云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初2026号原告鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915306212170208113，住所地：云南省昭通市鲁甸县文屏镇文屏西路30号。法定代表人洪国辉，系该单位理事长。委托代理人虎恩余，云南堃茂律师事务所律师，特别授权代理。被告李才华，男，回族，生于1985年10月1日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县。被告张雪丽，女，回族，生于1985年10月24日，云南省鲁甸县人，住云南省昭通市鲁甸县。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称：鲁甸县农村信用社）诉被告李才华、张雪丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告鲁甸县农村信用社的委托代理人虎恩余到庭参加诉讼；被告李才华、张雪丽经本院依法传票传唤后未到庭应诉，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告鲁甸县农村信用社诉称，2014年8月22日李才华与鲁甸县农村信用社，签订合同编号为2014年鲁文字第48号的《个人借款合同》。该借款合同约定：李才华向鲁甸县农村信用社借款人民币50万元用于经商收购农产品，借款期限为36个月，自2014年8月22日起至2017年8月22日止；借款月利率为9.225‰，按季结息，结息日为每季度末月20日，不定期还本；借款人如未按合同约定时间还款，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，直至解除合同；对逾期借款按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率加收50%确定。2014年8月22日李才华与鲁甸县农村信用社，签订合同编号为2014年鲁文字第48号的《抵押合同》，李才华自愿承诺用位于鲁甸县县城新区房屋为上述借款作抵押担保，房产证号为：鲁房权证鲁甸县字第××号，土地使用权证号为：鲁国用（2008）第278号，该抵押已经依法登记，鲁甸县农村信用社已经取得房屋他项权证。2017年8月21日李才华因资金不足不能按期归还借款，当天鲁甸县农村信用社与李才华、张雪丽签订了《借款展期协议》，约定展期期限自2017年8月22日至2019年8月22日，展期金额47万元，还款方式为展期到期后一次性偿还。2014年8月22日鲁甸县农村信用社依照约定向李才华发放了贷款50万元，但是李才华、张雪丽至今未能按照约定履行还款义务。综上所述，原告鲁甸县农村信用社为维护自身合法权益，依据民事诉讼法的有关规定，提起诉讼并请求判令：一、被告李才华、张雪丽偿还原告鲁甸县农村信用社借款本金47.5万元、截至2019年6月21日的利息5.630882万元、上述本息合计为53.130882万元，支付自2019年6月22日起至还清全部款项之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复利；二、原告鲁甸县农村信用社对被告李才华所有并抵押的房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费、实现债权费用由被告李才华、张雪丽负担。被告李才华未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。被告张雪丽未到庭应诉，也未提交任何答辩意见。经审理查明：2014年7月25日李才华以收购花椒自有资金不足为由向鲁甸县农村信用社申请贷款50万元，2014年8月22日贷款人鲁甸县农村信用社与借款人李才华签订合同编号为2014年鲁文字第48号的《个人借款合同》。该合同约定的主要内容如下：本合同项下的借款金额为人民币50万元，借款期限为36个月，自2014年8月22日起至2017年8月22日止。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮80%，确定月利率为9.225‰，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及合同约定的浮动比例确定。还款方式为按季结息，结息日为每季度末月20日，到期还本，利随本清。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率基础上加收50%确定。借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期。2014年8月22日抵押人（甲方）李才华，与抵押权人（乙方）鲁甸县农村信用社，签订合同编号为2014年鲁文字第48号的《抵押合同》。该抵押合同约定：李才华自愿承诺用位于鲁甸县县城新区房屋，房产证号为：鲁房权证鲁甸县字第××号，土地使用权证号为：鲁国用（2008）第278号，为该笔借款提供抵押担保。2014年7月23日在鲁甸县住宅与房地产管理中心办理了抵押登记，房屋他项权证书编号为：鲁房他证文字第××号，记载的房屋所有权证号为：005476。2014年7月21日在鲁甸县国土资源局办理了抵押登记，土地使用权抵押证书编号为：鲁土押（2014）第0400号，记载的地号为：532122001-001-121-（236-237），抵押土地面积为120平方米。2014年8月22日鲁甸县农村信用社向李才华发放贷款50万元。2017年8月21日李才华、张雪丽与鲁甸县农村信用社签订，合同编号为：2017年8字第030号的《借款展期协议》，约定的展期金额为47万元，展期期限自2017年8月22日至2019年8月22日，自展期之日起按日计息、按季结息、结息日为每月21日。李才华于2017年8月21日偿还过本金2.5万元，支付过从贷款至2018年6月21日的利息，之后李才华、张雪丽未按照合同约定履行还款义务。截至2019年6月21日，李才华、张雪丽尚欠鲁甸县农村信用社借款本金47.5万元、利息5.630882万元，本息合计53.130882万元。上述事实有原告鲁甸县农村信用社提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，李才华与张雪丽身份证复印件、结婚证复印件，借款申请书、个人借款合同，展期申请表、借款展期协议，同意抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证书、土地使用权抵押证书，提款申请书、云南省农村信用合作联社借款借据，催收通知书，鲁甸县联社文屏分社贷款账；庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，按照合同法第196条之规定，借款人向贷款人借款，借款到期后或者贷款被宣布提前到期后，借款人应当向贷款人偿还借款并支付利息。本案中原被告之间借贷事实、贷款发放、已经偿还贷款部分本金与部分利息、截至2019年6月21日未偿还的本金与利息数额等事实清楚，李才华与张雪丽2018年6月后至今没有按照合同约定履行还本付息义务已经构成违约，鲁甸县农村信用社请求李才华、张雪丽按照双方签订的《个人借款合同》归还全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。物权法第203条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。物权法第187条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中李才华与鲁甸县农村信用社签订了抵押合同，并且在鲁甸县住宅与房地产管理中心、鲁甸县国土资源局办理了不动产抵押登记手续，鲁甸县农村信用社的抵押权自登记时设立。若李才华、张雪丽未按期履行还本付息的义务，则鲁甸县农村信用社有权对上述抵押财产优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李才华、张雪丽于本判决生效之日起十五日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金人民币肆拾柒万伍仟元整（￥475000.00元）。二、被告李才华、张雪丽于本判决生效后十五日内向原告鲁甸县农村信用合作联社支付截至2019年6月21日的利息共计人民币伍万陆仟叁佰零捌元捌角贰分（￥56308.82元），并支付自2019年6月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告鲁甸县农村信用合作联社与被告李才华、张雪丽签订的《个人借款合同》约定的标准计算）。三、若被告李才华、张雪丽未按本判决第一项、第二项履行给付义务，则原告鲁甸县农村信用合作联社对被告李才华抵押的位于鲁甸县县城新区的房屋、土地使用权优先受偿（房产证号为：鲁房权证鲁甸县字第××号，土地使用权证号为：鲁国用（2008）第278号，房屋他项权证书编号为：鲁房他证文字第××号，土地使用权抵押证书编号为：鲁土押（2014）第0400号）。四、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9114元，减半收取4557元，由被告李才华、张雪丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员  赵庆勇二〇一九年十月二十九日书记员  许 蒙