宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初4488号原告：中国农业银行股份有限公司贺兰县支行，统一社会信用代码：91640122927964454X，所在地宁夏回族自治区贺兰县。负责人：白桦。委托诉讼代理人：王瑄瑄，男，汉族，现住宁夏回族自治区银川市。被告：徐仁保，男，汉族，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：徐仁义，男，汉族，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：张学萍，女，汉族，现住址同上。被告：徐大景，男，汉族，现住宁夏回族自治区。原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行诉被告徐仁义、张学萍、徐大景、徐仁保金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行的委托诉讼代理人王瑄瑄、被告徐仁保到庭参加诉讼，被告徐仁义、张学萍、徐大景，经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告请求判令：1.被告徐仁义、张学萍偿还原告贷款本息人民币61880.87元，其中本金人民币6万元，利息人民币1880.87元（利息暂计算至2019年4月25日）及自2019年4月25日起至债务本息还清之日至产生的利息（含复息、罚息）；2.被告徐大景、徐仁保对上述贷款承担连带清偿责任；3.被告承担本案全部诉讼费。被告徐仁保答辩要点：原告起诉状陈述属实。被告徐仁义、张学萍、徐大景均未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：被告徐仁义、张学萍系夫妻关系。2016年2月18日，被告徐仁义、张学萍因农业生产经营需要资金周转向原告所属常信分理处提交贷款申请。2016年3月15日，被告徐仁义、徐大景、徐仁保自愿组成贷款联保小组作为乙方与作为甲方的原告签订了《农户贷款联户保证担保协议》，其中协议第一条约定：为便于向甲方申请贷款以满足生产经营资金需要，乙方以徐仁义、徐大景、徐仁保为成员，自愿组成联保小组（本协议称为乙方）；经本联保小组民主推荐，推荐徐大景担任联保小组组长；第二条约定：甲方经审查，认可乙方组成，承诺在乙方严格履行本协议前提下，为乙方成员优先提供信贷服务；第三条约定：乙方任一成员向甲方申请贷款，其他各方承担共同连带保证责任；第五条约定：乙方各成员对甲方债务彼此承担共同连带保证是指当乙方某一成员不能按期还款时，甲方可以要求全体成员代为清偿债务，也可以要求乙方其他任一成员代为清偿债务；第六条约定：本协议有效期自2016年3月15日起至2019年3月15日止。乙方成员对该期间甲方向乙方任一成员发放的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用承担共同连带保证担保责任：第七条约定：甲方在核定授信额度内对乙方成员发放贷款。前述授信包括乙方成员自己贷款和为其他成员贷款提供担保。甲方对乙方成员发放贷款，不超过核定授信的70%。根据乙方情况，经甲方核定，在本协议有效期间，乙方各成员授信额度如下：其中徐大景授信额度为8万元、徐仁义授信额度为6万元、徐仁保授信额度为8万元，且乙方授信额度为各成员授信额度之和。同时，合同对双方的权利、义务以及违约责任、争议的解决方式均做了明确的约定。同日，被告徐仁义作为借款人与原告签订了合同编号为64020120160011701《农户贷款借款合同》，并由被告徐大景、徐仁保作为保证人提供担保，其中合同第一条约定：被告徐仁义向原告借款金额或授信额度为人民币6万元，用款方式为可循环方式，自2016年3月16日起至2019年3月15日（额度有效期）止，借款人可在合同约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最终不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，其中自助循环借款额度人民币6万元，借款人以本合同的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；第二条借款利率约定：本合同项下的借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮70%确定；第三条还款约定：借款人与贷款人约定按季结息，到期还本；结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入约定的账户；第五条借款担保方式约定采用保证方式提供担保，可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为68000元；保证方式为连带责任保证，有多人保证共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年；同时，合同对双方的权利、义务做了明确约定；第六条违约责任约定：借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，并对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同时，合同亦对双方的权利、义务以及违约责任、争议的解决方式均做了明确的约定。之后，被告徐仁义于2018年3月21日通过自助渠道提取借款6万元，该笔借款期限最长不超过一年，到期日为2019年2月20日，执行年利率为7.395%，逾期还款年利率为11.0925%。该笔贷款到期后，被告徐仁义未按期偿还借款本金及利息。原告多次向其催收贷款本金及利息未果，现诉至本院，请求判如所请。另查明，本案在审理过程中，原告自认截止2019年9月25日，原告按照双方签订的上述《农户贷款借款合同》、《农户贷款联户保证担保协议》的约定已从被告徐仁保名下银行账户划扣存款共计10240.19元，用于偿还该笔贷款其中借款本金10240.19元，该笔贷款尚未偿还借款本金为49759.81元。判决的理由与结果本院认为，原告与被告徐仁义之间签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，该合同真实、合法、有效，依法受法律保护。在合同履行中，原告按照合同约定向被告徐仁义发放了借款，被告徐仁义在借款期限届满后，未偿还借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担向原告给付借款本息的义务。因此，对原告诉讼主张：一、要求被告徐仁义偿还借款本金6万元，庭审中自认其已从被告徐仁保名下银行账户划扣存款共计10240.19元，用于偿还该笔贷款其中借款本金10240.19元，该笔贷款剩余借款本金为49759.81元，故原告的该项请求，本院予以支持49759.81元；同时对原告要求被告徐仁义支付截止2019年4月25日拖欠的利息1880.87元以及自2019年4月25日起至债务本息还清之日至产生的利息（含复息、罚息），因借款合同对借款利率作了明确约定，该约定符合中国人民银行人民币利率管理规定，故该项诉讼请求，原告提供了确实、充分、合法、有效的证据予以证实，本院予以支持；同时对原告要求被告张学萍与被告徐仁义共同偿还上述贷款本金及利息，本院认为，被告徐仁义、张学萍系夫妻关系，在夫妻关系存续期间因家庭农业生产经营需要资金周转，共同向原告所属常信分理处提交农户小额贷款业务申请表，该笔贷款属实夫妻共同债务，应当由被告徐仁义、张学萍共同承担偿还责任，故该项诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持；二、要求被告徐大景、徐仁保对上述贷款承担连带清偿责任，本院认为，被告徐仁义、徐大景、徐仁保与原告自愿签订《农户贷款联户保证担保协议》，系当事人真实意思表示，合法有效，且尚在担保期内，故该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告徐仁保、徐大景对被告徐仁义、张学萍上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告徐仁义、张学萍进行追偿。被告徐仁保认为原告起诉状陈述属实的辩解，本院认为，情况属实，予以采信；被告徐仁义、张学萍、徐大景，经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(?http:?/??/?157.0.0.16?/?golaw?dbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank?)〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告徐仁义、张学萍于判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行借款本金49759.81元，支付利息1880.87元（截止2019年4月25日止），本息共计51640.68元，并自2019年4月26日起支付逾期还款利息（含复利、罚息）至贷款本金还清之日止（以实际未偿还借款本金为基数，按照逾期还款年利率11.0925%计算）；二、被告徐仁保、徐大景对被告徐仁义、张学萍上述债务承担连带清偿责任；被告徐仁保、徐大景清偿后，有权向被告徐仁义、张学萍追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费674元（立案登记时已减半收取），由被告徐仁义、张学萍、徐仁保、徐大景共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 周新涛 二○一九年十月十日书记员 胡耕涛附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。