福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0521民初7845号 原告：惠安县农村信用合作联社东园信用社，住所地福建省泉州台商投资区东园镇杏秀路边盛达商贸城一层9-16号店面，统一社会信用代码91350521X11439676K。 负责人：郭青平，该社主任。 委托诉讼代理人：黄镇江，男，该社客户经理。 委托诉讼代理人：黄劲云，男，该社职员。 被告：陈振江，男，1969年12月12日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：江清美，女，1971年10月16日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：陈振文，男，1972年12月23日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：朱庆金，男，1987年10月3日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：林灿和，男，1981年8月2日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社东园信用社（以下简称东园信用社）与被告陈振江、江清美、陈振文、朱庆金、林灿和信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东园信用社的委托诉讼代理人黄镇江、被告陈振江、江清美到庭参加诉讼，被告陈振文、朱庆金、林灿和经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告东园信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈振江、江清美共同偿还原告信用卡透支本金65403.03元及截至2019年8月21日的利息、违约金33544.34元，并支付自2019年8月22日起至还款之日止按惠民信用卡领用合约的约定计付的利息；2.判决被告陈振文、朱庆金、林灿和对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告陈振江于2016年8月30日签署《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，向原告申请办理普惠金融信用卡1张。领用合约对普惠金融信用卡的申请、收费、还款、计息、挂失、授信额度及利率和有效期、双方当事人的权利和义务等进行了约定。被告江清美以被告陈振江配偶的名义在申请人配偶栏签名承诺愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告陈振文、朱庆金、林灿和为此提供连带责任保证。合约签订后，原告依约向被告陈振江发放卡号为62×××07的普惠金融卡，信用额度为71100元，每月21日为账单日。被告陈振江激活普惠金融卡并消费使用，但未能按时足额归还款项，截至2019年8月21日已结欠原告信用卡透支本金65403.03元及利息、违约金33544.34元未能偿还。被告江清美未履行共同还款责任。被告陈振文、朱庆金、林灿和未履行保证责任。诉讼中，原告变更诉讼请求第一项为：判决被告陈振江、江清美共同偿还原告信用卡透支本金65403.03元及截至2019年8月21日的利息、违约金33544.34元，并支付自2019年8月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息。 被告陈振江辩称，借款属实，但因经济困难无法还款。 被告江清美辩称，愿意承担共同还款责任，但因经济困难无法还款。 被告陈振文、朱庆金、林灿和未作答辩。 在本院审理过程中，原告东园信用社提供以下证据： 1.《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2.《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约）1份，以此证明被告陈振江于2016年8月30日向原告申办普惠金融信用卡1张，申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告江清美在申请人配偶栏签名承诺共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告陈振文、朱庆金、林灿和于担保人处签名为被告陈振江的上述借款提供连带责任保证，担保范围为申请人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用，担保期限为普惠金融卡发卡日至因普惠金融卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。 3.《福建省农村信用社联合社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明自2017年1月1日起“滞纳金”调整为“违约金”的相关约定。 4.信用卡交易明细账、贷记卡台账各1份，以此证明被告陈振江截至2019年8月21日已结欠信用卡本金65403.03元，利息、违约金33544.34元。 5.《结婚证》复印件1份，以此证明被告陈振江与被告江清美系夫妻关系。 本院经审查认为，被告陈振文、朱庆金、林灿和未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，被告陈振江、江清美不持异议，其来源合法，内容真实，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告及被告陈振江、江清美的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2016年8月30日，被告陈振江向原告申请普惠金融信用卡1张，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》《惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约》，约定：普惠卡有效期为3年；普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费；若遇到普惠卡收费项目、标准变化或利率调整的，信用社有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站等对外发布公告，一经公示即视为持卡人及保证人／担保人知悉通知。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在其官方网站发布公告，自2017年1月1日起变更“滞纳金”为“违约金”，并按原滞纳金的计算方式向持卡人计收违约金。被告陈振江、江清美系夫妻关系，被告江清美在《普惠金融信用卡申请表》申请人配偶一栏签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告陈振文、朱庆金、林灿和自愿为被告陈振江的上述债务提供连带责任担保，约定的担保范围为申请人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费等追索费用，担保期限为普惠金融卡发卡日至因普惠金融卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。原告经审核后发放普惠金融卡【卡号为62×××07】给被告陈振江，其激活并使用该信用卡，但未能按期归还相关款项，截至2019年8月21日已结欠信用卡本金65403.03元，利息、违约金33544.34元未能偿还。被告江清美未履行共同还款责任。被告陈振文、朱庆金、林灿和未履行保证责任。 综上事实，本院认为，被告陈振江向原告申领使用普惠金融卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告陈振江偿还普惠金融信用卡透支本金65403.03元及截至2019年8月21日的利息、违约金33544.34元，并支付自2019年8月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息，符合法律规定和双方约定，应予支持。上述债务发生在被告陈振江、江清美夫妻关系存续期间，被告江清美以被告陈振江配偶的名义在配偶栏签名，系对被告陈振江上述债务的确认，以及承担共同还款责任的意思表示，因此，该债务应认定为夫妻共同债务，原告请求被告江清美承担共同责任，理据充分，应予支持。被告陈振文、朱庆金、林灿和自愿为本案债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告陈振文、朱庆金、林灿和承担保证责任后，有权向被告陈振江、江清美追偿。被告陈振文、朱庆金、林灿和经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈振江、江清美应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社东园信用社普惠金融信用卡透支本金65403.03元及截至2019年8月21日的利息、违约金33544.34元，并支付自2019年8月22日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付的利息。 二、被告陈振文、朱庆金、林灿和对被告陈振江、江清美的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈振江、江清美追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2274元，减半收取1137元，由被告陈振江、江清美、陈振文、朱庆金、林灿和负担（限于判决生效后五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社东园信用社预交的2274元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  朱小强 二〇一九年十月三十一日 书记员  刘燕云 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2-