福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初9568号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路东段199号。 负责人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：肖金城，银行职员。 委托诉讼代理人：许贤彪，银行职员。 被告：蒋筝，男，汉族，1984年10月3日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：蒋丽春，男，汉族，1956年4月17日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称石狮农商银行福州支行）与被告蒋筝、蒋丽春信用卡纠纷一案，本院于2019年4月29日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。石狮农商银行福州支行委托诉讼代理人肖金城到庭参加诉讼。蒋筝、蒋丽春经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石狮农商银行福州支行向本院提出诉讼请求：1.蒋筝立即清偿贷记卡透支产生的本金299860.64元，透支手续费72866.4元，违约金34897.79元（以上金额总计407624.83元，暂计至2019年4月21日），并支付自2019年4月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.蒋丽春对蒋筝的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由上述蒋筝、蒋丽春承担。 事实与理由：2014年3月，蒋筝向石狮农商银行福州支行申请办理福万通贷记卡（福农宝），签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。同日，石狮农商银行福州支行与蒋丽春签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，约定为蒋筝申领的福万通贷记卡（福农宝）提供连带责任保证。保证担保范围包括被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为福万通贷记卡（福农宝）项下债务履行期限届满之日起二年。2014年4月，石狮农商银行福州支行依约向蒋筝发放贷记卡，卡号:62×××05，额度30万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》第三条约定，透支手续费初始月费率为12‰，第四条规定费率适用档次分别有7.5‰，8.25‰，9‰，9.75‰，10.5‰，12‰和15‰，以客户的季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级调整（2014年10月22日起调整为15‰）；第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第八条约定，若蒋筝违反领用合约及有关规定，经常逾期，发生工作调整、收入降低、失业、重大疾病、重大事故，死亡、被宣告失踪或被宣告死亡，处于限制民事行为能力或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉及诉讼、被执行，任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期未履行，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，石狮农商银行福州支行有权要求蒋筝立即偿还所有债务。2016年12月20日，石狮农商银行福州支行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。合同履行过程中，自2018年1月16日起至2018年7月21日，蒋筝已连续多期未依约履行还款义务，经石狮农商银行福州支行多次催讨，蒋筝仍未能履行还款义务，蒋丽春亦未能履行还款义务其行为已严重构成违约。为此，石狮农商银行福州支行依照《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》之约定，取消蒋筝的授信额度，要求蒋筝立即偿还贷记卡透支产生的全部透支本金、透支手续费及费用，包含本金299860.64元，透支手续费72866.4元，违约金34897.79元（以上金额总计人民币407624.83元，暂计至2019年4月21日），并支付自2019年4月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金。同时根据《领用合约》第七条之约定，双方在履行过程中发生的争议，向签约地人民法院提起诉讼。蒋筝向石狮农商银行福州支行申请福万通贷记卡，并提交《福万通贷记卡（福农宝）申请表》至石狮农商银行福州支行进行审批，因此依法提交法院审理。 蒋筝、蒋丽春未作书面答辩。 石狮农商银行福州支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据A1.蒋筝身份证明、蒋丽春身份证明，证明蒋筝为本案适格主体； 证据A2-1.《福万通贷记卡（福农宝）》申请表（内含《领用合约》），A2-2.《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》，A2-3.《石狮农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，A2-4.《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，证明蒋筝向石狮农商银行福州支行申请福万通贷记卡的事实，《领用合约》对福万通贷记卡领用、计息标准、当事人权利义务、诉讼管辖均有明确约定；《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》对福万通贷记卡领用、使用方式、卡片期限、计息标准、还款期限、违约责任均有明确规定；蒋筝对相应内容知情并签字同意；《石狮农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》对石狮农商银行福州支行于2016年12月20日变更滞纳金为违约金进行公告说明；蒋丽春签署了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，承诺对蒋筝的案涉债务承担连带清偿责任的事实；本协议对保证方式、保证期间及保证范围均有明确约定； 证据Ａ3.《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》，证明蒋筝开卡并使用卡号为62×××05的福万通贷记卡，并出现逾期的事实。 本院认为，蒋筝、蒋丽春经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对石狮农商银行福州支行提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明石狮农商银行福州支行起诉的事实。 经审理查明，2014年3月，蒋筝向石狮农商银行福州支行申请办理福万通贷记卡（福农宝），并签订《福万通贷记卡（福农宝）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。《领用合约》约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；透支手续费初始月费率为12‰；费率适用档次分别有7.5‰，8.25‰，9‰，9.75‰，10.5‰，12‰和15‰，以客户的季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级调整（2014年10月22日起调整为15‰）；还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；若蒋筝违反领用合约及有关规定，经常逾期，发生工作调整、收入降低、失业、重大疾病、重大事故，死亡、被宣告失踪或被宣告死亡，处于限制民事行为能力或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉及诉讼、被执行，任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期未履行，丧失或可能丧失还款能力等其他可能影响债权人债权实现的情形，石狮农商银行福州支行有权要求蒋筝立即偿还所有债务。 同日，石狮农商银行福州支行与蒋丽春签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》。协议约定，蒋丽春为蒋筝申领的福万通贷记卡（福农宝）提供连带责任保证；保证担保范围包括被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为福万通贷记卡（福农宝）项下债务履行期限届满之日起二年。 2014年4月，石狮农商银行福州支行依约向蒋筝核发贷记卡，卡号:62×××05，额度30万元。 2016年12月20日，石狮农商银行福州支行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。 自2018年1月16日起至2018年7月21日，蒋筝已连续多期未依约履行还款义务，经石狮农商银行福州支行多次催讨，蒋筝仍未能履行还款义务。至2019年4月21日，蒋筝尚欠石狮农商银行福州支行信用卡透支本金299860.64元、透支手续费72866.4元。 综上所述，本院认为，蒋筝填写《福万通贷记卡（福农宝）申请表》，向石狮农商银行福州支行申请办理信用卡，石狮农商银行福州支行与蒋筝形成信用卡领用合同法律关系。蒋筝使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。 《领用合约》约定了利息、手续费的计算方式。上述约定不违反相关法律规定。石狮农商银行福州支行要求蒋筝支付讼争信用卡项下的欠款本金、手续费，本院予以支持。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。但石狮农商银行福州支行未通过协议与蒋筝约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。故石狮农商银行福州支行要求蒋筝支付2017年1月1日之后的违约金的诉讼请求，本院不予支持。 故蒋筝应向石狮农商银行福州支行偿还信用卡透支本金299860.64元、手续费72866.4元（手续费暂计至2019年4月21日，之后至款项还清之日止的手续费按《领用合约》的约定计付）。 石狮农商银行福州支行与蒋丽春签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，约定蒋丽春为蒋筝申领的福万通贷记卡（福农宝）提供连带责任保证，上述连带责任担保法律关系成立。故蒋丽春应对蒋筝的上述债务承担连带清偿责任。蒋丽春承担保证责任后，有权向蒋筝追偿。 蒋筝、蒋丽春经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、蒋筝于本判决生效之日起十日内向福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行偿还信用卡透支本金299860.64元、手续费72866.4元（手续费暂计至2019年4月21日，之后至款项还清之日止的手续费按《领用合约》的约定计付）； 二、蒋丽春对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任；蒋丽春承担保证责任后，有权向蒋筝追偿； 三、驳回福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费7414元，由石狮农商银行福州支行负担635元，由蒋筝、蒋丽春负担6779元。本案公告费560元，由蒋筝、蒋丽春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长 赵 毳 审判员 叶士怡 审判员 林义挺 二〇一九年十月十八日 法官助理李佳佳 书记员陈丽霞 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。