，担保的最高主债权余额为1870万元。赵治益的配偶任爱香签署同意执行共同财产承诺函，知晓担保事宜并同意以夫妻共有财产承担保证责任。另外，万佳公司为担保本案的债权，与浦发银行洛阳分行签署《最高额抵押合同》，以自有的机器设备提供最高额抵押担保，担保期限自2014年8月7日至2017年8月7日，担保的最高主债权余额为1500万元，并办理了抵押登记。因万佳公司未按期偿还上述借款本息，浦发银行洛阳分行对上述700万元债权作为金融不良资产进行处置，于2017年3月30日将该债权转让给中原资产管理有限公司（以下简称中原公司），并进行债权转让及催收联合公告。2017年10月9日，伊晟公司与中原公司签订《资产转让协议》，受让了上述债权并进行转让及催收联合公告。伊晟公司受让涉案债权后，各被告未履行相应的还款及担保义务，为维护伊晟公司的合法权益，特诉至法院，望判如所请。万佳公司、赵治益共同辩称：1、伊晟公司并非金融资产管理公司，不适用在报纸上公告债权转让的特殊规定，因此，伊晟公司主张的债权转让不成立，不应支持；2、由于伊晟公司系非金融资产管理公司，在2009年3月30日海南会议纪要以后，非金融资产管理公司受让的不良资产转让不再计付利息，因此，伊晟公司主张的利息、罚息及复利均无依据；3、伊晟公司主张10%违约金系格式条款，应属无效，不应支持；4、伊晟公司主张优先受偿权无事实及法律依据，由于前述第一条的理由债权转让不成立，故伊晟公司不能对相关抵押物享有优先受偿权，在伊晟公司并未重新办理抵押登记的情况下，其不享有优先受偿权。金驹公司辩称：一、本案伊晟公司不具备适用登报公告通知债务人等专门适用于金融资产管理公司处置不良债权的特殊政策性规定。1、以登报公告的形式通知债务人债权转让仅限于国有银行向资产管理公司转让债权，资产管理公司进一步转让债权是必须按照合同法的规定履行通知义务。2、本案伊晟公司不具备金融资产管理公司资质。3、伊晟公司明知金驹公司的联系方式和地址，却不直接要求其承担担保责任，而采用登报公告的方式应视为其怠于行使权利，伊晟公司应承担相应的不利后果。二、债务人万佳公司与原债权人浦发银行洛阳分行恶意串通，骗取金驹公司提供担保，案涉借款合同约定的借款用途为购买原材料，但实际用途却是借新还旧，保证人金驹公司依据《担保法》第三十条第一款的规定，应当免除担保责任。三、金驹公司的担保期限为主合同债务履行期限届满之日（2016年7月9日）起两年，在该期间无人要求金驹公司承担担保责任，根据《担保法》第二十六条的规定，该公司的担保责任已经免除。四、案涉转让债权不应再计付利息。根据最高人民法院《关于非金融机构受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张全额债权的请示的答复》，在《海南会议纪要》发布后受让的不良资产转让案件不再计付利息。五、退一万步讲，由于万佳公司以其企业财产为原债权人浦发银行洛阳分行设立了最高额1000万元的动产抵押担保，因此在案涉债权获得清偿时，也应当以债务人自身抵押担保优先进行清偿。综上，法庭应当驳回伊晟公司的诉讼请求。任爱香辩称：除同意万佳公司及赵治益的上述答辩意见外，另补充一点，伊晟公司未在报纸上对任爱香进行公告，其要求任爱香在夫妻共同财产范围内承担担保责任无依据，因此，任爱香担保责任应予以免除。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行质证，认定事实如下：2015年7月10日，上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）与万佳公司签订《流动资金借款合同》（编号：13212015280822），约定万佳公司向浦发银行洛阳分行借款700万元用于购买材料，借款年利率按照贷款发放日浦发银行洛阳分行一年期贷款基础利率加197.00BPS（即年利率6.79%=4.82%+1.97%）,借款期限自2015年7月10日至2016年7月9日，同时，合同约定，按月结息，每月20日为结息日，逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%计算；有未按期还本付息等违约情形的，应承担借款本金10%的违约金；贷款人对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。该合同载明该笔借款的保证人为赵治益、金驹公司，相应的保证合同编号分别为：ZB1321201400000324、ZB1321201500000013,抵押人为万佳公司,抵押合同编号为：ZD1321201400000054。2014年8月7日，赵治益与浦发银行洛阳分行签订《最高额保证合同》（编号为ZB1321201400000324），赵治益对万佳公司与浦发银行洛阳分行于2014年8月7日至2015年8月7日期间所发生的债权承担最高额连带责任保证，担保的范围包括主债权、利息、复利、违约金、损害赔偿金等，担保的最高主债权余额为1870万元。任爱香作为赵治益的配偶，签署《关于同意执行共同财产承诺函》，表明充分知悉赵治益签署前述《最高额保证合同》事宜并同意在发生赵治益依据上述保证合同承担保证担保责任时，浦发银行洛阳分行有权处分共同财产。2014年8月15日，金驹公司与浦发银行洛阳分行签订编号为ZB1321201500000013的《最高额保证合同》，金驹公司对2014年8月15日至2015年8月15日期间万佳公司与浦发银行洛阳分行之间发生的债权提供最高额连带责任保证，担保的范围包括主债权、利息、复利、违约金、损害赔偿金等，担保的最高主债权余额为770万元。上述两份《最高额保证合同》第一条第1.1保证方式均约定，本合同项下的保证方式为连带责任保证；保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。2014年8月7日，万佳公司与浦发银行洛阳分行签署《最高额抵押合同》，以自有的机器设备（带AGC的四辊铝箔轧机四套）提供最高额抵押担保，本合同项下被担保的主债权为，债权人在自2014年8月7日至2017年8月7日期间内与债务人万佳公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币1500万元为限，并在巩义市工商行政管理局办理了动产抵押登记。2015年7月10日，浦发银行洛阳分行向万佳公司指定账户发放贷款700万元。本案所涉借款凭证载明该笔贷款最后还款日为2016年7月9日，借款年利率为6.79%。借款本金700万元用于购买材料。因万佳公司未按期偿还上述借款本息，浦发银行洛阳分行的上级管理单位上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）对上述700万元债权作为金融不良资产进行处置，于2017年3月30日与中原资产管理有限公司（以下简称中原公司）签订《资产转让协议》，协议约定截至2017年3月21日（转让基准日）转让资产共计18068301.15元，包括不良贷款本金16999999.99元、利息1068301.16元，该资产的转让价款为1726万元。该协议附件《债权转让清单》中载明本案所涉债权本金余额为6999999.99元，利息余额为474334.13元。2017年5月4日，浦发银行郑州分行与中原公司在《河南商报》上共同刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，公告清单中包括本案所涉债务，清单中列明债务人为万佳公司的有三笔，其中担保人为赵治益、金驹公司、万佳公司的债权本金为6999999.99元（即本案所涉债务）。2017年10月9日，中原公司与伊晟公司签订《资产转让协议》，约定中原公司将包括本案所涉债权在内的48789036.53元的债权以4489万元的价格转让给伊晟公司。2018年6月19日，中原公司与伊晟公司在《河南法制报》上共同发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，公告上述债权转让的事实，并要求债务人、担保人从公告之日起立即向伊晟公司履行主债务合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。公告中包括本案所涉债务。本院认为，浦发银行洛阳分行与万佳公司签订《流动资金借款合同》及《最高额抵押合同》、与赵治益、金驹公司签订的《最高额保证合同》，浦发银行郑州分行与中原公司签订的《资产转让协议》及中原公司与伊晟公司签订的《资产转让协议》均是当事人真实意思表示，亦不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。浦发银行洛阳分行已依约发放了贷款，万佳公司应履行合同约定的还款义务，现万佳公司未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。债权人在省级报纸上刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，向债务人、保证人通知债权转让并催收债权，符合法律规定，应视为已向相关债务人、保证人履行了通知义务，并发生诉讼时效中断的法律后果。故本案所涉债权转让合法有效，且未超过相应的保证期间，万佳公司应向伊晟公司履行还款义务，赵治益、金驹公司应对万佳公司的欠款承担连带还款责任。因案涉《最高额保证合同》对保证方式均明确约定为，“本合同项下的保证方式为连带责任保证；保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任”。故金驹公司关于案涉债权获得清偿时，应当以债务人万佳公司自身抵押担保优先进行清偿的辩解意见，无事实和法律依据，本院不予采信。赵治益、金驹公司作为保证人，在承担保证责任后，有权向债务人万佳公司追偿。任爱香作为赵治益的配偶，向浦发银行洛阳分行签署《关于同意执行共同财产的承诺函》，从该承诺函的内容来看，任爱香承诺在发生赵治益承担保证担保责任时，同意债权人处分其与赵治益的共同财产，但并未承诺对相应的债务承担连带清偿责任，故伊晟公司主张“任爱香在与赵治益夫妻共同财产范围内就上述款项承担连带偿还责任”的诉求，无事实和法律依据，本院不予支持。有抵押权的债权依法转让后，原抵押权登记继续有效，故伊晟公司依法对万佳公司提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。关于伊晟公司要求各被告偿还借款利息、罚息及复利的诉求，本院对伊晟公司截至受让案涉不良债权之日（即2017年10月9日）的相应利息、罚息及复利予以支持，之后的利息、罚息及复利等，本院不予支持。伊晟公司关于支付违约金的诉求，于法无据，本院亦不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条、第九条、第十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告河南万佳铝业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告上海伊晟国际贸易有限公司借款本金6999999元及截至2017年3月21日的利息474334.13元；二、被告河南万佳铝业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告上海伊晟国际贸易有限公司借款本金6999999元的罚息、复利（罚息、复利各按年利率8.827%，自2017年3月22日计算至2017年10月9日）；三、原告上海伊晟国际贸易有限公司对被告河南万佳铝业有限公司提供的抵押物（带AGC的四辊铝箔轧机四套）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、被告河南金驹炭素实业有限公司、赵治益对上述第一、二项河南万佳铝业有限公司应付款项承担连带清偿责任；被告河南金驹炭素实业有限公司、赵治益承担担保责任后有权向被告河南万佳铝业有限公司追偿；五、驳回原告上海伊晟国际贸易有限公司的其他诉讼请求。本案受理费76837元，由原告上海伊晟国际贸易有限公司承担6837元，被告河南万佳铝业有限公司承担70000元，被告河南金驹炭素实业有限公司、赵治益对该费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  赵晓丽陪审员  杨兴旺陪审员  王小刚二〇一九年十月二十三日书记员  秦欢欢