云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初4256号原告：普洱民生村镇银行股份有限公司，住所地：云南省普洱市思茅区人民东路阳光新城56幢1、2号。法定代表人：邓正云，系该公司董事长。委托诉讼代理人：付评、张明旭，系云南瀛伯圣律师事务所律师。被告：付开国，男，汉族，1975年12月23日生，普洱市思茅区人，小学文化，种植业，现住普洱市思茅区。被告：李成艳，女，汉族，1982年12月16日生，普洱市思茅区人，小学文化，系普洱哈弗4S店员工，现住普洱市思茅区。委托诉讼代理人：郑晓东，系云南思润律师事务所律师被告：普洱垠锦担保融资有限公司，住所地：普洱市思茅区阳光新城55幢1商铺层5号。法定代表人：张之纲，系该公司总经理。原告普洱民生村镇银行股份有限公司（以下简称民生银行）与被告付开国、李成艳、普洱垠锦担保融资有限公司（以下简称垠锦担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行诉讼代理人张明旭，被告付开国、李成艳的诉讼代理人郑晓东，被告垠锦担保公司法定代表人张之纲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告付开国、李成艳偿还原告借款本金2478166.94元（大写：贰佰肆拾柒万捌仟壹佰陆拾陆元玖角肆分）；2.请求人民法院判令被告付开国、李成艳向原告支付截止2019年8月22日尚欠利息37622.51元（以上利息包含截止2019年8月22日前未归还的借期利息、罚息和复利）。2019年8月23日起的利息，以2478166.94为基数，按年率6.525%自2019年8月23日起计算至被告付开国、李成艳清偿上述款项之日止，并由被告付开国、李成艳向原告支付自2019年8月23日起未支付利息的复利，直至上述款项清偿之日止；3.请求人民法院判令被告普洱垠锦担保融资有限公司对以上借款本息清偿承担连带责任保证；4.请求人民法院判令被告共同承担本案全部诉讼费。事实及理由：2013年1月17日，被告付开国、李成艳与原告签订《个人借款合同》向原告借款2800000.00元用于绿化树基地投资资金，原告在合同签订当日将2800000.00元借款交付被告。两被告归还28000000.00元借款后再次提出借款申请，付开国、李成艳于2014年1月22日与原告签订《借款合同》借款3000000.00元购买苗木，原告于借款当天将3000000.00元交付被告。2015年度两被告归还3000000.00元借款后再次提出借款申请，付开国、李成艳于2015年2月13日与原告签订《借款合同》借款合同借款3000000.00元购买苗木，原告于借款当天将3000000.00元借款交付被告。2016年，被告付开国、李成艳离婚，但并未归还两人在2015年共同向原告申请借贷的3000000.00元借款，借期即将届满时，被告付开国以个人名义向原告申请借款用于借新还旧，并于2016年2月15日与原告签订《借款合同》借款2700000.00元归还其与前妻李成艳在2015年度向原告借贷的3000000.00元借款。2017年度被告因资金未回笼无法按期还款向原告提出借新还旧重整申请，双方于2017年2月27日签订《借款合同》借款2700000.00元用于归还2016年度的借款，原告在合同签订当日将2700000.00元交付被告付开国，即，被告付开国、李成艳自2013年起就向原告申请借款，虽然两人在2016年离婚后，仅由付开国一人继续向原告申请借款，但从借款的整体性、延续性及2016年度、2017年度贷款用途均为借新还旧可知，2017年度付开国个人的借款的最终实质用途是偿还其与前妻李成艳2015年借贷的3000000.00元银行贷款，属用于偿还夫妻共同债务。2018年6月10日被告付开国因无法按期归还原告于2017年度发放的2700000.00元经营性贷款，向原告提出借新还旧的《贷款重整申请》。经原告审批同意后，双方于2018年6月19日签订《借款合同》（编号：HTG801201801652292)。合同约定：被告付开国向原告借款2700000.00元用于借新还旧，借款期限为1年，自2018年6月19日起至2019年6月19日止，并对借款利率、罚息、复利、借款担保、还款方式及违约责任等做了相应的约定。为保证该笔借款的偿还，被告普洱垠锦担保融资有限公司在向原告出具《融资项目连带责任担保承诺书》、《普洱垠锦担保融资有限公司同意为付开国借款担保的证明》和《放款通知单》后，双方于2018年6月19日签订《担保合同》（编号：HTG801201801652292-1为该笔贷款提供连带责任保证和质押。2018年6月19日，被告付开国向原告提交《提款申请》和《借款支用申请书》，原告经审核后于2018年6月19日当日向付开国发放贷款2700000.00元。该《借款凭证》载明：借期内利率为年率4.35%，借款至2019年6月19日到期，付开国按月支付利息，到期还本。借款到期后，经原告多次催要，付开国未依约还本付息，截止2019年8月22日，尚欠借款本金2478166.94元，利息37622.51元，本息合计2515789.45元。另经原告查实：付开国2017年取得的2700000.00元经营性贷款系用于家庭生活和生产投资，属于夫妻共同债务。而本案诉请的原告于2018年向付开国发放的用于借新还旧的2700000.00元贷款，实质用途为偿还夫妻共同债务，应认定为付开国、李成艳的夫妻共同借款，由付开国、李成艳共同偿还。故此，为维护自身的合法权益，向贵院提起诉讼，支持原告的诉讼请求。被告付开国辩称：认可原告的起诉，但被告的意见是不需要李成艳承担责任，被告与民生银行商量达成协议，几年内由被告来还清。被告李成艳的诉讼代理人郑晓东辩称：李成艳不应当承担还款责任，2016年2月2日二被告已经离婚，取得了离婚证，该贷款总共是6笔，贷款关系在2013年、2014年2015年、2016年、2017年都因借款清偿，导致法律关系消灭，2018年的这笔借款与李成艳无关，且二被告在离婚时候，二被告所取得的夫妻共同财产都归付开国所有，李成艳仅取得2011年购买的汽车一辆。该借款不属于夫妻共同债务，李成艳就该笔债务不应承担还款责任。被告垠锦担保公司法定代表人张之纲辩称：要求借款方付开国与原告民生银行互相协商赔偿，按照协议履行按时还款，被告会继续履行担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据《营业执照》、《法定代表人身份证明》、《法定代表人身份证》、付开国的《身份证、户口本》、《融资项目连带责任担保承诺书》、《普洱垠锦担保融资有限公司同意为付开国借款担保的证明》、《担保合同》、《内部业务联系单》、《借款支用申请书》、《提款申请书》、《委托扣款授权书》、《民生村镇银行零售授信放款通知书》、《民生村镇银行放款通知书》、《应付订单业务处理凭证》、《李成艳户口本、身份证》、《贷款申请》、《个人借款合同》、《个人贷款放款通知书》、《提款申请书》、《个人贷款放款通知书》、《贷款申请》、《还款承诺书》、《提款申请书》、《借款支用申请书》、《放款通知书》、《民生村镇银行放款通知书》、《借款支用申请书》、《民生村镇银行放款通知书》、《借款支用申请书》、《民生村镇银行放款通知书》、《欠款明细流水》、《离婚协议》、《分户申请》、《证明》、《分户证明》、《户口本》、《离婚证》复印件各2份，《借款合同》复印件5份，《借款凭证》复印件3件、《放款通知单》复印件2份，《个人借款申请表》复印件3份，《个人借款凭证》复印件3份、《贷款重整申请书》复印件3份，《还款承诺书》复印件3份，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：被告付开国、李成艳2013年1月17日因种植绿化树规模流动资金需要与原告民生银行签订《个人借款合同》一份，借款2800000.00元，借期12个月，借款到期后两被告按时归还了该笔借款；2014年1月22日被告付开国、李成艳因扩大种植绿化树规模购买苗木需要与原告民生银行签订《借款合同》一份，借款3000000.00元，借期12个月，借款到期后两被告按时归还了该笔借款；2015年2月13日被告付开国、李成艳因购买苗木需要再次与原告民生银行签订《借款合同》一份，借款3000000.00元，借期12个月，借款到期后，被告付开国于2016年2月1日以应收账款拖累需要借新还旧方式向原告民生银行申请借款3000000.00元，经原告民生银行审查，被告付开国授信额度为2700000.00元，2016年2月15日原告民生银行与被告付开国签订《借款合同》一份，借款金额2700000.00元，借款期限12个月，借款用途借新还旧，该笔借款到期后被告付开国无力归还借款，于2017年1月30日再次以借新还旧为由，向原告民生银行递交《贷款重整申请》一份，申请贷款2700000.00元，2017年2月27日原告民生银行与被告付开国签订《借款合同》一份，借款期限12个月。2018年6月10日被告付开国以应收账款拖累又再次向原告民生银行提出贷款重整申请要求借新还旧，2018年6月11日原告民生银行与被告付开国签订《借款合同》（编号HTG801201801652292）,借款期限为本协议生效之日起共一年，自2018年6月19日至2019年6月19日止；借款金额为2700000.00元；借款用途为借新还旧；借款年利率为4.35%,逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；借款归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金，借款到期时利随本清；该借款合同由被告垠锦担保公司作担保，担保方式为承担连带责任保证和270000.00元质押金担保，担保的范围是主合同项下的全部债权。合同签订后，原告民生银行于2018年6月19日将2700000.00元转入被告付开国个人在原告民生银行账号为68×××49账户。借款合同期间，被告付开国归还部分借期内利息，借款合同到期后，原告民生银行于2019年5月13日将被告垠锦担保公司的质押金221833.06元用于抵扣被告付开国的部分借款本金，质押金余款用于抵扣被告付开国的借款利息，至2019年10月11日止，被告付开国尚欠原告民生银行借款本金2478166.94元，借期内利息8683.91元，逾期罚息51785.05元。另查明：被告付开国与被告李成艳于2016年2月2日协议离婚；2016年2月两被告离婚后，被告付开国在向原告民生银行借款时均向原告提交过离婚证。本院认为，本案的争议焦点为被告李成艳是否应对被告付开国尚欠原告民生银行的借款本息承担共同还款责任。在本案中，被告付开国、李成艳因家庭种植需要于2013年、2014年、2015年三次向原告民生银行借款，2013年、2014年的借款到期后被告李成艳、付开国均按时归还了原告民生银行的借款本息，2015年的借款即将于2016年2月12日到期时，2016年2月1日被告付开国以其个人名义向原告民生银行提出贷款重整申请要求借新还旧，并向原告民生银行提交了被告李成艳、付开国的离婚证，原告民生银行在明知两被告已经离婚，被告付开国申请借新还旧是归还两被告婚姻关系存续期间作为共同借款人借款的，还同意了被告付开国作为借款人继续向原告民生银行借新还旧的申请，并于2016年2月15日与被告付开国签订新的《借款合同》，被告付开国在取得借款后已及时将2015年两被告欠原告民生银行的借款还清，原告民生银行与被告李成艳、付开国2015年的借款已在被告付开国取得新的借款并归还借款时清结，因此，现原告民生银行主张被告李成艳与被告付开国共同偿还被告付开国2018年6月19日与原告民生银行重新签订的《借款合同》逾期借款于法无据，本院不予支持。原告民生银行与被告付开国2018年6月19日签订的《借款合同》是双方当事人在协商一致基础上的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是合法有效的金融借款合同，对合同双方均具有约束力。原告民生银行在合同签订后已按照约定向被告付开国指定的账户发放了借款2700000.00元，合同到期后被告付开国未按合同约定如期归还借款本息系违约行为，应承担本案的民事责任。被告付开国未按《借款合同》约定归还借款，作为在本案中提供担保的被告垠锦担保公司亦应当按照合同的约定对被告所欠的借款本息、逾期罚息承担担保责任，原告民生银行在合同到期时已将被告垠锦担保公司质押的现金270000.00元扣抵被告付开国所欠的部分借款本息，按照合同约定原告民生银行对被告垠锦担保公司除享有质押权外，还享有连带担保责任，因此，现原告民生银行主张被告付开国及时归还借款本息、逾期利息以及由被告垠锦担保公司对被告付开国尚欠的借款本息承担连带清偿责任符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十八条、第六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告付开国自本判决生效之日起二十日内向原告普洱民生村镇银行股份有限公司偿付借款本金2478166.94元以及利息、罚息和复利（计算至2019年10月11日止利息为8683.91元，逾期罚息为51785.05元；2019年10月12日起的利息、逾期罚息按《借款合同》的约定计算）；二、如被告付开国未在上述期限内履行，则由被告普洱垠锦担保融资有限公司对上述第一项原告普洱民生村镇银行股份有限公司的债权承担连带清偿责任；三、驳回原告普洱民生村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26926.00元，减半收取13463.00元，由被告付开国承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审判员  汤燕萍二〇一九年十月二十五日书记员  傅一峰