湖南省茶陵县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0224民初1578号原告：茶陵浦发村镇银行股份有限公司，住所地为茶陵县东阳商街12栋。法定代表人:车鸣，系公司董事长。委托诉讼代理人：龙芳春，湖南挚友律师事务所专职律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：周文鲁，男，1983年12月9日出生，汉族，现户籍地为：辽宁省锦州市古塔区，现住茶陵县，系该公司风险部经理，代理权限为特别授权。被告：颜福元，男，1969年5月11日出生，汉族，攸县人，住攸县。被告：邓玉春，女，1970年1月16日出生，汉族，茶陵县人，住址同上，系被告颜福元妻子。原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司（以下简称“茶陵浦发银行”）诉被告颜福元、邓玉春借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日受理立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告茶陵浦发银行委托诉讼代理人龙芳春、周文鲁，被告邓玉春到庭参加诉讼，被告颜福元经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告茶陵浦发银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告颜福元立即偿还原告借款本金670000元、利息49515.24元（含罚息），复利4161.39元，本息合计723676.63元（利息及罚息按年息12.9150％计算自2019年1月11日至2019年9月25日止），后期利息（含罚息、复利）以未偿还的本金为基数按照年利率12.9150％计算至借款还清之日止；2.判令被告邓玉春对被告颜福元的上述债务以及实现债权的费用承担连带清偿责任；3.判令被告颜福元、邓玉春共同连带支付原告为实现债权的费用23000元；4.判令原告对被告颜福元、邓玉春名下所有的位于攸县社区世纪花园4栋（攸房权证城关镇字第××号）与坐落在攸县黄丰桥镇阁前村小田组（攸房权证黄丰桥镇字第××号）的抵押房屋处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权；5.判令被告颜福元、邓玉春共同承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年7月15日，被告颜福元与原告签订一份《个人综合授信合同》，约定综合授信额度总额为800000元，综合授信有效期为5年（自2014年7月15日至2019年7月15日），由被告颜福元、邓玉春提供两处房产［一处位于攸县社区（世纪花园4栋）（攸房权证城关镇字第××号）、另一处坐落在攸县黄丰桥镇阁前村小田组（攸房权证黄丰桥镇字第××号）作为最高额抵押担保，被告邓玉春作为受信人配偶进行确认并签名。同日，被告颜福元与原告签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定:由被告颜福元、邓玉春提供上述两处房产作为抵押财产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为被告在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包含逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用），且原告对该两处房屋享有第一顺位的优先受偿权。被告邓玉春作为抵押人配偶进行确认并在该份《个人最高额抵押合同》上签名。2014年7月16日，被告颜福元与原告签订《个人借款合同》，该合同约定:“贷款金额为人民币80万元整，贷款用途为支付工程款，贷款期限为3年(自2014年7月16日至2017年7月16日止)，该笔借款到期后，被告颜福元向原告偿还了借款本息。2017年7月14日，被告颜福元与原告又签订了一份《个人借款合同》，该合同约定:贷款金额为人民币700000元整，贷款用途为支付工程款，贷款期限为2年(自2017年7月14日至2019年7月13日止)，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上81.263％计算，还款方式为按月付息、约期还本(第一年还本70000元、余款到期结清)，每期还款日为10日，该合同还对罚息、违约事件违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定。同时，被告邓玉春作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认，因此，被告邓玉春应对该份《个人借款合同》项下的所有债务承担连带偿还责任。原告于2017年7月14日依约履行了向被告颜福元发放700000元贷款的合同义务。但被告颜福元自2018年5月份开始，未按期足额向原告偿还借款本息。原告多次向被告送达《利息催收通知书》、《律师函》进行催讨，并向被告送达《贷款提前到期通知书》向被告颜福元、邓玉春宣布编号为24012017146697的《个人借款合同》项下的贷款本息全部提前到期，到期日为2018年10月10日。后，在2018年12月20日，被告仅向原告偿还了30000元借款本金。时至今日二被告仅向原告偿还借款本金30000元，支付了自2017年7月15日至2019年1月10日止的利息，未另行向原告偿还分文，故原告起诉至法院，请求判如所请。被告邓玉春答辩称，1.借款属实，理应偿还。原告已偿还本金130000余元，已清偿利息4年半合计270000元。2.被告近年来的投资均因经营不善等亏本，经济上雪上加霜。近年来，被告两人四处打工，仍无济于事，希望原告谅解，恳请酌情减免利息和罚息、复利与诉讼费用。本金只能按计划分期清偿。3.原告诉求的第三项实现债权的费用23000元，被告不予承担。被告颜福元未作答辩，亦未参与庭审质证。经审理查明，本院认定本案事实如下：2014年7月15日，颜福元与茶陵浦发银行签订一份《个人综合授信合同》，约定本合同综合授信额度总额为800000元，综合授信有效期为5年(自2014年7月15日至2019年7月15日)，由颜福元、邓玉春提供房产作为最高额抵押担保，邓玉春作为受信人配偶签名并确认：同意作为受信人在本合同项下贷款的共同还款人，对受信人在本合同以及依据本合同签署的业务文件项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。同日，颜福元与茶陵浦发银行签订《个人最高额抵押合同》，约定:由颜福元、邓玉春提供两处房产［一处位于攸县社区望云世纪花园4栋（攸房权证城关镇字第××号）、另一处坐落在攸县黄丰桥镇阁前村小田组（攸房权证黄丰桥镇字第××号）］作为抵押财产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为被告在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包含逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用），且原告对该两处房屋享有第一顺位的优先受偿权。被告邓玉春作为抵押人配偶签名并确认:同意抵押人对该合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押权人依据本合同有权处分我方与抵押人共有的抵押物时，同意抵押权人处分全部抵押物并以所得价款受偿。2014年7月15日，茶陵浦发银行与邓玉春、颜福元就上述抵押到相关机关进行了抵押登记，确定抵押债权数额为800000元，抵押期限为2014年7月15日到2019年7月15日。2014年7月16日，颜福元与茶陵浦发银行签订《个人借款合同》，约定:“贷款金额为人民币800000元整，贷款用途为支付货款，贷款期限为3年(自2014年7月16日至2017年7月16日止)，该笔借款到期后，被告颜福元向原告偿还了借款本息。2017年7月14日，颜福元与茶陵浦发银行又签订了一份《个人借款合同》，约定:实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准。贷款金额为人民币700000元整，贷款用途为支付工程款，贷款期限为2年(自2017年7月14日至2019年7月13日止)，贷款执行利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮81.263％计算，还款方式为按月付息、约期还本(第一年还本70000元、余款到期结清)，每期还款日为10日，若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，罚息率在执行利率上上浮50%，罚息自逾期发生之日起按罚息率计收，直至全部贷款本息清偿为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款人逾期未足额偿还本息，贷款人有权宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。借款人违约，导致贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引发的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担，邓玉春作为共同还款人在合同上签名。同日，颜福元签署了700000元借款借据，确定执行年利率为8.61%。2018年5月22日茶陵浦发银行向颜福元催讨利息20355.6元，2018年7月16日、2018年8月29日茶陵浦发银行向颜福元分别发送《湖南崇民律师事务所律师函》催收贷款。2018年10月10日，因颜福元逾期未还到期贷款本金及利息，茶陵浦发银行向颜福元发送《贷款提前到期通知书》宣布2017年7月14日双方签订的《个人借款合同》项下借款本息提前到期，到期日为2018年10月10日。颜福元均在上述催讨函、两份《湖南崇民律师事务所律师函》及《贷款提前到期通知书》上签名。借款至今颜福元、邓玉春仅偿还了借款本金30000元，支付了自2017年7月15日至2019年1月10日止的利息，其余本金、利息均未偿还。截止2019年9月25日，茶陵浦发银行主张颜福元、邓玉春仍欠茶陵浦发银行借款本金670000元、利息（含罚息）47111.03元、复利1381.66元。故茶陵浦发银行起诉至法院，请求判如所请。上述事实有原告向本院提交的原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、颜福元、邓玉春的身份证、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、攸房他证黄丰桥镇字第××号他项权证、攸房权证黄丰桥镇字第××号房屋产权证复印件、攸房权证城关镇字第××号房屋产权证复印件、《个人借款合同》（编号为ＣＣＰ2401071450041）、《放款通知书》（2014年7月16日）、《个人贷款借款凭证（借据）》（2014年7月16日）、《个人借款合同》（编号为24012017146697）、《放款通知书》（2019年7月13日）、《个人贷款借款凭证（借据）》（2019年7月13日）、《利息催收通知书》、《湖南崇民律师事务所律师函》（2018年7月16日）、《湖南崇民律师事务所律师函》（2018年8月29日）、《贷款提前到期通知书》、《颜福元还款表》、《颜福元贷款逾期利息计算表》、《颜福元贷款复利计算表》等证据予以证实。本院认为，本案系借款合同纠纷。合法有效的合同应受法律保护，合同当事人应按照约定履行各自的义务。原告茶陵浦发银行与被告签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》等均合法有效，原、被告均应依约履行。原告茶陵浦发银行已依约将全部借款交付给被告，但被告颜福元与邓玉春未依约偿还借款本息，导致本案借款被原告宣布提前到期，之后至今两被告仍未全部偿还。根据双方合同约定，结合原告向本院提交的本息计算表格及方式，截止2019年9月25日，两被告尚欠原告茶陵浦发银行借款本金670000元，利息47111.03元（含罚息），复利1381.66元。原告要求后期复利以未偿还的本金为基数计算，不符合双方合同规定和法律规定，本院不予支持，仅支持符合合同约定、法律规定的复利。同时两被告对上述借款本息（含罚息）、复利等提供了两处房屋抵押担保，现两被告未如约还款付息，应当以抵押财产承担担保责任。至于原告要求被告支付实现债权的费用23000元，原告未提交充足证据证明该费用实际发生及具体数额，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第二百零六条第一款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下：一、被告颜福元、邓玉春在本判决生效后十五日内共同偿还原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司借款本金670000元、利息（含罚息）47111.03元以及复利1381.66元（该利息与复利已计算至2019年9月25日），后期利息（含罚息）以未还本金为基础，按照年利率12.915%计算至本金清偿之日止，后期复利以未还逾期利息（含罚息）为基数按照年利率12.915%计算至利息（含罚息）清偿之日止。二、原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司对依法处理的颜福元、邓玉春共有的两处房产［一处位于攸县社区望云世纪花园4栋（攸房权证城关镇字第××号）、另一处坐落在攸县黄丰桥镇阁前村小田组（攸房权证黄丰桥镇字第××号）］所得款项在上述债权范围内享有优先受偿的权利。三、驳回原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5538元，由被告颜福元、邓玉春承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向湖南省株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  颜星二〇一九年十月二十八日法官助理黄文思书记员肖贺靖附相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。