广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初2828号原告：中国工商银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市沿江西路33号。负责人：谭伟志，该行行长。委托代理人：司徒沃波，该行职员。委托代理人：梁道途，该行职员。被告：甄宝石，男，汉族，1981年05月28日出生，住址：开平市，原告中国工商银行股份有限公司开平支行（以下简称开平工行）诉被告甄宝石金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告开平工行的委托代理人司徒沃波到庭参加诉讼，被告甄宝石经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平工行向本院提出诉讼请求为：1、请求法院宣告双方签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期，判令被告甄宝石立即偿还贷款本息100496.35元，其中本金98740.96元，利息1755.39元（利息暂计至2019年4月29日，自2019年4月30日起至还清日止的利息按借款合同约定利率计算）；2、判令被告甄宝石对其上述债务承担抵押担保责任，原告对贷款抵押物处置所得款项享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由:被告甄宝石于2011年11月9日与原告签订合同编号为A房字工商行开平支行2011年357号《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定原告借款28万元用于购买住房，借款期限为120个月（自2011年11月22日起至2021年11月22日止）。合同约定被告分120期按月归还贷款本息，每月还款日期为每月的22日，且被告甄宝石提供其所购位于开平市长沙区××大道××楼××101房屋作为上述借款抵押担保物。上述合同签订后，原告依合同规定于2011年11月22日向被告甄宝石发放28万元贷款，并将款项划入被告甄宝石指定的账户，原告已履行了合同义务。贷款发放后，被告甄宝石未能完全履行合同约定的还款义务，截至2019年4月29日止已连续违约4个月未按合同约定足额向原告偿还贷款本息。被告甄宝石的行为已构成严重违约。根据合同约定，被告违约，原告有权提前处置抵押物收回贷款本息，原告要求被告甄宝石立即偿还贷款本息100496.35元，其中本金98740.96元、利息1755.39元及其后利息。为维护原告合法权益，特向贵院提出诉讼，请法院依法判决。被告甄宝石没有提交答辩意见，在举证期限内没有提交证据。原告开平工行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告甄宝石没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告开平工行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据认定的证据和庭审查明的事实，本院认定以下事实：2011年11月9日原告（贷款人）与被告甄宝石（借款人、抵押人）签订编号A房字工商行开平支行2011年357号《个人购房借款/担保合同》，约定：原告贷款280000.00元给被告甄宝石，用于购买开平市长沙区××大道××楼××101房，贷款期限10年，分期120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，还款方式为按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人（被告甄宝石）以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人违约及违约责任：14.1、发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2、发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之前其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款280000元。2013年9月17日，涉案房屋办理了以原告为权利人的抵押权登记。贷款发放后被告甄宝石未能完全履行合同约定的还款义务，截至2019年4月29日止已连续违约4个月未按合同约定足额向原告偿还贷款本息，原告于2019年3月4日向被告甄宝石发出《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函》，要求被告甄宝石限期还款。因被告甄宝石在期限内没有履行还款责任，原告为维护其合法权益，于2019年7月2日向我院起诉催收，逐成本案诉讼。我院受理后，于2019年10月12日将起诉状副本送达给被告甄宝石。截止2019年10月12日被告甄宝石欠原告本金95695.80元（其中到期本金22787.23元，未到期本金72908.57元），利息3977.26元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”。本案中，涉案编号A房字工商行开平支行2011年357号《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约支付款项给被告，被告没有依约履行还款义务，是被告违约，应依照合同的约定承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”和第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，被告甄宝石应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。原告有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，要求被告甄宝石归还全部借款本金、利息、罚息，本院予以支持。因原告在诉前未向被告送达贷款提前到期通知，故应以本院向被告甄宝石送达应诉材料之日即2019年10月12日为贷款提前到期日。原告请求被告甄宝石立即偿还截止2019年10月12日该借款合同项下的贷款本金95695.80元、利息3977.26元，以及从2019年10月13日起至款项还清日止按借款合同约定利率支付利息、罚息、复利，事实清楚，理据充分，本院予以支持。对于抵押物的优先受偿权问题。被告甄宝石自愿以其购买的上述房屋作为本次借款的抵押物，且双方已于2013年9月17日将上述房屋办理了以原告为抵押权人的抵押登记。现被告甄宝石没有依约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”的规定，及《个人购房借款/担保合同》的约定，原告开平工行主张以涉案抵押房屋处置价款优先受偿涉案借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，事实清楚，于法有据，本院依法予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告甄宝石经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百七十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告甄宝石应在本判决发生法律效力之日起十日内清还贷款本息99673.06元及从2019年10月13日起至实际还清款项之日止的利息（利息按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司开平支行；二、原告中国工商银行股份有限公司开平支行对处置抵押物（即位于开平市xxx房）所得价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2308.96元、财产保全费1120元，合计3248.96元（已由原告中国工商银行股份有限公司开平支行预交）,由被告甄宝石承担。原告中国工商银行股份有限公司开平支行预交的受理费2308.96元、财产保全费1120元，由本院予以退回；被告甄宝石应向本院补缴案件受理费2308.96元、财产保全费1120元，合计3248.96元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  黄婷婷人民陪审员  余春实二〇一九年十月三十一日书 记 员  高万丽戚晓红