文书内容山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0213民初5842号            原告              某金融有限公司，住所地青岛市崂山区。      法定代表人：谭某霞，职务董事长。      委托诉讼代理人:高兴云，山东青大泽汇律师事务所律师。      委托诉讼代理人:朱本丛，山东青大泽汇律师事务所律师。                  被告              姜某，男，汉族，住江苏省泰州市。                  案由              金融借款合同纠纷              到庭人员              朱本丛                  适用程序              简易程序              是否公开审理              公开                  原告起      诉意见              诉      讼      请      求              1、判令被告偿还原告借款本金46087.67元及借款利息、罚息、滞纳金等（以本金2911.31元为基数，自2018年9月7日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金993.33元为基数，自2018年10月6日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金2940.51元为基数，自2018年9月11日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算; 以本金1107.14元为基数，自2018年9月14日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算; 以本金31313.54元为基数，自2018年9月6日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算; 以本金2076.08元为基数，自2018年9月14日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算; 以本金885.37元为基数，自2018年10月2日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算; 以本金3860.39元为基数，自2018年10月23日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算）。      2、本案诉讼费用由被告承担。                  事      实      理      由              原、被告签订电子《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，原告如约发放贷款合计69108元。但被告至今未还清全部借款本息。                  被告答      辩意见              1、根据原告提供的账单，被告认为原告收取的利息超出了国家规定的年利率24%。2、原告暴力催收债务，致被告名誉损害、精神摧残、丢失工作，希望法院不支持原告的起诉。3、被告收入微薄，希望法院某护被告的利益。                                          查明事实              框      架      事      实              1、原告系经中国银行业监督管理委员会批准设立的金融机构，具备发放个人消费贷款的资格。      2、原告与国通科技股份有限公司签订《诚信信息识别服务协议》，由原告将被告的身份证信息提交全国公民身份证号码查询服务中心进行识别比对,通过活体检测，确保被告身份真实。      3、原告与银联商务有限公司青岛分公司签订《电子身份验证服务合作协议书》，由该公司根据原告发送的被告姓名、银行卡号、身份证号、预留手机号等信息与各大金融机构预留信息进行比对，确保借款人身份及预留信息真实。      4、原告委托北京天威诚信电子商务服务有限公司验证与被告签订的数据电文合同中被告电子签名数字证书的有效性，并确认数据电文合同签署后未被改动。                  签      约      情      况              序号              APP              签约时间              借款金额              还款方式              还款日期      （放贷次月起）              利率                  1              嗨付              2018.5.1              5000              等额本息              放款日      对应日              日利率0.07%                  2              嗨付              2018.5.5              45000              等额本息              放款日      对应日              日利率0.07%                  3              嗨付              2018.6.13              4000              等额本息              放款日      对应日              日利率0.08%                  4              嗨付              2018.7.10              4300              等额本息              放款日      对应日              日利率0.08%                  5              嗨付              2018.8.4              1454              等额本息              放款日      对应日              日利率0.08%                  6              嗨付              2018.8.6              3450              等额本息              放款日      对应日              日利率0.08%                  7              嗨付              2018.8.13              1312              等额本息              放款日      对应日              日利率0.08%                  8              嗨付              2018.9.6              4592              等额本息              放款日      对应日              日利率0.06%、一次性手续费2%                  违约责任              1、宣布已发放借款全部提前到期。      2、按逾期欠付款项的5%支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收。      3、在合同利率基础上上浮50%计收罚息。                  送达地址              江苏省泰州市海陵区西堤阳光32栋505                  履      约      情      况              序号              放贷日期              放贷      金额              已还      本金              已还      利息              尚欠      本金              原告主张违约起算日              计息方式                  1              2018.5.1              5000              4114.63              363.57              885.37              2018.11.2              年利率24%                  2              2018.5.5              45000              13686.46              3439.98              31313.54              2018.10.6              年利率24%                  3              2018.6.13              4000              1923.92              247.39              2076.08              2018.10.14              年利率24%                  4              2018.7.10              4300              1359.49              196.63              2940.51              2018.10.11              年利率24%                  5              2018.8.4              1454              460.67              65.51              993.33              2018.11.5              年利率24%                  6              2018.8.6              3450              538.69              85.56              2911.31              2018.10.7              年利率24%                  7              2018.8.13              1312              204.86              32.54              1107.14              2018.10.14              年利率24%                  8              2018.9.6              4592              731.61              231.54              3860.39              2018.11.7              年利率24%                  合计尚欠本金                    46087.67                                      收取利息情况              原告提交的交易明细显示，第一笔至第七笔借款，被告均在合同约定的还款日向原告偿还了当期借款本息，原告亦按照合同约定利率收取了相应的利息。第八笔借款，根据合同约定，第一个还款日为2018年10月6日，被告未按期还款。2018年10月22日，被告向原告偿还963.15元，该笔还款，原告计收本金731.61元、利息231.54元。庭审中，原告自认其收取的利息231.54元中包括了利息、罚息、滞纳金、一次性手续费，原告自愿按照合同约定的日利率0.06%（年利率21.6%）计收2018年9月6日至2018年10月6日的利息82.66元、按照年利率24%计收2018年10月7日至2018年10月22日的利息45.92元，共计128.58元，余款102.96元计收为原告偿还的本金。                  在案证据              《金融许可证》、《营业执照》、《电子身份验证服务合作协议书》、《诚信信息识别服务协议及补充协议》、《个人借款合同》、《数字签名认证意见书》、有关电子《数字签名验证意见书》的有效性说明、交易记录查询明细表、欠款明细表、身份证及人脸识别照片、当事人陈述。                  裁判理由              原、被告通过网络平台订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。原告按约定履行了出借款项的义务，被告亦应按照合同约定及时向被告偿还借款本息。被告虽主张原告暴力催收债务，但未提供证据证明，本院对其该抗辩主张不予采信。被告主张的收入微薄亦不足以构成其不还款的合法抗辩理由。根据庭审查明的事实，第一笔至第七笔借款，原告按照合同约定利率收取的利息并未违反法律规定。第八笔借款，原告自愿按照合同约定利率0.06%收取2018年9月6日至2018年10月6日的利息82.66元，以及按照年利率24%收取2018年10月7日至2018年10月22日的利息45.92元，系对自己权利的合法处分，且未违反法律规定，本院予以照准。根据原告的上述主张，第八笔借款被告所欠本金应为3757.43元（3860.39-102.96＝3757.43）。现被告未按照约定履行偿还借款本金及利息的义务，已构成违约，应当立即偿还原告剩余未还借款本金并支付相应的利息、罚息、滞纳金。原告主张的以借款本金885.37元为基数自2018年11月2日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金31313.54元为基数自2018年10月6日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金2076.08元为基数自2018年10月14日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金2940.51元为基数自2018年10月11日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金993.33元为基数自2018年11月5日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金2911.31元为基数自2018年10月7日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金1107.14元为基数自2018年10月14日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金3757.43元为基数自2018年11月7日起至实际给付之日止按照年利率24%计算的利息、罚息、滞纳金，未超出双方约定，亦符合法律规定，本院予以支持。                  法律依据              《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国居民身份证法》第三条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。                  判决结果              一、被告姜某于本判决生效之日起十日内偿还原告某金融有限公司借款本金45984.71元。      二、被告姜某于本判决生效之日起十日内支付原告某金融有限公司利息、罚息、滞纳金（以借款本金885.37元为基数自2018年11月2日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金31313.54元为基数自2018年10月6日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金2076.08元为基数自2018年10月14日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金2940.51元为基数自2018年10月11日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金993.33元为基数自2018年11月5日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金2911.31元为基数自2018年10月7日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金1107.14元为基数自2018年10月14日起至实际给付之日止按照年利率24%计算、以借款本金3757.43元为基数自2018年11月7日起至实际给付之日止按照年利率24%计算）。                  迟延履      行责任              如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用              因适用简易程序审理,案件受理费减半收取476元（原告已预交），由被告姜某负担，被告姜某于本判决生效之日起十日内支付原告476元。                  权利告知              如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。                        审审判组织      与判决时间                    审 判 员    张文宁                    二〇一九年十月十日                  法官助理    陈  姣      书 记 员    王婷婷