葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1403民初1986号原告盛京银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街145号楼L、楼B。负责人高飞，该分行行长。委托代理人刘某，住葫芦岛市龙港区。委托代理人张某，住葫芦岛市连山区。被告锦州美可施肥业有限公司，住所地辽宁省锦州市黑山县八道壕镇红槽村。法定代表人李富民，该公司总经理。被告毕某，住辽宁省黑山县。被告于某，住址同上。三被告共同委托代理人于某1，住辽宁省黑山县。被告刘某，住辽宁省黑山县。被告于某1，住辽宁省黑山县。被告李某，住辽宁省黑山县。被告张某，住辽宁省黑山县。被告张某1，住址同上。被告锦州大远食品工业有限公司，住所地辽宁省黑山县常兴镇四间村。法定代表人张某1，该公司总经理。三被告共同委托代理人邢吉伟、沈光浩，辽宁吉伟律师事务所律师。原告盛京银行股份有限公司葫芦岛分行（以下简称盛京银行葫芦岛分行）与被告锦州美可施肥业有限公司（以下简称美可施公司）、刘某、毕某、于某、于某1、李某、张某、张某1、锦州大远食品工业有限公司（以下简称大远食品公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告盛京银行葫芦岛分行的委托代理人刘某、张某，被告于某1、被告李某、被告美可施公司、毕某、于某的共同委托代理人于某1到庭参加诉讼。被告刘某、张某、张某1、大远食品公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盛京银行葫芦岛分行诉称，2017年3月22日，被告美可施公司与原告盛京银行葫芦岛分行签订《最高额综合授信合同》，合同约定：原告向被告美可施公司授信人民币1400万元，授信额度可用于流动资金贷款、银行承兑汇票、国内贸易融资，有效使用期间为2017年3月22日至2019年3月21日。2017年3月22日，被告美可施公司与原告签订《盛京银行最高额抵押合同》，合同约定：美可施公司以其名下黑国用（2016）第039号国有土地使用权，房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号房产为上述授信合同项下发放的贷款、开出的信用证、保函、承兑汇票等提供抵押担保，担保的债权本金总额不超过1400万元。担保范围包括：最高额综合授信合同及其项下每一笔具体业务所产生的抵款及垫款等债权的本金、利息（含复息、罚息）、印花税、手续费等全部余额之总和；债权人实现债权的有关费用；以及因债务人违约而应支付的违约金、赔偿金和其他费用等。2017年3月22日，双方就抵押合同项下房产及土地于黑山县国土资源局办理抵押登记手续，他项权证号为辽（2017）黑山县不动产证明第000XXX号。2018年2月2日，被告于某1与原告签订《盛京银行最高额质押合同》，约定将其持有的美可施公司股权为上述授信提供质押担保，债权本金总额不超过1400万元。担保范围包括：最高额综合授信合同及其项下每一笔具体业务所产生的贷款及垫款等债权的本金、利息（含复息、罚息）、印花税、手续费等全部余额之总和；质权人妥善保管质押财产而支出的全部费用；质权人实现债权支出的全部费用；以及因债务人违约而应支付的违约金、赔偿金和其他费用等。2018年2月2日，原告与被告于某1在黑山县行政审批局办理股权出质登记，质权登记编号：A210726XXX。2017年3月22日，被告大远食品公司与原告签订《盛京银行最高额保证合同》，合同约定：大远食品公司为上述授信承担连带保证责任，保证范围包括最高额综合授信每一笔具体业务所产生的贷款及垫款等债权的本金、利息（含复息、罚息）、印花税、手续费等全部余额之总和，债权人实现债权的有关费用，以及因债务人违约而应支付的违约金、赔偿金和其他费用等。2017年3月22日，被告刘某、毕某、于某、于某1、李某、张某、张某1分别与原告签订《保证合同（个人承担连带保证责任）》，约定：被告刘某、毕某、于某、于某1、李某、张某、张某1为上述授信承担连带保证责任，保证范围为债权本金1400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用。2018年3月28日，被告美可施公司与原告签订《盛京银行最高额综合授信合同》项下《盛京银行流动资金借款合同》，合同约定：借款本金1400万元，借款期限2018年3月28日-2019年3月21日，年利率为7.395%，按月付息。如借款人未按期归还借款本息，应按照借款总额的20%向贷款人支付违约金。同时，贷款人按照合同执行利率的1.5倍计收逾期利息。借款合同签订后，原告按照合同约定履行了投放贷款义务。2018年10月20日，被告美可施公司发生欠息。2019年3月21日贷款到期，美可施公司无法按时归还本息。原告为维护合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、被告美可施公司立即偿还原告贷款本金1400万元、利息755，672.87元及违约金280万元，并向原告支付自2019年5月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定，以本金1400万元为基数，利率按照1.5被计算，利率为11.0925%的逾期利息；2、原告对编号70101191170XXXXX号《盛京银行最高额抵押合同》项下抵押财产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、原告对被告于某1持有的美可施公司1500万元股权折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告刘某、毕某、于某、于某1、李某、张某、张某1、大远食品公司对上述款项承担连带清偿责任；5、由被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等其他实现债权费用。被告美可施公司辩称，借款属实，同期利息可以承担，违约金不合理，我们当初约定用一期厂房的合同抵押贷款，二期厂房贷款经原告同意追加贷款我们才盖的厂房，后因原告不再提供贷款，造成企业因资金短缺无法经营，利息还不上才导致的逾期。2018年2月2日，我们在黑山县办事大厅办理的股权转让，把所有股权重新质押，我们是经过公司评定及评估报告做出贷款，2018年2月2日，在原告两位领导见证下签的过户协议，美可施公司负责偿还此笔贷款。2017年贷款对担保人都是有效的，但原告起诉刘某、毕某、于某等所有连带保证人偿还第二次贷款是不合理的。被告于某1辩称，贷款1400万元我知道，但是连带保证不清楚。原来贷款的1400万元当时我没有在场，没签字，当时由股东签的字，具体签的什么我也不清楚。2018年2月，在黑山办事大厅办理的股东过户协议，第二笔的1400万元是在银行工作人员的陪同下办理的，只有我本人签字借款。被告毕某、于某辩称，我们系夫妻关系。首先我先向法院提出解封申请，由于我们夫妻是国家低保户，享有国家的土地惠民补偿款，因该账户现被冻结，为了能保证该补偿款的按时发放，现申请解除冻结，望贵院予以批准。其次，2017年贷款对担保人是有效的，但现在起诉我们所有保证人，偿还第二笔的贷款是不合理的。被告李某辩称，借款担保都属实，但银行工作人员拿过一页合同让我们签字，我在不知悉合同还有另一页的情况下签了字，当时银行工作人员在担保人不知情的情况下要求签字，存在欺诈，由于另一页本人不知情，合同也没有骑缝章及骑缝签字或手印，本人只能为签字那页负责。这笔贷款我认为银行没有监管好，我是以公司股东的身份而非自然人身份对借款提供的担保，因此我只以所持公司股份为限对借款承担相应的担保责任。作为股东之一，我对于某1将公司股权质押担保并不知情，同时于某1也没有向借款银行告知，李某、张某、于某1三人在质押前所签的股权协议书和法院判决，是于某1以蒙骗的手段与原告签订了股权质押担保，其质押行为侵犯了其他股东的合法权益，该质押行为应认定无效。原告申请的财产保全，对我名下的财产进行查封和冻结，其中包括本人缴纳养老保险的银行账户，致使缴纳的养老保险无法扣划，我于今年8月退休，因无法划扣账户的退休保险款，影响了办理退休手续，请求法院解除对我养老保险账户的冻结。待办理完退休手续后，本人同意进行冻结。被告刘某未到庭，亦未答辩。被告张某未到庭，亦未答辩。被告张某1未到庭，亦未答辩。被告大远食品公司未到庭，亦未答辩。经审理查明，2017年3月22日，原告盛京银行葫芦岛分行作为授信人与被告美可施公司签订《最高额综合授信合同》，合同编号70101102170XXXXX号。该合同约定：盛京银行葫芦岛分行在授信额度有效期间向美可施公司提供1400万元整的授信额度，在授信额度的有效期限及额度范围内，美可施公司使用上述授信额度时，不限次数，并可循环使用。同时约定了该合同项下授信额度的有效使用期间为两年，自2017年3月22日至2019年3月21日。2017年3月22日，盛京银行葫芦岛分行作为抵押权人与美可施公司签订了《最高额抵押合同》，该合同约定：美可施公司作为抵押人，其提供的抵押财产为房产及土地，所担保的主债权为盛京银行葫芦岛分行在上述《最高额综合授信合同》项下发放的贷款等，担保范围为本金、利息（含复息、罚息）等，以及抵押权人为实现债权、抵押权的有关费用，还包括因债务人违约应支付的违约金等。同日，双方对抵押进行了登记，并办理了辽（2017）黑山县不动产证明第0000770号抵押权登记，其中包括黑国用（2016）第039号国有土地使用权，房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号的土地及房产。当日，盛京银行葫芦岛分行作为债权人与大远食品公司签订了《最高额保证合同》，该合同约定：大远食品公司作为保证人，其所担保的主债权为盛京银行葫芦岛分行在上述《最高额综合授信合同》项下发放的贷款等，担保范围为本金、利息（含复息、罚息）等，以及债权人为实现债权的有关费用，还包括因债务人违约应支付的违约金等，保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。同日，盛京银行葫芦岛分行作为债权人与毕某、于某、李某、于某1、刘某、张某、张某1签订了《保证合同》，该合同约定：毕某、于某、李某、于某1、刘某、张某、张某1作为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围为本金、利息（含复息、罚息）、违约金、赔偿金及债权人为实现债权而发生的费用等，保证期间为自主债务履行期限届满之日起两年。2018年2月2日，盛京银行葫芦岛分行作为质权人与于某1签订了《最高额质押合同》，该合同约定：于某1作为出质人将其持有的美可施公司股权质押给盛京银行葫芦岛分行，出质股数额为1500万元，所担保对主债权为盛京银行葫芦岛分行在上述《最高额综合授信合同》项下发放的贷款等，担保范围为本金、利息（含复息、罚息）等，以及出质人为实现债权的有关费用，还包括因债务人违约应支付的违约金等。同日，双方对股权质押进行了登记，质权登记编号为（黑）工商股质登记设字（2018）第201800XXXX号。上述合同签订后，被告美可施公司在授信期间于2018年3月28日第二次申请使用借款，并与原告签订了《盛京银行流动资金借款合同》，该合同为上述《最高额综合授信合同》项下的具体授信业务合同，合同约定：借款金额为1400万元，借款期限为12个月，自2018年3月28日至2019年3月21日，借款用途为支付货款。并约定了借款利息按年利率7.395%计算，借款人每月支付利息一次，每月20日为付息日。借款本金于2019年3月21日一次性还清。合同第11.2条约定了逾期还款的罚息：“借款人未按合同约定的还款时间归还借款或出现10.5规定的事项时，贷款人按中国人民银行有关规定对逾期贷款计收逾期利息。逾期贷款利率为合同执行利率的1.5倍。”合同第11.4条约定了违约金：“借款人违反本合同第八条中任一款时，应按借款总额的20%向贷款人支付违约金。”同日，原告向被告锦州美可施肥业有限公司发放贷款1400万元。又查明，被告从2018年4月起至2018年9月每月正常支付借款利息，此后仅支付了671.28元就未再履行还款付息义务。另查明，2018年1月11日，经主管部门变更登记，被告美可施公司的法定代表人变更为于某1，公司变更为于某1个人独资有限公司，于某1占有公司100%股权。上述事实，有美可施公司董事会（股东会）决议、《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、大远食品公司董事会（股东会）决议、不动产登记证明、企业股权出质设立登记通知书、《最高额保证合同》、《保证合同》、《盛京银行流动银行资金借款合同》、借款借据复印件等证据在案为凭，经开庭质证和本院审查，予以认定。本院认为，原告盛京银行葫芦岛分行与被告美可施公司签订的《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《盛京银行流动资金借款合同》、与于某1签订的《最高额质押合同》、与大远食品公司签订的《最高额保证合同》、与毕某、于某、李某、于某1、刘某、张某、张某1签订的《保证合同》，均系各方的事实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应当遵守并履行合同约定的义务。在第二个循环贷款期间，原告应被告美可施公司的申请向其发放了1400万元的贷款，但被告未按期还款，应当承担违约责任。故原告要求被告美可施公司偿还借款本金1400万元及按照合同约定支付利息，理由正当，本院予以支持。关于原告主张逾期利息（自2019年5月21日至实际清偿之日止，按合同约定执行利率的1.5倍计算，利率11.0925%）及赔偿违约金280万元（按借款总额的20%计算违约金）的诉请，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”现原告主张的逾期利息和违约金过高，已超出法律规定，故本院依法调整为按年利率24%计算。被告李某辩称案涉第二笔贷款发生在美可施公司变更股东和法定代表人之后，其对该笔借款并不知情，不应当承担连带责任，本院认为，因原告与被告美可施公司签订的《最高额综合授信合同》有效期两年，按照合同约定，被告美可施公司可在授信额度的有效期限及额度范围内，循环使用，不限次数。而原告与被告李某等七名股东以及与被告大远食品公司所签订的保证合同约定的是对上述《最高额综合授信合同》项下的全部债务承担连带清偿责任，并非是对具体某一笔债务承担清偿责任，且股权变更是作为法人主体的锦州美可施公司内部事务，亦不能对抗债权人的权利。被告李某辩称保证合同并非其自愿签订，签订过程存在欺诈，但未提供证据证明其主张。原告与被告刘某、毕某、于某、李某、张某、张某1、大远食品公司签订的保证合同，保证方式均为连带保证责任，且均在保证责任期间，故原告主张上述七名被告承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于盛京银行葫芦岛分行对抵押、质押合同项下的抵押物、质押合同项下的抵押物、质押物是否享有相应的优先受偿权的问题，盛京银行葫芦岛分行分别与美可施公司、于某1签订的《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》中均约定对《盛京银行流动资金借款合同》的履行提供抵押、质押担保，故原告盛京银行葫芦岛分行对抵押物、质押物享有相应的优先受偿权。对于原告主张被告承担原告为实现该笔债权而支付律师代理费的诉讼请求，因其未向本院提供证据证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第三十四条、第五十三条、第七十五条、第七十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告锦州美可施肥业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告盛京银行股份有限公司葫芦岛分行借款本金1400万元、利息（利息以1400万元为本金，按照年利率7.395%自2018年9月20日起计算至2019年3月21日的数额减去671.28元）、逾期利息及违约金（逾期利息和违约金以本金1400万元为基数，自2019年3月22日起，按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、原告盛京银行股份有限公司葫芦岛分行在被告锦州美可施肥业有限公司不履行上述第一项判决时，有权在上述第一项判决范围内对黑国用（2016）第039号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号、房权证八房字第××号土地及房产享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人锦州美可施肥业有限公司所有，不足部分由被告锦州美可施肥业有限公司继续清偿；三、原告盛京银行股份有限公司葫芦岛分行在被告锦州美可施肥业有限公司不履行上述第一项判决时，有权在上述第一项判决范围内对被告于某1质押的（黑）工商股质登记设字（2018）第201800XXXX号《股权出质设立登记通知书》项下的质押股权享有优先受偿权。质押股权折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告于某1所有，不足部分由被告锦州美可施肥业有限公司继续清偿；四、被告锦州大远食品工业有限公司、刘某、毕某、于某、于某1、李某、张某1、张某对本判决第一项债务内容承担连带清偿责任；五、驳回原告盛京银行股份有限公司葫芦岛分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费127,140元，保全费5000元，合计132,140元，由被告锦州美可施肥业有限公司、被告毕某、被告于某、被告刘某、被告于某1、被告李某、被告张某、被告张某1、被告锦州大远食品工业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长 曾 琳人民陪审员 李 娜人民陪审员 晏金凤二〇一九年十月十五日法官助理张策书记员曹杉杉