浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0327民初7451号原告：浙江苍南农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913303007043722167，住所地苍南县灵溪镇人民大道425号。法定代表人：王志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨联养，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈庆养，男，系该公司员工。被告：陈朱香，女，1964年3月23日出生，汉族，住苍南县，系借款人蔡开团妻子。被告：蔡景利，男，1981年10月12日出生，汉族，住苍南县，系借款人蔡开团长子。被告：蔡美为，女，1985年3月22日出生，汉族，住苍南县，系借款人蔡开团长女。被告：钱黄柳，女，1933年1月27日出生，汉族，住苍南县，系借款人蔡开团母亲。上列被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳的共同委托诉讼代理人：蔡华存，浙江法之剑律师事务所律师。原告浙江苍南农村商业银行股份有限公司（以下简称苍南农商银行）与被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月4日第一次公开开庭进行了审理，后因原告补充提交证据，于2019年10月11日第二次公开开庭进行了审理。原告苍南农商银行的委托诉讼代理人陈庆养到庭参加第一次庭审，原告的委托诉讼代理人杨联养到庭参加第二次庭审，被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳的共同委托诉讼代理人蔡华存到庭参加第一、第二次庭审。本案现已审理终结。原告苍南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳在继承范围内偿还原告借款本金10000元及利息（自2018年10月21日起至2019年5月15日止，按月利率7.975‰计算，扣除已支付利息2.42元）、逾期利息（自2019年5月16日起至实际履行完毕之日止，按月利率11.9625‰计算）；2.判令被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳在继承范围内偿还原告借款本金90000元及利息（自2018年9月21日起至2019年5月15日止，按月利率7.975‰计算，扣除已支付利息113.37元）、逾期利息（自2019年5月16日起至实际履行完毕之日止，按月利率11.9625‰计算）；3.本案诉讼费用、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第3项诉讼请求仅包含案件受理费。事实和理由：2018年5月16日，蔡开团即借款人通过手机操作与原告苍南农商银行即贷款人签订一份编号为8611120180034081号的《个人网络循环借款合同》，约定：1.本合同项下的借款最高额度为100000元，借款人自2018年5月16日起至2019年5月15日止，可循环使用，在任何一时点上的借款余额不得超过该授信额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。2.本合同借款利率为月利率7.975‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。3.若未按期归还借款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。4.本合同借款通过贷款人提供的业务平台（包括但不限于营业网点、网上银行等电子银行渠道）发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务。2018年5月16日，借款人通过手机银行分别向贷款人申请贷款10000元、90000元，共计100000元，双方签订2份借款借据，约定2笔借款的借款期限自2018年5月16日起至2019年5月15日止，按月利率7.975‰计算利息。2018年11月9日，蔡开团因病去世被注销户口。被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳共同辩称，1.四被告确系蔡开团的继承人，已出具放弃继承声明书自愿放弃继承，且继承人应在继承范围内承担债务，而蔡开团去世时无遗产可供继承。2.蔡开团系渔民，年纪较大，并不具备操作手机银行的知识。原告提供的证据材料无法形成证据链，不能证明系蔡开团向原告申请了贷款，也有可能是他人操作。3.四被告未使用过蔡开团的银行账户，对蔡开团申请贷款一事不知情，也未代蔡开团偿还借款本息。综上，四被告均不应承担还款责任。原告苍南农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：1.原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证，用于证明原告的诉讼主体资格；2.被告的身份证、人口信息，用于证明四被告的诉讼主体资格；3.蔡开团的身份证、常住人口登记卡、注销户口证明、结婚登记审查处理表、金乡镇兴澳村民委员会证明，用于证明借款人蔡开团去世后继承人为四被告，被告陈朱香与蔡开团系夫妻关系的事实；4.《个人网络循环借款合同》、光盘、照片，用于证明蔡开团向原告申请贷款，原告与蔡开团签订借款合同的事实；5.借款借据、借款及利息交付明细、放款记录，用于证明原告已交付借款的事实；6.银行开户及手机银行办理资料、银行系统数据交易明细，用于证明涉案银行账户及手机银行系蔡开团申请办理并使用，原告向蔡开团交付借款的事实。被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳未提交证据材料。对原告提供的上述证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供的证据1-3，四被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的证据4-6，四被告均有异议，认为《个人网络循环借款合同》、借款借据未经蔡开团签字确认，光盘视频只显示合同内容，未显示是谁签署合同、是否是当面签署合同，无法确定是谁在操作。照片虽是蔡开团本人，但原告的ATM机等区域都有探头可以拍摄，不能证明是蔡开团申请涉案贷款进行人脸识别时拍摄。证据5、证据6只能证明蔡开团在2016年办理了涉案银行账户开户及手机银行业务，涉案2笔借款汇入蔡开团名下的银行账户，但不能证明是蔡开团申请的贷款。对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的证据4-6，符合有效证据的基本特征，可以相互印证，能够证明原告主张的待证事实，对其证明效力本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。另查明，1.借款人蔡开团与被告陈朱香系夫妻关系，两人于2018年1月31日登记结婚；2.借款人蔡开团的第一顺序继承人为妻子陈朱香、长子蔡景利、长女蔡美为、母亲钱黄柳。本院认为，原告苍南农商银行与借款人蔡开团通过原告的手机银行丰收互联平台签订的《个人网络循环借款合同》、借款借据系双方当事人真实意思的表示，且内容合法，应认定为有效合同。双方当事人均应全面履行合同约定的义务。原告依蔡开团申请向其名下的银行账户发放了贷款，已履行发放贷款的义务。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定，继承从被继承人死亡时开始，继承的遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以被继承人的遗产实际价值为限。蔡开团在借款后去世，其第一顺序法定继承人被告陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳应以其继承蔡开团的遗产价值为限对涉案债务承担还款责任。四被告辩称自愿放弃继承蔡开团遗产，不应对涉案债务承担还款义务，但根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第46条规定，继承人因放弃继承权，致其不能履行法定义务的，放弃继承权的行为无效。故四被告的辩称于法无据，对此不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款和《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第46条之规定，判决如下：一、陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳于本判决生效后十日内在各自继承蔡开团遗产的范围内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金10000元并支付利息（以借款本金10000元为基数，期内利息自2018年10月21日起至2019年5月15日止，按月利率7.975‰计算；逾期利息自2019年5月16日起至实际履行完毕之日止，按月利率11.9625‰计算，扣除已支付的利息2.42元）；二、陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳于本判决生效后十日内在各自继承蔡开团遗产的范围内偿还浙江苍南农村商业银行股份有限公司借款本金90000元并支付利息（以借款本金90000元为基数，自2018年9月21日起至2019年5月15日止，按月利率7.975‰计算；逾期利息自2019年5月16日起至实际履行完毕之日止，按月利率11.9625‰计算，扣除已支付的利息113.37元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2527元，减半收取计1263.5元，由陈朱香、蔡景利、蔡美为、钱黄柳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员  杨 珏二〇一九年十月二十四日代书记员  周万远?相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。……《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》46．继承人因放弃继承权，致其不能履行法定义务的，放弃继承权的行为无效。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。