文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16731号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：韩先浩，男，1978年2月10日出生，朝鲜族，身份证住址广东省中山市火炬开发区，被告：祝应琼，女，1981年8月4日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告韩先浩、祝应琼金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告韩先浩清偿借款本金263258.13元及利息14976.31元、罚息2464.81元、复利618.86元（暂计至2019年5月18日共计281318.11元，之后的利息、罚息、复利按生意人卡（生意红）申请表和《个人信用贷款核准通知书》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告祝应琼对韩先浩所欠上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告韩先浩向原告借款后未依约还本付息，被告祝应琼与韩先浩是夫妻关系。被告韩先浩、祝应琼经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：韩先浩。签约情况：2014年11月28日，韩先浩向广发银行中山分行填写并递交生意人卡（生意红）申请表（编号：138149003147），同意接受个人信用贷款条款。2014年12月4日，广发银行中山分行向韩先浩发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），韩先浩签名确认。贷款用途：生产经营。贷款期限：案涉22笔贷款分别于2016年6月1日至2018年3月10日期间发放，贷款期限自发放之日起36个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月10日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.34%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：韩先浩借款后未按时足额还款，根据广发银行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，至2019年5月18日尚欠借款本金263258.13元、利息14976.31元、罚息2464.81元、复利618.86元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              16000.00              起：2016年6月1日      止：2019年6月1日              3225.90              147.53              102.54              6.48                  2              15000.00              起：2016年6月12日      止：2019年6月12日              1542.25              36.40              13.59              0.56                  3              16000.00              起：2016年7月12日      止：2019年7月12日              3739.11              184.79              102.83              10.52                  4              17000.00              起：2016年8月11日      止：2019年8月11日              4510.53              235.41              107.80              12.65                  5              17000.00              起：2016年9月12日      止：2019年9月12日              5041.32              273.95              106.38              14.06                  6              18000.00              起：2016年10月11日      止：2019年10月11日              5892.38              330.36              111.15              16.38                  7              18000.00              起：2016年11月14日      止：2019年11月14日              6439.63              370.11              109.68              17.85                  8              19000.00              起：2016年12月15日      止：2019年12月15日              7367.58              432.09              114.24              20.38                  9              20000.00              起：2017年1月12日      止：2020年1月12日              8347.32              497.82              118.66              23.02                  10              20000.00              起：2017年2月15日      止：2020年2月15日              8931.57              540.25              117.09              24.60                  11              22000.00              起：2017年3月10日      止：2020年3月10日              10458.96              640.36              127.14              28.77                  12              22000.00              起：2017年4月10日      止：2020年4月10日              11084.74              685.82              125.44              30.45                  13              25000.00              起：2017年6月16日      止：2020年6月16日              13990.46              880.59              138.76              38.34                  14              25000.00              起：2017年7月17日      止：2020年7月17日              14673.74              930.23              136.93              40.20                  15              27000.00              起：2017年8月14日      止：2020年8月14日              16575.66              1057.55              145.95              45.35                  16              27000.00              起：2017年9月16日      止：2020年9月16日              17294.23              1109.74              144.01              47.28                  17              29000.00              起：2017年10月15日      止：2020年10月15日              19336.94              1247.28              152.63              52.83                  18              29000.00              起：2017年11月14日      止：2020年11月14日              20088.45              1301.87              150.61              54.87                  19              30000.00              起：2017年12月13日      止：2020年12月13日              21548.26              1402.47              153.73              58.81                  20              29000.00              起：2018年1月12日      止：2021年1月12日              19336.94              571.65              20.40              6.96                  21              29000.00              起：2018年2月10日      止：2021年2月10日              22283.90              1461.34              144.72              60.75                  22              30000.00              起：2018年3月10日      止：2021年3月10日              21548.26              638.70              20.53              7.75                  合计              500000.00                            263258.13              14976.31              2464.81              618.86      另查，韩先浩与祝应琼为夫妻关系，双方于2014年9月19日登记结婚；祝应琼于生意人卡（生意红）申请表（编号：138149003147）借款人配偶签名处签字，申请表载明：韩先浩与祝应琼的工作企业名称均是中山火炬开发区韩佳菜餐厅（以下简称韩佳菜餐厅）；韩佳菜的企业公示信息载明：类型为个体工商户，经营者是韩先浩。本院认为，韩先浩向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权提前收回全部贷款本金，韩先浩还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张韩先浩拖欠的本金数额，有广发银行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，韩先浩未提供相反证据，故本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，广发银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。案涉22笔贷款中有部分贷款已经到期，该部分贷款的利息应计至贷款到期之日止。对于尚未到期的贷款，因广发银行中山分行已诉请提前收贷，故该部分贷款的利息应计至判决生效之日止，广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于祝应琼应否承担责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，韩先浩的本案借款债务发生在其与祝应琼婚姻关系存续期间，贷款申请表已载明借款用途是用于韩先浩开办的个体工商户（韩佳菜餐厅）的生产经营，且祝应琼亦有在该申请表“借款人配偶”处签字，表明其对韩先浩举债知情并认可借款用途，可以证明案涉借款是用于夫妻共同生产经营，故该借款债务应为韩先浩与祝应琼夫妻共同债务，广发银行中山分行诉请祝应琼承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。韩先浩、祝应琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告韩先浩于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金263258.13元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月18日，利息14976.31元、罚息2464.81元、复利618.86元；从2019年5月19日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.34%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算。但广发银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利金额总计不得超过以借款本金为基数按年利率24%计算的金额）。二、被告祝应琼对被告韩先浩所欠上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5520元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告韩先浩、祝应琼负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  梁素轼人民陪审员  林宇和二〇一九年十月二十九日书 记 员  阮 铮书 记 员  阮嘉琪