文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0151民初5825号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号，统一社会信用代码61500224676131764B。负责人：张莉，行长。委托诉讼代理人：张世华，男，1968年5月29日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区，该行员工。被告：李华江，男，1983年3月24日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行诉被告李华江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法由审判员唐德波独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张世华到庭参加了诉讼。被告李华江经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即归还贷款本金180000元及所欠利息6232.95元（在结清欠息6232.95元后，其余利息从2019年9月21日起计算）；2、原告对抵押物变现价款具有优先受偿权；3、案件受理费由被告负担。事实和理由：被告在原告处贷款共11笔，金额180000元，分别为：1、2018年7月7日借款30000元，到期日为2019年7月6日；2、2018年8月8日借款15000元，到期日为2019年8月7日；3、2018年9月12日借款15000元，到期日为2019年9月10日；4、2018年10月7日借款15000元，到期日为2019年10月6日；5、2018年11月7日借款16000元，到期日为2019年11月6日；6、2018年12月7日借款15000元，到期日为2019年12月6日；7、2019年1月6日借款16000元，到期日为2019年12月5日；8、2019年2月7日借款14000元，到期日为2019年12月9日；9、2019年4月6日借款15000元，到期日为2019年12月5日；10、2019年4月20日借款14000元，到期日为2019年12月19日；11、2019年5月7日借款15000元，到期日为2019年12月6日；借款年利率均为6.96%，超期利率加罚50%，贷款至2019年6月21日借款人未按约定归还贷款利息，且有3笔贷款本金已逾期，逾期贷款本金60000元，现至2019年9月21日累计欠息6232.95元，被告至今未归还贷款本息，根据《个人最高额循环贷款合同》第二十二条、二十三条的规定，原告有权收回全部贷款。为了维护原告的合法权益，现起诉来院，望判如所请。被告李华江未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年1月6日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人；丙方、抵押人）签订了《个人最高额循环贷款合同》，约定本合同项下贷款合同方式为担保贷款，贷款的担保方式为最高额抵押担保，最高债权额为叁拾壹万玖仟柒百元。甲方向被告提供的贷款额度为（大写）壹拾捌万元，贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用的贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。贷款额度有效期间自2017年1月6日起至2020年1月5日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。违约情形……乙方或丙方个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，甲方认为可能或已经影响或损害甲方在本合同项下的权益……。违约救济措施……甲方宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即偿还贷款本息及相关费用……。原告在合同尾部的贷款人（甲方）处盖章，被告在合同的尾部的借款人（乙方）、抵押人（丙方）处签字捺印。2017年1月6日，被告以其所有的位于原铜梁县巴川镇大北街XXX号的房产（房地产权证：209字第041XXX号）为该笔贷款设定抵押。被告以约定的抵押物以319700元为最高限额为被告所欠原告的债务提供抵押担保。双方在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。2018年7月7日，原告向被告发放贷款30000元，到期日为2019年7月6日。2018年8月8日，原告向被告发放贷款15000元，到期日为2019年8月7日。2018年9月12日，原告向被告发放贷款15000元，到期日为2019年9月10日。2018年10月7日，原告向被告发放贷款15000元，到期日为2019年10月6日。2018年11月7日，原告向被告发放贷款16000元，到期日为2019年11月6日。2018年12月7日，原告向被告发放贷款15000元，到期日为2019年12月6日。2019年1月6日，原告向被告发放贷款16000元，到期日为2019年12月5日。2019年2月7日，原告向被告发放贷款14000元，到期日为2019年12月9日。2019年4月6日，原告向被告发放贷款15000元，到期日为2019年12月5日。2019年4月20日，原告向被告发放贷款14000元，到期日为2019年12月19日。2019年5月7日，原告向被告发放贷款15000元，到期日为2019年12月6日。上述11笔贷款约定的借期内年利率为6.96%。被告已将前8笔借款的利息支付至2019年3月21日，被告未偿还尚欠的借款本金180000元及剩余利息。另查明，本院于2019年4月10日立案执行的以被告为被执行人的案件，立案标的为2442560元。本院于2019年6月17日立案执行的以被告为被执行人的案件，立案标的为60800元。本院于2019年8月16日立案执行的以被告为被执行人的案件，立案标的为26128元。上述事实，有原告提供的个人最高额循环贷款合同、李华江查询欠本息情况表格三张、不动产登记证明一份、李华江房屋抵押承诺书一份、中国执行信息公开网查询李华江作为被执行人案件情况、李华江借款明细清单、案件受理费票据一张以及庭审调查中当事人的陈述证明，这些证据材料的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，其证明力可以认定。本院认为,根据法律规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。本案中，根据原告举示的《个人最高额循环贷款合同》、李华江借款明细清单及当事人陈述，本院确认原告、被告之间借贷关系成立以及被告尚欠原告借款本金180000元未偿还的事实。被告因欠其他债务且已进入法院强制执行程序，根据《个人最高额循环贷款合同》约定，原告有权宣布各笔贷款立即到期，要求被告立即偿还贷款本息及相关费用，因此，对原告要求被告偿还借款本金180000元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息的问题，根据《个人最高额循环贷款合同》约定，借期内的年利率为6.96%，前8笔借款本金合计为136000元，且被告已经偿还前8笔借款的利息至2019年3月21日。从2019年3月22日至2019年4月5日的利息，本院依法予以主张以136000元为基数按年利率6.96%计算。从2019年4月6日至4月19日的利息，本院依法予以主张以151000元为基数按年利率6.96%计算。从2019年4月20日至5月6日的利息，本院依法予以主张以165000元为基数按年利率6.96%计算。从2019年5月7日至被告还清借款之日止的利息，本院依法予以主张以180000元为基数按年利率6.96%计算。被告未按约定期限按时足额还款，依据《个人最高额循环贷款合同》约定，应当支付罚息，对原告要求被告支付罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于优先受偿问题，被告以其所有的位于原铜梁县巴川镇大北街XXX号的房产（房地产权证：209字第041XXX号）为案涉贷款设定抵押并办理了抵押登记，双方对担保方式约定为最高额抵押担保，最高债权额为叁拾壹万玖仟柒百元，被告只在最高债权额内承担抵押担保责任，原告请求对该抵押物变现的价款享有优先受偿权，本院依法支持原告对该抵押物变卖、拍卖的价款在叁拾壹万玖仟柒百元内优先受偿的请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李华江于本判决生效后三日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金180000元及利息（利息计算方式为：从2019年3月22日至2019年4月5日期间以136000元为基数按年利率6.96%计算；从2019年4月6日至2019年4月19日期间以151000元为基数按年利率6.96%计算；从2019年4月20日至2019年5月6日期间以165000元为基数按年利率6.96%计算；从2019年5月7日至被告还清借款之日止期间以180000元为基数按年利率6.96%计算）并按双方约定支付逾期利息。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对被告李华江所有的位于原铜梁县巴川镇大北街XXX号的房产（房地产权证：209字第041XXX号）变卖、拍卖所得价款以319700元为限在本判决第一项确定的金额范围内优先受偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4024元，减半缴纳2012元，由被告李华江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费4024元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  唐德波二〇一九年十月三十日书记员  王 真