河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0104民初14403号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，营业场所郑州市郑东新区商都路31号（商都路与黄河东路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：张倬，男，该银行员工。委托诉讼代理人：李林林，河南天基律师事务所律师。被告：时玉梅，女，1960年10月1日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：徐明胜，男，1951年3月28日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工行商都路支行）与被告时玉梅、徐明胜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行商都路支行的委托诉讼代理人李林林、被告时玉梅、徐明胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行商都路支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告时玉梅、徐明胜立即偿还贷款本金179655.27元、积欠利息2968.77元（暂计算至2019年5月21日）及自2019年5月22日起至贷款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利，按《个人借款/担保合同》的约定计算），一审律师代理费9131元，以上暂合计191755.04元；2．判令原告有权对被告时玉梅名下位于郑州市××区××院××楼××单元××号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3．本案诉讼费由被告承担。诉讼中原告将第一项诉讼请求变更为要求被告时玉梅、徐明胜立即支付贷款本金160635.97元，积欠利息0元（截至2019年10月8日）及自2019年10月9日起至贷款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利，按《个人借款/担保合同》的约定计算），一审律师代理费9131元。诉讼中原告将第一项诉讼请求变更为要求被告时玉梅、徐明胜支付贷款本金160635.97元、积欠利息0元（截至2019年10月8日）及自2019年10月9日起至贷款本息还清之日止的利息，一审律师代理费9131元。事实和理由：原告与被告时玉梅于2014年2月18日签订《个人借款/担保合同》，被告时玉梅向原告贷款300000元用于装修，贷款期限为120个月，自2014年2月18日起至2024年2月18日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，由被告时玉梅以按月等额本息方式偿还贷款，贷款利率以合同为准。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期。为担保该债务的履行，被告时玉梅以其名下位于郑州市××区××院××楼××单元××号的房屋提供抵押，并办理了不动产他项权证。被告徐明胜在《贷款申请表》借款申请人配偶声明一栏中签字捺印，确认该借款为夫妻共同债务，应承担共同还款的责任。根据借款合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。2014年4月2日，原告按照合同约定发放了贷款，被告时玉梅累计违约6期以上未按时足额偿还贷款本息，构成违约，符合贷款合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。原告为维护其合法权益，起诉至法院。徐明胜、时玉梅答辩称因徐明胜腿部受伤无法工作挣钱，故逾期还款，但自2019年5月份开始已经在陆续还钱，目前已经把积欠的本金和利息还过了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人质证和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月18日，原告（贷款人）与被告时玉梅（借款人、抵押人）签订《个人借款/担保合同》（合同编号为B[个]字[工]行[商都路]支行[2014]年[0063]号），主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为300000元；2.该合同项下贷款用于装修；3.该笔贷款的担保方式为抵押；4.该合同项下贷款期限为120个月，自2014年2月18日起至2024年2月18日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；5.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；6.借款人授权贷款人将贷款一次性划入借款人指定的账户，贷款利息自实际放款日起计算；7.经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）；8.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同第四条约定利率基础上加收50%确定；9.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布该合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；10.贷款人为实现该合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；11.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为管城××区××院××楼××单元××号房屋；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。12.发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情形，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2014年2月27日，原告与被告时玉梅签订《郑州市房地产抵押合同》，为确保借款合同主合同的履行，被告时玉梅愿意以其名下位于管城××区××院××楼××单元××号的房屋作抵押。上述合同签订时被告时玉梅及徐明胜系夫妻关系，被告徐明胜在《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》中声明，该借款为夫妻共同债务。上述合同签订后，原告及被告时玉梅就抵押物办理了抵押登记并取得郑房他证字第1403015376号他项权证书，载明：房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，房屋所有权人为时玉梅，房屋所有权证号0501025289，房屋座落于管城××区××院××楼××单元××号，他项权利种类为抵押，债权数额为300000元。2014年4月2日，原告依约向被告时玉梅发放贷款30000元。贷款发放后被告时玉梅按约归还了部分贷款本息，截至2019年10月8日，被告时玉梅尚欠贷款本金160635.97元，没有积欠利息。诉讼中原告明确被告时玉梅应支付剩余贷款本金160635.97元并支付自2019年10月9日起至贷款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利）。原告另提交与河南天基律师事务所签订的《委托代理协议》及发票，证明原告为实现债权支付律师费9131元。本院认为，原告工行商都路支行（贷款人）与被告时玉梅（借款人、抵押人）签订的《个人借款/担保合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告按照合同约定发放300000元贷款，履行了自己的义务，被告时玉梅未按照合同约定的还款方式按时还本付息构成违约，原告按照合同约定宣布该合同项下未偿还贷款立即到期并要求借款人立即偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用并无不当。诉讼中原告认可截至2019年10月8日，被告时玉梅尚欠贷款本金160635.97元，故原告要求被告时玉梅立即偿还贷款本金160635.97元并支付自2019年10月9日起至贷款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利）的诉讼请求本院予以支持。诉讼中原告提交与河南天基律师事务所签订的《委托代理协议》及发票，显示原告支付律师费9131元。根据《个人借款/担保合同》，贷款人为实现该合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，故原告要求被告支付律师费9131元的诉讼请求本院予以支持。被告时玉梅向原告申请贷款时与被告徐明胜系夫妻关系，被告徐明胜向原告声明该贷款为夫妻共同债务，且诉讼中被告徐明胜陈述其知道并同意该笔贷款，被告时玉梅与原告签订借款合同时其也在场。故原告要求被告徐明胜对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求本院予以支持。关于原告要求对被告时玉梅名下位于管城××区××院××楼××单元××号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，诉讼中原告提交他项权证书，证明原告与被告时玉梅就其名下上述房屋设立了正式抵押登记，且双方在贷款合同中对抵押物的处分作出了明确约定，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，判决如下：一、被告时玉梅、徐明胜于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行借款本金160635.97元并支付自2019年10月9日起至实际还款之日止按《个人借款/担保合同》约定计付的利息（包含罚息、复利）；二、被告时玉梅、徐明胜于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行律师代理费9131元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行对被告时玉梅名下位于管城回族区新郑路167号院4号楼1单元11号的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4135元，减半收取计2068元，由被告时玉梅、徐明胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈峥二〇一九年十月二十八日法官助理王子璐书记员邹宁博