北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初31639号原告：中国对外经济贸易信托有限公司，住所地北京市西城区复兴门内大街28号凯晨世贸中心中座F6层。法定代表人：杨林，职务：董事长委托诉讼代理人：付毅，北京市同翎正函律师事务所律师。被告：孔麟庚，男，1963年7月9日生，汉族，无业，住上海市徐汇区。被告：孔令正（孔麟庚之子），男，1996年5月22日生，汉族，无业，住上海市徐汇区。委托诉讼代理人：孔麟庚，本案被告。被告：许萍（孔麟庚之妻），女，1968年9月7日生，汉族，上海东亚体育中心退休职员，住上海市徐汇区。委托诉讼代理人：孔麟庚，本案被告。原告中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）与被告孔麟庚、孔令正及许萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信托公司的委托诉讼代理人付毅、被告孔麟庚，被告孔令正与许萍委托被告孔麟庚到庭参加了诉讼。其中，第二次开庭时，被告孔麟庚、孔令正及许萍经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告信托公司向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告孔麟庚、孔令正及许萍偿还原告借款人民币3900000元与期内利息，以及自2018年12月19日起至付清本息之日止的逾期利息与违约金；其中期内利息按年利率10．20％计，逾期利息及违约金按年利率24％计；2．被告孔令正名下的位于上海市徐汇区XXXX室房产证号为沪（2017）徐字不动产权第XXXX号房屋对以上款项承担抵押担保责任，原告对该房产的折价、变卖或拍卖价款优先受偿；3．由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年12月13日原告与被告双方签订借款合同，约定被告向原告借款人民币390万元，利息为年利率10．2%，借款期限从2017年起至2018年12月18日止，还款方式为按月还款，先息后本，合同争议的管辖法院为北京市西城区人民法院。被告孔令正以其名下位于上海市徐汇区XXXX号房产证号为沪（2017）徐字不动产权第XXXX号房屋作为借款的担保并办理了抵押登记，抵押登记号为沪（2017）徐字不动产证明第XXXX号。且贷款合同、抵押合同向上海市东方公证处办理了公证，公证文书号（2017）沪东证经字第36149号、36148号具有强制执行效力的债权公证。2017年12月19日被告向原告承诺如未约定支付利息，违约金为借款金额的天千分之二计算。2017年12月27日，原告按约定向被告支付了人民币本金390万元，被告按约定应从2018年1月开始，每月27日前还款33150元。2018年6月27日前被告按时还款，2018年8月4日、8月7日还款33150元，后未归还任何利息和本金。为此，原告向上海市东方公证处申请出具执行证书，2018年12月3日上海市东方公证处以原告提交的被告是否履行债务的证据不足作出（2018）沪东证决字第1858号不予出具执行证书决定书。鉴于上述事实，原告为保护自己的合法权益，特诉至法院。被告孔麟庚、孔令正及许萍辩称，认可原告所述事实，借款3900000元是我借的，合同也是我签署的。同意偿还原告借款本金3900000元，但是不同意利息的支付方式，希望原告可以按照年利率10．20%计算收取利息。同意原告的第二项诉讼请求。对于第三项诉讼请求的意见是：如果利息按照年利率10．20％计算，我同意缴纳诉讼费。如按照年利率24．00%计算，我不同意承担诉讼费。被告未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年12月13日，被告孔令正、孔麟庚、许萍作为借款人，信托公司作为贷款人，签订了《贷款合同-房屋抵押》（合同编号为YJ2017120411197）。合同约定：贷款本金为3900000元；贷款用途为生产经营；贷款利率为年利率10．2％；还款方式为按月结息到期一次性还本；贷款期限为2019年12月19日起至2018年12月18日止；借款人的专用账户户名为孔令正，账号为×××，开户银行为上海市建设银行华发路支行。合同约定被告还款方式为按月结息，到期一次还本；三被告必须在每月还款日（当日15：00以前）或之前将当月偿还本息数额存入原告专用账户中，三被告同意原告委托合作的第三方支付机构或银行每月从被告的专用账户中，将当月被告应偿还的贷款本息、逾期违约金（如有）直接扣除并划至原告账户（户名：中国对外经济贸易信托公司；开户行：招商银行股份有限公司北京分行；账号：×××）中。原告将以成功扣划还款账户的还款金额时间为准记录三被告的还款时间。如果还款日遇到法定节假日或公休日，还款日期不进行顺延。每期付款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，付息日为该月最后一日。最后一期为贷款到期日。三被告违反本合同约定义务的行为均属违约行为，应承担违约责任；三被告如不按期清偿贷款本息及有关费用，则原告有权要求被告提前结清贷款；三被告如不按期清偿任一期贷款本息或有关费用，原告可立即处置抵押物或质押物；三被告违约的，乙方有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。三被告偿还金额不足时，偿还的先后顺序为因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金。处置抵押房屋所得价款偿还的先后顺序为：实现抵押权的费用（包括并不限于律师费、仲裁费、交通费、差旅费等）、逾期违约金、应还利息、应还本金。处置所得价款扣除以上费用后，剩余部分退还被告，不足部分由三被告清偿。同日，被告孔令正作为抵押人及借款人，原告信托公司作为抵押权人，双方签订《抵押合同》（合同编号：YJ2017120400097）。合同约定，主合同为编号YJ2017120400097的《贷款合同》；担保范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等信托公司实现债权的费用；抵押物为被告孔令正名下位于XXXX室的房产；债务人未按期足额履行还款义务的，信托公司有权依合同约定的方式实现抵押权。2017年12月19日，三被告出具《承诺书》，承诺：若承诺人实际用款期限为11个月（即借款期11个月，自2017年12月11日至2018年12月10日止），则承诺人请求在2018年12月10日前一次结清本息及相关费用。如未按期支付月息及服务费，则视为逾期，承诺人自愿以逾期每日支付借款金额2‰的标准支付违约金。提前还款仅限于每月还款日，两个还款日之间的还款视为在后一个还款日还款，用款不足月时，需按整月支付利息及相关费用。承诺人还承诺，只要应付利息和其他服务费用应还金额逾期支付时间超过5日，承诺人同意并授权出借方或服务方有权对此笔借款的抵押物进行处置；承诺人同意并授权出借方或服务方有权为实现债权而转让本债权，债权转让不以通知承诺人为生效条件。同日，三被告与上海易聿商务咨询有限公司（以下简称“易聿公司”）签订《信息咨询及管理服务协议》（协议编号为YJ2017120400097），协议约定易聿公司为三被告3900000元借款需求匹配借款，三被告同意在取得出借人借款当日向易聿公司支付融资撮合服务费147420元。易聿公司同意，如果三被告借款期内能严格按照《还款方案表》按期足额还款，即不出现任何一期逾期，易聿公司在三被告结清本借款项下全部债务时给予三被告服务费折让金额69420元。三被告同意易聿公司委托的第三方机构按照相关合同约定的融资撮合服务费和贷后管理服务费金额和支付时间自动从扣款账户划扣，划扣手续费由三被告承担；划扣不成功或不适用采取划扣方式付款的，三被告同意按照易聿公司指定的方式（现金、转账或其他合法方式）支付融资撮合服务费和贷后管理服务费；三被告如未按期足额支付本息及相关费用，视为三被告违约，协议约定，任何一方违反该协议约定，使得该协议全部或部分不能履行的，违约方应当承担全部责任，并赔偿守约方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费用和合理律师费）；如双方违约，应当根据实际情况各自承担相应责任。本协议由双方于文首所示日期（即2017年12月19日）签署并即生效。随后，双方签订《补充协议》（协议编号：YJ2017120400097），对履约服务费的支付、退还相关问题进行了约定。庭审中，双方均未对该合同履行情况提供证据证明。同日，三被告又与成都易多商务信息咨询有限公司（以下简称易多公司）签订《贷后管理服务协议》（协议编号：YJ2017120400097），约定由易多公司提醒三被告按期还本付息，若三被告未按期足额还本付息并支付其他费用，易多公司有权自行或委托第三方催收并追回借款本息及相关费用；按照本协议约定，原告或者易多公司合作的第三方机构每月从甲方账户中准确划扣相应的数额的本息及其他费用；若出现非因三被告原因而多划扣的情形时，由易多公司负责解决，易多公司对多划扣部分按照同期银行存款利息对三被告进行赔偿；若划扣成功，产生的手续费由三被告支付，若划扣失败，三被告同意按照易多公司指定的方式（现金、转账及其他合法方式）还本付息及支付其他费用，若未能如期足额按照易多公司指定的方式支付违约金；鉴于易多公司在三被告成功借款后为三被告提供还款提醒及贷后管理服务，在贷款发放日，按照借款总金额的0．89％向三被告收取履约服务费；三被告应当按照借款合同及还款方案表所列明的每期还款日足额向出借方及相关服务方偿还本息及支付服务费。三被告如未按期足额归还本息及相关费用，视为三被告违约，易多公司有权自行或委托第三方进行催收，并向三被告收取逾期违约服务费，逾期违约服务费每日按照借款总金额的0.2％计算，累计计算，直至借款本息及相关费用全款结清为止，三被告违约后因催收逾期欠款产生催收服务费、差旅费、诉讼费及其他实现债权的费用由三被告承担。庭审中，双方亦均未对该合同履行情况提供证据证明。同日，三被告签署了《借款费用说明》，就各项服务费用金额、支付方式进行约定，并载明“说明：借款人在申请本次贷款时涉及到的各项前期费用均为各家服务机构的收费，与放款机构无关。”信托公司与被告孔令正办理了抵押权登记手续，在孔令正名下2017年12月22日编号为沪（2017）徐字不动产证明第XXXX号不动产登记证明其他项中记载：“被担保债权数额：3900000元”“债务履行期限：2017年12月19日至2018年12月18日。”2017年12月27日，信托公司向被告孔令正指定账户中发放了贷款3900000元。在《贷款合同-房屋抵押》的履行过程中，被告孔令正2018年1月到7间还款六期，每期33150元。2018年8月4日至7日，被告孔麟庚向信托公司分两笔转账共计33150元。其余款项未按约定偿还。截至2018年12月28日贷款期限届满，三被告欠信托公司贷款本金3900000元，欠贷款期内利息165750元。自2018年9月18日起至本案庭审辩论终结之时，三被告未再偿还任何款项。2018年12月3日，中华人民共和国上海市东方公证处出具（2018）沪东证决字第1858号《不予出具执行证书决定书》，决定不予出具经公证并赋予强制执行效力的《贷款合同-房屋抵押》[公证书编号：（2017）沪东证经字第36148号]和《抵押合同》[公证书编号：（2017）沪东证经字第36149号]的执行证书。上述事实，有《贷款合同-房屋抵押》、（2017）沪东证经字第36148号《具有强制执行效力的债权文书公证书》《抵押合同》、（2017）沪东证经字第36149号《具有强制执行效力的债权文书公证书》《承诺书》、电子回单、不动产登记证明、房产证、（2018）沪东证决字第1858号《不予出具执行证书决定书》、《信息咨询及管理服务协议》《贷后管理服务协议》《补充协议》《借款费用说明》及当事人陈述在案佐证。本院认为，本案起诉时当事人主张的案由为借款合同纠纷，鉴于原告信托公司是经中国银行业监督管理委员会批准拥有发放贷款资质的金融企业，本院将本案案由变更为金融借款合同纠纷。信托公司与被告孔令正、孔麟庚、许萍签订的各项合同，均系双方当事人真实的意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同。信托公司向被告孔令正、孔麟庚、许萍发放了贷款，履行了合同义务。被告孔令正、孔麟庚、许萍收到贷款后，未按照合同约定按期足额偿还贷款，构成违约，信托公司有权要求三被告偿还贷款本金和期内欠付利息，并要求被告孔令正、孔麟庚、许萍承担相应的违约责任。关于被告孔令正、孔麟庚、许萍应承担的违约责任，在本案庭审过程中，信托公司主张，被告孔令正、孔麟庚、许萍应偿还自2018年12月19日起至实际清偿之日止的违约金、利息。就违约金的计算标准，为每月按照本金的2‰计算，支付至欠款实际清偿之日。由于违约金、利息的总额已经超过了年利率24．00％，因此，信托公司主张，以本金3900000元为基数，按照年利率24．00％的标准计算违约金和利息的总额。关于主张逾期利息的依据，信托公司认为，虽然《贷款合同》没有约定逾期利息，但是只要贷款没有清偿，被告孔令正、孔麟庚、许萍就应当按照《贷款合同》约定的利率支付利息，此利息应与违约金同时支付。《贷款合同》没有明确约定借款人不能按期清偿贷款本息时应当按照合同约定的利率继续支付利息。本院认为，违约金之目的在于填补资金被占用之损失，并督促借款人还款，兼具损失填补性与惩罚性。原告信托公司作为拥有发放贷款业务资质的金融企业，所提供的格式文本的《贷款合同》系其对交易深思熟虑之结果。合同中没有对逾期利息进行约定；《承诺书》中被告孔令正、孔麟庚、许萍认可按日2‰计算违约金，对于三被告的承诺，原告接受。该违约金的计算标准远高于合同期内的利息计算标准，于覆盖原告资金被占用之损失外，已对三被告课以相当的惩罚。有鉴于此，本院对原告再行主张的逾期利息不予支持。庭审中，三被告认为逾期利率及违约金过高，经本院核实，《承诺书》中约定违约金为日2‰，已远超原告所遭受的资金占用之损失，本院依法将违约金调整为15％；对于其余部分的利息及违约金，本院不予支持。关于信托公司主张就抵押房产享有优先受偿全的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下：一、被告孔麟庚、被告孔令正、被告许萍于本判决生效后十日内偿还原告中国对外经济贸易信托有限公司贷款本金3900000元、利息165750元，并支付自2018年12月19日起至欠款实际清偿之日止的违约金（以欠款本金为基数，按照年利率15％的标准计算）；二、原告中国对外经济贸易信托有限公司有权以被告孔令正名下位于宛平南路383号306室的房产[沪（2017）徐字不动产证明第04014353号]折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。三、驳回原告中国对外经济贸易信托有限公司的其他诉讼请求。如被告孔麟庚、被告孔令正、被告许萍未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行债务期间的债务利息。案件受理费19000元，由被告孔麟庚、孔令正、许萍共同担负（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  刘 喆二〇一九年十月二十三日法官助理  苏相中法官助理  孙嘉欣书 记 员  董鑫月书 记 员  郑思宇