北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初16621号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王淼，北京市经纬律师事务所律师。被告：刘春娟，女，1979年1月18日出生，汉族，户籍地黑龙江省绥化市青冈县，公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告刘春娟追偿权纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心委托诉讼代理人韩颖到庭参加诉讼。被告刘春娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、刘春娟向住房担保中心偿还贷款本息660343.19元及违约金（以660343.19元为基数，自2018年7月3日起至实际付清之日止，按照每日万分之四标准计算）；2、刘春娟以北京市丰台区丰台南路x号院x号楼x层x号房屋为上述债务承担抵押担保责任；3、本案的诉讼费、公告费由刘春娟承担。事实及理由：刘春娟为购买位于北京市丰台区丰台南路x号院x号楼x层x号房屋，向北京市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）申请个人住房贷款。公积金中心委托中国工商银行股份有限公司北京方庄支行（以下简称工行方庄支行）向刘春娟发放贷款。2010年2月10日工行方庄支行与刘春娟、住房担保中心三方订立了编号为方庄委贷xxxxxx的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》。借款合同约定：工行方庄支行向刘春娟提供借款800000元，借款期限30年，自2010年2月10日至2040年2月10日。借款月利率为3.225‰，刘春娟按自由还款方式，每月最低还款额为人民币3641元。借款合同约定：住房担保中心为本合同项下借款提供连带责任保证担保。保证担保的范围为借款合同项下借款本金、利息及罚息。保证担保期间为本合同生效之日起至债务履行期限届满日后六个月。保证期间，刘春娟发生本合同第十九条约定的情形之一，住房担保中心应在自收到工行方庄支行发出履行保证责任的书面通知之日起五个工作日内履行保证责任，清偿刘春娟债务。住房担保中心履行了保证责任，刘春娟应当按照住房担保中心要求及时偿还该代偿款。逾期，刘春娟应当自住房担保中心代其偿还债务之日起按照逾期数额和逾期期间以每日万分之四向住房担保中心支付违约金。为了保证住房担保中心的权益，刘春娟自愿以其名下北京市丰台区丰台南路x号院x号楼x层x号房屋作抵押，与住房担保中心签订《北京市住房贷款担保中心抵押（反担保）合同》,约定：抵押担保的范围为住房担保中心承担的全部保证责任，包括贷款本金、利息和罚息；迟延偿还期间的违约金和实现抵押权的费用。刘春娟累计（含持续）三个月未依照《借款合同》的约定偿还贷款本息，致使住房担保中心承担了保证责任，住房担保中心有权根据本合同约定依法处置抵押房屋。2010年6月12日该房屋办理了抵押登记，抵押权人为住房担保中心。借款合同签订后，工行方庄支行履行了提供贷款义务，刘春娟截止到2018年7月2日已累计逾期21期未还。工行方庄支行根据借款合同约定，于2018年7月2日向住房担保中心发出《履行保证责任通知书》，住房担保中心于同日代刘春娟向工行方庄支行偿还660343.19元，工行方庄支行已出具了《代偿证明》。住房担保中心履行了担保责任后要求刘春娟偿还代偿的款项，但刘春娟未还款。故住房担保中心诉至法院。刘春娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为住房担保中心提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年2月10日，刘春娟（借款人，甲方）与工行方庄支行（贷款人，乙方）、住房担保中心（保证人，丙方）签署《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（合同编号：方庄委贷xxxxxx）。合同约定，借款数额为捌拾万元整，借款于本合同生效当日划付张秋佳于开户行工行北京分行南礼士路支行营业部设立的账号×××，即为甲方收取了借款；借款月利率为3.225‰，自借款划付之日起计息，借款期限为30年，即自2010年2月10日起至2040年2月10日；借款用途仅限于甲方购买（含建造、翻建、大修，下同）坐落于北京市丰台区丰台南路x号院x号楼x层x住房；借款债权的担保方式为住房担保中心连带责任保证担保，担保服务费为2400元。甲方自收取借款后的次月开始按月偿还借款，每月还款时间为每月10日，若在某月没有对应的还款日，则设定当月的最后一日为还款日。还款方式按照公积金管理中心规定的还款办法中的自由还款方式进行还款每月最低还款额为3641元。甲方应在本合同约定的借款期限内还清全部欠款。甲方按国家规定的开户最低额在乙方处开立活期存款账户，用以还款。甲方不可撤销的授权乙方按约定的还款额从该账户中划收借款本息及相关费用。甲方应于还款日前在该账户内存入足以按约定还款的存款，并保证在还款日该账户内保持相应的存款，以备乙方划收。乙方于本合同确定的还款日划收甲方还款时，按下述方法进行：甲方还款账户内存款足以偿还约定的月还款额，乙方按约定的月还款额划收；不足的，乙方按本合同确定的月最低还款额划收；仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按月最低还款额计收罚息。甲方剩余借款本金、利息及罚息小于月最低还款额，或在借款到期日须偿还借款的，乙方按照甲方剩余借款本金、利息及罚息划收，甲方还款账户内存款不足的，乙方不进行划收，并按甲方剩余借款本金、利息计收罚息。甲方任何一期未偿还或未足额偿还，即视为逾期，该期计入逾期期数。本合同履行期间，甲方三个月不履行还款义务时，乙方有权要求甲方提前偿还全部借款，甲方债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日。保证人为本合同项下借款提供连带责任保证担保，即甲方未按本合同约定的债务、期限履行债务时，乙方可以要求保证人承担保证责任。保证期间，保证人应当自收到乙方发出履行保证责任的书面通知之日起五个工作日内履行保证责任，清偿甲方债务。保证担保范围为本合同项下借款本金、利息和罚息。保证担保期间自本合同生效之日起至债务履行期限届满后六个月。保证人履行了保证责任，甲方应当按照保证人要求及时偿还该代偿款。逾期，甲方应当自保证人代其偿还债务之日起按照逾期数额和逾期期间以每日万分之四向保证人支付违约金。合同还对其他事项进行了约定。之后，刘春娟（抵押人，反担保人，甲方）与住房担保中心（抵押权人，保证人，乙方）签订了《北京市住房贷款担保中心抵押（反担保）合同》，合同约定：为保障借款合同中保证人即乙方的合法权益，甲、乙双方经友好协商，就甲方将其所购丰台区丰台南路x号院x号楼x层x房屋抵押给乙方之事宜，达成如下协议：甲方以丰台区丰台南路x号院x号楼x层x房屋抵押，抵押担保的范围：（一）借款人违约致使乙方向贷款人承担的全部保证责任，包括贷款本金、利息和罚息；（二）乙方向借款人追偿而借款人迟延偿还期间的违约金。本合同签订时，甲方应当签署委托乙方代为办理抵押房屋登记的授权委托书，并提交办理抵押房屋登记所需证明文件。借款人累计（含持续）三个月未依照借款合同的约定偿还贷款本息，致使乙方承担了保证责任，乙方有权根据本合同约定依法处置抵押房屋。借款人违约致使乙方承担了保证责任，乙方有权通过诉讼实现抵押权。合同还约定了其他内容。2010年6月12日，住房担保中心就刘春娟名下位于北京市丰台区丰台南路x号院x号楼x层x房产取得房屋他项权证书，他项权利种类载明为一般抵押，房屋他项权利人为刘春娟，债权数额登记为800000元。工行方庄支行依约履行放款义务后，刘春娟未按借款合同约定按期足额履行还款义务。工行方庄支行于2018年7月2日向住房担保中心出具《履行保证责任通知书》，内容为：“我行受北京住房公积金管理中心委托，于2010年2月10日与借款人刘春娟，身份证号×××签订借款合同（编号：方庄委贷xxxxxx），向其提供贷款80万元，期限30年，由贵单位提供连带责任保证担保，用以购买房屋（所购房屋地址）丰台区丰台南路x号院x号楼x层x。截止到2018年7月2日，该借款人剩余贷款本金623507.91元，逾期开始时间2016年10月10日，逾期期数21，逾期本金29934.14元，利息34186.45元，罚息2648.83元，代偿金额合计660343.19元。鉴于该笔贷款连续逾期已达到保证人履行保证责任的约定条件，为此请保证人履行保证责任，清偿借款人剩余全部贷款本金及逾期期间的利息、罚息。代偿金额由北京住房公积金管理中心按确定的代偿日期计算，并以北京住房公积金管理中心出具的凭证为准。”住房担保中心收到上述通知书后依约履行了保证责任。2018年8月1日，工行方庄支行向住房担保中心出具《代偿证明》，该证明载明：“我行受北京住房公积金管理中心委托，于2010年2月10日与借款人刘春娟，身份证号×××签订借款合同（编号：方庄委贷xxxxxx），向其提供贷款80万元，期限30年，由贵单位提供连带责任保证担保，用以购买房屋（所购房屋地址）丰台区丰台南路x号院x号楼x层x。鉴于借款人该笔贷款连续逾期21期已达保证人履行保证责任的条件，贵单位已于2018年7月2日代借款人偿还款项合计660343.19元，其中本金623507.91元、利息34186.45元、罚息2648.83元，该笔贷款已经结清。”2018年8月12日，住房担保中心向刘春娟邮寄《偿还代偿贷款通知函》。《偿还代偿贷款通知函》载明：“您于2010年2月10日与中国工商银行股份有限公司北京方庄支行签订了《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（合同号：方庄委贷xxxxxx）（以下简称借款合同），借款80万元，期限30年，用于购买北京市丰台区丰台南路x号院x号楼x层x住房（产权证地址为：丰台区丰台南路x号院x号楼x层x），由我中心提供（全程）担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2018年7月2日代您偿还了贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计660343.19元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在接到本通知15日内或至迟于我方发出本通知30日内，及时与我中心联系协商还款事宜，贵方逾期未按本通知要求与我中心取得有效联系偿还代垫本金及利息我中心将通过法律途径解决。自我中心履行担保责任之日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照相关法律及借款合同之约定收取。”另查，刘春娟至今仍未向住房担保中心偿还上述代偿款，亦未支付相应违约金。上述事实，有当事人提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：刘春娟与工行方庄支行、住房担保中心签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，刘春娟在履行借款合同期间未能按期足额履行还款义务，导致住房担保中心代刘春娟向工行方庄支行偿还660343.19元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向刘春娟追偿上述款项，故住房担保中心要求刘春娟偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，刘春娟未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，住房担保中心依据合同约定要求刘春娟自代偿次日即2018年7月3日起按照每日万分之四的标准赔偿违约金的诉讼请求依据充分，本院予以支持。关于抵押一节，刘春娟以其购买的涉案房产作为抵押担保，并依法办理了抵押登记，住房担保中心作为涉案抵押物的抵押权人，有权对该涉案抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故本院对住房担保中心要求就涉案抵押物实现抵押权所得款项优先受偿的诉讼请求亦予以支持。刘春娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证权利，不影响本院依据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘春娟于本判决生效之日起十日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款660343.19元并支付违约金（自2018年7月3日起至实际付清之日止的损违约金以660343.19元为基数，按照每日万分之四的标准计算）；二、北京市住房贷款担保中心有权以刘春娟名下位于北京市丰台区丰台南路x号院x号楼x层x房产实现抵押权所得价款在本判决第一项确定的金额范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10404元、公告费260元，均由刘春娟负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 陈 平人民陪审员 岳 维人民陪审员 祁跃进二〇一九年十月十四日书 记 员 刘 鸽