渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2019）陕0502民初3657号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行，住所地：渭南市临渭区。负责人：纪明岐，行长。委托诉讼代理人：张涛，男，系原告员工。被告：李凯，男，1979年7月21日出生，汉族，住渭南市临渭区，居民。被告：冯倩，女，1985年9月27日出生，汉族，住西安市新城区，居民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行（以下简称邮储银行临渭支行）与被告李凯、冯倩借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行临渭支行委托诉讼代理人张涛到庭参加了诉讼，原告邮储银行临渭支行负责人纪明岐和被告李凯、冯倩经传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行临渭支行向本院提出诉讼请求：1. 请求依法判令被告李凯归还原告邮储银行临渭支行贷款本金191969.43元和2019年9月24日之前欠付利息15234.18元，并且承担从2019年9月25日起至还清之日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%后再上浮50%计算的罚息利率计算的利息，原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；2.案件受理费4314元由被告李凯承担。事实与理由：2014年9月19日，原告与被告李凯签订个人额度借款合同，约定原告向被告李凯提供额度为85万元的授信借款，额度期限从2014年9月19-2024年9月19日，贷款利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%计算，罚息利率按照贷款利率上浮50%计算，还款方式为按照月等额本息还款法。同日被告李凯、冯倩用其共有的两套房产为借款提供担保，该抵押房产已经抵押登记，原告取得抵押权证，2016年8月26日，被告李凯在原告处借款28万元，还款期限60个月，但2018年9月26日开始被告李凯出现逾期还款至今，截止2019年9月24日，该笔借款被告欠原告本金129723.68元未还，欠11446.48元利息未清。2018年6月29日，被告李凯在原告处借款6.8万元，还款期限60个月，但2019年1月26日开始被告李凯出现逾期还款至今，截止2019年9月24日，该笔借款被告欠原告本金62245.75元未还，欠3787.7元利息未清。上述两笔借款欠款本金共计191969.43元，欠付利息15234.18元。为了维护原告的合法权益，现原告诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。原告邮储银行临渭支行为支持其诉讼请求提供了证据：1、《个人额度借款合同》一份。证明原告和被告李凯签订借款合同的事实，其中第十一条约定了贷款利率、罚息利率、还款方式，第二十条约定了被告逾期归还借款原告有权提前收回贷款； 2、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证各二份，证明二被告用其共有的XX大街XX段XX小区XX号楼XX房（渭房权证登有字第30G02006280号）和渭南高新区XX街XX座XX号楼1111（渭房权证登有字第3081118号）房产为被告李凯的借款提供抵押担保，并进行抵押登记； 3、放款通知单二份，证明原告向被告李凯分别发放28万元、6.8万元的贷款。被告李凯、冯倩均未提交书面答辩意见亦未提交证据。经审理查明，2014年9月19日，被告李凯作为借款人（甲方）与原告邮储银行临渭支行作为贷款方（乙方）签订《个人额度借款合同》约定：本合同项下授信额度金额为人民币捌拾伍万元整；额度存续期最长为10年，自2014年9月19日至2024年9月19日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮35%，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按约等额本息还款法；甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款等。同日被告李凯、冯倩用其共有的渭南市XX大街XX段XX小区XX号楼XX房（渭房权证登有字第30G02006280号）和渭南高新区XX街XX座XX号楼XX房（渭房权证登有字第3081118号）为被告李凯的借款提供抵押担保并分别签订《个人最高额抵押合同》，该抵押已经抵押登记。2016年8月26日，被告李凯在原告处借款28万元，还款期限60个月，2018年9月26日开始被告李凯出现逾期还款，截止2019年9月24日，该笔借款被告李凯欠原告本金129723.68元未还，欠11446.48元利息未清。2018年6月29日，被告李凯在原告处借款6.8万元，还款期限60个月，2019年1月26日开始被告李凯出现逾期还款，截止2019年9月24日，该笔借款被告欠原告本金62245.75元未还，欠3787.7元利息未清。2019年6月24日，原告邮储银行临渭支行将被告李凯、冯倩诉至本院成讼。以上事实由原告邮储银行临渭支行提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证明、房屋他项权证明、放款通知书和原告邮储银行临渭支行当庭陈述可证，以上证据已经当事人举证、出示，足以认定并存卷备查。本案在审理中，被告李凯、冯倩经传唤未到庭参加诉讼，本院对本案按被告缺席进行了审理。本院认为，原告邮储银行临渭支行与被告李凯签订的《个人额度借款合同》以及原告邮储银行临渭支行与二被告签订的《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，本院对上述借款合同的效力均予以确认，同时，原告邮储银行临渭支行取得抵押物的抵押权。合同签订后，原告邮储银行临渭支行根据被告李凯的申请，先后两次向被告李凯发放了借款，被告李凯借款后没有按照约定向原告邮储银行临渭支行归还相应借款本金及利息，违反了《个人额度借款合同》的相关约定，原告邮储银行临渭支行有权要求被告李凯归还剩余全部本金191969.43（129723.68+62245.75）元及相应利息，同时归还2019年9月24日前已经产生的全部利息15234.18（11446.48+3787.70）。另外，因被告李凯、冯倩用其房产为被告李凯在本案中的借款提供了抵押担保，故原告邮储银行临渭支行有权对被告李凯、冯倩的抵押房产拍卖、变卖取得的价款享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告李凯在本判决书生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行借款191969.43元并承担从2019年9月25日起至还清之日止按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%基础上加收50%确定的利率计算的利息；二、被告李凯在本判决书生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行利息15234.18元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行对被告李凯、冯倩所有的渭南市XX大街XX段XX小区XX号楼XX房（渭房权证登有字第30G02006280号）和渭南高新区XX街XX座XX号楼XX房（渭房权证登有字第3081118号）享有以该财产折价或者以拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；如未按本判决指定期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司渭南市临渭区支行其余诉讼请求。案件受理费4314元，减半收取2157元，由被告李凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。 审  判  员      韦  平 二O一九年九月二十九日  书  记  员      王梦娜 1