广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1224民初1686号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。住所地：肇庆市建设二路85号。统一社会信用代码：914412008952799530。负责人：梅元比。委托诉讼代理人：林霖，广东君鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵小京，广东君鼎律师事务所律师。被告：蔡添强,男,1983年10月7日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：黄英，女，1983年12月18日出生，汉族，住广东省怀集县。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称肇庆建行）与被告蔡添强、黄英金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肇庆建行的委托诉讼代理人赵小京到庭参加诉讼，被告蔡添强、黄英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肇庆建行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告于2018年6月25日签订的《个人助业借款合同》。2.判令两被告立即清偿尚欠原告的贷款本金50万元、利息7794.45元、利息罚息92.03元(利息暂计至2019年6月10日，以后的按合同约定计至还清本金之日止)。3.判令两被告承担原告因本案诉讼而需支出的律师费20250元。4.判令原告对两被告名下位于怀集县县城西区沿××路迪比利豪城A区4、5(A3)幢1301号房屋享有优先受偿权。5.本案的诉讼费用全部由两被告承担。事实和理由:2018年6月25日，原告与两被告签订《个人助业借款合同》(编号为:440101893-9430-20189124401)，该合同约定原告向被告提供循环支用的借款额度50万元，借款额度有效期自2018年7月18日至2020年7月18日;借款金额、用途、期限、利率、支用方式、支付方式、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定内容确定。另约定原告从被告蔡添强的账户中直接扣划还款，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后日为约定还款日。同日，原告与被告蔡添强签订了《个人助业借款最高额抵押合同》(编号为:440101893-9430-20189124401)，该合同约定两被告以位于怀集县县城西区沿××路迪比利豪城A区4、5(A3)幢1301号的房屋(房地产权证号:粤(2016)怀集县不动产权第0000351号)为上述借款提供最高额抵押担保，担保范围为《借款合同》项下全部债务(包括支用的借款本金及利息、律师费等)，抵押期限为2015年12月15日至2019年12月15日。之后，原告与两被告办理了上述房屋及土地的最高额抵押登记(登记号:粤(2018)怀集县不动产证明第0008849号，登记时间:2018年7月11日)。借款合同和最高额抵押合同签订后，根据两被告申请的《借款支用单》，原告于2018年7月18日向借款人发放贷款50万元。被告至2019年6月25日止共拖欠利息7794.45元、利息罚息92.03元，经原告多次催促，被告仍未能按照借款合同、借款支用单的约定偿还借款本金和利息。根据《借款合同》第十一条的约定，如被告未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，解除借贷关系；借款人承担贷款人为实现债权而产生的一切费用。根据借款合同及最高额抵押合同的相关约定，原告有权行使抵押权利。另，根据借款合同第八条、第十一条第二款第11点、最高额抵押合同第十六条的约定，原告因实现本案债权而产生的律师费须由被告承担。现原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，需支出律师费20250元，代理律师根据代理合同履行了代理职责，办理了案件的起诉手续、庭审活动等工作，因此，根据合同的约定，该律师费应由两被告承担。综上所述，借款合同和最高额抵押合同以及借款支用单均为各方当事人的真实意思表示，且手续清楚，内容合法，符合有关法律规定，而被告没有按照合同约定履行按期还款义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任。被告蔡添强、黄英未作答辩，亦未参加本院庭审。原告肇庆建行为证明其主张，向本院提交如下证据：1.营业执照、金融许可证，拟证明原告的主体资格。2.蔡添强与黄英的身份证、户口簿、结婚证，拟证明两被告的主体资格。3.个人助业借款合同、最高额抵押担保合同，拟证明原告与两被告签订借款合同与抵押合同的事实及合同内容。4.个人助业借款借支单、个人贷款支付凭证，拟证明原告已将合同约定的贷款50万元交付给两被告的事实。5.不动产登记证明，拟证明两被告因借款抵押的房产已办理抵押登记的事实。6.客户情况表、个人贷款对账表，拟证明两被告未偿还借款本金50万元和拖欠截止2019年6月份利息7794.45元的事实。7.委托代理协议、律师费发票，拟证明原告因委托律师支付了律师费20250元的事实。本院认证认为，被告蔡添强与黄英经本院合法传唤未到庭对原告肇庆建行提出的上述证据进行质证，也未提交书面质证意见，视为其放弃质证辩证的权利，因无相反证据反驳，本院对原告提出相关证据的真实性予以确认。在本案审理期间，肇庆建行申请财产保全，本院于2019年8月9日作出(2019)粤1224民初1686号民事裁定，对蔡添强、黄英坐落怀集县县城西区沿××路迪比利豪城A区4、5（A3）幢1301号房予以查封。肇庆建行因申请财产保全负担财产保全申请费3220元。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月25日，肇庆建行与蔡添强、黄英签订了《个人助业借款合同》，约定肇庆建行向蔡添强、黄英提供循环支用的借款额度50万元，借款额度有效期自2018年7月18日至2020年7月18日。借款金额、用途、期限、利率、支用方式、支付方式、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定内容确定。另约定肇庆建行从蔡添强62×××46的账户中直接扣划还款，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后日为约定还款日。蔡添强、黄英不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，肇庆建行有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求蔡添强、黄英立即清偿借款本息或相关费用，以法律手段催收或者追偿借款本息及由此产生的一切费用，解除合同；……。同日，肇庆建行与蔡添强、黄英签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，该合同约定蔡添强、黄英以位于怀集县县城西区沿××路迪比利豪城A区4、5(A3)幢1301号的房屋[房地产权证号:粤(2016)怀集县不动产权第0000351号]为借款提供最高额抵押担保，担保范围为借款合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向肇庆建行支付的其他款项（包括但不限于肇庆建行代付的有关手续费、杂费）、肇庆建行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为820400元整。抵押期限为2018年6月29日至2022年6月29日，……。2018年7月11日，肇庆建行与蔡添强、黄英办理了上述房屋及土地的最高额抵押登记[登记号:粤(2018)怀集县不动产证明第0008849号]。借款合同和最高额抵押合同签订后，根据蔡添强、黄英出具的《中国建设银行个人借款支用单》约定，肇庆建行于2018年7月18日向借款人蔡添强、黄英发指定的账户划入贷款50万元。贷款发放后，蔡添强、黄英至2019年6月25日止共拖欠利息7794.45元、利息罚息92.03元。经肇庆建行催促后，蔡添强、黄英仍未能按照约定偿还借款本金和利息。2019年7月9日，肇庆建行与广东君鼎律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该所指派的林霖、赵小京作为诉讼代理人，并约定律师服务费为20250元。2019年7月30日，肇庆建行向本院提起诉讼。2019年8月6日，肇庆建行向广东君鼎律师事务所支付了律师费20250元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。案涉《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》均是缔约双方当事人的真实意思表示，合同内容亦未违反法律法规的强制性规定，为有效合同。合同各方均应全面履行约定的义务。在签订借款合同后，肇庆建行依约向蔡添强、黄英指定的第三方账户转存了50万元贷款，但蔡添强、黄英并未按约还款及支付利息，其行为已构成违约，因此，肇庆建行请求解除案涉借款合同，由蔡添强、黄英偿还借款本金及利息符合合同约定和法律规定，法院予以支持。肇庆建行本案中提供的个人贷款对账单查询日期为2019年6月25日，即该对账单记载的拖欠利息7794.45元、拖欠罚息92.03元的截止日期为查询当日。肇庆建行在庭审中也明确陈述利息是计算到当日，故肇庆建行诉请案涉借款利息、罚息计至2019年6月10日，没有事实依据，本院不予支持。案涉《个人助业借款最高额抵押合同》约定，蔡添强、黄英自愿以其房产提供抵押担保，担保的范围为借款合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向肇庆建行支付的其他款项（包括但不限于肇庆建行代付的有关手续费、杂费）、肇庆建行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。本案中，肇庆建行与蔡添强、黄英依约办理抵押登记手续，抵押权人肇庆建行并取得怀集县国土资源局出具的粤（2018）怀集县不动产证明第0008849号《不动产登记证明》。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”及第一百九十五条第二款“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，蔡添强、黄英未能按照约定偿还借款本息，导致案涉借款合同解除，对尚未偿还的借款本息，肇庆建行有权以提供抵押的怀集县县城西区沿××路迪比利豪城A区4、5（A3）幢1301房折价或者拍卖、变卖的价款在820400元限额内优先受偿。根据案涉借款合同约定，如蔡添强、黄英违约，应承担肇庆建行以法律手段催收或者追偿借款本息及由此产生的一切费用。该约定系各方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。肇庆建行为实现债权提起本案诉讼而与广东君鼎律师事务所签订了《委托代理协议》，协议约定肇庆建行须支付律师费20250元，该费用为肇庆建行根据约定所必须负担的成本，且广东君鼎律师事务所在本案中已经履行了代理职责，肇庆建行也支付了约定的律师费，故肇庆建行主张蔡添强、黄英承担律师费20250元，本院予以支持。蔡添强、黄英经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院对本案依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第四项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》一百七十三条、第一百九十五条第一款、第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与蔡添强、黄英于2018年6月25日签订的《个人助业借款合同》；二、蔡添强、黄英于判决发生法律效力之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司肇庆市分行借款本金50万元及利息7794.45元、罚息92.03元（计算至2019年6月25日，从2019年6月26日起至全部本息付清日止的利息，按合同约定计付）；三、蔡添强、黄英于判决发生法律效力之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司肇庆市分行律师费20250元；四、蔡添强、黄英不能清偿上述债务时，中国建设银行股份有限公司肇庆市分行有权对蔡添强、黄英抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款在820400元限额内优先受偿；五、驳回中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9081.36元，减半收取计4540.68元，由蔡添强、黄英负担。财产保全申请费3220元已由肇庆建行交纳，由蔡添强、黄英在付款时迳行返还肇庆建行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 陈 阳二〇一九年十月十八日书记员 刘家欣