云南省文山市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2601民初2169号原告：中国工商银行股份有限公司文山普阳支行，统一社会信用代码：91532600218181166R。负责人：崔秀颖，职务：行长。住所地：文山市普阳路。委托诉讼代理人：王卿，云南杨柏王律师事务所律师（特别授权）。被告：张礼梅，女，汉族，1959年4月25日生，西畴县人，住西畴县。被告：李武明，男，汉族，1957年5月8日生，西畴县人，住西畴县。原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行与被告张礼梅、李武明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日受理后，依法适用普通程序于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行的委托诉讼代理人王卿到庭参加了诉讼，被告张礼梅、李武明经法院合法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行向本院提出诉讼请求：（一）依法判决解除原告与被告张礼梅、李武明于2015年5月11日签订的《个人购房借款/担保合同》（当庭增加诉讼请求）；（二）依法判决被告张礼梅、李武明赔还原告借款本金233594.67元，并支付截止2018年12月22日止的利息及罚息8882.95元，以上合计242477.62元；（三）判决被告张礼梅、李武明支付原告自2018年12月23日起至借款本息清偿之日止产生的罚息（以借款本金233594.67元为基数，年利率按中国人民银行公布的同期同档次银行贷款基准利率加收30%计算）；（四）判决原告对处置被告张礼梅、李武明所提供的抵押物即位于文山市卧龙府3幢2502号房屋所得价款享有优先受偿权；（五）判决被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由，2015年5月11日，原告与被告张礼梅、李武明经协商一致后签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：（1）被告张礼梅、李武明向原告借款人民币28万元，借款期限为13年（即2015年5月11日至2028年5月11日）；（2）借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；（3）还款方式为按月等额本息还款法；（4）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加30%；（5）被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告张礼梅、李武明自愿以其所有位于文山市卧龙府3幢2502号房屋为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约将以上所约定的贷款一次性划入被告指定的账户，但被告张礼梅、李武明却累计9次未按时足额赔还借款本息，截至2018年12月22日累计欠借款本金233594.67元，借款利息及罚息8882.95元，合计242477.62元。经原告多次催要未果。为此，原告诉至本院并提出如前所请。被告张礼梅、李武明未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。本案在审理过程中，原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行为证实其诉讼主张列举了以下证据：1、《个人购房借款/担保合同》，证明2015年5月11日，原告与被告张礼梅、李武明经协商一致后签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定（1）被告张礼梅、李武明向原告借款人民币28万元，借款期限为13年（即2015年5月11日至2028年5月11日）；（2）借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；（3）还款方式为按月等额本息还款法；（4）本合同下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加收30%；（5）被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。2、《个人借款凭证》，合同签订后，原告已按照合同约定将借款28万元支付至被告的银行账户；3、《房屋他项权证》复印件，被告张礼梅、李武明自愿以其所以位于文山市卧龙府3幢2502号房屋为该笔借款提供抵押担保。并办理了抵押登记。4、《贷款借据详细信息》，证明被告张礼梅、李武明却累计9次按时足额赔还借款本息，截至2018年12月22日累计欠借款本金233594.67元，借款利息、罚息8882.95元，合计242477.62元。被告张礼梅、李武明未到庭对原告列举的证据进行质证。被告张礼梅、李武明未向法庭列举证据。通过庭审举证、质证，本院认为：原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行提交的证据客观、真实、合法且与本案相关联，本院予以采信。根据庭审举证、质证和认证，本院确认本案法律事实如下：2015年5月11日，原告与被告张礼梅、李武明经协商一致后签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：（1）被告张礼梅、李武明向原告借款人民币28万元，借款期限为13年（即2015年5月11日至2028年5月11日）；（2）借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；（3）还款方式为按月等额本息还款法；（4）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率基础上加30%；（5）被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告张礼梅、李武明自愿以其所有位于文山市卧龙府3幢2502号房屋为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约将以上所约定的贷款一次性划入被告指定的账户，但被告张礼梅、李武明却累计9次未按时足额赔还借款本息，截至2018年12月22日累计欠借款本金233594.67元，借款利息及罚息8882.95元，合计242477.62元。经原告多次催要未果。为此，原告诉至本院并提出如前所请。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与被告张礼梅、李武明在平等、自愿的基础上签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同合法有效。双方均应全面履行其约定义务。合同签订后原告已履行了其借款280000.00元的义务。而借款人张礼梅、李武明在借款后，仅按合同约定履行了部分还款付息的义务，对余下的借款本息未按合同约定履行义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。原告关于其请求第一项和第五项诉讼请求合法有据，予以支持。被告张礼梅、李武明经过本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告起诉的事实及金额提出异议，应依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行与被告张礼梅、李武明于2015年5月11日签订的《个人购房借款/担保合同》；由被告张礼梅、李武明共同于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行截至2018年12月22日止的借款本息合计242477.67元，从2018年12月23日起至还清借款本金之日止的利息及罚息按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算；原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行对被告张礼梅、李武明提供的抵押物（位于文山市卧龙府3幢2502号房屋）的变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；驳回原告中国工商银行股份有限公司文山普阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4940.00元，由被告张礼梅、李武明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  廖玉忠审判员  王洪元审判员  尹兆瑞二〇一九年十月十一日书记员  阮建峰