湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初2915号原告：中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段76号。负责人：易广志，行长。委托诉讼代理人：张瑛杰，湖南嘉士迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡钰泽，湖南嘉士迪律师事务所律师。被告:黄杰峰,男,1979年1月17日出生,汉族,住湖南省常德市武陵区。原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行（以下简称中行赤岗支行）诉被告黄杰峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日受理后，依法适用普通程序，由审判长史毅、人民陪审员倪卓佳、人民陪审员丁荣培组成合议庭，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。原告中行赤岗支行的委托诉讼代理人张瑛杰到庭参加了诉讼，被告黄杰峰经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行赤岗支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除双方签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；2、判令被告立即向原告归还借款本金86547.23元、利息591.99元、罚息15.80元（利息、罚息暂计算至2019年1月29日,此后利息、罚息按照合同约定计算至本息实际清偿之日）；3、判令被告给付原告为实现债权所支出的按欠款总额5%计提的律师费6950元；4、判令原告就上述债权对位于长沙市雨花区的抵押物享有优先受偿权;5、判令本案受理费、保全费、公告费（如有）、律师费等全部诉讼费用由被告承担。事实及理由：2009年3月17日,中行赤岗支行与黄杰峰签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》,约定中行赤岗支行向黄杰峰提供139000元贷款用于购房,贷款期限为240个月,按月结息,如逾期还款,中行赤岗支行对未按时还清的借款本金和利息,按借款逾期时中国人民银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利,逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率加50%。合同还约定黄杰峰将其购买的位于长沙市雨花区的房产抵押给中行赤岗支行，并办理了抵押登记。上述合同签订后,中行赤岗支行依约向黄杰峰发放了贷款。现黄杰峰已连续多期未按照约定还本付息，经过多次催收,始终未能履行合同义务,其行为已经违约。根据合同约定,中行赤岗支行有权解除合同,要求黄杰峰立即归还借款本金、利息和罚息,并要求其承担中行赤岗支行为实现债权所支出的所有诉讼费用。被告黄杰峰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。到庭的当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：2009年3月17日，黄杰峰（借款人、抵押人）与中行赤岗支行（贷款人）签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》（合同编号：200947104号），其中约定：贷款金额为139000元；贷款期限为240个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率可适当浮动，双方约定为月利率3.465‰（其中基准利率4.95‰，利率浮动为－30%）。贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款利率按一年调整；借款人于每月10日按期归还贷款本息，还款方式为等额本息还款；若借款人未按合同约定时间还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按贷款逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率按本合同约定的贷款利率标准加收50%执行；合同履行过程中，借款人未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保人通过各种方式催收；订立、执行本合同所需有关费用，包含本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由债权人负责支付；抵押人保证以其合法拥有的房产即位于万科金色家园1区、2区1721号房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下贷款的担保，抵押范围为本合同项下的贷款本金、利息（包含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，抵押期间从抵押登记之日起至被担保债务清偿完毕止。上述贷款合同签订后，中行赤岗支行按约向黄杰峰发放借款本金1390000元，黄杰峰亦按约于2009年3月25日将其名下位于雨花区的房屋（产权证号：长房权证雨花字第××号，建筑面积：32.86㎡）办理了抵押登记。后黄杰峰在合同履行期间，自2018年11月10日起未能按约按时足额履行还本付息的合同义务，截至2019年1月29日，共拖欠到期借款本金1735.08元、利息591.99元、罚息15.80元，尚有未到期借款本金84812.15元，中行赤岗支行多次催款未果，遂酿成纠纷。另查明，中行赤岗支行为实现本案债权与湖南嘉仕迪律师事务所签订委托代理合同，聘请该所律师代理本案，双方约定律师代理费为涉案标的的5%。中行赤岗支行已向湖南嘉仕迪律师事务所支付律师费6950元。本院认为，中行赤岗支行与黄杰峰签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行赤岗支行已依约发放贷款，黄杰峰未能按期足额归还借款本息，中行赤岗支行有权解除前述合同，黄杰峰应当依照合同约定将到期或未到期的借款本息一并予以归还，其中借款本金为86547.23元，截至2019年1月29日的利息为591.99元、罚息为15.80元，且黄杰峰还应继续偿付自2019年1月30日起至借款本金实际清偿完毕之日止的利息及罚息；关于律师费，该费用系双方于借款合同中明确约定，但中行赤岗支行主张的律师费6950元已超出其与律师事务签订的委托代理合同中载明的标准，亦与相关行业标准不符，故本院将律师费调整至涉案标的的5%，即4353.25元（87065.02元×5%）；黄杰峰以其名下房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，中行赤岗支行有权对该抵押物在拍卖、变卖所得价款中，就本案所涉债权享有优先受偿权；黄杰峰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条,《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行与被告黄杰峰签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》（合同编号：200947104号）；二、限被告黄杰峰于本判决发生法律效力之日起10日内,归还原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行借款本金86547.23元元;三、由被告黄杰峰偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行上述借款本金的利息及罚息（暂计至2019年1月29日的利息为591.99元、罚息为15.80元，此后按合同约定的逾期利率标准计算至本金全部清偿完毕之日止）；四、限被告黄杰峰于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行律师费4353.25元；五、就上述判决第二、三、四条确定的债权，原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行对被告黄杰峰名下位于雨花区的房屋（产权证号：长房权证雨花字第××号，建筑面积：32.86㎡），在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市赤岗支行的其他诉讼请求。如果被告黄杰峰未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2152元，公告费130元,由被告黄杰峰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  史 毅人民陪审员  倪卓佳人民陪审员  丁荣培二〇一九年十月二十八日代理书记员  王 悦附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。