广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0802民初3298号 原告：贵港市区农村信用合作联社，住所地贵港市金田路东（市交通局东侧）。统一社会信用代码：914508002004516741。 法定代表人：黄海伦，理事长。 委托诉讼代理人：蒙东毅，男，1983年9月25日出生，壮族，系该单位员工，住。 委托诉讼代理人：黄雪丹，女，1991年9月30日出生，壮族，系该单位员工，住。 被告：广西贵港市昌海木业有限公司。住所地：贵港市根竹乡工业园。同一信用代码：914508006801426508。 法定代表人：刘云，总经理。 委托诉讼代理人：李植善，广西精一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李方乾，广西精一律师事务所实习律师。 原告贵港市区农村信用合作联社与被告广西贵港市昌海木业有限公司（以下简称昌海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案受理后，依法适用简易程序于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄雪丹、被告的委托诉讼代理人李植善、李方乾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告昌海公司向原告偿还委托经营贷款本金495万元及逾期利息（包括罚息和复利，按合同约定计算，从逾期之日起计算至全部还清之日至）；2.判令被告承担本案实现债权的费用（包括诉讼费等）。事实与理由：2016年7月21日，被告昌海公司向原告授权的根竹信用社申请100户贫困户的扶贫承载资金500万元的政府扶贫贴息贷款，扶贫资金使用期限三年（2016年-2019年），被告广西贵港市昌海木业有限公司（丁方）分别与黄瑞年等100户扶贫农户(丙方)、贵港市港北区根竹镇人民政府（甲方）、贵港市区农村信用合作联社根竹信用社（乙方）共同签订了《扶贫小额贷款四方协议书》，协议书明确约定丙方以自愿原则，以固定期限固定回报的方式与丁方合作。乙方根据丙方贷款额度，直接或通过委托支付转账方式将贷款资金打入丁方的账户作为委托经营资金。丁方接受丙方委托经营资金，在协议期内，被告广西贵港市昌海木业有限公司每年向100户贫困户支付借款金额的8%的固定回报金，固定回报金支付方式为：从本协议书签订之日起每年的6月20日和12月20日为支付日。甲方负责偿还三年贷款利息，贷款三年期满之日丁方将向丙方所借的本金一次性支付给乙方，全额偿还贷款本金。被告昌海公司与原告授权的下属根竹信用社签订了《保证担保合同》，约定对这100户贫困户的委托经营贷款提供连带保证责任。《保证担保合同》明确约定，保证人为企业的，终止营业或者发生解散、撤销或破产事件；保证人或法定代表人涉及重大诉讼或仲裁等即构成保证人在本合同项下违约，债权人有权利停止发放借款，宣布借款合同提前到期，行使担保权。且原告实现债权的费用由被告承担。原告认为本案的各项合同均系各方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，内容合法有效，各方均应按合同约定履行义务。原告依约向广西贵港市昌海木业有限公司发放了委托经营贷款，原告已按合同履行了放款义务。现被告昌海公司无法按期归还该笔委托经营贷款，根据上述的《保证担保合同》及《扶贫小额贷款四方协议书》中的规定，被告已构成违约并损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判决如上述请求。 被告昌海公司辩称，1、原告的主体不适格，本案中的借款合同担保合同等均是与根竹信用社签订，并非原告；2、实际借款人并非被告，被告仅是保证人，认为应当将实际借款人列为本案的当事人；3、原告的诉讼请求不明确不具体，不符合民事法关于诉讼请求的规定，不明确不具体应当驳回；4、原告的诉讼请求金额没有事实及法律依据。 本院查明事实如下：2016年7月22日，马富逸、黄瑞年等100户贫困户分别与被告昌海公司、原告授权的下属根竹信用社签订《信贷资金监管协议》，约定：1、贫困户向原告申请5万元，期限三年的扶贫小额贷款；2、马富逸、黄瑞年等100户贫困户自愿将贷款资金5万元共计500万元委托被告昌海公司用于委托经营板材加工项目；3、贷款资金发放后，由马富逸、黄瑞年等100户贫困户委托原告，通过其贷款结算账户直接将资金支付到被告昌海公司在农合机构开立的结算账户内；4、还款方式：被告昌海公司应当在本协议期满前一次性将贫困户委托昌海公司经营的资金和最后一期收益支付给贫困户，原告在贷款到期前从贫困户贷款结算账户中扣收贷款本息。被告昌海公司对贫困户委托经营管理的贷款承担连带保证责任，贫困户逾期未归还贷款的，原告有权要求被告昌海公司偿还所欠贷款本息及实现债权所发生的一切费用。 2016年7月21日起至10月25日，原告（乙方）、被告昌海公司（丁方）与案外人贵港市港北区根竹镇人民政府(甲方)马富逸、黄瑞年（丙方）等100户贫困户签订了《精准扶贫四方协议书》，约定：1、由甲、乙、丙、丁四方共同拟定业务合作模式，合作开展贫困户贷款委托给企业经营，丙方根据甲方及乙方的推荐，将丁方作为丙方开展借贷的平台，同时甲方、乙方作为监管人，指导、协助并参与贷款的信息管理与风险管理；2、丙方以自愿原则，以固定期限固定回报的方式与丁方合作，乙方根据丙方贷款额度，直接将贷款资金打入丁方的账户作为委托经营资金；3、丁方接受丙方委托经营资金，在协议期限内，每年丁方向丙方支付100户贫困户委托经营资金额8%的固定回报金，甲方负责偿还三年贷款利息，贷款三年期满之日丁方将向丙方所借的本金一次性支付给乙方。全额偿还贷款本金；4、固定回报支付方式：丁方应当从本协议签订之日起每年的6月20日和12月20日，按委托经营的实际时间计算，将收益一次性支付至丁方在农合机构开立的基本结算账户内；5、固定回报支付时间：按每年两次，每半年为一期，每年的上半年截止至6月20日，下半年截止至12月20日，被告每半年（不足1个月的当期不计，计到下期）向100户贫困户支付一期固定回报金；6、丁方负责承担因经营风险导致无法偿还委托经营资金而产生的信用风险，不得转嫁给贫困户，并承担固定回报金和归还贷款本金、贷款逾期产生的利息。 2016年7月21日起至10月25日，原告（贷款人）分别与马富逸、黄瑞年（借款人）等100户贫困户签订了《扶贫小额贷款借款合同》，约定借款金额5万元；借款用途为依托经营；借款期限为3年；借款执行年利率4.75%，借款支付方式为受托支付方式至被告昌海公司名下在信用社的账号。还款付息方式：按季结息，结息日为每季度末月的20日。贷款本金采用一次性归还的还款方式。在合同约定的金额、期限、用途内产生的贷款利息由财政全额贴息，因贷款逾期或借款人其他违约行为所产生的利息、罚息、复利，财政不予贴息，由借款人自行承担。 2016年7月23日，被告昌海公司与原告签订了《保证担保合同》，约定被告为上述贷款承担连带保证责任。 合同签订后，原告依约向被告昌海公司发放了贷款500万元，被告按期支付固定回报金给扶贫贷款贫困户。但合同到期后，被告昌海公司未按时归还委托经营贷款495万元，原告遂诉至法院。 以上事实，有原告营业执照、法人身份证明、授权书，被告身份证明、营业执照、法人身份证、公司章程，以马富逸、黄瑞年等99户贫困户的身份证复印件、农户小额贷款借款合同、信贷资金监管协议、精准扶贫贷款项目四方协议书、保证担保合同、借款借据、转账凭证，根竹镇人民政府的函，批量业务明细表、根竹镇小额信贷委托昌海木业经营2018年上半年分红名单等证据及双方当事人的陈述证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为：原、被告签订的《扶贫小额贷款四方协议书》、《保证担保合同》，是双方的意思真实表示，而且不违反法律规定，因此，依法成立并生效，对双方产生法律约束力。根据《扶贫小额贷款四方协议书》明确约定，被告昌海公司承担固定回报金和归还贷款本金、贷款逾期产生的利息，负责承担因经营风险导致无法偿还委托经营资金而产生的信用风险，不得转嫁给贫困户，故被告昌海公司应对涉案的495万元贷款履行还款义务，原告有权请求被告昌海公司偿还委托经营贷款本金495万元及逾期利息，因此，原告请求被告昌海公司偿还委托经营贷款本金495万元及支付逾期利息（包括罚息和复利，按合同约定计算，从逾期之日起至实际清偿之日止），理由充分，应予支持。关于被告抗辩原告的主体不适格，本案中的借款合同担保合同等全部为根竹信用社并非原告的意见，根竹信用社系原告的分支机构，其所发放的贷款行为经原告授权，因此，贵港市区农村信用合作联社作为原告主体适格，对被告的抗辩意见，不予采信。关于被告抗辩本案的实际借款人并非被告，被告仅是保证人，被告方认为应当将实际借款人列为本案的当事人的意见，本案中，被告作为涉案债务的连带责任保证人，根据四方协议书的约定，该笔债务系由被告昌海公司承担偿还责任，本案99户贫困户不承担偿还责任，原告不列上述贫困户作为被告符合法律的规定，也符合诉讼经济的原则，因此，对其抗辩意见，不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下： 被告广西贵港市昌海木业有限公司偿还给原告贵港市区农村信用合作联社委托经营贷款本金495万元及支付逾期利息（利息包括罚息和复利，按合同约定计算，从逾期之日起至实际清偿之日止）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46400元，减半收取计23200元，由被告广西贵港市昌海木业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费46400元，汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陆婷婷 二〇一九年十月二十四日 书记员  楼英连