江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初5855号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市秦淮区中山东路90号。主要负责人：刘永平，行长。委托诉讼代理人：陆宗伟，江苏佳民律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈育峰，江苏佳民律师事务所律师。被告：张爱花，女，汉族，1990年8月26日生，住江苏省姜堰市。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告张爱花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托诉讼代理人陆宗伟到庭参加诉讼。被告张爱花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、张爱花立即支付借款本金118613.09元及利息、罚息、复利（暂计算至2019年2月25日利息、罚息、复利为22202.01元，自2019年2月26日起按合同约定的利息、罚息、复利计算至实际清偿之日止）；2、张爱花向浦发银行南京分行支付律师费3000元；3、张爱花承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告浦发银行南京分行推出网上在线“POS贷”项目后，张爱花按照相应要求，向浦发银行南京分行网上在线申请“POS贷”项目贷款，并于2017年7月31日与浦发银行南京分行网上在线签订《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》约定浦发银行南京分行向张爱花提供总额为120000元授信，授信有效期为1年，自2017年7月31日起至2018年7月31日止，如受信人不能依据合同约定偿还本息，致使授信人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人承担。根据授信合同，张爱花于2017年7月与浦发银行南京分行网上在线签署《浦发银行-银联商务天天富POS货个人借款合同》一份，约定张爱花向浦发银行南京分行借款120000元（借款期限自2017年7月31日起至2018年1月31日止），贷款品种为个人经营性贷款，借款期限均为6个月，贷款利率为年利率11.1053%，还款方式为分期付息到期一次性还本逾期罚息利率按照贷款利率加收50%，如借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，则贷款人有权宣布合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。根据上述协议，浦发银行南京分行于2017年7月31日向张爱花发放贷款120000元。浦发银行南京分行认为，张爱花逾期还款，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。故浦发银行南京分行为维护自身合法权益，特向法院提出诉讼，请法院判如所请。被告张爱花未答辩，亦未提供证据。浦发银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了张爱花身份复印件、摄像截屏、浦发银行南京分行系统信息、《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》、《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》、个人凭证项下指定活期账户历史明细清单、交易对手查询表、贷款台账查询、公证书、手机短信通知记录、《委托代理协议》、律师费发票等证据。对浦发银行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：浦发银行南京分行与银联商务有限公司合作开展“天天富”融资产品浦发银行“POS商务网贷”业务。借款人通过银联商务网站向相关银行申请借款，并完成一系列的身份、手机等信息审核，在线签订《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》和《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》，通过网上银行或手机银行申请办理借款事宜。办理业务过程中，浦发银行南京分行通过申请人预留的移动电话发出短信通知。2017年5月4日，张爱花在自助柜员机向浦发银行南京分行申请为其卡号为62×××72的浦发银行借记卡开通“及时语”短信通知服务、个人网上银行、手机银行功能。浦发银行通过向张爱花提供的手机号码为158××××6789发送动态验证码进行核验。2017年7月31日，张爱花在域名为http://rich.chinaums.com（银联商务）的网站通过上述注册手机短信确认的方式与浦发银行南京分行在线签署合同编号为12862017a00351的《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》，主要约定：浦发银行南京分行给予张爱花120000元的授信额度，授信有效期为1年，即自2017年7月31日起至2018年7月31日止。2017年7月31日，张爱花在域名为http://rich.chinaums.com（银联商务）的网站通过上述注册手机短信确认的方式与浦发银行南京分行在线签署合同编号为12862017a0035101的《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》，主要约定：浦发银行南京分行向张爱花发放个人经营性贷款120000元用于生产经营，贷款期限为6个月，自2017年7月31日起至2018年1月31日止，执行贷款年利率为11.1053%，贷款期限内利率不作调整、不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为28日；对于张爱花未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率为贷款执行利率加收50%；张爱花在合同有效期内，不能按合同约定履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。2017年7月31日，张爱花通过网上银行/手机银行申请用款，浦发银行南京分行分别向张爱花的卡号为62×××72的账户发放贷款120000元。张爱花申办借款过程的每一个节点，浦发银行南京分行向张爱花预留的手机158××××6789发送短信，告知银联商务身份核查的动态密码、贷款额度申请已受理、贷款额度申请已审批通过，额度金额120000元的贷款已成功发放、每期还款金额、贷款逾期情况及处理等。张爱花按期归还了前五期的利息，2018年1月31日，张爱花仅归还借款本金1386.91元、利息1221.58元、罚息671.55元，尚欠借款本金118613.09元及利息19374.28元、罚息2827.73元。2019年7月2日，张爱花向浦发银行南京分行归还借款本金40000元。截至2019年8月2日，张爱花尚欠浦发银行南京分行借款本金78613.09元，利息28771.62元、罚息3288.45元。为催收上述贷款，浦发银行南京分行委托江苏佳民律师事务所律师代理本案审判及执行。浦发银行南京分行为此支出律师费3000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉借款系张爱花通过互联网，在银联商务网站及浦发银行网站在线操作进行的借款。浦发银行南京分行提交的证据足以证明张爱花持有浦发银行卡号为62×××72借记卡，网签了《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人授信合同》、《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》，故上述合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。合同签订后，张爱花通过网上银行/手机银行操作借款，浦发银行南京分行向其银行卡中发放贷款120000元，履行了合同约定的义务。借款到期后，张爱花未能按约足额偿还借款本息，构成违约，故浦发银行南京分行要求张爱花偿还贷款本金及相应利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。借款合同约定借款年利率为11.1053%，罚息、复利的利率为贷款执行利率加收50%，故罚息、复利利率为16.65795%，该标准不违反法律规定，本院予以支持。截至2019年8月2日，张爱花欠浦发银行南京分行借款本金78613.09元，利息28771.62元、罚息3288.45元计32060.07元，张爱花应尽快还款并承担此后的利息、罚息、复利。《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》明确张爱花未按合同约定还本付息而导致浦发银行南京分行支付的律师费由张爱花承担，故浦发银行南京分行要求张爱花承担律师费3000元的诉讼请求，合法有据，且符合江苏省律师服务业收费标准的规定，本院予以支持。张爱花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳浦发银行南京分行主张的证据，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张爱花于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行借款本金78613.09元及利息、罚息和复利（截至2019年8月2日的利息、罚息和复利合计32060.07元，自2019年8月3日起至实际清偿之日止，利息、罚息、复利按照《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》的约定计算）；二、被告张爱花于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师费3000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3176元，由被告张爱花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  褚爱芳人民陪审员  周丽勤人民陪审员  王 辉二〇一九年十月二十四日见习书记员  房 樊