河北省三河市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1082民初4266号原告：廊坊银行股份有限公司三河支行，营业场所河北省廊坊市三河市102国道北侧昶友房地产东侧紫竹湾小区G座1单元117室，统一社会信用代码91131082MA07RYWR8W。负责人：王彩虹，该行行长。委托诉讼代理人：王立雪，该行员工。委托诉讼代理人：郑志刚，河北郑志刚律师事务所律师。被告：李永利，男，1971年7月17日出生，汉族，住址河北省三河市。被告：姜桂芸，女，1971年3月13日出生，汉族，住址河北省三河市。原告廊坊银行股份有限公司三河支行（以下简称廊坊银行三河支行）与被告李永利、姜桂芸借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告廊坊银行三河支行委托诉讼代理人郑志刚、王立雪到庭参加诉讼。被告李永利、被告姜桂芸经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告廊坊银行三河支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令解除原告与被告之间签订的《个人担保借款合同》编号：廊银(2017)年（三河个）借字第002号;2、请求贵院依法判令二被告偿还原告本金1524318.90元，偿还至2019年3月27日的利息29817.87元、罚息312.08元、复息358.71元；偿还自2019年3月28日及直至本金全部偿清之日的利息、罚息和复息；贷款自2019年3月28日至实际清偿日的欠息的计算方法为：欠息=贷款本金*贷款利率(8.55%)/12/当月实际天数*贷款实际天数，罚息=欠款本金*贷款利率(8.55%)*150%*逾期天数/360，复息=欠息金额*贷款利率(8.55%)*150%*逾期天数/360，3、判令被告承担由原告支付的律师服务费15000元；4、请求贵院依法确认原告对被告位于三河市区产（房产证号为：三河市房权证泃字第××号）享有抵押权；5、请求贵院依法判决原告对被告的上述债权及支付的律师服务费，在以上抵押物拍卖、变卖所得价款中优先受偿；6、依法判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2017年1月6日，原告与二被告签订《个人担保借款合同》编号：廊银(2017)年（三河个）借字第002号,约定被告向原告借款本金155万元，采用分期还款方式进行还款，约定了利息、罚息、复利计算方式，并且《个人担保借款合同》第十条第2款约定了合同解除条件，原、被告同时约定将位于三河市区产（房产证号为三河市房权证泃字第××号）作为借款合同的抵押物。原告于2017年1月23日依约向被告发放了155万元贷款本金，截止2018年12月21日，被告不再向原告偿还借款本金及利息。至2019年3月27日，被告共欠原告本金1524318.90元，欠原告利息29817.87元、罚息312.08元、复息358.71元，经原告多次催要，被告拒不偿还。为保障合法权益，原告为此支付了律师服务费15000元等相关费用。被告未准时向申请人偿还借款利息，信用状况下降，偿债能力恶化，突破了《个人担保借款合同》的约定，依据《合同法》、《民事诉讼法》等法律法规规定，以及原、被告之间《个人担保借款合同》中相关条款的约定，特请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告李永利、姜桂芸未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告李永利、姜桂芸系夫妻关系。2017年1月6日，被告李永利（借款人）与原告（贷款人）签订了编号为廊银(2017)年（三河个）借字第002号《个人担保借款合同》，该合同约定：被告李永利向原告借款1550000元，被告姜桂芸为共同还款人，借款用途为：购买家具；借款期限自2017年1月6日至2020年1月6日；借款利率执行固定利率，即年利率8.55%；还款方式为分期还款，按月偿还利息，同时承诺分别于2018年12月20日与2019年12月20日偿还不少于10%贷款本金，到期一次性偿还本金；合同第十条第四款约定，借款人违反本合同约定的任一条款，贷款人均有权宣布借款合同立即到期，提前收回已发放借款本息；合同第十条第五款约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用；合同约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；合同约定被告李永利以其名下位于三河市区房屋（房权证号：三河市房权证泃字第××号）设立抵押，被告姜桂芸为共同抵押人，并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告李永利发放贷款1550000元，原告提供的还款明细表能够证实：被告李永利按合同约定偿还原告借款利息至2018年11月21日，截止至2019年3月21日，被告李永利尚欠原告借款本金1524318.90元、利息29817.87元，罚息579.58元、复息420.39元未偿还；原告主张截止到2019年3月27日，被告李永利尚欠原告借款本金1524318.90元、利息29817.87元，罚息312.08元、复息358.71元未偿还，本院予以采信；另查明，原告为实现上述债权支付了律师服务费15000元。上述事实，有个人担保借款合同、个人贷款申请表、提款申请、个人消费抵押贷款放款通知书、电汇凭证、常住人口登记卡、结婚证、村委会证明、安置承诺书、抵押人承诺函、抵押财产未出租声明书、房屋所有权证、不动产登记证明、不动产抵押清单、被告还款明细表、委托代理合同、律师服务费票据等为证。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人应按合同约定履行自己的义务。原告已按约定支付给被告李永利借款，二被告亦应按照合同约定的方式偿还，但二被告未按期偿还原告借款本息，已构成违约，原告有权依约提前收回全部贷款，解除合同，并要求二被告负担实现债权费用，故二被告应偿还原告所欠贷款本金1524318.90元，利息29817.87元，罚息312.08元，复息358.71元，并自2019年3月28日起按合同约定支付利息、罚息、复息至被告实际清偿借款本金之日止；二被告应当负担原告的律师服务费15000元。同时，原告对抵押物享有抵押权且有权在拍卖、变卖抵押物的价款中优先受偿，因此，原告要求对涉案抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告廊坊银行股份有限公司三河支行与被告李永利签订的编号：廊银(2017)年（三河个）借字第002号《个人担保借款合同》;二、被告李永利、姜桂芸于本判决生效后七日内偿还原告廊坊银行股份有限公司三河支行贷款本金1524318.90元及截止至2019年3月27日的利息29817.87元，罚息312.08元，复息358.71元；并以上述借款本金为基数，按合同约定的利率标准支付原告自2019年3月28日起至借款本金还清之日止的利息、罚息及复息；三、被告李永利、姜桂芸于本判决生效后七日内支付原告廊坊银行股份有限公司三河支行律师服务费15000元；四、原告廊坊银行股份有限公司三河支行对被告李永利名下位于三河市区房屋（房权证号：三河市房权证泃字第××号）享有抵押权，并在抵押房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18928元，保全费5000元，均由被告李永利、姜桂芸负担（于本判决生效后三日内向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审 判 长  王兰英人民陪审员  杨希亮人民陪审员  冯宝申二〇一九年十月八日书 记 员  赵海博