文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初18589号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：郑秀芳，女，1972年6月7日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：中山市万芳皮具有限公司，住所地广东省中山市三乡镇第二工业区（三邦永华皮具厂侧），统一社会信用代码91442000694721282R。法定代表人：罗教强。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）与被告郑秀芳、中山市万芳皮具有限公司（以下简称万芳公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因被告郑秀芳、万芳公司借款后未依约还本付息，向本院提出诉讼请求：1.被告郑秀芳、万芳公司归还贷款本金970527.40元及至还清之日止的利息（截至2019年6月27日利息为4521.91元，借款逾期之日起至还清之日止按合同约定计算）。原告建行中山分行称被告郑秀芳、万芳公司在诉讼期间有部分还款，截至2019年8月21日尚欠第一笔借款833000元的借款本金806460.70元、利息4521.91元、罚息68267.88元；欠第二笔借款331000元的借款本金148066.70元、利息0元、罚息15490.18元。被告郑秀芳、万芳公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：郑秀芳是万芳公司的股东之一，2009年8月17日，万芳公司向建行中山分行申请开通单位银行结算账户44×××73，之后获得审核通过；2015年6月23日，万芳公司向建行中山分行提交对公网络客户服务申请书。2017年8月24日、2017年11月19日万芳公司、郑秀芳分别两次通过网银盾密码登录中国建设银行企业网上银行，在小微企业快贷栏下点击申请，随后点击现在申请信用快贷，进入快贷申请页面后，核对贷款额度、贷款期限、贷款利率、账号、账号名称及借款用途，经核对无误，点击“已阅读并同意《中国建设银行小微企业快贷借款合同》”，即完成签约。建行中山分行提供的两份借款合同编号分别为440780013-0091-20192442315、440780013-0091-20192707489，均载明借款人为万芳公司，共同借款人为郑秀芳。上述合同均约定：贷款利率为固定利率；额度有效期间内发生的单笔借款，借款人应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；按月结息，结息日为每月20日；借款逾期的，对借款人未按时清偿的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；合同项下的贷款发放账户为借款人在贷款人开立的账户（账号：44×××73），并以该账户作为资金回笼账户；共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦贷款人按合同约定发放了贷款，贷款人可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权；合同双方当事人确认并同意以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。合同还约定了其他事项。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年8月21日，单位：元）：            序号              借款金额              借款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              执行利率                  1              331000              起：2017年8月24日      止：2018年8月24日              148066.7              0              15490.18              年利率      6.96%（LPR利率加266基点）                  2              833000              起：2017年11月19日      止：2018年11月19日              806460.7              4521.91              68267.88              年利率      6.96%（LPR利率加266基点）                  合计              1164000                            954527.4              4521.91              83758.06                    本院认为,万芳公司通过开立在建行中山分行处的账户开通电子银行服务，其后万芳公司、郑秀芳使用网银盾通过建行中山分行企业网上银行申请办理贷款业务，表示已阅读并同意《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，建行中山分行经审核向万芳公司、郑秀芳确认的账号44×××73发放贷款。根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”，以及第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，双方之间形成金融借款合同关系。建行中山分行与万芳公司、郑秀芳签订的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》系基于各方当事人真实意思表示，合同合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，万芳公司作为借款人，郑秀芳作为共同借款人，应当全面履行还款义务。但其未按时足额还款，已构成违约，应依约向建行中山分行结清所欠本息。截至2019年8月21日万芳公司、郑秀芳拖欠的本金、利息、罚息金额，有建行中山分行提供的对公信贷业务模块贷款截图、对公存款交易明细报表、对账单予以证明，且万芳公司、郑秀芳未提交证据反驳，故本院予以认定。由于案涉借款均已到期，故借款利息应计至借款到期之日止，建行中山分行请求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。郑秀芳、万芳公司经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市万芳皮具有限公司、郑秀芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金954527.40元及利息、罚息【暂计至2019年8月21日的利息为4521.91元，罚息为83758.06元；自2019年8月22日起至实际清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率（贷款年利率6.96%上浮50%）计算罚息】。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13550元，减半收取计6775元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告中山市万芳皮具有限公司、郑秀芳负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年十月九日书记员  阮 铮书记员  肖长妍