山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0902民初4823号原告：中国银行股份有限公司泰安分行，住所地泰安市东岳大街249号。负责人：李波，行长。委托诉讼代理人：赵传顺，山东慧哲律师事务所律师。委托诉讼代理人：李士国，山东慧哲律师事务所律师。被告：周桂喜，男，1962年7月1日出生，汉族，泰山科学院干部，住山东省泰安市泰山区。原告中国银行股份有限公司泰安分行与被告周桂喜信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵传顺、被告周桂喜均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司泰安分行向本院提出诉讼请求1、判决被告偿还原告借款本金159997.61元，利息20621.06元及还款违约金53412.04元，共计234030.71元（暂计算至2019年6月27日，之后的利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》确定的计算方式计算至实际清偿之日止）和实现债权的律师费用17800元，合计251830.71元；2、本案诉讼费、保全费等所有费用均由被告承担。事实与理由：2017年8月28日，被告申请办理中国银行“易达钱”信用贷款，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则，申请分期额度为15万元，分12期还款，还款方式为到期一次性还本，分期收学费一次性收取。该申请获批后，原告于2017年9月4日向被告银行账户发放贷款15万元，于2017年9月18日一次性扣除手续费9000元。现贷款分期已届满，被告未按约偿还贷款本金15万元，且被告用于偿还该贷款的信用卡内信用额度已透支使用9997.61元未予偿还。于偿还该贷款的信用卡内信用额度已透支使用9997.61元未予偿还。根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》、《中国银行信用卡领用合约》等的规定，原告要求被告立即偿还本金、利息、还款违约金及实现债权的费用等。为维护原告的合法权益，特具状起诉。周桂喜辩称，贷款属实，暂时没有经济能力偿还。贷款多少被告不清楚，还没还被告不清楚，当时是我儿媳妇贾倩倩让我到银行只是签了字，信用卡是她使用的，欠多少钱以及还款的情况我一无所知。本院认定事实如下：2017年8月28日，被告周桂喜（甲方）向原告（乙方）填写中国银行“易达钱”申请表一份，载明申请金额200000元，手续费支付方式一次性支付，分期期数12期，卡号62×××49。被告周桂喜在上述申请表中签字，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。上诉述中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约约定：分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费=分期付款金额*分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务收费业务价格执行，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定，如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五；随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计算，利息率为每日万分之五；对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利；甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金；逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款等。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方易达钱的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。同日，被告出具《信用卡代扣款授权书》一份，载明：“周桂喜于2017年8月28日在中国银行泰安分行申请办理了易达钱分期业务。因本人个人原因，无法在银行通知的时间前往银行网点进行刷卡手续，故授权中国银行泰安分行代替本人进行本人名下易达钱分期付款信用卡手工/系统扣款交易：分期交易金额为人民币200000元，期数12期，手续费率6%，信用卡卡号为：52×××78。本次分期业务的付款方式为自主支付：授权人账号名称周桂喜，账号：62×××49”。被告认可信用卡申请表、信用卡代扣授权书、分期资金用途声明及2017年9月4日中国银行交易凭证持卡人签字是其本人所写。中国银行股份有限公司于2018年10月12日通过网络发布《关于启用新版的公告（2018年11月26日起）》。新的领用合约约定甲方为信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司，第三条第18款规定甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金，还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%。2017年9月4日，原告向被告发放借款150000元。后，被告周桂喜未按约定时间及时偿还上述借款本息，并多次使用卡号为52×××78的中国银行信用卡进行消费。截至2019年6月27日，被告周桂喜拖欠原告本金159997.61元，利息20621.06元、违约金53412.04元，共计234030.71元。以上事实有中国银行“易达钱”申请表、领用合约、面签照片、交易明细清单、信用卡余额查询及当事人的陈述等证据在卷予以证实。本院认为，原告与被告周桂喜签订的中国银行“易达钱”申请表和领用合约均系双方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，系合法有效的协议，本院依法予以确认。协议签订后，双方均应严格按照约定履行自己的义务。被告周桂喜虽称不是该款项的实际使用人，但认可信用卡申请表、信用卡代扣授权书、分期资金用途声明及2017年9月4日中国银行交易凭证持卡人签字是其本人所写。被告作为完全民事行为能力人，应对自己行为负责，原告按照约定向被告周桂喜发放了150000元的贷款和信用额度，被告周桂喜应按照领用合约的约定及时履行还款义务，现被告未按约定的时间偿还原告借款本息，已构成违约，理应承担法律责任。故原告要求被告偿还借款本金、利息、违约金的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的借款利息、违约金的计算方式和计算的起止时间问题。原告与被告在领用合约中约定的利息、违约金的计算方式，符合法律规定，本院依法予以确认，故被告应当自其欠息之日起开始向原告支付借款利息、违约金至借款本金全部还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告周桂喜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泰安分行借款本金159997.61元；二、被告周桂喜于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司泰安分行相应的利息、违约金（截至2019年6月27日，利息20621.06元、违约金53412.04元；自2019年6月28日起至被告实际还清借款之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息、违约金的计算方式计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2406元,诉讼保全费1820元，共计4226元，由被告周桂喜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  逯元丽二〇一九年十月十五日法官助理崔明书记员田甜