河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初19910号原告：中原证券股份有限公司，住所地河南省郑州市郑东新区商务外环路10号。法定代表人：菅明军，董事长。委托代理人：张帆，河南信行律师事务所律师。委托代理人：李苑，河南信行律师事务所律师。被告：蔚红，女，1972年3月24日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。委托代理人：鲁永坤，河南昭华律师事务所律师。原告中原证券股份有限公司与被告蔚红合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李苑，被告蔚红及其委托代理人鲁永坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还融资金额317655.79元，并支付上述317655.79元自2015年7月10日起至被告实际清偿之日止的融资利息（按同期银行贷款利率计算）及罚息（按年利率12.525%计算）；2、被告偿还原告为本次诉讼支付的律师代理费12643元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年3月27日，原被告双方签订中原证券股份有限公司融资融券合同，被告在原告处开立信用账户用于买卖证券。根据融资融券合同第1条第17款之约定：“维持担保比例指甲方（被告）担保物价值与其融资融券债务之间的比例。平仓线指乙方（原告）根据证券交易所规定及自身业务规则确定的最低维持担保比例即130%。追保到位线指乙方根据证券交易所规定即自身业务规则确定的特定维持担保比例即150%，当甲方信用账户维持担保比例低于平仓线时，甲方追加担保物或自行平仓后，信用账户维持担保比例不得低于这一特定比例。”第48条约定：“甲方有下列情形之一的，乙方有权采取强制平仓措施，处分甲方的担保物，并实现因向甲方融资融券所生债权：（一）甲方信用账户维持担保比例低于平仓线，且甲方未能在两个交易日内追加担保物或自行平仓以使维持担保比例不低于追保到位线的……”第79条第2款约定：“甲方逾期未偿还债务，乙方将收取逾期罚息，其计算方式为：逾期罚息=逾期融资融券债务额*逾期天数*罚息率，逾期天数按自然日天数计算。罚息率由乙方根据市场情况进行确定和调整，并及时在乙方网站及营业部营业场所内公告。”第79条第3款约定：“甲方应承担乙方在催收债务过程中所产生的费用和开支（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）”。被告在合同投资者抄写栏中书写“本人已全面知晓并完全理解融资融券交易风险揭示书的全部内容，自愿承担融资融券交易的风险和损失”并签名。后原告于2015年7月5日发布公告修订追保到位线为140%。融资融券合同签订后，被告通过信用账户实施了向原告融资后买入上市证券的行为，由于被告融资买入的证券不断下跌，其信用账户维持担保比例低于130%且未按时提高到140%，2015年7月9日，原告对被告信用账户内证券资产采取了强制平仓措施，但平仓所得资金不足以全额清偿被告融资本金、利息。截止原告提起诉讼之日，被告尚欠原告融资本金317655.79元及相应利息、罚息未清偿，故原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告辩称，1、本案属于证券投资类金融纠纷，根据证券公司融资融券业务管理办法规定，取消了追加担保物的期限、比例的统一规定，具体比例和期限由客户和证券公司自行约定，减少平仓可能造成的损失，本案中原告与被告并未协商追加担保物的期限等内容，不存在原告主张的被告存在违约行为；2、根据证券公司融资融券管理办法第二十六条规定，证券公司计算客户缴存的担保物价值与其欠付的比例，当比例低于约定的维保比例时应当通知客户在约定期限内补足担保物，本案原告与被告对此内容未有约定，被告不存在违约行为。经审理查明：2013年3月28日，被告向原告提交个人客户融资融券申请表，在原告处申请信用账户业务，向原告申请50万元的融资融券额度。被告与原告、中国建设银行股份有限公司河南省分行签订信用交易资金银行存管协议书，约定被告在原告处实名开立信用资金台账，专门用于记载被告交存的担保资金及融资融券形成的负债明细数据，用于融资融券交易、清算和交收等，被告在建设银行实名开立信用交易担保资金账户，用于存放被告交存的、担保原告因向被告融资融券所生债权的资金，原告及建设银行为被告提供信用资金银证转账起到服务。同日，被告（甲方）与原告（乙方）签订中原证券股份有限公司融资融券合同，乙方向甲方出借资金供其买入上市证券或出借上市证券供其卖出，并由甲方交存相应担保物，甲方以其信用账户中的资金和证券为担保，向乙方申请融入资金并买入标的证券，乙方在办理甲方与证券登记结算机构结算时，为甲方垫付资金，完成证券交易，甲方以其信用账户中的资金和证券为担保，向乙方申请融入标的证券并卖出，乙方在办理甲方与证券登记结算机构交收时，为甲方垫付证券，完成证券交易。融资融券期限为甲方融资买入证券之日起至甲方偿还融资债务之日止的期限；甲方融券卖出证券之日起至甲方偿还融券债务之日止的期限。合同约定担保物指甲方提供的用于担保其对乙方所负融资融券债务的资金或证券，包括甲方提交的保证金、融资买入的全部证券、融券卖出所得的全部资金以及上述资金和证券所产生的孳息等，即甲方信用账户内的所有资产。维持担保比例指甲方担保物价值与其融资融券债务之间的比例，计算公式为：维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值总和）/（融资买入金额+融券卖出证券数量×当前市价+利息及费用总和）。平仓线指乙方根据证券交易所规定及自身业务规则确定的最低维持担保比例即130%，当甲方信用账户维持担保比例低于这一比例时，乙方将发送追保通知，要求甲方在一定期限内追加担保物或自行平仓，并使维持担保比例不低于追保到位线。追保到位线指乙方根据证券交易所规定及自身业务规则确定的特定维持担保比例即150%，当甲方信用账户维持担保比例低于平仓线时，甲方追加担保物或自行平仓后，信用账户维持担保比例不得低于这一特定比例。当甲方未能按规定补足担保物或减仓或者到期未偿还融资融券债务或发生合同约定的其他需要强制平仓的情况时，乙方对甲方的担保物实施无条件强制交易并将交易所得资金或证券划转至乙方账户用于抵偿甲方债务。双方权利义务约定，甲方按时、足额向乙方偿还融资资金、融券证券、融资利息、融券费用及其他相关费用，并按照规定缴纳与证券交易相关的税费。当出现合同约定的须强制平仓的情形时，乙方有权对甲方的担保物实行强制平仓，强制平仓所得资金用于归还甲方向乙方所借的本金、利息和融券费用等，强制平仓所得证券用于归还甲方向乙方所借的证券，强制平仓后仍不足偿还的，乙方有权向甲方追索。强制平仓情形有：甲方信用账户维持担保比例低于平仓线，且甲方未能在两个交易日内追加担保物或自行平仓以使维持担保比例不低于追保到位线的；甲方未按时足额偿还融资融券债务的等。违约责任约定，甲方逾期未偿还债务，乙方将收取逾期罚息，其计算公式为：逾期罚息=逾期融资融券债务额×逾期天数×罚息率。2015年3月16日网站公布融资年利率8.35%，罚息年利率12.525%；融券年利率10.35%，罚息年利率为15.525%。甲方应承担乙方在催收债务过程中所产生的费用和开支（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。双方签字页乙方确认已向甲方说明融资融券交易的风险，不保证甲方获得投资收益或承担甲方投资损失，甲方确认，已充分理解合同内容，自行承担风险与损失，并自行抄写“本人已全面知晓并完全理解融资融券交易风险揭示书的全部内容，自愿承担融资融券交易的风险和损失”。风险提示书显示，如被告不能按照约定清偿债务，或上市证券价格波动导致担保物价值与其融资融券债务之间的比例低于最低维持担保比例，且不能按照规定追加担保物时，被告将有被强制平仓的风险。2013年3月29日，被告在原告处开设证券账户，开始进行证券交易。2015年6月29日起原告陆续向被告发送追加担保物、强制平仓的预警短信。2015年7月9日，原告将被告证券账户进行强制平仓，平仓后被告剩余可融资融券额度为-317655.79元。原告提交的通话录音显示，原告工作人员分别于2017年6月19日、7月3日向被告主张债权。另查明：原告为实现债权，委托河南信行律师事务所代理本案诉讼，为此支出律师费12643元。以上事实有原告提交的融资融券申请表、信用证券账户注册申请表、银行存管协议书、融资融券合同、网站公告、对账单、历史收市负债情况表、通话录音、委托代理合同、发票及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告签订的融资融券合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面适当履行各自义务。当被告信用账户维持担保比例低于追保到位线时，被告未按照合同约定补足担保物或偿还融资融券债务，原告有权依照合同约定对其账户证券进行强制平仓，强制平仓后仍不足以偿还原告债务，原告有权继续要求被告偿还，对账单显示，被告尚欠融资金额为317655.79元，故对原告主张被告偿还融资金额317655.79元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的利息及罚息，利息与罚息均系对违约行为的惩罚，一并主张不应超过相关法律规定范围，合同约定罚息利率以网站公布利率即年利率12.525%为准，合同并未约定利息的计算方式，现原告按照银行同期贷款利率标准主张，上述利率之和并未超过相关法律规定，故被告应当向原告支付以317655.79元为基数，自2015年7月10日起至债务实际清偿之日止的利息罚息（利息按照中国人民银行同期贷款利率标准计算；罚息按照年利率12.525%的标准计算）。对原告主张的律师费12643元，合同有明确约定该费用应由被告承担，故对原告的该项诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告蔚红于本判决生效后十日内偿还原告中原证券股份有限公司融资款317655.79元并支付自2015年7月10日起至债务实际清偿之日止的利息罚息（以317655.79元为基数，利息按照中国人民银行同期贷款利率标准计算，罚息按照年利率12.525%的标准计算）；二、被告蔚红于本判决生效后十日内支付原告中原证券股份有限公司律师费12643元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6404元，减半收取3202元，由被告蔚红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘红丽二〇一九年十月三十日书记员  禹相如