河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0523民初2979号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行，住所地汤阴县人民路与中华路交叉口西北角上亿广场1号楼。负责人：秦桃叶，该行行长。委托诉讼代理人：陈春芬，该行职工。委托诉讼代理人：王云峰，河南岳都律师事务所律师。被告：冯合芹，女，1970年10月17日出生，汉族，住汤阴县。被告：李新洲，男，1971年1月7日出生，汉族，住汤阴县。被告：武凤花，女，1970年11月15日出生，汉族，住汤阴县。被告：秦国庆，男，1973年8月4日出生，汉族，住汤阴县。被告：司心娣，女，1970年3月23日出生，汉族，住汤阴县。被告：秦七只，男，1969年5月20日出生，汉族，住汤阴县。被告司心娣、秦七只共同委托诉讼代理人：杜连刚，男，住汤阴县，系汤阴县任固镇前故城村村委会推荐。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行（以下简称邮储银行汤阴支行）与被告冯合芹、李新洲、武凤花、秦国庆、司心娣、秦七只金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行汤阴支行的委托诉讼代理人陈春芬、王云峰、被告司心娣、秦七只的共同委托诉讼代理人杜连刚到庭参加诉讼，被告冯合芹、李新洲、武凤花、秦国庆经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行汤阴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯合芹、李新洲偿还原告借款本金68812.04元、利息4394.97元（利息计算至2019年7月23日）及自2019年7月24日起至履行完毕之日止的逾期利息；2.判令被告武凤花、秦国庆、司心娣、秦七只对上述债务承担连带保证责任；3.判令六被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年12月5日，被告冯合芹向原告提出书面贷款申请，被告李新洲以冯合芹配偶的身份在申请书上签字。2018年1月1日，原告与被告冯合芹、李新洲、武凤花、秦国庆、司心娣、秦七只签订《小额贷款联保协议书》，约定从2018年1月1日起至2020年1月1日止，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金不超过450000元内发放贷款。2018年1月1日，原告与被告冯合芹签订《小额贷款额度借款合同》，被告李新洲以共同借款人的名义在借款合同上签字。同日，原告向被告冯合芹发放了130000元借款，并约定借款年利率15.30%，期限为2018年1月1日至2020年1月1日，还款方式为阶段性等额本息还款法。根据联保协议约定，被告武凤花、秦国庆、司心娣、秦七只应对被告冯合芹、李新洲的上述借款合同项下的债务承担连带保证责任。借款合同履行过程中，被告冯合芹、李新洲未按期履行还本付息义务，截至2019年7月23日，下欠原告借款本金68812.04元、利息4394.97元未偿还。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告冯合芹未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告李新洲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告武凤花未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告秦国庆未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告司心娣、秦七只辩称，其二人对担保事实无异议，但对被告冯合芹、李新洲下欠原告的本金及利息金额不清楚。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月5日，被告冯合芹向原告提出书面贷款申请，被告李新洲以冯合芹配偶的身份在申请书上签字。2018年1月1日，被告司心娣、武凤花、冯合芹组成联保小组，并与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告司心娣的配偶秦七只、被告武凤花的配偶秦国庆、被告冯合芹的配偶李新洲也在该联保协议上签字确认。上述联保协议约定：从2018年1月1日起至2020年1月1日止，联保小组任一成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金不超过450000元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，且原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续；每笔借款的保证期间为从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息及罚息等；联保小组任一成员在协议下从事的借款及保证行为，其配偶均予以认可，并与该小组成员共同承担还款责任。另查明，2018年1月1日，原告与被告冯合芹签订《小额贷款额度借款合同》，被告李新洲以共同借款人的名义在借款合同上签字。该借款合同约定，原告对被告冯合芹的授信额度为150000元，额度存续期最长为48个月，前24个月为额度支用期，单笔支用借款的最长期限为24个月；还款方式为阶段性等额本息还款法，若被告冯合芹未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告按约向被告冯合芹发放贷款150000元，借据及放款单载明，借款期限为2018年1月1日至2020年1月1日，年利率15.30%，还款方式为阶段性等额本息，逾期年利率调整为19.89%。还款过程中，被告冯合芹产生违约，截至2019年7月23日，下欠原告借款本金68812.04元、利息4394.97元未偿还。庭审中，原告请求按年利率15.30%上浮50%计算逾期利息，但未提供证据予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，均是双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效。合同签订后原告按约向被告冯合芹发放了借款150000元，被告冯合芹未按期履行还本付息义务，构成违约，应承担违约责任，继续履行贷款本息清偿义务，并按双方约定的罚息支付逾期利息。被告李新洲作为该笔借款共同借款人，应与被告冯合芹共同承担还款责任。原告主张被告冯合芹、李新洲共同偿还借款本金68812.04元、利息4394.97元（利息计算至2019年7月23日），并按年利率15.30%上浮50%支付自2019年7月24日起至履行完毕之日止的逾期利息，但逾期利率标准过高，根据双方约定，本院认定逾期利率为年利率19.89%。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告司心娣、武凤花作为联保小组成员，应对被告冯合芹的上述借款本息承担连带保证责任；被告秦七只、秦国庆自愿为被告司心娣、武凤花在该协议项下的义务承担共同还款责任，故该二被告亦应对被告冯合芹的上述借款本息承担连带保证责任。保证人承担连带清偿责任后，有权向债务人追偿。被告冯合芹、李新洲、武凤花、秦国庆经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权，应缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯合芹、李新洲于本判决生效后十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行下欠借款本金68812.04元、利息4394.97元（利息计算至2019年7月23日）及从2019年7月24日起按年利率19.89%计算至执行完毕之日止的利息；二、被告司心娣、秦七只、武凤花、秦国庆对被告冯合芹、李新洲上述借款本金及利息的给付承担连带清偿责任。被告司心娣、秦七只、武凤花、秦国庆承担连带清偿责任后，有权向被告冯合芹、李新洲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1630元，减半收取计815元，由被告冯合芹、李新洲、司心娣、秦七只、武凤花、秦国庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王小勇二〇一九年十月三十日书记员  周佳佳