广东省江门市江海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0704民初1260号 原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，统一社会信用代码：91440704193946344G，住所地：江门市江海区永康路39号105首二层、106首二层、永康路41号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层、金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。 负责人：关欣荣，行长。 委托诉讼代理人：冼淑兰，女，该行职员，一般授权代理。 委托诉讼代理人：吴炳活，男，该行职员，一般授权代理。 被告：黄云东，男，汉族，1972年12月24日出生，住江门市蓬江区。 被告：项丽琼，女，汉族，1975年10月14日出生，住江门市蓬江区。 委托诉讼代理人：何梓聪，广东华法（江门）律师事务所律师，特别授权代理。 原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行诉被告黄云东、项丽琼信用卡纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冼淑兰、吴炳活和被告项丽琼的委托诉讼代理人何梓聪到庭参加诉讼，被告黄云东经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：判令被告黄云东立即向原告支付牡丹贷记卡透支本金99526.57元及至2018年8月8日止的利息11804.39元、违约金6272.89元，合计117603.85元（2018年8月9日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金），被告项丽琼对上述债务承担共同清偿责任，并由两被告负担本案的受理费、保全费等所有诉讼费用。事实和理由：被告黄云东于2016年1月8日向原告申领卡号为6222330010327864的牡丹贷记卡一张，并于2016年1月18日向原告申请调增该贷记卡信用额度为200000元，用于购买本田思铂睿2015款2.0L小汽车。被告黄云东获批后于2016年1月25日刷卡消费200000元，办理36期的信用卡分期还款业务，期限从2016年1月25日到2019年1月24日。该卡于2017年9月出现逾期还款，截至2018年8月8日，被告黄云东使用该卡共透支99526.57元及利息11804.39元、违约金6272.89元，合计117603.85元，累计逾期还款12期。被告项丽琼是被告黄云东的配偶，上述欠款发生在夫妻婚姻关系续存期间，被告项丽琼对上述债务承担共同清偿责任。原告多次催讨未果，因此提起诉讼。 被告黄云东缺席，也没有书面答辩。 被告项丽琼书面辩称：1.原告在本案诉请的债权应当由被告黄云东一人承担，被告项丽琼对此不负连带责任。根据原告的诉状陈述，透支款项用于购买本田思铂睿汽车，但被告项丽琼到江门市公安局对黄云东名下机动车进行查询并未发现被告黄云东名下有本田思铂睿汽车的记录，原告在并非受托出借而是自主向被告黄云东进行出借款项200000元的情况下亦未保留并在本案中出示涉案借款的用途证明材料。同时，根据江门市蓬江区人民法院作出的（2018）粤0703民初4320号民事判决书，被告黄云东于2016年1月25日已经向广发银行股份有限公司江门分行借款180000元。因此，被告黄云东在本案中的借款并非用于购买机动车，而是作他用。另被告黄云东严重沉迷赌博，被告项丽琼认为被告黄云东大量借款实际用于赌博。被告项丽琼2016年在广州弘济医药有限公司任职管理人员，被告黄云东于江门市人民医院任职医务人员，双方收入稳定，足够维持家庭共同生活开支，并无需对外举债用于家庭生活。被告项丽琼与被告黄云东于2016年10月31日登记离婚，黄云东借款之日即2016年1月20日，夫妻感情早已破裂，双方已经分居生活多时，被告黄云东本案借款不可能用于夫妻共同生活。原告提交的《工银信用卡申请表》以及《信用卡大额授信临时调额审批表-江海支行》仅有被告黄云东本人签名，并无被告项丽琼签名，并不能证明被告项丽琼与被告黄云东共同举债之合意。2.对于原告主张的违约金6272.86元（暂计算至2018年8月8日），被告项丽琼不予认可。由原告提供的《黄云东贷记卡历史交易明细》可以看出，被告黄云东逾期偿还信用卡款项所产生的滞纳金均产生于2017年1月1日之后，而根据《中国人民银行关于信用卡服务行业有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机关应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而原告未对与被告黄云东通过协议收取违约金进行举证。综上所述，本案债务为被告黄云东个人之债务，与被告项丽琼无关，请求法院依法驳回原告要求被告项丽琼承担连带责任之请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 综合双方当事人的诉辩意见及庭审质证调查，本院确认以下事实：被告黄云东于2016年1月8日向原告申领卡号为6222330010327864的牡丹贷记卡一张，并于2016年1月18日向原告申请调增该贷记卡信用额度为200000元。被告黄云东获批后于2016年1月25日刷卡消费200000元，并办理36期的信用卡分期还款业务，期限从2016年1月25日到2019年1月24日。该卡于2017年9月出现逾期还款，根据原告核算，截至2018年8月8日，被告黄云东使用该卡共透支99526.57元，产生利息11804.39元及违约金6272.89元，合计117603.85元，累计逾期还款12期。原告多次催讨未果，因此提起诉讼。 另查明，被告黄云东名下并无本田思铂睿汽车的登记记录。两被告有固定收入，双方于2016年10月31日离婚。原告于2017年1月1日将原约定的滞纳金变更为违约金时，没有与被告协商。 本案存在以下争议焦点：一、原告诉请被告黄云东支付牡丹贷记卡透支款项本金99526.57元及相应利息元、违约金是否合法合理；二、原告诉请被告项丽琼对上述债务承担共同清偿责任是否合法合理。 本院认为，本案属被告黄云东拒不清还信用卡欠款给原告而引起的信用卡纠纷。被告黄云东于2016年1月8日在原告的工银信用卡申请表上签名确认向原告申请办理信用卡，该申请表附有信用卡章程、收费标准及领用合约等合同内容，被告黄云东明确表示已阅读并知晓上述内容，原告审核后向被告黄云东发放信用卡，可认定双方达成合意，且是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应按约定全面履行义务。被告黄云东使用信用卡拖欠原告的款项，应依约承担清还欠款本金、利息等义务。根据原告核算，该卡于2017年9月出现逾期还款，截至2018年8月8日，被告使用该卡工透支99526.57元，产生利息11804.39元及违约金6272.89元，合计117603.85元，是原告根据其计算机系统数据及被告的欠款情况核算所得，客观真实，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，而原告并未与被告黄云东通过协议的形式约定是否收取违约金，故原告诉请被告支付的违约金是2017年1月1日之后的违约金，不应向被告主张。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系续存期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。”的规定，被告黄云东所借原告款项属于大额款项，两被告有固定收入，原告未能举证证明该借款用于被告黄云东、项丽琼的共同生活或者共同生产经营，故原告诉请被告项丽琼对本案债务承担共同清偿责任，缺乏依据。 综上，原告诉请被告黄云东清还欠款本金99526.57元及相应利息，合法合理，本院予以支持，但诉请被告黄云东支付违约金，缺乏依据，本院不予支持。原告诉请被告项丽琼承担共同清偿责任，缺乏依据，本院不予支持。被告项丽琼认为不应对被告黄云东的债务承担共同清偿责任的抗辩意见，合法合理，本院予以采纳。被告黄云东经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄云东于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行清还信用卡欠款99526.57元及相应利息（暂计至2018年8月8日为11804.39元，之后的利息按原、被告双方约定的合同条款计算）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求。 若被告黄云东未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2652.08元，保全费1107.50元,合计3759.58元，由原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行负担141.46元，被告黄云东负担3618.12元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 长  何岳昌 人民陪审员  邓月海 人民陪审员  李彩虹 二〇一九年十月十一日 法官 助理  张丽洁 书 记 员  林华星