安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0825民初2449号 原告：安徽太湖农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省太湖县晋熙镇人民路190号。统一社会信用代码91340800854021569L(1-1)。 法定代表人：王仑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：查学云，安徽律信律师事务所律师。 被告：周朝辉，男，1975年2月18日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。 被告：陈爱红，女，1974年11月19日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。 被告：王海兵，男，1975年4月5日出生，汉族，个体工商户，住安徽省太湖县。 被告：左登霞，女，1977年9月27日出生，汉族，个体工商户，住安徽省太湖县。 原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司（以下简称太湖农商行）诉被告周朝辉、陈爱红、王海兵、左登霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理，原告太湖农商行的委托诉讼代理人查学云、被告王海兵到庭参加诉讼，被告周朝辉经本院公告送达出庭传票、被告陈爱红、左登霞经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 太湖农商行向本院提出诉讼请求：1.要求周朝辉、陈爱红清偿原告借款本金100000元及相应利息，并按合同约定支付违约罚息；2.要求王海兵、左登霞对前述款项承担连带责任。事实与理由：2016年12月5日，周朝辉因进货需资金周转向太湖农商行借款，双方签订一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定循环借款金额100000元，借款期限36个月，并对计付利息、违约责任等相关权利、义务进行了约定。为保证债权充分实现，王海兵、左登霞与太湖农商行签订《保证合同》，自愿对该笔债务承担连带清偿责任，周朝辉的妻子陈爱红出具了共同还款承诺书，自愿对该笔借款的本息承担共同清偿义务。在循环借款期间内，2018年1月20日，周朝辉通过手机银行向太湖农商行借款100000元，借款期限为2018年1月20日起至2019年1月20日止，太湖农商行依约将借款汇入周朝辉指定账户。借款期限届满后，周朝辉、陈爱红未能按照合同约定偿还借款本息，保证人亦未承担保证责任，太湖农商行多次催收未果，故提起诉讼。 王海兵辩称，借款、担保情况属实，周朝辉在2018年再次贷款时，本被告曾告知贷款银行，周朝辉的经营状况发生变化，要注意审查，但贷款行仍将款项贷给周朝辉，故太湖农商行应承担一定责任。 周朝辉、陈爱红、左登霞未提出答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明如下事实：2016年12月5日，周朝辉、陈爱红因进货需资金周转向太湖农商行借款，双方签订一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》(合同编号：2473061120161205)，约定循环借款金额100000元，借款额度有效期间自2016年12月5日至2019年12月5日。贷款利率为固定利率，借款人使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月，通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款人应以本人名义在贷款人处开立“金农易贷·福农卡”（卡号/账号）62×××199，作为发放贷款的账户。周朝辉、陈爱红作为借款人和共同借款人在合同尾页签名按手印。为保证债权充分实现，王海兵、左登霞自愿为周朝辉、陈爱红在贷款额度期内与太湖农商行所形成的债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。王海兵、左登霞在借款合同尾页保证人处签名按手印，并于同日与太湖农商行签订保证合同，向太湖农商行出具担保函。在循环借款期间内，2018年1月20日，周朝辉通过手机银行向太湖农商行借款100000元，借款期限为2018年1月20日起至2019年1月20日止，贷款年利率10.614%。该笔贷款发放到周朝62×××199账户。借款期限内，周朝辉仅结算至2018年6月21日的利息4504.18元，借款到期后，周朝辉、陈爱红未能清偿借款本息，王海兵、左登霞亦未履行担保责任。太湖农商行多次催收未果，故提起诉讼。 上述事实，有太湖农商行及王海兵的陈述、太湖农商行的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、周朝辉、陈爱红身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、王海兵、左登霞身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、周朝辉、陈爱红、王海兵、左登霞与太湖农商行签订的《借款（担保）合同》、王海兵、左登霞与太湖农商行签订的《保证合同》、王海兵、左登霞出具的《担保函》、《电子借款借据》等书证在卷佐证，上述证据已经本院开庭审理质证和审查，本院予以采信。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。案涉《借款（担保）合同》《保证合同》《担保函》《借款借据》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，太湖农商行按约履行了发放贷款的义务,借款到期后，周朝辉、陈爱红未按照合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。故太湖农商行要求周朝辉、陈爱红履行清偿借款本息的义务，并按合同约定支付违约罚息，于法有据，本院依法予以支持。王海兵认为在周朝辉最后一次贷款时已提醒太湖农商行要注意周朝辉的经营状况及还款能力，但太湖农商行未认真审查即随意放贷，太湖农商行有一定过错，应承担相应责任。因周朝辉与太湖农商行签订的借款合同约定有36个月的额度有效期，且可通过电子渠道申请贷款，只要是额度期限内申请放款，而前期贷款已还清，太湖农商行按合同约定即应放款，至于太湖农商行是否存在违规发放贷款的行为，可由其主管部门核查处理，故王海兵的抗辩意见不予采纳。王海兵、左登霞与太湖农商行未约定保证份额，应为连带共同保证，太湖农商行要求二人对周朝辉、陈爱红所负款项承担连带清偿责任，本院予以支持。王海兵、左登霞在承担保证责任后，有权向周朝辉、陈爱红进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条规定，判决如下： 一、被告周朝辉、陈爱红于本判决生效后十日内清偿原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息（自2018年6月22日起至2019年1月20日止按合同约定的年利率10.614%计算；自2019年1月21起至借款还清之日止按合同约定的罚息利率计算）； 二、被告王海兵、左登霞对上述被告周朝辉、陈爱红应偿还的款项承担连带清偿责任。被告王海兵、左登霞承担保证责任后可向被告周朝辉、陈爱红进行追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，公告费600元，由被告周朝辉、陈爱红、王海兵、左登霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  殷忠义 审 判 员  程明芳 人民陪审员  朱婵娟 二〇一九年十月十七日 书 记 员  张 瑜 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。