江苏省靖江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1282民初4154号 原告：余荣芳，女，1982年11月24日出生，汉族，住靖江市江阴经济开发区。 原告：曹小荣，男，1979年12月20日出生，汉族，住靖江市江阴经济开发区。 二原告共同委托诉讼代理人：王可炜，江苏漫修律师事务所律师。 二原告共同委托诉讼代理人：周杨，江苏漫修（江阴）律师事务所律师。 被告：余八斤，男，1957年4月9日出生，汉族，住靖江市江阴经济开发区。 被告：余益平，男，1986年8月18日出生，汉族，户籍地靖江市江阴经济开发区，现住靖江市。 被告：李婷婷，女，1983年10月10日出生，汉族，住靖江市。 原告余荣芳、曹小荣与被告余八斤、余益平、李婷婷为民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。二原告共同委托诉讼代理人王可炜、周杨，被告余八斤、余益平、李婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令三被告共同偿还原告借款本金480,000元，并承担自起诉之日起至实际给付之日止、按照年利率6%计算的资金占用期间的利息损失。 事实和理由：二原告系夫妻，原告余荣芳与被告余益平系姐弟，被告余八斤系原告余荣芳与被告余益平之父，被告余益平与李婷婷系夫妻。三被告共同经营靖江市XXXX有限公司（以下简称XX公司）。因XX公司缺乏流动资金，被告余八斤向二原告提出以二原告名义向银行办理按揭贷款手续，再由二原告将所贷款项出借给三被告使用。原告念及家庭亲情关系同意出面办理借款手续。2017年11月16日，二原告与被告余八斤签订《存量房买卖契约》，约定由二原告购买被告余八斤位于靖江市的房屋（以下简称1302室房屋）。同年11与22日，被告余八斤将上述房屋过户至二原告名下。12月7日，二原告与江苏银行股份有限公司靖江支行（以下简称江苏银行）签订《个人经营贷单笔借款合同》1份，约定由二原告用1302室房屋向江苏银行抵押借款480,000元等。合同签订后，江苏银行按约向二原告发放了480,000元贷款。随后，二原告将上述贷款出借给三被告，时三被告承诺按期归还贷款本息，但被告仅归还贷款本息至2018年9月，自2018年10月起三被告再未归还江苏银行贷款。二原告多次催要未果，只能代为清偿。截至2019年9月，原告已代被告清偿江苏银行贷款本息合计59,772.27元，现二原告生活艰难，已无力归还江苏银行贷款。原告认为，因三被告未能按约及时归还原告借款，致二原告违约、向江苏银行承担了违约金等，三被告的上述行为已经构成违约，故原告可行使法定解除权，解除与三被告之间的借款合同，要求三被告立即归还原告借款本金480,000元，并承担利息。另外，借款时，原告与三被告并未明确约定借款期限，故二原告作为出借人可随时要求借款人即被告归还借款。 被告余八斤辩称：被告余八斤与妻子刘巧美于2007年通过按揭贷款方式购买了靖江市房屋1幢。之后，被告余八斤一直按约归还1302室房屋贷款。2012年，被告余八斤向马洲信息借款150,000元将剩余房贷一次性还清，并用1302室房屋向江苏农村商业银行办理了抵押贷款手续，贷款500,000元。2017年，有朋友告知被告称房贷利息较低，建议被告余八斤办理转贷手续，时被告余八斤担心被告余益平、李婷婷不同意，遂找其他亲戚帮忙假意办理房屋过户登记并重新向银行贷款，但被告的亲戚不同意，便由女儿余荣芳帮忙，时双方商议先由余八斤与余荣芳签订一个名义上的房屋买卖合同并办理1302室房屋过户登记手续，再由二原告用1302室房屋向银行抵押贷款。2017年12月7日，二原告向江苏银行贷款480,000元，贷款发放后二原告确实将480,000元交付被告余八斤使用，但双方也约定江苏银行贷款由余八斤按月分期归还，具体还款方式为：余八斤每月向余荣芳转账支付相应款项，再由余荣芳归还江苏银行。期间，房屋过户的相关税费、中介手续费等费用均由余八斤支付。2019年4月，二原告向靖江市人民法院提起诉讼，称1302室房屋系二原告所有，并要求被告余益平、李婷婷搬离1302室房屋。故被告余八斤自2019年4月开始未向余荣芳转账还款，但2019年4月前的贷款均由余八斤结清，故剩余贷款已经不足480,000元，且双方并未约定一次性还款，被告不同意一次性归还二原告480,000元，也不同意承担利息。被告余八斤认为，原、被告之间不存在借贷关系，被告余八斤系向江苏银行借款。 被告余益平、李婷婷辩称：被告余益平、李婷婷起初并不知道余八斤向二原告借款，亦不知晓余八斤将1302室房屋过户给二原告的事实。直至2019年4月，二原告向法院提起诉讼，要求余益平、李婷婷搬离1302室房屋，被告余益平、李婷婷才知晓借款事宜，二原告亦未将480,000元贷款交付被告余益平、李婷婷，被告余益平、李婷婷不同意承担还款责任。其余意见同被告余八斤。 针对被告答辩，二原告补充陈述：1302室房屋的所有权人为余八斤，与原告无关。若三被告能一次性归还江苏银行贷款，二原告同意配合被告办理1302室房屋产权变更登记手续。被告余益平知晓余八斤向原告借款480,000元的事实。除案涉借款外，二原告与三被告之间还存在其他债权债务关系，且三被告欠二原告的款项远不止480,000元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对原告提供的个人经营贷单笔借款合同、不动产产权情况表、银行卡交易明细以及三被告提供的微信聊天记录打印件、银行交易明细、录音资料等证据真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月22日，位于靖江市房屋转移登记至二原告名下。同年12月7日，二原告与江苏银行签订《个人经营贷单笔借款合同》1份，约定二原告向江苏银行贷款480,000元，借款期限自2017年12月7日至2027年12月4日，年利率5.39%，二原告以每月等额本金方式归还贷款等，并用1302室房屋为上述贷款提供抵押担保。同日，二原告与江苏银行办理了抵押权登记手续。上述合同签订后，江苏银行按约向二原告发放了480,000元贷款。 2019年3月21日，二原告向本院提起诉讼，要求余益平、李婷婷腾空并搬出1302室房屋。同年4月23日，本院组织双方开庭。4月25日，二原告向本院申请撤诉。同日，本院作出（2019）苏1282民初2007号民事裁定书，准许二原告撤回起诉。 另查明：截至2019年9月26日，二原告尚欠江苏银行贷款本金392,727.32元、当期利息294元。2019年4月至同年9月，原告分别归还江苏银行贷款5,837.85元、5,820.03元、5,802.21元、5,784.39元、5,766.58元、5,748.76元。若2019年10月18日二原告能一次性归还江苏银行剩余贷款，需归还本息合计394,314.92元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，根据原、被告陈述及所举证据，可以确认二原告与江苏银行、被告余八斤与二原告之间存在借贷关系。被告余八斤辩称其系向江苏银行借款，无事实和法律依据，本院不予采信。法律规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案中，二原告与被告余八斤并未订立书面借款合同，关于借款期限双方亦未明确约定。且被告余八斤自认自2019年4月起未归还借款，经原告催要被告在合理期限内未能还款，则被告余八斤已经构成违约，在此情形之下，原告可要求被告余八斤一次性归还剩余借款。至于剩余借款的具体金额，双方各执一词，对此本院认为，被告余八斤已经提供了银行卡交易明细、微信聊天记录等证据证明其实际归还借款至2019年3月，二原告虽不予认可，但未能提供相反证据予以推翻，且根据被告提供的2019年2月原、被告之间的聊天录音亦可以看出，原告余荣芳认可在2019年2月之前二原告向江苏银行的贷款均由被告余八斤正常归还。至于2019年3月余八斤委托他人支付原告余荣芳的款项，二原告虽不予认可，但未能对该笔他人支付的款项来源作出合理解释，且原告所举证据亦不足以证明其与被告间存在其他借贷往来，故被告余八斤的上述还款均应视为被告归还的案涉借款。据此，被告余八斤尚欠二原告的借款金额为剩余一次性归还江苏银行的贷款本息额以及二原告自2019年4月至同年9月归还江苏银行的贷款额之和，计429,074.74元。被告余八斤逾期还款，应承担原告利息损失。现二原告主张自起诉之日起至实际清偿之日止、按照年利率6%计算的资金占用期间的利息损失符合法律规定，本院予以支持，但应当以429,074.74元为基数计算利息。 二原告还要求被告余益平、李婷婷承担还款责任，但其既未能举证证明被告余益平、李婷婷与二原告之间存在借贷合意，亦未能举证证明二原告实际向被告余益平、李婷婷交付了借款，故对二原告要求被告余益平、李婷婷承担还款责任之诉请本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下： 一、被告余八斤于本判决生效后十日内归还原告余荣芳、曹小荣借款429,074.74元，并承担自2019年6月11日起至实际清偿之日止、按照年利率6%计算的利息； 二、驳回原告余荣芳、曹小荣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8500元，由二原告负担764元，被告余八斤负担7736（被告余八斤在本判决生效之日起十日内向本院交纳案件受理费7736元、原告预交的案件受理费7736元由本院退回）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  吴长伟 人民陪审员  黄 强 人民陪审员  缪镜清 二〇一九年十月十八日 法官 助理  张 琪 书 记 员  陈 雨 附录： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。