河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初10345号原告：中国农业银行股份有限公司新郑市支行，住所地河南省新郑市人民西路20号，统一社会信用代码9141018417043651XB(1-1)。负责人：王小平，行长。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵婷婷，河南陆达律师事务所实习律师。被告：陈绍琳，男，1972年10月18日出生，汉族，住所地广东省韶关市武江区。原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行（以下简称农行新郑支行）与被告陈绍琳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行新郑支行的委托诉讼代理人周飞艳到庭参加诉讼，被告陈绍琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金284845.27元、利息1105.34元，以上合计为285950.61元（利息、罚息暂计算至2019年9月29日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市××镇滨湖路西侧××爵士××楼××单元302,以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产拍卖变现所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费用及律师费等实现债权的费用。诉讼过程中，农行新郑支行将第一项诉讼请求数额变更为：借款本金283635.45元、利息（含罚息，自2019年10月23日起按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）。事实和理由：2015年10月29日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告提供个人借款310000元，用于购买抵押物，借款期限312个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。此贷款执行利率为4.655%，逾期利率6.9825%。本合同项下的担保方式为被告以所购房屋提供抵押担保，2018年11月22日办理了不动产抵押登记。合同签订后，原告依合同约定向被告指定账户发放了310000元的借款。被告多次未按期足额偿还借款，为维护其合法权益，故原告诉至本院。庭审时农行新郑支行述称，截止至2019年9月29日，开发商共为被告代偿过5期款项，包括2016年9月30日三笔款项、2019年2月27日款项和2019年4月29日款项；2018年6月份、8月份、10月份、11月份、2019年7月份被告未足额还款。陈绍琳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月26日，陈绍琳向农行新郑支行递交《个人信贷业务申请表》，申请以位于新郑市××镇××路西侧××大道南侧国××爵士××楼××单元302的房产作为抵押借款310000元。2015年10月29日，陈绍琳（借款人、抵押人）、新郑市国瑞房地产开发有限公司（保证人，以下简称国瑞公司）与农行新郑支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：41020120150077557），合同主要约定：借款金额为人民币310000元整；借款用途为购买房产，购买的房产位于新郑市××镇××路西侧××大道南侧国××爵士××楼××单元××号；借款期限为312个月；本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定；借款人不撤销地申请并授权贷款人将全部借款划入新郑市国瑞房地产开发有限公司在农行新郑支行的账户；本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保方式，由阶段性保证人国瑞公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保，抵押物位于新郑市××镇××路西侧××大道南侧国××爵士××楼××单元××号；出现债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务等情形之一的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得款项不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前回收已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款人和担保人应留存真实有效的名称、通讯地址、联系方式等信息，如有变更，借款人和担保人应及时通知贷款人，因借款人和担保人留存信息不误或未及时通知贷款人变更信息导致的不利后果由其本人承担；贷款人依照法律规定或者合同约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项（约定还款账户扣划除外）或解除权的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知之日起计算；该合同借款人、抵押人落款处均由陈绍琳签名按指印，保证人落款处加盖了国瑞公司公章，贷款人落款处加盖了农行新郑支行公章。之后双方于2018年11月22日办理了豫（2018）新郑市不动产证明第0069890号不动产登记证明，内容载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为农行新郑支行，义务人为陈绍琳，房屋坐落于河南省郑州市××镇滨湖路西侧××爵士××楼××单元302，不动产权证书号为豫（2018）新郑市不动产权第0069890号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为310000元，债务履行期限自2015年10月29日起至2041年10月28日止。合同签订后，农行新郑支行于2015年11月6日向陈绍琳授权账户发放借款310000元，执行年利率4.655%。合同履行过程中，陈绍琳多次未按期足额还款，由国瑞公司代偿部分款项；截至2019年9月29日，陈绍琳尚欠借款284845.27元，拖欠利息1105.34元。现农行新郑支行以陈绍琳多次未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，陈绍琳2016年7月、8月份未还款，2016年10至12月份未足额还款，2017年5月、10月、12月份未足额还款，2018年6月、8月、10月、11月份未足额还款，2019年7月份未足额还款；截止2019年10月21日，陈绍琳尚欠借款283635.45元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；陈绍琳未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。农行新郑支行与陈绍琳、国瑞公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在农行新郑支行依约向陈绍琳发放贷款后，陈绍琳未按约定履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，农行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。截至法庭辩论终结时止，陈绍琳尚欠借款283635.45元，农行新郑支行要求陈绍琳偿还上述款项，并按合同约定支付自2019年10月23日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，农行新郑支行的抵押权已经设立，如陈绍琳不履行上述债务，农行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，对农行新郑支行的该项诉讼请求，本院予以支持。关于农行新郑支行要求陈绍琳承担律师费的诉讼请求，由于农行新郑支行未在本院指定期间内补交相应案件受理费，又未提出减、缓、免或司法救助申请，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百一十三条的规定，应按其自动撤回该项诉讼请求处理。综上所述，对于农行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百一十三条之规定，判决如下：一、被告陈绍琳应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行借款283635.45元，并按合同约定支付自2019年10月23日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告陈绍琳逾期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行有权就被告陈绍琳所有的位于新郑市龙湖镇滨湖路西侧44号国瑞爵士苑11号楼1单元302的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5554元，减半收取计2777元，由被告陈绍琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年十月三十日代理书记员  郭 娜