广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0902民初4003号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行，住所地广西玉林市人民东路727号。统一社会信用代码：91450900669747878T。 负责人：罗杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫文琼，女，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。 被告:宁娟，女，1975年7月3日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告:李杰，男，1974年5月24日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：玉林市碧桂园房地产开发有限公司，住所地广西玉林市玉州区二环北路165号碧桂园164幢22号，统一社会信用代码：91450900348584756L。 法定代表人：谢伟洲。 委托诉讼代理人：陈俊，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：黄燕，女，该公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行与被告宁娟、李杰、玉林市碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行的诉讼代理人、被告李杰及玉林市碧桂园房地产开发有限公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告宁娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宁娟、李杰向原告偿还借款本金2169244.87元；2.被告宁娟、李杰向原告支付2019年10月21日之后的借款利息（计算方法：从2019年10月21日起以2169244.87元为基数，按原告与被告宁娟、李杰在2016年3月31日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定和中国人民银行有关规定计算）；3.被告宁娟、李杰共同向原告支付原告为实现本案债权而支付的律师人民币11075元；4.被告玉林市碧桂园房地产开发有限公司对上述第一至三项债务承担连带清偿责任；5.在被告宁娟、李杰不履行上述第一至三项义务时，原告有权以玉林市玉州区的房屋折价抵债或对该处房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.判令被告负担本案的诉讼费、财产保全费5000元和可能产生的公告费。事实和理由：2016年3月31日，原告与被告宁娟、李杰、玉林市碧桂园房地产开发有限公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告向被告宁娟、李杰发放购置房屋贷款237万元，贷款用途为购买坐落玉林市玉州区的房屋，贷款期限为276个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，实际利率以借据为准；被告违约的，原告有权宣布贷款提前到期及要求被告清偿全部借款本息及相关费用；被告宁娟、李杰以其所有的座落于玉林市玉州区的房屋作抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等。2016年4月29日，被告宁娟、李杰到玉林市房屋产权登记交易监理所办理了上述房屋的抵押权预告登记手续。合同签订之后，原告按照合同约定于2016年3月31日向被告宁娟提供了贷款237万元。借款后，被告出现了逾期还款截至2019年8月6日，尚欠原告借款本金2195172.49元、利息19959.62元。 宁娟无答辩亦未到庭参加诉讼。 李杰辩称，原告认为被告宁娟、李杰累计逾期六期不符合事实，在连续逾期两个月时银行工作人员通知其，经与银行沟通同意变更还款人的账户，由于银行人员失误未扣款，造成其连续逾期超过三个月的情形，其不应承担违约责任，请求驳回原告的诉讼请求。 玉林市碧桂园房地产开发有限公司辩称，根据玉林市碧桂园房地产开发有限公司与原告签订的《按揭业务担保合作协议》约定，原告应先根据协议约定先处置抵押房屋，不足部分再由玉林市碧桂园房地产开发有限公司承担连带担保责任；原告在被告宁娟出现连续未支付四期贷款本息时未书面通知玉林市碧桂园房地产开发有限公司，因原告未书面通知，因此根据协议玉林市碧桂园房地产开发有限公司对连续逾期第五期（包括第五期）起的贷款利息、逾期利息不承担连带保证责任；即便玉林市碧桂园房地产开发有限公司承担连带担保责任，玉林市碧桂园房地产开发有限公司的担保责任期限只在抵押证明出具之日止。原告主张的律师费没有事实依据。依据李杰所述其已与原告方达成新的还款协议，并已无欠款，请求人民法院依法查实原告与李杰是否新的还款协议，李杰是否连续三期或六期未按时偿还贷款本息的事实。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告宁娟未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，其余两被告对原告提交的证据的真实性无异议；原告及被告李杰对玉林市碧桂园房地产开发有限公司提供的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年12月11日，原告与玉林市碧桂园房地产开发有限公司签订了《按揭业务担保合作协议》，约定玉林市碧桂园房地产开发有限公司为所约定项目的房地产的所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供连带责任保证，若出现购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知玉林市碧桂园房地产开发有限公司履行连带保证责任。如原告逾期书面通知玉林市碧桂园房地产开发有限公司的，则玉林市碧桂园房地产开发有限公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证；协议内容与《个人购房借款及担保合同》的内容不一致或约定不明的，以本协议约定的条款为准。 2016年3月31日，被告宁娟、李杰、玉林市碧桂园房地产开发有限公司与原告签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：被告宁娟向原告借款人民币237万元用于购买被告玉林市碧桂园房地产开发有限公司位于玉林市玉州区的房屋，借款期限276个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%。采用等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期的31日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（含律师费）有权向借款人和担保人追偿；本合同项下的借款采用阶段性保证+抵押的担保方式：由玉林市碧桂园房地产开发有限公司提供阶段性保证，自借款发放之日起至办妥合同约定的抵押登记手续之日止；被告宁娟、李杰以贷款所购房屋作抵押；保证、抵押范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等。2016年4月29日，被告宁娟、李杰办理了抵押权预告登记（抵押预告登记证号为：玉东商房预押字第2016004102号）。借款合同签订之后，原告按照合同约定于2016年3月31日向被告宁娟提供了贷款237万元。被告宁娟取得原告贷款后，未能完全按约偿还原告借款，截至2019年8月6日，被告宁娟、李杰累计逾期还款11期，2018年12月至2019年3月连续逾期4期；截至2019年10月21日，尚欠原告借款本金2169244.87元、利息0元。在被告宁娟、李杰出现连续四期逾期后，原告未在十五个工作日内书面通知玉林市碧桂园房地产开发有限公司。 原告为保障自身权益，委托广西玉洲律师事务所律师出庭参加诉讼，并为此支付了律师费11075元。 另查明，截至本案法庭辩论终结时止，原告仍未取得玉林市玉州区房屋的房屋他项权证。 本院认为，原告与玉林市碧桂园房地产开发有限公司签订的《按揭业务担保合作协议》及原告与被告宁娟、李杰、玉林市碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是各在平等、自愿的基础上签订的，没有违反法律规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，当事人三方都应当按合同约定履行义务。原告按合同发放贷款，无违约行为。被告宁娟、李杰借款后应按约还贷，但其累计11期并连续四期未按期还贷已构成违约，应按合同约定承担违约责任。被告宁娟、李杰应清偿尚欠原告的贷款本金及合同约定的利息。被告宁娟、李杰以玉林市玉州区的房屋作抵押担保，到有关部门办理了抵押权预告登记，因抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。原告主张对被告宁娟、李杰以其所有的用于本案借款作抵押担保的产权享有优先受偿权不符合法律规定，本院不予支持。本案《个人购房/购车借款及担保合同》《按揭业务担保合作协议》约定，被告玉林市碧桂园房地产开发有限公司为被告宁娟、李杰向原告借款提供阶段性连带责任保证。本案中抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，被告玉林市碧桂园房地产开发有限公司应按上述约定在保证担保范围内对被告宁娟、李杰的上述债务承担连带保证责任。但原告在贷款人连续四期未支付贷款本息时，未按约定书面通知玉林市碧桂园房地产开发有限公司，故玉林市碧桂园房地产开发有限公司对第五期后的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证，只应对借款本金承担连带清偿责任。依据合同约定，原告为实现债权所支出的律师费由借款人和担保人承担，原告为保障自身权益支付了律师费11075元，原告要求三被告承担该律师费损失本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告宁娟、李杰归还借款本金2169244.87元给中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行； 二、被告宁娟、李杰支付借款利息给中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行（利息的计算方式：从2019年10月21日起以2169244.87元为基数，按借款合同约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告宁娟、李杰偿还律师费11075元给中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行； 四、被告玉林市碧桂园房地产开发有限公司对上述第一、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费24609元，财产保全费5000元，合计29609元，由被告玉林市碧桂园房地产开发有限公司、宁娟、李杰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 长  陈 洁 人民陪审员  钟范林 人民陪审员  宁耀均 二〇一九年十月二十八日 书 记 员  刘小凡