安徽省五河县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0322民初3801号原告：安徽五河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省五河县城关镇彩虹大道888号，统一社会信用代码913403006103736053（1-1）。法定代表人：魏民，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐光忠，该公司职工。委托诉讼代理人：张国际，该公司职工。被告：刘学东，男，1979年3月2日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。被告：许坤，男，1987年7月14日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。被告:盛国成，男，1972年10月29日出生，汉族，住安徽省怀远县。被告：葛守平，女，1982年8月14日出生，汉族，住址同上。被告：盛华伟，男，1972年11月16日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。被告：魏金莲，女，1972年10月8日出生，汉族，住址同上。盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲共同委托诉讼代理人：王培君，安徽华扬律师事务所律师。原告安徽五河农村商业银行股份有限公司（以下简称五河农商行）诉被告刘学东、许坤、盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐光忠、张国际、被告盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲共同委托诉讼代理人王培君到庭参加诉讼；被告刘学东、许坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五河农商行向本院提出诉讼请求：1、要求刘学东归还原告贷款本金30万元及利息，利息按借款合同计算为准，计算至借款结清时，含30%罚息；2、盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤对上述欠款承担连带清偿责任。事实和理由：2017年9月30日，刘学东与五河农商行签订了一份个人借款合同，从原告处借得贷款30万元。同日，盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤与五河农商行签订一份《保证合同》，对上述借款承担保证担保。该笔贷款于2018年8月30日到期，但被告未按合同履行，仅偿还部分利息，至今仍欠贷款本金30万元及利息（以实际借款合同计算为准）。五河农商行针对其诉讼请求提供的证据为：证据一、原告营业执照复印件、负责人身份证明，被告及担保人身份证、结婚证复印件。证明原、被告主体资格适合。证据二、借款人面谈记录复印件。证明借款人知晓贷款金额及贷款用途。证据三、借款借据、借款合同、个人账目流水复印件。证明刘学东借款事实及银行已将贷款打入借款人账户。证据四、保证人承诺书、保证合同复印件。证明被告盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤对借款应承担连带清偿责任。刘学东、许坤未到庭，亦未提供答辩意见和证据。盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲辩称，1、贷款事实及担保事实无异议，合同约定利率是11.44050%，加上30%罚息，总体利率水平超过中国人民银行对贷款基准利率浮动的3倍，是否合法请法庭审查；2、案涉贷款的实际使用人是刘学东，贷款的实际用途是归还刘学东在原告处的其他贷款利息，案涉贷款的发放当日，贷款最终又回到原告处，有违法发放贷款的嫌疑，请法庭审查；3、原告提供的还息情况，反映还款到2018年3月31日，之后有没有还利息请法庭审查。盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月30日，刘学东与五河农商行签订一份《个人借款合同》，合同编号为1173151120170121，向五河农商行借款30万元，借款期限为2017年9月30日至2018年9月30日；合同约定借款利率为年利率11.4405%，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮30%；并且对担保方式等作了约定。同日，盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤与五河农商行签订一份《保证合同》，为该笔贷款提供连带保证责任担保，约定担保期限为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围为主合同项下全部债务。2017年9月30日，五河农商行将借款转入刘学东账户。被告仅偿还了该笔借款2018年3月31日前的利息，借款本金及之后的贷款利息至今没有偿还。本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应按合同约定履行相应的义务。五河农商行与刘学东签订的借款合同是双方真实意思表示，合同形式合法，权利义务明确，五河农商行也履行交付款项义务。因此，该借款合同合法、有效，对合同双方具有约束力，刘学东应当按照合同的约定偿还所欠借款本息。借款合同中对借款利率和逾期期间的借款利率作了约定，该约定不违反法律规定。经查阅相关资料，中国人民银行于2004年10月28日下发银发【2004】251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利息的通知》，明确金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限，商业银行贷款利率不再实行上限管理，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。五河农商行作为一家商业银行，贷款利率的确定应当适用该规定。借款合同中的罚息条款是双方对违约责任的约定，不应计入借款利率，双方约定的逾期罚息比例适当，符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定。原告认可该笔借款2018年3月31日前的利息已经付清，本金30万元及之后的利息没有偿还，其提供的单据反映的偿还利息的时间是2018年3月31日。因此，刘学东应当按照借款合同的约定偿还五河农商行借款本金30万元及余下利息，对五河农商行这部分诉讼请求，本院予以支持。盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤与五河农商行签订了保证合同，为该笔借款提供了连带责任保证担保，该合同不违反法律规定，是合法有效合同，对合同双方具有约束力。现在刘学东未履行还款义务，盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤应当承担连带清偿责任。五位保证之间没有约定保证份额，故均负有清偿全部债务的义务。因此，对五河农商行要求盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤对欠款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲辩称该笔借款的实际使用人是刘学东，且借款放出后立即归还刘学东在原告处的其他贷款利息，有违法发放贷款的嫌疑。五河农商行对此抗辩意见不予认可，盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲也未提供证据证明五河农商行存在与刘学东恶意串通损害国家或第三人利益，以及存在违规放贷的行为，且是否是违规放贷也不是本案审理的范围。因此，对盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲这一抗辩理由，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四的规定，判决如下：一、刘学东偿还安徽五河农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（利息自2018年4月1日计算至欠款还清时止，2018年4月1日至2018年9月30日间的利息按年利率11.4405%计算；2018年10月1日以后的利息，按年利率14.8726%计算），于本判决书生效之日起十日内履行完毕；二、盛国成、葛守平、盛华伟、魏金莲、许坤对刘学东上述欠款承担连带清偿责任；三、驳回五河农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由刘学东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。审判员  朱秀军二〇一九年十月十一日书记员  王伊雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。