安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0181民初3779号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长 委托诉讼代理人：戴文祥，安徽戴文祥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈蕾，安徽戴文祥律师事务所实习律师。 被告：郑华凯，男，1985年1月29日出生，汉族，住安徽省巢湖市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告郑华凯保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人戴文祥、陈蕾到庭，被告郑华凯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付其理赔金额50351.13元及违约金44963.56元(违约金暂计算至2019年4月29日，此后的违约金以50351.13元为基数按每日千分之一的标准计算至理赔款实际付清之日止)；2、判令被告支付其逾期保费4403.27元；3、判令被告支付其律师费1500元；4、本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月29日被告向原告投保，要求原告为被告在平安银行股份有限公司上海分行(下称平安银行上海分行)的81000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单：(10294172600002087700),保费缴纳方式为期缴，每期1215元。保险期间为:自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对平安银行上海分行进行赔偿。从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天，投保人(被告)仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从平安银行上海分行处获得小额消费贷款共81000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年11月16日,平安银行上海分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额50351.13元。平安银行上海分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。综上，原告为维护其法权益，向本院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告郑华凯未作答辩。 经审理查明：2015年4月29日，被告郑华凯为向平安银行上海分行申请贷款81000元，向平安保险公司投保了一份个人贷款保证保险，约定：被保险人为平安银行股份有限公司上海分行，投保人为被告郑华凯，保险金额为96309元，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险期限为36期，每月保险费金额为1215元，缴费日期为银行扣款之日，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费等。同日，被告郑华凯与平安银行上海分行签订了《个人小额消费贷款合同》，约定平安银行上海分行向被告郑华凯发放贷款81000元用于购家私电器，贷款期限为36个月，自2015年4月29日起至2018年4月28日止，还款方式为等额还款，贷款年利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率5.75%上浮40%即8.05%等。上述合同签订后，平安银行上海分行依约向郑华凯发放贷款81000元，并出具了一份个人贷款出账凭证。郑华凯自2015年5月28日起按月支付了平安银行上海分行应归还的本息及保费至2016年7月31日后，未再依约还款和支付保费。2016年8月28日,郑华凯仅还款11.23元，平安保险公司扣作保费。2016年11月16日，因郑华凯逾期支付平安银行上海分行借款本息达到80天，致原告按约向平安银行上海分行代偿了贷款本金49315.94元、利息1023.83元及逾期罚息11.36元，合计50351.13元，平安银行上海分行出具《保险赔款确认书》确认收到原告支付的郑华凯个人消费信贷保证保险单项下的代偿款50351.13元。 上述事实，有原告提供《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款保证保险保险单》、《保险赔款确认书》、《个人贷款还款清单》等书证，以及当事人当庭陈述证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，郑华凯为向平安银行上海分行贷款，自愿以平安银行上海分行为被保险人向原告投保，以担保其按期偿还平安银行的贷款本息，内容符合法律规定，双方之间形成保证保险合同关系。郑华凯在借款期内未按约定支付借款本息，并逾期达到80天，保证保险合同约定的保险事故已经发生。据此，原告根据约定向被保险人平安银行上海分行赔付了郑华凯下欠的贷款本息合计50351.13元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。该起保险事故系因郑华凯违约所致，且原告已按约定予以理赔，现原告代位行使被保险人平安银行上海分行对借款人郑华凯请求清偿债务的权利，要求被告郑华凯支付借款本息计50351.13元，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于未付保费。依据合同约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30日，依照该公式计算，首先应确定已欠保费和当期实际承保期，被告郑华凯未按约支付贷款本息自2016年8月28日至2016年11月16日，已欠保费为3633.77元（（1215元-11.23元）+1215元+1215元），当期实际承保期为2016年10月28日至2016年11月16日共计19天，故未付保费为4403.27元(3633.77元+1215元×19日/30日),现原告主张，本院予以支持。 关于违约金。本起保险事故系因被告郑华凯违约所致，在原告赔付保险金后，郑华凯应当及时向原告支付原告所理赔的保险金等，但被告至今未支付，根据合同约定，被告应当承担违约责任。原告主张以理赔金额50351.13元为基数，从保险人理赔当日开始计算违约金，不违反法律规定，本院予以确认。双方约定违约金按日千分之一计算，明显过高，本院调整为以50351.13元为基数按年利率24%自2016年11月16日起计算。 原告主张律师费1500元，其未提供证据证明，本院不予支持。被告因下落不明，本院依法公告送达，原告为此支出公告费400元，有发票为凭，本院予以支持。被告郑华凯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告郑华凯应于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险赔偿金50351.13元、保险费4403.27元、违约金29598.19元（以50351.13元为基数按年利率24%自2016年11月16日起暂计算至2019年4月29日），合计84352.59元，并以50351.13元为基数按年利率24%自2019年4月30日起支付原告违约金至款清之日止； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。 案件受理费2320元，公告费400元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担410元，由被告郑华凯承担2310元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  朱月林 人民陪审员  曹 成 人民陪审员  宋 扬 二〇一九年十月二十九日 书 记 员  杨 旭 附：本判决所依据法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》 第七条保险人依照保险法第六十条的规定,主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。