湖北省枝江市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0583民初1226号原告：枝江金润源金融服务有限公司，住所地枝江市马家店街办体育路6号。统一社会信用代码：91420583MA48YYMF26。法定代表人：李学东，公司执行董事。委托诉讼代理人：徐华荣、党玉承，该公司员工。特别授权。被告：枝江大江纺织有限责任公司，住所地枝江市马家店街办公园路北段。统一社会信用代码：91420583706850525M。法定代表人：肖玉萍，公司董事长兼总经理。被告：肖玉萍，女，1964年3月4日出生，汉族，住枝江市。被告：刘卫华，女，1971年8月9日出生，汉族，住枝江市。被告：罗学军，男，1961年7月1日出生，汉族，住枝江市。被告：王爱东，男，1966年11月21日出生，汉族，住枝江市。被告：姚爱华，女，1965年2月21日出生，汉族，住枝江市。被告：艾丹丹，女，1986年3月22日出生，汉族，住宜都市。被告：肖东平，男，1982年9月13日出生，汉族，住当阳市。第三人：湖北银行股份有限公司枝江支行，住所地枝江市马家店街办民主大道七星新天地。统一社会信用代码：914205835769720808。法定代表人：李凯，行长。委托诉讼代理人：姚玉玲，该行职员。特别授权。原告枝江金润源金融服务有限公司（以下简称金润源金融公司）与被告枝江大江纺织有限责任公司（以下简称大江纺织公司）、肖玉萍、刘卫华、罗学军、王爱东、姚爱华、艾丹丹、肖东平、第三人湖北银行股份有限公司枝江支行（以下简称湖北银行枝江支行）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月13日公开开庭进行了审理。本案在审理过程中，原告金润源金融公司申请追加湖北银行枝江支行为第三人，本院又于2019年9月20日公开开庭进行了审理。原告金润源金融公司的委托诉讼代理人徐华荣、党玉承，被告大江纺织公司法定代表人肖玉萍、被告肖玉萍、第三人湖北银行枝江支行的委托诉讼代理人姚玉玲到庭参加诉讼。被告刘卫华、罗学军、王爱东、姚爱华、艾丹丹、肖东平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告金润源金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告大江纺织公司立即偿还原告委托贷款本金2500000元，偿还截止2019年6月27日利息60679.2元、罚息272750元及复利9314.09元，偿还自起诉之日起至全部清偿之日的利息、罚息及复利；2.判令原告对被告大江纺织公司所有的位于枝江市安福寺镇紫荆岭青年路的房产【枝江市房权证安福寺镇字第××号、枝江市房权证安福寺字第××号、枝江国有（2009）第010026号】、对被告肖玉萍所有的位于宜昌市××区××路××号的不动产【不动产证号：鄂（2016）宜昌市不动产权第0015623号】、对被告刘卫华、罗学军所有的位于枝江市××单元××室的房产【房产证号：枝江市房权证马家店字第××号；土地使用证号：枝江国有（2006）第1100912号】、对被告王爱东、姚爱华所有的位于枝江市马家店公园路13号01幢1单元4层402室的房产【枝江市房权证马家店字第××号、枝江国用（2015）第0801960号】、对被告艾丹丹、肖东平所有的位于枝江市马家店南苑一巷24号01幢1单元2层201室的房产【枝江市房权证马家店字第××号、枝江国用（2014）第0802446号】享有优先受偿权，原告对上述抵押物折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿以实现债权；3.判令被告肖玉萍对被告大江纺织公司不能偿还的债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年12月6日，被告大江纺织公司与原告及湖北银行枝江支行签订《人民币委托贷款借款合同》，由原告金润源金融公司以其自有资金委托湖北银行枝江支行向被告大江纺织公司发放贷款350万元，合同期限12个月（2017年12月6日至2018年12月6日）。被告大江纺织公司以其所有的位于枝江市安福寺镇紫荆岭青年路的房产、被告肖玉萍以其所有的位于宜昌市××区××路××号的房产、被告刘卫华、罗学军以其所有的位于枝江市××单元××室的房产、被告王爱东、姚爱华以其所有的位于枝江市马家店公园路13号01幢1单元4层402室的房产以及被告艾丹丹、肖东平以其所有的位于枝江市马家店南苑一巷24号01幢1单元2层201室的房产向原告提供抵押。被告肖玉萍为该笔借款提供连带责任担保。原告于2017年12月21日委托湖北银行枝江支行向被告大江纺织公司发放贷款300万元。到期后，被告大江纺织公司于2019年2月20日向原告偿还借款本金50万元，剩余250万元本金原告多次向被告催收未果，原告为此诉至法院。被告大江纺织公司、肖玉萍辩称，被告大江纺织公司因经营困难导致未能还款，并非故意拖欠，希望原告给予较长的履行期限。关于原告主张的利息及罚息的计算方式与金额需要与原告核实后再确认。关于罚息及复利，因企业经营困难，请求予以免除。被告刘卫华、罗学军、王爱东、姚爱华、艾丹丹、肖东平未进行答辩。第三人湖北银行枝江支行述称，湖北银行枝江支行与原告是委托代理关系，对原告的诉讼请求没有异议。本院经审理认定事实如下：2017年12月6日，原告金润源金融公司（委托人）、第三人湖北银行枝江支行（受托人）以及被告大江纺织公司（借款人）签订《人民币委托贷款借款合同》【鄂银（宜昌）枝江委贷字2017120601号】，约定委托人将其自有资金委托给受托人，由受托人根据委托人确定的借款人、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率等向借款人代为发放贷款。上述合同项下借款金额为350万元，借款期限为12个月（自本合同约定的首次提款日起算，至本合同约定的最后一个还款日为止），借款年利率为12%。逾期贷款部分每日按万分之五的比率向借款人计收罚息。如借款人未按时足额付息，委托人有权就应付未付利息金额每日按万分之五比率向借款人计收罚息。原告金润源金融公司、被告大江纺织公司以及第三人湖北银行枝江支行的法定代表人均在合同尾部签字并加盖公司印章。2017年12月7日，原告分别与被告大江纺织公司、肖玉萍、刘卫华、罗学军、王爱东、姚爱华、艾丹丹、肖东平签订五份《抵押合同》，分别约定用登记在被告大江纺织公司名下位于枝江市安福寺镇紫荆岭青年路的房屋、土地【枝江市房权证安福寺镇字第××号、枝江市房权证安福寺镇字第××号、枝江国有（2009）第010026号】、登记在被告肖玉萍名下位于宜昌市××路××号的房屋【不动产号：鄂（2016）宜昌市不动产权第0015623号】、登记在被告刘卫华、罗学军名下位于枝江市××单元××室××房屋、土地【房产证号：枝江市房权证马家店字第××号；土地使用证号：枝江国用（2006）第1100912号】、登记在被告王爱东、姚爱华名下位于枝江市马家店公园路13号01幢1单元4层402室的房屋、土地【枝江市房权证马家店字第××号、枝江国用（2015）第0801960号】以及登记在被告艾丹丹、肖东平名下位于枝江市马家店南苑一巷24号01幢1单元2层201室的房屋、土地【枝江市房权证马家店字第××号、枝江国用（2014）第0802446号】为被告大江纺织公司向原告借款提供抵押担保，并分别办理了抵押登记【抵押权登记证号：鄂（2017）枝江市不动产证明第0006314号、鄂（2018）宜昌市不动产证明第0000754号、鄂（2017）枝江市不动产证明第0006324号、0006317号、0006322号】，担保债权数额分别为200万元、90万元、50万元、30万元、20万元。上述五份抵押合同第八条第（八）项均约定，原告主债权存在其他担保的，不论该担保是由抵押人提供还是第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。原告放弃、变更或丧失合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。另查明，除登记在被告肖玉萍名下位于宜昌市××路××号房屋的抵押权登记权利人为第三人湖北银行枝江支行之外，其余被告名下房屋及土地的抵押权登记权利人为原告金润源金融公司。庭审中，原告申请撤回对被告肖玉萍所有的位于宜昌市××区××路××号的不动产【不动产证号：鄂（2016）宜昌市不动产权第0015623号】在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求，本院口头裁定予以准许。2017年12月7日，被告肖玉萍与原告金润源金融公司签订《保证合同》，约定被告肖玉萍为被告大江纺织公司与原告、第三人湖北银行枝江支行于2017年12月6日签订的《人民币委托贷款借款合同》（以下称：主合同）项下全部债权提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他费用等，保证期间自主合同生效之日起至借款人贷款期限届满三年止。2017年12月21日，原告金润源金融公司向被告大江纺织公司发放贷款300万元。2018年11月7日和2018年12月13日，原告分别向被告发出《借款到期提醒函》及《借款逾期催收函》，要求被告偿还原告于2018年12月6日到期的借款本息，被告对上述两份催收函进行了签收。被告大江纺织公司于2019年2月20日向原告偿还借款本金50万元、利息37000元。截止2019年6月27日,被告大江纺织公司下欠原告委托贷款本金250万元、利息23680元、罚息272750元和借期内复利569.48元（截止2018年12月6日）。原告多次向被告催收未果，为此诉至本院。上述事实，有原告提供的《人民币委托贷款借款合同》、《抵押合同》五份、《保证合同》、湖北银行特种转账凭证、《借款到期提醒函》、《借款逾期催收函》、贷款扣款回单及当事人的当庭陈述在卷佐证，可以认定。本院认为，原告与第三人湖北银行枝江支行、被告大江纺织公司签订《人民币委托贷款借款合同》，明确约定了借款金额、还款时间、利息计算方式及违约责任等，该合同是各方当事人的真实意思表示，受法律的约束和保护。原告金润源金融公司与第三人之间系委托法律关系，且被告大江纺织公司在订立合同时知道本案借款的实际出借人为原告，原告也知道本案的实际借款人为被告大江纺织公司。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人与第三人的除外。”根据该规定，第三人湖北银行枝江支行作为受托人与原告签订的相关合同能够直接约束原告和被告大江纺织公司，原告有权直接向被告大江纺织公司主张权利。原告委托第三人湖北银行枝江支行按合同约定向被告大江纺织公司发放了300万元借款，被告大江纺织公司于该笔借款到期后，向原告返还了50万元借款本金及37000元利息。故被告大江纺织公司应偿还原告委托贷款本金250万元、利息23680元、罚息272750元（截止2019年6月27日）及借期内复利569.48元（截止2018年12月6日）并偿还自起诉之日起至全部清偿之日止罚息。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。逾期利息本是一种违约责任的承担方式，已经体现对被告违约行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿责任。因此，计收复利的利息应当是贷款期内不能按期支付的利息，而不是对贷款逾期后的利息计收复利。故对于原告要求被告大江纺织公司偿还自借款逾期之日起至全部清偿之日复利的请求，本院不予支持。被告大江纺织公司、刘卫华、罗学军、王爱东、姚爱华、艾丹丹、肖东平、肖玉萍分别与原告签订《抵押合同》和《保证合同》，约定为被告大江纺织公司向原告借款提供抵押担保和连带责任保证，并且约定抵押的不动产办理了抵押登记，上述合同是当事人的真实意思表示，合法有效。被告大江纺织公司没有按约定的时间返还原告借款本息，抵押权人和保证人理应按合同约定承担相应的担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告枝江大江纺织有限责任公司于本判决生效之日起十五日内返还原告枝江金润源金融服务有限公司借款本金250万元及利息23680元、罚息272750元（截止2019年6月27日）及复利569.48元(截止2018年12月6日)和从2019年7月10日起至借款还清之日止以借款本金250万元为基数每日按万分之五比率计算的罚息；二、原告枝江金润源金融服务有限公司对被告枝江大江纺织有限责任公司名下位于枝江市安福寺镇紫荆岭青年路的房屋、土地【抵押权登记证号：鄂（2017）枝江市不动产证明第0006314号】的拍卖、变卖价款在200万元借款本息范围内享有优先受偿权；对被告刘卫华、罗学军名下位于枝江市马家店马店路27号01幢1单元1层113室房屋、土地【抵押权登记证号：鄂（2017）枝江市不动产证明第0006324号】的拍卖、变卖价款在50万元借款本息范围内享有优先受偿权；对被告王爱东、姚爱华名下位于枝江市马家店公园路13号01幢1单元4层402室的房屋、土地【抵押权登记证号：鄂（2017）枝江市不动产证明第0006317号】的拍卖、变卖价款在30万元借款本息范围内享有优先受偿权；对被告艾丹丹、肖东平名下位于枝江市马家店南苑一巷24号01幢1单元2层201室的房屋、土地【抵押权登记证号：鄂（2017）枝江市不动产证明第0006322号】的拍卖、变卖价款在20万元借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告刘卫华、罗学军、王爱东、姚爱华、艾丹丹、肖东平承担担保责任后，有权向被告枝江大江纺织有限责任公司追偿；四、被告肖玉萍对第一项债务承担连带清偿责任；五、被告肖玉萍承担连带偿还责任后，有权向被告枝江大江纺织有限责任公司追偿；六、驳回原告枝江金润源金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取14734元，由被告枝江大江纺织有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  王艳二〇一九年十月八日法官助理杨思依书记员阮晓艳