文书内容云南省建水县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2524民初2215号原告:李林菊，女，1964年1月2日生，彝族，云南省元阳县人，建水县农业局退休干部，住云南省建水县。委托诉讼代理人：马金科，云南经峰律师事务所律师。被告：吴佳，女，1985年12月17日生，汉族，云南省建水县人，建水县园艺站干部，住云南省建水县。原告李林菊与被告吴佳民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李林菊及其委托诉讼代理人马金科、被告吴佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李林菊向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还原告借款本金237918.76元、利息17327.3元（利息计算方式见附表），合计255246.06元；2.要求被告从2019年8月5日起至欠款还清之日止，按月利率2%计付本金237918.76元的逾期利息。事实和理由：原、被告双方系同事关系。2017年4月，被告因需要资金周转向原告借款，原告将自己名下的民生银行信用卡（卡号：62×××36）及华夏银行信用卡（卡号：62×××73）提供给被告使用。因被告在使用原告信用卡过程中，逐渐不能足额清偿上述两张信用卡的欠款，于是被告与原告协商由原告一次性结清全部信用卡债务，将该债务转化为双方之间的借款关系。2019年1月28日双方确认被告欠原告借款本金249918.76元，并签订《借款确认书》，约定被告每月应向原告还款的金额、期限、利率等。2019年5月被告开始未按双方签订的协议约定按月向原告偿还借款。经原告多次催要，2019年6月6日被告偿还原告3000元。后被告以各种借口推诿拒绝还款，故起诉请求支持原告诉讼请求。利息计算附表：            本金              计算时间              计算公式              利息                  249918.76元              2019年2月              249918.76×4.75%÷12              989.26元                  246918.76元              2019年3月              246918.76×4.75%÷12              977.39元                  243918.76元              2019年4月              243918.76×4.75%÷12              965.51元                  240918.76元              2019年5月              240918.76×2%              4818.38元                  240918.76元              2019年6月              240918.76×2%              4818.38元                  237918.76元              2019年7月              237918.76×2%              4758.38元      被告吴佳辩称：原告主张的事实和理由符合事实。原告主张的借款本金237918.76元是原告为被告偿还的民生银行和华夏银行信用卡的消费欠款本息，该款项已包含上述两家银行收取的欠款利息、违约金及相关费用。被告认可原告主张的欠款本金数额，但没有能力一次性偿还。被告不同意偿还原告第一项诉讼请求中主张的利息17327.3元和第二项诉讼请求主张的利息。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1.身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格。2.《民生银行信用卡中心对账单》、《华夏银行信用卡中心对账单》，证明2017年4月至2019年8月被告持原告民生银行信用卡与华夏银行信用卡合计消费人民币249918.76元。3.中国民生银行股份有限公司信用卡中心出具的《证明》、华夏银行股份有限公司信用卡中心出具的《客户无欠款证明》、《借款确认书》，证明经原、被告协商一致，由原告替被告结清涉案的两张信用卡借款，将该债务转化为原、被告间的借款关系以及被告违反约定的事实。经质证，被告吴佳对原告提交的证据材料无异议。被告吴佳提供下列证据材料证明其答辩主张：1.身份证复印件，证明被告的基本身份情况。2.借条两张，证明被告向原告借款的事实及所承担的费用。借条来源于被告使用原告华夏银行和民生银行信用卡刷卡消费后被告向原告出具借条。后因双方签订借款确认书后原告将这两张借条归还被告。3.原告立写的其对民生银行和华夏银行两张信用卡所归还的所有费用清单，并说明该清单是在双方签订借款确认书之前原告立写的。经质证，原告对被告提交的第1组证据、第2组证据的真实性、第3组证据的三性无异议。第2组证据就是被告使用原告的两张信用卡后出具给原告的借条。第3组证据的清单是原告于2019年1月27日立写的，且证实原告为被告偿还民生银行和华夏银行两张信用卡的欠款249918.76元。但被告提交的第3组证据不能证明被告认为不应当偿还原告利息的主张。本院经审理认定事实如下：原、被告双方系同事关系。2017年4月，被告因需要资金周转向原告借款，原告将自己名下的民生银行信用卡（卡号：62×××36）及华夏银行易达金卡信用卡（卡号：62×××73）提供给被告使用。2018年2月12日，被告使用原告提供的华夏银行易达金卡得到款项206357.42元后，被告向原告出具《借条》一份，借条载明“今向李林菊易达金卡（62×××73）借到人民币贰拾万陆仟叁佰伍拾柒元肆角贰分（￥：206357.42元），款已到吴佳银行账户。此款还款分期三年，每月由吴佳按银行账单还款，截止时间为2020年6月还清，还款期间易达金卡所产生的额外费用由吴佳负责偿还。”同年8月21日，被告使用原告提供的民生银行信用卡得到款项24453.81元后，被告再向原告出具《借条》一份，借条载明“今向李林菊民生信用卡（62×××36）人民币贰万肆仟肆佰伍拾叁元捌角壹分（￥：24453.81元），款已到吴佳银行账户。此款按银行每月账单还款，还款期间所产生的利息以银行账单为准，如有逾期所产生的费用由吴佳负责偿还。”被告在还款过程中，逐渐不能足额清偿上述两张信用卡的欠款，于是被告与原告协商由原告一次性结清上述两张信用卡的款项，由被告向原告归还原告所付款项。2019年1月28日原告李林菊（合同甲方、债权人）与被告吴佳（合同乙方、债务人）签订《借款确认书》，《借款确认书》载明了双方债权债务关系产生的过程。在《借款确认书》中双方就乙方拖欠甲方的债务作如下确认及约定：“1、经甲、乙方双方一致确定，乙方现拖欠甲方借款本金共计人民币249918.76元（大写：人民币贰拾肆万玖仟玖佰壹拾捌元柒角陆分整）。2、自本确认书签署之日起，每12个自然月为一个借款年度，乙方按月向甲方偿还借款，乙方于每月工资实际发放后三日内支付，每月还款金额不得低于人民币3000元；自第三个借款年度起，乙方每月还款数额不得低于人民币3500元。乙方按月向甲方偿还的款项优先冲抵借款本金，借款本金全部清偿后，视为支付借款利息。3、自本确认书签署之日起，乙方按年利率4.75%向甲方支付借款利息，乙方应向甲方支付的利息按每月实际未还借款本金计算。4、乙方未按上述约定向甲方履行义务，视为乙方同意上次债务不再分期支付，甲方自乙方违约之日起有权请求乙方一次性清偿全部借款本金及支付利息；同时，自乙方逾期之日起，视为乙方同意按照年利率24%向甲方支付逾期利息（利息自本确认书签署之日起计算至乙方实际清偿全部借款本金之日止）……”。双方签订《借款确认书》后，被告吴佳已按《借款确认书》约定按月偿还原告李林菊2019年2、3、4月的还款金额各3000元，合计9000元。从2019年5月起被告没有按双方签订的协议约定按月向原告偿还借款。2019年6月6日，经原告催要，被告偿还原告借款3000元。尚欠原告借款237912.76元，后被告一直未向原告还款。根据被告履行还款义务的情况，结合双方签订的《借款确认书》约定，在2019年2至同年7月期间被告应支付给原告的利息计算表如下：            本金              计算时间              计算公式              利息                  249918.76元              2019年2月              249918.76×4.75%÷12              989.26元                  246918.76元              2019年3月              246918.76×4.75%÷12              977.39元                  243918.76元              2019年4月              243918.76×4.75%÷12              965.51元                  240918.76元              2019年5月              240918.76×2%              4818.38元                  240918.76元              2019年6月              240918.76×2%              4818.38元                  237918.76元              2019年7月              237918.76×2%              4758.38元      在诉讼过程中，被告主张在双方签订《借款确认书》之前原告三番五次到被告工作单位吵闹，同去的人扬言要掐死被告，被告是在双方吵闹下被逼无奈在《借款确认书》上签名和捺印的。被告未提供证据证明自己的主张。另，被告认可2019年5月以前的利息，对2019年5月以后的利息不认可，理由是原告不属于贷款机构，被告向原告所借款项不是贷款，双方发生的是借钱关系，不是借贷关系。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。本案中，被告因使用原告提供的华夏银行易达金卡信用卡和民生银行信用卡先后得到款项共计230811.23元（206357.42元＋24453.81元），被告向原告出具借条。被告不能按借条约定偿还银行款项后，双方协商由原告结清信用卡欠款后，被告再将款项偿还给原告。双方签订的《借款确认书》系双方当事人的真实意思表示，依法受法律保护，双方当事人均应按照该协议约定履行各自义务。原告已按照协议约定偿还被告用卡后拖欠银行的款项。被告吴佳应按协议约定向原告履行还款义务。被告在履约过程中违约，因此原告要求被告按约偿还尚欠款项237918.76元，同时附表要求被告支付2019年2月至同年7月期间的利息17327.30元，并且要求被告从2019年8月5日起至欠款还清之日止，按月利率2%计付本金237918.76元的逾期利息的诉讼请求，符合原、被告双方订立的合同约定，依法受法律保护，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六之规定，判决如下：一、由被告吴佳于本判决生效后三十日内偿还原告李林菊借款237918.76元及2019年2月至同年7月期间产生的借款利息17327.30元，合计255246.06元。二、由被告吴佳从2019年8月5日起至欠款还清之日止，按月利率2%计付给原告李林菊本金237918.76元的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5130元，由被告吴佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  陆昱文人民陪审员  丁丽婷人民陪审员  张炳发二〇一九年十月十日书 记 员  董秋月