乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7101民初193号 原告：中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区北京北路334号。 主要负责人：刘光忠，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢苗，女，中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐分行职员。 委托诉讼代理人：蒋伟，男，中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行职员。 被告：张中杰，男，1985年6月6日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 被告：库美姣，女，1988年1月28日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市开发区中亚南路330号香槟水岸7栋4单元601室。 原告中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行（以下简称工行北京路支行）与被告张中杰、库美姣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行北京路支行的委托诉讼代理人谢苗、蒋伟到庭参加诉讼，被告张中杰、库美姣经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北京路支行提出以下诉讼请求：1.判令被告张中杰、库美姣偿还原告贷款本金45850.02元，利息14297.22元，共计60147.24元（计算至2018年5月25日）并偿还自2018年5月26日起至清偿贷款本息止期间按借款合同约定标准计算的利息，并加倍支付迟延履行期间利息；2.确认原告对抵押物依法优先受偿；3.本案的诉讼费、邮寄费等诉讼相关费用由被告承担。审理中，原告对其诉请的利息14297.22元予以明确，该利息包括贷款期限内正常利息13893.63元、罚息375.23元、复利28.36元；对第一项诉讼请求中“按借款合同约定标准计算的利息，并加倍支付迟延履行期间利息”明确为要求被告按照合同约定的罚息利率支付罚息、复利。事实与理由，2014年1月13日被告张中杰向原告申请个人自用车贷款，并在当日与原告签订《个人借款/担保合同》，抵押车辆为英伦牌汽车一辆。2014年1月13日，原告向其发放贷款64000元，期限36个月，贷款到期日为2017年1月13日。该贷款发放后，被告还款基本正常，自2015年1月起，被告还款出现异常，陆续发生违约情况，经原告多次催收，被告仍然未能按约定还款，截止2018年5月2日，贷款余额45850.02元，积欠利息14297.22元。故原告诉至法院。 被告张中杰、库美姣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告工行北京路支行围绕诉讼请求提交了下列证据：1.被告张中杰、库美姣的身份材料，拟证实被告张中杰、库美姣的身份情况，张中杰、库美姣系夫妻关系；2.编号B：［新疆］字［工］行［北京路］支行［2014］年［北汽0018］号《个人借款/担保合同》，拟证实工行北京路支行与被告张中杰、库美姣签订借款合同，双方对借款金额，借款期限，借款利率等进行了约定。借款人张中杰、共同借款人库美姣在该合同上签字；3.个人借款凭证、个人贷款正常发放凭证，拟证实工行北京路支行依据借款合同的约定于2014年1月13日向张中杰发放贷款64000元的事实；4.编号2014北汽0018《抵押合同》、《机动车登记证书》，拟证实为确保工行北京路支行债权的实现，双方签订《抵押合同》，张中杰将其自有的车牌号为×××英伦牌汽车一辆，（车架号：L108DBS58D1070275）抵押给原告工行北京路支行，并办理了抵押登记。库美姣作为抵押物的共有人在《抵押合同》上签字确认；5.借据历史处理明细，拟证实被告张中杰的还款情况及截止2018年5月25日张中杰尚欠工行北京路支行借款本金45850.02元，积欠利息合计14297.22元的事实。被告张中杰、库美娇未到庭，视为其对举证、质证权利的放弃。本院对原告出示的上述证据真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 2014年1月13日原告工行北京路支行与被告张中杰、库美姣签订编号B：［新疆］字［工］行［北京路］支行［2014］年［北汽0018］号《个人借款/担保合同》（以下简称《借款合同》），约定：1.原告工行北京路支行向张中杰发放贷款人民币64000元；贷款用途为购车；贷款期限3年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.15%上浮15%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率依照约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3.还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；4.贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。库美姣作为共同借款人在该《借款合同》上签字。 2014年1月13日，原告工行北京路支行与张中杰在《借款合同》项下签订2014北汽0018《抵押合同》，合同约定：该《抵押合同》所担保的主债权为工行北京路支行依据其与张中杰于2014年1月13日签订的编号2014北汽0018《借款合同》而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及为实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；本合同自签订之日起生效，至工行北京路支行在主合同项下的债权全部清偿之日终止；抵押物为×××英伦牌汽车一辆。《抵押合同》签订后，双方于当日对×××英伦牌汽车（车架号L108DBS58D1070275）办理抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行。库美姣作为该抵押车辆的共有人在《抵押合同》上签字确认。 2014年1月13日，工行北京路支行依《借款合同》约定向张中杰发放贷款64000元，张中杰陆续还款后开始逾期还款。截止2018年5月25日，被告张中杰尚欠工行北京路支行贷款本金45850.02元、利息13893.63元、罚息375.23元，复息28.36元。庭审中查明，工行北京路支行诉请的复息28.36元中包含罚息产生的复利，但具体数额无法提供。 另查明，张中杰与工行北京路支行间的贷款自2014年1月13日至2014年12月31日执行利率为年利率7.0725%；2015年1月1日至2015年12月31日为年利率6.90%；2016年1月1日至2018年5月25日为年利率5.4625%。 再查明，张中杰与库美娇于2008年2月21日登记结婚。 本院认为，原告工行北京路支行与被告张中杰、库美姣签订的编号B：［新疆］字［工］行［北京路］支行［2014］年［北汽0018］号《个人借款/担保合同》、编号2014北汽0018《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同对借款金额、借款期限、借款利息罚息、违约责任等进行了约定，双方均应依合同全面履行各自义务。合同签订后，工行北京路支行依约向张中杰发放贷款，履行了合同义务，但张中杰收到贷款后未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告工行北京路支行根据合同约定要求被告张中杰归还贷款本金45850.02元、利息13893.63元、罚息375.23元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。张中杰与库美娇系夫妻关系，该笔贷款由二人共同向原告申请并签订合同，库美姣作为共同借款人，理应对上述债务承担共同还款责任。 关于复利。双方签订的《借款合同》约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，但双方未约定对罚息计收复利，且依照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条中关于“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告工行北京路支行仅有权对利息计收复利，不应对罚息再计收复利。庭审中，原告工行北京路支行明确本案诉请的复利28.36元中包括对罚息计收的复利，但不能区分其中利息和罚息计收复利的具体数额，亦不能提供相关证据予以证实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款关于“在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，本院对原告工行北京路支行请求张中杰、库美姣偿还复利28.36元的诉讼请求，不予支持。 原告工行北京路支行与被告张中杰、库美姣签订的编号为2014北汽0018的《抵押合同》，抵押人张中杰、库美姣以其所有的×××英伦牌汽车（车架号：L108DBS58D1070275）为其与工行北京路支行签订的《个人借款/担保合同》项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。工行北京路支行对该抵押车辆取得抵押权。现鉴于张中杰、库美娇均未向原告履行还款义务，原告遂取得对该抵押车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利。本院对原告的该项诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张中杰、库美姣在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行偿还自2014年1月13日至2018年5月25日期间的贷款本金45850.02元、利息13893.63元、罚息375.23元并支付自2018年5月26日起至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息（利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%计息，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率执行新的利率，罚息利率按合同约定的执行利率基础上加收50%确定）； 二、中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行有权对张中杰所有的×××英伦牌汽车（车架号：L108DBS58D1070275）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1303.68元，原告中国工商银行股份有限公司乌鲁木齐北京路支行已预交，由被告张中杰、库美姣负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审 判 长  郭 毅 人民陪审员  安彩霞 人民陪审员  孙学玲 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  张伟宁