河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫12民终2018号上诉人(原审原告)：中国银行股份有限公司义马支行，住所地：义马市千秋路中段，统一社会信用代码：9141128187739662XY。负责人：李兵，系该行行长。委托诉讼代理人：荆小平，河南东方律师事务所律师，代理权限为特别授权。被上诉人(原审被告)：郑春建，男，1976年5月1日出生，汉族，住义马市。被上诉人(原审被告)：魏雪敏，女，1978年3月15日出生，汉族，住义马市。系郑春建妻子。原审被告：河南通畅置业有限公司，住所地：义马市河滨路，统一社会信用代码：410100100041998。法定代表人：刘红霞。上诉人中国银行股份有限公司义马支行（以下简称中国银行义马支行）因与被上诉人郑春建、魏雪敏、原审被告河南通畅置业有限公司（以下简称通畅置业）金融借款合同纠纷一案，不服河南省义马市人民法院（2019）豫1281民初972号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月12日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。中国银行义马支行上诉请求：依法撤销河南省义马市人民法院（2019）豫1281民初972号民事判决第四项，改判上诉人对被上诉人的房屋（义马市滨河路东侧观澜国际6号楼1单元16层03号）享有优先受偿权；依法判决一审、二审诉讼费及实现债权的费用由被上诉人承担。事实和理由：一审认定错误。上诉人依据《城市房地产抵押管理办法》办理房屋预登记抵押，于法有据，上诉人享有对该房屋的优先受偿权。2013年7月1日，上诉人与被上诉人签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，约定被上诉人将自己购买的位于义马市滨河路东侧观澜国际6号楼1单元16层03号房屋抵押给上诉人，作为向上诉人贷款27万元的担保。由于该房屋当时为期房，尚不具备办理抵押登记的条件，被上诉人承诺配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。同时，于2013年7月3日，双方经义马市人民政府房产发证办公室确认，将上述涉案房屋设立预登记抵押。根据《城市房地产抵押管理办法》第三十四条规定“以预售商品房或者在建工程抵押的，登记机关应当在抵押合同上作记载。抵押的房地产在抵押期间竣工的，当事人应当在抵押人领取房地产权属证书后，重新办理房地产抵押登记”。据此，房屋办理预登记抵押后，上诉人对涉案房屋在贷款金额范围内享有排他效力。郑春建辩称，对于优先受偿权的问题，没有异议。中国银行义马支行向一审法院起诉请求：1、判令郑春建向中国银行义马支行偿还贷款本金189712.54元，并支付利息。2、魏雪敏、通畅置业对上述欠款承担连带清偿责任。3、确认对提供的坐落于义马市河滨路东侧观澜国际6号楼1单元16层3号房屋享有优先受偿权。4、本案诉讼费以及实现债权的费用由郑春建、魏雪敏、通畅置业承担。一审法院认定事实：2013年7月1日，郑春建与中国银行义马支行签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，中国银行义马支行由郑春建向中国银行义马支行办理个人住房贷款27万元，贷款期限15年，每12个月为一个利率浮动周期，每月10日为还款日。郑春建、魏雪敏以该合同项下贷款所购义马市河滨路东侧观澜国际6号楼1单元16层3号房屋向中国银行义马支行提供抵押担保，通畅置业提供连带责任保证。双方办理房产抵押登记。中国银行义马支行于2013年7月5日发放贷款。后郑春建逾期还款，中国银行义马支行从通畅置业保证金账户内扣划款项。2019年6月10日，郑春建未如期偿还贷款本金189712.54元及利息1556.07元。按照双方约定确定的利率为年5.39%。一审法院认为：中国银行义马支行与郑春建签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同客观真实，系双方真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同对合同当事人均具有约束力。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。郑春建多次逾期偿还贷款，并于2019年6月10日起逾期未偿还贷款，其行为已构成违约，依照双方合同约定，中国银行义马支行有权要求郑春建一次性偿还全部剩余未偿还的贷款本金及利息，故郑春建应偿还剩余贷款本金189712.54元及利息1556.07元。关于逾期利息，双方在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日。逾期贷款罚息利率未本合同约定的贷款利率水平上加收50%”，故郑春建应从2019年6月10日起至借款还清之日止按年利率8.085%支付逾期利息。双方约定如郑春建违约，中国银行义马支行有权采取下列措施：（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括应实现债权而导致的律师费等相关费用损失，故中国银行义马支行支付的律师费用2000元，应由郑春建承担。郑春建向中国银行义马支行贷款买房时，与魏雪敏系夫妻关系，魏雪敏在《抵押物清单》上签字也足以认定魏雪敏知情，双方具有共同的借款意图，相关款项也是为了购买房屋用于夫妻共同生活，故该债务应付夫妻共同债务，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，魏雪敏也应承担共同还款责任。通畅置业为该贷款提供连带保证，且保证期为两年，现郑春建逾期还款，通畅置业应承担担保责任。中国银行义马支行诉请对郑春建、魏雪敏设立抵押的义马市河滨路东侧观澜国际6号楼1单元16层3号房屋具有优先受偿权，但并未提交证据证明就该房产已依法办理抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押权未设立，中国银行义马支行诉请确认对该房屋具有优先受偿权，该诉请于法无据，一审法院不予以支持。中国银行义马支行诉请郑春建承担复利，但双方合同中并未明确约定，该诉讼请求依据不足，一审法院不予采信。综上，中国银行义马支行的诉讼请求一审法院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，第一百四十四条之规定，缺席判决：一、郑春建、魏雪敏于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司义马支行贷款本金189712.54元及利息1556.07元，并支付自2019年6月10日起至贷款还清之日止按年利率8.085%计算的逾期还款利息；二、郑春建、魏雪敏于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司义马支行律师费2000元；三、河南通畅置业有限公司对上述欠款承担连带清偿责任；四、驳回中国银行股份有限公司义马支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4376元，减半收取2188元，由郑春建、魏雪敏、河南通畅置业有限公司共同承担。二审经审理查明的事实与一审查明事实一致。本院认为：本案上诉人中国银行义马支行与郑春建，虽经义马市人民政府房产发证办公室确认，对涉案房屋设立预告抵押登记，但该登记与物权法规定的抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。我国物权法规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。故，上诉人中国银行义马支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权。因此，上诉人中国银行义马支行主张涉案房屋已办理抵押登记，其享有涉案房屋的抵押优先受偿权的理由不能成立。综上所述，中国银行股份有限公司义马支行的上诉请求本院不予支持，予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4376元，由上诉人中国银行股份有限公司义马支行负担。本判决为终审判决。审判长  王保奇审判员  郭旭飞审判员  李 剑二〇一九年十月三十日法官助理杨超书记员王伟