福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7656号 原告：福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司，住所地福建省泉州台商投资区东园镇杏秀路盛达商贸城2幢1楼13-17号，统一社会信用代码91350500MA349U0G88。 法定代表人：许君扶，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴舒旋，女，该公司职员。 委托诉讼代理人：谢阳彬，男，该公司职员。 被告：王爱珠，女，1964年11月15日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：董进兴，男，1954年3月19日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：郭丽针，女，1964年2月6日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 被告：王丽萍，女，1987年1月30日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司（以下简称晋农商村镇银行）与被告王爱珠、董进兴、郭丽针、王丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴舒旋、谢阳彬到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告晋农商村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王爱珠偿还原告借款本金100000元，利息、罚息、复利6139元，并按合同约定利率计付自2019年8月21日起至还款之日止的利息、罚息、复利。2、判令被告董进兴、郭丽针、王丽萍对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年1月3日，原告与四被告共同签订一份《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，约定：自2017年1月3日起至2020年1月2日止，原告在最高额贷款本金余额10万元整内，对被告王爱珠一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权的确定期内。每笔贷款到期日不超过2020年1月2日。合同还对贷款利率、还款方式及贷款人权利和义务等进行了约定。被告董进兴、郭丽针、王丽萍自愿为合同项下被告王爱珠所负债务提供连带清偿责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期届满之日起二年，担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等合同内容。原告依约于2017年1月3日发放100000元给被告。借款后，被告王爱珠未能按合同约定按期还款，已累计六期到期利息未能偿还。被告董进兴、郭丽针、王丽萍也未能履行连带清偿责任。据此，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告王爱珠偿还尚欠的借款本金、利息、罚息、复利，被告董进兴、郭丽针、王丽萍对上述债务承担连带清偿责任。 被告王爱珠、董进兴、郭丽针、王丽萍未作答辩。 在本院审理过程中，原告晋农商村镇银行提供以下证据： 1、原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》1份，以此证明被告王爱珠经被告董进兴、郭丽针、王丽萍担保向原告申请贷款100000元，双方就借款期限、贷款利率、借款支付与本息偿还、担保方式等进行了约定。 3、自助循环贷款交易明细查询单及自助循环贷款挂息明细查询单各1份，以此证明原告依约向被告王爱珠发放贷款以及被告王爱珠未能偿还到期利息的事实。 本院经审查认为，四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2017年1月3日，原告与被告王爱珠签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，约定：自2017年1月3日起至2020年1月2日止，由原告在最高额贷款本金余额10万元内，对被告王爱珠一次或分次发放贷款，按月结息，每月20日为结息日，合同对贷款罚息利率、还款方式、借款人权利和义务等进行了约定。其中，双方还约定：借款人连续三期或累计六期未及时归还贷款本金或利息，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任。同时，被告董进兴、郭丽针、王丽萍在该合同的保证人落款处签名捺印，确认其愿为原告与被告王爱珠所形成的本案债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为100000元，担保方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告于2017年1月3日向被告王爱珠发放贷款100000元。借款后，被告王爱珠累计六期未能按时归还利息。截至2019年8月20日，被告王爱珠尚欠原告借款本金100000元及利息、罚息、复利6139元未能偿还，被告董进兴、郭丽针、王丽萍也未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，原、被告签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。合同约定，被告借款人连续三期或累计六期未及时归还贷款本金或利息，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任。被告王爱珠累计六期未能按时支付利息，已构成违约，原告请求被告王爱珠偿还借款本金100000元，利息、罚息、复利6139元，及按合同约定的利率自2019年8月21日起计付利息、罚息、复利，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告董进兴、郭丽针、王丽萍为被告王爱珠的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告董进兴、郭丽针、王丽萍承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告董进兴、郭丽针、王丽萍承担保证责任后，有权向被告王爱珠追偿。四被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王爱珠应在本判决生效之日起十五日内偿还原告福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司借款本金100000元，利息、罚息、复利6139元，并按合同约定的利率计付自2019年8月21日起至还款之日止的利息、罚息、复利。 二、被告董进兴、郭丽针、王丽萍对被告王爱珠的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告王爱珠追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2423元，减半收取1212元，由被告王爱珠、董进兴、郭丽针、王丽萍负担。被告应于本判决生效后五日内缴交，原告预交的予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王伟煌 二〇一九年十月三十日 法官助理杨明钦 书记员陈雅红 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -3- -2-