广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2518号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路75号之一。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：宁志勤、冯剑锋，均为广东肇顺律师事务所律师。被告：陈月生，男，1980年8月27日出生，汉族，居民身份证住址广东省云浮市云安县。被告：刘灶兰，女，1982年7月2日出生，汉族，居民身份证住址广东省云浮市云安县原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告陈月生、刘灶兰金融借款合同纠纷一案,本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤到庭参加诉讼，被告陈月生、刘灶兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告陈月生、刘灶兰于2015年10月21日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107159001975的《个人信用贷款核准通知书（单笔）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同。二、被告陈月生向原告偿还贷款合计282976.28元，其中借款本金余额254885.61元、利息23291.88元、罚息3272.79元、复利1526元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月24日，之后的利息、罚息、复利按原、被告的约定计算至被告陈月生还清所有欠款之日止）。三、被告刘灶兰对被告陈月生的上述贷款债务承担连带清偿责任。四、两被告承担本案的诉讼费及财产保全申请费、公告费。事实与理由：2015年10月21日，被告陈月生、刘灶兰向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》并在申请表上签名确认，同时提供营业执照等资料申请生产经营资金周转。其后原告与被告陈月生签订了编号为107159001975的《个人信用贷款核准通知书（单笔）及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。贷款额度为40万元，固定利率为1.5%计息，采用等额本息偿还方式，期限从2015年10月30日至2020年10月30日止。还款及发放贷款的账号均为62×××04。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成双方之间的信用贷款合同关系。其后，被告陈月生陆续向原告申请发放贷款，原告也根据要求向被告陈月生履行放款义务。2018年8月17日，原告以贷款逾期未偿还为由向被告陈月生、刘灶兰进行催收，但被告陈月生、刘灶兰均未履行还款的义务。截止2019年1月24日，被告陈月生共欠原告借款本金余额254885.61元、利息23291.88元、罚息3272.79元、复利1526元，合计282976.28元。被告陈月生未按时还款属于违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分个人信用贷款第二条及第五条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告陈月生立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等均由被告陈月生承担。被告刘灶兰作为被告陈月生的配偶，对该债务知情并在相关贷款合同资料上签名确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》的规定，被告刘灶兰应对被告陈月生的债务承担连带清偿责任。被告陈月生、刘灶兰均没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。经审理查明，被告陈月生与刘灶兰2005年9月28日登记结婚。2015年10月21日，被告陈月生向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请办理个人信用贷款，被告陈月生在借款人签名处签名确认并按指模、被告刘灶兰在借款人配偶签名处签名确认并按指模。2015年10月30日，原告与被告陈月生签订了编号为1071590019750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及编号为107159001975的《个人信用贷款核准通知书（额度）》。申请表及通知书约定，原告广发银行股份有限公司肇庆分行向被告陈月生发放授信额度为40万元，该额度为循环额度贷款，被告陈月生贷款用途为装修及耐用消费品，额度有效期限从2015年10月30日至2020年10月30日止，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月27日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告陈月生没有按约定还本付息，截止2019年1月24日，被告陈月生共欠原告借款本金余额254885.61元、利息23291.88元、罚息3272.79元、复利1526元。原告2018年8月24日，被告陈月生签收《逾期贷款催缴函》。2019年6月3日，原告向本院提起诉讼。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提交的证据有：《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107159001975的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号为1071590019750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，《广发银行零售贷款欠款明细》、《逾期贷款催缴函》。为，本案是金融借款合同纠纷。被告陈月生、刘灶兰经本院传票合法传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告陈月生签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告陈月生发放了借款，被告陈月生没有依约履行还本付息义务，截止2019年1月24日，被告陈月生共欠原告借款本金余额254885.61元、利息23291.88元、罚息3272.79元、复利1526元，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107159001975的《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号为1071590019750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，《广发银行零售贷款欠款明细》在案为凭，原告保证其提供证据的真实性，本案也没有影响证据效力的因素存在，对原告主张被告陈月生欠贷款本息的数额，本院予以确认。被告陈月生的行为已经构成违约，应承担违约责任。原告请求解除双方签的借款合同，并要求被告陈月生清偿全部借款本息的主张，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。原告原告广发银行股份有限公司肇庆分行举证被告陈月生向原告的借款发生在被告陈月生与刘灶兰婚姻关系存续期间且被告刘灶兰在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处签名按指模。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》，被告刘灶兰对被告陈月生举债一事表示同意并签名确认，该借款是被告陈月生、刘灶兰夫妻共同意思表示，该债务属于被告陈月生与被告刘灶兰的夫妻共同债务，依法由两被告共同偿还。对原告要求被告刘灶兰对被告陈月生的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告主张公告费260元由被告承担，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告陈月生签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。二、被告陈月生在本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金余额254885.61元、利息23291.88元、罚息3272.79元、复利1526元。（利息、罚息、复利暂计至2019年1月24日，2019年1月24日之后的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定计算至被告陈月生还清借款本息之日止）给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。三、被告陈月生在本判决发生法律效力之日起十日内支付公告费260元给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。四、被告刘灶兰对被告陈月生本判决第二项、第三项确定的还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7300元，财产保全申请费1935元，合共9235元（原告已预交），由被告陈月生、刘灶兰承担（被告陈月生、刘灶兰在履行本判决确定的还本付息义务时迳行支付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李光强审 判 员  黄坤朝人民陪审员  程艳连二〇一九年十月二十八日法官助理苏金妹书记员梁思颖