河南省安阳市文峰区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0502刑初175号公诉机关安阳市文峰区人民检察院。被告人王玉雷，男，1987年12月4日出生，汉族，初中文化程度，无业，住河南省安阳市文峰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年10月18日被安阳市公安局文良分局刑事拘留，同年11月23日被逮捕。辩护人陈燕民，河南永生律师事务所律师。被告人刘某，男，1979年7月27日出生，汉族，初中文化程度，XX制药有限公司职工，住山东省济南市历城区。因犯诈骗罪，2012年被深圳市龙岗区人民法院判处有期徒刑六个月；因犯伪造金融票证罪、非法提供信用卡信息罪，2016年5月16日被山东省泰安市中级人民法院判处有期徒刑二年，并处罚金四万元，2017年3月1日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年10月30日被安阳市公安局文良分局抓获羁押于山东省济南市看守所，2018年11月2日被刑事拘留，同年11月23日被逮捕。指定辩护人王宏伟，河南九明律师事务所律师。安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉[2019]128号起诉书指控被告人王玉雷、刘某犯信用卡诈骗罪，于2019年4月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。安阳市文峰区人民检察院指派检察员高伟、刘章锋出庭支持公诉，被告人王玉雷及其辩护人陈燕民、被告人刘某及其辩护人王宏伟均到庭参加诉讼。现已审理终结。安阳市文峰区人民检察院指控，一、2017年以来，被告人王玉雷以非法方法获取他人信用卡信息后，交给吴某某（已判刑）、林某某（已判刑）、刘某等人进行复制，并安排吴某某、林某某、刘某等人利用上述信息伪造他人信用卡套现或取现。犯罪所得王玉雷与刘某等人按比例分成。1.2017年3月6日，被告人王玉雷非法获取被害人高某的信用卡信息后交给吴某某、林某某进行复制。吴某某、林某某利用伪造的被害人高某的信用卡，在上海市通过ATM机取现1万元。2.2017年3月6日，被告人王玉雷非法获取被害人王某1的信用卡信息后交给吴某某、林某某进行复制。吴某某、林某某利用伪造的被害人王某1的信用卡，在上海市通过刷POS机套现4400元。3.2017年3月6日，被告人王玉雷非法获取被害人王某2的信用卡信息后交给吴某某、林某某等人进行复制，伙同他人利用伪造的信用卡进行套现、取现，造成王某2的信用卡被盗刷72800元。4.2017年7月12日，被告人王玉雷非法获取被害人董某的信用卡信息后交给吴某某、林某某进行复制。吴某某、林某某利用伪造的被害人董某的信用卡，在江苏省昆山市通过ATM机取现10000元，通过刷POS机套现19000元。5.2017年8月6日，被告人王玉雷非法获取被害人刘某1的信用卡信息后交给吴某某、林某某进行复制。吴某某、林某某利用伪造的被害人刘某1的信用卡，在江苏省昆山市通过ATM机取现4500元。6.2018年6月6日，被告人王玉雷非法获取被害人陈某1的信用卡信息，伪造被害人陈某1的信用卡，并通过刘某提供的POS机查询了余额。之后，王玉雷将该信用卡的信息交给刘某等三人（其余两人另案处理）进行复制。2018年6月8日，刘某等人利用伪造的被害人陈某1的信用卡，分别在马来西亚吉隆坡和海南省海口市通过ATM机取现24264元。二、2018年9月份，被告人王玉雷在明知广东同伙（另案处理）准备实施信用卡诈骗犯罪活动的情况下，将自己冒用的马某某、马某某名下的两台POS机提供给对方使用。1.2018年9月19日，被害人陈某2的信用卡被盗刷84821元，其中通过马某某名下的POS机套现38790元，通过马某某名下POS机套现2笔共计28849元。2.2018年9月28日，被害人张某2的信用卡共被盗刷52957元，其中通过马某某名下的POS机套现8笔共计45432元。公诉机关同时提供了被告人供述和辩解、被害人陈述、银行流水、抓获经过、前科证明、户籍证明等证据，认为被告人王玉雷、刘某的行为已构成信用卡诈骗罪，且被告人刘某系累犯，应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十五条之规定，予以惩处。被告人王玉雷对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人的辩护意见是，被告人王玉雷在指控的前六起犯罪事实中仅提供了非法获取的信用卡信息，社会危害性较小；在指控的后两起犯罪事实中仅提供了作案工具，系从犯；被告人王玉雷具有坦白、部分退赃情节，建议从宽处罚。被告人刘某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人的辩护意见是，被告人刘某认罪悔罪，具有坦白情节，系从犯，建议从轻处罚。经审理查明，一、2017年以来，被告人王玉雷以非法方法获取他人信用卡信息后，交给吴某某（已判刑）、林某某（已判刑）、被告人刘某等人进行复制，并安排吴某某、林某某、被告人刘某等人利用上述信息伪造他人信用卡套现或取现，致六名被害人损失共计144964元。犯罪所得王玉雷与刘某等人按比例分成。案发后，被告人王玉雷家属赔偿被害人陈某125000元（实际损失24264元），取得被害人谅解。1.2017年3月6日，被告人王玉雷非法获取被害人高某的信用卡信息后交给吴某某、林某某（已判刑）进行复制。吴某某、林某某利用伪造的被害人高某的信用卡，在上海市通过ATM机取现1万元。认定上述事实的证据如下，（1）扣押吴某某记录复制卡号信息的笔记本上记载着高某尾号1955银行卡信息。（1）高某银行交易明细证实，2017年3月6日1955工商银行卡在平安银行上海松江新城支行ATM取款机上被套刷3000元各三次、1000元一次。（1）被害人高某陈述证实，2017年3月6日17:53分许其收到银行短信，显示其尾号1955工商银行卡在上海平安银行松江新城支行分四次取款共计1万元。（1）同案犯吴某某和林某某供述证实，复制的银行卡信息来源于“小艾”(辨认为王玉雷)。（1）被告人王玉雷供述证实，其从网上购买信用卡信息或进到养卡门市盗取信用卡信息。其通过QQ群认识一个上海男子“某哥”（辨认为吴某某），并约定其负责提供银行卡信息，“某哥”和“某儿”（辨认为林某某）负责提现，其占70%，他两人占30%。后其将复制银行卡的设备带到上海，并教“某哥”复制银行卡。当“某哥”和“某儿”在银行ATM机拿着复制好的银行卡取钱时，其现场告诉他密码，并通过视频查看银行卡余额，其一共分了八九万。其一共给了“某哥”六七十条银行卡信息。2.2017年3月6日，被告人王玉雷非法获取被害人王某1的信用卡信息后交给吴某某、林某某进行复制。吴某某、林某某利用伪造的被害人王某1的信用卡，在上海市通过刷POS机套现4400元。认定上述事实的证据如下，（1）扣押吴某某记录复制卡号信息的笔记本上记载着王某1尾号8519银行卡信息。（1）被告人林某某当庭供述证实，其和吴某某用伪造的信用卡曾帮助“小某”取现4400元，具体时间记不清了。（1）同案犯吴某某供述证实，其和林某某拿着复制卡帮助“小某”取款。如果卡里钱多的话，其和林某某一起把钱取了，如果银行卡里钱少，其会把银行卡信息写到笔记本上（笔记本已被公安机关扣押），待银行卡上金额大些时再去取。每次取款都是其和林某某一起去的。（1）被告人王玉雷供述证实，其通过QQ群认识一个上海男子“某哥”（辨认为吴某某），并约定其负责提供银行卡信息，“某哥”和“某儿”（辨认为林某某）负责提现，其占70%，他两人占30%。后其将复制银行卡的设备带到上海，并教“某哥”复制银行卡。当某哥和某儿在银行ATM机拿着复制好的银行卡取钱时，其现场告诉他密码，并通过视频查看银行卡余额，其一共分了八九万。其一共给了“某哥”六七十条银行卡信息。（1）被害人王某1陈述证实，其从短信得知其尾号8519建行卡2017年3月6日21时许在上海消费2500元,3月21日14时许在上海消费1900元。所有证据经庭审质证，能相互印证，予以确认。3.被告人王玉雷非法获取被害人王某2的信用卡信息后交给吴某某、林某某等人进行复制，致使被害人王某2账户损失72800元。其中，2017年3月6日、7日被告人吴某某、林某某利用伪造的王某2的信用卡在上海市通过ATM自助取款机分四笔取现20000元。在被吴某某取现后，当日被害人王某2账户资金通过POS机分两笔被消费52800元，该POS机绑定了户名为吕某的银行账户。事后，吴某某收到吕某账户转账两笔共计30400元。认定上述事实的证据如下，（1）扣押吴某某记录复制卡号信息的笔记本上记载着王某2尾号4769银行卡信息。（1）银行短信截图和交易明细截图证实，王某2尾号4769的建行信用卡分别于2017年3月6日16时26分取现两次均为5000元,3月7日7时31分和32分分别取现5000元；2017年3月7日在山东省乐二家电有限公司POS机消费两笔3800元、49000元，资金转入POS机绑定的吕某尾号9963账户中。（1）吕某和吴某某银行交易明细载明，吕某尾号9963账户在2017年3月8日向吴某某尾号9079账户转款8000元，又在同年3月12日转款22400元。（1）王某2银行卡被盗刷取款视频资料证实，一名男子（经辨认为吴某某）戴鸭舌帽和口罩于2017年3月7日7时31分许在上海市光大银行ATM机上取款。（1）证人吕某证言证实，其在海口市城西经营瓷砖生意。从2012年开始，其尾号9963光大银行卡均是其一人使用，该卡绑定着去光大银行申请的POS机。POS机被用于客户购买瓷砖刷卡或他人套现等其不认识吴某某。转账对不上号是因为对方卡里只能刷这么多，但对方想凑整数，有可能会给其部分现金；转账给对方的时候卡里没有钱了，其就给对方现金，因为银行转账需要24小时才能到账。对方把钱转过来，其扣除手续费，刷一万就收一百的手续费。（1）被告人王玉雷供述证实，其通过QQ群认识一个上海男子“某哥”（辨认为吴某某），并约定其负责提供银行卡信息，“某哥”和“某儿”（辨认为林某某）负责提现，其占70%，他两人占30%。后其将复制银行卡的设备带到上海，并教“某哥”复制银行卡。当某哥和某儿在银行ATM机拿着复制好的银行卡取钱时，其现场告诉他密码，并通过视频查看银行卡余额，其一共分了八九万。其一共给了“某哥”六七十条银行卡信息。（1）同案犯吴某某供述证实，其通过网络认识“小某”（音），“小艾”将窃取的他人信用卡信息发给其。为了挣钱，其将这些信用卡信息写成卡，然后其和林某某拿着这些复制卡帮助“小某”取款。事成之后其、林某某分得三，“小某”得七。“小某”通过贩卖改装过的POS机来窃取他人信用卡信息，其帮小某贩卖过POS机。2017年3月以来其复制了数十张信用卡。如果卡里钱多的话，其和林某某一起把钱取了；如果银行卡里钱少，其会把银行卡信息写到笔记本上（笔记本已被公安机关扣押），待银行卡上金额大些时再去取。每次取款都是其和林某某一起去的。2017年3月以来其和林某某一共套取了六七次现金。其和林某某曾于2017年3月7日在上海通过ATM自助取款机分两笔取现共计10000元。光大银行上海朗润园社区支行2017年3月7日7时31分38秒监控截图录像中男子是其本人。公安机关扣押的POS机、读写机等都是“小某”给其的。其一直在使用其名下尾号9079农业银行卡。户名为吕某尾号9963的光大银行卡在2017年3月8日向其卡转款8000元，又在同年3月12日转款22400元。其不认识吕某。（1）同案犯林某某供述证实，其在游戏房里认识吴某某。2017年元旦以来，为了挣钱其同意与吴某某拿着伪造的信用卡帮助“小某”取款。吴某某使用专门工具把“小某”窃取的银行卡信息写入空白卡内，其和吴某某拿着写好的卡多次套现。光大银行上海朗润园社区支行2017年3月7日7时31分38秒监控截图录像中男子是吴某某。其和吴某某曾于2017年3月7日在上海通过ATM自助取款机取现10000元。（1）被害人王某2陈述证实，其名下尾号为4769建行卡被他人套刷。2017年3月6日16时26分有两个取现5000元是在上海自动取款机上,3月7日7时31分许两个取现5000元是在上海光大银行自动取款机上。2017年3月6日16时26分有两个取现5000元是在上海自动取款机上,3月7日7时31分许两个取现5000元是在上海光大银行自动取款机上，3月7日8时16分消费49000元和8时22分消费3800元是在山东省济南市乐二家电公司消费。4.2017年7月12日，被告人王玉雷非法获取被害人董某的信用卡信息后交给吴某某、林某某进行复制、套现。吴某某、林某某利用伪造的被害人董某的信用卡，在江苏省昆山市通过ATM机取现10000元，通过刷POS机套现19000元。认定上述事实的证据如下，（1）视频资料证实，在昆山市鹿城村镇银行ATM机2017年7月12日14时38分04秒监控视频截图中的男子是吴某某。（1）董某尾号4031建设银行卡交易明细载明，2017年7月12日在昆山有三笔是ATM机取现，分别是2000元、3000元、5000元；有两笔是消费，分别是4000元、15000元。（1）被害人董某陈述证实，其收到建行的短信提示得知其名下尾号4031建设银行卡被消费取现。经过查询发现2017年7月12日在昆山有五笔交易，共被套刷29000元。（1）证人张某1证言证实，一名男子持有尾号4031建行银行卡在其POS机上于2017年7月12日下午套刷两次，分别是15000元、4000元。该男子在小票上签字林晓。经辨认刷卡人为林某某。（1）被告人王玉雷供述证实，其通过QQ群认识一个上海男子“某哥”（辨认为吴某某），并约定其负责提供银行卡信息，“某哥”和“某儿”（辨认为林某某）负责提现，其占70%，他两人占30%。后其将复制银行卡的设备带到上海，并教“某哥”复制银行卡。当某哥和某儿在银行ATM机拿着复制好的银行卡取钱时，其现场告诉他密码，并通过视频查看银行卡余额，其一共分了八九万。其一共给了“某哥”六七十条银行卡信息。（1）同案犯吴某某供述证实，其通过网络认识“小某”（音），“小某”将窃取的他人信用卡信息发给其。2017年7月12日其利用伪造的信用卡在江苏省昆山市通过ATM机分三笔取现1万元，林某某通过刷POS机套现。（1）同案犯林某某供述证实，2017年7月12日吴某某利用其伪造的信用卡在江苏省昆山市通过ATM机取现，其又通过刷POS机分两笔套现19000元。（1）刷卡小票存根、卡片照片及相关书证等证据在卷可查。所有证据经庭审质证，能相互印证，予以确认。5.2017年8月6日，被告人王玉雷非法获取被害人刘某1的信用卡信息后交给吴某某、林某某进行复制、套现。吴某某、林某某利用伪造的被害人刘某1的信用卡，在江苏省昆山市通过ATM机取现4500元。认定上述事实的证据如下，（1）扣押吴某某记录复制卡号信息的笔记本上记载着刘某1尾号6667银行卡信息。（1）刘某1尾号6667建设银行卡交易明细载明，2017年8月6日在昆山合丰工业区离行ATM机被取现4500元，手续费47元。（1）被害人刘某1陈述证实，2017年8月6日其尾号6667农业银行卡在昆山合丰工业区自助取款机上取现4500元，手续费47元。（1）被告人王玉雷供述证实，其通过QQ群认识一个上海男子“某哥”（辨认为吴某某），并约定其负责提供银行卡信息，“某哥”和“某儿”（辨认为林某某）负责提现，其占70%，他两人占30%。后其将复制银行卡的设备带到上海，并教“某哥”复制银行卡。当某哥和某儿在银行ATM机拿着复制好的银行卡取钱时，其现场告诉他密码，并通过视频查看银行卡余额，其一共分了八九万。其一共给了“某哥”六七十条银行卡信息。（1）同案犯吴某某供述证实，其通过网络认识“小某”（音），“小某”将窃取的他人信用卡信息发给其。所有证据经庭审质证，能相互印证，予以确认。6.2018年6月6日，被告人王玉雷非法获取被害人陈某1的信用卡信息，伪造被害人陈某1的信用卡，并通过刘某提供的POS机查询了余额。之后，被告人王玉雷将该信用卡的信息交给刘某等三人（其余两人另案处理）进行复制。2018年6月8日，刘某等人利用伪造的被害人陈某1的信用卡，分别在马来西亚吉隆坡和海南省海口市通过ATM机取现，造成被害人陈某1账户损失24264元。案发后被告人王玉雷家属代为赔偿被害人25000元，取得谅解。认定上述事实的证据如下，（1）被害人刘某2陈述证实，其外孙女陈某1去加拿大前交给其身份证和尾号为1901银行卡等资料让其保管，女儿王某去加拿大照顾陈某1。2018年6月8日其接到女儿王某电话得知陈某1卡上25000余元在海南被取走。其立即就去报案了。（1）被告人王玉雷供述证实，2018年5、6月份，其在海口教给两个人如何信用卡复制。十几天后，其复制了一张银行卡，并通过刘某的POS机查询了余额，可能有两万多。其将这个信用卡信息给了海口那两个人，让他们通过写卡器复制一张银行卡，并通过视频督促他们在银行取款，他们取款后转给其大约六千元。当时其怕海口那边取不完，其又将该卡信息交给刘某，由刘某进行制卡取款。（1）被告人刘某供述证实，2018年5月其开始与王玉雷开始实施信用卡诈骗并成功取款一万余元。2018年6月其在吉隆坡制卡套现，但没有成功，后王玉雷传给其几条银行卡信息让其写卡取款，其在当地酒店用随身携带的写卡器写了两张卡，并在当地取款机取钱时，王玉雷与其视频，并当场告诉其密码，其现场取款3200元。其分得300元剩下的转给王玉雷了。其和王玉雷共使用过两个POS机，其是机主，绑定的是其名下的工商银行卡。这两个POS机一直在王玉雷手里。（1）陈某1尾号1901银行卡2018年6月6日在济南铭辉家具有限公司被查询。（1）交易明细显示，2018年6月8日被害人陈某1银行卡被盗刷12次共计扣款24264元。（1）收款凭证及谅解书证实，王某（被害人陈某1母亲）收到赔偿款25000元，对被告人王玉雷表示谅解。二、2018年9月份，被告人王玉雷在明知广东同伙（另案处理）准备实施信用卡诈骗犯罪活动的情况下，将其购买并实际控制的马某某名下的POS机和马某某名下的POS机提供给对方使用。2018年9月19日，被害人陈某2的信用卡被盗刷84821元，其中通过被告人王玉雷提供的马某某名下的POS机套刷38790元，通过被告人王玉雷提供的马某某名下POS机套现99元成功、套刷28750元失败；2018年9月28日，被害人张某2的信用卡共被盗刷52957元，其中通过被告人王玉雷提供的马某某名下的POS机套现8笔共计45432元。认定上述事实的证据如下，（1）被告人王玉雷供述证实，2018年8月底其开始自己复制信息并取款，并通过网络中间人购买了以马某某、马某某名义注册的POS机和银行卡，进行转账取现。其支付中间人三千元。其通过刘某认识广州实施信用卡诈骗的人后，将手里的马某某、马某某的POS机交给广州同行洗钱使用，其挣取百分之十三的手续费。第一次没有挣到钱，第二次挣了一万多元。（2）被害人陈某2陈述证实，2018年9月19日其广发银行卡被盗刷38790元、38952元、6980元、99元共计84821元。（3）被害人张某2陈述证实，2018年9月28日其收到交通银行信息提醒得知其信用卡被POS机套刷52957元。（4）银行交易信息证实，被害人陈某2被盗刷的38790元是通过马某某名下的POS机被套现，99元通过马某某名下的POS机套刷成功，28750元通过马某某名下的POS机套刷时失败。（5）银行交易信息显示，被害人张某2银行卡内的6585元、6598元、4251元、5200元、6853元、4985元、4325元、6635元共计45432元通过马某某名下的POS机（广州市天河区元岗红扬汽配店）被套刷。（6）被害人报案材料、银行交易提醒短信等材料在卷可查。另有被告人户籍证明、前科证明、扣押物品清单、辨认笔录、同案犯吴某某和林某某的刑事判决文书等证据在卷可查。所有证据，经庭审质证，能相互印证，予以确认。本院认为，被告人王玉雷以非法手段获取他人信用卡信息资料并指使他人伪造信用卡冒用，骗取被害人资金总计144964元，且明知对方在实施信用卡诈骗犯罪，并将实际控制的POS机交给对方使用，成功套取被害人资金84321元，诈骗共计229285元，数额巨大；被告人刘某明知被告人王玉雷冒用他人信用卡进行诈骗活动并提供POS机且参与冒用，致使被害人损失24264元，数额较大，核二被告人之行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王玉雷在明知对方实施信用卡诈骗并提供工具，系信用卡诈骗罪共犯，根据在案证据，被害人陈某2和张某2损失资金通过被告人王玉雷提供的POS机被套刷共计84321元，故被害人王玉雷应对该部分被害人损失承担刑事责任，对通过被告人王玉雷提供的POS机套刷失败的被骗资金28750元和未通过被告人王玉雷提供的POS机套刷的被骗资金不予认定为本案犯罪数额，试图套刷却失败的犯罪情节在量刑时予以考虑。被告人王玉雷、刘某明知他人实施犯罪，并积极提供作案工具，参与犯罪活动，不应认定为从犯，且被告人王玉雷的犯罪行为导致被害人损失高达22万之多，社会危险性较大；鉴于二被告人归案后如实供述犯罪事实，系坦白，且被告人王玉雷家属代为赔偿被害人陈某1损失，取得谅解，结合被告人王玉雷和刘某在犯罪中的作用，在量刑时综合予以考虑，对相关辩护人关于从犯和社会危险性较小的辩护意见不予采纳、对关于退赔的辩护意见予以采纳。被告人刘某在被判处有期徒刑以上刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法予以从重处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十五条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：（1）被告人王玉雷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；（1）被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；（1）责令被告人王玉雷退赔被害人损失（详见退赔清单），被扣押的涉案工具和资料由公安机关依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  韩凤明审 判 员  杜建民审 判 员  王瑞霞二〇一九年十月十七日代理书记员  王平平退赔被害人清单1.责令被告人王玉雷与同案犯吴某某、林某某共同退赔被害人高某某1万元；2.责令被告人王玉雷与同案犯吴某某、林某某共同退赔被害人王某某4400元；3.责令被告人王玉雷与同案犯吴某某、林某某共同退赔被害人董某某2.9万元；4.责令被告人王玉雷与同案犯吴某某、林某某共同退赔被害人刘某某4500元；5.责令被告人王玉雷退赔被害人王某某72800元：其中，被害人损失的30400元应由被告人王玉雷应与同案犯吴某某共同退赔，被害人损失的2万元应由被告人王玉雷与同案犯吴某某、林某某共同退赔，被害人损失的22400应由被告人王玉雷退赔。6.责令被告人王玉雷退赔被害人陈某某38889元、退赔被害人张某45432元。