广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初2209号原告：中国建设银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市长沙街道办事处东兴大道爱民路2号东兴大厦北面首、二层。负责人：曾锐波，该行行长。委托诉讼代理人：劳美秀，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖雨峰，广东维盛律师事务所律师。被告：周翠丽，女，1985年12月27日出生，汉族，户籍地址：开平市，现住开平市三埠区，被告：关洪侠，男，1984年7月28日出生，汉族，户籍地址：开平市，现住开平市三埠区，委托诉讼代理人：关秀明，女，1976年4月1日出生，汉族，住罗定市，系被告关洪侠的姐姐。原告中国建设银行股份有限公司开平支行（以下简称建行开平支行）与被告周翠丽、关洪侠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行开平支行的委托诉讼代理人赖雨峰、被告关洪侠的委托诉讼代理人关秀明到庭参加诉讼，被告周翠丽经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101779-2022-20161330435），合同项下借款金额215000元；2.判决两被告偿还《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101779-2022-20161330435）合同项下借款本金197551.35元及其利息、罚息（利息和罚息计算至被告偿清之日止，暂计算至2019年4月23日，应付利息3154.42元，应付罚息49.99元）；3.判决两被告承担本案原告实现债权的一切费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费、公告费等，其中律师费17037.8元）；4.判决原告对被告周翠丽名下的位于开平市××办事处××风采花园东区××夹层××房享有抵押权，在其抵押物处置价款中优先受偿上述第2、3项主张的债权。事实与理由：2016年4月28日，被告周翠丽因购买位开平市××办事处××风采花园东区××夹层××房向原告借款215000元，并签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款期限为240个月（即2016年4月28日至2036年4月28日）；2、贷款利率为浮动利率，即执行基准利率，贷款余额月率为4.08333‰；3、采用等额本息还款方法，以委托扣款方式还款；4、还款日为借款期限起始日在借款期限内每月每日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；5、第二十一条第一款：贷款人为实现债权和抵押权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由借款人承担；6、约定以位于开平市××办事处××风采花园东区××夹层××房为抵押，根据第十三条第二款约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年4月27日，被告周翠丽申请办理开平市××办事处××风采花园东区××夹层××房的抵押登记手续。2016年4月28日原告按合同约定向被告发放贷款。自2019年1月起，被告开始逾期还款，截至2019年4月23日为止被告拖欠款项：拖欠本金2416.27元，拖欠利息3154.42元，拖欠罚息49.99元，本金余额为197551.35元。对此原告方多次向被告催收未果。根据双方签订的借款合同第十六条第一款第1点的约定，被告的行为已经构成违约。现原告根据借款合同第十七条第一款第2点、第13点的约定，原告宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及实现债权的一切费用（包括律师费）。被告关洪侠与被告周翠丽是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，被告关洪侠对于被告周翠丽的上述债务应当承担共同偿还责任。为维护原告合法权益，特根据《民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求依法判决。被告关洪侠辩称，周翠丽与关洪侠已经在2018年12月25日离婚，2019年1月起周翠丽所欠的债务与关洪侠无关，涉案房屋也是登记在周翠丽的名下。被告周翠丽没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告建行开平支行、被告关洪侠围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告周翠丽没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告建行开平支行、被告关洪侠提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月28日，被告周翠丽与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，被告周翠丽向原告借款215000元，借款期限为240个月（即2016年4月28日至2036年4月28日），借款用途为购买位于开平市××办事处××风采花园东区××夹层××房，贷款利率为浮动利率，即执行基准利率，贷款月利率为4.08333‰，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月每日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为采用等额本息还款方法，以委托扣款方式还款；被告周翠丽提供位于开平市××办事处××风采花园东区××夹层××房作为抵押，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。此外，合同第四十一条第二项约定“借款人同意：贷款人为实现债权而发生的律师费，由借款人按照广东省律师服务政府指导价[粤价（2006）298号]的标准承担，等于或低于该收费指导价的，借款人应当全额承担，高于该收费指导价的，高出部分借款人不予承担”。2016年4月28日，原告按合同约定发放了贷款215000元给被告周翠丽。2016年4月27日，双方办理了上述涉案房屋的抵押登记手续。自2019年1月起，被告周翠丽开始逾期还款，截至2019年4月23日止，被告周翠丽已还本金17448.65元、利息26228.48元，拖欠到期本金2416.27元、利息3154.42元、罚息49.99元，拖欠总额5620.68元，仍欠到期与未到期本金合计197551.35元。另查明，被告周翠丽、关洪侠于2013年12月2日登记结婚，于2018年12月25日登记离婚。两人在开平市民政局签订《自愿离婚协议书》一份，约定“双方共同房产位于：开平市三埠区思明路风采花园东区十一栋夹层2号房，经男女双方充分协商，该房产的所有权归女方，该房产的相关债务由女方承担”。再查明，原告与广东维盛律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东维盛律师事务所代理本案，律师费为17037.8元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告建行开平支行与被告周翠丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，被告周翠丽未依约还款，已构成违约。根据上述借款合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告周翠丽的违约行为已符合双方约定解除合同的条件，原告请求判令解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据合同履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，合同解除后，被告周翠丽应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。原告请求被告周翠丽立即偿还该借款合同项下的贷款本金197551.35元、利息3154.42元、罚息49.99元，合计200755.76元以及从2019年4月24日起至款项清偿之日止按借款合同约定利率计付利息、罚息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于律师费的问题。根据原告与被告周翠丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第四十一条第二项“借款人同意：贷款人为实现债权而发生的律师费，由借款人按照广东省律师服务政府指导价[粤价（2006）298号]的标准承担，等于或低于该收费指导价的，借款人应当全额承担，高于该收费指导价的，高出部分借款人不予承担”的约定，本案中，原告与广东维盛律师事务所签订的《委托代理协议》约定的代理费用为17037.8元，该收费符合广东省律师服务政府指导价标准，且广东维盛律师事务所已经履行了代理职责，原告也已经实际支付了律师费并提供了发票予以证明，因此，原告诉请判令被告周翠丽承担律师费，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告关洪侠承担共同偿还责任的问题。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案债务是在被告周翠丽、关洪侠夫妻关系存续期间因购买房产所产生的，被告关洪侠提交的离婚协议第7点也明确涉案房产是夫妻双方共有房产，该离婚协议第7点还约定涉案房产的相关债务由被告周翠丽承担，但该约定不足以对抗原告的涉案债权，也没有其他证据证明被告周翠丽与原告明确约定该债务为周翠丽的个人债务。因此，本案债务属被告周翠丽、关洪侠的夫妻共同债务，应由被告周翠丽、关洪侠承担共同偿还责任。被告关洪侠以其与周翠丽已离婚，周翠丽所欠的债务与其无关的抗辩意见没有法律依据，本院不予采纳。关于抵押物的优先受偿权问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”；第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，本案中，原告与被告周翠丽约定了以位于开平市××办事处××风采花园东区××夹层××房作抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此原告诉请对上述抵押担保物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告周翠丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司开平支行与被告周翠丽签订的编号为440101779-2022-20161330435的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告周翠丽应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金197551.35元、利息3154.42元、罚息49.99元，合计200755.76元及从2019年4月24日起至款项清偿之日止的利息（以本金197551.35元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》的有关约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；三、被告周翠丽应在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费17037.8元给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；四、被告关洪侠对上述第二、三判项的债务承担共同偿还责任；五、原告中国建设银行股份有限公司开平支行对依法处置抵押物（即被告周翠丽名下的xxx房）所得价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4828.39元、保全费1920元，合计6748.39元（原告已预交），由被告周翠丽、关洪侠负担。原告中国建设银行股份有限公司开平支行多预交的案件受理费和保全费6748.39元，由本院予以退回；被告周翠丽、关洪侠应向本院补缴案件受理费和保全费6748.39元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  黄婷婷人民陪审员  余春实二〇一九年十月二十二日书 记 员  李佩瑶戚晓红