江西省铅山县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1124民初1270号原告江西铅山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省铅山县河口镇复兴中路22号，统一社会信用代码91361100161616180G。法定代表人陈萍，该公司董事长。委托代理人余达新，江西诚孜律师事务所律师，一般代理。委托代理人熊佳超，江西瀛赣律师事务所律师，一般代理。被告程小辉，男，汉族，江西省铅山县人，初中文化，务工，住江西省铅山县。被告刘剑波，男，汉族，江西省上饶市信州区人，初中文化，务工，住江西省上饶市信州区。被告查清清，女，汉族，江西省铅山县人，初中文化，务工，住江西省铅山县。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司与被告程小辉、刘剑波、查清清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司委托代理人熊佳超及被告查清清到庭参加诉讼，被告程小辉、刘剑波经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告程小辉偿还原告借款本金人民币700,000元及利息386,036.4元(利息暂计算至2019年7月11日),并自2019年7月12日起按借款合同约定的利率向原告支付逾期利息至借款还清之日止;2、判令被告刘剑波、查清清对上述借款本息承担连带保证责任;3、判令原告对被告刘剑波、查清清提供抵押的房产(产权证号为上房权证上饶市字第××号、第××号)享有抵押权,并对抵押物变价款享有优先受偿权;4、本案一切诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2013年6月5日，被告程小辉向原告申请借款70万元用于装修。2013年6月17日，被告程小辉与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为70万元，借款期限自2013年6月17日至2016年6月16日，具体借款期限及金额以借款凭证为准，借款利率按提款日当日中国人民银行三年期贷款基准利率上浮80%计算，按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，逾期还款加收50%的罚息，本合同项下的借款可循环使用，因本合同履行产生争议，可向贷款人所在地法院起诉。同日，原告与被告刘剑波、查清清签订了《保证合同》，保证合同约定：被告刘剑波、查清清为被告程小辉的上述债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满次日起两年止，保证的范围包括借款本金、利息、罚息等原告实现债权的所有费用。同日，被告刘剑波、查清清与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告刘剑波、查清清以其所有的位于上饶市信州区赣东北大道32号2-903和上饶市上饶县石狮乡王家坝村紫阳公寓1号1幢3-301的两处房产为上述借款本息提供抵押担保。并于2013年6月21日依法办理了抵押登记（他项权证号为房他证上房2013字第003468号）。借款合同签订及抵押登记办妥后，在循环借款期限内，被告程小辉于2014年7月24日向原告提取了70万元借款本金，借款年利率为11.07%，到期日为2016年6月16日。上述借款发放后，被告程小辉只归还了部分利息。现该借款已到期，原告多次向被告催收，被告程小辉仍未完全履行还款义务。后原告于2019年3月29日向被告借款人、保证人、抵押人等人进行了公告催收。截至2019年7月11日，该笔借款尚欠借款本金700,000元，结欠利息386,036.4元。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司为证明自己的主张，提供了如下证据：第一组证据:原告营业执照、法定代表人身份证明及变更信息复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格及名称的变更情况。笫二组证据:1、被告程小辉身份证复印件、《婚姻登记记录证明》各一份；2、被告刘剑波、查清清身份证、结婚证复印件各一份，证明1、三被告的诉讼主体资格;2、被告刘剑辉和查清清系夫妻关系。第三组证据:1、《借款申请书》一份;2、《个人借款合同》一份;3、《借款凭证》一份，证明1、被告程小辉在循环借款期限内,于2014年7月24日向原告提取了70万元借款本金,借款年利率为11.07%,到期日为2016年6月16日;2、原告已经依约向程小辉指定的账户发放了70万元借款本金的事实。第四组证据:1、《同意保证意见书》一份;2、《保证合同》一份，证明被告刘剑波、查清清自愿对被告程小辉的70万元借款提供连带责任保证的事实。第五组证据:1、《同意抵押意见书》一份;2、《最高额抵押合同》及《抵押物明细表》各一份:3、房屋他项权证一份;4、房产证复印件两份，证明1、被告刘剑波、查清清以其所有的位于上饶市信州区赣东北大道32号2903和上饶市上烧县石狮乡王家坝村紫阳公寓1号1幢3301的两处房产为上述借款本息提供抵押担保。并于2013年6月21日依法办理了抵押登记(他项权证号为房他证上房2013字第003468号)的事实;2、原告对该两处抵押物依法享有抵押权,并对抵押物变价款享有优先受偿权。第六组证据:《催收公告》、《还款明细表》、《贷款试算信息》各一份，证明1、在借款发放后,经原告多次向借款人程小辉等人催告,被告程小辉等人只向原告偿还了部分利息的事实;2、原告于2019年3月29日向借款人、保证人、抵押人进行公告催收的事实;截至2019年7月11日,该笔借款尚欠借款本金700,000元,结欠利息386,036.4元。被告查清清辩称，本案中被告程小辉借款的诉请时效已过；借款、保证及抵押担保情况均属实；同意还款，但还款方式、日期等要与被告刘剑波商量。被告查清清未提供证据。被告程小辉、刘剑波未到庭，亦未提供书面答辩意见和证据。经庭审举证、质证，本院对原告提供的证据认定如下：对原告提供的第一组证据、第三组证据、第四组证据、第五组证据、第六组证据无异议，本院予以确认。对第二组证据，原告对其真实性无异议，但被告辩称已经与被告刘剑波离婚，现已经不具有夫妻关系。本院经审理认定事实如下:2013年6月5日，被告程小辉向原告（即原告，2016年12月23日，铅山县农村信用合作联社名称变更为江西铅山农村商业银行股份有限公司，并办理了工商变更登记）申请借款70万元用于装修。同日，被告刘剑波、查清清向原告出具同意保证意见书，自愿作为被告程小辉的借款担保人，承担连带保证责任。2013年6月17日，被告程小辉与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为70万元，借款期限自2013年6月17日至2016年6月16日；具体借款期限及金额以借款凭证为准；借款利率按提款日当日中国人民银行三年期贷款基准利率上浮80%计算；按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，逾期还款加收50%的罚息；本合同项下的借款可循环使用；因本合同履行产生争议，可向贷款人所在地法院起诉；原告有权通过媒体或其他形式进行公告催收，等等。同日，原告与被告刘剑波、查清清签订了《保证合同》，保证合同约定：被告刘剑波、查清清为被告程小辉的上述70万元债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满次日起两年止，保证的范围包括借款本金、利息、罚息等原告实现债权的所有费用。同日，被告刘剑波、查清清与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告刘剑波、查清清以其所有的位于上饶市信州区赣东北大道32号2-903和上饶市上饶县石狮乡王家坝村紫阳公寓1号1幢3-301的两处房产为上述借款本息提供抵押担保。并于2013年6月21日依法办理了抵押登记（他项权证号为房他证上房2013字第003468号）。借款合同签订及抵押登记办妥后，在循环借款期限内，被告程小辉于2014年7月24日向原告提取了70万元借款本金，借款年利率为11.07%，到期日为2016年6月16日。上述借款发放后，被告程小辉只归还了部分利息。2019年3月29日，原告登报向被告借款人程小辉进行了公告催收。截至2019年7月11日，该笔借款尚欠借款本金700,000元，结欠利息386,036.4元。本院认为，被告程小辉与原告签订的《个人借款合同》是双方真实的意思表示，合法有效，原告与被告程小辉形成金融借款合同关系。原告依约发放了人民币700,000元借款，被告程小辉在借款凭证上进行了签字确认。虽然被告程小辉已偿还部分利息，但借款到期后，被告程小辉应当依约全部归还上述借款本息，故对原告要求被告程小辉归还剩余借款本金人民币700,000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。本案中主债务的期限自2013年6月17日起至2016年6月16日止，各保证人承担连带保证责任，保证期间为主债务期限届满次日起两年，即2016年6月16日至2018年6月16日。在此期间，各保证人并未收到原告的书面或口头要求承担保证责任的要求，故本案已经超出保证期间，各保证人应免除保证责任，故原告要求被告刘剑波、查清清对本案的借款本息承担连带保证责任的诉请请求不予支持。虽然被告查清清辩称与被告刘剑波现已离婚，但被告刘剑波、查清清为被告程小辉的借款提供两人共有的房产为其抵押担保的事实发生在被告刘剑波、查清清婚姻关系存续期间，且被告刘剑波、查清清与原告签订了《最高额抵押合同》，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间内行使抵押权……”，而本案中的主债权在诉讼时效期限内且原告对被告刘剑波、查清清在此期限内行驶了抵押权，故原告要求对被告刘剑波、查清清提供抵押的抵押物享有抵押权、并对抵押物变价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告查清清辩称本案中的主债权已过诉讼时效，根据原告与被告程小辉签订的借款合同中规定，借款人未按期偿还借款本息的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。本案中的主债权即原告对被告程小辉享有的债权于2016年6月16日到期，依据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条之规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，该案诉讼时效期限截止时间为2019年6月16日，但原告在诉讼时效期间内即于2019年3月29日通过登报的方式向该案借款人即被告程小辉进行公告催收，故该时效因原告催收的行为中断，又重新进行时效计算，对被告查清清主张本案的主债权的诉讼时效已过期的请求本院不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告程小辉偿还原告江西铅山农村商业银行股份有限公司借款本金人民币700,000元及利息386,036.4元(利息暂计算至2019年7月11日),并自2019年7月12日起按借款合同约定的利率向原告支付逾期利息至借款还清之日止;款限判决生效后三日内付清；二、原告江西铅山农村商业银行股份有限公司对被告刘剑波、查清清提供抵押的房产(产权证号为上房权证上饶市字第××号、第××号)享有抵押权,并对抵押物变价款享有优先受偿权；三、驳回原告江西铅山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费7,287元，减半收取为3，644元，保全费5,000元，合计人民币8,644元，由被告程小辉、刘剑波、查清清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉费，上诉于江西省上饶市中级人民法院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本判决生效后，权利人可依法申请执行，申请执行的期限为二年。审判员  朱贵林二〇一九年十月八日书记员  李 素附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。