重庆市璧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0120民初5902号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行。住所：重庆市璧山区。 负责人：曾庆平，行长。 委托诉讼代理人：杨远祥，系该行员工。 被告：刘鑫鑫，男，1989年2月8日出生，汉族，住重庆市璧山区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行与被告刘鑫鑫借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼；被告刘鑫鑫经本院传票送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金148166.33元及截止2019年7月26日的正常利息2391.17元、罚息42.89元、复利43.2元。2、判令被告偿还从2019年7月27日起至本金还清之日止的逾期利息和复利：逾期利息以149717.54元为基数，按年利率6.8%上浮50%即10.2%计算；复利以应还未还利息为基准，执行年利率6.8%基础上浮50%即10.2%计算；期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日之日起利率相应调整。3、判令原告对被告所有的位于重庆市璧山区青杠街道白云湖大道491号4幢18-3号（房屋产权证号212房地证2013字第10429号）的抵押变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年5月9日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定，被告借款金额20万元，借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期共档次贷款基准利率，等额本息还款，还款周期为1个月，并约定了复利、罚息、逾期利率的计收。并约定用购买的位于重庆市璧山区青杠街道白云湖大道491号4幢18-3号住房抵押担保。原告如约于2011年5月9日向被告发放按揭贷款20万元，该贷款于2031年5月8日到期。被告从2019年3月9日起一直为给付代理利息，截止2019年7月26日前原告贷款本金148166.33元及拖欠相关利息、复利和罚息。经原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。 被告刘鑫鑫未作答辩。 审理中，原告向法庭提交了以下证据： 1、中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息（截止时间为2019年7月26日），证明截止2019年7月26日被告欠借款本金余额148166.33元，欠付利息2811.69元，复利43.20元，罚息42.89元。 2、《中国农业银行个人房地产贷款申请表》和被告的身份信息资料。 3、2011年5月9日签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，借款金额20万元，分240期等额本息归还。 4、2011年5月9日的《中国农业银行个人借款凭证》，借款金额20万元，到期时间2031年5月8日，还款方式等额本息归还，执行年利率6.8%，逾期利率年10.2%。 5、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、212房地证2013字第10429号。 6、2017年10月10日《贷款提前到期通知书》、EMS快递单。 被告未向法庭提交证据。 本院根据到庭陈述和以上证据，确认的事实如下： 刘鑫鑫因购买住房所需，向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行申请贷款。 2011年4月14日，以刘鑫鑫为借款人、抵押人，以中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行为贷款人、抵押权人，重庆锐特斯房地产开发有限公司为担保方，签订《预购商品房抵押合同》，约定：刘鑫鑫向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行提供其购买的位于重庆市璧山区青杠街道白云湖大道491号4幢18-3号住房一套（户型二室二厅，单元4，层次18，结构钢混，建筑面积89.27），为其借款20万元提供抵押担保。该抵押房屋在房地产管理部门办理了抵押登记。 2011年5月9日，以刘鑫鑫为借款人、抵押人，以中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行为贷款人，签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。该合同主要内容：借款金额为200000元，借款人用于购买房产位于璧山区青杠街道白云湖大道491号4幢18-3号、建筑面积89.27平方米，借款人购房合同编号YS10341，借款期限2011年4月12日至2013年4月11日共计240个月，借款利率为浮动利率（基准利率不上浮），等额本息还款，还款周期一个月，还款日为借款发放日对应日等。该借款合同第一条中1.4.2条款“负担利率和混合利率的调整”向载明：“......（2）浮动利率下借款发放后货混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”该借款合同第十条中载明：“10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人事项债权和抵押权的一切费用。抵押物清单见本合同第三十二条”。该借款合同第十二条中载明：“12.1借款人为按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途适用借款，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中为按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同执行利率基础上上浮百分之五十，......如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按乐器借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。......（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；......”。该借款合同第三十一条约定载明：“本合同采用的担保方式为以下第3种：......（3）阶段性保证+抵押。由重庆锐特斯房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保”。该借款合同第三十二条约定载明：“抵押物清单。房屋地址：璧山县青杠街道白云湖路491号4幢18-3。购房合同编号YS10341。购房总价28.7461万元。建筑面积89.27平方米。房产类型：住房”。 2011年5月9日，中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向刘鑫鑫支付借款200000元，《个人借款凭证》上载明：“借款日期2011年5月9日，到期日期2033年5月8日，借款金额人民币贰拾万元整，还款方式等额本息，执行利率年利率6.8%，逾期利率年10.2%”。 2013年6月19日，刘鑫鑫所购房屋办理了房地产权证（证号：212房地证2013字第10429号，权利人刘鑫鑫），并继续登记抵押在中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行涉案借款名下。 2017年10月10日，因刘鑫鑫未按约定还本付息，中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向其发出《贷款提前到期通知书》，宣布涉案贷款于2017年10月15日提前到期。其后，刘鑫鑫继续向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行归还部分本金和利息至2019年3月9日，该日后至本案诉讼，刘鑫鑫未再还本付息。 截止2019年7月26日，刘鑫鑫未归还涉案借款本金148166.33元，欠付借款期限内利息2391.17元、逾期利息42.89元（罚息）、复利43.2元。 本院认为，被告刘鑫鑫与原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行订立的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系合法有效的借款合同。被告刘鑫鑫提供的位于重庆市璧山去青杠街道白云湖路491号4幢18-3号住宅房屋抵押，经办理抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第九条第一款和第一百八十七条的规定，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行取得抵押房屋的担保物权。 被告刘鑫鑫依《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》在原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行处借款200000元的事实成立，因被告刘鑫鑫未按合同约定还本付息，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行已通知宣布涉案贷款于2017年10月15日提起到期，因此，本院确认涉案《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》于2017年10月15日合同终止，被告刘鑫鑫应当于该日向银行还清本息。至本案诉讼，被告刘鑫鑫未归还借款本金148166.33元及其利息等的事实成立，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行所诉被告刘鑫鑫归还借款本金148166.33元及截止2019年7月26日的正常利息2391.17元、罚息42.89元、复利43.2元以及从2019年7月27日起至本金还清之日止的逾期利息和复利等的诉讼请求，证据充分，符合约定，本院予以支持。 原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行所诉被告刘鑫鑫对“提供抵的位于重庆市璧山区青杠街道白云湖大道491号4幢18-3号的抵押变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内有效受偿”的请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，本院予以支持。。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第八十条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘鑫鑫在本判决生效后五日向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行归还借款本金148166.33元，并支付截止2019年7月26日的利息2391.17元、逾期利息即罚息42.89元、复利43.2元。 二、判令被告刘鑫鑫向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行自2019年7月27日起至借款还清之日止的逾期利息和复利（其中,逾期利息以第一判项中未归还借款本金余额为基数，复利以应付未利息的余额为基数，均按年利率6.8%基础上浮50%即年利率10.2%的标准计算；期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日之日起利率相应调整。利随本清）。 三、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行原告对被告刘鑫鑫提供抵押并自有的位于重庆市璧山区青杠街道白云湖大道491号4幢18-3号（房屋产权证号212房地证2013字第10429号）的住宅变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1656.44元，由刘鑫鑫承担（限被告于本判决生效后五日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费1656.44元，待本判决生效后予以退回。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。 审 判 员  罗 辑 二〇一九年十月二十日 法官助理  汪书琦 书 记 员  王田爽