山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0116民初2616号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地济南市莱芜区鲁中东大街28号，统一社会信用代码：91371200780760317K。 法定代表人：崔建强，职务：董事长。 委托诉讼代理人：李光军，男，汉族，系该单位职工。 委托诉讼代理人：王奉真，男，汉族，系该单位职工。 被告：赵玉同，性别，男，1962年5月5出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：张翠芹，性别，女，1962年4月8日出生，汉族，住济南市莱芜区。系赵玉同配偶。 被告：陈长明，性别，男，1965年10月6日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：张春华，性别，女,1965年8月16出生，汉族，住济南市莱芜区，系陈长明配偶。 被告：康刚，性别，男，1976年9月2日出生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：陈美，性别，女，1974年1月1日出生，汉族，住济南市莱芜区。系康刚配偶。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告赵玉同、张翠芹、陈长明、张春华、康刚、陈美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行的委托诉讼代理人李光军、王奉真到庭参加诉讼；被告赵玉同、张翠芹、陈长明、张春华、康刚、陈美经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赵玉同及其配偶张翠芹共同偿还所欠原告贷款本金194470元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率计算至贷款偿清日）；2.请求判令被告陈长明、张春华、康刚、陈美对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：2012年8月7日，被告赵玉同与我行签订《个人借款合同》，从羊里信用社贷款200000元，到期日为2013年8月5日。同日，被告康刚、陈长明与我行签订《最高额保证合同》；被告张翠芹签订借款人配偶同意书，被告陈美、张春华签订《担保人配偶同意书》，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。该笔借款到期后，经原告多次催要，借款人未能按时全部偿还贷款本息，担保人拒不履行担保责任。根据我单位与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《借款人配偶同意书》、《担保人配偶同意书》，请求依法判决实现原告的诉讼请求。 被告康刚辩称：希望免除罚息且不要再继续计算；希望与原告协商。 被告赵玉同、张翠芹、陈长明、张春华、陈美未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年8月7日，被告赵玉同与原莱芜市农村信用合作联社羊里镇信用社（以下简称羊里信用社）签订《个人借款合同》，约定赵玉同向羊里信用社借款20万元，借款用途为购农副产品，借款期限为2012年8月7日至2013年8月5日，借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮100%，直至借款到期日。合同第八条违约责任约定，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2012年8月7日，张翠芹与羊里信用社签订《借款人配偶同意书》，声明与赵玉同是夫妻关系，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。 同日，康刚、陈长明与羊里信用社签订《最高额保证合同》，约定对上述贷款提供连带责任保证，担保的债权最高余额折合人民币30万元，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。 同日，张春华、陈美与羊里信用社签订《担保人配偶同意书》，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。 2012年8月7日，原告向被告赵玉同发放贷款200000元，赵玉同自贷款发放日至2013年6月20日，累计偿还利息共计21212.21元，利息自2013年6月21日开始欠息。本金累计偿还5530元，贷款本金194470元未还。 原告分别于2013年8月10日、2015年1月23日、2017年2月14日、2018年1月15日向赵玉同送达了《贷款逾期催收通知书》。分别于2013年8月20日、2015年6月6日、2017年6月5日向陈长明，于2013年9月1日向陈长明送达《担保人继续履行担保责任通知书》。 本院认为，莱芜农商银行与赵玉同签订的《个人借款合同》是当事人真实意思表示，除复利条款外不违反法律法规的强制性规定，本院对《个人借款合同》的效力依法予以确认。赵玉同作为借款人未能按期履行还款义务，应承担责任。莱芜农商银行请求被告赵玉同偿还借款本金194470万元，本院予以支持。关于莱芜农商行主张的各项利息（借期内利息、逾期利息、复利）的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人借款合同》中已做了明确约定：借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准贷款利率的基础上上浮100%；逾期利息按照借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利既包括借款期限内利息产生的复利又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。故莱芜农商行要求被告支付逾期利息产生的复利，无事实及法律依据，本院不予支持。 关于张翠芹的共同还款责任问题。张翠芹系赵玉同配偶，被告无证据证实该债务不属夫妻共同债务的情况，故对原告要求张翠芹承担共同还款责任，本院予以支持。 关于康刚、陈长明的保证责任问题。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。本案保证期间届满之日为2015年8月5日。羊里信用社于分别于2013年8月10日、2015年1月23日、2017年2月14日、2018年1月15日向赵玉同送达了《贷款逾期催收通知书》。分别于2013年8月20日、2015年6月6日、2017年6月5日向陈长明，于2013年9月1日向陈长明送达《担保人继续履行担保责任通知书》，能够认定债权人在保证期间内向保证人主张权利，自此开始计算保证责任的诉讼时效，故莱芜农商行要求康刚、陈长明承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于张春华、陈美的保证责任问题。本院认为，张春华、陈美分别是陈长明、康刚的配偶，二人签署《担保人配偶同意书》，是作为担保人配偶的身份，作出以家庭共同财产提供连带责任保证的意思表示，该二人并无以个人名义为借款人提供担保的意思表示，且未签订保证合同，不是本案的保证人。故莱芜农商行主张由张春华、陈美应对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。 莱芜农商行要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，参照《人民币利率管理规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告赵玉同、张翠芹于本判决生效之日起十五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金194470元及利息（利息按照《个人借款合同》约定计算至贷款结清之日，但应扣除被告已偿还的部分，并且不应计算逾期利息产生的复利）； 二、被告康刚、陈长明对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4189元，公告费560元，共计4749元，由赵玉同、张翠芹、陈长明、康刚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长 王 洋 人民陪审员 王 彬 人民陪审员 任 杰 二〇一九年十月二十五日 书 记 员 崔言禧