新疆维吾尔自治区哈密市伊州区人民法院民事判决书（2019）新2201民初3803号原告：中国工商银行股份有限公司哈密分行，住所地哈密市伊州区中山北路18号。主要责任人：边红疆，行长。委托诉讼代理人：阿合买提·阿布列孜，男，1965年6月15日出生，维吾尔族，系该行个金部银行卡中心催收员，住新疆维吾尔自治区哈密市惠康园时代城二区8-1-102室。委托诉讼代理人：马晓红，新疆新惠律师事务所。被告：哈密平泰商贸有限责任公司，住所地哈密市环城路以西中盛时代城3号地1#4-601室。法定代表人：郭涛，职务总经理。委托诉讼代理人：孙利青，新疆君始律师事务所。委托诉讼代理人：卫元颖，新疆君始律师事务所。被告：郭涛，男，1982年6月5日出生，汉族，无业，住哈密市。委托诉讼代理人：孙利青，新疆君始律师事务所。委托诉讼代理人：卫元颖，新疆君始律师事务所。原告中国工商银行股份有限公司哈密分行（以下简称工商银行）与被告哈密平泰商贸有限责任公司（以下简称平泰公司）、郭涛银行卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人阿合买提·阿布列孜、马晓红，被告平泰公司、郭涛的共同委托诉讼代理人卫元颖均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.被告平泰公司立即归还借款本金81206.68元，利息及违约金7923.42元，两项合计89130.10元；2.被告平泰公司向原告支付自2019年5月5日起至实际还款之日的利息（利率按照日万分之五计算）及违约金（每月未还金额的5%，每月最高限额不超过500元）；3.被告郭涛承担以上欠款的连带还款责任；4.诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2014年5月6日，哈密市平泰免烧砖厂向原告工商银行申请办理了小微商户逸贷公司卡（卡号：×××、持卡人：郭涛）。此卡办出后，被告陆续贷款、还款。2016年3月7日，该信用卡户名变更为哈密平泰商贸有限责任公司。截止到2019年5月4日，被告尚欠原告借款本金81206.68元，利息及违约金7923.42元，共计89130.10元。原告多次找被告索款无果，现原告为维护其合法权益诉至法院。被告平泰公司、郭涛共同辩称，哈密市平泰免烧砖厂在2016年3月7日变更为哈密市平泰商贸有限责任公司。被告平泰公司的法定代表人在2017年4月20日由郭涛变更为化学龙。对于原告主张的借款本金没有异议，对利息和违约金希望原告明示计算方式。借款是被告平泰公司签署的，也确实是被告郭涛使用的，对于原告要求被告郭涛承担连带责任没有异议，但是现在被告郭涛暂时没有偿还能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年5月6日，原告工商银行接受哈密市平泰免烧砖厂的申请，为其办理了小微商户逸贷公司牡丹卡，双方约定:“申请最高额度400000元，指定持卡人郭涛，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领单位未能在到期还款日前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”。2014年5月10日，原告与哈密市平泰免烧砖厂签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》，双方约定，甲方哈密市平泰免烧砖厂同意使用原告POS终端受理银行卡刷卡交易收入优先用于归还甲方逸贷公司卡欠款。甲方指定牡丹商务准贷记卡作为逸贷公司卡还款账户或将POS刷卡收单收入直接转入逸贷公司卡还款。甲方同意将每日POS刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款。同日，被告郭涛作为保证人在担保函上签字，约定：“本人自愿为哈密市平泰免烧砖厂向发卡机构申领的卡号为×××的牡丹信用提供连带责任保证，并作出如下不可撤销之承诺。保证责任方式：连带责任保证。保证期间：为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年”。2016年3月7日，被告郭涛向原告申请更改POS信息，将原户名哈密市平泰免烧砖厂变更为哈密平泰商贸有限责任公司。由于被告未按期还款，原告分别于2019年2月22日、2019年3月28日向被告送达催款通知书。截止到2019年5月4日，被告尚欠原告借款本金81206.68元，利息及违约金7923.42元未予偿还，引起本案诉讼。另查，中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超过信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分，超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费”。2016年10月14日，中国工商银行发布的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第三款规定：“未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行”。《中国工商银行服务价目表（2014年版）》中对滞纳金约定为：牡丹双币、多币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元人民币或500港币或500澳币或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。本院认为，被告平泰公司在原告工商银行处申请小微商户逸贷公司牡丹卡后，双方均应严格按照约定履行各自义务，被告平泰公司在使用该卡过程中，未在约定的期限内归还欠付本息，其行为构成违约，故被告平泰公司应当向原告工商银行偿还借款本金81206.68元。原告主张被告支付借款本金81206.68元截止至2019年5月4日的利息及违约金7923.42元，同时还主张被告支付自2019年5月5日起之后的利息及违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，同时结合中国工商银行发布的《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《中国工商银行服务价目表（2014年版）》对利息及违约金的规定，原告的主张符合法律规定，本院予以支持。所以被告应当向原告支付截止至2019年5月4日的利息及违约金7923.42元，同时支付自2019年5月5日起按日万分之五计算的利息及每月500元的违约金。另外，被告郭涛在担保函上签字，承诺为上述借款本金、利息提供保证责任。庭审中被告郭涛也认可对该笔借款的保证责任，故对原告要求被告郭涛承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告哈密平泰商贸有限责任公司于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司哈密分行偿还截止到2019年5月4日的借款本金81206.68元、利息及违约金7923.42元，上述合计89130.10元；二、被告哈密平泰商贸有限责任公司于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司哈密分行支付借款本金81206.68元的利息及违约金（利息自2019年5月5日起按日万分之五计算至实际还款之日止；违约金自2019年5月5日起按每月500元计算至实际还款之日止）；三、被告郭涛对上述一、二项承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2028元，由被告哈密平泰商贸有限责任公司、郭涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。审 判 长 李 佳人民陪审员 张生明人民陪审员 刘红斌二〇一九年十月十九日书 记 员 吴 超