云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2019）云3102民初1234号原告：富滇银行股份有限公司瑞丽分行，住所地云南省德宏州瑞丽市瑞宏路29号星河蓝湾时代广场4栋，统一社会信用代码915331026979771366。负责人：邵伟东，系该行行长。委托诉讼代理人：杨莹，云南和序律师事务所律师，执业证号15331201611809292，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：董洁帛，云南和序律师事务所律师，执业证号15331201811062961，代理权限为特别授权代理。被告：卜虎城，男，汉族，1966年9月8日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州陇川县。原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行（以下简称富滇银行）与被告卜虎城金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富滇银行委托诉讼代理人董洁帛到庭参加诉讼，被告卜虎城经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富滇银行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的合同编号为：富滇银（个人）瑞丽201601041号《个人借款合同》；二、被告归还原告借款本金人民币500万元，支付原告截止2019年6月21日的利息、罚息、复利人民币177614.68元，及自2019年6月22日起至实际清偿借款本息及相关费用之日止，以借款本金500万元为基数，按《个人借款合同》第四条、第十三条、第十四条、第十五条约定的利息、罚息和复利；三、被告支付原告为实现债权而支出的律师费9万元；四、确认原告就下列房地产享有抵押权，有权就该房地产处置后的价款优先受偿：（一）被告卜虎城名下位于姐告恒顺（中缅）商贸城五幢41、4××号房地产【房产证号：瑞房权证姐告字第××号；土地证号：瑞国用（2013）第1-××号】；（二）被告卜虎城名下位于瑞丽市姐告路33-110-A6号房地产【房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2013）第××号】；（三）被告卜虎城名下位于瑞丽市姐告路33-110-A2号房地产【房产证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；土地证号：瑞国用（2013）第××号】；五、被告承担本案保全费及案件受理费。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：被告归还原告借款本金人民币500万元，支付原告截止2019年7月8日的利息、罚息、复利人民币177614.68元，及自2019年7月9日起至实际清偿借款本息及相关费用之日止，以借款本金500万元为基数，按《个人借款合同》第四条、第十三条、第十四条、第十五条约定的利息、罚息和复利。事实和理由：2016年8月9日，被告与原告签订《个人借款合同》，约定：被告向原告借款伍佰万元购买玉石，借款期限自2016年8月9日起至2019年8月9日，合同还对借款利率及利率调整、还款方式、计息、结息及调整、罚息及复利等金融借款合同权利义务进行了约定。同日，原告为保障债权的实现，与被告签订《个人担保合同》，约定被告以其名下位于姐告恒顺（中缅）商贸城五幢41、4××号房地产、瑞丽市姐告路33-110-A6号房地产以及瑞丽市姐告路33-110-A2号房地产提供抵押担保，该合同对担保范围、期限、争议解决方式等权利义务关系亦进行了约定。2016年8月9日，原告与被告就上述抵押担保关系到瑞丽市国土资源局办理了抵押登记。2016年8月10日，被告在《富滇银行个人贷款借款借据》上签字确认向原告借款500万元，借款期限自2016年8月10日起至2019年8月9日止，执行月利率7.124999‰。2016年8月11日，原告接受被告的委托将该笔借款本金支付到王卫萍在富滇银行瑞丽分行的账户中。被告未按时归还借款本金及相应利息。原告为实现债权与云南和序律师事务所签订《富滇银行诉讼委托代理协议》，需支出律师费9万元。综上，原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，提起诉讼。被告卜虎城经本院依法传唤后未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩意见。原告富滇银行围绕诉讼请求依法提交了以下八组证据：一、营业执照、金融许可证、金融机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、卜虎城身份证复印件各一份，欲证明原告及被告的身份信息及诉讼主体资格。二、《个人借款合同》复印件一份，欲证明2016年8月9日，被告与原告签订《个人借款合同》，约定：1、借款用途：购买玉石；2、借款币种及金额：人民币伍佰万元；3、借款期限：2016年8月9日起至2019年8月9日；4、利率及利率调整：本合同项下贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮百分之八十，实际执行利率为月利率7.124999‰；5、还款方式：借款人按月支付利息，第一年归还本金100万元，第二年归还本金150万元，第三年归还本金250万元；6、担保：本合同项下的贷款由卜虎城以其所有或依法有权处分的房地产作抵（质）押，贷款人与担保人另行签订担保合同，并办理相应担保手续；7、计息、结息及调整：贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息；8、罚息及复利：借款逾期的，贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本合同约定的计算方式计收；9、借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。三、《富滇银行个人贷款借款借据》、《个人借款支付委托书》、《业务委托书》（客户回单）复印件各一份，欲证明2016年8月10日，被告在《富滇银行个人贷款借款借据》上签字确认：1、被告向原告借款伍佰万元；2、借款期限自2016年8月10日起至2019年8月9日止；3、执行月利率7.124999‰；4、借款用途为购玉石。2016年8月11日，原告接受被告的委托将该笔借款本金500万元支付到王卫萍在富滇银行瑞丽分行的账户中。按照合同约定，原告已履行合同义务。四、《个人担保合同》复印件一份，欲证明为确保原告债权的实现，原、被告于2016年8月9日签订《个人担保合同》，约定：担保人愿意为债务人与债权人依主合同形成的债务提供担保。1、担保范围为：本合同所担保的主债权为债权人依据主合同对债务人形成的债权，本金为（币种）人民币伍佰万元、利息（包括罚息、复利）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等；2、担保方式：担保人为债务人与债权人之间的债务提供抵押担保；3、担保期限：抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；4、抵押物为：被告名下位于姐告恒顺（中缅）商贸城五幢41、4××号房地产、瑞丽市姐告路33-110-A6号房地产、瑞丽市姐告路33-110-A2号房地产。五、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》复印件各三份，欲证明被告卜虎城为抵押房地产的所有权人。六、《不动产登记证明》复印件三份，欲证明原告与被告就抵押担保关系到瑞丽市国土资源局办理了抵押登记。证据四、五、六共同证明，原告有权就被告抵押的房地产处置后的价款优先受偿。七、《逾期客户名单表》复印件一份，欲证明截止2019年7月8日，被告仍欠原告借款本金500万元，借款期限内的利息、逾期利息、罚息及复利177614.68元。八、《富滇银行诉讼委托代理协议》、《云南增值税专用发票》、《云南省律师服务收费行业指引标准》复印件各一份，欲证明2019年7月10日，原告与云南和序律师事务所签订《富滇银行诉讼委托代理协议》，约定律师代理费的计算方法。原告为实现债权需支出9万元。本院认为，原告提交的以上证据来源合法，符合证据法定形式，内容与本案具有关联性，对证据的真实性、合法性、关联性予以认可，证据之间相互印证，能够形成一个完整的证据链证明本案的借款事实及欠款事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月9日，被告与原告签订《个人借款合同》【合同编号为：富滇银（个人）瑞丽201601041】，约定：1、借款用途：购买玉石；2、借款币种及金额：人民币伍佰万元；3、借款期限：2016年8月9日起至2019年8月9日；4、利率及利率调整：本合同项下贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮百分之八十，实际执行利率为月利率7.124999‰；5、还款方式：借款人按月支付利息，第一年归还本金100万元，第二年归还本金150万元，第三年归还本金250万元；6、担保：本合同项下的贷款由卜虎城以其所有或依法有权处分的房地产作抵（质）押，贷款人与担保人另行签订担保合同，并办理相应担保手续；7、计息、结息及调整：贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息；8、罚息及复利：借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本合同约定的计算方式计收。逾期贷款罚息利率标准具体如下：（一）逾期半年（含半年）以内，加收30%；（二）逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；（三）逾期一年以上，加收50%。对不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止；9、借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告与原告签订《个人担保合同》【合同编号为：富滇银（个保）瑞丽201602041】，约定：为确保债权人与卜虎城签订的《个人借款合同》的履行，保障债权人债权的实现，担保人愿意为债务人与债权人依主合同形成的债务提供担保。1、担保范围:本合同所担保的主债权为债权人依据主合同对债务人形成的债权，本金伍佰万元、利息（包括罚息、复利）、基于该债权产生的违约金、赔偿金以及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）；2、担保方式：担保人为债务人与债权人之间的债务提供抵押担保；3、担保期限：抵押权的存续期间至被担保的主债权诉讼时效届满之日止；保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，4、抵押物：卜虎城名下位于姐告恒顺（中缅）商贸城五幢41、4××号房地产、瑞丽市姐告路33-110-A6号房地产、瑞丽市姐告路33-110-A2号房地产。2016年8月9日，原告与被告就上述抵押担保关系到瑞丽市国土资源局办理了抵押登记。2016年8月10日，被告在《富滇银行个人贷款借款借据》上签字确认其向原告借款伍佰万元，借款期限自2016年8月10日起至2019年8月9日止，执行月利率7.124999‰。2016年8月11日，原告接受被告卜虎城的委托将该笔伍佰万元的借款本金支付到王卫萍在富滇银行瑞丽分行的账户中。截止至2019年7月8日，被告仍欠原告借款本金500万元，借款期限内的利息、逾期利息、罚息及复利177614.68元。另查明，原告与云南和序律师事务所签订富滇银行诉讼委托代理协议，约定本案采用风险代理方式计算律师费。原告为本案已实际交纳律师服务费1.8万元。本院根据当事人的诉讼请求及举证的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案调查重点归纳为：一、应否解除原、被告签订的《个人借款合同》，被告应否归还原告借款本金及支付利息，金额如何确定；二、原告对涉案抵押房地产是否享有抵押权及优先受偿权。三、被告应否承担原告因诉讼产生的律师代理费。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告富滇银行和被告卜虎城签订《个人借款合同》应否解除，被告应否归还原告借款本金及支付利息，金额如何确定问题。原告与被告于2016年8月9日签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法、有效合同，应受法律保护。根据原告富滇银行提交的证据能证实其已依约足额向被告卜虎城提供贷款500万元，被告未按合同约定向原告清偿合同债务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。被告的违约行为致使合同目的已不能实现，原告请求解除双方签订的《个人借款合同》符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告仍应履行清偿债务的法律责任，向原告清偿借款本金500万元，并按合同约定承担支付逾期利息的违约责任。原告请求被告支付截止2019年6月21日的利息、罚息、复利114899.32元及根据合同第四条、第十三条、第十四条、第十五条约定的支付利息、罚息和复利至实际清偿之日止，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、原告对涉案抵押房地产是否享有抵押权及优先受偿权问题。2016年8月9日，被告与原告签订的《个人担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告自愿以其名下位于姐告恒顺（中缅）商贸城五幢41、4××号房地产【房屋所有权证号：瑞房权证姐告字第××号；国有土地使用证号：瑞国用（2013）第1-××号】、瑞丽市姐告路33-110-A6号房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；国有土地使用证号：瑞国用（2013）第××号】以及瑞丽市姐告路33-110-A2号房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；国有土地使用证号：瑞国用（2013）第××号】为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已依法设立，且合法、有效，原告富滇银行对上述抵押物在拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权。三、被告应否承担原告因诉讼产生的律师代理费问题。原、被告双方在《个人借款合同》和《个人担保合同》中已约定，因被告违约导致原告产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由被告承担。根据原告提交的委托代理协议和云南增值税专用发票，可以确认原告因该纠纷已支出18000元的代理费，对该费用被告应予承担；至于超出的部分，因在法庭辩论终结时尚未发生、并不必然发生，且发生金额无法确定，因此，对于超出部分不予支持。原告可待该费用实际发生或金额确定后再行解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行与被告卜虎城于2016年8月9日签订的合同编号为：富滇银（个人）瑞丽201601041号的《个人借款合同》;二、被告卜虎城于本判决生效之日起十五日内偿还原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行借款本金5000000.00元及借款利息177614.68元（截止2019年7月8日的利息、罚息、复利），并以尚欠借款本金为基数，按照《个人借款合同》第四条、第十三条、第十四条、第十五条约定的计息方式支付自2019年7月9日起至实际清偿借款本息之日止的利息（含逾期利息、罚息、复利）；三、被告卜虎城于本判决生效之日起十五日内支付原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行为实现债权产生的律师费18000元；四、原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行对被告卜虎城名下位于姐告恒顺（中缅）商贸城五幢41、4××号房地产【房屋所有权证号：瑞房权证姐告字第××号；国有土地使用证号：瑞国用（2013）第1-××号】、瑞丽市姐告路33-110-A6号房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；国有土地使用证号：瑞国用（2013）第××号】及瑞丽市姐告路33-110-A2号房地产【房屋所有权证号：瑞房权证瑞丽市字第××号；国有土地使用证号：瑞国用（2013）第××号】享有抵押权，并就上述房地产在拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告富滇银行股份有限公司瑞丽分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48673元，保全费5000元，由被告卜虎城负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  谭玉娟人民陪审员  江丽云人民陪审员  朱晓梅二〇一九年十月二十三日法官助理施翠芳书记员尹丽芸附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……三、《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。