海南省万宁市人民法院民事判决书（2019）琼9006民初2445号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行。住所地：海南省万宁市万城镇红专中街。负责人：王健芳，该行行长。委托诉讼代理人：梁豪，1975年5月7日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行职员。被告：李容燕，女，1972年10月4日出生，汉族，住海南省万宁市。被告：林海，男，1967年11月7日出生，汉族，住海南省万宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行（以下简称邮政银行万宁支行）与被告李容燕、林海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行万宁支行委托诉讼代理人梁豪到庭参加诉讼，被告李容燕、林海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行万宁支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李容燕、林海偿还原告邮政银行万宁支行的未到期贷款本金60000元，暂计至2019年8月2日的利息3880.84元、罚息134.36元，共计64015.2元，以及从2019年8月3日起至结清贷款本息之日止的利息和罚息；2、被告李容燕、林海承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年7月31日，被告李容燕、林海与原告邮政银行万宁支行签订《小额贷款额度借款合同》，原告按合同约定于2018年7月31日向其发放贷款60000元，贷款期限24个月(即2018年7月31日至2020年7月31日)，贷款年利率为14.58%，逾期利率为18.954%，约定每月20日为还款日，还款方式为阶段性等额本息，前12个月每月按期支付利息，后12个月每月等额偿付本息。截止至2019年8月2日，被告李容燕、林海还款逾期135天，经原告多次催促仍未偿还借款本息，其拖欠利息3880.84元、罚息134.36元、未到期贷款本金60000元，共计64015.20元。该笔贷款本金虽未到期，但被告李容燕、林海从2019年3月20日的第8期还款开始未按合同约定足额支付贷款利息，经原告多次追偿仍然不能足额偿还，截止2019年8月2日，已逾期135天。根据《小额贷款额度借款合同》通用条款的第五十四条第54.1项约定，现原告宣布上述债务提前到期，并要求被告李容燕、林海立即清偿。原告认为，原告与被告李容燕、林海签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，被告李容燕、林海应承担按合同约定方式还本付息的义务，逾期还款构成违约，并承担相应的违约责任。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，对被告李容燕、林海提出以上诉讼请求。被告李容燕、林海未到庭，也未提交书面答辩意见。原告邮政银行万宁支行为证明其主张，举证如下：证据1：被告李容燕、林海身份证复印件各1份1页、常住人口登记卡复印件各1份1页、结婚证复印件1份1页，证明被告李容燕、林海的身份情况。证据2：中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表1份2页、小额贷款额度借款合同复印件1份17页、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单复印件1份1页、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件1份1页、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单系统打印件1份1页、还款计划表系统打印件1份1页，证明原告与被告李容燕、林海存在债权债务关系及还款方式；证据3：客户还款流水表1份1页，证明被告李容燕、林海还款情况；证据4：中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行借款人欠款数据统计表1份1页、贷款结清试算信息截屏打印件1份1页，证明被告李容燕、林海拖欠借款情况。被告李容燕、林海未到庭，对原告邮政银行万宁支行提交的上述证据未发表质证意见。本案在审理过程中，被告李容燕、林海未提交证据。本院对原告邮政银行万宁支行提交的证据经审查，认证如下：原告提交的上述证据1、2、3、4，其中对证据2中的复印件原告庭后提供了原件予以核对，且复印件与原件核对无异，该4组证据内容真实、形式合法，具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信，可以作为认定本案事实的根据。本院根据原告的陈述及对证据的认证，确认以下事实，被告李容燕与被告林海为夫妻关系。2018年7月31日，原告邮政银行万宁支行与被告李容燕、林海签订小额贷款额度借款合同，约定：授信额度系指原告根据对被告的信用评价、财务状况及被告提供的担保等因素综合确定授信额度，被告在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；额度借款系指被告方按本合同约定使用额度所发生的借款；贷款人为原告，借款人为被告李容燕，共同借款人为被告林海；本合同项下授信额度金额为60000元；额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，被告方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以原告方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于被告方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，原告方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；被告方发生本合同约定的违约情形的，原告方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告方立即清偿；合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，被告李容燕于同日申请支用借款60000元。原告于同日向被告发放贷款60000元并将该60000元转入被告李容燕的银行帐户。原告和被告李容燕于同日签订中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据，确认借款金额为60000元，借款期限为24个月（2018年7月31日至2020年7月31日），借款用途为购买鱼饲料和鱼苗，还款方式为阶段性等额本息，借款利率为年利率14.58%。借款后，被告李容燕、林海自2019年3月20日起未按合同约定支付贷款利息。原告认为，根据合同约定，原告宣布上述债务提前到期并要求两被告立即清偿。原告起诉请求：1、判决被告李容燕、林海偿还原告邮政银行万宁支行的未到期贷款本金60000元，暂计至2019年8月2日的利息3880.84元、罚息134.36元，共计64015.2元，以及从2019年8月3日起至结清贷款本息之日止的利息和罚息；2、被告李容燕、林海承担本案诉讼费用。本院认为，本案的争议焦点为：被告李容燕、林海是否应向原告邮政银行万宁支行偿还未到期贷款本金60000元及利息。本案中，原告邮政银行万宁支行与被告李容燕、林海签订的小额贷款额度借款合同及中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立、合法有效，应受法律保护，合同双方当事人应依约定履行合同义务。原告依合同约定向被告李容燕发放了贷款人民币60000元，借款人被告李容燕及共同借款人林海未依合同约定偿还借款利息，被告李容燕、林海自2019年3月20日起未按合同约定支付贷款利息，依照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告李容燕、林海立即清偿贷款本息。现被告李容燕、林海尚欠原告借款60000元及利息未还，故原告主张贷款提前到期并要求两被告向原告偿还借款60000元及利息有事实和法律依据，本院予以支持。而截止2019年8月2日，被告李容燕、林海尚欠借款利息3880.84元、罚息134.36元，而依照合同约定，被告李容燕、林海应按年利率14.58%支付借款利息，但被告李容燕、林海未按合同约定偿还借款利息构成违约，原告宣布贷款提前到期，根据合同约定，被宣布提前到期的贷款本金按约定的年利率14.58%基础上加收30%计收罚息。因此，现被告李容燕、林海应向原告偿还的借款利息为：截止2019年8月2日的利息3880.84元、罚息134.36元；自2019年8月3日起的利息为以尚欠借款60000元为本金按年利率18.954%（14.58%+14.58%×30%＝18.954%）从2019年8月3日起计算至还清借款60000元之日止。另外，本院向被告李容燕、林海送达了起诉状副本、应诉通知书、原告提交的证据复印件及开庭传票后，俩被告既未提交书面答辩意见，也未提交证据，并且经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，被告李容燕、林海应共同向原告偿还借款本金60000元和截止2019年8月2日的利息3880.84元、罚息134.36元，共计64015.2元及自2019年8月3日起的利息，上述自2019年8月3日起的利息为以借款60000元为本金按年利率18.954%从2019年8月3日起计算至还清贷款60000元之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：被告李容燕、林海于本判决发生法律效力之日起十五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万宁市支行偿还借款本金60000元和截止2019年8月2日的利息3880.84元、罚息134.36元，共计64015.2元及自2019年8月3日起的利息（自2019年8月3日起的利息为：以借款60000元为本金按年利率18.954%从2019年8月3日起计算至还清贷款60000元之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币700元，由被告李容燕、林海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判员 钟 逸 二〇一九年十月二十三日书记员 许泽军附：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。