宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0381民初3827号原告：中国建设银行股份有限公司青铜峡支行，住所地青铜峡市小坝汉坝西街，统一社会信用代码91640381X25085223B。负责人：王生权，该行行长。委托诉讼代理人：周建平，男，该行职工，特别授权代理。被告：朱会霞，女，1965年10月12日出生，汉族，住宁夏吴忠市，公民身份号码×××。被告：宁夏双合房地产开发有限公司，住所地宁夏青铜峡市汉坝东街194号，统一社会信用代码91640381750816527U。法定代表人：刘军，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行（以下简称建行青铜峡支行）与被告朱会霞、宁夏双合房地产开发有限公司（以下简称双合房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行青铜峡支行的委托诉讼代理人周建平到庭参加诉讼，被告朱会霞、双合房产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.被告朱会霞偿还借款142897元、利息2791.04元（利息暂计至2019年8月20日，后续利息计至贷款结清日止）；2.判决《个人住房（商业用房）借款合同》有效，原告依法对被告借款抵押物享有优先受偿权，以抵押物作价变卖、拍卖价款优先偿还原告债权及实现债权的费用；3.判决《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》有效，被告双合房产公司为该笔借款承担连带责任保证；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年10月25日，原告与被告朱会霞签订了一份编号为640500000-011-2012001494的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）。2011年11月9日原告与被告双合房地产公司签订一份2011-007号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（以下简称保证合同）。借款合同约定，原告向被告提供借款210000元，借款期限15年，自2012年11月6日至2027年11月6日，个人贷款利率以实际划款当日国家法定利率上浮10%执行，还款方式为等额本息，被告以位于青铜峡市××元个人住房（产权证号为小坝字第XXXX号）作为其履行借款义务的抵押担保，抵押和保证担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括处分抵押物的费用）。保证合同约定，双合房产公司为该笔借款承担连带责任保证。2012年11月6日，原告依合同约定向被告朱会霞发放借款210000元，并转入被告双合房产公司在原告处开立的账户。2014年1月21日，原告与被告在青铜峡市房屋产权产籍管理所办理商品房抵押登记（抵押权登记证号为房他证青铜峡市字第317692），依法设定抵押权。由于此笔贷款已连续4次不能按时归还借款本息，根据法律规定与双方约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。朱会霞、双合房产公司未提交答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、房产证、房产抵押登记证、个人贷款支付凭证、建行个人贷款对账单及结清试算表，以上证据均为书证，部分证据虽为打印件或复印件，但证据之间能够相互印证，且与待证事实有关联，确认为有效证据并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月9日，双合房产公司作为甲方、建行青铜峡支行作为乙方，签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，保证方式为连带责任保证；债务人是指因购置甲方开发的座落于青铜峡市小坝古峡东街南侧大成·欧景名邸项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人；主合同是指在本合同第二条约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议及其他法律性文件；第二条约定，最高额保证所担保的债权是指自2011年11月9日至2014年11月9日期间（即债权确定期间）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金以及债权人实现债权的其他费用；担保的最高限额为壹亿三千万元；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至债务履行期限届满之日后两年止；如主合同项下债务到期或乙方根据主合同约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，甲方在保证范围内立即承担连带保证责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议；甲方在乙方处开立专项保证金账户，保证金额度为每个债务人贷款发放金额的10%；双方还对其他事项作出约定。2012年10月25日，原告与朱会霞签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：原告向朱会霞提供借款21万元；期限15年，自2012年11月6日至2027年11月6日；执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及调整幅度，在每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，贷款人将款项一次性划入双合房产公司在原告处开设的账户；还款日为每月放款日之前，还款方式为委托扣款、方法为等额本息；担保方式为阶段性保证加抵押，朱会霞以其购买的双合房产公司开发的青铜峡市××元房屋作抵押担保；合同还对违约责任等作出约定。2014年1月29日，原告与被告朱会霞在青铜峡市房屋产权产籍管理所办理了抵押权登记（房他证青铜峡市字第317692号）。2012年11月6日，原告依约将贷款21万元一次性划入朱会霞指定的双合房产公司账户。合同履行期间，朱会霞自2019年5月开始拖欠本息，截止8月20日，朱会霞尚欠借款本金142897.44元及利息2791.04元未付。本院认为，建行青铜峡支行分别与朱会霞、双合房产公司签订的个人借款合同、保证合同均系合同双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，确认上述合同合法有效。原告依约给被告朱会霞提供借款，被告应依约还本付息，未履行还款义务应承担约定的民事责任。同时，被告朱会霞以其名下位于青铜峡市××楼房屋为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权按照约定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告双合房产公司作为该笔借款的保证人，与原告就保证方式、范围作了明确约定，应依约承担连带清偿责任。朱会霞、双合房产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱会霞于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行借款本金142897.44元并支付利息（利息按照合同约定计至借款还清之日）；二、原告中国建设银行股份有限公司青铜峡支行对被告朱会霞抵押的房产享有优先受偿权；三、被告宁夏双合房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告宁夏双合房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告朱会霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3214元，减半收取计1607元，由被告朱会霞、宁夏双合房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 杨 志 毅二〇一九年十月三十日书记员 陆佳纯子引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条(http://157.0.0.16/searchchannelid=3&searchword=bbrq%3e=1999.10.01%20and%20正文=('中华人民共和国合同法'%20pre/16%20第一百九十六条%2B'合同法'%20pre/16%20第一百九十六条)%20not%20法规分类号=111403199901""_blank)借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。