辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3905号原告：大连银行股份有限公司，住所地辽宁省大连市中山区中山路88号。负责人：崔磊，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张辉，系辽宁锦儒律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁硕，系辽宁锦儒律师事务所律师。被告:曲德展，男，1970年1月5日生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告:刘晓伟，女，1989年6月5日生，汉族，住辽宁省瓦房店市。原告大连银行股份有限公司诉被告曲德展、刘晓伟信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大连银行股份有限公司的委托诉讼代理人张辉到庭参加了诉讼。被告曲德展、刘晓伟经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告曲德展向原告支付截至2019年4月11日的信用卡欠款本息共计人民币478423.91元，其中本金355809.57元、利息12438.37元、分期手续费94995.08元、违约金15180.89元；2、被告刘晓伟对被告曲德展的上述债务承担连带责任；3、二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2011年4月11日，被告一向原告申请办理信用卡并填写了《信用卡申请表》，并保证遵守《大连银行个人领用合约》（简称“领用合约”）、《安全用卡须知》、《大连银行信用卡章程》等，上述文件约定了信用卡的使用提示、收费标准、还款标准、安全须知等内容。二被告系夫妻关系，同时被告二签订《大连银行信用卡担保承诺书》，约定如被告一不能按期、足额偿还大连银行信用卡到期透支款项，自愿按照《中华人民共和国担保法》有关规定代为偿还申请人因使用大连银行信用卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度透支本息、超超限费、滞纳金、追追索费用等)。原告按照领用合约的约定向被告一发放了卡号为62×××73的信用卡被告一多次使用该信用卡消费并向原告申请办理“现金分期”，签署了《大连银行现金分期产品告知书》。截至2019年4月11日，被告一尚欠原告本本金总和478423.91元，其中本金355809.57元、利息12438.37元、分期手续费94995.08元、违约金15180.89元。被告一未按约偿还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。被告一、二系夫妻关系，同时为保证人，应就被告一的债务承担连带责任。综上，为维护原告的合法权益，原告依据《民事诉讼法》的相关规定，特诉至贵院。被告未到庭应诉,亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月11日，被告曲德展向原告申领了信用卡，并声明“表内所填各项内容完全真实，同意贵行向任何有关方面查询。本人完全知悉并保证遵守《大连银行融易通信用卡个人领用合约》和《安全用卡须知》，同意将《大连银行融易通信用卡个人领用合约》作为本申请表的附件。自申请人在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，自动对本申请人及贵行生效。”《大连银行融易通信用卡个人领用合约》中约定：被告曲德展可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还原告。被告曲德展每期最低还款额为所有费用加上全部预借现金本息，加上累计循环信用利息，加上上期最低还款额未还部分，加上非现金交易金额的百分之十，加上超过信用额度使用的消费额，加上分期付款分摊的本金和手续费。所有费用指年费、滞纳金等费用。被告曲德展及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最短为25天，最长为56天。在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的透支利息。被告曲德展在最后还款日前未能偿还全部款项时，应当支付全部款项自透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。被告曲德展在境内、外支取现金（含ATM）发生的透支，不享受免息还款期待遇，按上述利率支付透支部分的透支利息。并收取预借现金手续费，境内外按透支取现金额的1%收取。上述所有计付利息的透支额均按月计收复利。被告曲德展未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。同日，被告刘晓伟签署《大连银行信用卡担保承诺书》，内容为：为保证你方债权的实现，我自愿为曲德展（与本人关系夫妻）向你方申请大连银行信用卡提供保证担保，保证责任范围为被保证人根据其与你方所签订的《大连银行信用卡个人领用合约》项下因大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和乙方实现担保权利的费用，保证期间为自被保证人大连银行信用卡项下透支期限届满之次日起两年。本人郑重承诺，如申请人不能按期、足额偿还大连银行信用卡到期透支款项，本人自愿按照《中华人民共和国担保法》有关规定代为偿还申请人因使用大连银行信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。2014年11月12日，被告曲德展向原告申请办理信用卡分期，并填写《大连银行信用卡分期还款协议书》和《大连银行信用卡协议分期付款申请表》，原告予以同意。本次分期付款总金额为409461.49元，分36期，每期手续费0.8%。查，2016年10月28日，原告发布《关于信用卡收费标准及业务规则调整的公告》，自2017年1月1日起，“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡机构支付的款项。违约金按最低还款额未还部分的5%，最低1元，或按协议约定收取。另查，被告曲德展现欠付信用卡本金355809.57元，截止2019年4月11日，被告曲德展尚欠利息12438.37元、分期手续费94995.08元、违约金15180.89元。被告曲德展该信用卡已被停息停费。本院确认的上述事实，有原告提供的《大连银行信用卡申请表》、《大连银行融易通信用卡个人领用合约》、《大连银行现金分期还款协议书》、《大连银行信用卡协议分期付款申请表》、余额构成表、信用卡担保承诺书、个人信用查询授权书及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查可以作为定案的依据。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告曲德展向原告申领信用卡、原告予以发放并确定信用额度的行为，系双方当事人的真实意思表示，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同依法成立，合法有效。依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条的规定，银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字即表示接受其中各项约定，故双方均应依照《大连银行融易通信用卡个人领用合约》及相关收费标准的约定履行合同义务，接受《大连银行融易通信用卡个人领用合约》相关条款的约束。现被告曲德展逾期还款已超过信用额度，依照合同约定，原告有权要求被告曲德展偿还并给付合同项下到期债权的本金、利息、违约金和分期手续费等，故原告主张被告曲德展偿还信用卡欠款本金并支付自欠款之日起的利息、违约金和分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请被告刘晓伟承担连带责任一节，被告刘晓伟对被告曲德展申领的信用卡已签署《大连银行信用卡担保承诺书》，按照该担保承诺书的约定，被告刘晓伟对被告曲德展的透支款项应承担连带清偿责任，故对原告该诉请予以支持。被告曲德展、刘晓伟经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告曲德展偿还原告大连银行股份有限公司信用卡本金355809.57元。二、被告曲德展给付原告大连银行股份有限公司截止2019年4月11日欠付的利息12438.37元、分期手续费94995.08元和违约金15180.89元。以上一至二项被告曲德展应给付原告大连银行股份有限公司的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告刘晓伟对上述一至二项被告曲德展应给付原告大连银行股份有限公司之款项承担连带清偿责任。诉讼费9040元（含案件受理费8480元，公告费560元），由二被告连带负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人的人数提出副本,上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 彭 琛人民陪审员 辛淑芹二〇一九年十月八日书 记 员 于晓丽