广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初2550号原告：中国建设银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市长沙街道办事处东兴大道爱民路2号东兴大厦北面首、二层。负责人：曾锐波，该行行长。委托诉讼代理人：劳美秀，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖雨峰，广东维盛律师事务所律师。被告：何大龙，男，1987年7月26日出生，汉族，住开平市，原告中国建设银行股份有限公司开平支行（以下简称建行开平支行）与被告何大龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行开平支行的委托诉讼代理人赖雨峰到庭参加诉讼，被告何大龙经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行开平支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101779-2022-20172032748）。2、判决被告偿还《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101779-2022-20172032748）合同项下借款本金377827.53元及利息（利息暂计算至2019年5月16日为8835.66元、罚息221.27元，合计9056.93元）；3、判决被告承担本案原告实现债权的一切费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费26344元、公告费等）。4、判决原告对被告名下的位于开平市××办事处××东路××房享有抵押权，在其抵押物处置价款中优先受偿上述第2、3项主张的债权。事实与理由：2017年11月23日，被告何大龙因购买位于开平市××办事处××东路××房向原告借款385000元，并签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款期限为300个月（即2017年11月23日至2042年11月23日）；2、贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，贷款月利率为3.67500‰，每月的计息天数按30日计算；3、采用按月等额本息还款方法，以委托扣款方式还款；4、还款日为借款期限起始日在借款期限内每月每日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；5、约定以位于开平市××办事处××东路××房作为抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年6月8日，原、被告办理了开平市××办事处××东路××房的抵押登记手续。2017年11月23日，原告按合同约定向被告发放了贷款385000元。被告自2019年2月起至今未能按约定还款，截至2019年5月16日止被告拖欠贷款本金377827.53元、利息9056.93元，本息合计386884.46元。对此，原告多次催收未果。根据合同的约定，被告的行为已构成违约，现原告根据合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及实现债权的一切费用。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，特提起诉讼，请法院依法裁判。被告何大龙没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告建行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何大龙没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告建行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月23日，被告何大龙与原告建行开平支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，被告何大龙向原告借款385000元，借款期限为300个月（即2017年11月23日至2042年11月23日），借款用途为购买位于开平市××办事处××东路××房，贷款利率为浮动利率，即贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，贷款月利率为3.67500‰；借款逾期的罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为采用等额本息还款方法，以委托扣款方式还款；担保条款为被告何大龙提供位于开平市××办事处××东路××房抵押给原告，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。此外，合同第三十九条第三点约定“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等）均由借款人承担”。双方于2017年6月8日办理了上述房屋的抵押登记手续。2017年11月23日，原告按合同约定发放了贷款385000元给被告。自2019年2月起，被告开始逾期还款，截至2019年5月16日止，被告何大龙已还本金7172.47元、利息14884.88元，拖欠到期本金5179.59元、利息8835.66元、罚息221.27元，仍欠到期与未到期本金合计377827.53元。另查明，原告与广东维盛律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东维盛律师事务所代理本案，律师费为26344元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告建行开平支行与被告何大龙签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告依约向被告发放了贷款，被告未能按时足额还款，已构成违约。根据上述借款合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告何大龙的违约行为已符合双方约定解除合同的条件，原告请求判令解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据合同履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，合同解除后，被告应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。原告请求被告何大龙立即偿还该借款合同项下的贷款本金377827.53元、利息8835.66元、罚息221.27元，合计386884.46元以及从2019年5月17日起至款项清偿之日止按借款合同约定利率计付利息、罚息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于律师费的问题。本案中，原告为实现债权，与广东维盛律师事务所签订《委托代理协议》约定本案的代理费用为26344元，该收费符合广东省律师服务政府指导价标准，且广东维盛律师事务所已经履行了代理职责，原告也已经实际支付了律师费并提供了发票予以证明。根据原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第三十九条第三点“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等）均由借款人承担”的约定，被告何大龙需承担原告为实现债权而实际发生的全部费用。因此，原告诉请判令被告何大龙承担律师费，理据充分，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”；第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，本案中，原告与被告何大龙约定了以位于开平市××办事处××东路××房作抵押担保，并办理抵押登记手续，因此原告诉请对上述抵押担保物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告何大龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司开平支行与被告何大龙签订的编号：440101779-2022-20172032748《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告何大龙应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本息386884.46元及从2019年5月17日起至款项清偿之日止的利息（以本金377827.53元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》的有关约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；三、被告何大龙应在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费26344元给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；四、原告中国建设银行股份有限公司开平支行对依法处置抵押物（即被告何大龙名下的开平市xxx房）所得价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7530.51元、保全费2820元，合计10350.51元（原告已预交），由被告何大龙负担。原告中国建设银行股份有限公司开平支行多预交的案件受理费和保全费10350.51元，由本院予以退回；被告何大龙应向本院补缴案件受理费和保全费10350.51元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  黄婷婷人民陪审员  余春实二〇一九年十月十六日书 记 员  李佩瑶戚晓红