广东省湛江市霞山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0803民初1103号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区海滨大道南43号之一金祥花园B幢祥集阁101商铺。 法定代表人：窦宇清，行长。 委托诉讼代理人：林石斌，男，该行员工。 委托诉讼代理人：吴可嘉，男，该行员工。 被告：欧阳秋，男，1978年12月13日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区汉口路13号，公民身份号码：440803197812132911。 被告：黄小玲，女，1986年7月24日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区人民大道南61号804房，公民身份号码：440803198607241523。 被告：黄康年，1959年12月25日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区人民大道南61号804房，公民身份号码：440803195912251513。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行与被告欧阳秋、黄小玲、黄康年金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行的委托诉讼代理人吴可嘉到庭参加诉讼，被告欧阳秋、黄小玲、黄康年经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告欧阳秋、黄小玲偿还原告贷款本金26973.5元，暂计至2019年4月9日的利息为3869.75元，本息合计人民币30843.27元，2019年4月10日起至付清之日止的利息按合同规定利率及罚息年利率19.89%计算；2.判令被告黄康年对于上述借款及费用承担连带责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年4月25日，原告与被告欧阳秋、黄小玲签订了《小额贷款额度借款合同》一份，合同编号：44006700216125463295，与被告黄康年签订《小额贷款最高额保证合同》，合同编号：44006700616125615134。借款合同约定：被告欧阳秋、黄小玲向原告借款捌万元整（￥80000.00元）；用途：购进副食品，年利率：15.3%，借款期限24个月，即自2017年1月3日至2019年1月3日；还款方式：阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；因借款合同发生的争议，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。2017年1月3日，原告已按照借款合同的约定向被告欧阳秋、黄小玲发放了贷款捌万元整。同日，被告欧阳秋、黄小玲向原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据编号：4400670011612505953101。该《合同》履行初期，被告欧阳秋、黄小玲尚能按照借款合同约定按时足额偿还贷款利息。自2018年7月起，被告欧阳秋、黄小玲开始出现逾期违约还款现象，原告先后多次向被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，被告欧阳秋、黄小玲一直未还清贷款本息，被告庞均雄也未按照合同约定履行连带责任保证义务。计至2019年4月9日止，被告欧阳秋、黄小玲已向原告偿还贷款本金53026.48元，偿还利息13625.32元，尚欠贷款本金26973.52元，利息为3869.75元，尚欠贷款本息共计30843.27元。综上所述，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》合法有效，应受法律保护。原告已履行了合同约定的贷款人的法律义务，但是被告欧阳秋、黄小玲违约未向原告还清贷款本息，被告黄康年也未依约履行连带责任保证义务。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告欧阳秋、黄小玲、黄康年既不到庭参加诉讼，亦不提交书面答辩意见或证据。 原告围绕诉讼请求提交的证据如下：证据1.被告欧阳秋、黄小玲的申请表、身份证、结婚证，被告黄康年的身份证；证据2.《小额贷款最高额保证合同》；证据3.借款支用申请单、贷款放款单、手工借据、《小额贷款额度借款合同》；证据4.系统截图、还款记录。因被告欧阳秋、黄小玲、黄康年未到庭抗辩质证，本院经审查，认为上述证据真实且能够互相印证，故予以确认并在卷佐证。 根据上述确认的证据以及原告的庭审陈述，本院经审理认定事实如下：被告欧阳秋、黄小玲系夫妻关系。2016年12月21日，被告欧阳秋、黄小玲填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请贷款100000元购进副食品，被告黄康年在该申请表尾部“保证人一签字”一栏签字并捺指印。2016年12月30日，原告（贷款人、甲方）与被告欧阳秋、黄小玲（借款人、乙方）签订合同编号为44006700216125463295的《小额贷款额度借款合同》，主要约定：乙方授权甲方将贷款划入其在甲方开立的放款账户，账户户名为欧阳秋，账号为605910001221826480；贷款金额为80000元，贷款期限为自2017年1月3日至2019年1月3日，贷款用途为购进副食品；正常年利率为15.30%，逾期年利率为19.89%，还款方式为阶段性等额本息还款，只还利息期数为3期；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款，单方面解除合同，未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款并要求乙方承担甲方因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行加盖公章并由负责人签字确认上述合同约定内容，被告欧阳秋、黄小玲签名并按捺指模，并注明身份证号码确认上述合同约定内容。 同日，被告黄康年与原告签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号44006700616125615134），主要约定：保证方式为连带责任保证；原告如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求庞均雄按保证合同的约定履行保证义务，债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，原告有权要求庞均雄按保证合同约定履行该部分保证责任；保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，黄康年同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 2017年1月3日，原告向被告欧阳秋的银行账户605910001221826480发放80000元贷款。被告欧阳秋签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认收到借款金额为80000元，借款期限自2017年1月3日至2019年1月3日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息。原告发放贷款后，至2019年4月9日止，被告欧阳秋、黄小玲向原告偿还贷款本金53026.48元及利息13625.32元，尚欠原告借款本金26973.52元、利息3869.75元（3731.90＋137.85元），共计30843.27元。原告经多次催讨未果，遂于2019年5月6日向本院提起诉讼。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告欧阳秋、黄小玲签订的《小额贷款额度借款合同》、被告欧阳秋签署的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是当事人自愿真实的意思表示，合法有效，应受法律保护，当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告已依约向被告发放贷款80000元，被告欧阳秋、黄小玲应当依约按期清偿借款及利息。被告欧阳秋、黄小玲未依约按时还本付息，已构成根本违约。截至2019年4月9日，被告欧阳秋、黄小玲向原告偿还贷款本金53026.48元及利息13625.32元，尚欠原告借款本金26973.52元、利息3869.75元，应予偿还。根据《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，借款期限为2017年1月3日至2019年1月3日，年利率为15.30%，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。原告请求2019年4月10日起的利息以逾期年利率19.89%（15.30%×130%）计算，本院予以支持。因被告欧阳秋、黄小玲系夫妻关系，两人在《小额贷款额度借款合同》共同签字，涉案债务应视为被告欧阳秋、黄小玲的夫妻共同债务。因此，被告欧阳秋、黄小玲应共同向原告偿还贷款本金26973.52元及截至2019年4月9日止的利息3869.75元，2019年4月10日起的利息按逾期年利率19.89%计算至债务清偿之日止。 被告黄康年与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿作为被告欧阳秋、黄小玲向原告贷款80000元的保证人，对被告欧阳秋、黄小玲的债务承担连带保证责任，故被告黄康年对被告欧阳秋、黄小玲的上述债务承担连带清偿责任。 被告欧阳秋、黄小玲、黄康年经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告欧阳秋、黄小玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还借款本金26973.52元及支付利息（其中截至2019年4月9日止的利息共3869.75元；从2019年4月10日起至债务清偿之日止的利息，按年利率19.89%计算）； 二、被告黄康年对上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任；黄康年在承担保证责任后，有权向被告欧阳秋、黄小玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费571.08元，由被告欧阳秋、黄小玲、黄康年共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。 审 判 长  苏开奇 人民陪审员  陈兆敏 人民陪审员  熊燕萍 二〇一九年十月二十五日 书 记 员  李诗诗 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。