广西壮族自治区象州县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂1322刑初268号 公诉机关广西壮族自治区象州县人民检察院。 适用程序简易程序 被告人杨宝金，男，1987年1月15日出生，汉族，中专文化，无业，户籍所在地广西壮族自治区来宾市兴宾区，住来宾市兴宾区。曾因犯抢劫罪、盗窃罪，2009年10月12日被来宾市兴宾区人民法院判处有期徒刑七年，并处罚金一万元，2013年9月18日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪，2019年1月29日被刑事拘留；因涉嫌盗窃罪，2019年3月7日被逮捕。现羁押于象州县看守所。 辩护人覃旭高，广西至和律师事务所律师，执业证号：14502200110178337。 立案日期2019年10月18日 开庭日期2019年10月30日 指控意见广西壮族自治区象州县人民检察院以象检公刑诉[2019]272号起诉书指控被告人杨宝金犯信用卡诈骗罪，建议判处有期徒刑八年六个月至九年八个月，并处罚金。 辩护意见被告人杨宝金对起诉书指控事实、罪名无异议，认罪认罚并同意适用简易程序。辩护人提出：1.杨宝金归案前公安机关只掌握被害人覃某凤、韦某周、覃某燕被信用卡诈骗的事实，涉嫌被骗金额14.54万元，其余七被害人涉嫌被骗金额34.08万元都是杨宝金归案后主动交代的，具有坦白情节。2.杨宝金主动认罪认罚。建议对杨金宝从轻处罚。 查明事实2016年以来，被告人杨宝金一直从事办理信用卡、小额贷款业务等工作，对中国建设银行推出的个人快贷业务较为熟知。2018年9月至2019年1月期间，被告人杨宝金分别与被害人李某霖等10人在来宾市及象州县约定见面办理信用卡，见面后杨宝金以办理信用卡需要手机操作为由，让被害人将手机、建设银行储蓄卡、身份证、卡密码等交给自己使用，其则通过登录被害人的中国建设银行手机银行，分别使用被害人李某霖等10人的建行储蓄卡以被害人名义办理了快贷业务，获得贷款共计人民币48.62万元。当贷款分笔发放至被害人个人建设银行账户后，被告人杨宝金随即以直接转账和通过POS机刷卡套现的方式，将款项全部转入自己名下的招商银行账号62×××82、中国农业银行账户62×××73等账户，杨宝金已将全部所得款项用于网络赌博。具体事实如下： 1.2018年9月3日，被告人杨宝金与被害人苏某在来宾市兴宾区维林大道相思园一家奶茶店内见面，后杨宝金通过上述方式,登录苏某的建设银行手机银行，使用苏某的建行卡办理了快贷业务，贷款4万元，然后将钱全部转入自己银行卡内。 2.2018年9月4日，被告人杨宝金与被害人李某霖在象州县图书馆门前见面，后杨宝金通过上述方式，登录李某霖的建设银行手机银行，使用李某霖的建行卡办理了贷款5.12万元，随后将钱全部转入自己银行卡内。 3.2018年11月23日，被告人杨宝金与被害人廖某玲在象州县建设银行门口见面，后杨宝金通过上述方式，登录廖某玲的建设银行手机银行，使用廖某玲的建行卡办理了贷款5.21万元，随后将钱全部转入自己银行卡内。 4.2018年12月3日，被告人杨宝金与被害人肖某芳在象州县一桥桥头公园附近见面，后杨宝金通过上述方式，登录肖某芳的建设银行手机银行，使用肖某芳的建行卡办理了贷款7.13万元，随后将钱全部转入自己的银行卡里。 5.2018年12月7日，被告人杨宝金与被害人覃某凤在象州县人民医院见面，后杨宝金通过上述方式，登录覃某凤的建设银行手机银行，使用覃某凤的建行卡办理了贷款4.9万元，随后将钱全部转到自己的银行卡上。 6.2018年12月12日，被告人杨宝金与被害人张某涛在象州县人民医院见面，后杨宝金通过上述方式，登录张某涛的建设银行手机银行，使用张某涛的建行卡办理了贷款6.04万元，随后将钱全部转入自己的银行卡内。 7.2018年12月17日，被告人杨宝金与被害人韦某周在象州县建设银行门口见面，后杨宝金通过上述方式，登录韦某周的建设银行手机银行，使用韦某周的建行卡办理了贷款1.76万元，随后将钱全部转入自己银行卡内。 8.2018年12月21日，被告人杨宝金与被害人覃某燕在象州县象州镇银象路极驱汽车美容中心门前见面，后杨宝金通过上述方式，登录覃某燕的建设银行手机银行，使用覃某燕的建行卡办理了贷款7.88万元，随后将钱全部转入自己银行卡内。 9.2019年1月22日，被告人杨宝金与被害人廖某岳在象州县人民医院见面，后杨宝金通过上述方式，登录廖某岳的建设银行手机银行，使用廖某岳的建行卡办理贷款4.22万元，后将钱全部转入自己的银行卡内。 10.2019年1月24日，被告人杨宝金与被害人吴某禧在象州县人民医院见面，后杨宝金通过上述方式，登录吴某禧的建设银行手机银行，使用吴某禧的建行卡办理了贷款2.36万元，随后将钱全部转入自己的银行卡内。 另查明，被告人杨宝金曾因犯抢劫罪、盗窃罪，2009年10月12日被来宾市兴宾区人民法院判处有期徒刑七年，并处罚金一万元，2013年9月18日刑满释放。 本院意见被告人杨宝金的行为构成信用卡诈骗罪。其具有系累犯、为赌博而进行信用卡诈骗、多次进行信用卡诈骗等从重及酌情从重处罚情节；同时其归案后如实供述罪行，有坦白、认罪认罚等从轻从宽处罚情节。 判决主文一、被告人杨宝金犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年三个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月29日起至2028年4月28日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴清，逾期不缴，强制缴纳）。 二、对被告人杨宝金用于作案的六台POS机予以没收。 三、责令被告人杨宝金退出全部违法所得人民币48.62万元，并发还被害人苏某人民币4万元、李某霖人民币5.12万元、廖某玲人民币5.21万元、肖某芳人民币7.13万元、覃某凤人民币4.9万元、张某涛人民币6.04万元、韦某周人民币1.76万元、覃某燕人民币7.88万元、廖某岳人民币4.22万元、吴某喜人民币2.36万元。 判决依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条。 上诉权利如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向来宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  覃军富 审 判 员  谭远献 人民陪审员  潘凤琳 二〇一九年十月三十日 法官 助理  周涔艳 书 记 员  李丽玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （三）冒用他人信用卡的； 第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第%1条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第%1条刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。