上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初10558号原告：中国光大银行股份有限公司上海昌里支行，住所地上海市浦东新区。负责人：辛辉，行长。委托诉讼代理人：戚诚伟，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：康颖颖，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。被告：刘洋，男，1980年3月30日生，汉族，住上海市浦东新区。被告：刘青恬，女，2013年3月19日生，汉族，住上海市浦东新区。法定代理人：刘洋(系被告刘青恬父亲)，住同被告刘青恬。上列二被告的共同委托诉讼代理人：艾斌，上海君之程律师事务所律师。上列二被告的共同委托诉讼代理人：程保金，上海君之程律师事务所律师。被告：施金辉，男，1954年3月11日生，汉族，住江苏省启东市。委托诉讼代理人：施天峰(系被告施金辉的儿子)，住同被告施金辉。被告：施天峰，男，1991年12月8日生，汉族，住江苏省启东市。原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行与被告刘洋、刘青恬、施金辉、施天峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行的委托诉讼代理人戚诚伟、康颖颖，被告刘洋、刘青恬的共同委托诉讼代理人艾斌到庭参加诉讼。诉讼过程中，经原告与被告施天峰(兼被告施金辉的委托诉讼代理人)确认，被告施金辉、被告施天峰作为本案被告到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘洋归还原告借款本金人民币850,262.36元；2.请求判令被告刘洋支付原告截至2017年12月22日的利息53,925.71元和逾期利息8,300.55元；3.请求判令被告刘洋支付原告自2017年12月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金850,262.36元为基数，按合同约定利率计算)；4.请求判令被告刘洋支付原告律师费5,000元；5.请求判令被告刘洋、刘青恬、施金辉、施天峰在继承施某某遗产实际价值范围内对诉讼请求1-4项中的债务承担还款责任；6.请求判令本案诉讼费用由被告刘洋、刘青恬、施金辉、施天峰承担。事实和理由：2011年6月22日，施某某(已故)作为借款人、施某某、被告刘洋作为抵押人与原告签订了《个人贷款合同(抵押、保证)》，约定：原告同意向施某某发放商业用房按揭贷款1,540,000元，贷款用途为购买写字楼；贷款期限为120个月，自2011年6月22日起至2021年6月22日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准；贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率6.80%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.48%；若施某某未按约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；若施某某未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，要求施某某立即清偿全部贷款本金、利息和其他应付款项(第三十五条第一项、第三十六条第三项)；原告为实现本合同项下债权及担保权的必要费用包括但不限于律师费、诉讼费等由施某某承担(第十六条、第二十五条)；施某某、被告刘洋同意以位于上海市闵行区浦江镇浦锦路XXX弄XXX号XXX室房产为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押(第十四条及抵押物清单)；履行合同过程中发生的争议由原告所在地法院诉讼解决(第三十九条)。另外，上述《个人贷款合同(抵押、保证)》签订时，施某某和被告刘洋系夫妻关系，且被告刘洋签署了《无条件还款承诺书》，承诺将与施某某共同承担该笔借款的偿还义务。2011年6月22日，施某某与被告刘洋就抵押房产办理了预告抵押登记，权利人为原告。2011年7月21日，原告按约定向施某某发放了该笔贷款。由于贷款期间施某某未按约履行还款义务，2017年12月15日，原告向施某某发送了《提前收贷通知函》，宣布《个人贷款合同(抵押、保证)》到期，要求施某某在2017年12月22日前清偿贷款本金以及各项利息、违约金及实现债权的费用。嗣后，原告得知施某某已于2017年1月9日死亡，但被告刘洋作为共同债务人至今未履行上述还款义务。被告施金辉为施某某的父亲、刘青恬为施某某的女儿，施天峰为刘海燕的弟弟。因此，四被告应在继承施某某遗产实际价值范围内对上述债务承担还款义务。鉴于此，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向法院提起民事诉讼，望法院支持原告的诉讼请求。原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：证据一、《个人贷款合同(抵押、保证)》，证明原告与案外人施某某约定由原告向案外人施某某发放1,540,000元贷款事项中各自的权利义务以及案外人施某某及被告刘洋为担保上述债务的履行以其所有的房屋抵押给原告；证据二、《无条件还款承诺书》，证明被告刘洋承诺与案外人施某某共同向原告承担还款义务；证据三、《结婚证》，证明案外人施某某与被告刘洋在签订《个人贷款合同(抵押、保证)》及《无条件还款承诺书》时系夫妻关系；证据四、贷款借据、个人贷款划款凭证，证明原告履行了放款义务；证据五、房屋信息，证明原告已就上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室房屋取得了抵押权预告登记；证据六、贷款利息清单，证明截至2017年12月22日，案外人施某某仍拖欠借款本金850,262.36元，合同期内利息53,925.71元和逾期利息8,300.55元；证据七、提前收贷通知函及国内挂号信函收据，证明原告函告案外人施某某，提出终止《个人贷款合同(抵押、保证)》的履行，并要求案外人施某某在2017年12月22日前清偿贷款本金以及各项利息、违约金及实现债权的费用；证据八、《聘请律师合同》及律师费发票，证明原告为本案聘请律师支出5,000元；证据九、(2017)沪闵证字第7030号公证书档案材料及律师查询户籍资料信息登记表、证明被告刘洋、刘青恬、施金辉为被继承人施某某的第一顺位法定继承人。被告刘洋、刘青恬共同辩称，原告诉称的事实属实，本金也属实，计算至2017年12月22日的计息也属实，但是被告认为逾期利息不应当被告来承担，因为刘洋不是合同的当事人。同理，律师费也不应当由被告来承担。被告刘洋、刘青恬未向本院提交证据材料。被告施金辉、施天峰共同辩称，答辩意见同被告刘洋、刘青恬。被告施金辉、施天峰未向本院提交证据材料。经质证，四被告对原告提供的证据的真实性均无异议，坚持四被告的答辩意见。针对被告辩称，原告表示，主张逾期利息的依据是第36条第4点，明确了按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，计收罚息的标准在附表中明确按贷款执行利率基础上上浮30%，合同约定的罚息实为逾期利息。另外，根据合同约定，被告需承担逾期利息及律师费；被告刘洋签署了无条件还款承诺书，明确对涉案借款合同借款人施某某的债务无条件承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2011年6月22日，施某某(借款人)与原告(贷款人)签订《个人贷款合同(抵押、保证)》，贷款人同意向借款人发放商业用房贷款购买写字楼，贷款金额为1,540,000元，本合同项下的贷款期限为120个月，即自2011年6月22日起至2021年6月22日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.80%上浮10%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.48%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人按照等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，本合同按月共分120期偿还。违约责任：下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：(四)借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失行为能力，又无合法继承人或受遗赠人继承本合同项下义务，或其合法继承人、受遗赠人拒绝履行本合同的。一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：(三)宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他款项。《个人贷款合同(抵押、保证)》约定的贷款担保为抵押担保。抵押人(施某某)自愿将其享有合法所有权和处分权的签订时贷款人认可的价值为3,082,497元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按本合同项下的贷款本息和其他应付款项。对于抵押房地产为所购房产且为期房的，借款人有义务及时办理《房屋所有权证》，并配合贷款人办理抵押登记手续，否则贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告刘洋在抵押物共有人处签名。抵押物地址为上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室，评估价值为3,082,497元，抵押率为50%。抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用(包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等)和所有其他应付的合理费用。原告向本院提交了无条件还款承诺书，载明：承诺人为施某某、刘洋，内容为我(我们)同意以位于上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室的房屋《商品房买卖合同》(编号NOXXXXXXXXXXXX)作为抵押物，向贵行申请个人住房/商用房按揭贷款。若贷款申请获得贵行批准，我(我们)以我(我们)的全部财产收入偿还贷款。我(我们)若不能按我(我们)与贵行签署的《中国光大银行个人贷款合同》的规定归还贷款本息，我(我们)同意贵行行使抵押权人的权利，依合同规定处分上述抵押物。所得价款偿还范围包括但不限于：贷款金额、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金以及实现债权而发生的合理费用。同时我(我们)将对此抵押物处分行为无条件予以承认。我(我们)与开发商之间有关于房屋之产权、质量、物业管理等一切纠纷均不影响我(我们)与贵行签署的《中国光大银行个人贷款合同》项下之一切条款的效力及其履行。同时，如未能按期办妥预告抵押登记，则在我(我们)接到银行通知后30天内提前归还全部贷款本息。2011年7月21日，原告向施某某发放贷款1,540,000元(贷款合同号XXXXXXXXXXXXXX)。2017年12月16日，原告以国内挂号信函的方式向施某某邮寄提前收贷通知函，要求施某某在2017年12月22日前偿还全部贷款本金85.03万元以及各项利息、违约金以及原告实现债权的费用。原告并提供了抵押房产的房屋信息，载明：房屋坐落于上海市闵行区浦锦路XXX弄XXX号XXX室，权证或证明号为闵XXXXXXXXXXXX，权利人为施某某。他项信息载明：预购商品房抵押，他项权利人为中国光大银行上海昌里支行，债权金额1,540,000元。另查明，原告并提供了聘请律师合同及发票，载明律师费为5,000元。还查明，原告向本院提交了(2016)沪静证字第3235号公证书，公证书查明：一、被继承人施某某于2014年6月22日在上海市因病死亡。二、被继承人施某某的丈夫是刘洋；施某某仅有子女一人，即女儿刘青恬。被继承人施某某的母亲是范孙菊；被继承人施某某的父亲是施金辉。三、根据被继承人施某某的法定继承人刘洋、刘青恬、范孙菊、施金辉称，被继承人施某某生前无遗嘱，无夫妻财产约定，也未与他人签订遗赠扶养协议。截至本公证书出具之日亦未有他人向本处提出异议。本处于2016年12月14日查询本市公正遗嘱信息库，未发现被继承人施某某的公证遗嘱记录。四、申请人刘洋向本处申请继承下列财产中属于被继承人施某某的遗产，包括：所有人为施某某的车辆品牌为宝马牌，车辆型号为BMW7251ML的小型轿车一辆(发动机型号：N52B25AF，车辆识别代号/车架号：LBVFP3909CSE71406，机动车登记编号：沪A8XXXX)。因上述登记在施某某名下的财产，系施某某与刘洋在婚姻关系存续期间所得，根据《中华人民共和国婚姻法》第二十六条规定，一半应归刘洋所有，另一半为施某某的遗产。五、现刘洋表示要求继承被继承人施某某的上述遗产，范孙菊、施金辉表示放弃继承被继承人施某某的上述遗产、施金辉并作为刘青恬的委托监护人代表刘青恬放弃继承被继承人施某某的上述遗产。据此，根据《中华人民共和国继承法》第五条、第十条、第二十五条的规定，被继承人施某某的遗产应由其配偶、子女、父母共同继承。由于被继承人施某某的父母范孙菊、施金辉表示放弃继承上述遗产、父亲施金辉作为刘青恬的委托监护人代表刘青恬表示放弃继承上述遗产。因此，兹证明被继承人施某某的上述遗产，应由其丈夫刘洋继承。原告并提供了(2017)沪闵证字第7030号公证书，载明：一、被继承人施某某于2014年6月22日在上海市死亡。二、被继承人施某某的继承人情况。其中申请人刘洋是被继承人施某某的丈夫；申请人刘青恬是被继承人施某某的女儿。三、申请人刘洋称，被继承人施某某生前无合法有效的遗嘱，亦未与他人签订遗赠扶养协议。本处于2017年7月4日查询全国公证遗嘱信息库，未发现被继承人施某某有经公证的遗嘱记录。截至本公证书出具之日亦未有他人就上述情况向本处提出异议。四、申请人刘洋并代表刘青恬向本处申请继承被继承人施某某遗留的因购买上海市闵行区浦锦路2049弄《翡冷翠园》38号5层609室房屋而签订《上海市商品房预售合同》的合同权益。根据《中华人民共和国继承法》和《中华人民共和国婚姻法》的规定，上述合同权益中的二分之一合同权益份额为被继承人施某某的遗产(另二分之一合同权益份额属于其丈夫刘洋所有)。五、申请人刘洋并代表刘青恬作出了要求继承上述遗产的表述；其他继承人均作出了放弃继承上所述遗产的表述。综上，根据被继承人施某某的法定继承人向本处提供的相关材料、信息以及所作出的是否继承上述遗产的决定，经本处就相关事实进行核查后，现依据《中华人民共和国继承法》第五条、第十条、第二十五条第一款的规定，兹证明被继承人施某某的上述遗产依法由其丈夫刘洋、女儿刘青恬共同继承。原告向本院提交了生育子女情况证明，证明施天峰系施金辉及范孙菊的儿子，出生于1991年12月。施天峰在庭审中确认：“我的母亲于2018年1月份左右去世，施某某是我的姐姐，施金辉是我父亲，刘洋是我姐夫，刘青恬是我姐姐和姐夫的女儿。”又查明，截至2017年12月22日，借款人施某某尚欠原告借款本金850,262.36元、期内利息53,925.71元、逾期利息8,300.55元。原告为本案诉讼支出律师费5,000元。本院认为，原告与借款人施某某签订的《个人贷款合同(抵押、保证)》系双方当事人的真实意思表示，依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。原告依约发放贷款，借款人施某某未依约按期履行还款义务，已构成违约。根据本院查明的事实，借款人施某某于2014年6月22日在上海市因病死亡。借款人去世以后，就施某某遗产的分配，原告向本院提交了公证书加以佐证。鉴于借款人施某某的违约行为，原告有权根据《个人贷款合同(抵押、保证)》的约定宣布贷款提前到期，且原告向本院提交了提前收贷通知函及国内挂号信函收据，证明向借款人进行了送达。又因被告刘洋签署了无条件还款承诺书，故原告要求其归还剩余本金及支付相应的利息和逾期利息，于法有据，本院予以支持。至于原告主张的律师费5,000元，具有相应的合同依据，且该项费用未超过律师收费的相关标准，本院予以支持。根据本院查明的事实，借款人施某某死亡后，被告刘洋、刘青恬、施金辉、施天峰应在继承借款人施某某遗产实际价值的范围内对于上述债务承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告刘洋应于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行借款本金850,262.36元；二、被告刘洋应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行截至2017年12月22日的利息53,925.71元和逾期利息8,300.55元；三、被告刘洋应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行自2017年12月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金850,262.36为基数，按《个人贷款合同(抵押、保证)》约定的利率计算)；四、被告刘洋应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司上海昌里支行律师费5,000元；五、被告刘洋、刘青恬、施金辉、施天峰应在继承借款人施某某的遗产范围内对上述第一至四项的付款义务承担还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费12,974元，财产保全费5,000元，合计17,974元，由被告刘洋、刘青恬、施金辉、施天峰负担。被告刘洋、刘青恬、施金辉、施天峰负担的案件受理费、财产保全费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张文忠人民陪审员  伍兴生人民陪审员  张丕建二〇一九年十月二十五日书 记 员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。