福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初2779号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系原告之职工。 被告：沈志坤，男，1979年4月29日生，汉族，福建省霞浦县人，原住霞浦县，现羁押于福建省福州市仓山监狱。 被告：肖彬彬，女，1982年7月15日生，汉族，福建省霞浦县人，住霞浦县，系沈志坤之妻。 被告：繆翠莲，女，1972年9月5日生，汉族，福建省霞浦县人，住霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称霞浦信用联社）与被告沈志坤、肖彬彬、缪翠莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社委托诉讼代理人陈发桢，被告沈志坤到庭参加诉讼，被告肖彬彬、缪翠莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令沈志坤、肖彬彬偿还结欠福万通普惠卡透支本金49408.97元及暂计至2019年7月1日止的利息15218.72元、违约金9635.45元，合计74263.14元，自2019年7月2日起至透支本金清偿之日止的利息、违约金按照福万通普惠卡领用合约的约定计付；2.依法判令缪翠莲承担连带偿还责任，偿还其所担保债务的本金及利息。事实和理由：沈志坤于2016年5月20日向霞浦信用联社下属机构崇儒信用社申请普惠金融卡授信额度50000元，2016年6月7日双方签订《福万通普惠金融卡申请表》，沈志坤已阅读和了解〈福万通普惠金融卡章程〉和〈福万通普惠金融卡领用合约〉并自愿遵照合约的规定。霞浦信用联社与沈志坤、繆翠莲于2016年6月7日签订了最高额保证合同，合同到期日期为2019年9月7日，繆翠莲同意承担连带保证责任；同日，霞浦信用联社与沈志坤签订福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议,约定：借款年手续费率12.6%（月利率10.5‰），按月结息；普惠卡滞纳金按领用合约约定，最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元；超限费按超过信用额度部分的5%计收，最低5元，最高300元。2016年6月7日，霞浦信用联社依约向沈志坤发放普惠金融卡，卡号：62×××07，授信额度为50000元，年手续费率（利率）12.6%，还款方式为随借随还，利随本清，也可选择每月最低还款额方式还款（包括费用、手续费及以前账单未归还部分），卡片到期日为2019年6月。2016年7月1日沈志坤进行普惠卡刷卡交易,自2017年3月起，沈志坤未能按约定还款，截至2019年7月1日止沈志坤累计拖欠透支本金49408.97元及暂计至2019年7月1日止的利息15218.72元、违约金9635.45元，合计74263.14元。经霞浦信用联社多次催收未还，已构成违约。 沈志坤辩称，对霞浦信用联社的诉讼请求和事实无异议，但其现在服刑期间，没有能力偿还。 肖彬彬、缪翠莲未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 霞浦信用联社提供的证据有：1、身份证、结婚证，拟证明当事人的身份信息及婚姻状况；2、福万通贷记卡申请表、领用合约、普惠卡补充协议，拟证明沈志坤向霞浦信用联社申请福万通贷记卡及相关约定内容；3、福万通贷记卡台账信息、交易流水帐、利息表，拟证明沈志坤尚结欠福万通贷记卡借款本息，4、夫妻共同债务确认书，拟证明肖彬彬知晓借款，并签字同意承担共同偿还责任；5、最高额保证合同，拟证明沈志坤借款由缪翠莲担保的事实。沈志坤质证无异议。本院经分析认证认为，霞浦信用联社提供的证据，1、身份证、结婚证，能够证明当事人的身份信息及沈志坤与肖彬彬系夫妻关系；2、福万通贷记卡申请表、领用合约、普惠卡补充协议，有当事人双方的签字确认，约定明确，能够证明双方权利义务关系、违约及承担责任等事项；3、福万通贷记卡台账信息、交易流水帐、利息表，足以证明截止至2019年7月1日止沈志坤累计拖欠透支本金49408.97元及暂计至2019年7月1日止的利息15218.72元、违约金9635.45元，合计74263.14元的事实。4、夫妻共同债务确认书，能够证明肖彬彬知晓借款事实并同意承担共同偿还责任；5、最高额保证合同，能够证明沈志坤的借款由缪翠莲承担连带担保责任的事实。 肖彬彬、王建忠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，又未提供书面意见，视为放弃质证权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 沈志坤与肖彬彬系夫妻关系。沈志坤于2016年5月20日向霞浦信用联社下属机构崇儒信用社申请普惠金融卡授信额度50000元，2016年6月7日双方签订《福万通普惠金融卡申请表》，沈志坤已阅读和了解〈福万通普惠金融卡章程〉和〈福万通普惠金融卡领用合约〉，并自愿遵照合约的规定。霞浦信用联社与沈志坤、繆翠莲于2016年6月7日签订了最高额保证合同，繆翠莲同意承担连带保证责任；同日，霞浦信用联社与沈志坤签订福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议,约定：借款年手续费率12.6%（月利率10.5‰），按月结息；普惠卡滞纳金按领用合约约定，最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元；超限费按超过信用额度部分的5%计收，最低5元，最高300元。2016年6月7日，肖彬彬向霞浦信用联社出具了《夫妻共同债务确认书》，表示知晓借款事实并同意承担共同偿还责任。同日，霞浦信用联社依约向沈志坤发放卡号为62×××07的普惠金融卡，授信额度为50000元，年手续费率（利率）12.6%，还款方式为随借随还，利随本清，也可选择每月最低还款额方式还款（包括费用、手续费及以前账单未归还部分），卡片到期日为2019年6月。2016年7月1日沈志坤进行普惠卡刷卡交易,自2017年3月起，沈志坤未能按约定还款，截至2019年7月1日止沈志坤累计拖欠透支本金49408.97元及暂计至2019年7月1日止的利息15218.72元、违约金9635.45元，合计74263.14元。经霞浦信用联社多次催收未还，已构成违约。 本院认为，霞浦信用联社与沈志坤之间的借贷关系合法有效，债务明确。沈志坤向霞浦信用联社申领福万通贷记卡并使用该卡消费后，没有依约还款，已经构成违约，霞浦信用联社有权要求沈志坤偿还透支本息；肖彬彬为沈志坤妻子，自愿向霞浦信用联社出具了《夫妻共同债务确认书》，承诺共同还款，因此，霞浦信用联社主张沈志坤、肖彬彬偿还结欠福万通贷记卡透支本金49408.97元及暂计至2019年7月1日止的利息15218.72元，自2019年7月2日起至透支本金清偿之日止的利息按照福万通贷记卡领用合约的约定计付的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社请求沈志坤、肖彬彬支付截至2019年7月1日止违约金9635.45元，自2019年7月2日起至清偿之日止的违约金按照福万通普惠金融卡领用合约及协议约定计付的主张，因中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确规定取消信用卡滞纳金（违约金），该通知于2017年1月1日起施行，因此，对于2017年1月1日起至款项还清之日止按合约规定计算的滞纳金不应支持；由于霞浦信用联社所主张的违约金7657.33元发生于2017年1月1日之后，因此，霞浦信用联社请求沈志坤、肖彬彬支付截至2019年7月1日止违约金9635.45元，自2019年7月2日起至清偿之日止的违约金按照福万通普惠金融卡领用合约及协议约定计付的主张，本院不予采纳。缪翠莲自愿为沈志坤、肖彬彬上述债务提供担保，意思表示真实，因此，霞浦信用联社请求缪翠莲对沈志坤、肖彬彬结欠的贷款本息负连带偿还责任的主张，合法有据，本院予以支持。肖彬彬、王建忠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1、沈志坤、肖彬彬应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社福万通普惠卡透支本金49408.97元及截至2019年7月1日止的利息15218.72元，自2019年7月2日起至透支本金清偿之日止的利息按照福万通贷记卡领用合约的约定计付； 2、缪翠莲对上述第一项借款本息负连带偿还责任；若缪翠莲承担了上述还款责任，则有权向沈志坤、肖彬彬追偿； 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1657元，由沈志坤、肖彬彬、缪翠莲负担1442元，霞浦县农村信用合作联社负担215元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  陈霖 二〇一九年十月十八日 书记员  杨昕 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。