内蒙古自治区阿鲁科尔沁旗人民法院   民事判决书   （2019）内0421民初7096号   原告：王某1，女，1959年10月1日出生，公民身份号码×××。   原告：刘某1，女，1983年6月1日出生，公民身份号码×××。   原告：刘某2，男，1990年2月13日出生，公民身份号码×××。   三原告委托代理人：王某2，内蒙古大树律师事务所律师。   三原告委托代理人：刘某3，内蒙古大树律师事务所律师。   被告：王某3，男，1985年1月16日出生，个体户，公民身份号码×××。   委托代理人：张某，内蒙古执恒律师事务所律师。   被告：程某，男，1995年12月19日出生，公民身份号码×××。   被告：中国人民财产保险股份有限公司阿鲁科尔沁旗支公司，住所地阿鲁科尔沁旗天山镇中医院对面。   负责人：郑某，系该支公司经理。   委托代理人：魏某，男，1981年4月11日出生。   三原告王某1、刘某1、刘某2与三被告王某3、程某、中国人民财产保险股份有限公司阿鲁科尔沁旗支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。三原告的委托代理人刘某3、被告王某3及委托代理人张某、被告程某、被告保险公司的委托代理人魏某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   王某1、刘某1、刘某2向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令三被告赔偿三原告各项损失481950.25元；2.本案的一切诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2019年5月16日10时15分，刘国文驾驶自行车沿鲁宝线行驶至××旗时，车辆左后侧与沿此路同向行驶的被告程某驾驶的×××号轻型普通货车右前侧接触相撞，造成刘国文受伤，经阿鲁科尔沁旗医院抢救无效于当日死亡，双方车辆部分损坏的重大道路交通事故。本案三原告系刘国文的近亲属，事故发生后，经阿鲁科尔沁旗公安局交通管理大队认定，刘国文和被告程某承担此次事故的同等责任，现三被告未对原告的损失进行赔偿，故原告起诉至人民法院。   王某3辩称，被告程某驾驶的×××号轻型普通货车登记的所有人为张风刚，实际所有人为被告王某3，被告王某3以被告程某的名义为该肇事车辆在被告保险公司投保了交强险和商业险，投保时间为2019年5月16日9时02分，同时交纳了保险费，合同生效的时间应为保险公司收取保险费的时间，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，促使投保人对保险公司提出的免责条款足以引起注意的义务，被告保险公司未能在收取保险费的同时签发保险单，应当承担不利后果。根据保监会（2012）16号关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知第二条第三款的约定，保险公司未做到提示义务，所以保单要求自签订之日超过24小时以后生效的免责条款对投保人程某不发生法律效力。另外，根据保监会关于交强险方面的规定，签订合同即时生效。根据保险法的有关规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。综合以上几点，本案的所有各项费用应当由被告保险公司支付，因为投保人投保的商业险附加不计免赔率。   程某辩称，发生交通事故属实，是被告王某3雇佣我开车下乡进行电力施工，我是在乡下长期干活的，肇事车辆也是被告王某3的。肇事车辆在被告保险公司投保了保险，应该由被告保险公司赔偿原告的各项损失，超出保险限额部分我同意自己赔偿原告的合理损失。   保险公司辩称，2019年5月16日11时程某驾驶的×××号轻型普通货车在我公司投保了交通强制保险，保险期限为2019年5月16日11时起至2020年5月16日11时止，2019年5月17日程某驾驶的×××号轻型普通货车在我公司投保了商业三者险，限额为100万元，附加不计免赔率，保险期间为2019年5月17日0时起至2020年5月16日24时止，发生事故时为2019年5月16日10时15分，发生事故时×××号车辆未在我公司投保任何险种，故原告所申请的诉讼请求应不予保护，根据法律法规程某在我公司投保肇事车辆保险时已明确告知免责条款及相关内容，并且由本人签字确认后此保单和保险合同生效，此合同与保监会的任何文件没有关联性，这属于双方签订合同的依据，和保监会的任何条款没有关联性。综合以上，我公司不应该承担赔偿责任。   本案经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。1.对原告提举的证据2，即道路交通事故认定书的证明效力予以确认，理由是虽然原告提举的是复印件，被告保险公司有异议，但有被告王某3提举的原件相佐证。2.对原告提举的证据4和被告王某3提举的证据1，即被告程某在保险公司投保的交强险保险单和商业险保险单的证明效力予以确认，理由是原告及三被告对真实性无异议，符合证据的真实性、合法性和关联性的特征。3.对被告保险公司提举的证据2中的投保人声明的证明效力不予确认，理由是原告及被告王某3、程某有异议，声明中免责条款未包含保险期间。综上，本院查明如下事实，2019年5月16日10时15分，刘国文驾驶自行车沿鲁宝线行驶至××旗时，车辆左后侧与沿此路同向行驶的被告程某驾驶的×××号轻型普通货车右前侧接触相撞，造成刘国文受伤，经阿鲁科尔沁旗医院抢救无效于当日死亡，双方车辆部分损坏的重大道路交通事故。经阿鲁科尔沁旗公安局交通管理大队认定，刘国文和被告程某承担此次事故的同等责任。2019年5月16日，被告程某驾驶的×××号轻型普通货车在被告保险公司投保了交强险和限额为100万元的商业三者险（附加不计免赔率），保险单上载明收费确认时间是2019年5月16日9时02分，生成保单时间为2019年5月16日9时03分，保险单上载明交强险保险期间为2019年5月16日11时起至2020年5月16日11时止，商业三者险的保险期间为2019年5月17日0时起至2020年5月16日24时止，但上述保险期间条款在订立合同时保险公司未在保险单上作出足以引起投保人注意的提示，也未对上述条款的内容向投保人作出明确说明。   另查明，死者刘国文父母已故，原告王某1系刘国文之妻，原告刘某1系刘国文之女，原告刘某2系刘国文之子。   再查明，2019年度内蒙古自治区××区居民人均可支配收入38305元，职工月平均工资5257元。   本院认为，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”本案中，自保险单2019年5月16日9时03分出单时，保险合同即已成立，双方之间即形成保险合同关系，被告保险公司应按保险合同承担保险责任。但交强险和商业三者险保险单载明保险期间分别为2019年5月16日11时和2019年5月17日0时起算，虽然《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”但《中华人民共和国保险法》第十九条同时规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）、排除投保人和被保险人或者受益人依法享有的权利的。”据此，从原、被告提举的保险单（即保险合同）来看，本次保险期间起算时间系被告事先用格式化的打印文本设立的附保险期限条款，致使被告保险公司在保险合同成立时至保险期间起算时对所发生的交通事故免除了责任，使得投保人在签订保险合同、缴纳保险费并领取保险单后其车辆仍被置于保险范围之外，不符合投保人的投保目的，亦与保险法的立法宗旨相悖，免除保险人的义务，加重了投保人的责任，应属无效条款。同时，上述保险期间条款在订立合同时保险公司未在保险单上作出足以引起投保人注意的提示，也未对上述条款的内容向投保人作出明确说明，也应属无效条款，故被告保险公司应承担保险责任，其答辩意见本院不予支持。故对原告的合理损失被告保险公司应先在交强险限额内承担法定赔偿义务，不足部分被告保险公司在商业三者险限额内按照责任比例承担约定赔偿义务。原告主张的精神抚慰金、丧葬费、死亡赔偿金理由正当，本院予以支持。具体赔偿数额本院依据相关规定的计算标准以及责任比例依法予以确定。   综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条、第二十九条、第三十五条之规定，判决如下：   一、被告中国人民财产保险股份有限公司阿鲁科尔沁旗支公司于本判决生效后三日内赔偿三原告王某1、刘某1、刘某2各项损失合计464592元其中交强险限额内赔偿110000元[精神抚慰金50000元，丧葬费31542元（5257元/月×6个月）、死亡赔偿金28458元],在商业三者险限额内赔偿死亡赔偿金354592元（38305元/年×20年×50%-交强险赔付28458元）；   二、驳回三原告王某1、刘某1、刘某2的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取4265元，由三原告王某1、刘某1、刘某2负担131元，由被告中国人民财产保险股份有限公司阿鲁科尔沁旗支公司负担4134元。   如不服本判决，可自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。   审判员 林永生     二○一九年十月三十日   书记员 董好月