海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019）琼9003民初2565号 原告：儋州市农村信用合作联社，住所地海南省儋州市那大镇文化北路东侧那大控规08街区。 法定代表人：钟捷锦，该联社理事长。 委托诉讼代理人：黄祥锋，该联社律师。 委托诉讼代理人：冯国煌，该联社律师。 被告：儋州加乐海地农业种植专业合作社，住所地海南省儋州市海头镇加乐村委会东方村23号。 负责人：唐显才。 被告：薛开安，男，1987年6月3日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：陈菊玲，女，1987年11月1日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系薛开安妻子。 被告：卢旦成，女，1979年7月10日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：薛高雄，男，1983年4月2日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系卢旦成的丈夫。 被告：邓星仁，男，1975年12月25日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：薛永带，女，1975年4月14日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系被告邓星仁妻子。 被告：薛开玉，男，1988年3月10日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：沈作武，男，1978年3月1日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：薛贵香，女，1978年8月13日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系沈作武的妻子。 被告：薛开言，男，1988年6月12日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：何秀珍，女，1988年2月25日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系薛开言妻子。 被告：薛开武，男，1982年5月6日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：卢凤梅，女，1982年7月10日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系薛开武妻子。 被告：唐显才，男，1981年9月20日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：薛桂圆，女，1983年10月1日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系唐显才的妻子。 被告：薛开文，男，1982年2月12日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省海口市，公民身份证号码：×××。 被告：潘天苗，女，1982年4月13日出生，汉族，海南省海口市人，现住海南省海口市，公民身份证号码：×××，系薛开文妻子。 被告：胡家信，男，1987年5月15日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：薛万会，男，1968年5月8日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××。 被告：胡梅莲，女，1970年8月20日出生，汉族，海南省儋州市人，现住海南省儋州市，公民身份证号码：×××，系薛万会的妻子。 原告儋州市农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告儋州加乐海地农业种植专业合作社（以下简称海地合作社）、薛开安、陈菊玲、卢旦成、薛高雄、邓星仁、薛永带、薛开玉、沈作武、薛贵香、薛开言、何秀珍、薛开武、卢凤梅、唐显才、薛桂圆、薛开文、潘天苗、胡家信、薛万会、胡梅莲（以下简称薛开安等20人）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序于2019年6月12日公开开庭进行审理。原告农信社委托诉讼代理人黄祥锋，被告海地合作社负责人唐显才、被告薛高雄、胡家信到庭参加诉讼。被告薛开安、陈菊玲、卢旦成、邓星仁、薛永带、薛开玉、沈作武、薛贵香、薛开言、何秀珍、薛开武、卢凤梅、薛桂圆、薛开文、潘天苗、薛万会、胡梅莲未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农信社向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告海地合作社、薛开安等20人签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》于2019年4月9日立即到期，被告海地合作社立即归还原告借款本金人民币999773.56元，以及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利[截止2019年4月8日拖欠利息54989.98元；2019年4月9日起的利息以拖欠的999773.56元本金为基数，按年利率19.26%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率19.26%计收复利至贷款利息实际付清之日止]；2、被告薛开安等20人对上述借款本息、复利承担连带还款责任；3、各被告承担本案诉讼费。 事实和理由：2017年1月20日，原告农信社与被告海地合作社、薛开安等20人签订一份《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》与补充协议。合同约定借款金额150万元，借款期限自2017年1月20日至2020年1月20日。贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。还款方式为按月结息，分次还本。贷款用途为购进种羊及补充流动资金。被告薛开安等20人签字确认，同意为本笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告农信社已向被告海地合作社发放贷款150万元。被告未按合同约定归还贷款本息，已经影响到合同项下义务履行，构成严重违约。按照合同约定，被告应按月足额归还贷款本息。但截止2019年4月8日，被告已拖欠本金499773.56元，利息54989.98元，拖欠已达四期。原告多次电话或上门催收，被告均未归还拖欠贷款本息。根据贷款合同第十条第八款约定，连续拖欠利息达两期，或累计拖欠利息达三期的，贷款人有权宣布贷款提前到期。故原告有权宣布贷款提前到期。原告已于2019年4月4日向被告海地合作社送达贷款提前到期通知书，要求其于2019年4月8日前偿还拖欠的贷款本金及利息，否则宣布贷款提前到期。但截止起诉之日，被告仍未归还贷款本息。该笔贷款的合同约定计息方式为借款人按贷款年利率9.72%向贷款人支付贷款利息，按年利率4.68%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付；如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，连续两次违约或累计违约三次以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项，从贷款本息逾期之日起，按本合同约定的贷款年利率上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金的，贷款人自违约之日起，按本合同约定的利率上浮50%计收利息，对未支付的利息计收复利。原告认为双方签订的借款合同合法有效，并办理合法有效的抵押登记手续。原告已依约发放贷款，被告未按合同约定履行相应义务，构成违约。 被告海地合作社辩称，合同确实是我们签订的，但是我们没有看合同约定内容。银行说我们可以用羊场来抵押贷款，我们都是农村农户，没有那么多钱偿还贷款。原告主张的逾期还款本金和利息，我们想先还上逾期的两期。合作社有独立资金，但是操控者不是法定代表人。钱的去向都是用于羊场花销，羊场花销的资金去向我们就清楚，其他的花销我们就不清楚，都是财务那边在做账。我们经营的羊场都是亏损的，所以就没有钱还贷款。 被告薛高雄辩称，老板薛开文还不上贷款的话，我觉得可以用羊场来抵债。对于逾期还款的本金和利息，我觉得应该由老板来承担，我们只是担保人。 被告胡家信辩称，我们经营的利润不好，我们想先还上逾期的本息，之后再按照合同约定还剩余的款项。 被告唐显才的答辩意见与被告胡家信的答辩意见一致。 被告薛开安等其余17名被告未到庭应诉答辩，也未提供书面答辩意见。 原告农信社围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经到庭被告质证，对原告提供的证据均无异议。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述、上述本院确认的证据及庭审笔录，查明以下事实：被告海地合作社于2011年6月3日成立，负责人为唐显才，成员包括薛开安、卢旦成、邓星仁、薛开玉、沈作武、薛开言、薛开武、唐显才、薛开文、胡家信、薛万会，合作社经营范围包括农业种植、畜牧养殖、瓜果蔬菜收购等。被告海地合作社于2017年1月7日召开社员大会，作出向农信社申请贷款300万元用于购买种羊及补充流动资金的决议。 2017年1月20日，原告农信社（贷款人）与被告海地合作社（借款人）、被告薛开安等20人（保证人）签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》与《补充协议》。合同约定被告海地合作社向原告农信社借款150万元，用于购进种羊及补充流动资金。借款期限自2017年1月20日至2020年1月20日共三年。合同第五条第（二）款约定“借款人按贷款年利率9.72%向贷款人支付贷款利息，按年利率4.68%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，连续两次违约或累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利”。合同第七条关于还款约定“从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息，按日计算诚信保证金，按月结息，结息日为每月20日，分期还本”。合同第十条第（八）款约定“借款人出现连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施”。合同第十三条关于担保约定“本合同项下贷款的担保为保证担保；担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年”。合同第十六条关于违约责任约定“（二）如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利”。《补充协议》第一条约定，依照贷款合同第七条还款约定分期还本，具体还本金额和日期为：2017年7月20日归还本金25万元；2018年1月20日归还本金25万元；2018年7月20日归还本金25万元；2019年1月20日归还本金25万元；2019年7月20日归还本金25万元；2020年1月20日归还本金25万元。 合同签订后，原告农信社于2017年1月22日向被告海地合作社发放贷款150万元。海地合作社依约偿还第一笔和第二笔贷款本金共计50万元后，至2018年7月20日偿还贷款本金213.24元，于2018年12月26日偿还贷款本金13.2元。截止2019年4月8日，被告已拖欠贷款本金499773.56元，利息54989.98元。被告自2019年1月21日开始拖欠利息，截止2019年4月4日，已累计拖欠利息达3期。诉讼中，被告又于2019年5月18日偿还100元的贷款本金及11900元的利息，此后未再偿还过贷款本息。 原告农信社曾于2019年4月4日向被告海地合作社发放《贷款提前到期通知书》，告知海地合作社，因其不按时归还贷款本金及利息，拖欠利息已达三期，贷款人有权宣布贷款提前到期；并要求海地合作社于2019年4月8日前归还贷款本金999773.56元及相应利息。 本院认为，原告农信社与被告海地合作社、薛开安等20人签订的上述贷款合同和补充协议，系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同对原被告各方之间的借款、保证关系进行了明确约定，各方当事人均应按照合同约定履行合同义务。 根据上述合同约定，借款人海地合作社未按时足额偿还贷款本息，累计拖欠偿还贷款利息3期，贷款人原告有权宣布全部贷款提前到期，并要求被告海地合作社提前归还全部贷款本息，按年利率19.26%计收贷款利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告诉请被告海地合作社偿还贷款本金，以及按合同约定计付利息直至贷款清偿之日止，有事实根据和法律依据，本院予以支持。但被告海地合作社诉讼中已归还100元贷款本金和11900元利息，该款项应予扣除。故被告海地合作社应偿还原告贷款本金为999673.56元。 被告薛开安等20人对被告海地合作社的借款及借款利息、罚息、复利等承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款关于“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告诉请保证人薛开安等20人承担连带还款责任，有事实根据和法律依据，本院予以支持。 被告薛开安、陈菊玲、卢旦成、邓星仁、薛永带、薛开玉、沈作武、薛贵香、薛开言、何秀珍、薛开武、卢凤梅、薛桂圆、薛开文、潘天苗、薛万会、胡梅莲经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告儋州加乐海地农业种植专业合作社于本判决生效之日起十五日内向原告儋州市农村信用合作联社偿还全部贷款本金999673.56元及利息（截止2019年4月8日的利息共计54989.98元，自2019年4月9日至2019年5月18日的利息以999773.56元为基数计算，自2019年5月19日起至债务清偿之日止的利息以999673.56元为基数计算，按年利率19.26%计付，且需扣除11900元利息）。 二、被告薛开安、陈菊玲、卢旦成、薛高雄、邓星仁、薛永带、薛开玉、沈作武、薛贵香、薛开言、何秀珍、薛开武、卢凤梅、唐显才、薛桂圆、薛开文、潘天苗、胡家信、薛万会、胡梅莲对上述判决第一项的贷款本息承担连带偿还责任；被告薛开安、陈菊玲、卢旦成、薛高雄、邓星仁、薛永带、薛开玉、沈作武、薛贵香、薛开言、何秀珍、薛开武、卢凤梅、唐显才、薛桂圆、薛开文、潘天苗、胡家信、薛万会、胡梅莲承担连带偿还责任后，有权向债务人儋州加乐海地农业种植专业合作社进行追偿。 三、驳回原告儋州市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14293元，由被告儋州加乐海地农业种植专业合作社及被告薛开安、陈菊玲、卢旦成、薛高雄、邓星仁、薛永带、薛开玉、沈作武、薛贵香、薛开言、何秀珍、薛开武、卢凤梅、唐显才、薛桂圆、薛开文、潘天苗、胡家信、薛万会、胡梅莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审 判 长  李润红 审 判 员  许琼焕 人民陪审员  林永全 二〇一九年十月十二日 法官 助理  孙桂莲 书 记 员  朱朝春 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。