河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫13民终6370号上诉人（原审原告）：南阳村镇银行股份有限公司，住所地：南阳市宛城区独山大道玉龙苑7号楼1-3层。法定代表人:李红卫，任该行董事长。委托诉讼代理人：靳方凯，男，系该行职工。委托诉讼代理人：徐海洲，河南大法律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：席冀香，女，1963年6月25日，汉族，住内乡县。被上诉人（原审被告）：虎金旗，男，1964年5月15日，回族，住内乡县。委托诉讼代理人：马海涛，河南祜亚律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：卢月星，女，1969年10月16日，汉族，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：吕应坡，河南宛英律师事务所律师。上诉人南阳村镇银行股份有限公司（以下简称南阳村镇银行）因与被上诉人席冀香、虎金旗、卢月星金融借款合同纠纷一案，不服河南省内乡县人民法院（2019）豫1325民初2818号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月27日受理后，依法组成合议庭，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。南阳村镇银行上诉请求：一、依法增判判令被上诉人负担借款罚息（自2019年3月29日开始按年利率4.8%计算至清偿全部借款本息为止），算至起诉之日（2019年8月9日）8866.67元;二、依法增判判令被上诉人负担本案保全费3020元；三、本案一、二审费用由被上诉人负担。事实和理由：一、一审中上诉人已经提出请求依法判令借款本息年利率14.4%在事实和理由中明确阐述：本案诉请利息包含了合同约定的的借款年利率9.6%息和年利率4.8%罚息，两项合计年利率14.4%。但是一审法院仅仅对借款合同约定的年利率9.6%的利息进行了评析和裁判判决，对于上诉人提出的年利率4.8%的罚息部分未作出判决，属于漏判，请求二审法院在查明事实的基础上支持上诉人该诉请。二、一审中上诉人第四项诉请已经明确提出，本案诉讼费、律师费、保全费等相关费用由被告方负担。一审中上诉人申请保全了被上诉人的财产以保证生效法律文书的执行，并缴纳了3020元保全费。一审判决未能对上诉人要求被上诉人负担保全费的诉讼请求作出判决，属于漏判，请求二审法院查明事实的基础上支持上诉人关于保全费的诉请。虎金旗辩称，1、一审原告诉讼请求实质为拍卖或变卖虎金旗与卢月星抵押给南阳村镇银行的房产，以偿还借款本息。2、一审包括上诉人在内的三被告均认可借款及抵押担保属实，对一审原告诉称的事实无异议。3、抵押的房产经一审原告评估，价值为8735800元，且价值还在上涨过程中，拍卖处置后足以支付借款本息满足原告诉求还有剩余。4、根据答辩理由1.2.3陈述的事实（小前提）结合法律规定《民事诉讼法》第196、197条规定的“实现担保物权特别程序”(大前提），本案应适用“实现担保物权特别程序”，而不是“纠纷起诉审理程序”。适用“实现担保物权特别程序”条件是《民事诉讼法司法解释》372条规定的“当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就”，本案符合适用条件。5、“实现担保物权特别程序”与“纠纷起诉审理程序”区别：解决程序问题与解决实体纠纷；特别程序的主体为申请人与被申请人；申请人向法院提交的文书为“申请书”不是“起诉书”；法院适用特别程序的前提是“无实质性争议，进行形式审查不进行实质审查”；适用特别程序法院作出的文书是“裁定不是判决”；适用特别程序作出的裁定不能上诉，只能提出异议。根据以上答辩理由，上诉人的起诉不符合人民法院“实现担保物权特别程序”的立案条件，应该判决驳回上诉人的诉讼请求。卢月星辩称，一审中卢月星对借款认可，至于漏判的问题不是卢月星造成，所以上诉费不应该卢月星承担。现在房屋还在抵押期间，上诉人对房屋进行保全没有必要，所以一审判决不承担保全费符合法律规定。席冀香经本院传票合法传唤未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。南阳村镇银行向一审法院起诉请求：一、依法判令被告席冀香还原告50万元借款本金，并自2019年3月29日开始按年利率14.4%计付利息至清偿全部借款本息为止；二、依法判令处置被告虎金旗、卢月星证号为房权证内房权证字第1601011314-1、1601011314-××号，1601011319-1、1601011319-2号的房屋所有权及证号为内国用（2013）第036号土地使用权，并以其变现价款优先清偿前述借款本息及相关费用等。三、依法判令被告虎金旗、卢月星对偿还前述借款本息等承担连带清偿责任。四、本案诉讼费等相关费用由被告负担。一审法院认定事实：2018年3月30日，原告南阳村镇银行（贷款人）与被告席冀香（借款人）签订合同编号为gd201803303747的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务借款合同》。该合同主要约定，第二条贷款金额及担保方式本合同贷款采用抵押担保的方式申请贷款，贷款金额为人民币(大写)伍拾万元整。第三条贷款期限本合同贷款期限为12个月，2018年3月30日至2019年3月29日。第四条贷款利率本合同采用固定利率，在贷款期限内利率保持不变。本合同的贷款年利率为9.6％，日利率换算公式为:日利率=年利率÷360。第六条借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的每项贷款的金额、贷款期限、贷款利率以借据记载的为准。第七条，本合同贷款采用借款人自主支付拨付方式。第八条借款人采用分期付息一次还本的方式进行还款。按月付息，到期一次还本。第十一条借款人未按合同约定日期，（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权自逾期之日起按逾期罚息利率按日计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息止。逾期罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%。第十二条除信用贷款外，借款人同意向贷款人提供合法有效的担保：（1）合同号为gd201803303747020001的南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务抵押合同；（2）合同号为gd201803303747010001的南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同。第十四条14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A借款人未完全适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务、或责任。该合同还详细约定了其他事项。同日，原告南阳村镇银行（抵押权人）与被告签订合同编号为gd201803303747020001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务抵押合同》。该抵押合同主要约定，第一条本合同所担保的主债权为主合同债务人在抵押权人处的贷款；金额为伍拾万元；期限为12个月，自2018年3月30日至2019年3月29日。第二条抵押物抵押人同意将其享有所有权或处分权的房地产作为抵押物，为主合同项下借款人债务之履行提供担保。当借款人不依约履行债务（包括因借款人违约而由贷款人宣布提前到的全部债务）或发生本合同约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。第四条抵押担保范围抵押人抵押担保的范围主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金和贷款人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第五条抵押权期间抵押权的期限于本合同法定生效之日起，至本合同所担保的债务全部清偿完毕日止。同日，原告南阳村镇银行与被告签订合同编号为gd201803303747010001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同》。该抵保证合同主要约定，第一条本合同所担保的主债权为主合同债务人在抵押权人处的贷款；金额为伍拾万元；期限为12个月，自2018年3月30日至2019年3月29日。第二条保证范围本合同的保证范围包括：主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金和实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第三条保证方式本合同的保证方式为连带责任保证。当借款人不履行主合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。第四条保证期间本合同保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后三年止。另查明：被告虎金旗、卢月星以其共同所有坐落内乡县城关镇螺蛳河三区6号楼2单元17层03、18层01的涉案房产（房屋所有权证号：内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号）及土地使用权[（土地使用权证号：内国用（2013）第036号）]为上述贷款进行抵押，并于2018年3月30日经内乡县房管局办理了抵押权登记，房产所有权人：虎金旗、卢月星，评估价值：万元，债权数额：50万元。内国用（2013）第036号土地使用权人为南阳市浩杰房地产开发有限公司。2018年3月31日，原告南阳村镇银行依约履行了贷款义务，向被告席冀香放款50万元。一审法院认为，原告南阳村镇银行与被告席冀香所签订合同编号为gd201803303747的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务借款合同》、与被告虎金旗、卢月星签订合同编号为gd201803303747010001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同》、合同编号为gd201803303747010001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同》，均系当事人真实意思表示，并不违反法律行政法规效力性强制性规定，合同依法成立有效。当事人均应恪守。本案中，原告已依约提供贷款，而被告席冀香未合同约定及时清偿本息，其行为已构成违约，其理应按照合同约定及时还清本息，故原告南阳村镇银行请求被告席冀香偿还借款本金50万元及利息的诉讼请求，应予支持。被告虎金旗、卢月星自愿以其共同所有的坐落内乡县城关镇螺蛳河三区6号楼2单元17层03、18层01的涉案房产（房屋所有权证号：内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号）在最高限额50万元范围内为提供抵押担保，且涉案抵押的房屋已办理抵押登记，故该抵押权自登记时成立，原告有权对上述涉案抵押的房屋行使抵押权，可对被告虎金旗、卢月星用于涉案抵押的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。依原告与被告虎金旗、卢月星签订了保证合同的约定被告虎金旗、卢月星的保证方式为连带责任保证，依法被告虎金旗、卢月星应对上述债务承担连带清偿责任，故原告请求被告虎金旗、卢月星对上述债务承担连带责任，应予以支持。被告虎金旗、卢月星在承担担保责任后，有权向被告席冀香行使追偿。原告其他诉讼请求，缺乏事实依据，不予支持。关于被告卢月星辩称该借款系被告席冀香与南阳村镇银行股份有限公司内乡支行之间存在的借款行为，应以南阳村镇银行股份有限公司内乡支行作为本案原告的问题。本院认为南阳村镇银行股份有限公司内乡支行作为法人的分支机构无论其独立性多大，其所占有、使用的财产不属于自己所有，而是其所属法人财产的组成部分，其从事业务活动的法律后果也最终有其所属法人承担。而原告南阳村镇银行系一级法人，南阳村镇银行股份有限公司内乡支行是南阳村镇银行股份有限公司的分支机构，分支机构的负责人是根据法人委托授权以法人代表人的身份，负责分支机构的业务工作，进行经营活动，故原告南阳村镇银行有权对所欠下属分支机构的债权进行自行起诉，即可作为本案适格的原告。对被告卢月星的上述抗辩理由，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第四十二条的规定，一审判决：一、被告席冀香自本判决生效之日起十日内偿还原告南阳村镇银行股份有限公司借款本金50万元及利息（利息按合同约定利率年9.6%自2018年3月31日起计算至本息还清之日止，已支付本息从中扣减）；二、被告席冀香届期不履行上述本判决第一项所确定的还款义务，原告南阳村镇银行股份有限公司可对被告虎金旗、卢月星用于涉案抵押的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。实现抵押权后剩余价款归被告虎金旗、卢月星所有；不足部分由被告席冀香继续清偿；三、被告虎金旗、卢月星对本判决上述第一项所涉债务承担连带清偿责任；四、被告虎金旗、卢月星承担担保责任后有权向被告席冀香追偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9066元，减半收取计4533元由被告席冀香、虎金旗、卢月星共同负担。依据双方当事人上诉、答辩情况，并征询当事人意见，本院归纳本案二审争议焦点为：被上诉人应否承担案涉借款的罚息及诉讼费、保全费？二审中，各方当事人未提交新证据。本院对一审查明的事实予以认定。另查明，一审审理中，南阳村镇银行提交保全申请并依法交纳了3020元的保全费用。本院认为，民事活动应当遵循公平、诚实信用的原则。当事人应及时履行约定的义务，如不履行，将承担相应的法律责任。结合本案，席冀香向南阳村镇银行借款，约定贷款期限为2018年3月30日至2019年3月29日，虎金旗、卢月星自愿承担连带责任保证并为此提供房产作为抵押物，以上均系各方真实意思表示且不违反法律、行政法规强制性规定，各当事人间借款及保证、抵押合同合法有效，上述合同对各方当事人均均有约束力。南阳村镇银行依约履行了放款义务，借款到期后，席冀香、虎金旗、卢月星均未依约偿还案涉借款本息，席冀香、虎金旗、卢月星的行为违背诚实信用原则，违约事实明显。南阳村镇银行依据与席冀香、虎金旗、卢月星间的合同约定，诉请席冀香、虎金旗、卢月星偿还案涉借款本金、利息及逾期罚息，并要求其承担诉讼费、保全费等费用，符合《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，本院予以支持。一审判决认定事实正确，但适用法律不当，导致判决结果不当，本院依法予以纠正。综上所述，上诉人南阳村镇银行的上诉请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省内乡县人民法院（2019）豫1325民初2818号民事判决第二项、第三项、第四项；二、变更河南省内乡县人民法院（2019）豫1325民初2818号民事判决第一项为：席冀香自本判决生效之日起十日内偿还南阳村镇银行股份有限公司借款本金50万元及利息、罚息（利息按合同约定利率年9.6%自2018年3月30日起计算至本金还清之日止；罚息自2019年3月30日起按合同约定利率年9.6%的50%（即年4.8%）计算至本息还清之日止，已偿还款项应予扣减）；三、驳回南阳村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费受理费9066元，减半收取4533元，保全费3020元，二审案件受理费98元，共计7651元，由席冀香、虎金旗、卢月星共同负担。本判决为终审判决。审判长  牛永权审判员  孙小刚审判员  高 璐二〇一九年十月十五日法官助理赵琳书记员郭璐