武威铁路运输法院民 事 判 决 书（2019）甘7102民初246号原告：中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司，住所地甘肃省武威市凉州区西大街58号。负责人：侯建斌，该公司总经理。委托诉讼代理人：王燕萍，甘肃汇平律师事务所律师。被告：董祝萍，女，1977年5月1日出生，汉族，住甘肃省武威市。被告：张文轩，男，1973年1月16日出生，汉族，住甘肃省武威市。委托诉讼代理人：董祝萍（系张文轩妻子），女，1977年5月1日出生，汉族，住甘肃省武威市。原告中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司（以下简称中国人保武威公司）与被告董祝萍、张文轩保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保武威公司委托诉讼代理人王燕萍、被告董祝萍暨张文轩的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人保武威公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告方向原告偿还理赔金136324.53元及逾期利息2767.39元（利息自2019年2月11日起按借款合同约定年利率6.09%暂计算至2019年6月3日，息随本清）；2.判令被告向原告支付保险费10695.98元；3.判令被告给付原告为实现债权支付的律师费4600元。事实与理由：2017年12月22日，被告董祝萍与中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行（以下简称光大银行兰州雁滩支行）签订《个人贷款合同》向其贷款180000元，双方并就贷款用途、贷款期限、利息（包括罚息）、违约责任等进行了明确约定。另董祝萍于2017年12月18日与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》在原告处投保个人信用贷款保证保险，约定原告就被告在被保险人光大银行兰州雁滩支行贷款的180000元提供保险担保，保险金额为199048.25元，被告每月需缴纳保险费2985.83元，共36期，保险费共计107489.88元。若被告逾期80天未能还款，则由原告承担保证保险责任。保险人基于借款人的违约行为代偿后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另被告张文轩于2017年12月19日向原告出具个人信用贷款共同还款表一份，注明其与借款人董祝萍系夫妻关系并对该笔贷款知情，并承诺就该笔借款向原告提供连带责任保证，直至借款本息及合同约定的其他费用还清为止。期间，因被告并未按借款合同约定向光大银行兰州雁滩支行偿还借款利息，原告经光大银行兰州雁滩支行催收于2019年2月11日代偿借款本息136324.53元。2019年4月15日，光大银行兰州雁滩支行向原告出具了《代偿债务与权益转让协议书》一份，原告按约定取得上述款项的追偿权。同时，被告欠缴保险费10695.98元。后经原告多次催要上述款项，被告均以各种理由推诿。被告董祝萍暨张文轩的委托诉讼代理人辩称，不清楚贷款、还款具体数额，尚需到银行查询流水；认为贷款利率不合理。对于原告中国人保武威公司围绕诉讼请求依法提交的贷款申请暨面谈记录表、面签记录表、保证保险投保单、保险单、个人贷款合同、贷款借据、个人信用贷款共同还款人审核表、贷款用途申明书、贷款用途及资金支付申请表、银行还款记录、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、发票，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年12月18日，中国人保武威公司根据董祝萍于2017年12月13日提交的投保单，出具了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单（保险单号：×××，以下简称保险单），保险单载明：被保险人为光大银行兰州雁滩支行，贷款金额为180000元，保险费为107489.88元，赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0%，每月保险费为2985.83元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下的贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险单还约定以下内容：（1）保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月22日，董祝萍与光大银行兰州雁滩支行签订合同编号为51871716002926的个人贷款合同，约定内容包括：贷款金额180000元，贷款期限36个月1天，自2017年12月22日至2020年12月22日，贷款用途为生产生活所需，贷款利率按照中国人民银行公布的同期4.75%上浮40％执行，本合同项下的首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率按照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，计算期间为逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，分36期对日偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。2018年1月22日至2018年11月12日，董祝萍共偿还10期，还款55354.02元，其中本金46463.13元，利息8828.07元，本金罚息53.97元，利息罚息8.85元。自2018年11月12日后，董祝萍未依约偿还任何款项。2019年2月10日，中国人民财产保险股份有限公司向光大银行兰州雁滩支行代董祝萍偿还剩余本金133536.87元、贷款利息2680.57元、逾期罚息107.09元，共计136324.53元。光大银行兰州雁滩支行已收到该代偿款项。另查明，被告张文轩于2017年12月19日向中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司提交了个人信用贷款共同还款人审核表，并提交了相关证明，证明其与被告董祝萍系夫妻关系，对于董祝萍所贷款项知情，表示对于该笔款项在被告董祝萍未全部偿还前承担不可撤销保证连带责任。本院认为，董祝萍与中国人保武威公司、光大银行兰州雁滩支行之间的保证保险合同系合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应当按照合同约定履行己方义务。关于董祝萍应当返还理赔款的具体数额。本院认为，第一，根据原告提交的代偿债务通知书及代偿债务与权益转让确认书，中国人保武威公司对光大银行兰州雁滩支行的理赔款为董祝萍“未偿还的全部借款本金及相应的利息”，其中利息包括约定利息及罚息。第二，按照“还款明细单”，董祝萍180000元的借款本金总额,已还款10期，其中，向光大银行兰州雁滩支行还款本金为46463.13元，未偿还的本金为133536.87元。第三，根据贷款合同关于还款方式及借款利息的约定，中国人民财产保险股份有限公司已向光大银行兰州雁滩支行理赔董祝萍未偿还的款项为本金133536.87元、利息2680.57元、罚息107.09元。故董祝萍应当返还的理赔款为136324.53元。关于逾期利息的支付，原告诉请以保险理赔款136324.53元为基数，自2019年2月11日起按借款合同约定的年利率6.09%暂计算至2019年6月3日。本院认为，虽然保险单中约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，但本案中原告诉请逾期利息按6.09%计算，本院经审查符合法律规定予以认定，即以理赔款136324.53元为基数，按年利率6.09%的标准计算即逾期利息为2767.39元。关于欠缴保费10695.98元，因保险法关于代位求偿权采用的是损失补偿原则。本案中，原告依保险合同履行了赔付义务，依法取得向董祝萍请求赔偿的权利，其要求被告董祝萍返还的部分应为实际理赔的数额，超出部分不属于代位求偿权审理的范围，故对于逾期保费的诉讼请求本院不予支持。关于原告提出被告承担其律师费的请求，本院认为，律师费不是诉讼中必然产生的费用，原告请求被告承担其律师费用损失，缺乏法律依据，不予支持。综上所述，原告中国人保武威公司的部分诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条之规定，判决如下：一、被告董祝萍于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司支付理赔款136324.53元，并支付逾期利息2767.39元，被告张文轩对以上款项承担连带赔偿责任；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1694元，由被告董祝萍、张文轩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判员  程福胜二〇一九年十月十六日书记员  程晓霞