广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初2539号原告：中国建设银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市长沙街道办事处东兴大道爱民路2号东兴大厦北面首、二层。负责人：曾锐波，该行行长。委托诉讼代理人：劳美秀，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖雨峰，广东维盛律师事务所律师。被告：何晓娟，女，1984年10月20日出生，汉族，户籍地址：开平市，现住开平市，原告中国建设银行股份有限公司开平支行（以下简称建行开平支行）与被告何晓娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行开平支行的委托诉讼代理人赖雨峰到庭参加诉讼，被告何晓娟经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告之间的《个人住房（商业用房）借款合同（编号：440101779-2022-20151212364）》（借款合同项下金额：960000元）；2.判决被告偿还《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101779-2022-20151212364）合同项下借款本金894788.62元及其利息（至2019年5月16日止，利息为6915.7元，罚息为68.43元，利息合计为6984.13元，本息合计为：901772.75元）；3.判决被告承担本案原告实现债权的一切费用，包括但不限于案件受理费、财产保全费、律师费、公告费等，其中律师费为46071元；4.判决原告对被告名下的位于开平市××办事处××号xxx房享有抵押权，在其抵押物处置价款中优先受偿上述第2、3项主张的债权。事实与理由：2016年2月1日，被告何晓娟因购买位于开平市××办事处××号xxx房向原告中国建设银行股份有限公司开平支行借款960000元，并签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款期限为300个月（即2016年2月1日至2041年2月1日）；2、贷款利率为浮动利率，即执行基准利率，每月的计息天数按30日计算；3、采用等额本息和委托扣款的方式还款；4、还款日为借款期限起始日在借款期限内每月每日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；5、约定以位于开平市××办事处××号xx房作为抵押物担保，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。6、第十七条第一项，贷款人有权行使下述一项或几项权利：13.以法律收到支持借款本息及由此产生的一切费用。被告于2016年1月28日办理位于开平市××办事处××号xxx房抵押登记。2016年2月1日原告按约定发放贷款960000元。被告自2019年2月起至今未能按约定还款，截至2019年5月16日为止被告拖欠本金3812.87，拖欠利息6915.7，拖欠罚息68.43，合共10797元，本金余额为894788.62元。对此原告方多次催收未果。根据双方签订的借款合同第十六条第一款的约定，被告的行为已经构成违约。现原告根据借款合同第十七条第一款第2点、第6点和第13点的约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及实现债权的一切费用。为维护原告合法权益，特此根据《民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求依法判决。被告何晓娟没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告建行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何晓娟没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告建行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月1日，被告何晓娟与原告建行开平支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，被告何晓娟向原告借款960000元，借款期限为300个月（即2016年2月1日至2041年2月1日），借款用途为购买位于开平市××办事处××号xxxx房，贷款利率为浮动利率，即贷款利率为浮动利率，即执行基准利率，贷款月利率为4.08333‰；借款逾期的罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为采用等额本息还款方法，以委托扣款方式还款；担保条款为被告何晓娟提供位于开平市××办事处××号xxx房抵押给原告，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权向借款人追偿以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。双方于2016年1月28日在开平市不动产登记中心办理了上述涉案房屋的抵押登记手续。2016年2月1日，原告按合同约定发放了贷款960000元给被告。自2019年2月起，被告开始逾期还款，截至2019年5月16日止，被告何晓娟已还本金65211.38元、利息140913.87元，拖欠到期本金3812.87元、利息6915.7元、罚息68.43元，仍欠到期与未到期本金合计894788.62元。另查明，原告与广东维盛律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东维盛律师事务所代理本案，律师费为46071元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告建行开平支行与被告何晓娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告依约向被告发放了贷款，被告未能按时足额还款，已构成违约。根据上述借款合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告何晓娟的违约行为已符合双方约定解除合同的条件，原告请求判令解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据合同履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，合同解除后，被告应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。原告请求被告何晓娟立即偿还该借款合同项下的贷款本金894788.62元、利息6915.7元、罚息68.43元，合计901772.75元以及从2019年5月17日起至款项清偿之日止按借款合同约定利率计付利息、罚息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于律师费的问题。本案中，原告为实现债权，与广东维盛律师事务所签订《委托代理协议》约定本案的代理费用为46071元，该收费符合广东省律师服务政府指导价标准，且广东维盛律师事务所已经履行了代理职责，原告也已经实际支付了律师费并提供了发票予以证明。根据原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一项第13点的约定，贷款人有权向借款人追偿以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。律师费是原告为实现本案债权而产生的费用，按照上述合同约定，原告有权向被告何晓娟追偿，因此，原告诉请判令被告何晓娟承担律师费，理据充分，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”；第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，本案中，原告与被告何晓娟约定了以位于开平市××办事处××号xxx房作抵押担保，并办理抵押登记手续，因此原告诉请对上述抵押担保物享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告何晓娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司开平支行与被告何晓娟签订的编号为440101779-2022-20151212364《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告何晓娟应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本息901772.75元及从2019年5月17日起至款项清偿之日止的利息【以本金894788.62元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》的有关约定计算】给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；三、被告何晓娟应在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费46071元给原告中国建设银行股份有限公司开平支行；四、原告中国建设银行股份有限公司开平支行对依法处置抵押物（即被告何晓娟名下的开平市xxx房）所得价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13916.75元、保全费5000元，合计18916.75元（原告已预交），由被告何晓娟负担。原告中国建设银行股份有限公司开平支行多预交的案件受理费和保全费18916.75元，由本院予以退回；被告何晓娟应向本院补缴案件受理费和保全费18916.75元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  黄婷婷人民陪审员  余春实二〇一九年十月三十日书 记 员  李佩瑶戚晓红