河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0183民初5267号原告：中国工商银行股份有限公司新密支行。住所地：河南省新密市西大街27号。统一社会信用代码：9141018387056036XL。负责人：王建晖，系该行行长。委托诉讼代理人：李贯伟，男，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：周亚戈，男，1988年1月5日出生，汉族，住河南省新密市。被告：范晓培，女，1986年11月27日出生，汉族，住河南省新密市。原告中国工商银行股份有限公司新密支行（以下简称工商银行新密支行）诉被告周亚戈、范晓培金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘云成到庭参加诉讼，被告周亚戈、范晓培经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新密支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周亚戈、范晓培偿还尚欠借款本金261098.01元，利息1157.12元，本息合计262255.13元（暂计算至2018年11月23日），及从2018年11月24日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；2、判令被告周亚戈、范晓培支付因实现债权而导致的律师费13100元；3、判令原告对拍卖、变卖位于新密市城区西大街西段北侧（阳光花园4号楼）自西向北5单元6层北户（新密房他证字第1403001418号）的抵押物价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告周亚戈、范晓培承担。事实与理由：2014年10月8日，借款人周亚戈、范晓培与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人周亚戈、范晓培向原告借款290000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限为252个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，被告周亚戈将其名下位于新密市城区西大街西段北侧（阳光花园4号楼）自西向北5单元6层北户（新密房他证字第1403001418号）房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。2014年12月2日，原告依约向借款人周亚戈、范晓培指定的账户发放贷款290000元，但借款人周亚戈、范晓培却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截至2018年11月23日，借款人仍欠借款本金261098.01元，利息1157.12元，已连续违约3期，累计逾期11期。依据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。被告周亚戈、范晓培未作答辩，也未提交相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周亚戈、范晓培系夫妻关系，于2013年8月8日办理结婚登记手续。2014年10月8日，被告周亚戈、范晓培与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告周亚戈、范晓培向原告借款290000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款期限为252个月，自2014年11月4日起至2035年11月4日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等；贷款人为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。合同还约定了其他内容。2014年11月4日，被告周亚戈作为甲方、原告作为乙方签订新密市房地产抵押合同，约定为确保《个人购房借款/担保合同》的履行，甲方愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押；担保主债权的数额为290000元；抵押房地产所有权证号为新密房权证字第××号；房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协商以抵押房产折价或者以拍卖、变卖给房产所得的价款优先受偿。2014年11月12日，原告为案涉房屋办理新密市房他证字第1403001418号房屋他项权证书。2014年12月2日，原告依约向被告周亚戈指定的账户发放贷款290000元，被告周亚戈、范晓培在借款凭证上签名捺印予以确认。贷款发放后，周亚戈未按照约定履行还款义务，累计逾期6次以上，截至2019年2月21日，被告周亚戈尚欠原告借款本金260599.34元，利息4033.65元。2018年8月1日，原告与北京市华联律师事务所郑州分所签订《委托代理合同》，约定北京市华联律师事务所郑州分所接受原告中国工商银行股份有限公司新密支行委托，指派刘云成律师参加本案诉讼，原告支付给北京市华联律师事务所郑州分所律师代理费13100元，北京市华联律师事务所郑州分所向原告出具了发票。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告周亚戈、范晓培未能按约偿还贷款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告偿还剩余借款本息。经查，截至2019年2月21日，被告周亚戈尚欠原告借款本金260599.34元，利息4033.65元，之后本息未还，故原告应以被告周亚戈、范晓培实际所欠本息数额进行主张，被告周亚戈、范晓培应自2019年2月22日起按合同约定向原告支付利罚息，对原告要求的超出部分，本院不予支持。关于原告要求被告周亚戈、范晓培支付律师费13100元的问题。原告与被告周亚戈、范晓培在《个人购房借款/担保合同》中约定原告为实现债权所支出的律师费等费用由被告承担，原告为实现债权支出律师费13100元，不违反法律的规定，故对原告要求被告周亚戈、范晓培承担律师费13100元的诉讼请求予以支持。原告要求对新密市房他证字第1403001418号房屋他项权证书下的房产拍卖、变卖所得财产优先受偿，本院认为，被告周亚戈与原告签订的抵押合同，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，抵押人应当按照合同约定履行义务。原告要求对被告周亚戈抵押的房屋享有优先受偿权，有原告提交的抵押合同、房屋所有权证书、房屋他项权证书予以证明，且未超过抵押担保期间，故对原告的该项诉请，本院予以支持。被告周亚戈、范晓培经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其依法享有的诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周亚戈、范晓培限于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司新密支行借款本金260599.34元，利息4033.65元，以后利罚息从2019年2月22日起按照《个人购房借款/担保合同》的约定计至本息清偿完毕之日止；二、被告周亚戈、范晓培限于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司新密支行律师费13100元；三、原告中国工商银行股份有限公司新密支行有权申请拍卖、变卖房屋他项权证书【编号：新密房他证字第1403001418号】项下的抵押财产，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿;四、驳回原告中国工商银行股份有限公司新密支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5430元，由被告周亚戈、范晓培共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  余照利人民陪审员  杨进生人民陪审员  李建峰二〇一九年十月二十一日法官助理赵尧书记员郭晓丹