天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0106民初6182号原告：中国工商银行股份有限公司天津红桥支行，住所地天津市红桥区大丰路红桥金融大厦。负责人：何应实，该银行副行长。委托诉讼代理人：李祥瑞，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹雨达，天津融汇律师事务所律师实习律师。被告：朱东明，男，1991年12月8日出生，汉族，无职业，住福建省仙游县。委托诉讼代理人：董臻，天津行通律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告朱东明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的委托诉讼代理人李祥瑞、曹雨达，被告朱东明的委托诉讼代理人董臻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即给付截止到2019年6月1日欠原告的贷款本金504882.92元，利息25577.78元，本息共计530460.7元以及自2019年6月2日至实际还清贷款之日所产生的利息（包括复利）和罚息；2.如被告不能给付所欠款项，请求法院依法判令原告对被告提供的贷款抵押物：天津市河北区富瀛洲花园20-2-203房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿；3.本案案件受理费、保全费、公告费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由被告承担。事实及理由：原告与被告系借贷关系。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行（以下简称为“红桥支行”）与被告于2013年7月8日签订了编号A：[红房]字[工]行[红桥]支行[2013]年[459]号的《个人购房借款/担保合同》（以下简称为“借款担保合同”，约定被告向原告借款人民币伍拾肆万陆仟元整用于购买房屋，贷款期限30年，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮8%确定。该《借款担保合同》中的《抵押物清单》中所列示财产（天津市河北区富瀛洲花园20-2-203房屋）的全部权益为上述《借款担保合同》项下借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项在天津市河北区房地产管理局依法进行了抵押登记，抵押期限自2013年07月11日至2043年07月11日。根据《借款担保合同》第十四条：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2019年6月1日被告已连续13期未按照合同约定履行偿还本息的义务，已构成违约。《借款担保合同》第9.1条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。《借款担保合同》第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。上述合同签订后，原告依约于2013年08月01日向被告发放了贷款，并出具了《中国工商银行个人借款凭证》，截止到2019年6月1日被告已连续13期未按合同约定履行偿还本息的义务，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》相关规定及《个人购房借款/担保合同》的约定诉至法院。被告朱东明辩称，被告认可贷款本金，对于利息需要原告提供计算依据，对于原告提出实现债权的律师费也需要提供相应依据，另抵押物河北区房屋已被和平区人民法院首封并正在拍卖过程中，被告望原告待房屋拍卖后从和平区人民法院优先获得债权，并没有必要现在向被告提起诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月8日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告向原告借款546000元用于购买坐落河北区的房屋，借款期限30年。合同第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮8%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。合同第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第6.1条约定借款人按照第Ａ种方式偿还贷款本息：Ａ、按月等额本息还款法（按月计息）：借款人自愿选择每月／日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应。无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。合同第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；合同14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第17条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第19条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。上述合同签订后，2013年7月18日原告就被告名下坐落天津市河北区房屋抵押事项在天津市河北区房地产管理局依法进行了抵押登记，并取得了《房地产他项权证》。原告于2013年8月1日向被告发放了贷款546000元，并向被告出具了借款凭证。截至2019年6月1日被告已连续13期未按合同约定履行偿还本息的义务，截至2019年6月1日被告所欠贷款本金为504882.92元，利息为25577.78元，本息共计530460.7元。原告与天津融汇律师事务所就本案签订《风险代理协议》，约定律师服务费为8000元，该款项尚未支付。本院认为，原、被告双方于2013年7月8日签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约足额发放贷款，而被告未能按照合同约定履行还款义务，截止到2019年6月1日被告已多次未能按时偿还贷款本息,构成违约，原告据此要求被告立即给付截止到2019年6月1日欠原告的贷款本金504882.92元，利息25577.78元以及自2019年6月2日至实际还清贷款之日所产生的利息（包括复利）和罚息，符合合同约定，本院予以支持。由于被告就该笔借款提供了抵押且依法办理了抵押物登记，在被告已多期未能清偿借款的情况下，原告要求就抵押物实现抵押权的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师服务费以及实现债权的相关费用的请求，因上述费用未实际发生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告朱东明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行借款本金504882.92元，截至2019年6月1日的利息25577.78元，及自2019年6月2日至实际偿还之日止的利息（包括复利）、罚息（按照涉诉《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；二、如被告朱东明到期不能给付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行可对坐落天津市河北区房屋依法折价或者拍卖、变卖，并从折价或拍卖、变卖所得价款中优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9105元，减半收取4552.5元，由被告朱东明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  鲁令波二〇一九年十月二十五日法官助理王静书记员张明月附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。