广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初1879号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路120、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：91440784194325830B。负责人：刘碧光，该行行长。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东汉铎律师事务所律师。被告：林俊彬，男，1992年4月1日出生，汉族，住广东省翁源县。被告：许雪君，女，1992年2月19日出生，汉族，住广东省翁源县。被告：鹤山市经纬房地产有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪镇前进南路251号，统一社会信用代码：914407847123813823。法定代表人：吕永慧，该公司执行董事。委托诉讼代理人：李宝强，广东皓朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕嘉浩，广东皓朗律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称建行鹤山支行）与被告林俊彬、许雪君、鹤山市经纬房地产有限公司（以下简称经纬公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告建行鹤山支行的委托诉讼代理人李槟成和被告经纬公司的委托诉讼代理人吕嘉浩到庭参加诉讼，被告林俊彬、许雪君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。建行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林俊彬、许雪君立即向原告清偿借款本金474266.51元、利息8117.40元、罚息100.43元[利息、罚息暂计至2019年4月19日，从2019年4月20日起至付清日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定另行计付]，以上暂共计482484.34元；2.判令被告林俊彬、许雪君承担原告为实现债权而支付的律师费31124元；3.判令被告经纬公司对上述第一、第二项诉讼请求承担连带责任保证；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月3日，原告建行鹤山支行与被告林俊彬、许雪君签订编号为440670701-2012-20172375214的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告林俊彬、许雪君为借款人，原告为贷款人；借款用途为购买鹤山市沙坪XX城XX座XX房；借款本金人民币483000元，借款期限360个月，自2017年8月22日至2047年8月22日止；还款方法为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2635.82元；合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，贷款月利率为4.2875‰，并约定原告为实现债权而实际发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）由被告林俊彬、许雪君承担。合同签订后，被告林俊彬、许雪君就抵押事宜办理了不动产预告登记，房屋权利人为原告。原告按照合同约定向被告林俊彬、许雪君发放了此笔贷款。但是，被告林俊彬、许雪君并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。根据借款合同第九条、第十六条、第十七条、第三十九条的约定，被告林俊彬、许雪君应按合同的约定按期足额归还借款本息，如不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，而一旦出现上述违约情形，原告即有权宣布贷款立即到期、要求立即清偿借款本息及承担原告实现债权等相关费用。现原告宣布贷款立即到期，要求被告林俊彬、许雪君立即清偿借款本息，并负担为实现债权发生的费用。截至2019年4月19日，被告林俊彬、许雪君共拖欠贷款本金474266.51元、利息8117.40元、罚息100.43元，并已造成原告31124元律师费的支出损失。另外，原告与经纬公司于2010年7月20日签订编号为100708的《楼宇抵押贷款合作协议》，根据合作协议第五条、第六条、第七条约定，经纬公司应对被告林俊彬、许雪君所欠原告的贷款本金和利息、逾期利息及原告为实现债权而支付的费用承担连带责任保证。为此，原告提起诉讼，请依法判决。林俊彬、许雪君未作答辩。经纬公司辩称，经纬公司对原告诉称其与经纬公司签订《楼宇抵押贷款合作协议》以及被告林俊彬、许雪君拖欠原告购房贷款本息的基本事实不持异议。一方面，该房屋目前已经可以办理房产证，经纬公司也已经尽最大努力协调林俊彬、许雪君进行办理，只是林俊彬、许雪君出于自身原因，一直没有办理房产证。对此，经纬公司没有任何过错。另一方面，经纬公司在获悉林俊彬、许雪君拖欠贷款后，就立即通过各种方式联系林俊彬、许雪君，已尽到告知按时还贷的义务。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。针对目前被告林俊彬、许雪君尚有其他负债的情况下，经纬公司为其承担保证责任后难以向其追偿。所以，原告应增加诉讼请求要求判令依法拍卖林俊彬、许雪君位于鹤山市沙坪XX城XX座XX房，在拍卖款中优先受偿。经纬公司恳请法院判决经纬公司在拍卖房屋款不足抵偿原告债务后的部分承担保证责任。另外，为准确查明案件事实，对于被告林俊彬、许雪君所拖欠的贷款本息具体数额，恳请法庭加以核实。本院经审理认定事实如下：2013年12月11日，经纬公司为甲方，建行鹤山支行为乙方，双方签订了一份编号为鹤山支行20131219的《楼宇抵押贷款合作协议》，约定：建行鹤山支行为经纬公司开发建设并销售的座落于鹤山市沙坪经纬凯旋城项目的住宅、商业用房的购房人提供相关的贷款业务。该合作协议订明：在沙坪经纬凯旋城项目楼宇销售期间，甲方对乙方向购房人发放的每一笔住房抵押贷款（包括阶段性放款及抵押登记后放款），提供无条件、不可撤销的连带保证；在办妥交易房屋抵押登记（备案）手续，乙方才向购房人发放贷款的情况下，甲方的保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起至甲方办妥《房地产权证》和《他项权利证》交乙方保管之日止；甲方保证责任的范围包括：（一）抵押贷款本金；（二）抵押贷款本金所生利息（含罚息、复息、违约金等）；（三）乙方为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用（评估费、差旅费等），等等。2017年8月3日，林俊彬、许雪君与建行鹤山支行签订了一份编号为440670701-2012-20172375214的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行鹤山支行为贷款人，林俊彬、许雪君为借款人和抵押人；借款用途为购置坐落于鹤山市沙坪XX城XX座XX房的房产（以下简称涉案房产）；借款本金为人民币483000元；借款期限为360个月，从2017年8月22日至2047年8月22日；贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮5%，即月利率为4.2875‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下首次发放贷款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；借款人的还款方法为等额本息还款法；林俊彬、许雪君以其购买的涉案房产作抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担，等等。2018年1月18日，建行鹤山支行与林俊彬、许雪君在鹤山市国土资源局为上述涉案房产办理了预购商品房抵押权预告登记。2017年8月22日，建行鹤山支行依约向林俊彬、许雪君发放了贷款483000元，贷款发放至林俊彬、许雪君指定的收款人经纬公司的账户内，林俊彬、许雪君在《个人贷款支付凭证》上签名确认。借款初期，林俊彬、许雪君尚能按合同约定每月向原告还本付息，但其后出现逾期还款，从2018年12月22日起，林俊彬、许雪君没有再向建行鹤山支行偿还任何款项。截至2019年4月19日，林俊彬、许雪君共拖欠建行鹤山支行借款本金474266.51元、利息8117.40、罚息100.43元，合共482484.34元。就上述欠款，建行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明：直至本案法庭辩论终结时，涉案房产尚未办理房地产权属证书和《房地产他项权证》。另外，建行鹤山支行因本案与广东汉铎律师事务所签订了《委托代理协议》，并委托了该所律师代理本案诉讼，为此支出律师费31124元。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。建行鹤山支行与经纬公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》以及林俊彬、许雪君与建行鹤山支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，均是各方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应当按照约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，建行鹤山支行已依约履行了出借款项的义务，但林俊彬、许雪君并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已违反了《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条的约定，构成违约。建行鹤山支行有权依照《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条的约定，宣布贷款立即到期，要求林俊彬、许雪君立即清偿尚欠的借款本息及相关费用。为此，建行鹤山支行要求林俊彬、许雪君清偿尚欠的借款本金474266.51元及利息和罚息[暂计至2019年4月19日的利息为8117.40元、罚息为100.43元；从2019年4月20日起至欠款实际清偿日止的利息和罚息按照编号为440670701-2012-20172375214的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计算]的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。另外，《个人住房（商业用房）借款合同》第三十九条约定贷款人为实现债权而实际发生的包括律师费在内的费用由借款人承担。本案中，建行鹤山支行支出律师费31124元，有《委托代理合同》和转账凭证在案佐证，该费用没有违反律师收费的有关规定且符合双方约定。为此，建行鹤山支行要求林俊彬、许雪君承担本案律师费31124元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于经纬公司的担保责任问题。直至本案一审法庭辩论终结时，涉案房产尚未办理房地产权属证书和正式的抵押登记，建行鹤山支行尚未取得《房地产他项权证》，涉案的房产抵押权尚未依法设立。根据《楼宇抵押贷款合作协议》的约定，经纬公司应对林俊彬、许雪君欠建行鹤山支行的涉案贷款本息和律师费承担连带清偿责任。为此，建行鹤山支行要求经纬公司对林俊彬、许雪君的涉案欠款本息和律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，理据充分，本院依法予以支持。经纬公司主张其仅对拍卖涉案房产不足以抵偿建行鹤山支行债务后的部分承担保证责任的抗辩意见，理据不充分，本院不予采纳。综上所述，本案纠纷是林俊彬、许雪君向建行鹤山支行借款后没有依约还款，经纬公司也未能履行相应的担保责任所致，林俊彬、许雪君和经纬公司应各自承担相应的法律责任。林俊彬、许雪君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林俊彬、许雪君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行归还借款本金474266.51元并支付相应的利息和罚息[暂计至2019年4月19日的利息为8117.40元、罚息为100.43元；从2019年4月20日起至欠款实际清偿日止的利息和罚息按照编号为440670701-2012-20172375214的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计算]；二、被告林俊彬、许雪君于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行支付律师费31124元；三、被告鹤山市经纬房地产有限公司对本判决第一、第二项确定的被告林俊彬、许雪君所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8936.08元、保全费3120元，合共诉讼费12056.08元，由被告林俊彬、许雪君、鹤山市经纬房地产有限公司共同负担（原告已预交一审案件诉讼费12056.08元，原告同意其预交的一审案件诉讼费12056.08元于三被告履行判决义务时迳付给原告，本院不作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  古辉林人民陪审员  冯惠芳人民陪审员  李 琳二〇一九年十月三十一日书 记 员  冯凯颖