江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初1908号原告：鹰潭农村商业银行股份有限公司新区支行，统一社会信用代码913606020839118104，住所地江西省鹰潭市月湖区沿江大道66号。负责人：梁青玉，支行行长。委托诉讼代理人：张秋亮，江西融冰律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮琦，江西融冰律师事务所律师。被告：张华锋，男，1978年10月22日出生，汉族，住江西省贵溪市。被告：汪美红，女，1981年2月16日出生，汉族，住江西省贵溪市。被告：张福生，男，1945年7月25日出生，汉族，住江西省贵溪市。被告：李金平，女，1948年9月23日出生，汉族，住江西省贵溪市。原告鹰潭农村商业银行股份有限公司新区支行（以下简称原告）与被告张华锋、汪美红、张福生、李金平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人阮琦，被告张华锋到庭参加诉讼，被告汪美红、张福生、李金平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张华锋、汪美红于2018年1月25日签订的《个人借款合同》（编号为[2018]鹰农商行个借字第130982018012510010001号）宣布贷款立即到期，并判令被告张华锋、汪美红立即偿还原告借款本金80万元及利息82234.44元（利息暂计算至2019年7月6日止，之后的利息按年利率8.075%再加收20%罚息计算至还清之日止）：2、判令被告张华锋立即偿还原告2015年11月18日借款80万元本金所欠的利息76591.33元；3、判令被告张福生、李金平就上述第一项借款本息承担抵押担保责任【即：若被告张华锋、汪美红不能偿还上述第一项借款本息，则依法拍卖、变卖或者折价处置被告张福生、李金平共有的用于抵押的位于上清府前路159号房产及对应的土地使用权[房产证号为：鹰房权月湖龙虎山字第××号号，土地使用权证号：鹰景国用（2004）字第19号，不动产登记证明号：赣（2018）鹰潭市不动产证明第0001265号],所得价款由原告优先受偿】；4、本案诉讼费、保全费由被告共同承担。原告诉称的事实与理由：2014年12月1日，原告与被告张华锋签订了《个人借款合同》（编号为[2014]鹰农商行个借字第130982014120110010001号）。合同约定被告张华锋在从2014年12月1日起至2016年11月30日止的24个月内向原告借款80万元（适用循环借款约定），具体借款期限及日期以借据为准。借款利率按人民银行公布的二年期贷款基准利率上浮65%，按月结息（每月20日为结息日）；逾期还款在约定的借款利率水平上加收20%罚息；若因合同发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖；合同还作了其他约定。合同签订后，原告于2015年11月18日发放贷款80万元，被告张华锋出具了借款凭证，到期日为2016年11月30日。借款到期，被告张华锋申请展期6个月，展期年利率10.89%，到期日为2017年5月30日。展期到期后，被告张华锋结清了该合同项下的借款本金80万元，尚欠利息76591.33元。2018年1月25日，原告与被告张华锋、汪美红签订了《个人借款合同》（编号为[2018]鹰农商行个借字第130982018012510010001号）。合同约定被告张华锋、汪美红在从2018年1月25日起至2020年1月24日止的24个月内向原告借款80万元（适用循环借款约定），具体借款期限及日期以借据为准。借款利率按年利率8.075%计算，按季结息（每季度末20日为结息日）；逾期还款在约定的借款利率水平上加收20%罚息；若发生违约贷款人有权解除合同、宣布贷款立即到期；若因合同发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖；合同还作了其他约定。同日，为保证债权的实现，原告与被告张福生、李金平以其共有的位于上清府前路159号房产及对应的土地使用权为张华锋、汪美红借款提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估等以及为实现债权的所有费用。合同（编号为[2018]鹰农商行个借字第130982018012510010001号）签订后，原告于2018年2月7日发放贷款80万元，被告张华锋出具了借款凭证，到期日为2020年1月24日。贷款发放后，被告张华锋、汪美红未履行按期还息义务，根据该合同第十三条约定，原告有权解除合同并宣布借款提前到期。截止2019年7月6日，被告张华锋、汪美红欠该合同项下借款本金80万元，利息82234.44元。鉴于上述事实，为维护原告合法权益，现具状起诉，望公正审理，判如所请。被告张华锋答辩，合同是我签的，借款80万元属实，现没有履行能力还款。被告汪美红、张福生、李金平未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：一、原告营业执照、负责人身份证明及身份证、被告身份证及结婚证复印件，证明原、被告具有诉讼主体资格；二、《个人借款合同》、《借款凭证》、《展期申请书》、《借款展期协议书》、《借款利息计算清单》、《借款还款明细表》复印件，证明1、原告授信被告张华锋在从2014年12月1日起至2016年11月30日止的24个月内向原告借款80万元（适用循环借款约定），具体借款期限及日期以借据为准；2、借款利率按中国人民银行公布的2年期贷款基准利率上浮60%，按月结息；逾期还款加收20%罚息；3、若因合同发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖；4、原告于2015年11月18日发放贷款80万元，被告张华锋出具了借款凭证，到期日为2016年11月30日；5、被告张华锋向原告申请展期6个月，展期年利率10.89%，到期日为2017年5月30日；6、被告张华锋偿还2015年11月18日借款本息及目前欠息情况；三、《个人借款申请书》、《个人贷款面谈记录》、《个人借款合同》、《用信（受托支付）申请书》、《借款凭证》《个人业务凭证》《最高额抵押合同》、《抵押物明细表》、《房权证》、《土地使用证》、《不动产权登记证明》、《借款利息计算清单》、《借款还款明细表》复印件，证明：1、原告授信被告张华锋、汪美红从2018年1月25日起至2020年1月24日止的24个月内向原告借款80万元（适用循环借款约定），具体借款期限及日期以借据为准；2、借款利率按年利率8.075%计算，按季结息（每季度末20日为结息日）；逾期还款在约定的借款利率水平上加收20%的罚息；3、若发生违约贷款人有权解除合同、宣布贷款立即到期；4、若因合同发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖；5、其他约定；6、原告于2018年2月7日发放贷款80万元，被告出具借款凭证，到期日为2020年1月24日；7、被告张福生、李金平以其共有的位于上清府前路159号房产及对应的土地使用权为张华锋、汪美红借款提供抵押担保，担保的范围为主合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务费、评估费等以及实现债权的所有费用；8、被告偿还2018年2月7日借款本息以及目前欠息的情况；四、催收历史信息，证明不良透支形成后原告向被告进行了催收。被告张华锋、汪美红、张福生、李金平未向本院提交证据。经庭审质证，被告张华锋对原告提交的证据均无异议。被告汪美红、张福生、李金平无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，经审查，原告提交的证据符合证据要求，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月1日，原告与被告张华锋签订了编号为[2014]鹰农商行个借字第130982014120110010001号《个人借款合同》。合同约定：借款金额为80万元；借款期限为24个月，自2014年12月1日起至2016年11月30日止；借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款用途为购食品店；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的当年年期贷款基准利率上浮65%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同本款约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计息；借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收20%；合同项下的贷款本息的归还方式为按还款计划归还合同项下借款，还款时间为2015年11月，还款金额为80万元；合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订；借款人承诺承担因本合同订立的和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等；借款人未按期偿还借款本金、利息，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期等内容。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款80万元。2016年11月24日，被告张华锋向原告申请展期6个月，并于2016年11月30日签订了编号为[2016]鹰农商行展字第130982016013010010001号借款展期协议书。展期到期后，被告结清了借款本金80万元，截止2019年7月6日尚欠利息76591.33元。2017年12月21日，被告因需资金周转再次向原告申请借款，并于2018年1月25日签订了编号为[2018]鹰农商行个借字第130982018012510010001号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为80万元；借款期限为24个月，自2018年1月25日起至2020年1月24日止；借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款用途为购食品店；借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变，年利率约定为8.075%；借款人按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按约定的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收20%；合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订；借款人承诺承担因本合同订立的和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等；借款人未按期偿还借款本金、利息，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同等内容。被告汪美红、张华锋在合同借款人处签名并捺印。为确保债权的实现，2018年1月25日原告（抵押权人）与被告张福生（抵押人）、李金平（抵押人）签订了编号为[2018]鹰潭农商高抵字第D13098201801250002号《最高额抵押合同》，合同约定：被担保的主债务为抵押权人依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币80万元整，借款用途为购食品店，借款期限为2年，自2018年1月25日起至2020年1月24日止；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用；抵押物详见“抵押物明细表”，“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押权人有权在债务到期未付时或在主债权人宣布借款提前到期而借款人未清偿该提前到期的债务时，宣布提前行使抵押权；抵押人及债务人已阅读本合同所有条款，抵押权人已就本合同条款作了充分说明，抵押人及债务人对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，与抵押权人对本合同含义认识一致，并对主合同有关条款不持任何异议等内容。被告张福生、李金平在抵押人处签名并捺印。2018年2月5日，《最高额抵押合同》附件抵押物明细表中列明的被告张福生、李金平名下坐落于上清府前路159号【鹰房权月湖区字第××号号】、【不动产权证号为赣（2018）鹰潭市不动产证明第0001265号】房屋在鹰潭市不动产登记局龙虎山分局作了抵押设立，房屋他项权利人为原告。2018年2月7日，原告依约将借款人民币80万元汇入被告指定的账户内。因被告未按期结息，截止2019年7月6日，尚欠借款本金80万元、结欠利息82234.44元。另查明，被告张福生、李金平于1967年12月25日登记结婚。被告张华锋、汪美红于2002年11月18日登记结婚。本院认为，《个人借款合同》、《借款展期协议书》、《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应遵照执行。原告已按约定履行了提供借款的义务，被告则应依约履行偿还借款本息的义务。被告未按约定还款，已构成违约，理应承担相应的违约责任。现原告诉请解除编号为[2018]鹰农商行个借字第130982018012510010001号的《个人借款合同》，并要求被告张华锋、汪美红偿还借款本金、利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告诉请对被告张福生、李金平名下坐落于上清府前路159号【房产证号为：鹰房权月湖区字第××号号】、【不动产权证号为:赣（2018）鹰潭市不动产证明第0001265号】房屋及对应的土地使用权拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院亦予以支持。原告诉请判令被告张华锋偿还编号为[2014]鹰农商行个借字第130982014120110010001号《个人借款合同》积欠利息76591.33元，有事实与法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张华锋应于本判决生效之日起十日内偿还原告鹰潭农村商业银行股份有限公司新区支行编号为[2014]鹰农商行个借字第130982014120110010001号《个人借款合同》积欠利息76591.33元；二、解除原告鹰潭农村商业银行股份有限公司新区支行与被告张华锋、汪美红签订的编号为[2018]鹰农商行个借字第130982018012510010001号《个人借款合同》；三、被告张华锋、汪美红应于本判决生效之日起十日内偿还原告鹰潭农村商业银行股份有限公司新区支行编号为[2018]鹰农商行个借字第130982018012510010001号《个人借款合同》所欠借款本金人民币80万元及利息82234.44元（利息暂计算至2019年7月6日，之后的利息以未还借款本金为基数，按照年利率8.075%加收20%罚息计算至还清之日止）；四、若被告张华锋、汪美红未能按期履行第三项还款义务，则依法拍卖、变卖被告张福生、李金平名下坐落于上清府前路159号房产【房产证号：鹰房权月湖区字第××号号、不动产登记证明号：赣（2018）鹰潭市不动产证明第0001265号】，所得价款由原告鹰潭农村商业银行股份有限公司新区支行优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6794.5元（已减半），由被告张华锋、汪美红、张福生、李金平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 张 芹二〇一九年十月十日书记员 黄文昊附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。