抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0402民初1306号原告中国农业银行股份有限公司抚顺新抚支行，住所地：抚顺市新抚区西五路4号楼。负责人王聪，该行行长。委托代理人胡凤山，该行职员。被告王维全，男，1962年11月5日出生，汉族，身份证住址：抚顺市东洲区。原告中国农业银行股份有限公司抚顺新抚支行与被告王维全借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡凤山到庭参加了诉讼。被告王维全经本院依法送达开庭传票后，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2016年9月12日在我行申请办理两张信用卡，其中：一张信用卡卡号为62×××98，信用额度为10000元。被告使用该信用卡于2016年9月25日消费透支至今未还。截止2019年3月5日，被告此信用卡透支本金7984.68元、利息1229.38元，逾期还款违约金486.65元，合计9700.71元；另一张信用卡卡号为62×××78，信用额度为65000元。被告使用该信用卡于2016年9月14日消费透支65000元，在抚顺北方亚飞汽车销售有限公司购买起亚K2汽车一台，用所购车辆抵押，我行已在抚顺市公安局车辆管理部门办理了相关抵押登记手续。2018年初被告开始拖欠欠款至今未还。截止2019年3月5日，被告专项分期本金31604元，已过期分期利息2387.77元，已过期分期逾期还款违约金996.47元，已过期分期手续费2058.30元，合计37046.54元。被告申请的此两张信用卡现已严重超过约定还款期限。经我行工作人员多次催收，被告拒不偿还专项分期透支欠款。故诉至法院。现请求法院依法判令被告王维全偿还信用卡及汽车专项分期透支本息46747.25元。其中：（1）信用卡透支本金7984.68元，利息1229.38元，逾期还款违约金486.65元，合计9700.71元。（2）专项分期本金31604元，已过期分期利息2387.77元、已过期分期逾期还款违约金996.47元，已过期分期手续费2058.30元，合计37046.54元（利息、违约金、手续费计算至2019年4月5日）；原告对抵押车辆享有优先受偿权；被告承担本案诉讼费及相关费用。被告未答辩。经审理查明：2016年8月30日，被告向原告申请办理信用额度为10000元的ETC信用卡，卡号为62×××98。2017年9月被告开始拖欠该卡欠款不还，截止2019年3月5日，被告拖欠该卡本金7984.68元、利息1229.38元及逾期还款违约金486.65元，合计9700.71元。2016年8月30日被告与上述ETC信用卡同时办理中国农业银行金穗贷记卡一张及金穗信用卡专项商户分期业务。该金穗贷记卡卡号为62×××78，申请内容为被告购买价值93900元起亚K2白色车辆一台，其中个人首付人民币28900元，向原告借款人民币65000元，该笔借款分期期数为36期，分期手续费费率为11.4%（金额7410元）。2016年9月12日，原、被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，编号：ABC（2016）4036-1，合同内容为：“第十五条，15.1分期资金用途：用于在分期商户（全称）‘抚顺市北方亚飞汽车销售有限公司’（开户行：农行抚顺新抚支行）购买起亚K2牌汽车，价格人民币(大写)玖万叁仟玖佰零拾零元，（小写）93900元。15.2分期资金金额：人民币（大写）陆万伍仟零佰零拾零元，（小写）65000元。第十六条，分期手续费16.1本合同项下分期手续费费率为11.4%。16.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。16.3本合同项下7410元。16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还。第十七条，分期期数：36期。第二十一条，担保物：21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1，该商品所在地：抚顺市东洲区东洲大街4号楼2单元101号，所有权人：王维全。第二十四条，争议的解决：本合同履行中发生争议，可按以下第（1）种方式解决：（1）、诉讼。由管辖地人民法院管辖。在诉讼或者仲裁期间，本合同不涉及争议的条款仍须履行。”同日，被告王维全签署了承诺函，承诺“自愿将购买车辆抵押给原告，将记载抵押登记信息的机动车登记证书交给原告保管”等内容。合同签订后，原告依照合同约定交付了借款人民币65000元，被告获得了合同约定车辆的所有权。2016年10月14日，原、被告就该合同涉及抵押物即机动车登记编号辽Ｄ×××××的小型轿车（机动车所有权人王维全）办理了抵押登记。该抵押登记记载抵押权人：中国农业银行股份有限公司抚顺新抚支行。2018年3月，被告开始拖欠汽车分项贷款。截止2019年3月5日，汽车分项贷款信用卡透支已过期分期本金31604元、已过期分期利息2387.77元、已过期分期手续费2058.30元、已过期分期逾期还款违约金996.47元，共计37046.54元。本院所确认的上述事实，有原告陈述，中国农业银行金穗贷记卡申请表，金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，购车合同，承诺函，行驶证，账户信息，机动车所有权证等证据在案为凭。这些证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：被告在原告处申请办理ETC信用卡，双方形成了信用卡合同法律关系。原告作为发卡银行，同意给被告发放信用卡，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款。被告在信用额度内透支后未按规定期限偿还欠款是民事违约行为，应承担全部民事责任。原告要求被告偿还卡号为62×××98欠款本息的主张，本院予以支持。原、被告签订的编号：ABC（2016）4036-1为《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，因此上述合同合法有效。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告应按照合同的约定履行还款义务，被告逾期还款已构成违约。原告要求被告立即还清所欠卡号为62×××78透支已过期分期本金、已过期分期利息、已过期分期手续费及已过期分期逾期还款违约金的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告与原告关于担保物的条款系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，且该抵押车辆已在车辆产权管理部门办理了抵押登记，原告请求对抵押车辆优先受偿，符合法律规定，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王维全于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司抚顺新抚支行截止至2019年3月5日卡号为62×××98欠款本金7984.68元、利息1229.38元及逾期还款违约金486.65元合计9700.71元（剩余本金利息和逾期还款违约金自2019年3月6日起开始计算，具体数额以还款日实际发生额为准）；二、被告王维全于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司抚顺新抚支行截止至2019年3月5日卡号为62×××98透支已过期分期本金31604元、已过期分期利息2387.77元、已过期分期手续费2058.30元、已过期分期逾期还款违约金996.47元，共计37046.54元（剩余本金已过期分期利息、已过期分期手续费和已过期分期逾期还款违约金自2019年3月6日起开始计算，具体数额以还款日实际发生额为准）；三、原告中国农业银行股份有限公司抚顺新抚支行对被告王维全所有的车牌号为辽Ｄ×××××的小型轿车享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费727元、公告费560元（原告均已预交），由被告王维全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长 李蕊审 判 员 尤鹏审 判 员 张博二〇一九年十月二十五日代书记员 徐杉