天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0113民初2971号原告：北京中创智信科技有限公司，住所地北京市丰台区科学城航丰路8号1幢楼B5088房（园区）。法定代表人：亓文华，总经理。委托诉讼代理人：赵广济，内蒙古巨鼎律师事务所律师。被告：张春江，男，1981年6月8日出生，汉族，住北京市石景山区。原告北京中创智信科技有限公司与被告张春江借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京中创智信科技有限公司的委托诉讼代理人赵广济到庭参加诉讼，被告张春江经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北京中创智信科技有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张春江偿还原告北京中创智信科技有限公司逾期本金128760.27元，支付自2019年8月21日至2019年11月21日逾期利息9480元（以20万元为基数，按照月利率1.58%计算，共3个月），支付自2019年9月6日至2019年11月21日的逾期违约金761.81元（按照月利率0.42%计算）；2.以本金128760.27元为基数按照2%综合费率支付逾期违约金，从2018年11月22日开始至实际给付之日止；3.本案受理费、实现债权费用由被告承担。事实和理由：2018年5月21日，天津华北创业小额贷款有限公司经原告提供居间服务与张春江签订《小额借款合同》（ＨＢＣ180××××0153-01号），借款本金20万元，年利率18.96%，借款用途资金周转，借款期限为6个月，逾期还款违约金按应偿还本息的0.12%／日计算，当日放款。被告借款后，自2018年9月6日逾期，天津华北创业小额贷款有限公司与原告签订了债权转让协议，协议中将主债权、利息和逾期违约金一并转让。现经过原告催要，被告并未依约支付逾期还款违约金、借款利息及归还借款本金。现原告诉至法院，恳请法院准予原告诉讼请求。张春江未到庭亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，向本院提交了借款居间服务协议、委托扣款授权书、个人信息查询授权书、小额借款合同、付款凭证、债权转让协议、债权转让通知暨债务履行联合公告、资质证明，对上述证据的真实性本院依法确认。本院经审理认定事实如下：原告拥有口袋有钱平台的经营权，通过该平台提供借款居间服务。2018年5月21日，原告与被告张春江签订贷款服务合同，原告为贷款服务商，被告张春江为借款人。协议约定：贷款服务商（原告）合作的金融机构及类金融机构（贷款人）为被告张春江提供贷款服务；被告张春江拟通过平台获得借款总额20万元，借款用途为日常经营，借款期限为6个月，综合利率为1.58%／月（包含贷款人利率及平台服务费率）；还款计算方式为：每期还款金额＝贷款当期应还本金＋当期利息＋当期手续费，手续费计算公式＝贷款放款金额×手续费率；还款顺序：实现债权的费用（如有）、逾期违约金（如有）、逾期利息（如有）、逾期本金（如有）、欠付利息、当期本金、剩余本金；借款人需在还款日的前一天将应还款项足额存入已绑定自动还款的银行卡，同意并授权给贷款人向已绑定自动还款的银行开户行、有权的第三方支付清算机构发送代扣指令，直接将款项划扣用于偿还全部债务。同时双方还约定其他相关内容。该居间服务协议书落款处有张春江姓名和原告合同专用章。同日，被告张春江向原告出具委托扣款授权书，授权原告及原告指定的第三方扣款机构直接将等同于应付款项的资金从被告还款账户扣款划转至原告指定银行账户内用于支付原告发放的贷款还款事宜。2018年5月21日，被告张春江（甲方）与案外人天津华北创业小额贷款有限公司（乙方）签订小额借款合同，甲方为借款人，乙方为贷款人。约定：贷款用途日常经营，贷款本金20万元，贷款年利率6%，月利率＝年利率÷12，日利率年利率÷360；贷款期限6个月，还款日每月21日；还款方式等额本金，每期还款额＝贷款本金/还款月数＋（本金－已归还本金累计额）×月利率；甲方逾期还款，应向乙方支付违约金，自逾期之日（应还款日的次日）起每日按当期应还款项总额的0.1%计收；贷款期限大于一个月时，甲方对任何一期还款逾期满15日的或累计逾期满3期的，视为甲方根本违约，乙方有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，甲方应立即清偿本合同下尚未偿还的全部本金、利息、逾期利息、滞纳金、违约金及乙方为追偿款项产生的催收管理费及其他全部费用；另，甲乙双方就合同中涉及的各类通知、协议等文件及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达的送达地址进行了约定。合同签订当天，天津华北创业小额贷款有限公司通过宝付网络科技（上海）有限公司向被告张春江工商银行账户转账支付借款20万元。2018年6月22日从张春江工商银行账户扣划了36493.33元，2018年7月23日从张春江工商银行账户扣划了36493.33元，2018年8月30日从张春江工商银行账户扣划了3000元，2018年9月6日从张春江工商银行账户扣划了5000元。借款到期后，天津华北创业小额贷款有限公司与原告签订债权转让协议，将对被告张春江贷款债权、利息、逾期利息等权益转让给原告，并按照小额借款合同中约定的送达地址向被告张春江邮寄送达了债权转让通知暨债务履行联合公告。本院认为，本案争议焦点为：1.被告张春江与天津华北创业小额贷款有限公司签订小额借款合同是否合法有效；2.原告是否享有对被告张春江的债权；3.原告对被告张春江享有债权的数额。关于争议焦点1，被告张春江与天津华北创业小额贷款有限公司签订小额借款合同系双方真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效，双方均应恪守履行。合同签订后，天津华北创业小额贷款有限公司依约履行了支付借款义务，但被告张春江未依照合同约定归还天津华北创业小额贷款有限公司借款本金及利息，应承担违约责任。关于争议焦点2，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。天津华北创业小额贷款有限公司与原告签订债权转让协议系双方真实意思表示，不违反相关法律规定，也向被告张春江邮寄送达了债权转让通知暨债务履行联合公告，且该债权没有法律规定的不得转让的情形，故该债权转让协议合法有效，原告依法取得对被告张春江的债权。关于争议焦点3，根据借款合同约定，贷款年利率为6%,贷款月利率＝年利率÷12，贷款日利率＝年利率÷360，还款方式为等额本金，即每期还款额＝贷款本金/还款月数＋（本金－已归还本金累计额）×月利率；根据贷款服务合同约定，综合利率为1.58%／月（包含贷款人利率及平台服务费率）。根据合同约定，张春江应于2018年6月21日归还第一期借款本金33333.33元、利息1000元（200000×6%÷12）、服务费2160元（200000×1.58%-1000），合计36493.33元，2018年6月22日张春江工商银行账户被扣划36493.33元，扣划的金额等同于张春江第一期应还款金额；张春江应于2018年7月21日归还第二期借款本金33333.33元、利息833.33元（166666.67×6%÷12）、服务费1800元（166666.67×1.58%-833.33），合计35966.66元，2018年7月23日张春江工商银行账户被扣划了36493.33元，扣划的金额比第二期应还金额多526.67元，多扣划的金额应冲抵本金，故剩余本金为132806.67元；张春江未于2018年8月21日归还第三期借款本金及利息，构成逾期还款，2018年8月30日和2018年9月6日张春江工商银行账户分别被扣划了3000元和5000元，2018年8月22日至2018年9月5日逾期还款天数为15天，由于合同约定的罚息与逾期利息超过了年24%，本院不予支持，本院按照年24%标准计算2018年8月30日至2018年9月5日的罚息及逾期利息为333.33元（33333.33×24%÷360×15）。2018年7月22日至2018年9月5日的利息为1018.18元（132806.67×6%÷360×46）、服务费2199.29元（132806.67×1.58%×12÷360×46-1018.18），扣划的8000元减去逾期利息及罚息、利息、服务费后还余4449.2元，该款应冲抵本金，故剩余本金为128357.47元。原告主张按照月利率1.58%支付2018年8月21日至2018年11月21日逾期利息以及按照月利率0.42%支付2018年9月6日至2018年11月21日的逾期违约金，该利率并未超过年利率24%的法律规定，也未超出合同的约定，故本院依法支持。由于2018年8月30日、2018年9月6日扣划被告的3000元、5000元中包含了2018年8月22日至2018年9月6日的逾期利息，故逾期利息的起诉时间应自2018年9月6日开始。2018年9月6日至2018年11月21日逾期利息计算为5137.72元（128357.47×1.58%÷30×76），2018年9月6日至2018年11月21日的逾期违约金计算为1365.72元（128357.47×0.42%÷30×76），故本院对于原告请求支付2018年9月6日至2018年11月21日逾期利息9480元中5137.72元的主张予以支持，对于原告请求支付2018年9月6日至2018年11月21日逾期违约金761.81元的主张依法支持。原告主张按照月利率2%支付自2018年11月22日至实际给付之日止的逾期违约金，该利率并未超过年利率24%的法律规定，也未超出合同的约定，故本院依法支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张春江应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告北京中创智信科技有限公司支付借款本金128357.47元、2018年9月6日至2018年11月21日的逾期利息5137.72元、2018年9月6日至2018年11月21日的逾期违约金761.81元、2018年11月22日起至实际给付之日止的违约金（该违约金以本金128357.47元为基数，按照月利率2%计算）；二、驳回原告北京中创智信科技有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3784元、公告费560元，由张春江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  孙延忠审 判 员  邵志强人民陪审员  赵维柱二〇一九年十月二十九日书 记 员  杨益斌附：本裁判文书所依据法律规定具体条文：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。