北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初16741号原告：王悦，女，1972年3月1日出生，汉族，住北京市海淀区，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：郎元靖，北京市时代九和律师事务所律师。被告：李怀恩，男，1994年6月12日出生，汉族，住湖北省武穴市，公民身份号码：×××。原告王悦与被告李怀恩保证合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王悦及其委托诉讼代理人郎元靖到庭参加诉讼，被告李怀恩经公告送达开庭传票，无正当理由不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。王悦向本院提出诉讼请求，请求依法判令李怀恩：1、偿还借款本金25万元；2、支付利息（以10万元为基数，按照年利率11．5%计算，自2018年10月13日起算至实际付清之日止；以15万元为基数，按照年利率12%计算，自2018年10月9日起算至实际付清之日止）；3、承担本案诉讼费。事实和理由：2017年11月8日，李怀恩作为投资顾问介绍王悦购买中投协（北京）投资管理咨询中心（以下简称中投协中心）发行的“中投协月月盈”产品，投资额为15万元，年息12%，期限一年；2017年12月12日，李怀恩介绍王悦再次购买“中投协月月盈”产品，金额为10万元，年息11．5%，期限一年；上述产品名为投资，实为还本付息的民间借贷。2018年1月19日，李怀恩在微信中承诺，所投资产品由李怀恩如期还本付息，如有违约，李怀恩全款赔偿。2018年12月12日，本金到期，未能偿还本息，故王悦诉至法院。李怀恩未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月8日，王悦（甲方，出借人）与中投协中心（乙方）签订《中投协信用咨询与管理服务合同》，约定：甲方可以选择以下任意一种方式，实现个人的出借需求：对乙方推荐的借款人进行选择，决定是否出借；对乙方服务中的《借款合同》下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权的转让方，从而完成资金的出借。甲方参考乙方推荐后拥有最终决定是否出借资金给特定借款人的权利；甲方享有其所出借款项带来的利息收益。乙方应当按照本合同规定，为甲方进行服务，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。根据甲方与特定借款人之间的借款相关合同文件的规定，借款人有义务对甲方定期还本付息，为便利、统一回收本息，甲方委托乙方利用其与银行的合作系统先代为收取借款人每期偿还的本息，乙方系统代收款项后，在每期收款后三个工作日内与甲方进行结算，根据甲方在每笔出借资金对应签署的《资金出借及回收方式》中的选择，甲方当月有资金需要回收到本人账户的，甲方指定如下账户作为资金回收专用账户。当借款人发生违约时，甲方选择如下之一的方式处置回款风险：甲乙双方共同努力追款，由甲方自行承担损失和风险，同时自行享有借款人违约所支付的罚息、违约金等；由还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担。甲方选择还款风险金专用账户进行风险共担的情况下，甲方受偿可能属于如下情况之一：在还款风险金专用账户当期余额足以支付当期（每月为一期）所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时，由还款风险金专用账户将当期所有违约借款人的全部逾期本息金额支付给甲方及其他出借人，甲方和其他出借人在各自对应的《借款合同》下约定的本息回收情况将保持不变。在还款风险金专用账户当期余额，不足以支付当期（每月为一期）所有出借人所对应的、发生逾期的借款人的逾期本息时，则由乙方受让甲方的债权先行偿付出借人的本金和利息，然后由乙方进行追讨，同时享有借款人违约所支付的罚息、违约金等。合同还约定了其他内容。后附《资金出借及回收方式合同》，王悦（甲方，出借人）与中投协中心（乙方）约定：资金出借及回收方式选项：月月盈，出借金额为15万元，出借日期为2017年11月8日到2018年11月7日。资金出借及回收方式说明记载，月月盈：在乙方按月代甲方收到的借款人偿还的本息中，将月收益回收（由乙方支付到甲方在服务合同第五条中指定的资金回收专用账户中），由甲方自行支配；其余部分参考乙方推荐进行新一次的出借（出借方式同甲方在服务合同第二条中所选择的出借方式），款项由乙方代为支付给对方。甲方可随时向乙方提出将该笔资金转为“中金宝”，但甲方需要在下一个资金出借情况报告日前15个工作日向乙方提交《出借人客户信息变更书》，经乙方确认后方可变更。该笔资金出借满12个月后，甲方对该笔出借资金出债权资产转让需求的，乙方协助寻找债权受让人，债权转让适用服务合同第七条的规定。对于甲方出借资金，其预期收益率按金额大小参照表：金额：5万起，年化利率：11．5%。合同后附“中投协客户申请表”中，紧急联系人为李怀恩。合同还约定了其他内容。同日，王悦在中投协中心处刷卡消费15万元，中投协中心出具《中投协（北京）投资管理中心投资确认函》，记载：尊敬的投资人王悦女士／先生，感谢您于2017年11月8日认购了中投协（北京）投资管理咨询中心发行的“中投协．月月盈”。您的投资额为：人民币15万元，大写壹拾伍万元整，投资期限为12个月，您的合同编号为：，预期年化收益率为11．5%。您的资金起息日为2017年11月9日，本金日期为合同到期日即2018年11月8日起3个工作日内。本公司以此致函确认，请妥善保管相关文件。2017年12月12日，王悦（甲方，出借人）与中投协中心（乙方）签订《中投协信用咨询与管理服务合同》，约定内容与2017年11月8日《中投协信用咨询与管理服务合同》内容相同。后附《资金出借及回收方式合同》，王悦（甲方，出借人）与中投协中心（乙方）约定：资金出借及回收方式选项：月月盈，出借金额为10万元，出借日期为2017年12月13日到2018年12月12日。资金出借及回收方式说明记载，月月盈：在乙方按月代甲方收到的借款人偿还的本息中，将月收益回收（由乙方支付到甲方在服务合同第五条中指定的资金回收专用账户中），由甲方自行支配；其余部分参考乙方推荐进行新一次的出借（出借方式同甲方在服务合同第二条中所选择的出借方式），款项由乙方代为支付给对方。甲方可随时向乙方提出将该笔资金转为“中金宝”，但甲方需要在下一个资金出借情况报告日前15个工作日向乙方提交《出借人客户信息变更书》，经乙方确认后方可变更。该笔资金出借满12个月后，甲方对该笔出借资金出债权资产转让需求的，乙方协助寻找债权受让人，债权转让适用服务合同第七条的规定。对于甲方出借资金，其预期收益率按金额大小参照表：金额：5万起，年化利率：11．5%。合同后附“中投协客户申请表”中，紧急联系人为李怀恩。合同还约定了其他内容。同日，王悦在中投协中心处刷卡消费10万元，中投协中心出具《中投协（北京）投资管理中心投资确认函》，记载：尊敬的投资人王悦女士／先生，感谢您于2017年12月12日认购了中投协（北京）投资管理咨询中心发行的“中投协．月月盈”。您的投资额为：人民币10万元，大写壹拾万元整，投资期限为12个月，您的合同编号为：，预期年化收益率为11．5%。您的资金起息日为2017年12月13日，本金日期为合同到期日即2018年12月12日起3个工作日内。本公司以此致函确认，请妥善保管相关文件。2018年1月19日，微信昵称为“怀恩”、微信号为×××、备注名为“李怀恩”人员向王悦发送如下微信：“甲方李怀恩，身份证×××，乙方王悦，身份证×××；甲方承诺在2018年12月15日之前，乙方在甲方投资55万稳健型收益理财（国商10万10万+10万）（中投协10万+15万）如期偿还本金和利息，如有违约，甲方全款赔偿！！国商收益12%，30*（1+12%）=33．6万，中投协15*（1+12%）=16．8万、10*（1+11．5%）=11．15万，总计：61．55万，2018年1月19日，甲方：李怀恩，乙方王悦。”此后又发送语音一段，语音内容为阅读上述文字。2018年8月6日，王悦向李怀恩发微信：中投协跑了没有？李怀恩回复：没有呀，一直还在呢。您这边不是每月都还给您打利息呢。王悦问：你还在中投协上班么？李怀恩回复：嗯，一直都在，开发新的客户。我们最近新出了产品，姐姐，考虑么？庭审中，王悦表示：李怀恩系中投协中心的投资顾问，介绍王悦购买了中投协中心的上述“中投协．月月盈”理财产品，王悦与中投协中心之间系保证利息收益的委托理财关系。其中，对于15万元委托理财，李怀恩承诺固定收益为年利率12%，自款项出借至2018年10月8日利息均已支付；对于10万元委托理财，李怀恩承诺固定收益为年利率11．5%，自款项出借至2018年10月12日利息均已支付。另查，李怀恩经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法裁判。本院认为：根据王悦提交的证据及当庭陈述，本院确认中投协中心向王悦销售“中投协月月盈”理财产品，双方成立委托投资理财合同关系，该法律关系系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应属有效。鉴于双方约定按月支付固定利息、期满后偿付本金，该合同权利义务内容的实质应属借款，故王悦与中投协中心之间的法律关系名为委托理财实为借贷，预期年化收益率实为利息，应按照有关民间借贷的法律规定处理。现合同期限届满，中投协中心未依约偿还本金并支付利息，构成违约，应承担相应的违约责任。根据王悦提交的证据，李怀恩对中投协中心的还款义务作出了保证，王悦与李怀恩之间成立保证合同关系，该法律关系系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应属有效。因保证方式约定不明，应认定为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。李怀恩作为连带责任保证人，主合同期满后，王悦有权要求李怀恩就本案未付债务承担连带保证责任。故对于王悦要求李怀恩对中投协中心应偿还的本金、利息承担连带保证责任的请求，于法有据，本院就其合理部分予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李怀恩于本判决生效后十日内履行连带保证责任，向王悦偿还借款本金250000元并支付利息（以100000元为基数，按照年利率11．5%的标准，自二Ｏ一八年十月十三日起算至本金实际还清之日止；以150000元为基数，按照年利率11．5%的标准，自二Ｏ一八年十月九日起算至本金实际还清之日止）；二、李怀恩向王悦承担上述第一项还款责任后，有权向债务人中投协（北京）投资管理咨询中心追偿；三、驳回王悦其他诉讼请求。如果李怀恩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元（王悦已预交2525元）、公告费260元（王悦已预交），由李怀恩承担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  袁 卫人民陪审员  梁铭全二〇一九年十月二十三日书 记 员  宋玉洁书 记 员  胡英骏