北京市高级人民法院民 事 判 决 书（2019）京民初14号原告：北京银行股份有限公司总行营业部，住所地北京市西城区金融大街甲17号1层2层。负责人：丁慈秀，总经理。委托诉讼代理人：韩飞宇，北京市善邦律师事务所律师。被告：北京黄金交易中心有限公司，住所地北京市西城区宣武门西大街甲127号1号楼15层1501-1510室。法定代表人：赵宗辉，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：陈韬，男，1980年3月17日出生，汉族，北京黄金交易中心有限公司法务经理，住北京市东城区。委托诉讼代理人：王兰芳，男，1976年4月12日出生，汉族，北京黄金交易中心有限公司法务经理，住北京市海淀区。被告：中国青旅实业发展有限责任公司，住所地北京市东城区东交民巷甲23号一层108室。法定代表人：李兴录，董事长。委托诉讼代理人：吴名有，北京德禄律师事务所律师。原告北京银行股份有限公司总行营业部（以下简称北京银行总部）诉被告北京黄金交易中心有限公司（以下简称黄金交易公司）、被告中国青旅实业发展有限责任公司（以下简称中青旅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，由法官赵红英担任审判长，与法官龚晓娓、法官魏欣组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告北京银行总部的委托诉讼代理人韩飞宇，被告中青旅公司的委托诉讼代理人吴名有到庭参加诉讼。被告黄金交易公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告北京银行总部向本院提出诉讼请求：一、判令黄金交易公司向北京银行总部偿还借款本金499999082．15元，并支付自2018年8月20日至实际付清欠款日的利息；二、判令中青旅公司对上述款项承担连带保证责任；三、判令黄金交易公司、中青旅公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月18日，北京银行总部作为授信人与作为受信人的黄金交易公司签订《综合授信合同》（合同编号：0430176），该合同约定最高授信额度为7亿元，具体业务的额度分配为汇票承兑额度5亿元，每笔承兑汇票的期限最长不超过12个月，提款期为自合同订立日起12个月。黄金交易公司产生不良信用记录即构成违约，如发生黄金交易公司违约，则北京银行总部有权采取的措施包括但不限于调整授信额度和有效期、宣布合同和具体业务合同下的全部或部分债务立即到期、要求赔偿损失以及要求偿付北京银行总部为实现债权和担保权益而发生的费用等。2017年8月18日，北京银行总部与中青旅公司签订《最高额保证合同》（编号：0430176_001），该合同约定中青旅公司作为保证人，被担保的主合同为北京银行总部与黄金交易公司签订的《综合授信合同》及该授信合同下订立的全部具体业务合同，被担保的债权范围为主合同项下北京银行总部的全部债权，被担保主债权的发生期间为2017年8月18日至2018年8月17日（具体以合同为准）。保证期间为被担保债务履行期届满之日起两年，如担保人产生不良信用记录则构成违约。2017年8月18日，北京银行总部与黄金交易公司还签订了《银行承兑额度协议》，该协议为《综合授信合同》项下的具体业务合同，该合同约定承兑额度为5亿元，额度有效期（提款期）为本协议订立日起365天。汇票到期前，如发生违约，北京银行总部有权要求黄金交易公司追加保证金，宣布合同和具体业务合同下的全部或部分债务立即到期、要求赔偿损失及相关费用。上述合同签订后，北京银行总部作为承兑人于2017年8月18日承兑5亿元。现根据中国人民银行征信中心出具的企业信用报告，北京银行总部发现黄金交易公司于2018年4月发生欠息，中青旅公司在2018年3月28日发生大量银行垫款，总金额296070000元，目前仍未结清。基于上述情况，北京银行总部认为，黄金交易公司、中青旅公司构成违约。被告黄金交易公司经本院传票传唤未出庭发表答辩意见，其向本院提交书面答辩状答辩称：一、对北京银行总部诉讼请求一中的本金金额有异议，黄金交易公司认为本金金额有误。北京银行总部变更诉讼请求尚未有相应的证据支持，增加金额9999082．15元不认可。承兑手续费过高，应从本金中予以扣减。根据2014年2月14日国家发展改革委、中国银监会的《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》（发改价格［2014］268号）及相应目录的规定，“办理银行汇票手续费每笔不超过1元”。而本案中，根据黄金交易公司与北京银行总部签订的《银行承兑额度协议》第一条“交易要素”之C．1，承兑手续费为票据金额的万分之五，合计为25万元，大大超出了上述有关规定，多出部分应在本金中扣减。承兑敞口额度管理费不合理，承兑敞口额度管理费属于北京银行总部的乱收费行为。在本案中，根据黄金交易公司与北京银行总部签订的《银行承兑额度协议》第一条“交易要素”之C．2，承兑手续费为敞口额度的千分之七，合计为350万元，应在本金中予以全额扣减。二、对北京银行总部诉讼请求一中的利息主张有异议，黄金交易公司认为不应计算利息。本案涉及的是票据业务，北京银行总部与黄金交易公司对利息并无约定，北京银行总部主张利息没有合同依据。三、黄金交易公司认为北京银行总部诉讼请求三中的全部诉讼费用不明，黄金交易公司只能依法承担实际发生的合理费用，没有相应证据支持的费用不应承担。被告中青旅公司答辩称：首先，中青旅公司同意黄金交易公司的答辩意见。其次，第一，据中青旅公司向黄金交易公司询问得知，北京银行总部从黄金交易公司的账上扣除了900多万元，现在本金数额应是491000082．15元，请北京银行总部提供有关证据予以证明其诉讼请求本金数额。第二，北京银行总部增加的999余万元本金，中青旅公司未看到相关证据。第三，北京银行总部增加的利息请求，合同中没有约定利息，故北京银行总部变更诉讼请求第一项增加支付自2018年8月20日至实际付清欠款日的利息没有合同依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。北京银行总部提交的证据1《综合授信合同》，证明北京银行总部与黄金交易公司之间达成的综合授信业务的合意，以及相应义务的约定。证据2《银行承兑额度协议》，证明北京银行总部与黄金交易公司就授信业务的承兑额度、有效期、类别、性质以及票款利息保障进行了具体约定。证据3《最高额保证合同》，证明中青旅公司就本案所涉全部债务负有连带保证责任。证据4北京银行票据综合业务统计查询截屏、证据5电子银行承兑汇票，两份证据证明北京银行总部按照《银行承兑额度协议》出具汇票10张，每张金额5000万元。证据6、证据7企业信用报告两份。后北京银行总部表示撤回证据6、证据7。同时补充提交一组垫款凭证作为证据6，证明北京银行总部履行了承兑汇票的垫款义务。补充提交证据7银行业务凭证，证明在2018年9月18日北京银行总部扣划黄金交易公司本金金额2131166．66元。黄金交易公司提交书面质证意见，对北京银行总部提交的证据1的真实性、合法性无异议，但认为该证据不能支持北京银行总部具体诉讼请求。对证据2的真实性无异议，但对《银行承兑额度协议》第一条“交易要素”之C．1和C．2合法性有异议，且认为该证据不能支持北京银行总部具体诉讼请求。对证据3，不发表意见。对证据4的真实性存疑。对证据5的真实性、合法性、关联性无异议。对北京银行总部补充提交的证据6、证据7，黄金交易公司在庭后向本院表示认可证据的真实性。中青旅公司对北京银行总部提交的证据当庭发表质证意见，中青旅公司同意黄金交易公司的质证意见。对证据1的真实性、合法性无异议，但证明目的不认可，认为不能证明北京银行总部要求支付利息的主张，合同上没有约定支付利息。对证据2的真实性无异议，同意黄金交易公司的质证意见。对证据3的真实性、合法性、关联性无异议。对证据4的质证意见是同意黄金交易公司的质证意见。对证据5的质证意见也是同意黄金交易公司的质证意见。对证据6、证据7，中青旅公司不发表意见。庭审后，北京银行总部向本院提交尾号为04632的电子汇票，金额5000万元。用于替换之前错误提交的，尾号为69887的电子汇票。对账单，证明2018年8月20日北京银行总部从黄金交易公司账户划款917．85元。黄金交易公司对上述证据的真实性予以认可，中青旅公司对上述证据未发表质证意见。黄金交易公司、中青旅公司均未向本院提交证据。因黄金交易公司、中青旅公司仅对北京银行总部提交的证据4的真实性存疑，但未能提交相反的证据予以证明，故本院结合北京银行总部提交的证据5，对北京银行总部提交的证据4以及其他证据的真实性均予以确认。本院审理查明以下事实：2017年8月18日，北京银行总部作为授信人与作为受信人的黄金交易公司签订《综合授信合同》（合同编号：0430176），合同约定：最高授信额度以人民币标识总计为7亿元整。具体业务的额度分配为人民币汇票承兑额度5亿元，每笔承兑汇票的期限最长不超过12个月，提款期为自合同订立日起12个月，额度为可循环额度，保证金比例不低于0%。受信人未按本合同或具体业务合同的约定使用授信额度，或者未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，或者未能及时足额付款导致北京银行总部发生垫款，即构成违约。受信人发生本合同或具体业务合同项下的违约事件时，北京银行总部有权根据合同约定或/及法律法规、金融规章的规定行使违约救济权利，包括但不限于调整授信额度和有效期、要求纠正违约、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布合同和具体业务合同下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付北京银行总部为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。2017年8月18日，北京银行总部作为授信人/承兑行与申请人黄金交易公司还签订了《银行承兑额度协议》，该协议为《综合授信合同》项下的具体业务合同。合同约定：B．1本协议下的承兑额度为5亿元，额度有效期（提款期）为本协议订立日起365天。C．1承兑手续费为票面金额的万分之五。C．2承兑敞口额度管理费为敞口额度的千分之七，总计金额350万元整。G．垫款利息（罚息）为逾期票款按每日万分之五的利率计收利息（罚息）。申请人或其担保人在本协议或担保文件下发生违约的，北京银行总部可酌情调整本协议下尚未支用的全部或部分额度或缩短其有效期。申请人保证在汇票到期日前将汇票款项足额存入其在北京银行总部开立的结算账户/保证金账户，以便北京银行总部在到期日扣款兑付，完成北京银行总部的对外付款及申请人对北京银行总部的偿付；但若双方对申请人偿付或备妥偿付资金的时间另有更早的约定则按该等约定执行。申请人未能按前述规定及时足额付款的，除应继续履行付款义务之外，还应按本协议G款约定的利率加付利息，并承担其他违约责任。北京银行总部有权随时自行直接扣划保证金账户和申请人在北京银行营业机构开立的其他账户内的款项，用于清偿申请人到期应付的款项，扣划不足的部分申请人仍应清偿。除非有确实且充分的相反证据，否则北京银行总部内部生成的银行记账凭证是本协议项下票款支付及利息偿还情况的有效证据。申请人未能按期足额偿付票款，或未能完全适当地履行本协议下的承诺、保证、义务或责任，构成违约；除应纠正违约、实际履行以外，还应向北京银行总部承担就逾期票款加付利息、赔偿损失、赔偿实现债权和担保权益的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）及其他应付款项（如有）等责任；北京银行总部有权行使担保权益以保障或实现其债权。汇票到期前申请人发生违约的，北京银行总部还有权要求申请人追加保证金并有权提前行使担保权益。2017年8月18日，北京银行总部作为债权人与保证人中青旅公司签订《最高额保证合同》（编号：0430176_001）。合同约定：被担保的主合同为北京银行总部与黄金交易公司订立的编号为0430176的《综合授信合同》，以及该授信合同下订立的全部具体业务合同。本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行总部的全部债权，包括主债权本金（最高限额为7亿元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。被担保主债权的发生期间（债权确定期间）为本合同所述授信合同项下的可发生具体业务的期间，即2017年8月18日至2018年8月17日（具体以主合同为准）。主合同下的债务履行期为主合同订立日（或主合同项下具体业务发生之日，以较早的为准）起至上述授信合同和具体业务合同下的到期日，具体以主合同为准。保证人不可撤销地承诺并保证，只要综合授信合同下具体业务合同的订立日或具体业务的办理日（如汇票的承兑日、信用证的开立日、备用信用证的开立日、保函的开立日）任意一项在本合同约定的被担保主债权的发生期间（债权确定期间）内，则上述具体业务下北京银行总部的全部债权均纳入本合同担保范围内，保证人均愿意按照本合同约定承担担保责任。本合同下保证人向北京银行总部提供的是独立的连带责任保证担保。本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。如果被担保债务应当分期履行，则北京银行总部既有权在每期债务的履行期届满之日起两年内要求保证人就该期债务履行保证责任，也有权在主合同项下该期之后任何一期债务的履行期届满之日起两年内要求保证人就担保范围内的全部债务履行保证责任，并有权在因该期债务逾期而依照主合同约定或法律法规的规定而宣布提前到期之日起两年内要求保证人就其担保范围内已被北京银行总部宣布提前到期的全部债务履行保证责任。2017年8月18日，黄金交易公司作为出票人签发了10张电子银行承兑汇票，出票金额总计5亿元，汇票到期日为2018年8月18日，收票人为冀中中冀黄金销售（天津）有限公司，开户行及承兑人为北京银行总部。上述汇票到期前，黄金交易公司未按《综合授信合同》及《银行承兑额度协议》的约定，将汇票款项足额存入其在北京银行总部开立的账户内，导致北京银行总部在2018年8月20日，扣除黄金交易公司账户内资金917．85元后，实际支付承兑金额499999082．15元。在庭审中，北京银行总部认可在2018年9月18日，北京银行总部从黄金交易公司的账户中扣划了2131166．66元，该金额从北京银行总部起诉请求的本金中直接扣减。本院认为：本案争议焦点为北京银行总部诉讼请求的本金金额是否有误，诉讼请求的利息是否有合同依据。北京银行总部与黄金交易公司签订的《综合授信合同》、《银行承兑额度协议》，以及北京银行总部与中青旅公司签订的《最高额保证合同》系涉案各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据本院查明的事实，上述合同签订后，北京银行总部依约为黄金交易公司承兑汇票金额总计5亿元。黄金交易公司却未能按照《综合授信合同》及《银行承兑额度协议》的约定，在汇票到期前，将汇票款项足额存入其在北京银行总部开立的账户内，导致北京银行总部实际支付汇票承兑金额499999082．15元。同时北京银行总部陈述在2018年9月18日，北京银行总部从黄金交易公司的账户中扣划了2131166．66元。虽然中青旅公司抗辩称“据中青旅公司向黄金交易公司询问得知，北京银行总部从黄金交易公司的账上扣除了900多万元，现在本金数额应是491000082．15元”，但中青旅公司及黄金交易公司均未向本院提交相应的证据，故本院在现有证据的基础上，确认北京银行总部于2018年8月20日实际支付汇票承兑金额499999082．15元，2018年9月18日，北京银行总部从黄金交易公司的账户中扣划2131166．66元后，黄金交易公司尚有本金497867915．49元未归还。关于黄金交易公司提出的“承兑手续费过高、承兑敞口额度管理费不合理，应在本金中扣减”的抗辩意见，本院认为，国家发展改革委、中国银监会《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》（发改价格[2014]268号）中第11条“银行汇票手续费为个人或对公客户办理银行汇票业务每笔不超过1元的政府指导价”的规定，与本案《银行承兑额度协议》中约定的承兑手续费为票面金额的万分之五并不矛盾，收取银行汇票手续费与收取承兑手续费，银行提供的不是同一项服务，在合同双方有明确约定的情况下，北京银行总部收取的承兑手续费不应在本金中予以扣除。同样，对于承兑敞口额度管理费，《银行承兑额度协议》也有明确约定，即为“敞口额度的千分之七，总计金额350万元整”，没有证据证明该费用的收取属于“乱收费行为”，故该笔费用亦不应在本金中予以扣除。黄金交易公司关于承兑手续费、承兑敞口额度管理费应在本金中扣减的抗辩意见没有事实及法律依据，本院不予采信。根据《银行承兑额度协议》的约定，垫款利息（罚息）为逾期票款按每日万分之五的利率计收利息（罚息）。北京银行总部依据《银行承兑额度协议》的约定，有权要求黄金交易公司按照每日万分之五的利率支付自2018年8月20日至实际付清欠款日的利息。北京银行总部请求按合同约定支付利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。鉴于北京银行总部当庭认可北京银行总部从黄金交易公司账户中扣划的2131166．66元从起诉请求的本金中直接扣减，故本院确认利息自2018年8月20日起至2018年9月17日止，以499999082．15元为基数，自2018年9月18日起至全部付清之日止，以497867915．49元为基数，均按日万分之五的利率计算。保证人中青旅公司与北京银行总部签订的《最高额保证合同》合法有效，合同约定中青旅公司提供的担保为连带责任保证，被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行总部的全部债权，包括主债权本金（最高限额为7亿元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。现黄金交易公司未能及时足额付款导致北京银行总部发生垫款构成违约的事实清楚、证据确凿，中青旅公司依约应承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、北京黄金交易中心有限公司于本判决生效之日起10日内向北京银行股份有限公司总行营业部偿还借款本金497867915．49元及利息（利息自2018年8月20日起至2018年9月17日止，以499999082．15元为基数，自2018年9月18日起至全部付清之日止，以497867915．49元为基数，均按日万分之五的利率计算）；二、中国青旅实业发展有限责任公司对本判决第一项所确定的北京黄金交易中心有限公司的债务承担连带保证责任。中国青旅实业发展有限责任公司承担连带保证责任后，有权向北京黄金交易中心有限公司追偿；三、驳回北京银行股份有限公司总行营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2542920元，由北京黄金交易中心有限公司、中国青旅实业发展有限责任公司共同负担2532264元（于本判决生效后七日内交纳），由北京银行股份有限公司总行营业部负担10656元（已交纳）。财产保全费5000元，由北京黄金交易中心有限公司、中国青旅实业发展有限责任公司共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于中华人民共和国最高人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 赵红英审 判 员 龚晓娓审 判 员 魏 欣二〇一九年十月八日法官助理 郭丽娜书 记 员 于 静-14--1-