文书内容贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0123民初818号原告：刘武荣，男，1970年08月02日出生，汉族，住贵州省修文县。委托诉讼代理人：陈忠华，贵阳市云岩区黔东法律服务所法律服务工作者。被告：中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇河滨路1幢1单元4层1号。负责人：秦江，该支公司经理。委托诉讼代理人：刘浏，贵州朝华明鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟培懿，贵州朝华明鑫律师事务所律师。原告刘武荣与被告中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2019年04月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘武荣的委托诉讼代理人陈忠华，被告中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司的委托诉讼代理人刘浏、翟培懿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘武荣向本院提出诉讼请求：1.被告向原告赔偿保险金2,685,400.00元（其中，猕猴桃果树险赔偿833,400.00元、猕猴桃果树附加收益险赔偿1,852,000.00元）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系猕猴桃果树种植户，为避免种植的修文县扎佐镇大兴村463亩猕猴桃遭受自然灾害造成巨大经济损失，原告在被告处购买果树保险，双方于2018年04月26日订立保险合同，保险期限为2018年01月01日至2018年12月31日止，保险金额为3,241,000.00元，原告向被告缴纳保险费194,460.00元。2018年，原告种植的猕猴桃果树由于受到气候的影响，导致果树开花授粉并形成幼果时期遭受损失，收成无望。2018年05月20日，原告向被告报案，被告派出查勘员到现场进行查勘、定损。按照保险合同的约定，被告应当在定损后15日内将保险赔款支付给原告，但原告多次与被告协商赔偿事宜未果，为维护原告的合法权益，原告诉至法院，提出如前诉请。在诉讼过程中，原告以其出卖猕猴桃获得22,000.00元为由，变更其第一项诉讼请求为：2，685，400.00元-22,000.00元＝2,663,400.00元。被告中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司辩称，1.保险单中的特别约定是对该种植业保险中保险标的项目保额构成的具体说明，并非原告所述的免除或限制被告责任的格式条款，根据原告所述的受灾情况，果园树体并未受到损害，依据特别约定内容，被告所支付的保险金也应该根据果园的具体受灾面积，按果实保额2,000.00元/亩的单价进行计算，被告只应按照果实的保额进行赔付，不再对其余保险标的进行赔付。2.对比原告提供的照片，原告在2018年05月20日报案称受到气候自然灾害影响，造成猕猴桃大面积受灾，同年05月23日，被告赶赴现场查勘，因被保险财产的特殊性质，当时尚未达到赔付条件。根据猕猴桃保险的相关管理，猕猴桃最终定损要等到收成之后才能确认，故告知原告需待猕猴桃收成时二次查勘核定损失比例。2018年09月25日被告对现场进行第二次查勘时，发现果园内杂草丛生，杂草高度甚至超过林木，证明原告在05月至09月期间未对猕猴桃果园进行管理，原告也承认在第一次查勘后未再对果园进行过管理，以致无法确认猕猴桃受到的实际损失是遭遇保险事故还是原告人为原因导致，故被告对于无法确定的损失部分不应当承担赔付责任。本院经审理认定事实如下：对原告提交的《身份证》《中国人寿财产保险股份有限公司种植业保险保险单》《发票》《短信截图》《承包协议》《猕猴桃收购结算单》《中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司猕猴桃保险委托协议》《县猕猴桃局关于印发的通知》《县猕猴桃局关于对的批复》《关于2018年猕猴桃种植户返还款项的通知》，被告对真实性无异议，本院予以采信。对原告提交的《修文县农业投资开发有限公司猕猴桃果园基地合作合同》，被告不予认可，因被告未提供相反证据予以反驳，故本院对该份证据予以采信。对原告提交的《猕猴桃种植收益保险简介》，被告不予认可，因该份证据与本案无关，故本院不予采信。对被告提交的《照片》，原告无异议，本院予以采信。对被告提交的《中国人寿财产保险股份有限公司贵州省地方财政补贴型猕猴桃（树）种植保险条款》《中国人寿财产保险股份有限公司贵州省地方财政补贴型猕猴桃（树）种植保险附加猕猴桃果收益保险条款》，原告不予认可，因二份保险条款未经原告签字确认，故本院不予采信。本院依职权向修文县猕猴桃产业发展局黄亚欣副局长作了《调查笔录》，并向该局调取了《修文猕猴桃.“7不够”投入品出货单》《猕猴桃基地考勤表》《产品销货清单》《收据》等证据。其中，黄亚欣陈述：猕猴桃果树一般是05月初开花，05月21日时是开花坐果期，不是萌芽期；“倒春寒”即天气温度连续急剧下降，一般发生在每年02月底03月初，“倒春寒”一定程度上会导致猕猴桃果树的萌芽受损，萌芽受损后不会再开花；刘武荣的猕猴桃果树在当时花开得很好，他还买了800克花粉授粉，刘武荣当时是因为落果问题报的案，故其损害不应当是“倒春寒”所导致；县猕猴桃产业发展局对刘武荣与保险公司之间的纠纷调解过多次，对整个过程是比较清楚的，双方之间的分歧主要在于刘武荣认为其落果是天灾，保险公司则认为是刘武荣放弃管理造成；落果的原因有很多，如天气原因、花粉不够等都会导致落果，县猕猴桃产业发展局也无法判断是什么原因导致的落果；400多亩的猕猴桃果树理论上需要8000克以上花粉，刘武荣只购买了800克花粉，但他说是采了雄花授粉的；2018年05月时没有其他农户因为落果问题与保险公司发生纠纷；不对果园除草说明种植户对管理不在行，但不一定影响猕猴桃果实的产量；县猕猴桃产业发展局印发的实施方案中明确了种植保险、收益保险的保额，其中种植保险是按树体和果实在每个阶段的生产、投入的不同来核定赔偿比例，如萌芽期为30%，开花坐果期为60%等，以保额为基数进行计算；收益保险保的是猕猴桃果实的产量和价格，收益保险的保额是经种植户、保险公司和第三方公司核定产量后确定的，如经核定每亩能产猕猴桃果实1000斤，每斤按4.00元计算，则保额为4,000.00元/亩。最终收益达不到4,000.00元/亩的，扣除种植户果实收益后，按4,000.00元/亩补足；种植保险和收益保险在同一保险期间内的，对每一被保险人的果树险和收益险每亩赔偿金额总和不超过4,000.00元”，原、被告双方对此无异议，本院予以采信。根据经本院审查采信的上述证据及原、被告的陈述，本院确认如下事实：2018年初，原告就其与他人在修文县扎佐镇大兴村合伙种植的463亩猕猴桃果树在被告处投保种植业保险，被告于2018年04月26日向原告出具《中国人寿财产保险股份有限公司种植业保险保险单》（以下简称《保险单》）一份，《保险单》载明：鉴于投保人已向本保险人投保果树保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照《贵州省地方财政补贴型猕猴桃（树）种植保险条款条款》约定承担保险责任，特立本保险单为凭。投保人、被保险人为原告，被告为保险人，参照生产成本确定保险金额。保险标的项目为：果树，保险数量463.00亩、单位保险金额3,000.00元、保险金额1,389,000.00元、保险费83,340.00元；附加险果树，保险数量463.00亩、单位保险金额4,000.00元、保险金额1,852,000.00元、保险费111,120.00元。种植地点为贵州省贵阳市修文县扎佐镇大兴村。总保险金额1,389,000.00元。总保险费194,460.00元。保险期间从2018年01月01日起至2019年12月31日止。特别约定：主险保额构成：树体保额1,000.00元/亩，果实保额2,000.00元/亩；主险种植保额3,000.00元，附加收益保额4,000.00元/亩。原告于2018年05月11日向被告支付了保险费。2018年05月20日，原告投保的猕猴桃果树落果发生保险事故，被告查勘人员到现场进行查勘后告知原告需待果实收成时以确定损失程度。2018年09月，被告到现场进行了第二次查勘，发现猕猴桃果园内杂草丛生，认为原告在2018年05月至09月期间未对猕猴桃果树进行充分管理，双方因赔偿金额发生纠纷，经修文县猕猴桃产业发展局多次调解未果，故原告诉至法院。原告主张保险猕猴桃果树系因为“倒春寒”导致落花落果，最后导致猕猴桃果实大量减产。因原告的该主张与本院《调查笔录》中查明的事实不相符合，故对原告主张的该事实，本院不予确认。另查明，2017年04月19日，修文县猕猴桃产业发展局印发《修文县2017年猕猴桃特色农业保险试点工作实施方案》（字号：修猕函﹝2017﹞6号）（以下简称《实施方案》），《实施方案》载明：“一、前言为做好修文猕猴桃保险承保，特编写‘修文县2017年猕猴桃特色农业保险试点工作实施方案’，为修文县猕猴桃保险提供引导与推动作用。二、发展现状与项目背景（一）发展现状……（二）项目背景近几年，我县六广镇、六桶镇、扎佐镇、六屯镇等乡镇接连遭受‘倒春寒’、冰雹、暴雨、干旱等自然灾害，轻者造成当年果园减产，重者果园遭到毁灭，每年造成的直接经济损失达几百万元。三、指导思想与发展思路……四、年度目标完成修文县猕猴桃保险试点工作任务五、项目单位……六、项目建设内容（一）承办机构2017年我县猕猴桃种植特色农业保险业务由修文县县域内具有资质的保险公司承办。（二）保险内容1.猕猴桃种植保险（1）保险标的：我县同时符合下列条件的猕猴桃可作为保险标的（以下统称‘保险猕猴桃’），猕猴桃种植企业及农户在投保时应将符合下述条件的猕猴桃全部投保，不得选择投保：①符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求；②投保品种在当地种植1年以上；③种植规模在2亩（含）以上……（2）保险责任：在保险期间内，由于下列原因直接造成保险猕猴桃果树损失且损失率达到20%（含）以上的，或者保险猕猴桃果实损失率达到20%（含）以上的，保险人按照约定负责赔偿：①暴雨、洪水（政府性蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、暴雪、旱灾；②山体滑坡、泥石流；③火灾、雷击；④地震及其次生灾害；⑤重大病虫害。（3）保险金额：保险猕猴桃果树的每亩保险金额参照保险果树损失后的再植成本（包括挖树根、清池、挖坑、移栽、树苗、施肥到树木成活所需的一次性总费用），由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明。保险金额＝每亩保险金额×保险面积保险面积以保险单载明为准。猕猴桃果树每亩保险金额为1000元。保险猕猴桃果实的每亩保险金额参照作物生长期内所发生的直接物化成本（包括苗木成本、化肥成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本等），由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明。保险金额＝每亩保险金额×保险面积保险面积以保险单载明为准。猕猴桃果实每亩保险金额为2000元。1-3年生（含3年生）保险猕猴桃植株尚未能挂果，仅以1000元/亩的保险金额投保猕猴桃果树。3年以上生保险猕猴桃植株已能挂果，按1000元/亩投保猕猴桃果树，2000元/亩投保猕猴桃果实，每亩保险总金额3000元/亩。（4）保险期限：除另有约定外，保险猕猴桃的保险期间为一年，以保险单约定的起讫时间为准。（5）保险费率：6％……2.猕猴桃种植收益保险（1）保险标的：本县同时符合下列条件的猕猴桃可作为保险标的（以下统称“保险猕猴桃”），猕猴桃种植企业及农户在投保时应将符合下述条件的猕猴桃全部投保，不得选择投保：①符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求；②投保品种在当地种植1年以上；③种植规模在2亩（含）以上；④生长正常；⑤生长期处于成树期（成熟期）。以乡、村为单位集体投保本保险的，其种植规模不受本条第③款约定的限制。（2）保险责任：在保险期间内，因价格下跌或产量降低导致保险猕猴桃的销售收入低于保险合同约定的预期收益（保险金额）时，视为保险事故发生，保险人按照保险合同约定负责赔偿。（3）保险金额：保险金额根据约定目标价格和约定目标产量确定，并在保险单中载明。保险金额＝约定目标价格（元/斤）×约定目标产量（斤/亩）×保险面积（亩）。约定目标价格为4元/斤，根据我县发改局、物价局、统计局、猕猴桃局等相关部门认定公布的近3年保险猕猴桃销售加权平均价格，由投保人和被保险人协商确定。约定目标产量为1000斤/亩，约定目标产量为我县猕猴桃局认定公布的当地专业种植户近3年的平均亩产量，由投保人和保险人协商确定。（4）保险期限：猕猴桃种植收益保险责任期间自保险猕猴桃成熟采摘时起至集中上市交易期结束时止。（5）保险费率：6％每亩保费240元。（三）赔偿处理保险事故发生时，被保险人对保险猕猴桃不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。1.猕猴桃种植保险保险猕猴桃发生保险责任范围内的损失时，保险人根据保险猕猴桃生长情况和实际损失程度计算赔偿。在发生损失后难以立即确定损失程度的情况下，实行两次定损。第一次定损先将灾情和初步定损结果记录在案，经一定时间观察期后二次定损，以确定损失程度。2.猕猴桃种植收益保险保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：赔偿金额＝保险金额－（约定上市期间猕猴桃市场平均价×实际平均每亩产量×保险面积）。约定上市期间猕猴桃市场平均价由我县相关部门公布的保险期间内约定价格发布日的市场价格平均值确定。当保险猕猴桃实际平均每亩产量低于200斤时，按照每亩200斤计算；当保险猕猴桃实际平均每亩产量高于1000斤时，按照每亩1000斤计算。实际平均每亩产量由县级农业主管部门、保险人或其委托的专业机构进行测定。猕猴桃种植保险与猕猴桃种植收益保险在同一保险期内，对每一被保险人每亩赔偿金额总和不超过4000元。七、资金来源及使用办法以上县级猕猴桃特色农业保险费，由县猕猴桃局补贴60％，农户自缴40％……”。2017年12月19日，原告作为乙方，修文县农业投资开发有限公司作为甲方，双方签订《修文县农业投资开发有限公司猕猴桃果园基地合作合同》，该合同约定：“第一条.合作宗旨……第二条.合作方式1……2.甲方委托技术提供方向乙方提供技术服务，技术提供方遵循甲方的企业标准“猕猴桃生产技术、猕猴桃鲜果等级、猕猴桃病虫害防治技术”及猕猴桃管理技术操作要点向乙方进行技术服务；甲方向乙方推荐投入品服务公司，由乙方自行向投入品服务公司采购投入品，乙方必须无条件接受甲方委托的技物服务，共同打造同质化产品……第三条.乙方现有猕猴桃种植状况乙方猕猴桃果园地处修文县扎佐镇大兴村毛洪组，种植年限5年，面积（以土地流转合同面积、土地确权面积、果权确权面积或相关证明为准，并由甲方或由甲方委托的技术服务公司进行抽查核实）约460亩，共种植猕猴桃约30000株，产量约40万公斤……第四条1……2.本年度合作期限：从2017年12月19日至2018年12月31日止……”。2018年10月30日，该公司向原告出具《关于2018年猕猴桃种植户返还款项的通知》，该通知载明：“Y043刘武荣：根据县税务局相关要求，支付各合作户的果款必须与发票金额保持一致，因此前期修文县农业投资开发有限公司（以下简称“本公司”）为你方垫付的投入品款、果款及团结贷相关款项不能直接从本次果款中扣除。现你方果款结算资料已完善，本公司将提前支付一部分果款，收到果款后请尽快将本公司垫付的投入品款24546.5元，团结贷0元，合计款项24546.5元（大写：贰万肆仟伍佰肆拾陆元伍角整）还至本公司账户，本公司在确定收到还款后，将及时对剩余果款进行支付……”。2018年10月09日、10月12日、2018年11月02日，该公司向原告收购猕猴桃5965.5公斤，原告获得款项22,000.00元。2018年04月13日，被告委托贵州圣地技术服务有限公司协助办理对猕猴桃种植园区进行保险评估技术服务，双方签订《中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司猕猴桃保险委托协议》。2018年04月24日，被告所属的贵阳市中心支公司向修文县猕猴桃产业发展局提出《关于补充完善修文县猕猴桃保险方案实施细则的报告》（以下简称《实施细则报告》），该局于2018年04月25日批复同意，《实施细则报告》载明：“县猕猴桃局：……由于今年天气异常，暴雨、高温导致我县猕猴桃产量急剧下降，尽管农户采取了各种补救方法也阻挡不了天灾的侵害……今年我公司赔偿农户损失金额共计435万元，大大减轻了农户们的损失……我公司特申请对2017年猕猴桃保险方案增加以下实施细则：一、为贯彻落实《中共中央国务院关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》（中发[2014]1号）精神，提高我县猕猴桃质量安全水平，我公司建议在原保险实施方案中第三页1.猕猴桃种植保险中保险标的描述的‘①符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求’解释为‘符合县级地方标准中的技术管理要求，包括猕猴桃产地环境条件（DB520123/T1-2014）、修文县猕猴桃上产技术规程（DB520123/T1-2015）和修文猕猴桃病虫害防治技术规范（DB520123/T4-2016）’。二、我公司建议在原保险实施方案中第四页（3）保险金额：‘保险猕猴桃果实的每亩保险金额参照作物生长期内所发生的直接物化成本（包括苗木成本、化肥成本、灌溉成本、机耕成本等），由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明：按照猕猴桃不同生长期每亩赔偿比例表’            生长期              生长期描述              每亩最高赔偿比例                  萌芽期              芽体开始生长发育的时期              30％                  开花坐果期              果树开花授粉并形成幼果的时期              60％                  果实膨大期              果实由幼果发育成成果的时期              90％                  成熟期              果实发育成熟可以采摘的时期              100％      三、根据……四、对第五页2.猕猴桃种植收益保险中保险标的描述的‘①符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求’解释为‘符合省级地方标准地理标志产品修文猕猴桃（DB52/T985-2015）或县级地方标准修文猕猴桃鲜果分级（DB520123/T6-2017）有关要求；’对第五页猕猴桃种植收益保险中‘（2）保险责任……保险人按照保险合同约定负责赔偿’在此增加出外免赔责任‘由下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿……’3.猕猴桃苗木生长周期较长，且各生长周期产量也不尽相同。为使猕猴桃种植收益保险更好发挥保险保障功能，我公司建议在在原保险实施方案中第六页‘约定目标产量为1000斤/亩，约定目标……由投保人和保险人协商确定’解释细分为：按猕猴桃不同树龄商品果每亩赔偿比例表（结合实际生长情况）            生长年限              挂果情况              每亩最高赔偿比例                  3年（包括）以上至5年以下              试挂果              30％                  5年（包括）以上至6年以下              初挂果              50％                  6年（包括）以上              盛果期              100％      原告自认保险猕猴桃生长年限为五六年，与《修文县农业投资开发有限公司猕猴桃果园基地合作合同》载明的种植年限相符，且被告也未提供相反证据反驳，故本院采信原告的该项主张，确认保险猕猴桃生长年限为五年以上六年以下的事实。原、被告双方均同意按照《实施方案》《实施细则的报告》确定保险责任、赔偿比例等。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当依照约定全面履行自己的义务。本案中，因原、被告均未提供《保险单》载明的“《贵州省地方财政补贴型猕猴桃（树）种植保险条款条款》”或者其他对双方均有效的保险条款，而原、被告均同意以修文县猕猴桃产业发展局下发的《实施方案》《实施细则的报告》确定保险责任、赔偿比例等，本院从其自愿。根据《保险单》，猕猴桃种植保险含猕猴桃果树保险、猕猴桃果实保险，猕猴桃收益保险，其中果树保险保额为1,000.00元/亩、果实保险保额为2,000.00元/亩，附加收益保险保额为4,000.00元/亩。首先，因保险猕猴桃果树树体未发生损害保险事故，故原告主张果树树体保险赔偿金无事实法律依据，本院不予支持。其次，原告保险猕猴桃在2018年05月份出现落果现象，发生了果实保险事故，被告应当依照约定向原告承担猕猴桃果实保险赔偿责任。因2018年05月猕猴桃果树处于开花授粉并形成幼果时期，根据《实施细则的报告》，被告须按60%的比例即2,000.00元/亩×60%＝1,200.00元/亩进行赔偿。最后，因原告在被告处投保了猕猴桃收益保险，在发生猕猴桃果实产量减少的情况下，被告也应当依照约定向原告承担猕猴桃收益保险赔偿责任。因保险猕猴桃生长年限为五年以上六年以下，根据《实施细则的报告》，猕猴桃果树生长年限5年以上6年以下初挂果的，收益保险须按50%的比例即4,000.00元/亩×50%＝2,000.00元/亩进行赔偿。综上，猕猴桃果实保险每亩赔偿金额1,200.00元与收益保险每亩赔偿金额2,000.00元，两项之和并未超过《实施方案》明确的“猕猴桃种植保险与猕猴桃种植收益保险在同一保险期内，对每一被保险人每亩赔偿金额总和不超过4000元”，故被告应向原告赔偿463亩×（1,200.00元/亩+2,000.00元/亩）-22,000.00元＝1,459,600.00元。被告主张原告在2018年05月至09月期间未对猕猴桃果树尽到管理义务，是保险猕猴桃减产的原因之一，并提供《照片》证明，根据《调查笔录》查明“落果事故在前，不除草管理不良在后”的事实及“不除草并不一定影响猕猴桃产量”的常识，对被告的该项主张，本院不予采信。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司在本判决生效后十日内向原告刘武荣支付保险猕猴桃种植保险赔偿金1,459,600.00元；二、驳回原告刘武荣的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28,284.00元，由原告刘武荣负担13,011.00元，被告中国人寿财产保险股份有限公司修文县支公司负担15,273.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长 史 小 平人民陪审员 颜   娟人民陪审员 舒 富 贵二〇一九年十月十日书 记 员 杨婷（代）