浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0327民初6456号原告：浙江苍南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913303007043722167，住所地苍南县灵溪镇人民大道425号。法定代表人：王志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈荣前，男，系该公司员工。被告：刘郭缎，女，1973年5月10日出生，汉族，住苍南县。被告：邵兵，男，1972年11月4日出生，汉族，住苍南县。被告：饶正明，男，1974年8月11日出生，汉族，住苍南县。被告：邵和芽，女，1969年4月7日出生，汉族，住苍南县。原告浙江苍南农村商业银行股份有限公司（以下简称苍南农商银行）与被告刘郭缎、邵兵、饶正明、邵和芽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月12日公开开庭进行了审理。原告苍南农商银行的委托诉讼代理人陈荣前到庭参加诉讼。被告刘郭缎、邵兵、饶正明、邵和芽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苍南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘郭缎偿还原告借款本金9万元及期内利息（自2018年6月27日起至2019年5月5日止，按月利率8.7‰计算，扣除已支付利息201.56元）、逾期利息（自2019年5月6日起至实际履行完毕之日止，按月利率13.05‰计算）；2.判令被告邵兵、饶正明对上述第一项诉讼请求承担连带保证责任；3.判令被告邵和芽对上述第一项诉讼请求在最高限额9万元内承担连带保证责任；4.本案诉讼费用及实现债权的其他费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第4项诉讼请求仅包含案件受理费。事实和理由：2018年6月27日，原告与被告刘郭缎、邵兵、饶正明签订了一份合同号为8611120180042652的《保证借款合同》（以下简称合同一），合同约定：原告向被告刘郭缎发放本金9万元，借款期限自2018年6月27日起至2019年5月5日止，借款利率为月利率8.7‰，按月结息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告邵兵、饶正明对被告刘郭缎的上述借款提供连带责任保证。2018年6月27日，原告与被告邵和芽签订一份《保证函》，约定由被告邵和芽作为保证人为原告向被告刘郭缎在2018年6月27日至2019年5月5日期间内最高融资限额9万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费等）和其他所有应付的费用。保证期间自借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告于2018年6月27日向被告刘郭缎发放本金9万元贷款，借款到期日为2019年5月5日。借款后，被告刘郭缎仅支付利息201.56元，贷款剩余本金及利息未能向原告按期支付。保证人也未能履行保证责任。被告邵兵、饶正明、邵和芽均未作答辩。原告苍南农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：1.原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证，用于证明原告的诉讼主体资格；2.被告的身份证，用于证明四被告的诉讼主体资格；3.信贷业务综合申请表（借款人）、信贷业务综合申请表（担保人）、合同一、借款借据、《保证函》，用于证明被告与原告合法有效的保证借款合同关系、被告邵兵、饶正明、邵和芽知晓涉案借款系用于以贷还贷、原告已履行借款的合同义务的事实。其于庭后补充提供4.声明书，用于证明被告邵兵、饶正明向原告申明知晓涉案借款系以贷还贷。被告刘郭缎、邵兵、饶正明、邵和芽均未提交证据材料。对原告提供的上述证据，本院经庭审进行审查质证，四被告拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利。对本案的证据，本院认定如下：原告提供的证据1、证据2、证据3中的合同一、借款借据及证据4符合有效证据的基本特征，对其证明效力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。原告提供的证据3中的信贷业务综合申请表（借款人）、信贷业务综合申请表（担保人）、《保证函》仅能证明被告刘郭缎向原告申请贷款，被告邵兵、饶正明、邵和芽向原告申请为被告刘郭缎所借款项提供担保，被告邵和芽出具保证函为被告刘郭缎向原告所借款项提供最高额保证担保的事实，但不能证明被告邵和芽知晓或应当知晓涉案借款系用于以贷还贷，具体理由于说理部分阐述。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月26日，被告刘郭缎向原告申请贷款9万元并提交信贷业务综合申请表（借款人）一份，贷款用途为资金周转。同日，被告邵兵、饶正明、邵和芽分别在原告提供的信贷业务综合申请表（担保人）签字确认，同意为被告刘郭缎申请的9万元借款提供担保，并在该申请表面谈承诺事项格式条款中“是否清楚借款的具体用途”一栏打钩，确认知晓借款的具体用途。2018年6月27日，被告刘郭缎即借款人、被告邵兵、饶正明即保证人与原告苍南农商银行下属沿河支行即贷款人签订合同一，约定：1.贷款人向借款人发放借款9万元，借款期限自2018年6月27日起至2019年5月5日止。借款按月利率8.7‰计算；2.还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。3.保证人对本合同项下借款提供连带责任保证。保证期间自借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的费用（包括诉讼费和其他合理费用等）等。4.若未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。5.本笔贷款用于归还合同号为8611120150102074号的借款合同项下的贷款。同日，前述两位保证人在贷款人提供的声明书中签字确认，确认知晓涉案借款用于归还借款人的贷款，贷款用途为“资金周转”，自愿承担连带担保责任。该声明书中贷款用途一栏包含“以贷还贷”、“以贷还款”、“资金周转”三项。2018年6月27日，被告邵和芽即保证人向贷款人出具保证函一份，同意为贷款人向借款人在2018年6月27日至2019年5月5日期间内最高融资限额9万元的所有融资债权提供最高额保证，融资方式包括贷款、票据贴现、担保等。保证期间根据各笔融资分别确定，各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息和实现债权的费用（包括律师代理费和其他合理费用）等。同日，借款人与贷款人签订借款借据一份，贷款人按约发放贷款。借款期限届满后，经原告催讨，被告刘郭缎仅支付利息201.56元，剩余借款本息至今未还。另查明，2015年12月8日，被告刘郭缎即借款人与原告苍南农商银行下属龙港第二支行即贷款人签订了一份合同号为8611120150102074号的《个人循环借款合同》，约定：1.贷款人向借款人发放借款的额度为10万元，借款人自2015年12月8日起至2018年12月6日止，可循环使用上述借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；2.借款月利率为8.708333‰，还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；3.若未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。当日，被告邵兵、饶正明各自向贷款人出具一份保证函，承诺为贷款人向借款人在2015年12月8日至2018年12月6日期间内最高融资限额10万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。2015年12月8日，借款人向贷款人借款10万元，双方签订借款借据一份，约定借款期限自2015年12月8日起至2016年12月6日止，按月利率8.708333‰计算，贷款人于次日交付借款。后因被告刘郭缎未能按约偿还借款本息，原告诉至本院，本院于2017年9月21日作出（2017）浙0327民初8310号民事判决书，判决：“一、刘郭缎于本判决生效后十日内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金10万元并支付利息（以借款本金10万元为基数，自2016年12月7日起至本判决确定的履行之日止，按月利率13.062499‰计算）；二、邵兵对上述第一项债务在最高保证金额10万元范围内承担连带偿还责任；三、饶正明对上述第一项债务在最高保证金额10万元范围内承担连带偿还责任。”该案已于2017年10月17日生效。本院认为，原告苍南农商银行下属沿河支行与被告刘郭缎、邵兵、饶正明共同签订的合同一系各方当事人真实意思的表示，且内容合法，应认定为有效合同。各方当事人均应全面履行合同约定的义务。原告苍南农商银行下属沿河支行系原告苍南农商银行的分支机构，其权利义务应由原告享有和承受。被告刘郭缎在借款期限届满后未按约偿还借款本息，已构成违约。现原告要求被告刘郭缎偿还借款本金9万元并支付期内利息、逾期利息，理由正当，应予支持。被告邵兵、饶正明系涉案借款及原借款的保证人，已知晓涉案借款系用于以贷还贷，其作为连带责任保证人，依法应在法律规定的范围内承担连带保证责任。被告邵和芽虽作为保证人签署了综合申请表（担保人），并在该申请表面谈承诺事项中“是否清楚借款的具体用途”一栏打钩，确认知晓借款的具体用途，但该申请表并未明确借款的具体用途，而同时间被告刘郭缎签署的综合申请表（借款人）载明的借款用途为“资金周转”。鉴于四被告签署综合申请表的次日，原告才与被告刘郭缎、邵兵、饶正明签订合同一，被告邵兵、饶正明又另行向原告出具声明书，表示知晓借款用于偿还被告刘郭缎的贷款，可见原告并未在被告邵和芽签署保证函时向其明确告知涉案借款的实际用途。由于涉案综合申请表（担保人）面谈承诺事项系格式条款，且“资金周转”并非特指“以贷还贷”，即使被告邵和芽知晓所谓的借款用途，也仅限于“资金周转”而非“以贷还贷”。现原告主张被告邵和芽签署综合申请表（担保人）即表明知晓涉案借款用于以贷还贷，应承担最高额保证责任，但未能提供证据证明被告邵和芽知道或者应当知道涉案借款系以贷还贷，应承担举证不能的不利后果，故被告邵和芽不应承担担保责任。对原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘郭缎于本判决生效后十日内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金9万元并支付利息（以借款本金9万元为基数，期内利息自2018年6月27日起至2019年5月5日止，按月利率8.7‰计算；逾期利息自2019年5月6日起至实际履行完毕之日止，按月利率13.05‰计算，扣除已支付的利息201.56元）；二、邵兵、饶正明对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回浙江苍南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2335元，减半收取计1167.5元，由刘郭缎、邵兵、饶正明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员  杨 珏二〇一九年十月九日代书记员  周万远?相关法律条文链接：《中华人民共和国公司法》第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。……《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。