上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初37567号原告：招商银行股份有限公司上海联洋支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区芳甸路XXX-XXX号(双)C区一层C101、C106单元。负责人：张晖，行长。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告：王擘，男，1984年1月6日出生，汉族，住江西省吉安市。被告：刘丽红，女，1984年4月13日出生，汉族，住江西省吉安市。原告招商银行股份有限公司上海联洋支行与被告王擘、刘丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赖林辉到庭参加诉讼。被告王擘、刘丽红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海联洋支行向本院提出诉讼请求：1.被告王擘、刘丽红立即归还原告暂计至2019年2月21日的本金人民币761,669.99元、利息14,570.59元、逾期利息204.44元；2.被告王擘、刘丽红偿付原告自2019年2月22日起至实际还款日止的逾期利息(以未偿还的贷款本金、利息之和为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定利率计算)；3.被告王擘、刘丽红支付原告律师费损失23,293.35元；4.确认原告对被告王擘、刘丽红名下位于上海市嘉定区德立路XXX弄XXX号XXX室房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告王擘、刘丽红共同负担。审理中，原告明确被告王擘起诉后于2019年7月10日偿还本金10,621.44元、利息3,258.07元、逾期利息340.55元，于2019年9月21日偿还本金2.25元，故原告将第一、二项诉讼请求明确为：1.被告王擘、刘丽红立即归还贷款暂计至2019年10月8日的本金751,046.30元、利息33,381.03元、逾期利息1,139.81元；2.被告王擘、刘丽红偿付原告自2019年10月9日起至实际还款日止的逾期利息(以未偿还的贷款本金751,046.30元、利息33,381.03元之和为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定利率计算)。同时，原告明确第四项诉讼请求系要求实现担保物权，即被告王擘、刘丽红未履行上述第一至三项付款义务，原告可以与被告王擘、刘丽红协议，以其位于上海市嘉定区德立路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押财产后所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告王擘、刘丽红所有，不足部分由被告王擘、刘丽红继续清偿。事实和理由：2015年9月25日，原告与作为借款人的被告王擘、作为抵押人的被告王擘、刘丽红签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告王擘向原告申请借款用于从案外人孙明越处购买上海市嘉定区德立路XXX弄XXX号XXX室房产，约定具体贷款金额、具体贷款期限以借款借据为准，本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础下浮5%，即为年利率5.13%；本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，罚息利率按日计收复息；还款方式为按月结息，按月还本，等额本息还款；借款人被连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款本息并要求支付费用；借款人不能按期归还贷款本息情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费等由借款人全数负担。为担保上述借款及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告王擘将其所有的位于上海市嘉定区德立路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告，《个人购房借款及担保合同》约定，抵押担保的范围包括但不限于借款及担保合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等)。前述合同签订后，原告于2015年10月14日办理了抵押权登记。被告刘丽红系被告王擘配偶，其在夫妻关系存续期间出具经江西省泰和县公证处公证的《委托书》，《委托书》载明，被告刘丽红作为委托人与作为受托人的被告王擘属夫妻关系，欲共同购买坐落于上海市嘉定区德立路XXX弄XXX号XXX室、登记在孙明越名下的房地产，因被告刘丽红无法亲自前往办理购买该房地产的有关手续，故授权被告王擘代理被告刘丽红并以夫妻共同的名义去办理购买该房地产的事项，包括有权代理委托人与银行签订房地产借款合同、抵押登记合同及相关贷款银行文件等。2015年10月8日，原告依约向被告王擘发放贷款80万元，《个人贷款借款借据》载明，借款金额为80万元，借款期限自2015年10月8日至2045年10月8日止，贷款执行年利率4.8925%，扣款日为每月20日。后被告王擘未按时足额清偿贷款本息，现该笔贷款已连续超过三期逾期。根据合同约定，原告有权宣布该笔贷款提前到期并要求被告王擘承担相应违约责任，被告刘丽红承担相应的共同还款责任。被告王擘、刘丽红未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、抵押权登记证明、《公证书》、结婚证、个人贷款借款借据、对账单、《法律服务委托合同》、《律师函》及投递凭证等证据，鉴于两被告未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为以上证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，截至2019年10月8日，两被告仍欠原告本金751,046.30元、利息33,381.03元、逾期利息1,139.81元。原告与上海申骏律师事务所签订《委托代理协议》，委托律师参加本案诉讼，但截至开庭日，原告未向上海申骏律师事务所实际支付律师费。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告王擘届期未履行还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告王擘归还剩余借款本金并支付相应的利息及逾期利息。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式不违反法律和行政法规的强制性规定，故本院予以确认。原告主张以2019年10月8日为贷款提前到期日，于法无悖，本院予以确认。涉案债务发生时，两被告系夫妻关系，被告刘丽红在经公证的《委托书》中明确授权被告王擘代理被告刘丽红并以夫妻共同的名义去办理购买该房地产的事项，故涉案债务应为夫妻共同债务，本院对原告要求被告刘丽红承担共同还款责任的主张予以支持。涉案抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，有权要求依约行使抵押权。原告虽然委托律师参加诉讼，但因律师费尚未实际发生，具体金额难以确定，本院难以支持，原告可在律师费实际发生后另行主张。被告王擘、刘丽红经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王擘、刘丽红应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海联洋支行借款本金751,046.30元、截至2019年10月8日的利息33,381.03元、逾期利息1,139.81元；二、被告王擘、刘丽红应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司上海联洋支行自2019年10月9日起至实际还款日止的逾期利息(以贷款本金751,046.30元、利息33,381.03元之和为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的方式计算)；三、如被告王擘、刘丽红未履行上述第一、二项付款义务，原告招商银行股份有限公司上海联洋支行可以与被告王擘、刘丽红协议，以其位于上海市嘉定区德立路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押财产后所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告王擘、刘丽红所有，不足部分由被告王擘、刘丽红继续清偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司上海联洋支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,797元、公告费560元、保全费5,000元，共计17,357元，由被告王擘、刘丽红共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  孔燕萍人民陪审员  黄玉娟二〇一九年十月十一日书 记 员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。