云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初9711号原告：中国银行股份有限公司昆明市八一支行。营业场所云南省昆明市新闻路122号，统一社会信用代码：91530100709778928X。负责人：李松江，行长。委托诉讼代理人：张传刚、侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈星园，男，彝族，1977年2月17日生，身份证住址云南省大理白族自治州南涧彝族自治县，现住云南省昆明市盘龙区。被告：王秀珍，女，汉族，1972年10月10日生，身份证住址云南省大理白族自治州南涧彝族自治县，现住云南省昆明市盘龙区。原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行（以下简称原告）与被告陈星园、王秀珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊到庭参加诉讼。被告陈星园、王秀珍经本院公告传唤未到庭参加诉讼，依法按照缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与第一、二被告签订的《个人一手住房贷款合同》。2.判令第一、二被告立即偿还原告截止至2019年5月23日止至起诉日的逾期本金7756.05元、逾期利息4756.67元、罚息100.60元，以上合计12610.32元；判令被告立即偿还原告还未到期的借款本金385217.14元及到实际清偿之日止的全部应收利息、复利。3.判令原告享有对二被告设抵的位于云南省昆明市盘龙区云山小区刘家营股份合作社巨和美术小区1幢16层1606号房屋的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4.判令被告承担原告为实现债权所支出的律师费19891元。5.判令由二被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：原告与被告陈星园、王秀珍于2011年10月14日签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告发放107万元借款，期限为20年，合同签订后，原告依约发放了107万元资金给被告使用，但被告从2019年3月起没有按期归还贷款本息。被告尚欠原告贷款逾期本金7756.05元、逾期利息4753.67元、罚息100.60元，以上合计12610.32元。原告与被告签订了《个人一手住房借款合同》中含有抵押条款，约定：被告以其所购的坐落于云南省昆明市盘龙区云山小区刘家营股份合作社巨和美术小区1幢16层1606号房屋进行抵押，抵押担保范围为借款合同项下所发生的全部债务。综上所述，由于被告陈星园、王秀珍不按期归还原告方借款，已构成根本违约，损害了原告合法权益，故诉至法院请求支持原告诉讼请求。被告陈星园、王秀珍未到庭参加诉讼，无答辩意见，依法丧失抗辩权。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告陈星园、王秀珍未到庭、未质证，无证据提交，本院视为其放弃质辨权。鉴于原告提交的证据符合证据形式，本院对原告提交的所有证据予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定以下案件事实：1999年3月18日，被告陈星园、王秀珍登记结婚。2011年10月11日，被告陈星园向原告提交《中国银行个人借款申请审批表》，被告王秀珍自愿与被告陈星园共同偿还其在原告全部贷款本息，并承担连带保证责任直至被告陈星园在原告处的贷款本息全部清偿完毕。2011年10月14日，原告（贷款人）与被告陈星园（借款人）、案外人云南巨和房地产开发有限公司（保证人、开发商）签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告陈星园向原告申请个人住房贷款，金额为56万元，贷款期限为20年，自2011年10月14日至2031年10月13日止；贷款用途为购买位于昆明市盘龙区白龙路云山社区刘家营村美术小区1幢1606号，面积为59.38平方米，购房价款为811845元；贷款利率采用浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，账户名称云南巨和房地产开发有限公司；贷款方式为按月等额本息还款。借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，借款人每期还本息金额为人民币4358.5元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%执行；本合同项下的担保方式是由保证人（开发商）云南巨和房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证；合同还约定凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，依法向贷款人所在地人民法院起诉；该合同的附件《个人一手住房贷款合同通用条款》，约定借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，出现违约事件时，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；还约定借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；若保证人（开发商）云南巨和房地产开发有限公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2011年9月6日，被告陈星园、王秀珍（委托人）与原告（受托人）签署《委托书》，被告陈星园自愿用其所拥有的坐落于昆明市盘龙区白龙路云山社区刘家营股份合作社巨和美术小区1幢1606号房屋为上述借款提供抵押担保，并委托原告办理上述房屋的抵押登记手续，代领《房屋所有权证》及《房屋他项权证》。2011年12月8日，中华人民共和国云南省昆明市华信公证处对《个人一手住房贷款合同》及《委托书》作出（2011）云昆华信证字第09263号《公证书》。2013年9月9日，涉案房屋办理了抵押登记[不动产权证号为（昆明市）房他证昆字第××号]，抵押权利人为原告。合同履行过程中，被告陈星园于2019年3月14日逾期未还款，截止2019年5月23日，被告陈星园尚欠原告到期本金7756.05元、逾期利息4753.67元，罚息100.6元，未到期本金385217.14元。另查明，原告为实现债权而支出律师代理费19891元。本院认为：原告与被告陈星园签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。在合同履行过程中，原告依约发放了借款，但被告陈星园未按约还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，故原告依据《中国银行个人借款申请审批表》及《个人一手住房贷款合同》，约定主张解除原告与被告陈星园、王秀珍签订的《个人一手住房贷款合同》及要求被告陈星园、王秀珍立即偿还到期未还本金及逾期利息、罚息的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持，需要说明的是本院在审理过程中确定被告陈星园于2019年3月14日逾期，截止2019年5月23日，尚欠原告到期未还本金7756.05元，逾期利息4753.67元，罚息100.6元以及未到期本金为385217.14元。自2019年5月24日起，被告陈星园的借款已经处于违约状态，应当按照合同约定赔偿因其违约而给原告造成的损失，故对于原告主张被告陈星园、王秀珍偿还还未到期的借款本金385217.14元及至实际清偿之日止利息的请求，本院予以支持。2013年9月9日，涉案房屋办理了抵押登记[不动产权证号为（昆明市）房他证昆字第2013374,2号]，故案外人云南巨和房地产开发有限公司的连带保证责任已消灭。同时，被告陈星园购买的位于昆明市盘龙区白龙路云山社区刘家营股份合作社巨和美术小区1幢1606号的房屋已办理了抵押登记，抵押权人为原告，担保方式及保证范围等内容在合同中已明确约定，符合法律规定，故本院对原告主张该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有的优先受偿权的诉请予以支持。另外，原告为实现债权而支出的律师代理费19891元是由于被告陈星园的违约行为引起的，且双方在《个人一手住房贷款合同》中对该费用承担进行了约定，故对原告要求被告陈星园、王秀珍支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行与被告陈星园于2011年10月14日签订的《个人一手住房贷款合同》于本判决生效之日起解除；二、被告陈星园、王秀珍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行偿还借款本金392973.19元、逾期利息4753.67元，罚息100.6元；并承担未到期借款本金385217.14元自2019年5月24日起至款项清偿之日止的逾期利息（按约定利率计算）；三、被告陈星园、王秀珍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行支付其为实现债权而支出的律师代理费19891元；四、原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行对被告陈星园、王秀珍抵押的位于云南省昆明市盘龙区白龙路云山社区刘家营股份合作社巨和美术小区1幢1606号的房屋[不动产权证号为（昆明市）房他证昆字第××号]享有优先受偿权，如被告陈星园、王秀珍到期未履行上述债务，则以该房屋折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7566元，由被告陈星园、王秀珍共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李韵桃人民陪审员  张晓云人民陪审员  熊绍勤二〇一九年十月二十八日书 记 员  李春梅