惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初2637号原告:中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行,住所地：惠州市大亚湾澳头进港大道2号。负责人：胡路军，该支行行长。委托诉讼代理人：陈姝怡，广东达伦律师事务所律师。被告：谢涛，男，汉族，1986年9月14日出生，住所地：湖南省衡南县，原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行（下称工行大亚湾支行）与被告谢涛金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月3日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告工行大亚湾支行的委托代理人陈姝怡到庭参加诉讼，被告谢涛经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诉辩意见原告工行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：1．判令原告和被告于2013年1月30日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A：[房贷]字[惠州]行[大亚湾]支行[2013]年[0000593]号）项下贷款立即到期；2．判令被告立即向原告归还借款本金人民币90526.88元以及支付相应的利息、罚息及复利（暂计至2019午4月21日的利息、罚息及复利为352.75元，此后利息、罚息及复利按照《个人购房借款／担保合同》约定计算至贷款本息清偿之日止）；3．判令被告偿还原告为追索该借款而支付的律师代理费人民币8270元；暂计至2019年4月21日，以上第二、第三项金额合计99149.63元；4．判令原告在被告拖欠的借款本息、律师代理费、诉讼费用等债务范围内对被告提供的抵押物惠州××区××大道西××福家园××房(不动产登记证明：粤(2017)惠州市不动产证明第4011437号）的处置所得价款享有优先受偿权；5．判令本案发生的一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等费用）由被告承担。事实与理由：2013年1月30日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款195000元，贷款利率以贷款发放行股份有限公司惠州大亚湾支行时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（《个人购房借款／担保合同》第4.1、4.2条），贷款发放日为2013年03月01日，贷款期限10年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定（《个人购房借款／担保合同》第九条）。被告提供了位于惠州××区××大道西××福家园××房的房产(不动产登记证明：粤(2017)惠州市不动产证明第4011437号）为以上债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。被告首次违约时间是2014年2月1日，且截止2019年4月21日被告已连续违约1期，累计30期未按时足额还款，尚欠贷款本金90526.88元，积欠利息352.75元，积欠本金为1719.49元。根据《个人购房借款／担保合同》通用条款第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。另外，原告为实现债权而产生的律师费8270元，根据《个人购房借款／担保合同》通用条款第十七条的约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。被告谢涛未提交书面答辩状。查明的事实经审理查明：2013年1月30日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定被告以按揭贷款方式向原告贷款195000元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告提供位于惠州××西区××大道西××福家园××房产抵押担保该笔借款，并于2017年4月21日办理了抵押权登记【证号：粤（2017）惠州市不动产权第4004285号】。签署上述合同后，原告按照合同约定向被告发放了借款195000元。被告自2014年2月起未按照合同约定还款，截止2019年4月21日，被告已连续违约1期，累计30期未按时足额还款，尚欠原告借款本金余额为90526.88元、利息352.75元。原告为进行本案的诉讼，向委托代理人所属的律师事务所支付了律师代理费8270元。上述事实，有原告提交的证据以及当庭陈述，经本院庭审质询审查核实，足资认定。判决理由及结果本院认为，原告工行大亚湾支行与被告谢涛签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告作为贷款人，按照合同约定向被告发放了借款，已经履行了合同义务。被告谢涛作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据上述约定，因被告谢涛存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息且逾期30期的违约情形，原告请求判令双方签订的借款合同项下借款立即到期并请求判令被告谢涛偿还全部借款本金、利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告提供位于惠州××西区××大道西××福家园××房抵押担保该笔借款，并于2017年4月21日办理了抵押权登记【证号：粤（2017）惠州市不动产权第4004285号】，该抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。原告请求被告以该处房产对上述债务承担抵押担保责任,并由原告享有优先受偿权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告请求判令被告支付律师费8270元，原、被告双方在合同中约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，且原告提供证据证明该项费用已经实际发生，本院对原告的该项请求予以支持。被告谢涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行和被告谢涛于2013年1月30日签订的《个人购房借款／担保合同》的项下借款立即到期；二、被告谢涛自本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金90526.88元及利息352.75元（利息暂计至2019年4月21日，2019年4月22日起至本判决确定的清偿之日止的利息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算，本判决确定的清偿之日之后的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算至欠款付清为止）；三、被告谢涛自本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付律师费8270元；四、如被告谢涛未能按照上述期间向原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还上述款项，原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行对被告谢涛抵押的惠州大亚湾西区石化大道西288号世福家园5栋2205号房【抵押权证号：粤（2017）惠州市不动产权第4004285号】在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4200元，由被告谢涛负担，原告中国工商银行股份有限公司惠州大亚湾支行已向本院预交该款，由被告谢涛在判决生效后迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  谢学炎审判员  朱会东审判员  林嘉伟二〇一九年十月二十九日书记员  连楚宇