广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初7572号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874－896号（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：肖万满，行长。委托诉讼代理人：冯科、周华章，广东君信律师事务所律师。被告：洪伟珊，女，1986年9月14日出生，汉族，住广州市黄埔区。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告洪伟珊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯科到庭参加了诉讼。被告下落不明，本院依法发出公告，公告期限届满被告没有到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告诉称：原、被告于2010年9月6日签订《个人一手住房贷款合同》及附件和2010年9月9日签订《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同补充协议》，约定：原告向被告发放贷款960000元，用于购房，期限为30年。贷款利率采用浮动利率，浮动周期为一年。第一个浮动周期内的贷款月利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮25％，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮25％作为下一个浮动周期的适用利率。如被告累计出现逾期3次（含3次）以上情形，原告无须通知被告，原告有权单方面取消原贷款合同项下优惠贷款利率浮动比例，按照中国人民银行、中国银行届时颁布的利率浮动比例相关规定，确定被告具体适用的利率浮动比例及其有效期。被告采取按月等额本息还款的偿还方式，被告应自发放贷款后首期还款日开始按期还款，还款期数共计360期。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50％按日计收利息，直至清偿本息为止。如被告未按期归还贷款本息，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，原告认为必要的其他措施。为保证合同的履行，被告以其贷款所购房产即广州市天河区xxx栋x梯xx层xxx房作为偿还贷款及承担相关费用的担保，并已到房管部门办妥预告抵押登记手续，抵押权人为原告。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告逾期不偿还贷款本息。故起诉要求：1、解除原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告支付贷款本金808948.79元及利息、罚息（暂计至2019年2月22日，利息为7391.67元，罚息为82.4元。自2019年2月23日起的利息、罚息按合同约定计至实际清偿之日止）；3、被告支付律师代理费41357元；4、原告对处分被告名下位于广州市天河区广州市天河区xxx栋x梯xx层xxx房的抵押物所得价款享有优先受偿权；5、被告承担诉讼费用。被告没有提出答辩意见，没有举证。经审理查明：2010年9月6日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为960000元；贷款期限为30年；贷款用于借款人支付其购买坐落于广州市天河区xxx栋x梯xx层xxx房的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25％计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25％作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的13日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50％；还款方式为按月等额本息还款；担保方式为借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；等。2010年9月9日，原告（贷款人，乙方）与被告（借款人，甲方）签订《个人住房贷款合同补充协议》，约定：如借款人累计出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人无须通知借款人，贷款人有权单方面取消原贷款合同项下优惠贷款利率浮动比例，按照中国人民银行、中国银行届时颁布的利率浮动比例相关规定，确定借款人具体适用的利率浮动比例及其有效期；本协议作为双方原贷款合同的补充协议，本协议与原贷款合同有冲突之处以本协议为准，本协议未尽事宜以原贷款合同为准，如原贷款合同终止，本协议相应终止；等。合同签订后，双方办理了xxx栋x梯xx层xxx房的预购商品房抵押权预告登记，设定的预告登记权利人为原告，登记时间为2011年10月11日。原告依约向被告发放了借款960000元。被告收到上述贷款后，没有按约定还款，截至2019年8月20日，尚欠本金808948.79元、利息22050.74元、罚息795.85元。原告为提起本次诉讼委托了广东君信律师事务所，支出了律师费41357元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》（含《个人住房贷款合同补充协议》）是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告收到原告发放的借款后，有义务按约定逐月偿还借款本息。合同约定，被告未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。被告没有按约定还款，已构成违约，原告要求解除《个人一手住房贷款合同》，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，被告应将尚欠的本金808948.79元、利息22050.74元、罚息795.85元偿还给原告，并从2019年8月21日起按合同约定计付利息、罚息给原告。被告还应按约定赔偿律师费41357元给原告。关于原告的第4项诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第五条的规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”即物权法定原则，表明了抵押权的设立必须依照法定程序进行，当事人不得自行约定或自认。该法第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”即预告登记是为了登记主体将来实现物权的中间状态登记，并非物权本身的登记。该法第一百八十七条就设立抵押权进一步规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，表明不动产抵押权的取得必须办理抵押登记，其他登记不能产生设立抵押权的效果。本案中，原告对涉案的抵押房产只是办理了预告登记，至今并未办理抵押登记，抵押权并未设立，故原告对涉案房产并不享有优先受偿权，本院对原告的第4项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州海珠支行与被告洪伟珊于2010年9月6日签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告洪伟珊在本判决生效之日起十日内清还借款本金808948.79元、利息22050.74元、罚息795.85元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，并从2019年8月21日起至实际清偿之日止按合同约定计付利息、罚息给原告。三、被告洪伟珊在本判决生效之日起十日内赔偿律师费41357元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。四、驳回原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12378元、财产保全费4809元，由被告洪伟珊负担。上述诉讼费已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的受理费12378元、财产保全费4809元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  简扬生人民陪审员  侯洁卿人民陪审员  王慧仪二〇一九年十月二十二日书 记 员  贾东宁莫丽桐