河南省安阳市龙安区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0506民初2641号原告:中国银行股份有限公司安阳永明路支行，住所地安阳市文峰区永明路北段。主要负责人：李小梅，该行行长。委托诉讼代理人：马晓雪，大沧海律师事务所律师。被告：赵光海，男，1962年9月9日出生，汉族，住安阳市龙安区。被告：牛俊玲，女，1964年5月20日出生，汉族，住安阳市龙安区。被告：安阳市长宇房地产开发有限责任公司，住所地安阳市龙安区安彩大道中段。法定代表人：王光明,公司执行董事。原告中国银行股份有限公司安阳永明路支行（以下简称中国银行永明路支行）与被告赵光海、牛俊玲、安阳市长宇房地产开发有限责任公司（以下简称长宇房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行永明路支行的委托诉讼代理人马晓雪到庭参加诉讼。被告赵光海、牛俊玲、长宇房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行永明路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵光海、牛俊玲偿还原告借款本金122415.97元及利息、罚息2107.14元（暂计算至2019年6月3日，此后利息、罚息按合同约定利率计算至本息清偿完毕之日止）；2.判令原告对被告赵光海、牛俊玲提供抵押的房产享有优先受偿权；3.判令被告长宇房地产公司对本案债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2011年3月8日，原告与被告赵光海、长宇房地产公司签订2010年安彩房（龙）字041号《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》，合同约定原告向被告赵光海发放借款金额200000元，贷款期限16年，用于购买安阳市龙安区太行路龙悦湾玉花苑17号楼4单元402室的房产。还款方式为等额本息，每月10日为还款日；被告赵光海、牛俊玲以其购买的上述房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押权预告登记。被告长宇房地产公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证担保。同时合同对利率、罚息、违约责任等进行了约定。被告牛俊玲承诺对上述贷款提供全程连带责任保证。合同签订后，原告履行了出借义务，而被告赵光海、牛俊玲未按合同约定偿还本息，被告长宇房地产公司也未履行保证担保义务，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，诉至法院请求依法判决。赵光海未出庭应诉，未作答辩。牛俊玲未出庭应诉，未作答辩。长宇房地产公司未出庭应诉，未作答辩。经审理查明:被告赵光海、牛俊玲系夫妻关系。2011年3月8日，被告赵光海、长宇房地产公司与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定由原告向被告赵光海提供200000元的购房贷款，期限为16年，自2011年3月8日至2027年3月8日（自贷款人实际房款日起算）；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每月10日为结息日和付息日，还款方式为按月等额本息还款，并约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，若借款人未按期归还贷款本息，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；被告长宇房地产公司为上述借款本息提供阶段性连带责任保证，约定若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年，并且约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，但未明确约定保证范围。被告赵光海用其本次贷款购买的房屋向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。同日，被告牛俊玲与原告签订承诺函，承诺为借款人赵光海的贷款以其二人共有的安阳市龙安区太行路龙悦湾玉花苑17号楼4单元402室住房作为抵押，并承担连带责任。2011年3月8日，原告将上述合同约定的款项发放至合同约定账户，被告赵光海在贷款借据上签字确认。2011年2月11日，被告赵光海、牛俊玲就上述抵押担保房屋为原告办理了预购商品房抵押权预告登记，编号为安阳市房预安阳房管字第00028329号。贷款发放后，被告赵光海未按约定还本付息，截止2019年6月3日，被告赵光海剩余借款本金122415.97元及利息、罚息2017.14元未偿还。另查明：2011年10月28日，中国银行业监督管理委员会安阳监管分局作出安银监复[2011]100号批复，准许中国银行股份有限公司安阳安彩支行更名为中国银行股份有限公司安阳永明路支行。上述事实，有原告提交的个人一手住房贷款合同、结婚证、安银监复[2011]100号批复、贷款借据、商品房预售合同、预告登记证明以及当事人的陈述予以证实。所有证据经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。被告赵光海、牛俊玲、长宇房地产公司经法院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，并承担由此产生的不利后果。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告赵光海、长宇房地产公司与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》以及被告牛俊玲与原告签订的承诺函，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按照合同约定全面诚信履行合同义务。关于原告要求被告赵光海、牛俊玲偿还原告借款本金及利息、罚息的诉讼请求。本院认为，原告作为出借人，已将合同约定款项发放至约定账户，被告赵光海未按照约定还本付息，已构成违约，应承担还本付息的法律责任。故原告要求被告赵光海偿还借款本金122415.97元及利息、罚息2017.14元（并自2019年6月4日起至本息偿还完毕之日止按合同约定支付利息、罚息）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院应予支持”。家庭日常生活需要是指夫妻双方及其共同生活的未成年子女在日常生活中必要开支事项,如正常的衣食住行消费、日用品购买、医疗保健、子女教育、老人赡养、文化消费等。本案中，该笔借款发生在被告赵光海、牛俊玲婚姻关系存续期间，被告牛俊玲虽然并非借款人，但该借款用于购买涉案房屋且被告牛俊玲系涉案房屋的共有人,该笔借款应认定为夫妻共同债务。故原告要求牛俊玲共同偿还借款本金122415.97元及利息、罚息2017.14元（并自2019年6月4日起至本息偿还完毕之日止按合同约定支付利息、罚息）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告长宇房地产公司对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，原告与长宇房地产公司未明确约定保证范围，原告主张被告对本案借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告赵光海、牛俊玲提供抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定,抵押权自抵押登记时设立。而本案中原告对于赵光海、牛俊玲提供的房屋只是办理了预购商品房抵押权预告登记,并非抵押登记。涉案房产上设定的抵押预告登记,与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分,但并非对涉案房屋享有现实抵押权。故原告提出行使优先受偿权的主张,本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下:一、赵光海、牛俊玲于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司安阳永明路支行借款本金122415.97元及利息、罚息(其中，截至2019年6月3日的借款利息、罚息合计2017.14元；自2019年6月4日起至本息偿还完毕之日止，按照合同约定支付利息、罚息)；二、安阳市长宇房地产开发有限责任公司对上述判决义务承担连带清偿责任；三、驳回中国银行股份有限公司安阳永明路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2790元，减半收取计1395元，由赵光海、牛俊玲、安阳市长宇房地产开发有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  郝兴军二〇一九年十月三十一日书记员  赵 静