广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7000号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇，该支行行长。委托诉讼代理人：单颖燕，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：罗津晶，广东悦信律师事务所律师。被告：朱美玲，女，1987年4月9日出生，汉族，住广东省罗定市，被告：梁少华，男，1987年9月12日出生，汉族，住广东省罗定市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行（以下简称邮政银行增城支行）与被告朱美玲、梁少华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行增城支行的委托诉讼代理人单颖燕和罗津晶到庭参加诉讼，被告朱美玲、梁少华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行增城支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还借款本金149157.16元和计至付清日的利息、罚息（截至2019年7月24日止利息和罚息共1409.79元，本息合计150566.95元；从2019年7月25日起至还清款日止的利息、罚息按合同编号440183213012299838的《个人额度借款合同》的约定计付）；2.被告立即向原告支付律师费暂合计7528元（包括前期基础费用3000元，后期律师费按原告实际收回贷款本金及利息、罚息、违约金之和的5%计算）；3.原告对抵押物位于增城市××路××湖畔××房的房屋享有优先受偿权；4.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年1月18日，被告因房屋装修需要向原告借款，双方签订借款合同，约定借款金额、借款用途、借款期限、借款利息及违约责任等内容，被告提供其所有的位于增城市××路××湖畔××房的房屋作抵押担保。原告发放借款后，被告从2013年4月1日起开始逾期还本付息。原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。被告朱美玲、梁少华均未作答辩。原告邮政银行增城支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的结婚证（复印件）、结婚登记审查处理表、借款人配偶声明，证明被告朱美玲、梁少华是夫妻关系，被告朱美玲向原告申请贷款，该笔贷款为夫妻共同债务，被告梁少华应共同承担责任；2.个人额度借款合同、个人额度借款支用单，证明两被告向原告贷款的具体数额、贷款期限、利息、罚息等情况；3.个人最高额担保合同、抵押物清单，证明被告为贷款提供抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权；4.个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单（打印件），证明原告全面履行贷款义务，支付贷款；5.房地产他项权证，证明被告为本案借款提供了抵押物，原告为抵押权人；6.系统流水截图（打印件），证明被告拖欠贷款的情况；7.民事委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权支出的律师费，按合同约定，应当由被告承担；8.最新系统欠费截图（打印件），证明被告拖欠贷款的情况。被告朱美玲、梁少华没有对上述证据发表质证意见，也没有提交证据。鉴于被告朱美玲、梁少华没有提出抗辩，且原告提供的证据能相互印证,组成完整的证据链,足以证明其主张的事实，故本院依法对上述证据均予以采纳，并据此认定本案事实如下：2012年12月26日，梁少华向邮政银行增城支行出具《借款人配偶声明》，主要内容为：梁少华为借款人朱美玲的配偶，其本人知道朱美玲向邮政银行增城支行申请房产抵押贷款，同意以朱美玲的名义向邮政银行增城支行申请贷款，并同意以上述房产作为贷款的担保，抵押给邮政银行增城支行。2013年1月18日，邮政银行增城支行（贷款人）与朱美玲（借款人）签订合同编号为440183213012299838《个人额度借款合同》，主要约定：朱美玲向邮政银行增城支行借款33万元，借款期限为156个月，自2013年1月18日至2026年1月18日止，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布施行的同期同档次基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年1月1日调整一次；借款人单笔借款未按合同约定的日期、金额归还贷款的，对逾期的贷款本息，按日加收罚息，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等，由借款人承担。同日，邮政银行增城支行（担保权人）与朱美玲（担保人）签订合同编号为440183313011150201《个人最高额担保合同》，主要约定：担保人承担的担保责任最高不超过33万元，担保的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年1月18日至2026年1月18日，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）；抵押物为位于增城市××路××湖畔××房。2013年1月31日，邮政银行增城支行与朱美玲就涉案抵押房产办理了抵押登记，权利人为邮政银行增城支行，抵押权范围为全部。2013年2月1日，邮政银行增城支行将借款33万元发放至朱美玲的账户，朱美玲在个人贷款（手工）借据上签名确认。2019年7月30日，邮政银行增城支行与广东悦信律师事务所签订《民事委托代理合同》，由广东悦信律师事务所委派律师担任该支行与朱美玲金融借款合同纠纷案件的委托代理人，前期律师服务费为3000元/笔，后期律师服务费依照邮政银行增城支行最终收回的款项及回收期限按差别费率确定。邮政银行增城支行主张朱美玲自2013年4月1日开始出现逾期还款，至2019年7月24日共逾期16次。根据邮政银行增城支行提供的系统欠费截图显示，截至2019年7月24日朱美玲的借款本金余额为149157.16元，拖欠利息和罚息共1409.79元。庭审时，邮政银行增城支行主张自2019年7月25日起，利息应当以借款本金余额149157.16元为基数计算，罚息则以每一期拖欠的本金和利息为基数计算。另查明：朱美玲和梁少华于2012年5月1日登记结婚。本院认为，朱美玲向邮政银行增城支行借款并提供房产作抵押，双方之间的借款合同、抵押合同均成立并生效，对双方均有法律约束力。邮政银行增城支行已依约履行发放贷款的义务，朱美玲理应依约按期供款。朱美玲多次逾期还款，其行为构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定，邮政银行增城支行有权宣布贷款立即到期，要求朱美玲立即归还借款本息。邮政银行增城支行于2019年8月22日提起本案诉讼，当天即视为宣告涉案借款提前到期之日。根据邮政银行增城支行提供的欠款情况，截至2019年7月24日朱美玲的借款本金余额为149157.16元，拖欠利息和罚息共1409.79元。朱美玲作为还款义务人，对此并未提出异议，亦无相反证据推翻邮政银行增城支行的主张，故本院对上述欠款情况予以确认。因此，邮政银行增城支行要求朱美玲返还剩余借款本金并支付利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。邮政银行增城支行主张自2019年7月25日起，按照《个人额度借款合同》约定的标准计算利息和罚息，且利息以借款本金余额149157.16元为基数计算，罚息以每一期拖欠的本金和利息为基数计算，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。朱美玲和梁少华是夫妻关系，涉案债务发生在其婚姻关系存续期间，且梁少华向邮政银行增城支行明确表示其作为朱美玲的配偶对涉案贷款知情并同意，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，梁少华应对涉案债务承担共同还款责任。关于抵押物的优先受偿权问题。朱美玲提供位于增城市××路××湖畔××房的房屋为涉案债务作抵押，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，邮政银行增城支行要求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。关于律师费，邮政银行增城支行已委托律师代理本案诉讼，并已实际产生前期律师费3000元，故其请求朱美玲支付律师费3000元，符合双方在借款合同中的约定，本院予以支持。对于后期律师费，根据邮政银行增城支行与广东悦信律师事务所签订的《民事委托代理合同》，后期律师费与邮政银行增城支行最终收回的款项及回收期限有关，现后期律师费没有计算基础，亦未实际发生，故对该诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告朱美玲、梁少华在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还借款本金149157.16元，并支付利息、罚息（截至2019年7月24日利息和罚息共1409.79元；自2019年7月25日起至还清款日止的利息和罚息按照《个人额度借款合同》的约定计算）；二、被告朱美玲、梁少华在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行支付律师费3000元；三、被告朱美玲不履行上述第一、二项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行有权以抵押物（位于增城市荔城街御景路59号锦绣湖畔豪苑30栋802房的房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1731元，由被告朱美玲、梁少华共同负担1686元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行负担45元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇一九年十月二十三日书记员  曾慧茹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。