文书内容江苏省镇江市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏11民再77号二审上诉人（原审原告）：杨荣刚，男，1969年6月26日生，汉族，南京市人，住南京市。二审被上诉人（原审被告）：姜小燕，女，1978年12月26日生，汉族，丹阳市人，住丹阳市。二审被上诉人（原审被告）：张杰，男，1977年8月12日生，汉族，丹阳市人，住丹阳市。二审上诉人（原审原告）杨荣刚与二审被上诉人（原审被告）姜小燕、张杰民间借贷纠纷一案,本院（2015）镇民终字第1054号民事判决已发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年10月14日作出（2019）苏11民监32号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，审理了本案。本案现已审理终结。杨荣刚向一审法院起诉请求：判令姜小燕、张杰立即归还借款130208元，支付银行同期利率四倍的利息，诉讼费用、保全费、公告费、律师费、违约金，自判决后3日内，归还所有款项，若不能及时归还，将以总额的2%开始计息，直至归还全部款项为止。在诉讼过程中，其变更诉讼请求为要求姜小燕、张杰立即归还借款本息186460元，归还11520元违约金（24个月、每月480元、按0.2%计算），其余诉讼请求放弃。一审法院认定事实：2013年9月3日，姜小燕、姜书林、姜梅梅及陆中平和杨荣刚签订借款协议约定：由姜小燕、姜书林、姜梅梅及陆中平向杨荣刚借款240384元，借款期限自2013年9月30日至2015年8月30日止；月偿还本息数额为14343元，即本金10016元，利息4326元；还款日为每月30日，遇到不足30天的月份时，还款日为应还款当月的最后一日；如未按协议约定的还款时间足额还款，则每逾期一日按照当月应还本息的1%计算逾期违约金，每日单独计算，每逾期一日按当月直至借款期结束的应还本息的0.1%收取罚息，每日单独计算；逾期超过七天，借款人同意接受第三方催款并同意一次性将剩余本金、利息及逾期产生的违约金和罚息一次性还清。丹阳市天宏建材有限公司、张杰分别出具担保函，为该借款提供连带责任保证。2013年9月3日，杨荣刚通过中国农业银行汇款，给付借款20万元至姜梅梅账户。另查明，自2013年9月27日起至2014年6月30日，姜梅梅每月向杨荣刚还款14343元。2014年7月，姜梅梅未还款。2014年8月8日，姜梅梅向杨荣刚归还14343元，之后再未还款。一审法院认为，杨荣刚和姜小燕、姜书林、姜梅梅及陆中平之间的借贷关系，系当事人的事实意思表示，合法有效。杨荣刚起诉姜小燕要求立即归还借款本息186460元的诉讼请求，根据借款合同的约定，双方虽然约定了借款利息，但是利息计算方法不符合法律的规定，且杨荣刚主张未到期部分利息也不符合法律的规定，结合借款及归还的本息数额，至2014年7月30日止，姜小燕等人结欠杨荣刚借款本金为70589元。根据双方约定，借款人逾期，杨荣刚可以一次性要求借款人归还借款本息，杨荣刚要求姜小燕立即归还借款本金70589元的诉讼请求，应予支持。对于利息，虽然双方约定了逾期利息及罚息等，但均已超过法律的强制性规定，故只支持自2014年8月1日起，按照中国人民银行公布的同期同类银行贷款利率的四倍计算，对于借款本息超出部分不予支持。由于合同约定，张杰对上述借款本息等承担连带责任，且在保证责任期间内，故杨荣刚要求张杰对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，予以支持。姜小燕经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响依据查明的事实和相关的法律规定，对本案作出缺席判决。判决：1、姜小燕于判决生效后15日内归还杨荣刚借款70589元及利息（自2014年8月1日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率的四倍计算）。2、张杰对上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费4030元，由杨荣刚负担2500元，姜小燕、张杰负担1530元。杨荣刚不服原审法院判决，向本院提起上诉称:1、一审法院认定本金为20万元有误。应当为240384元，其中20万元为网银转款，40384元为现金支付，借款协议、收款收据、11次还款情况均可证实。2、一审未按照双方合同约定的利息和还款方式认定还款数额有误。根据借款合同约定，借款本金为240384元，月利息为1.8%（利息未超过法律规定），借款期限24个月，采取定额还款方式，每月还款14343元（其中本金10016元，利息4326元），姜梅梅累计还款157773元（其中利息103846元，本金53927元），剩余186458元本金未还。2014年8月8日后，姜梅梅未还款，按照合同约定，姜梅梅2014年7月30日后已构成违约，但杨荣刚放弃2014年8月1日-8月8日的逾期利息、违约金、罚金。综上，请求撤销原审判决，改判为姜小燕、张杰归还剩余186458元本金，并从2014年8月9日起，按同期同类银行贷款利率的四倍支付利息直至实际还款之日止，并接受法院依法判定的其他利息标准。本院原审认为，关于本案出借款项的数额问题。杨荣刚基于借贷关系主张返还借款的，应当对借贷合意和款项交付等要件事实承担举证责任。杨荣刚提供了借款协议，但根据其陈述的交付过程，借据载明的绝大部分金额通过转账支付，一部分通过现金交付，对于现金交付的部分，其不能提供充分的现金交付的证据予以证明。故对其现金交付的理由不予采纳，本院认定借款金额为20万元。关于本案还款数额的认定。本案借款本金为20万元，月利息为1.8%，而按照双方合同的约定，姜梅梅等人每月还款4326元，故姜梅梅每月所还的利息4326元中超出约定的利息部分应当抵充本金。原审法院认定截止到2014年7月30日，姜梅梅等人尚欠杨荣刚70589元，计算方法和数额并无不当，应当予以维持。杨荣刚认为应当按照其约定的利率和方法计算还款数额，没有事实和法律依据，不予采纳。根据双方在合同中的约定，一方违约，对方可将借款本金一次性收回，故对于其要求归还借款本金的诉讼请求予以支持，姜小燕应当给付杨荣刚借款本金70589元。关于杨荣刚主张的逾期利息、违约金、罚息等问题。就其数额，借款本金为20万元，按照合同中约定的计算方法，计算的逾期违约金、罚金、利息，明显超过了法律强制性规定，故逾期违约金、罚金、利息的总额应当按照中国人民银行同期同类银行贷款利率的四倍计算，原审法院的认定，并无不当。就其给付期限，一审法院从2014年8月1日起计算逾期利息，并无不当。但鉴于杨荣刚在二审中明确表示放弃2014年8月1日-8月8日的逾期利息、违约金、罚金等，要求从2014年8月9日起计算，该意思表示，系杨荣刚自由处分自己权利，不损害他人利益，故本院予以准许。但原审判决并无不当，不予改判，待实际执行时对杨荣刚放弃的2014年8月1日-8月8日的利息、违约金、罚金予以处理。关于张杰的责任问题。债权人起诉共同借款人中一人的，系其合法的权利，债权人并未要求追加其他借款人，一审法院未予追加，并无不当。张杰在保证合同中明确写明承担连带保证责任，故其应当对债务人不能还款部分承担连带责任。综上所述，杨荣刚的上诉理由不能成立。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决并无不当。本院于2015年7月27日作出（2015）镇民终字第1054号民事判决：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4030元，由上诉人杨荣刚负担。本院再审查明，杨荣刚为职业放贷人，在本省法院作为原告提起民间借贷诉讼的案件有94件。本院再审认为，杨荣刚出借款项借有零有整，既有转账又有现金交付，且现金支付方式存疑，意图虚增债务金额，并通过放贷行为收取高额利息，高额违约金和罚息等情形，涉嫌“套路贷”虚假诉讼的违法行为。该行为不予保护，应当驳回起诉。依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第四百零八条规定，裁定如下：一、撤销本院（2015）镇民终字第1054号民事判决以及丹阳市人民法院（2014）丹民初字第4347号民事判决；二、驳回杨荣刚的起诉。一审案件受理费4030元，退还杨荣刚，二审案件受理费4030元，退还杨荣刚。本裁定为终审裁定。审判长  殷建平审判员  杨道俊审判员  葛荣贵二〇一九年十月十五日书记员  范雨佳