广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0114刑初643号公诉机关广东省广州市花都区人民检察院。被告人唐汇重，男，1981年4月9日出生，土家族，文化程度小学，户籍所在地湖南省常德市鼎城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年9月8日被羁押，次日被刑事拘留，同年9月20日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。辩护人马翊中，广东知荣律师事务所律师。广东省广州市花都区人民检察院以穗花检刑诉[2019]294号起诉书指控被告人唐汇重犯信用卡诈骗罪，于2019年3月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市花都区人民检察院指派检察员温昕出庭支持公诉。被告人唐汇重及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。广东省广州市花都区人民检察院指控：2012年11月26日，被告人唐汇重向中国光大银行广州分行申请“光大乐惠金”信用卡（62×××03)一张，信用卡额度为35万元，于2013年1月20日激活使用，至2013年7月20日开始透支逾期未还款。经银行多次催收后，被告人唐汇重超过三个月时间仍没有还款，并藏匿。截至2014年7月11日，上述信用卡共欠款371427.23元，其中本金为336213.98元。2012年8月10日，被告人唐汇重向中国光大银行广州分行申请“阳光商旅白金卡”（4816990004517312)一张，信用卡额度为4万元，于2012年8月25日激活使用，至2013年8月1日开始透支逾期未还款。经银行多次催收后，被告人唐汇重超过三个月时间仍没有还款，并藏匿。截至2014年7月11日，上述信用卡共欠款24087.76元，其中本金为18038.10元。2018年9月8日23时许，公安民警在广州市花都区狮岭镇宝峰南路“世家公寓”705房抓获被告人唐汇重。公诉机关认为被告人唐汇重以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪。建议本院结合被告人唐汇重恶意透支数额354252.08元等情节，对被告人唐汇重判处有期徒刑一年十个月以上三年以下，并处罚金。提请本院依法判处。人唐汇重辩解其没有非法占有的目的，其因做生意被三个客户退货，所以其才没有钱还给银行，但其无法提供该三个客户的任何身份信息、联系方式及交易材料。辩辩护人提出如下辩护意见：1.被告人唐汇重2013年申领信用卡，2014年工厂倒闭，被告人透支的钱用于生产经营；2.被告人唐汇重不存在隐匿的行为，银行没有通过QQ邮箱、员工罗某联系被告人，也没有去被告人的户籍地址联系被告人。被告人唐汇重不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：2012年11月26日，被告人唐汇重向中国光大银行广州分行申请“光大乐惠金”信用卡（62×××03)一张，信用卡额度为35万元，于2013年1月20日激活使用，至2013年7月20日开始透支逾期未还款。经银行多次催收后，被告人唐汇重超过三个月时间仍没有还款，并藏匿。截至2014年7月11日，上述信用卡共欠款371427.23元，其中本金为336213.98元。2012年8月10日，被告人唐汇重向中国光大银行广州分行申请“阳光商旅白金卡”（4816990004517312)一张，信用卡额度为4万元，于2012年8月25日激活使用，至2013年8月1日开始透支逾期未还款。经银行多次催收后，被告人唐汇重超过三个月时间仍没有还款，并藏匿。截至2014年7月11日，上述信用卡共欠款24087.76元，其中本金为18038.10元。2018年9月8日23时许，公安民警在广州市花都区狮岭镇宝峰南路“世家公寓”705房抓获被告人唐汇重。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证实：1.被害单位员工何杰的陈述，主要内容为：唐汇重向我行申办了两张信用卡。2012年11月26日，唐汇重向我行申请“光大乐惠金”信用卡，经我行审核，2013年1月18日我行向客户联系地址广州市花都区狮岭镇振兴村新华庄新区一街1号邮寄信用卡，持卡人唐汇重于2013年1月20日激活并使用，信用卡额度为35万元。2012年8月10日，唐汇重向我行申请“阳光商旅白金卡”，经我行审核，2012年8月23日我行向客户联系地址广州市花都区狮岭镇振兴村新华庄新区一街1号邮寄信用卡，持卡人唐汇重于2012年8月25日激活并使用，信用卡额度为4万元。“光大乐惠金”信用卡2013年7月20日开始逾期，2014年4月13日为最后一次还款，当时唐汇重还了100元，这100元的还款额达不到其所欠的336213.98元本金的百分之十的标准，不算有效的还款，我行工作人员多次催收，唐汇重至今仍未清偿欠款，截至2014年7月11日，这张信用卡共欠款371427.23元，其中本金336213.98元。唐汇重的“阳光商旅白金卡”信用卡从2013年8月1日开始逾期，2014年2月21日为最后一次还款，当时唐汇重还了100元，这100元的还款额达不到其所欠的18038.10元本金的百分之十的标准，不算有效的还款，我行工作人员多次催收，至今仍未清偿欠款，截至2014年7月11日，这张信用卡共欠款24087.76元，其中本金18038.10元。光大银行在2013年11月9日开始，分别通过电话、挂号信邮寄催收函及上门催收的方式告知唐汇重还款。2.抓获经过，证实被告人唐汇重的归案情况。3.中国光大银行有限公司广州分行的报案申请、委托书及唐汇重涉案信用卡登记资料。4.中国光大银行信用卡交易明细，证实（1）“阳光商旅白金卡”信用卡信用额度为40000元，2012年8月25日开始使用，2013年8月1日开始逾期，截止到20l4年7月11日共欠本金18038.10元。最后一次还款为2014年2月还款100元。（2）“光大乐惠金”信用卡信用额度为350000元，2013年1月20日开始使用，2013年7月20日开始逾期，截止到2014年7月11日共欠款本金336213.98元。最后一次还款为2014年4月还款100元。5.中国光大银行信用卡迟缴催收记录、信用卡欠款催收函、信用卡欠款催收律师函、整付零寄交寄清单，证实中国光大银行2013年11月9日开始对唐汇重以电话、发函进行多次催收的情况。6.被告人唐汇重的供述与辩解：2012年11月份的时候，我经营的海斐皮具厂因为经营不善资金短缺想套点现金周转，于是我向光大银行申请了两张信用卡，一张是乐惠金信用卡，另一张是阳光商旅白金卡。这两张卡我于2013年1月激活使用，直至2014年4月我在光大乐惠金信用卡里透支了约32万元，而阳光商旅白金卡透支了约4万元，但那时我已经没有什么钱了，于是我在2014年4月份的时候往光大乐惠金信用卡里还款了100元，而在阳光商旅白金卡里还款了约2万元，这是我最后向两张信用卡还钱，之后我就再也没还款了。2014年我的工厂倒闭前，光大银行委托第三方来催收过。我堂兄唐汇于2017年下半年也告诉我光大银行打电话给他说我欠款未还的事。我有更改过联系电话或者联系地址，2015年7月时我的手机掉了，我2018年8月份又重新换了个号码，我目前居住在广州市花都区狮岭镇团结村团结三队三巷10号，上述更改电话和住址的事情没有向光大银行工作人员告知。7.被告人唐汇重的户籍材料，证实被告人唐汇重作案时已年满十八周岁，具备完全刑事责任能力。本院认为：被告人唐汇重无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人唐汇重辩解其因被客户退货而导致无法还款，但其均无法提供客户的身份情况及任何交易凭据，且其于信用卡逾期后又通过变更联系方式及居住地址的方式逃避银行催收，足以认定其具有“非法占有的目的”，被告人唐汇重及其辩护人提出被告人唐汇重没有非法占有目的的辩解、辩护意见，与本院查明的事实不符，本院不予采信。被告人唐汇重的行为，依法应当对其适用“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。被告人唐汇重恶意透支本金354252.08元，可以酌情增加刑罚量。公诉机关提出的量刑建议，符合法律的规定，本院予以采纳。本院综合考量被告人唐汇重的犯罪手段、社会危害性及悔罪态度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人唐汇重犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年9月8日起至2021年9月7日止），并处罚金五万元（罚金自本判决发生法律效力之次日起十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。二、责令被告人唐汇重向中国光大银行股份有限公司广州分行退赃354252.08元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  李璇炜人民陪审员  曾笑华人民陪审员  徐嘉伟二Ｏ一九年十月二十三日审员代理书记员刘丽毕永佳附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。