河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终4311号上诉人(原审被告)：永安财产保险股份有限公司元氏支公司，住所地：石家庄市元氏县昌盛街188号。法定代表人：常丽涛。委托诉讼代理人：邢新奇，公司员工。被上诉人(原审原告)：王宾宾，男，1991年3月4日出生，汉族，住河南省辉县。委托诉讼代理人：崔振伟，新乡市辉县市正阳法律服务所法律工作者。上诉人永安财产保险股份有限公司元氏支公司因与被上诉人王宾宾财产保险合同纠纷一案，不服辉县市人民法院（2019）豫0782民初3687号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。永安财产保险股份有限公司元氏支公司上诉请求：1、依法撤销一审判决，改判上诉人不承担商业险赔偿责任，不服金额为20810元；2、一审案件受理费、上诉费由被上诉人王宾宾承担。事实和理由：1、一审判决认定事实不清、适用法律错误，上诉人不应承担保险赔偿责任。被上诉人王宾宾持增驾A2驾照，按照《机动车驾驶证申领和使用规定》第74条第一款之规定被上诉人王宾宾属实习期且被上诉人驾驶证副页载明“增驾A2，实习期至2019年9月19日”因此对增驾车型后的12个月为实习期不存在争议。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第75条第一款和《中国道路交通安全实施条例》第二十二条第三款之规定被机动车驾驶人在实习期内，驾驶机动车不得牵引挂车；2、根据《机动车综合商业保险条款》第八条、第二十四条的规定，实习期内驾驶机动车牵引挂车的无论何种原因造成的人员伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿；3、根据《最高人民法院关于适用若干问题司法解释（二)》第十条、第十三条之规定，投保人对保险人履行了明确说明义务并在相关文书上签字、盖章应当认定保险人履行了该项义务，提示后若投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的人民法院不予支持。本案中上诉人在一审时已提交投保人元氏县石鑫汽车运输有限公司盖章的投保单、条款说明书、投保提示、投保声明等，足以证明上诉人已尽到规定的提示、说明义务，被上诉人王宾宾未取得相应驾驶资格是法律、行政法规中的禁止性规定情形，根据法律规定和保险合同约定，上诉人不应承担赔偿责任。被上诉人王宾宾未到庭参加诉讼，庭后提交书面意见称：1、一审判决认定事实清楚，适用法律正确，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，王宾宾处于增驾实习期，但并非处于初次申领驾驶证的12个月内，不符合保险合同免责条款的条件，上诉人应当承担保险赔偿责任；2、上诉人提供的保险免责条款系格式条款，发生争议时应作出有利于被保险人和受益人的解释，上诉人不能证明其向王宾宾告知保险条款的实习期包括增驾实习期，故不适用该免责条款。王宾宾向一审法院提出诉讼请求：判令永安财产保险股份有限公司元氏支公司赔偿评估费、施救费、车损费、路灯隔离护栏损坏等共计21000元，诉讼费由永安财产保险股份有限公司元氏支公司承担。一审法院认定事实：豫Ｇ×××××／豫GBU76挂车车主为王宾宾，该车在永安财产保险股份有限公司元氏支公司处投保有交强险、保额为1000000元的第三者责任险、保额为223000元的车损险（综合型）（免赔额为0元）。2019年3月28日9时27分许，王宾宾持A2驾驶证驾驶豫Ｇ×××××／豫GBU76挂重型半挂牵引车车沿辉县市共工大道由东向西行驶至北关村路段时，因刹车撞上绿化带，将路边的路灯杆、树撞坏，事故发生后，冯山岗持A2驾驶证驾驶的鲁Ｒ×××××／鲁R9J72挂车又与豫Ｇ×××××／豫GBU76挂车、隔离护栏相撞，造成车辆、路灯杆、树、绿化带、隔离护栏损坏的交通事故。经辉县市交通警察大队认定王宾宾、冯山岗在本次事故中负同等责任。事故发生后，经新乡市万丰价格评估有限公司评估，豫Ｇ×××××／豫GBU76挂车车损为29760元；路灯杆、边沟、树的损失为8260元；王宾宾共支付评估费2100元，施救费1500元。事故处理中双方协商，由王宾宾赔付路灯杆、树、绿化带等共8260元；冯山岗赔付隔离护栏8780元，车损双方自行协商。另查明，事故发生时豫Ｇ×××××／豫GBU76挂车手续齐全。王宾宾A2驾驶证处于增驾实习期内。一审法院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，事故在发生保险期间内，王宾宾可以直接向永安财产保险股份有限公司元氏支公司主张权利，故对王宾宾要求永安财产保险股份有限公司元氏支公司支付保险金的请求予以支持。永安财产保险股份有限公司元氏支公司辩称王宾宾系在增驾实习期内驾驶牵引挂车，属于保险合同约定的免责情形，仅同意在交强险分项限额内依法进行赔偿，对商业险内应承担的赔偿责任不予赔付的意见。一审法院认为，王宾宾提供的保险条款，虽显示在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，保险人不负责赔偿。但依据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”本案中王宾宾虽系增驾实习期，但并非处于初次申领机动车驾驶证后的12个月内。本案中，保险公司作为提供格式条款的一方，在对免责条款中实习期的定义存有争议的情况下，永安财产保险股份有限公司元氏支公司不能证明其已向王宾宾告知保险条款中的实习期包含有增驾实习期，故对其辩称的免赔条款对本案不能适用，本案对其的辩解意见不予采信。永安财产保险股份有限公司元氏支公司辩称，王宾宾提供的两份损失估价鉴定意见书为王宾宾单方委托，不应采信；鉴定费保险公司不赔的意见。一审法院认为，永安财产保险股份有限公司元氏支公司虽对鉴定有异议，但未在规定时间内申请重新鉴定，且该鉴定为有资质的鉴定机构出具的，故对两份鉴定意见予以采信；鉴定费是为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担，故对永安财产保险股份有限公司元氏支公司的辩解意见不予采信。本案事故中王宾宾负事故的同等责任，故王宾宾要求永安财产保险股份有限公司元氏支公司赔偿损失的50％的意见予以支持。永安财产保险股份有限公司元氏支公司辩称不承担本案诉讼费用。一审法院认为，根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担除外，故对其该意见不予采纳。本案中，王宾宾的合理损失：路灯杆、树、绿化带损失8260元，车损29760元、施救费1500元、评估费2100元，共计41620元，王宾宾要求50％应为20810元，故对王宾宾诉求的合理部分予以支持。上述损失均在保险限额内，故永安财产保险股份有限公司元氏支公司应在保险范围内予以赔偿。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条之规定，判决：一、永安财产保险股份有限公司元氏支公司于判决生效后十日内支付王宾宾保险金20810元；二、驳回王宾宾的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费325元，减半收取162.5元，由永安财产保险股份有限公司元氏支公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为：关于在增加准驾车型的实习期内驾驶半挂牵引机动车是否属于免赔事项的问题。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条则规定“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”,因行政法规和部门规章对实习期的规定存在不一致的情形，故上诉人仍应当对实习期的具体含义向投保人进行明确说明。本案上诉人虽提供了案涉条款说明书、保险合同送达签收书，但根据该证据尚不能证明上诉人已就实习期的具体含义向投保人进行了明确说明。同时，《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”在上诉人未提供充分证据证明免责事项实习期应当包括增驾实习期在内的情形下，应对实习期作出有利于被保险人的解释。综上，本案情形不符合保险合同约定的免责情形，上诉人仍应承担保险理赔责任。上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费325元，由上诉人永安财产保险股份有限公司元氏支公司负担。本判决为终审判决。审判长  冯卓群审判员  浮代飞审判员  陈 洁二〇一九年十月二十三日书记员  杨翠翠