湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1022民初2300号 原告：中国银行股份有限公司宜章支行。 负责人：黄细兵。 委托诉讼代理人：刘优，湖南星河律师事务所。 委托诉讼代理人：房翠萍，湖南星河律师事务所。 被告：邓华江，男。 被告：彭文英，女。 委托诉讼代理人：邓华江（系彭文英之夫），男。 被告：宜章玉溪河综合投资开发有限公司。 法定代表人：刘晓峰。 委托诉讼代理人：孙铭（系该公司办公室副主任），男。 原告中国银行股份有限公司宜章支行（以下简称中国银行宜章支行）与被告邓华江、彭文英、宜章玉溪河综合投资开发有限公司（宜章玉溪河公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行宜章支行的委托诉讼代理人刘优，被告邓华江兼被告彭文英的委托诉讼代理人、宜章玉溪河公司的委托诉讼代理人孙铭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1．解除原告中国银行宜章支行与被告邓华江签订的合同编号为2014年宜中银个借合字0030号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2．被告邓华江、彭文英偿还原告借款本金1000979.85元，并支付利息66642.78元，本金罚息9705.33元，利息罚息3845.32元（利息、罚息暂计至2019年8月28日，后段的利息和罚息按原借款合同的约定计算至实际归还之日止），合计1081173.28元；3．被告邓华江、彭文英承担原告为实现债权所支付的按标的总金额7.77%计提的律师费84007元；4．原告对被告邓华江、彭文英提供的抵押物（位于城南乡古背岭的“玉溪河畔”南大门市场F栋2层202号商铺）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5．被告宜章玉溪河公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。诉讼中，原告对被告彭文英的诉讼请求变更为：被告彭文英作为保证人承担本案借款的连带保证责任，本院予以准许。事实与理由：2013年4月23日，被告邓华江以购买位于城南乡古背岭的“玉溪河畔”南大门市场F栋2层202号商铺为由向原告中国银行宜章支行申请贷款，双方于2014年2月24日签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，合同约定：借款金额1500000元，贷款利息按年利率8.515%计算，逾期利率在原利率的基础上加收50%，贷款期限120个月，被告邓华江未按时偿还贷款本息原告有权提前收回贷款本息并要求被告宜章玉溪河公司承担连带保证责任，同时有权依法处分抵押物；被告彭文英与被告邓华江系夫妻关系，且作为贷款申请人签字，并与原告签订贷款保证合同，被告彭文英应对借款本息及原告实现债权的费用承担清偿责任；宜章玉溪河公司作为连带责任保证人，应对借款本息及原告实现债权的费用承担清偿责任。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务。另原告与被告邓华江在协议中约定原告实现债权的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等其他一切费用。现该笔贷款被告邓华江已逾期14期未还款，已构成违约，原告按照贷款合同约定提前收回贷款本息或处置抵押物，遂诉诸法院。 被告邓华江、彭文英辩称：对原告的诉讼请求及事实和理由无异议，但对原告诉请被告支付实现债权的费用中的律师费数额不予认可。 被告宜章玉溪河公司辩称：本案原告与被告邓华江、彭文英签署的《个人商业用房贷款合同》中第八条约定：由宜章玉溪河公司提供阶段性连带责任保证。同时，该合同＜附件一：个人商业用房贷款合同通用条款＞中第四条第二点第二段明确约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。而本案所涉房屋的他项权证已于2017年9月5日办理出来，本案原告也已经取得该房屋的他项权证，所以答辩人宜章玉溪河公司根据合同有关约定，从2017年9月5日开始，在该合同项下不再发生新的保证义务和责任，再根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十七条之规定，答辩人与本案无任何关系，不应承担本案的连带清偿责任。 查明的事实 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年4月23日，被告邓华江、彭文英为购买宜章县玉溪河公司开发的商铺一套，向中国银行宜章支行申请贷款。原告中国银行宜章支行与被告邓华江于2014年3月24日签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，贷款用途为购买宜章县城南乡古背岭的商业用房（“玉溪河畔”南大门市场F栋2层202号），贷款金额为1500000元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率（贷款发生时利率为年利率8.515%），浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款的还款方式为按月等额本息还款，借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，约定还款日为每月的10日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，由宜章玉溪河公司（开发商）提供阶段性连带责任保证；被告邓华江于2014年4月11日向原告立据借据对该笔贷款进行确认，原告中国银行宜章支行在被告邓华江立据借据当天履行了放款义务。 《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》附件一：个人商业用房贷款合同通用条款第三项的第一条中约定，未按期归还贷款本息视为本合同项下违约。第二条中约定，出现第一条中的违约情形时，贷款人有权视具体情形同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。第二项的第十条中约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效届满之日前行使抵押权。第四项的第二条中约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。 2014年3月24日，被告彭文英与原告中国银行宜章支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，保证范围包括主合同即原告与被告邓华江签订的《个人商业用房贷款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费等及其他一切费用），保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。 本案所涉商业用房（“玉溪河畔”南大门市场F栋2层202号）于2014年3月26日为本案借款办理了预购商品房抵押权预告登记，于2017年9月5日由宜章县国土资源局颁发湘（2017）宜章县不动产证明第0004473号《不动产登记证明》。 另查明，湖南星河律师事务所与中国银行宜章支行签订了《委托代理合同》，与中国银行股份有限公司湖南省分行签订了《合作协议》。根据合作协议中附件1的中国银行湖南省分行个人授信催收标准费率约定住房、汽车消费类贷款360天以上诉讼催收费率为7.77%。《湖南省律师服务收费行业指导标准》第五条中规定，涉及财产关系的诉讼、仲裁案件，包括民商事、行政、非公民请求国家赔偿案件，以涉案争议标的额为基数，比例分段累计收费。本案争议标的额为1081173.28元，收费标准的范围分别是：争议标的额10万元以下为3000至10000元；10万元至50万元部分为6%至8%；50万元至500万元部分为4%至6%。具体金额根据具体情况、支付方式等因素，结合本标准，由律师事务所与委托人协商确定。 原告多次进行催收，并于2018年8月2日、10月10日、11月15日向被告邓华江发出《中国银行股份有限公司贷款催收通知书》，被告都未依约还款。依据《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》及附件一中的约定，本合同项下贷款本息全部提前到期。截止至2019年8月28日，尚欠借款本金1000979.85元，利息66642.78元，本金罚息9705.33元，利息罚息3845.32元。本息共计1081173.28元。 上述事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、借据、贷款用款凭证、《不动产登记证明》、贷款已还款明细清单、《中国银行股份有限公司贷款催收通知书》、《委托代理合同》、《合作协议》，原、被告的当庭陈述等证据证实。 判决的理由与结果 本院认为，被告邓华江与原告中国银行宜章支行签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》并立据借据，被告彭文英与原告中国银行宜章支行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，原告与邓华江之间成立金融借款合同法律关系，原告与彭文英之间成立保证合同法律关系，合同各方当事人均应按约定履行义务。被告邓华江自2018年8月起未按月等额本息偿还贷款，依据合同约定，原告中国银行宜章支行有权宣布贷款提前到期且解除与被告邓华江签订的合同，原告中国银行宜章支行请求解除合同编号为2014年宜中银个借合字0030号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，本院予以支持。原告中国银行宜章支行向被告邓华江提供了贷款，贷款到期后，邓华江未偿还贷款，已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告中国银行宜章支行请求被告邓华江返还贷款本金1000979.85元，并支付利息66642.78元，本金罚息9705.33元，利息罚息3845.32元（利息、罚息暂计至2019年8月28日，后段的利息和罚息按原借款合同的约定计算至实际归还之日止），被告邓华江对此未提出异议，数额计算无误，本院予以支持。原告中国银行宜章支行请求被告彭文英对上述贷款本息承担连带保证责任，符合双方的约定，借款尚在保证期限内，本院予以支持。被告邓华江、彭文英按照合同的约定以案涉商业用房（“玉溪河畔”南大门市场F栋2层202号）作为抵押物给债权人原告中国银行宜章支行且在有关部门办理了不动产抵押登记，原告中国银行宜章支行主张对抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。宜章玉溪河公司作为阶段性连带责任保证人，依据合同约定，提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。而本案所涉商业用房（“玉溪河畔”南大门市场F栋2层202号）于2017年9月5日由宜章县国土资源局颁发湘（2017）宜章县不动产证明第0004473号《不动产登记证明》。遂保证人宜章玉溪河公司在本合同项下不再承担保证责任，原告中国银行宜章支行请求被告宜章玉溪河公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任，本院不予支持。原告请求被告邓华江、彭文英支付律师费84007元，律师费系出借方为实现其债权而实际支出的成本，符合贷款合同和保证合同的约定，至于律师费标准问题，依照《湖南省律师服务收费行业指导标准》及本案的复杂程度，本院予以调整，酌情支持53000元律师费，超出部分不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司宜章支行与被告邓华江签订的合同编号为2014年宜中银个借合字0030号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》； 二、被告邓华江于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司宜章支行借款本金1000979.85元，并支付利息66642.78元，本金罚息9705.33元，利息罚息3845.32元（利息与罚息按贷款合同的约定计算至2019年8月28日），本息共计1081173.28元。2019年8月28日之后的利息与罚息，以借款本金1000979.85元为基数，按照贷款合同的约定计算至借款清偿之日止； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告彭文英对上述借款承担连带担保责任； 四、被告邓华江、彭文英于本判决生效之日起十日内支付律师费53000元； 五、原告中国银行股份有限公司宜章支行对被告邓华江、彭文英所有的位于湖南省宜章县玉溪镇古背岭玉溪河畔南大门市场F栋2层202号商铺在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权； 六、驳回原告中国银行股份有限公司宜章支行的其他诉讼请求。 案件受理费15287元，减半收取计7643.5元，由被告邓华江、彭文英负担7498元，原告中国银行股份有限公司宜章支行负担145.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 李亚红 二〇一九年十月十七日 法官助理 陈文豪 书 记 员 谭玉婷 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。