云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初4733号原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行。住所昆明经开区二区新广丰食品物流中心A2-1、A2-2、A2-3、A2-11、A2-13号临街商铺。负责人张园丽，该行行长。委托代理人陈冠宇，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告陈钿，男，汉族，1994年1月27日生，住云南省昆明市晋宁县。原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行（以下简称“中国银行”）诉被告陈钿信用卡纠纷一案，本院于2019年4月22日受理后，依法组成合议庭于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告陈钿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出以下诉请：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金21395.59元及计算至款项全部还清之日止的利息、其他相关费用（还款违约金、分期手续费）等（截至2019年3月26日止利息为2853.08元，其他相关费用为3441.49元）；2、本案诉讼费、公告费、邮寄费等由被告承担。事实与理由：2016年10月27日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为中银惠游卡。当日被告在阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息的基础上填写了信用卡申请表，并明确愿意遵守领用合约的各项规则，另申请表中明确约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。后依被告的申请，原告核准并向被告发放了信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。但截至2019年3月26日，被告尚欠原告信用卡透支本金、利息及费用等合计27690.16元未予以归还。原告认为被告的行为已属违约，故为维护原告合法权益，依据相关法律规定，诉至法院，主张前述诉请。被告陈钿经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。审理中，原告中国银行针对其诉讼主张向本院提交下列证据：第一组：《营业执照》、《金融许可证》、被告身份证，证明原、被告诉讼主体适格；第二组：《昆明铁路局客运段员工收入证明清单》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行云南省分行信用卡风险提示单》，证明被告于2016年10月27日向原告申领信用卡，在被告充分了解并清楚知悉中银惠游卡相关信息的前提下，被告明确愿意遵守领用合约的各项规则，原告给被告办理了中银惠游卡，领用合约中约定了免息期、利息、逾期还款违约金（滞纳金）等相关事项；第三组：《陈钿欠款金额明细及计算依据》、《云南分行银行卡对账单》，证明被告持卡消费，透支本金21395.59元，截止2019年7月26日，透支利息4366.41元，还款违约金（滞纳金、分期手续费等）3441.49元，合计29203.49元。被告陈钿经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和质证的权利。本院认为原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。根据庭审当事人陈述、举证和认证，本院确认本案下列法律事实：2016年10月27日，被告陈钿向原告中国银行提交一份信用卡申请表，申请开通惠游卡信用卡一张。被告陈钿在申请表上明确填写了个人资料等情况，并在申请表上签字确认，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。双方约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告依约向被告发放了卡号为62×××20的信用卡。后被告多次使用该卡进行消费，截止2019年7月26日，逾期拖欠信用卡透支本金21395.59元、透支利息4366.41元及违约金3441.49元。此外，双方约定若发生争议由原告住所地法院管辖。原告现以被告拒不归还款项为由诉至本院，主张如上诉请。本院认为：依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国商业银行法》第四十二条关于“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。”之规定，本案被告陈钿向原告申领信用卡并经原告审核同意惠游卡信用卡申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告已履行了发卡及放款义务，被告未按约定及时归还透支本息构成违约，应承担违约责任，故原告请求归还透支本金21395.59元及透支利息4366.41元具有事实及法律依据，本院依法予以支持。2016年4月15日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，已明确于2017年1月1日取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关的收取方式和标准。原告并未提交其于2017年1月1日与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准的证据，故对于2017年1月1日起的滞纳金本院不予支持。此外，2017年1月1日前的滞纳金计算标准按照领用合约约定计算，根据最高人民法院关于审理金融借款纠纷意见，利息、滞纳金、复利和其它费用共计以不超过年利率24%为限。对于分期付款手续费，本院认为，原告并未提交具体的计算方式和依据，本院不予支持。对于公告费、邮寄费，因原告并未举证证实公告费、邮寄费确已产生及具体数额，故本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条关于“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决”之规定，我院已向被告依法送达了本案的诉状副本及开庭传票。被告陈钿未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十二条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈钿于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行62×××20号信用卡截止2019年7月26日的透支本金21395.59元及透支利息4366.41元；二、被告陈钿于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行自2019年7月27日至上述借款本金还清之日止的利息（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的日万分之五计算）；三、被告陈钿于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行上述信用卡自2016年10月27日起至2016年12月31日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的滞纳金（但每期利息、复利、滞纳金、罚息之和不得超过以同期未还本金为基数按年利率24%计算的利息数额）；四、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费492元，由被告陈钿承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  李曰福人民陪审员  张静忠人民陪审员  纪琼仙二〇一九年十月二十二日书 记 员  王英凯