襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0607民初4056号原告：湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心，营业场所：襄阳市襄州区邓城大道，统一社会信用代码：91420607MA494CY97W。负责人：郑国强，总经理职务。委托诉讼代理人：蔡军，湖北春园律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐琪琪，湖北春园律师事务所律师。被告：余学勤，男，1983年12月15日生，汉族，住湖北省宜城市，被告：程思思，女，1984年7月2日生，汉族，住襄阳市襄城区，被告：刘胜锋，男，1984年11月28日生，汉族，住襄阳市襄城区，原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心（以下简称鄂银襄阳中心）与被告余学勤、程思思、刘胜锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鄂银襄阳中心的委托诉讼代理人蔡军，被告余学勤、程思思到庭参加诉讼。被告刘胜锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。庭后，原、被告双方申请庭外和解，但未达成协议。本案现已审理终结。原告鄂银襄阳中心向本院提出诉讼请求：1.确认被告余学勤、程思思在原告鄂银襄阳中心的贷款于2019年6月21日提前到期；2.判令被告余学勤、程思思共同偿还原告鄂银襄阳中心借款本金340569.97元、利息4692.30元，并自2019年6月21日起，分别以本金340569.97元、利息4692.30元为基数，按年利率24%（月利率2%）计算，支付罚息和复利；3.判令被告刘胜锋对被告余学勤、程思思的上述债务承担连带清偿责任；4.案件受理费等诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2019年1月28日，被告余学勤、程思思与原告鄂银襄阳中心签订《借款合同》和《还贷计划表》，约定：原告鄂银襄阳中心为二被告贷款50万元，用于“付装修材料款”，贷款期限12个月，月利率13.33‰（年利率16%）；实行等额本息还款，共分12期还款，每期还款45235.80元，最后一次还款日为合同到期日，12期共计偿还本息542829.61元；因履行合同所发生的争议，由襄阳市襄州区人民法院管辖；若迟延还款，自迟延支付之日起至实际偿还之日止按贷款利率加收50%计收罚息和复利；二被告涉及诉讼或者被人民法院监管、冻结财产等，可能影响偿债能力等情形，原告鄂银襄阳中心有权宣布贷款本息部分或全部提前到期等。同日，被告刘胜锋与原告鄂银襄阳中心签订《保证合同》，对二被告上述借款提供连带责任保证，保证期间从借款合同生效之日起至主合同债务履行期届满后两年止。次日，原告鄂银襄阳中心为被告余学勤发放贷款50万元。合同履行前期，被告余学勤、程思思亦能按期偿还借款本息。2019年5月底，原告鄂银襄阳中心发现被告余学勤、程思思因涉及诉讼被人民法院查封房屋，立即与二被告核实情况，二被告并不否认，提出申请调整还款计划（先支付利息），被原告鄂银襄阳中心拒绝。双方协商无果。2019年6月24日，原告鄂银襄阳中心向三被告送达（寄送）《贷款全部提前到期通知书》，通知贷款本息全部提前到期，三被告已签收。被告余学勤辩称，1.本案借款属实，欠原告鄂银襄阳中心的钱尽快还清；2.余学勤已与程思思离婚，程思思不参与公司经营，所有债务与程思思无关。被告程思思辩称，希望尽快解除银行卡、医保卡的冻结，以保障其正常生活。被告刘胜锋未提交答辩意见。经审理查明，2019年1月28日，被告余学勤、程思思与原告鄂银襄阳中心签订《借款合同》，约定：原告鄂银襄阳中心为二被告贷款50万元，用于“付装修材料款”，贷款期限12个月，月利率13.33‰（年利率16%）；实行等额本息还款，共分12期还款，每期还款45235.80元，最后一次还款日为合同到期日，12期共计偿还本息542829.61元；若迟延还款，自迟延支付之日起至实际偿还之日止按贷款利率加收50%计收罚息和复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算﹝罚息：借款人没有在合同约定时间内还款造成逾期，对逾期未付的本金，银行将以日为单位约定罚息利率计算利息。罚息＝逾期本金×日利率×（1+50%）×逾期天数；复利：借款人没有在合同约定时间内还款造成逾期，对逾期未付的利息，银行将以日为单位约定复利利率计算利息。罚息＝逾期利息×日利率×（1+50%）×逾期天数﹞；二被告涉及诉讼或被采取执行等措施，可能影响偿债能力等情形，原告鄂银襄阳中心有权宣布贷款本息部分或全部提前到期等。同日，被告刘胜锋与原告鄂银襄阳中心签订《保证合同》，对被告余学勤、程思思的上述借款提供连带责任保证，保证期间从借款合同生效之日起至主合同债务履行期届满后两年止。2019年1月29日，原告鄂银襄阳中心为被告余学勤发放贷款50万元。合同履行前期，被告余学勤、程思思按期偿还借款本息。2019年5月底，原告鄂银襄阳中心发现被告余学勤、程思思因涉及诉讼被人民法院查封房屋，向二被告核实情况，二被告提出调整还款计划（先支付利息）申请，未获得原告鄂银襄阳中心同意。原告鄂银襄阳中心于2019年6月23日向三被告邮寄送达《贷款全部提前到期通知书》，通知三被告贷款本息全部提前到期，被告余学勤已于2019年6月24日签收。根据湖北银行信贷管理系统贷款台账等账目记载，截至2019年6月20日，被告余学勤、程思思拖欠原告鄂银襄阳中心借款本金340569.97元，拖欠利息4692.30元。另查明，被告余学勤、程思思于2011年2月14日登记结婚，2019年7月1日离婚。2019年7月23日，本院根据原告鄂银襄阳中心的申请，冻结三被告在金融机构的存款50万元（实控金额32590.01元）及查封被告余学勤、程思思所有的位于襄阳市××××（东津世纪城9号地块）8幢1单元11层1室的房屋〔不动产权证号：鄂（2018）襄阳市不动产权第0028144号〕一套，原告鄂银襄阳中心为此支出申请费5000元。本院认为，被告余学勤、程思思与原告鄂银襄阳中心签订的《借款合同》，被告刘胜锋与原告鄂银襄阳中心签订的《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护。原告鄂银襄阳中心按照《个人借款合同》的约定向被告余学勤发放贷款50万元，被告余学勤、程思思未按借款合同及其附件《还贷计划表》的约定履行偿还借款义务，应当承担违约责任。被告刘胜锋作为连带责任保证人，应当对余学勤、程思思的债务承担连带清偿责任。借款合同虽未到期，但根据借款合同约定，在借款人或担保人涉及诉讼或被采取执行等强制措施，可能影响偿债能力等情形，原告鄂银襄阳中心有权宣布借款提前到期，并要求被告余学勤、程思思提前偿还贷款。宣布借款提前到期，其法律性质为通知解除借款合同，终止双方的权利义务关系。原告鄂银襄阳中心宣布借款提前到期的书面通知已于2019年6月24日送达被告余学勤，且本案民事起诉状落款日期为2019年6月21日，故对原告鄂银襄阳中心要求确认借款合同项下的所有贷款于2019年6月21日提前到期（解除借款合同），被告余学勤、程思思偿还借款合同解除之日即截至2019年6月21日止的借款本金340569.97元、利息4692.30元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因借款合同约定迟延支付到期款项，应按借款利率加收50%计算罚息和复利，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算，故原告鄂银襄阳中心诉请三被告支付分别以借款本金340569.97元、利息4692.30元为基数，按照约定利息的150%（即年利率24%）计算的罚息及复利，符合法律及合同约定，本院予以支持，但罚息及复利的起算日应为2019年6月22日。被告余学勤辩称其已与程思思离婚，程思思不参与公司经营，所有债务与程思思无关，程思思不应承担还款责任，因本案系自然人向金融机构借款，与所谓“公司”无关，被告程思思系共同借款人，与二被告是否离婚亦无关，故该答辩意见不符合法律规定，本院不予采纳。被告程思思辩称，希望尽快解除银行卡、医保卡的冻结，以保障其正常生活，该答辩意见不涉及本案实体处理，故本院在此不作评判。被告刘胜锋未到庭参加诉讼，不影响本案的审理，应承担可能对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心与被告余学勤、程思思于2019年1月28日签订的《借款合同》于2019年6月21日解除；二、被告余学勤、程思思于本判决生效后十日内共同偿还原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心借款本金340569.97元、利息4692.30元，共计345262.27元；三、被告余学勤、程思思于本判决生效后十日内共同偿还原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心自2019年6月22日起至借款本息全部清偿之日止，分别以本金340569.97元、利息4692.30元为基数，按年利率24%计算的罚息和复利；四、被告刘胜锋对被告余学勤、程思思的上述债务承担连带清偿责任，被告刘胜锋承担连带清偿责任后，可向被告余学勤、程思思追偿；五、驳回原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心襄阳分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3240元，保全费5000元，合计8240元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  李宏展二〇一九年十月十五日法官助理陈发恒书记员肖彩妮