江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初5740号原告：中国银行股份有限公司句容支行，住所地句容市华阳镇华阳东路20号。代表人：吴宗君，系该行行长。委托诉讼代理人：陈方明，江苏巨荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈行，江苏巨荣律师事务所律师。被告：方云，女，1968年4月25日生，汉族，住南京市秦淮区。被告：周军，男，1990年8月1日生，汉族，住南京市秦淮区。被告：句容金碧房地产开发有限公司，住所地句容市郭庄镇康沃尔郡B01幢106室。法定代表人：刘森峰，系该公司经理。委托诉讼代理人：张璐，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司句容支行（以下简称中行句容支行）诉被告方云、周军、句容金碧房地产开发有限公司（以下简称金碧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈行、被告金碧公司委托诉讼代理人张璐到庭参加诉讼，被告方云、周军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行句容支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告方云、周军偿还贷款本金、利息、罚息，合计1872382.73元（利、罚息已计算至2019年7月31日，自2019年8月1日起至判决给付之日的利、罚息按照贷款合同约定的方式计算）；2.要求被告方云、周军支付律师费74071.48元；3.要求被告金碧公司对第一、二项给付义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告共同承担。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为：要求被告方云、周军偿还贷款本金1800323.33元及自2019年9月27日起至判决给付之日止按照贷款合同约定的方式计算的利、罚息。事实与理由：2016年7月29日，原告与三被告共同签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定由原告为被告方云、周军提供2042000元贷款，用于购买被告金碧公司开发的商品房，贷款期限204个月，贷款利率按照人民银行规定浮动，实行一年周期浮动，还款方式为按月等额本息还款。如果被告未能按期归还贷款本息视为违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告金碧公司为被告方云、周军的借款承担阶段性连带保证责任，且由方云、周军用所购房屋提供抵押担保。合同签订后，原告按约向方云、周军发放贷款，但方云、周军至2019年7月31日已连续四期未还款，已构成违约，且贷款房屋至今未办理抵押登记，原告有权终止合同，要求被告方云、周军归还剩余全部借款，承担违约责任，并由被告金碧公司承担连带还款责任。被告方云、周军未作答辩。被告金碧公司辩称：1.我公司只对被告方云、周军应归还的借款本金、利息、罚息及给付律师费承担连带保证责任，本案诉讼费、保全费不应由我公司来承担。2.我公司承担连带保证责任后，有权向被告方云、周军追偿。本院经审理认定事实如下：2016年7月29日，原告中行句容支行（作为贷款人/抵押权人）与被告方云、周军（作为借款人/抵押人）、金碧公司（作为保证人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定方云、周军向中行句容支行借款2042000元，用于购买金碧公司开发的句容市世纪城翡翠湾02-0202室房屋；借款期限204月，自贷款人实际放款日起算；借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，以借款发放日中国人民银行施行的相应档次的法定贷款利率为基础下浮10%后确定，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，按月结息和付息，每月10日为还款日、结息和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。合同项下的借款担保方式为抵押+阶段性连带责任保证担保，即由借款人方云、周军以其购买的房屋作抵押担保，另金碧公司对本合同项下借款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自借款发放日起至借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止。在合同履行期间，出现借款人未按期足额偿还借款、保证人未按合同约定及时履行保证责任等情形，即构成借款人、保证人违约，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权要求保证人承担保证责任，并要求借款人和保证人赔偿因违约造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。被告周军还向中行句容支行出具《共同还款承诺函》一份，承诺其自愿作为共同债务人对前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。2017年1月6日，中行句容支行依约向方云、周军发放贷款2042000元，且按照方云、周军委托将该2042000元划入金碧公司银行账户。贷款发放后，方云、周军按月归还本息至2019年3月，自2019年4月起未能足额偿还借款本息。截止到2019年7月31日，方云、周军连续逾期四期，尚欠到期贷款本金29121.28元、利息26960.96元、罚息898.03元、未到期本金1815402.46元，合计1872382.73元。2019年8月12日，中行句容支行诉至本院。审理中，方云、周军归还了到期本息，截止2019年9月26日，尚欠未到期本金1800323.33元。另查明，2019年8月，中行句容支行为追索债权进行本次诉讼，与江苏巨荣律师事务所签订了委托代理合同，该所指派陈方明、陈行律师担任中行句容支行委托代理人参与本案诉讼，中行句容支行支付该所律师一审代理费74071.48元。还查明，截止本案法庭辩论结束，方云、周军所购房屋尚未办理房屋产权证书及抵押登记手续。以上事实，由原告提交的个人一手住房贷款合同、划付委托书、贷款用款凭证和借款借据、逾期未还款查询明细、委托代理合同、律师费发票以及到庭原告委托诉讼代理人、被告金碧公司委托诉讼代理人的当庭陈述予以证实。本院认为：原告中行句容支行与被告方云、周军、金碧公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。中行句容支行按约向方云、周军发放了贷款，但方云、周军自2019年4月起未能按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，方云、周军虽在本案审理过程中归还了逾期贷款本息，但该事后清偿行为并不能否定其前期已存在的违约行为，中行句容支行仍有权依照合同约定宣布合同项下贷款本息立即到期，并要求方云、周军清偿全部所欠借款本息。关于律师费。贷款合同中关于律师费承担的条款为双方当事人的真实意思表示。现中行句容支行为本案委托律师参加了诉讼，故中行句容支行有权主张律师费。上述合同虽约定了律师费，但并未约定具体金额或计算方式。上述约定如果明确，且又不违反法律法规的，当事人也就应当按约承担责任。但如果一份合同仅约定因实现债权而导致的律师费等相关费用损失由违约方承担，通常就不能被视为约定明确而要求违约方全额承担。比如交通费，就可以有飞机、火车、出租车等不同交通工具可以选择，同一交通工具又有不同价格的座位可以选择。法院通常应当根据具体案情，酌情确定费用是否合理最终加以确定。同理，如律师费采模糊方式约定即可全额要求违约方承担，守约方就有可能完全不顾合理性、必要性，聘请尽可能多、尽可能贵的律师，使得损失不必要地扩大。故中行句容支行有关律师费的损失，由本院酌情加以确定。在具体酌定时，本院考量了两个因素。一是，委托合同签订时当地的政府指导价。依据现行的《江苏省律师服务收费标准》的规定，聘请律师作为委托人进行诉讼的价格可以采用计件、计时、按标的额比例收费等多种方式，采用这三种计算方法得出的结论相差悬殊。二是，衡量本案争议金额、案件难易、庭审次数和时长以及当地法官、检察官、律师的年平均收入情况。比如，案件标的额可能是决定律师费金额的一个重要因素，但并非全部。本案虽然标的额为两百余万元，但因借款人未到庭，双方对此没有争议，要求违约方承担全额计收的律师费就显失公平。又如，当市场普遍采取竞价方式选择律师，市场价格通常低于政府指导价格时，要求违约方按政府指导价格承担，也有失公平。综合考虑后，本院酌情确定方云、周军应当承担的律师费为22318元。金碧公司自愿为被告方云、周军借款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自借款发放日起至办妥抵押登记手续之日止，因方云、周军至今未办理抵押登记，故金碧公司依约应当承担连带保证责任，故对中行句容支行要求金碧公司对方云、周军所欠借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。金碧公司在承担保证责任后，有权向被告方云、周军追偿。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方云、周军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司句容支行支付借款本金1800323.33元及自2019年9月27日起至判决给付之日止按照2016年7月29日《个人一手住房贷款合同》约定计付的利、罚息。二、被告方云、周军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司句容支行支付律师费22318元。三、被告句容金碧房地产开发有限公司对被告方云、周军上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。被告句容金碧房地产开发有限公司在承担上述第一、二项给付义务（以及给付本案诉讼费用）后，有权向被告方云、周军追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11159元（已减半收取），保全费5000元，合计16159元，由被告方云、周军负担（此款原告已预交本院，被告方云、周军于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告；被告金碧公司对此款承担连带给付责任）。上述款项可汇至句容市人民法院（户名：句容市人民法院；开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；账号：32×××95。汇款时注明本案案号）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费。审 判 员 杨惠玲二〇一九年十月二十日法官助理 王 坤书 记 员 印 文