辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初4190号原告：广发银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区中山广场3号。负责人：刘超举，系该行行长。委托诉讼代理人：孙鹏，北京市盈科（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：田智宇，北京市盈科（大连）律师事务所律师。被告：石胜，男，1969年5月2日出生，汉族，住辽宁省大连市中山区。被告：白昕洁，女，1973年6月17日出生，汉族，住辽宁省大连市中山区。委托诉讼代理人：吴洪涛，辽宁壹品律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟林峰，辽宁壹品律师事务所实习人员。原告广发银行股份有限公司大连分行（以下简称“广发银行大连分行”）诉被告石胜、白昕洁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行大连分行的委托诉讼代理人田智宇律师、被告白昕洁及其委托诉讼代理人吴洪涛、钟林峰律师均到庭参加了诉讼，被告石胜经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行大连分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2.判令被告偿还贷款本金人民币66651.16元及至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（截至2019年2月26日，利息、罚息及复利暂计为人民币9163.26元，自2019年2月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算）；3.判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月16日，原告与被告签订了《自信卡（自信一贷）申请表》（以下简称“申请表”），约定：被告向原告申请30万元的可循环贷款；用于个人综合消费；借款额度有效期为60个月；还款方式为等额本息；贷款利率以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若逾期还款则就逾期部分按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率水平上加收30%，同时对逾期利息按罚息利率计收复利；本合同项下订立、履行及争议解决所发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担；若被告未依约归还贷款本息及相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求被告立即归还借款本息及全部费用并解除合同；本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。该申请表经原告审核通过后，原告与被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定授信额度为人民币30万元，有效期自2015年12月25日起至2020年12月25日止，还款及放款账号为62×××85。同时签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定贷款金额为人民币30万元，贷款期限为36个月。合同签订后原告依约放款，该债务是在被告一与被告二夫妻关系存续期间发生，应作为夫妻共同债务，现二被告未按合同约定履行还款义务，理应共同承担违约责任。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告石胜未作答辩。被告白昕洁辩称，其一，被告对于案涉贷款不知情，案涉贷款相关的合同文件中都没有被告的签字，被告对此不认可，也不追认。贷款相关合同文件中所列的装修事项不存在，在此期间白昕洁及石胜均没有进行房屋装修，案涉贷款无证据证明用于家庭生活，并且超出了日常的开销范围，因此被告对该贷款不应该承担任何责任。其二，根据原告庭前提交的证据，到目前为止，没有看到任何贷款发放的证明和证据，没有贷款履行的凭证，对于贷款是否真实存在，无法确认；如果贷款并不真实存在，被告亦不应当承担任何责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行个人对账单。本院组织当事人进行了举证、质证，并依法确认如下案件事实：被告石胜于2015年12月14日向原告广发银行大连分行申请贷款，并在《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》上签字确认。2015年12月25日，原告与被告石胜签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：授信额度为30万元，有效期自2015年12月25日起至2020年12月25日止；被告向原告借款30万元，用于住房装修，借款期限为36个月，自2015年12月25日起至2018年12月25日止；还款方式等额本息，还款日为每月2日；贷款利率为固定利率，月利率1.1%。双方在贷款申请表中的贷款条款中约定:若逾期还款则就逾期部分按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率水平上加收30%，同时对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；若借款人未依约归还贷款本息及相关费用，原告有权中止履行本条款,停止发放本条款项下的贷款,宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用,终止或解除本条款,全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。上述协议签订后，原告广发银行大连分行按约定向被告石胜发放贷款30万元。但被告石胜未按约定归还贷款本息，贷款已逾期。截至2019年2月26日，所欠本金余额为66651.16元，产生利息、罚息及复利合计9163.26元。另查，被告石胜与被告白昕洁于2017年9月20日经民政部门协议离婚，双方在债权债务事宜中约定：双方在婚姻关系存续期间没有发生任何共同债权、债务，如任何一方对外负有债务，由负债方自行承担。被告白昕洁主张对案涉借款并不知情，原告广发银行大连分行未举证证明被告白昕洁具有共同举债的合意或被告石胜借款的实际用途。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告广发银行大连分行与被告石胜签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，原告广发银行大连分行与被告石胜之间的金融借款合同关系依法成立。被告石胜在使用原告提供的款项后，理应依约还款，逾期还款构成违约，原告广发银行大连分行有权按合同之约定要求被告偿还借款本金、支付所欠利息、罚息及复利，并有权按约定解除合同。现案涉借款已因履行期限届满而终止，但原告有权按照约定主张解除未到期的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同时有权要求被告石胜偿还所欠贷款本金66651.16元，并按合同约定的利率标准给付利息、罚息、复利至本息实际清偿之日止。虽然案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，原告主张被告白昕洁承担连带清偿责任，但案涉借款金额对于家庭日常生活而言明显过高，按照举证责任分配规则，原告需举证证明被告白昕洁存在共同举债的合意，或者借款用于两被告的家庭共同生活或共同生产经营。现原告所举证据不足以证明上述主张，故而案涉债务不应认定为两被告的夫妻共同债务。被告白昕洁的辩称具有事实和法律依据，本院依法予以采信。综上，被告石胜经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，应视为对自身应诉、举证、质证、辩论等民事诉讼权利的放弃，应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司大连分行与被告石胜签订的《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》；二、被告石胜偿还所欠原告广发银行股份有限公司大连分行贷款本金66651.16元；三、被告石胜给付原告广发银行股份有限公司大连分行截止2019年2月26日的借款利息、罚息及复利合计9163.26元；并自2019年2月27日起至本息实际清偿之日止，按照《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》中约定的利率标准给付原告广发银行股份有限公司大连分行借款利息、罚息、复利；上列第二、第三项被告石胜应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告广发银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。案件受理费1700元，公告送达费560元，均由被告石胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  杨明芬人民陪审员  谢淑云人民陪审员  王淑艳二〇一九年十月十四日书 记 员  刘渐宽