广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3709号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，统一社会信用代码：914408818947338860。住所地：廉江市南市北路33号。负责人：魏刚，该行副行长。委托诉讼代理人：黄仕海，该行客户经理。委托诉讼代理人：揭英俊，广东海东律师事务所律师。被告：缪建，男，1985年6月8日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍地址：廉江市，现住廉江市，被告：廉江市华宇房地产开发有限公司，统一社会信用代码：914408810867884160。住所地：廉江市罗州大道东5号。法定代表人：黄开燕。委托诉讼代理人：缪木生，男，汉族，1957年8月19日出生，广东省廉江市人，住廉江市。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉被告缪建、廉江市华宇房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月12日依法公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行法定代表人魏刚的委托代理人揭英俊、黄仕海、被告缪建、廉江市华宇房地产开发有限公司的法定代表人黄开燕的委托诉讼代理人缪木生均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行诉称：2017年1月10日，原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告缪建签订编号为440687250-2012-20171789321《个人住房（商业用房）借款合同》，原告于2017年2月1日向被告缪建发放贷款550000元，但截止至2019年9月1日，被告缪建已拖欠4期的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条、第17条及第31条约定，原告中国建设银行股份有限公司廉江支行现依约解除与被告缪建于2017年1月10日签订的编号为440687250-2012-20171789321《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定，被告缪建以其购买的位于廉江市××大道东××、××、××大楼××房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了商品房抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条第二项、第13条第二项和第41条第一项的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承担。为了维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求：1、判决解除原告与被告于2017年1月10日签订的编号为440687250-2012-20171789321的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判决被告缪建偿还给原告的借款本金511444.89元及利息（计至2019年8月31日止拖欠的利息共计8438.01元；其余利息按合同的约定从2019年9月1日起计至全部欠款清偿之日止）；3、判决原告对被告所有的位于廉江市××大道东××、××、××大楼××房的本案借款抵押物享有优先受偿权；4、判决被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。被告缪建辩称：对原告的起诉无意见。被告廉江市华宇房地产开发有限公司辩称：该偿还的同意偿还，目前经济困难，暂时无法偿还。本案在审理过程中，原告向本院提交如下证据：1、原告营业执照，证明原告诉讼主体适格；2、被告缪建的身份证，证明被告缪建的基本信息情况；3、被告廉江市华宇房地产开发有限公司营业执照，证明被告廉江市华宇房地产开发有限公司基本信息情况；4、个人住房（商业用房）借款合同，证明2017年1月10日原告和被告签订借款合同的事实；5、个人贷款支付凭证，证明2017年2月1日原告按借款合同的约定贷款55万元给被告；6、不动产登记证明，证明位于廉江市××大道东××、××、××大楼××房是本案借款抵押物，办理了商品房抵押权预告登记；7、个人贷款对账单、缪建贷款拖欠明细表，证明至2019年9月1日，被告拖欠了多期的本息，构成了严重违约的事实。被告缪建、廉江市华宇房地产开发有限公司没有提供证据。经庭审质证，被告缪建、廉江市华宇房地产开发有限公司对原告提交的证据均无异议。本院对原告提交的证据均予以认定。本院经审理查明，2017年1月10日，被告缪建与中国建设银行股份有限公司廉江支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号440687250-2012-20171789321。合同主要内容是：第二十八条：“借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：二、该房屋系借款人家庭使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为商品房；三、房屋坐落：廉江市××大道东××、××、××大楼××房。”第二十九条：“借款人借款本金为人民币550000元。”第三十条：“借款期限为240个月（即2017年1月10日至2037年1月10日）。”第三十一条：“一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：浮动利率，即在基准利率水平上浮0%，即年利率为4.9%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属于借款人违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同约定被告廉江市华宇房地产开发有限公司为被告缪建的上述借款提供抵押加阶段性保证，合同第四十一条第二项第2点约定，除本合同担保条款限定的担保责任外，本合同条款项下的债权在编号为建湛楼盘审核2016-105号《楼宇按揭合作协议》保证范围之内。合同约定借款人、贷款负责人、保证人签字或加盖公章后生效。被告缪建同意贷款人在办理抵押登记（备案）手续前将贷款款项一次划入被告廉江市华宇房地产开发有限公司的账户。合同签订后，被告缪建用位于廉江市××大道东××、××、××大楼××房房产作借款抵押并于2017年1月19日办理了商品房抵押权预告登记〔登记证号为：粤（2017）廉江市不动产证明第0001177号〕。原告于2017年2月1日将借款550000元支付到被告缪建指定的账户。但至2019年9月1日止，被告缪建拖欠原告的到期本金6081.28元未偿还，利息8301.77元、罚息136.24元未支付。至上述日期止，本案借款被告缪建尚欠原告借款本金共511444.89元未偿还。原告经向被告追讨借款无果，于2019年9月17日诉至本院，请求处理。根据原告的申请，本院于2019年9月27日作出（2019）粤0881民初3709号民事裁定，查封被告缪建登记所有的位于廉江市××大道东××、××、××大楼××房的房屋〔不动产登记证明号：粤（2017）廉江市不动产证明第0001177号〕。本院认为：本案是金融借款合同纠纷,原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，受法律保护，双方应当履行合同义务。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款550000元给被告，已履行了自己的义务。被告收到借款后，自2019年6月1日起没有再按约定偿还借款本息给原告，已构成违约，应承担违约责任；依照《中华人民共和国合同法》第九十四条关于：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……”的规定，原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理由成立，应予准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款的……”及第二百零七条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求判令被告缪建偿还个人住房按揭贷款本息，应予以支持。关于被告廉江市华宇房地产开发有限公司应承担的责任问题。被告廉江市华宇房地产开发有限公司为被告缪建向原告借款作阶段性连带责任保证，现借款已逾期且在保证期间内。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告廉江市华宇房地产开发有限公司应在保证范围内承担保证责任。关于原告请求对被告缪建提供位于廉江市××大道东××、××、××大楼××房房屋享有优先受偿权问题，依照《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，预告登记是“为保障将来实现物权”而作的一种登记，预告登记的权利对于登记物不享有物权，而仅享有未来取得物权的请求权。本案中，原告已对抵押的房屋进行了抵押权预告登记，其只是享有未来取得抵押权的请求权，并没有就涉案房屋设立抵押权，不能对涉案房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告请求对涉案的房屋享有优先受偿权无理，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告缪建签订的编号为440687250-2012-20171789321的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告缪建在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币511444.89元及计至2019年9月1日止的利息8438.01元（从2019年9月2日起的利息按原合同约定计算至清偿借款之日止）给原告中国建设银行股份有限公司廉江支行，被告廉江市华宇房地产开发有限公司承担连带清偿责任；如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。本案受理费4499元、保全费3220元，由被告缪建、廉江市华宇房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  陈勇二〇一九年十月三十一日法官助理吴粤婵书记员谢若尘附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。