吉林省吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0204民初1217号原告：王术军，女，1970年9月27日出生，住吉林省永吉县。委托诉讼代理人：李明波，吉林齐略律师事务所律师。原告：杨有峰，男，1993年12月25日出生，住吉林省永吉县。委托诉讼代理人：李明波，吉林齐略律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司，住所地吉林市解放大路西11-1号。负责人：刘云波，副总经理。委托诉讼代理人：张涛，男，中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司调查员。委托诉讼代理人：尚云宏，吉林吉天行律师事务所律师。原告王术军、杨有峰与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称太平洋人寿保险吉林支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王术军及其委托诉讼代理人李明波、原告杨有峰的委托诉讼代理人李明波，被告太平洋人寿保险吉林支公司的委托诉讼代理人张涛、尚云宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王术军、杨有峰向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金115000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年3月19日，杨某在被告公司投保了金佑人生终身寿险、附加金佑人生提前给付重大疾病保险，保险金额为55000元；同日，还投保了个人意外伤害保险及附加意外伤害医疗费用医疗保险，保险金额为50000元；2018年1月1日，杨某又在被告公司投保了聚宝盆年金保险及财富赢家年金保险，基本保险金额为305元，保单转换价值为10000元。上述几份保险，杨某在生前一直按合同约定如期缴纳保险费。2018年9月21日，杨某驾驶新日牌电动车在S206线上发生交通事故，杨某受伤后被送往医院，经抢救无效当日死亡。两名原告是杨某的法定继承人，原告王术军是杨某配偶，杨有峰是杨某儿子。事故发生后，原告到被告公司处索赔，但被告公司以杨某驾驶的电动车被鉴定为机动车，该车没有号牌且杨某系无证驾驶为由，拒绝向原告支付保险金，只是向原告返还了保险单的现金价值，为维护原告的合法权益，向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告太平洋人寿保险吉林支公司辩称，杨某无证驾驶无号牌机动车，上道路行驶违反了道路交通安全法禁止性规定，被告已在杨某投保时的保险合同合同条款作出免责提示，所以被告不给付保险金有理有据。经审理查明，王术军与杨某(已死亡)系夫妻关系，杨有峰系王术军与杨某儿子。2014年3月18日，杨某作为投保人和被保险人与太平洋人寿保险吉林支公司签订XXXXX号金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险合同，约定：“投保人和被保险人均为杨某，身故受益人及分配方式（比例）王术军（100%）。保险金额为55000元，每年缴纳保险费为4026元，按年缴费（15次交清）。保险期间自2014年3月19日零时起至终身止，合同生效日为2014年3月19日。在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残，太平洋人寿保险吉林支公司承担保险责任。被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，太平洋人寿保险吉林支公司不承担给付保险金的责任。”同日，杨某作为投保人和被保险人与太平洋人寿保险吉林支公司签订XXXX号个人意外伤害保险及附加意外伤害医疗费用医疗保险保险合同，约定：“投保人和被保险人均为杨某，身故受益人及分配方式（比例）王术军（100%）。保险金额为50000元，每年缴纳保险费为165元，一次性交清。保险期间自2014年3月19日零时起至2015年3月18日24时止，合同生效日为2014年3月19日。在保险期间内，被保险人发生意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内以该意外伤害为直接原因导致身故的，太平洋人寿保险吉林支公司按保险单所载保险金额给付身故保险金，本合同终止。被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，太平洋人寿保险吉林支公司不负保险金给付责任。”2017年12月15日，杨某作为投保人和被保险人与太平洋人寿保险吉林支公司签订XXXX号聚宝盆年金保险（分红型）及财富赢家年金保险（万能型）（2018版）保险合同，约定：“投保人和被保险人均为杨某，身故受益人及分配方式为法定。基本保险金额为305元，保单转换价值为10000元。每年缴纳保险费为10100元，交费年限为3年和一次性。保险期间自2018年1月1日零时起至终身止，合同生效日为2018年1月1日。被保险人在首次关爱金给付之前身故或全残的，按已支付的保险费总额与保险现金价值较大者给付身故保险金，本合同终止。被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，太平洋人寿保险吉林支公司不负保险金给付责任。”上述保险合同签订后，杨某一直按合同约定如期缴纳保险费。另查明，2018年9月21日9时50分许，杨某驾驶新日牌电动车在S206线上与马世权驾驶的吉XXX/黑XXX挂牵引车相撞，发生交通事故，杨某受伤后被送往医院，经抢救无效当日死亡。当日，吉林省永吉县公安局交通管理大队委托沈阳佳实司法鉴定所对无号牌两轮电动车车辆类型、两车碰撞部位、碰撞形态、两车行驶速度、事故再现进行鉴定，2018年9月29日，沈阳佳实司法鉴定所作出沈佳司鉴所（2018）车辆鉴字第1803号司法鉴定意见书，鉴定意见：1、本案无号牌两轮电动车是两轮轻便摩托车，属于机动车类。2、吉XXX/黑XXX挂号重型罐式半挂车组（1车）车头右前角与无号牌两轮电动车（2车）尾部左侧接触碰撞，两车碰撞角度约为30度，即碰撞时无号牌两轮电动车（2车）车身纵向与道路纵向（南北方向）约呈30度角。3、----。4、----。2018年10月18日，经吉林省永吉县公安局交通管理大队道路交通事故认定，杨某与马世权承担事故的同等责任。事后，王术军要求太平洋人寿保险吉林支公司按照合同约定履行合同义务，太平洋人寿保险吉林支公司以杨某驾驶的电动车被鉴定为机动车，该车没有号牌且杨某系无证驾驶为由，拒绝向王术军支付保险金，太平洋人寿保险吉林支公司向王术军返还了保险单的现金价值12553.13元，王术军与太平洋人寿保险吉林支公司协商理赔事宜未果，王术军、杨有峰向本院提起诉讼。认定上述事实的证据有：王术军、杨有峰提供的人身保险合同3份、保险单6份、杨某的身份证及户口本复印件、亲属关系证明、道路交通事故认定书、死亡证明、沈阳佳实司法鉴定所司法鉴定意见书，太平洋人寿保险吉林支公司提供的聚宝盆年金保险、财富赢家年金保险、投保提示书及投保单、回访结果（电子打印件）、金佑人身保险、保险合同回执、投保单、投保提示书、回访问卷客户信息确认表（电子打印件），个人意外伤害保险，保险合同回执，投保单（电子打印件）。本院认为，杨某与太平洋人寿保险吉林支公司签订的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）、个人意外伤害保险及附加意外伤害医疗费用医疗保险、聚宝盆年金保险（分红型）及财富赢家年金保险（万能型）（2018版）保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同均合法有效。杨某已履行了合同义务，太平洋人寿保险吉林支公司应按保险合同约定给付保险金。本案中，关于太平洋人寿保险吉林支公司认为，杨某无证驾驶无号牌机动车，上道路行驶违反了道路交通安全法禁止性规定，太平洋人寿保险吉林支公司已在杨某投保时的保险合同合同条款作出免责提示，所以太平洋人寿保险吉林支公司不给付保险金有理有据的抗辩意见，本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案中，杨某驾驶的事故车辆系两轮电动车，虽经沈阳佳实司法鉴定所鉴定：本案无号牌两轮电动车是两轮轻便摩托车，属于机动车类，但关于两轮电动车是否属于机动车、是否需要办理车辆行驶证、驾驶人是否应依法持有相应驾驶证或者应持有何种驾驶证等事项，在事故发生时，我国法律、行政法规均未明文规定。而实践中，电动车也不能向机动车一样登记上牌、领取驾驶证、投保交强险，杨某作为普通的消费者，不具备专业的鉴别能力，且在本案的保险合同中，亦未对电动车属于机动车、被保险人无证驾驶电动车发生事故保险人免责作出明确约定，故太平洋人寿保险吉林支公司的抗辩意见本院不予采纳。金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）、个人意外伤害保险及附加意外伤害医疗费用医疗保险保险单均载明被保险人杨某的身故受益人为王术军，故王术军享有上述保单保险金请求权。杨有峰要求给付上述保单的保险金无事实根据及法律依据，本院不予支持；聚宝盆年金保险（分红型）及财富赢家年金保险（万能型）（2018版）保险单未约定受益人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第（一）项规定，太平洋人寿保险公司应当按《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。从庭审举证情况，无证据证明杨某留有遗嘱。王术军作为杨某的妻子，杨有峰作为杨某之子，在杨某死亡后，均系第一顺序继承人，均有权依据保险合同约定和法律规定要求太平洋人寿保险公司支付相应的保险金，故王术军、杨有峰要求给付保险金1万元的诉讼请求，本院予以支持。现太平洋人寿保险吉林支公司向王术军返还了保险单的现金价值12553.13元，故太平洋人寿保险吉林支公司应向王术军支付保险金为92446.87元。综上，王术军、杨有峰的诉讼请求合理部分本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第四十二条第一款第（一）项，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效之日起七日内向王术军支付保险赔偿金92446.87元（105000元﹣12553.13元）；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效之日起七日内向王术军、杨有峰支付保险赔偿金1万元；三、驳回王术军、杨有峰其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元（原告已交纳）由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担1174元，由原告王术军、杨有峰负担126元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担的部分于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  付立杰二〇一九年十月三十日书记员  杨伊元