镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1111民初4278号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行，统一社会信用代码9132110067303087XC，住所地镇江市中山西路102号。负责人：吴铮，该分行行长。委托诉讼代理人：朱寿芹，江苏汇典律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩，江苏汇典律师事务所律师。被告：周健，男，1979年3月19日出生，汉族，住扬中市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行与被告周健信用卡纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王倩、被告周健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告归还信用卡透支款本金8064.76元、利息635.78元、费用2295.91元，合计10996.45元（利息暂算至2019年9月2日，此后按约定计算至实际清偿之日止）；2、依法判决被告承担原告为实现债权的律师代理费2500元。事实和理由：2014年9月17日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为普卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守原告银行的信用卡领用合约及信用卡章程等内容。原告依被告的申请，核准并发放了卡号为62×××38的信用卡，被告激活后多次使用信用卡消费，但被告未能如期归还使用信用卡的透支款项，已构成违约，应按约定承担相应的民事责任。根据法律规定，向人民法院提起诉讼，请求支持原告的请求。被告周健辩称：在信用卡允许范围内，我透支了一部分，每次都还款了，为何每次都多扣款？我还的本金利息和费用扣款已经大于32000元本金和合理的利息，我估算了本金加利息和被扣的款，我已经还款5万余元，为什么还欠原告本金8064.76元、利息635.78元、费用2295.91元，是否因为我每次还款都被扣了利息和收取了高额费用。请求原告详细说明费用明细，来自合同合约还是法律法规？根据合同法交易习惯，应该是本金加利息，不该有费用支出这一说，贷款通则也没有费用问题。关于本案原告提出的本金利息我也有异议，我本人去过邮储扬中分公司，我带身份证和信用卡要求打出明细流水，而柜面工作人员回复我柜面没法打出明细流水，是否因为扣款不明所以故意不打印给我明细，我没法调到证据，原告如果不愿提供交易明细。因此，我不认可原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2014年9月17日，被告作为乙方向作为甲方的原告申请办理信用卡，被告向原告提供了明确的送达地址。同时，被告亲笔书写确认：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定：被告（含主卡和附属卡申请人）保证向原告提供的所有申请资料和信息真实、准确、完整、合法，并承诺在信息变更时及时通知原告；被告及联系人的通讯地址、电话号码、电子信箱等信息变更，应当及时联系原告并办理资料变更手续，否则由此产生的一切风险和损失由被告承担，由于被告没有及时变更资料给原告造成损失的，被告应予赔偿；除本合约另有约定外，被告非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按原告规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；被告使用信用额度提取现金或转账的，被告需自交易入账日起按原告规定利率支付透支利息；原告为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇，首年免年费，次年计收，年费以账户扣收方式收取，续卡不享受首年免年费优惠，持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，原告有权委托律师事务所追讨欠款，因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项由被告承担；在履行合约过程中发生的争议由合约签订地人民法院管辖；合约的解释权属于原告，原告如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知被告，合约涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等，原告有权根据约定自主选择。后，原告核发卡号为62×××38的信用卡由被告持卡使用。截止2019年9月2日，被告共欠原告信用卡透支款本金8064.76元、利息635.78元、费用2295.91元，合计10996.45元。2017年1月11日，原告在官方网站发出《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，合约载明：被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）；如被告变更其在《信用卡申请表》上记载的联系方式，应在15日之内通知原告，否则按原联系方式寄送的均视为送达。原告为向被告索要拖欠的信用卡透支款，委托江苏汇典律师事务所代理诉讼，约定支付律师代理费2500元。上述事实，有信用卡申请表、领用合约及章程、被告欠款的构成表格、委托代理合同及代理发票等证据及当事人的陈述在案佐证。本院认为，第一、依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的信用卡《领用合约》合法有效，双方均应按照合约的约定行使权利、履行义务。被告透支使用信用卡未能按约还款已经构成违约，原告依照信用卡《领用合约》要求被告偿还透支的本金、利息、费用等的诉讼请求，符合双方的约定并不违反法律行政法规的强制性规定，本院予以支持。原告为向被告催收欠款委托律师代为诉讼，其律师代理费用损失2500元，应由被告承担。第二、最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。被告在申领信用卡时已经向原告提供了明确的送达地址，本院可以根据被告预留的地址进行送达。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告周健欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行信用卡透支款本金8064.76元、利息635.78元、费用2295.91元，合计10996.45元（利息计算至2019年9月2日止，此后按约定计算至实际清偿之日止），于本判决生效后十日内偿还给原告。二、被告周健赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行代理费损失2500元，于本判决生效后十日内偿还给原告。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费138元减半收取为69元，由被告周健负担。此款原告已全部预交本院，本院不再退还，被告应将负担的诉讼费于本判决生效后十日内直接支付给原告。本判决为终审判决。（附履行告知书）审判员  赵向阳二〇一九年十月十九日书记员  马晶晶附法律文书适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。