湖北省枝江市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0583民初1227号原告：枝江金润源金融服务有限公司，住所地枝江市马家店街办体育路6号。统一社会信用代码：91420583MA48YYMF26。法定代表人：李学东，公司执行董事。委托诉讼代理人：徐华荣、党玉承，该公司员工。特别授权。被告：枝江大江纺织有限责任公司，住所地枝江市马家店街办公园路北段。统一社会信用代码：91420583706850525M。法定代表人：肖玉萍，公司董事长兼总经理。被告：肖玉萍，女，1964年3月4日出生，汉族，住枝江市。被告：宜昌神燕棉花有限责任公司，住所地当阳市草埠湖镇郑湖队。统一社会信用代码：914205827417741694。法定代表人：李海燕，总经理。被告：李海燕，男，1964年6月1日出生，汉族，住枝江市。第三人：湖北银行股份有限公司枝江支行，住所地枝江市马家店街办民主大道七星新天地。统一社会信用代码：914205835769720808。法定代表人：李凯，行长。委托诉讼代理人：姚玉玲，该行职员。特别授权。原告枝江金润源金融服务有限公司（以下简称金润源金融公司）与被告枝江大江纺织有限责任公司（以下简称大江纺织公司）、肖玉萍、宜昌神燕棉花有限责任公司（以下简称神燕棉花公司）、李海燕、第三人湖北银行股份有限公司枝江支行（以下简称湖北银行枝江支行）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，原告金润源金融公司申请追加湖北银行枝江支行为第三人，本院又于2019年9月20日公开开庭进行了审理。原告金润源金融公司的委托诉讼代理人徐华荣、党玉承，被告大江公司法定代表人肖玉萍、被告肖玉萍、被告神燕棉花公司法定代表人李海燕、被告李海燕、第三人湖北银行枝江支行的委托诉讼代理人姚玉玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金润源金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告大江纺织公司立即偿还原告委托贷款本金1500000元，偿还截止2019年6月27日利息61000元、罚息142500元及复利7190.2元，偿还自起诉之日起至全部借款清偿之日的罚息及复利（罚息以150万元为基数，每日万分之五；复利以61000元为基数，每日万分之五）；2.判令原告对被告肖玉萍所有的位于宜昌市××路××号的不动产【不动产号：鄂（2016）宜昌市不动产权第0015623号】享有优先受偿权，对被告神燕棉花公司位于当阳市草埠湖镇郑湖队的房产【不动产号：鄂（2017）当阳市不动产权第0000005号】享有第二顺位受偿权，原告对上述抵押物折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿以实现上述债权；3.判令被告肖玉萍、李海燕对被告大江纺织公司不能偿还的债务承担连带保证责任。事实与理由：2017年12月20日，被告大江纺织公司与原告金润源金融公司及湖北银行枝江支行签订《人民币委托贷款借款合同》，由原告以其自有资金委托湖北银行枝江支行向被告大江纺织公司发放贷款150万元，合同期限12个月（2017年12月20日至2018年12月20日）。被告肖玉萍以其所有的位于宜昌市××区××路××号的不动产向湖北银行枝江支行提供抵押；被告神燕棉花公司以其所有的位于当阳市草埠湖镇郑湖队的房产向湖北银行枝江市支行提供第二顺位抵押；被告肖玉萍、李海燕为该笔借款提供连带责任担保。原告于2017年12月28日委托湖北银行枝江支行向被告大江纺织公司发放贷款100万元，于2018年1月9日委托湖北银行枝江支行向被告大江纺织公司发放贷款50万元。到期后，原告多次向被告催收未果，为此诉至法院。被告大江纺织公司、肖玉萍辩称，公司因经营困难导致未能还款，并非故意拖欠，希望原告给予较长的履行期限。关于原告主张的利息及罚息的计算方式与金额需要与原告核实后再确认。关于罚息及复利，因企业经营困难，请求予以免除。被告神燕棉花公司、李海燕辩称，对房产抵押属实，第一顺位抵押给枝江市金桥投资担保有限责任公司。个人已经没有偿还能力，请求原告免除被告李海燕个人的连带保证责任。第三人湖北银行枝江支行述称，第三人与原告是委托代理关系。对原告的诉讼请求没有异议。由于原告当时无法在登记部门办理被告神燕公司及被告肖玉萍不动产的抵押登记，所以委托第三人湖北银行枝江支行进行办理，原告享有被告神燕公司及肖玉萍房产的抵押权。第三人同意原告对本案抵押房屋及土地享有优先受偿权。本院经审理认定事实如下：2017年12月20日，原告金润源金融公司（委托人）、第三人湖北银行枝江支行（受托人）以及被告大江纺织公司（借款人）签订《人民币委托贷款借款合同》【鄂银（宜昌）枝江委贷字2017122001号】，合同约定委托人将其自有资金委托给受托人，由受托人根据委托人确定的借款人、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率等向借款人代为发放贷款。上述合同项下借款金额为150万元，借款期限为12个月（自本合同约定的首次提款日起算，至本合同约定的最后一个还款日为止），借款年利率为12%。逾期贷款部分每日按万分之五的比率向借款人计收罚息。如借款人未按时足额付息，委托人有权就应付未付利息金额每日按万分之五比率向借款人计收罚息。上述合同还约定，经各方协商，同意将抵押人肖玉萍自有的位于宜昌市××路××号房地产的抵押、抵押人神燕棉花公司位于当阳市草埠湖镇郑湖村的工业房地产的顺位抵押登记手续办至受托人名下。但受托人不承担任何实际责任与费用，若借款人未能到期清偿贷款本息及实现债权产生的费用等，委托人有权直接行使抵/质押权，并有权折价或申请法院拍卖、变卖该抵押资产所得价款享有优先受偿权。原告金润源金融公司、被告大江纺织公司以及湖北银行股份有限公司枝江支行的法定代表人均在合同尾部签字并加盖公司印章。同日，湖北银行枝江支行分别与被告神燕棉花公司、肖玉萍签订两份《抵押合同》，约定用登记在被告神燕棉花公司名下位于当阳市草埠湖镇郑湖队的不动产【不动产号：鄂（2017）当阳市不动产权第0000005号】、被告肖玉萍名下位于宜昌市××路××号的不动产【不动产号：鄂（2016）宜昌市不动产权第0015623号】为被告大江纺织公司向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记【抵押权登记证号：鄂（2018）当阳市不动产证明第0005322号、鄂（2018）宜昌市不动产证明第0000754号】，担保债权数额分别为150万元和90万元。另查明，被告神燕棉花公司名下位于当阳市草埠湖镇郑湖队的房屋、土地为第二顺位抵押，上述抵押不动产的抵押权利人均登记在第三人湖北银行枝江支行名下。2017年12月19日，被告肖玉萍、李海燕与原告金润源金融公司签订《保证合同》，约定被告肖玉萍、李海燕为被告大江纺织公司与原告、湖北银行股份有限公司枝江支行于2017年12月20日签订的《人民币委托贷款借款合同》（以下称：主合同）项下全部债权提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他费用等，保证期间自主合同生效之日起至借款人贷款期限届满三年止。2017年12月28日，原告金润源金融公司委托第三人湖北银行枝江支行向被告大江纺织公司发放贷款100万元。2018年2月4日，原告金润源金融公司委托第三人向被告大江纺织公司发放贷款50万元。到期日为2018年12月20日。上述借款到期后，原告多次向被告催收未果为此诉至本院。截止2019年6月27日,被告大江纺织公司下欠原告借款本金150万元、利息61000元、罚息142500元及借期内复利1395.25元（截止2018年12月20日）。上述事实，有原告提供的公司营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告公司及法定代表人身份证明、《人民币委托贷款借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、湖北银行特种转账凭证及当事人的当庭陈述在卷佐证，可以认定。本院认为，原告与第三人湖北银行枝江支行、被告大江纺织公司签订《人民币委托贷款借款合同》，明确约定了借款金额、还款时间、利息计算方式及违约责任等，该合同是各方当事人的真实意思表示，受法律的约束和保护。原告金润源金融公司与第三人之间系委托法律关系，且被告大江纺织公司在订立合同时知道本案借款的实际出借人为原告，原告也知道本案的实际借款人为被告大江纺织公司。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人与第三人的除外。”根据该规定，第三人湖北银行枝江支行作为受托人与原告签订的相关合同能够直接约束原告和被告大江纺织公司，原告有权直接向被告大江纺织公司主张权利，该权利包括以第三人湖北银行枝江支行名义设立的全部债权和担保物权等。原告按合同约定委托第三人向被告大江纺织公司发放了150万元借款，被告大江纺织公司于该笔借款到期后未按约定偿还借款本金及利息，故对于原告要求被告大江纺织公司偿还原告委托贷款本金150万元、利息61000元、罚息142500元（截止2019年6月27日）及借期内复利1395.25元(截止2018年12月20日)以及偿还自起诉之日起至全部清偿之日罚息的请求，本院予以支持。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。逾期利息本是一种违约责任的承担方式，已经体现对被告违约行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿责任。因此，计收复利的利息应当是贷款期内不能按期支付的利息，而不是对贷款逾期后的利息计收复利。故对于原告要求被告大江纺织公司偿还自贷款逾期之日起至全部清偿之日复利的请求，本院不予支持。被告神燕棉花公司、肖玉萍与第三人湖北银行枝江支行签订《抵押合同》并就约定抵押的不动产办理了抵押登记，被告李海燕、肖玉萍分别与原告签订了《保证合同》，约定为被告大江纺织公司向原告借款提供抵押担保和连带责任保证，上述合同是当事人的真实意思表示，合法有效。在办理抵押登记时依据《人民币委托贷款借款合同》约定将湖北银行枝江支行登记为抵押权人，因该抵押法律关系是为涉案资金设定的，在委托贷款法律关系中，受托人湖北银行枝江支行的代理行为产生的后果应当归属于委托人金润源金融公司，加之双方约定“若借款人未能到期清偿贷款本息及实现债权产生的费用等，原告金润源金融公司有权直接行使抵押权，并有权折价或申请法院拍卖、变卖该抵押资产所得价款享有优先受偿权”。在本案诉讼中湖北银行枝江支行也明确表示金润源金融公司享有涉案房屋的抵押权。故原告要求本案抵押权人和保证人按合同约定承担相应的担保责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告枝江大江纺织有限责任公司于本判决生效之日起十五日内返还原告枝江金润源金融服务有限公司借款本金150万元及利息61000元、罚息142500元（截止2019年6月27日）、复利1395.25元(截止2018年12月20日)和从2019年7月10日起至借款还清之日止以借款本金150万元为基数按日万分之五的比率标准的罚息；二、原告枝江金润源金融服务有限公司对被告宜昌神燕棉花有限责任公司名下位于当阳市草埠湖镇郑湖队的不动产【抵押权登记证号：鄂（2018）当阳市不动产证明第0005322号】的拍卖、变卖价款在150万元借款本息范围内按照抵押登记顺位享有优先受偿权；对被告肖玉萍名下位于宜昌市环城南路3-2704号的不动产【抵押权登记证号：鄂（2018）宜昌市不动产证明第0000754号】的拍卖、变卖价款在90万元借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告宜昌神燕棉花有限责任公司、肖玉萍承担担保责任后，有权向被告枝江大江纺织有限责任公司追偿；四、被告李海燕、肖玉萍对第一项债务承担连带清偿责任；五、被告李海燕、肖玉萍承担连带偿还责任后，有权向被告枝江大江纺织有限责任公司追偿；六、驳回原告枝江金润源金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10098元，由被告枝江大江纺织有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  王艳二〇一九年十月八日法官助理杨思依书记员阮晓艳