重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初3271号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区白岩路67号，统一社会信用代码915001019079043150。 负责人：聂鑫，男，1973年11月28日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区，该分行行长。 委托诉讼代理人：向志毅，男，1963年3月24日出生，汉族，住重庆市万州区，单位职工，一般授权。 委托诉讼代理人：蒋继见，男，1965年1月19日出生，汉族，住重庆市万州区，单位职工，一般授权。 被告：陈永胜，男，1991年8月6日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：谭园红，女，1996年1月10日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称农行万州分行)与被告陈永胜、谭园红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行万州分行的委托诉讼代理人向志毅、蒋继见到庭参加诉讼，被告陈永胜经本院公告送达，被告谭园红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 被告陈永胜、谭园红拟购买位于万州区某室房屋，因事务繁忙，于2014年12月8日在广东省佛山市顺德公证处公证委托案外人向一琼代为办理购房事宜，委托事项包括：1、与房屋出售方签订《房屋买卖合同》；2、领取《重庆市房地产权证》；3、向相关的银行申办按揭贷款，签订借款合同、担保合同及附件；4、同意将购买的上述房屋设置抵押，作为向银行按揭贷款的担保，并委托案外人向一琼在房地产管理部门办理抵押登记相关的一切事宜等。 2015年1月12日，案外人向一琼接受被告陈永胜、谭园红委托，代理陈永胜、谭园红与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：1、被告陈永胜、谭园红向原告借款350000元用于购买住房；2、借款期限240个月；3、借款利率：执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率为基础上浮12%，放款时执行利率为年利率6.888%；4、还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；5、逾期借款罚息利率为合同约定执行利率基础上上浮50%；6、对应付未付利息，按照逾期借款利率计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），对于借期内的应付未付利息，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。 二、担保情况： 上述《个人购房担保借款合同》同时约定：被告陈永胜、谭园红以其所有的位于万州区某室(产权证号：301房地证2014字第32xxx号)房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年1月15日，原、被告双方就该房屋办理了抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 合同签订后，原告于2015年1月21日向被告陈永胜、谭园红发放借款350000元。被告未按合同约定按时归还借款本息，截止2018年12月20日，被告陈永胜、谭园红已逾期3期。截止2019年1月15日，被告陈永胜、谭园红尚欠借款本金316006.58元、利息10031.74元、罚息106.97元、复利157.51元，本息合计326302.80元。 四、催收情况： 2018年12月23日，原告向被告陈永胜、谭园红发出《债务逾期催收通知书》，要求立即履行还款义务。2019年1月21日，原告向被告陈永胜、谭园红发出《贷款提前到期通知书》，宣布借款于2019年1月15日提前到期。 五、实现债权的费用支出情况： 案件受理费3097元。 六、诉讼请求： 1.判令被告立即偿还原告借款本金316006.58元及截至2019年1月15日止的借款利息10296.22元(其中利息10031.74元、罚息106.97元、复利157.51元)，本息合计326302.80元；支付原告自2019年1月15日至生效法律文书确定的全部借款本息清偿之日止的罚息和复利（以尚欠借款本金为基数，在合同约定执行利率基础上上浮50%计算罚息，以应付未付利息为基数，按合同约定执行利率计算复利）；2.判决被告承担本案受理费及诉讼中产生的其他费用；3.判决原告对被告提供的抵押担保物（位于万州区某室房屋）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述第一项和第二项请求范围内优先受偿。 本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条“代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力”之规定，案外人向一琼根据被告陈永胜、谭园红的委托与原告农行万州支行与签订的《个人购房担保借款合同》，符合法律规定，未超出权限，依法对被告陈永胜、谭园红产生效力。原、被告均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告在按约定发放借款后，被告陈永胜、谭园红在约定的还款期限内未履行归还义务，已构成违约。按照合同约定债权人有权就全部债务向被告主张权利，被告陈永胜、谭园红作为债务人应履行归还尚欠借款本息的义务。双方对逾期债务应适用的利率标准以及应承担的违约责任等均有约定，约定事项不违反法律法规禁止性规定，应从其约定，原告诉请二被告立即偿还借款本息，并依约支付复利、罚息及相关费用，有事实及法律依据，对其诉讼请求应予支持。本案合同明确约定以逾期利息为基数计收复利，则自2019年1月16日起至付清之日的复利计算基数为10296.22元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。二被告以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈永胜、谭园红于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行借款本金316006.58元及截至2019年1月15日止的利息10031.74元、罚息106.97元、复利157.51元，合计并支付自2019年1月16日起至付清之日的罚息和复利(罚息以尚欠本金316006.58元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率上浮12%后的1.5倍计算；复利以尚欠利息10296.22元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率上浮12%后的1.5倍计算)； 二、原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行对拍卖、变卖被告陈永胜、谭园红名下的位于万州区某室房屋(产权证号：301房地证2014字第32xxx号)所得价款在本判决第一项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6194元，由被告陈永胜、谭园红负担(此款原告已垫付，被告负担之金额迳付原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  刘洪月 人民陪审员  程昌文 人民陪审员  谭 乡 二〇一九年十月十五日 法官 助理  张 妮 书 记 员  谭嘉欣 书 记 员  程可琴