广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初20234号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：李少杰，广东广中律师事务所实习律师。被告：钟昌燕，男，1981年11月12日出生，汉族，身份证住址广东省廉江市，被告：莫莱红，女，1981年9月14日出生，汉族，身份证住址广东省廉江市，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称为建设银行中山分行）诉被告钟昌燕、莫莱红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行中山分行诉称，被告钟昌燕欠贷款本息未按时归还，且其与被告莫莱红系夫妻关系，故原告建设银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告建设银行中山分行与被告钟昌燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告钟昌燕立即归还贷款本金167398.25元及利息、罚息【暂计至2019年6月18日，利息2216.94元、罚息272.61元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至清偿之日止】；3.被告钟昌燕承担本案律师费8500元；4.原告建设银行中山分行对被告钟昌燕、莫莱红提供的位于广东省××火炬开发区××房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.被告莫莱红对被告钟昌燕的本案债务承担共同清偿责任。被告钟昌燕、莫莱红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建设银行中山分行。借款人：钟昌燕。抵押人：钟昌燕、莫莱红。签约情况：2015年11月3日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780502-2012-20151139006）。贷款金额：447000元。贷款期限：自2015年11月4日起至2020年11月4日止。还款方式：等额本息还款法，每月4日为还款日。贷款执行利率：执行浮动利率，即在基准利率的水平下调10%，即月利率为3.56250‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在每年的1月1日调整一次。基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。罚息及复利计收标准：对于借款人未按时还清任一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利。借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。违约约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。实现债权的费用：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。抵押担保情况：合同约定钟昌燕、莫莱红以其名下位于广东省××火炬开发区××房的房地产作为贷款的抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等。2019年6月5日，钟昌燕、莫莱红与建设银行中山分行办理了该抵押物的抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0106986号】，被担保主债权数额为447000元。贷款发放情况：2015年11月4日，建设银行中山分行向钟昌燕指定收款账户发放447000元贷款。违约欠款情况：钟昌燕自2019年2月开始未按时足额还款，截至2019年6月18日尚欠贷款本金167398.25元（其中逾期本金30934.14元）、利息2216.94元、罚息272.61元。另查，建设银行中山分行与广东广中律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费8500元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。又查，钟昌燕与莫莱红系夫妻关系，双方于2005年3月30日登记结婚。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。钟昌燕向建设银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，建设银行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求钟昌燕提前还本付息及承担建设银行中山分行因实现债权所产生的律师费8500元的违约责任。对于建设银行中山分行主张钟昌燕欠款的数额，有建设银行中山分行提交的个人贷款对账单证实，钟昌燕未提供相反证据予以推翻，本院予以确认。另外，钟昌燕、莫莱红为涉案贷款提供了涉案房地产作为抵押担保，且办理了的抵押登记手续，该抵押合法有效。当钟昌燕不履行上述债务时，建设银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，钟昌燕的上述贷款债务发生在其与莫莱红婚姻关系存续期间，且钟昌燕与莫莱红共同在案涉合同的“抵押人”处签名捺印，表明钟昌燕向建设银行中山分行借款购置的该抵押房产为其与莫莱红的夫妻共同财产，本案借款债务属于其夫妻共同债务，故莫莱红应对钟昌燕的上述债务承担共同清偿责任。钟昌燕、莫莱红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告钟昌燕于2015年11月3日签订的借款合同；二、被告钟昌燕、莫莱红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金167398.25元及利息、罚息（截至2019年6月18日的利息为2216.94元、罚息为272.61元；从2019年6月19日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下调10%计收利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计收罚息；从本判决生效之次日起至清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率计收）；三、被告钟昌燕、莫莱红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费8500元；四、在上述债权范围内，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告钟昌燕、莫莱红名下的位于广东省中山市火炬开发区神农路18号臻华花园8幢1604房的房地产【不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0106986号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3868元，减半收取计1934元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预付），由被告钟昌燕、莫莱红负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年十月十八日书记员  阮 铮林雪莲