广东省和平县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1624民初919号原告：广东和平农村商业银行股份有限公司(原为和平县农村信用合作联社)，统一社会信用代码91441624197270273K,住所地：和平县阳明镇福和大道西9号。法定代表人：张小华，公司董事长。委托诉讼代理人：林文宇、王明亮，公司员工。被告:黄美荣，女，1978年10月9日，壮族，住广东省连平县。被告：刘创艺，男，汉族，1978年11月26日，住广东省连平县。原告广东和平农村商业银行股份有限公司（以下简称和平农商银行）与被告黄美荣、刘创艺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告和平农商银行的委托诉讼代理人林文宇、王明亮到庭参加了诉讼，被告黄美荣、刘创艺经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告和平农商银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄美荣立即归还原告借款本金95000元及支付至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年7月20日止，利息2866.04元，罚息为0元，本息暂计97866.04元，自2019年7月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；2、判决原告对被告黄美荣、刘创艺所有的位于连平县××信镇××城××花园××房的房产折价或拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、判决被告刘创艺对上述债务向原告承担无限连带清偿责任；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告黄美荣因装修向原告申请贷款，原告与被告黄美荣于2016年9月13日签订《借款合同》(编号：和优农信(2016)借字第035号)，合同约定被告向原告借款10万元整；借款用于装修，不得挪作他用；借款期限为36个月，即从2016年9月13日至2019年9月10日止；贷款利率采用固定年利率为9.2625％；还款方式为分期归还、按月结息。同日，原告与被告黄美荣、刘创艺签订《抵押担保合同》(编号和优农信(2016)抵字第035号)。2016年9月22日，原告按照借款合同的约定向被告指定的账号发放10万元贷款。原告已经按照借款合同约定履行了发放借款义务，但被告未能按合同约定履行还本付息义务，从2019年4月20日始至2019年7月20日止拖欠原告4期利息金额2866.04元。被告拒不按期付息的行为已经构成严重违约。综上所述，被告拒不归还本息的行为侵害原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益特向法院提起诉讼。被告黄美荣、刘创艺未应诉答辩。原告围绕诉讼请求提交了如下证据:1、广东和平农村商业银行股份有限公司的《营业执照》与《核准迁入登记通知书》复印件；2、《法定代表人身份证书》及张小华的身份证复印件;3、被告的身份证明材料；4、《借款借据》复印件；5、和优农信（2016）借字第035号《借款合同（个人借款合同）》复印件；6、和优农信（2016）抵字第035号《抵押担保合同》及《抵押物品清单》；7、《借款申请书》、《自然人（农户）借款申请表》复印件；8、《同意抵押承诺书》复印件；9、《房地产权证》复印件、他项权证复印件；10、借款至今还本、付息及产生利息流水；11、系统逾期还款查询明细；12、自动扣款凭`证复印件，共十二组证据。因被告黄美荣、刘创艺未到庭而无法组织质证，本院经审查对上述证据予以确认并附卷佐证。经审理查明：2016年9月13日，和平县农村信用合作联社优胜信用社（乙方、贷款人）与被告黄美荣（甲方、借款人）签订《借款合同》[编号：和优农信（2016）借字第035号]，约定：甲方向乙方借款10万元用于装修，借款期限为36个月，即从2016年9月13日至2019年9月10日，贷款利率为固定利率，年利率为9.2625%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告刘创艺作为被告黄美荣配偶在《借款合同》上签名并按手印确认。同日，和平县农村信用合作联社优胜信用社（抵押权人）与被告黄美荣（抵押人）签订《抵押担保合同》[编号：和优农信（2016）抵字第035号]，约定：被告黄美荣自愿为履行编号为和优农信（2016）借字第035号《借款合同》项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告黄美荣同意以其所有的位于连平县××信镇××城××花园××房（粤房地证字第××号）作为抵押物，本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告刘创艺作为有权签章人在《抵押担保合同》签名并按手印确认。上述抵押房产于2016年9月21日在连平县国土资源局办理了抵押权登记手续。2016年9月22日，原告依约向被告黄美荣指定的账户发放贷款10万元，《借款借据》载明：借款人为黄美荣，借款金额10万元，借款日期为2016年9月22日，到期日期为2019年9月10日，借款利率9.2625%。被告黄美荣借款后，未依约定期限向原告归还借款。截止至2019年7月20日，被告黄美荣尚欠原告借款本金95000元、利息2866.04元。另查明，上述债务发生在被告黄美荣、刘创艺夫妻关系存续期间，被告黄美荣、刘创艺于1999年1月5日登记结婚。和平县农村信用合作联社优胜信用社是原告分行。本院认为，被告黄美荣与和平县农村信用合作联社优胜信用社签订的《借款合同（个人借款合同）》及《抵押担保合同》是当事人的真实意思表示，且办理了抵押登记，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，均是依法成立生效的合同。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”与第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，和平县农村信用合作联社依合同约定向黄美荣发放了10万元贷款，而被告黄美荣在该笔借款已到期后仍未能按照合同约定全面履行归还借款本息的义务，截至2019年7月20日止，被告黄美荣仍欠原告95000元贷款本金及利息2866.04元利息，构成了根本违约。因此，原告要求被告黄美荣按合同约定归还到期贷款本金及支付利息，本院依法予以支持。被告刘创艺是黄美荣的配偶，婚姻存续期间因家庭装修资金周转需要贷款，且刘创艺以借款人配偶的身份在《借款合同》上签名，依《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告要求被告刘创艺对上述债务承担连带清偿责任于法有据，予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告黄美荣及其配偶刘创艺自愿以其所有的位于连平县××信镇××城××花园××房为××10万元借款设定了有效的抵押权，在债务人不履行到期还款付息义务时，原告有权就该财产优先受偿，故原告要求对被告黄美荣名下的位于连平县××信镇××城××花园××房折价或拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权符合法律规定，予以支持。被告黄美荣、刘创艺经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席审理裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄美荣应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广东和平农村商业银行股份有限公司借款本金95000元及支付至实际清偿之日止的利息、罚息（截止至2019年7月20日利息2866.04元，从2019年7月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按借款合同约定的方式计算），被告刘创艺对上述债务承担连带清偿责任；二、原告广东和平农村商业银行股份有限公司对处置被告黄美荣提供抵押的位于连平县忠信镇人民二路30号城中城花园4幢A座403房（粤房地证字第××号）的价款，在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2246.65元，因适用简易程序审理，减半收取计1123.33元，由被告黄美荣、刘创艺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  王春青二〇一九年十月二十九日书记员  丘中立