苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初3813号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢A座民生金融大厦，统一社会信用代码91320594776417508U。负责人：曹亮，行长。委托诉讼代理人：蔡吉，江苏致邦(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷荣，江苏致邦(苏州)律师事务所律师。被告：倪文举，男，1972年5月6日生，汉族，住安徽省阜阳市颖东区。被告：张桂丽，女，1972年3月16日生，汉族，住安徽省阜阳市颖东区。被告：朱克广，男，1971年1月2日生，汉族，住安徽省阜阳市颖东区。被告：赵兰芳，女，1971年1月2日生，汉族，住安徽省阜阳市颖东区。被告：邢建明，男，1976年5月28日生，汉族，住安徽省阜南县。被告：崔兰芝，女，1972年2月29日生，汉族，住安徽省阜南县。被告：黄志军，男，1976年4月21日生，汉族，住江西省抚州市南丰县。被告：谈静，女，1976年9月26日生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行）与被告倪文举、张桂丽、朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日受理后，依法适用简易程序进行审理。因部分被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人蔡吉及被告倪文举到庭参加诉讼。被张桂丽、朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告倪文举、张桂丽归还原告借款本金870203.92元，并支付逾期利息65382.17元、罚息（含复利）30821.41元（利息、罚息、复利暂计算至2019年2月25日，此后按《综合授信合同》及《借款支用申请书》的约定继续计算至实际归还之日。2、判令被告倪文举、张桂丽支付原告律师费46556元。3、判令如被告倪文举、张桂丽未清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以被告倪文举、张桂丽名下坐落于苏州市相城区拍卖或变卖所得价款优先受偿。4、判令被告朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静对于被告倪文举、张桂丽的上述债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由各被告负担。事实与理由：2016年8月29日原告与被告倪文举、张桂丽签订《综合授信合同》约定最高授信额度144万元；同日原告与被告倪文举、张桂丽、朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静分别签订《最高额担保合同》，约定为上述债务提供最高额连带保证责任；同日，原告与被告倪文举、张桂丽签订《最高额担保合同》，约定以苏州市相城区为上述债务提供最高额抵押担保。后被告倪文举向原告提交《借款支用申请书》，原告依约发放贷款144万元。因被告未如约还本付息，故原告诉至法院。庭审中，原告陈述于2019年7月10日扣划45元充抵本金，明确诉讼请求1为：判令被告倪文举、张桂丽归还原告借款本金870158.92元，并支付利息80415.06元、罚息（含复利）103276.15元（利息、罚息、复利暂计算至2019年9月17日，2019年9月18日之后要求以未还本息为基数按年利率16.3796625%计算罚息和复利）。被告倪文举辩称，借款及欠款是事实，因账户在其他案件中被查封，且现被告黄志军一家联系不上，故无法处理本案，请求法院依法判决。被告张桂丽、朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的综合授信合同、最高额担保合同、不动产登记证明、借款支用申请书、还款计划表、借款借据、借据信息截屏、账户还款明细表、对账单、委托代理协议予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据及本院调取的（2018）苏0591民初572号民事判决书、（2018）苏0591民初574号民事判决书（均已生效），本院认定事实如下：被告黄志军、朱克广、邢建明、倪文举作为联保体成员，被告谈静、赵兰芳、崔兰芝、张桂丽作为联保体成员配偶向原告出具《中国民生银行小微联保申请书》，载明：申请人1为邢建明（配偶为崔兰芝）、申请人2为黄志军（配偶为谈静）、申请人3为倪文举（配偶为张桂丽）、申请人4为朱克广（配偶为赵兰芳），联保体成员向银行申请的贷款总额度为631万元，其中被告倪文举申请额度为144万元。2016年8月29日，原告（乙方/授信人/贷款人）与被告倪文举、张桂丽（甲方/受信人/借款人）签订编号为X201675784-2号的《综合授信合同》。合同约定在最高授信额度有效期限为36个月，自2016年9月2日至2019年9月2日(即额度期限)，授信提用人可向乙方申请使用的最高额授信额度为144万元。本合同项下甲方的每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于9.9615%，如遇基准利率调整，则按月调整。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率按照约定利率上浮50%确定。授信提用人违反合同约定义务，乙方有权要求本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并有权要求授信申请人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。2016年9月27日，被告倪文举签署《借款支用申请书》，申请借款144万元。原告在该申请书中确认，借款金额为144万元，借款期限自2016年9月27日至2019年9月2日，年利率为基准利率上浮129.89%，即年利率10.919775%，固定利率，还款方式为按月(月/季)结息，按《个人借款还款计划表》所列的次序、时间和金额分次偿还本金，还款日为每月(月/季末月)的第15日，借款到期时利随本清。《个人借款还款计划表》载明：本金偿还次数共36期，第1-24期，自2016年10月至2018年9月，每月15日归还本金3万元；第25-35期，自2018年10月至2019年8月，每月15日归还本金6万元，第36期为2019年9月2日归还本金6万元。2016年9月27日，原告按约发放贷款144万元。《个人借款凭证》上载明的授信合同编号为X201675784-2号。另查明，2016年8月29日，被告朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静（保证人/甲方）与原告（担保权人/丁方）签订编号为X201675784-2-1的《最高额担保合同》，约定：本合同项下的主债权为主合同债务人即倪文举与丁方签订的编号X201675784-2的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年9月2日至2019年9月2日；担保人所担保的最高债权额为144万元；甲方自愿按照连带保证责任模式为主合同项下的债务提供担保；主合同项下借款可用于借新还旧，担保方自愿承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，被告倪文举、张桂丽（抵押人/丙方）、与原告（担保权人/丁方）签订编号为X201675784-2-2的《最高额担保合同》。合同约定：本合同项下的主债权为主合同债务人即倪文举与丁方签订的编号X201675784-2的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年9月2日至2019年9月2日；担保人所担保的最高债权额为109万元；丙方自愿以《(房地产)抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。《(房地产)抵押财产清单》载明：抵押物为苏州市相城区。后原、被告办理了抵押登记手续，登记的债权数额为109万元。同日，被告邢建明、崔兰芝（质押人/乙方）与原告（担保权人/丁方）签订编号为X201675784-5的《最高额担保合同》，被告倪文举、张桂丽（质押人/乙方）与原告（担保权人/丁方）签订编号为X201675784-6的《最高额担保合同》，被告朱克广、赵兰芳（质押人/乙方）与原告（担保权人/丁方）签订编号为X201675784-7的《最高额担保合同》，被告黄志军、谈静（质押人/乙方）与原告（担保权人/丁方）签订编号为X201675784-8的《最高额担保合同》，上述合同均约定：为确保邢建明、倪文举、朱克广、黄志军与丁方主合同的履行，乙方愿意以其保证金账户内存款及/卡存折内定期存款质押清单为主合同下的债务提供最高额质押担保。主债权为X201675784-1、X201675784-2、X201675784-3、X201675784-4的《综合授信合同》；担保人所担保的最高债权数额为631万元，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。《最高额担保合同》（编号为X201675784-5）质押财产价值为300293.1元，《最高额担保合同》（编号为X201675784-6）质押财产价值为268683.3元，《最高额担保合同》（编号为X201675784-7）质押财产价值为252878.4元，《最高额担保合同》（编号为X201675784-8）质押财产价值为395122.5元。因被告未按约还款，原告诉至法院。原告陈述，原告已将被告倪文举、邢建明、黄志军缴纳的保证金及利息抵扣被告黄志军的所欠原告借款，将被告朱克广缴纳的保证金及利息抵扣被告朱克广所欠原告借款。原告确认，截至2019年9月17日，被告倪文举、张桂丽尚欠原告借款本金870158.92元及利息80415.06元、罚息（含复利）103276.15元。另查明，原告与律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为46556元。本院认为，原、被告间签订的各合同均系各方真实意思表示，依法成立生效。原告已按约向被告倪文举、张桂丽发放贷款，被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。原告主张的利息、罚息、复利，其计算标准符合合同约定，本院予以支持。关于原告方的律师费主张有合同依据且计算方法符合相关规定，故原告的上述主张本院予以支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权的主张，符合合同约定，本院予以支持。被告朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静应根据其与原告签订的最高额担保合同承担连带保证责任，被告朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静在承担保证责任后，有权向债务人倪文举、张桂丽追偿。被告张桂丽、朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告倪文举、张桂丽应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金870158.92元，截至2019年9月17日的利息80415.06元、罚息（含复利）103276.15元，以及自2019年9月18日起至实际还款日止以未还本息基数按年利率16.3796625%计算的罚息、复利；二、被告倪文举、张桂丽应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费46556元；三、如被告倪文举、张桂丽未能履行上述第一、二项付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告倪文举、张桂丽名下位于苏州市相城区折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在109万元限额内优先受偿；四、被告朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静对被告倪文举、张桂丽的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静承担保证责任后，有权向债务人倪文举、张桂丽追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13916元，由被告倪文举、张桂丽、朱克广、赵兰芳、邢建明、崔兰芝、黄志军、谈静负担（被告负担之款项已由原告预交，原告同意由被告直接向其支付，本院不再退回，被告于履行判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  顾凌燕人民陪审员  朱梅珍人民陪审员  王贤英二〇一九年十月二十一日书 记 员  郑 洁附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。