安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1502民初5757号原告：中国农业银行股份有限公司六安金安区支行，住所地安徽省六安市皋城路89号，统一社会信用代码91341500704998112A。负责人：陈玲，该六安金安区支行行长。委托诉讼代理人：胡正发，安徽皖西律师事务所律师。委托诉讼代理人：滕旭辉，安徽皖西律师事务所律师。被告：戈袁洁，男，1993年5月24日出生，汉族，住安徽省金寨县。被告：刘倩，女，1996年6月28日出生，汉族，住安徽省金寨县。被告：六安市旭峰汽车销售有限公司，住所地安徽省六安市经济开发区国际汽车城，统一社会信用代码91341500570423099A。原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行与被告戈袁洁、刘倩、六安市旭峰汽车销售有限公司（以下简称旭峰公司）信用卡借款纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人滕旭辉、被告戈袁洁到庭参加了诉讼，被告刘倩、旭峰公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告立即向原告偿还本金89,323.58元，利息自起诉之日起按同期银行贷款利率计算至实际付清之日止；2、原告对被告所有的大众牌汽车（发动机号：U10573）享有优先受偿权；3、六安市旭峰汽车销售有限公司对上述请求承担连带责任；4、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2018年5月29日被告为了购买自用大众牌汽车（发动机号：U10573），和原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗贷记卡分期付款抵押合同》，以其所购买的大众牌汽车（发动机号：U10573），向原告进行了抵押，并办理了抵押登记，后原告履行了放款义务。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条约定被告未按期偿还分期资金的，原告可以把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，同时可以要求相关赔偿；第二十四条约定合同履行中发生纠纷时由贷款人所在地人民法院管辖。现被告已经逾期还款，原告依法行使合同约定之权利，要求被告一次性偿还借款，并支付利息，本清息止。六安市旭峰汽车销售有限公司承担连带责任。综上，原告为维护自身合法权益，特此具状，望依法判如所请。被告戈袁洁辩称，欠款是事实，因为生意亏本导致借款无法按期偿还。被告刘倩、旭峰公司未做答辩。本院经审理认定事实如下：被告戈袁洁、刘倩系夫妻关系。被告戈袁洁、刘倩为了从被告旭峰公司处购买自用大众牌汽车，戈袁洁、刘倩向中国农业银行股份有限公司六安梅山路支行（下称农行六安梅山路支行）出具共同还款承诺书，于2018年5月18日，戈袁洁、刘倩、旭峰公司与农行六安梅山路支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：持卡人戈袁洁向农行六安梅山路支行借款110,000元，用于向旭峰公司购买自用大众牌汽车，借款期限至2021年5月18日，分36期偿还即每月偿还3,056元，合同项下分期手续费为总贷款额的9.4%，在第一次办理贷款时一次性扣除，合计10,340元；旭峰公司为本合同项下信用卡透支借款的阶段性保证人。合同第4.2条约定，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还数额”，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则银行有权按《中国农业银行金穗卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用。第7.2条约定，持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金。第10.3条约定，若未按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金以及实现债权和担保权的费用。第8.2.8条约定，持卡人以本合同项下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保；阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。戈袁洁在持卡人（借款人）栏签名，旭峰公司在保证人栏签章，戈袁洁、刘倩在抵押人栏签名。合同签订后，农行六安梅山路支行发放了该笔借款。2018年5月25日，戈袁洁、刘倩与农行六安梅山路支行另行签订《金穗贷记卡分期付款抵押合同》，约定，戈袁洁、刘倩以其所购买的大众牌汽车（发动机号：U10573），予以抵押担保。戈袁洁将所购车辆登记在其名下，车牌号为皖Ｎ×××××，并于2018年5月25日办理了抵押登记手续。借款后，被告戈袁洁、刘倩未能按照合同约定及时向农行六安梅山路支行偿还借款，至原告起诉时已逾期4期未予偿还，现被告戈袁洁、刘倩共欠借款本金89,323.58元。因体制变更，原农行六安梅山路支行现隶属于原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行。本院认为：被告戈袁洁、刘倩与原告所属的农行六安梅山路支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗贷记卡分期付款抵押合同》真实、合法、有效，戈袁洁、刘倩出具共同还款承诺书，系共同借款人，借款后，未能按期归还借款，至原告起诉时已逾期4期未予偿还，事实清楚、证据确凿。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第4.2条及第10.3条的约定，借款人若未按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金以及实现债权和担保权的费用，故原告要求被告戈袁洁、刘倩偿还下欠全部借款本金89,323.58元并自起诉之日起至实际付清之日止按同期银行贷款利率计算给付利息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。被告戈袁洁、刘倩与原告签订《金穗贷记卡分期付款抵押合同》，以所购车辆予以抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告主张对被告抵押车辆享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第8.2.8条约定，“持卡人以本合同项下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保；阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。”被告旭峰公司提供的是阶段性保证担保责任，而戈袁洁、刘倩所购买的大众牌汽车，已经登记在戈袁洁名下，车牌号为皖Ｎ×××××，并于2018年5月25日办理了抵押登记手续，担保手续已办妥并交付予原告，至担保手续办妥之时，戈袁洁、刘倩没有拖欠原告债务，故原告要求被告旭峰公司承担连带责任，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戈袁洁、刘倩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行借款本金89,323.58元及其利息，利息自2019年9月10日起按同期银行贷款利率计算给付至本金实际清偿之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行对被告戈袁洁、刘倩所有的大众牌汽车（车牌号为皖Ｎ×××××）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费2,090元，减半收取计1,045元，由被告戈袁洁、刘倩共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  何修胜二〇一九年十月二十九日书记员  全美燕附原告提供证据：证据一、原告营业执照、法定代表人证明书及身份证复印件，证明原告主体资格证据二、被告身份证复印件、结婚证复印件、共同还款承诺书，证明被告主体资格。证据三、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗贷记卡分期付款抵押合同》，证明1、被告为了购买车辆，向原告申请了个人汽车专项分期贷款，签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗贷记卡分期付款抵押合同》并以所购买的车辆进行了抵押；2、根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条约定被告未按期偿还分期资金的，原告可以把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，同时可以要求相关赔偿；第二十四条约定合同履行中发生纠纷时由贷款人所在地人民法院管辖。证据四、《他项权证》，证明向原告申请了个人汽车专项分期贷款并进行了抵押，之后在车管所办理了抵押登记，故原告对该车享有优先受偿权。证据五、回单，证明原告履行了放款义务，但被告未履行合同约定的按期还款义务，已经逾期还款。附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。