福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0681民初1772号 原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地龙海市石码镇港林路17号，统一社会信用代码：913506001566293585。 法定代表人：张立群，董事长。 诉讼委托代理人：方坤明，男，该公司职员。 诉讼委托代理人：张宇怀，男，该公司职员。 被告：蔡秀春，女，1966年3月2日出生，汉族，住龙海市。 被告：陈安全，男，1966年12月23日出生，汉族，住龙海市，因涉嫌拒执犯罪，现羁押于龙海市看守所。 被告：蔡国辉，男，1966年4月29日出生，汉族，住龙海市。 原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（下称龙海农商银行）与被告蔡秀春、陈安全、蔡国辉信用卡纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙海农商银行诉讼委托代理人方坤明 张宇怀，被告蔡秀春、陈安全、蔡国辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙海农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡秀春、陈安全偿还借款本金298000元及滞纳金、利息（利息应从2018年4月16日起至本息全部清偿之日止，利率、滞纳金等按合同约定另行计付）；2.判令被告蔡国辉对上述借款债务负连带清偿责任；3.本案的诉讼费由被告承担；事实与理由：被告蔡秀春、陈安全夫妻以申请金融卡为由在2016年5月4日向原告申请《普惠金融卡6228025786451104》并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请金额300000元，约定滞纳金5%，借款期限约定3年从2016年5月10日至2019年5月9日止，按每月的第16日交付利息，其丈夫陈安全作为上述债务共同借款人，是夫妻关系存续期间的共同借款。2016年5月10日原告又与保证人蔡国辉，借款人蔡秀春、陈安全签订一份《福万通普惠金融卡保证借款合同》编号：6126000115，约定透支日利率：透支利息按日计算，透支日利率按万分之四执行，还在合同第六条第七条的第一款约定：持卡人或保证人在本合同项下使用普惠金融卡形成的任何一月账单逾期10日以上，发卡机构有权宣布债权确定期间提前届满。被告蔡国辉对借款债务提供连带责任保证，合同签订后原告依约提供借款，被告不按合同约定偿还利息，至2019年3月4日已连续10期拒不偿还利息57048.09元，原告多次向被告催讨，现结欠借款本金298000元及利息，三被告拒不偿还。 蔡秀春辩称，借款属实，利息和滞纳金也没有异议。我只是去办卡、签名，其他都是我丈夫陈安全借款的。 陈安全辩称，借款属实，对欠款的数额都没有异议。 蔡国辉辩称，担保属实，但是原告工作人员当时没向我说清楚要贷款3年，正常贷款都是1年而已。 原告围绕诉讼请求依法提交了蔡秀春、陈安全的结婚证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡收费标准》、《普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《账户余额清单》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》。上述证据经庭审质证认证后，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月5日，蔡秀春向龙海农商银行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为30万元。该申请表附有《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》和《福万通普惠金融卡章程》。蔡秀春在该申请表签名表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《普惠金融卡领用合约》第二条第3项约定“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；《福万通普惠金融卡收费标准》约定“预借现金/消费/转账利率：利率各行社自行决定”；“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%；最低5元”。《福万通普惠金融卡章程》第六条第八款“最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前份最低还款额未还部分的总和”；第三十三条“各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定”；第三十八条“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还”。 2016年5月6日，龙海农商银行经审核同意发卡。5月10日，蔡秀春、陈安全、蔡国辉与龙海农商银行签订一份《福万通普惠金融卡保证借款合同》（合同编号6126000115），约定持卡人蔡秀春普惠金融卡授信额度30万元，透支日利率：持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按万分之肆执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息=透支本金×透支日利率×透支天数。年费每年200元，普惠金融卡有效期自系统开卡之日起3年，蔡国辉为前述业务所形成的债权提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年等内容。合同签订之日，蔡秀春开户使用普惠金融卡。2018年4月16日起，蔡秀春支取款项298000元逾期未偿还利息。为此，原告具状诉至本院。 另查明，蔡秀春与陈安全于1988年7月17日登记结婚。 本院认为，蔡秀春向龙海农商银行申请办理普惠金融卡，龙海农商银行经审核同意向蔡秀春发卡。事后，蔡秀春、陈安全、蔡国辉与龙海农商银行签订《福成通普惠金融卡保证借款合同》，双方形成了信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，依法有效，双方应按合同约定全面履行各自的权利义务。蔡秀春使用信用卡，支取借款本金298000元及利息逾期未还，已构成违约，应按约定承担支付利息、违约金的义务。陈安全系蔡秀春配偶，双方共同与龙海农商银行签订了《福万通普惠金融卡保证借款合同》，蔡秀春使用普惠金融卡发生的债务属夫妻共同债务，陈安全应对本案债务承担共同偿还责任。蔡国辉以保证人的身份与龙海农商银行签订了《福万通普惠金融卡保证借款合同》，双方形成了连带责任保证合同，应依约为蔡秀春使用普惠金融卡发生的债务承担连带责任保证。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告蔡秀春、陈安全应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司298000元并支付利息、违约金（自2018年4月16日起至判决指定偿还期间止，按双方订立的《福万通普惠金融卡领用合约》及《福成通普惠金融卡保证借款合同》约定的标准计算）。 二、被告蔡国辉对上述债务承担连带保证责任。被告蔡国辉承担保证责任后，有权向被告蔡秀春、陈安全追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费6626元，由被告蔡秀春、陈安全、蔡国辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判长  王毓彬 审判员  曾聪明 审判员  黄金叶 二〇一九年十月三十日 书记员  许福顺 附申请执行风险提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。