广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1622民初1382号原告：中国建设银行股份有限公司龙川支行，住所地广东省龙川县，统一社会信用代码91441622897189038C。负责人：蓝天豪，行长。委托诉讼代理人：冯韬，广东卓献律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴晓斐，广东卓献律师事务所实习律师。被告：黄小兰，女，1985年8月9日出生，汉族，住广东省龙川县。被告：余大相，男，1980年4月24日出生，汉族，住广东省龙川县。原告中国建设银行股份有限公司龙川支行与被告黄小兰、余大相借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯韬、戴晓斐到庭参加诉讼，被告黄小兰、余大相经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄小兰偿还原告借款本息共计185357.14元（其中本金179168.13元、暂计至2019年6月6日的利息5821.97元、罚息367.04元）并自2019年6月7日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付利息、罚息至涉案借款本息实际清偿之日止；2、判令原告对被告黄小兰的坐落于龙川县××开发区××区××花园××房（龙房交押贷登记字第NO：201300019号）享有抵押权，并对该抵押房产处置价款享有优先受偿权；3、判令被告余大相对上述债务承担连带保证责任；4、判令被告黄小兰、余大相承担本案律师费5931元、诉讼费2213元。事实和理由：2013年1月29日，原告与被告黄小兰签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440747200-011-2013000103），主要约定：被告向原告借款250000元，期限为180个月，还款方式为每月等额本息归还，每月归还本息金额为2184.65元，贷款利率在基准利率水平上上浮0%，即月利率为5.4583‰，逾期利率为本合同约定的贷款利率的水平上上浮50%。合同签订后，原告按合同约定将上述款项转账到《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440747200-011-2013000103）指定账户。为保证还款，被告黄小兰将坐落于龙川县××开发区××区××花园××房产作为上述借款的抵押物，并于2013年1月29日办理了该房的抵押贷款他项权利登记（龙房交押贷登记字第NO：201300019号）。若被告未能按合同约定履行相关义务，原告有权要求合同项下尚未偿还的贷款本息及其他应付款项全部立即到期。被告余大相与被告黄小兰是夫妻关系，涉案贷款用途为购房，涉案债务依法属于其二人的共同债务。原告依约履行了合同义务，被告仅履行了68期还款便不再依约还本付息，经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本性违约，请求法院判如诉请。被告黄小兰、余大相未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年1月29日，原告与被告黄小兰签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440747200-011-2013000103），主要约定：被告黄小兰向原告贷款250000元用于购房，借款期限180个月，即自2013年1月29日起至2028年1月29日止，合同项下的贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即月利率为5.4583‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮∕下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。贷款利率的调整日为每年的1月1日。合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。合同中借款逾期指的是借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款方法为等额本息还款，根据合同签订时的贷款利率水平，被告黄小兰每月归还本息金额为2184.65元，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，若当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。若被告黄小兰不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，原告有权解除与被告黄小兰的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告黄小兰立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）均由借款人承担。涉案借款合同担保方式为保证和抵押，由龙川县金华房地产开发有限公司作保证担保，由被告黄小兰、余大相以共同购买的位于龙川县××开发区××区××花园××房产作抵押担保，且于2013年1月29日在龙川县房地产交易所办理了以原告为抵押权人的房地产抵押贷款他项权利登记，登记证号为龙房交押贷登记字第NO：201300019号。抵押担保范围：借款合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费等），被告余大相在借款合同抵押人一栏签名确认，龙川县金华房地产开发有限公司作为保证人在合同中签章。借款合同签订后，原告将250000元划入被告黄小兰指定的龙川县金华房地产开发有限公司银行账户，后被告黄小兰未能按借款合同约定履行还本付息的义务，截至2019年6月6日，被告黄小兰拖欠原告贷款本息共计185357.14元（其中本金179168.13元、利息5821.97元、罚息367.04元），原告经催收未果遂向本院提起诉讼。原告在起诉时将龙川县金华房地产开发有限公司一并列为本案共同被告，诉讼中于2019年8月20日向本院申请撤回对被告龙川县金华房地产开发有限公司的起诉。另查明，被告黄小兰与被告余大相是夫妻关系，于2007年2月12日办理结婚登记手续。为实现本案债权，原告与广东卓献律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广东卓献律师事务所指派律师代理原告处理本案诉讼事宜，原告应向广东卓献律师事务所支付律师费5931元，原告已先行支付。以上事实，有原告企业营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证、结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、他项权证、贷款账户基本信息、委托代理协议、律师费发票以及当事人的陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的借款合同，是各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原、被告均应按借款合同的约定履行各自义务。原告依约向被告黄小兰提供了借款，被告黄小兰未依约还本付息已构成违约。原告请求被告黄小兰偿还截至2019年6月6日的贷款本息共计185357.14元（其中本金179168.13元、利息5821.97元、罚息367.04元）并从2019年6月7日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计付利息、罚息，理据充分，应予支持。依据借款合同约定，涉案借款自2019年6月7日起利息、罚息的计算方式如下：1、利息以实欠本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算；2、罚息以逾期贷款本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率的50%计算。被告余大相虽然只是作为抵押人在合同中签名捺印，但鉴于涉案借款发生在其与被告黄小兰夫妻关系存续期间，且借款是用于购买家庭生活用房，被告余大相作为房产的权利人之一对贷款买房一事知情并同意将该房产作为借款抵押物，涉案借款应视为被告黄小兰与被告余大相的夫妻共同债务，被告余大相应共同予以偿还。原告主张被告余大相对涉案债务承担连带保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告涉案借款抵押物即位于龙川县××开发区××区××花园××房产是否享有优先受偿权的问题。原、被告签订借款合同约定被告黄小兰、余大相以龙川县××开发区××区××花园××房产为本案贷款本息及其他费用抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告依法对前述抵押物取得抵押权。依据我国物权法第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告黄小兰未按借款合同的约定偿还贷款本息，原告请求对龙川县××开发区××区××花园××房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告自愿向本院申请撤回对龙川县金华房地产开发有限公司的起诉，属于在法律规定范围内处分其民事权利，本院予以准许。因被告逾期还款的违约行为导致原告为实现债权而实际发生律师服务费5931元，被告依约应当承担，原告请求由被告支付，本院予以支持。诉讼费的承担由本院根据案件审理结果并依据《诉讼费用交纳办法》的相关规定予以决定。被告黄小兰、余大相经本院合法传唤，不答辩、不举证、不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十五条第一款的规定，判决如下：一、被告黄小兰、余大相应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司龙川支行偿还贷款本金179168.13元、暂计至2019年6月6日的利息5821.97元、罚息367.04元及自2019年6月7日起至本判决确定的履行届满之日止的利息（以实欠本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计算）、罚息（以逾期贷款本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率的50%计算）；二、被告黄小兰、余大相应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司龙川支行支付律师服务费5931元；三、原告中国建设银行股份有限公司龙川支行依法对被告黄小兰、余大相提供抵押担保的位于龙川县新城开发区2号区金华花园A栋第五层08房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司龙川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4426元，减半收取计2213元，由被告黄小兰、余大相共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审判员  吴向东二〇一九年十月二十八日法官助理蓝珊书记员袁敏