广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初4098号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华镇商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：盘仲廷,该行行长。委托诉讼代理人：罗文怡,北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏,北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：亓佩刚，男，1965年1月11日出生，汉族，住广州市天河区,原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称中行花都分行）与被告亓佩刚信用卡纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行花都分行的委托代理人罗文怡、陈诗敏到庭参加了诉讼，被告亓佩刚经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中行花都分行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡借款本金25869.26元、透支利息379.26元、还款违约金0元,合计共26248.52元（透支利息、还款违约金暂计至2019年10月6日）及从2019年10月7日起至欠款还清之日止的透支利息及还款违约金（透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告与原告签订了《中银长城人民币贷记卡个人申请表》，申领了信用卡一张，之后，被告使用该卡进行透支消费（提现），截止至2019年10月6日，被告累计拖欠透支款本金、透支利息及还款违约金合计共26248.52元。根据《中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，逾期还款需按合约等规定支付透支利息、滞纳金至还清全部欠款为止，且被告还应按合约约定承担原告因采取催收措施而产生的全部费用（包括律师费等）。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发(2016)111号]相关规定及中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》第二条相关规定，中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，调整自2017年1月1日起开始执行；及双方签订的中银长城人民币贷记卡申请表及领用合约相关约定，原告收费项目、标准及利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均具有约束力。因此，自2017年1月1日起，被告逾期原告将不再计收滞纳金而按原标准计收还款违约金。原告多次催款未果，遂向法院提起诉讼，请求判决被告立即偿还全部欠款及至实际清偿债务日为止的透支利息、还款违约金。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特请求法院支持原告的诉求！被告亓佩刚未作答辩。原告中行花都分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.客户账单查询及卡账户交易历史表，证明亓佩刚欠供款数额；2.《中银长城人民币贷记卡个人申请表》及领用合约，证明亓佩刚申请办理信用卡及中行花都分行有权收取透支利息及滞纳金的事实；透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金按到期还款日后应还未到金额的5%计收；3.《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，证明中行花都分行有权收取还款违约金的事实，还款违约金按到期还款日后应还未还金额的5%计收。中行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中行花都分行保证真实，本院经审查核证后予以确认并在卷佐证。根据中行花都分行的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2010年，亓佩刚向中行花都分行申领一张长城卡金卡，填写了《中银长城人民币贷记卡个人申请表》，并签订了《中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）》。“利息和收费”第1条约定：“乙方（即本案被告，下同）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以甲方（即本案原告，下同）入账日为准。如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息，如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息。2、长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方对长城卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。乙方以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇。3、乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若乙方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息。4、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方长城卡账户，以此形成的投资不享受免息还款期和最低还款额待遇”等。被告在信用卡申请表中签名确认。之后，原告向被告发出卡号为62×××07的中银长城人民币贷记卡金卡，经被告激活，该信用卡于2010年12月6日开始陆续发生消费记账，2018年9月1日开始存在逾期还款的情况，2019年9月30日清偿100元之后未再清偿欠款。经中行花都分行核算，截止至2019年10月6日，该信用卡尚未清偿的本金为25869.26元，尚未支付的利息379.26元、还款违约金为0。中行花都分行提交的银行流水明细显示亓佩刚的信用卡自2018年10月6日开始产生还款违约金、借记利息。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。诉讼中，中行花都分行主张其已通过网站公告的方式告知亓佩刚将原合约中的滞纳金调整为还款违约金，计算方法不变。另查明，中国银行股份有限公司广州花都支行升格为二级分行，升格后名称为中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行。本院认为，亓佩刚向中行花都分行申请办理长城卡金卡的贷记卡，并填写了申请表，故双方均受该申请表所附的领用合约的约束，双方均应依法、依约履行各自义务。现亓佩刚没有按约定履行还款义务，中行花都分行起诉请求亓佩刚清偿欠款本金、利息，合法有据，本院予以支持。对于违约金。因2017年1月1日起实施《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”中行花都分行依据《信用卡领用合约》中关于滞纳金的约定，要求亓佩刚支付违约金，不符合上述通知规定，本院不予支持。亓佩刚经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告亓佩刚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行清偿分期付款借款本金25869.26元、利息（暂计至2019年10月6日的利息为379.26元，此后的利息继续按《中银长城人民币贷记卡个人申请表》及所附《中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至款项还清之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费486元，由被告亓佩刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘豪娜人民陪审员  黄序洲人民陪审员  朱小玲二〇一九年十月三十日书 记 员  王恩怡速 录 员  陈晓敏附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。