重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初6056号原告：重庆银行股份有限公司建新北路支行，住所地重庆市江北区建新北路23号附4号，统一社会信用代码915000002030209680。负责人：马又佳，行长。委托诉讼代理人：夏烈，中豪（重庆江北）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李曼玲，中豪律师事务所实习律师。被告：姜某1，男，1966年1月16日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：姜某2（被告姜某1之子），男，2009年6月7日出生，汉族，住重庆市巴南区鱼洞街道巴县。法定代理人：姜某1，男，1966年1月16日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：简炽开，女，1948年12月25日出生，汉族，住广州市番禺区。原告重庆银行股份有限公司建新北路支行（以下简称重庆银行建新北路支行）与被告姜某1、姜某2、简炽开金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司建新北路支行的委托诉讼代理人夏烈到庭参加诉讼，被告姜某1（亦作为被告姜某2的法定代理人）参加诉讼。被告简炽开经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告重庆银行建新北路支行向本院提出诉讼请求：1.判令姜某1立即偿还原告借款本金163805.40元，以及截至2019年2月18日的利息4001.53元、罚息66.57元、复利56.06元（其中包含利息产生的复利55.74元以及罚息产生的复利0.32元）。2.判令姜某1立即支付原告自2019年2月19日起至欠款还清日止，以借款本金163805.40元为基数，按实际执行贷款年利率7.252%上浮50%计算的罚息；以及自2019年2月19日起至欠款还清日止，以利息4001.53元为基数，按实际执行贷款年利率7.252%上浮50%计算的复利。3.判令原告对被告名下位于巴南区鱼洞街道巴县大道X号X单元X-X#的房屋享有抵押权，有权以其拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2017年3月21日，原告与姜某1签订《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》约定，原告为姜某1提供贷款人民币20万元，贷款期限为96个月，双方并就利息、罚息、复利、违约责任等进行了约定。姜某1与谢某系夫妻关系，二人自愿以其名下位于巴南区鱼洞街道巴县大道X号X单元X-X#为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2017年3月22日向姜某1发放贷款20万元，姜某1自2018年10月开始逾期。谢某已于2018年7月8日死亡，其第一顺序继承人为姜某1、姜某2、简炽开，三人继承了抵押房屋中谢某的份额，应在继承遗产的范围内对谢某负担的债务承担清偿责任。原告催收未果，遂诉至本院。被告姜某1辩称，对借款事实及尚欠借款本金、利息、罚息无异议，不认可罚息的复利0.32元。姜某1现在经济紧张，无力还款。被告姜某2辩称，我是谢某的唯一子女，涉案房屋是我们的唯一房屋，其他同姜某1的意见。被告简炽开未作答辩。本院经审理查明，2017年3月21日，重庆银行建新北路支行（贷款人/甲方）与姜某1（借款人/乙方）签订《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》【合同编号：（2017）年（重银建北支贷）字第0353号】，主要约定：合同项下贷款金额为人民币20万元，贷款期限为96个月，自2017年3月22日起至2025年3月22日止；合同项下贷款利率按提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮48%执行，遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同实际执行贷款利率按分期特定利率进行调整，即在利率调整的年度内，在调整前使用此利率类别发放的贷款，在本年度内贷款使用的利率不变，在下一年度的1月1日使用新利率进行计息。在利率调整后发放的新贷款按新利率执行；还款方式按（月/季）等额本息，还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为2752元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准）；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息和复利的利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%；乙方未按合同约定履行还本付息义务的，构成违约，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息合同其他应付款项，并可直接从乙方在重庆银行股份有限公司及其下属分支机构开立的账户中扣收。本合同项下的贷款采取抵押担保方式。2017年3月21日，姜某1、谢某与重庆银行建新北路支行签订（2017）年（重银建北支抵）字第0354号《重庆银行股份有限公司抵押合同》。约定二人以其名下位于重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X#房屋（以下简称巴南鱼洞房屋）为上述贷款提供抵押担保，并于2017年3月22日办妥抵押权登记；担保范围包括合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额为20万元。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。2017年3月15日，姜某1、谢某与重庆银行建新北路支行签订《司法文书送达地址确认书》，主要约定：双方确认重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X号为（2017）年（重银建北支抵）字第0354号《重庆银行股份有限公司抵押合同》项下的通知事项及所涉债务催收、各类司法诉讼文书（包括但不限于应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、传票等审理、执行阶段的法律文书）的送达地址。《重庆银行个人贷款借款借据》载明，2017年3月22日，重庆银行建新北路支行依约向姜某1发放贷款20万元，借款发放时年利率7.252%，借款到期日期为2025年3月22日。重庆银行建新北路支行发放贷款后，姜某1自2018年10月开始逾期。重庆银行建新北路支行于2019年2月18日向姜某1送达了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，重庆银行建新北路支行主张以该日为全部借款提前到期日。截至2019年2月18日，姜某1尚欠重庆银行建新北路支行借款本金163805.40元、利息4001.53元、罚息66.57元、复利56.06元（含罚息产生的复利0.32元）。2019年2月18日后，姜某1未向重庆银行建新北路支行归还任何款项。另查明，姜某1与谢某系夫妻关系，二人于2008年8月8日登记结婚，婚后于2009年6月7日生育一子姜某2。2008年9月6日，经姜某1、姜某2申请，广东省广州市番禺公证处出具《公证书》：公证事项为继承权；证明如下：……被继承人谢某于2018年7月8日死亡，被继承人谢某的父亲已先于其死亡，母亲是简炽开，被继承人谢某的配偶是姜某1，其子女仅有姜某2一人……。庭审中，姜某1陈述，其确实于2019年2月18日收到了重庆银行建新北路支行邮递的《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》。上述事实，有《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》、《不动产登记证明》、《不动产权证》、《重庆银行个人贷款借款借据》、贷款欠款情况明细、《公证书》等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，重庆银行建新北路支行与姜某1签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。借款发放后，姜某1自2018年10月开始未按时归还借款本息，已构成违约，重庆银行建新北路支行有权宣布贷款全部提前到期。姜某1已与重庆银行建新北路支行签订了《司法文书送达地址确认书》，约定了相关法律文书的送达地址，重庆银行建新北路支行按照约定的地址向姜某1送达了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，姜某1于2019年2月18日收到前述材料。重庆银行建新北路支行以2019年2月18日作为全部借款提前到期日，本院予以支持。重庆银行建新北路支行陈述截止2019年2月18日，姜某1尚欠借款本金163805.4元、利息4001.53元、罚息66.57元，姜某1无异议，本院予以支持。重庆银行建新北路支行主张了0.32元罚息产生的复利，并无法律依据，本院不予支持，对于复利本院主张55.74元。重庆银行建新北路支行请求自2019年2月19日起按贷款实际执行年利率上浮50%计算罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。姜某1、谢某自愿以其所有的位于巴南鱼洞房屋提供抵押担保，并办妥抵押权登记，重庆银行建新北路支行对该房屋享有抵押权。继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。谢某已死亡，其第一顺序继承人为姜某1、姜某2、简炽开。现姜某1、谢某以巴南鱼洞房屋提供担保的债务已到期，而姜某1、姜某2、简炽开并未清偿谢某所欠的债务，重庆银行建新北路支行作为抵押权人要求以巴南鱼洞房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜某1于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司建新北路支行借款本金163805.4元，支付截至2019年2月18日的利息4001.53元、罚息66.57元、复利55.74元；二、被告姜某1于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司建新北路支行自2019年2月19日起至还清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金163805.4元为基数，复利以尚欠利息4001.53元为基数，均按贷款实际执行年利率上浮50%计算，罚息利随本清）；三、若被告姜某1到期不履行上述第一、二项还款义务，原告重庆银行股份有限公司建新北路支行有权以重庆市巴南区鱼洞巴县大道X号X单元X-X#房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司建新北路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3658.58元，由被告姜某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  潘 渝审 判 员  王 健人民陪审员  刘成均二〇一九年十月九日法官 助理  李 画书 记 员  潘 利