文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初4825号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：黄程程、田景杰，重庆佳程律师事务所律师。被告：唐金淑，女，1968年2月20日出生，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行与被告唐金淑信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行的委托代理人黄程程到庭参加诉讼，被告唐金淑经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告唐金淑偿还截止2019年4月7日的信用卡透支本金73314.88元、利息4213.68元、消费手续费1256.38元、逾期还款违约金3426.59元，共计82211.53元；2、请求判令被告唐金淑向原告支付自2019年4月8日起至欠款本息结清之日止的利息(利息以未还本金为基数，按日利率万分之五计算)、复利(复利以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五计算)及逾期还款违约金(逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收)；3、请求判令被告唐金淑承担律师费1500元；4、请求判令由被告唐金淑承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年4月22日，被告唐金淑向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告唐金淑签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称合约）的规定。2016年中国农业银行根据原领用合约的约定行使了变更领用合约及信用卡章程部分内容的权利，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。自2017年1月1日起原被告双方应适用已公示的[ABC（2017）4035-1]版领用合约及章程。2017版合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。2017版领用合约及章程约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由被告承担。账单分期、消费分期每期收取分期付款本金0.6%的手续费。被告唐金淑的申请经原告审核获得批准后，原告向被告唐金淑核发了金穗贷记卡。被告唐金淑领取该卡后，多次透支消费，未按合约约定还款，经原告提醒催促，其仍未履行还款义务。截至2019年4月7日，唐金淑已欠原告透支本金73314.88元、利息4213.68元、消费手续费1256.38元、逾期还款违约金3426.59元，共计82211.53元。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。经向被告多次催收无果，为维护其合法权益，特依法起诉，诉请如前。被告唐金淑未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行围绕诉讼请求举示了信用卡申请表、领用合约、章程、调整收费标准公告、交易明细、账户详细信息表、律师费发票、委托代理协议、收付款业务回单、律师费支付情况说明等证据，被告唐金淑未到庭发表质证意见，视为放弃质证权利。经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并载卷佐证。据此本院认定事实如下：2014年4月22日，被告唐金淑向原告申请办理金穗贷记卡，当天被告填写《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定。该领用合约另附有信用卡收费项目、收费标准及章程。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条关于利息和费用的约定为：1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。3、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费用按月、按币种计收复利。……第六条关于还款的约定为：……,3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务……，4、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其它第三方机构发生买卖或其它基础交易纠纷等为由拒绝还款。5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。第九条特别约定……，3、本合约有中国农业银行制定和修改，甲方依据法律规定调整费用项目和标准等内容的，公示后不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外，乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。《中国农业银行金穗信用卡章程》第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。……持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。第十五条约定，持卡人使用信用卡需缴纳年费、各项手续费和工本费，具体标准件附表。第二十五条约定，本章程由中国农业银行制定、解释和修改，经中国银行业监督管理委员会批准后执行，所有持卡人均应遵守本章程。2016年9月29日，原告根据中国人民银行下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》相关规定对上述信用卡章程中的有关滞纳金的约定变更进行了公告，具体变更内容为：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。根据原告官网公告，账单分期、消费分期每期收取分期付款本金0.6%的手续费。之后，原告经审核后向被告唐金淑发放了信用卡一张后，被告唐金淑领卡后以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截止2019年4月7日，被告唐金淑欠信用卡透支本金73314.88元、利息4213.68元、消费手续费1256.38元、逾期还款违约金3426.59元，共计82211.53元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼，原告因本次诉讼支付了律师费1500元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告唐金淑在用卡后应当按照中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约的约定履行义务，及时还款。中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约关于利息、滞纳金、逾期还款违约金的约定不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对原、被告具有法律约束力。现原告按约向被告唐金淑核发了信用卡，而被告消费后未足额还款，构成违约，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告唐金淑偿还截止2019年4月7日的透支本金73314.88元、利息4213.68元、消费手续费1256.38元、逾期还款违约金3426.59元，并支付2019年4月8日之后产生的利息、复利、逾期还款违约金的诉讼请求予以支持。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定在持卡人未按期偿还欠款的，实现债权产生的律师费用由持卡人承担，故对原告要求被告承担本案的律师费1500元的诉讼请求亦予以支持。被告唐金淑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告唐金淑在本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行偿还信用卡透支本金73314.88元、利息4213.68元、消费手续费1256.38元、逾期还款违约金3426.59元，合计82211.53元，以及从2019年4月8日起至本金全部清偿之日止的利息、复利（利息以本金73314.88元为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金（每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收）。二、由被告唐金淑在本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行支付律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1855.28元，由被告唐金淑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 霜人民陪审员  杨莲英人民陪审员  张 炼二〇一九年十月八日书 记 员  罗小单