广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初2585号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行（原开平市农村信用合作联社龙胜信用社），住所地：开平市龙胜镇长龙东路2号。负责人：吴锦庭，该支行主任。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。被告：林赤峰，男，1968年12月24日出生，汉族，住台山市，被告：何彩萍，女，1981年9月10日出生，汉族，住台山市，原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行（以下简称“农商银行龙胜支行”）与被告林赤峰、何彩萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行龙胜支行的委托诉讼代理人司徒越壮到庭参加诉讼，被告林赤峰、何彩萍经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行龙胜支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告林赤峰归还原告开农信借字[保]第10020189910725851号《个人消费借款担保合同》项下借款本息227825.44元，其中本金218853.42元，利息8972.02元（利息暂计至2019年10月13日止，其后的利息按年利率10.5%计算）。2、本案一切实现债权的费用由被告林赤峰承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。3、判决被告何彩萍对上述第1、2项请求事项涉及的债务（借款本金、利息及实现债权费用）承担连带清偿责任。4.判决确认原告对被告林赤峰名下抵押予原告的本田牌小型普通客车【车牌号：粤Ｊ×××××，发动机号：xxx,车架号:xxx】，依法处置所得价款优先受偿。事实与理由:2018年1月24日，被告林赤峰为借款人，何彩萍为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第10020189910725851号《个人消费借款担保合同》，约定林赤峰向原告借款27万元，年利率为7%，约定借款期限为60个月，自2018年1月24日起至2023年1月24日止,何彩萍为保证人承担连带保证担保责任。借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上再上浮50%，即逾期贷款的罚息利率为10.5%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；（2）借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。同日，原告通过转账支付方式向林赤峰发放贷款27万元。贷款发放后，期间借款人合计归还贷款本金50996.58元，截至2019年6月5日止，被告林赤峰尚结欠原告贷款本金余额219003.42元。庭审中，原告确认被告于2019年6月15日偿还了贷款本金150元，截至2019年10月13日止，被告林赤峰尚欠原告贷款本金218853.42元、利息8972.02元，合计227825.44元。2018年2月6日，被告林赤峰为抵押人，原告为抵押权人，共同签订开农信（2018）抵字第10120189911202363号《一般抵押担保合同》，约定本合同是抵押人自愿为履行债务人与抵押权人签订的编号为开农信借字[保]第10020189910725851号《个人消费借款担保合同》项下的债务向抵押权人提供抵押担保。被告林赤峰于2019年3月21日开始拖欠贷款本息，经原告多次催收，借款人及保证人未履行还款义务。原告认为被告林赤峰拖欠贷款本息的行为已构成借款合同约定的违约情形，故于2019年4月22日宣告开农信借字[保]第10020189910725851号《个人消费借款担保合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法裁判。被告林赤峰、何彩萍没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告农商银行龙胜支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告林赤峰、何彩萍没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告农商银行龙胜支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告农商银行龙胜支行起诉的事实予以确认。另根据开平市市场监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900203155号《核准变更登记通知书》显示，开平市农村信用合作联社龙胜信用社已于2019年7月17日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商银行龙胜支行与被告林赤峰、何彩萍签订的编号为开农信借字[保]第10020189910725851号《个人消费借款担保合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，原告农商银行龙胜支行依约向被告林赤峰发放贷款270000元，被告林赤峰没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告农商银行龙胜支行请求被告林赤峰偿还上述借款合同项下的借款本金218853.42元、利息8972.02元，合计227825.44元，以及从2019年10月14日起至款项还清日止按年利率10.5%计算的利息，事实清楚，理据充分，依法应予支持。关于本案债务是否应由被告何彩萍承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告何彩萍作为上述开农信借字[保]第10020189910725851号《个人消费借款担保合同》的保证人，承诺自愿为被告林赤峰的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。故原告农商银行龙胜支行在保证期间向被告何彩萍主张保证债权，请求保证人何彩萍对被告林赤峰所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告何彩萍承担保证责任后，有权向被告林赤峰追偿。关于抵押物的优先受偿权问题。本案中，被告林赤峰作为抵押人与原告农商银行龙胜支行签订开农信（2018）抵字第10120189911202363号《一般抵押担保合同》，约定以林赤峰名下的牌号为粤Ｊ×××××号车辆设立抵押，为双方签订的开农信借字[保]第10020189910725851号《个人消费借款担保合同》项下的债务提供抵押担保，并于2018年2月6日办理了抵押登记。原告农商银行龙胜支行享有的抵押权自登记时设立，在被告林赤峰不履行上述借款合同项下的债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。因被告林赤峰没有依约偿还上述合同借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权”的规定，原告农商银行龙胜支行有权对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，因此，原告农商银行龙胜支行请求对被告林赤峰名下的牌号为粤Ｊ×××××号车辆，就抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿的诉讼主张，理据充足，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告林赤峰、何彩萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林赤峰应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息共227825.44元及后续利息（以本金218853.42元为基数，自2019年10月14日起至款项清偿之日止，按年利率10.5%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行。二、被告何彩萍对上述第一判项被告林赤峰欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行的借款本息及被告林赤峰应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。三、若被告林赤峰未在本判决确定的期限内偿还上述款项，则依法处置被告林赤峰名下的牌号为粤Ｊ×××××号车辆，所得价款优先清偿上述第一判项被告林赤峰欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行的借款本息及被告林赤峰应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4634.23元、保全费1631元，合计6265.23元，由被告林赤峰负担；原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行已预交的案件受理费和保全费6265.23元，由本院予以退回；被告林赤峰应向本院补缴案件受理费和保全费6265.23元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  黄婷婷人民陪审员  余春实二〇一九年十月十五日书 记 员  李佩瑶戚晓红