北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0101民初15911号原告：秦道锦，男，1983年8月20日出生。委托诉讼代理人：于卫东，北京奥北律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡墨存，北京奥北律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司，住所地北京市东城区朝阳门北大街17号。负责人：郭少军，总经理。委托诉讼代理人：肖平，女，该公司职员。原告秦道锦与被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司（下称人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告秦道锦的委托诉讼代理人于卫东、被告人保公司的委托诉讼代理人肖平均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：要求被告在商业保险机动车损失保险范围内赔偿原告施救费8500元、修车费126944.91元、交通费损失3000元。事实和理由：2018年7月19日，原告为其名下车牌号为×××的小型越野客车在被告处投保了交强险、机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、不计免赔率。2019年6月29日，原告驾驶投保车辆行至内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂尔多斯市达拉特旗库布齐沙漠夜明砂酒店时，不慎发生机动车侧翻，车辆受损。因事故发生在上述保险的保险期间内，原告在事故发生后及时报险，但被告却告知无法理赔，故原告诉至法院。被告辩称，不同意原告的诉讼请求。理由如下：1.被保险车辆在正常环境下使用是承保的基本条件，根据《中华人民共和国道路交通安全阀》的相关规定，沙漠并非道路，但本次事故却系因原告驾驶被保险车辆沙漠中行驶时发生，使用范围已超出保险法所规定的区域，故被告无法理赔；2.根据相关规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。原告在保险期内对被保险车辆进行了改装，属于增加了保险事故发生的危险，但却并未告知被告，故被告不承担赔付的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证，并据以认定如下事实：2018年7月19日，秦道锦为其名下×××帕杰罗PAJEROV93越野车在人保公司投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险（包括：机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险等），并依约交纳了保费。机动车商业保险的保险期间自2018年7月20日0时起至2019年7月19日24时止；被保险人为秦道锦；保单第一受益人为平安银行股份有限公司北京亚奥支行，车辆使用性质为家庭自用汽车，其中机动车损失保险的保险金额为339800元。双方确认涉案机动车商业保险的保险条款可参考《机动车综合商业保险示范条款》，该条款总则中明确本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆或其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。第一章机动车损失保险保险责任第六条载明，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落。……第七条约定：发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。责任免除第九条约定：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加；……。2019年6月29日，保险车辆在内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂尔多斯市达拉特旗库布齐沙漠夜明砂酒店附近发生侧翻的单车事故。后秦道锦向人保公司要求理赔时，人保公司于2019年7月25日出具拒赔通知书，认为依据《机动车综合商业保险示范条款》总则第二条的规定，沙漠非道路，被保险车辆在沙漠中行驶，已超出保险条款涵盖范畴；另依据《保险法》第五十二条，认为秦道锦使保险标的危险程度显著增加，但并未履行相应的通知义务，故拒绝理赔。2019年7月26日出具机动车报险车辆损失情况确认书并附带修理项目清单、零部件更换清单，确认上述出险地点，并确认扣残值后定损金额为126944.91元。另查，涉案车辆系贷款所购，故当时受益人为贷款银行。2019年9月12日，平安银行股份有限公司北京亚奥支行出具理赔证明书，表示抵押车辆贷款并无逾期，抵押车辆保险赔偿金可直接赔付被保险人。人保公司对此并无异议，并认可秦道锦的主体资格。对有争议的证据和事实，双方举证内容及对方质证意见如下：1.秦道锦提供的发票一张，证明事故发生后，因拖车发生施救费8500元。发票显示购买方名称为“×××”，货物或应税劳务、服务名称为“生活服务*施救费”，金额为8500元，销售方名称为“杭锦旗独贵塔拉镇万顺道路清障救援服务中心”。人保公司的质证意见为：真实性认可，但认为无法体现施救的具体情况，施救费是否为涉案事故所发生。2.人保公司提供的事故发生时照片一张以及车辆照片两张，证明事故发生于沙漠，并非正常道路，且车辆进行过改装。秦道锦的质证意见为：对事故发生时的照片真实性无法核实，照片中车辆未显示车牌号，无法核实是否为同一辆车辆，同时认为事故发生地并非沙漠，而系旅游景区的酒店，附近有建筑；对车辆现状照片真实性认可，但表示只是车辆装饰，并非改装，不属于增加了车辆的危险程度。经询，秦道锦表示因人保公司拒绝理赔，双方发生争议，故保险车辆并未实际修理，现以人保公司出具的车损确认书确认的金额要求其赔付；交通费系秦道锦为解决此事发生的交通费用，但未提交相应证据。庭审中，对于车辆经过改装的意见，人保公司并未提交相应证据。上述事实，有秦道锦提供的保险单、驾驶证复印件、行驶证复印件、机动车损失情况确认书、修理项目清单、零部件更换清单、拒赔通知书、发票、说明书，人保公司提供的照片及双方当事人当庭陈述在案佐证。本院认为，秦道锦为其所有的×××车辆在人保公司处投保了商业机动车损失保险，双方形成保险合同关系。该保险合同是当事人真实意思的表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，当事人双方应当按照约定行使权利和履行义务。现双方均确认保险条款可参考《机动车综合商业保险示范条款》，本院不持异议。本案的保险事故发生在保险期间内，保险人应当按照合同约定赔付。现人保公司以事故发生在沙漠中，沙漠并非道路以及秦道锦对被保险车辆进行了改装、改变车辆使用性质前往沙漠行驶车辆均使保险标的的危险程度显著增加为由拒绝理赔，本院分析如下：关于人保公司辩称案涉保险事故发生在沙漠中，“沙漠并非道路”，故不予赔付。本院认为，根据人保公司出具的机动车保险车辆损失情况确认书，其中出险地点明确载明为内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂尔多斯市达拉特旗库布齐沙漠夜明砂酒店，本院无法确认是否为“沙漠”，即使该地点不属于《中华人民共和国道路交通安全法》规定的“道路”范围，但是根据该法第七十七条规定，车辆在道路以外通行时发生的事故，公安机关交通管理部门接到报案的，参照本法有关规定办理。虽案涉事故发生时并未经公安机关交通管理部门处理，但人保公司作为保险人已出具确认书对事故予以确认，故人保公司主张在非道路上发生事故不予理赔的意见，理据不足，本院不予采信。对于人保公司称秦道锦对车辆进行了改装，增加了保险标的的危险程度，但人保公司提供的证据不足以证明车辆进行了改装，且不足以证明车辆的使用情况或危险程度有所增加，故对该项答辩意见，本院亦不予采纳。根据以上分析，人保公司应根据保险合同的约定履行相应赔付义务，现秦道锦虽未实际修理被保险车辆，但人保公司已出具确认书对车损数额予以确定，故本院对于秦道锦主张的修车费予以确认；对于施救费，应属于处理保险事故产生合理支出，现秦道锦亦提交了施救费发票，按照保险条款约定，秦道锦的主张与法有据，本院予以支持；对于交通费，秦道锦并未对此进行举证，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条；《中华人民共和国道路交通安全法》第七十七条、第一百一十九条第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司于本判决生效后十日内支付原告秦道锦修车费126944.91元、施救费8500元；二、驳回原告秦道锦的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1534元，由原告秦道锦负担33元（已交纳），由被告中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司负担1501元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员 荣 慧二〇一九年十月二十一日书记员 郭禹辰书记员 赵起超