河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初8770号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：彭建功，河南彭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊精英，河南彭友律师事务所实习律师。被告：王春建，男，1953年1月4日出生，汉族，住所地河南省新郑市，现住河南省新郑市。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告王春建信用卡纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人彭建功、樊精英、被告王春建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付欠款896796.41元（其中本金532908.80元、利息88175.52元、其他费用275712.09元，利息和费用暂计算至2019年6月11日，以后按照《中国银行股份有限公司信用卡领取合约》约定的标准计算到实际付款之日）；2.判决被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2013年6月8日，原告根据被告的申请为原告发放了信用卡，卡号为40×××66。截止2019年6月11日，被告开卡消费后共拖欠原告896796.41元（其中本金532908.80元、利息88175.52元、其他费用275712.09元）。后经多次催要，被告拒不偿还，为维护其合法权益，故原告诉至本院。庭审时中行新郑支行述称，王春建银行卡最后一次消费是2018年7月7日，截止2019年6月11日下欠本金数额为532908.80元，这个金额是消费金额扣除已还款金额后剩余的金额；其诉请的其他费用包括滞纳金184408.09元、取现手续费89704元、年费1600元，滞纳金一般只算半年，银行流水上显示的还款违约金就是滞纳金；该支行2017年为王春建办理12分期时对分期付款手续费打了折扣，分期付款手续费费率执行年利率0.0576%；2019年6月11日之后王春建没有偿还过款项。王春建承认中行新郑支行在本案中所主张的借款事实，但认为利息、罚息加在一起超过法律规定；另外，欠款数额他需要到银行核实，他愿意还款，只是现在没有偿还能力。庭审后，王春建在提交的补充意见中称：律师费属于其他费用，与逾期罚息、违约金之和，超过年利率24%的部分，不应得到支持。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于有争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下:2013年4月份，王春建向中行新郑支行申请办理信用卡，并填写了《长城环球通白金信用卡申请表》,声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明:“……甲方：中国人民银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡持卡人……乙方：中国人民银行股份有限公司……第三条利息和收费1.除本合约另有规定，甲方非现金投资交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息,在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%）。2.……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准……第六条长城环球白金信用卡收费表……基本费用……年费……长城白金信用主卡：人民币800元/卡；附属卡：人民币400元/卡……滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元……分期付款手续费3期：1.95%；6期：3.60%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期及以上：15%……渠道交易费用柜台交易手续费柜台取现服务长城白金信用卡：本行本地免费；本行异地按照取现金额的1%，最低人民币10元/笔，最高人民币50元/笔；境外本行或国际组织会员银行：交易金额的3%，最低3.5美元/笔……自动终端交易手续费自助终端取现：长城白金信用卡：本行本地免费；本行异地人民币10元/笔、跨行本地人民币4元/笔、跨行异地人民币12/笔。境外本行或国际组织会员银行：交易金额的3%，最低3.5美元/笔。境外银联：人民币15元/笔自助终端转账转出本行本地免费；本行异地按转账金额的万分之0.2，最低人民币2元/笔，最高人民币50元/笔；跨行本地，转出金额1万元（含以下），3元/笔；转出金额1万元以上5万元以下，5元/笔网银、手机银行、电话银行等渠道转账转出交易手续费转出金额的万分之0.2，最低人民币1元/笔，最高人民币30元/笔……”。后中行新郑支行批准了王春建的办卡申请,将卡号为40×××66（后变更为40×××71）的信用卡交付王春建使用，信用限额1500000元。王春建开卡使用后,自2018年8月开始发生逾期，后仅于2018年9月30日还款30000元；截止2019年6月11日，王春建共拖欠中行新郑支行借款532908.80元、利息88175.52元、分期付款手续费62182.1元、年费800元，共计684066.42元。现中行新郑支行以欠款经多次催要未果为由诉至本院，请求处理。另查明，1、2017年2月、2017年4月、2017年5月、2017年7月，王春建分别办理了四笔12期分期付款，每月分期还款金额分别为24490元、28333元、39000元、40837元，年费率均执行0.0576%。2、卡号为40×××71信用卡的历史交易查询结果显示：该信用卡使用过程中，在2018年8月7日账单日至2019年1月7日账单日期间逾期还款所产生违约金共有6笔，其中2018年8月7日、2018年9月7日、2018年10月7日、2018年11月7日、2018年12月7日、2019年1月7日产生的违约金金额分别为31218.58元、33205.47元、33797.3元、35907.88元、38134.91元、40465.86元。3、庭审后中行新郑支行向本院提交的两份《情况说明》分别载明：“……因为该客户王春建在2018年9月30号还款30000元，抵扣前期所欠分期付款手续费13068.05元（分期付款手续费剩余62182.1元）……截止2019年1月7日账单日该卡产生的其他费用为275712.09元，包含2019年1月7日产生的还款违约金40465.85元及截止2018年12月7日产生的其他费用235246.24元。该卡后续未再产生还款违约金……”、“……现将原告诉讼请求中其他费用275712.09元作说明如下：一、其他费用275712.09元包括分期付款手续费62182.1元，年费800元，还款违约金212729.99元。二、中国银行信用卡系统显示:分期付款手续费62181.1元产生于2018年6月14日；年费800元产生于2018年7月7日；还款违约金212729.99元均产生于2018年以后……”本院认为，王春建向中行新郑支行申领信用卡时已明确表示知悉并全面理解章程和合约的内容，中行新郑支行与王春建的信用卡合同关系依法成立且合法有效,中行新郑支行、王春建作为合同当事人,均应自觉履行相应义务。王春建未依约按期清偿透支款项的本息,构成违约,应承担相应的违约责任，依据合约的相关规定,中行新郑支行有权向王春建催收、追索信用卡透支本金、利息及相关合理费用。截止2019年6月11日，王春建共拖欠中行新郑支行本金532908.80元、利息88175.52元、分期付款手续费62182.1元、年费800元，共计684066.42元，中行新郑支行要求王春建清偿上述款项及之后利息的诉讼请求,于法有据,本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定取消信用卡滞纳金,该通知于2017年1月1日起实施,根据不溯及既往原则,中行新郑支行要求王春建支付2018年以后涉案信用卡逾期还款所产生的滞纳金212729.99的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，对于中行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王春建应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行信用卡透支本金532908.80元，支付截至2019年6月11日的利息88175.52元、分期付款手续费62182.1元、年费800元，共计684066.42元，并按合同约定（日利率万分之五）支付自2019年6月12日起至实际还清借款之日止的利息。二、驳回原告中国银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12768元，减半收取计6384元，由原告中国银行股份有限公司新郑支行负担1514元，由被告王春建负担4870元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年十月二十八日代理书记员  陈凯莉