贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2760号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：陈磊，贵州群众律师事务所律师，执业证号15201201710308258。委托诉讼代理人：刘娅，贵州群众律师事务所律师，执业证号15201201711269655。被告：付勇，男，1975年6月2日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨莉，女，1975年12月28日出生，汉族，身份证住址住贵州省赤水市，现住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨文琴，女，1971年2月3日出生，汉族，身份证住址贵州省赤水市，现住贵州省贵阳市观山湖区。被告：明跃武，男，1968年7月6日出生，汉族，身份证住址同上，现住址同上。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告付勇、杨莉、杨文琴、明跃武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人陈磊到庭参加诉讼，被告付勇、杨莉、杨文琴、明跃武经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告付勇、杨莉偿还原告借款本金990000元及截止至2019年6月12日的欠付利息107550.33元、复利4827.60元，自2019年6月13日起的利息、复利、罚息按照合同约定计算至全部借款清偿完毕之日止，利随本清；2.判决被告付勇、杨莉向原告支付逾期还款违约金6000元，并支付原告为实现债权而支付的律师费22168元；3.判决被告杨文琴、明跃武对上述1、2项诉请债务承担连带清偿责任；4.案件受理费、保全费、公告费由上述被告共同承担。事实和理由：2017年4月19日，付勇向乌当农商行提交《借款申请书》，申请贷款120万元用于支付店面装修款。其配偶杨莉签署《共同债务确认书》，愿意对其在乌当农商行申请1200000元贷款承担连带责任保证。2017年5月18日，被告付勇作为借款人（甲方）与乌当农商行新添寨支行（以下简称乌当农商行）作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》（编号2032017051800023），约定甲方向乙方贷款1200000元用于房屋装修，贷款期限自2017年5月18日至2018年5月17日，贷款利息为固定利息，月利率为11.238‰。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人不能按期付息则自次日计收复利。按月结息，结息日为每月的第20日，还款方式按月结息，到期还本。甲方若违反本合同第十二条第一款规定的义务，乙方有权按照本条第二款的约定提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，有权要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并按贷款本金的5%向甲方收取违约金。甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、催告费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用。2018年5月15日被告付勇因无力还款申请展期，并在2018年5月15日签订《借款展期合同》，展期金额为99万元，期限为2018年5月16日至2019年5月15日，展期利息为月利率12.6656‰，还款方式为2018年8月16日归还本金50000元，2018年11月16日归还本金50000元，2018年12月起每月归还本金50000元，剩余贷款在展期到期日全部归还完毕。杨莉、杨文琴、明跃武作为担保人签字。2017年5月18日被告杨莉、明跃武、杨文琴与乌当农商行签订《保证合同》，保证合同编号分别为2032017051800023-1、2032017051800023-2、2032017051800023-3。保证担保范围为1200000元债权本金及利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自《保证合同》生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。展期合同签订后，杨莉、杨文琴、明跃武与乌当农商行签订《保证合同》，编号分别为20322018051600051、20322018051600051-1，约定保证担保范围为990000元债权本金及利息(包括复息和罚息)、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自《保证合同》项下债务履行期间届满之日起三年，贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期间届满之日起三年，贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期间届满之日起三年止。并在保证合同中约定了法律文书送达地址。付勇、杨莉、杨文琴、明跃武签署了《文书送到地址确认书》。2017年5月18日借款人出具《贷款支付授权委托书》、《提款申请书》，乌当农商行于2017年5月19日按照合同约定支付了贷款，付勇在借款借据上签字确认。贷款发放，在展期后被告未按约定期限清偿贷款，截止至2019年6月12日，被告尚欠贷款本金990000元及利息107550.33元、复利4827.6元。因借款人付勇未按期还本付息，担保人未履行担保义务，业已构成违约，依照相关法律规定，特诉请法院依法判决。被告付勇、杨莉、杨文琴、明跃武经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2017年4月19日，付勇向乌当农商行提交《借款申请书》，拟向该银行借款1200000元，用于支付店面装修款，借款期限为12个月。同日，付勇妻子杨莉向乌当农商行出具《共同债务确认书》，确认授信申请人付勇向乌当农商行申请授信的期限为12个月、授信额度1200000元的借款主要用于支付店面装修，并确认其已知晓付勇向乌当农商行授信和借款的情况，若付勇未按规定归还乌当农商行的本息，其自愿为付勇在乌当农商行的各项借款本息及偿债费用承担连带责任保证。同年5月18日，付勇与乌当农商行新添寨支行签订《个人借款合同》（编号：2032017051800023），约定付勇向该支行借款1200000元用于支付店面装修款，借款期限为12个月，即2017年5月18日至2018年5月17日，实际放款日和到期日以借款借据为准，贷款月利率为11.238‰。双方在合同中还约定，合同项下贷款逾期的，从逾期之日起在合同载明的贷款月利率基础上加收50%作为罚息；合同项下的贷款按月结息，结息日为每月末的第20日；贷款按日计息，日利率=月利率/30日=年利率/360日，如付勇不能按期付息，则自次日起计收复利。对于付勇的违约责任，合同约定，付勇出现了未完全适当地遵守或履行合同项下的任何承诺、保证、义务或责任及未按期归还债务本息等违约情形，乌当农商行新添寨支行有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求付勇立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，并要求付勇按贷款本金的5‰支付违约金。为确保付勇与乌当农商行新添寨支行签订的编号为2032017051800023的《个人借款合同》（简称主合同）能够履行，杨莉、明跃武、杨文琴自愿为付勇的前述1200000元借款承担连带责任保证。2017年5月18日，杨莉、明跃武、杨文琴作为保证人与乌当农商行新添寨支行分别签订《保证合同》（编号分别为：2032017051800023-1、2032017051800023-2、2032017051800023-3），约定保证方式均为连带保证责任，保证担保范围均为债权本金1200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乌当农商行新添寨支行垫付的有关费用以及该支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同均约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止，贷款到期乌当农商行新添寨支行同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期间届满之日后两年止。贷款手续完善后，2017年5月19日，乌当农商行新添寨支行按约将贷款1200000元发放给了付勇，付勇在《借款借据》中签名捺印，该借据还载明借款年利率为13.4856%，月利率为11.238‰，借款日期为2017年5月19日，到期日为2018年5月17日，借款用途为支付店面装修款，还款计划为按月结息、一次还本。根据付勇的提款申请及授权委托，乌当农商行新寨支行将借款转账至案外人陈洪的银行账户，用于支付装修款。履行借款合同过程中，由于付勇经营收入未达到预期，无法如期还款，其为此向乌当农商行申请借款展期，申请展期期限为2018年5月16日至2019年5月15日。2018年5月16日，借款人付勇、贷款人乌当农商行新添寨支行及担保人杨莉、明跃武、杨文琴共同签订《借款展期合同》（编号：黔乌农商新添寨支行借展字第2032018051600051号），该合同载明，截止2018年5月16日，付勇尚未清偿的本金余额为990000元，经乌当农商行新添寨支行审查，同意展期，展期金额为990000元，展期12个月，展期期限为2018年5月16日至2019年5月15日。合同还约定，展期期间贷款月利率为12.6656‰，如付勇不按期归还借款，乌当农商行新添寨支行有权对逾期借款在合同载明的利率水平上加收50%的罚息，如其不能按期付息，则自次日起计收复利，复利利率标准按罚息利率标准执行；杨莉、明跃武、杨文琴同意为展期后的借款提供担保；2018年8月16日归还本金5万元，2018年11月16日归还本金5万元，2018年12月起每月归还本金5万元，剩余贷款在展期到期日全部归还完毕；贷款展期后，除借款展期合同另有约定外，付勇、乌当农商行新添寨支行的有关权利义务仍按原贷款合同执行。同日，明跃武、杨文琴及杨莉与乌当农商行新添寨支行另行签订《保证合同》两份（明跃武、杨文琴共同签订的《保证合同》编号为黔乌农商新添寨支行保字第2032018051600051，杨莉签订的《保证合同》编号为黔乌农商新添寨支行保字第2032018051600051-1），合同均约定，明跃武、杨文琴及杨莉愿意为付勇与乌当农商行新添寨支行依《借款展期合同》（编号：黔乌农商新添寨支行借展字第2032018051600051号）形成的债务提供连带责任保证，保证方式均为连带保证责任，保证担保范围均为债权本金990000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乌当农商行新添寨支行垫付的有关费用以及乌当农商行新添寨支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同均约定，保证期间为《借款展期合同》项下债务履行期间届满之日起三年，贷款到期乌当农商行新添寨支行同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期间届满之日起三年止。借款展期后，付勇未按《借款展期合同》约定向乌当农商行新添寨支行偿还借款本息，截至2019年6月12日，其尚欠贷款本金990000元及利息107550.33元、复利4827.60元。由于付勇未按期还本付息，保证人明跃武、杨文琴及杨莉亦未按约履行保证义务，乌当农商行遂诉至本院。本院认为，乌当农商行新添寨支行是乌当农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”的规定，乌当农商行新添寨支行从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位乌当农商行承担；基于民法的权利义务对等原则，乌当农商行承担了其分支机构新添寨支行从事民事活动所产生的民事责任，也应享有新添寨支行从事民事活动所享有的民事权利。因此，乌当农商行作为原告提起本案诉讼主张案涉贷款债权，主体资格适格。本案中，乌当农商行与付勇签订的《个人借款合同》及付勇、乌当农商行及杨莉、明跃武、杨文琴共同签订的《借款展期合同》，乌当农商行与杨莉、明跃武、杨文琴的《保证合同》均是各方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当农商行已按照约定向付勇发放了贷款1200000元，付勇理应按照合同约定期限向乌当农商行付息还本，但借款后，付勇因自身经营状况原因未能按约定期限归还借款本息。经乌当农商行同意，原1200000元借款中有990000元展期，但该笔贷款展期后，付勇仍未按约还本付息，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，乌当农商行诉请付勇偿还借款本金990000元于法有据，本院予以支持。关于乌当农商行诉请付勇支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，乌当农商行诉请付勇支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。”、第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息，根据《借款展期合同》约定，借款逾期后，罚息月利率为在合同约定利率12.6656‰基础上加收50%，即原、被告约定的罚息月利率为18.9984‰[即12.6656‰×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。庭审中，本院已查明截至2019年6月12日，付勇除尚欠贷款本金990000元外，还有利息107550.33元、复利4827.60元未支付，故乌当农商行诉请付勇支付截至2019年6月12日的利息107550.33元、复利4827.60元，本院予以支持。至于2019年6月13日起借款本金990000元至清偿完毕时止的罚息及借款利息107550.33元至清偿完毕时止的复利，则应以相应的未偿还的借款本金、利息为计算基数，按逾期罚息月利率18.9984‰计算至借款本金、利息清偿完毕时止。对于乌当农商行要求付勇支付违约金6000元的诉请。因本案系因付勇违约所致，而《个人借款合同》对付勇支付违约金的情形进行了明确约定。虽然借款经过展期，而《借款展期合同》约定，借款展期后，除《借款展期合同》另有约定外，付勇、乌当农商行新添寨支行的有关权利义务仍按原借款合同执行，故在借款展期后，付勇未按期还本付息仍然构成违约，其仍应按《个人借款合同》约定的违约金支付标准向乌当农商行支付违约金。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，乌当农商行要求付勇支付违约金有法律依据和合同依据。本案中，因借款展期金额为990000元，付勇应支付的违约金为990000×5‰=4950元，故乌当农商行诉请付勇支付违约金6000元，本院支持4950元。对于乌当农商行要求付勇承担实现债权费用22168元的诉请。因乌当农商行在庭审中未举证证实该项费用已经实际产生，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，其应承担举证不能的法律后果，本院对其该项请求不予支持。关于杨莉、明跃武、杨文琴如何承担责任的问题。杨莉与付勇系夫妻关系，对于付勇向乌当农商行的借款本金1200000元及利息、费用，杨莉于2017年4月19日向乌当农商行出具了《共同债务确认书》，该笔债务实际是杨莉与付勇的夫妻债务。虽然杨莉在借款展期前及展期后均与乌当农商行签订了《保证合同》，同意为展期前及展期后的借款承担连带保证责任，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，展期前、展期后的借款本金及产生的利息、罚息、复利、违约金等均属于付勇与杨莉的夫妻共同债务，故付勇所欠乌当农商行的案涉借款本金990000元及罚息、复利、违约金等应由付勇、杨莉共同偿还，现乌当农商行诉请付勇、杨莉承担共同还款责任符合前述法律规定，本院予以支持。对于明跃武、杨文琴的责任问题，明跃武、杨文琴在借款展期前及展期后均与乌当农商行签订了《保证合同》，自愿为付勇的前述借款本息等承担连带保证责任，而展期期限届满后，展期后的借款本金990000元及产生的相应利息等均处于明跃武、杨文琴的保证期间内，而明跃武、杨文琴并未明确约定各自的保证份额，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，明跃武、杨文琴均应对案涉借款本息、违约金等承担连带清偿责任。明跃武、杨文琴承担保证责任之后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定向付勇、杨莉追偿。被告付勇、杨莉、明跃武、杨文琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告付勇、杨莉于本判决生效之日起七日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币990000元，并支付利息、罚息、复利（截止于2019年6月12日的利息为107550.33元、复利为4827.60元，其后的罚息以借款本金990000元为计算基数并按月利率18.9984‰计算支付至本金990000元清偿完毕时止，复利以利息107550.33元为计算基数并按月利率18.9984‰计算支付至利息107550.33元清偿完毕时止）；二、被告付勇、杨莉于本判决生效之日起七日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金4950元；三、被告明跃武、杨文琴对上述第一、二项确定的款项承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取7484元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担154元，被告付勇、杨莉、明跃武、杨文琴连带负担7330元；财产保全费5000元，由被告付勇、杨莉、明跃武、杨文琴连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  梁国辉二〇一九年十月八日书记员  孙 毅