福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0521民初7410号 原告：惠安县农村信用合作联社屿头分社，住所地福建省泉州台商投资区洛阳镇屿头村侨乡综合市场大门边一楼店面，统一社会信用代码9135052108434829XU。 负责人：赖继水，该社主任。 委托诉讼代理人：郑一波，男，该社客户经理。 被告：林培聪，男，1990年9月14日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：王细云，女，1991年8月16日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：杨万福，男，1990年8月28日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社屿头分社（以下简称屿头分社）与被告林培聪、王细云、杨万福信用卡纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屿头分社的委托诉讼代理人郑一波到庭参加诉讼，被告林培聪、王细云、杨万福经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告屿头分社向本院提出诉讼请求：1.判决被告林培聪、王细云共同偿还原告信用卡透支本金19371.46元及截至2019年6月21日的利息、违约金1498.87元，并支付自2019年6月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金、手续费、卡服务费等；2.判决被告杨万福对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告林培聪于2017年7月12日签署《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，向原告申请办理普惠金融信用卡续卡。被告王细云以被告林培聪配偶的名义在申请人配偶栏签名承诺愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告杨万福为此提供连带责任保证。上述被告均在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》上签字，并愿意遵守《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的内容。领用合约对普惠金融信用卡的申请、收费、还款、计息、挂失、授信额度及利率和有效期、双方当事人的权利和义务等进行了约定。原告经核准后于2017年7月27日向被告林培聪发放卡号为62×××06的信用卡，信用额度为20000元，有效期3年。被告林培聪激活并使用该信用卡，其自2019年2月18日起未能归还信用卡利息，截至2019年6月21日止已结欠信用卡透支本金19371.46元及利息1322.08元、违约金176.79元未能偿还。被告林培聪、王细云系夫妻，本案借款发生在其婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由被告王细云共同偿还。被告杨万福未履行保证责任。 被告林培聪、王细云、杨万福未作答辩。 在本院审理过程中，原告屿头分社提供以下证据： 1.《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2.《惠安农村信用社普惠金融卡申请表》（附惠安农村信用合作联社普惠金融卡领用合约）1份，以此证明被告林培聪于2017年7月12日向原告申办普惠金融信用卡1张，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告王细云在申请人配偶栏签名承诺共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告杨万福于担保人处签名为被告林培聪的上述借款提供连带责任保证，约定的担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。 3.《惠安县农村信用合作联社“如意”信用卡或“惠民”信用卡续卡申请书》1份，以此证明被告林培聪于2017年7月12日向原告申请续卡，在其无需结清透支本金等债务的情况下，将卡号为62×××06的“惠民信用卡”变更为“普惠金融信用卡”，有效期延长3年，年费为每年200元。 4.《结婚证》复印件1份，以此证明被告林培聪与被告王细云系夫妻关系。 5.《信用卡交易明细账》、信用卡管理系统截图各1份，以此证明被告林培聪截至2019年6月21日止已结欠信用卡透支本金19371.46元及利息1322.08元、违约金176.79元。 6.《福建省农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明自2017年1月1日起“滞纳金”调整为“违约金”的相关约定。 本院经审查认为，被告林培聪、王细云、杨万福未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2017年7月12日，被告林培聪向原告申请办理普惠金融信用卡续卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，约定：普惠卡有效期为3年；信用社核准发给持卡人普惠卡后，持卡人按照信用社的规定缴纳年费；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的收费标准计收利息及费用；普惠卡透支利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告林培聪、王细云系夫妻关系，被告王细云在《普惠金融信用卡申请表》申请人配偶一栏签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告杨万福自愿为被告林培聪的上述债务提供连带责任担保，约定的担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用，担保期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告经审核后发放普惠金融卡【卡号为62×××06】给被告林培聪。被告林培聪激活并使用该信用卡，其自2019年2月18日起未能归还信用卡利息，截至2019年6月21日止已结欠信用卡透支本金19371.46元及利息1322.08元、违约金176.79元未能偿还。被告王细云未履行共同还款责任。被告杨万福未履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告林培聪向原告申领使用普惠金融卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告林培聪偿还普惠金融信用卡透支本金19371.46元及截至2019年6月21日的利息1322.08元、违约金176.79元，并支付自2019年6月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金、手续费、卡服务费等，理据充分，应予支持。上述债务发生在被告林培聪、王细云夫妻关系存续期间，被告王细云以被告林培聪配偶的名义在配偶栏签名，系对被告林培聪上述债务的确认，以及承担共同还款责任的意思表示，因此，该债务应认定为夫妻共同债务，原告请求被告王细云承担共同还款责任，理据充分，应予支持。被告杨万福自愿为本案债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告杨万福承担保证责任后，有权向被告林培聪、王细云追偿。被告林培聪、王细云、杨万福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林培聪、王细云应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社屿头分社普惠金融信用卡透支本金19371.46元及截至2019年6月21日的利息、违约金1498.87元，并支付自2019年6月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息、违约金、手续费、卡服务费等。 二、被告杨万福对被告林培聪的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告林培聪、王细云追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费322元，减半收取161元，由被告林培聪、王细云、杨万福负担（限于判决生效后五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社屿头分社预交的322元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  朱小强 二〇一九年十月十七日 法官助理张振昆 书记员林杰锋 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2-