宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0221民初2523号 原告：中国建设银行股份有限公司平罗支行。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：刘某。特别授权代理。 被告：王某。 被告：马某。 原告中国建设银行股份有限公司平罗支行（以下简称“建行平罗支行”）与被告王某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行平罗支行的委托诉讼代理人刘某到庭参加了诉讼。被告王某、马某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 建行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告王某、马某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决被告王某、马某偿还原告尚欠借款本金45157元，利息574.93元，罚息57.18元，本息合计45789.11元，暂计至2019年5月8日，2019年5月9日以后产生的利息，判决利随本清；3.依法判决原告对被告王某、马某提供抵押的位于平罗丽都嘉园XXXX号住房享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费及实现债权所支付的一切费用由被告承担。 事实和理由：2011年10月17日，原告建行平罗支行为被告王某、马某发放个人住房贷款16万元，担保方式为抵押加阶段性保证,还款方式为等额本金还款法。抵押人为王某、马某，抵押物为平罗丽都嘉园XXXX号住房，面积119.04平方米；原告与被告王某、马某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同号为XXXX，借款期限为10年（2011年10月17日至2021年10月17日）。自2011年9月15日上述合同签订后，原告按约发放了借款，但被告自2019年1月17日后至今，未按合同规定及时还本付息，原告催要未果。截止2019年5月8日，被告王某、马某共拖欠原告贷款本息45789.11元。原告为维护其合法权益，故诉至法院。 被告王某、马某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。 建行平罗支行为支持其主张，当庭提交以下证据： 1.《个人住房（商业用房）借款合同》一份、开立贷款账户通知书一份、个人贷款支付凭证一份、个人贷款对账单机打件一份、房权证、房他证、土地证、土地他项权利证复印件各一份，证明被告借款属实，抵押属实。 2.二被告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明各被告身份属实，是本案适格主体。 本院对证据的审核与认定：原告出示的证据均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 经审理查明：2011年9月15日，原告建行平罗支行作为贷款人与借款人王某、马某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》两份（编号：2013-0694）。合同约定，被告王某、马某向原告借款16万元，借款期限为2011年9月14日至2021年9月14日；还款方法为等额本金还款法；还款日为放款次月对日；每月的计息天数按实际天数计算。合同项下执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮（下调）幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；被告王某、马某以其位于××县房屋为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；抵押担保的范围：包含借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），合同还约定了其他相关内容。上述合同签订后，原告于2011年10月17日向被告王某发放借款16万元。2019年1月起，被告王某、马某未按合同约定返还借款本息，至2019年5月8日，被告王某、马某拖欠原告借款本息45789.11元。原告认为被告王某、马某未按合同约定返还借款本息的行为构成违约，故诉至法院。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告建行平罗支行与被告王某、马某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，建行平罗支行依约定向被告王某、马某发放了借款，但二被告并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其的行为构成违约。按照合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，故建行平罗支行有权解除合同。对建行平罗支行请求解除其与被告王某、马某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。对于建行平罗支行请求判令被告王某、马某偿还借款本金45157元，利息574.93元，罚息57.18元，本息合计45789.11元（利息计算至2019年5月8日）的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求判令2019年5月9日以后利随本清的诉讼请求，本院支持被告王某、马某按年利率8.085%（年利率5.39%上浮50%）向原告建行平罗支行支付自2019年5月9日至本判决确定的履行期间届满之日借款产生的利息。原告对被告王某、马某提供抵押的房产享有抵押权，故对原告要求判决原告对被告王某、马某提供抵押的的位××县房屋享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告王某、马某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司平罗支行与被告王某、马某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（2011-0694）于本判决生效之日解除； 二、被告王某、马某于本判决生效后五日内返还原告中国建设银行股份有限公司平罗支行借款本金45157元，利息574.93元，罚息57.18元，本息合计45789.11元（利息计算至2019年5月8日）；2019年5月9日至本判决确定的履行期间届满之日借款产生的利息按年利率8.085%计算支付； 三、如被告王某、马某未履行上述清偿义务，原告中国建设银行股份有限公司平罗支行对被告王某、马某提供抵押的的位××县房屋（房权证号：房权证平字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费944元，公告费600元，由被告王某、马某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 长  马 琼 人民陪审员  李永平 人民陪审员  罗 静 二〇一九年十月十八日 书 记 员  苏庆阳 附件一：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：其他法律条款 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。