湖南省益阳市赫山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0903刑初133号公诉机关益阳市赫山区人民检察院。被告人邱芬，女，1985年7月15日出生，汉族，湖南省沅江市人，初中文化，原善林（上海）金融信息服务有限公司益阳地区负责人，住益阳市赫山区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年5月30日被益阳市公安局赫山分局刑事拘留，同年7月5日被执行逮捕。现押于益阳市看守所。辩护人尹一华，湖南激扬律师事务所律师。益阳市赫山区人民检察院以益赫检公刑诉（2019）123号起诉书指控被告人邱芬犯非法吸收公众存款罪，于2019年3月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。益阳市赫山区人民检察院指派检察员张思瑶出庭支持公诉，被告人邱芬及其辩护人尹一华均到庭参加了诉讼。在审理过程中，益阳市赫山区人民检察院申请延期审理两次，现已审理终结。益阳市赫山区人民检察院指控：被告人邱芬系善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称善林金融）益阳地区负责人。该公司于2016年成立，邱芬明知在未取得国家吸收存款、集资收款的许可前提下，共计向社会不特定人员近600人（已报案的人数）开展融资业务，共计吸收公众存款7480余万元，并以此为业绩从善林金融上海总部获取工资、提成、绩效共计35万余元。案发后，被告人邱芬被公安机关抓获归案。为支持上述指控，该院提交了证人证言、借款协议等证据材料，并认为被告人邱芬的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处。被告人邱芬对指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人辩护意见为：被告人邱芬系善林金融益阳分公司的负责人，本案系单位犯罪；被告人邱芬系共同犯罪的从犯，应认定邱芬的自首情节。经审理查明：善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称善林金融）于2013年10月成立，其法定代表人为周某，该公司在未经有关部门的批准下，在全国开设线下门店，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年收益5-15%不等的高利息为诱饵，向社会不特定公众销售鑫月盈、鑫季丰、鑫年丰、征信通等理财产品。善林金融益阳市桃花仑分公司、沧水铺分公司、通程国际分公司分别成立于2016年1月、2017年2月、2017年6月，三分公司的实际负责人为被告人邱芬。邱芬在明知公司未取得国家相关部门吸收存款、集资收款的许可下，在经营过程中带领销售团队向社会不特定人员销售总公司理财产品，开展融资业务，资金全部流向善林金融。经司法会计鉴定，善林金融益阳市桃花仑分公司、沧水铺分公司、通程国际分公司共计向695名集资参与人吸收资金金额为78225313.21元，已收回本金及利息2481104.48元，累计未收回金额为75744208.73元。被告人邱芬从中获取工资、绩效、提成共计355585.46元。2018年5月30日，被告人邱芬在接到公安民警的电话传唤后到公安机关接受调查，如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实：1、证人谢某、刘某1、彭某、徐某、曹某、刘某2、黄某、刘某3、郭某、熊某的证言，证明善林金融益阳市分公司的负责人是邱芬，邱芬负责益阳三个门店（桃花仑、通程、沧水铺）的经营，经营地点是通程国际大酒店9楼办公室，他们是下设团队的成员，公司的业务模式是销售总公司的Ｐ2Ｐ产品如鑫月盈、鑫季丰、鑫年丰以及善林财富、债权转让等，这些产品主要是以吸收存款和接受债权转让的形式吸收公众存款，并向公众承诺按照借款金额5%-15%不等的年收益作为回报，主要通过发名片、宣传公司广告、发微信朋友圈的形式发展客户，公司与客户签订合同，由客户选择购买的产品中类，客户提供善林金融总公司下发的ＰＯＳ终端刷卡支付，线上客户通过自己在手机ＡＰＰ上注册投入资金，所有投资款都到总公司去了，投资到期后的本金和约定利息直接返回到打款卡上。他们各自则按照吸收存款的金额计算提成或者绩效。2、证人周某的供述称，他是善林（上海）金融信息服务有限公司的董事长兼总裁，公司对外融资平台分线上和线下两个模式，线上有3个平台：善林财富、亿宝贷、善林宝；线下是善林金融平台，以门店销售理财产品为主，投资者在门店签订理财合同，通过ＰＯＳ机刷卡，投资款直接进入他个人银行账户，也是通过他个人的银行账户兑付投资款本金及利息，线下平台内销售每一笔理财产品，平台的城市经理、区域经理、门店经理、团队经理、业务员都有相应的提成。善林金融线下有500多家门店，公司运营模式是借新还旧，没有造血功能，从成立至今运营完全不能覆盖每月投资者的本金、利息及公司日常运营的支出，公司各融资平台在网上、电视台、地铁、电梯内投放广告，业务员在马路上小区发放宣传资料、随机拨打群众电话等方式对外宣传。公司对外共计募集资金3-400亿元，涉及投资人15万，未兑付资金2-300亿元。募集到的资金他对外投资了7个项目10多亿，大部分用于借旧还新、公司运营。各地分公司没有独立的财权。3、证人高某的证言，证明他2014年初至2015年4月份在善林（上海）金融信息服务有限公司任总裁。善林金融的运作体系是他搭建的，除了财务部外其他部门人员都是他招聘的，到他离开时善林金融在全国有103家门店，销售额在20亿元左右。公司通过业务员在市场、超市里发传单、电话推销、网络推广等方式拉客户，推销善林金融的理财产品鑫月盈、鑫季盈等，之后客户到门店签订合同，通过ＰＯＳ及刷卡支付，年利息在10%左右，公司作债权转让，他和周某说过要有真实的债权，但随着公司门店开设得多，门店销售的理财产品金额远远大于投资项目。4、证人田某的证言，证明他于2014年4月入职善林金融公司，先后担任四个营业部的负责人，后升任区域经理，2016年12月底晋职善林金融执行总裁至今。善林金融的董事长是周某，善林金融在全国的营业部以转让债权的方式来作为理财产品向社会公众推荐，以固定收益回报，到期还本付息的方式吸收公众资金，债权绝大部分是虚假的，营业部、门店的业务员通过派发宣传资料、打电话、街头摆摊、保险扥金融公司转介绍等渠道销售方式，来向公众推销善林金融的理财产品，2015年10月左右，公司陆续推出线上平台善林宝、善林财富、亿宝贷、广群金融等，理财产品有鑫月盈、鑫季丰、鑫年丰等，2017年9月推出政信通，投资客户通过ＰＯＳ机刷卡和银行转账的方式入金，ＰＯＳ机刷卡资金归入善林金融的公司账户和周某的个人银行账户，客户银行转账直接转入周某个人账户，支付客户本息由周某账户直接划拨到客户的银行账户内，业务员的薪酬主要由底薪、提成和绩效构成，管理人员有管理津贴。善林金融对外吸收公众资金估算在500亿元左右，因对外投资收益无法覆盖资本成本、对外放贷存在坏账，公司偿付能力存在问题，一旦停止理财产品的销售就会资金链断裂，只能用新客户的投资款来偿还旧的。善林金融对外吸收公众存款没有经过有关部门的批准。5、集资参与人郭小毛、喻某、张某、蔡某等人的证言、借款协议、银行流水、转账凭证，证明善林金融通过广告宣传、口口相传等方式推销理财产品，承诺高额年化收益向社会不特定投资人非法吸收存款的事实。6、善林（上海）金融信息服务有限公司营业执照、益阳通程国际分公司、沧水铺分公司桃花仑分公司营业执照，证明善林（上海）金融信息服务有限公司不得从事金融、证券、保险业务，分公司不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。7、善林（上海）金融信息服务有限公司线下投资人数据，证明益阳分公司投资人人数及金额。被告人邱芬的银行账户流水，证明邱芬自2015年12月至2018年3月获取工资、绩效、提成共计355585.46元。8、益阳方圆会计师事务所有限责任公司益方园会鉴字（2019）第07号鉴证报告，证明善林金融益阳分公司共向695名投资人吸收公众存款金额为78225313.21元，已收回本金及利息2481104.48元，累计未收回金额为75744208.73元。9、户籍信息，证明被告人邱芬的基本情况；到案经过，证明被告人邱芬接公安民警的电话通知后于2018年5月30日到公安机关接受调查。10、被告人邱芬的供述称，她是善林（上海）金融信息服务公司益阳桃花仑分公司、通程分公司、沧水铺分公司的总负责人，每个分公司都有销售团队，分公司根据总公司的要求销售总公司的线下P2P类理财产品鑫月盈、鑫季丰、鑫年丰等，线上业务模式有善林宝、善林财富、亿宝贷、广群金融等，公司新招聘员工由总公司派人统一培训，业务员通过介绍亲戚朋友、客户转介绍的形式，公司通过做广告宣传、开设门店的形式宣传善林金融。客户通过善林金融总公司下发的POS机终端刷卡支付投资款，少量客户通过银行转账方式支付，资金流入总公司，返给客户的本息也是善林总部通过银行转账或者网上转账直接转给了客户。分公司没有财务，所有运营支出都是总公司财务打款过来。她知道益阳分公司的经营范围不得从事融资业务，但总公司说搞什么业务就搞什么业务。益阳分公司未兑付的资金有8千余万元。她在善林金融的收入包括工资、绩效、提成共计355585.46元。针对被告人邱芬的辩护人辩称本案系单位犯罪的辩护意见，经查，善林金融益阳分公司自成立以来听从善林金融的安排，其经营活动为进行非法吸收公众存款的犯罪行为，其所吸收公众存款全部流向善林金融，故分公司不构成单位犯罪的主体。辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人邱芬作为善林（上海）金融信息服务有限公司的分公司负责人，违反国家法律规定，伙同总公司以高息为诱饵，向社会不特定公众非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人邱芬不实际占有、支配非吸所得，起了次要作用，系从犯，应从轻处罚；其案发后主动到公安机关投案并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可从轻处罚；被告人邱芬的违法所得应予以追缴。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人邱芬犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人邱芬的刑期自2018年5月30日起至2022年11月29日止。）（罚金限本判决生效后十日内缴纳。）二、追缴被告人邱芬违法所得355585.46元发还给集资参与人；责令继续追缴集资款并按同等原则分别发还。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  熊丽霞人民陪审员  张长庚人民陪审员  曹德辉二〇一九年十月二十五日法官助理李艳阳书记员符赛附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。