文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16720号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路55号，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，分行行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：杨凯茵，女，1987年3月13日出生，汉族，身份证住址广西岑溪市，被告：黄精文，男，1982年10月11日出生，汉族，身份证住址广东省廉江市，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告杨凯茵、黄精文金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告杨凯茵清偿借款本金128067.14元及利息9198.42元、罚息1169.07元、复利456.55元（暂计至2019年5月23日共计138891.18元，之后的利息、罚息、复利按自信卡（自信一贷）申请表和《个人信用贷款核准通知书》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告黄精文对杨凯茵所欠上述债务承担共同清偿责任。事实与理由：被告杨凯茵向原告借款后未依约还本付息，被告黄精文与杨凯茵是夫妻关系。被告杨凯茵、黄精文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：广发行中山分行。借款人：杨凯茵。签约情况：2015年11月14日，杨凯茵向广发行中山分行填写并递交自信卡（自信一贷）申请表（编号：138159003027），同意接受个人信用贷款条款。同日，广发行中山分行向杨凯茵发出个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），杨凯茵签名确认。贷款用途：用于中山市骏佳房地产开发公司的生产经营。贷款期限：案涉8笔贷款分别于2017年11月29日至2018年9月12日期间发放，贷款期限自发放之日起36个月。约定还款方式：按月等额本息还款，每月13日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.25%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权终止或解除条款，并宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。欠款情况：杨凯茵借款后未按时足额还款，根据广发行中山分行提供的对账单和欠款明细显示，至2019年5月23日尚欠借款本金128067.14元、利息9198.42元、罚息1169.07元、复利456.55元。具体贷款及欠款情况详见下表（单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              50000.00              起：2017年11月29日      止：2020年11月29日              19031.59              1315.74              193.10              64.65                  2              56000.00              起：2017年12月29日      止：2020年12月29日              41459.96              2974.23              401.16              149.19                  3              35000.00              起：2017年12月12日      止：2020年12月12日              25912.45              1858.91              250.74              93.25                  4              10600.00              起：2018年2月25日      止：2021年2月25日              8376.57              606.28              74.07              30.10                  5              10100.00              起：2018年4月13日      止：2021年4月13日              8472.90              617.91              68.85              30.41                  6              10000.00              起：2018年5月23日      止：2021年5月23日              8627.84              631.35              67.33              30.94                  7              10000.00              起：2018年6月14日      止：2021年6月14日              6631.90              486.83              49.75              23.78                  8              10000.00              起：2018年9月12日      止：2021年9月12日              9553.93              707.17              64.07              34.23                  合计              191700.00                            128067.14              9198.42              1169.07              456.55      另查，杨凯茵与黄精文为夫妻关系，双方于2012年10月8日登记结婚；黄精文于自信卡（自信一贷）申请表（编号：138159003027）借款人配偶签名处签字。广发银行中山分行认为黄精文在申请表配偶处签字的行为表明其对杨凯茵本案借款知情，并同意承担连带清偿责任。本院认为，杨凯茵向广发行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发行中山分行有权解除合同，提前收回全部贷款本金，杨凯茵还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发行中山分行主张杨凯茵拖欠的本金数额，有广发行中山分行提交的欠款明细及个人对账单予以证实，杨凯茵未提供相反证据，故本院予以确认。因广发银行中山分行已诉请提前收贷，故贷款利息应计至判决生效之日止，广发银行中山分行诉请利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于黄精文应否承担责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，黄精文以借款人配偶身份在申请表上签字，并非与杨凯茵一起作为共同借款人，且申请表中声明部分的内容为授权广发行中山分行查询借款人本人及配偶的征信，黄精文没有同意对杨凯茵的借款承担共同或连带清偿的意思表示，故杨凯茵本案借款不能视为夫妻共同意思表示；另外，案涉借款系用于中山市骏佳房地产开发公司的生产经营，并非用于杨凯茵、黄精文的夫妻共同生活或生产经营。故，依据上述法律规定，广发行中山分行主张杨凯茵案涉借款债务为夫妻共同债务并诉请黄精文承担连带清偿责任，理据不足，本院不予支持。杨凯茵、黄精文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告杨凯茵于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金128067.14元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月23日，利息9198.42元、罚息1169.07元、复利456.55元；从2019年5月24日起至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数按贷款月利率1.25%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即贷款利率上浮30%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；从本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）。二、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3078元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告杨凯茵负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  梁素轼人民陪审员  林宇和二〇一九年十月二十九日书 记 员  阮 铮书 记 员  阮嘉琪