广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初11766号原告：厦门国际银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大九洲大道东1195号中航大厦1-2层,统一社会信用代码：91440400X17501530X。负责人：张志荣，总经理。委托诉讼代理人：黄思悦，男，汉族，1989年3月22日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，系该行员工。委托诉讼代理人：冉运益，男，汉族，1995年10月1日出生，身份证住址：重庆市奉节县，系该行员工。被告：许君频，男，汉族，1965年5月5日出生，身份证住址：广东省茂名市茂南区，被告：林燕贞，女，汉族，1967年9月11日出生，身份证住址：广东省海丰县，被告：广州诱惑服装有限公司，住所地：广州市天河区先烈东路296号沙河宾馆主楼4楼8421房，统一社会信用代码：914401067219153902。法定代表人：许君频。原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行（以下简称厦门国际银行珠海分行）与被告许君频、林燕贞、广州诱惑服装有限公司(以下简称诱惑公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月9日公开开庭审理了本案。原告厦门国际银行珠海分行的委托诉讼代理人冉运益、黄思悦，被告许君频、林燕贞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厦门国际银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许君频向原告清偿借款本金5761966.15元；2.判令被告许君频向原告支付自2019年6月21日起至2019年7月31日，利息为25391.92元，罚息34341.52元，复利202.13元，合共59935.57元（具体计算过程见计息表）；以及自2019年7月31日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利【罚息以尚欠借款本金5761966.15元为基数、按年利率11.2575%计算；复利以应付未付利息、罚息、复利的总和为基数,按年利率11.2575%计算】；注：以上贷款利率均按中国人民银行一至五年期以上人民币贷款基准年利率上浮58%，贷款利率按年（次年1月1日）调整。（第一项和第二项共计5821901.72元）；3.原告对依法处置的坐落于广州市天河区龙口中路8号2B房的房产所得价款有优先受偿权；4.判令林燕贞、诱惑公司对被告许君频的上述债务承担连带清偿责任；5.判令各被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2018年6月5日，被告许君频与原告签订了编号为1510201805210079的《人民币个人经营性额度借款合同》（以下简称“借款合同”），贷款总金额为5800000元，额度有效期限为3年且单笔贷款期限不得超过1年。贷款利率为贷款发放日中国人民银行一至五年期人民币贷款基准年利率上浮58%，目前为年利率7.505%，贷款利率按年调整，调整日期为每次基准利率调整之日的次年1月1日。还款方式为：按月付息、到期还本。《借款合同》第11.5条约定，“对逾期未还的贷款本金（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定的贷款利率的50%。”《借款合同》第11.4条约定，“对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续支付外，还应自应付息当日起向乙方另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行。”2018年6月5日，林燕贞与原告签订了编号为1510201805210079DY-1的《最高额抵押合同》，由林燕贞提供其所有的位于广州市天河区龙口中路8号2B房的房产及该房产相应的土地使用权为被告许君频上述借款债务提供抵押担保。担保范围包括主合同项下所欠债务本金人民币及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。林燕贞与原告于2018年6月28日办妥抵押登记手续，他项权证号为：粤（2018）广州市不动产证明第00213246号。原告对依法处置该处抵押物所得价款有优先受偿权。2018年6月5日，林燕贞与原告签订了编号为1510201805210079BZ-1的《保证合同》，由林燕贞对被告许君频的上述借款债务提供连带责任保证担保。担保范围包括主合同项下全部债务本金580万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2018年6月5日，诱惑公司与原告签订了编号为1510201805210079BZ-2的《保证合同》，由诱惑公司对被告许君频上述借款债务提供连带责任保证担保。担保范围包括主合同项下全部债务本金580万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款合同签订后，原告依借款合同约定，于2018年7月12日向被告许君频发放了580万元的贷款，原告履行了合同义务。贷款发放后，被告许君频借款本金于2019年7月12日到期，但被告逾期未还。此后借款合同项下的贷款本息被告许君频至今未能及时归还。截至2019年7月31日，被告尚欠贷款本金5761966.15元。遂原告根据合同约定的送达地址委托广东精诚粤衡律师事务所向三被告发出《律师函》进行催收，但催收无果。综上原告认为：借款合同生效后，被告许君频应按时足额履行还款义务，根据借款合同第6条、第10条、第11条的约定，被告许君频出现逾期未还款的情况，原告有权收回已发放并已到期的贷款。被告许君频的逾期未归还贷款的违约行为已经严重侵害原告的合法权益，经过催收无果，根据借款合同的约定和《合同法》、《物权法》、《担保法》等法律规定，为维护法律的尊严及合同的严肃性，为保护原告的合法权益不受侵害，恳请支持原告的各项诉讼请求。三被告许君频、林燕贞、诱惑公司共同辩称，他们是通过一位吴先生的联系办理贷款，在原告处办理了抵押贷款，用来做生意，有三年的期限，但是在今年7月份的时候，就是还未到三年的时候，原告就电话通知被告说贷款到期。被告想了许多办法想要还款，但是因为金额大，被告一时无法还上，希望原告能延缓期限给被告时间还款。在放款前，原告让被告签订了一份另外金额420万元的合同以及交了20万利息，但是被告没有收到合同。原告厦门国际银行珠海分行就所述被告借款、未依约还款等事实提供了《人民币个人经营性额度借款合同》、借款借据、明细对账单等证据予以印证，并附上厦门国际银行股份有限公司珠海分行计息表等证据对被告的欠款构成加以说明；原告就所述被告林燕贞、诱惑公司承担连带保证责任的事实提供了《保证合同》予以印证；原告就所述被告林燕贞承担抵押担保责任的事实提供了《最高额抵押合同》、不动产登记证明等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告欠款的事实，被告林燕贞、诱惑公司承担连带清偿责任的事实及被告林燕贞承担抵押担保责任的事实予以确认。起诉后，被告在2019年8月22日归还本金38000元，在2019年9月21日归还本金0.01元，2019年10月1日归还本金38000元，截止至2019年10月9日，被告尚欠本金5685966.14元、利息25391.92元、罚息159803.02元、复利2342.06元。本院认为，原告厦门国际银行珠海分行与被告签订的《人民币个人经营性额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告厦门国际银行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告已构成违约。原告要求被告偿还拖欠的贷款本金5685966.14元以及截至2019年10月9日的利息25391.92元、罚息159803.02元、复利2342.06元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2019年10月10日起的罚息、复利，根据《人民币个人消费借款合同》的约定，被告应向原告支付以未付本金5685966.14元为基数，按照中国人民银行上年度最后一次公布的一至五年期贷款基准年利率上浮58%（每年1月1日调整一次）的1.5倍计算的罚息以及未付利息25391.92元为基数，按照中国人民银行上年度最后一次公布的一至五年期贷款基准年利率上浮58%（每年1月1日调整一次）的1.5倍计算的复利。《保证合同》明确约定了保证担保方式、保证担保范围、保证期间，被告林燕贞、诱惑公司应按约定的保证方式和保证范围对被告的上述债务承担连带保证责任。被告林燕贞、诱惑公司承担保证责任后，有权向被告许君频追偿。被告林燕贞以位于广州市天河区龙口中路8号2B房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押已经生效，且《最高额抵押合同》也明确约定了抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条的规定，判决如下：一、被告许君频于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金5685966.14元以及截至2019年10月9日的利息25391.92元、罚息159803.02元、复利2342.06元；二、被告许君频于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行支付自2019年10月10日起至本息实际清偿日止，按照中国人民银行上年度最后一次公布的一至五年期贷款基准年利率上浮58%（每年1月1日调整一次）的1.5倍计算的罚息、复利（罚息以未付本金5685966.14元为基数，复利以未付利息25391.92元基数）；三、被告林燕贞、广州诱惑服装有限公司对被告许君频的上述第一、二项债务向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行珠海分行承担连带保证责任；被告林燕贞、广州诱惑服装有限公司承担保证责任后，有权向被告许君频追偿；四、确认原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行就上述第一、二判项确定的债权，对处分担保物即被告林燕贞名下位于广州市天河区龙口中路8号2B房的房产所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52553元，由被告许君频、林燕贞、广州诱惑服装有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  钟杏萍二〇一九年十月九日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲