广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初2153号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，营业场所：惠州市惠阳区淡水金惠大道1号之1。负责人：钟善华，行长。委托诉讼代理人：钟翠茜，广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓慧迎，广东衡仁律师事务所实习律师。被告：刘彩云，女，汉族，1973年12月23日出生，住址：广东省深圳市龙岗区，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称建设银行）与被告刘彩云金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人钟翠茜、被告刘彩云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号:440101744-2012-20161302006号）。2、判决被告归还原告剩余借款本金439583.43元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年4月11日的利息为9054.12元、罚息为314.35元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计448951.9元。3、判决被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费26375.01元。4、判决被告以其名下位于惠州市惠阳经济开发区御和路与莲塘北路交汇处三和国际花园X期X号楼XX层X号房【不动产权证书号:粤（2018）惠州市不动产第XX号，建筑面积76.16平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由被告承担。事实与理由：2016年5月11日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》(合同编号:440101744-2012-20161302006号，以下简称借款合同），约定：一、被告向原告借款人民币50万元,借款期限为240个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.9%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%;二、被告以该合同项下借款所购的位于惠州市惠阳经济开发区御和路与莲塘北路交汇处三和国际花园X期X号楼XX层X号房为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币50万元整，且原被告双方己就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2018年12月起，被告未再按合同约定偿还借款本息，截止至2019年4月11日，按上述借款合同约定被告应还未还的逾期本金为12499.98元、逾期利息9054.12元及因此应支付的罚息314.35元，以上合计21868.45元，被告已构成违约。另本案原告向被告发放的50万元贷款，原告已偿还本金60416.57元，现剩余借款本金439583.43元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为己经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告建设银行为其陈述的事实提交如下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件；2、被告身份证复印件；3、《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据；4、不动产登记证明；5、个人贷款对账单；6、委托代理合同、律师费发票。被告刘彩云辩称，因为其出了意外，突然没有工作所以就没有钱还上，请求法院银行给其几个月宽限，把欠下的钱还清，还清后按照原来的合同继续履行按揭贷款。被告刘彩云未为其答辩提交证据。经开庭质证，对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。经审理查明：2016年5月11日，原告建设银行与被告刘彩云签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101744-2012-20161302006），约定由原告向被告提供500000元贷款，借款期限为240个月，还款方式为等额本金还款法；此贷款采用浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即年利率为4.9%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；如被告未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约。原告有权解除与被告的借贷关系、有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用、有权行使担保权利、有权从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告愿以位于惠州市惠阳经济开发区御和路与莲塘北路交汇处三和国际花园X期X号楼XX层X号房的房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保。当被告未足额履行合同项下到期债务，或违反合同的其他约定，原告有权行使抵押权利，原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担。合同签订后，原告于2016年5月16日向被告发放了500000元贷款。被告借款后，按合同约定履行部分义务，但自2018年12月起，被告未能支付贷款本息，截止至2019年4月11日，被告欠合同项下本金为人民币439583.43元，欠利息9368.47元（其中利息9054.12元，罚息314.35元），本息合计448951.9元。原告经追讨未果，遂向本院起诉。本案经过本院主持双方调解，未能达成调解方案。再查明，涉案房产位于惠州市惠阳经济开发区御和路与莲塘北路交汇处三和国际花园三期X号楼XX层X号房，已办理了房地产权证［证号：粤（2018）惠州市不动产权第XX号］，该房产已于2018年6月7日设立抵押登记［证号：粤（2018）惠州市不动产证明第XX号］，抵押权人为原告建设银行。在诉讼期间，原告已经申请对涉案房产进行保全，并预交保全费用3020元。另查明，2019年3月11日，原告的上级机构中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现本案债权，与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由广东衡仁律师事务所律师代其进行诉讼。2019年9月20日，广东衡仁律师事务所向原告出具价格为26375.01元的律师费发票。在庭审过程中，经本院询问，本案律师费除发票外并无支付凭证，在本院依法释明后，原告也未在庭后一周内提交律师费付款凭据。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，从2018年12月起未偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告偿还借款本金439583.43元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘彩云以其名下位于惠州市惠阳经济开发区御和路与莲塘北路交汇处三和国际花园X期X号楼XX层X号房作为其向原告借款的抵押担保，原告已依法在该房产上办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押登记的抵押权自登记时设立，因此，原告诉请对该房产享有抵押权并对其处置款享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中虽约定了原告为实现债权而实际发生的律师费由被告承担、担保条款中约定的担保范围包括律师费，但原告提交的《诉讼委托代理协议》和律师费发票无法证明律师费已经实际发生，在本院依法告知原告在庭后一周内提交律师费付款凭证后其也未按时提交，原告应承担举证不利的法律后果，因此，对于原告要求被告承担本案律师费26375.01元的诉请，本院不予支持，予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告刘彩云于2016年5月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101744-2012-20161302006）；二、被告刘彩云应于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金439583.43元及利息【利息的计算：1、截止至2019年4月11日拖欠的利息（含罚息）为9368.47元；2、从2019年4月12日起以439583.43元为本金按合同约定的计算方式计算至本判决清偿之日止】；三、确认原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告刘彩云提供抵押的位于惠州市惠阳经济开发区御和路与莲塘北路交汇处三和国际花园X期X号楼XX层X号房［证号：粤（2018）惠州市不动产权第XX号］的处置价款享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费8430元减半收取为4215元，保全费3020元，合计7235元，由原告承担诉讼费230元，被告刘彩云承担7005元（诉讼费3985元+保全费3020元）（原告已预交诉讼费4215元，保全费3020元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  梁东辉二〇一九年十月十七日法官助理朱瑞仙书记员肖志扬