山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0281民初1843号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陈媛，山东元鼎（城阳）律师事务所律师。被告：刁世武，男，汉族，1989年5月17日生，住山东省胶州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刁世武追偿权纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈媛到庭参加诉讼。被告刁世武经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付保险理赔款20339.09元；2.判令被告立即支付欠付保费1656.73元；3.判令被告立即支付违约金31423.89元（自2014年11月5日起以理赔款为基数，按日千分之一计算至被告付清之日止，暂计至2019年1月29日为31423.89元）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告为向中国光大银行股份有限公司青岛李沧支行（下称“光大银行李沧支行”）申请“个人消费信用贷款”，向原告投保“平安个人消费信贷保证保险”。原告经审核同意承保，并于2013年12月10日与被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，签约地为青岛市李沧区，约定被保险人为光大银行李沧支行，并就保险金额、保险期限、保费金额及支付方式、理赔条件以及违约责任等做出了约定。同日原告向光大银行李沧支行出具《审批意见表》，被告据此与光大银行李沧支行签订贷款合同，贷款金额为24000元，贷款期限为36个月（自2013年12月17日至2016年12月17日）。但被告自2014年8月17日起再未向光大银行李沧支行足额偿还该期贷款，也再未向原告足额支付保费。原告于2014年11月5日依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定向光大银行李沧支行承担了保险责任，支付保险金20339.09元（其中逾期本金为19804.06元、逾期利息为535.03元）。原告理赔后多次向被告催收，但被告拒不支付理赔款及欠付保费。现原告为了维护自身的合法权益，特诉至贵院，望判如所请！被告刁世武未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原告向本院提交证据如下：证据一、《个人贷款合同》复印件、《平安个人消费信贷保证保险保险单》各一份，证明：1.被告刁世武为向银行贷款，在原告处投保平安个人消费信贷保证保险；2.被告刁世武逾期不偿还银行贷款，原告代被告刁世武向银行理赔欠款后，有权按照合同约定的赔偿项目向被告追偿，理赔款以被告实际理赔金额为准；每月保费率1.9%，未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；违约金以尚欠全部款项为基数，自理赔当日起，按每日千分之一计算。证据二、《代偿债务确认书》、《消费对账单》打印件各一份，证明：被告刁世武与被保险人光大银行李沧支行之间的借款事实；被告未依约还款，原告依照保险单约定向被保险人支付理赔款；原告理赔后，被告未依约偿还赔偿款项，应按照保单的约定向原告支付理赔款、逾期保费及违约金等。原告围绕诉讼请求依法提交了上述证据，被告未到庭参加质证。本院依法对证据进行了审查并认定如下：2013年12月10日，原、被告签订《平安个人消费信贷保证保险单》一份，约定投保人为被告刁世武，被保险人为中国光大银行股份有限公司青岛李沧支行，投保金额为28536元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为456元。保险单特别约定中第3点约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4点约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5点约定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。之后，被告刁世武与中国光大银行青岛分行李沧支行（以下简称为光大银行李沧支行）签订《个人贷款合同》，合同约定被告刁世武向光大银行李沧支行申请借款24000元，贷款期限36个月，自2013年12月17日至2016年12月17日。合同同时对贷款偿还方式、贷款利息、罚息的计算方式等内容进行了约定。2013年12月17日，光大银行李沧支行向被告刁世武发放了贷款24000元。2014年8月17日起，被告刁世武未再向光大银行李沧支行足额偿还贷款，也未足额支付当期和之后的保费。2014年11月5日，原告依据被告刁世武投保的《平安个人消费信贷保证保险单》的约定承担保险责任，向光大银行李沧支行支付保险理赔款20339.09元。光大银行李沧支行向原告出具《代偿债务确认书》一份，确认该行于2014年11月5日收到原告为被告刁世武支付的代偿款20339.09元。庭审中，原告明确保费的计算方式为：被告自2014年7月17日（被告最后一期足额交纳保费）起至2014年11月5日（代偿之日），共计3个月零19天的保费未支付给原告。另外2014年8月17日扣缴了保费0.07元。根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，被告刁世武尚欠原告保费1656.73元（456元×3个月+456元÷30天×19天-0.07元）。截止到法庭调查终结前，被告刁世武尚欠原告保险理赔款20339.09元、保费1656.73元及违约金未付。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告根据与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险单》的约定向光大银行李沧支行承担了保证责任，故原告向被告刁世武追偿其代偿的保险理赔款20339.09元符合法律规定及双方约定，本院予以支持。对于原告主张的保费1656.73元，本院认为，双方签订的《平安个人消费信贷保证保险单》约定每月保费为456元，且保单特别约定中第5点对保费计算方式有明确说明，原告主张的保费数额符合合同约定，本院予以支持。对于原告主张以保险理赔款20339.09元为基数，自2014年11月5日起至被告实际付清之日止，按照日千分之一计算的违约金，本院认为，该约定的违约金过高，本院酌情支持以保险理赔款20339.09元为基数自2014年11月5日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的违约金。被告刁世武经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和同合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁世武于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款20339.09元。二、被告刁世武于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以保险理赔款20339.09元为基数，自2014年11月5日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的违约金。三、被告刁世武于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费1656.73元。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1135元，诉讼保全费555元，公告费690元，共计2380元，由被告刁世武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  汤龙江审 判 员  赵 娜人民陪审员  逄金玲二〇一九年十月十六日法官助理刘鑫书记员孙兵