广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0802民初1708号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行，住所地贵港市港北区桂林路708号院东方巴黎写字楼一楼103#、106#。统一社会信用代码：91450800061711615J。 负责人：陈克俭，该行行长。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘厶铭，广西正大五星律师事务所律师。 被告：谢德运，男，1973年7月23日出生，汉族，住贵港市港北区。 被告：李伟东，女，1975年10月5日出生，汉族，住贵港市港北区。 原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告谢德运、李伟东信用卡纠纷一案，本院于2019年5月9日受理后，因被告谢德运、李伟东下落不明，无法直接送达或留置送达法律文书，于2019年6月28日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人农毅军到庭参加诉讼。被告谢德运、李伟东经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告谢德运于2018年6月13日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.被告立即偿还尚欠原告信用卡透支额度人民币26860.56元（其中本金14834.17元、违约金7745.01元、利息4281.38元，以上金额暂计至2019年3月15日，之后产生的费用依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）；3.原告对被告谢德运用于抵押的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号）折价、拍卖、变卖所得价款享受优先受偿权；4.本案律师费1343元由被告承担；5.本案诉讼费及原告为实现债权所需费用由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，被告谢德运因购买汽车资金不足，以信用卡分期付款方式向原告申请办理中国工商银行信用卡，申请额度188000元。原告同意为被告办理额度为188000元的信用卡，卡号62×××57。分期付款手续费按照贷款额度的11.28%收取（即20191.2元），按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支资金。贷款及手续费分36期等额返还[其中贷款首月还款（含手续费）4980元，以后每月偿还的金额为4972元]，每月25日前归还每期应还款额。被告于2014年12月24日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，原告按照约定为被告启用信用卡。被告以其自有的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号）作抵押，并到车管部门办理了抵押登记手续。原告已经取得担保车辆的抵押权，依法应享有优先受偿权。依照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第七条的约定，持卡人没有按合同约定及时足额存入还款资金……款项发放人有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第1、4项及《信用卡收费标准》关于违约金的约定，持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止，取现及转账不享受免息还款待遇。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。2018年2月份至2019年3月15日，被告多次出现不能按期归还信用卡的情况，时间已超60天以上，依据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第八、九条及《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条的约定，被告已构成违约。被告尚欠透支本息人民币26860.56元（其中本金14834.17元，违约金7745.01元，利息4281.38元，此后利息按照合同约定计算至借款本息还清之日止）。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第八条约定：本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。原告已先行垫付律师代理费1343元应由被告承担。二被告系夫妻关系，被告谢德运购买车辆的时间在夫妻关系存续期间，涉案车辆属于夫妻共同财产，被告李伟东应当承担偿还因购买车辆而欠的债务。基于上述事实与理由，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告谢德运、李伟东未作答辩。 经审理查明，2014年11月17日，被告谢德运因购买汽车向原告提交一份申请表，申请办理中国工商银行牡丹信用卡。原告经审核后向被告发放了账号为62×××57的贷记卡，额度为188000元。 2014年12月24日，原告（甲方）与被告谢德运（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商购买斯巴鲁森林人牌汽车，车辆总价256310元，乙方自行支付首付款77310元后，申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付剩余购车款179000元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期还款，首期还款4980元，以后每期还款4972元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应一次性向甲方支付手续费20191.2元。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。 根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡收费标准》中关于违约金的约定，持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止，取现及转账不享受免息还款待遇。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。 同日，原告与被告谢德运签订《抵押合同》，约定被告谢德运以其购买的桂Ｒ×××××号森林人2498CC小型越野客车（车架号：JF1SJ92D4EG151292）为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。抵押车辆的共有人即被告李伟东也在该合同上签字。该车辆已于2014年12月24日在贵港市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行。 上述合同签订后，原告依约放款给被告谢德运购买汽车。从2018年2月份起至2019年3月15日止，谢德运多次出现不能按期归还信用卡的情况，时间已超60天以上，尚欠原告透支本金14834.17元、违约金7745.01元、利息4281.38元，合计26860.56元。 另查明，被告谢德运与被告李伟东系夫妻关系，两人于1998年10月8日登记结婚。2014年11月28日，被告李伟东签署一份《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人，对被告谢德运的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；如谢德运未能按照合同约定清偿债务，原告有权直接要求李伟东进行清偿；该责任属于债务加入而非保证担保。同日，被告李伟东签署一份《共同产权人声明书》，同意将其与谢德运共同购买的上述车辆抵押给原告作为分期付款业务的担保，如谢德运不能履行合同，原告可依法处置抵押物，李伟东愿意接受强制执行。 以上事实，有营业执照、被告身份证、结婚证、工银信用卡申请表、业务申请书、卡启用凭条、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》、抵押登记证明、工行管理系统截图、银行流水等证据为证，足以认定。 本院认为，原告与被告谢德运签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是当事人为支付购车款而在平等、自愿的基础上缔结，是其真实的意思表示，合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告依约放款给被告谢德运使用，但谢德运未按约足额偿还透支贷款本息，截至2019年3月15日，谢德运已经超过60天以上未按时还款，尚欠原告透支本金14834.17元、违约金7745.01元、利息4281.38元，构成违约行为，按照合同约定，原告有权解除合同，要求谢德运承担继续还款付息以及赔偿损失的违约责任。两被告系夫妻关系，上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依据法律规定，应认定为夫妻共同债务，且被告李伟东自愿以债务加入形式与被告谢德运承担共同还款责任。综上，原告请求解除双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，由谢德运、李伟东偿还信用卡透支额度26860.56元[其中本金14834.17元、违约金7745.01元、利息4281.38元，上述金额暂计至2019年3月15日，之后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至全部归还透支额时止]，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。两被告自愿以其共有的桂Ｒ×××××号牌汽车为上述债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合同成立有效，并具有对抗善意第三人的效力。因此，原告诉请对该抵押汽车享有优先受偿权，有事实和法律依据，对该请求本院予以支持。原告提交的委托代理协议、律师代理费发票、《广西律师服务收费标准》等证据足以证实原告为实现债权产生律师费1343元，该费用符合行业收费标准，费用适当，故原告主张该律师费由被告承担，本院予以支持。被告谢德运、李伟东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行与被告谢德运于2014年12月24日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》； 二、被告谢德运、李伟东向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行偿还信用卡透支额度26860.56元[其中本金14834.17元、违约金7745.01元、利息4281.38元，上述金额暂计至2019年3月15日，此后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额之日止]； 三、原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行对被告谢德运、李伟东用于抵押的桂Ｒ×××××号森林人2498CC小型越野客车（车架号：JF1SJ92D4EG151292）依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告谢德运、李伟东向原告中国工商银行股份有限公司贵港市贵城支行支付律师代理费1343元。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费506元，公告费350元，合计856元，由被告谢德运、李伟东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费506元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄俊山 人民陪审员  闭兆禧 人民陪审员  黄育绸 二〇一九年十月二十二日 书 记 员  廖炳华