贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2612号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码：915201002145000XG。法定代表人：韩迪，该公司董事长。委托诉讼代理人：江毅、刘小凤，北京市中银（贵阳）律师事务所律师。被告：潘登，男，1985年9月30日生，汉族，身份证住址贵州省贵阳市云岩区。被告：李婷，女，水族，1985年9月23日生，身份证住址贵州省贵阳市乌当区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告潘登、李婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人刘小凤，被告潘登、李婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、被告潘登、李婷连带偿还原告借款本金490万元及截止至2019年4月17日欠付的利息256528.21元、复利4874.45元，并支付自2019年4月18日起以实际欠付本金为基数按每月7.52‰标准计算至借款本金清偿之日止的利息，到期后按每月11.28‰标准计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2、被告潘登、李婷向原告乌当农商行支付逾期还款违约金24500元，律师费159647元；前述一二项合计人民币5345549.66元。3、原告对被告潘登所有的位于息烽县××大街新城银座11幢1单元3层1-3-1号房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权；4、案件受理费、保全费、公告费等费用由被告潘登、李婷负担。事实及理由：2016年6月27日，被告潘登、李婷与原告签订《个人借款合同》，约定被告潘登、李婷向原告借款490万元用于房屋装修，贷款期限2016年6月27日至2019年6月26日，贷款月利率7.52‰。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。如不能按期付息，则从次日起计收复利，并向原告支付贷款本金5‰的违约金。同日，被告潘登与原告签订《抵押合同》，约定潘登以其位于息烽县××大街新城银座11幢1单元3层1-3-1号房产（产权证号：筑房权证息烽字第××号）为前述债务提供抵押担保，抵押担保范围为上述借款合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金及实现抵押权的费用等并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告实际发放了贷款本金490万元。截至2019年4月17日，被告潘登、李婷共计向原告偿还利息997532.06元，尚欠原告本金490万元，利息256528.21元、复利4874.45元。被告潘登、李婷辩称，借款属实，对证据无异议，请求法院依法判决。本院经审理认定事实如下：被告潘登、李婷系夫妻关系。2016年6月27日，被告潘登、李婷与原告签订《个人借款合同》，约定被告潘登、李婷向原告借款490万元用于房屋装修，贷款期限2016年6月27日至2019年6月26日，贷款月利率7.52‰。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。如不能按期付息，则从次日起计收复利，并向原告支付贷款本金5‰的违约金。同日，被告潘登与原告签订《抵押合同》，约定潘登以其位于息烽县××大街新城银座11幢1单元3层1-3-1号房产（产权证号：筑房权证息烽字第××号）为前述债务提供抵押担保，抵押担保范围为上述借款合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金及实现抵押权的费用等，并办理了他项权证（黔（2016）息烽县不动产证明第0001221号）。上述合同签订后，原告向被告潘登发放了借款本金490万元。贷款发放后，截止至2019年4月17日，被告潘登、李婷共计向原告偿还利息997532.06元，尚欠原告本金490万元，利息256528.21元、复利4874.45元。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《个人借款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、利息清单表、借款借据、还款记录等证据在卷佐证，可以确认。本院认为，原告与被告潘登、李婷签订的《个人借款合同》，与被告潘登签订的《抵押合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当农商行已依约向潘登发放了贷款490万元，潘登、李婷理应按照合同约定期限向乌当农商行还本付息，但贷款发放后，二被告未按约定期限归还借款本息，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，乌当农商行诉请潘登、李婷偿还借款本金490万元于法有据，本院予以支持。对于乌当农商行诉请潘登、李婷支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，乌当农商行诉请潘登、李婷支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。”、第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息，根据《借款展期合同》约定，借款逾期后，罚息月利率为在合同约定利率7.52‰基础上加收50%，即原、被告约定的罚息月利率为11.28‰［即7.52‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。庭审中，本院已查明截至2019年4月17日二被告所欠利息256528.21元、复利4874.45元未支付。故该项诉请，本院予以支持。至于其后至借款本金清偿完毕时止的罚息及借款利息至清偿完毕时止的复利，则应以所欠的借款本金、利息为计算基数，按逾期罚息月利率11.28‰计算至借款本金、利息清偿完毕时止。即罚息以借款本金为计算基数按月利率11.28‰计算支付至本金清偿完毕时止，复利以利息为计算基数按月利率11.28‰计算支付至利息清偿完毕时止。对于乌当农商行诉请潘登、李婷支付违约金24500元的请求。因本案系潘登、李婷违约所致，而双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，本院对原告要求被告支付违约金的诉请予以支持，违约金为借款本金的5‰，即490万元×5‰＝24500元，本院予以支持。关于原告主张对被告潘登以其位于息烽县××大街新城银座11幢1单元3层1-3-1号房产（产权证号：筑房权证息烽字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，原告担保的财产办理了抵押登记，原告有权从潘登提供作为担保的财产的拍卖、变卖所得价款中优先受偿，该项请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费问题，因原告在庭审中放弃该项请求，本院从其自愿予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告潘登、李婷于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金490万元及利息（截止2019年4月17日利息256528.21元、复利4874.45元，其后的罚息以借款本金为计算基数按月利率11.28‰计算支付至本金清偿完毕时止，复利以利息为计算基数按月利率11.28‰计算支付至利息清偿完毕时止）；二、被告潘登、李婷于本判决生效之日起十日内向原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司支付违约金24500元；三、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告潘登位于息烽县××大街新城银座11幢1单元3层1-3-1号房产（产权证号：筑房权证息烽字第××号）变卖、拍卖所得款项，在本判决第一、二项确定的债权额限度内享有优先受偿权；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49219元、保全费5000元，合计人民币54219元，由被告潘登、李婷负担（此款原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  张本勤人民陪审员  罗正华人民陪审员  舒 静二〇一九年十月十八日书 记 员  孙 毅