广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初1090号原告：郁南县农村信用合作联社，住所地：广东省云浮市郁南县都城镇江滨东路2号。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：杜毅，男，该社职员。委托诉讼代理人：吴永灿，男，该社职员。被告：邹达枝（曾用名：邹达芝），男，1960年1月29日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。被告：凌媛英，女，1961年10月12日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告邹达枝、凌媛英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜毅到庭参加诉讼，被告邹达枝、凌媛英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告邹达枝立即返还借款本金76000元，利息1422396.76元，合计本息1498396.76元，利息计至2019年5月20日，之后利息按合同约定另计；2.判令被告凌媛英承担连带保证清偿责任；3.由被告邹达枝、凌媛英承担本案的诉讼费。事实和理由:因借新还旧，被告邹达枝于2004年9月19日向郁南县农村信用合作联社千官信用社（没有法人资格，为郁南县农村信用合作联社的辖内机构）借款76000元，借款月利率8.85‰。双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了《保证担保借款合同》，被告凌媛英在合同保证人签字确认。合同约定被告邹达枝按月付息，借款到期还清本息。借款于2006年8月20日到期，借款后，被告邹达枝未能按合同约定按期归还，借款已逾期。目前尚欠原告郁南县农村信用合作联社借款本金76000元，利息1422396.76元（利息分三段计算：未逾期期间2004年9月19日至2005年9月16日，利息计算利率8.85‰；贷款展期期间2005年9月17日至2006年8月20日，利息计算利率9.6‰；贷款逾期后2006年8月21日至借款还清之日止，利息计算利率14.4‰，利息计至2019年5月20日，之后利息按合同约定另计），合计本息1498396.76元。借款到期后，经原告多次催还未果，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告邹达枝未作答辩。被告凌媛英未作答辩。原告郁南县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了原告郁南县农村信用合作联社的营业执照及法定代表人身份证、关于郁南县农村信用合作联社开业的批复、郁南县农村信用社机构名称变更表、法定代表人身份证明书、被告邹达枝的身份证复印件、被告凌媛英的户口簿复印件，申请书、《保证担保借款合同》、借款借据《展期合同》、逾期贷款催收通知书。被告邹达枝、凌媛英均未提交证据。根据原告申请调查收集被告的身份信息，本院依法向郁南县公安局千官派出所调查收集被告的身份信息：邹达枝，曾用名：邹达芝，男，1960年1月29日出生…原告表示邹达芝是邹达枝的曾用名。对当事人提交证据，本院审查予以在卷佐证。本院经审理认定事实如下：邹达枝的曾用名为邹达芝。2004年9月19日，贷款人郁南县千官农村信用合作社（以下简称千官信社）与借款人邹达枝签订农信保借字[0192004]第0919001号《保证担保借款合同》，合同约定：借款用途借新还旧，借款金额76000元，借款期限自2004年9月19日至2005年9月16日止，借期内利息按月利率8.85‰计收，借款人按月付息，借款到期归还；贷款人到期收回贷款或依照本合同第六条提前收回贷款，均可直接从借款人账户中扣收。合同约定违约责任：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按月利率13.275‰计收利息；不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。合同约定保证人凌媛英对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年；如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延展至展期借款到期日之后二年。凌媛英在保证人签名项签名并捺指模确认。《保证担保借款合同》签订当日，千官信社大全分社依约向邹达枝发放借款本金76000元。2005年9月16日，千官信社与邹达枝签订《展期合同》，约定将原借款期限为2004年9月19日起至2005年9月16日的76000元借款展期至2006年8月20日止，展期期间借款月利率为9.6‰，展期后逾期月利率14.4‰。《展期合同》未约定复利事项。借款后，邹达枝未支付利息，亦未归还借款本金，原告亦没有向凌缓英主张保证责任。2018年2月5日原告向邹达枝发出逾期贷款催收通知书催收76000元的借款本金及利息，邹达枝签名并捺指模确认。邹达枝目前尚欠借款本金76000元及2004年9月19日起的利息未支付。郁南县农村信用合作联社开业成为适格法人主体后，千官信社独立法人自行终止，其债权债务转为郁南县农村信用合作联社的债权债务。经原告向被告邹达枝催还借款未果，原告遂向本院提起诉讼。庭审中，原告表示诉讼请求的利息包括了逾期罚息及复利。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。千官信社与邹达枝签订的《保证担保借款合同》、《展期合同》是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，故双方当事人均应按合同的约定履行各自义务。千官信社已按约定履行发放贷款76000元的义务，但邹达枝没有在约定的期限内清偿借款本息，显属违约。郁南县农村信用合作联社开业后承受了千官信社的债权债务，郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。被告邹达枝在借款到期后没有归还本金，故对原告要求被告邹达枝返还借款本金76000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息问题。《保证担保借款合同》约定借期内利息按月利率8.85‰计收、逾期按月利率13.275‰计收和对未支付的利息计收复利；借款期限自2004年9月19日至2005年9月16日止。因此，邹达枝应支付借款借期内的利息为：从2004年9月19日起至2005年9月16日以76000元为基数按约定月利率8.85‰计付，又因该借期内的利息未支付，故邹达枝亦应支付该利息的复利（按《保证担保借款合同》约定计付）。对于展期期间的利息，《展期合同》约定展期期间利息确定月利率为9.6‰、展期逾期后利息按月利率14.4‰计收，但没有约定复利事项，借款展期至2006年8月20日止。因此，邹达枝应支付借款展期期间利息：从2005年9月17日起至2006年8月20日以76000元为基数按约定月利率9.6‰计付。对于展期逾期后的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。现邹达枝未按约定履行归还借款本金的义务，应承担违约责任，《展期合同》约定展期逾期后利息按月利率14.4‰计收，故邹达枝应支付借款展期逾期后的利息为：从2006年8月21日起至借款还清之日止以76000元为基数按约定月利率14.4‰计付。关于展期期间及逾期后利息的复利问题。对于展期期间的复利，《展期合同》没有约定复利事项，故对原告主张的展期期间利息的复利，本院不予支持。对于展期逾期后利息的复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《展期合同》约定的逾期贷款利息是按月利率14.4‰计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对邹达枝逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。因此，对展期后逾期的利息不应计收复利。关于凌媛英是否应为邹达枝所欠原告贷款本息承担连带清偿责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”，本案中，凌媛英在《保证担保借款合同》签名确认作为保证人，为邹达枝向原告借款的76000元提供保证担保，但原告未能举证证明其在保证期间要求凌媛英承担保证责任，因此，对原告要求凌媛英对邹达枝所欠贷款本息承担连带清偿责任的诉讼主张，本院不予支持。综上所述，原告郁南县农村信用合作联社的诉求合理部分，本院予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告邹达枝、凌媛英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邹达枝在本判决发生法律效力之日起五日内返还借款本金76000元及支付利息【利息计算：1.借款借期内的利息从2004年9月19日起至2005年9月16日以76000元为基数按约定月利率8.85‰计付并计付该利息的复利（按《保证担保借款合同》约定计付）；2.借款展期期间利息从2005年9月17日起至2006年8月20日以76000元为基数按约定月利率9.6‰计付；3.借款展期逾期后的利息从2006年8月21日起至借款还清之日止以76000元为基数按约定月利率14.4‰计付】给原告郁南县农村信用合作联社；二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18285.58元，减半收取计9142.79元，由原告郁南县农村信用合作联社负担6242.79元，被告邹达枝负担2900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  李亚明二〇一九年十月八日书记员  蔡炜韬