石家庄市栾城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0111民初424号 原告；深圳市诚信祥融资担保有限公司。地址：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。统一社会信用代码：914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。 委托代理人：徐延爽，河北俱时律师事务所律师。 被告：王子恒，男，1996年9月19日生，汉族，户籍所在地河北省石家庄市栾城区，现住址不详。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告王子恒追偿权纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托代理人徐延爽到庭参加诉讼。被告王子恒经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王子恒偿还由原告代被告支付的代偿款7340.80元；2.请求判令被告王子恒支付原告代偿款资金占用利息，以7340.80元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年8月6日为110.11元，1、2项合计7450.91元）；3.请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年8月1日，被告为购买栾城区超越通信店的手机苹果616G深空灰而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款。约定借款4440元，其中商品价款3700元（由商家收取），借款管理费740元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年8月1日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款7340.80元。（代偿款计算标准：借款本金十借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。综上所述，原告已依约履行了担保责任，为了维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，请依法判决。 王子恒未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明：2015年8月1日，被告王子恒向普惠快信申请借款，并签订《授权委托书》、《个人借款申请表》，授权其以被告名义借款，购买栾城区超越通信店的手机苹果616Ｇ深空灰手机一部，商品总价为3700元，借款管理费740元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。首次还款日为2015年9月1日，每月1日为还款日。指定还款户名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司，开户行：招商银行成都分行益州大道支行，指定还款账户为12×××02。客户个人账户为62×××71，开户行：工商银行,银行代扣还款。《授权委托书》第十二条约定，本人同意采用电子文书形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及／或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经贵公司及／或有利网运营公司通过有利网在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束。同日，被告与普惠快信签订《个人借款服务合同》，约定：深圳普惠快信金融服务有限公司与互联网理财服务平台“有利网”的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（简称“有利网”）建立合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人，并由被告拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户申请《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买表上所列的货物或服务，并且由客户服务供应商向被告提供与该借款相关的客户服务。客户服务供应商与被告共同确认了相关条款：1、借款本金：以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商根据约定一次性收取的借款管理费之和为准。该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额。2、每月还款金额：其中包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费。客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”（按月收取并包含在每一期期款中）和“借款管理费”（在借款发放时一次性收取）。同日，被告签署《还款提示单》，显示借款金额为3700元，月还款金额为380元，被告在单上签字并表示“我已仔细阅读上述所有内容，且对其完全理解并同意。”同日，被告签署《商品交付确认书》，确认收到该部手机。2015年8月7日，有利网出具了电子版的《借款协议》，显示：被告通过有利网平台借款4440元，借款期限15期，借款年化利率12%，每期偿还本息320.23元，还款起止自2015年8月7日至2016年11月7日，原告对被告相关债务承担连带清偿责任。原告提交《逾期客户信息及应还款明细》，显示被告王子恒借款金额为4440元，年利率为24%，借款开始日期为2015年9月1日，利息为2900.8元，代偿金额即借款人应还款总额为7340.8元。原告提交2018年5月10日的平安银行业务回单（付款通知）和《代偿逾期借款情况证明》、《代偿通知书》，证明原告深圳市诚信祥融资担保有限公司作为被告借款的保证人，已向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司代偿本息及相关费用共7340.8元。原告主张借款包括借款本金4440元，手机价款3700元，借款管理费740元以及借款利息2900.8元，共计7340.8元，并承担自2018年5月8日起至清偿完毕之日止按同期银行贷款利率6%计算的利息。 以上事实有《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款服务合同》、《产品领用确认书》、《借款协议》、《逾期客户信息及应还款明细》、《平安银行业务回单（付款通知）》、《代偿逾期借款情况证明》、当事人当庭陈述等证据予以证实。 本院认为，根据《借款协议》中的相关担保追偿约定条款以及案外人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司出具的代偿通知书、代偿逾期借款证明以及银行业务回单，特别是代偿证明中记载的代偿借款客户详细信息中显示被告王子恒借款协议的合同编号与被告王子恒所签订的《个人借款申请表》等文件记载的合同编号相一致，可以认定原告作为连带保证担保人，已对借款人即被告王子恒的欠款承担了保证担保责任。2015年8月1日，被告向普惠快信申请借款，并签订《授权委托书》、《个人借款申请表》显示被告王子恒申请借款的金额为3700元，同日签订的《商品交付确认书》中也显示借款金额为3700元。在2015年8月7日，有利网出具了电子版的《借款协议》，显示：被告通过有利网平台借款4440元，借款期限15期，借款年化利率12%，每期偿还本息320.23元。原告主张借款包括商品价款3700元，借款管理费740元。代偿证明中显示的借款金额为7340.8元，与借款协议中记载的出借金额及借款合同中约定的借款本金计算方法相印证，其组成应为实际借款本金3700元和管理费740元。原告在履行了保证担保义务后，根据法律规定，其已享有向债务人进行追偿的权利。对于原告实际代偿数额与借款约定数额不一致，则应按照法律规定，并根据双方借款合同约定，对借款人即被告王子恒所应偿还的借款本金及逾期利息数额进行审查，以确定其应还款数额，并据此确定原告在符合法律规定范围内的担保追偿款项数额。关于被告王子恒应还款数额问题。根据借款申请表及借款协议显示，被告王子恒实际借款本金应为3700元，借款年利率为12%，还款分期为15期，其所签订的《个人借款合同条款与条件》中所约定借款本金包括管理费的条款，不符合法律规定，本院不予支持，借款本金数额应以实际借款数额3700元为准，管理费740元不应计算在借款本金之内。同时，根据借款协议约定，借款人逾期还款后，需按日0.05%的利率分别计收逾期罚息和逾期违约金，故按该约定标准计算逾期利率为年利率36%，已远超年利率24%。如上所述，因协议中约定的利息、逾期罚息和违约金的标准之和已超过年利率24%，根据法律规定，对于超出部分不予支持。根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》的第三条规定，“人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持”，故本院对原告主张的管理费740元的诉讼请求不予支持。据此计算，被告的逾期利息应为2385.26元，即自2015年9月1日起至原告代偿之日即2018年5月8日止，逾期利息和违约金按照年利率24%计算（3700元×年利率为24%÷12个月×32个月零7天），故被告王子恒应偿还债务数额共计应为6085.26元（3700元+2385.26元），根据代偿证明，显示原告实际代偿数额为7337.84元，故原告所享有的担保追偿款项数额应认定为6085.26元。因原告与被告王子恒未就担保责任承担后的相关责任进行约定，故原告主张按年利率6%计算代偿款项利息的诉讼请求，本院予以支持。 被告王子恒经公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十条规定，判决如下： 一、被告王子恒自本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司垫付借款本金3700元，逾期利息2385.26元，共计6085.26元； 二、被告王子恒支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司上述款项利息（以6085.26元为基数，按年利率6%计算，自2018年4月27日起至还清借款之日止）； 三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告王子恒负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交本案上诉费50元（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的按自动撤回上诉处理。 审 判 长  郝军廷 人民陪审员  魏瑞平 人民陪审员  王生银 二〇一九年十月三十日 书 记 员  裴航航 /