四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初6391号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路31号。 负责人：彭松，行长。 委托诉讼代理人：胡晓，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋倩文，四川拓越律师事务所律师。 被告：廖春兰，女，1978年1月30日出生，汉族，住四川省蓬溪县。 被告：成都鑫和瑞汽车贸易有限公司，住所地成都市双流区东升街道龙桥路155号。 法定代表人：田正勇，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告廖春兰、成都鑫和瑞汽车贸易有限公司（简称鑫和瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告农行成都总府支行的委托诉讼代理人胡晓到庭参加诉讼。被告廖春兰、鑫和瑞公司经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖春兰归还剩余透支本金227664.2元、利息10399.17元、违约金12345.26元，总计250408.63元（计算截止至2019年3月24日）；2、判令被告廖春兰以上述剩余透支本金为基数，自2019年3月25日起至还清之日止，按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、复利、违约金、分期手续费等；3、判令原告农行成都总府支行对被告廖春兰所有的“JEEP自由光2017款2.4L全能版”机动车享有优先受偿权；4、判令被告廖春兰承担诉讼费、财产保全费、律师费等原告实现债权和担保权的其他费用；5、判令被告鑫和瑞公司对被告廖春兰的上述给付义务承担连带保证责任。事实和理由：廖春兰因需从鑫和瑞公司处购买机动车，向农行成都总府支行申请了汽车分期业务金穗贷记卡，农行成都总府支行经审核，同意了其申请，发放了金穗贷记卡，之后，农行成都总府支行与廖春兰、鑫和瑞公司签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定廖春兰通过贷记卡透支的方式向农行成都总府支行借款248400元，分期支付手续费共23598元，分期期数为36期，廖春兰用所购买的机动车为上述债务向农行成都总府支行提供抵押担保，鑫和瑞公司作为上述债务的保证人。合同签订后，农行成都总府支行履行了放款义务，但廖春兰未按照约定还款。 被告廖春兰、鑫和瑞公司未作答辩，也未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年8月9日，廖春兰向农行成都总府支行申请农业银行金穗贷记卡。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》关于利息和费用条款载明，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即金穗信用卡申请人）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（即发卡人）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利； 乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，逾期还款违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%。廖春兰在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。 同日，廖春兰就购车向农行成都总府支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务。廖春兰、鑫和瑞公司与农行成都总府支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：廖春兰向农行成都总府支行透支借款248400元用于向鑫和瑞公司支付购车款，分36期偿还，分期手续费费率为9.5%，金额为23598元，分期偿还；约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，农行成都总府支行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，农行成都总府支行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，农行成都总府支行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；在特别条款中约定，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行成都总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已经收取一次性分期手续费不退还；鑫和瑞公司作为保证人，保证方式为连带责任保证；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围为本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。廖春兰作为持卡人（借款人）和抵押人、鑫和瑞公司作为保证人、农行成都总府支行作为贷款人在合同中签字盖章。 合同签订后，农行成都总府支行于2018年8月27日将贷款248400元发放给廖春兰指定的鑫和瑞公司的账户。廖春兰从2019年1月4日起未按时履行还款义务，根据农行成都总府支行提交的廖春兰交易明细查询单，廖春兰于2019年8月5日向农行成都总府支行归还借款本金227664.2元，截止2019年9月4日廖春兰尚欠农行成都总府支行利息28607.69元(含复利)、违约金13104.39元，总计41712.08元。 以上事实，有原告农行成都总府支行提交的原、被告的身份信息材料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、业务凭证、账户详细信息、交易明细查询单在案佐证。 本院认为，廖春兰在农行成都总府支行办理汽车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，廖春兰、鑫和瑞公司与农行成都总府支行签订的《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供透支借款248400元。在合同履行过程中，廖春兰多期款项未按时归还，根据合同约定，廖春兰已构成违约，应当承担违约责任，农行成都总府支行有权要求廖春兰偿还借款本金及所欠的利息、违约金。本案中，农行成都总府支行主张按照欠付本金每日万分之五标准计收利息，并按照欠付本金的5%计算违约金，同时按照最低还款额的5%每月主张违约金和计算复利，经换算，其主张的上述费用已超过年利率24%，故本院对农行成都总府支行主张的利息、违约金以欠付本金为基数，按照年利率24%的标准计算。 农行成都总府支行与廖春兰签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定廖春兰以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方未到有关部门办理抵押物他项权登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条之规定，未经登记，不得对抗善意第三人。故农行成都总府支行要求对廖春兰购买的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于农行成都总府支行要求廖春兰承担律师费，但因其未提交支付律师费的有效证据，故本院不予支持。 鑫和瑞公司为廖春兰向农行成都总府支行的借款提供连带保证责任担保，其应就上述欠款向农行成都总府支行承担连带清偿责任。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故农行成都总府支行诉请鑫和瑞公司对廖春兰的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。鑫和瑞公司承担连带清偿责任后，有权向廖春兰追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条之规定，判决如下： 一、被告廖春兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行支付利息、违约金(从2019年1月4日起利息、违约金，以本金227664.2元为基数，按照年利率24%的标准计算至2019年8月5日止)； 二、被告成都鑫和瑞汽车贸易有限公司对被告廖春兰的第一项债务向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行承担连带清偿责任，被告成都鑫和瑞汽车贸易有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告廖春兰追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5056元，诉讼保全费1772元，两项共计6828元，后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告廖春兰、成都鑫和瑞汽车贸易有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 叶 红 人民陪审员 舒 琦 人民陪审员 舒 珩 二〇一九年十月二十二日 书 记 员 郭文佳