广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初5621号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人：陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。被告：陈亚，女，汉族，1990年7月10日出生，住址：湖北省咸宁市咸安区。被告：惠州市亚晴骏乐实业有限公司，住所地：惠州市江北云山东路25号璟都大厦3单元16层01号房。法定代表人：陈亚。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈亚、被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国平安财产保险股份有限公司诉称，2018年9月6日，借款人陈亚（下称“借款人”）与出借人南京银行股份有限公司南京分行（下称“出借人”）签订《借款合同》（合同编号为DY20180905000792-001）约定贷款637000元，偿还方式按照36期等额本息执行，借款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%计算，借款合同签订时，年利率7.6%。本笔借款的还款日为每月放款日相对应的日期（首个还款日的具体日期以借款放款成功后APP显示及还款提醒为准，最后一期还款日为借款到期日）。如当月没有对应日，则每月的最后一日为还款日，利息、本金均应在该还款日进行。借款人未在正常还款日当天2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期。发生逾期的，按合同约定的利率的150%按日计收逾期罚息。此外，出借人与借款人在《借款合同》中约定了，借款人同意以出借人为被保险人向原告中国平安财产保险股份有限公司（保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保险费用由借款人承担。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的赔付，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2018年9月6日，原告经借款人的投保申请，签发了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180905000792-001）。约定每月保费为756.76元，月保费费率为0.12%。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日0.063%，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。同日，出借人与被告签订《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180905000792），借款人提供名下位于惠州市江北云山东路xx号璟都大厦x单元xx层xx号房；房产证号粤房地权证惠州字第××号号房产为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记，出借人取得编号为粤（2018）惠州市不动产证明第0065683号的不动产登记证明。此外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条规定，借款人以个人名义所借款项用于公司生产经营，公司与个人要承担连带清偿责任。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放637000元，但被告自2018年12月14日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计619770.29元。原告与出借人依据《借款合同》、《最高额抵押合同》以及《平安个人借款保证保险保险单》中的约定签订《权益转让书》，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在《借款合同》以及《最高额抵押合同》所有的权利。此外，被告自2018年12月14日起再未向原告支付保险费，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费2724.33元。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求贵院依法支持原告全部诉请。一、判决被告陈亚立即归还原告理赔款人民币619770.29元（其中借款本金为605280.68元，利息13565.89元，罚息923.72元）。二、判决被告陈亚立即支付应付原告的逾期保险费2724.33元。三、判决被告陈亚立即支付滞纳金2733.19元（按理赔款619770.29元为基数按日0.063%为计算标准自2019年3月4日暂计算至2019年3月11日期间，直至实际清偿之日止）。四、判决被告陈亚立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币10000元；以上共合计635227.81元。五、判决被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司对上述1-4项债务承担连带清偿责任。六、判决确认原告就抵押物[位于惠州市江北云山东路xx号璟都大厦x单元xx层xx号房；房产证号粤房地权证惠州字第××号号]的房屋处分价款就上述债务范围内享有优先受偿权。七、判决两被告承担本案全部诉讼费用。被告陈亚、被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司均未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。查明的案件事实经审理查明，被告陈亚系被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司的法定代表人，被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司为自然人独资。2018年9月6日，被告陈亚（借款人）与案外人南京银行股份有限公司南京分行（贷款人）签订《借款合同》（合同编号为DY20180905000792-001），约定南京银行股份有限公司南京分行向被告陈亚发放贷款637000元用于生产经营，借款期限至2021年9月14日，借款本息偿还方式为36期等额本息。借款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%计算，合同签订时年利率7.6%,本笔借款的还款日为每月放款日相对应的日期（首个还款日的具体日期以借款放款成功后APP显示及还款提醒为准，最后一期还款日为借款到期日）。如当月没有对应日，则每月的最后一日为还款日，利息、本金均应在该还款日进行。如被告未在正常还款日当天2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期。发生逾期的，按合同约定借款利率的150%按日计收逾期罚息、复利，直至清偿完毕之日止。被告同意以贷款人为被保险人向原告中国平安财产保险股份有限公司（保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保险金额覆盖本合同项下贷款本息（包括罚息、复利、违约金以及为实现保险理赔款支付的费用）的99%，保险费用由被告承担。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的赔付，原告自向贷款人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括贷款人所享有的对应的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，被告完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至原告，并承诺原告行使前述代位求偿权时，被告不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2018年9月6日，被告陈亚以案外人南京银行股份有限公司南京分行为被保险人向原告中国平安财产保险股份有限公司投保《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180905000792-001），约定每月保费为756.76元，月保费费率为0.12%。如被告拖欠任何一期借款达到80天以上，原告依据保险合同约定向南京银行股份有限公司南京分行进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。原告根据《保险法》代位求偿权的相关规定代为行使南京银行股份有限公司南京分行对被告请求赔偿的权利。南京银行股份有限公司南京分行还应根据原告的需要向其出具权益转让书。原告通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于南京银行股份有限公司南京分行对被告所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向被告收取滞纳金。如被告出现逾期还款的，原告有权要求被告支付未付保费，原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，原告与被告陈亚签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。2018年9月6日，原告与被告陈亚签订《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180905000792），约定原告在自2018年9月6日至2026年12月15日止期间内与被告办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权提供最高额抵押担保，抵押担保最高本金金额为1063000元，担保范围为除了主债权，因此产生的利息（利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费计其他为签订或履行合同而发生费用及为实现担保权利和债权所产生的费用（诉讼费、律师费、保全费、财产保全费等），被告提供名下位于惠州市江北云山东路25号璟都大厦3单元16层01号房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）作为抵押物，双方就上述房产到相关部门办理了抵押登记（不动产登记证明编号为粤（2018）惠州市不动产证明第0065683号）。原告向本院提交2019年4月29日，案外人南京银行股份有限公司南京分行向原告发出的《履行保险责任通知书》、《履行保险责任证明书》，《履行保险责任通知书》载明：我行根据《借款合同》（编号：DY20180905000792-001）、《保险单》（编号：DY20180905000792-001），向借款人陈亚发放贷款共计人民币637000元，到期日为2021年9月14日。截至本通知书签发之日，因借款人未按期归还，根据贵司出具的前述《保险单》的有关条款，请贵司在2019年3月3日前履行保险责任，向我行理赔贷款本金人民币605280.68元、利息及罚息人民币14489.61元，以上合计人民币619770.29元并将理赔款划入贵司在我行开立的银行账户供我司划扣。《履行保险责任证明书》载明：我行于2018年9月6日与陈亚（下称“借款人”）签订了编号为DY20180905000792-001的《借款合同》，借款金额为637000元，借款到期日为2021年9月14日。我行于2018年9月14日向借款人进行了放款，放款金额为637000元；贵司签发了编号为DY20180905000792-001的保险单，用于为上述借款提供信用保证保险。因借款人未按期还款，贵公司已根据前述《保险单》于2019年3月3日向我行理赔本息合计人民币619770.29元，保险责任已经全部履行完毕。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵司合法权益的实现。原告向本院提交转账详细信息显示原告于2019年3月4日向案外人南京银行股份有限公司南京分行转账支付613572.59元、6197.70元，共计619770.29元。原告向本院提交诉讼财产保全责任保险的广东增值税专用发票拟证明原告申请财产保全，委托保险公司提供担保，花费担保费1500元。原告向本院提交被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司与案外人惠州市惠阳区永湖镇恒风装饰工程部签订的购销合同拟证明被告陈亚向案外人南京银行股份有限公司南京分行借款用于公司经营。另查，原告于2019年4月30日向本院提出财产保全的申请，请求查封、冻结被告陈亚、惠州市亚晴骏乐实业有限公司名下的财产，查封、冻结金额以人民币6357227.81元为限，担保公司中国平安财产保险股份有限公司为本案诉讼保全提供担保。本院于2019年4月30日作出（2019）粤1302民初5621号《民事裁定书》，裁定：查封、冻结被告陈亚、惠州市亚晴骏乐实业有限公司名下的财产（查封、冻结价值以人民币6357227.81元为限）。原告预交保全费3696元。2019年3月20日，原告诉至本院，要求判如所请。原告起诉时委托广东法制盛邦（东莞）律师事务所代理诉讼，支付了律师代理费10000元。裁决理由和结果本院认为，被告陈亚就其向案外人南京银行股份有限公司南京分行的借款向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了个人借款保证保险，有其出具的投保单以及原告所出具保险单，事实清楚，证据充分。被告陈亚借款后未能如期向案外人南京银行股份有限公司南京分行偿还借款，原告作为保险人履行了借款保证保险约定的垫付义务，垫付了保险金619770.29元，故原告主张被告偿还已垫付的保险金并支付滞纳金，有事实和法律依据，本院予以支持。根据个人借款保证保险约定，被告陈亚逾期还款的，原告有权要求被告陈亚支付逾期未付保险费，故原告诉请被告陈亚支付保险费2724.33元，有事实和法律依据，本院予以支持。由于原告与被告陈亚签订的《最高额抵押合同》明确约定律师代理费的承担，且原告已经实际支付律师代理费10000元，该费用亦未超过律师收费限额，故原告要求被告陈亚支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。根据保险合同约定，原告通过权益转让取得的相应求偿权包括案外人南京银行股份有限公司南京分行对被告陈亚所享有的抵押权等从权利。被告陈亚就其与案外人南京银行股份有限公司南京分行之间的借款与原告就其名下位于惠州市江北云山东路25号璟都大厦3单元16层01号房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号）签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续，故原告要求对该房屋的处分价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司是被告陈亚一人有限责任公司，且《借款合同》载明被告借款用途是生产经营，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款的规定，企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任，人民法院应予支持。故原告主张被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司对被告陈亚的债务承担连带责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张担保费1500元，该费用并非诉讼必然产生的费用，本院不予支持。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应当缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈亚应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿的保险理赔款619770.29元及滞纳金[截至2019年3月11日，应支付2733.19元；2019年3月11日之后的滞纳金按照编号为DY20180905000792-001《个人借款保证保险保险单》的约定计算]，被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司对上述款项本金、滞纳金承担连带清偿责任。二、被告陈亚应于本判决生效之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2724.33元，被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司对上述保险费承担连带清偿责任。三、被告陈亚应于本判决生效之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元，被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司对上述律师费承担连带清偿责任。四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告陈亚名下的位于惠州市江北云山东路25号璟都大厦3单元16层01号房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号、不动产登记证明编号：粤（2018）惠州市不动产证明第0065683号）享有优先受偿权。五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费10152元、保全费3696元，诉讼费共计13848元（原告已预交），由被告陈亚、被告惠州市亚晴骏乐实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  张永生审判员  贺晔晖审判员  刘 娟二〇一九年十月二十五日法官助理黄丽芬书记员张德胜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期届满之前要求其承担违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十四条：下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款：企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。