北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初24275号原告：邓彦芬，女，1967年9月27日出生，汉族，住天津市武清区。委托诉讼代理人：李洪亮，北京市一法律师事务所律师。被告：李素莉，女，1980年9月19日出生，汉族，住北京市通州区。委托诉讼代理人：孙金亮，北京市冠腾律师事务所律师。原告邓彦芬与被告李素莉民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邓彦芬及其委托诉讼代理人李洪亮，被告李素莉的委托诉讼代理人孙金亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邓彦芬向本院提出变更后的诉讼请求：1.请求法院判令李素莉偿还借款本金55万元以及利息（以55万元为基数，自2018年11月1日起至实际还清之日止，按照年利率36%计算）；2.诉讼费用由李素莉负担。事实和理由：双方系多年前认识，2016年11月11日，李素莉以经营需要为由，陆续从邓彦芬处借款55万元，邓彦芬以银行汇款的方式陆续提供三笔借款。分别是2016年11月11日出借25万元、2017年8月12日出借10万元、2018年4月10日出借20万元。邓彦芬出借相应资金开始仅仅是为了帮助李素莉度过难关，李素莉屡次强调自己经济上出现了资金缺口，李素莉主动提出项目收益可观，可以提供月5%的利息表达感激之情，邓彦芬对李素莉的说法始终深信不已，甚至2018年2月在邓彦芬没有资金的情况下，让姐姐出借50万元解决李素莉的资金缺口问题。2018年11月，李素莉停止支付利息，也不提及什么时候偿还本金，经邓彦芬多次索要未果，故诉至法院。李素莉辩称，不同意邓彦芬的诉讼请求。一、借款过程及还款概况：2016年1月份因答辩人需要资金进行周转，答辩人与被答辩人达成口头借贷协议，2016年1月26日，被答辩人借款20万元给答辩人，月利率4%,同年2月2日，答辩人又向被答辩人借款20万元，月利率也是4%。答辩人按照约定每月支付利息，直至2016年9月21日本息还清。期间，2016年5月11日，答辩人还曾向被答辩人借款9万元，使用26天，支付利息4000元，2016年6月5日还清本息9.4万元。以上利息均高于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于年利率36%的规定，经计算，答辩人在以上三笔借款中，答辩人按年利率36%计算，仍多偿还本息4.157014万元。2016年10月11日，答辩人向被答辩人借款25万元，约定月利率4%,2017年8月12日，答辩人又向被答辩人借款10万元，约定月利率仍是4%,2018年4月10日答辩人再次向被答辩人借款20万元，约定月利率7%。答辩人借款后，一直按照约定支付利息，直到2019年3月25日（除2019年10月、11月未支付利息）无力偿还利息后，方停止支付利息。期间共支付利息43.1万元，每月支付的利息均超出了法律规定。答辩人按照每月3%的利率计算应支付的利息，同时将每月多支付的利息冲抵本金，经计算，该三笔借款剩余本金37.53029万元未还。二、支付利息的详细经过及计算方法：1、2016年10月11日，答辩人借款25万元后，按月利率4%,每月转给被答辩人的丈夫王玉明工行卡1万元（其中2017年3月1日转1.1万元）的利息，直至2017年8月11日，期间有两笔，分别是2017年5月17日和8月11日，通过微信转账转给了被答辩人。以上利息共支付10个月，10.1万元。答辩人按照月利率3%,每月多还的利息冲抵本金的计算方法计算，到2017年8月11日，答辩人尚欠被答辩人本金22.028103万元，该笔款项与下一笔借款一同计算。2、2017年8月12日，答辩人借款10万元后，按月利率4%,每月通过微信转账的方式转给被答辩人0.4万元利息，连同2016年10月11日所借的25万元本金的利息，每月共支付被答辩人1.4万元利息，直至2018年4月11日，其中2017年9月10日的1.4万元转给了被答辩人丈夫王玉明的工行卡中。以上共支付利息8个月，11.2万元。答辩人按照本金10万元及第一笔借款剩余本金22.028103万元，共计本金32.028103万元，月利率3%,每月多还的利息冲抵本金的计算方法计算，到2018年4月11日，答辩人尚欠被答辩人本金28.122971万元，该笔款项与下一笔借款一同计算。3、2018年4月10日，答辩人借款20万元后，按月利率7%,每月通过微信转账的方式转给被答辩人1.4万元利息，连同2016年10月11日所借的25万元本金及2017年8月12日所借的10万元本金的利息，每月共支付被答辩人2.8万元利息，直至2019年3月25日(其中，2018年11月19日支付1万元，12月30日支付3万元，2019年1月、2月未支付利息，3月25日支付1万元）,其中，2018年6月11日2.8万元转入王玉明工行卡，8月13日2.8万元转入王玉明平安银行卡，9月14日2.8万元转入王玉明建行卡。以上共支付利息9个月，21.8万元。答辩人按照本金20万元及前两笔借款剩余本金28.122971万元，共计本金48.122971万元，月利率3%,每月多还的利息冲抵本金的计算方法计算，到2019年3月25日，答辩人尚欠被答辩人本金37.53029万元。又因2016年9月21日前，答辩人多偿还被答辩人本息4.157014万元（详见2016年1月26日、2月2日、5月11日借款及还款明细）,以及2016年9月21日至2019年3月25日该款一直被被答辩人占有使用，造成答辩人该笔款项利息损失6000元（以年利率6%计算）。因此，2019年3月25日后的最终剩余本金为：37.53029万元-4.157014万元-0.6万元=32.773276万元。利息：2019年1月、2月份利息（1.501212万元，按月利率2%计算）未还，以及2019年3月25日以后的利息未偿还。综上所述，被答辩人主张的55万元本金与实际欠款本金不符，其主张的答辩人仅偿还利息到2018年11月1日之前也与事实不符，利息按照年利率36%进行计算亦不符合法律规定，请求贵院查明事实，依法裁判。本院经审理认定事实如下：2016年10月11日，邓彦芬向李素莉银行转账25万元。2017年8月12日，邓彦芬向李素莉银行转账10万元。2018年4月10日，邓彦芬向李素莉银行转账20万元。2019年5月12日，李素莉向邓彦芬出具借条一张，内容为：今借到邓彦芬人民币伍拾伍万元整（550000），出借日期2016年11月11日贰拾伍万元整（250000）、2017年8月12日壹拾万元整（100000）、2018年4月10日贰拾万元整（200000）。月息5%。李素莉在借款人处签字、按手印并注明身份证号。双方认可涉案借款还款情况如下：2016年11月11日还款1万元，2016年12月11日还款1万元，2017年1月11日还款1万元，2017年2月12日还款1万元，2017年3月13日还款1.1万元，2017年4月11日还款1万元，2017年5月11日还款1万元，2017年6月11日还款1万元，2017年7月11日还款1万元，2017年8月11日还款1万元，2017年9月10日还款1.4万元，2017年10月11日还款1.4万元，2017年11月11日还款1.4万元，2017年12月11日还款1.4万元，2018年1月11日还款1.4万元，2018年2月11日还款1.4万元，2018年3月13日还款1.4万元，2018年4月11日还款1.4万元，2018年5月11日还款2.8万元，2018年6月11日还款2.8万元，2018年7月11日还款2.8万元，2018年8月13日还款2.8万元，2018年9月14日还款2.8万元，2018年10月11日还款1万元，2018年10月17日还款0.8万元，2018年10月23日还款1万元，2018年11月19日还款1万元，2018年12月30日还款3万元，2019年3月25日还款1万元。邓彦芬对上述还款的数额和时间均予以认可。在案件审理过程中，双方均认可，2016年10月11日、2017年8月12日的借款双方约定借款利率为月息4%，2018年4月10日借款的利率为月息7%。上述事实，有邓彦芬提供的借条、转账记录，李素莉提供的还款明细以及到庭当事人的陈述在案佐证。本院认为：本案系邓彦芬根据李素莉向其出具的借条提起的民间借贷纠纷。该借条系各方当事人真实意思表示，未违反法律，行政法规的强制性规定，应属合法有效。现邓彦芬提交了银行转账凭证证明履行了资金交付义务，涉案借贷法律关系生效。现双方对涉案借款出借的本金数额以及时间没有异议，本院予以确认。本案争议的焦点涉案借款尚欠本息的数额。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定的借款利率超过年利率36%的部分无效，李素莉已还款的部分本院依法按照年利率36%、先息后本的顺序进行核算，未还款部分，本院依法按照年利率24%计算。另因涉案三笔借款均未约定还款时间，现邓彦芬将三笔借款同时诉至法院，故本院视为该三笔借款同时到期。据此本院经核算，涉案借款利息已支付至2019年1月27日，涉案借款本金尚欠386246.05元。故对邓彦芬要求李素莉偿还借款本息的诉请，合理部分，本院予以支持，对其过高请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李素莉偿还原告邓彦芬借款本金386246.05元以及利息（以386246.05元为基数，自2019年1月28日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算），于本判决生效之日起七日内付清；二、驳回原告邓彦芬的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由原告邓彦芬负担943元，由被告李素莉负担3547元，于本判决生效之日起七日内交纳。保全费5000元，由被告李素莉负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 梁联林二〇一九年十月二十三日法官助理 戴萍萍书 记 员 杨 宇