山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0702刑初267号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人关树华，男，1962年1月17日出生于浙江省长兴县，汉族，高中文化，捕前系长兴县居民，住长兴县。1991年7月17日犯抢劫罪被长兴县人民法院判处有期徒刑五年。2015年7月30日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局决定刑事拘留后在逃；2019年1月24日被杭州铁路公安处长兴站派出所民警抓获后临时羁押于长兴县看守所；同年2月1日被晋中市公安局城区分局刑事拘留；同年3月6日被依法逮捕。现羁押于山西省左权县看守所。指定辩护人李玉秀、张毅，系山西均儒律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉[2019]263号起诉书指控被告人关树华犯信用卡诈骗罪，于2019年5月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆次区人民检察院指派检察员胡婷出庭支持公诉，被告人关树华及其指定辩护人李玉秀、张毅到庭参加了诉讼。现已审理终结。晋中市榆次区人民检察院指控，2013年6月14日被告人关树华使用伪造的房产证明、收入证明、工商资料向晋中农行迎宾支行申请办理了卡号为62×××68中国农业银行信用卡，初始额度为5万元。被告人关树华在使用该卡过程中出现逾期，经中国农业银行多次催收未果，后关树华改变联系方式逃匿，截止案发共欠人民币本金49945.25元，本息合计63684.51元。被告人关树华于2013年4月27日以同样的方式向中国建设银行晋中分行申请办理了卡号为62×××48中国建设银行龙卡信用卡，初始额度为10万元，2013年7月被告人关树华申请将信用卡提额用于购买宝马轿车一辆，同时做了分期付款业务。被告人关树华在使用该卡过程中出现逾期，经中国建设银行多次催收未果，后关树华改变联系方式逃匿，截止案发共欠人民币本金330159.76元，本息合计783324.44元。另查明，被告人关树华还分别于2011年12月1日、2014年6月1日在兴业银行、华夏银行申请卡号为62×××02、62×××60的信用卡，并在使用过程中出现逾期，经银行工作人员多次催收未果，后关树华改变联系方式并逃匿，截止案发共欠兴业银行人民币本金29022.45元，本息合计43932.05元，欠华夏银行本金29099.5元，本息合计79600.83元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相关证据，据此，公诉机关认为被告人关树华的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。被告人关树华对公诉机关的指控不持异议，并当庭选择自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：被告人关树华涉嫌信用卡诈骗罪的金额依法应当以本金438226.96元认定；被告人关树华在兴业银行、华夏银行未报案的情况下主动供述其在这两家银行的犯罪事实，对该部分犯罪行为，构成自首；被告人关树华因企业经营不善导致无力偿还贷款，主观恶性小；综上，建议本院对其从轻处罚。经审理查明，2013年6月14日被告人关树华使用伪造的房产证明、收入证明、工商资料向晋中农行迎宾支行申请办理了卡号为62×××68中国农业银行信用卡，初始额度为5万元。被告人关树华在使用该卡过程中出现逾期，经中国农业银行多次催收未果，后关树华改变联系方式逃匿，截止案发共欠人民币本金49945.25元，本息合计63684.51元。被告人关树华于2013年4月27日以同样的方式向中国建设银行晋中分行申请办理了卡号为62×××48中国建设银行龙卡信用卡，初始额度为10万元，2013年7月被告人关树华申请将信用卡提额用于购买宝马轿车一辆，同时做了分期付款业务。被告人关树华在使用该卡过程中出现逾期，经中国建设银行多次催收未果，后关树华改变联系方式逃匿，截止案发共欠人民币本金330159.76元，本息合计783324.44元。另查明，被告人关树华归案后，如实供述公安机关尚未掌握的下列罪行。关树华分别于2011年12月1日、2014年6月1日在兴业银行晋中支行、华夏银行太原分行申请卡号为62×××02、62×××60的信用卡，并在使用过程中出现逾期，经银行工作人员多次催收未果，后关树华改变联系方式并逃匿，截止案发共欠兴业银行晋中支行人民币本金29022.45元，本息合计43932.05元，欠华夏银行太原分行本金29099.5元，本息合计79600.83元。综上，被告人关树华截止案发欠中国农业银行、中国建设银行、兴业银行、华夏银行本金共计人民币438226.96元。上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：杭州铁路公安处长兴站派出所出具的归案情况说明。证明：2019年1月24日16时5分许，被告人关树华在浙江省长兴县雉城镇被该所民警查获。长兴县看守所出具的出所登记表。证明：被告人关树华于2019年1月24日入所；同年1月30日被办案单位民警提解出所。山西树华电源有限公司营业执照及该公司出具的收入证明。证明：2011年12月1日，该公司出具关树华年收入60万元的收入证明。被告人关树华的购车手续。证明：2013年7月8日，被告人关树华以41万元的价格购买宝马牌轿车一辆。中国农业银行晋中迎宾支行、中国建设银行晋中分行、兴业银行晋中支行、华夏银行太原分行出具的被告人关树华申办信用卡材料、银行卡流水、催收记录。晋中市房产交易中心出具的房产查询证明。证明：截止2019年1月30日，被告人关树华名下无房产登记信息、无房产交易变更记录。在逃人员登记表。证明：被告人关树华因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局于2015年7月29日立案后上网追逃。长兴县人民法院于1991年7月17日作出[1991]长法刑字第89号刑事判决书，判决：被告人关树华犯抢劫罪被判处有期徒刑五年。被告人关树华的户籍信息，与本院查明的被告人身份情况一致。被害单位中国农业银行晋中迎宾支行的报案材料及该行职工要爱龙在侦查机关的陈述。证明：2013年6月，关树华利用身份证、公司证明、房产证明等手续在该行办理卡号为62×××68的信用卡，程序合法，使用者为其本人。办理成功后开始透支，本金为49945.25元，利息为13739.26元，共计63684.51元。该行工作人员以打电话、邮寄挂号信等方式多次联系关树华，催其还款未果。经查实，关树华名下的山西树华电源有限公司已经倒闭，榆次区花园小区18幢3-202的房产已经过户给他人。关树华于2014年6月份最后一次消费后再未还款。被害单位中国建设银行晋中分行的报案材料及该行职工张巧英在侦查机关的陈述。证明：2013年5月20日，关树华利用其公司的营业执照等公司资料到该行申请办理了一张信用卡，初始额度为10万元；后关树华办理了购买汽车的分期业务。2014年8月关树华开始逾期，经该行工作人员通过电话联系、短信、上门等方式多次催收未果。2014年10月为了缓解持卡人资金压力，建设银行总行信用卡中心为其办理分期还款业务，但关树华仍拒绝还款。关树华共欠该行本金人民币37万元，利息6万元；关树华于2014年9月28日最后一次还款后再未还款。被告人关树华在侦查机关的供述。证明：2013年5月份，该找做假证的人做了一个假房产证，并持公司的营业执照在农业银行晋中支行申请了一张信用卡，额度为5万元。卡下来之后，该就将信用卡套现用于公司经营和个人日常消费，后来在2014年年底该公司倒闭，资金周转出现问题，就开始透支信用卡给工人发工资和日常开支。2013年6月份，该将公司的营业执照和那张假房产证复印后交给建设银行申请了一张信用卡，建行将卡下发后额度是10万元，后来该又申请提额20万元在太原的一个4S店购买了宝马轿车一辆，购买后该使用这两张信用卡来回倒卡还钱，直到2014年8月份该还不了钱了，宝马车也用于偿还外债顶账处理了。之后农行和建行的工作人员多次催该还钱，催了有十多次，该还给建行写了还款计划，2015年下半年该实在还不了信用卡的钱就换了手机回老家了。信用卡就这样欠着，回到老家后该换了新的电话号码，银行的人再也没联系到该。该还分别于2010年和2013年在兴业银行和华夏银行办理了信用卡，额度都是3万元，均套现使用了，这两张卡各欠了3万元没还。上述证据来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为定案的依据。本院认为，被告人关树华以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支人民币438226.96元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控成立，应依法惩处。被告人关树华归案后，如实供述公安机关尚未掌握的本人其他罪行，系坦白，可从轻处罚。辩护人提出的被告人关树华的诈骗金额应以本金438226.96元予以认定的辩护意见，本院予以采纳；其余辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十一条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、被告人关树华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月24日起至2023年1月23日止）。（所处罚金应于本判决生效后三十日内一次性缴纳）。二、责令被告人关树华退赔被害单位中国农业银行晋中迎宾支行人民币49945.25元、中国建设银行晋中分行人民币330159.76元、兴业银行晋中支行人民币29022.45元、华夏银行太原分行人民币29099.5元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  柴富恒人民陪审员  郑保安人民陪审员  李小凰二〇一九年十月十二日书 记 员  赵 芃