重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初43660号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：潘健，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：徐国忠，男，1969年5月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：徐瑞香，女，1969年9月24日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告徐国忠、徐瑞香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人潘健到庭参加诉讼，被告徐国忠、徐瑞香经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令徐国忠返还借款本金400000元，支付民生银行重庆分行截至2019年5月7日的利息13149.57元、复利261.84元，并支付自2019年5月8日起至欠款付清之日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以未归还借款本金为基数，复利以尚欠利息和逾期罚息之和为基数，均按合同执行利率上浮50%计算，利随本清）；2.判令徐国忠支付律师费4000元；3、判决确认民生银行重庆分行对徐国忠名下位于重庆市南岸区亚太路X号X幢X-X号房屋拍卖、变卖款在前述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告徐瑞香对前述第1、2项债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由二被告负担。事实及理由：2017年9月1日，民生银行重庆分行与徐国忠签订《综合授信合同》，最高授信额度为40万元，期限为36个月，授信用途为资金周转，利率标准不低于7.1775%。逾期利率按照约定利率上浮50%收取，按月等息还款。对逾期本金有权收取逾期罚息，对未按时支付的利息（含逾期罚息），有权收取复利。同日，徐国忠、徐瑞香与民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》，约定徐瑞香对《综合授信合同》项下主债务以及徐国忠违约产生的违约责任提供连带责任保证。徐国忠以其名下的房屋为《综合授信合同》提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。2017年9月7日，民生银行重庆分行向徐国忠发放贷款40万元。贷款发放后，徐国忠未按约定偿还借款，诉至法院，请求如诉称。被告徐国忠、徐瑞香未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月1日，徐国忠与民生银行重庆分行签订《综合授信合同》，徐国忠可向民生银行重庆分行申请使用最高授信额度为40万元。有效使用期限为36个月，自2017年9月1日至2020年9月1日，上述额度内提供的授信应当在额度期限内提用并清偿。本合同项下授信用途为资金周转。每笔借款的利率及利率调整方式由双方协商确定，约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于7.1775%。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按月调整。授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内提出申请，使用授信时，授信提用人需提交具体业务申请书。到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照约定利率上浮50%；任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金。同日，徐瑞香（保证人/甲方）、徐国忠（抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《最高额担保合同》（合同编号：911192017320608-1），约定：徐瑞香为徐国忠的前述债务提供连带清偿责任；担保人所担保的最高债权额为40万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。徐国忠自愿以其名下的位于重庆市南岸区亚太路X号X幢X-X号的房屋为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；丁方有权选择人任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。2017年9月7日，徐国忠向民生银行重庆分行提交借款支用申请书，申请借款40万元。在《借款支用申请书》确认部分载明，贷款金额为400000元，贷款期限为一年，自2017年9月7日至2018年9月7日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮65%，确定为年利率7.1775%。贷款利率的调整方式为按还款周期调整，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为7日。2017年9月7日，民生银行重庆分行依约发放贷款，借款凭证上载明借款日期为2017年9月7日到2018年9月7日。2018年8月28日，徐国忠（借款人/甲方）、徐瑞香（担保人/丙方）与民生银行重庆分行(贷款人/乙方)签订《个人借款展期协议》，约定将原合同借款期限展期为2018年9月7日至2019年9月7日。从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率7.8375%，逾期利率为上述贷款利率上浮50%。丙方为保证人，丙方统一依编号为911192017320608-1号《保证合同》，对甲方在原合同和本协议项下的全部债务继续承担连带保证责任，保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年。借款到期后，徐国忠未能依约还款，截至2019年9月7日，徐国忠尚欠借款本金400000元、利息23860.81元、复利971.13元，之后再无还款。另查明，民生银行重庆分行因本案支付律师服务费4000元。上述事实，《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《展期协议》、借款支用申请书、不动产登记证明、个人借款凭证、对账单、还款明细表、扣款回单、还款计划表、欠款明细表、律师代理合同、发票、转账凭证等书面证据和当事人当庭陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，徐国忠与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》，徐国忠、徐瑞香与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》、《借款支用申请书》及银行确认部分，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。前述合同签订后，民生银行重庆分行已依约发放了贷款，履行了合同义务。徐国忠未能依约还本付息，已经构成违约，应承担返还借款本金，支付罚息、复利的民事责任。对民生银行重庆分行要求徐国忠返还截至2019年9月7日止的尚欠本金400000元、利息23860.81元、复利971.13元的诉讼请求，本院予以支持。民生银行重庆分行亦有权自2019年9月8日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利，对此，本院亦予以确认。对于民生银行重庆分行要求被告徐国忠支付律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。被告徐国忠自愿以其所有的房屋对前述债务向原告提供抵押担保并办妥了抵押登记手续，在徐国忠未按时履行还款义务的情况下，民生银行重庆分行有权以前述抵押物折价或者以拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。徐瑞香自愿为徐志钧的前述债务提供连带责任保证，对于民生银行重庆分行要求徐瑞香承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐国忠于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金400000元，支付截至2019年9月7日的利息23860.81元、复利971.13元，并支付自2019年9月8日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按年利率7.8375%上浮50%计算）；二、被告徐国忠于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；三、若被告徐国忠未能按时履行前述付款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权在前述第一、二项债权范围内，以被告徐国忠名下的位于重庆市南岸区亚太路X号X幢X-X号（房产证号：106房地证2014字第06098号）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款按顺位优先受偿；四、被告徐瑞香就被告徐国忠的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3780.59元，由被告徐国忠、徐瑞香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 毛亚男二〇一九年十月十九日法官助理 甘 觅书 记 员 潘 利