广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0891民初830号原告:中国工商银行股份有限公司湛江金地支行，住所地：湛江市金地海静路3号。负责人：蒙震，行长。委托诉讼代理人：陈伟雄，该行职员。被告：梁日保，男，1983年10月3日出生，汉族，住址：广东湛江遂溪县。被告：梁伟，男，1972年12月13日出生，汉族，住址：广东湛江遂溪县。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行诉被告梁日保、梁伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行的委托代理人陈伟雄到庭参加诉讼，被告梁日保、梁伟经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告梁日保与原告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下贷款提前至2019年1月17日到期；2.判令被告梁日保偿还原告截至2019年1月17日止的信用卡透支本金178357.22元、利息11192.29元、违约金3000元，合计192549.51元；2019年1月18日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；3.判令原告对被告梁日保提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告梁伟对被告梁日保上述贷款本金和息费承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实及理由：2018年3月16日，被告梁日保办理了牡丹信用卡，卡号62×××60，并于2018年3月18日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，原告根据被告梁日保的相关资信给予信用卡额度18万元，被告梁日保利用牡丹卡消费18万元用于个人消费，被告梁日保以其名下汽车提供抵押担保并办理抵押登记。于2018年3月18日被告梁伟与原告签订《同意保证证明》为该笔牡丹信用卡分期贷款提供连带保证担保，对上述债务承担连带清还责任。截至2019年1月17日，被告梁日保尚欠原告信用卡透支本金178357.22元、利息11192.29元、违约金3000元，合计192549.51元。原告多次通过电话等方式催讨，但被告梁日保却一直拖欠，至今仍未结清透支本息。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，请求依法判决如上述诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告梁日保、梁伟未到庭参加诉讼视其对原告提交的证据放弃质证的权利。经审查认为原告提交的证据符合证据三性，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原告庭审陈述及确认的证据认定事实如下：2018年3月16日，被告梁日保向原告申请办理牡丹信用卡，并填写牡丹信用卡申请表。申请人梁日保声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定。《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定：逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。申请人梁日保签名确认。经原告批准发放给被告梁日保牡丹信用卡一张，卡号：62×××60，信用卡额度为18万元。2018年3月18日被告梁日保与原告签订了《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，主要约定如下：1、原告根据被告梁日保的申请同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度18万元，用于购买汽车；2、被告梁日保选择分36期（一期为一个月）偿还，首期存款金额为5000.00元，以后每月存款金额为5000.00元；每期扣款日为每月25日；手续费率10.16%，分期付款申请后，手续费在分期交易时一次性收取；3、持卡人在办理贷记卡分期付款后，应在次月还款日前向还款账户（贷记卡）偿还本期应还款，因逾期产生利息、滞纳金、超限费等有关费用的，由持卡人承担。若累计出现3次逾期行为，系统会自动将所有未到期的分期付款本金全部计入下期应还款中，由此导致扣收的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担；4、持卡人每期按合同约定日期偿还分期付款，享受贷记卡免息还款待遇，贷款人免收按时还款期间的分期付款利息；5、持卡人在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，持卡人须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使贷款人产生的梁日保切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等；6、持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。该合同项下有持卡人梁日保签名捺手印，有贷款人盖公章及授权代理人签字。被告梁日保以其名下车牌号码为粤Ｇ×××××东风日产小型轿车提供抵押担保并办理抵押登记。被告梁伟于2018年3月16日给原告出具《同意保证证明》为梁日保牡丹信用卡分期贷款提供连带责任保证担保。被告梁日保于2018年4月20日持卡号：62×××60的信用卡在湛江市纳百川汽车贸易有限公司刷卡消费18万元。被告梁日保刷卡消费后，不按时足额还款，累计违约12期，截止2019年1月17日，截至2019年1月17日，被告梁日保尚欠原告信用卡透支本金178357.22元、利息11192.29元、违约金3000元，合计192549.51元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司金地支行与被告梁日保、梁伟分别签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《同意保证证明》是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，应予以保护。根据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》的约定，被告梁日保使用牡丹信用卡卡号：62×××60刷卡消费180000元，应该按照合同约定的时间偿还相应的本金、利息等。被告梁日保逾期偿还相应的本金、利息等费用，已构成违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”和第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告依据《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《信用卡领用合约》的约定，要求确认原告与被告梁日保签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前于2019年1月17日到期；并要求被告梁日保偿还透支本金、利息、违约金的诉讼请求合理有据，本院予以支持。原告主张截至2019年1月17日，被告梁日保尚欠原告信用卡透支本金178357.22元、利息11192.29元、违约金3000元，合计192549.51元，并提供了交易明细、中国工商银行电子系统欠款截图予以证明，本院对原告主张的本金、利息及违约金予以支持。被告梁伟在《同意保证证明》中约定，对被告梁日保债务承担连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、实现债权的费用，被告梁伟作为保证人应当对被告梁日保的债务承担连带责任。原告请求判决被告梁伟对梁日保债务承担连带偿还责任，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行与被告梁日保签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款提前至2019年1月17日到期；二、限被告梁日保在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行透支本金178357.22元及截止2019年1月17日的利息11192.29元、违约金3000元，合计192549.51元；三、限被告梁日保在本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行以本金178357.22元为基数从2019年1月18日起计算至借款本息付清之日止的利息、违约金（按双方签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》约定的利息、违约金标准执行）；四、被告梁伟对本判决第二至三项负连带偿还责任；五、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江金地支行对被告梁日保以其名下车牌号码为粤Ｇ×××××东风日产小型轿车设定的抵押物折价或者变卖、拍卖该财产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4150.99元，由被告梁日保、梁伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  朱春伟人民陪审员  王小燕二〇一九年十月二十一日书 记 员  吴科译附：相关法律、法规及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十梁日保条的规定仍不能确定，借款期间不满梁日保年的，应当在返还借款时梁日保并支付；借款期间梁日保年以上的，应当在每届满梁日保年时支付，剩余期间不满梁日保年的，应当在返还借款时梁日保并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十梁日保条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。