山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初4559号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省单县向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：董永新，男，该公司工作人员。被告：杨冲，男，汉族，1989年11月8日出生，住山东省单县。被告：刘春英，女，汉族，1984年6月1日出生，住山东省单县。被告：朱启民，男，汉族，1970年2月16日出生，住山东省单县。被告：杨依林，男，汉族，1966年8月25日出生，住山东省单县。被告：朱振华，男，汉族，1969年4月18日出生，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告单县农商行的委托诉讼代理人董永新到庭参加诉讼，被告杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。单县农商行向本院提出诉讼请求：1、杨冲偿还借款本金20万元、2019年8月21日之前的利息23072.07元及之后的利息、罚息；2、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华承担。事实和理由：2018年8月19日，杨冲从单县农商行杨楼支行借款20万元，约定借款期限为12个月，月利率为10.2225‰，刘春英、朱启民、杨依林、朱振华为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华至今未偿还全部借款本息。诉讼中，单县农商行称因刘春英与杨冲系夫妻关系，且其签订了借款人夫妻双方同意借款意见书等，案涉借款应认定为其夫妻共同债务。故变更诉讼请求，要求杨冲、刘春英共同偿还上述借款本金及利息，朱启民、杨依林、朱振华负连带清偿责任。杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华均未作答辩。本院经审理认定事实如下：杨冲、刘春英于2015年登记结婚。2017年8月31日，杨冲向单县农商行杨楼支行（以下简称杨楼支行）申请借款20万元；刘春英签订了借款人夫妻双方同意借款意见书及共同还款责任承诺书，同意其夫妻二人在杨楼支行贷款20万元，并承诺作为借款人杨冲的共同还款成员，自愿对该借款本息承担连带清偿责任；朱启民、杨依林、朱振华签订了共同还款责任承诺书，向杨楼支行承诺对杨冲借款20万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，杨楼支行与杨冲签订了个人借款合同，与朱启民、杨依林、朱振华签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为杨楼支行；借款人为杨冲；借款金额为20万元；借款期限为2017年8月31日至2019年8月30日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为杨楼支行；保证人为朱启民、杨依林、朱振华；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人杨冲形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为30万元；最高额担保债权的决算期间自2017年8月31日起至2019年8月30日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2018年8月19日，杨楼支行与杨冲签订了借款凭证一份，载明：借款人为杨冲；借款金额为20万元；月利率为10.2225‰；借款期限自2018年8月19日至2019年8月18日。杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，杨楼支行在贷款人及债权人处加盖公章并将借款20万元存入户名为杨冲，存款账号为62×××48的账户中，杨冲在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2019年8月21日，杨冲未归还借款本金，尚欠利息23072.07元。杨楼支行为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。本院认为，杨楼支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农商行享有和承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。杨冲由朱启民、杨依林、朱振华担保借杨楼支行款20万元，有单县农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定单县农商行与杨冲、朱启民、杨依林、朱振华之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。单县农商行按照合同约定履行了支付借款20万元的义务，杨冲在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，杨冲构成违约，应当承担偿还尚欠借款本息的违约责任。故单县农商行要求杨冲偿还借款本金20万元、2019年8月21日之前的利息23072.07元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。单县农商行与杨冲约定借款月利率为10.2225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率13.28925‰（10.2225‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。讼争借款发生在杨冲、刘春英夫妻关系存续期间，且刘春英与杨冲共同借款人夫妻双方同意借款意见书及共同还款责任承诺书，其二有共同举债的合意。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院确认案涉借款系杨冲、刘春英夫妻共同债务，其二人应当共同偿还所欠原告借款本息。因此，单县农商行要求刘春英与杨冲共同偿还案涉借款本息，本院亦予以支持。朱启民、杨依林、朱振华对杨冲借款提供连带责任担保，在杨冲、刘春英逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。单县农商行要求朱启民、杨依林、朱振华承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，朱启民、杨依林、朱振华承担连带清偿责任后，有权向杨冲、刘春英追偿。杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对单县农商行提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨冲、刘春英于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及相应利息（2019年8月21日前的利息为23072.07元；自2019年8月22日起至实际给付之日止，以20万元为基数，按月利率13.28925‰计算）；二、被告朱启民、杨依林、朱振华对上述借款本息在30万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告朱启民、杨依林、朱振华承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告杨冲、刘春英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4646元，减半收取计2323元，由被告杨冲、刘春英、朱启民、杨依林、朱振华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  齐慧慧二〇一九年十月二十五日书记员  申旭亚