江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初1606号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，统一社会信用代码：91360681491731296P，住贵溪市雄石东路38号。法定代表人：姚建伟，职位：行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。被告：严根发，男，汉族，1976年11月16日出生，住江西省贵溪市。被告：张美容，女，汉族，1980年1月9日出生，住江西省贵溪市,系被告严根发妻子。原告中国工商银行股份有限公司贵溪市支行（以下简称工行贵溪支行）与被告严根发、张美容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行贵溪支行委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼，被告严根发、张美容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告卡号为62×××47借款本金166772.03元、利息73251.05元，违约金16169.71元，合计256192.79元（利息按照合同约定计算方式，暂计至2019年3月1日，之后的利息、违约金、手续费、罚息按照合同约定直至被告实际清偿之日止）；2、判令两被告偿还原告卡号为62×××46的信用卡借款本金9281.53元，利息5878.17元、违约金14683.75元，合计29843.45元（利息按照合同约定计算方式，暂计至2019年3月1日，之后的利息、违约金、手续费、罚息按照合同约定直至被告实际清偿之日止）；3、判令原告对两被告所办理抵押的车牌号为赣Ｌ×××××的大众牌小汽车的拍卖、变卖等变现所得享有优先受偿权；4、判令被告承担原告为实现债权支付的1000元律师费；5、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月15日原告与被告严根发签订《信用卡消费分期付款业务合同》《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及相关附件（《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》）等合同。被告严根发向贵溪市广顺汽车贸易有限公司购车，采取以车辆抵押方式向原告申请购车贷款，并申请办理信用卡。申请贷款金额为180000元，还款共分36期，自行首付84800元。并用被告名下车牌号为赣Ｌ×××××的大众牌汽车作为抵押担保，并在交管部门做了抵押登记。原告与两被告签订相关合同后，原告按约发放了贷款，被告也使用该款项购买了车辆。合同履行过程中，被告未依约按时足额还款，借款本息已逾期多期。截止到2019年3月1日，被告严根发名下账户为62×××47的信用卡尚欠原告本息合计256192.79元。另外，被告严根发在原告处办理了另外一张卡号为62×××46的牡丹信用卡消费，截止2019年3月1日尚欠借款本金9281.53元、利息5878.17元、违约金14683.75元，此两笔欠款经原告多次催收，两被告均以诸多理由推脱不还，被告已构成违约，为维护原告合法权益，原告特起诉至法院，要求判如所请。被告严根发、张美容未作答辩，亦未向本院提交证据。原告工行贵溪支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告严根发、张美容未到庭，视为其自动放弃举证质证权利，应自行承担相应的法律责任。原告提交的证据有：证据一：原告的营业执照复印件一份；原告负责人身份证明；中国工商银行股份有限公司贵溪支行出具的《证明》；《关于鹰潭江铜支行降格为二级支行的通知》；《鹰潭江铜南区支行撤并方案》；《工行鹰潭分行关于中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜南区支行撤并的请示》；中国工商银行江西省分行文件《关于中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜南区支行终止营业的批复》被告身份证复印件（严根发、张美容）；结婚证复印件用以证明原、被告的主体资格及身份信息。证据二：工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款协议书（个人卡），用以证明1，被告严根发向原告申请开设信用卡，原告受理被告严根发的开立申请，为其办理卡号为62×××47信用卡；2、原告向被告严根发信用卡计收利息、违约金的依据：利息按日利率万分之五计算，按月计算复利；违约金按照最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元；。证据三：贵溪市广顺汽车贸易有限公司按揭购销合同、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、汽车其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表、分期付款业务提示、《信用卡消费分期付款业务合同》及附件诉前送达地址确认书，用以证明1，被告向汽车销售商购买汽车，车辆总价款为264800元，被告自行支付首付款84800元，剩余购车款，被告严根发申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款，透支金额为180000元，被告以按月等额方式分36期向原告偿还透支款项，其中首期偿还26312元，以后每期偿还5000元；2，如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用等全部债务；证据四：《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及附件抵押物清单、机动车登记证书，用以证明被告严根发以所购车牌号为赣Ｌ×××××的大众牌汽车提供抵押担保，被告张美容作为抵押物共有人签字确认，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用，并办理了抵押登记。证据五：工银信用卡申请表（赣通卡）复印件一份，中国工商银行牡丹信用卡章程（赣通卡）复印件一份，牡丹信用卡领用合约（赣通卡）复印件一份，用以证明被告严根发在原告处申领的卡号为62×××46的信用卡的章程、违约责任等基本情况规定。证据六：贷记账户历史明细表、贷款催收表；用以证明被告严根发使用卡号为62×××47信用卡透支支付购车款；2、被告严根发未按约定如期还款，已累计三次以上违约，原告有权要求被告提前偿还全部欠款。证据七：牡丹卡持卡人卡片信息查询单，用以证明截至2019年3月1日，被告严根发卡号为62×××47信用卡尚欠借款本金166772.03元、利息73251.05元、违约金16169.71元，三项合计256192.79元。卡号为62×××46的信用卡截止至2019年3月1日尚欠借款本金9281.53元，利息5878.17元，违约金14683.75元，合计29843.45元。证据八：《委托代理合同》、律师费发票，用以证明原告为实现债权而支付律师1000元。本院认为原告提交的证据1、2属于相关行政机关出具的正式文件以及原告内部机构调整文件，客观真实，本院予以认定；证据3、4、5是原告与被告严根发、张美容因贷款买车所签订的相关文书，及抵押担保材料，有双方签名盖章，属于双方意思自治，客观真实，不违反法律规定，合法有效，本院予以认可；证据6、7系原告业务范围内的合法文件，客观真实，本院予以认可；证据8是原告与委托代理律师签订的委托代理合同，并提供正式发票，且有相关机关的公章，本院予以认可。以上证据本院均已在卷佐证。根据法庭笔录及审理确认的证据，本院认定事实如下：1990年8月26日被告严根发、张美容两人登记结婚系夫妻关系。2015年9月10日被告严根发与贵溪广顺汽车贸易有限公司签订按揭购销合同，并支付5000元现金作为定金。同日，被告严根发与原告签订工银信用卡申请表、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表、分期付款业务提示、信用卡消费分期付款业务合同、诉前送达地址确认书、信用卡消费分期付款抵押合同、抵押物清单，其中被告张美容在汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表、信用卡消费分期付款抵押合同、抵押物清单文件上签名确认。被告严根发分别于2015年9月12日、2015年9月14日与原告签订两份工银信用卡申请表，2015年9月15日原告在信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同上签名确认。双方签订合同约定贷款金额为180000元，分36期偿还，首期偿还26312元，之后每期偿还5000元，分期付款手续费21312元。并经双方约定，两被告用贷款所购车辆作为贷款抵押担保，等具体内容。签订协议后，原告于2015年11月10日将被告严根发在原告处申领的卡号为62×××52的信用卡内转入180000元，用以支付给贵溪市广顺汽车贸易有限公司购买汽车。被告从2016年2月开始陆续有逾期还款情况，按照信用卡合约和章程的有关约定，被告未足额还款则构成违约。截止2019年3月1日，被告尚欠信用卡透支款本金166772.03元、利息73251.05元、逾期还款违约金16169.71元。合计256192.79元至今未还。另被告严根发在原告处申领的62×××46的信用卡经过多次刷取消费，未及时还款，截止2019年3月1日被告严根发尚欠借款本金9281.53元、利息5878.17元、违约金14683.75元，合计29843.45元。为此2019年7月，原告起诉至法院，要求判如所请。本院认为，依法成立的合同，合法有效。本案中，被告严根发因购车需要向原告申请办理购车贷款业务，在合意形成后，原告按约授信被告严根发以透支方式向贵溪市广顺汽车贸易有限公司支付购车款180000元，并于2015年11月10日将180000元转到被告严根发在原告处所办理的信用卡账户内，被告严根发亦应按约分期偿还借款本息。现被告严根发已多次逾期未还款，已构成违约，根据双方签订的《分期付款业务提示》原告有权要求被告严根发偿还借款本金及利息。故对原告要求被告严根发偿还借款尚欠本金166772.03元、利息73251.05元、违约金16169.71元于法有据，本院予以支持。由于被告严根发未按约偿还借款本息，根据双方所约定的抵押担保合同，原告作为抵押权人，故对被告严根发抵押担保的赣Ｌ×××××大众牌小型汽车享有优先受偿权。本案原告为实现其债权，已聘用江西鹰翔律师事务所黄清霞律师出庭代理，故本院对原告要求被告承担此1000元的律师费予以支持。被告张美容与被告严根发系夫妻关系，被告张美容在被告严根发购买本案中的汽车时已在相关合同上签字确认，故本院予以认定被告严根发、张美容对购买此车具有合意，两被告应当承担共同还款责任。另被告严根发在原告处申领的62×××46信用卡每次花费都在日常生活消费水平期间，且在此信用卡申请表上有被告张美容的签名，可以认定被告张美容对此事项已知晓，故被告张美容对62×××46此信用卡的所欠款项亦承担连带偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告严根发在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行透支卡号62×××47信用卡借款款本金166772.03元、利息73251.05元，违约金16169.71元，合计酌定256193元（利息计算至2019年3月1日，之后的利息、违约金按照合同约定计算至被告实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行对被告严根发所办理抵押的车牌号为赣Ｌ×××××大众牌小型汽车的拍卖、变卖等变现所得享有优先受偿权；三、由被告严根发在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行透支卡号62×××46信用卡借款款本金9281.53元、利息5878.17元，违约金14683.75元，合计酌定29843元（利息计算至2019年3月1日，之后的利息、违约金按照合同约定计算至被告实际清偿之日止）；三、由被告严根发承担原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行为实现债权支付的1000元律师费。四、被告张美容对以上债务承担连带偿还责任。案件受理费元5606元，由被告严根发、张美容负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  甘云军人民陪审员  彭余金人民陪审员  张敬华二〇一九年十月十七日书 记 员  何定煌