云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7521号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市东风西路环球金融一至三层、17-19层，统一社会信用代码：915300007194048743。负责人：潘岭，行长。委托诉讼代理人：王强、杨佶欣，云南八谦律师事务所律师，特别授权代理。被告：徐宇星，男，汉族，1986年7月25日生，身份证住址云南省曲靖市麒麟区。被告：黄陈白雪，女，汉族，1986年4月7日生，身份证住址云南省昆明市五华区。被告：徐勇，男，汉族，1958年10月12日生，身份证住址云南省曲靖市麒麟区。被告：房敏，女，汉族，1963年10月2日生，身份证住址云南省曲靖市麒麟区。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告徐宇星、黄陈白雪、徐勇、房敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王强、杨佶欣到庭参加诉讼。被告徐宇星、黄陈白雪、徐勇、房敏经本院公告传唤未到庭参加诉讼，依法按照缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐宇星、黄陈白雪共同偿还原告借款本金266万元和至2019年2月15日的借款利息、逾期利息（含罚息、复利）256813.29元，本息合计2916813.29元，以及自2019年2月16日起至还清借款之日止的利息、逾期利息（按约定利率计算）。2.判令被告徐宇星、黄陈白雪共同承担原告为实现债权支付的律师费、诉讼费等费用。3.判令原告对被告徐勇、房敏用于借款抵押的位于云南省曲靖市南片区金鳞湾体育运动中心63幢第-1-3层1-101的房屋享有优先受偿权，如被告徐宇星、黄陈白雪未履行上述一、二项，则以抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。4.判令被告徐勇、房敏对上述第三项抵押物不足以清偿被告徐宇星、黄陈白雪上述一、二项款项的部分承担连带清偿责任。事实与理由：2014年12月10日，原告与被告徐宇星（借款人）、黄陈白雪（共同还款人）签订了《个人授信合同》（合同编号为78012014101899），该《个人授信合同》约定：被告徐宇星授信金额为266万元，有效期限为5年，自2014年12月10日至2019年12月10日止，由被告徐勇、房敏以其房屋提供最高额抵押担保等内容。同日，原告与被告徐勇、房敏签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号为78012014101899），被告徐勇、房敏用其共有的位于云南省曲靖市南片区金鳞湾体育运动中心63幢第-1-3层1-101号的房屋对原告与徐宇星、黄陈白雪在2014年12月10日至2019年12月10日发生的债权提供担保，被担保的主债权以最高不超过266万元为限。抵押合同依法办理了抵押登记。担保的范围除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物不足以清偿担保债务而抵押人为债务人外第三人的，抵押人在此承诺对未获清偿的债务与债务人无条件承担连带责任。2018年1月3日，被告徐宇星、黄陈白雪与原告签订了《个人借款合同》（合同编号为78012018100014112102）借款266万元用于借新还旧，贷款期限为一年，即2018年1月4日至2019年1月4日，年利率为7.83%，还款方式为分期付息，到期一次还本。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行，即年利率为11.745%。合同签订后，原告依约向被告徐宇星、黄陈白雪发放贷款266万元。原告发放贷款后，被告徐宇星、黄陈白雪未能按期还款，截止至2019年2月15日，被告徐宇星、黄陈白雪尚欠原告借款本金266万元和至2019年2月15日的借款利息、逾期利息（含罚息、复利）256813.29元，本息合计2916813.29元。综上，原告已按合同约定履行贷款义务，而被告徐宇星、黄陈白雪未履行还款义务，应对其未按期还款的违约行为承担民事责任。被告徐勇、房敏应按合同约定对借款本金、利息、逾期利息的偿还及实现债权的费用承担抵押担保责任和抵押物不足以清偿部分的连带责任。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求支持原告诉请。被告徐宇星、黄陈白雪、徐勇、房敏未到庭参加诉讼，无答辩意见。本案原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告徐宇星、黄陈白雪、徐勇、房敏未到庭、未质证，无证据提交，本院视为其放弃质辨权。鉴于原告提交的证据符合证据形式，本院对原告提交的所有证据予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定以下案件事实：2010年2月1日，被告徐宇星、黄陈白雪登记结婚。2014年12月10日，原告（授信人）与被告徐宇星（受信人）、黄陈白雪（共同还款人）签订编号为78012014101899的《个人综合授信合同》（以下简称《授信合同》），约定被告徐宇星向原告申请人民币个人综合授信额度，综合授信额度总额为266万元，综合授信有效期为5年，即2014年12月10日至2019年12月10日，被告徐宇星支用综合授信额度的起点金额为1万元，被告徐宇星未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用即构成违约；出现违约时，原告有权按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利；宣布本合同及有关业务文件信息的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求被告徐宇星立即归还；被告徐宇星因支用本合同项下额度而形成的债务由被告房敏为被告徐宇星向原告提供房产的最高额抵押担保。同日，原告（抵押权人）与被告房敏（抵押人）、徐勇（抵押物共有人）签订编号为78012014101899的《个人最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定为确保被告徐宇星全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障原告债权的实现，被告房敏愿用抵押物作抵押，并赋予原告以第一顺位的优先受偿权，担保的主合同为2014年12月10日签署的编号为78012014101899的《授信合同》或在2014年12月10日至2019年12月10日止的期间内连续签署的一系列合同，主合同项下的债务人为被告徐宇星。抵押物为位于云南省曲靖市南片区金鳞湾体育运动中心63幢第-1-3层1-101的房屋，面积为346.12平方米，所有权属被告房敏、徐勇，权证编号为曲房权证曲靖市字第××号；前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币266万元；如抵押登记部门在办理抵押登记时要求必须填写担保期间的，仅为登记目的，抵押人与抵押权人在此约定本合同项下抵押的存续期间为抵押登记日起至本合同规定的债权发生期间届满后二年止，担保范围为被告徐宇星在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知债务人费用以及其他合理费用）；原告按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物不足以清偿担保债务而被告房敏为被告徐宇星外第三人的，被告房敏在此承诺对未获清偿的债务与被告徐宇星无条件承担连带责任。上述合同签订后，被告房敏于2014年12月30日将其名下所有的位于曲靖市南片区金鳞湾体育运动中心63幢第-1-3层1-101的房屋办理了最高额抵押登记（曲房他证曲靖市字第××号），房屋他项权利人登记为原告。2018年1月3日，被告徐宇星（借款人）、黄陈白雪（共同还款人）与原告（贷款人）签订编号为78012018100014112102的《个人借款合同》（以下简称《借款合同》），约定被告徐宇星向原告申请个人人民币贷款，本合同系作为被告徐宇星与原告签署的《授信合同》的附属业务文件，本合同项下的债权属于《授信合同》项下的最高额担保合同所担保的主债权范围。贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为266万元，用于归还2017年1月6日发放的借据号为7801201410189903的贷款，贷款期限为1年，预计自2018年1月4日起至2019年1月4日，本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档期同档次的贷款基准利率的基础上上浮80%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期同档次贷款基准年利率为4.35%，执行利率为7.83%；贷款利率调整方式为利率不作调整，不分段计息，采用受托支付方式，交易对象户名为被告徐宇星，卡号为62×××16，贷款还款方式为分期付息，到期一次还本，以每3个月为一期按期还款，每期还款日为10日；若被告徐宇星未按固定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；被告徐宇星未按本合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约；对于被告徐宇星未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%计收罚息；宣布本合同项下的被告徐宇星已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；被告徐宇星在本合同有效期内不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告徐宇星承担。合同履行过程中，被告于2018年6月10日逾期还款，截止2019年2月15日，被告尚欠原告借款本金266万元、借款利息、逾期利息（含罚息、复利）256813.29元。另查明，被告徐宇星与被告徐勇系父子关系，与被告房敏系母子关系。原告为实现债权而支出律师代理费6650元。本院认为：原告与被告徐宇星、黄陈白雪签订的《授信合同》、《借款合同》及原告与被告房敏、徐勇签订的《抵押合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。在合同履行过程中，原告依约发放了借款，但被告徐宇星未按约还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，故原告依据《授信合同》及《借款合同》约定要求被告立即偿还借款本金266万元及截止2019年2月15日的借款利息、逾期利息（含罚息、复利）256813.29元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。自2018年6月10日起，被告的借款已经处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率承担逾期利息，因逾期利息已包含了基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权而支出的律师代理费6650元是由于被告徐宇星的违约行为引起的，且双方在《借款合同》、《抵押合同》中对该费用承担进行了约定，故对原告要求被告支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告房敏自愿将其所有的位于曲靖市南片区金鳞湾体育运动中心63幢第-1-3层1-101的房屋为被告徐宇星的上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续[他项权利证号：曲房他证曲靖市字第××号]，抵押权依法成立并生效，故原告请求对抵押物享有抵押权的的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告徐勇、房敏对抵押物不足以清偿被告徐宇星、黄陈白雪应履行的部分承担连带清偿责任的诉请，本院认为《抵押合同》中明确约定抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物不足以清偿担保债务而抵押人为债务人外第三人的，抵押人承诺对未获清偿的债务与债务人无条件承担连带责任，故本院对该诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐宇星、黄陈白雪于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行共同偿还借款本金266万元及截止2019年2月15日的借款利息、逾期利息（含罚息、复利）256813.29元，并承担上述借款本金自2019年2月16日起至款项清偿之日止的逾期利息（按约定利率计算）；二、被告徐宇星、黄陈白雪于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行支付其为实现债权而支出的律师代理费6650元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行对被告房敏、徐勇抵押的位于云南省曲靖市南片区金鳞湾体育运动中心63幢第-1-3层1-101的房屋[他项权利证号：曲房他证曲靖市字第××号]享有优先受偿权，如被告徐宇星、黄陈白雪到期不履行上述债务，则以该房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告徐勇、房敏对上述第三项抵押物不足以清偿被告徐宇星、黄陈白雪上述一、二项款项的部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30135元，由被告徐宇星、黄陈白雪、徐勇、房敏共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李韵桃人民陪审员  李琼华人民陪审员  熊绍勤二〇一九年十月二十二日法官助理何雅蓉书记员李春梅