云南省楚雄彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书(2019)云23民终1403号上诉人（原审被告）：楚雄星焰房地产开发有限公司。法定代表人：代平，该公司董事兼经理。住所地：楚雄开发区青江小区26号2-3层，统一社会信用代码：915323006708913403。委托诉讼代理人：邱晓燕，系楚雄星焰房地产开发有限公司员工。代理权限：特别授权。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农业银行楚雄市支行），住所地：云南省楚雄州楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行行长。委托诉讼代理人：王建坤，云南兴彝律师事务所律师。代理权限：特别授权。被上诉人（原审被告）：张晓波，男，1983年2月4日生，汉族，大学文化，云南省楚雄市人，个体户，住楚雄市。被上诉人（原审被告）：王宏丽，女，1989年11月16日生，汉族，中专文化，云南省楚雄市人，保险公司员工，住址：楚雄市。上诉人楚雄星焰房地产开发有限公司（以下简称楚雄星焰公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农业银行楚雄市支行）、张晓波、王宏丽金融借款合同纠纷一案，不服云南省楚雄市人民法院(2019)云2301民初1772号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人楚雄星焰公司的委托诉讼代理人邱晓燕，被上诉人农业银行楚雄市支行的委托诉讼代理人王建坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人楚雄星焰公司上诉请求：1.请求撤销一审判决第二项，改判楚雄星焰公司不承担连带清偿责任。2.本案一、二审诉讼费用由三被上诉人承担。事实及理由：一审法院认定事实不全面，适用法律错误，导致判决错误。本案完整的事实是：2018年8月10日，上诉人为张晓波办理好不动产产权证书后，便将“楚雄市不动产登记申请表”和“不动产抵押价值确认书”送给被上诉人农业银行楚雄市支行，并告知其严格按楚雄市不动产登记申请表备注栏载明的八项要求备齐资料，然后进行不动产抵押登记。然而，农业银行楚雄市支行送回的材料仅是在楚雄市不动产登记申请表和不动产抵押价值确认书上加盖公章，其他资料并没有备齐，特别是代表抵押权人办理抵押登记的委托代理人没有确定，授权委托书也没有办理。这些就是本案至今没有办成抵押登记的原因，现张晓波涉案房产已被法院查封，抵押登记已无可能。造成这一后果的原因是银行怠于办理抵押登记手续，没有按合同规定行使自己的权利和义务而造成的。一审判决无视这一事实的存在，一味认为上诉人的担保责任应该到办理了不动产抵押登记手续为止，这是一个失去了法律原则的认定，抵押权人不行使权利上诉人没有办法。办理不动产抵押登记毕竟是抵押权人的权利和抵押人的义务，按约定上诉人只是协助而已。农业银行楚雄市支行在条件具备时及时办理不动产登记是其合同义务。如此时不课以银行责任，如同允许其权利滥用，违反民法的权利不得滥用原则，也违反公平原则。购房者或银行无正当理由不予配合或拖延办理抵押登记手续的，属于故意阻止阶段性保证解除条件成就的情形，在此情况下，上诉人不应再承担保证责任。请求二审依法撤销一审判决第二项，依法予以改判上诉人不承担清偿责任。被上诉人农业银行楚雄市支行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持原判。农业银行楚雄市支行向一审法院起诉请求：1、请求判令被告张晓波、王宏丽归还原告借款本金260085.08元，支付至2019年4月17日止的利息5350.22元（本息合计265435.30元），自2019年4月18日起继续按照合同约定计收利息至全部款项清偿之日止；2、请求判令被告楚雄星焰房地产开发有限公司对被告张晓波、王宏丽应偿付原告的债务承担连带还款责任；3、请求判令被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：被告张晓波因购买房屋资金不足，向原告申请贷款320000元，2013年1月17日，原告与二被告签订个人购房担保借款合同，合同约定借款金额为320000元，借款期限为240个月，利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款，担保方式为阶段性保证加抵押，被告张晓波用其购买的楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室房屋为借款提供抵押担保，阶段性保证人被告楚雄星焰公司为被告张晓波的债务承担连带保证责任，保证期限自贷款发放之日起至被告张晓波取得所购房屋（楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室）产权证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。合同还对借期内利率、罚息利率、复利计算及其他违约责任等进行了约定。被告王宏丽与被告张晓波系夫妻关系，为该笔借款共同还款人。合同签订后，原告于2013年1月17日向被告张晓波发放借款320000元，被告张晓波、王宏丽自2016年6月份开始出现逾期还款，至2019年4月17日，被告张晓波、王宏丽差欠原告借款本金260085.08元，利息5350.20元，本息合计265435.28元。被告张晓波购买的房屋（楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室）已于2018年8月10日取得不动产产权证书，至今未办理抵押登记手续。一审法院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告与被告张晓波之间的借贷关系依法成立且合法有效，被告张晓波向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分。依据被告张晓波与原告签订的个人购房担保借款合同，其行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告张晓波提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告张晓波约定的利率标准未违反法律规定，被告张晓波未履行按月归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任。被告王宏丽签订了共同还款承诺书，承诺自愿共同承担该笔借款的还款义务，故对原告要求被告张晓波、王宏丽偿还借款本息的诉请，予以支持；对被告楚雄星焰公司的保证责任，其与原告签订的《个人购房担保借款合同》中第三十三条约定“本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人楚雄星焰房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保……”。第三十七条约定“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任”。现被告张晓波已取得其所购房屋产权证书，但并未办理抵押登记，原告尚未取得房屋他项权证。被告楚雄星焰公司辩解其保证期间仅仅自借款发放之日起至房屋产权证办理结束止，本案中，被告张晓波已经取得其所购房屋产权证书，故楚雄星焰公司的保证责任已经免除。该辩解理由与双方合同约定不符，不予支持。对被告楚雄星焰公司提出系因原告未提供办理抵押登记手续所需相关材料才导致抵押登记手续未办理完成，其未提交相应证据予以证实，且原告不认可，不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中被告楚雄星焰公司作为本案债务的连带责任保证人，根据双方签订的个人购房担保借款合同约定和法律规定，原告农业银行楚雄市支行可以要求被告楚雄星焰公司在其保证范围内承担保证责任，故对原告要求被告楚雄星焰公司承担保证责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、由被告张晓波、王宏丽归还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金260085.08，支付截止2019年4月17日止的利息5350.22元，并继续支付自2019年4月18日起至款项还清之日止的利息（按照个人购房担保借款合同约定计算）；二、被告楚雄星焰房地产开发有限公司对被告张晓波、王宏丽应支付的以上款项承担连带清偿责任至被告张晓波购买的房屋（楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室）办理完以原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行为抵押权人的抵押登记手续之日止。案件受理费2641元，由被告张晓波、王宏丽、楚雄星焰房地产开发有限公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。经征询双方当事人对一审认定事实的意见，上诉人楚雄星焰公司提出原判没有全面认定事实导致判决错误。本案因被上诉人农业银行楚雄市支行未提供办理抵押登记手续所需相关材料，怠于行使抵押权人的权利义务，导致不动产抵押的登记手续未办理完成。被上诉人对一审认定的事实没有异议。对上诉人主张的上述异议是否成立，本院将结合本案争议焦点予以综合评述。对双方均无异议的一审认定事实，本院予以确认。归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：上诉人楚雄星焰公司是否应承担保证责任？本院认为，上诉人楚雄星焰公司认为本案的发生是由于被上诉人农业银行楚雄市支行未提供办理抵押登记手续所需相关材料，怠于行使抵押权人的权利义务，导致不动产抵押的登记手续未办理完成而产生。在《个人购房担保借款合同》中的第四十一条中并未约定具体由谁来办理涉案房屋的抵押登记。在此情况下，上诉人楚雄星焰公司也未提供其他证据证明办理房屋抵押登记应由被上诉人农业银行楚雄市支行负责办理。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。据此，本案中涉案房屋至今未办理抵押登记手续，上诉人楚雄星焰公司应当按照《个人购房担保借款合同》第三十七条的约定，履行担保责任。一审法院判决上诉人楚雄星焰房地产开发有限公司承担保证责任符合法律规定，并无不当。综上所述，楚雄星焰房地产开发有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回。原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5282元，由上诉人楚雄星焰房地产开发有限公司负担（已交）。本判决为终审判决。审 判 长 高明云审 判 员 豆 玮审 判 员 王中强二〇一九年十月十二日法官助理 李建峰书 记 员 杨 蕊