沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初15605号原告孙宏林，男，1979年3月30日出生，汉族，住沈阳市和平区。委托诉讼代理人刘冠佐，辽宁元直律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地沈阳市和平区云集街5甲3号，统一社会信用代码91210100604724739C。负责人赵枫，该公司经理。委托诉讼代理人王宇，北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人单楠，北京大成（沈阳）律师事务所律师。原告孙宏林诉被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司财产损害赔偿纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王国锋适用简易程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告孙宏林委托代理人刘冠佐、被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司委托代理人单楠均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孙宏林诉称：原告于2017年7月19日在辽宁奥通汽车销售有限公司购买的发动机号为307076的奥迪牌汽车(车牌号为辽Ａ×××××)，裸车价为380600元，并在被告公司投保了包括机动车损失保险、盗抢险、第三者责任保险、不计免赔率的三年机动车商业保险，保险费共计35939.19元(其中不包括每年的交通强制险)。2019年6月29日，原告驾驶投保车辆途经沈阳市于洪区时因突降大雨，车辆在通过积水路段时被水淹，导致发动机熄火，原告马上通过电话向被告公司报案，被告公司接到报案后，立即派拖车将原告车辆拖至位于沈阳市的辽宁奥通汽车销售有限公司奥通4S店，后因4S店报价过高，原告将车辆拖至专业维修奥迪车的沈阳市瑞港汽车维修中心，经沈阳市瑞港汽车维修中心对车辆拆解后，发现车辆除驾驶室进水造成部分电器元件损坏。车辆发动机气缸、内连杆及活塞环也遭到了损坏，需要分解发动机进行维修。本次修理费用共计35356元。2019年7月16日，被告公司出具了对原告车辆的机动车保险车辆损失情况确认书（定损单），确定了本起事故原告车辆定损金额为6766元。对原告修理发动机的费用28590元不予理赔。原告多次找到被告方，要求对原告车辆修理发动机的费用进行理赔，但被告方拒绝理赔。综上，原告认为原告车辆在被告处同投保了机动车损失保险，投保车辆发生事故时，被告就应按保险合同的约定对投保车辆进行赔偿，被告拒绝对原告车辆损失赔偿的行为已构成违约，应承担违约责任。保险条款没有加盖公司印章，我无法确认其真实性。关于关联性，首先我方认为被告所述的不属于系赔偿范围的条款应属于合同法规定的格式条款，该格式条款被告并没有向原告释明，故原告并不清楚被告该条款的存在。其次根据该条款第六条第四款的约定，暴雨造成的被保险机动车的直接损失保险人应按照保险合同的约定予以赔偿。而本案中原告的涉案车辆是由于天降暴雨，才导致的损失，因此应该属于被告作为保险人应该承担的保险赔偿责任。被告提供的保险条款中虽然有发动机涉水损失险，但原告在承保时保险人并未向原告出示过保险条款并要求对保险条款予以确认，因此原告也不清楚该险种的存在。被告虽然提供了保险条款并依据该保险条款要求免责，原告认为被告没有提供证据证明其已经就所提供的保险条款向进行释明，该保险条款没有得到原告的确认。被告以没有经过确认的保险条款进行免责是没有事实和法律依据的。现原告诉至法院，请求判令被告支付原告保险赔偿款28590元；被告承担诉讼费。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司辩称：请求法院驳回原告诉讼请求。原告在我公司投保机动车损失险、第三者责任险、盗抢险及不计免赔险属实。根据我公司车辆损失确认书及转款凭证，证明我公司已经根据保险合同约定向被保险人赔付6766元即我公司已经完全履行了保险合同，在本次起诉中关于原告的诉讼请求，主张我公司赔付其发动机进水造成的损失，因原告并未在我公司投保发动机涉水损失险这一险种，也就是说原告不享有发动机涉水损失险的保险合同权利。故原告主张的其发动机涉水损失没有事实和法律依据。所以请求法院判决驳回原告的诉讼请求。原告在我公司投保上述险种，我公司承保人员已经尽到释明的义务，我公司系统内有相关投保单及投保人声明。另外，根据法院受理的相关保险合同案件中，均对未投保发动机涉水损失险且主张发动机损失的予以了判决驳回，根据司法统一原则，请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2018年7月30日，原告向被告投保了机动车损失险等险种，机动车损失险的责任限额为352640元，同时原告投保了不计免赔特约条款。中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第六条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）地受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。保险合同责任免除条款中第十条约定：被保险机动车的下列损失和费用保险人不负责赔偿。（八）发动机进水后导致的发动机损失。2019年6月29日12时27分许，原告驾驶投保辽Ａ×××××车辆途经沈阳市于洪区时因突降暴雨，车辆在通过积水路段时被水淹，导致发动机熄火，原告马上通过电话向被告公司报案，被告公司接到报案后，立即派拖车将原告车辆拖至位于沈阳市的辽宁奥通汽车销售有限公司奥通4S店，后因4S店报价过高，原告将车辆拖至专业维修奥迪车的沈阳市瑞港汽车维修中心，经沈阳市瑞港汽车维修中心对车辆拆解后，发现车辆除驾驶室进水造成部分电器元件损坏。车辆发动机气缸、内连杆及活塞环也遭到了损坏，需要分解发动机进行维修。本次修理费用共计35356元。2019年7月16日，被告公司出具了对原告车辆的机动车保险车辆损失情况确认书（定损单），确定了本起事故原告车辆定损金额为6766元。对原告修理发动机的费用28590元不予理赔，原告起诉来院。以上事实，有原、被告当庭陈述笔录，保险单及保险条款、增值税发票等证据经开庭质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原被告所签订的保险合同合法有效，原被告均应当履行。原被告在合同中约定由于暴雨所造成的损失属于保险合同赔偿范围。本案中，原告所有的车辆由于暴雨造成损失，致使发动机总成等受损，故被告应当予以赔偿。关于被告提出原告的损失是由于车辆涉水后属于保险合同约定的免赔范围的抗辩理由，本院认为，导致发动机进水可以由多种原因引起，既可以由于暴雨等自然现象所致，也可以由于驾驶员失误或有意涉水行驶导致。当暴雨与涉水驾驶同时存在时，判断被告保险公司赔付与否，关键在于判断暴雨时涉水驾驶是否系不可避免，即车辆除了保持继续行驶外，是否还有其他更为安全妥当的选择。本案中，原告驾驶车辆途经沈阳市于洪区时因突降暴雨，车辆在通过积水路段时被水淹。因天降暴雨系不可抗力，而暴雨导致路面积水是常见现象，暴雨时也容易引发交通混乱，因此在暴雨尚未阻断交通时，尽快驶离积水路段，防止暴雨持续、积水加深从而导致滞留车辆更大损失，是大多数驾驶员会采取的做法，符合常理。本院认为，本案发动机进水是的近因是暴雨所致，应属于被告的保险责任范围，故被告应当根据法律规定和合同约定，对暴雨导致原告的发动机损失应予以理赔，故被告还有赔付原告28590元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司于本判决生效起十五日内给付原告孙宏林保险理赔款28590元;二、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费514元，减半收取257元，由被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  王国锋二〇一九年十月十八日法官助理李易宸书记员王皓然本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定的结果通知被保险人或者受益人；对于属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。