惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初2516号原告：惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（原惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行）,住所地：惠州市大亚湾经济开发区。负责人：吕×新，系该行行长。委托诉讼代理人：骆×妹，张×文，系该公司员工。被告：匡×华，男，汉族,1968年1月5日出生,住址：湖南省常德市武陵区，被告：余×亮，男，汉族，1962年8月11日出生，住址：湖南省常德市鼎城区，被告：朱×，女，汉族，1972年9月12日出生，住址：湖南省常德市武陵区，被告：雷×元，女，汉族，1964年5月27日出生，住址：长沙市雨花区，原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（以下简称农商银行大亚湾支行）诉被告匡×华、余×亮、朱×、雷×元金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月27日受理后，依法组成合议庭，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行大亚湾支行的委托代理人骆×妹、张×文，被告余×亮到庭参加诉讼。被告匡×华、朱×、雷×元经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行大亚湾支行诉称：被告一于2017年05月19日向原告借款8000000元，与原告签订借款合同（编号霞涌借字2017第028号）。约定借款期限三年，即2020年05月18日到期，年利率为8.075%，按月结息，结息时间为每月20日，分期还款，同时第十三条约定存在第十二条第1款规定的违约情况的，分别或同时采取下列措施：……(3)原告可宣布借款立即到期，要求被告一立即归还原告全部借款本息及相关费用；(6)原告可对被告一、被告二、被告三、被告四行使担保权利；（7）被告一未按时足额偿还本金，原告从逾期之日起按合同约定的利率基础上加收50%的利息；（8）被告一未支付的利息按合同约定加收50%作为复利，并签订抵押担保合同（编号霞涌抵字2017第028号），约定以被告一、被告二名下共有的位于惠州市大亚湾××巷房地产[房地产证号为：粤房地证字第××号，建筑面积3407.4平方米，共有证号：粤房地共证字第××号，国有土地使用权证号：惠湾国用（2007）第13210200158号，不动产登记证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第[4036753号]作抵押。同时，为保障原告权益，原告与被告二、被告三、被告四签订了保证合同（编号霞涌保字2017第028号），约定被告二、被告三、被告四对被告一向原告的借款，承担连带责任保证担保。现被告一经营情况已出现问题，据上门了解其目前因投资失利对外负债巨大，被告一对原告的借款偿还能力已明显出现问题，目前被告一仍结欠原告借款本金7200000元和利息96730元（利息暂计至2019年06月18日，往后续计至清偿之日止，借款合同期内按照双方约定利率，借款合同期外按约定利率水平上加收50%;未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利），其违约行为严重损害了原告的合法权益。原告认为，原告与被告一之间签订的借款合同，与被告一、被告二之间签订的抵押担保合同，与被告二、被告三、被告四签订的保证合同均是各方真实意思表示一致的结果，内容合法有效，应受到法律保护；现被告一经营情况、财务状况出现恶化，且已连续拖欠借款本息，其行为严重违约，根据借款合同第十三条违约责任约定第1款第3、7、8、9、11项，请求法院判令宣告解除原告与被告一的借贷关系，宣告借款立即到期，被告一归还全部借款本息，原告对被告的借款自逾期之日起按借款合同约定的利率基础上加收50%的利息，被告一未支付的利息按借款合同约定每日50%计收复利。根据借款合同第十三条约定第一款第6项、抵押担保合同（编号霞涌抵字2017第028号）和保证合同（编号霞涌保字2017第028号），请求法院判令被告一、被告二对被告一上述借款以被告一、被告二名下共有位于惠州市大亚湾××巷房地产[房地产证号为：粤房地证字第××号，建筑面积3407.4平方米，共有证号：粤房地共证字第××号，国有土地使用权证号：惠湾国用（2007）第×号，不动产登记证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第×号]承担抵押担保责任，确认原告就被告一的借款对被告一、被告二名下位于惠州市大亚湾××巷房地产处置价款享有优先受偿权；判令被告人二、被告三、被告四对借款承担连带清偿责任。根据借款合同第十三条约定第3款，请求判令上述4被告承担财产保全费、诉讼费等相关实现债权费用。综上，为维护自身合法权益，请求依法判决：1、判令解除原告与被告一签订的借款合同（霞涌借字2017第028号）；2、判令宣告借款立即到期，被告一偿还原告借款本金7200000元和利息96730元（利息暂计至2019年06月18日，往后续计至清偿之日止，借款合同期内按照双方约定利率，借款合同期外按约定利率水平上加收50%，未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利）;3、判令被告一、被告二对被告一上述借款以位于惠州市大亚湾××巷房地产[房地产证号为：粤房地证字第××号，建筑面积3407.4平方米，共有证号：粤房地共证字第××号，国有土地使用权证号：惠湾国用(2007)第×号，不动产登记证明号：粤(2017)惠州市不动产证明第×号]承担抵押担保责任，确认原告就被告一的借款对被告一、被告二名下共有的位于惠州市大亚湾××巷房地产处置价款享有优先受偿权；4、判令被告二、被告三、被告四对被告一上述借款承担连带责任担保；5、判令上述4被告承担财产保全费、诉讼费等相关实现债权费用。被告余×亮辩称，原告起诉内容属实，原告证据里的合同是我签署的，本人是该合同的担保人，我没有证据提交法庭。被告匡×华、朱×、雷×元未到庭参加诉讼，未提出答辩意见及证据。原告向本院提交了以下证据：1.借据，2.借款合同，证据1、2证明原告和被告一之间债权债务关系。3.抵押担保合同，4.房地产权证，5.房产共有权证，6.国土使用权证，7.不动产登记证，8.楼房抵押声明书，9.土地抵押声明书，证据3-9证明被告一、被告二名下抵押物对借款承担抵押担保责任、证明原告对被告一、二共有的抵押财产享有优先受偿权。10.保证合同，证明被告二、被告三、被告二对被告一的借款承担连带责任担保。当庭补交证据：11.匡×华还款清单，证明至2019.9.23止匡×华总共借款本金800万元，归还本金80万元，尚未归还本金720万元。经审理查明：2017年5月19日，惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行与被告匡×华签订了编号为霞涌借字2017第028号《借款合同》，双方在借款合同中约定：被告匡×华向原告借款8000000元；借款期限为2017年5月19日至2020年5月18日；合同期内月利率为8.075%；还款方式为按月结息，结息时间为每月20日；分期还本，贷款发放第一年起每季度归还本金100000元，贷款发放第13个月起每季度归还本金200000元，贷款发放第25个月起每季度归还本金400000元，到期全额还清；借款人未按照合同约定支付借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，有权行使担保权利；借款人未按时足额偿还本金，贷款人有权从逾期之日起按合同约定的利率基础上加收50%的罚息；贷款人有权对借款人未按时支付的利息按合同约定利率基础上加收50%作为复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼。仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年5月19日，原告与被告匡×华、余×亮、朱×、雷×元签订了编号为霞涌抵字2017第028号《抵押担保合同》，双方在合同中约定，被告匡×华、余×亮以二人共有的位于惠州市大亚湾××巷房地产[房地产权证号：粤房地证字第××号，房产建筑面积3407.4平方米，房地产权共有(用)证号：粤房地共证字第××号；国有土地使用权证号：惠湾国用（2007）第13210200158号，国土使用面积304.5平方米]为借款作抵押担保；担保范围包括主合同项下被告匡×华的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金及原告为实现债权而发生的一切费用。被告匡×华与被告朱×于1995年10月5日登记结婚，被告余×亮与被告雷×元于1991年9月3日登记结婚。2017年4月25日，被告匡×华、余×亮、朱×、雷×元共同出具了一份“楼房抵押声明书”及一份“土地抵押声明书”，同意将被告匡×华、余×亮名下位于惠州市大亚湾××巷房地产[房地产权证号：粤房地证字第××号，房产建筑面积3407.4平方米，房地产权共有(用)证号：粤房地共证字第××号；国有土地使用权证号：惠湾国用（2007）第×号，国土使用面积304.5平方米]抵押给农商银行霞涌支行，为被告匡×华在原告农商银行霞涌支行的借款8000000元提供抵押担保。借款合同签订后，原、被告双方就上述抵押房产前往不动产管理部门办理了抵押登记手续，取得了不动产登记证明[证号为：粤（2017）惠州市不动产证明第×号]。2017年5月19日，原告与被告余×亮、朱×、雷×元签订了编号为霞涌保字2017第028号《保证合同》，双方在合同中约定，被告余×亮、朱×、雷×元作为保证人为匡×华的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围包括主合同项下被告匡×华的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金及原告为实现债权而发生的一切费用。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务人应承担的全部债务全部结清之日止。农商银行霞涌支行于2017年5月25日向被告匡×华支付了借款8000000元。此后，被告匡×华未能按照借款合同及分期还款计划书的约定向原告还款，至2019年6月18日，被告匡×华尚欠原告借款本金7200000元及利息96730元未偿还（利息计算至2019年6月18日）。在本案起诉前，本院依据原告的保全申请作出（2019）粤1391财保32号民事裁定书，于2019年6月5日查封了匡×华、余×亮名下位于惠州市大亚湾××巷房地产[房地产权证号：粤房地证字第××号，房产建筑面积3407.4平方米，房地产权共有(用)证号：粤房地共证字第××号；国有土地使用权证号：惠湾国用（2007）第×号，国土使用面积304.5平方米]，查封价值730万元，查封期限为三年。另查明，因惠州农村商业银行股份有限公司信贷业务适应市场发展之需，于2017年12月份对分支机构的信贷业务进行合并调整，原惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行全部信贷业务的权利义务均由惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行享有和承担。上述事实有原告提交的前述证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的借款合同、抵押担保合同是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，对双方均具有法律约束力。原告作为贷款人，在借款合同签订后，按照合同的约定向被告匡×华支付了借款8000000元，已经履行了合同义务。被告匡×华在收到借款后，未按照合同的约定向原告支付借款本息，其行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。按照原、被告双方签订的借款合同的约定，如借款人未按照约定支付借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，有权行使担保权利，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。根据上述约定，原告要求判令解除其与被告匡×华签订的借款合同，被告匡×华支付借款本息的理由成立，本院予以支持。被告匡×华、余×亮以其二人共有的位于惠州市大亚湾××巷房地产[房地产权证号：粤房地证字第××号，房产建筑面积3407.4平方米，房地产权共有(用)证号：粤房地共证字第××号；国有土地使用权证号：惠湾国用（2007）第×号，国土使用面积304.5平方米]为借款作抵押担保，被告朱×作为被告匡×华的妻子，被告雷×元作为被告余×亮的妻子，在“楼房抵押声明书”及“土地抵押声明书”中签名同意抵押，双方签订的抵押担保合同合法有效。原、被告双方对抵押的房产在不动产管理部门办理了抵押登记手续，取得了不动产登记证明，原告对被告抵押的房产依法享有优先受偿权。被告余×亮、朱×、雷×元作为保证人，在保证期间内为匡×华的借款提供不可撤销的连带责任保证担保。原告请求判令被告余×亮、朱×、雷×元对被告匡×华欠原告的借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任，该项主张有事实和法律依据，本院予以支持。被告匡×华、朱×、雷×元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（原惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行）与被告匡×华签订的借款合同（编号：霞涌借字2017第028号）；二、被告匡×华自本判决生效之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（原惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行）偿还借款本金7200000元并支付利息96730元，利息暂计至2019年6月18日，2019年6月19日至欠款付清之日的利息、罚息、复利按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算；三、如被告匡×华未能按照上述期间向原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（原惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行）偿还借款本息，原告对被告抵押的被告匡×华、余×亮共有的位于惠州市大亚湾霞涌河东六巷房地产[房地产权证号：粤房地证字第××号，房产建筑面积3407.4平方米，房地产权共有(用)证号：粤房地共证字第××号；国有土地使用权证号：惠湾国用（2007）第×号，国土使用面积304.5平方米；不动产登记证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第×号]在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权。四、被告余×亮、朱×、雷×元对被告匡×华应当向原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（原惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行）偿还的上述借款本金、利息承担连带清偿的保证责任。被告余×亮、朱×、雷×元在承担保证责任后，依法享有向被告匡×华追偿的权利。五、驳回原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（原惠州农村商业银行股份有限公司霞涌支行）的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费67800元，财产保全费5000元，共计72800元（原告已预交），由被告匡×华、余×亮、朱×、雷×元共同负担。被告应自本判决生效之日起十日内直接向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  林嘉伟二〇一九年十月十一日书记员  黄冬怡