重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初6073号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：周燕，重庆钜沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘长伟，重庆钜沃律师事务所律师。被告：黄琪，女，1981年9月14日出生，住重庆市合川区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安保险公司”)与被告黄琪保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人周燕到庭参加诉讼，被告黄琪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币72665.18元(包括本金71156.60元、利息1508.58元)；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币8892.14元；3、依法判令被告向原告支付违约金，违约金以保险理赔款与未付保费总额81557.32元为基数，自2016年7月26日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。审理中，原告放弃律师费请求主。事实与理由：2014年8月7日，被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行签署了贷款合同，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款15万元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人货款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.65%。2014年8月7日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计15万元人民币的贷款。但自2016年5月7日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2016年7月26日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔理赔金额共计72725.18元人民币，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截至起诉之日，被告除未付理赔款和保费外，还应向原告支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼恳请贵院依法判如所请。被告黄琪未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求提交了如下证据：1、《个人贷款合同》、《借款凭据》一份，拟证明被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行的贷款合同关系合法有效，双方明确约定贷款15万元、贷款年利率为8.61%、期限36个月，银行发放了贷款15万元。2、《平安个人贷款保证保险保险单》一份，拟证明原、被告之间保险合同关系合法有效，被告为其向银行的贷款投保，双方明确约定保险合同的保费率、保费以及违约金。4、《贷偿债务通知书》、《贷偿债务确认书》、交易明细系统截图各一份，证明原告按照保险合同的约定于2016年7月26日向中国光大银行股份有限公司重庆分行进行代偿本息72665.18元。被告黄琪未到庭发表质证意见，视为其放弃举证、质证权利，经审查，以上证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2014年8月7日，被告黄琪与原告平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，主要载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行；投保人为黄琪；平安个人贷款保证保险金额为178350元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.65%；缴纳日期为银行扣款之日；每月保险费金额2475元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理陪款项、违的金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期问，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。中国光大银行股份有限公司重庆分行作为甲方（贷款人）与被告作为乙方（借款人）签订《个人贷款合同》，该《个人贷款合同》主要约定：贷款用途为购车；贷款金额为15万元；贷款期限36个月，自2014年8月7日至2017年8月7日；贷款利率按照中国人民银行同期基准利率上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.61%。（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。合同签订当日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告发放贷款15万元，但自2016年5月开始，被告未再按合同约定履行还款义务，原告于2016年7月26日按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔代偿，支付理赔款（代偿款）72665.18元（包括本金71156.60元、利息1508.58元），另外，原告尚欠保费8892.14元未支付，此后，被告仍未按约定向原告偿还理赔款和支付拖欠保费。本院认为，原告与被告黄琪签订的保证保险合同以及被告与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》均是各方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，双方均应按合同约定履行各自的义务。依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被告保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。以及根据原、被告之间保证保险合同特别约定第三条约定，“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费…”，本案中，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照合同约定向被告发放贷款15万元，被告未按约定偿还贷款导致保险事故发生，原告按照保证保险合同约定，向中国光大银行股份有限公司重庆分行赔付72665.18元，该赔付金额在保险范围内，原告作为保险人，向被保险人赔偿保险金后依法享有代位求偿权，故原告要求被告支付理赔款72665.18元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告要求被告支付逾期保费8892.14元，根据《平安个人贷款保证保险保险单》双方约定的保费标准、被告缴纳保费情况及原告理赔代偿时间核算，原告的该项请求符合双方保证保险合同的约定，本院予以支持。原告要求被告支付以全部理赔款项和未付保费之和为基数，按年利率24%计算的违约金，符合双方约定及法律规定，应予支持。审理中，原告放弃律师费请求，本院予以尊重。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：由被告黄琪自本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款72665.18元、逾期保费8892.14元，合计81557.32元，并支付违约金（违约金从2016年7月26日起，以81557.32元为基数，按年利率24%计算至付清时止）。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2924元，由被告黄琪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 霜人民陪审员  杨莲英人民陪审员  罗谟宽二〇一九年十月十一日书 记 员  杨晓利