福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0128民初2912号 原告：招商银行股份有限公司福州平潭支行,住所地福建省平潭县潭城镇海潭东路。 负责人：陈进美，该支行行长。 委托诉讼代理人：游鸿燕、林伟杰，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 被告：黄汉清，男，1984年9月11日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告招商银行股份有限公司福州平潭支行（以下简称招商银行平潭支行）与被告黄汉清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。招商银行平潭支行的委托诉讼代理人林伟杰到庭参加诉讼，被告黄汉清经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行平潭支行向本院提出诉讼请求：1.黄汉清偿还招商银行平潭支行借款本金500635.92元及相应利息（利息、罚息、复息应按合同约定计算至实际还清借款之日）；2.黄汉清承担招商银行平潭支行为实现债权所支付的律师代理费2526元；3.招商银行平潭支行有权拍卖黄汉清提供的抵押物即平潭县北厝镇海峡如意城＃楼房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；4.本案诉讼费由黄汉清承担。事实和理由：2015年9月7日，招商银行平潭支行与黄汉清、平潭海峡如意城开发建设有限公司签订编号为8150901867XX号《个人购房借款及担保合同》，合同约定：黄汉清向招商银行平潭支行借款560000元，借款期限为240个月，从2015年9月7日至2035年9月7日止，贷款发放时间为2015年9月11日；贷款利率为年5.15%；还款方式为等额本息；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人违约时，贷款人为实现债权而支付的一切费用由借款人承担。招商银行平潭支行依约发放贷款560000元。2018年9月3日，黄汉清以其所购的上述房产作抵押办理了抵押登记手续。自2019年1月起，黄汉清未能按时归还贷款本息，截止2019年4月1日，黄汉清尚欠招商银行平潭支行本金500635.92元及利息4548.99元、罚息11.63元、复息11.94元。招商银行平潭支行为实现债权支付律师费2526元。为此，提起诉讼。 黄汉清未向本院提交书面答辩词和证明材料抗辩。 招商银行平潭支行围绕诉讼请求向本院提交以下证明材料：1、零售贷款申请表；2、个人购房借款及担保合同；3、不动产登记证明；4、个人贷款借款借据；5、欠款信息统计表、已出账单；6、发票。旨在证明：黄汉清与招商银行平潭支行、平潭海峡如意城开发建设有限公司签订《个人购房借款及担保合同》，向招商银行平潭支行抵押贷款560000元及黄汉清未按约还贷，招商银行平潭支行委托律师提起诉讼的事实。 经庭审，本院认定本案事实如下： 2015年8月28日，黄汉清作为借款申请人（抵押人）向招商银行平潭支行作为贷款人（抵押权人）申请抵押贷款。 2015年9月7日，招商银行平潭支行作为贷款人，黄汉清作为借款人与抵押人，平潭海峡如意城开发建设有限公司作为保证人签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定内容主要条款有：第2条贷款用途及所购房产2.1房产名称及处所：金井湾组团内金井纵二路与金井横一路交叉口南侧帝景苑第X幢X层X房；2.5房产买卖合同编号：MF-2007-01-NO.0530XX；第3条贷款币种与金额人民币伍拾陆万元整，具体贷款金额以借款借据为准；第4条贷款期限贷款期限为240个月，即从2015年9月7日起到2035年9月7日止。具体贷款期限以借款借据为准；第5条贷款利率与利息5.1本合同项下贷款采用：浮动利率;5.2关于基准利率的约定：本合同执行利率为5.15%为基准利率；5.6罚息：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第6条贷款发放及贷款资金支付借款人按照贷款人的有关规定办妥贷款手续后，贷款人将贷款划入借款人第一扣款账户内；第7条贷款归还按月结息、按月还本、等额本息的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；第24条24.1抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；第25条抵押担保的范围本合同抵押担保的范围包括不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用；第28条抵押登记28.2如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记；抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；第39条费用39.4在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；第40条违约事件40.1借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件:40.1.3未按本合同约定按时还本或付息；第41条违约处理一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：41.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用等条款。 2015年9月11日，黄汉清作为借款人在招商银行平潭支行制作《个人贷款借款借据》签名，该借据载明：借款金额560000元，期限自2015年9月11日起至2035年9月11日，贷款执行年利率5.15%，借款用途：一手住房，扣款日：15日，首次扣款日：2015年10月15日。同日，招商银行平潭支行向黄汉清依约发放贷款560000元。 2018年9月3日，涉案房屋在平潭综合实验区房地产管理所办理不动产登记证明【闽（2018）不动产证明第0015XX号】，载明：权利人（申请人）为招商银行平潭支行，义务人黄汉清，坐落平潭县北厝镇平潭海峡如意城Ｇ03地块X期＃楼X，不动产权证号：闽（0128）平潭不动产权第××号。 本案借款发生后至2019年1月15日，黄汉清按时归还贷款本息，之后，未能按约还贷。截止2019年4月1日，黄汉清尚欠招商银行平潭支行本金500635.92元及利息4548.99元、罚息11.63元、复息11.94元。为此，招商银行平潭支行遂委托福建汇德律师事务所提起诉讼，并于2019年5月23日支付律师代理费2526元。 本院认为，招商银行平潭支行与黄汉清所签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，黄汉清自愿提供其所有的房产为借款设定抵押担保，其抵押担保行为意思表示真实，因此，本案招商银行平潭支行与黄汉清所签订的合同合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。 本案招商银行平潭支行提供个人贷款借款借据及欠款信息统计表、已出账单显示：黄汉清于2015年9月11日借款560000元，2019年1月15日前正常还本付息，此后对分期应还本金及利息未还，即结欠本金为500635.92元及2019年1月15日之后的应计利息未还。涉案不动产证明表明本案抵押于2018年9月3日经登记机关登记。由于黄汉清未到庭参加诉讼，且未提交书面辩词抗辩，视为放弃质证和抗辩的诉讼权利，为此，本案招商银行平潭支行提出的上述合同履行情况的事实可予以认定。 本案黄汉清理应依合同约定按月结息、按月还本、等额本息的方式还款，但黄汉清无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，因此，依借款合同约定招商银行平潭支行有权采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，黄汉清应当承担一次性还本付息及违约责任。现招商银行平潭支行要求黄汉清偿付借款本金500635.92元及相应利息和承担违约责任，以及对黄汉清抵押的房地产主张他项权利，理由充分，本院依法予以支持，其中违约责任承担部分涉及合同约定执行利率5.15%加收50%罚息为年利率7.725%计息和未按时支付的利息以年利率7.725%按日计收复息，另外黄汉清尚应承担招商银行平潭支行为实现债权的费用损失，即招商银行平潭支行提出黄汉清偿付为实现本案债权支付的律师代理费2526元的诉讼主张亦应予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一条之规定，判决如下： 一、黄汉清应于本判决生效后十日内清偿招商银行股份有限公司福州平潭支行借款本金人民币500635.92元及按年利率7.725%从2019年1月15日起计至还款之日的利息，并对应付未付利息以年利率7.725%按日计算复息； 二、黄汉清应于本判决生效后十日内偿付招商银行股份有限公司福州平潭支行律师代理费损失人民币2526元； 三、招商银行股份有限公司福州平潭支行有权对黄汉清名下坐落于平潭县北厝镇海峡如意城X地块期X楼X房产进行折价或者以拍卖、变卖并从该财产所得价款中优先受偿本判决第一、二项确认的债务额。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8877元由黄汉清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  任魁钰 人民陪审员  肖 红 人民陪审员  邵群英 二〇一九年十月十七日 书 记 员  王亚兰