四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1722民初1704号 原告：四川宣汉农村商业银行股份有限公司，住所地：宣汉县东乡镇解放中路528号。 法定代表人：何伯露，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）:陈军,系该公司职工。 被告：王明跃，男，汉族，户籍地四川省达县。 被告：张文琼，女，汉族，户籍地四川省达县。 原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司（以下简称“宣汉农商行”）与被告王明跃、张文琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宣汉农商行的委托诉讼代理人陈军到庭参加了诉讼，被告王明跃、张文琼经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告宣汉农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王明跃、张文琼归还借款本金17万元及截止2019年4月20日下欠本金12.39万元，利息和罚息1.62万元，并承担2019年4月20日至借款还清日止的利息、罚息；2.判令原告对被告王明跃、张文琼所有的位于达川区住房拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3.诉讼费、律师费及原告实现债权的全部费用由被告承担。事实与理由：2014年7月16日，被告王明跃、张文琼（甲方）与原告宣汉农商行（乙方）签订了《个人借款合同》，约定：1、乙方向甲方提供非循环使用借款，额度为人民币17万元，借款用途为购房，担保方式为抵押，支用有效期间自2014年7月16日起至2024年7月16日止；2、本合同项下贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，并自起息日至本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。采用按月等额本息还款方法，每月还款日固定在每月的20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%；3、甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，同时约定原告为实现债权而发生的一切费用由被告承担。同日，两被告与原告签订了《借款抵押合同》，两被告自愿提供相应房产为其在原告签订的上述借款作抵押担保，该抵押担保依法办理了抵押登记。后原告依约向被告发放了贷款，被告出具了《借款借据》。被告借款后未按约定还本付息，原告起诉来院。案件审理过程中，原告变更其第一项诉讼请求为被告王明跃、张文琼归还借款本金119356.92元和截止2019年9月18日的利息、罚息18865.73元，并自2019年9月19日起以借款本金119356.92元为基数按月利率8.515‰计算利息至本金还清日止，第三项诉讼请求变更为诉讼费由被告负担。 被告王明跃、张文琼未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告宣汉农商行围绕诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.借款申请书；2.两被告身份证复印件、常住人口登记卡；3.两被告结婚证复印件；4.公证书；5.房产证；6.《个人借款合同》；7.《借款抵押合同》及抵押清单；8.《借款借据》；9.他项权证；10.原告营业执照、金融许可证；11.两被告借款本金、利息、罚息的情况说明。 被告王明跃、张文琼经本院合法传唤未到庭进行举证质证，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，王明跃、张文琼应承担不利的法律后果。原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告王明跃、张文琼于1996年9月26日登记结婚。2014年7月14日，被告张文琼（委托人）给被告王明跃（受托人）出具《委托书》，载明：“委托人与受托人系夫妻关系，共同以按揭方式购买位于达川区（建筑面积：117.48平方米）二手房屋一套，现委托人因事务繁忙，不能亲自办理上述房屋的按揭贷款相关事宜，特委托向王明跃为代理人，办理以下事项：一、代为缴纳首付款及相关费用；二、代为到银行签订按揭借款合同、抵押合同、办理按揭贷款相关手续……”同日，四川省达州市佳诚公证处出具（2014）达市佳证字第1493号公证书，对上述委托予以公证。 2014年7月16日，被告王明跃向原告宣汉农商行提交了借款申请书，表明其因购房需现金，申请向原告借款17万元，王明跃在该申请书上签名捺印，并代被告张文琼签名捺印。同日，被告王明跃、张文琼（甲方）与原告宣汉农商行（乙方）签订了《个人借款合同》，合同编号：宣信个借（2014）377号，主要约定：“……第二条借款额度……乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币壹拾柒万元。第三条借款用途借款人应将借款用于购房，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期间自2014年7月16日至2024年7月16日……第六条（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%……第八条还款（三）还款方法及还款金额，甲方按以下第1种约定还款：1.采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民2051元……第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……第十三条违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用……” 同日，被告王明跃、张文琼（甲方）与原告宣汉农商银行（乙方）签订了《借款抵押合同》，主要约定：“因王明跃向乙方申请借款，乙方同意提供资金支持，并已与其签订宣信个借（2014）377号《个人借款合同》。甲方完全知晓该借款事项，并已经认真阅读该《个人借款合同》，在此基础上自愿为此笔借款提供担保……甲方所提供担保方式为抵押担保。抵押物为本合同附件抵押物清单上载明的全部财产……担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用……”房地产抵押清单显示抵押物名称：达川区，保管人：王明跃、张文琼，产权或使用人：王明跃、张文琼，建筑面积：117.48平方米。被告王明跃在《借款抵押合同》和房地产抵押清单上签名捺印，并代被告张文琼签名捺印。同日，上述房产在达州市达川区房屋管理局办理了房屋他项权登记（达川区房他证达字第××号），房屋他项权利人为本案原告。 2014年7月21日，被告王明跃出具《借款借据》，主要约定：借款金额17万元，执行利率：月6.5500，借款日期：2014年7月21日，借款到期日2024年7月21日。 同时查明，截止2019年9月18日，被告王明跃、张文琼共返还借款本金50643.08元，下欠本金119356.92元未还，已返还借款利息28192.73元，下欠利息18865.73元。 本院认为：原告宣汉农商行与被告王明跃、张文琼于2014年7月21日签订的《个人借款合同》、《借款抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告依约向被告提供了借款17万元，履行了出借义务，被告未按约定返还借款本金和利息，按双方合同约定，原告有权宣布借款到期，要求被告返还剩余借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，王明跃、张文琼应向原告返还剩余借款本金119356.92元并按约定支付借款利息及逾期利息。关于利息，截止2019年9月18日的未还利息为18865.73元，以后的利息，以剩余借款本金119356.92元为基数，按约定月利率6.55‰上浮30%即8.515‰，从2019年9月19日起计算至付清之日止。 被告王明跃、张文琼以其所有的位于达州市达川区房屋作为抵押财产为其上述债务提供担保并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告要求对被告王明跃、张文琼的上述房产拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告王明跃、张文琼经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭认可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王明跃、张文琼返还原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司借款本金119356.92元并支付利息（2019年9月18日前利息为18865.73元，2019年9月18日以后的利息以本金119356.92元为基数，按月利率8.515‰，从2019年9月19日起计算至付清之日止）； 二、原告四川宣汉农村商业银行股份有限公司对被告王明跃、张文琼所有的位于达州市达川区房屋拍卖、变卖价款在第一项债务范围内享有优先受偿权。 以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后十五日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2778元，由被告王明跃、张文琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  丁 岚 人民陪审员  柯贞香 人民陪审员  王平祥 二〇一九年十月十日 书 记 员  廖露林