广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7003号原告：中国建设银行股份有限公司广州增城支行，住所地广东省广州市增城区荔城街增城大道69号负一层129房至135房、6幢101房至105房、7幢108至111房、6幢20-23层。负责人：谢文杰，该行行长。委托诉讼代理人：郑育欢、陈奕，系该公司员工。被告：关浩伟，男，1984年7月13日出生，汉族，住广东省广州市增城区。委托诉讼代理人：阮泳娴，广东金日律师事务所律师。被告：吴丽玲，女，1975年11月20日出生，汉族，住广东省广州市增城区。委托诉讼代理人：马丽，广东正大方略律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行诉被告关浩伟、吴丽玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法由审判员彭碧波适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人郑育欢、陈奕、被告关浩伟的委托诉讼代理人阮泳娴、被告吴丽玲的委托诉讼代理人马丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的合同编号为440541718-2022-20183695822号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同借款金额6170000.00元。2、被告关浩伟立即清还借款本金余额6099645.98元，及至清偿之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年7月29日止的利息、罚息、复息为82804.33元）。暂计至2019年7月29日止贷款本金余额、利息、罚息、复息为6182450.31元。3、原告对被告关浩伟提供的抵押物享有优先受偿权。4、被告关浩伟承担本案诉讼费及原告为实现债权而支出的所有费用。5、被告吴丽玲对被告关浩伟承担的债务及原告为实现债权而支出的所有费用承担连带担保责任。原告明确第4、5项诉讼请求的费用仅指诉讼费用。事实和理由：被告关浩伟因购买坐落在增城区新塘镇××东碧××凤凰城××街××号，资金不足，由被告吴丽玲提供连带责任担保，向原告提出购房抵押借款申请，并于2018年5月15日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为440541718-2022-20183695822)。合同约定由原告向被告关浩伟提供人民币贷款6170000元，用于购买上述商品房，借款期限为30年（从2018年6月29日起至2048年6月29日止），借款利息根据中国人民银行有关规定按月计付，还款方式为按月等额本息还款法归还借款本息，供款总期数为360期，约定每月29日归还贷款本息。合同还约定被告关浩伟任意一期供款的违约即为对原告全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权，且原告可依据合同规定采取合法的方式处分抵押物。2018年6月29日，我行依约履行了放款义务，被告关浩伟在陆续供了10期款项后，从2019年5月29日开始拖欠我行贷款本息，至2019年7月29日止拖欠贷款本息3期。现第一被告欠原告借款本金余额6099645.98元，并拖欠利息、罚息、复息82804.33元（暂计至2019年7月29日）。经原告多次催收，被告拒不偿还。综上所述，为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的规定，我行特向贵院提出诉讼，请求判准原告的诉讼请求。被告关浩伟答辩称：对第一项诉讼请求没有异议；对第二项诉讼请求希望原告明确具体的利率并且三项利息不应超过年利率24%；对第三项诉讼请求没有异议；对第四、五项诉讼请求没有异议。对事实方面均没有异议。被告吴丽玲答辩称：对第一项、第二项由法院处理，没有异议；第三项没有异议；第四、五项，本案的发生是有客观原因发生的，承担多少诉讼费由法院认定。经审理查明：2018年5月15日，原告（贷款人）、被告关浩伟（借款人、抵押人）、吴丽玲(保证人)签订编号为440541718-2022-20183695822的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，本合同项下借款金额为617万元，用于购买位于广州市增城区新塘镇××东碧××凤凰城××街××号的房产，借款期限为360个月（2018年5月15日至2048年5月15日），借款人采取委托扣款方式还款，采取等额本息还款方法还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币34607.95元；同时约定，本合同项下的贷款利率为年利率，在基准利率水平上上浮10%，该利率在起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定每个利率调整日即每年的1月1日调整一次，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证人在本合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用，如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按期足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人为自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；抵押人以其名下的位于广州市增城区新塘镇××东碧××凤凰城××街××号房产作为抵押财产，本合同签订后，抵押人应在贷款人有权的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的属于违约行为，借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。该合同还就其他事项进行了约定。2018年6月28日，原告与被告关浩伟就被告关浩伟名下的位于广州市增城区新塘镇××东碧××凤凰城××街××号房产办理了抵押登记。2018年6月29日，原告按约定向被告发放了贷款617万元。被告还款日为每月的29日。被告自2019年5月29日起至今未向原告履行还款义务，至今拖欠原告贷款本金6099645.98元。庭审中，原、被告均确认利息自2019年4月30日起计算至本案裁判文书生效日止；复利、罚息自2019年5月29日起计算至还清款日止计算。同时，原告同意利息、罚息、复利的标准之和以年利率24%为限。本院认为：原、被告双方签订的编号为440541718-2022-2018369XXXX的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方在平等自愿基础上的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，亦未违背公序良俗，故上述合同依法成立、有效。原告按约定向被告关浩伟发放贷款后，被告关浩伟理应按约定如期付息还本，但被告关浩伟对到期款项未按约定如期清偿，其上述未如期清偿的行为已违反合同约定，构成违约，依法应按约定承担违约责任。同时，被告吴丽玲亦未按照合同约定履行担保责任的行为亦构成违约，依法应按约定承担违约责任。故原告根据约定要求解除与两被告签订的涉案合同、要求被告关浩伟清偿贷款本金6099645.98元、利息（按照合同约定的标准自2019年4月30日起计付至本判决书生效之日止）、罚息（按照合同约定的标准自2019年5月29日起计付至清偿款日止）、复利（按照合同约定的标准自2019年5月29日起计付至清偿款日止，其中罚息不计收复利）（计算利息、罚息、复利的标准之和以年利率24%为限）、要求对涉案抵押物行使优先受偿权、要求被告吴丽玲对被告关浩伟上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院均予以支持。作为保证人的被告吴丽玲承担保证责任后，有权向债务人即被告关浩伟追偿。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条、以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行与被告关浩伟、吴丽玲于2018年5月15日签订的编号440541718-2022-2018369XXXX的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告关浩伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行清偿贷款本金6099645.98元及利息、罚息、复利（利息按照合同约定的标准自2019年4月30日起计付至本判决书生效之日止，罚息、复利均按照合同约定的标准自2019年5月29日起计付至清偿款日止，其中罚息不计收复利，且计算利息、罚息、复利的标准之和以年利率24%为限）；三、原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行对被告关浩伟名下的位于广州市增城区新塘镇广园东碧桂园凤凰城凤雅苑六十一街12号的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；四、被告吴丽玲对被告关浩伟的上述第二项债务承担连带清偿责任；五、被告吴丽玲承担清偿责任后，在承担责任的范围内有权向被告关浩伟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27539元，由被告关浩伟、吴丽玲连带负担，被告吴丽玲负担后，有权在负担的范围内向被告关浩伟追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  彭碧波二〇一九年十月十五日书记员  罗蕾蕾附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。