呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初358号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：万人树，北京市炜衡（呼和浩特）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩淑芳，北京市炜衡（呼和浩特）律师事务所律师。 被告：方海瑞，男，1982年8月1号出生，满族，住呼和浩特市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告方海瑞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序。因被告下落不明，本院予以公告送达，并于同年10月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩淑芳到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭，缺席审判。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付代偿贷款67869.75元；2、判令被告支付原告未付保费9072.94元；3、判令被告以代偿款和逾期保费为基数，按照年利率24%的标准向原告支付自2017年4月24日起至实际清偿之日的违约金（其中违约金暂算至2019年7月2日为40985.90元）；上述三项合计117928.59元。4、判令被告支付诉讼费和保全费。事实和理由：2015年4月3日，被告方海瑞与中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称光大银行呼分行）签订《个人贷款合同》，贷款金额为15万元，贷款期限为共36个月，贷款年利率为8.05%，贷款本息按月分36期偿还完毕，被告方海瑞未按合同约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息全部清偿之日止。同日，被告方海瑞作为投保人，以光大银行呼分行为被保险人，在原告处投保个人贷款保证保险，原告作为保险人对被告在光大银行呼分行的贷款承担保证责任。《平安个人贷款保证保险单》中约定，保证保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费为2474元，付费方式是按月缴纳，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告按照保险合同约定向被保险人理赔后，被告方海瑞需要向原告中国平安财产保险股份有限公司归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告未归还上述款项视为违约，被告以尚欠款项为基数，从原告中国平安财产保险股份有限公司理赔当日开始计算，按每人千分之一向原告缴纳违约金。上述合同签订后，光大银行呼分行按照约定发放了贷款，但被告未能按约偿还贷款，原告中国平安财产保险股份有限公司于2017年4月24日向光大银行呼分行承担了保证责任，代被告向光大银行呼分行清偿款项67869.75元。原告中国平安财产保险股份有限公司代被告清偿款项之后，被告至今未向原告偿还代偿款项，且累计拖欠原告保费9155.44元。原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告履行支付义务，被告拒之不理，故诉至法院，请求依法判决。 原告为证实其主张，向本院提供以下证据予以证明： 1、个人担保借款合同、借款凭证，证明被告与被保险人光大银行呼分行借款150000元，并在借款合同中约定利息、罚息的事实； 2、平安个人贷款保证保险保险单，证明原告与被告之间的保险合同关系及原、被告与被保险人之间的保险事实； 3、被告的银行还款明细、追偿金额明细，证明被告向被保险人偿还了部分还款本金、利息，支付原告保费，原告向被保险人支付理赔款为67869.75元，被告欠原告保费的事实。 4、代偿债务确认书、代偿债务通知书，证明原告依据约定，向被保险人支付了被告欠款本金、利息及罚息合计67869.75元（本金66431.24元、利息1438.51元），被保险人予以确认。 鉴于被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告提供的证据进行审核，确认上述证据真实、合法，与本案的待证事实相关，予以采信。 本院根据以上证据及当事人的陈述确认以下事实：2015年4月3日，被告方海瑞向原告平安财保投保，要求为其与光大银行呼分行的借款合同提供保证担保。平安财保于同日签发了编号为13194032600002025811的保单。保单约定：被保险人为光大银行呼分行；保费按月缴纳、每月保险费为2475元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.65%。特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，即视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿日起按每日千分之一计算支付违约金。保险人理赔后，有权追偿未付保费、赔偿款项、违约金及其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年4月3日，被告与光大银行呼分行签订借款合同。合同约定，被告向该行借款150000元，期限36个月，借款年利率为借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮50%；按月偿还，未按照合同约定日期还款，应计收逾期利息和罚息等。合同签订后，光大银行呼分行依约向被告发放贷款150000元。 因被告未按约归还借款本息，被保险人光大银行呼分行向原告索赔67869.75元（本金66431.24元、利息1438.51元），2017年4月24日，原告平安财保予以全额理赔，且将代偿债务通知了被告，被告尚欠原告保费9155.44元(已欠保费2475元/每月×3个月+当期应缴保费2475元/每月×当期实际承保天数21天/30日-2.06元)。 审理中，原告自愿请求被告尚欠保费9072.94元；原告调整违约金计算标准为自2017年4月24日起至实际清偿日止，以76942.69元（其中包括理赔款67869.75元、保费9072.94元）为基数按年利率24%计付；且承担公告费用。 本院认为，原、被告间的保险合同合法、有效，双方均应予恪守。被告未完全履行合同约定的偿还借款及支付保费义务，构成违约。依保单约定，被告的违约行为属于保险事故；原告作为保证保险的保险人向被保险人赔付保险金后，享有代位求偿权；被告需以所欠全部款项为基数，从赔偿日起、按年利率24%支付违约金。现原告已按约理赔。因此，原告要求被告支付理赔款、保费及违约金的诉讼请求，合法有据，应予支持。原告调整违约金的计算标准，与法无悖，可予准许。被告经本院合法传唤未到庭应诉，应作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方海瑞于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款67869.75元； 二、被告方海瑞于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费9072.94元； 上述两项共计76942.69元； 三、被告方海瑞于判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以76942.69元为基数从2017年4月24日起至实际付清之日止按年利率24%计付）; 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2661元，由方海瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审 判 长 段   金   明 审 判 员 刘波审判员陈智宏 二〇一九年十月二十一日 法官助理 韩      叶 书 记 员 宿   迪   洋 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。