甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初6210号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行。住所地：甘州区西大街富民小区C30号楼，统一社会信用代码：916207029252772712。负责人：屈某，系该支行委员会副书记。委托诉讼代理人：李某，系该支行客户部经理。被告：赵某1，男，1968年6月10日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：赵某2，男，1990年2月20日出生，汉族，甘肃省张掖市人，农民，住甘州。被告：张某，男，1966年6月20日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称农行张掖支行）与被告赵某1、赵某2、张某借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行张掖支行委托诉讼代理人李某、被告赵某2、张某均到庭参加诉讼，被告赵某1经本院送达传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行张掖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵某1立即偿还借款本金34237.65元，利息6215.43元（利息清至2019年6月20日），合计40453.08元；2.判令被告赵某2、张某对结欠贷款本息承担连带保证责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告赵某1于2016年5月31日向原告申请农户小额贷款50000元，用于生产经营，被告赵某2、张某为该笔贷款提供连带责任保证担保。该笔贷款于2016年11月29日到期，现贷款本金拖欠34237.65元，原告多次催收借款人及担保人，被告拒不还款，原告遂提起诉讼。被告赵某1经本院送达传票合法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。被告赵某2未作书面答辩，在庭审中口头辩称，原告所诉属实，愿意承担连带担保责任。被告张某未作书面答辩，在庭审中口头辩称，原告所诉不属实，连带保证贷款是2013年签字的，2013年以后被告张某没有签过字，对2016年5月31日的贷款的事情被告张某不知情，也没有签字，故被告张某不承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2013年5月21日，被告赵某1向原告农行张掖支行申请贷款50000元，并向农业银行出具农户小额贷款业务申请表一份，被告赵某1及其妻子翟丽萍在该申请表借款申请人处签字并捺印。2013年6月3日，原告农行张掖支行与被告赵某1、赵某2、张某签订《农户贷款借款合同》一份，该合同约定借款金额/可循环借款额度人民币伍万元，用款方式为可循环方式。自2013年6月3日起至2016年6月2日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币（大写）伍万元，借款人以本合同约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。借款用途为养殖。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。被告赵某1、张某为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，保证期间为借款期限届满之日起二年。此外，该合同还对其他相关事项进行了约定。被告赵某1在该合同借款人落款处签字，被告赵某2、张某在该合同多户联保担保人落款处签字，三被告还向原告提供了各自及其配偶的身份证、银行卡复印件。同时，借款凭证载明借款金额为50000元，借款日期为2016年5月31日，到期日期为2016年11月29日，执行利率6.30750%，逾期利率9.46125%，还款方式为一次性利随本清还款。另查明，2017年6月18日，被告向原告偿还借款本金5768.86元，利息1603.16元，罚息2628.13元；2017年8月9日，被告向原告偿还借款本金9395.53元，罚息604.47元；2017年8月31日，被告向原告偿还借款本金597.96元，以上合计偿还借款本金15762.35元，利息4835.76元。下剩借款本金34237.65元，利息6215.43元（利息清至2019年6月20日），被告至今未付。再查明，2016年11月12日，原告向被告赵某1送达了贷款到期通知书，告知其向原告的贷款将于2016年11月29日到期，请按合同规定准备资金，如期偿还。同日，被告赵某1签收了该份通知书。贷款到期后，原告于2017年3月24日向被告赵某2送达了担保人履行债务通知书，告知其为被告赵某1担保的债务即将到期，请按照担保合同约定履行担保责任。同日，被告赵某2签收了该份通知书。2017年11月10日，原告向被告赵某1送达了债务逾期催收通知书，告知其贷款已逾期，已构成违约，请接到本通知后立即履行还款责任。同日，被告赵某1签收了该份通知书。2018年6月29日，原告以刊登贷逾期催收公告的方式告知被告赵某1及被告赵某2、张某自公告之日起立即与银行联系，履行借款合同约定的还本付息义务，承担相应担保责任。2019年8月12日，原告又在《甘肃法制报》第6版刊登公告告知被告赵某1及被告赵某2、张某自公告之日起立即与银行联系，履行借款合同约定的还本付息义务，承担相应担保责任。上述事实，有原告及被告赵某2、张某当庭陈述，原告提交的中国农业银行农户小额贷款业务申请表复印件一份，《农户贷款借款合同》一份，借款借据打印件二份，贷款额度签约/修改通知单打印件一份，三被告及其配偶身份证、银行卡复印件各一份，还款清单伍份，贷款到期通知书复印件一份，贷款逾期催收公告二份，债务逾期催收通知书复印件一份，担保人履行债务通知书复印件一份在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。本院认为：依法成立的合同受法律保护，当事人均应按约定履行义务。原、被告签订的《农户贷款借款合同》，系双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，当事人均应按合同约定履行义务。原告按约定发放贷款后，被告赵某1理应信守承诺，按时偿还全部贷款本息。其逾期并经原告催要后仍未足额偿还贷款本息的行为已构成违约，违背了民事活动应遵循的诚实信用原则，被告赵某1应承担继续清偿借款本息的民事责任。对原告要求被告赵某1偿还借款本金34237.65元及约定利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告赵某2、张某是否应承担保证责任的问题。本案中，被告赵某2、张某作为保证人自愿为被告赵某1所借债务提供担保，双方在合同中约定本案贷款是自助可循环贷款，额度有效期间自2013年6月3日至2016年6月2日止，对保证方式、保证范围及保证期限均进行了明确的约定，被告赵某2、张某系有一定社会经验的成年人，应当具备一定的法律常识，应知道合同上签名捺印的法律后果，即在签合同时应认真阅读所签合同的主要内容，对合同条款详细了解后再行签约，被告张某关于对2016年5月31日的贷款不知情，亦没有签过字的辩解理由不能成立，故原、被告之间形成了保证合同法律关系。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，本案主债务履行期届满之日为2016年11月29日，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，被告赵某2、张某的保证期间为2016年11月30日至2018年11月30日。原告在保证期内于2017年3月24日要求被告赵某2按照担保合同约定履行担保责任，被告赵某2亦在担保人履行债务通知书上签字确认，且原告又于2018年6月29日、2019年8月12日以刊登公告的方式要求被告赵某2、张某承担保证责任，故应从债权人要求保证人承担保证责任之日起开始起算保证合同的诉讼时效，至原告提起诉讼时，未超出诉讼时效。同时，根据我国担保法及相关司法解释的规定，承担连带责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿应当承担的份额，不受债权人是否在保证期间内向未承担保证责任的保证人主张过保证责任的影响；对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。从上述的法律精神看，在连带保证的法律关系中，连带共同保证均指向同一债务，数个保证人是作为一个整体与债务人承担连带责任。因此，债权人在保证期间内向部分连带责任担保人主张权利，都是债权人要求保证人承担保证责任的行为，其效力自然及于所有的保证人。故被告张某关于担保期限已过，不承担担保责任的抗辩主张，本院不予采信。综上，被告赵某2、张某对上述借款本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十二条的规定，被告赵某2、张某承担上述保证责任后，可以向借款人赵某1追偿，也可以要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告赵某1偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行借款本金34237.65元，利息6215.43元（利息清至2019年6月20日），合计40453.08元，限于本判决生效后三十日内还清，并利随本清；二、被告赵某2、张某对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告赵某2、张某履行上述借款清偿责任后，可依法向被告赵某1追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当清偿的份额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期内的债务利息。案件受理费811元，由被告赵某1负担。被告赵某2、张某承担连带清偿责任。原告已经预交，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长 袁晓英审 判 员 王 勇人民陪审员 贺斌雄 二〇一九年十月二十四日法官 助理 高芙蓉书 记 员 任秀娟