广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初6006号原告：梁炳全，男，1990年11月26日出生，汉族，住广州市增城区，被告：朱金娣，女，1964年10月25日出生，汉族，住广州市增城区，被告：朱奕文，男，1962年5月2日出生，汉族，住广州市增城区，被告：朱时战，男，1975年7月6日出生，汉族，住广州市增城区，三被告的共同委托诉讼代理人：刘桂平，广东达盛律师事务所律师。原告梁炳全与被告朱金娣、朱奕文、朱时战民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月17立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁炳全,被告朱金娣、朱奕文、朱时战的共同委托诉讼代理人刘桂平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁炳全向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱金娣、朱奕文向原告偿还借款200000元及利息（自2019年4月8日起按月利率2.5%计至清偿之日止）。2、判令被告朱时战对上述债务承担连带清偿责任。3、判令原告对变卖、拍卖位于广州市增城区荔城街泰丰路1号602房房产的价款享有优先受偿权。4、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：朱金娣、朱奕文是夫妻关系，朱金娣、朱奕文于2018年11月8日因个人资金周转原因向原告借款200000元，并签订《借据》，约定借款利息为月利率2.5%，被告朱金娣、朱奕文用其名下位于广州市增城区荔城街泰丰路1号602房房产，签订《同意抵押承诺书》作为抵押担保。借款当日，原告将20万元借款转账至被告朱金娣的银行账户，被告朱金娣、朱奕文向原告出具了《收款确认书》，确认收到借款20万元。被告朱时战是被告朱金娣的弟弟，作为借款的担保人也向原告出具了《担保书》，并在《借据》上签名。自2019年4月8日起，被告不再向原告归还任何借款本金及利息，原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼。被告朱金娣、朱奕文、朱时战辩称：1、原告与被告朱金娣、朱奕文签订的《借据》约定月利息为借款金额的2.5%，但该约定超过法律规定利率，所以超过部分是无效的，月利率应按2%计算。2、被告借款后至今向原告共还款本息共计26500元，按月利率2%计算，其中本金是8380.23元，利息是18119.77元，尚欠本金191619.77元。3、原告与被告朱金娣、朱奕文的债权数额是20万元，所以原告只能在20万元内享有优先受偿权。本院经审理认定的事实如下：被告朱金娣、朱奕文因公司资金周转需要，通过一个做按揭公司的朋友介绍向原告梁炳全借款20万元，并用房子做抵押。上述当事人于2018年11月8日签订《借据》、《同意抵押承诺书》。《借据》约定：“朱金娣、朱奕文因资金周转问题，现向梁炳全借款人民币贰拾万元整，月利息为借款金额的2.5%，每月8日前偿还利息，若逾期偿还利息则按日支付本月利息金额的5%的违约金。”《同意抵押承诺书》约定：“借款人朱金娣、朱奕文与梁炳全于2018年11月8日发生的借款承担担保责任。该借款金额人民币贰拾万元整，本人同意将位于增城市××城镇××房之房屋抵押给出借人，作为债务履行的担保（含反担保）。上述房屋抵押担保的范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权及抵押权的费用。”2018年11月8日原告梁炳全向被告金朱娣银行账户转账汇款贰拾万元整。被告朱金娣、朱奕文向原告梁炳全出具《收款确认书》，被告朱时战向原告梁炳全出具《担保书》。其中《担保书》约定：“朱时战向贷款人梁炳全担保借款人朱金娣、朱奕文的借款本金贰拾万元整。若不能还清，本人愿意承担借款人的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权而发生的一切费用，并承诺以本人所有财产为无限连带责任担保。补充条款：本人承担担保责任直至主债务本息还清为止。”2018年11月15日被告朱金娣将其所有的坐落于增城区荔城街泰丰路1号602房屋办理了抵押权人为梁炳全的抵押登记。2018年11月9日至2019年4月10日被告向原告梁炳全银行账户转账共计26500元。庭审中，原告梁炳全称原、被告口头约定的还款期限为3-6个月，且还款方式为先还利息后还本金。2018年11月9日收到6500元其5000元利息，1500元是支付介绍人的服务费。2018年12月8日收到5000元利息。2019年1月9日收到5000元利息。2019年2月26日收到5000元利息。2019年4月10日收到5000元利息。三被告辩称，《借据》约定月利息为借款金额的2.5%，但该约定超过法律规定利率，超过部分无效，还款金额包含本金和利息。以上事实，有原、被告在庭审中的陈述，原告梁炳全提供的《借据》、《担保书》、《同意抵押承诺书》、《收款确认书》、身份证复印件、朱金娣、朱奕文《结婚证》复印件、《房产证》复印件、《不动产登记证明》、《查册》、转账凭证、银行卡复印件；被告提供的广州市增城泰欧家具厂活期存款明细账、代还款声明和营业执照，朱晓彤银行流水、代还款声明和身份证复印件，本息还款明细表等证据为证。本院认为：关于借款本金数额问题，原告梁炳全通过转账方式向被告朱金娣银行账户支付借款200000元整，三被告亦对此不持异议，本院予以确认。2018年11月8日至2019年4月10日，被告向原告梁炳全银行账户转账共计26500元。对于原告提出双方约定支付1500元服务费，三被告当庭否认，原告亦没有证据证明该约定，故本院不予支持。关于利息，原、被告《借据》中约定的借款利息为月利率2.5%，折算后年利率为30%，超出关于民间借贷利率的法定上限年利率24%，本院依法将涉案利率调整为年利率24%，对于原告主张被告支付尚欠款项的利息高于以年利率24%计算所得部分不予支持。故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，应当按照先还利息后还本金的顺序计算本息，具体计算如下：2018年11月8日至2019年4月10日以200000元为本金按照月利率2.5%计算的利息为25500元。故本院认定被告还款利息为25500元，本金为1000元。三被告欠款为199000元及利息（利息从2019年4月11日起按月利率2%计至付清款项之日止）。关于位于增城市××城镇××房抵押房屋的优先受偿，鉴于原告梁炳全提供的《同意抵押承诺书》明确约定：“该房屋抵押担保的范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权及抵押权的费用”，并办理了抵押登记。因此，对于原告梁炳全提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。关于被告朱时战对被告朱金娣、朱奕文债务承担担保责任的问题。朱时战在涉案《借据》上以担保人的身份签字，系朱时战对于涉案借款合同作出担保债务履行的意思表示，鉴于《担保书》约定：“朱时战本人愿意承担借款人的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并承诺以本人所有财产为无限连带责任担保。”故被告朱时战对被告朱金娣、朱奕文债务的履行承担连带担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告朱金娣、朱奕文即债务人就涉案债务提供房屋进行抵押，并办理了抵押登记，被告朱时战为涉案债务提供连带责任保证，故原告应先就被告朱金娣、朱奕文即债务人就涉案债务提供房屋实现债权，在被告朱金娣、朱奕文提供的房屋无法实现债权的情形下，可要求被告朱时战承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告朱金娣、朱奕文应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告梁炳全借款本金199000元及利息（利息从2019年4月11日起按月利率2%计至付清款项之日止）；二、被告朱金娣、朱奕文不能履行本判决第一判项确定义务的，原告梁炳全有权对被告朱金娣、朱奕文提供的抵押物坐落于广州市增城区荔城街泰丰路1号602房房产【（2018）广州市不动产权第10217061号】拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项确实的债权范围内优先受偿；三、被告朱金娣、朱奕文提供的抵押物坐落于广州市增城区荔城街泰丰路1号602房房产拍卖、变卖所得价款仍不能清偿本判决第一判项确定的债务时，被告朱时战对剩余的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告梁炳全的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400元，由被告朱金娣、朱奕文、朱时战负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇一九年十月十日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。二、《中华人民共和国合同法》第六十一条【合同约定不明的补救】合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国担保法》第六条【保证的定义】本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条【抵押物登记机关】办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。五、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。六、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。