湖南省道县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘1124民初3181号 原告：湖南道县农村商业银行股份有限公司（原名：道县农村信用合作联社），住所地道县濂溪南路80号。 法定代表人：朱春华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张建华（特别授权），男，该公司职工。 被告：周吉江，男，1983年02月15日出生，汉族，公民身份号码:43292319XXX，住湖南省道县XXX。 被告：吴甜，女，汉族，1984年12月17日出生，公民身份号码:43112419XXX，住址同上，系周吉江的妻子。 原告湖南道县农村商业银行股份有限公司（以下简称道县农商行）与被告周吉江、吴甜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告道县农商行的委托诉讼代理人张建华到庭参加诉讼，被告周吉江、吴甜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告道县农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的借款合同,并判令被告周吉江、吴甜偿还借款本金20万元及相应的利息、罚息、复利(年利率10.08%计算，至借款本金及利息偿还完毕时止)；2.判令原告对被告周吉江、吴甜提供的抵押物享有优先受偿权;3.判令被告吴甜对偿还该笔借款本金20万元及由此产生的相关利息承担连带保证责任;4.本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。 被告周吉江、吴甜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利。 本院经审理认定事实如下：2017年1月24日，被告周吉江与原告道县农商行签订《个人借款合同》,约定周吉江向道县农商行借款20万元用于包工程、借款期限36个月、借款月利率8.4‰，按年结息。借款人未按合同约定偿还贷款本金和利息时，贷款人在权宣布贷款提前到期。借款人未按约定按时归还贷款本金，贷款人在权对逾期贷款的利息按约定的利率上浮50%计收，借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权对挪用部分贷款的利息按本合同约定利率上浮100%计收。 被告周吉江的妻子吴甜与道县农商行签订《最高额抵押合同》，约定上述借款由吴甜位于道县xxx的房产（房产证号：道房权证字第xxx，土地证号：道集用（2012）字第xxx号）设定抵押。另外，被告吴甜向道县农商行出具了共同偿还贷款承诺书，承诺对所借款项承担共同偿还责任。 原告道县农商行向被告周吉江发放20万贷款后，周吉江没有按约定偿还借款及利息。道县农商行于2019年6月27日通知被告周吉江解除借款合同并要求其在接到解除通知之日起5日内偿还全部借款本息。经查，该邮件于2019年6月28日由他人代收。因被告仍旧未归还借款本息，原告诉至法院，请求依法判决。 以上事实，有原告的身份信息、被告周吉江和吴甜身份证、周吉江和吴甜的结婚证、《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、财产抵押清单、共同偿还贷款承诺书、《解除借款合同通知书》、《国内挂号信函收据》等证据证实，足以认定。 本院认为，道县农商行与周吉江签订的《个人借款合同》、道县农商行与吴甜签订的《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制规定，合法有效。道县农商行按合同约定履行了向周吉江发放贷款的义务，而周吉江未按合同约定还本付息，道县农商行通知周吉江解除《个人借款合同》，该邮件于2019年6月28日由他人代收，故道县农商行与周吉江签订的《个人借款合同》已于2019年6月28日解除，道县农商行要求周吉江偿还借款本金20万元的诉讼请求，本院予以支持；关于利息、罚息，在《个人借款合同》解除前依合同约定计算，在《个人借款合同》解除后按照中国人民银行逾期贷款利息的规定给付；抵押权依法设立，道县农商行要求对被告周吉江、吴甜提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告吴甜向道县农商行出具了共同偿还贷款承诺书，故该借款应认定夫妻共同债务，道县农商行要求被告吴甜对借款承担连带保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告周吉江在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南道县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息和复利在2019年6月28日前按借款合同的约定计算，2019年6月29日至借款本金履行完毕止按照中国人民银行逾期贷款利息的规定计算，已付利息予以扣减）； 二、被告吴甜对上述债务承担连带保证责任； 三、原告湖南道县农村商业银行股份有限公司有权在上述债权范围内以被告周吉江、吴甜xxx的房产（房产证号：道房权证字第xxx，土地证号：道集用（2012）字第xxx号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿； 四、驳回原告湖南道县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告周吉江、吴甜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  蔡国元 二〇一九年十月二十五日 书记员  何文志 附：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。