广东省中山市第一人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤2071刑初1739号公诉机关中山市第一市区人民检察院。被告人黄海源，男，1986年8月17日出生，广东省翁源县人，汉族，中专文化，无业，户籍所在地翁源县。2015年4月因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二万元，同年5月19日刑满释放。因本案于2019年1月19日被羁押，同年1月20日被刑事拘留，同年2月27日被逮捕。现押于中山市看守所。指定辩护人张珍秀，中山市法律援助处指派，广东威格信律师事务所律师。中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉〔2019〕1612号起诉书指控被告人黄海源犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年7月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派检察员孙月婷出庭支持公诉。黄海源及其指定辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。中山市第一市区人民检察院指控：2017年8月至2018年6月，被告人黄海源以提高信用卡额度为由，骗得被害人吴某、侯某、蓝某、陈某1、霍某、杜某的信用卡和密码，后刷走信用卡内的款项共计人民币335664.70元，期间已归还人民币153823.52元，仍未归还人民币181841.18元。2017年5月至2018年5月，被告人黄海源以高额借贷或资金周转为由，骗得被害人卓某、吴某、侯某、王某、陈某1、张某1、何某1的款项共计人民币415815.67元，期间已归还人民币63570元，仍未归还人民币352245.67元。2018年8月，被告人黄海源逃离中山市并拒绝与上述被害人联系。2019年1月19日，黄海源被抓获归案。以上指控的事实，公诉人宣读或出示了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、辨认笔录、视听资料等。公诉机关据此认为，黄海源冒用他人信用卡，数额巨大，且诈骗公私财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。对黄海源应当数罪并罚。黄海源是累犯，应当从重处罚。提请本院依法判处。被告人黄海源辩称自己只是违反信用卡管理，没有构成犯罪；其他是民间借贷，不是诈骗。被告人黄海源的指定辩护人辩称：1.对指控黄海源犯信用卡诈骗罪不当，黄海源系持有多人多张信用卡进行套现，其目的用于资金周转，在套现后有还款的行为，鉴于被告人持有他人信用卡超过5张，应以妨害信用卡管理罪定罪。黄海源没有虚构事实来提升信用卡额度。2.关于诈骗罪，黄海源与卓某、王某等人有资金往来关系，他们之间是民间借贷关系，不存在虚构事实。在证据存疑的情况下，请求法庭对其作出公正判决。经审理查明：一、信用诈骗的事实2017年8月至2018年6月，被告人黄海源以提高信用卡额度为由，骗得被害人吴某、侯某、蓝某、陈某1、霍某、杜某的信用卡和密码，后刷走信用卡内的款项共计人民币335664.70元，期间已归还人民币153823.52元，仍未归还人民币181841.18元（其中吴某77780.79元、侯某14135.01元、蓝某9854元、陈某133253.50元、霍某33816.38元、杜某13001.50元）。上述事实，有以下证据证实：1.被害人吴某的陈述及辨认笔录，证明2017年8月左右，其通过公司业务员小郭介绍认识黄海源。黄海源第一次成功帮其找到一家银行贷了款，第二次再贷款没有成功。黄海源对其说可以帮其提升信用卡额度。其急需用钱，将银行卡和密码交给黄海源。几天后，黄海源全部套现了其卡上的信用额度共计70000多元，向其解释说必须刷爆银行卡才放款。后来其发现黄海源没有帮其提升额度，就追问黄海源，黄海源以各种理由推脱还款。其通过银行卡信息查询发现黄海源在中山套现，于是报警。经计算，其银行卡损失77780.79元。其辨认出被告人黄海源。2.被害人侯某的陈述及辨认笔录，证明2017年3月前后，其做滴滴司机时认识黄海源，后来黄海源说可以帮其提升信用卡额度。2017年10月，其将建设银行信用卡交给黄海源，黄海源拿银行卡后刷了信用卡上的14000元额度，之后以最低还款额度还钱。其后黄海源以各种理由推脱。2018年7月，其就找不到黄海源了，信用卡的钱都是其自己还了。其辨认出被告人黄海源。3.被害人蓝某的陈述及辨认笔录，证明2017年间，其因为需要贷款，黄海源加其微信。后来黄海源发微信给其，说可以帮其办理提高信用卡额度。其将1张建设银行信用卡给了黄海源，其后就收到各种消费信息，黄海源把卡里的余额都刷完。期间黄海在账单日还过一次款，之后到账单日没再帮其还款。其叫黄海源还卡，黄海源一直拖着。2018年6月15日，黄海源把卡快递给其，但卡数一直拖着没还，7月中旬就联系不到黄海源了。其信用卡的实际损失共计9854元。其辨认出被告人黄海源。4.被害人陈某1的陈述及辨认笔录，证明2016年其通过办理贷款认识了黄海源，互加了微信和电话。2018年4月，因公司需要资金周转，其打电话给黄海源，黄海源说信用卡提额比较快。2018年4月26日，其将1张广发银行信用卡和1张农业银行信用卡交给黄海源。后来其发现银行卡只有刷卡记录，没有还款记录。其在微信上问黄海源，黄海源说是专业操作。之后黄海源以各种理由推脱。2018年6月13日，黄海源以邮寄方式把信用卡寄给其。通过银行流水计算，其农业银行信用卡实际损失14459元，广发银行信用卡实际损失18794.5元。其辨认出被告人黄海源。5.被害人霍某的陈述及辨认笔录，证明其于2017年认识黄海源，黄海源当时在中盈投资公司工作，帮其办理了一笔贷款。2018年，其再次找黄海源办理贷款，黄海源说现在很难办理贷款，但可以帮其提高信用卡额度，然后取现金。2018年5月4日，其将1张广发银行信用卡及卡密码交给黄海源。之后黄海源以提升额度的方式不断叫其转钱到信用卡，其共转了20000多元。之后黄海源一直没有帮其提高信用卡额度，其让黄海源把卡归还，但黄海源一直拖着。6月底，黄海源用快递将该信用卡寄回给其，但该信用卡已经透支了全部额度。后来，其不找到黄海源就报警。经计算，其实际损失3万多元。其辨认出被告人黄海源。6.被害人杜某的陈述及辨认笔录，证明其通过朋友何某1介绍认识了黄海源，当时何某1称黄海源可以提高信用卡额度。2018年6月11日，其将妻子李仕会名字开户的招商银行信用卡交给黄海源，密码也告诉对方。之后，其通过电话和微信联系黄海源追问提高额度的事，黄海源一直在推脱。7月10日左右，黄海源通过邮递方式将信用卡归还，但没有还款，然后黄海源无法联系，而招商银行信用卡的额度没有提高。通过银行流水，其银行卡实际损失是13341.44元。其辨认出被告人黄海源。7.信用卡账单交易记录，证明（1）霍某尾号1516的广发银行信用卡于2018年5月4日至6月28日，在中山市多家商行消费共计47616.38元，还款共计37898元（其中经霍某指认，2018年5月4日及23日分别还款10000元、11000元是黄海源还款，其余款项由其归还）。（2）吴某尾号5474的上海浦发银行信用卡于2017年8月31日至12月27日，在广州市及中山市多家商行消费共计134717.79，还款共计56937元。（3）蓝某尾号1540的建设银行信用卡于2018年3月5日至5月14日，在中山市多家商行消费共计29699元，还款共计19845元。（4）侯某尾号1454的建设银行信用卡于2017年10月28日至2018年5月16日，在中山市多家商行消费共计40984.53元，还款共计26849.52元。8.被害人提交的证据材料，其中（1）蓝某提交的手机截图，证明尾号1540银行卡的永久额度是23000元，可用额度是11.75元。（2）陈某1提交的微信聊天记录、转账记录、银行流水，证明A.微信聊天记录，证明黄海源提及提额的情况，称将卡交给其操作后开始刷卡、还款，让陈某1收到信息不用管，等结果就可以。陈某1后要求黄海源归还信用卡。B.银行流水，证明陈某1尾号8456的广发银行信用卡于2018年4月27日至5月21日，在中山市多家商行消费共计30094.5元，还款共计11300元；尾号0172的农业银行信用卡于2018年4月26日至5月21日，在中山市多家商行消费共计18559元，还款4100元。（3）杜某提交的微信聊天记录、信用卡账单，A.微信聊天记录，证明杜某要求黄海源提额，多次催黄海源存钱还银行卡欠款。B.信用卡账单，证明李仕会招商银行信用卡于2018年6月11日至24日，在中山市多家商行消费共计21493.5元，后还款共计8492元。9.电子数据收集、提取笔录及清单、微信聊天记录：其中有霍某、吴某、蓝某、侯某分别与被告人黄海源的微信聊天记录，均谈到黄海源帮忙提高信用卡额度，以及当事人催黄海源还款及归还信用卡。10.被告人黄海源的供述，证明吴某给其平安银行储蓄卡，霍某给其广发银行的信用卡，蓝某给其建设银行的信用卡。其因美容院急需要钱周转，撒谎说能帮他们的信用卡提高额度，所以霍某和蓝某把信用卡给其，其没有能力帮他们提高信用卡额度。二、诈骗罪2017年5月至2018年5月，被告人黄海源以资金周转为由，骗得被害人王某人民币62000元（已还20000元）、陈某1人民币15000元。2018年8月，被告人黄海源逃离中山市并拒绝与上述被害人联系。2019年1月19日，黄海源因其他案件在中山市看守所释放后即被民警抓获归案，民警从黄海源处缴获手机1台。上述事实，有以下证据证实：1.被害人陈某1的陈述及辨认笔录，证明2018年4月，黄海源说帮其将信用卡提额，其将1张广发银行信用卡和1张农业银行信用卡交给黄海源，后来黄海源一直以各种理由推脱办理。5月下旬，黄海源介绍其贷了90000元后，黄海源说信用卡需要还款，叫其借钱。其通过微信转账借给黄海源15000元。其辨认出被告人黄海源。2.被害人王某的陈述及辨认笔录，证明2017年11月左右，其经同事认识黄海源，黄海源当时在中山市中盈投资有限公司任门店经理，因两间公司相隔不远，黄海源经常找其聊天，说自己开美容院。后来黄海源以各种理由向其借钱，其共借给黄海源62000元，黄海源只还了20000元，后来逃跑了，联系不上。其微信转账记录有其转账情况。其辨认出被告人黄海源。3.抓获经过，证明2018年7月7日，中山市公安局东区分局竹苑派出所接事主霍某报称：其将1张信用卡交给黄海源，被对方以提升信用卡额度为由诈骗。公安机关经查，黄海源有重大作案嫌疑，案后潜逃，无法到案。后经系统查询发现，黄海源已被南朗分局横门派出所上网追逃。2019年1月18日，竹苑派出所接横门派出所通知，黄海源于2019年1月19日在看守所被释放。民警于当日12时将黄海源抓获。4.扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、物证照片，证明2019年1月31日从被告人黄海源处扣押手机1台。5.被害人陈某1提交的转账记录，证明2018年5月10日黄海源微信转账给陈某18000元，同年5月23日、24日陈某1微信转账给黄海源分别8000元、2500元、5000元、10000元。6.被害人王某提交的微信转账截图，证明2017年12月25日、12月26日、2018年1月22日、1月26日、2月6日、2月7日、3月5日、4月23日、4月25日、6月2日通过微信转账给黄海源共计62000元。7.龚某提交的营业执照，证明中山龙联智能科技有限公司、广东中盈企业管理信息咨询有限公司的法定代表人是龚某，其中中盈公司经营范围包括销售日用百货、电子设备、通信设备；代理非诉讼法律事务等。8.中山市工商行政管理局出具的证明，证明该局企业登记电脑数据库中无黄海源（）名称登记记录。经检索，查无“中山市荷花易借有限公司”的登记注册记录。9.企业机读档案登记资料，证明中山市琉璃阁生物科技有限公司的法定代表人是杨某（投资者杨某、方某），该公司于2017年1月3日成立。中山市琉璃阁生物科技有限公司西区分公司的负责人是方某，该公司于2017年7月26日成立，2018年12月4日注销。中山市致远融投资咨询有限公司的法定代表人是王某。中山市华发信息咨询有限公司的法定代表人是刘伟。10.中山市国土局提供的中山市不动产登记资料查询结果，证明2019年4月11日经查询不动产登记簿，黄海源没有不动产登记记录。11.协助查询财产通知书、银行账户明细，证明公安机关从协助查询财产平台查询到黄海源名下尾号5424的（深圳）交通银行账户于2016年11月8日至11月28日共存入1802元，至同年12月4日该账户余额为0（黄海源签名确认该账户交易流水不是其本人操作）。12.户籍证明，证明被告人黄海源的身份情况。13.本院刑事判决书及公安机关释放证明，证明被告人黄海源于2015年4月23日因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二万元，同年5月19日刑满释放。黄海源该犯罪，是以帮被害人办理信用卡并提高信用卡额度为由，私自冒用被害人信用卡消费。14.视听资料（光盘2张），查看被害人侯某、霍某、蓝某、张某1手机中与被告人黄海源的微信聊天记录的视频。15.证人方某的证言，证明2017年初，其通过工作的美容院老板贺姣认识黄海源。2017年5、6月，黄海源从贺姣手中接手美容院，黄海源叫其做美容院的法人，将美容院更名为中山市琉璃阁生物科技有限公司西区分公司，黄海源出资，其和杨某出技术并负责管理。2017年7月后由杨某负责管理。后来黄海源说美容院亏本，叫其回去管理，但其没有时间。2018年5月，黄源海欠业主两个月的租金，业主要把美容院收回去。其回去与业主签订解约协议，并注销了美容院的营业执照。黄海源跟其说过，资金做私贷放出去，一时收不回来。16.证人龚某的证言，证明其是广东中盈企业管理信息有限公司和中山市龙联智能科技有限公司的法人，中盈公司经营软件开发、信息技术咨询服务，主要是做POS机业务。黄海源在2016年底到中盈公司担任业务员，主要负责找客源及办理业务。其公司主营POS机业务。据其所知，黄海源会介绍需要贷款的客户到其他公司办理贷款，从中收取介绍费。黄海源于2017年9月前后离职，据其所知，黄海源当时在做美容院。17.证人何某2的证言，证明2017年，其在珠海市恒远金融工作时到中山市中盈公司培训，当时黄海源是该公司负责人，他负责接待其。2017年，其到中山市致远融投工作，其介绍黄海源给致远融投公司的同事认识。2018年初，当时黄海源经常到其公司。黄海源介绍客户陈某1给其公司办理贷款。黄海源当时让其公司借钱，其叫公司不要借，据其所知黄海源在行内向很多人借钱。其见过公司老板王某转账给黄海源，其提醒过王某不要借，王某说拉不下面子。18.被告人黄海源的供述，其辩解2017年美容院刚开业时，因投资需要资金，向他人借钱。以上证据经庭审举证、质证，本院予以确认。对被告人及指定辩护人提出的意见，综合答辩如下：1.关于定性的问题，在信用卡诈骗过程中，被害人均陈述，证明黄海源以提高信用卡额度为由，骗得他们信用卡及密码，后刷卡透支；有相关银行流水及微信聊天记录相印证；与黄海源之前犯信用卡诈骗罪被判刑的行为一样，其行为构成信用卡诈骗罪。黄海源提出提高信用卡额度目的是拖延还款时间的辩解不合理。在诈骗过程中，黄海源用虚构事实骗取他人财物，且事后逃匿，其有非法占有的故意，其行为构成诈骗罪。2.对于诈骗事实的认定，被告人黄海源供述，部分借来的钱用于转借他人获取高息；证人方某的证言，证明听说黄海源将资金做私贷放出去；其他证人的证言，亦证明黄海源参与贷款业务。指控卓某、吴某、张某1被诈骗的事实中，相关言辞证据、微信聊天记录等，均证明卓某、吴某、张某1当时知道借钱给黄海源是转借收取高息，不存虚构事实的情况；对何某1部分，只有何某1的陈述，没有其他证据相印证；对侯某部分，黄海源是有借有还，至案发时仅剩700多元未还，不宜认定为诈骗，故现有证据认定黄海源诈骗上述五人理由不充分或证据不足。本院认为，被告人黄海源无视国家法律，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，均应依法惩处；违法所得的一切财物，依法责令退赔。黄海源在判决宣告以前犯罪信用卡诈骗罪、诈骗罪，应当数罪并罚。黄海源在有期徒刑刑罚执行完毕以后，五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。公诉机关指控黄海源犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的主要事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。对黄海源及指定辩护人的辩护意见，答辩理由如上。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十四条、第六十五条第一款、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人黄海源犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八万元。犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。总和刑期有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币九万元。决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币九万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月19日起至2026年1月18日止。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人黄海源退赔被害人吴某人民币77780.79元；退赔被害人侯某人民币14135.01元；退赔被害人蓝某9854元；退赔被害人陈某148253.50元；退赔被害人霍某人民币33816.38元；退赔被害人杜某人民币13001.50元；退赔被害人王某人民币42000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李振毅人民陪审员  林绮丽人民陪审员  李渭宜二〇一九年十月九日书 记 员  彭素芳卜璐