陕西省榆林市榆阳区人民法院   民 事 判 决 书     （2019）陕0802民初7896号     原告: 中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行。住所地：陕西省榆林市。   负责人：吴志军，系行长。   委托诉讼代理人：孙宇良、白延明，系该行员工。   被告：郭占元，男，生于1959年1月4日，汉族，榆林市横山区人，住榆林市横山区，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：陈玉琴，女，生于1959年8月10日，汉族，榆林市横山区人，住榆林市横山区，系被告郭占元的妻子，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：李生清，男，生于1973年7月27日，汉族，榆林市横山区人，住榆林市横山区，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：吴丽琴，女，生于1972年4月15日，汉族，榆林市横山区人，住榆林市横山区，系被告李生清的妻子，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行（以下简称工行榆林高新区支行）与被告郭占元、陈玉琴、李生清、吴丽琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月20日公开开庭进行了审理。原告工行榆林高新区支行负责人吴志军的委托诉讼代理人白延明、被告郭占元到庭参加了诉讼，被告陈玉琴、李生清、吴丽琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郭占元、陈玉琴偿还原告下剩借款本金1202756.34元并支付截止2019年9月12日所欠利息457065.26元；2、依法判令被告郭占元、陈玉琴向原告偿还从2019年9月13日起至款付清之日止以下剩借款本金1202756.34元按照年利率8.4942%计算的逾期利息；3、依法判令登记在被告郭占元名下位于横山县XX城XX路东侧房产（房产证号：横房权证2009城区字第2-1078号）原告在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、依法判令被告李生清、吴丽琴对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；5、判令四被告承担案件受理费及其他实现债权的费用。事实与理由：2010年7月12日,被告郭占元、陈玉琴与原告签订《个人借款/担保合同》，被告因购住房，向原告借款人民币210万元，期限10年，还款方式为按月等本金还款，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，执行利率6.534%，逾期利率在约定利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部贷款本息；贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。此笔贷款由郭占元、陈玉琴用自己的位于横山县XX城XX路东侧房产（已办理抵押登记手续），提供连带担保责任，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。此笔贷款由被告李生清、吴丽琴提供连带保证责任担保，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款。但借款人未能按期全部归还贷款本息，最近一次还款时间为2015年5月5日，截止2019年5月21日，积欠借款本金1202756.34元及利息427649.78元，本息合计1630406.12元。经原告多次催收，借款人拒不履行还款义务。为此原告起诉至人民法院，请求判如所请。    原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行向法庭提交了以下证据：   第一组：被告郭占元、陈玉琴、李生清、吴丽琴的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，用于证明：四被告的身份信息。   第二组：贷款申请书复印件一份、《个人借款、担保合同》复印件一份，核保书复印件一份，个人借款凭证复印件一份，用于证明：被告郭占元、陈玉琴向原告贷款210万元，期限10年，合同中约定了还款方式、利率等内容，原告依约发放了贷款的事实。   第三组：房产证复印件、土地证复印件、榆林市房地产抵押清单一份，用于证明：被告郭占元用自己名下位于横山县XX城XX路东侧房产（房产证号：横房权证2009城区字第2-1078号）作为抵押物，担保本案贷款，双方在榆林市房屋产权管理局办理了抵押登记手续。   第四组：贷款还款明细八页，用于证明：被告郭占元、陈玉琴向原告贷款210万元后还款的明细，最后一次还款为2015年5月5日。   被告郭占元辩称：被告郭占元、陈玉琴系夫妻关系。《个人借款/担保合同》中系被告郭占元本人签字、按印，但被告陈玉琴并未在借款合同中签字、按印。借款贷出来以后被告李生清用了。被告郭占元没钱偿还。   被告郭占元未向法庭提交证据。   被告陈玉琴、李生清、吴丽琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交证据本院认定如下：原告提交四组证据，能够证明本案待证事实，该四组证据相互关联，且被告郭占元对真实性、证明目的均无异议，本院依法予以采信。   经审理查明，2010年7月12日，原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行（贷款人）与被告郭占元、陈玉琴（借款人），被告郭占元、陈玉琴（抵押人）、被告李生清、吴丽琴（保证人）签订《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为人民币210万元。贷款用途为购房。本笔贷款的担保方式为抵押和保证。贷款期限为120个月，从2010年7月12日到2020年7月12日止。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，执行利率6.534%。还款方式为按月等本金还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%。违约及违约责任为借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务，存入贷款人指定账户，以担保借款人债务的履行。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物的处分如发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用（诉讼费、执行费等）等事项。被告郭占元、陈玉琴共同共有位于横山县XX城XX路东侧房产（房产证号为横房权证2009城区字第2-1078号、土地证号横国用（2006）第4795号、他项权证号为横房他证横山县字第004207号）进行抵押并办理了抵押物登记。合同签订后，原告向被告郭占元、陈玉琴发放了贷款210万元。截止2019年9月12日，剩余贷款本金1202756.34元及截止2019年9月12日所欠利息457065.26元被告未偿还。故原告涉诉本院并提出上述诉讼请求。   本院认为，原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行（贷款人）与被告郭占元、陈玉琴（借款人、抵押人）、被告李生清、吴丽琴（保证人）签订《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告郭占元、陈玉琴发放了借款210万元，被告郭占元、陈玉琴理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告郭占元、陈玉琴不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告诉请被告偿还下剩借款本金1202756.34元及截止2019年9月12日所欠利息457065.26元，并承担从2019年9月13日起至款付清之日止按照年利率8.4942%计算的逾期利息的诉讼请求，符合双方签订的《个人借款/担保合同》的约定，且不违反相关法律规定，本院依法予以支持；原告诉请对登记在被告郭占元名下的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条 “债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”的规定。本案中，被告郭占元、陈玉琴的抵押物已办理抵押物登记现条件已成就，原告的该项诉讼请求有必要的事实根据和法律依据，本院予以支持；原告诉请原告诉请被告李生清、吴丽琴对上述债务本息承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《个人借款/担保合同》“保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年”之约定，被告李生清、吴丽琴的保证责任不能免除，原告的该项诉讼请求有事实法律依据，本院予以支持。被告李生清、吴丽琴承担了保证责任有权向主债务人即被告郭占元、陈玉琴追偿。被告陈玉琴、李生清、吴丽琴经本院合法传唤拒不到庭应诉，应承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行与被告郭占元、陈玉琴、李生清、吴丽琴签订的《个人借款/担保合同》有效；   二、本判决生效后十日内，由被告郭占元、陈玉琴共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行剩余借款本金1202756.34元及利息（利息包括：截止2019年9月12日已产生利息457065.26元，以及以剩余本金1202756.34元计算从2019年9月13日起至款付清之日止按照年利率8.4942%计算的逾期利息）；   三、原告中国工商银行股份有限公司榆林高新区支行对登记在被告郭占元名下位于横山县XX城XX路东侧房产（房产证号为横房权证2009城区字第2-1078号、土地证号横国用（2006）第4795号、他项权证号为横房他证横山县字第004207号），在抵押的价值范围内享有优先受偿权。   四、被告李生清、吴丽琴对上述债务本息相互承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费19470元，由被告郭占元、陈玉琴、李生清、吴丽琴共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。       审 判 长  康建军   人民陪审员  曹林霞   人民陪审员  苏忠祥         二○一九年十月二十八日     书 记 员  李媛        1