重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0240民初3490号原告：重庆银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道都督大道35号附26-30号，统一社会信用代码91500240696565965H。负责人：周伟锋，该支行行长。委托诉讼代理人：赖栋辉，上海锦天成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈根，上海锦天成（重庆）律师事务所律师。被告：冉彪，男，1983年12月25日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：李琴英，女，1983年8月29日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：重庆润轩房地产开发有限公司，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇观音南巷12号，统一社会信用代码915002400703229533。法定代表人：徐静，该公司执行董事。原告重庆银行股份有限公司石柱支行（以下简称重庆银行石柱支行）诉被告冉彪、李琴英、重庆润轩房地产开发有限公司（以下简称润轩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行石柱支行的委托诉讼代理人赖栋辉到庭参加了诉讼，被告冉彪、李琴英、润轩公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告冉彪立即归还原告贷款本金229483.49元及支付截至2019年6月21日的利息欠款5548.95元，罚息欠款63.24元，复利欠款85.31元(前述金额合计：235180.99元)；并支付自2019年6月22日起至借款本息还清之日止的罚息、复利(罚息以本金229483.49元为基数按约定的中国人民银行同类贷款利率上浮50%标准计算；复利以欠付利息为基数按贷款合同约定的中国人民银行同类贷款利率上浮50%计算)；2.请求法院判令被告李琴英为被告冉彪前述第1项诉讼请求确定的债务承担共同还款责任(夫妻共同债务)；3.请求法院判令被告三重庆润轩房地产开发有限公司对被告冉彪前述第1项诉讼请求确定的债务承担连带责任保证的担保责任；4.请求法院判令原告对位于重庆市石柱土家族自治县某处房屋，在被告冉彪所欠付贷款本金、利息罚息、复利及原告实现债权费用的范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用全部由三被告承担。事实及理由：2016年6月20日，原告与被告冉彪签订《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，约定：原告借款本金24.9万元给被告冉彪用于购买位于重庆市石柱土家族自治县（以下简称石柱县）某处住房，借款期限为2016年6月20日至2036年6月19日，还款方式为等额本息还款，若被告不能还清贷款本息，原告有权按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%的标准计收罚息和复利，若被告连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，原告有权宣布所有未到期的贷款立即到期并要求被告立即偿还本金、利息和其他应付款项，润轩公司为被告冉彪的全部债务承担阶段性连带责任保证担保。同日，被告冉彪、李琴英与原告签署《财产共有人承诺书》，约定其夫妻二人同意以该承诺书内所列财产作为被告冉彪向原告申请贷款的抵押物，被告李琴英以其签字承诺的行为确认该贷款债务为夫妻共同债务。被告冉彪将本次所购房屋作抵押并在国土行政管理部门办理了抵押预告登记。2016年6月24日，原告将24.9万元划入被告指定的账户上。截止2019年6月21日，被告冉彪连续三期未按时还款，共拖欠本金229483.49元，利息5548.95元，逾期罚息63.24元，复利85.31元。原告多次催收无果，遂提起诉讼。被告冉彪、李琴英、润轩公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月20日，原告与被告冉彪签订《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，约定：原告借款本金24.9万元给被告冉彪用于购买位于重庆市石柱土家族自治县（以下简称石柱县）某处住房，借款期限为2016年6月20日至2036年6月19日，还款方式为等额本息还款，若被告不能还清贷款本息，原告有权按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%的标准计收罚息和复利，若被告连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，原告有权宣布所有未到期的贷款立即到期并要求被告立即偿还本金、利息和其他应付款项，润轩公司为被告冉彪的全部债务承担阶段性连带责任保证担保。同日，被告冉彪、李琴英与原告签署《财产共有人承诺书》，约定其夫妻二人同意以该承诺书内所列财产作为被告冉彪向原告申请贷款的抵押物，被告李琴英以其签字承诺的行为确认该贷款债务为夫妻共同债务。被告冉彪将本次所购房屋作抵押并在国土行政管理部门办理了抵押预告登记。2016年6月24日，原告将24.9万元划入被告指定的账户上。截止2019年6月21日，被告冉彪连续三期未按时还款，共拖欠本金229483.49元，利息5548.95元，逾期罚息63.24元，复利85.31元。至今，涉案的抵押房屋尚未取得房地产权证。以上事实，有个人按揭贷款合同、重庆市房地产抵押合同、抵押房产权证书、不动产登记证明、财产共有人承诺书、个人贷款借款借据账户交易明细表、贷款欠款情况明细以及当事人陈述等证据予以佐证，经庭审质证和本院审查，予以确认。本院认为：原、被告签订的《个人按揭贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示且内容也不违反法律的禁止性规定，合法有效。各方当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担赔偿损失等违约责任。当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照合同约定支付利息、罚息、复利。故对原告要求被告支付尚欠原告的贷款本金229483.49及利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。被告李琴英签订《财产共有人承诺书》证明同意将共有财产进行抵押，且同意该债务为夫妻共同债务，应当承担共同还款责任。涉案的房屋仅办理抵押预告登记，未办理正式抵押登记，则原告不具有担保物权，无权就该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在被告冉彪、李琴英全部债务范围内享有优先受偿权。因涉案的房屋未办理房屋产权证，根据合同约定润轩公司应承担阶段性连带担保责任，在办理房屋产权证之前，润轩公司应当对冉彪的全部债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冉彪、李琴英于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司石柱支行截止2019年6月21日的本息235180.99元（借款本金229483.49元、利息5548.95元、罚息63.24元、复利85.31元）及2019年6月22日起至还清贷款本息之日止的罚息（以尚欠本金为基数按年利率7.35%计算）及复利（以欠付利息5548.95元为基数按年利率7.35%计算）；二、被告重庆润轩房地产开发有限公司对冉彪第一项所列债务承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆银行股份有限公司石柱支行其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费4828.00元（原告已预交），由被告冉彪、李琴英负担，被告重庆润轩房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民人民法院。审 判 长  徐晓剑人民陪审员  马小兰人民陪审员  徐红萍二〇一九年十月三十日法官 助理  谭 茜书 记 员  刘 曦