河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书(2019）豫0303民初3292号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，营业场所洛阳市西工区中州中路439号。负责人：周恩红，行长。委托诉讼代理人：张孟喜，该分行员工。委托诉讼代理人：李兰，河南诺然律师事务所执业律师。被告：金丹丹，女，汉族，1986年3月3日出生，住洛阳市西工区。被告：**元，男，汉族，1976年1月1日出生，住洛阳市西工区。被告：洛阳市兰云汽车贸易有限公司，住所地洛阳市九都路与新街交叉口西北角九都新天地4幢239。法定代表人：王磊。原告中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中行洛阳分行）与被告金丹丹、**元、洛阳市兰云汽车贸易有限公司（以下简称兰云公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。中行洛阳分行的委托诉讼代理人张孟喜、李兰到庭参加了诉讼，金丹丹、**元、兰云公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令金丹丹、**元共同偿还中行洛阳分行透支本金461366.34元及依据合约产生的利息、滞纳金、服务费等费用共计795375.25元（利息、滞纳金、服务费等费用暂算至2019年1月31日，自2019年1月31日之后的利息、滞纳金、服务费等费用按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令兰云公司对上述请求承担连带保证责任；3.确认中行洛阳分行对抵押车辆（车架号码：5UXKROC56EOH18263）处置后所得价款的优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等费用由金丹丹、**元、兰云公司承担。事实与理由：金丹丹向该分行申请长城环球通信用卡用于购车，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》(担保类)、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期抵押合同》。合同约定贷款额度为791000元，期数为36期，专向额度手续费为90965元，金丹丹以其贷款所购宝马X5轿车一辆提供抵押担保；**元签订承诺函，承诺对上述贷款承担共同还款责任。兰云公司与中行洛阳分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》，约定对上述贷款提供连带责任保证。因金丹丹未依约还款，截止2019年1月31日，金丹丹欠信用卡本息、滞纳金及服务费等费用共计795375.25元。为维护中行洛阳分行的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。金丹丹、**元、兰云公司未到庭，未作答辩。中行洛阳分行围绕诉讼请求提交了证据，本院依法予以审查后认定事实如下：2014年5月28日，金丹丹在兰云公司处购买宝马X5汽车一辆，总价款113万元，首付339000元，余款791000元向中行洛阳分行申请信用卡购车分期付款业务。2014年6月19日、同年6月18日，金丹丹（甲方、抵押人）与中行洛阳分行（乙方、抵押权人）分别签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称《付款合同》）和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。《付款合同》约定乙方向甲方提供的“专向分期付款”额度为791000元，分期期数为36期；“专向分期付款”手续费费率为791000元的11.5%，即90965元。在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额付至甲方指定的专用账户中（账户名称：兰云公司，账号：25×××80）。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方如未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡信用合约规定支付利息及滞纳金。《抵押合同》载明，抵押物为抵押人名下汽车；抵押方式为全程抵押担保。本合同项下的抵押物由抵押人占有和保管，但抵押物的权利凭证应交由抵押权人保管。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。金丹丹在《付款合同》尾页“甲方”处签名确认；金丹丹、**元共同在《抵押合同》尾页“抵押人”处签名确认。2014年6月19日，兰云公司与中行洛阳分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》（以下简称《保证合同》）一份，约定兰云公司为上列《付款合同》项下债务提供全程连带责任保证。保证的主债务为《付款合同》项下的债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人（即兰云公司）不得以此抗辩债权人。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。同日，金丹丹与中行洛阳分行就约定的豫Ｃ×××××号小型轿车（车架号：5UXKR0C56EOH18263）在河南省洛阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记，登记的抵押权人为中行洛阳分行。**元作为金丹丹的配偶，同时系抵押车辆的共有人，于2014年5月28日在中行洛阳分行提供的《承诺书》及《财产共有人承诺函》中签字确认，承诺对金丹丹在该行申请的贷款承担共同还款责任，保证按时归还该行贷款本息。2014年6月24日，中行洛阳分行将791000元发放至兰云公司上述账户中。此后，金丹丹未按期还款，中行洛阳分行遂起诉至法院，引起本案纠纷。另查明，1.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%】。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2.截止2019年1月31日，案涉信用卡透支本金461366.34元、利息256290.36元、滞纳金28091.01元及分期付款手续费49627.54元。本院认为，案涉《付款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中行洛阳分行依约履行了发放791000元的义务，金丹丹未按合同约定按时还款，已构成违约，应按约定偿还相应的借款本息、滞纳金及分期付款手续费。**元作为金丹丹的配偶，在中行洛阳分行提供的《承诺函》上签字确认，故**元应按其承诺对金丹丹所借款项承担共同还款责任。兰云公司作为保证人，应依约对金丹丹欠付款项承担连带清偿责任；兰云公司承担担保责任后，有权向债务人金丹丹、**元追偿。涉案车辆办理了抵押登记，中行洛阳分行作为抵押权人对该车辆享有优先受偿权。中行洛阳分行在本案中并未申请财产保全，未产生保全费，故中行洛阳分行要求各被告承担保全费的诉求，无事实和法律依据，本院不予支持。金丹丹、**元、兰云公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告金丹丹、**元应在本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行信用卡透支本金461366.34元、利息256290.36元、滞纳金28091.01元及分期付款手续费49627.54元，合计795375.25元（该数据计算至2019年1月31日）；二、被告金丹丹、**元应在本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行所有欠款自2019年2月1日起至所有款项实际清偿之日止的利息（具体数额以中国银行核心系统记载的数额为准，但不得超过国家法律规定的最高标准，即年利率24%）；三、原告中国银行股份有限公司洛阳分行对被告金丹丹所有的豫Ｃ×××××号抵押物小型轿车（车架号：5UXKROC56EOH18263）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项清偿范围内享有优先受偿权；四、被告洛阳市兰云汽车贸易有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告金丹丹、**元、洛阳市兰云汽车贸易有限公司未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11754元，由被告金丹丹、**元共同负担，洛阳市兰云汽车贸易有限公司对该款项负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  赵晓丽陪审员  苗惠霞陪审员  赵巧芳二〇一九年十月二十四日书记员  康雯瑞