云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初2484号原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行。营业场所昆明经开区二区新广丰食品物流中心A2-1、A2-2、A2-3、A2-11、A2-13号临街商铺。负责人张园丽。委托代理人肖胜德、陈冠宇，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告刘为国，男，1974年4月27日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市五华区。被告刘梅，女，1979年1月1日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市五华区。原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行诉被告刘为国、刘梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行的委托代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告刘为国、刘梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行诉称：2016年7月5日，被告刘为国向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为中银云南惠游卡。当日，被告在阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息的基础上填写了信用卡申请表，并明确愿意遵守领用合约的各项规则，另申请表中明确约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。后依被告的申请，原告核准并向被告发放了信用卡。2016年7月6日，被告刘为国向原告申请办理大额专向分期（爱家分期）业务，被告刘梅为承诺共同还款人，并共同同意以昆明市金康园9幢1单元503号房产作为还款抵押担保。后依被告申请，原告核准并向被告发放大额专项分期额度200,000元（3年期，利率11.5%），但被告自2018年8月开始连续逾期，截至2018年11月15日，被告尚欠原告信用卡透支本金、利息及费用合计70,964.11元未予以归还。现原告诉至法院，请求判令：1、被告向原告偿还信用卡透支本金70,964.11元及该款计算至款项全部还清之日止的利息、其他相关费用（滞纳金、分期手续费）等；2、本案诉讼费、公告费、邮寄费等由被告承担。被告刘为国、刘梅缺席无答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行为证实其主张向本院提交以下证据：1、《营业执照》复印件一份、《金融许可证》复印件一份、两被告身份证复印件一份、被告户口簿复印件一份、《结婚证》复印件一份，欲证明原、被告诉讼主体适格；2、《中国银行信用卡个人申请表》一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版》一份，欲证明被告于2016年7月5日向原告申领信用卡，在被告充分了解并清楚地知悉中银云南惠游卡的相关信息的前提下，被告明确愿意遵守领用合约的各项规则，原告给被告办理了中银云南惠游卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版》中约定了免息期、利息、滞纳金、管辖权及实现债权费用的承担；3、《爱家分期申请表》及《爱家分期补充协议》各一份、《收入证明》二份、《个人信用信息查询报送授权书》及《个人信用报告》各二份、《合规用卡承诺书》及《共同还款承诺函》各一份、《房屋所有权证》一份、《装修合同》及照片各一份，欲证明被告于2016年7月6日向原告申请爱家分期，并在被告充分了解并清楚地知悉爱家分期的相关信息的前提下，被告向原告提交了《收入证明》、《个人信用信息查询报送授权书》、《合规用卡承诺书》、《共同还款承诺函》、《房屋所有权证》、《装修合同》等相关证明资料；4、《关于刘为国20万元3年期爱家分期调查报告》一份，欲证明原告根据被告的申请，在被告充分了解并清楚地知悉爱家分期的相关信息的前提下，原告给被告办理了爱家分期，《爱家分期申请表》中明确约定了申请分期额度、分期期数、申请额度类型、还款方式、用途、支付方式、声明及授权等，原告向被告刘为国发放了爱家分期借款200,000元；5、《刘为国欠款金额明细及计算依据》一份、《云南分行银行卡对账单》一份，欲证明被告持卡消费，透支本金11,110元（其中大额分期未抛帐合计金额为：11,110元），截止2019年6月16日，透支利息691.8元，还款违约金（滞纳金、分期手续费等）4955.41元，以上合计16,757.21元。被告刘为国、刘梅缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据形式、来源合法，与本案具有关联性，被告刘为国、刘梅经本院合法传唤未到庭发表质证意见，视为被告刘为国、刘梅放弃质证的权利，本院对原告提交的证据予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2016年7月5日，被告刘为国向原告申请办理中银云南惠游卡，被告刘为国填写了《中国银行信用卡个人申请表》，该申请表附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定：除本合同另有约定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。被告未按时还款，则未偿还款项视为全部到期，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。被告刘为国领取了卡号为62×××41的信用卡。同日，被告刘梅向原告出具《共同还款承诺函》，承诺：持卡人刘为国使用中国银行信用卡向原告申请中国银行大额专向分期付款300,000元，被告刘梅自愿作为共同债务人对被告刘为国的债务的偿还承担连带还款责任，一旦被告刘为国未按合同约定履行还款义务，在原告向被告刘梅发出书面通知后，被告刘梅即无条件按原告要求履行偿还义务，直至分期合同项下包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限诉讼费、公证费、执行费等）全部清偿为止。2016年7月6日，被告向原告提交《爱家分期申请表》一份，向原告申请200,000元的分期额度，分期期数36期，费率11.5%。截止2019年6月16日，被告刘为国、刘梅共拖欠信用卡透支本金、利息及费用合计16,757.21元。现原告诉至本院主张相应诉请。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告刘为国填写《中国银行信用卡个人申请表》、《爱家分期申请表》，并愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约系原告与被告刘为国的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告按照约定履行了发卡义务，被告刘为国刷卡消费后未按照约定还本付息构成违约，应当承担违约责任，根据约定被告逾期还款，原告有权要求被告提前结清全部欠款。截止2019年6月16日，被告刘为国尚欠原告借款本金11,110元、利息691.8元、违约金4955.41元，现原告主张要求被告刘为国偿还截止2019年6月16日的欠款本金、利息、费用有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告刘梅承担还款责任的诉请，被告刘梅向原告出具《共同还款承诺函》自愿作为债务人对被告刘为国的债务承担还款责任，现被告刘为国未按约定还款，故本院对原告要求被告刘梅承担还款责任的诉请予以支持。对于2019年6月17日起至上述款项还清之日止的利息、滞纳金，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定了利息和滞纳金的计算标准，本院对原告要求被告刘为国、刘梅支付自2019年6月17日起至上述款项还清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算的利息及滞纳金的诉请予以支持。对于原告要求被告支付邮寄费、公告费的诉请，因原告并未举证证明本案实际产生了邮寄费、公告费，故本院对原告的该项诉请不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘为国、刘梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行欠款本金11,110元及截止2019年6月16日的利息691.8元、违约金4955.41元，并支付自2019年6月17日起至清偿款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算的利息及费用等（利息、违约金、费用等相加以不超过年利率24%为限）；二、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1574元，保全费730元，由被告刘为国、刘梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  崔光远人民陪审员  王 冰人民陪审员  丁艳芳二〇一九年十月三十一日书 记 员  邓义缤