文书内容重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初8799号原告：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，住所地重庆市北碚区碚峡西路20号，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：朗兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：刘家杨，男，1980年8月25日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆市桓海物资回收有限公司，住所地重庆市沙坪坝区。法定代表人：刘家杨，该公司执行董事兼总经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称重庆农商行北碚支行）与被告刘家杨、重庆市桓海物资回收有限公司（以下简称桓海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行北碚支行的委托诉讼代理人彭俊达到庭参加诉讼，被告刘家杨、桓海公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告庆农商行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘家杨立即偿还原告借款本金338232.38元及截止于2018年9月27日的利息、罚息及复利共计2123.37元，合计340355.75元；并支付自2018年9月28日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金338232.38元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮60%之后再上浮50%（即年利率10.44%）计算；复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息率（即年利率10.44%）计收，利随本清；2.判令原告对被告刘家杨名下坐落于重庆市沙坪坝××号的房产享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3.判令被告重庆市桓海物资回收有限公司承担连带保证责任；4.判令本案全部诉讼费由被告承担；5.判令本案实现债权的律师费2000元由被告承担。事实和理由：2017年3月10日，原告与被告刘家杨、桓海公司签订了《个人贷款合同》（合同编号：北碚支行2017年个贷字第0707012017200024号），合同第十三条载明，采用担保贷款方式，全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押或保证人提供的保证担保，担保可以是多种担保，债权包括贷款本金、利息（包括罚息和利息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；第十四条载明，抵押人同意以《抵（质）押物清单》所列抵押物为本合同项下全部债务提供抵押担保，本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿，保证人同意为本合同项下全部债务提供连带保证担保，合同项下的全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求保证人承担保证责任；第十七条载明，债务人未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约；第十八条载明，出现违约时原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应收未付利息收取复利，行使担保权利；第十九条、三十四条载明，管辖方式为原告所在地人民法院起诉；第二十五条载明，贷款金额为人民币叁拾伍万元整，贷款期限为12月，自2017年3月10日起至2018年3月9日至；第二十七条载明，贷款利率在基准利率水平上上浮60%；第二十八条载明，被告刘家杨同意支付贷款至户名刘家杨、开户行重庆农商行北碚蔡家支行的帐户中；第二十九条载明，贷款方式为担保贷款，抵押人为刘家杨，保证人为重庆桓海公司；第三十一条载明，还款方式为按期结息、到期还本法，如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）；第三十三条载明，贷款逾期，从逾期之日按罚息利率计收利息，对拖欠利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同抵（质）押物清单载明，抵押人刘家杨名下坐落于重庆市沙坪坝区××号的房产提供抵押。2017年3月21日，原被告双方就上述事项办理抵押，取得《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告与2017年4月12日发放了贷款人民币35万元。被告刘家杨没有按照合同约定偿还贷款本息，截止2018年9月27日，累计拖欠本金338232.38元，拖欠利息、罚息及复利共计2123.37元。原告多次催收无果，为维护原告合法权益，诉至法院。原告为证明其主张，举示了《个人贷款合同》、房屋产权证、《不动产登记证明》、借据、贷款帐户基本信息、银行明细、代理合同、发票等书面证据。被告刘家杨、桓海公司未作答辩。经审理查明：2017年3月10日，被告刘家杨、桓海公司与原告签订了《个人贷款合同》（合同编号：北碚支行2017年个贷字第0707012017200024号），合同明确贷款人（甲方）为原告，借款人（乙方）为刘家杨，担保人（丙方）为桓海公司。合同约定：贷款金额为350000元，贷款期限为12个月，即自2017年3月10日起至2018年3月9日止，实际贷款上帐日和到期日为贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变，甲方不需另行通知乙方和丙方；还款方法为按期结息、到期还本法，即乙方按月给付利息，结息日为每月的20日，如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应收未付利息收取复利，行使担保权利；贷款方式为担保贷款，被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；刘家杨以其名下的位于重庆市沙坪坝区××号的房屋为该借款提供抵押担保，根据本合同约定甲方可以提前实现债权的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；桓海公司为该借款提供连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生合同约定的事项导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。2017年3月21日，被告刘家杨就其抵押给原告的位于重庆市沙坪坝区××号号房产在房屋权属登记部门办理了抵押登记，重庆市国土资源和房屋管理局出具了《不动产登记证明》。2017年4月12日，原告向被告刘家杨发放贷款350000元。被告刘家杨未按合同约定如期偿还本金及利息。截至2018年9月27日，被告尚欠原告借款本金338232.38元、利息、罚息以及复利共计2123.37元。2019年4月19日，2019年7月26日，原告与重庆荣泽律师事务所签订代理合同及补充协议，委托该所指派律师代理原告与龚奎、汪静的金融借款纠纷，并支付了代理费2000元。重庆荣泽律师事务所向原告开具了发票。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告刘家杨向原告借款350000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告发放了350000元贷款，而刘家杨未按合同约定还款付息。截至2018年9月27日，被告尚欠原告借款本金338232.38元、利息、罚息以及复利共计2123.37元。按原被告签订的借款合同约定，借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用并行使担保权利；若借款人未按合同约定归还借款，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率水平上上浮50%计收罚息；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。故对原告要求被告立即偿还尚欠的所有借款本金338232.38元的诉讼请求，本院予以支持。截至2018年9月27日，被告尚欠原告借款本金338232.38元、利息、罚息以及复利共计2123.37元以及自2018年9月27日起的复利和罚息也应向原告支付。关于罚息和复利的利率问题，原被告约定的贷款利率为在中国人民银行贷款基准利率水平上上浮60%，又约定未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，故原告要求被告按中国人民银行贷款基准利率上浮60%基础上再上浮50%计算复利和罚息，该主张本院予以认可。合同还约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）由被告承担，原告的律师费2000元已经实际产生，故本院对于原告关于律师费的请求予以支持。原被告在合同中还约定若借款人未按约定期限还款，贷款人可以行使担保权利。刘家杨自愿将位于重庆市沙坪坝区××号号房屋抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在刘家杨尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告桓海公司约定桓海公司对本案贷款本金、利息和其他全部欠款承担连带保证责任。现该保证尚在保证期限内，故对原告要求被告桓海公司对本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告刘家杨在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还截至2018年9月27日尚欠的借款本金338232.38元、利息、罚息以及复利共计2123.37元；二、被告刘家杨向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付借款自2018年9月27日起的罚息和复利；其中罚息以尚欠的借款本金338232.38元为基数，复利以应付未付的利息为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率的基础上上浮60%再上浮50%计算，利随本清；三、被告刘家杨在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付律师费2000元；四、被告重庆市桓海物资回收有限公司对上述第一、二、三项确定的款项承担连带清偿责任；五、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行对被告刘家杨所有的位于重庆市沙坪坝区××号房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6436元，减半收取3218元，由被告刘家杨、重庆市桓海物资回收有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  任国粹二〇一九年十月十六日书记员  周 静