贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0403民初1938号原告:中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行，住所地安顺市平坝区中山路179号。统一社会信用代码：91520421215800005B。负责人：罗勇，职务：行长。委托诉讼代理人：阮玉成，男，汉族，1986年6月28日生，贵州省安顺市平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。代理权限为特别授权代理。（系该原告个人金融部客户经理）委托诉讼代理人：谢三平，男，汉族，1979年5月15日生，贵州省安顺市平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。代理权限为特别授权代理。（系原告三农/对公部客户经理）被告：张明祥，男，汉，1968年11月11日生，贵州省安顺市平坝区人，住贵州省安顺市平坝区。被告：贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司，住所地安顺市平坝区城关镇自强路23号。统一社会信用代码：91520421670724454Q。法定代表人：林显发，职务：董事。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行诉被告张明祥、贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司金融借款合同纠纷一案。本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人阮玉成、被告张明祥到庭参加了诉讼，被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告张明祥偿还本金109443.87元及利息1524.59元（此利息结算到2019年7月25日，具体以实际归还日期利息为准）。2.依法确认原告对被告张明祥提供贷款抵押物享有优先受偿权。3.判令被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司对张明祥贷款承担连带保证责任。4.本案的诉讼费由两被告承担。事实及理由：2010年12月6日，被告张明祥在我行申请办理一手商业用房贷款198000元，贷款期限为15年。经我行调查、审查和审批后，2010年12月17日我行与张明祥签订了《个人购房担保借款合同》，借款用途为购买居住用房，还款方式为等额本息还款，担保方式为单人担保、抵押-居住用房，借款日期为2011年1月7日，到期日为2016年1月6日。按贷款合同约定，被告按照借款对应日（每月6日），按月等额归还贷款本息，该笔贷款张明祥在贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司购买的“城市绿洲”项目第四幢号2单元16层5号商用房作为抵押，抵押房屋面积120.9平方米。从2018年10月开始，借款人总延迟还款或不足额还款，期间我单位多次电话催收、多次上门催收无果。到目前为止，借款人贷款逾期含本金和利息7129.92元，贷款本金余额为109443.87元，（计算至2019年7月25日），贷款逾期后，经原告多次催收，借款人均以资金困难为由，拒绝归还贷款本息，该笔信贷资金已形成重大风险，借款人严重违约行为给原告经营管理带来了严重影响。根据原、被告签订的借款合同违约责任第十一条条款约定，请求提前收回贷款本息。综上，为保证国家信贷资金不受损失，特向人民法院起诉，望判如所请。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行为支持其主张向本院提交了营业执照及法人身份证明、身份证、户口薄、离婚证、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行个人贷款支付凭证、收入证明、未婚声明、贷款申请表、预抵押登记证、个人购房担保借款委托书、银行流水信息等证据。被告张明祥辩称：贷款买房是事实，对欠款也无异议，我也愿意偿还，我没有什么讲的，无条件服从，我会把贷款清偿完毕的。被告张明祥在举证期限内未向本院提交证据材料。被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未提交答辩状，未向本院提供证据材料。本院经审理查明：被告张明祥因购买由被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司开发建设的位于平坝县城关镇××路城市绿洲商住楼××单元××号，建筑面积120.9平方米、套内面积为102.5平方米的房屋，原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行、被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司、张明祥签订《个人购房担保借款合同（编号：52020520100010659），特别条款中第一条约定，由被告张明祥向原告借款用于支付购房款，并由被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司提供担保。合同约定：“借款金额为198000元，借款期限自2010年12月17日起至2025年12月16日止，借款执行利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，执行年利率5.219%。还款方式为分期还款，借款人以每一个月为一个还款周期，共计180个月。第四条4.1.3约定自借款发放后，每期末月（20日/借款对应日）为还款日。没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采取等额本息还款法。第十条约定本合同项下借款采用阶段性保证+抵押+阶段性质押，阶段性保证人为贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带责任保证。阶段性质押出质人为贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司。出质人按借款人贷款金额千分之一百交纳保证金作为动产质押，存入保证金专户（户名贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司账号23×××83）在阶段性保证担保人承担连带保证责任期间，借款人未按本合同约定按期还本付息，贷款人有权直接行使质权，从上述保证金账号中划收相关款项。合同特别条款第十二条约定借款人、担保人的违约责任：对逾期借款从逾期之日起本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。普通条款第十条10.2.10抵押权的实现，债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。处分抵押物所得价款不足以清偿合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者其他费用等。普通条款第十条10.1.2保证方位包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。第十二条12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，借款人有权按（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币的贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.2本合同有限期间发生以下情形的（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时查明：截止2019年6月16日被告张明祥偿还本金88556.13元、利息65887.07元、罚息529.91元、复利187.43元。自2018年10月起，张明祥陆续开始逾期还款，截止至2019年10月10日（开庭之日），累计欠款11820.11元，尚欠利息2718.22元。另查明：被告张明祥用其所有的平坝县城关镇××路城市绿洲小区××单元××号，建筑面积120.9平方米的房屋为贷款提供抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：平房预城关镇字第Y110062号），至今未办理房屋抵押登记。上述事实，有原告、被告张明祥陈述及原告提供的营业执照及法人身份证明、身份证、户口薄、离婚证、《个人购房担保借款合同》、支付凭证、收入证明、未婚声明、贷款申请表、预抵押登记证、个人购房担保借款委托书、银行流水信息等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告张明祥、贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定向被告张明祥发放购房贷款198000元，借款人张明祥应按约定及时归还贷款本金及相应利息。现被告张明祥在归还贷款部分本息后拒绝继续履行还款义务已构成违约，根据审理查明，截止2019年6月16日涉案贷款共偿还本金88556.13元、利息65887.07元、罚息529.91元，复利187.43元，截止2019年10月10日共偿还本金88556.13元，拖欠利息2718.22元，则截止2019年10月10日被告张明祥尚欠本金为198000元-88556.13=109443.87元。原告要求被告张明祥偿还截止2019年7月25日逾期本金109443.87元，具有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告要求截止2019年7月25日的利息1524.59元及至实际归还欠款之日止的利息，根据审理查明，截止2019年10月10日止，被告张明祥尚欠本金109443.87元，利息2718.22元，故被告张明祥应支付2019年10月10日之前的借款利息为2718.22元；2019年10月10日后的利息，以109443.87元为基数，按《个人购房担保借款合同》确定的合同利率计算，直至所有款项结清之日止。对于原告要求对被告张明祥提供的抵押物行使优先受偿权的诉请，由于涉案房屋尚未办妥正式的抵押登记手续，原告可在房屋登记条件成就时请求办理正式的抵押登记，并以此为权利基础行使相应优先受偿权，因此，对原告该项诉请，本院不予支持。对于原告要求被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司为被告张明祥贷款承担连带保证责任的诉请。被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司为被告张明祥借款提供保证并签订个人购房担保借款合同，不违反法律、行政法规的禁止性规定，亦无损公序良俗，依法应认定为有效，对原、被告双方具有约束力，被告应按照约定全面履行自己的义务。被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司在被告张明祥未取得房屋产权证书办理抵押登记手续的情况下应当按照合同约定承担阶段性连带保证责任，故原告请求由被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司对被告张明祥上述债务承担连带保证责任的诉请符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、一百八十七条之规定，判决如下：一、被告张明祥于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行借款本金109443.87元。二、被告张明祥于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行截止2019年10月10日之前的借款利息2718.22元；2019年10月10日之后的利息，以109443.87元为基数，按《个人购房担保借款合同》确定的合同利率计算，直至所有款项结清之日止。三、被告贵阳经济技术开发区东方房地产开发有限公司平坝分公司对本判决第一、二项内容承担连带偿还责任。四、驳回原告其余诉讼请求。案件受理费减半收取1260元，由被告张明祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳本诉上诉费2520元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。若义务人不履行，权利人可于本判决指定履行期间的最后一日起两年内，向人民法院申请强制执行。并且，义务人因此将有可能被纳入失信被执行人名单。审判员  李洪波二〇一九年十月二十九日法官助理王菊书记员韦祥附：当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果：(一)承担加倍罚息或迟延履行金。(二)被强制进行审计。(三)被限制出境。(四)被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围的旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。(五)被限制在金融机构贷款或办理信用卡。(六)被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。(七)被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。(八)被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人大常委会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨碍公务罪，追究刑事责任。v