广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0422民初1818号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。住所地：梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码：91450403899149056J。 诉讼代表人:谢德坤，总经理。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴容鉴，广西桂江律师事务所律师。 被告：黄德标，男，1970年8月8日出生，汉族，住广西藤县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司诉被告黄德标保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴容鉴到庭参加诉讼，被告黄德标经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险代偿款人民币48672.12元;2.判令被告支付违约金人民币14601.63元（违约金以第一项诉讼请求的金额为基数，按每日1‰计算，现暂从2018年9月14日计至2019年7月14日，违约金计至全部保险代偿款还清之日止);3.判令被告支付未缴保险费3649.32元;4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月26日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由“原告为被告向光大银行借款6万元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费995.27元。赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行进行理赔,理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金”。2017年9月26日，被告与光大银行签订《个人担保借款合同》一份，向光大银行贷款6万元，期限36个月，以年利率为6.65%计付利息，还款方式为按月等额还本付息方式。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行依约向被告发放了贷款6万元。上述保证保险合同及贷款合同签订后，被告未按约偿还贷款及支付保费。根据条款约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行于2018年9月14日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款48672.12元，归还了被告尚未归还的借款本息。此后，原告多次要求被告归还代偿款48672.12元及保险费3649.32元(995.27元/月/30天×110天=应缴纳保费，被告自逾期之日起，己欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间），被告均不支付。为此，诉至法院。 原告向本院提供的证据有：1.原告营业执照复印件，拟证明工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证复印件，拟证明被告身份情况；3.保证保险投保单及保险单复印件，拟证明原告、被告之间存在保证保险合同关系，保险合同约定的被告贷款金额情况、每月被告应缴纳的保险费情况、被告违约金的计算方式、赔偿等待期为80天以及被告同意按照保证保险条款和特别约定承担责任等情况；4.个人担保借款合同复印件，拟证明被告与案外人光大银行签订了个人担保借款合同，约定被告向光大银行借款，原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明借款数额及期限、还款方式、利息计算等情况；5.借款凭证复印件，拟证明光大银行已向被告支付借款的事实，同时证明借款利息的执行的年利率等情况；6.个人贷款还款明细表复印件，拟证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息；7.代偿债务与权益转让确认书复印件，拟证明原告按照保险合同约定为被告代偿还贷款本息的事实，同时证明光大银行已将债权转给原告的事实。 被告黄德标没有到庭应诉，也没有作书面答辩，举证期限内亦没有提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄德标经本院合法传唤，无正当理由没有到庭陈述意见、举证和质证，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其放弃了答辩、举证及质证权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中规定的证据要件规定，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认法律事实如下： 2017年9月26日，被告作为投保人，以光大银行为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：由原告为被告向光大银行借款6万元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费995.27元。赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行进行理赔,理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。2017年9月26日，被告与光大银行签订《个人担保借款合同》一份，向光大银行贷款6万元，期限36个月，以年利率为6.65%计付利息，还款方式为按月等额还本付息方式。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行依约向被告发放了贷款6万元。上述保证保险合同及贷款合同签订后，被告未按约偿还贷款及支付保费。根据条款约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行于2018年9月14日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款48672.12元，归还了被告尚未归还的借款本息。此后，原告多次要求被告归还代偿款48672.12元及保险费3649.32元未果后诉至本院。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人真实意思表示的合同，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，是合法有效的。依法成立有效的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约严格履行自己的义务。因被告黄德标没有按照其与光大银行签订的贷款合同履行按期还款的义务，本案原告依照其与被告签订的上述保险合同的相关约定，对光大银行的贷款进行了理赔。在实际支出理赔款后，原告依约有权要求被告黄德标偿还理赔所支出的款项。故原告要求被告黄德标支付代偿贷款本息48672.12元的诉讼请求，合法有据，符合双方的合同约定，本院予以支持。虽然原、被告签订的保险合同约定，违约金以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付，但该违约金的约定明显过高，应予调整，故对原告要求被告从2018年9月14日起按每日1‰计付违约金的诉讼请求，本院酌定以年利率24%的标准计算违约金，超过部分不予支持；由于原、被告在合同中对保险费计算及支付有明确的约定，并不违反法律法规的强制性规定，故原告主张被告支付保险费3649.32元的诉讼请求，符合双方保险合同的约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告黄德标应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款48672.12元及违约金（违约金计算：以48672.12元为基数，从2018年9月14日起至付清之日止，按年利率24%计）； 被告黄德标应支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费3649.32元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费1473元（原告已预交），减半收取为736.5元，由被告黄德标负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  李灿德 二〇一九年十月二十一日 书记员  赵 颖 附法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。