重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初19297号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。代表人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：杨京京，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。被告：李前均，男，1971年2月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：万琴，女，1977年7月15日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告李前均、万琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人杨京京到庭参加诉讼，被告李前均、万琴经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令李前均返还借款本金820000元，支付民生银行重庆分行截至2019年6月11日的利息44495.35元、罚息1603.19元、复利1700.02元，并支付自2019年6月12日起至欠款付清之日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以尚欠借款本金820000元为基数，复利以尚欠利息和逾期罚息之和为基数，均按贷款执行利率上浮50%计算）；2.判令李前均返还借款本金989337.94元，支付民生银行重庆分行截至2019年6月12日的利息12553.8元、罚息1941.86元、复利740.75元，并支付自2019年6月13日起至欠款付清之日止的逾期罚息、复利（逾期罚息以尚欠借款本金989337.94元为基数，复利以尚欠利息和逾期罚息之和为基数，均按贷款执行利率上浮50%计算）；3.判令李前均支付律师费4000元；4.判令万琴对李前均前述债务承担连带清偿责任；5.判决确认民生银行重庆分行对李前均名下位于重庆市九龙坡区创新大道10号29-2-3-2号房屋折价、拍卖、变卖款在前述债权范围内享有优先受偿权；6.本案案件受理费由被告负担。事实及理由：2018年4月3日，民生银行重庆分行与李前均签订《综合授信合同》，约定李前均可向民生银行重庆分行申请使用不超过1820000元贷款，合同对利率、违约责任等事项进行了约定。李前均、万琴与民生银行重庆分行签订了《最高额担保合同》，约定万琴为李前均的《综合授信合同》项下借款承担连带责任保证。李前均以其名下的位于房屋为《综合授信合同》项下借款提供抵押担保。2018年4月3日，李前均申请借款82万元，2018年4月12日，李前均申请借款100万元，民生银行重庆分行依约发放贷款。李前均未按约定偿还借款本息，构成违约，诉至法院。被告李前均、万琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月3日，李前均（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》，在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为182万元。最高授信额度的有效使用期限为120个月，自2018年3月30日至2028年3月30日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。本合同项下授信用途为经营周转。授信提用人通过非自助渠道办理的贷款，合同项下每笔借款的利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于7.308%。除固定利率的情形外，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按月调整。本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取。甲方使用授信，应当根据申请业务的种类向乙方提交相应的《借款支用申请书》等申请。还款方式具体以借款支用申请载明的还款方式为准。对到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照约定利率上浮50%；任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，视为违约，乙方有权要求任一授信提用人对本合同项下任一授权提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用及因此遭受的其他经济损失。同日，李前均（抵押人/丙方）、万琴（保证人/甲方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《最高额担保合同》，约定：为了确保李前均与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。本合同项下的主债权为李前均与丁方签署的编号为HT1106201801294306的《综合授信合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权。最高额担保所担保的主债权的发生期间为2018年3月30日至2028年3月30日。担保人所担保的最高债权额为1820000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。甲方自愿为主合同项下债务提供连带责任保证。丙方自愿以其名下的位于九龙坡区创新大道10号29-2-3-2号房屋为主合同项下全部债务提供抵押担保，并办妥了抵押登记手续。担保人知悉并同意主合同的全部条款，自愿为主合同债务人提供担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。主合同约定的债务履行期限届满，主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的，丁方有权随时行使担保权，请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。丁方行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。丁方有权变更上述顺序。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对其他任何担保的优先抗辩权。本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2018年4月3日，李前均向民生银行重庆分行申请借款82万元，《借款支用申请书》确认部分载明，贷款金额为820000元，贷款期限为119个月，自2018年4月11日至2028年3月11日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮68%，确定为年利率8.232%。本笔贷款的利率按月调整，还款方式为首年归还本金10%，之后每年归还5%本金，不规则还本。借款凭证上载明的每月还款日11日。2018年4月12日，李前均向民生银行重庆分行申请借款1000000元，《借款支用申请书》确认部分载明，贷款金额为1000000元，贷款期限为119个月，自2018年4月12日至2028年3月12日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮68%，确定为年利率8.232%。本笔贷款的利率按月调整，还款方式为首年归还本金10%，之后每年归还5%本金，不规则还本，每月还款日12日。2018年4月11日，民生银行重庆分行依约发放了贷款820000元，借款凭证上载明借款到期日为2018年4月11日至2028年3月11日，民生银行重庆分行自愿以2019年10月12日为提前到期日，截至2019年10月12日，李前均尚欠借款本金820000元、利息65083.59元、罚息5034.57元、复利4280.09元，之后再无还款。2018年4月12日，民生银行重庆分行依约发放贷款1000000元。借款凭证上载明借款到期日为2018年4月12日至2028年3月12日，民生银行重庆分行自愿以2019年10月12日为提前到期日，截至2019年10月12日，李前均尚欠借款本金989337.94元、利息37661.4元、罚息5680.3元、复利1844.2元，之后再无还款。本院于2019年9月11日向其送达了起诉状及开庭传票。另查明，民生银行重庆分行为本案支付律师服务费4000元。上述事实，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、对账单、借款凭证、放款通知书、还款计划信息表、还款明细表、扣款回单、委托代理协议、转款回单、发票等书面证据和当事人当庭陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，李前均与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、李前均、万琴与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。原告民生银行重庆分行依约发放了贷款，被告李前均未按时偿还借款本息，已经违约，民生银行重庆分行有权宣布贷款立即到期。民生银行重庆分行起诉前并未将其提前收回全部贷款的意思表示有效送达被告，本院于2019年9月11日向其送达了起诉状及开庭传票。本应以前述本院有效送达之日作为案涉合同项下全部贷款到期日，但庭审中，民生银行重庆分行举示证据证明李前均截至2019年10月12日尚欠借款本息情况，且自愿以此时间节点作为全部贷款到期日，并自此之后方对尚欠全部借款本金及未按时支付的利息再分别计收罚息、复利，该意思表示有利于李前均之利益，且不违反法律之规定，本院予以认可。现查实，对于本金为1000000元的借款，截至2019年10月12日，李前均尚欠民生银行重庆分行借款本金989337.94元、利息37661.4元、罚息5680.3元、复利1844.2元，李前均应偿付前述款项，并自2019年10月13日起按照合同约定的罚息利率支付相应罚息、复利，对此，本院予以确认。对于本金为820000元的借款，截至2019年10月12日，李前均尚欠民生银行重庆分行借款本金820000元、利息65083.59元、罚息5034.57元、复利4280.09元，李前均应偿付前述款项，并自2019年10月13日起按照合同约定的罚息利率支付相应罚息、复利，对此，本院予以确认。民生银行重庆分行因此而支付的律师服务费4000元，要求李前均予以承担的诉讼请求，本院予以支持。李前均自愿以其名下的房屋为前述两笔借款设立抵押担保，并办妥抵押登记手续，在李前均未及时偿付债务的情况下，民生银行重庆分行提出对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。万琴自愿为李前均的前述债务提供连带责任保证，对于民生银行重庆分行要求万琴承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李前均于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金989337.94元，支付截至2019年10月12日的利息37661.4元、罚息5680.3元、复利1844.2元，并支付自2019年10月13日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮68%再上浮50%计收,利随本清）；被告李前均于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金820000元，支付截至2019年10月12日的利息65083.59元、罚息5034.57元、复利4280.09元，并支付自2019年10月13日起至还清借款本息之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮68%再上浮50%计收,利随本清）；三、被告李前均本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元。四、若被告李前均未能按时履行前述付款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就被告李前均名下位于九龙坡区创新大道10号29-2-3-2号的房屋（不动产权证号：114房地证2010字第078759号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内按顺位优先受偿；五、被告万琴应就被告李前均的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10843.68元，由被告李前均、万琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 毛亚男二〇一九年十月三十一日法官助理 甘 觅书 记 员 潘 利