云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初6911号原告：中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行，营业场所云南省昆明市广福路世纪城社区服务中心A栋A1-9、10、11号。负责人：张艳。委托诉讼代理人：王俊莹，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：昂诗璇，泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：彭选平，男，1975年10月5日出生，汉族，住湖南省邵东县。原告中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行诉被告彭选平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2019年9月26日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王俊莹到庭参加诉讼，被告彭选平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年6月18日，被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》（编号为：2014年15853字17943021号），合同约定本合同项下贷款金额为92万元，贷款期限300个月，即自2014年6月18日至2039年6月18日，贷款用途为购置春域时光花园4号地块2幢604号房屋。本合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率执行，本合同项下首期执行贷款月利率为5.4583‰，借款人按照按月等额本金的还款方式偿还贷款本息。如果借款人未按照本合同约定期限还款的，贷款人有权对逾期部分计收逾期贷款罚息，罚息利率为本合同约定的贷款利率上加收50%。合同约定被告以其购买的坐落于春城时光花园4号地块2幢604号房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、损害陪偿金、贷款人实现贷款项下债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）等其他应付费用，并在取得房屋所有权证书后办理抵押登记。如果借款人出现未按期归还贷款本息的违约行为，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部到期，要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和赔偿损失等，并有权依法及合同的约定，行使抵押权。上述《个人一手住房贷款合同》经云南省昆明市明信公证处公证，并出具（2014）云昆明信证经字第11106号公证书。目前，被告已取得房产证，房屋坐落于、房屋建筑面积161.38平方米、不动产权证号为：云（2018）官渡区不动产权第0328487号。原告与被告依法办理了上述房产的抵押登记手续，并取得他项权利证书。合同签订后，原告于2014年6月18日发放贷款92万元，履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告均拒绝还款。原告诉至本院，诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的《个人一手住房贷款合同》，并宣告该笔贷款提前到期；2、判令被告偿还所欠原告借款本金760533.16元、利息20849.22元、逾期贷款罚息788.27元，以上合计782170.65元（暂计算至2019年5月20日，之后利息按年利率4.9%、罚息按7.35%计算至清偿之日止）；3、判令原告对被告提供的房产（坐落于，建筑面积161.38平方米、房产权证号为：云（2018）官渡区不动产权第0328487号）享有抵押权，并有权以上述房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；4、判令被告支付原告实现债权的律师费11638元；5、判令被告支付原告实现债权的诉讼费。被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、《个人一手住房贷款合同》、《公证书》、不动产登记证明，欲证明被告向原告借款92万元，双方对贷款期限、用途、利率等作出约定，且原、被告已就贷款合同约定办理抵押登记手续。2、借款借据、交易流水，欲证明原告按照合同约定履行了放款义务。3、中国银行贷款已还款明细清单，欲证明被告逾期归还借款，以及尚欠的借款本金、利息、罚息。4、委托代理合同，欲证明原告实现债权的律师费11638元。被告缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2014年6月18日，原告（贷款人）与被告（借款人）、案外人昆明市海伦堡房地产开发有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年15853字17943021号），约定被告彭选平向原告借款92万元用于购买广福路与金源大道交汇处春城时光花园4号地块2幢604号房屋，借款期限为300个月，自2014年6月18日至2039年6月18日止；贷款利率浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为一个浮动周期的适用利率；被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率为约定利率上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月18日；贷款支付方式为受托支付；并约定被告以本合同项下所购房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；同时案外人昆明市海伦堡房地产开发有限公司为上述债务提供阶段性连带责任保证担保；被告未按期归还贷款本息的，原告有权解除本合同，并宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告赔偿其违约而给原告造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等。同日，原告向被告发放贷款92万元。2014年7月10日，原、被告所签上述合同办理了公证，并取得（2014）云昆明信证经字第11106号《公证书》。2019年3月8日，原、被告就上述房屋办理了抵押登记，原告取得云（2019）官渡区不动产证明第0015514号不动产登记证明，不动产权证号为：（2018）官渡区不动产权第0328487号。合同签订后，被告自2018年11月起未按约偿还借款本息，截止2019年5月20日，被告尚欠原告借款本金760533.16元，产生逾期利息20849.22元、逾期罚息788.27元。另，原告与泰和泰（昆明）律师事务所签订《委托代理合同》，约定泰和泰（昆明）律师事务所代理本案的代理费用为11638元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告彭选平签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告发放贷款92万元，被告未按约定还款构成违约，原、被告约定若被告违约，原告有权解除合同并宣布贷款提前到期，现原告要求解除《个人一手住房贷款合同》并要求被告还本付息的请求有事实及法律依据，本院予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院认为，《个人一手住房贷款合同》中约定被告以贷款所购房屋即春城时光花园2座6层604号房屋为被告上述债务提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告依法对抵押物享有抵押权，故本院对此予以支持。对于原告主张的律师费，因原、被告之间的合同已有约定，本院考虑到本案属于简单民事案件，结合本案案情，本院酌情支持5000元。被告未到庭对原告主张的事实予以抗辩并举证，依法应承担不利后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》九十一条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行与被告彭选平、案外人昆明市海伦堡房地产开发有限公司于2014年6月18日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2014年15853字17943021号）；二、由被告彭选平于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行借款本金760533.16元，并支付截止2019年5月20日的逾期利息20849.22元、逾期罚息788.27元；三、由被告彭选平于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行支付以借款本金760533.16元为基数自2019年5月21日起至款项还清之日止的逾期利息（按合同约定计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；四、由被告彭选平于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行支付律师费5000元；五、如被告彭选平不履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行有权以被告彭选平抵押的房屋【不动产权证号为：（2018）官渡区不动产权第0328487号】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市世纪城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11738元，由被告彭选平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 苏 燕人民陪审员 杨 凡人民陪审员 樊成明二〇一九年十月十一日书 记 员 何婧琳