湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0891民初897号原告：中国工商银行股份有限公司湛江金地支行，住所地：湛江市开发区海静路3号。负责人：蒙震，行长。委托代理人：陈伟雄，该行经理。被告：欧杏，男，1974年11月15日生，汉族,住址：广东湛江徐闻县。被告：林伍，女，1978年1月25日，汉族，住址：广东湛江徐闻县。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行诉被告欧杏、林伍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行的委托代理人陈伟雄到庭参加诉讼，被告欧杏、林伍经依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告欧杏签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前于2019年2月22日到期；2.判令被告欧杏偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）暂计为185961.8元（截至2019年2月22日，本金175522元，利息7765.02元，违约金2674.78元；2019年2月22日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；3.判令原告对被告欧杏提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告林伍对被告欧杏应偿付原告的贷款本金和息费承担共同清偿责任；5.判令上述被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实及理由：2017年10月29日，被告欧杏办理了牡丹信用卡，卡号62×××72，并于2017年11月1日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号：卡汽字湛江分行金地支行2018年013号），约定，原告根据被告欧杏的相关资信给予信用卡额度19万元，被告欧杏利用牡丹卡消费19万元用于个人购车消费，总分期还款期数为36期（一期为一个月），首期存款金额为5305.00元，以后每月存款金额为5277.00元，每期扣款日为每月5日；手续费率10.16%，分期付款申请后，手续费在分期交易时一次性收取。被告林伍于2017年11月1日出具《配偶同意借款及抵押证明书》为该笔牡丹信用卡分期付款承担共同清偿责任。被告欧杏以其名下的车牌号为粤Ｇ×××××东风日产小型轿车作为贷款抵押担保，于2018年1月8日办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司湛江金地支行。截至2019年2月22日，被告欧杏已累计拖欠透支本息合计185961.8元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告欧杏却一直拖欠，累计违约9期，至今仍未结清透支本息。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》第十五条规定可宣布该笔牡丹卡分期贷款提前到期。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，现请求贵院依法判决如上述诉讼请求。被告欧杏、林伍未答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告欧杏、林伍经依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证质证的权利。原告提交的证据均符合证据三性要求，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，本院对原告以上陈述的事实予以确认。又查明，被告欧杏与林伍于2002年7月11日登记结婚。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司金地支行与被告欧杏签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，且已办理抵押登记，合法有效，应予以保护。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》的约定，被告欧杏使用牡丹信用卡卡号：62×××72刷卡消费190000元，应该按照合同约定的时间偿还相应的本金、利息等。被告欧杏逾期偿还相应的本金、利息等费用，已构成违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”和第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”和第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告依据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《信用卡领用合约》的约定，要求确认原告与被告欧杏签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前于2019年2月22日到期；并要求被告偿还透支本金、利息、违约金的诉讼请求合理有据，本院予以支持。原告主张截止2019年2月22日，被告欧杏尚欠原告透支本金和相关息费合计185961.8元，其中本金为175522元，利息为7765.02元，违约金为2674.78元，并提供了交易明细、中国工商银行电子系统欠款截图予以证明，本院对原告主张的本金、利息及违约金予以支持。因以欧杏名下车牌号为粤Ｇ×××××的东风日产小型轿车作为贷款抵押，并办理了抵押登记，因此，欧杏应承担抵押担保责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中被告欧杏与林伍系夫妻关系，上述借款是发生在其婚姻存续期间，且林伍签字表示属于夫妻共同债务，依上述规定，应认定上述借款属于夫妻共同债务，原告请求判决被告林伍对欧杏债务承担共同偿还责任，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行与被告欧杏签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前至2019年2月22日到期；二、限被告欧杏、被告林伍在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行透支本金175522元及截止2019年2月22日的利息7765.02元、违约金2674.78元，合计185961.8元；三、限被告欧杏、被告林伍在本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行以本金175522元为基数从2019年2月23日起计算至借款本息付清之日止的利息、违约金（按双方签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定的利息、违约金标准执行）；四、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行对被告欧杏以其名下的车牌号为粤Ｇ×××××东风日产小型轿车设定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4019.24元、申请费1449.80元，合计5469.04元，由被告欧杏、林伍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  李小娟人民陪审员  杨 桃二〇一九年十月三十一日书 记 员  吴科译附：相关法律法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十欧杏条的规定仍不能确定，借款期间不满欧杏年的，应当在返还借款时欧杏并支付；借款期间欧杏年以上的，应当在每届满欧杏年时支付，剩余期间不满欧杏年的，应当在返还借款时欧杏并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十欧杏条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚照时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。…《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。