湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0702民初4882号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道301号。 负责人：贾建峰，该分行行长。 委托诉讼代理人：熊钧，湖南云济律师事务所律师，代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：肖友，湖南云济律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：梁友全 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储常德分行）与被告梁友全金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。邮储常德分行的委托诉讼代理人熊钧、肖友到庭参加诉讼。梁友全经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储常德分行请求本院判令：1.解除邮储常德分行与梁友全签订的《个人消费借款及担保合同》；2.梁友全向邮储常德分行偿还借款本金378888.91元、利息及罚息15595.36元（暂计至2019年9月18日止），合计394484.27元，并按合同约定的标准支付从2019年9月19日起计算至欠款全部清偿之日止的利息及罚息；3.梁友全承担邮储常德分行为实现债权支付的律师代理费3000元；4.邮储常德分行对位于常德市武陵区青年路以北富华东郡6#楼602室房屋的处置价款享有优先受偿权；5.梁友全承担本案全部诉讼费用。邮储常德分行当庭放弃第一项诉讼请求。 梁友全未予答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。 经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年5月5日，邮储常德分行与梁友全签订《个人消费借款及担保合同》，约定梁友全因购置房屋向邮储常德分行贷款400000元，贷款期限为360个月，自2017年5月5日起至2047年5月5日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮执行，其放款账户及还款账户为梁友全在贷款人处开立的账号为621799558001296****号账户。该合同约定借款人未按约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率在利息基础上加收30%；该合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等费用，有权解除合同等。合同订立、履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息（《合同》第十五条）。借款担保采用抵押担保的方式，梁友全将其所有的位于常德市武陵区青年路以北富华东郡6#楼602室房屋抵押给邮储常德分行，抵押担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用（《合同》第十八条）。同日，邮储常德分行向梁友全放款400000元，梁友全收到后向邮储常德分行出具了《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率为4.655%，还款方式为等额本金。2017年6月3日，双方为上述抵押房屋办理了抵押登记。梁友全自2019年2月开始逾期还款，截止至2019年9月18日，中国邮政储蓄银行个人信贷系统显示梁友全尚欠借款本金378888.91元、利息及罚息15595.36元，合计394484.27元。 另查明，2019年9月25日，邮储常德分行与湖南云济律师事务所签订《委托代理合同》，邮储常德分行因与梁友全金融借款合同纠纷委托湖南云济律师事务所律师代理诉讼，邮储银行为此支付律师代理费3000元。 以上事实有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人消费借款及担保合同》、借据、不动产登记证明、邮储银行资产保全系统查询明细，《委托代理合同》、代理费发票、到庭当事人的陈述等证据予以证明。 本院认为，邮储常德分行与梁友全签订的《个人消费借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且其内容不违反法律禁止性规定，系合法有效合同，双方都应依约履行。现邮储常德分行依约支付借款后，梁友全未能依约按期偿还借款本息，应承担违约责任，故邮储常德分行主张提前清偿全部未还本息、并承担罚息的诉讼请求，本院予以支持。邮储常德分行主张梁友全应承担其为实现债权而支付的律师代理费3000元的诉讼请求并提供了相关证据，该主张符合合同约定，本院予以支持。梁友全以其名下的位于常德市武陵区青年路以北富华东郡6#楼602室房屋为借款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，故对邮储常德分行主张对梁友全的抵押房屋处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。梁友全经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，符合缺席审理条件。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、梁友全于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行借款本金378888.91元及利息、罚息15595.36元，合计394484.27元（上述利息、罚息已计算至2019年9月18日），自2019年9月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息按照合同约定计算； 二、梁友全于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对梁友全抵押的位于常德市武陵区青年路以北富华东郡6#602室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费用7362元，减半收取3681元，由梁友全承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员  何米良 二〇一九年十月三十一日 法官 助理  刘彩云 代理书记员  彭澳辉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。