江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初3022号原告：中国建设银行股份有限公司萍乡市分行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进南路27号，统一社会信用代码：913603008590705466。负责人：黄建斌，该行行长。委托诉讼代理人：王娟，江西广予律师事务所律师。被告：王勇，男，1991年3月8日生，汉族，住江西省萍乡市上栗县。被告：江西鑫岛置业有限公司。住所地：萍乡市上栗县上栗镇佛岭村老上万路边，统一社会信用代码：913603220697422728。法定代表人：周辉。原告中国建设银行股份有限公司萍乡市分行与被告王勇、江西鑫岛置业有限公司（简称鑫岛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王娟到庭参加诉讼，被告王勇、鑫岛公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的个人住房（商业用房）借款合同；2、请求判令被告王勇偿还原告借款本金257988.16元，利息6374.18元，罚息279.69元，本息合计264642.03元，利息、罚息计算至借款清偿之日止（利息、罚息暂计算至2019年8月1日）；3、请求判令被告江西鑫岛置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年6月，被告王勇因购买上栗县鑫岛尚都A栋1单元2001室住房，向原告申请房屋贷款，双方于2015年6月3日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同贷款金额为32万元，借款期限为180个月，还款方式为采用等额本息还款每月还款本息为2640.21元，贷款年利率为5.65％，逾期罚息利率浮动50％，按照浮动利率在本合同约定的每个利率调整日调整一次。被告鑫岛公司对上述借款本息承担连带保证责任，并与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，对王勇的上述债务在457618元内承担最高额保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，而被告却没有按时履行还本付息义务，截至2019年8月1日，被告拖欠原告借款本息264642.03元，原告认为被告拖欠原告借款本息的行为已经构成了违约，应承担违约责任，为了维护原告的合法权益，原告只有诉诸法院，请求法院依法支持原告的诉请。被告王勇、鑫岛公司未作答辩。原告为支持其诉请向本院提交了原告营业执照副本、法定代表人身份证明、被告身份证、户籍簿、企业信息查询单、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、开立账户通知书、贷款支付凭证、银行对账单等证据，拟证明被告的欠款事实及担保事实。二被告未到庭质证并提交证据反驳，本院依法审查上述证据来源及形式均符法律规定，依法予以采信。被告王勇、鑫岛公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对原告的主张及举证进行答辩和质证，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下：签约情况2015年6月3日，被告王勇作为借款人与原告（贷款人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：1、借款人向贷款人申请借款320000元用于购买鑫岛公司的位于上栗鑫岛尚都A栋1单元2001室的住房，借款期限为180个月，即2015年6月3日至2030年6月3日；2、贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮0％，该利率起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；3、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；4、本合同项下的贷款利率调整日以每年的1月1日调整；5、借款人首付款金额为137618元，贷款人分两次将借款划入借款人指定账户（鑫岛公司）；6、还款方法为等额本息，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2640.21元；7、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项、发生足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，则贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系…等条款。保证、抵押情况2014年8月24日，原告（乙方）与被告鑫岛公司（甲方）签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：1、为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；2、本合同所称“债务人”是指以下第壹项的全部债务人，即因购置座落于上栗县上栗鑫岛尚都所属之商（住）用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人；3、本合同所称“主合同”是指在本合同第二条约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件；4、本最高额保证所担保的债权是指自2014年9月10日至2017年9月9期间（即债权确定期间）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；5、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币贰亿陆仟万元正，如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减；6、被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；7、甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证书等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；8、甲方应按乙方对每个债务人贷款发放金额的5％逐笔分次存入保证金账户，对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权直接从保证金专户中划收；9、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任…等条款。放款情况2015年6月3日，原告按照约定向指定的鑫岛公司尾号为2524、3136的帐号分别放款304000元、16000元。放款执行年利率5.65％，分期还款额2640.21元，逾期罚息利率浮动比例50％。违约情况因被告王勇未按约还款，截至2019年8月1日，尚欠原告贷款本金257988.16元，利息6374.18元，罚息279.69元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、系双方真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告王勇应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。根据双方合同约定及《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，故原告要求解除合同及被告王勇提前偿还借款的诉请，应予支持。被告王勇的涉案债务系原告与被告鑫岛公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》所确定的主债权，故被告鑫岛公司应对上述贷款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司萍乡市分行与被告王勇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王勇于本判决生效之日起一个月内支付原告中国建设银行股份有限公司萍乡市分行借款本金257988.16元及截至2019年8月1日利息6374.18元、罚息279.69元，后续利息及罚息按合同约定另行计算至实际清偿日止；三、被告江西鑫岛置业有限公司对上述第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5269.63元，由被告王勇、江西鑫岛置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十月二十八日代理书记员  陈旭