河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初9840号原告：中国建设银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路中段，统一社会信用代码914101841704350313（1-1）。负责人：龙洪波，行长。委托诉讼代理人：贾淑军，河南言明律师事务所律师。委托诉讼代理人：歹付卫，河南言明律师事务所实习律师。被告：杨东方，男，汉族，1990年7月1日出生，住所地河南省新郑市。被告：戎云霞，女，汉族，1991年2月4日出生，住所地河南省新郑市。原告中国建设银行股份有限公司新郑支行（以下简称建行新郑支行）与被告杨东方、戎云霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行新郑支行的委托诉讼代理人贾淑军、歹付卫到庭参加诉讼，被告杨东方、戎云霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨东方、戎云霞立即偿还原告贷款余额209446.32元及利息19145.57元、罚息3226.99元（利息、罚息暂计算至2019年7月31日，从2019年8月1日起至贷款本息还清之日止，按合同约定计算）；2.依法判令原告对登记在被告杨东方名下位于新郑市宏基路南侧、瑞安路东侧居正中央花园7幢1单元3层304号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3.依法判令被告杨东方、戎云霞承担本案诉讼费、律师费及原告为实现债权所产生的其他费用。事实和理由：2013年11月19日，被告杨东方、戎云霞与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号:410677488-2012-20130492922,借款金额为247000元；借款期限180月；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采取委托扣款方式还款；借款人的还款方法和还款金额采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）归还金额为人民币2248.51元；还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；被告杨东方将其购买的位于新郑市宏基路南侧、瑞安路东侧居正中央花园7幢1单元3层304号房产抵押给原告，并签订《新郑市预购商品房抵押合同》，抵押权人为原告。合同签订后，原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告杨东方、戎云霞未按时足额归还贷款，依照合同约定，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的相关费用。为维护原告的合法权益，故诉至法院。庭审时建行新郑支行述称，关于原告请求的律师费及原告为实现债权所产生的其他费用，原告另行主张，本案不再主张。杨东方、戎云霞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月19日，杨东方、戎云霞（借款人）、河南省居正置业有限公司（保证人、以下简称居正置业）、杨东方（××）与建行新郑支行（贷款人、抵押权人）签订了编号为410677488-2012-20130492922的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同主要约定：借款人应将借款用于购置售房人为居正置业、座落于新郑市××南侧、××路东侧××单元××号的房屋；借款人借款本金为人民币247000元；借款期限为180个月；本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度进行相应调整；本合同用款计划为贷款人将款项一次划入居正置业账户；如贷款发放日距次月1日大于15天，首期还款日为放款当期期末日（当月月末日）之前10天，如贷款发放日距次月1日小于15天，首期还款日为放款次期期末日（次月月末日）之前10天；还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；借款人采取等额本息的还款方法、委托扣款方式还款；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；××以位于新郑市××南侧、××路东侧××单元××号的房屋（购房合同号：13576701）设定抵押；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；发生借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等任一情况的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权向借款人收取违约金，本合同违约金为主债权金额的1‰；本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行，借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其它各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担；该合同借款人落款处由杨东方、戎云霞签名按指印，贷款人落款处加盖了建行新郑支行印章，保证人落款处加盖了居正置业印章，××处由杨东方签名按指印。同日，杨东方（××、××、甲方）与建行新郑支行（抵押权人、贷款人、乙方）签订了《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保上述借款合同的履行，甲方自愿将所购商品房抵押，抵押物位于新郑市××南侧、××路东侧××单元××号；担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前结清上述借款。当日，双方还办理了《新郑市预购商品房抵押登记证明》（登记编号2013057232、证明号1307009973），该证明记载：抵押权人为建行新郑支行；××（××）为杨东方；预售许可证号为120057；坐落于新郑市××南侧、××路东侧××楼××单元××304；商品房买卖合同号为13576701；履债期限为2013年11月19日至2028年11月19日；权利价值为247000元。合同签订后，建行新郑支行于2014年6月24日向杨东方、戎云霞发放贷款247000元，执行年利率5.39%。合同履行过程中，杨东方、戎云霞自2017年10月起多次逾期还款,仅于2017年12月11日、2019年4月30日、2019年5月6日分别还款520.33元、850元、350元；截止2019年7月31日，杨东方、戎云霞贷款余额为209446.32元，拖欠借款23571.65元、利息19145.57元、罚息3226.99元。现建行新郑支行以杨东方、戎云霞未按时足额归还贷款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截止2019年9月24日，杨东方、戎云霞贷款余额为209446.32元，拖欠借款24756.69元、利息19980.46元、罚息3556.71元。2、杨东方与戎云霞于2013年3月11日登记结婚。本院认为：当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；杨东方、戎云霞未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。建行新郑支行2013年11月19日与杨东方、戎云霞、居正置业签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与杨东方签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在建行新郑支行依约向杨东方、戎云霞发放贷款后，杨东方、戎云霞未按约定履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，建行新郑支行有权宣布该笔贷款立即到期，要求杨东方、戎云霞立即清偿借款本息及相关费用。截止2019年7月31日，杨东方、戎云霞尚欠借款209446.32元，拖欠借款23571.65元，利息19145.57元、罚息3226.99元及之后的利息、罚息未偿还，建行新郑支行要求杨东方、戎云霞偿还借款209446.32元和截止2019年7月31日的利息19145.57元、罚息3226.99元，并按合同约定支付自2019年8月1日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。但是，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。截止法庭辩论终结时，涉案抵押房产的正式抵押登记手续尚未办理完毕，建行新郑支行的抵押权并未设立，建行新郑支行主张其有权将涉案抵押房产予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。综上所述，对于建行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨东方、戎云霞应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司新郑支行借款209446.32元、支付截至2019年7月31日的利息19145.57元、罚息3226.99元，合计231818.88元，并按合同约定支付自2019年8月1日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4777元，减半收取计2389元，由被告杨东方、戎云霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年十月二十九日代理书记员  陈凯莉