河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初7113号原告：马甲阁。委托诉讼代理人：罗中彬，河南先邦律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告：季青青。委托诉讼代理人：罗中彬，河南先邦律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告：季钦。法定代理人：马甲阁，系季钦母亲。委托诉讼代理人：罗中彬，河南先邦律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：利安人寿保险股份有限公司。法定代表人：祝义财，任该公司董事长。委托诉讼代理人：杨苏，系该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：楚玄玄，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：利安人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。负责人：史本固，任总经理职务。委托诉讼代理人：杨苏，系该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：楚玄玄，系该公司员工，代理权限为特别授权。原告马甲阁、季青青、季钦与被告利安人寿保险股份有限公司(以下简称利安公司)、利安人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称利安南阳中心支公司）人身保险合同纠纷一案，原告马甲阁、季青青、季钦于2019年8月9日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭对本案进行了审理。原告马甲阁及其委托诉讼代理人罗中彬，原告季青青、季钦的委托诉讼代理人罗中彬，被告利安公司、利安南阳中心支公司的共同委托诉讼代理人杨苏、楚玄玄均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告马甲阁、季青青、季钦向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令二被告支付原告保险金200000元。2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年08月24日,原告季青青在南阳市卧龙区投保利安人寿保险股份有限公司“保驾百万两全保险(2017版)”人寿险一份。合同约定:“保险合同成立及生效日2018年08月25日,投保人季青青,被保险人季泽安,性别,男,出生于1974年01月10日,证件号码:,身故保险金受益人:法定100%,保险期至2054年08月24日,缴费期间10年,基本保险金额100000元,保险费2049元,首期保险费合计:(年交)贰仟零肆拾玖元整”。“保驾百万两全保险(2017版)”保险责任第2.3条款“意外身故保险金或意外全残保险金(1)"约定:若被保险人于年满70周岁后的首个合同生效日对应日前身故或确定全残,意外身故保险金或意外全残保险金＝2×本合同的基本保险金额。2019年01月06日晚,被保险人季泽安在石场工作期间不慎意外死亡。被保险人家属第一时间向被告通知,并按照被告方保险金申请方式提交相关的资料,被告方依约受理申请后,借故拒绝理赔。原告认为,双方签订的“保驾百万两全保险(2017版)”人寿保险合同已成立生效,对双方产生了法律约束力,被保险人在合同有效期内意外身故,被告应当按照承保的基本保险金额100000元的2倍支付保险金给原告。现被告擅自违反保险合同的约定,抛弃诚实信用原则,直接损害了被保险人及受益人的合法权益。故起诉至法院。被告利安公司辩称，原告季青青在被告公司为被保险人季泽安投保情况属实，但未提供证据证实有保险事故的发生，更未能提供证明保险事故发生的原因、性质的资料，故不能依法核对理赔。理由如下：1、原告提交至被告公司理赔材料，无法证明出险人为季泽安本人。原告马甲阁提供至被告的理赔材料包括季泽安身份证复印件，马甲阁身份证复印件，马甲阁及季青青、季钦户口本复印件，由陆营镇黄营村村委会盖章的受益人确认表，由陆营镇黄营村村委会盖章的季泽安死亡土葬证明，由陆营镇黄营村村委会盖章的季泽安因意外事故死亡证明，由青华派出所出具的季泽安户口注销证明。被告公司理赔调查员2019年1月8日前往南阳市殡仪馆核实死者身份，因尸体为尸块无法辨认，后被告向死者家属提出尸体检验，但是遭到死者家属强烈反对。保险公司作为承保机构，有权对事故进行勘验、调查，但是死者家属拒不配合，这与常理不符。被告对原告方提交的村委证明、户口注销证明的证明力提出异议。村委会是村民自治性组织，不具有出具证明的资格和权利，户口注销不能证明事故的发生和死亡的原因。2、原告证据不足，无法证明事故的真实性，事故是否为保险合同约定的意外事故。根据被告公司理赔调查报告显示，季泽安同乡同事叶某告知被告公司事故发生经过：季泽安在福建省石场主要从事的是碎石机的开机及仪表监测的工作，操作碎石机的一般情况下都是一人在操作，两个操作间之间距离约60米，平时都靠对讲机联系。2019年1月6日下午5时35分由于工友联系季泽安时联系不上，前往季泽安的操作间查看，发现了季泽安的尸块。由于季泽安家属跟石场方签订了保密协议，叶某以石场方面工作人员不愿意接受被告公司电话联系为由，拒绝提供目击者的电话。故被告公司无法对保险事故发生的原因、性质进行排查。同时，原告亦未提供事故发生地的有权机关（如事故发生地派出所）出具可证明事故发生的原因、性质的事故证明。综上，根据《保险法》第二十二条：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”原告应对该事故属于保险合同约定赔偿的范畴进行举证，如无相关证据就要承担举证不利的后果。作为保险合同的相对方，被告有权利提出对季泽安的尸体进行鉴定的申请，但是原告坚决不同意被告进行鉴定，剥夺了被告的鉴定权。保险合同经被保险人、投保人已经签字，并如期缴纳保险金，合同成立且生效，被告公司已按照规定对被保险人履行了保险条款提示、说明义务。原告证据不足，无法证明该事故发生的真实性、性质，更无法证明尸体是被保险人季泽安本人，应依法驳回原告诉求。被告利安南阳中心支公司辩称，我公司作为利安公司的分支机构，理赔保险金的事宜由利安公司支付。其余答辩意见同被告利安公司答辩意见一致。本院经审理认定事实如下：原告马甲阁与季泽安系夫妻关系，原告季青青、季钦系季泽安子女。2018年08月24日,原告季青青在利安南阳中心支公司投保保驾百万两全保险(2017版)人寿保险一份。利安公司出具保险单一份（编号：9900010003243346），保险单显示：投保人为原告季青青，被保险认为季泽安，证件号码,身故保险金受益人为法定100%,保险期至2054年08月24日,缴费期间10年,基本保险金额100000元,保险费2049元,首期保险费合计:(年交)贰仟零肆拾玖元整”。保驾百万两全保险(2017版)保险条款第2.3条约定：若被保险人遭受意外伤害实付，并因本次事故直接导致被保险人在该事故发生之日起180日内身故或全残，我们将按如下约定的金额给付意外身故保险金或意外全残保险金，本合同终止：(1)、若被保险人于年满70周岁后的首个合同生效日对应日前身故或确定全残,意外身故保险金或意外全残保险金＝2×本合同的基本保险金额；第9.6条约定：意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到伤害。上述合同签订后，原告季青青按照约定向被告交纳首期保费2049元，保费缴至2019年8月24日。2019年01月06日晚上5时35分,被保险人季泽安在福建省漳湾镇一石场工作期间不慎意外死亡。2019年1月8日，原告马甲阁（乙方）等人与福建省漳湾碎石场（甲方）签订意外死亡一次性赔偿协议书，协议约定：宁德市漳湾镇一石场，因生产需要雇佣乙方亲戚季泽安身份证号：,2019年1月6日晚上5:35时许，在石场工作期间不慎意外死亡，现经双方死者善后事宜经协商自愿达成如下协议：一、甲方愿一次性支付乙方死亡赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等所有人民币130万元，乙方同意接受上述赔偿款额；二、甲方将上述赔偿款在签订本协议时即一次性付清，款汇入乙方银行账号：62×××93中国邮政；四、甲方履行汇款义务后，乙方任何人就此事保证不以任何形式，任何理由就季泽安死亡一事向甲方再要求其他任何费用，也不得向有关部门投诉反映；六、死亡等证明由乙方家属负责办理。漳湾碎石场代表杜振超、宋彦彦，家属代表马甲阁、陈文立在该协议签字，见证人叶某签名。该协议签订后，同日，杜文选向马甲阁邮政银行62×××93银行账户转款130万元。2019年1月14日，季泽安户籍注销，注销原因为死亡注销。上述事实，由原被告双方庭审陈述、保险单、赔偿协议书、银行交易明细、村委证明、户口注销证明、照片等相关证据予以证实，并经庭审质证后已记录在卷。本院予以确认。本院认为，原告季青青与利安公司签订的保驾百万两全保险(2017版)人寿保险系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律规定，应为有效合同。原告季青青按照合同约定向被告利安公司交纳了保费，被告利安公司应当按照约定承担保险责任。根据庭审查明的事实，本案的争议焦点为被保险人季泽安是否属于意外死亡。对此，本院认为，居民死亡一般情况下应由医院出具居民死亡医学证明书或公安机关出具死亡证明，本案中，原告虽未提交上述证明材料，但结合原被告双方向本院提供的被告对马甲阁的理赔调查询问笔录、卧龙区陆营镇黄营村委会出具的证明、南阳市公安局青华派出所出具的户口注销证明、证人黄某、张某的证言、漳湾碎石场与原告签订的意外死亡赔偿协议书及赔偿金的支付情况等证据,上述证据可以形成完整的证据链条，能够证实被保险人季泽安于2019年1月6日在福建漳湾碎石场意外死亡的事实。至此,原告方已完成了初步的举证责任。2、死因不明的意外死亡,不能推定为非意外伤害死亡。原告应对季泽安是否发生意外伤害造成死亡的保险事故承担举证责任,在已提供存在意外伤害的初步证据的情况下,不能苛求其尽尸检的举证责任。被告要求尸检,虽然尸检是查明季泽安死因的最直接、有效的手段,但不是唯一手段。在有初步证据证明季泽安为意外死亡的情况下,如仍支持保险公司进行尸检的要求,则赋予了原告较苛刻的举证义务。同时,根据被告向本院提交的季泽安的尸体照片显示的尸体状况，对死者进行尸检,势必对处于悲痛之中的死者家属再次予以沉重打击,实有违社会风俗人情。如若不进行尸检则无法进行保险理赔,亦不符合投保人最初的投保意愿。同时，被告利安公司也未提交相关证据证实被保险人季泽安属非意外死亡的相关证据，故根据优势证据规则，被保险人季泽安应属意外死亡。被告利安公司应当承担支付保险金的责任。同时，根据季青青与利安公司签订的保驾百万两全保险(2017版)人寿保险条款第2.3条约定，被保险人季泽安死亡时45岁，故被告利安公司应当按照保险合同约定按基本保险金的2倍向保险受益人支付保险金共计200000元。综上,原告要求被告给付保险金200000元,事实清楚,理由充分,应予支持。关于原告要求被告利安南阳中心支公司承担保险责任的诉讼请求。本院认为，根据合同相对性原则，涉案保险合同加盖的为被告利安公司印章，被告利安南阳中心支公司不是保险合同的相对人，故对原告利安南阳中心支公司承担保险责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十九条、第四十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定,判决如下：一、被告利安人寿保险股份有限公司应在本判决生效之日起十日内给付原告马甲阁、季青青、季钦保险金200000元。二、驳回原告马甲阁、季青青、季钦的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元减半收取2150元，由被告利安人寿保险股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  胡进锋二〇一九年十月三十日书记员  王 峥