湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0721民初1273号原告：刘瑶，女，1987年9月12日出生，汉族，湖南省安乡县人，居民，住湖南省安乡县。被告：中国工商银行股份有限公司安乡支行，住所地：湖南省安乡县深柳镇文昌湾社区作唐北路1号（晶鑫大酒店一、二层）。负责人：刘勇，该行行长。委托诉讼代理人：张鑫，湖南博集律师事务所律师。被告：安乡县惠诚汽车销售有限公司，住所地：湖南省常德市安乡县深柳镇文昌湾社区作唐北路（仁爱医院以北150米处）。法定代表人：向红权。被告：向红权，男，1978年3月12日出生，汉族，湖南省安乡县人，居民，住湖南省安乡县。原告刘瑶与被告中国工商银行股份有限公司安乡支行（以下简称“工商银行安乡支行”）、安乡县惠诚汽车销售有限公司（以下简称“惠诚公司”）、向红权名誉权纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘瑶、被告工商银行安乡支行的委托诉讼代理人张鑫、被告惠诚公司、被告向红权均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘瑶向本院提出诉讼请求：1．请求判令工商银行安乡支行立即恢复刘瑶的银行征信并赔礼道歉；2．请求判令工商银行安乡支行立即注销错误办理在刘瑶名下的工商银行卡号为66×××86的信用卡；3．请求判令刘瑶无需承担工商银行卡号为66×××86的信用卡下所产生的任何欠款本息；4．请求判令工商银行安乡支行、惠诚公司、向红权共同向刘瑶赔偿误工费、交通费、精神损失、名誉损失等损失共计人民币116764元；5．请求判令工商银行安乡支行、惠诚公司、向红权承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年3月下旬，刘瑶收到安乡县公安局经侦大队寄发的一份关于刘瑶信用卡恶意透支涉嫌信用卡诈骗犯罪的控告材料。刘瑶收到材料后，十分疑惑，因为刘瑶从未到任何银行办理过信用卡。后经工商银行安乡支行工作人员崔波核实得知报案材料所称的信用卡并非刘瑶本人办理，是刘瑶前夫为了在惠诚公司零首付买车，擅自将刘瑶的身份证等证件材料提供给向红权，由向红权将上述材料交工商银行安乡支行办理的信用卡。刘瑶自从得知自己因信用卡透支被纳入银行征信黑名单后，至今三年多时间里，一直在找工商银行安乡支行沟通处理信用卡和个人征信事宜，但工商银行安乡支行一直未予解决。为处理上述事宜，刘瑶多次来回往返，花费了大量的时间和费用，同时背负着严重的精神压力，因工商银行安乡支行错误行为，导致刘瑶征信受损，导致无法按揭购房、无法正常办理银行业务等，给其造成了严重的精神负担和名誉损失。刘瑶为维护自己的合法权益，遂具状起诉，请求判如所请。工商银行安乡支行辩称，1．工商银行已恢复刘瑶的银行征信，刘瑶请求恢复银行征信已无事实基础；2．本案中，刘瑶因逾期还款被列入银行征信，不会对刘瑶名誉权造成损害；3．刘瑶请求支付误工费、交通费、精神损失费、名誉损失费无相关事实和法律基础；4．工商银行安乡支行根据刘瑶申请履行了发放贷款的义务，刘瑶也用该笔贷款购置了车辆并用于家庭生活，刘瑶对办卡事宜应当是知晓的、认可的。惠诚公司、向红权辩称：2014年9月份向红权通过朋友认识了刘瑶前夫，刘瑶前夫想买一辆车，但是刘瑶前夫征信有问题，不能贷款买车，刘瑶前夫就提出以其妻子的名义来办理车贷，他将身份证、户口本、结婚证等交给向红权后，全权委托向红权到银行办理贷款，向红权将银行所需资料准备好交给了工商银行安乡支行，贷款下来后，向红权将卡和车都交给了刘瑶前夫。向红权还听说刘瑶前夫陆续还了4,000元，就没再还钱了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1．刘瑶提交的开庭笔录一份，拟证明工商银行安乡支行曾经向安乡县法院起诉刘瑶，工商银行安乡支行当庭承认办卡过程刘瑶不知情，因故撤回了对刘瑶的起诉的事实。工商银行安乡支行对该证据的真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，认为工商银行安乡支行当时只是承认经办人不是刘瑶，但并不是承认刘瑶本人不知情，工商银行有理由相信刘瑶对办卡是知情的。惠诚公司、向红权对该证据没有异议。本院认为，工商银行安乡支行、惠诚公司、向红权对该证据的真实性均无异议，故本院对工商银行安乡支行曾起诉刘瑶后又撤回起诉的事实予以确认；2．刘瑶提交的中国移动客户基本信息一份，拟证明刘瑶于2015年1月11日办理了新的手机号码，未经本人办理变更手续，工商银行安乡支行擅自对其手机号码进行了变更的事实。工商银行安乡支行对该证据的真实性、合法性、关联性均有异议，认为工商银行可以根据办卡者后来的情况来变更档案记录。惠诚公司、向红权对该证据没有异议。本院认为，刘瑶提交的该证据来源合法、内容真实，且与本案有关联性，本院依法予以认定；3．刘瑶提交的车票复印件、工资表11张，拟证明因处理与工商银行的信用卡纠纷，造成刘瑶各项损失13253元的事实。工商银行安乡支行、惠诚公司、向红权对工资表真实性、合法性、关联性均有异议，认为工资表系复印件，未加盖公章。对车票的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，刘瑶回安乡并不一定是处理该事务。本院认为，刘瑶近三年来因与工商银行信用卡纠纷，多次从工作地点往返安乡系客观存在的事实，其主张的车票及误工损失13253元亦有相关车票及工资表佐证，故本院对上述证据依法予以确认。根据双方当事人的陈述及对证据的确认，本院可以认定如下案件事实：2014年9月份，刘瑶前夫马承尧通过朋友认识了惠诚公司法定代表人向红权，马承尧提出想零首付买车，因马承尧征信有问题，不能贷款，马承尧遂提出以刘瑶的名义买车，并未经刘瑶同意擅自向向红权提供了刘瑶的身份证、户口本、结婚证，并全权委托向红权到工商银行办理贷款事宜。2014年9月23日，向红权以刘瑶的名义向工商银行安乡支行申请办理个人汽车分期付款信用卡，申请授信150000元，期限三年。2014年10月23日，工商银行安乡支行根据向红权的申请，发放了贷款。贷款下来后，向红权将登记在刘瑶名下的卡号为66×××86工商银行信用卡及车辆均交给了马承尧。对于上述办卡购车一事，刘瑶不知情。后因马承尧逾期还款被列入中国人民银行征信系统，导致刘瑶信用受损。工商银行安乡支行在向刘瑶催收未果的情况下，于2016年3月15日向安乡县公安局报案称刘瑶涉嫌信用卡诈骗。为处理个人征信、涉嫌信用卡诈骗及信用卡事宜，刘瑶来回往返车费及误工损失13253元。另查明，在刘瑶向本院起诉后，工商银行安乡支行已将上述征信不良记录删除。本院认为，公民的名誉权依法受法律保护。本案中，向红权以刘瑶名义在工商银行安乡支行处贷款，工商银行安乡支行未尽到审查义务而发放贷款，并致逾期没有收回，刘瑶在不知情的情况下被列入银行不良信用记录。虽然惠诚公司、向红权主观上存在一定过错，由其向工商银行安乡支行递交了申请资料，但是只要工商银行安乡支行尽到审查义务，单凭惠诚公司、向红权递交申请资料的行为并不能导致本案的损害后果，故惠诚公司、向红权的行为与本案损害后果没有因果关系，惠诚公司、向红权不应承担侵权责任，故对刘瑶要求惠诚公司、向红权承担侵权责任的诉讼请求，本院不予支持。对于工商银行安乡支行辩称的中国人民银行征信系统是一个相对封闭的系统，未向社会大众公开，不会对刘瑶的名誉权造成损害的意见，本院认为，个人征信系统虽未向社会大众公开，但上述记录对刘瑶的综合社会评价产生的影响是客观的，工商银行安乡支行辩称不构成侵权不能成立。刘瑶要求工商银行安乡支行立即恢复刘瑶的银行征信并赔礼道歉，现工商银行安乡支行已为刘瑶清除征信不良记录，故对刘瑶要求工商银行安乡支行赔礼道歉的请求予以支持。因工商银行卡号66×××86的信用卡并非刘瑶本人申请办理，该信用卡系工商银行安乡支行违规发放，故对刘瑶请求工商银行安乡支行注销错误办理在刘瑶名下的工商银行卡号66×××86的信用卡的请求依法予以支持。因工商银行安乡支行在信用卡办理过程中，未尽到审查义务，违规发放信用卡，将不良贷款记录登记在刘瑶名下，还向公安机关报案称刘瑶涉嫌信用卡诈骗，给刘瑶的名誉造成了不良影响，致使刘瑶与相关金融机构进行经济交往时受到一定程度的限制，使刘瑶精神上受到折磨，心理上遭受创伤，故本院酌定由工商银行安乡支行赔偿刘瑶精神损害抚慰金10000元。另外，经庭审查明，刘瑶为处理信用卡和个人征信事宜，来回往返车费及误工损失13253元，应由工商银行安乡支行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、第一百二十条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条第（六）、（七）、（八）项、第二十二条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司安乡支行在本判决生效后立即向刘瑶赔礼道歉；二、中国工商银行股份有限公司安乡支行在本判决生效之日起三十日内注销办理在刘瑶名下的卡号为66×××86的信用卡；三、中国工商银行股份有限公司安乡支行在本判决生效之日起十日内赔偿刘瑶精神损害抚慰金10000元，其他经济损失13253元，共计23253元；四、驳回刘瑶的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3716元，减半收取1858元，由刘瑶承担1605元，由中国工商银行股份有限公司安乡支行承担253元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  胡杨斌二〇一九年十月九日法官助理黎聪代理书记员  江 晨附：本案适用法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零一条公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。第一百二十条公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。法人的名称权、名誉权、荣誉权受到侵害的，适用前款规定。《中华人民共和国侵权责任法》第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；（三）侵权行为所造成的后果；（四）侵权人的获利情况；（五）侵权人承担责任的经济能力；（六）受诉法院所在地平均生活水平。法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。