广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初2588号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码914455D。负责人：肖志斌，该分行行长。委托诉讼代理人：张军，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：吴雨超，男，1990年8月13日出生，汉族，住广州市花都区，被告：谭思琪，女，1991年8月16日出生，汉族，住广东省罗定市，原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告吴雨超、谭思琪信用卡纠纷一案，本院于2019年2月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹到庭参加诉讼，被告吴雨超、谭思琪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行花都分行向本院提出诉讼请求：1.吴雨超立即偿还信用卡（卡号：53×××25）欠款本金及利息、违约金、手续费（截至2019年7月24日，尚欠本金105906.3元、利息34391.82元、违约金5757.57元、手续费14038.61元，合计160094.3元，此后的利息按日利率万分之五、违约金每月按最低还款额未归还部分的百分之五计至实际还清欠款之日止）；2.谭思琪对吴雨超的上述债务承担共同还款责任；3.本案的案件受理费和财产保全费由吴雨超、谭思琪承担。事实和理由：2011年5月12日，被告吴雨超向原告申办信用卡，并声明已仔细阅读了《中国建设银行南航明珠龙卡信用卡领用协议》、收费项目及标准，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。原告依约向被告发放了信用卡，卡号为53×××25。2016年7月28日，被告吴雨超因资金需要，向原告申请专用分期额度，同时仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并声明如有违约原告有权要求其一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告审核被告吴雨超的申请后发放了15万元的款项至被告吴雨超帐户。该借款被告吴雨超应分36期通过其建行信用卡（卡号：53×××25）按月归还本金及手续费。现被告吴雨超连续拖欠还款，经原告多次催款仍拒不履行还款义务。被告谭思琪与被告吴雨超是夫妻关系，被告吴雨超的债务是在其夫妻关系存续期间产生，且是用于家庭消费、育儿、安家等家庭生活所需用途，故被告谭思琪应为被告吴雨超债务承担共同还款责任。综上，被告的违约行为已造成原告经济损失，现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。建行花都分行向本院提交如下证据：1.《中国建设银行南航明珠龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行南航明珠龙卡信用卡领用协议》，证明被告吴雨超向原告申办信用卡，确定还款责任、逾期还款利息、滞纳金等；2.《龙卡信用卡分期通业务申请表》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，证明被告吴雨超向原告申请信贷资金，并确认按约定通过信用卡履行还款义务；3.吴雨超交易明细，证明原告发放借贷资金到被告吴雨超帐户；4.中国建设银行广东省分行银行信用卡透支金额明细（截至2019年1月2日），证明被告吴雨超透支信用卡，未按约定归还消费金额及信贷资金；5.关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告（发布时间：2016-1l-16）及《中国建设银行龙卡信用卡章程》，证明自2017年1月1日起，原告以“违约金”取代信用卡逾期还款应支付的“滞纳金”，现原告主张违约金即为申请表中所列“滞纳金”；6.结婚证复印件，证明吴雨超、谭思琪系夫妻关系，被告谭思琪应为被告吴雨超的债务承担共同还款责任；7.中国建设银行广东省分行银行信用卡透支金额明细（截至2019年7月24日），证明被告吴雨超的还款情况。吴雨超、谭思琪未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2011年5月12日，吴雨超向建行花都分行申请领用南航白金卡，并填写了《中国建设银行南航明珠龙卡信用卡申请表》，该申请表所附的《中国建设银行南航明珠龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）第三条第6项约定：“甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”该《领用协议》所附的《中国建设银行南航明珠龙卡信用卡收费项目及标准》约定：“滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。”建行花都分行向吴雨超发放了信用卡，卡号为53×××25。2016年7月28日，吴雨超填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》，向建行花都分行申请贷款30万元分期还款，分期期数为36期，手续费率0.4%，手续费金额1200元，分期资金用途为大额耐用消费品、育儿、安家（租房、物业、暖气费等）、健康。该申请表所附的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条第3项约定：“分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。”第二条第4项约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”建行花都分行经审核，于2016年8月12日将贷款15万元发放至吴雨超指定的账户。吴雨超用上述尾号为9225的信用卡还款。庭审中，建行花都分行主张截至2019年7月24日，吴雨超欠信用卡分期贷款本金105906.3元及利息34391.82元、手续费14038.61元、违约金5757.57元，并主张此后的利息按日利率万分之五计收，违约金按最低还款额未还部分的5%按月计收。2016年11月16日，中国建设银行对外发布公告称：我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。更新后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。修订后的《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条载明：“持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。”第二十二条载明：“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或l美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。”另查，建行花都分行提交的吴雨超交易明细显示吴雨超信用卡计收的违约金均产生于2017年1月1日之后。再查，谭思琪与吴雨超系夫妻关系，本案债务发生在该二人夫妻关系存续期间。诉讼中，建行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封吴雨超、谭思琪价值人民币146084元的财产，建行花都分行为申请财产保全提供信用担保并愿意承担相应的保证责任，本院依法作出（2019）粤0114民初2588号民事裁定书，裁定冻结吴雨超、谭思琪的银行存款146084元或查封等值的其他财产。本院认为：吴雨超向建行花都分行申请领用龙卡信用卡，并填写《中国建设银行南航明珠龙卡信用卡申请表》，故双方均受该申请表所附《领用协议》的约束，双方均应依法、依约履行各自义务。吴雨超领卡后使用该信用卡进行贷款分期，但其没有按约定期限归还分期款项，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。吴雨超截至2019年7月24日尚欠建行花都分行分期贷款本金105906.3元，故建行花都分行诉请吴雨超归还分期贷款本金105906.3元及利息34391.82元（暂计至2019年7月24日，此后的利息按日利率万分之五计收）、手续费14038.61元，符合约定且不违反法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”谭思琪与吴雨超是夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，且吴雨超申请该分期贷款的用途包括大额耐用消费品、育儿、安家（租房、物业、暖气费等），可以认定本案债务因吴雨超、谭思琪家庭共同生活所需而产生，故建行花都分行诉请谭思琪与吴雨超共同偿还涉案分期本金及利息、手续费，本院予以支持。关于违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”建行花都分行主张吴雨超支付的违约金均产生于2017年1月1日后，本案中无证据显示建行花都分行与吴雨超通过协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准。故建行花都分行诉请吴雨超、谭思琪支付违约金5757.57元（暂计至2019年7月24日，此后的违约金按最低还款额未还部分5%按月计收），缺乏事实和法律依据，本院不予支持。吴雨超、谭思琪经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴雨超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行清偿分期贷款本金105906.3元、手续费14038.61元及利息（利息的计算方式：暂计至2019年7月24日为34391.82元，此后以未还分期贷款本金为基数按万分之五/每日计至清偿之日止）；二、被告谭思琪对被告吴雨超上述第一项债务承担共同还款责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3222元，财产保全费1250.42元，合计4472.42元，由被告吴雨超、谭思琪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴 优人民陪审员  曾桂妹人民陪审员  黄序洲二〇一九年十月十八日书 记 员  杜晓嘉附本案适用的法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。