江西省修水县人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣0424刑初305号公诉机关江西省修水县人民检察院。被告人余明星，女，1979年9月14日出生，汉族，初中文化，户籍所在地江西省修水县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年11月21日被修水县公安局刑事拘留，同年12月24日经修水县人民检察院批准逮捕，次日由修水县公安局执行逮捕。现羁押于修水县看守所。辩护人冷克林，江西东太律师事务所律师。江西省修水县人民检察院以修检公诉刑诉〔2019〕283号起诉书指控被告人余明星犯诈骗罪，于2019年7月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，由审判员胡会平担任审判长，与人民陪审员陈沾雄、朱礼会组成合议庭，于2019年8月14日公开开庭审理了本案。修水县人民检察院指派检察员张某1出庭支持公诉，被告人余明星及其辩护人冷克林已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：一、诈骗罪2017年至2018年5月间，被告人余明星以做金融业务帮他人还信用卡过桥需要资金周转为由，以给予借款人高利息为诱饵，分别骗取被害人方某共计356万元（其中2017年12月份196万元、2018年1月份80万元、2018年2月份30万元、2018年3月份20万元、2018年4月份30万元），骗取被害人张某2共计40万元（其中2018年4月份25万元、2018年5月份15万元），骗取被害人郑某25万元（2017年2月份25万元），骗取被害人周某5万元（2018年4月份5万元），骗取被害人徐某共计55万元（其中2017年4月份20万元、2018年5月份35万元），骗取被害人罗某共计189万元（其中2017年5月份59万元、2017年11月份30万元、2018年2月份40万元、2018年5月份60万元），骗取被害人杨某1共计13万元（其中2018年2月份6万元、2018年4月份7万元），骗取被害人杨某2共计34万元（其中2018年1月份20万元、2018年5月份14万元），被告人余明星共骗取上述八名被害人款项共计717万元，所骗取款项被被告人余明星用于拆东墙补西墙方式支付他人高额利息、赌博及生活开销，至今无一归还。为证实上述指控，公诉机关向本院提供了常住人口信息表、前科证明、银行卡交易明细、被害人方某等人所提供的借条复印件及部分转账记录、微信聊天记录、出入境记录、营业执照复印件等书证；证人余某、陈某、王某1的证言；被害人方某、张某2、郑某、周某、徐某、罗某、杨某1、杨某2的陈述；被告人余明星的供述和辩解。二、信用卡诈骗罪2014年1月3日，被告人余明星持本人身份信息和服装店营业执照等手续在修水县农业银行办理了一张农行金穗贷记卡，该信用卡卡号为62×××49，额度为5万元。2014年4月18日，被告人余明星启用该卡，后一直持该卡进行透支消费。2018年8月3日，被告人余明星开始逾期还款，并透支了该信用卡本金总计101289.97元，经发卡银行多次催收，被告人余明星仍未还款，并改变了联系方式和住址，截至目前，被告人余明星一直未将上述透支款予以归还。为证实上述指控，公诉机关向本院提供了农行金穗贷记卡申请表及被告人余明星的相关申请资料、被告人余明星所持有的卡号为62×××49信用卡的消费及还款记录、农行提供的账户催收资料信息、属地催收历史记录、短信历史查询结果等书证；证人王某2的证言；被告人余明星的供述和辩解。公诉机关认为，被告人余明星以非法占有为目的，以做金融业务需要资金周转为由，并以高利息为诱饵，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人余明星以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人余明星一人犯数罪，具有《中华人民共和国刑法》第六十九条规定之情形，应当数罪并罚。同时，被告人余明星到案后能如实供述自己的犯罪行为，系坦白，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人余明星对公诉机关指控的诈骗罪的罪名无异议，对诈骗过程及事实有异议，认为其按时向方某、张某2、徐某等人支付了高额利息，应当予以扣除。另对指控的信用卡诈骗罪的事实及罪名无异议。其当庭认罪，请求从轻处罚。被告人余明星的辩护人冷克林提出如下辩护意见：1.本案事实不清，被告人余明星已经支付的利息在100万以上，被告人余明星自己说的是300多万，如果认定为诈骗的话，利息是不能被保护的。2.被告人余明星的行为应当属于非法集资，应当认定为非法集资诈骗罪。3.被告人余明星家庭困难，建议法院对余明星酌情处理。经审理查明：一、诈骗罪2017年至2018年5月间，被告人余明星以做金融业务帮他人还信用卡过桥需要资金周转为由，以给予借款人高利息为诱饵，分别骗取被害人方某356万元（其中2017年12月份196万元、2018年1月份80万元、2018年2月份30万元、2018年3月份20万元、2018年4月份30万元），骗取被害人张某240万元（其中2018年4月份25万元、2018年5月份15万元），骗取被害人郑某25万元（2017年2月份25万元），骗取被害人周某5万元（2018年4月份5万元），骗取被害人徐某55万元（其中2017年4月份20万元、2018年5月份35万元），骗取被害人罗某189万元（其中2017年5月份59万元、2017年11月份30万元、2018年2月份40万元、2018年5月份60万元），骗取被害人杨某113万元（其中2018年2月份6万元、2018年4月份7万元），骗取被害人杨某234万元（其中2018年1月份20万元、2018年5月份14万元）。被告人余明星骗取上述八名被害人款项共计717万元，所骗取款项用于拆东墙补西墙方式支付他人高额利息、赌博及生活开销，至今无一归还。被告人余明星称已向上述八名被害人归还了部分利息，但没有提供确实、充分的证据证实。另查明，被告人余明星用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取被害人方某等八人借款，侵害的对象是特定人，被害人主要是其同学（或与同学有一定关系的人）。再查明，被告人余明星因涉嫌诈骗罪被修水县公安局列为网上逃犯，2018年11月21日其在浙江省慈溪市浒山街道东山村71号，被慈溪市公安局浒山派出所抓获归案。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院认定的下列证据予以证实：（一）书证1.被告人余明星向被害人方某出具的借条复印件七张，证实被告人余明星以帮他人还信用卡需过桥资金为由向被害人方某分别于2017年12月20日借款116万元、80万元，于2018年1月20日借款30万，于同年同月24日借款50万元，同年2月借款30万元，同年3月8日借款20万元，同年4月25日借款30万元，上述款项合计356万元，至今均未归还。2.被告人余明星与被害人张某2的微信聊天记录截图，证实被告人余明星向被害人张某2借款的经过。3.被告人余明星向被害人张某2出具的借条复印件3张及转账凭证复印件四张，证实被告人余明星向被害人张某2分别于2018年4月5日借款15万元，于2018年4月23日借款10万元，于2018年5月7日借款15万元，共计借款40万元，至今无一归还。4.被告人余明星向被害人郑某出具的借条复印件4张，证实被告人余明星向被害人郑某分别于2016年2月27日借款15万元、于同年6月22日借款14万元、于同年10月31日借款20万元、于2017年2月9日再次借款25万元，共计借款74万元，被告人余明星借款后按照月息3分不定期向被害人郑某支付利息至2018年3月份，2018年5月份后，被害人郑某便无法联系被告人余明星。5.被告人余明星向被害人周某出具的借条复印件1张及转账凭证复印件，被害人周某农行信用卡及该卡银行流水复印件，证实被告人余明星多次向被害人周某借款，被告人余明星最后剩9万元未归还并出具借条，其中4万元系2015年4月份被告人余明星用被害人周某信用卡未归还的数额。6.被告人余明星向被害人徐某出具的借条复印件3张、微信聊天记录截图、被害人徐某名下的尾号为9946的邮政储蓄银行信用卡复印件、被害人徐某名下的尾号为7941的农业银行信用卡复印件、上述信用卡交易明细复印件，证实被告人余明星向被害人徐某分别于2016年11月24日借款10万元、于2017年4月15日借款20万元、于2018年5月17日借款35万元整，并多次用被害人徐某的信用卡进行刷卡消费。7.被告人余明星向被害人罗某出具的借条复印件、被害人罗某向被告人余明星转账的银行回单复印件、被告人余明星向被害人罗某母亲钟美花出具的借条复印件，证实被告人余明星向被害人罗某分别于2015年4月2日借款10万元、于2016年4月7日借款6万元、于2017年5月4日借款59万元（其中信用卡19.3万元）、于2017年11月7日借款30万元、2018年2月9日借款40万元、2018年5月9日借款20万元、2018年5月20日借款40万元。8.被告人余明星向被害人杨某1出具的借条复印件、被害人杨某1向被告人余明星转账凭证复印件，证实被告人余明星向被害人杨某1借款13万元，被害人杨某1通过银行及支付宝转账将上述款项打给被告人余明星。9.被告人余明星向被害人杨某2出具的借条复印件及被害人杨某2向被告人余明星进行转账的转账凭证，证实被告人余明星向被害人杨某2借款34万元。10.法定代表人为陈某的营业执照复印件，证实“修水县百金信泰商务咨询有限公司”系自然人独资企业，法定代表人系陈某。11.被告人余明星的出入境记录查询结果，证实被告人余明星于2017年3月至2018年6月期间多次前往澳门、柬埔寨、泰国、印度尼西亚，其中以出入澳门居多。12.被告人余明星与被害人方某、罗某、郑某等人之间的银行账户交易明细，证实被告人余明星与被害人方某等人的银行账户资金往来情况。13.常住人口信息表，证实被告人余明星系完全刑事责任年龄人。14.前科证明，证实被告人余明星此前无违法犯罪记录。15.抓获经过，证实被告人余明星于2018年11月21被慈溪市公安局浒山派出所抓获归案。（二）证人证言1.证人余某的证言，证实被告人余明星借钱且无能力偿还一事，其哥哥余某均知悉。2.证人陈某的证言，证实店铺名为“金泰商务公司”，注册名为“修水县百金信泰商务咨询有限公司”，系其店铺，无其他股东，该公司与被告人余明星无任何关系。3.证人王某1娇的证言，证实其系“金泰商务公司”聘请的员工，被告人余明星在外以其及陈某合伙名义骗取他人钱财，平时被告人余明星有赌博习惯。（三）被害人的陈述1.被害人方某的陈述，证实被告人余明星于2016年至2018年间，共计向其借款356万元，借款理由均为做金融需资金周转，并答应给付高额利息。2.被害人张某2的陈述，证实2018年3-5月份，被告人余明星以需要帮别人银行过桥需资金周转为由，多次借款，金额40万元，至今只支付了17500元的利息。3.被害人郑某的陈述，证实2016年至2017年间，被告人余明星以需要帮别人银行过桥需资金周转为由，多次借款，金额74万元，2018年5月份后再也无法联系被告人余明星。4.被害人周某的陈述，证实双方系邻居关系，被告人余明星以金融周转为由，向其借款9万元，至今未归还。5.被害人徐某的陈述，证实被告人余明星自2015年至2018年间，以金融周转为由共计向其借款65万元，其中10万元系信用卡套现。6.被害人罗某的陈述，证实2016年至2018年间，被告人余明星以金融周转，给予利息为由共计向其借款205万，其中包含套刷被害人罗某的信用卡金额。7.被害人杨某1的陈述，证实被告人余明星于2018年3、4月份，以需资金过桥周转为由向其借款13万元，未归还8.被害人杨某2的陈述，证实被告人余明星于2017年至2018年间，以需资金周转为由向其借款共计34万元，未归还。（四）被告人余明星的供述与辩解，证实其自2017年至2018年间，以自己与陈某、王某1娇合伙开金泰商务投资公司为名，以做金融帮他人还信用卡为由骗取了被害人方某等八人的钱财，骗取的钱财用于赌博、支付他人高额利息及个人挥霍。二、信用卡诈骗罪2014年1月3日，被告人余明星持本人身份信息和服装店营业执照等手续，在中国农业银行股份有限公司修水县支行办理了一张农行金穗贷记卡，该信用卡卡号为62×××49，额度为5万元。2014年4月18日，被告人余明星启用该卡，后一直持该卡进行透支消费。2018年8月3日，被告人余明星开始逾期还款，并透支了该信用卡本金总计101289.97元，经发卡银行多次催收，被告人余明星仍未还款，并改变了联系方式和住址。被告人余明星至今未将上述透支款予以归还。上述事实，有经庭审举证、质证，并经本院认定的下列证据予以证实：（一）书证1.被告人余明星农行金穗贷记卡申请表、被告人余明星的相关申请资料，证实被告人余明星于2017年1月3日前往修水县农业银行办理了一张农行金穗贷记卡，卡号为62×××49，额度为5万元。2.消费及还款记录，证实被告人余明星持卡消费且透支消费，金额101289.97元。3.农行提供的账户催收信息资料、属地催收历史记录、短信历史查询结果单，证实被告人余明星透支信用卡后，改变联系方式，拒绝还款。（二）证人证言证人王某2的证言，证实被告人余明星持卡消费后经多次催讨仍未还款，且改变联系方式和住址。（三）被告人余明星的供述和辩解，证实被告人余明星对其信用卡诈骗事实均无异议。本案争议的焦点是，关于被告人余明星骗取方某等八人借款的行为构成集资诈骗罪还是诈骗罪的问题。本院认为，集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为，其侵犯的对象是社会不特定公众或单位的资金。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，其侵犯的对象是某一特定人或单位的公私财物。本案中，被告人余明星用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取被害人方某等八人借款，侵害的对象是特定人，被害人主要是其同学（或与同学有一定关系的人），故被告人余明星骗取方某等八人借款的行为构成诈骗罪。本院认为，被告人余明星以非法占有为目的，以做金融业务需资金周转为由，并以高利息为诱饵，多次骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。同时，被告人余明星以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人余明星一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人余明星到案后，能如实供述自己的犯罪行为，系坦白，且当庭认罪，可以从轻处罚。被告人余明星的辩护人提出诈骗金额应扣除已归还利息的辩护意见，因其没有提供利息归还情况的证据，故本院不予采纳；辩护人另提出被告人余明星的行为应定集资诈骗罪的辩护意见，缺乏事实和法律依据，本院亦不予采纳。综上，根据被告人余明星的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十六条第一款、第二款，第六十九条第一款、第三款，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人余明星犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金20万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金2万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金22万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月21日起至2033年11月20日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人余明星向被害人退还诈骗款717万元（其中方某356万元、张某240万元、郑某25万元、周某5万元、徐某55万元、罗某189万元、杨某113万元、杨某234万元）。三、责令被告人余明星向被害人中国农业银行股份有限公司修水县支行退还信用卡诈骗款101289.97元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本三份。审 判 长  胡会平人民陪审员  陈沾雄人民陪审员  朱礼会二〇一九年十月九日书 记 员  晏楠楠