广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0821民初2512号 原告：平南县农村信用合作联社丹竹信用社，住所地平南县丹竹镇长安街。统一社会信用代码914508212004931615（1-1）。 负责人：张晓波，该信用社主任。 委托诉讼代理人：谢国杰，男，该信用社法律合规部职员。 委托诉讼代理人：邓永森，男，该信用社合规部职员。 被告：陈接源，男，1977年9月1日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：黄敏坚，女，1973年9月14日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：林沛娟，女，1973年11月5日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：黄榜全，男，1973年4月24日出生，汉族，居民，住广西平南县。 四被告的委托诉讼代理人：农文金，广西桂港律师事务所律师。 原告平南县农村信用合作联社丹竹信用社（以下简称丹竹社）与被告陈接源、黄敏坚、林沛娟、黄榜全借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告丹竹社的委托诉讼代理人谢国杰和四被告委托诉讼代理人农文金、被告林沛娟、黄榜全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告丹竹社向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除平南县农村信用合作联社丹竹信用社与被告陈接源于2015年3月26日签订的《个人借款合同》和2018年3月9日签订的《借款展期协议》；2.依法判令被告陈接源、黄敏坚清偿原告贷款本金200万元及利息41597.66元（该本息暂计至2019年5月6日止），以后利息按合同约定利率计付利息至还清欠款之日止，林沛娟、黄榜全并承担连带清偿责任；3.依法判令被告黄榜全、林沛娟应用其抵押的房屋（房屋产权证书号为：平南房权证丹竹字第××、8××、9××号，土地使用证：平国用【2013】第150009240、41、42号）对上述债务按照双方签订《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内承担担保责任，确定原告对被告黄榜全、林沛娟提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年2月4日被告陈接源向平南县农村信用合作联社丹竹信用社申请200万元借款，2015年3月26日双方签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定丹竹社向被告陈接源发放贷款200万元，借款用途为承包桂花树，执行年利率8.05%，借款到期日为2018年3月25日，借款经展期到期日为2019年9月20日。原告依约向被告陈接源发放了贷款200万元。抵押物为被告林沛娟和黄榜全有处分权的房屋，房屋产权证书号为：平南房权证丹竹字第××、8××、9××号，土地使用证：平国用【2013】第150009240、41、42号，上述抵押物依法办理了抵押登记手续：平南房他证2015字第212649、50、51号，房屋他项权利人为：平南县农村信用合作联社丹竹信用社。借款发生时被告陈接源和黄敏坚、林沛娟和黄榜全属夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻的共同债务，且夫妻出具的借款承诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任。截止2019年5月6日止被告欠本金200万元及利息41597.66元。借款到期后原告经多次向被告追偿未果被告的行为已经严重违反双方合同的约定构成违约。双方签订合同规定被告按月结息，第十条第五款本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。根据相关法规规定，现特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告陈接源、黄敏坚辩称：1.根据本案签订的抵押承诺书以及借款合同书的借款时间，本案属于抵押借款，并不属于个人借款合同。2.名义上借款人为陈接源和黄敏坚，但实际上借款人为林沛娟和黄榜全，因此被告陈接源和黄敏坚不应承担连带偿还责任。 被告林沛娟、黄榜全辩称:实际借款人为林沛娟和黄榜全，所以同意以本人三幢房产担保抵押，本案应先处置抵押物，被告林沛娟和黄榜全在担保物最高担保额范围内承担责任，而不应为连带，利息过高，应当予以调整。 本院经审理认定事实如下：原告所陈述的事实部分的情况均属实，本院依法予以确认。 本院另查明，原告丹竹社与被告陈接源在《个人借款合同》第二部分特别条款16.4.1条例约定，基准利率上上浮40%，执行年利率8.05%。2018年3月9日签订的展期合同后，利息按基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。贷款逾期后，在执行利息的基础上上浮40%，计收罚息，执行年利率10.64%，并在《借款展期协议》第九条中约定，该展期协议是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充。2015年2月4日，被告陈接源、黄敏坚向原告出具《承诺书》，承诺该借款属于家庭借款，承担共同还款责任。同日，被告林沛娟、黄榜全向原告出具《抵押承诺书》，同意用登记在林沛娟名下的房屋，房屋产权证书号为：平南房权证丹竹字第××、8××、9××号，土地使用证：平国用【2013】第150009240、41、42号为借款作抵押担保。2018年3月9日，原告和被告陈接源签订了《借款展期协议》，申请展期到2019年9月20日止。同日，被告陈接源、黄敏坚向原告出具了还款《承诺书》，被告林沛娟、黄榜全向原告出具《抵押承诺书》，承诺继续以上述三幢房产为抵押物继续抵押。上述借款发生时被告陈接源和黄敏坚、林沛娟和黄榜全系夫妻关系。截止2019年9月25日，被告尚欠原告本金200万元及利息111036.38元。 本院认为，原告丹竹社与被告陈接源、黄敏坚、林沛娟、黄榜全签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》是经双方平等协商所订，均是双方的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，系合法有效的合同，本院予以确认。双方应当按照合同约定履行各自的义务。一、关于解除《个人借款合同》问题。原告已依约向被告陈接源发放了200万贷款，在借款期限内，被告陈接源没有按照合同约定履行义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定，“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”，现原告请求解除《个人借款合同》、《借款展期协议》，本院依法予以支持。二、关于借款本金问题。原告已经依合同的约定向被告陈接源发放了200万元贷款，现合同可合法解除，原告请求被告陈接源偿还尚欠的借款本金200万元，本院予以支持。三、关于还款及利息的问题。原告请求按照合同约定利率计付利息至还清欠款之日止，根据原、被告双方签订利息应按照《个人借款合同》、《借款展期协议》的约定履行、以及原告提供的贷款还款单，至2019年9月25日，被告陈接源尚欠的利息为111036.38元，因此，被告陈接源应当支付该111036.38元利息及从2019年9月25日起的利息以尚欠借款本金200万元为基数，在中国人民银行公布的一年期人民币贷款基准利率上浮60%基础上再上浮40%，计算至实际清偿之日止。四、关于被告黄敏坚、林沛娟、黄榜全应否承担还款义务的问题。被告陈接源与黄敏坚系夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，被告黄敏坚、林沛娟、黄榜全亦向原告出具《承诺书》，承诺共同还款，因此原告请求被告黄敏坚、林沛娟、黄榜全共同还款没有违反法律的规定，本院依法予以支持。四被告辩称实际借款为被告黄榜全、林沛娟，被告陈接源、黄敏坚不应承担连带偿还责任，被告没有提供证据证实，本院不予采信。被告黄榜全、林沛娟称不应负连带责任，应用担保物最高担保额承担责任，根据被告黄榜全、林沛娟2018年3月9日签订的《抵押承诺书》，被告黄榜全、林沛娟承诺“在贷款本息未还清之前，负有连带责任”，所以本院不予支持。五、关于优先受权的问题。被告陈接源用登记于被告林沛娟名下，被告林沛娟、黄榜全有处分权的房屋，房屋产权证书号为：平南房权证丹竹字第××、8××、9××号，土地使用证：平国用【2013】第150009240、41、42号为借款作抵押担保，被告林沛娟、黄榜全亦向原告出具《抵押承诺书》，并且已办理了抵押登记手续，抵押权人的抵押物权已依法设立。现被告陈接源未能按合同约定履行合同义务，已构成违约，原告有权按照合同的约定要求被告立即偿还贷款本金、利息，亦有权依约在被告不履行债务时对抵押物行使优先受偿权，故对原告请求确认其就抵押物享有优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上所述，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、五十三条的规定，判决如下： 一、解除原告平南县农村信用合作联社丹竹信用社与被告陈接源签订的《个人借款合同》和《借款展期协议》； 二、被告陈接源、黄敏坚偿还尚欠的借款本金200万元并支付利息给原告平南县农村信用合作联社丹竹信用社（利息计算方式：截至2019年9月25日尚欠的利息为111036.38元，从2019年9月25日起的利息以尚欠借款本金200万元为基数，在中国人民银行公布的一年期人民币贷款基准利率上浮60%基础上再上浮40%，计算至实际清偿之日止）； 三、被告林沛娟、黄榜全对上述债务负连带清偿责任。 四、原告平南县农村信用合作联社丹竹信用社对被告林沛娟、黄榜全有处分权的坐落于丹竹镇城北开发区B07、B08、B09房屋三幢（房屋产权证书号为：平南房权证丹竹字第××、 平南房权证丹竹字第××、平南房权证丹竹字第××号，土地使用证：平国用【2013】第150009240、平国用【2013】第150009241、平国用【2013】第150009242号）的拍卖、变卖所得价款或折价享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕（平南县人民法院标的款专用帐户，开户行：中国邮政储蓄银行平南县支行。开户名称：平南县人民法院。帐号：10×××88），如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费23132元，减半收取计11566元，由被告陈接源、黄敏坚、黄榜全、林沛娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费23132元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收财政汇款专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  覃 卫 二〇一九年十月二十九日 法官助理  韦勇麟 书 记 员  谢精华