广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初2911号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行。住所地：廉江市南市北路33号。负责人：万杰，行长。委托诉讼代理人：郑钦，广东海东律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄仕海，中国建设银行股份有限公司廉江支行职员。被告：黄日礼，男，1990年10月20日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍地址：廉江市，现住廉江市，原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉被告黄日礼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月25日依法公开开庭审理了本案，书记员谢若尘担任庭审记录。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行法定代表人万杰的委托代理人郑钦、黄仕海到庭参加了诉讼，被告黄日礼经本院传票合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉称：2017年3月2日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告于2017年3月3日向被告黄日礼发放贷款347000元，但截止至2019年6月3日，被告黄日礼已拖欠九期的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条、第17条及第31条约定，原告现依约解除与被告于2017年3月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定，被告黄日礼以其购买的位于廉江市××大道北××号冠利万科城11幢708房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，已办理了不动产抵押权登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条第二项、第13条第二项和第41条第一项的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承担。为了维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求：1、判决解除原告与被告于2017年3月2日签订的编号为440687250-2012-20161756425的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判决被告黄日礼偿还给原告的借款本金335842.25元及利息（计至2019年6月2日止拖欠的利息共计11895.2元；其余利息按合同的约定从2019年6月3日起计至全部欠款清偿之日止）；3、判决原告对被告所有的位于廉江市××大道北××号冠利万科城11幢708房的本案借款抵押物享有优先受偿权；4、判决两被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。被告黄日礼没有答辩。本案在审理过程中，原告向本院提交如下证据：1、原告营业执照，证明原告诉讼主体适格；2、被告黄日礼的身份证，证明被告黄日礼的诉讼主体适格；3、被告黄日礼的承诺书，证明被告黄日礼承诺承担偿还借款事实；4、廉江市伟翔房地产有限公司的信息报告，证明廉江市伟翔房地产有限公司的登记信息；5、个人住房（商业用房）借款合同，证明原告和被告签订金融借款合同的事实；6、个人贷款支付凭证，证明原告按借款合同约定贷款34.7万元给被告黄日礼的事实；7、不动产登记证明，证明黄日礼用位于廉江市××大道北××号冠利万科城11幢708房作为本案借款抵押物，办理了抵押权登记；8、黄日礼个人贷款对账单、贷款拖欠明细表，证明被告黄日礼拖欠原告本息，构成了严重违约的事实。被告黄日礼没有提供证据。经庭审质证，被告黄日礼经本院传票合法传唤，不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本院对原告的证据均予以认定。本院经审理查明，2017年3月2日，被告黄日礼与中国建设银行股份有限公司廉江支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号440687250-2012-20161756425。合同主要内容是：第二十八条：“借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：二、该房屋系借款人家庭使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为商品房；三、房屋坐落：廉江市××大道北××号冠利万科城11幢708房。”第二十九条：“借款人借款本金为人民币347000元。”第三十条：“借款期限为360个月（即2017年3月2日至2047年3月2日）。”第三十一条：“一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：浮动利率，即在基准利率水平上浮0%，即年利率为4.9%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属于借款人违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同签订后，被告用其所有的位于廉江市××大道北××号冠利万科城11幢708房房产作借款抵押并办理了抵押登记手续〔登记证号为：粤（2018）廉江市不动产证明第0029522号〕。原告于2017年3月3日将借款347000元支付给了被告。至2019年6月3日止，被告拖欠原告的到期本金942.45元未偿还，利息11895.2元未支付。至上述日期止，本案借款被告尚欠原告借款本金共335842.25元未偿还。原告经向被告追讨借款无果，于2019年7月22日诉至本院，请求处理。根据原告的申请，本院于2019年7月30日作出（2019）粤0881民初2911号民事裁定，查封被告黄日礼登记所有的位于廉江市××大道北××号冠利万科城11幢708房的房屋〔不动产权证书号：粤（2018）廉江市不动产权第0016319号〕。本院认为：本案是金融借款合同纠纷,原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，受法律保护，双方应当履行合同义务。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款347000元给被告，已履行了自己的义务。被告收到借款后，自2019年6月4日起没有再按约定偿还借款本息给原告，已构成违约，应承担违约责任；依照《中华人民共和国合同法》第九十四条关于：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……”的规定，原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理由成立，应予准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款的……”及第二百零七条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求判令被告黄日礼偿还个人住房按揭贷款本息，应予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告黄日礼所有的位于廉江市××大道北××号冠利万科城11幢708房房地产办理了抵押登记的抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告黄日礼签订的编号为440687250-2012-20161756425的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告黄日礼在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币335842.25元及计至2019年6月3日止的利息11895.2元（从2019年6月4日起的利息按原合同约定计算至清偿借款之日止）给原告中国建设银行股份有限公司廉江支行；三、原告中国建设银行股份有限公司廉江支行对被告黄日礼所有的位于廉江市九州江大道北138号冠利万科城11幢708房〔不动产权证书号：粤（2018）廉江市不动产权第0016319号〕折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费3258元、保全费2520元，由被告黄日礼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  陈勇二〇一九年十月十日法官助理吴粤婵书记员谢若尘附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。