江西省九江市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）赣04民初154号原告：共青农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省共青城市共青路，统一社会信用代码91360405159662735H。法定代表人:张炳松，董事长。委托诉讼代理人:杨礼文，该行职员。被告：胡永清，男，1972年10月20日出生，汉族，住江西省九江市。被告：熊小华，女，1974年9月2日出生，汉族，住江西省九江市共青城市。被告：熊金金，男，1983年6月2日出生，汉族，住江西省九江市共青城市。被告：鲁叶，女，1984年5月11日出生，汉族，住江西省九江市开发区。原告共青农村商业银行股份有限公司（以下简称共青农商行）与被告胡永清、熊小华、熊金金、鲁叶金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告共青农商行委托诉讼代理人杨礼文到庭参加诉讼，被告胡永清、被告熊小华、被告熊金金、被告鲁叶经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告共青农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告胡永清、熊小华归还我行青年创业支行贷款本金1700万元，利息237254.38元（利息算至2019年7月15日），本息合计人民币17237254.38元，并利息自2019年7月16日起按合同约定利率计算向原告支付至贷款本金清偿完毕止。2、判令被告熊金金、鲁叶承担抵押担保责任，我行对被告能金金、鲁叶抵押房产（见抵押物清单）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告熊金金、鲁叶承担连带保证责任；4、判令被告胡永清、熊小华、熊金金、鲁叶承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2019年4月24日，胡永清因借新还旧与我行青年创业支行签订了一份《个人借款合同》，合同约定我行青年创业支行向胡永清发放贷款金额1700万元，期限一年，借款用途为借新还旧，借款利率为浮动利率，结息方式为按月结息。贷款逾期，从逾期之日起按罚息利率计收。借款人没有按期归还本息即构成违约，借款人出现违约的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。为了保证原告债权的实现，熊金金、鲁叶与我行青年创业支行签订了一份《抵押合同》，抵押物明细表载明，抵押人熊金金、鲁叶用自己所有的房产为上述借款提供抵押，抵押物为坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元101、102、103、104、105号，房产证号为九房权证浔字第××、10××40、10××41、10××42、10××44号，坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区28幢不分单元110、111、112号，房产证号为九房权证浔字第××、10××04、10××05号合计八处房产，并办理了抵押登记。为保障我行债权的实现，2019年4月15日保证人熊金金、鲁叶与我行青年创业支行签订一份《保证合同》，保证合同约定，保证人熊金金、鲁叶为上述借款1700万元承担连带保证责任。依据合同约定，我行青年创业支行于2019年4月18日向被告胡永清发放贷款1700万元。贷款发放后，借款人未能按合同约定归还利息，至2019年5月21日共归还利息142353.75元，2019年6月仅归还利息1.87元，经我行员工多次催讨到期利息，借款人拒绝还款，借款人的行为已构成违约，我行有权宣布借款提前到期。为了保护债权人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》及有关法律，向法院提起诉讼，请求依法裁决。被告胡永清、熊小华、熊金金、鲁叶未到庭亦未向法庭书面答辩。原告共青农商行围绕诉讼请求在本院指定的举证期限内依法提交了以下证据：第一组证据：原告营业执照、《公司变更通知书》、法定代表人身份证、授权委托书、委托代理人身份证、委托代理人劳动用工合同复印件各一份。证明：原告及委托代理人的主体信息。第二组证据：利息计算情况及还款明细各一份。证明：被告结欠利息及还款信息。第三组证据：被告一、被告二、被告三、被告四身份证复印件各一份；被告一、被告二、被告三、被告四户口簿复印件各一份；被告一、被告二结婚证明复印件一份；被告三、被告四结婚证明复印件一份。证明：被告一、被告二、被告三、被告四的主体信息。第四组证据：借款申请书一份；借款人夫妻共同承担债务声明书一份；[2019]共农商银个借字第110312019041510010001号《个人借款合同》一份；借款借据一份。证明：被告一与原告签订《流动资金借款合同》的事实和具体权利约定。第五组证据：同意抵（质）押意向书、抵押人承诺书各一份；抵押物清单一份；不动产登记证明八份（赣2019九江市不动产证明第0011198号、0011199号、0011200号、0011201号、0011202号、0011203号、0011215号、0011216号）；[2019]共农商银抵字第D11031201904150001号《抵押合同》一份。证明：1、被告三、被告四与原告签订《抵押合同》的事实和具体权利约定；2、双方办理抵押手续，依法成立抵押权。第六组证据：同意保证承诺书一份；[2019]共农商行保字第B11031201904150001号《保证合同》一份。证明：被告三、被告四与原告签订《保证合同》的事实和具体权利约定。以上证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。在本院指定的举证期间内，被告胡永清、熊小华、熊金金、鲁叶未向法庭提交证据。经审理查明：2019年4月15日，原告共青农商行下属青年创业支行与被告胡永清签订《个人借款合同》（合同编号：[2019]共农商银个借字第110312019041510010001号）,该借款合同约定：借款金额人民币1700万元；借款期限为12个月,自2019年4月15日起至2020年4月14日止；借款用途为借新还旧；借款利率为浮动利率,即借款利率以基准利率加浮动幅度确定,其中基准利率为提款日与合同第二条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准利率,浮动幅度为上浮110%,合同有效期内浮动幅度保持不变；结息方式为按月结息,即每月的20日为结息日,每月的21日为付息日；贷款逾期,从逾期之日起按罚息利率计收,罚息利率为约定的借款利率水平上加收20%；借款人没有按期归还本息即构成违约，借款人出现违约的,贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。该借款合同签订前，被告胡永清与其妻被告熊小华共同具名向共青农商行青年创业支行出具《借款人夫妻共同承担债务声明书》，承诺两人共同承担该笔贷款。为了担保上述借款能够按约偿还，被告熊金金与其妻被告鲁叶自愿提供八处房产作为上述借款的抵押物，于2019年4月15日与共青农商行青年创业支行签订《抵押合同》（合同编号：[2019]共农商银抵字第D1031201904150001号），该抵押合同约定：被担保主债权为青年创业支行依据与借款人胡永清签订的编号为[2019]共农商银个借字第110312019041510010001号《个人借款合同》发放的借款本金余额；抵押担保范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定的履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金、及乙方青年创业支行为实现债权的所有费用，乙方青年创业支行实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费等；抵押物详见“抵押物清单”，“抵押物清单”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押物清单载明：1、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元101号商铺，房产建筑面积154.91㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。2、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元102号商铺，房产建筑面积202.39㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。3、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元103号商铺，房产建筑面积126.59㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。4、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元104号商铺，房产建筑面积132.78㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。5、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元105号商铺，房产建筑面积163.72㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。6、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区28幢不分单元110号商铺，房产建筑面积175.97㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。7、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区28幢不分单元111号商铺，房产建筑面积175.97㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。8、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区28幢不分单元112号商铺，房产建筑面积175.97㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。2019年4月16日，被告熊金金为上述八处房产及占用土地抵押在九江市不动产登记局办理了抵押登记,抵押登记情况：1、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011198号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第1845号；2、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011199号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第1846号；3、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011200号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第1847号；4、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011201号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第1848号；5、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011202号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第1849号；6、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011203号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第2144号；7、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011215号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第2145号；8、抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011216号，对应房产证号为九房权证浔字第××号、土地证号九城(开)商住国用(2014)第2146号。为了担保上述借款能够按约偿还，被告熊金金、鲁叶除自愿提供八处房产作为上述借款的抵押物之外还同时自愿为上述借款提供连带责任保证，并于2019年4月15日与共青农商行青年创业支行签订《保证合同》（合同编号：[2019]共农商银保字第B11031201904150001号）,该保证合同约定：被担保主债权为共青农商行青年创业支行依据与债务人胡永清与签订的编号为[2019]共农商银个借字第110312019041510010001号《个人借款合同》发放的借款本金1700万元;保证人熊金金、鲁叶保证担保的范围包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方共青农商行青年创业支行为实现债权的费用,乙方实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等；保证方式为连带责任保证，如保证为多个保证人的共同保证,各保证人对全部债权承担连带清偿责任;债务人未按主合同约定清偿债务时,主合同项下的债权同时存在保证和担保物权时,乙方有权自行选择优先追偿保证人或担保物权,或同时追偿保证、担保物权；保证期间自借款合同确定的借款到期之次日起三年，如乙方根据主合同约定提前收回贷款的，保证期间为自乙方向借款人通知的还款日之次日起三年。2019年4月18日，共青农商行青年创业支行依约向被告胡永清发放贷款1700万元,被告胡永清出具借款凭证一份,借款凭证载明：借款利率为年利率9.135%，其他内容与《个人借款合同》约定的事项一致。贷款发放后,被告胡永清未能按借款合同约定归还利息,至2019年5月21日共归还利息142353.75元,2019年6月仅归还利息1.87元。因借款人未按照借款合同约定逐月支付利息，原告共青农商行依据借款合同约定提前收回借款，故诉至本院。另查明：截止2019年7月15日，被告胡永清欠原告共青农商行贷款本金1700万元，欠利息237254.38元（2019年4月18日至2019年7月15日期间应付利息为88天×1700万元×9.135%÷360天＝379610元，扣除已还利息142355.62元），本息合计人民币17237254.38元。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，均系双方当事人真实的意思表示，合同内容也不违反我国法律法规的强制性规定，均应认定为有效合同，双方当事人均应履行合同约定的义务。原告依约向被告胡永清发放贷款后，被告胡永清亦应按合同约定归还借款本金及支付利息。被告胡永清未按合同约定归还贷款利息构成违约，原告按合同约定有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，故原告要求被告胡永清归还借款本金及支付利息的诉请，符合合同约定，予以支持。被告熊小华与被告胡永清共同具名向原告出具《借款人夫妻共同承担债务声明书》，承诺两人共同承担本案贷款，故原告要求被告熊小华对被告胡永清所欠本案借款本金、利息与被告胡永清一起共同承担清偿责任的诉请，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，予以支持。被告熊金金、鲁叶为被告胡永清上述借款提供抵押担保，并在相应管理部门办理了抵押登记手续，故原告要求对被告熊金金、鲁叶提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，符合法律和抵押合同的规定，予以支持。因被告胡永清没有履行上述债务，原告要求被告熊金金、鲁叶对被告胡永清的上述债务承担连带保证责任的诉请，符合保证合同的约定，予以支持。被告胡永清、熊小华、熊金金、鲁叶经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第一十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡永清、熊小华于本判决生效之日起十日内向原告共青农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币1700万元及借款利息人民币237254.38元，并从2019年7月16日起按《借款合同》约定利率支付借款利息至借款本金清偿完毕之日止；二、原告共青农村商业银行股份有限公司对被告熊金金、鲁叶提供的抵押物（具体详见抵押物清单），在其担保的范围（上述借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定的履行期间的迟延履行利息等）内享有优先受偿权；三、被告熊金金、鲁叶对被告胡永清、熊小华上述债务承担连带保证责任；四、被告熊金金、鲁叶承担连带保证责任后，有权向被告胡永清、熊小华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费125224元，由被告胡永清、熊小华、熊金金、鲁叶共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长 李 庐审判员 郑敏红审判员 曹 琛二〇一九年十月二十九日书记员 余 程附：抵押物清单一份抵押物清单1、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元101号商铺，房产建筑面积154.91㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011198号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第1845号。2、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元102号商铺，房产建筑面积202.39㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011199号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第1846号。3、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元103号商铺，房产建筑面积126.59㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011200号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第1847号。4、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元104号商铺，房产建筑面积132.78㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011201号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第1848号。5、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区29幢不分单元105号商铺，房产建筑面积163.72㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011202号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第1849号。6、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区28幢不分单元110号商铺，房产建筑面积175.97㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011203号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第2144号。7、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区28幢不分单元111号商铺，房产建筑面积175.97㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011215号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第2145号。8、坐落于九江市长江大道358号新湖柴桑春天一区28幢不分单元112号商铺，房产建筑面积175.97㎡，房产证号为九房权证浔字第××号，登记产权人为熊金金。抵押登记证号为赣(2019)九江市不动产登记证明第0011216号，土地证号九城(开)商住国用(2014)第2146号。