江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0682民初7985号原告：江苏南通如皋包商村镇银行股份有限公司，住所地如皋市益寿路371号1室。法定代表人：刘晓霞，董事长。委托诉讼代理人：宋森、毛鑫（特别授权），系该行员工。被告：如皋市卓盛通信器材有限公司，住所地如皋市城北街道香江路3号。法定代表人：周扣林。被告：如皋市东风房地产开发有限公司，住所地如皋市城北街道东风村10组（东风物资供销公司内）。法定代表人：王竹青。被告：王竹青，男，1964年5月25日出生，汉族，住如皋市。被告：潘梅兰，女，1966年8月8日出生，汉族，住如皋市。被告如皋市东风房地产开发有限公司、王竹青、潘梅兰共同委托诉讼代理人：吴迪龙（特别授权），江苏冠华律师事务所律师。被告：周扣林，男，1977年12月31日出生，汉族，住如皋市。被告：朱晓燕，女，1976年12月26日出生，汉族，住如皋市。被告周扣林、朱晓燕共同委托诉讼代理人：许波华（特别授权），江苏厚高律师事务所律师。原告江苏南通如皋包商村镇银行股份有限公司（以下简称包商银行）与被告如皋市卓盛通信器材有限公司（以下简称卓盛公司）、如皋市东风房地产开发有限公司（以下简称东风公司）、王竹青、潘梅兰、周扣林、朱晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行委托诉讼代理人宋森，被告卓盛公司的法定代表人周扣林，被告东风公司、王竹青、潘梅兰的共同委托诉讼代理人吴迪龙，被告周扣林，被告周扣林、朱晓燕的共同委托诉讼代理人许波华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告卓盛公司立即偿还贷款本金500万元、利息36097.32元，支付罚息从起诉之日至实际还款日，支付复利从2019年8月20日起至实际还款日（截止起诉日罚息复利暂计86.64元），罚息按月息8‰的1.5倍计算（即12‰），本金、利息、罚息、复利暂计5036183.96元；2、被告东风公司、王竹青、潘梅兰、周扣林、朱晓燕向原告承担连带保证责任；3、判令被告东风公司承担抵押担保责任，判令原告对如皋市金鹰花苑1幢（产权证号：皋房权证字第××号）享有优先受偿权，抵押物他项权证号：苏（2018）如皋市不动产证明第xxxx号；4、判令六被告承担本案的全部费用包括但不限于案件受理费、保全费等。事实与理由：2018年11月12日，借款人卓盛公司与原告签订《流动资金借款合同》，合同约定：原告向借款人卓盛公司提供贷款500万元，借款期限为2018年11月13日至2019年11月12日，还款方式为按月付息，到期还本。被告东风公司、王竹青、潘梅兰、周扣林、朱晓燕分别与原告签订《保证合同》，约定被告东风公司、王竹青、潘梅兰、周扣林、朱晓燕对该笔贷款承担连带保证责任。被告东风公司与原告签订《抵押合同》，约定由东风公司对该笔贷款承担抵押担保责任。后原告依约向借款人发放贷款，借款人归还了前8期利息，第9期利息到期日即2019年8月20日借款人仅归还了5236.01元，贷款发生逾期，原告多次催收未果，故诉至法院。被告卓盛公司辩称，该公司系被告王竹青实际控制，该公司仅是借用周扣林的个人名义注册成立的一家公司，公司从设立之初都是由王竹青一手策划的，周扣林仅是在工商部门的相关材料上签字。公司设立之后，公司的行政印章，法定代表人印章都是由王竹青的妻子即被告潘梅兰实际掌管、控制及使用，周扣林从来没有参与过公司的任何经营管理行为。案涉借贷是被告王竹青就借款的金额、期限、利率、罚息等具体事宜与原告进行商洽、实施的，周扣林仅是在双方商讨一致后按照原告的要求在相关合同上履行了程序上的签字手续。案涉借贷并没有用于卓盛公司购买合同所约定的贷款用途即购买原材料。对以上事实，被告王竹青以及所在公司和王竹青实际控制的东风房地产公司都予以确认。被告周扣林、朱晓燕辩称，两被告不知晓也没有实际参与案涉借贷，只是应被告王竹青的邀请，在原告提供的案涉保证合同上签字，对案涉借贷合同上载明的购买何种原材料不知晓。据两被告所了解，卓盛公司根本没有使用案涉借贷的资金购买原材料，相关资金均被被告王竹青挪用。原告在案涉借贷中存在重大过错，明显违法违规进行了放贷，按照相关金融主管机构的要求，本案原告应当对案涉贷款进行严格审查借贷合同所载明的贷款用途以及贷款的实际使用去向，但是本案原告均怠于审查，明知而不为，导致该案涉借贷的偿还风险，原告存在重大过错，应当承当相应的责任。原告应当补全证据证明其在放贷前对卓盛公司所进行的资信调查放贷的可行性论证等相关材料，以证明其履行了作为金融机构应尽的谨慎注意义务，如果原告不能举证，则依法应当承担举证不能的法律后果。被告朱晓燕作为农村家庭妇女，既没有参与被告周扣林的装修经营业务，更没有参与被告卓盛公司任何经营行为，其在保证合同上的签字只是受被告王竹青的指派所为，因此案涉保证合同不是其真实意思表示。其不应当承担相关保证责任，原告对此情况是明知的。按照担保法的相关规定，原告应当在抵押权实现的前提下对不足部分才可以向两被告主张相应的保证责任。被告东风公司、王竹青、潘梅兰辩称，案涉抵押担保合同和保证合同是真实的，东风公司愿意在合同约定的担保范围内承担担保责任，但是希望原告能够通过协商达成相应的协议来处理本案。本案除了保证以外，东风公司还提供了物的抵押担保，依照担保法的规定，原告实现债权应当优先通过物的抵押来实现，如有不足，再由担保人承担保证责任。经审理查明，被告周扣林、朱晓燕于2000年8月15日登记结婚。被告王竹青、潘梅兰于1988年6月22日登记结婚。2018年11月12日，被告卓盛公司与原告签订《流动资金借款合同》（合同编号xxxxxxx），借款合同约定：“借款人卓盛公司；贷款用途为购买原材料；贷款金额为人民币500万元；贷款期限12个月；贷款利率为固定年利率9.6%；还款方式为按月结息，到期还本，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息；由周扣林、朱晓燕、王竹青、潘梅兰、东风公司提供连带责任还款保证，并另行签订《保证合同》；由东风公司提供抵押担保，并另行签订《抵押合同》；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；停止发放借款，提前收回已发放贷款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担……”等内容。原告及被告卓盛公司在借款合同上盖章。同日，被告周扣林、朱晓燕、王竹青、潘梅兰、东风公司作为保证人分别与原告签订了《保证合同》，上述保证合同约定：“为了确保债务人卓盛公司与债权人于2018年11月12日签订的《流动资金借款合同》项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保，担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证，如同一主合同的保证人为数人，保证人仍然按照与债权人约定的保证范围向债权人承担全部保证责任，保证人同意主合同同时有债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年”等内容。原告、被告周扣林、朱晓燕、王竹青、潘梅兰、东风公司分别在保证合同上签名按印或盖章。另，被告东风公司作为抵押人与原告签订了《抵押合同》，合同约定：为确保案涉流动资金借款合同的履行，抵押人以位于如皋市的房产（皋房权证字第××号、皋国用2014第xxx号）设立抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等。原告及被告东风公司在抵押合同上盖章。双方于2018年11月13日办理了不动产登记证明，证号为苏（2018）如皋市不动产证明第0XXXXX号。2018年11月13日，被告卓盛公司向原告出具借据一份，确认从原告处借款500万元，借款期限至2019年11月12日。另，原告与被告卓盛公司、东风公司、王竹青、潘梅兰、周扣林、朱晓燕签订《关于文书送达地址的补充协议》，确认了各自的送达地址。借款后，被告卓盛公司归还了前9期的利息，其余款项未能偿还，担保人亦未能履行保证责任。原告多次催收未果，故诉至法院。审理中，原告明确本金、利息、复利、罚息诉讼请求：截至2019年9月27日，被告尚欠贷款本金500万元、利息40779.89元、复利115.49元、自2019年9月28日起的利息（含罚息）以500万元为本金，按年利率14.4%计算至实际给付之日止，自2019年9月28日起的复利以40779.89元为本金，按年利率14.4%计算至实际给付之日止。以上事实有双方当事人的当庭陈述、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、结婚证复印件、被告身份证复印件、流动资金借款合同、保证合同、抵押合同、借据、对账单、关于文书送达地址的补充协议、不动产登记证明等证据在卷佐证，可以认定。另查，原告向本院申请诉讼保全，本院依法作出民事裁定书，保全了被告名下部分财产。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告与被告卓盛公司签订的《流动资金借款合同》、与被告周扣林、朱晓燕、王竹青、潘梅兰、东风公司签订的《保证合同》、以及与被告东风公司签订的《抵押合同》等，均系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告已按约定将500万元贷款出借给被告卓盛公司，被告卓盛公司应按约如期足额支付借款利息，现被告卓盛公司未能按约履行，原告以起诉的方式宣布贷款提前到期，要求被告卓盛公司偿还借款本金500万元、截至2019年9月27日的利息40779.89元，依法有据，本院予以支持。根据借款合同关于违约责任的约定，如借款人未按约归还贷款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，至借款人完全清偿本息为止，罚息利率为本合同贷款利率基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。故原告要求被告卓盛公司支付截止2019年9月27日的复利115.49元、自2019年9月28日起至实际给付之日止按年利率14.4%计算本金500万元的利息（含罚息）和自2019年9月28日起至实际给付之日止按年利率14.4%计算利息40779.89元的复利，主张符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于被告卓盛公司所辩，不影响其与原告签订的流动资金借款合同的效力，被告卓盛公司应当承担还款责任。被告东风公司以其名下位于如皋市的房产（皋房权证字第××号、皋国用2014第XXXXX号）提供抵押担保，并办理抵押登记，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，如被告卓盛公司未能偿还上述债务，原告有权对抵押物拍卖、变卖后的价款，在上述债务的范围内享有优先受偿权。被告周扣林、朱晓燕、王竹青、潘梅兰、东风公司作为本案借款的保证人与原告签订保证合同，担保责任的范围为借款本金、利息（含罚息、复利）和贷款人实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，则应按约对被告卓盛公司的上述债务承担连带偿还保证责任。保证人承担保证责任后有权向债务人卓盛公司追偿。被告周扣林、朱晓燕、王竹青、潘梅兰辩称本案实现债权应当优先通过物的抵押实现，不足部分再由各保证人承担保证责任。对此本院认为，在被告与原告签订的《保证合同》中已经明确约定“保证人同意主合同同时有债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权”，故对被告的该辩解本院难以支持。关于被告周扣林、朱晓燕辩称没有实际参与案涉借贷的具体事宜，在保证合同上签名系受王竹青邀请等，被告周扣林、朱晓燕作为完全民事行为能力人，应当知晓在保证合同上签名应当承担的法律责任，故对被告周扣林、朱晓燕的辩解本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告如皋市卓盛通信器材有限公司于本判决生效后立即偿还原告江苏南通如皋包商村镇银行股份有限公司借款本金500万元、截至2019年9月27日的利息40779.89元、复利115.49元、自2019年9月28日起至实际给付之日止按年利率14.4%计算本金500万元的利息（含罚息）以及自2019年9月28日起至实际给付之日止按年利率14.4%计算利息40779.89元的复利。二、被告如皋市东风房地产开发有限公司、王竹青、潘梅兰、周扣林、朱晓燕对上述第一项所确认的债务承担连带偿还责任。三、如被告如皋市卓盛通信器材有限公司未能偿还上述债务，则原告江苏南通如皋包商村镇银行股份有限公司有权就位于如皋市的房产（皋房权证字第××号、皋国用2014第xxxxx号）拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23525元，保全费5000元，合计28525元，由被告如皋市卓盛通信器材有限公司、如皋市东风房地产开发有限公司、王竹青、潘梅兰、周扣林、朱晓燕负担（该款原告已垫付，被告履行上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费47050元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 章海涛二〇一九年十月十五日法官助理 商晶晶书 记 员 夏文婷