广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0621民初1051号 原告:中国工商银行股份有限公司上思县支行，住所地上思县思阳镇中华路21号，统一社会信用代码91450621901160044D。 法定代表人：黄德新，该支行行长。 委托诉讼代理人:赵某，该支行员工。 委托诉讼代理人:钟某，该支行员工。 被告:陆某，男，1986年3月23日出生，壮族，住上思县。 原告中国工商银行股份有限公司上思县支行（以下简称工行上思支行）诉被告陆某信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告工行上思支行的委托诉讼代理人赵某、钟某到庭参加诉讼。被告陆某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案,现已审理终结。 原告工行上思支行向本院提出诉讼请求：1、被告陆某偿还原告信用卡透支本金42557.97元，利息494.69元,共计43052.66元（利息暂计至2019年7月9日，之后的利息按中国工商银行牡丹信用卡章程另计至清偿完毕之日止）；2、被告承担本案的案件受理费。 事实和理由：2017年8月16日，被告陆某持本人身份证自行通过原告的网站申请办理牡丹信用卡，经原告对被告陆某进行资信审核，确认其符合办理牡丹信用卡相关规定，并为其办理了两张牡丹信用卡（卡号分别为：62×××38；46×××07），两张信用卡额度共为5万元。被告于2017年8月19日开始使用该卡消费。按照被告陆某与原告在申请书中约定，被告陆某每月应按时还款。使用初期被告尚能按时还款；但自2018年5月起，被告开始不按约足额偿还透支金额。截至2019年7月9日，被告已经拖欠原告信用卡透支本息共计43052.66元。原告多次催收，但被告至今未能按时足额偿还欠款，被告的行为已经构成了违约。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告陆某未作书面答辩，也未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陆某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 原告工行上思支行对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、陆某的身份证，证明被告陆某的身份信息；2、工行信用卡申请表，证明被告申请办理工行信用卡的事实；3、中国工商银行牡丹卡信用章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡），证明双方约定权利义务的事实；4、催收通知书3份及照片5张，证明原告向被告催收借款的事实；5、信用卡利息及还款信息查询表，证明截至2019年7月9日被告信用卡欠款本息合计43052.66元的事实；6、被告名下信用卡（卡号分别为：62×××38；46×××07）的交易流水共10页，证明被告使用上述信用卡交易的事实。 对于原告提供的证据，本院认证如下：上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院均予以采信，作为本案的定案依据。 综合本案的证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2017年8月16日，被告陆某向工行上思支行申请办理两张牡丹信用卡，在申请的过程中，被告声明其已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》的全部内容，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约(协议)的各项规则。2017年8月16日，原告受理了被告的办卡申请，后向被告发放牡丹信用卡。2017年8月19日至2019年6月12日期间，被告陆某使信用卡（卡号分别为：62×××38；46×××07）交易210次。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额百分之十，所有已入账未偿还的分期付款交易金额百分之百，上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，对于上述情形，甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。被告在使用前述信用卡期间，未能按时偿还全部消费贷款，原告已多次向被告下发催收通知书，均未找到被告。截至2019年7月9日，被告已透支信用卡本息合计43052.66元。 本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理信用卡，原告审核同意并发放信用卡，被告通过信用卡使用了银行款项进行透支，双方形成的信用卡合同关系，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）和《中国工商银行牡丹信用卡章程》已明确约定银行收取相关费用的情形，被告在申请办理信用卡时也表示愿意接受合约和协议书的约束。现原告依约为被告办理工银牡丹信用卡并提供相应的服务，而被告透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，被告应将截止2019年7月9日累计透支本息共计43052.66元偿还给原告，并支付2019年7月10日后产生的利息（该利息应按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定计付），故原告工商银行上思支行的诉求有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陆某偿还原告中国工商银行股份有限公司上思支行信用卡透支本息43052.66元并支付2019年7月10日后产生的利息（利息计算方式：自2019年7月10日至借款还清之日止，利息按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）和《中国工商银行牡丹信用卡章程》计算）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费438.16元（原告已预交），由被告陆某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费876.32元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 员 叶永秀 二〇一九年十月十八日 法官助理 杨 梅 书 记 员 梁案清