黑龙江省兰西县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑1222民初2129号原告：兰西县农村信用合作联社，地址兰西县兰西镇城西街。法定代表人：王全秋，职务理事长。委托诉讼代理人：张泉，系黑龙江釜民律师事务所律师。被告：王庆余，男，汉族，1975年8月8日出生，住庆安县。被告：袁华，女，汉族，1978年1月5日出生，住庆安县。原告兰西县农村信用合作联社与被告王庆余、袁华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兰西县农村信用合作联社委托诉讼代理人张泉到庭参加诉讼，被告王庆余、袁华经合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。兰西县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；2、请求判令被告偿还原告车辆贷款本金176，194.02元，利息3，432.05元（截至2019年8月8日），并自2019年8月9日起按本金176，194.02元，月利率4.65‰上浮50%给付借款利息，至借款还清时止；3、请求判令原告对抵押车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2018年8月7日向原告申请《个人担保借款合同》用于购买车辆。合同约定借款金额为224，300.00元，借款期限为三年，并在黑龙江省××公安交通警察支队以其购买的车辆提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约履行了合同义务，发放了借款。截至2019年8月8日，被告欠贷款本金176，194.02元，利息3，432.05元，根据《个人担保借款合同》第二十条20.1款之规定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。”另外，《个人担保借款合同》第9.5条约定：借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，鉴于被告的违约，原告有权解除合同。现原告为维护其合法权益，请求判令由被告承担给付原告借款本金及逾期利息的责任，判令以被告向原告设定抵押的车辆按法律规定承担抵押责任，依法履行担保义务，清偿贷款本息。因为双方签订的《个人担保借款合同》第二十一条明确规定：争议解决的方式为向兰西县人民法院提起诉讼，故此诉至法院。被告王庆余在答辩期内未提交答辩状亦未提交相关证据。被告袁华在答辩期内未提交答辩状亦未提交相关证据。原告为证实其主张提交了如下证据：证据一、个人担保借款申请书及《个人担保借款合同》，证实被告王庆余在原告处借款224，300.00元。约定月利率4.65‰，借款期限为3年，每30日偿还一期，还款方式为等额本息还款法。证据二、农村信用社借款凭证，有被告王庆余签字和捺印，证实原告按照约定将224，300.00支付给被告。证据三、个人汽车抵押承诺书，证实被告向原告承诺所借款项用于购买汽车，如被告不能按期偿还本金、利息，原告有权变卖抵押车辆优先受偿。证据四、个人汽车按揭贷款授权委托书及个人汽车按揭贷款还款提示书，证实原告借给被告224，300.00元，被告应按合同约定还款。证据五、逾期欠款证明。证实被告还款情况及尚欠本金和利息的情况。证据六、抵押汽车机动车登记证书及机动车行驶证各1份，证实抵押汽车为揽胜极光牌小型越野客车，车牌号为黑Ｍ×××××，车架号为SALVA2BG6FH984296。双方在绥化市××支队办理了抵押登记手续，在办理抵押登记时被告王庆余将车辆车牌变更为黑Ｍ×××××，并用该车牌办理抵押登记。证据七、二被告身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡（原件存于借款档案中，原件核对后退回）。证实二被告身份及夫妻关系。本院围绕当事人提交的证据组织了质证：原告兰西县农村信用合作联社对其提交的七份证据均无异议，被告王庆余、袁华经合法传唤未到庭参加诉讼，未发表质证意见，视为放弃质证权利。根据原告的举证和陈述，本院综合审查认证如下：对证据一，证实被告王庆余在原告处借款224，300.00元。约定借期内月利率4.65‰，逾期罚息为借期内月利率上浮50％，借款期限为3年，分期还款，还款日为期末月的20日，还款方式为等额本息还款法；对证据二，证实原告兰西县农村信用合作联社已按合同约定向被告王庆余交付借款224，300.00元；对证据三，证实二被告承诺用王庆余名下的揽胜极光牌小型越野客车，车牌号为黑Ｍ×××××，车架号为SALVA2BG6FH984296作为抵押担保，如被告不能按期偿还本金、利息，原告有权变卖抵押车辆优先受偿贷款本金、利息及在实行债权过程中的一切费用；对证据四，证实被告王庆余委托原告将在原告处所借的224,300.00元贷款以受托方式划入黑龙江好车帮汽车经纪有限公司绥化分公司账户，被告应按合同和还款提示书中约定的还款方式、还款金额、还款时间进行偿还贷款；对证据五，证实被告王庆余于2018年8月7日办理抵押贷款，贷款金额224,300.00元，于2019年5月7日逾期，已还款金额48,105.98元，截止至2019年8月8日出具欠款证明时尚欠本金176,194.02元，逾期利息3,432.05元。对证据六、证实被告王庆余名下的车牌号为黑Ｍ×××××，车架号为SALVA2BG6FH984296,揽胜极光牌小型越野客车，已于2018年7月12日为兰西县农村信用合作联社办理抵押登记；对证据七，证实被告王庆余、袁华身份信息及二人在借款时是夫妻关系。以上七份证据相互印证，能形成证据链条，证实二被告向原告借款并用王庆余名下汽车作为抵押担保，后逾期违约，故本院对以上七份证据予以确认。本院根据原告的陈述及确认的证据，查明案情事实如下：2018年7月13日，被告王庆余向原告兰西县信用合作联社申请个人汽车按揭抵押贷款，原告与被告王庆余在2018年7月13日签订了个人担保借款合同，双方约定被告购买汽车按揭贷款本金224,300.00元，月利率4.65‰，借款期限为2018年7月13日至2021年7月12日，还款方式为分期还款，每月还款一次，还款日为每月末20日，还款为等额本息还款，双方并约定如果被告逾期还款，按借款利率上浮50%给付借款利息。双方在办理贷款合同的同时，被告王庆余同意用购买汽车抵押，被告袁华系被告王庆余妻子，作为抵押财产共有人，与被告王庆余共同签订个人汽车抵押承诺书，抵押汽车为王庆余名下的车牌为黑Ｍ×××××号，车架号为SALVA2BG6FH984296揽胜极光牌小型越野客车，双方在绥化市××支队办理了抵押登记手续。原告依约于2018年8月7日履行了合同义务，发放了借款。后被告在履行该合同过程中，没有按期还款。至2019年5月7日，被告已还款金额48,105.98元，截止至2019年8月8日尚欠本金176,194.02元，利息3,432.05元，故原告诉至法院。本院认为，原告兰西县农村信用合作联社与被告王庆余签订了《个人担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。依照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王庆余作为借款人，应当偿还借款本息。被告袁华与王庆余在贷款时为夫妻，二人对贷款有共同的偿还义务。二被告自2019年5月7日起未按合同约定，按月给付借款本息，以自己的行为表明不履行还本付息义务，经多次催要仍未履行。根据原、被告双方在《个人担保借款合同》中第9.5条约定，借款人违反本合同项下义务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，故本院对原告主张的解除《个人担保借款合同》的诉讼请求予以支持。另外，原、被告双方在《个人担保借款合同》中约定了借款金额224，300.00元，借期内月利率4.35‰，逾期罚息利率在借期内利率基础上上浮50％，按照等额本息还款法还款，该约定不违反法律规定，二被告在合同履行过程中没有按照约定履行合同，根据原告自认，截止至2019年8月8日出具欠款证明时二被告尚欠本金176,194.02元，利息3,432.05元，二被告经法庭依法传唤未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见，故本院对原告主张二被告偿还原告贷款本金176,194.02元，利息3,432.05元，贷款利息顺延给付，直至本案执行终结止或该款实际清偿之日止的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十八条之规定，动产抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记不得对抗善意第三人。结合本案，原告与被告王庆余签订车辆抵押合同，且已经办理抵押登记，故原告对该抵押车辆享有抵押权。根据原、被告签订的个人汽车抵押合同中的约定，被告不能按期归还贷款本金、利息，原告有权变卖抵押车辆优先偿还贷款本金、利息及实行债权过程中的一切费用，该约定不违反法律规定，故原告主张对抵押车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兰西县农村信用合作联社与被告王庆余签订的《个人担保借款合同》。二、被告王庆余、袁华于本判决生效后十日内给付原告兰西县农村信用合作联社借款本金176,194.02元，利息3,432.05元（自2019年6月28日至2019年8月8日止），并自2019年8月9日起按照本金176,194.02元为基础，月利率4.35‰上浮50％支付罚息至本息全部清偿为止。三、原告兰西县农村信用合作联社对被告王庆余、袁华抵押的车辆识别代号为SALVA2BG6FH984296的揽胜极光牌小型越野客车享有优先受偿权。四、驳回原告兰西县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1，946.00元，由被告王庆余、袁华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审判员  刘海波二〇一九年十月二十八日书记员  赵忠超