广西壮族自治区龙州县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂1423刑初66号 公诉机关广西壮族自治区龙州县人民检察院。 被告人慕海枭，男，1990年5月20日出生于广西龙州县，壮族，大专文化，无业，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。曾因犯故意伤害罪，于2011年5月12日被本院判处拘役五个月，缓刑一年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年1月8日被龙州县人民检察院取保候审，同年9月19日被本院继续采取取保候审强制措施。现居住在家。 广西壮族自治区龙州县人民检察院以龙检刑诉（2019）47号起诉书指控被告人慕海枭犯信用卡诈骗罪，于2019年6月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭（本案由简易程序转为普通程序），公开开庭审理了本案。龙州县人民检察院指派检察员谈家荣出庭支持公诉，被告人慕海枭到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区龙州县人民检察院指控，被告人慕海枭于2014年6月20日在中国农业银行龙州县支行办理一张信用额度为10万元的金某贷记卡（卡号为46×××95）。慕海枭透支使用该卡，于2017年3月2日最后还款100元后就无还款记录。银行方面多次向慕海枭办卡时预留的150××××6677手机号码发催收短信，但该号码已停止使用，所预留的住址也发生变化，但未告知银行方面，导致银行催收信件被退回。截止到2017年8月28日，慕海枭共透支信用卡本金99,999.48元，慕海枭于2018年12月18日已全部归还。 对上述事实的指控，公诉机关向法庭提供了相关的书证、证人证言、被告人的供述等证据材料，认为被告人慕海枭的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。 被告人慕海枭对公诉机关的指控无异议。 经审理查明，被告人慕海枭于2014年6月20日在中国农业银行股份有限公司龙州县支行办理了一张信用额度为10万元、卡号为46×××95的信用卡。慕海枭后来在使用该信用卡时透支消费，自2017年3月2日最后一次还款后，没有联系过银行，并停用原电话号码和变更联系地址，导致银行工作人员多次进行短信和邮寄信件催收未果。截至2017年8月28日，慕海枭已经透支信用卡本金99,999.48元、利息6,143.33元、违约滞纳金5,442.37元。直至本案于2017年9月6日被公安机关立案侦查后，慕海枭才于2018年12月17日还清欠款本金99,999.48元以及其他利息、违约金等款项，并得到银行方面的谅解。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 1、立案决定书证实：龙州县公安局于2017年9月6日决定对慕海枭信用卡诈骗一案进行立案侦查。 2、龙州县公安局出具的户籍证明证实：被告人慕海枭出生于1990年5月20日。案发时已达完全刑事责任年龄。 3、到案经过证实：2018年12月11日，被告人慕海枭经公安机关电话联系后，主动到公安机关接受询问调查。 4、中国农业银行股份有限公司龙州县支行于2017年8月28日报案证实：慕海枭的信用卡号为46×××95，截至2017年8月28日。尚欠本金99,999.48元、利息6,143.33元、逾期还款违约金5,442.37元、消费手续费1,242.00元。 5、中国农业银行股份有限公司龙州广场分理处于2018年12月17日出具的有关业务凭证证实：慕海枭于当天把142,134.30元存入卡号为46×××95的信用卡，其中本金为99,999.48元。 6、中国农业银行股份有限公司龙州县支行出具一份谅解书证实：慕海枭因于2018年12月17日已还款142,134.30元，其信用卡欠款已还清，对其行为表示谅解，请求司法部门给予从轻处罚。 7、中国农业银行股份有限公司龙州县支行出具的金某贷记卡催收通知书复印件证实：银行方面于2017年6月14日、2017年7月19日按被告人慕海枭提供的住址，共两次向其发出催收挂号信函，均被退回。 8、证人许某的证言证实：其在中国农业银行股份有限公司龙州县支行工作。龙州县支行有一个叫慕海枭的客户，在龙州县支行办理一张信用卡，卡号为46×××95，在使用信用卡过程中透支消费未能按期还款，于2017年4月3日进入到属地催收，银行将催收信件寄到慕海枭办卡时所提供的登记地址，但均因查无此人被退回。截至从开户日至2017年8月28日，慕海枭尚欠本金99,999.48元、利息6,143.33元、逾期还款违约金5,442.37元、消费手续费1,242.00元。 9、证人陆某的证言证实：其是慕海枭的母亲，是在2017年2至3月份知道慕海枭银行卡透支本金99,999.48元。其也把这事跟他说了，银行工作人员也到家来找过，但其不在家，慕海枭是姨丈韦某叫去公司做工的，每月工资1,800元，其他的没有。 10、证人韦某的证言证实：慕海枭在本公司只是挂名法人代表，实际上是公司司机，还负责一些市场营销。是其叫他到公司来帮做工的，他在公司上班期间，每月工资1,800元至2,000元。农行工作人员因为找不到慕海枭，而其原来在农行工作的，所以就叫其帮通知慕海枭，催慕海枭赶紧还透支款，其帮银行通知慕海枭几次了，但慕海枭一直不还。银行工作人员到过公司和慕海枭家找过他多次，但他都不在。后来其才把慕海枭的新地址告诉银行。 11、被告人慕海枭的供述证实：其在龙州县小广场处的农业银行曾办理一张信用卡，具体时间记不得了，估计办得三四年了，最大透支额度为10万元。办卡时留的手机号码是150××××6677，地址其不记得是留哪个了。卡办得后就拿去刷卡消费了，刚开始是有能力还的，后来就没有钱还了，所以靠透支信用卡来生活了。其办卡时所留的联系电话号码和地址改变后也没有告知银行方面。在2017年4月至8月间，其也每月收到银行催收欠款的短信。其是于2012年7月份到广西龙州县鑫宇农业开发有限公司工作的，是法人代表，但实际控股人是其姨丈韦某，其父母投资大概十万元，大概是在2016年，其因为挪用公司5万元去做门窗生意就离职了，后来法人代表就改为其舅陆培彬了。其在公司期间，每月工资1,800元，年底都有5至10万元不等的分红。 12、本案尚有视频资料、通讯清单、金某白金贷记卡申请目录、调查审查审批表、金某借记卡明细对账单复印件等证据材料随案佐证。 以上证据，来源合法，相互间能起到印证作用，可作为本案的定案依据予以采纳。 本院认为，被告人慕海枭以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量透支，超过规定的期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不能归还本金99,999.48元，数额较大，且为逃避银行催收，变更联系方式和住址后，没有告知银行，其行为确已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立，但在公安机关立案后，其已全部归还欠款，归案后能如实供述自己的犯罪事实属坦白，并得到银行方面的谅解，具有悔罪表现，本院决定依法对其从轻处罚并适用缓刑。 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院最高人民检察院＜关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释＞》第六条第一款、第三款第（一）项、第（三）项、第八条、第九条第一款之规定，判决如下： 被告人慕海枭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效之日起一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  张胜民 人民陪审员  何福生 人民陪审员  程子强 二〇一九年十月十日 书 记 员  农银玲 附相关法律条文及司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： 犯罪情节较轻； 有悔罪表现； 没有再犯罪的危险； 宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《最高人民法院最高人民检察院＜关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释＞》 ．．．．．． 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 ．．．．．． 具有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； ．．．．．． （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； ．．．．．． 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复息、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 ．．．．．．