贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0522民初2504号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行，住所地：贵州省毕节市黔西县文化路中段。负责人：莫英，系该支行行长。委托代理人：杨利平，女，汉族，1988年10月24日出生，贵州省大方县人，系该公司员工，委托权限为特别授权。被告：龙光国，男，汉族，1969年2月22日出生，贵州省黔西县人。被告：张红芬，女，土家族，1983年3月26日出生，贵州省德江县人。被告：祝光梅，女，白族，1975年4月14日出生，贵州省黔西县人。被告：班兰洪，男，布依族，1981年2月5日出生，贵州省贵阳市人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称邮政银行）与被告龙光国、张红芬、祝光梅、班兰洪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年04月18日受理后，于2019年10月14日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人杨利平及被告龙光国到庭参加了诉讼，被告张红芬、祝光梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼,被告班兰洪经公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行诉称：2017年3月，被告龙光国因进货缺乏资金，向原告申请贷款150000元，被告班兰洪、张红芬、祝光梅自愿作为此笔借款的连带责任保证人。经协商，2017年4月1日。原告与被告签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，由原告向被告发放贷款150000元，借款期限为24个月，借款年利率15.30％，本息归还方式为等额本息还款法，被告班兰洪、张红芬、祝光梅对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。合同签订后，原告立即履行了义务，被告龙光国如数拿到借款。然而，被告龙光国拿到借款之后，仅履行了部分还本付息义务，原告多次催促被告龙光国等人履行约定义务，但其拖延至今仍未偿还剩余借款本息。故诉至法院请求判决：1、判决被告龙光国、张红芬立即返还原告借款本金人民币74424.68元，及至2019年4月1日止的利息、罚息12377.16元，共计86801.84元，并承担自2019年4月1日起至本款得以清偿时止的相应利息、罚息，被告班兰洪，祝光梅承担连带偿还责任；2、本案诉讼费由四个被告承担。原告为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提供如下证据：1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，用以证明原告诉讼主体适格；2、被告龙光国、张红芬、祝光梅、班兰洪的身份证复印件及被告龙光国、张红芬的结婚证复印件，用以证明四被告诉讼主体适格及被告龙光国、张红芬系夫妻关系；3、小额贷款借款合同一份、小额贷款联保协议书一份、借据及放款单各一张，用以证明被告龙光国、张红芬向原告借款150000元的事实，被告班兰洪、祝光梅承担连带担保责任；4、结清试算单一份及还款流水清单一份，用以证明该笔贷款逾期还款的事实。被告龙光国答辩称：对原告的起诉被告龙光国无异议，该笔借款是被告龙光国借的，被告龙光国认可的，当时借款时被告龙光国和张红芬是夫妻关系，其实钱是被告龙光国得，张红芬只是签字，该笔款应当由被告龙光国一人来偿还。在举证期内被告龙光国未出示证据。被告张红芬、祝光梅、班兰洪在答辩期内未作答辩，在举证期内未向法庭提交证据。法庭出示依职权向被告班兰洪的爷爷班仲祥、班兰洪的堂叔班启元作的谈话笔录一份，用以证明被告班兰洪无法联系。经庭审举证、质证，被告龙光国对原告提供的证据均无异议。原告及被告龙光国对本院依职权调取的被告班兰洪的爷爷班仲祥、班兰洪的堂叔班启元作的谈话笔录内容无异议。经本院认证，原告提交的证据，均来源合法，内容真实，且与本案事实相关，本案依法予以采信。本案争议焦点：原告诉求的借款本息应当如何偿还。经审理查明：2017年4月1日。原告与被告龙光国、张红芬、班兰洪、祝光梅签订了《小额贷款借款合同》（编号为52010622117036059956）、《小额贷款联保协议书》，约定由原告向被告龙光国、张红芬发放贷款150000元，借款期限为24个月，借款年利率15.3％，本息归还方式为等额本息还款法，合同约定被告不按期归还本金，则加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，若违反《小额贷款借款合同》的任一条款，则原告有权提前收回尚未到期的贷款。被告班兰洪、祝光梅对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。保证期间为借款之日至借款到期后两年。合同签订后，原告向被告龙光国发放贷款150000元。被告龙光国偿还了部分，现尚欠本金74424.68元，2019年4月1日前的利息、罚息12377.16元。本院认为：《小额贷款借款合同》体现的借贷双方为原告与被告龙光国、张红芬，且原告也将款项汇入被告龙光国的账户，《小额贷款借款合同》体现了原告与被告龙光国、张红芬的权利义务，故本案为金融借款合同纠纷，受《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的调整。根据约定，被告龙光国未按期偿还借款本息，原告有权提前收回贷款，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，现原告要求被告龙光国、张红芬偿还借款尚欠本金74424.68元及至2019年4月1日前利息、罚息12377.16元，依法应予支持。被告班兰洪、祝光梅与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并对保证方式进行了约定，故原告与被告班兰洪、祝光梅之间建立了担保合同关系，双方之间受《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的调整。依照《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，现原告要求被告班兰洪、祝光梅对被告龙光国、张红芬所欠之债承担连带清偿责任，依法予以支持。被告龙光国辩称该笔贷款系其一人所借，应由其一人偿还，针对该抗辩主张，在借款时，被告龙光国及被告张红芬系夫妻关系，双方在《小额贷款借款合同》上签字确认向原告借款，该笔贷款属于双方共同债务，应当由二人共同偿还，因此，龙光国以此作为抗辩的理由不成立，依法不予采纳。被告张红芬、祝光梅、班兰洪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法视其放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告龙光国、张红芬于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金人民币74424.68元及利息、罚息直至偿还完毕之日止（包含截止至2019年4月1日前的利息、罚息12377.16元），利息、罚息的计算按合同编号为52010622117036059956的《小额贷款借款合同》进行计算；二、被告祝光梅、班兰洪对上述债务承担连带清偿责任；三、被告祝光梅、班兰洪对上述债务承担连带清偿责任后有权向被告龙光国、张红芬进行追偿。案件受理费1970元，由被告龙光国、张红芬负担。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  刘 芸人民陪审员  刘正富人民陪审员  李 娟二〇一九年十月十四日书 记 员  熊 娟