广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5321民初797号原告：中国建设银行股份有限公司新兴支行。住所地：新兴县新城镇环城东路6号。负责人：罗国良，该行行长。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。被告：岑永森，男，1985年12月10日出生，汉族，农民，住新兴县。被告：荣丽珍（是被告岑永森的配偶），女，1988年8月1日出生，侗族，农民，住广西三江侗族自治县。原告中国建设银行股份有限公司新兴支行（下称建行新兴支行）与被告岑永森、荣丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用简易程序，因被告岑永森、荣丽珍去向不明无法直接送达诉讼文书，于2019年6月6日转为普通程序审理，于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告建行新兴支行的委托诉讼代理人赵飞燕到庭参加诉讼。被告岑永森、荣丽珍经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行新兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告岑永森签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告岑永森、荣丽珍共同向原告归还借款本金382342.11元、利息6231.25元，罚息83.84元（此利息、罚息暂计至2019年2月13日止，之后的利息按合同的约定利率及计息方式计算至还清日止）；3判令被告岑永森、荣丽珍共同向原告支付为实现债权而支出的律师费26433元；以上款项合计金额暂为415090.2元；4.判令原告对被告岑永森、荣丽珍提供的位于新兴县新城镇××房［××（××）新××县不动产证明第00119××号]的抵押物的拍卖、变卖款项依法具有优先受偿权；5.案件的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告岑永森与荣丽珍是夫妻关系。2016年1月，被告岑永森因购买新兴县新城镇沿江南路159号金汇豪庭1幢8层8J房的房地产所需，向原告申请个人住房贷款，双方于2016年1月6日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：由原告向被告岑永森出借399000元用作购房，借款期限为360个月（2016年1月6日起至2046年1月6日止）；贷款利率为基准利率；如借款逾期，贷款利率再上浮50%；还款方式采用等额本息还款方法；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担。贷款以所购买的房产作为抵押。合同签订后，原告于2016年2月1日发放了贷款399000元，现已将所购买的房地产办理了商品房抵押权登记[粤（2018）新兴县不动产证明第00119××号]。被告岑永森于2018年11月起上述住房贷款开始出现逾期。经原告多次催收无果，原告只能委托律师实现债权。原告认为，被告岑永森的行为已构成根本违约，原告有权解除涉案住房借款合同并要求其承担相应的违约责任。暂计至2019年2月13日，被告岑永森共拖欠原告贷款本金382342.11元、利息6231.25元、罚息83.84元及相关律师费用。对于被告岑永森提供的抵押物，原告对其变卖、拍卖款项依法享有优先受偿权。被告荣丽珍是岑永森的妻子，该借款用于二人夫妻关系存续期间购买房屋，是用于夫妻共同生活且被告荣丽珍是知悉的，属于夫妻共同债务，故其依法应与被告岑永森共同偿还上述债务。综上所述，被告已严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告岑永森无答辩，在举证期限内无提供相关证据到庭质证。被告荣丽珍无答辩，在举证期限内无提供相关证据到庭质证。经审理认定事实如下：被告岑永森与被告荣丽珍为夫妻关系。2016年1月，被告岑永森以购买商品住房为由，向原告申请个人住房贷款399000元。2016年1月6日，被告岑永森作为借款人与原告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》[编号：440827308-2012-20161198012]。该合同主要内容有：1.借款本金为399000元，借款期限为360个月（即2016年1月6日起至2046年1月6日）；2.借款用于购买位于新兴县××××塘边河洞路段金汇豪庭1幢8层8J房；3.借款利率为浮动利率，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4.还款：采用等额本息还款方法，在本合同签订的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为2117.6元；5.原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由借款人承担；6.抵押担保方式：抵押加阶段性保证；本合同项下的抵押物为位于新兴县××××塘边河洞路段金汇豪庭1幢8层8J房（编号：新建房预字第[2014]21，面积122.83㎡，套内面积104.18㎡）；抵押期限自2016年1月6日起至2048年1月6日止；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不应限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务。被告岑永森在该合同借款人、抵押人处签名及捺指模确认，被告荣丽珍在抵押人处签名及捺指模确认。合同签订后，原告于2016年2月1日向被告岑永森发放了399000元，该款通过划拨的方式直接划至云浮市云城区金汇丰实业有限公司的账户为被告岑永森的购房款。原告与被告岑永森、荣丽珍于2018年10月12日在新兴县自然资源局（原为新兴县国土资源局）对位于新兴县新城镇××房［××（××）新××县不动产权第00119××号]办理了抵押权登记手续。被告岑永森借款后，个人住房贷款至2019年2月13日尚欠本金382342.11元、利息6231.25元、罚息83.84元。此后，被告一直未偿还前述欠款，原告经多次催讨无果，遂于2019年4月28日向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。原告委托广东百誉律师事务所代理涉案借款的诉讼，为此原告已实际支出律师服务费669.58元。此外，原告已支出公告费260元。以上事实，有原告提交的公司营业执照、金融许可证、主要负责人证明书及其身份证、被告岑永森、荣丽珍的身份证、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、不动产权证、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理协议、广东省律师服务政府指导价、中国建设银行股份有限公司云浮市分行应付律师费明细表、发票汇款收据及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告岑永森在自愿、平等的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律的强制性规定，为有效合同，具有法律约束力，原告与被告岑永森应依约定全面履行合同的权利义务。对于原告的诉讼请求，本院作如下评析：一、关于原告要求解除与被告岑永森于2016年1月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的问题。原告与被告岑永森签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款期限从2016年1月6日起至2046年1月6日止，每月归还贷款本息合共2117.6元，但从2018年11月起被告岑永森出现逾期偿还贷款情形，其后未能按照还款约定偿还借款及利息，一直拖欠至今，被告岑永森已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款第一项第（一）“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”及第十七条“解除与借款人的借款关系”，据此，原告请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的条件已成就，故对原告请求解除其与被告岑永森签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理据充分，本院予以支持。二、关于原告请求被告岑永森、荣丽珍共同归还借款本金及利息、罚息的问题。原告与被告岑永森签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除后，被告岑永森应清偿尚欠的借款本金382342.11元、利息6231.25元及罚息83.84元（利息、罚息暂计至2019年2月13日，之后的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的逾期利率计息方式计至清偿日止）给原告。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定:“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案中，被告岑永森、荣丽珍是夫妻关系，上述借款用于购房，被告荣丽珍亦作为本案借款的抵押人，自愿在《个人住房（商业用房）借款合同》上的抵押人处签名确认，且上述购房款发生在两被告婚姻关系存续期间。依上述规定，该笔借款应当认定为夫妻共同债务。故对原告要求被告岑永森、荣丽珍共同清偿尚欠的借款本金及利息、罚息，证据充分，本院予以支持。三、对于原告请求被告岑永森、荣丽珍共同承担其为实现本案债权所支出的律师服务费26433元的问题。原告与被告岑永森、荣丽珍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），据此，被告岑永森、荣丽珍应共同向原告支付为实现债权而支出的律师服务费。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，原告虽然提交了《委托代理协议》、广东省律师服务政府指导价、广东增值税专用发票的复印件等证据，但是现原告仅提交为实现债权实际支出了律师服务费669.58元，未能证实原告为实现债权实际支出了律师服务费26433元。据此，对原告的该项请求，本院支持其实际支出的律师服务费669.58元，超出部分，本院不予支持。此外，对原告主张两被告共同承担其实现债权而支出的公告费260元的请求，因无法直接向两被告直接送达诉讼文书，因此以登报方式予以公告送达诉讼文书，为此原告支出公告费260元，故原告的该项请求合理合法，应该支持。四、对于原告请求对被告岑永森、荣丽珍提供的位于新兴县新城镇沿江南路159号金汇豪庭1幢8层8J房在处置时享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第五十四条第一款第二项：“抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”的规定，原告与被告岑永森于2018年10月12日在新兴县自然资源局（原为新兴县国土资源局）对涉案的抵押物房地产办理了抵押权登记手续，该抵押担保行为合法有效。又根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，现原告在被告岑永森、荣丽珍未偿还借款本息的情况下，请求在处置上述抵押物时享有优先受偿权，符合原告与被告岑永森之间的约定及法律的有关规定。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。被告岑永森、荣丽珍经本院公告传票未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司新兴支行与被告岑永森于2016年1月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》[编号：440827308-2012-20161198012]自本判决生效之日起予以解除。二、被告岑永森、荣丽珍应于本判决发生法律效力之日起十日内共同归还借款本金382342.11元及利息[其中：暂计至2019年2月13日的利息6231.25元、罚息83.84元；之后的利息从2019年2月14日起，按合同约定利率及计息方式计至清偿日止]给原告中国建设银行股份有限公司新兴支行。三、被告岑永森、荣丽珍应于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付律师服务费669.58元给原告中国建设银行股份有限公司新兴支行。四、原告中国建设银行股份有限公司新兴支行对登记在被告岑永森、荣丽珍名下用于借款抵押的位于新兴县新城镇沿江南路159号金汇豪庭1幢8层8J房的房地产[粤（2018）新兴县不动产证明第00119××号]在处置时享有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司新兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7526.35元，由原告中国建设银行股份有限公司新兴支行负担465.93元，被告岑永森、荣丽珍负担7060.72元；公告费260元，由被告岑永森、荣丽珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  梁振昌审 判 员  罗绍华人民陪审员  林 骏二〇一九年十月二十五日书 记 员  甘明艳附相关法律条文：1.《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。4.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。