河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0104民初14409号原告：中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，营业场所郑州市管城区陇海东路301号。负责人：李峰，行长。委托诉讼代理人：张倬，男，该银行员工。委托诉讼代理人：李林林，河南天基律师事务所律师。被告：王珂，男，1976年10月27日出生，汉族，住郑州市。被告：李凤蓓，女，1981年2月17日出生，汉族，住郑州市。原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（以下简称工行二里岗支行）与被告王珂、李凤蓓金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行二里岗支行的委托诉讼代理人李林林到庭参加诉讼。被告王珂、李凤蓓经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告王珂、李凤蓓立即偿还贷款本金156632.46元、积欠利息17248.15元（暂计算至2019年5月21日）及自2019年5月22日起至贷款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利，按《个人借款/担保合同》的约定计算），一审律师代理费8694元，以上暂合计182574.61元；2．判令原告有权对被告王珂名下位于郑州市中原区××院××单元××号的房屋折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告王珂、李凤蓓于2011年12月31日签订《个人借款/担保合同》，向原告贷款300000元用于购货，贷款期限为120个月，自2011年12月31日起至2021年12月31日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，由被告王珂、李凤蓓以按月等额本息方式偿还贷款，贷款利率以合同为准。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期。为担保该债务的履行，被告王珂、李凤蓓以王珂名下位于郑州市中原区××院××单元××号的房屋提供抵押，并办理了不动产他项权证。根据借款合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。2012年1月18日，原告按照合同约定发放了贷款，被告王珂、李凤蓓累计违约6期以上未按时足额偿还贷款本息，构成违约，符合贷款合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。原告为维护其合法权益，起诉至法院。王珂、李凤蓓缺席，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人质证和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月31日，原告（贷款人）与被告王珂、李凤蓓（借款人）签订《个人借款/担保合同》（合同编号为B[个抵]字[工]行[二里岗]支行[2011]年[0269]号），主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为300000元；2.该合同项下贷款用途为购货；3.该笔贷款的担保方式为抵押；4.该合同项下贷款期限为120个月，自2011年12月31日起至2021年12月31日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；5.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；6.借款人授权贷款人将贷款一次性划入借款人指定的账户，贷款利息自实际放款日起计算；7.经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）；8.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同第四条约定利率基础上加收50%确定；9.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布该合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；10.贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；11.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为中原区××院××单元××号房屋，建筑面积100.77平方米；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。同日，原告与被告王珂签订《郑州市房地产抵押合同》，为确保上述《个人借款/担保合同》主合同的履行，王珂愿意以中原区××院××单元××号的房地产作抵押；12.发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。上述合同签订后，原告及被告王珂、李凤蓓就抵押物办理了抵押登记，并取得郑房他证字第1203001987号抵押登记证明，载明：房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，房屋所有权人为王珂，房屋所有权证号0201044267，房屋座落于中原区××院××单元××号，他项权利种类为抵押，债权数额为300000元，登记时间为2012年1月9日。2012年1月18日，原告依约向被告王珂、李凤蓓发放贷款300000元。贷款发放后被告王珂、李凤蓓按约归还了部分贷款本息，截至原告起诉之日，被告王珂、李凤蓓尚欠贷款本金156632.46元，积欠利息17248.15元。原告另提交与河南天基律师事务所签订的《委托代理合同》及发票，证明原告为实现债权支付律师费8694元。本院认为，原告工行二里岗支行（贷款人）与被告王珂（借款人、抵押人）、李凤蓓（借款人）签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。原告按照合同约定发放300000元贷款，履行了自己的义务，被告王珂、李凤蓓未按照合同约定的还款方式按时还本付息构成违约，原告按照合同约定宣布该合同项下未偿还贷款立即到期并要求借款人立即偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用并无不当。故原告要求被告王珂、李凤蓓立即偿还贷款本金156632.46元、积欠利息17248.15元并支付自2019年5月22日起至贷款本息还清之日止的利息（包含罚息、复利）的诉讼请求本院予以支持。诉讼中原告提交与河南天基律师事务所签订的《委托代理合同》及发票，显示原告支付律师费8694元。根据《个人借款/担保合同》，贷款人为实现该合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，故原告要求被告支付律师费8694元的诉讼请求本院予以支持。关于原告要求对被告王珂名下位于中原区××院××单元××号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，根据原告提供的郑房他证字第1203001987号房屋他项权证书，上述房屋已经进行抵押登记，原告为该房屋的他项权利人，且双方在贷款合同中对抵押物的处分作出了明确约定，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告王珂、李凤蓓经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩与举证的权利，应当承担相应的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王珂、李凤蓓于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行贷款本金156632.46元、积欠利息17248.15元及自2019年5月22日起至实际还款之日止按《个人借款/担保合同》约定计付的利息（包含罚息、复利）；二、被告王珂、李凤蓓于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行律师代理费8694元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行对被告王珂名下位于中原区西站路49号院3号楼东2单元24号的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3951元，减半收取计1976元，由被告王珂、李凤蓓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈峥二〇一九年十月二十八日法官助理王子璐书记员邹宁博