河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初1024号原告：合肥数信企业管理有限公司（以下简称合肥数信公司）。统一社会信用代码：91340100MA2TFBD01G。法定代表人：张虎虎，任总经理。住所地：安徽省合肥市高新区科学大道103号浙商大厦2005-2009室。委托诉讼代理人：苏宏鑫，北京友恒律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：石红军，男，汉族，1967年2月9日出生，初中文化，开封杞县人，务农，住河南省杞县。原告合肥数信公司与被告石红军民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告合肥数信公司的委托诉讼代理人苏宏鑫，被告石红军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告合肥数信公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告偿还剩余本金52009.34元，判决被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金37241.54元，共计89250.88元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2015年12月18日，案外人王晓婷与被告在北京捷越联合信息咨询有限公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告向王晓婷借款94927.88元，每月还款3136.67元，还款期限自2016年1月16日至2018年12月16日，还款分期月数为36个月。2015年12月18日，王晓婷委托北京捷越联合信息咨询有限公司合作机构将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后按《借款协议》约定偿还了3期，自2016年4月16日以后均未按时还款。现被告尚欠王晓婷借款本金52009.34元未偿还。2019年3月10日，原告与案外人王晓婷签署《债权转让协议》，王晓婷将其对被告的债权转让给原告，协议签订后，原告与案外人王晓婷就债权转让事宜对被告进行了通知，现原告系被告的合法债权人。故原告诉请法院支持其诉讼请求。被告石红军辩称，1、借款本金为6万元整，实际到账5万9千多，已还款3期，每期还款3136.67元，合同上是9万元多不知从何而来。2016年又在捷越公司催要下还款900元，之后，公司又5次到家里要钱，又还款5000元。原告合肥数信公司向本院提交证据如下：1.《债权转让协议》一份，债权转让暨债权催收通知书一份，债权转让通知邮单一份。用以证明原告与案外人王晓婷协商一致签署《债权转让协议》，依法取得对被告的债权（包括但不限于本金、利息、违约金等）以及《借款协议》所有条款约定的权利及义务，并对被告进行了通知，原告的诉讼主体适格；原告系被告的合法债权人，被告应当按照借款协议的约定向原告支付所欠借款本金及利息。2.《借款协议》一份。用以证明借款协议系原被告真实意思表示，且内容未违反法律规定，系合法有效合同，原被告之间的借贷关系应受法律保护，被告应当清偿债务。3.《借款人还款计划说明书》一份。用以证明被告每月还款的时间、还款的数额、月利率、剩余本金数额及逾期还款的罚息和逾期违约金的结算方式。4.《信息咨询与管理服务协议》一份。用以证明被告与捷越公司签订信息查询与管理服务协议，被告同意接受捷越公司的查询和服务，并同意承担支付捷越公司的咨询服务费，信用审核费和信息管理费。协议第4条第4.2款约定，被告同意并授权出借人（原告）在提供借款本金时一次性代为扣除咨询服务费，信用审核费和信息管理费，由出借人代为支付给捷越公司。5.付款凭证一份。用以证明原告在代为被告支付中介费及相关费用后，委托第三方金额机构向被告指定的银行账户支付了借款本金，原告已根据借款协议全面履行了出借义务。经质证，被告石红军对原告提交的证据1无异议。对证据2、3、4借款金额不认可，签合同是6万元，不是9万元，拿到手也是5.9920万元，后来对方催要欠款采用电话骚扰辱骂的手段。对证据5恰恰证明被告实际收到59920元。被告石红军没有提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月18日，案外人王晓婷与被告石红军签订《借款协议》（协议编号：2015121807040003），主要约定:一、借款信息。石红军向王晓婷借款94927.88元,月偿还本息数额为3136.67元,还款分期月数为36个月,还款日为每月16日,还款起止日期为2016年1月16日起至2018年12月16日止;石红军专用账号户名:石红军;账号：62×××18;开户行:建设银行杞县支行。二、付款方式。王晓婷通过网上银行汇款的方式将款项汇入本协议约定的石红军专用账号中(若遇到网上银行汇款无法支付的情况下,王晓婷则自银行柜台汇款业务将借款汇入本协议石红军专用账号中),王晓婷可授权捷越公司或捷越公司合作第三方进行汇款操作,石红军予以认可。协议签署后,经石红军同意授权王晓婷将借款本金数额,在扣除代替石红军依据与捷越公司另行签署的《信息咨询与管理服务协议》所应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项由捷越公司或捷越公司合作的第三方支付到石红军专用账号中(咨询服务费、信用审核费及信息管理费的有关事项及具体金额参见石红军与捷越公司签订的《信息咨询与管理服务协议》)。四、本息偿还方式。石红军必须按月足额偿还王晓婷的本金和利息。石红军须在每月还款日前一日(不得迟于16:00)或之前将本协议规定的月偿还本息数额存入本协议规定的石红军专用账号中。若石红军晚于约定的还款日还款,应向王晓婷支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金的计算方法如下:(1)逾期违约金:如未按协议约定的还款时间足额还款,则按照当月应还息的10%计算,不低于100元,每月单独计算;(2)罚息:每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息,每日单独计算。如果双方在本协议履行过程中发生任何争议,应友好协商解决;如协商不成,则须提交合同签署地人民法院进行诉讼。合同还对其他内容进行了约定。同日，石红军与捷越公司签订《信息咨询与管理服务协议(借款人)》(协议编号：2015121807040003),主要约定:石红军经捷越公司推荐,与特定的出借人于2015年12月18日签署了《借款协议》(借款金额为人民币94927.88元,借款编号为2015121807040003),石红军应按照本协议的规定向捷越公司支付咨询服务费、信用审核费、信息管理费。石红军同意成功借款后,捷越公司依据出借人的委托，协调石红军按照约定期限及金额进行还款,石红军有义务无条件及时配合捷越公司工作。对于石红军与特定的出借人签订的《借款协议》及本协议中所规定的任何应从石红军账户划扣的款项,石红军在此同意捷越公司合作机构每月从石红军指定的账号中准确划扣相应数额;如果出现多划扣现象,由捷越公司负责将多划扣的部分退还给石红军。就捷越公司向石红军提供的本协议项下服务,石红军应向捷越公司支付服务费。石红军同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向捷越公司支付咨询服务费1696.98元,支付信用审核费565.66元,在借款协议生效的期间内支付信息管理费26020.29元,合计28282.93元。咨询服务费、信用审核费、信息管理费由石红军授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除,扣除的咨询服务费、信用审核费,信息管理费由出借人支付给捷越公司。协议还对其他内容进行了约定。2015年12月21日,捷越公司通过广州银联网络支付有限公司向石红军转账支付59920元。2019年3月10日，王晓婷与合肥数信公司签订《债权转让协议书》,约定王晓婷将本息合计金额为53648308.05元的到期债权转让给合肥数信公司。该《债权转让协议书》附有出借人债权清单列表,债权清单列表显示,转让涉及被告石红军到期债权本息89250.88元，债权转让涉及借款人576名。2019年3月10日，王晓婷向石红军邮寄《债权转让暨债务催收通知书》（EMS邮寄单号：1114240358118）。审理中,合肥数信公司陈述,石红军实际到账金额为59920元，石红军共计还款9410.01元(共还3期,每期3136.67元)。本院认为，王晓婷与包括石红军在内的众多不特定对象签订借款协议，提供资金以赚取高额利息，其行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效；《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。依据上述法律规定，本案所涉借款合同违反了国家对金融管理秩序的效力性强制性规定，应认定无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，因《借款协议》无效，则石红军基于《借款协议》取得的59920元应当予以返还。审理中已查明，王晓婷将其享有的债权转让给合肥数信公司，该债权转让真实有效，并未违反法律规定，亦未加重债务人的负担，本院予以确认。合肥数信公司提起本案诉讼后，本院已向石红军送达了本案诉状等相关诉讼文书，石红军对该债权转让已知晓，故原告合肥数信公司要求被告石红军偿还借款本金的诉讼请求予以支持。石红军已还款9410.01元，进行冲抵后，应返还本金50509.99元。本案王晓婷与石红军签订的《借款协议》属无效合同，有关利息等约定均无效，故原告要求被告支付借款本金的利息、罚息及违约金37241.54元的诉讼请求，本院不予支持，但原告要求被告支付自起诉之日至清偿之日的利息应予支持。结合本案情况，酌定按年利率6%予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：石红军于本判决生效之日起十日内偿还合肥数信企业管理有限公司50509.99元，并支付自2019年5月8日起诉之日起至上述款项还清之日止的利息（以50509.99元为基数，按年利率6%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2031元，由合肥数信企业管理有限公司承担882元，石红军承担1149元（石红军应承担部分由合肥数信企业管理有限公司垫付，由石红军连同上述欠款一并归还合肥数信企业管理有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于开封市中级人民法院。审 判 长  刘亚萍人民陪审员  段广平人民陪审员  王聪卉二〇一九年十月二十四日书 记 员  刘 洋