黑龙江省大兴安岭地区加格达奇区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑2701民初846号 原告：龙江银行股份有限公司大兴安岭朝阳支行。住所地：黑龙江省大兴安岭地区加格达奇区卫东兴安小区45幢楼。 负责人：翟继伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：王晓琳，该支行副行长。 委托诉讼代理人：王莉，女，该支行风险管理部副总经理。 被告：翟建影，男汉族，住内蒙古呼伦贝尔市鄂伦春自治旗大杨树镇。 被告：王雪丽，女，汉族，住内蒙古呼伦贝尔市鄂伦春自治旗大杨树镇。 原告龙江银行股份有限公司大兴安岭朝阳支行（以下简称龙江银行朝阳支行）与被告翟建影、王雪丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行朝阳支行委托诉讼代理人王晓琳、王莉到庭参加诉讼，被告翟建影、王雪丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 龙江银行朝阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令翟建影、王雪丽偿还贷款本息1187277.41元；2.判令翟建影、王雪丽偿还至实际清偿之日止的贷款本金、利息、复利以及罚息，罚息利率为原利率5.635%基础上加收50%，即8.4525%；3.判令直接扣收翟建影、王雪丽结算账户或其他账户上的存款，以清偿贷款本息；4.依法确认抵押物经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；5.翟建影、王雪丽承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：翟建影、王雪丽系夫妻关系，两人于2014年1月17日与龙江银行朝阳支行签订了《个人购房借款及担保合同》，约定翟建影、王雪丽以翟建影购置的位于加格达奇区新世界时尚广场商铺1-069号商铺为抵押物，贷款金额199万元，年利率5.635%，还款方式按月等额本息，月还款额22098元，贷款期限2014年1月17日至2024年1月16日。同时，龙江银行朝阳支行对该抵押房产在不动产登记中心进行了房屋抵押权登记，抵押权证号为加区房他证红旗字第2015（01****）号。该抵押房产坐落于加格达奇区新世界时尚广场商铺1-0**号商铺，房屋所有权证号为大房权证加区字第201500****号，房屋建筑面积为152.29平方米，楼房主体共3层，抵押物所在楼层为1层，用途为商业营业用房。翟建影、王雪丽自2014年1月17日至2018年12月20日期间共偿还贷款本金825002.21元，从2019年1月20日开始至今未按时偿还本息，已经连续逾期3个月，其中逾期本金1164997.79元，欠息22279.62元。依照《个人购房借款及担保合同》第39条规定，“39.1.3连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；39.3.1对抵押物没有或没有完全的所有权或处分权，或权属存在争议的；39.3.2抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，”借款人已构成违约事件，龙江银行朝阳支行有权宣布本合同项下贷款提前到期，并要求翟建影、王雪丽按照《个人购房借款及担保合同》第40条“违约处理”至规定履行，“40.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；40.2直接扣收借款人、保证人结算账户和／或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务，”偿还本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用。依照有关法律规定，龙江银行朝阳支行对翟建影、王雪丽提起诉讼，实现担保物权，并要求翟建影、王雪丽承担本案的所有诉讼费用，请法院依法支持龙江银行朝阳支行的诉讼请求。 翟建影、王雪丽未出庭应诉。 本院经审理认定事实如下：2014年1月17日，贷款人（抵押权人）龙江银行朝阳支行与借款人翟建影、抵押人翟建影、王雪丽、保证人大兴安岭伦泰房地产开发有限责任公司签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款人翟建影拟从大兴安岭伦泰房地产开发有限公司购买新世界时尚广场商铺1-0**号，建筑面积152.50㎡，购置价3995500元，房产买卖合同编号GF-2000-****，翟建影向龙江银行朝阳支行申请个人购房贷款用于支付该购房款，龙江银行朝阳支行同意提供此项贷款，贷款期限为120个月，即从2014年1月17日起到2024年1月16日止，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮15%，即年利率为7.5325%；借款人翟建影未按合同的约定足额偿还贷款的，贷款人龙江银行朝阳支行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人翟建影愿意以新世界时尚广场商铺1-0**号房产的全部权益抵押给贷款人龙江银行朝阳支行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，龙江银行朝阳支行有权宣布本合同项下贷款提前到期，并要求翟建影、王雪丽按合同约定提前还款。2014年1月17日，加格达奇区房产管理局出具了加区房他证红旗字第2015101****号证书，该证书载明，房屋他项权利人龙江银行朝阳支行，房屋所有权人翟建影，房屋所有权证号大房权证加区字第201500****号，房屋坐落红旗新世界时尚广场外商服一层**号，他项权利种类抵押，债权数额1990000元，登记时间2014年1月17日。 另查明，翟建影与王雪丽系夫妻关系。从2019年1月20日开始未偿还合同约定的款项，截至2019年4月25日，已经连续逾期3个月，其中逾期本金1164997.79元，欠息21961.81元、复息317.81元，本息合计1187277.41元。 以上事实有龙江银行朝阳支行提交的《个人购房借款及担保合同》、户口本、结婚证、证明、他项权利证、个人贷款借款借据、贷款明细及庭审中龙江银行朝阳支行的陈述在卷予以证实，足以认定。 本院认为，龙江银行朝阳支行与翟建影、王雪丽签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，内容不违法法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守。现翟建影、王雪丽已连续三个月以上未按约还款，其行为显已构成违约，龙江银行朝阳支行有权依约提前收回贷款，故龙江银行朝阳支行要求翟建影提前归还未偿还贷款本息合计1187277.41元的诉请，理由正当，本院予以支持。龙江银行朝阳支行与翟建影、王雪丽签订的合同中约定的贷款利率、逾期利率及罚息未超过法定标准，故其主张的贷款利息、逾期利息及罚息均予以支持。债权人即抵押权人在债务人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案中，翟建影、王雪丽就系争借款以其所购房屋设定抵押，且已依法办理抵押登记，故龙江银行朝阳支行作为债权人可以要求在债务人翟建影不履行付款义务时对翟建影、王雪丽的抵押房屋行使抵押权。关于龙江银行朝阳支行提出的直接扣收翟建影、王雪丽结算账户或其他账户上的存款、以清偿贷款本息的诉讼请求，没有法律依据，不予支持。龙江银行朝阳支行与翟建影、王雪丽签约时已约定了涉诉送达地址，现本院根据翟建影、王雪丽确认的送达地址已向其寄送相关诉讼文书，而翟建影、王雪丽未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、翟建影于本判决生效之日起十日内偿还龙江银行股份有限公司大兴安岭朝阳支行贷款本金1164997.79元、截至2019年4月25日的逾期利息21961.81元、复利317.81元，以上本息合计1187277.41元； 二、翟建影于本判决生效之日起十日内以贷款本金人民币1,164997.79元为基数、按涉案合同约定标准计算支付龙江银行股份有限公司大兴安岭朝阳支行自2019年4月26日起至实际清偿日止的逾期利息、复利及罚息； 三、若届期翟建影不履行上述第一、二项规定的付款义务，龙江银行股份有限公司大兴安岭朝阳支行可以与抵押人翟建影、王雪丽协议，以抵押物加格达奇区新世界时尚广场商铺1-0**号房产（房权证号大房权证加区字第201500****号，他项权证号加区房他证红旗字第2015101****号）折价，或者申请拍卖、变卖该抵押物，龙江银行股份有限公司大兴安岭朝阳支行在上述一、二项给付款项范围内享有优先受偿权； 四、驳回龙江银行股份有限公司大兴安岭朝阳支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7743元，由翟建影、王雪丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大兴安岭地区中级人民法院。 审判员  李明站 二〇一九年十月二十一日 书记员  刘昭瑀