安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初2321号原告：中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场A幢门面房,统一社会信用代码913401007117590994。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：张国超，工商银行合肥分行客户经理。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。被告：黄金帮，男，汉族，住江苏省灌南县。被告：张凤芹，女，汉族，住江苏省灌南县。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告黄金帮、张凤芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人张国超、吴贤德到庭参加诉讼。被告黄金帮、张凤芹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金938385.39元、利息7604.42元，本息合计945989.81元（利息计算至2018年10月1日，此后至被告实际履行期间产生的利息、罚息请求法院一并判决）；2.判令被告支付原告的律师代理费35000元；3.判令被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；4.本案全部诉讼费用由被告承担。原告当庭撤回第2项诉讼请求。事实和理由：2017年10月25日，原告与被告（注：两被告系夫妻关系）签订《中国工商银行个人购房借款/担保合同》（以下简称“合同”)。合同约定的主要内容有：被告向原告借款960000元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，借款人按照按月等额本息还款方式偿还贷款本息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；贷款人为实现债权而产生的费用包括但不限于评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告以其所有的位于安徽省肥东县店埠镇八斗路*室房产作为抵押担保，并办理了抵押登记[皖(2017)肥东县不动产证明第******号]。合同签订后，原告依约向被告发放贷款960000元，但被告在合同履行过程中却发生严重的逾期还本付息、欠息等违约行为，连续三个月或累计超过六次未按时还款，虽经原告多次催要，但被告至今仍未履行还款义务，原告为维护自身合法权益，依据法律相关规定及合同约定，特提起诉讼。被告黄金帮、张凤芹均未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对工行和平路支行提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、个人购房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、还款明细表、不动产登记证明复印件等证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月3日，黄金帮和张凤芹向工商银行申请个人住房贷款960000元。2017年10月25日，工行和平路支行（贷款人）与黄金帮（借款人、抵押人）、张凤芹（抵押物共有人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定：工行和平路支行同意向黄金帮发放个人二手住房购置贷款，金额为人民币960000元，用于购置安徽省肥东县店埠镇八斗路*室房产，贷款期限为240个月，自2017年10月25日至2037年10月25日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；黄金帮按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月1日为还款日；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定黄金帮、张凤芹以黄金帮名下的位于安徽省肥东县店埠镇八斗路*室房产作为上述借款的抵押担保，抵押担保范围包括：本合同下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。黄金帮在借款人和抵押人处签名，张凤芹在抵押物共有人处签名。上述合同签订后，工行和平路支行于2017年11月1日向黄金帮发放贷款960000元。黄金帮遂按月偿还上述贷款，但自2018年9月1日起开始逾期，并未再偿还贷款。截至2019年9月1日，黄金帮尚欠贷款本金938379.39元，尚欠利息51885.57元。原告催要未果后诉讼来院请求判如所请。另查，2017年10月25日，黄金帮将其名下位于安徽省肥东县店埠镇八斗路*室房产[皖（2017）肥东县不动产权第******号，肥东******]抵押给工行和平路支行，并办理了抵押登记[皖（2017）肥东县不动产证明第******号]，债权数额为960000元。本院认为，工行和平路支行持有中国银行业监督管理委员会发放的金融许可证，黄金帮向工行和平路支行申请中国工商银行个人商用房贷款960000元，是其真实意思表示，工行和平路支行同意发放贷款后，双方之间成立金融借款合同，该合同合法有效。在合同履行过程中，工行和平路支行已实际发放贷款960000元，依约履行了贷款人的合同义务，黄金帮自2018年9月起未再依约履行还款义务，依据个人购房借款/担保合同约定，其行为已构成违约，工行和平路支行有权要求黄金帮对其已到期未清偿的贷款承担还款义务，并且有权要求对其未到期贷款承担提前还款义务。根据工行和平路支行提交的截止2019年9月1日银行明细表记载，黄金帮尚欠工行和平路支行贷款本金938379.39元，利息为51885.57元，其应予偿还,自2019年9月2日起的利息及罚息按合同约定计算至判决确定的给付之日，自判决确定的给付之日的次日起，以尚欠的全部借款本金为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至款清之日止。黄金帮以其名下的房产向工行和平路支行提供债权金额共计为960000元的担保，并办理了抵押登记，故工行和平路支行要求对黄金帮名下的案涉房产的拍卖、变卖款项享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。但工行和平路支行主张优先受偿的复利、违约金、补偿金及实现债权的费用没有明确数额，本院不予支持。关于张凤芹是否承担还款责任的问题，因案涉借款发生于黄金帮和张凤芹夫妻关系存续期间，且借款用于家庭购买房产，故案涉借款为黄金帮和张凤芹的夫妻共同债务，张凤芹应当承担共同还款责任。被告黄金帮、张凤芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄金帮、张凤芹于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行贷款本金938379.39元、利息51885.57元（利息、罚息暂计算至2019年9月1日，此后的利息及罚息按合同约定计算至判决确定的给付之日；自判决确定的给付之日的次日起的利息、罚息，以尚欠的全部借款本金为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至款清之日止）；二、如被告黄金帮、张凤芹未能按照本判决第一项履行所负债务，原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行可对被告黄金帮名下位于安徽省肥东县店埠镇八斗路*室房产（肥东******）申请拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理13610元，公告费800元，合计14410元，由被告黄金帮、张凤芹共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  孙方奎人民陪审员  文晓玲人民陪审员  袁群英二〇一九年十月十日书 记 员  杨艳梅附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。