贵州省平塘县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2727民初694号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行。营业场所：贵州省黔南州平塘县金盆街道办事处腾龙大道南段165号。统一社会信用代码：91522727051946736X。负责人：韦刚，系支行行长。委托诉讼代理人：杜朝辉，系贵州迈邦律师事务所律师，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：文奇丽，系贵州迈邦律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：王荣海,男，1975年11月25日生，汉族，贵州省惠水县人，户籍地：惠水县。被告：陈龙剑，男，1988年9月9日生，布依族，贵州省平塘县人，户籍地：平塘县。被告：赵为军，男，1982年10月15日生，汉族，贵州省平塘县人，户籍地：平塘县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行（以下简称“邮政银行平塘支行”）诉与被告王荣海、赵为军、陈龙剑金融借款合同纠纷一案。原告于2019年3月20日起诉来院，本院立案受理后，因被告王荣海下落不明，本院于2019年6月27日在《人民法院报》向被告王荣海公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料。公告期满后，依法组成合议庭，于2019年9月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人文奇丽、被告赵为军、陈龙剑到庭参加了诉讼，被告王荣海经公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮政银行平塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王荣海偿还原告借款本金73526.00元；2、判令被告王荣海偿还原告利息4283.22元（利息按双方约定的15.3%计算，该利息计算至贷款结清之日），判令被告王荣海支付原告罚息12470.90元（罚息按照双方约定的利率为倍数的2倍计算，该罚息计算至贷款结清之日），以上金额共计90280.12元；3、被告陈龙剑、赵为军对以上债务承担连带偿还责任；4、诉讼费由三被告承担。事实和理由：2016年9月7日，被告王荣海向原告申请借款20万元，并由被告陈龙剑、赵为军二被告向原告提供连带担保。原告经审查后在当天就与上述被告签订了小额贷款借款合同及保证合同、相应的担保提示书。借款合同约定被告王荣海向原告借款本金20万元，借款期限为24个月，还款期限为2018年9月8日，还款方式为等额本息按月还款，贷款年利率为15.3%，次日原告向被告王荣海发放贷款本金20万元。合同约定若被告不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。被告王荣海从2016年10月至2017年12月基本上都按照约定每月向原告履行偿付本息义务，但从2018年1月之后被告王荣海就拒绝偿付所欠贷款。到目前为止，被告王荣海仍然有73526.00元的本金及利息4283.22元（该利息暂计算至贷款结清之日）、罚息12470.90元（该罚息暂计算至贷款结清之日）没有支付给原告。被告王荣海拒绝偿付借款利息及借款本金的行为已构成严重违约，被告陈龙剑、赵为军作为该债务的连带保证人，也未尽到连带保证人的偿还义务，至今三被告仍未偿还债务，原告只有起诉至法院，望准许原告的诉讼请求。诉讼中原告当庭增加律师费3000.00元及公告费由被告承担的诉讼请求。被告陈龙剑称：王荣海的这笔贷款我不知道，是原告催收贷款找到被告我才知道有这笔贷款，该贷款的所有签字和盖印不是被告我签的字和盖的手印，这笔贷款与我没有关系。原告问我工资证明被告王荣海怎么会拿去贷款，那是因为2013年我在被告王荣海的车行按揭购车，我提供工资证明和身份证原件给被告王荣海办手续，被告王荣海得我的身份证去有一段时间。被告赵为军辩称：这笔贷款是王荣海办的贷款，当时王荣海的朋友在原告公司上班，他们商量好贷款后喊我去签字，当时另一个担保人陈龙剑并不是今天来法庭开庭的陈龙剑，当时签字的时候是拍有照的，我希望原告提供当时签字相片资料来看是不是这样的。原告公司违规放贷，有过错，应当承担主要责任。如果王荣海不能偿还该贷款，被告作为担保人最多只能承担20%的担保责任。因为这笔贷款是双担保贷款，如果原告公司不违规放贷，这笔贷款就发放不出来，就不会有今天的损失。被告王荣海未提交书面答辩意见，未出庭参加诉讼。审理中原告向法庭提交以下证据：证据1、原告营业执照复印件、法人身份证明，拟用证明原告诉讼主体资格；证据2、三被告身份证复印件1份3页、《小额贷款额度借款合同》复印件3页、《小额贷款最高额保证合同》复印件3页、《小额借款及担保合同》补充协议复印件1页、《借款担保（保证、联保）人提示书》复印件1页、《中国邮政储蓄银行放款通知单》复印件1页、《中国邮政储蓄银行贷款借据》复印件1页、贷款业务贷后检查表复印件10页、还款流水详情打印单2页，拟用证明2016年9月7日被告王荣海与原告签订合同借款20万元，被告陈龙剑、赵为军与原告签订担保合同为该贷款承担连带担保责任，该贷款期限为24个月，从2016年9月8日至2018年9月8日止，年利率为15.3%，还款方式为等额本息还款，被告王荣海2018年1月以后就没有履行还款义务，现被告仍欠贷款本金73526.00元、利息4283.22元、罚息12470.90元；证据3、代理合同及发票复印件共6页，拟用证明原告委托律师诉讼支付代理费3000.00元，应当由被告承担。对于原告的举证，被告陈龙剑对证据1、3真实性没有异议，对证据2中担保人签名有异议，证据2中所有涉及到陈龙剑的担保签名盖手印都不是被告陈龙剑本人签名和盖印，被告不知情也不认可。对于原告的举证，被告赵为军对证据1、3的真实性没有异议，对证据2中担保人陈龙剑的签名有异议，认为不是陈龙剑本人签名，对贷款调查面谈表上赵为军的签名有异议，认为该签名不是赵为军本人所签，该笔贷款原告没有找被告调查面谈过。被告王荣海、赵为军、陈龙剑在举证期限内没有向法庭提交证据。综合原、被告陈述及提交的证据，本院确认案件法律事实如下：2016年9月7日，被告王荣海以经营进货为由，向原告申请借款200000.00元，原告与被告王荣海签订《小额贷款额度借款合同》，同日被告赵为军为该借款向原告提供担保，原告与被告赵为军签订《小额贷款最高额保证合同》，当日原告还与被告王荣海、赵为军、陈龙剑（对该协议的签名被告陈龙剑予以否认）签订了《小额借款及担保合同》补充协议，约定赵为军、陈龙剑为该笔贷款提供连带担保责任。2016年9月8日原告向被告王荣海发放贷款本金200000.00元，贷款借据显示，借款期限24个月，即从2016年9月8日至2018年9月8日。借款年利率15.3%，按月等额本息还款，逾期利率按年利率19.89%计算。被告王荣海收到该贷款后，按合同约定履行还款义务至2018年1月8日后便停止履行还款义务。至原告起诉时，被告尚欠原告借款本金73526.00元及利息16754.12元没有偿还，故原告提起诉讼并提出前述诉讼请求。同时查明，截止2019年9月30日开庭时，被告尚拖欠借款本金73526.00元，利息23068.76元。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案原告与被告王荣海2016年9月7日签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容没有违反我国法律法规的禁止性规定，该合同合法成立并发生法律效力。原、被告应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告依据合同约定于2016年9月8日向被告发放贷款本金200000.00元，被告接受该款后，应当按照合同约定履行还款义务。被告王荣海借到该款后，除了偿还部分借款本息外，自2018年1月起没有按合同约定履行按月等额本息还款义务，借款到期后也没有偿还清楚借款本息，截止2019年9月30日，被告尚欠借款本金73526.00元，利息23068.76元。因此被告王荣海作为借款人，应当承担偿还清楚借款本息的责任。原告该项请求有事实和法律依据，依法应予以支持。关于原告要求被告赵为军、陈龙剑对王荣海的该笔借款承担连带责任的请求，对此，被告陈龙剑否认为王荣海该笔借款提供过担保，不认可《小额借款及担保合同》补充协议及《借款担保（保证、联保）人提示书》上陈龙剑的签名系自己所签，不愿意承担该笔借款担保责任。在被告陈龙剑否认为被告王荣海该笔借款提供担保的情况下，原告应当承担举证责任，证明担保合同上陈龙剑的签名盖印系陈龙剑本人所签或者授权、委托他人所签，否则，应承担相应举证不能法律后果。庭审中原告认可担保合同上陈龙剑的签名盖印不是陈龙剑本人所签，也没有提供陈龙剑授权或者委托他人代签的证据，因此，原告要求陈龙剑承担担保责任依据不足，被告陈龙剑不承担被告王荣海该笔借款的担保责任。关于被告赵为军提出原告违规发放贷款，原告有主要过借，其只愿意承担20%担保责任的辩称，原告与被告王荣海签订借款合同时，原告与被告赵为军为该笔借款签订了最高额保证合同，该最高额保证合同当事人只有原告和被告赵为军，并没有其他当事人，因此在被告赵为军没有证据证明该最高额保证合同无效或可撤销的情况下，应当依照合同约定承担保证责任。被告陈龙剑的签名出现在借款担保（联保）人提示书和担保合同补充协议书上，该文书不影响借款合同和最高额担保合同的效力。因此，被告赵为军作为该笔借款的担保人，应当按照担保合同约定承担担保责任，其只愿意承担20%担保责任因不符合合同约定不能支持，被告赵为军应当对王荣海的还款向原告承担连带责任。被告赵为军承担连带责任后，有权向债务人王荣海追偿。至于原告工作人员在发放贷款中是否存在不规范操作行为，属于原告内部管理行为，在此不作评论。关于原告当庭增加要求被告承担律师费用3000.00元的请求，被告逾期未还款确实会给原告造成一定损失，但是被告已经承担相应违约责任，从减轻被告还款负担、促使被告履行义务角度考虑，原告该项请求暂时不予支持。被告王荣海经传票传唤无正当理由不出庭参加诉讼，应当承担不出庭参加诉讼的法律后果。本案是因被告违约行为引起诉讼，诉讼费用应由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告王荣海于本判决书生效后二十日内承担偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行贷款本金柒万叁仟伍佰贰拾陆元（￥73526.00元），利息贰万叁仟零陆拾捌元柒角陆分（￥23068.76元）。暂计算至2019年9月30日，2019年9月30日后的利息以未还款本金按合同约定计算至还清借款之日止；二、被告赵为军对被告王荣海的上述还款向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行承担连带责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行要求被告陈龙剑对被告王荣海的还款承担连带责任的请求；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平塘县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2058.00元，公告费560.00元，共计2618.00元，由被告王荣海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力。义务人在期限内未自动履行义务，权利人可在期限届满之日起2年内有权向本院申请强制执行。审 判 长  张万忠人民陪审员  孙雪芹人民陪审员  石明珠二〇一九年十月九日书 记 员  石加曲