四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1402民初2959号 原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。 法定代表人：李延会，总经理。 委托诉讼代理人：陈涛，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴亮，四川拓越律师事务所律师。 被告：刘浩南，男，1982年10月26日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）与被告刘浩南追偿权纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人陈涛到庭参加诉讼，被告刘浩南经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告掌多多公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付代偿款78500.23元（代偿款计算标准：借款剩余本金49309.07元＋借款剩余本金49309.07元×综合费率24%/360×888天）；2.被告支付代偿款资金占用利息1465.34元（以78500.23元为本金，按照年利率24%为标准，从原告代偿之日2019年3月15日起，计算至清偿完毕之日止，暂计至2019年4月12日），1、2项代偿本息共计79965.57元；3.本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确第三项诉讼请求为诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2016年6月7日，被告刘浩南为寻求借款，与成都利信普惠企业管理有限公司（以下简称利信公司）签署了《授权委托书》，授权利信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合柏基公司）经营的有利网平台签署《借款协议》进行借款，约定借款53040元，转账时扣除合同约定的借款管理费14040元，借款期限为36期，并约定由深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称国银公司）承担连带担保责任。2016年6月8日，有利网平台的银行存管账户划转至被告的银行账户39000元，《借款协议》实际履行。但被告未依约还款，致使担保人国银公司于2019年3月15日支付代偿款81145.01元[代偿款计算标准：借款剩余本金+滞纳金（借款剩余本金×0.0005×逾期天数）+违约金（各期逾期本金×0.0005×各期逾期天数）]。2019年3月23日，国银公司将债权追偿权转让给原告，被告至今未偿还相关款项。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。 被告刘浩南未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交的证据有原告营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证复印件、被告人口信息、借款申请表、借款服务合同、授权委托书、委托扣款授权书、还款计划表、借款协议、付款回单、代偿通知书、逾期客户信息及应还款明细、代偿逾期借款证明、债权转让通知、债权转让数额明细执行单。对原告提交的证据，经审查后，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年6月7日，被告为寻求借款，与借款服务中介利信公司签署了《借款申请表》、《授权委托书》、《借款服务合同》（合同编号：ＭＳ201606020290）、《委托扣款授权书》（合同编号：ＭＳ201606020290），《借款申请表》主要载明：被告通过利信公司申请借款，授权利信公司代本人向第三方机构或平台申请借款。《借款服务合同》主要载明：甲方利信公司，乙方（借款人）刘浩南，乙方开户银行：中国建设银行眉山分行营业部，账号：62×××30。鉴于：……3.乙方愿意接受甲方提供的借款咨询服务，由甲方协助乙方与合法的出借人及其他相关方达成协议并完成借贷交易，并由甲方提供与《借款协议》履行有关的其他服务。甲、乙双方经平等协商，签订本合同：一、服务事项：1.乙方拟借款53040元，期限为36个月，借款起始日为出借人将借款金额划离出借人账户之日，乙方的借款用途为个人资金周转……二、借款费用及支付方式：1.乙方同意由甲方代为收取本合同及《借款协议》项下乙方应支付的借款费用及应还本金，甲方收取后代乙方支付给本合同及《借款协议》项下的相关各方。2.乙方知晓并同意，为达成本合同项下的借款需求需支付借款费用。乙方未发生违约时，借款费用包括：（1）基于出借人为乙方提供借款，乙方同意按与出借人约定的年化利率12%支付利息，计息日自借款起始日起，按借款金额和期限计算，至借款全部结清日止，不足一个月的按一个月计算。利息由乙方在每个还款日支付到甲方银行账户，再由甲方支付给出借人。（2）基于甲方为乙方提供本合同项下约定服务，乙方同意向甲方支付以下费用：Ａ.借款期间服务费：借款本金的20.47%人民币10857.6元，服务费应在借款起始日由乙方支付给甲方。为便于乙方支付服务费，乙方同意出借人在发放借款时，将服务费从借款本金中扣除后代为支付到甲方银行账户……（3）基于有利网作为运营服务平台为乙方提供了借款需求的发布、借款人资料复审、借款人与出借人匹配等服务，乙方同意向按借款本金的1%向有利网支付平台手续费。为便于乙方支付平台手续费，乙方同意出借人在发放借款时，将平台手续费从借款本金中扣除后代为支付给运营服务平台有利网。（4）基于外部服务机构为乙方的借款行为提供了增信服务，乙方同意向本次借款提供增信服务的机构支付增信费用：借款金额的5%人民币2652元。增信费在出借人发放借款的当日由乙方支付给运营服务平台。为便于乙方支付增信费，乙方授权出借人在发放借款时，将增信费从借款本金中扣除后代为支付给运营服务平台有利网保管，再由该平台支付给该增信服务提供方。三、出借人借款：乙方同意出借人在发放借款时，将本合同约定的乙方应在借款起始日支付的借款费用从借款本金中扣除后的剩余金额划入乙方银行账户。四、借款人还款：……2.还款金额……（2）正常还款时，乙方每期应还款金额详见本合同附件《还款计划表》……六、违约责任：1.乙方未充分履行本合同项下包括还款在内的各项义务时构成违约。当乙方违约天数≥10天时，甲方有权宣布借款立即到期，要求乙方立即清偿所有借款本息及相关借款费用……4.乙方发生借款逾期时，乙方应向甲方支付风险管理费和滞纳金，风险管理费和滞纳金的计算方法计算如下：风险管理费＝乙方各期逾期金额×0.1%×逾期天数（逾期天数＞3天，最低30元／期起）；滞纳金＝乙方剩余未还本金总额×0.05%×逾期天数（逾期天数＞3天，最低20元／期起）……八、其他约定：1.乙方确认，在保证对乙方的服务不变的前提下，如出借人将《借款协议》下的债权转让给第三方，无须征得乙方同意……。《授权委托书》主要载明：被告刘浩南委托利信公司以被告名义，代其在有利网网站注册账户并在有利网网站发布借款信息，被告同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权利信公司通过有利网账户操作签署《借款协议》电子文本且同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务。《委托扣款授权书》主要载明：被告授权利信公司从其上述中国建设银行账户上扣划《借款服务合同》约定的所有相关款项的金额。 2016年6月8日的有利网《借款协议》（协议编号：MS201606020290），载明：甲方（小额借款客户）：刘浩南，乙方（出借人）：用户名……，丙方（担保人）：深圳利信快捷金融服务有限公司……丁方（担保人）：国银公司……戊方：弘合柏基公司（具有提供互联网信息服务的资质并拥有有利网的经营权）……就甲方通过由戊方运营管理的有利网平台向乙方借款，由丙方及丁方提供连带责任保证等事宜，各方根据平等、自愿的原则，达成协议如下：一、借款金额及期限：借款本金数额为53040元，借款年化利率12%，每期还款1761.68元，还款期数36期，还款起止日期2016年6月8日起至2019年6月8日止。二、借款流程：……2.4出借资金划转：本合同生效的同时，甲方即不可撤销地授权戊方委托相应的第三方支付机构及监管银行等合作机构，将金额等同于本合同第一条所列的借款本金数额的资金，由监管账户中乙方有利网账户下划转至监管账户中甲方有利网账户下，再由戊方系统划转至甲方的个人银行账户，划转完毕即视为借款发放成功，借款利息及相关费用开始计算……六、担保及服务：6.1担保人同意为本协议下其他各方对甲方的债权提供担保，并在甲方未按时、足额偿还债务时及时承担连带保证责任。担保人保证责任范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有）以及甲方应向丙方、戊方支付的费用、违约金及相应的提前结清补偿金（如有）以及为实现该等权利所支出的全部费用……担保人的连带保证责任保证期间自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止……6.3担保人有权向甲方追偿，其他各方应提供合理及必要的协助……6.6丁方履行担保责任后，可授权丙方代为行使追偿权，委托权限包括但不限于向甲方进行还款管理、代为收取相关款项、以丙方名义向甲方发送律师函等……八、逾期还款：8.1如约定还款日戊方银行存管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。甲方逾期时，应按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息（天数＞3天，最低30元/期起），直至清偿完毕，逾期罚息不计复利。同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金，自逾期之日按0.05%/日的标准支付逾期违约金，逾期违约金不计复利……11.2乙、丁、戊方转让债权时，各方不可撤销的授权丙方代为接收该转让通知（通知方式包括但不限于更新文尾《附:债权转让记录表》）；债权受让人依法承接权利方的权利和义务。11.3相关债权转让情况详见文尾《附:债权转让记录表》此表格仅供各方查阅使用，并应作为本协议附件……”弘合柏基公司于2016年6月8日向被告账户转账39000元。被告按约偿还了三期借款共计5285.07元，其中包含本金3730.93元，利息1554.14元。后未依约偿还剩余款项。弘合柏基公司于2019年3月4日向国银公司发出《代偿通知书》，要求担保人承担连带保证责任，偿还被告刘浩南应还款本息总额81145.01元。2019年3月15日，国银公司代被告偿还弘合柏基公司应还款本息总额81145.01元。 另查明，2019年3月22日，国银公司向深圳利信快捷金融服务有限公司发出《债权转让通知》，载明：“……今我司已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户的担保追偿债权转让给掌多多投资（深圳）有限公司。我司现特此通知贵司此次债权转让！”。深圳利信快捷金融服务有限公司于次日出具了《债权转让确认书》，确认已知晓国银公司的此次债权转让。2019年3月20日，国银公司（甲方）与原告掌多多公司（乙方）签署债权转让数额明细执行单，其中列明被告刘浩南债权金额为81145.01元。 本院认为，合法的债权受法律保护。本案中，被告委托利信公司向弘合柏基公司运营的有利网平台上的注册用户借款，国银公司作为担保人根据双方的约定代被告履行了还款义务，故国银公司有权在合法债权范围内向被告追偿。国银公司将其对被告享有的债权转让给原告，现原告诉至本院应视为债权转让的通知送达到被告，故原告有权要求被告在合法的债权范围内承担还款责任。 原告主张被告的剩余借款本金为49309.07元（53040元-3730.93元），但经审理查明被告实际仅收到借款39000元，另有14010元被作为管理费扣除，且被告还款中包含本金3730.93元，利息1554.14元，对此，本院认为，该借款管理费不仅在履行上缺乏事实依据，且金额过高，明显不合常理，属于以中介费的形式变相突破法定利率红线的情形，故管理费应不予支持。因借款协议约定，借期内的利息为年利率12%，扣除管理费后，应当以39000元为基数计算利息，被告偿还三期利息应为1170元，对多收取的利息384.14元应抵扣本金，综上，本院认定被告尚欠借款本金为34884.93元（39000元-3730.93元-384.14元）。关于被告应当支付的利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”和第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院依法确认原告代偿的合法利息为：以借款本金34884.93元为基数，按照年利率24%从2016年10月8日计算至2019年3月15日，共计20368.98元。因此，原告主张的代偿金额符合法律规定的本息共计55253.91元，对超出55253.91元的代偿部分，与被告无关，原告可另行向弘合柏基公司主张返还。关于原告主张支付代偿款后的资金利息。本院认为，国银公司承担保证责任时，所代偿的项目、金额，不论是否符合法律规定，均是明确的、已发生的，但双方并未就追偿款约定利息，故原告要求被告按年利率24%支付代偿款资金占用利息，本院不予支持。但国银公司为被告代偿后被告未及时偿还，给国银公司造成了资金占用期间的利息损失，因双方未约定损失计算方式，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项的规定，确定资金占用期间利息损失按年利率6%计算。故本院依法确认资金占用利息的计算方式为：以代偿本息55253.91元为基数，按照年利率6%从代偿完成之次日起即2019年3月16日起计算至代偿本金偿清之日止。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，应当承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘浩南于本判决生效之日起十日内支付原告掌多多投资（深圳）有限公司代偿款55253.91元及利息（利息计算方式：以代偿款55253.91元为基数，从2019年3月16日起按年利率6%计算至代偿款付清之日止）； 二、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1799元，由原告掌多多投资（深圳）有限公司负担556元，被告刘浩南负担1243元，公告费300元，由被告刘浩南负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长  刘 忠 人民陪审员  肖瑞斌 人民陪审员  杨建华 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  周 芸