湖北省枝江市人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0583民初1405号原告：中国工商银行股份有限公司枝江支行，住所地枝江市马家店马店路35号。统一社会信用代码：914205838826750688。负责人：田波，支行行长。委托诉讼代理人：李云，支行职员。委托诉讼代理人：周远国，湖北骁阳律师事务所律师。一般授权。被告：付安静，男，1973年10月28日出生，汉族，住宜昌市猇亭区。被告：李艳（付安静之妻），女，1977年8月7日出生，汉族，住宜昌市猇亭区。被告：宜昌欣康房地产开发有限公司，住所地枝江市马家店团结路西怡园小区，统一社会信用代码：914205837261297198。法定代表人：刘其刚，董事长。原告中国工商银行股份有限公司枝江支行（以下简称工商银行枝江支行）与被告付安静、李艳、宜昌欣康房地产开发有限公司（以下简称欣康房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告工商银行枝江支行的委托诉讼代理人周远国，被告付安静、被告欣康房地产公司法定代表人刘其刚到庭参加诉讼。被告李艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行枝江支行向本院提出诉讼请求：1、判令原被告解除购房借款合同；2、判令被告向原告还清全部贷款本金240011.72元及截止2019年3月20日积欠的利息7809.72元（此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止）；3、判令处置被告在原告支行办理个人一手住房按揭贷款的抵押物枝江市董市镇欣河苑小区4栋1-902号，（预抵押登记证号为50001439），原告享有优先受偿权，若处置的抵押物价值不能全部偿还原告债务，剩余部分债务请求判令被告以现金偿还；4、判令被告欣康房地产公司对被告付安静、李艳的《个人购房借款/担保合同》项下贷款本金240011.72元及至2019年3月20日的利息7809.72元（此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止）承担连带保证责任。事实和理由：2014年11月7日，原告与被告付安静、李艳签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：住房字三峡分行枝江支行2014年0811号）。借款合同约定贷款金额为27万元，贷款用于购房，期限为20年。原告依合同约定向被告发放贷款27万元，并依法以被告的房屋为借款合同约定债权设定了合法的抵押权（预抵押登记证号为：50001439）。但自2016年1月开始，被告付安静在合同履行中多次出现违约。截止2019年3月20日，该借款合同项下被告欠原告贷款本金240011.72元及利息7809.72元。由于被告连续8个月拖欠原告贷款本息，原告为此诉至法院。被告付安静辩称，原告陈述属实，在10月31日前将逾期未还款的钱先还清，其他部分按原合同履行。被告欣康房地产公司辩称，原告陈述属实，将协助被告办理还款。被告李艳经本院合法传唤，无正当理由既未到庭应诉，也未提供书面答辩意见。本院经审理认定如下事实：2014年11月5日，原告与被告付安静、李艳签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：住房字三峡分行枝江支行2014年0811号）。合同约定原告向被告付安静、李艳提供贷款27万，用于购买位于枝江市董市镇白马路与董和路交汇处欣河苑小区4-902室的房屋；贷款期限为240个月（20年）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息；并约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。同时双方约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求解除本合同。被告付安静、李艳均在合同上签字，并自愿用其上述共同所有的房屋提供抵押。合同中还约定，被告欣康房地产公司为被告付安静、李艳向原告贷款提供阶段性连带责任保证，在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到该抵押房屋的他项权证后，被告欣康房地产公司对被告付安静、李艳的债务免除保证责任。2014年11月19日，被告付安静、李艳办理了预抵押登记，登记证号为枝江市房预董市字第××号。被告欣康房地产公司作为保证人在上述借款合同上盖章。2014年10月27日，被告欣康房地产公司向原告出具《担保函》，为被告付安静向原告借款27万元提供阶段性担保，担保期限从《个人购房借款合同》项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权证明移交原告之日止；保证期间为自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年；担保范围为《借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。当日，原告出具《中国工商银行核保书》，核查通过了被告欣康房地产公司的担保能力。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告于2014年11月7日向被告付安静、李艳发放贷款27万元，贷款到期日为2034年11月7日；执行年利率为7.205%。贷款发放后，自2016年1月开始，被告付安静、李艳在合同履行中多次出现违约，截止2019年3月20日，被告付安静、李艳已连续八个月拖欠原告借款本息，该借款合同项下，二被告共下欠原告贷款本金240011.72元及利息7809.72元。上述事实，有原告提供的原被告营业执照、身份证复印件、被告付安静、李艳结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、个人贷款借据、枝江市房预董市字第××号预购商品房抵押证、担保函、中国工商银行核保书、个人住房（商用房）贷款推荐书、关于宜昌欣康房地产开发欣河苑项目准入的通知、按揭贷款业务合作协议及当事人的陈述在卷佐证，可以认定。本院认为，（一）借款。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付利息。原被告双方签订《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效，原告依照合同约定向被告付安静、李艳发放借款，被告付安静、李艳未按约定返还借款本金及利息，已构成违约，故原告要求解除双方借贷关系，并要求被告付安静、李艳返还借款本金240011.72元、利息7809.72元（此后的逾期利息按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止）的请求，本院予以支持。（二）抵押。被告付安静、李艳自愿用其共同所有的房屋为其向原告借款27万元的借款本息提供抵押担保，但只办理了预抵押登记，而预抵押登记不产生抵押登记的效力，故原告要求对预抵押登记证项下被告付安静、李艳购买房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求，本院不予支持。（三）保证。被告宜昌欣康房地产公司自愿为被告付安静、李艳向原告贷款提供阶段性连带责任担保，并在《个人购房借款/担保合同》上作为保证人盖章确认，现双方约定的担保责任免除的条件没有成就。故对原告要求被告宜昌欣康房地产公司对被告付安静、李艳返还借款承担连带责任的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除2014年11月5日原告中国工商银行股份有限公司枝江支行与被告付安静、李艳签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告付安静、李艳于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司枝江支行借款本金240011.72元、利息7809.72元（截止2019年3月20日）和从2019年3月21日起至还清之日止的逾期利息（按合同约定方式及标准计算至还清贷款之日止）；三、被告宜昌欣康房地产开发有限公司对本判决第二条确定的被告付安静、李艳的债务承担连带偿还责任。被告宜昌欣康房地产开发有限公司承担连带偿还责任后，有权向被告付安静、李艳追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司枝江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2509元，由被告付安静、李艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  王艳二〇一九年十月二十八日法官助理杨思依书记员阮晓艳