广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初1997号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地广东省湛江市霞山区海滨大道南43号之一金祥花园B栋101号。负责人：窦宇清，该行行长。委托诉讼代理人：林石斌、吴可嘉，该行职员。被告：谭玉建，男，1976年8月5日出生，汉族，住广东省湛江市市辖区，被告：蔡康娣，女，1975年9月22日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行（以下简称邮政银行霞山支行）诉被告谭玉建、蔡康娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行霞山支行的委托诉讼代理人林石斌到庭参加诉讼，被告谭玉建、蔡康娣经本院合法传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭玉建及其配偶蔡康娣偿还原告暂计至2019年6月20日的贷款本息合计63753.93元及2019年6月21日起至付清之日止的利息（按合同约定的利率及罚息计算）；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告谭玉建、蔡康娣于2014年12月20日向原告提交小额贷款业务申请表。2014年12月22日，原告与被告谭玉建、蔡康娣签订《小额贷款借款合同》，约定被告谭玉建向原告贷款50000元，用途为购买肥料，年利率15.3%，借款期限12个月，自2014年12月22日至2015年12月22日，还款方式为阶段性等额本息还款法，不按期归还借款本金的，逾期利率为年利率19.89%。2014年12月22日，原告已按合同约定向被告谭玉建、蔡康娣发放了贷款50000元。同日，被告向原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。合同签订初期，被告尚能按合同约定按时足额偿还贷款利息。自2015年9月起，被告开始出现逾期还款现象，原告多次催收未果。截至2019年6月20日止，被告已向原告偿还贷款本金11278.88元，偿还利息5730.80元，尚欠贷款本金38721.12元，利息25014.81元，尚欠贷款本息合计63753.93元。原告遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告谭玉建、蔡康娣不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩状和证据。原告围绕诉讼请求提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《结婚证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《小额贷款借款合同》、《还款计划表》、系统截图、还款记录等证据，本院予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告谭玉建、蔡康娣于2002年6月16日登记结婚，二人系夫妻关系。2014年12月22日，原告邮政银行霞山支行（甲方、贷款人）与被告谭玉建（乙方、借款人）、蔡康娣（乙方配偶、借款人配偶）签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：44006700114128093753），约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为谭玉建，账号为60×××10；贷款金额为50000元，用途为购买肥料；年利率为固定利率15.3%，借款期限自2014年12月至2015年12月；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2014年12月22日，原告按照借款合同约定向被告谭玉建的邮政储蓄个人账户60×××10发放了50000元贷款。被告谭玉建向原告签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：4400670011412809375301），确认借款金额为50000元，借款期限为2014年12月22日至2015年12月22日，年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息法。原告发放贷款后，自2015年9月起，被告开始出现逾期还款现象，截至2019年6月20日止，尚欠贷款本金38721.12元，利息25014.81元（24690.19元+324.62元），尚欠贷款本息合计63753.93元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告谭玉建、蔡康娣签订的《小额贷款借款合同》、被告谭玉建签下的借据均系当事人的真实意思表示，且合同条款内容没有违反法律规定，属有效合同，双方当事人应当依照合同约定享有权利和履行义务。合同订立后，原告已履行了贷款发放义务，而被告谭玉建、蔡康娣自2015年9月起开始多次出现逾期还款的情况，已构成违约，应承担违约责任。截至2019年6月20日止，两被告尚欠原告贷款本金38721.12元，利息25014.81元，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《小额贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，借款期限为2014年12月22日至2015年12月22日，年利率为固定利率15.3%，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。故自2019年6月21日起的利息应以逾期年利率19.89%计算。综上，被告谭玉建、蔡康娣应向原告偿还贷款本金38721.12元以及截至2019年6月20日止的利息25014.81元（以后利息按逾期年利率19.89%计算至本息清偿日止）。被告谭玉建、蔡康娣经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告谭玉建、蔡康娣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还贷款本金38721.12元以及截至2019年6月20日止的利息25014.81元（2019年6月21日起利息则按年利率19.89%计至贷款本金清偿之日止）。如果被告未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1758.26元，由被告谭玉建、蔡康娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 苏 妙人民陪审员 姚 远人民陪审员 殷东莲二〇一九年十月二十一日法官助理范蓉蓉书 记 员 李 皓附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。