甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初5807号原告：上海某融资租赁有限公司。地址：中国（上海）自由贸易实验区，统一社会信用代码：XXX。法定代表人：丁某，系该公司总经理。委托诉讼代理人：朱某，甘肃金都律师事务所律师。被告：王某，女，1985年8月24日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。委托诉讼代理人：于某（系被告王某丈夫），男，1985年9月13日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。原告上海某融资租赁有限公司（以下简称某融资租赁公司）与被告王某借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某融资租赁公司委托诉讼代理人朱某、被告王某及其委托诉讼代理人于某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某融资租赁公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金155000元，并自2018年11月8日起按照年利率24%的标准支付逾期还款的违约金21700元（暂计至2019年6月12日），共计176700元；2.判令原告有权就被告抵押的（车牌号甘G·J2815）小轿车以拍卖、变卖等方式处分并优先受偿所得价款；3.判令被告承担本案的律师费5300元；以上合计182000元；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年4月9日，被告通过原告向出借人借款共157000元，借款期限3个月。当日以电子签名方式签订《借款协议书》，还款方式为先息后本。当日，被告出具已收到借款共157000元的收条一份。同时，被告王某将其所有的甘G·J2815号小轿车为上述债务及相关利息、违约金、实现债权的费用等提供抵押担保，签订了汽车抵押借款合同一份。款项交付后，被告未按约偿还款项。截止2019年6月12日，被告尚欠借款本金155000元，原告遂提起诉讼。被告王某未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称：对原告所诉金额有异议，实际收到的金额为146010.86元。被告收到的是平安银行股份有限公司下属分行支付的资金，并不是原告，也未给被告借据。放款后给了被告一个系统还款，被告在该系统上以及向客户经理共偿还6个月利息，之后再未偿还，当时约定的利息是月息1分2。偿还过程中，被告发现利息不对，被告每月偿还利息近5000元，三个月前是4800多元，三个月后是4900多元，每个月都在增长。本院经审理认定事实如下：微贷网是由案外人微贷（杭州）金融信息服务有限公司拥有并运营的网站。2018年4月9日，被告王某通过微贷网平台借款157000元，并出具借条一张，约定借款期限为3个月，此借款于2018年5月8日还款3934元，于2018年6月8日还款3934元，于2018年7月8日还款157000元结清借款。如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款未还本金的5%作为违约金给出借人；若逾期超过30天，则按照借款未还本金的8‰/天计算违约金。同日，被告王某出具内容为：“本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金￥157000元（大写壹拾伍万柒仟元）”的收条一张，并出具电子合同确认书及地址确认书各一份。同时，案外人微贷（杭州）金融信息服务有限公司作为居间服务人，被告作为借款人，签订《借款协议书》一份，该借款协议书对协议各方基本情况、借款详情、还款、逾期还款、借款债权的转让、违约责任等均进行了约定，且被告王某通过电子签章的方式在该借款协议书进行了签名。合同签订后，出借人于2018年4月9日通过抚州微贷网络小额贷款有限公司实际向被告王某账户转入146010.86元。随后，原告某融资租赁公司作为甲方（债权受让人），被告王某作为乙方（债务人）、案外人微贷（杭州）金融信息服务有限公司作为丙方代理人（居间服务人），三方以电子签章的方式达成了《债权转让通知书及还款协议》一份，约定案外人微贷（杭州）金融信息服务有限公司依照委托，将出借人对借款人因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给原告某融资租赁公司，由被告王某向原告提供担保，担保物为奥迪牌小汽车一辆，车牌号为×××。该合同签订后，该车辆办理了抵押登记，但抵押权人并非原告某融资租赁公司。上述借款到期后，被告王某于2018年5月8日向原告还款4000元，于2018年6月8日向原告还款4000元，于2018年7月9日向原告还款2000元，于2018年8月8日向原告还款4200元，于2018年9月8日向原告还款2000元，于2018年9月9日向原告还款2200元，剩余借款本息被告未偿还。现原告起诉被告至本院，并花费律师费5300元。另查明，2018年4月9日，被告王某（甲方）与案外人成小兰（乙方）签订了《中介服务协议》一份，约定甲乙双方同意，由乙方按照本协议的约定，为甲方推荐借贷平台，并提供相关借款居间服务；甲方同意，甲方确认乙方所推荐的借贷平台后，甲方与该借贷平台达成各种借款协议并获得借款的，均视为乙方履行了居间服务义务；甲乙双方确认，乙方为甲方服务期限为3年，甲方拟在该服务期限内的借款额度为（大写）壹拾伍万柒仟元，甲方按照本协议的约定，向乙方支付居间服务费（名称不限）。居间服务费按照拟借款额度的3%收取，该服务费用应在本协议签署后，第一笔借款成交时一次性汇入乙方账户或乙方委托的第三方账户。上述事实，有原、被告当庭陈述及原告提交的借条一份、收条一份、《中介服务协议》一份、《债权转让通知书及还款协议》一份、《借款协议书》一份、发票一张、地址确认书一份、电子合同确认书一份，被告提交的交易清单明细一份等证据在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案中，案外人微贷（杭州）金融信息服务有限公司与被告签订的《借款协议书》以及案外人微贷（杭州）金融信息服务有限公司、被告王某、原告某融资租赁公司三方达成的《债权转让通知书及还款协议》均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。本案中，被告王某未按期偿还借款的行为已构成违约，其行为违背了诚实信用原则及合同约定，应承担相应的民事清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。本案被告王某与原告某融资租赁公司签订了《债权转让通知书及还款协议》，原告因债权转让的方式享有了对被告王某的债权。被告辩称其签字属实，但未见过上述合同的电子版。本院认为，合同签订后，出借人已经实际向借款人即被告依约支付了借款，应当视为履行了主要合同义务，被告作为完全民事行为能力人和有一定社会经验的成年人，应知道合同上签名的法律后果，即在签合同时应认真阅读所签合同的主要内容，对合同条款详细了解后再行签约，故被告的辩解理由不能成立，本院依法不予采信。对原告要求被告承担还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于本案借款本金认定的问题。原告认为借款本金为157000元，虽向被告实际仅交付了146010.86元，但未向被告交付的款项是扣除了中介费用，并向本院提交了《中介服务协议》予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款本金应以实际出借数额予以认定，原告的上述主张不成立，本院不予采信。本案中，原告实际向被告支付借款金额仅为146010.86元，故本案借款本金应认定为146010.86元。关于剩余借款本金的问题。首先，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”以及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，本案中，原、被告在借条中约定的利息及违约金的计算方式均不符合法律规定，本院对超过部分的利息不予支持，故认定本案借款的借期内利息应为8760.65元（146010.86×3个月×月利率2%），逾期违约金应按照月利率2%予以计算。其次，关于已还款的数额。被告针对其于2018年5月8日还款4000元，于2018年6月8日还款4000元，于2018年7月9日还款2000元，于2018年8月8日还款4200元，于2018年9月8日还款2000元，于2018年9月9日还款2200元的抗辩主张向本院提交了交易清单明细予以证实，经原告质证后认可被告已经偿还原告借款本金2000元的事实，且对被告在平台上偿还的钱款予以认可，对被告上述抗辩主张，本院予以采信。关于被告辩称其通过微信转账方式向客户经理分别还款2000和5000元，被告未提供相应证据予以证实，且原告不予认可，被告应承担举证不利的法律后果，故对被告上述抗辩理由，本院不予采信。最后，本案中，《借款协议书》中明确约定了清偿欠款的顺序，故被告应按照合同约定的清偿顺序予以清偿。经本院核算，被告应当偿付的下剩借款本金计算如下：被告于2018年5月8日还款4000元，于2018年6月8日还款4000元，于2018年7月9日还款2000元，截止2018年7月9日，被告下欠借款本金为144771.51元[（146010.86元-2000元）+（8760.65元-8000元）]；被告于2018年8月8日还款4200元，截止2018年8月8日，被告下欠原告的逾期违约金为2895元（144771.51元×月利率2%×1个月），被告下欠借款本金为143466.51元[144771.51元+（2895元-4200元）]；被告于2018年9月8日还款2000元，截止2018年9月8日，被告下欠原告的逾期违约金为2869元（143466.51元×月利率2%×1个月），被告的上述还款优先冲抵违约金，故被告下欠借款本金为143466.51元；被告于2018年9月9日还款2200元，截止2018年9月8日，被告下欠原告的逾期违约金965元（143466.51元×月利率2%÷30天×1天+2869元-2000元），被告的上述还款优先冲抵违约金，故被告下欠借款本金为140231.51元[143466.51元+（965元-4200元）]。综上，被告应向原告偿还的借款本金应为140231.51元。对原告要求被告偿还借款本金155000元的诉讼请求，本院对该诉请中合理部分予以支持。关于原告要求被告承担违约金21700元及本案律师费用5300元的诉讼请求。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本案中，原告因诉讼花费律师费5300元，且原、被告在借条中明确约定“逾期30天以内自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人；若逾期超过30天。则按照借款本金的8‰/天计算违约金”，《借款协议书》第九条违约责任第一项亦约定“本协议各方均应严格履行协议义务，任何一方违约，违约方应当承担因违约使其他各方产生的费用或者损失，包括但不限于调查费、仲裁费、律师费”，故对于原告要求被告按照年利率24%承担自2018年11月8日至2019年6月12日的违约金及律师费用5300元，符合双方约定，但原告既主张违约金又主张律师费，合计数额超过法律规定，本院予以调整，即被告承担自2018年11月8日至2019年6月12日的违约金20006元（140231.51元×月利率2%÷30天×214天）。综上所述，对原告要求被告承担违约金及律师费用的诉请，本院仅支持合理部分。关于原告要求对被告王某抵押的车辆予以拍卖、变卖等方式处分并优先受偿所得价款的诉请。根据《中国人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”、第一百八十条第一款第六项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具……”，本案中，原告与被告签订的《债权转让通知书及还款协议》约定了被告王某以奥迪牌×××号车辆对本案所涉借款本息进行抵押担保，本案抵押权自抵押合同生效时设立，原告有权拍卖、变卖上述抵押物并就拍卖价款优先受偿，但因该车辆的抵押登记权人并非原告，故该抵押权不得对抗善意第三人。故对原告的上述诉请，本院仅支持合理部分。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百八十条第一款第六项、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告王某偿付原告上海某融资租赁有限公司借款140231.51元，承担违约金20006元，合计160237.51元，于本判决生效之日起三十日内一次性付清；二、若被告王某未按期履行上述第一项债务，原告上海某融资租赁有限公司有权就被告王某抵押的奥迪斯牌汽车一辆（车牌号×××，车架号LFV3B28R2B3018936,发动机号067197）进行拍卖、变卖、折价所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿，但该抵押权不得对抗善意第三人；三、驳回原告上海某融资租赁有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3940元，减半收取1970元，由原告上海某融资租赁有限公司负担236元，由被告王某负担1734元；案件受理费原告已交纳，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费1970元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 李建华 二〇一九年十月二十九日法官助理 高芙蓉书 记 员 李风风