湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0112民初3754号 原告：中国工商银行股份有限公司望城支行，住所地长沙市望城区高塘岭镇郭亮中路。 负责人：张璐，行长。 委托诉讼代理人：张伟国，湖南唯楚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹丽丽，湖南唯楚律师事务所律师。 被告：蒋星宇，男，1986年9月26日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 原告中国工商银行股份有限公司望城支行（以下简称“工商银行望城支行”）诉被告蒋星宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行审理。原告工商银行望城支行的委托诉讼代理人张伟国到庭参加了诉讼，被告蒋星宇经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行望城支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的编号为湘字湖南行望城支行2015年1104号《个人购房借款／担保合同》中未到期的贷款立即到期；2、判令被告立即归还原告贷款本金309615.52元及利息19503.67元（利息暂计至2019年1月3日止，此后利息以拖欠贷款本金为基数，按照合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担以上述债权本息为基数，按5%的比例计算的本案律师费16456元；4、判令原告对被告提供抵押担保的位于长沙市望城区中鼎·江岸花城5-405号房产在上述贷款本息、律师费以及实现债权的费用等范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年7月6日，原、被告签订编号为湘字湖南行望城支行2015年1104号《个人购房借款／担保合同》，合同约定，原告向被告发放个人一手住房购置贷款33万元，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款用途为购买坐落于长沙市望城区中鼎江岸花城5-405号房产。合同第四条第一款约定，贷款利率以贷款发改时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准。合同第九条第一款约定，借款人未能按照合同约定日期偿还的贷款，原告有权按日计收罚息，对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利息基础上加收50%确定。合同第六条约定的还款方式为按月等额本息还款法。因贷款发放时，上述房产尚未办理产权登记手续，因此湖南中鼎置业有限公司在《个人购房借款／担保合同》中以保证人的身份签章。合同10.2条约定保证人湖南中鼎置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保，保证人对依据合同约定的抵押预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件之日后到期的借款人的债务免除保证责任。同时合同约定的抵押物为上述所购房产，目前贷款正式抵押登记已经办妥，被告蒋星宇针对上述所购房产取得了编号为望房权证高字第××号不动产权证书，原告取得了望房他证高塘岭镇字第××号不动产登记证明。另外，《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款第Ｌ项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。第十四条第二款约定，借款人发生14.1条违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。借款合同签订后，原告于2015年10月21日向被告蒋星宇发放33万元贷款，但被告蒋星宇未能依据合同约定按时偿还贷款本金和利息。截至2019年1月3日，被告蒋星宇已经拖欠贷款本金12878.94元，拖欠利息19503.67元，连续拖欠贷款本息23期，累计24期，贷款本金余额309615.52元。原告虽经多次催要但均未果，故诉至法院。原告与被告蒋星宇签订的书面《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。被告未按照合同约定偿还贷款本息的，应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。因此，根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》的规定，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告蒋星宇未作答辩。 原告工商银行望城支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、借据历史处理明细表、房屋所有权证及他项权证、委托代理协议及发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案有效证据及原告的当庭陈述，本院查明事实如下： 2015年7月6日，原告工商银行望城支行（贷款人）与被告蒋星宇（借款人）、案外人湖南中鼎置业有限公司（保证人）三方签订了一份合同编号为湘字湖南行望城支行2015年1104号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：1、贷款金额为33万元，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款用途为购买位于长沙市望城区中鼎江岸花城5-405号房产；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；3、借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定；4、关于担保，借款人蒋星宇以其购买的位于长沙市望城区中鼎江岸花城5-405号提供抵押担保，产权证号为望房权证高字第××号，他项权证号为望房他证高塘岭镇字第××号；5、关于违约责任，贷款合同第十四条第一款第Ｌ项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同；6、关于相关费用，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 贷款合同签订后，原告工商银行望城支行2015年10月21日向被告蒋星宇发放贷款330000元，但借款人未能依约按时偿还贷款本金并支付贷款利息。截止2019年9月21日，借款人已累计逾期偿还本息24期，贷款本金余额309615.52元，欠付到期利息32617.53元。原告经多次催要但均未果酿成纠纷。 本院认为，原告工商银行望城支行与被告蒋星宇签订的书面《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，约定的内容没有违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应当依照合同约定履行各自义务。贷款合同签订后，工商银行望城支行已经履行了向蒋星宇发放330000元贷款的合同义务，蒋星宇应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息；逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。贷款偿还过程中，被告蒋星宇未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，截至2019年1月3日止已经累计逾期偿还贷款24期。根据合同约定，蒋星宇的逾期还款行为已经构成合同违约，且其逾期还款行为给工商银行望城支行造成了一定的损失，工商银行望城支行请求确认合同项下的未偿还部分贷款立即到期，要求蒋星宇提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。 关于实现债权的相关费用，原告工商银行望城支行与被告蒋星宇在贷款合同中已经明确约定了相关费用的负担问题，工商银行望城支行与湖南唯楚律师事务所签订《委托代理协议》并实际支付律师费，湖南唯楚律师事务所亦委派律师张伟国到庭参加诉讼，故工商银行望城支行有权主张由蒋星宇承担相应律师费用，原告诉请的以蒋星宇欠付的贷款本息为基数按照5%计提的律师费16456元的诉讼请求，本院予以支持。 关于担保，被告蒋星宇以其购买的房产为申请贷款提供担保并办理了抵押权登记手续，工商银行望城支行有权与蒋星宇协商作价或是就拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿，所得价款不足担保债权数额的，不足部分由蒋星宇负责偿还，所得价款超过担保债权数额的，超过部分归蒋星宇所有。原告要求对被告蒋星宇提供抵押担保的位于长沙市望城区郭亮北路70号江岸花城5-405号房产在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。 综上述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司望城支行与被告蒋星宇签订的合同编号为湘字湖南行望城支行2015年1104号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款本金于本判决生效之日到期； 二、被告蒋星宇于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望城支行截至2019年9月21日止的贷款本金309615.52元及到期利息32617.53元（后段利息按照双方约定的逾期利率标准和计算方式计付至全部贷款清偿之日止）； 三、被告蒋星宇于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司望城支行为实现债权支出的律师费16456元； 四、原告中国工商银行股份有限公司望城支行有权以被告蒋星宇所有的房产（位于长沙市望城区江岸花城5-405号、产权证号为望房权证高字第××号）折价或者拍卖、变卖并就所得价款在上述债权范围内优先受偿，该财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告蒋星宇所有，不足部分由被告蒋星宇继续清偿。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6484元，由被告蒋星宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  黄胜华 审 判 员  贾长俐 人民陪审员  戴 铄 二〇一九年十月八日 代理书记员  唐 谆 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。