上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初35732号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：赵小慧，上海原本律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚潇，上海原本律师事务所律师。被告：胡滢，女，1982年1月3日出生，汉族，住上海市普陀区。委托诉讼代理人：彭玮。被告：彭玮，男，1977年2月19日出生，汉族，住河南省。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告胡滢、彭玮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月23日公开开庭进行了审理。后依法转为适用普通程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告的委托诉讼代理人赵小慧、被告胡滢的委托诉讼代理人即被告彭玮到庭参加诉讼。第二次开庭，原告的委托诉讼代理人赵小慧、被告胡滢到庭参加诉讼，被告彭玮经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.两被告共同偿还原告借款本金人民币4,140,994.40元；2.两被告共同偿还原告截至2019年5月23日的利息共计167,721.41元、罚息1,853.66元、复利4,814.49元以及自2019年5月24日起至实际清偿之日止的罚息和复利(罚息以未还本金4,140,994.40元为基数，按照《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》约定的方式计算，复利以未还利息167,721.41元为基数，按照《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》约定的方式计算)；3.如两被告不履行上述第1、2项付款义务的，则原告请求法院判令可以与两被告协议，以位于上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年12月16日，原告与作为借款人及抵押人的被告胡滢、作为共同借款人的被告彭玮签订了《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》，约定两被告向原告借款本金421万元，用于购买上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产，并以该房屋作抵押物，抵押担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息(含复利)、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用(包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费)等；贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.9%为基础下浮10%执行，即贷款年利率4.41%、月利率3.675‰；2017年1月1日为首次利率调整日，此后每十二个月调整一次利率；原告有权对逾期贷款加收罚息(逾期贷款罚息利率为合同利率的150%)，并对不能按时支付的利息(包括罚息)按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日，共360期；两被告逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权计收罚息和复利、要求两被告立即偿还全部贷款及相应利息，并行使抵押权；被告彭玮作为抵押物共有人，同意抵押房产用于抵押。2017年6月27日，原告依约全额发放了贷款。2017年6月8日，原告就上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产办理了抵押登记，被担保债权即两被告前述贷款。后两被告未按约还款，原告主张通过诉讼方式宣布贷款提前到期，并以第一次开庭日即2019年5月23日为宣布贷款提前到期日。截至2019年5月23日，两被告仍欠原告本金4,140,994.40元、利息167,721.41元、罚息1,853.66元、复利4,814.49元。被告胡滢、彭玮辩称，对原告主张的欠款本金、利息、罚息、复利均无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》、借款凭证、结婚证、个人贷款逾期欠款说明、不动产登记证明、房屋产权信息等证据，两被告对原告提供的证据均无异议，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，两被告届期未履行还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求两被告归还剩余借款本金并支付相应的利息、罚息及复利。对于罚息及复利的计算，原告主张的计算方式不违反法律和行政法规的强制性规定，故本院予以确认。原告主张以2019年5月23日为贷款提前到期日，与法无悖，本院予以确认。涉案抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，有权要求依约行使抵押权。第二次开庭，被告彭玮经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡滢、彭玮应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金4,140,994.40元；二、被告胡滢、彭玮应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司上海分行截至2019年5月23日的利息167,721.41元、罚息1,853.66元、复利4,814.49元以及自2019年5月24日起至实际清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以未还本金4,140,994.40元为基数，复利以未还利息167,721.41元为基数，按照《中信银行个人购房借款合同(抵押无阶段性保证)》约定的方式计算)；三、如被告胡滢、彭玮未履行上述第一、二项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告胡滢、彭玮协议，以位于上海市嘉定区曹安公路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押财产后所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告胡滢、彭玮所有，不足部分由被告胡滢、彭玮继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40,992元，由被告胡滢、彭玮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  孔燕萍人民陪审员  张丕建二〇一九年十月十六日书 记 员  周亚杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。