福建省福州市鼓楼区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0102刑初688号 公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。 被告人林标云，男，1969年7月14日出生，汉族，初中文化，经商，住福建省福州市鼓楼区。2019年3月3日因网上追逃被瑞丽市公安局姐勒边境派出所民警抓获并寄押于瑞丽市看守所，2019年3月9日因本案被执行刑事拘留，同年4月9日被执行逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人冯敏、何丹平，福建日尧律师事务所律师。 福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉〔2019〕654号起诉书指控被告人林标云犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2019年9月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。福州市鼓楼区人民检察院指派检察员林汀出庭支持公诉，被告人林标云及其辩护人冯敏到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、信用卡诈骗 2010年3月8日，被告人林标云向工商银行申办了一张工商银行信用卡（卡号：52×××58，额度：50万元），同年4月22日激活使用，该卡于2013年6月27日开始透支逾期，经工商银行通过电话、上门等多种方式进行多次催收仍未还款，截止2014年10月15日，共透支本金401180.89元。2019年4月5日，被告人林标云委托家属返还本金401180.89元。 2012年3月10日，被告人林标云向建设银行申办了一张信用卡（卡号：48×××57，额度：200万元）随后将该卡进行透支适用，经建设银行通过电话、上门等多种方式进行多次催售后，逾期仍未还款，截止2013年11月12日，共透支本金522558.86元，2019年4月9日，被告人林标云已委托家属消费本金522560元。 被告人林标云于2019年3月3日，在云南省瑞丽市某酒店房间被瑞丽市公安局姐勒边境派出所抓获。 二、妨害信用卡管理 被告人林标云在藏匿云南期间，于2015年以伪造的“王某”身份证开立了账号为62×××70的农业银行账户并使用至今。 公诉机关认为被告人林标云的行为已构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，建议对被告人林标云犯信用卡诈骗罪在有期徒刑五年至五年六个月的幅度内处刑，并处罚金人民币十万元；犯妨害信用卡管理罪判处拘役四个月，并处罚金人民币一万元。同时提交了中国建设银行股份有限公司福建省分行信用卡业务部出具的报案材料、中国工商银行出具的报案材料、被告人林标云的信用卡申请资料、交易明细、涉案金额证明、关于林标云信用卡交易的说明、催收记录及催收情况说明、还款情况说明、情况说明；被告人林标云的供述和辩解；证人刘某、柴某、张某、余某、陈某、杨某、林某、王某、许某的证言；卡号为62×××70的农业银行储蓄卡的交易明细、扣押决定书及扣押清单、发还清单、车辆过户材料、死亡注销户口证明、山西省浑源县人民法院（2014）浑商初字第45号民事判决书及情况说明、到案经过、抓获经过、羁押证明、户籍证明、违法犯罪经历查询记录以及相关辨认笔录、照片等证据证实。 被告人林标云对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人提出的辩护意见是：一、被告人林标云自愿认罪、愿意缴纳罚金，主观恶性小，起诉前已还清透支本金，且发卡行存在过错，符合减轻处罚的情形；二、被告人林标云妨害信用卡管理的情节轻微，危害不大；三、被告人林标云的羁押时间应从2019年3月3日起计算。综上，恳请法院对被告人林标云犯信用卡诈骗罪在五年以下处刑，犯妨害信用卡管理罪免除处罚。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。 本院认为，被告人林标云以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，共透支本金计人民币923738元，数额巨大；同时使用虚假身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，其行为已构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，应实行数罪并罚。公诉机关指控被告人林标云犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪的罪名成立。被告人林标云如实供述自己的罪行，在案发后已归还全部本金，且愿意接受处罚，可以从轻处罚。辩护人关于对被告人林标云犯信用卡诈骗罪在五年以下处刑的辩护意见于法无据，不予采纳，其他辩护意见中的合理部分予以采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第一百七十七条之一第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人林标云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币十万元，犯妨害信用卡管理罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币十一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月3日起至2024年6月2日止。罚金已缴纳人民币二万元，剩余罚金应于判决生效次日起三个月内缴纳。） 二、扣押在案的农业银行储蓄卡一张（卡号：62×××70）、身份证一张（姓名：王某，身份证号码：1421251967××××××××）、Ｕ盾一个予以没收，由扣押单位负责执行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗增湧 人民陪审员  朱惠燕 人民陪审员  邱建云 二〇一九年十月二十三日 书 记 员  林 萍 附本案判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 2、《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款 有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 3、《中华人民共和国刑法》第六十九条 判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 4、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 5、《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。