福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初2046号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码913505264894909722。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈华淮，该联社员工。 委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。 被告：林云香，女，汉族，1988年9月28日生，住福建省惠安县，现居住地不明。 被告：许庆，男，汉族，1982年6月29日生，住福建省罗源县，现居住地不明。 被告：赵成旺，男，汉族，1983年10月01日生，住福建省罗源县，现居住地不明。 被告四：林月盛，男，汉族，1982年10月15日生，住福建省德化县，现居住地不明。 原告德化县农村信用合作联社（下简称：德化信用联社）与被告林云香、许庆、赵成旺、林月盛信用卡纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告德化信用联社委托诉讼代理人陈华淮到庭参加诉讼，被告林云香、许庆、赵成旺、林月盛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用联社向本院提出诉讼请求：一、判令林云香、许庆偿还原告欠款本金299713.69元及至实际还款日止按照约定计算的利息〔暂算至2019年5月21日止的利息为31889.51元〕，暂合计331603.2元；二、判令赵成旺、林月盛承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月14日，林云香、许庆夫妻共同向原告申请办理普惠金融卡（又称生意卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约补充协议》。赵成旺、林月盛自愿为林云香使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并同原告签订《最高额保证合同》。原告审核后于2015年4月23日向林云香发放了普惠金融卡。卡片信息如下：名称为普惠金融卡，授信额度为300000元，卡号为62×××00，账单日为每月21日，卡片有效期至2018年4月，透支利率为每日万分之三点五。林云香在2015年5月7日开始使用该卡片透支，并从2018年9月18日开始逾期。至今尚欠本金299713.69元及算至2019年5月21日止的利息31889.51元、违约金8279.1元。林云香违反了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程》的约定，原告作为发卡机构有权要求林云香全额偿还所欠款项，许庆作为债务人签字，应当作为夫妻共同债务。同时赵成旺、林月盛作为保证人应对本案所涉债务承担连带清偿责任。 林云香未答辩，也未提供相关证据材料。 许庆未答辩，也未提供相关证据材料。 赵成旺未答辩，也未提供相关证据材料。 林月盛未答辩，也未提供相关证据材料。 德化信用联社围绕诉讼请求依法向本院提交如下证据：1.林云香、许庆、赵成旺、林月盛的居民身份证复印件及林云香、许庆结婚证复印件各一份，拟证明他们的身份信息；2.《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份，拟证明林云香于2015年4月14日向原告申请办理信用卡；3.《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，拟证明对预借现金、还款、发卡机构权利等进行约定；4.《最高额保证合同》，拟证明赵成旺、林月盛自愿提供保证担保，林云香、许庆在债务人栏共同签名；5.贷记卡信管系统截屏一份，拟证明涉案卡片年利率为12.6%以及欠款情况；6.贷记卡交易明细查询一份，拟证明林云香的透支消费及逾期还款情况；7.2019年5月账单一份，拟证明卡片到期还款日情况；8.《普惠金融卡领用合约补充协议》一份，拟证明对利率每日万分之3.75及年费200元/卡、卡有效期以及法律文书送达等约定。 本院认为，林云香、许庆、赵成旺、林月盛既未提交书面答辩状，又未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩等权利。德化信用联社的上述证据来源合法，内容真实，能证明待证事实，本院予以确认并采信。 经当事人举证、本院认证及庭审调查，本院确认如下事实：2015年4月14日，林云香在了解《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》后，向德化信用联社申请办理普惠金融卡，申请信用额度300000元，林云香提交《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》时，在该申请表上的“申请人”栏上签名、按手印确认，并抄录声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。 《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》包含如下约定：1.2（1.2系第一条第二款的简称，为表述方便，下同），甲方（指普惠金融卡申领人林云香）向乙方（指德化信用联社）保证其所提供的所有申请资料真实、可靠，并同意乙方向有关部门、单位和个人了解甲方有关资信、财产和其他方面的情况。1.3，担保可采用保证、抵押或质押方式，担保范围为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等），所有担保均按《中华人民共和国担保法》的规定办理。2.2，福万通普惠金融卡透支（转出），消费均不享受免费期。2.3，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。4.1，福万通普惠金融卡卡片的有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。 《普惠金融卡领用合约补充协议》包含如下约定：第一条收费标准，经当事人协商，债务人应按照利率每日万分之3.75及年费200元/年.卡的方式向债权人缴纳费用，其它收费以《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》为准。第二条卡有效期，普惠金融卡的有效期限最长为3年，卡片过期后债务人使用普惠金融卡所产生的未清偿债权债务关系仍然有效，债务人应一次性偿还。卡片到期债务人如果需要重新换领新卡，需要重新到信用社办理手续。第四条文书送达，债务人确认单位地址（见申请表）为债权人任何通知（催收）文书、人民法院诉讼法律文书的送达地。如上述地址发生变更，债务人应事先书面通知债权人。2015年5月8日，林云香、许庆在《普惠金融卡领用合约补充协议》“债务人（签章）”栏签名、按手印；赵成旺、林月盛也在该协议“保证人（签章）”栏签名、按手印。 《最高额保证合同》包含如下约定：第一条被担保的主债权，担保的债权本金最高余额为30万元。第二条保证范围，保证担保范围主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。第三条保证方式，保证方式为连带责任保证。第四条保证期间，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 德化信用联社审核通过后向林云香发放普惠金融卡，授信额度为300000元，卡号为62×××00，账单日为每月21日，卡片有效期至2018年4月。林云香于2015年5月7日使用该卡，从2018年9月18日开始逾期，截至2019年5月21日尚欠本金299713.69元及利息31889.51元、违约金8279.1元。 本院认为，德化信用联社经林云香申请向其发放了普惠金融卡（生意卡），双方依法成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行合同。德化信用联社为林云香办理信用卡并提供了相应的服务，林云香透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。德化信用联社诉请林云香偿还所欠透支本金299713.69元和利息31889.51元（年利率12.6%，计至2019年5月21日）及至实际还款之日止按照约定计算的利息，有德化信用联社提供的贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询为据，且与到庭人员陈述能够相互印证证实，事实清楚，证据充分，本院予以支持。许庆在《普惠金融卡领用合约补充协议》“债务人（签章）”栏签名、按手印，是共同债务人，德化信用联社针对许庆的诉讼请求，本院予以支持。赵成旺、林月盛为林云香使用普惠金融卡而发生的债务提供担保，意思表示真实，保证合同合法有效。德化信用联社要求赵成旺、林月盛承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。赵成旺、林月盛承担保证责任后，有权向林云香、许庆追偿。原告对违约金没有主张，故不予处理。林云香、许庆、赵成旺、林月盛未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，德化信用联社的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林云香、许庆应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社普惠金融卡透支本金299713.69元和利息31889.51元（计算至2019年5月21日），并按《普惠金融卡领用合约补充协议》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式继续支付透支利息至还清本金之日止； 二、赵成旺、林月盛对上述债务承担连带清偿责任。赵成旺、林月盛承担保证责任后，有权向林云香、许庆追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6274元，由林云香、许庆、赵成旺、林月盛负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长 童 宝 捷 人民陪审员 欧阳金枪 人民陪审员 赖 开 汪 二〇一九年十月十一日 书 记 员 方 碧 云 附：本案适用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→