云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初11363号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所：云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人：马骏。委托代理人：郭余鸿、王艺，云南政通人和律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈美影，女，1963年10月9日生，汉族，身份证住址:云南省昆明市西山区。被告：陈永和，男，1958年9月26日生，汉族，身份证住址：浙江省平阳县。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（以下简称民生银行）诉被告陈美影、陈永和金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年5月16日公开开庭审理，原告民生银行的委托代理人郭余鸿到庭参加诉讼，被告陈美影、陈永和经法院依法公告送达诉状及相应材料，无正当理由未到庭参加诉讼，现依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告共同偿还原告借款本金898863.08元、利息54431.99元、逾期罚息637965.84元（暂计算至2019年4月28日，之后的逾期罚息按年利率15.12%计算至全部债务清偿时止）,并判令被告向原告支付违约金；以上合计：1591260.91元；2.请求依法拍卖坐落于银海山水间5组团8单元503号房屋，拍卖房屋所得款项基于抵押权优先受偿；3.判令被告向原告支付实现债权的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。事实及理由：2014年12月4日，被告与原告签订《综合授信合同》，合同约定借款金额90万元，额度期限为36个月，借款用途为订货，还款方式为按月付息到期利随本清，利息为年利率10.08%，如因被告逾期还款，应按约定利率上浮50%的逾期利率计算逾期利息和复利，并承担对应债权10%的违约金，一旦采取诉讼，凡原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担，后原被告于同日签订《最高额担保合同》，约定由被告提供座落于银海山水间5组团8单元503号房屋作为抵押物担保上述债务。原告于2014年12月23日按约定向被告指定账户发放了90万元贷款，完成了贷款发放义务，但被告未按照合同约定履行还本付息的义务，原告为维护自身合法权益，诉至本院，请求判如所请。被告陈永和、陈美影无正当理由未出席庭审，亦未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.《综合授信合同》，《最高额抵押合同》欲证明：原被告就贷款事宜达成一致并签订借款合同明确双方权利权利义务，合同约定：借款本金90万元；借款利率为固定利率10.08%，逾期利率按照约定利率上浮50%；违约金为债权金额的10%。2.《个人借款凭证》、《借款支用申请书》，欲证明：原告已按照合同约定履行放款义务。3.《贷款详细信息表》、《还款计划信息表》、《罚息计算明细表》、《对账单》，欲证明：被告未按照借款合同约定履行还款义务的违约事实，以及尚欠借款本金、利息、逾期罚息总额。4.《发票》三张，欲证明：原告为实现债权所支出的律师费、公告费、保全费。被告陈永和、陈美影无正当理由未出席庭审，亦未向本院提交质证意见和证据。本院认为原告提交的证据符合法定证据的形式要求，对其三性及证明目的均予以认可。根据双方提交证据及庭审情况，本院对本案法律事实确认如下：2014年12月4日，被告陈美影、陈永和与原告民生银行签订编号922132014016778《综合授信合同》，合同第二章第2条约定，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人（被告）可向乙方（原告民生银行）申请使用的最高授信额度为（大写）玖拾万元整，币种为人民币。第三章第5条，本合同第2条约定的最高授信额度的有效使用期限为36月，自2014年12月23日至2017年12月23日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。第五章第12条，为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，采取如下一项或数项担保：抵押人陈美影，与乙方签订编号为922132014DB16778的《最高额担保合同》。第六章第14.1授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的10%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。15.1授信提用人在本合同项下任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定上浮100%收取。第四章第33条授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费、及其其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他损失。同日，被告陈美影（抵押人）与民生银行签订编号为922132014DB16778的《最高额担保合同》，约定：主合同债务人与丁方签署的922132014016778《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）；2.1担保人所担保的最高额债权为（大写）玖拾万元正。第四章第10条丙方（陈美影）自愿以下列第贰项附件所列财产为主合同项下全部债权提供最高额抵押担保，抵押财产详见附件二：2.《（房地产）抵押财产清单》（银海山水间5组团8单元503号）。2014年12月18日，被告陈美影与原告民生银行办理抵押登记手续，将其名下银海山水间5组团8单元503号房屋抵押给民生银行（昆房他证（昆明市）字第××号）。2014年12月23日，陈美影向民生银行出具《借款支用申请书》，申请借款金额(大写)人民币玖拾万元正，申请借款期限2014年12月23日—2015年12月23日，受托支付：申请人/企业在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至：户名：程彦，开户行：民生银行，账号：62×××96。申请人：陈美影，陈永和。《借款支用申请书》确认部分，第1条贷款金额为：人民币玖拾万元整;第2条贷款期限为1年，自2014年12月23日至2015年12月23日;第3条贷款年利率按照以下方式确定：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮80%，确定年利率10.08%;第4条,本币贷款的利率调整方式为固定利率;第6条,本笔贷款的担保方式为:抵押;申请人：陈永和、陈美影。同日，原告民生银行将900000元贷款发放至被告陈美影指定账户。但被告陈美影、陈永和未按合同约定进行还本付息，截止2019年4月28日，被告陈美影、陈永和尚欠原告民生银行本金898863.08元、逾期利息54431.99元、逾期罚息637965.84元。另据查明，原告民生银行为主张债权支付律师费5000元、公告费260元、保全费5000元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告民生银行与被告陈美影签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，被告陈美影、陈永和向原告民生出具的《借款支用申请书》均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告陈美影、陈永和指定账户发放贷款900000元，履行了合同约定的义务。现合同已到期，被告陈美影、陈永和未按约定足额还本付息构成违约，原告主张被告陈美影、陈永和偿还剩余借款本金898863.08元及按合同约定支付相应利息、罚息有事实及法律依据，本院予以支持，但根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、违约金应以不超过年利率24%为限。至于原告要求被告陈美影、陈永和按照未偿还金额10%支付违约金的主张，本院认为，本案借贷利率及相应费用约定过高，对违约金不再支持。关于原告主张的依法拍卖坐落于银海山水间5组团8单元503号房屋，在拍卖房屋所得款项基于抵押权优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第十三条：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。2014年12月4日，被告陈美影（抵押人）与民生银行签订编号为922132014DB16778的《最高额担保合同》，以其坐落于银海山水间5组团8单元503号房屋作为抵押物担保上述债务，并于2014年12月18日办理抵押登记手续，故此，现原告主张就该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权有据可依，但《最高额担保合同》载明担保人所担保最高债权额为90万元，故本院支持原告就该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在90万元款项内享有优先受偿权。对于原告主张为实现债权的费用，双方《综合授信合同》第33条约定因诉讼产生费用由授信提用人（即被告陈美影、陈永和）承担，原告主张律师费5000元，公告费260元、保全费5000元，系因被告违约给原告造成的实际损失，本院予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第二百零四条、二百零五条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈美影、陈永和于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金898863.08元，截止2019年4月28日的利息54431.99元，逾期罚息637965.84元，及自2019年4月29日起至实际还清款项之日止按照合同约定计算的罚息，以年利率24%为限；二、原告中国民生银行股份有限公司昆明分行享有对被告陈美影所有的银海山水间5组团8单元503号房屋【产权证号：昆明市房权证字第××号；房他证号：昆房他证（昆明市）字第××号】在折价、拍卖、变卖后所得的价款在所担保债权90万元限额内享有优先受偿权；三、被告陈美影、陈永和于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付因主张债权而支付的律师费5000元，公告费260元、保全费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。本案案件受理费18327元，由被告陈美影、陈永和承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  孙华人民陪审员  黄文人民陪审员  杨萍二〇一九年十月十九日书 记 员  付吕