平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0402民初2389号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：郭志玉，河南应国律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏雯菲，河南应国律师事务所实习律师。被告：郭克非，男，1975年11月20日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：何亚桥，女，1976年9月9日出生，汉族，住平顶山市新华区。二被告共同委托诉讼代理人：曹延龙，河南前行律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告郭克非、何亚桥保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人郭志玉、魏雯菲，被告郭克非及其与何亚桥的共同委托诉讼代理人曹延龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令郭克非归还理赔款共计106842.1元（其中包含本金104122.24元、利息2510.43元和罚息209.43元）；2、判令郭克非支付逾期保费2047.71元；3、判令郭克非支付违约金19730.19元（违约金以保险理赔款为基数，自2018年8月29日起按照月息2%的利率标准暂计至2019年6月5日，实际主张至款项还清之日止）；4、判令何亚桥对上述款项承担连带赔偿责任；5、本案全部诉讼费、保全费、律师费等用由被告承担。事实与理由：2017年5月9日，被告郭克非向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司及平安普惠投资咨询有限公司做出承诺、声明及授权，通过郭克非注册的用户名gkf189××××6171以在线点击确认方式借款15万元，陆金所于2017年5月9日将15万元支付至郭克非账户，并约定借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署保险合同，每月保费率为840元。自2018年5月11日起，被告未再履行借款合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任一一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人偿还全部理赔款和未付保费。”原告于2018年8月29日依约向被保险人进行理赔，理赔金额为106842.1元，取得追偿权。被告尚欠原告保费2047.71元。同时，根据保险合同约定，从2018年8月29日即原告理赔之日起至该笔款项清偿之日止，被告应支付原告违约金。为此，原告依法诉至法院，请求判准其之诉请。郭克非辩称，我未向原告投保，与原告不存在保险合同关系，原告所诉称的15万元不属实，我从未与陆金所签订任何关于15万元借款的书面协议或电子协议。陆金所也从未将15万元支付给我，我也未收到任何原告打款。我与原告不存在任何法律关系。何亚桥辩称，对该事件不知情，不应承担还款责任。经审理查明，2017年5月9日，郭克非通过上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（简称“陆金服”）平台申请借款。同日，郭克非向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司、平安普惠投资咨询有限公司、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司等做出承诺、声明及授权，郭克非通过其陆金服用户名gkf189××××6171借款15万元，借款利率为8.4%/年，还款期数为36个月，还款方式为按月等额还本付息；该15万元，期初服务费4500元、每月还款本息合计金额4728.18元、每月保险费840元、每月服务费1185元，每月需付款总金额为6753.18元。郭克非收到该笔借款后，分别于2017年6月10日还款6753.18元、于2017年7月10日还款6754元、于2017年8月10还款6752.36元、于2017年9月10日还款6753.18元、于2017年10月10日还款6753.18元、于2017年11月10日还款6753.18元、于2017年12月10日还款6753.18元、于2018年1月10日还款6753.18元、于2018年2月10日还款6753.18元、于2018年3月10日还款6753.18元、于2018年4月11日还款3000元、于2018年4月15日还款3759.75元、于2018年5月10日还款6755.96元、于2018年6月10日还款0.29元，以上共计还款81047.8元；平安公司自认，郭克非于2019年5月31日再次还款1004元，下余欠款郭克非至今未付。平安公司根据保险理赔第1条约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，于2018年8月29日向被保险人进行理赔，理赔金额共计106842.1元。郭克非另欠平安公司保费2047.71元未支付。同时，根据保险合同约定，从2018年8月29日即平安公司理赔之日起至该笔款项清偿之日止，郭克非应支付平安公司违约金。因双方协商无果，引起诉讼。另查明，何亚桥与郭克非系夫妻关系，郭克非借款用途显示为“提高生活质量”。上述事实，由平安公司提供的营业执照、身份证明、身份证、结婚证、借款合同及附件、付款金额一栏表、投保单及保险条款、理赔确认书、公司流水、赔偿清单，郭克非提供的交易明细清单及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，债务应当清偿。郭克非通过上海陆金所互联网金融信息服务有限公司平台申请借款并投保系事实，后因逾期还款，平安公司向被保险人进行理赔，因此取得对郭克非的追偿权。因合同约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，对平安公司要求郭克非归还理赔款106842.1元的诉讼请求，本院予以支持；对平安公司述称“逾期保费是指被告自发放贷款之日起至保险公司理赔之日止这段保险期间，被告未付的应缴保费，合同约定保费为每月840元，被告自2018年5月10日开始逾期，截止2018年8月29日平安公司理赔，共计109天，但在2018年6月10日还款0.29元、2019年5月31日还款1004元冲抵保费，计算为840元/月÷30天×109天-0.29-1004=2047.71元”，本院予以采信，郭克非对该逾期保费2047.71元负有支付的义务。因合同约定“从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，故对平安公司要求郭克非以保险理赔款为基数，自2018年8月29日起按月息2%支付违约金至款项还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。结合郭克非在付款金额一览表上的签字及其连续多次每月还款6753.18元的事实，对平安公司所述，借款实为15万元，其中的49336.47元用于偿还第一次的贷款的剩余款项，因此到账仅为96163.53元的意见，本院予以采信。因何亚桥与郭克非系夫妻关系，借款额度为15万元，借款用途为“提高生活质量”，故对平安公司要求何亚桥对上述款项承担连带赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对平安公司要求保全费、律师费由被告承担的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下：一、郭克非于本判决生效之日起十日内归还中国平安财产保险股份有限公司理赔款106842.1元及违约金（违约金以理赔款为基数，自2018年8月29日起按月息2%计算至款项还清之日止）；二、郭克非于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2047.71元；三、何亚桥对上述款项承担连带赔偿责任；四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2872元，由郭克非、何亚桥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  孙正宇二〇一九年十月十二日书记员  李 岩