福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初2507号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司,住所地：福建省南平市八一路356号。统一社会信用代码：91350700574741860C。 负责人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：林聪，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 被告：张伟，男，1989年7月12日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：陈小明，男，1982年10月4日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告张伟、陈小明信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案，依法适用简易程序，后发现本案不适宜适用简易程序，于2019年6月20日转为普通程序。依法公开开庭进行了审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼。被告张伟、陈小明经传票公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令张伟归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金25985.13元、利息3159.96元、违约金846.54元，合计29991.63元（利息及违约金计算到2018年3月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令陈小明对上述债务承担连带清偿责任；3.判令张伟、陈小明承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。事实与理由：2016年3月3日，张伟在南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。南平农商银行还与陈小明签订了《福万通普惠金融卡担保协议》，其自愿为张伟申请的福万通普惠金融卡所形成的债务承担连带清偿责任，合同还约定了其他条款。依照张伟申请，南平农商银行核准并向张伟发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，卡片授信额度人民币贰万陆仟元整。卡片发放后，张伟于2016年3月16日至2017年5月23日共计透支人民币44236元，于2017年7月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年3月21日，张伟尚欠福万通普惠金融卡本金人民币25985.13元、利息3159.96元、违约金846.54元，合计29991.63元。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求判如所请。 张伟、陈小明未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。南平农商银行提交证据如下：1.张伟签字确认的《福万通普惠金融卡申请表》，证明张伟向南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡并同意遵守福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡领用合约等事实；2.普惠金融卡（百合）卡调查审查审批表，证明南平农商银行向张伟审批授信了贰万陆仟元的信用卡；3.《普惠金融卡担保协议》，证明南平农商银行与陈小明的保证借款关系及权利义务；4.贷记卡交易明细及透支本金计算说明，证明张伟所欠信用卡透支款本金、利息、违约金等事实及计算依据；5.南平农商银行普惠金融卡使用须知，证明南平农商银行已向客户告知使用普惠金融卡（百合）卡相关透支费率、计算方法以及卡逾期后利率调整。由于张伟、陈小明未到庭参加诉讼，亦未向本院提交质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。经审查，对南平农商银行提交的上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 本院经审理认定事实如下：2016年3月3日，张伟向南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡。并提交了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，签署了名字。南平农商银行还与陈小明签订了《普惠金融卡担保协议》，其自愿为张伟申请的福万通普惠金融卡所形成的债务承担连带清偿责任。依照张伟的申请，南平农商银行核准并向张伟发放了普惠金融（百合）卡一张，卡号为62×××00，该卡授信额度为贰万陆仟元，该卡可在授信额度内先透支后还款，可在授信额度内全额取现、随借随还、循环使用、按日计息。张伟于2016年3月16日至2017年5月23日共计透支人民币44236元，于2017年7月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年3月21日，张伟尚欠福万通普惠金融卡本金人民币25985.13元、利息3159.96元、违约金846.54元，合计29991.63元。 本院认为，本案系一起银行卡纠纷。张伟、陈小明未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。南平农商银行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》，并在《福万通普惠金融卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商银行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。张伟在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》及领用协议上的条款后向南平农商银行发出申请信用卡的要约，南平农商银行通过审批并同意向张伟发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商银行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向张伟提供透支消费等义务，张伟应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、违约金。张伟逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。陈小明作为保证人在《普惠金融卡担保协议》中签名，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，在张伟未履行还本付息义务时，陈小明应承担连带清偿责任，故南平农商银行要求陈小明对上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。张伟、陈小明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张伟应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金25985.13元、利息3159.96元、违约金846.54元，合计29991.63元（利息、违约金计算至2018年3月21日，之后的利息、违约金按照约定的利率标准计算至欠款清偿之日止）。 二、陈小明对本判决第一项确定的张伟的还款义务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费549.79元、公告费400元，由张伟、陈小明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  余光霞 人民陪审员  高福贵 人民陪审员  刘 青 二〇一九年十月十日 法官助理李乔丹 书记员廖艳艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。