江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初1586号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，住所地：江西省贵溪市雄石路38号，统一社会信用代码：91360681491731296P。负责人：姚建伟，该支行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：江明生，男，1977年4月18日出生，汉族，江西省贵溪市人，住江西省贵溪市。被告：吴梅英，女，1979年1月25日出生，汉族，江西省贵溪市人，住江西省贵溪市。原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行（以下简称工行贵溪支行）与被告江明生、吴梅英信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告江明生、吴梅英下落不明，本院于2019年7月24日裁定本案转为普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告工行贵溪支行的委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼，被告江明生、吴梅英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告江明生、吴梅英向原告工行贵溪支行偿还卡号为62×××65信用卡借款本金65165.27元、利息22341.40元、违约金11078.81元，合计98585.48元（其中利息自银行记账日起，按日利率万分之五计算，违约金按照最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元，利息、违约金暂计算至2019年5月18日，直至被告江明生、吴梅英实际清偿之日止）；2．判令被告江明生、吴梅英承担原告工行贵溪支行为实现债权支付的律师费1000元；3．确认原告工行贵溪支行对被告江明生抵押的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为××××××的大众牌白色小型普通客车具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4．本案全部的诉讼费用由被告江明生、吴梅英承担。事实和理由：2015年10月9日，原告工行贵溪支行与被告江明生签订《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及相关附件（《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》），约定：被告江明生向汽车销售商购买汽车，被告江明生自行支付首付款60000元，剩余购车款，被告江明生申请通过其在原告工行贵溪支行申办的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为130000元。被告江明生以按月分期等额方式以36期向原告工行贵溪支行偿还透支款项，首期偿还3615元，以后每期偿还3611元。如被告江明生累计三次违约，原告工行贵溪支行有权要求被告江明生立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用等全部债务。另外，被告江明生签字确认的《分期付款业务提示》中注明分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次），如被告江明生违约，则按剩余本金以日利率万分之五的标准收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），对超过信用额度，每月收取5%的超限费（最高500元），终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。为保证原告工行贵溪支行的资金安全，被告江明生以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为××××××的大众牌白色小型普通客车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，被告江明生使用信用卡透支130000元支付购车款，但并未按约定如期还款，已累计三次以上违约。截止至2019年5月18日，被告江明生卡号为62×××65信用卡尚欠借款本金65165.27元、利息22341.40元、违约金11078.81元。经原告工行贵溪支行多次催收，被告江明生均不予理会。为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，望判如所请。被告江明生、吴梅英未作答辩。被告江明生、吴梅英未依法提交证据。原告工行贵溪支行围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，原告工行贵溪支行提交的证据均真实可信，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因购车需要资金，被告江明生向中国工商银行股份有限公司鹰潭滨江支行（以下简称工行鹰潭滨江支行）申请信用卡消费分期付款业务。2016年10月9日，被告江明生与工行鹰潭滨江支行签订了《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》。同日，被告江明生向工行鹰潭滨江支行递交了工银信用卡申请表（个人卡），愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并在分期付款业务提示上签名确认。《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》、领用合同（协议）的各项规则、分期付款业务提示中与本案有关的条款内容如下：1．透支金额为130000元。2．分期还款共分36期，首期偿还的金额为3615元，以后每期偿还的金额为3611元，被告江明生每期的透支款项应从次月起于每月的5日前偿还。3．被告江明生应按照合同约定按时足额归还透支资金、承担合同项下工行鹰潭滨江支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。4．被告江明生以使用信用卡消费分期付款业务透支的借款所购买的汽车为其信用卡消费分期付款业务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。5．对于逾期91天以上的信用卡账户，先偿还本金、后偿还利息或各项费用。6．被告江明生可按照工行鹰潭滨江支行对账单标明的最低还款额还款。被告江明生按照最低还款额规定还款的，工行鹰潭滨江支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告江明生未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。7．分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次）。如违约，则按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。工行鹰潭滨江支行向被告江明生发放了卡号为62×××65的信用卡。2015年10月29日，被告江明生以其购买的发动机号为××××××的大众牌白色小型普通客车办理了抵押权人为工行鹰潭滨江支行的机动车抵押登记。2015年11月10日，被告江明生使用卡号为62×××65信用卡透支支付了购车款130000元。自2017年6月7日起，被告江明生开始未主动偿还借款。截止至2019年5月18日，被告江明生卡号为62×××65信用卡欠工行鹰潭滨江支行借款本金65165.27元、利息22341.40元、2017年1月1日以后的滞纳金11078.81元，合计98585.48元。另查明：被告吴梅英系被告江明生的妻子，支持被告江明生购买汽车。工行鹰潭滨江支行属原告工行贵溪支行的下属分支机构。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因本案，原告工行贵溪支行支付了律师费1000元。因被告江明生未及时偿还透支款本金、利息等，原告工行贵溪支行诉至本院，要求判如所请。本院认为，工行鹰潭滨江支行系原告工行贵溪支行的下属分支机构，原告工行贵溪支行与本案有直接利害关系，可作为本案原告主张权利。被告江明生使用信用卡透支支付了购车款后，应按约定及时偿还透支款本金等。因被告江明生违约，原告工行贵溪支行要求被告江明生偿还透支款本金、利息，并承担原告工行贵溪支行为实现债权支付的律师费1000元，符合法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。工行鹰潭滨江支行应当遵守《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，与被告江明生通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告工行贵溪支行未能提供证据证明工行鹰潭滨江支行与被告江明生通过协议约定了是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，对原告工行贵溪支行要求被告江明生支付2017年1月1日以后的违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告江明生以其购买的发动机号为××××××的大众牌白色小型普通客车办理了抵押权人为工行鹰潭滨江支行的机动车抵押登记，原告工行贵溪支行对发动机号为××××××的大众牌白色小型普通客车具有优先受偿权。被告江明生所负债务发生在被告江明生、吴梅英夫妻关系存续期间，被告吴梅英签字确认支持被告江明生通过分期付款的方式购买汽车，知道该债务的发生、存在，该债务应认定为被告江明生、吴梅英夫妻共同债务，被告吴梅英应当与被告江明生承担共同偿还责任。因被告江明生已违约超过91天，被告江明生、吴梅英偿还的款项先偿还本金、后偿还利息或各项费用。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告江明生、吴梅英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行信用卡借款本金65165.27元、计算至2019年5月18日的利息22341.40元，合计：87506.67元，2019年5月18日以后的利息以未偿还借款本金为基数，按日利息万分之五计算至被告江明生、吴梅英还清借款本金之日止，被告江明生、吴梅英偿还的款项先偿还本金、后偿还利息或各项费用；二、由被告江明生、吴梅英于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行实现债权的律师费1000元；三、原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行对被告江明生抵押的发动机号为××××××的大众牌白色小型普通客车享有优先受偿权，并就该抵押财产的拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2290元，由原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行负担277元，由被告江明生、吴梅英负担2013元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长  陈 义人民陪审员  汪小兰人民陪审员  李珏玲二〇一九年十月十八日书 记 员  李旭红