江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初5567号 原告：中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行，住所地：江西省赣州市章贡区文清路11号。 统一社会信用代码：91360700962508016X。 负责人：陈标。 委托诉讼代理人：梅勇辉，男，1970年6月26日生，系该行员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：刘晶，女，1996年11月11日生，系该支行员工,代理权限为特别授权。 被告：梁龙宇，男，1991年4月17日生，住江西省赣州市章贡区。 原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行（以下简称为农行章贡支行）与被告梁龙宇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行章贡支行的委托诉讼代理人刘晶到庭参加诉讼，被告梁龙宇经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农行章贡支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告2017年5月9日签订的《个人担保借款合同》（编号：360XXX527）；2、依法判决被告梁龙宇立即归还目前个人二手房贷款本金707916.41元、利息7987.99元（执行利率4.508%，逾期利率按执行利率上浮50%计算，按月计收复利）合计欠款714372.39元（此利息、滞纳金暂计算至2019年7月23日止，以后顺延，即利随本清）；3、请求法院依法判决对被告梁龙宇在本案借款时设定的抵押物[梁龙宇名下位于江西省赣州市××路×号××广场第×栋×单元×室，房产证号：赣（2017）赣州市不动产权第××××××]；4、本案诉讼费用、保全费等实现债权的各项费用由被告承担。事实和理由：被告因购买住房向原告申请贷款并与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款73万元，贷款到期日为2047年5月8日，还款方式为等额本息还款；被告以其所购买的住房为本案贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未依约还款，原告遂诉至法院。 被告梁龙宇未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年5月9日，原告（贷款人、抵押权人）与被告梁龙宇（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为73万元；借款用途为购买住房；借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮8%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；抵押物位于江西省赣州市××路×号××广场第×栋×单元×室，房产证号：赣（2017）赣州市不动产权第××××××号；抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同还就其他内容进行了约定。2017年5月10日，双方就上述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号为赣（2017）赣州市不动产证明第00XX38号。2017年6月1日，原告依约向被告发放贷款73万元，借款凭证中载明，借款金额为73万元，借款用途为购买住房，借款日期为2017年6月1日，到期日期为2047年5月8日，还款周期为月，还款日为20日，执行年利率4.508%，逾期年利率6.762%。借款后，被告梁龙宇未依约还款，截止2019年7月23日，被告梁龙宇尚欠借款本金707916.41元、利息7987.99元。原告催收未果，致诉。 另查明：被告梁龙宇逾期后，原告未向被告发出解除合同的通知。本院于2019年10月12日通过公告的形式向被告梁龙宇送达了起诉状副本等应诉材料。截至2019年10月12日，被告梁龙宇尚欠借款本金707916.41元、利息13257.52元、罚息60.84元、复利153.64元。 上述事实，有原告提交的原告的营业执照、法定代表人身份证、被告的身份证、《个人购房担保借款合同》、借款借据、他项权证、银行流水等及原告的庭审陈述予以证明，足以认定。 本院认为，原告与被告梁龙宇签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告依约向被告梁龙宇发放了贷款，被告梁龙宇未按约定向原告归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。现原告依据《个人购房担保借款合同》的约定要求解除合同，符合法律规定，本院予以支持。因原告未向被告梁龙宇发出解除通知，故应在本院向被告梁龙宇送达民事起诉状副本时视为被告收到解除通知，即原告与被告梁龙宇签订的《个人购房担保借款合同》于2019年10月12日解除。合同解除后，被告梁龙宇应向原告归还尚欠的借款本息。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关规定，逾期罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%。本案借款合同中约定的逾期罚息利率加收50%的条款符合规定，被告黄照峰应自合同解除次日起按逾期罚息利率支付罚息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。因此，对借期内按贷款合同利率计收复利，本院予以支持；对借期期满后的逾期利息计收复利，本院不予支持。被告梁龙宇自愿以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对该抵押房产行使抵押权并优先受偿，本院予以支持。被告梁龙宇经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行与被告梁龙宇签订的《个人购房担保借款合同》于2019年10月12日解除； 二、由被告梁龙宇于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行借款本金707916.41元； 三、由被告梁龙宇于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行借期内利息13257.52元（借期内应付未付利息可按合同约定的借款利率计收复利），并支付自2019年10月13日起至清偿之日止的罚息（以707916.41元为基数，按合同约定的罚息利率计算）； 四、若被告梁龙宇未履行上述第二、三项给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行有权对被告梁龙宇所有的位于江西省赣州市××路×号××广场第×栋×单元×室（不动产权证书号：赣（2017）赣州市不动产权第××××××号）的房产行使抵押权，就该抵押物折价、拍卖或变卖取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10944元、保全费4520元，合计15464元，由被告梁龙宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判长  赵盈慧 审判员  温文斐 审判员  薛春娟 二〇一九年十月三十日 法官助理 何磊婷  书记员 彭楚君