广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初12343号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大九洲大道东1346号第一层局部、二层、十层、十一层，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：胡斯杰，男，汉族，1973年10月10日出生，身份证住址：广东省惠州市惠阳区，被告：珠海市拱北宝贝之屋服装店，住所地：珠海市香洲区拱北九洲大道西1043号6栋1C房，统一社会信用代码：92440400L68278191Q。经营者：胡斯杰。原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行珠海分行）与被告胡斯杰、珠海市拱北宝贝之屋服装店（以下简称宝贝服装店）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邸长君和被告胡斯杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.胡斯杰立即偿还华润银行珠海分行借款本金1680000元及暂计至2019年7月2日止的利息34707.3元、罚息195.08元、复利502.83元，共计1715405.21元；2.胡斯杰向华润银行珠海分行支付自2019年7月3日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.胡斯杰向华润银行珠海分行支付律师费68616元；以上一至三项暂合计1784021.21元。4.确认华润银行珠海分行对依法处分抵押物即胡斯杰名下位于珠海市香洲区拱北九洲大道西1043号6栋1C房[粤（2017）珠海市不动产证明第0012413号]的所得价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；5.宝贝服装店对胡斯杰上述第一、二、三项债务向华润银行珠海分行承担连带清偿责任；6.确认华润银行珠海分行在上述第一至三项债权范围内对处分质押物即胡斯杰名下提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：胡斯杰，保证金账号：51×××03）享有优先受偿权；7.本案受理费、保全费、公告费由胡斯杰、宝贝服装店承担。事实与理由：2018年3月7日，被告胡斯杰（被授信人、抵押人、出质人）、宝贝服装店（保证人）和原告（授信人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2018）珠个额字（小微T）第120号，以下简称“授信合同”]，约定：原告向胡斯杰提供授信额度人民币壹佰捌拾捌万圆整，额度有效期从2018年3月7日起至2038年3月7日止。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由授信人、被授信人另行商定，并以具体贷款业务合同及或借款借据为准。授信合同第一部分第三条约定，被授信人应按具体贷款业务合同的约定按期归还额度项下贷款本息。第十二条规定，被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务即视为已发生违约事件，授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。合同第二部分第二条第一款约定，抵押人以本合同“抵押清单”所列之财产[即胡斯杰名下位于珠海市香洲区拱北九洲大道西1043号6栋1C房]设定抵押；第二款约定，出质人以本合同附件“质押清单”所列之财产（即胡斯杰名下保证金账户，账号为51×××03，金额为100800元）向授信人（即质权人）出质；第三款约定，保证人宝贝服装店为本合同项下被授信人所应承担的全部债务承担连带保证责任，最高额抵押担保、最高额质押担保及最高额保证担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币贰佰万圆整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。同日，胡斯杰（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款合同》[合同编号：华银（2018）珠个借字（小微T）第120A号，以下简称“贷款合同”]，约定：本合同所约定的借款为华银（2018）珠个额字（小微T）第120号《个人授信额度合同》项下的单笔借款。借款金额为人民币壹佰陆拾捌万圆整。贷款期限共60期，自2018年3月7日至2023年3月7日。借款用途为支付货款，贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮65%，按季调整利率。贷款本息的归还方式为按月付息，第13个月开始每月还本不低于4667元，到期一次性结清剩余本金。首期还本付息日为贷款发放日后次月20日。贷款合同第一部分第一条规定，借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第十四条规定，借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产及要求保证人承担连带清偿责任，借款人无条件放弃抗辩权。第二十条规定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、诉讼费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。上述合同签订后，胡斯杰与原告办理抵押登记并领取不动产登记证明。2018年3月13日，原告向胡斯杰发放了全部贷款1680000元。还款期限内，胡斯杰多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年7月2日，胡斯杰已逾期104天，拖欠原告贷款本金14001元，利息34707.3元、罚息195.08元、复利502.83元。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款。原告多次催告，但胡斯杰未清偿，宝贝服装店亦未履行连带清偿责任。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。胡斯杰迟延还款已构成违约，应承担相应责任。宝贝服装店亦应承担连带清偿责任。原告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用(担保法)若干问题的解释》第八十五条的规定，提起诉讼。被告胡斯杰、宝贝服装店共同辩称，该拿的该给的，该付的利息都承认，按国家规定的利息都认可，其他利生利的都不承认。原告华润银行珠海分行就所述被告胡斯杰借款、未依约还款等事实提供了《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、个人借款借据等证据予以印证，并附上信贷管理系统信息、还款明细对被告胡斯杰的欠款构成加以说明；原告就所述被告胡斯杰承担抵押、质押担保责任，被告宝贝服装店承担保证担保责任的事实提供了《个人授信额度合同》、不动产登记证明、保证金开户凭证等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述两被告欠款的事实及两被告承担抵押、质押、保证担保责任的事实予以确认。本院认为，原告华润银行珠海分行与被告签订的《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告华润银行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告胡斯杰在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告已构成违约。原告要求被告胡斯杰偿还截止2019年7月2日拖欠的贷款本金1680000元及利息34707.3元、罚息195.08元、复利502.83元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2019年7月3日起的罚息、复利，根据《个人贷款合同》的约定，被告胡斯杰应向原告支付以未付本金1680000元为基数，并按照中国人民银行上一季度最后一次公布的贷款基准利率上浮65%（每季度首月1日调整一次）水平上上浮50%计算的罚息以及以未付利息34707.3元为基数，并按照中国人民银行上一季度最后一次公布的贷款基准利率上浮65%（每季度首月1日调整一次）水平上上浮50%计算的复利。被告胡斯杰以位于珠海市香洲区拱北九洲大道西1043号6栋1C房的房产作为抵押物，以保证金账户作为质押物为上述贷款提供质押担保，并已办理抵押登记，抵押、质押已经生效，且《个人授信额度合同》也明确约定了抵押、质押担保范围，原告请求对处分上述抵押物、质押物的所得价款、财产享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。《个人授信额度合同》约定了保证范围及保证方式，原告要求被告宝贝服装店对被告胡斯杰所负的全部债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告宝贝服装店承担连带清偿责任后，有权向被告胡斯杰追偿。为了实现债权，原告委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，但原告未实际支出该笔费用，因此，原告的该项请求没有事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条、第六十三条的规定，判决如下：被告胡斯杰于本判决生效之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金1680000元及计至2019年7月2日止的利息34707.3元、罚息195.08元、复利502.83元；被告胡斯杰于本判决生效之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年7月3日起至借款本息全部清偿之日止，按照中国人民银行上一季度最后一次公布的贷款基准利率上浮65%（每季度首月1日调整一次）水平上上浮50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金1680000元为基数，复利以未付利息34707.3为基数）；三、确认原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行就上述第二判项确定的债权，对处分担保物即被告胡斯杰名下位于珠海市香洲区拱北九洲大道西1043号6栋1C房的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告珠海市拱北宝贝之屋服装店对被告胡斯杰的上述第一、二项债务向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任；被告珠海市拱北宝贝之屋服装店承担保证责任后，有权向被告胡斯杰追偿；五、确认原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行就上述第一、二判项确定的债权，对处分质押物即被告胡斯杰提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：胡斯杰，保证金账号：51×××03）享有优先受偿权；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20856元，由被告胡斯杰、珠海市拱北宝贝之屋服装店共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年十月十七日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲