福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初2357号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：陈水源，该支行行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，1976年6月29日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区，该支行职员。 委托诉讼代理人：郑秋松，男，1986年8月10日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行职员。 被告：陈开顺，男，1980年10月2日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农商行）与被告陈开顺信用卡纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告惠安农商行的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼。被告陈开顺经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农商行向本院提出诉讼请求：被告陈开顺偿还所欠的信用卡透支本金14996.44元及至2018年6月21日止的违约金13651.84元、利息4136.27元，并自2018年6月22日起至款项实际还清之日止按合同约定计付违约金、利息。事实和理由：2016年4月20日，被告陈开顺向原告申请办理福万通贷记卡1张，经原告审核通过并予以办理。该卡卡号62×××04，开户日期2016年5月10日，有效期限为三年。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，调整“滞纳金”为“违约金”，违约金按最低还款额的未付部分的5%收取，自2017年1月1日执行。信用卡发放后，被告陈开顺自2017年3月21日开始逾期，截至2018年6月21日，被告陈开顺拖欠信用卡透支本金14996.44元及违约金13651.84元、利息4136.27元。经多次催讨，被告仍未还款。 被告陈开顺均未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2016年4月20日，被告向原告申请办理信用卡，原告审核并给予被告办理福万通贷记卡1张（卡号为62×××04），开户日期为2016年5月10日，信用额度1万元，消费透支年利率18%。《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定：持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但持卡人使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、利息等），持卡人已支付分期付款利息不作返还；发卡机构因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为持卡人承担。《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》约定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%滞纳金，最低5元；本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，经中国银行业监督管理委员会核准后实施。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。福建省农村信用社联合社于2016年11月11日发布关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。自2017年1月1日执行。被告陈开顺自2017年3月21日开始逾期，截至2018年6月21日，被告陈开顺累计拖欠信用卡借款本金14996.44元及违约金13651.84元、利息4136.27元。 以上事实，有原告提供的福万通贷记卡申请表、《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、账户余额查询、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、贷记卡交易明细各1份，以及原告的当庭陈述等证据加以证明。被告陈开顺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告之间的借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据信用卡章程、领用合约的约定，被告未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告偿还尚欠的全部借款本金、违约金、利息，理由和依据充分，应予支持。但因原告要求支付的违约金、利息呈不断增长趋势，故违约金、利息应以不超过年利率24%计算。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈开顺应在本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡借款本金14996.44元，并自2017年3月21日起至款项实际还清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》和《《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计付违约金、利息（违约金、利息以不超过年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费620元，由被告陈开顺负担，应予本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄钕婷 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  庄炳忠 二〇一九年十月二十三日 法官助理邓彩霞 书记员张寅超 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。