河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初3494号原告：中国××财产保险股份有限公司焦作市分公司，营业场所：焦作市解放东路。负责人：刘某某，经理。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。被告：潘某某，男，1974年12月4日出生，汉族，住河南省延津县。原告中国××财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称××财产保险公司）与被告潘某某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告××财产保险公司的委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼，被告潘某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告××财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘某某向原告支付理赔款28746.17元、未支付保险费15924.15元（自2019年1月26日至2020年4月26日，每月保险费1061.61×15个月）、违约金459.94元（自2019年5月18日起至实际清偿完毕之日止，暂计算至2019年6月3日共16天，违约金暂为28746.17元×0.1％×16）。共计45130.26元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月26日，被告与中国××银行股份有限公司焦作建设路支行（以下简称××银行建设路支行）签订了合同编号为4102012017005××××号的《个人贷款合同》1份，约定被告向××银行建设路支行借款60000元，贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月（自2017年4月26日至2020年4月26日），还款方式为按月等额还本付息。贷款之前，被告就该笔贷款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR20174108000000××××号的《个人信用贷款保证保险单》，约定每月保险费率为1.6%。××银行建设路支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未如约履行还款义务，为此，原告按照保险合同约定向××银行建设路支行理赔28746.17元，××银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保险费和违约金，被告始终未支付。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告潘某某未作答辩。原告××财产保险公司为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：1.《个人信用贷款保证保险投保单》和《个人信用贷款保证保险保险单》各1张，证明被告潘某某在原告处投保保证保险，保险金额为66349.42元，每月保费为1061.61元；2.《个人担保借款合同》、《借款凭证》、《代偿债务确认书》、还款明细表各1份，证明被告向中国××银行贷款60000元，贷款期限为36个月，原告按照约定为该笔贷款承担保证保险责任，被告已收到中国××银行发放的贷款，但自2019年1月起未按照约定返还贷款本息，尚欠中国××银行28746.17元未返还，原告已于2019年4月16日将该笔款项代偿的事实。被告潘某某经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。本院对当事人提交的证据认定如下：原告××财产保险公司提交的证据能够证明原告代偿和被告欠付理赔款、保险费、违约金的事实，本院予以采信。本院对本案事实认定如下：2017年4月21日，被告潘某某在原告××财产保险公司处投保个人信用贷款保证保险1份，原告承保后向被告出具了保单号为PBBR20174108000000××××号的《个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定：被保险人为中国××银行股份有限公司焦作建设路支行，保险费为38217.96元，保险金额为66349.42元，保险费交纳方式为每月按时交纳，每月支付保费1061.61元，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定：“1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2017年4月26日，被告潘某某与××银行建设路支行签订了《个人担保借款合同》，双方约定：被告因日常生活消费向××银行建设路支行贷款60000元，贷款期限为36个月；贷款年利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮40%，首期贷款年利率为6.65%；借款人选择等额本息还款方式。同日，××银行建设路支行向被告名下的银行账户内发放贷款60000元。贷款发放后，被告按照合同约定按月支付了当月应支付的保险费和应返还的贷款本息，但自2019年1月26日起，被告未再如约支付保险费和返还贷款本息。2019年4月16日，因被告未按合同约定返还贷款本息，原告就被告拖欠的贷款本息28746.17元向××银行建设路支行进行了理赔，××银行建设路支行向原告出具一份《代偿债务确认书》，确认收到原告支付的代偿款28746.17元。原告因催要未果，故提起诉讼，形成本案。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。本案中，被告潘某某为其向××银行建设路支行借取的60000元贷款在原告××财产保险公司处投保了个人贷款保证保险,原告承保后对被告欠付的贷款本息28746.17元向被保险人××银行建设路支行进行了理赔，原告在理赔后有权向被告主张追回，故对原告主张被告返还其理赔款28746.17元的诉讼请求,本院予以支持。关于原告主张被告自2019年5月18日起至债务实际清偿完毕之日止向其支付违约金的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持，但双方约定的每日千分之一的违约金计算标准过高，应予适当调整，本院酌定违约金按年利率24%的标准计算。对原告诉请数额中的高出部分，本院不予支持。关于原告主张被告支付保险费的诉讼请求，依据保险合同约定，本案保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，其中“清偿全部贷款本息之日”应当是指投保人或保险人向被保险人实际清偿全部贷款本息之日，原告作为保险人在实际代为清偿贷款本息后不再承担保证保险责任，其合同权利也应由收取保险费转换为合同约定的追回理赔款和违约金，而不应对上述权利重复主张。因此，被告应自欠费之日（即2019年1月26日）起向原告支付保险费至贷款实际清偿之日（即2019年4月16日）。经计算，此期间内的保险费为2866.35元（1061.61元/月×2月+1061.61元/月÷30天×21天），被告应向原告支付保险费2866.35元，本院对此予以确认。对原告诉请数额中的高出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘某某应于本判决生效后十日内向原告中国××财产保险股份有限公司焦作市分公司支付理赔款28746.17元、保险费2866.35元及违约金（违约金以28746.17元为基数，自2019年5月18日起计算至被告实际清偿完毕之日，按年利率24%的标准计算）；二、驳回原告中国××财产保险股份有限公司焦作市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为464.13元，由原告中国××财产保险股份有限公司焦作市分公司负担25元，被告潘某某负担439.13元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员 张 莉二〇一九年十月十五日书记员 仝子越附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。