广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初732号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路2号。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：谢海清，男，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：黄柏清，男，郁南县农村信用合作联社员工。被告：邱留文，男，汉族，1949年12月12日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：吴丹，女，汉族，1955年8月16日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告邱留文、吴丹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用简易程序。由于案情复杂，本案转为适用普通程序，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人谢海清到庭参加诉讼，被告邱留文、吴丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告邱留文偿还借款本金196000元、计至2019年2月20日的利息507937.57元及之后的利息。2.被告吴丹对上述邱留文拖欠原告的债务承担共同还款责任。3.原告对被告邱留文提供的用于借款质押的果场和果场承包权、收益权[山场位于连滩镇思和村油柑坪]在借款本金、罚息、利息、复利、律师费范围内享有优先受偿权。4.被告承担案件诉讼费用。事实和理由：2008年9月11日，原告与被告邱留文签订《借款合同》[合同编号：连滩农信（2008）借字第0911001号]，合同约定，借款金额196000元，借款期限从2008年9月11日起至2009年9月10日止；借款利率实行浮动利率，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮56%，据此确定月利率为9.711‰；借款按月结息，结息日为每月的第20日，到期一次性还本。同日，原告与被告邱留文签订《质押担保合同》[合同编号：连滩农信（2008）质字第0911001号]，邱留文对其借款提供质押担保。吴丹是邱留文的配偶。上述合同签订后，原告于2008年9月21日发放借款本金196000元给被告邱留文。后被告申请展期，双方约定展期月利率为7.47‰，展期到期日为2010年8月10日。展期到期后，被告未能按合同约定按期归还，借款已逾期。经原告工作人员多次催还未果，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请法院依法判决被告邱留文未作答辩。被告吴丹未作答辩。本院经审理认定事实如下：2008年9月8日，邱留文向郁南县连滩农村信用合作社（以下简称连滩信社）申请借款，吴丹在《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名，邱留文与吴丹是夫妻关系。2008年9月11日，贷款人连滩信社与借款人邱留文签订连滩农信（2008）借字第0911001号《借款合同》。合同约定，借款金额196000元，借款期限为1年，自2008年9月11日起至2009年9月10日止，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮56%，确定月利率9.711‰，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，利率在借款期限内不调整（即实行固定利率）；借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人在借款到期日一次性偿还全部借款本金，借款人应于本合同约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户，借款人未按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等款项；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利。2008年9月11日，连滩信社与出质人邱留文签订连滩农信（2008）质字第0911001号《质押担保合同》。质押担保合同约定，出质人应邱留文（以下简称债务人）要求，为确保质权人与债务人签订连滩农信（2008）借字第0911001号《借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向质权人提供质押担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和质权人实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）；质权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。以质押物位于连滩镇思和管理区石脚村的油柑坪山场的承包合同和经营收益权作质押担保，一旦债务人不能按期归还贷款本息，债权人可以处理承包合同和经营收益权。质押物的承包期限从1992年1月1日起至2012年12月31日止。质押物未经思和管理区石脚村备案，亦未办理抵押登记手续。《借款合同》、《质押担保合同》订立当日，连滩信社依约向邱留文发放借款196000元。邱留文借款后，支付清2008年9月11日至2009年5月29日止的借款利息。2009年9月7日，邱留文对借款本金196000元申请借款展期。2009年9月10日，郁南县农村信用合作联社连滩信用社（贷款人）与邱留文（借款人）签订郁南农信（2009）借展字第0911001号《借款展期协议》。展期协议约定，展期借款本金金额为196000元，借款展期至2010年8月10日止，展期期间借款利率在中国人民银行公布的4.5‰（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮66%，据此确定月利率为7.47‰；借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利。借款展期后，邱留文只于展期期限内支付了3000元借款利息，其余利息未支付。展期期满时，邱留文尚欠借款本金196000元未还及2009年5月30日起的利息未付清。郁南县农村信用合作联社开业，连滩信社自行终止，其债权债务转为郁南县农村信用合作联社债权债务。郁南县农村信用合作联社连滩信用社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构。经原告向被告邱留文、吴丹催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。案涉《借款合同》、《借款展期协议》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。上述合同订立后，连滩信社依约履行了发放贷款义务，邱留文未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。虽然邱留文以其个人名义签订合同向连滩信社借款，但借款发生在邱留文、吴丹婚姻关系存续期间，吴丹在《申请书》、《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名同意借款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，邱留文的该借款应为邱留文与吴丹婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。郁南县农村信用合作联社开业后承受连滩信社的债权债务，郁南县农村信用合作联社连滩信用社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构，郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告邱留文、吴丹共同返还借款本金196000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款合同利息，邱留文借款后支付清2009年5月29日止利息，2009年5月30日起借款利息未付清。对于2009年5月30日起至2009年9月10日止的借款利息，以借款本金196000元为基数，利率按月利率9.711‰计算为6534.86元，该利息为借款合同期限内正常应付利息，邱留文未支付；借款合同期限内计至2009年9月10日的复利为212.12元。据此，截止至2009年9月10日，邱留文尚欠原告借款合同利息6746.98元（借款合同期限内正常应付利息6534.86元+复利212.12元）；2009年9月11日起至借款款项付清之日止的复利，以借款合同期限内正常应付利息6534.86元为基数，利率按月利率14.5665‰（9.711‰+9.711‰×50%）计算。关于展期协议利息，从2009年9月11日起至2010年8月10日的借款利息，以借款本金196000元为基数，利率按月利率7.47‰计算，扣减邱留文展期期间支付的3000元借款利息为13300.54元，该利息为展期协议期限内正常应付利息，邱留文未支付；展期协议期限内计至2010年8月10日的复利为1699.29元。据此，截止至2010年8月10日，邱留文尚欠原告展期协议利息14999.83元（展期协议期限内正常应付利息13300.54元+复利1699.29元）；2010年8月11日起至借款款项付清之日止的复利，以展期协议期限内正常应付利息13300.54元为基数，从2010年8月11日起至2010年12月31日按月利率11.205‰（7.47‰+7.47‰×50%）计算，2011年1月1日至借款款项付清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮66%再上浮50%计算。《借款展期协议》约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息。该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款展期协议》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对邱留文逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，展期逾期利息以借款本金196000元为基数，从2010年8月11日起至2010年12月31日按月利率11.205‰计算，2011年1月1日至借款款项付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮66%再上浮50%计算，对罚息不应再计收复利。关于质押担保。《中华人民共和国农村土地承包法》第四十七条第一款及第二款规定：“承包方可以用承包地的土地经营权向金融机构融资担保，并向发包方备案。受让方通过流转取得的土地经营权，经承包方书面同意并向发包方备案，可以向金融机构融资担保。担保物权自融资担保合同生效时设立。当事人可以向登记机构申请登记；未经登记，不得对抗善意第三人。”连滩信社与被告邱留文签订《质押担保合同》以位于连滩镇思和管理区石脚村的油柑坪山场的承包合同和经营收益权作质押担保，未向连滩镇思和管理区石脚村备案，亦未经登记机构办理抵押登记手续，且质押物的承包期限已经到期，故原告请求对质押物及质押物的承包权和收益权享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告要求邱留文、吴丹共同返还借款的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告邱留文、吴丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国农村土地承包法》第四十七条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告邱留文、吴丹在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金196000元及利息（利息计算：1、截止至2009年9月10日，尚欠借款合同利息6746.98元；2、截止至2010年8月10日，尚欠展期协议利息14999.83元；3、展期逾期利息以借款本金196000元为基数，从2010年8月11日起至2010年12月31日按月利率11.205‰计算，2011年1月1日至借款款项付清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮66%再上浮50%计算；4、复利：（1）借款合同复利从2009年9月11日起至借款款项付清之日止，以6534.86元为基数，按月利率14.5665‰计算；（2）展期协议复利以13300.54元为基数，从2010年8月11日起至2010年12月31日按月利率11.205‰计算，2011年1月1日至借款款项付清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮66%再上浮50%计算）给原告郁南县农村信用合作联社。二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10839.38元，由原告郁南县农村信用合作联社负担2334.38元，被告邱留文、吴丹负担8505元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  谢郁清人民陪审员  申洁梅人民陪审员  郑燕文二〇一九年十月九日书 记 员  傅晓莉