广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0802民初1718号 原告：中国工商银行股份有限公司贵港分行，住所地贵港市港北区桂林路708号院东方巴黎写字楼21-23楼。统一社会信用代码：91450800708646229G。 负责人：陈德明，该分行行长。 委托诉讼代理人：农毅军，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘厶铭，广西正大五星律师事务所律师。 被告：黄超锋，男，1987年10月5日出生，汉族，住广西桂平市。 原告中国工商银行股份有限公司贵港分行（以下简称工商银行）与被告黄超锋信用卡纠纷一案，本院于2019年5月9日受理后，因被告黄超锋下落不明，无法直接送达或留置送达法律文书，于2019年6月28日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人农毅军到庭参加诉讼。被告黄超锋经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黄超锋签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》；2.被告立即偿还尚欠原告信用卡透支额度人民币92527.82元（其中本金29263.44元、违约金13500元、利息36384.18元、滞纳金13380.2元，以上金额暂计至2019年3月26日，之后产生的费用依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额时止）；3.原告对被告黄超锋用于抵押的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号）折价、拍卖、变卖所得价款享受优先受偿权；4.本案律师费4626元由被告承担；5.本案诉讼费及原告为实现债权所需费用由被告承担。事实与理由：被告黄超锋因购买汽车资金不足，于2013年1月6日以信用卡分期付款方式向原告申请办理中国工商银行信用卡，申请额度56000元。原告同意为被告办理额度为56000元的信用卡，卡号62×××25。分期付款手续费（即9700.08元）按照分期付款方式支付，按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支资金。贷款及手续费分36期等额返还[其中贷款首月还款（含手续费）1575元，以后每月偿还的金额为1555元]，每月25日前归还每期应还款额。被告于2013年1月11日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，原告于2013年1月18日按照约定为被告启用信用卡。被告黄超锋以其名下的轿车（机动车登记编号：桂Ｒ×××××号）作抵押，并到车管部门办理了抵押登记手续。原告已经取得担保车辆的抵押权，依法应享有优先受偿权。依照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第七条的约定，持卡人没有按合同约定及时足额存入还款资金……款项发放人有权按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第1、4项及《信用卡收费标准》关于违约金的约定，持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止，取现及转账不享受免息还款待遇。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。2014年2月份至2019年3月26日，被告已经超过6期没有按时足额存入资金，依据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第九条第三款约定，被告已构成违约，原告有权解除本合同并要求被告承担约定的违约责任。被告尚欠透支本金人民币29263.44元，违约金13500元，利息36384.18元，滞纳金13380.2元，合计人民币92527.82元（此后利息按照合同约定计算至借款本息还清之日止）。根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第八条约定：按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告应当承担原告先行垫付的律师代理费及其他费用。基于上述事实与理由，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告黄超锋未作答辩。 经审理查明，2013年1月6日，被告黄超锋因购买汽车向原告提交一份申请表，申请办理中国工商银行牡丹信用卡。原告经审核后向被告发放了账号为62×××25的贷记卡，额度为56000元。 2013年1月11日，原告（甲方）与被告黄超锋（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商购买长安牌汽车，车辆总价80500元，乙方自行支付首付款24500元后，申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付剩余购车款56000元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期还款，首期还款1575元，以后每期还款1555元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应一次性向甲方支付手续费6316.8元。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。 根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡收费标准》中关于违约金的约定，持卡人未能足额归还欠款，利息自银行记账日开始按日万分之五计收至借款全部归还时止，取现及转账不享受免息还款待遇。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。 同日，原告与被告黄超锋签订《抵押合同》，约定被告黄超锋以其购买的前述车辆为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等。 上述合同签订后，原告依约放款给被告黄超锋购买汽车。从2014年2月份起至2019年3月26日止，黄超锋已经超过6期没有按时足额还款，尚欠原告透支本金29263.44元、违约金13500元、利息36384.18元、滞纳金13380.2元，合计92527.82元。 另查明，2013年1月29日，桂Ｒ×××××号长安牌小型轿车（车架号：LS5A2ABE9CA532680）在贵港市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为中国工商银行股份有限公司贵港分行。 以上事实，有营业执照、被告身份证、未婚或未再婚声明、工银信用卡申请表、业务申请书、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、抵押登记证明、机动车行驶证、工行管理系统截图、银行流水等证据为证，足以认定。 本院认为，原告与被告黄超锋签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是当事人为支付购车款而在平等、自愿的基础上缔结，是其真实的意思表示，合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告依约放款给被告黄超锋使用，但黄超锋未按约足额偿还透支贷款本息，截至2019年3月26日，黄超锋已经超过6期未按时还款，尚欠原告透支本金29263.44元、违约金13500元、利息36384.18元、滞纳金13380.2元，构成违约行为，按照合同约定，原告有权解除合同，要求黄超锋承担继续还款付息以及赔偿损失的违约责任。综上，原告请求解除双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，由黄超锋偿还信用卡透支额度92527.82元[其中本金29263.44元、违约金13500元、利息36384.18元、滞纳金13380.2元，上述金额暂计至2019年3月26日，之后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付至全部归还透支额时止]，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄超锋自愿以其名下的桂Ｒ×××××号长安牌小轿车为上述债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合同成立有效，并具有对抗善意第三人的效力。因此，原告诉请对该抵押汽车享有优先受偿权，有事实和法律依据，对该请求本院予以支持。原告提交的委托代理协议、律师代理费发票、《广西律师服务收费标准》等证据足以证实原告为实现债权产生律师费4626元，该费用符合行业收费标准，费用适当，故原告主张该律师费由被告承担，本院予以支持。被告黄超锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告黄超锋于2013年1月11日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》； 二、被告黄超锋向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行偿还信用卡透支额度92527.82元[其中本金29263.44元、违约金13500元、利息36384.18元、滞纳金13380.2元，上述金额暂计至2019年3月26日，此后产生的费用按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部归还透支额之日止]； 三、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行对被告黄超锋用于抵押的桂Ｒ×××××号长安牌小轿车依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告黄超锋向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行支付律师代理费4626元。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2228元，公告费350元，合计2578元，由被告黄超锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2228元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄俊山 人民陪审员  闭兆禧 人民陪审员  黄育绸 二〇一九年十月二十二日 书 记 员  廖炳华