安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初1653号原告：中国建设银行股份有限公司安徽省分行，住所地安徽省合肥市包河区徽州大道255号，统一社会信用代码91340000610300174F。负责人：戴跃明，行长委托诉讼代理人：江龙兵，安徽华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文松，安徽华人律师事务所律师。被告：郑苗，男，1992年5月23日出生，汉族，户籍地甘肃省环县，住安徽省合肥市滨湖区。原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行诉被告郑苗金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行（下简称建行安徽省分行）的委托诉讼代理人李文松到庭参加诉讼，被告郑苗经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告之间的借款合同；2、被告偿还原告本金1296511.62元、利息（含罚息等）48983.84元（暂计算至2018年8月20日，款清息止），合计1345495.46元;3、被告承担抵押担保责任，以抵押房产拍卖、变卖的价款优先偿还原告的债权及实现债权的费用；4、被告支付原告为主张债权支出的律师费人民币8073元；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年4月19日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告向原告借款人民币132.5万元用于购房，借款期限自2016年4月19日至2046年4月19日；同时合同还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任等做了明确约定。另被告提供位于合肥市滨湖区滨湖世纪城琼林苑5幢603室(合产字第8110287149号）作为抵押担保物，并办理了抵押登记手续，原告取得了房地产他项权利证书（合产他字第8210132546号）合同签订后，原告依约向被告发放贷款人民币132.5万元，履行了合同约定义务，但被告未按约还款，其行为已构成严電违约。原告虽多次催促被告还款，但被告至今未履行还款义务。被告郑苗未提出答辩，也未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月19日，原告与被告郑苗签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告郑苗向原告贷款132.5万元，购买位于合肥市滨湖区滨湖世纪城琼林苑5幢603室(合产字第8110287149号），贷款期限为360个月；采用浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日，按月结息和付息，等额本息偿还；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。对于借款人违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款亦在借款合同中予以明确：借款人未按期归还贷款本息等，贷款人有权宣布本合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、对抵押物行使抵押权等。另被告郑苗作为抵押人与原告约定以位于合肥市滨湖区滨湖世纪城琼林苑5幢603室(合产字第8110287149号）房产为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款132.5万元。此后被告支付了部分贷款本息，2018年1月后被告因故未再足额归还贷款本息。截至2018年8月20日，被告尚欠原告本金1296511.62元，利息及罚息合计48983.84元。再查明：原告建行安徽省分行为主张上述债权与安徽华人律师事务所签订代理合同，支付律师代理费，但并未提交转账凭证和发票的原件。上述事实有：《个人住房（商业住房）贷款合同》、借款借据、逾期还款查询单及原告的当庭陈述等证据材料在卷佐证，经庭审查证属实，对此本院予以确认。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行协商并达成合意，对双方具有约束力。本案中，被告郑苗与原告建行安徽省分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，各方对借款用途，贷款年限、利率、抵押、保证方式、范围以及违约责任等进行了约定，均体现着各方真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认，因此原、被告各方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据双方合同的约定，原告履行了放贷义务，此后被告郑苗理应按约每月归还贷款本息，审理中，原告称截至2018年8月20日被告郑苗已拖欠原告贷款本金1296511.62元，利息及罚息共计48983.84元，根据双方合同约定，被告未按约足额偿还借款本息的行为已构成违约，根据双方合同第十七条第一款的规定，原告有权解除与被告的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故本院对原告要求解除案涉借款合同及要求被告提前清偿贷款本金的诉讼请求，予以支持；原告主张8073元律师费的诉请，未提交相应证据证明该费用实际产生，本院不予支持；本案中，被告郑苗以位于合肥市滨湖区滨湖世纪城琼林苑5幢603室(合产字第8110287149号）房产作为债权的担保并办理抵押登记，在被告不履行债务时，本院对原告要求以该房产对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。另被告郑苗经本院本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉，视为放弃行使答辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行与被告郑苗于2016年4月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告郑苗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行借款本金1296511.62元，利息（含罚息）48983.84元（2018年8月21日起的利息、罚息以本金1296511.62元为基数，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至款清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行在未能实现上述债权的情况下，对被告郑苗提供的其名下位于合肥市滨湖区滨湖世纪城琼林苑5幢603室(合产字第8110287149号）房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16982元，由原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行负担50元，被告郑苗负担16932元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  程 珧审 判 员  于圣云人民陪审员  贾 容二〇一九年十月十八日书 记 员  李林霞附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。