湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初3734号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段76号。负责人：易广志，行长。委托诉讼代理人：张瑛杰，湖南嘉士迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡钰泽，湖南嘉士迪律师事务所律师。被告:邱陶,男,汉族,1970年3月1日出生,住湖南省娄底市娄星区。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告邱陶金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日受理后，依法适用普通程序，由审判长史毅、人民陪审员倪卓佳、人民陪审员丁荣培组成合议庭，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人张瑛杰到庭参加了诉讼，被告邱陶经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行赤岗支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》；2、判令被告立即向原告归还借款本金2164084.18元、利息26391.64元、罚息411.58元（利息、罚息暂计算至2019年4月16日,此后利息、罚息按照合同约定计算至本息实际清偿之日）；3、判令被告给付原告为实现债权所支出的按欠款总额5%计提的律师费134000元；4、判令原告就上述债权对位于长沙市芙蓉区隆平路77号爵世名邸010栋102的抵押物享有优先受偿权;5、判令本案受理费、保全费、公告费（如有）、律师费等全部诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年12月24日,中行赤岗支行与邱陶签订了《中国银行个人一手住房贷款合同》,约定中行赤岗支行向邱陶提供268万元贷款用于购房,贷款期限为240个月,按月结息,如逾期还款,中行赤岗支行对未按时还清的借款本金和利息,按借款逾期时中国人民银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利,逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率加50%。合同还约定邱陶将其购买的位于长沙市芙蓉区爵世名邸010栋102号房产抵押给中行赤岗支行，并办理了抵押登记。上述合同签订后,中行赤岗支行依约向邱陶发放了贷款。现邱陶已连续多期未按照约定还本付息，经过多次催收,始终未能履行合同义务,其行为已经违约。根据合同约定,中行赤岗支行有权解除合同,要求邱陶立即归还借款本金、利息和罚息,并要求其承担中行赤岗支行为实现债权所支出的所有诉讼费用。被告邱陶未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。到庭的当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：2012年12月24日，邱陶（借款人）与中行赤岗支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，其中约定：贷款金额为2680000元；贷款期限为20年／240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰；借款人还款方式采用按月等额本息方式。借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月10日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。此后邱陶（抵押人）与中行赤岗支行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定邱陶以其购买的位于长沙市芙蓉区爵世名邸房屋为前述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》即主合同项下的债务提供抵押担保，主合同项下债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。上述贷款合同和抵押合同签订后，中行赤岗支行按约向邱陶发放借款本金2680000元，邱陶亦按约于2016年7月19日将其名下位于长沙市芙蓉区爵世名邸010栋102的房屋（产权证号：长房权证芙蓉字第××号，建筑面积：365.85㎡）办理了抵押登记。后邱陶在合同履行期间，自2019年1月10日起未能按约按时足额履行还本付息的合同义务，截至2019年4月16日，共拖欠到期借款本金27577.83元、利息26391.64元、罚息411.58元，尚有未到期借款本金2136506.35元，中行赤岗支行多次催款未果，遂酿成纠纷。另查明，中行赤岗支行为实现本案债权与湖南嘉仕迪律师事务所签订委托代理合同，聘请该所律师代理本案，双方约定律师代理费为涉案标的的5%。中行赤岗支行已向湖南嘉仕迪律师事务所支付律师费134000元。本院认为，中行赤岗支行与邱陶签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行赤岗支行已依约发放贷款，邱陶未能按期足额归还借款本息，中行赤岗支行有权解除前述合同，邱陶应当依照合同约定将到期或未到期的借款本息一并予以归还，其中借款本金为2164084.18元（27577.83元＋2136506.35元），截至2019年4月16日的利息为26391.64元、罚息为411.58元，且邱陶还应继续偿付自2019年4月17日起至借款本金实际清偿完毕之日止的利息及罚息；关于律师费，该费用系双方于借款合同中明确约定，但中行赤岗支行主张的律师费134000元已超出其与律师事务签订的委托代理合同中载明的标准，亦与相关行业标准不符，故本院将律师费调整至涉案标的的5%，即109544.37元（2190887.40元×5%）；邱陶以其名下房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，中行赤岗支行有权对该抵押物在拍卖、变卖所得价款中，就本案所涉债权享有优先受偿权；邱陶经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行与被告邱陶签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、限被告邱陶于本判决发生法律效力之日起10日内,归还原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行借款本金2164084.18元;三、由被告邱陶偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行上述借款本金的利息及罚息（暂计至2019年4月17日的利息为26391.64元、罚息为411.58元，此后按合同约定的逾期利率标准计算至本金全部清偿完毕之日止）；四、限被告邱陶于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行律师费109544.37元；五、就上述判决第二、三、四条确定的债权，原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行对被告邱陶名下位于长沙市芙蓉区爵世名邸010栋102的房屋（产权证号：长房权证芙蓉字第××号，建筑面积：365.85㎡），在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权;六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其他诉讼请求。如果被告邱陶未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25400元，公告费130元，由被告邱陶承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  史 毅人民陪审员  倪卓佳人民陪审员  丁荣培二〇一九年十月二十八日代理书记员  王 悦附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。