宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初6529号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街2号。负责人：邹静文，该支行行长。委托诉讼代理人：张波，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：王勇，男，1972年4月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：宁夏美林安门业制造有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤工业园。法定代表人：王静。被告：曹学峰，男，1969年12月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：郭金兰，女，1969年10月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王永琪，男，1986年6月28日出生，汉族，住陕西省三原县。被告：官菲，女，1989年1月28日出生，汉族，住陕西省三原县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告王勇、宁夏美林安门业制造有限公司、曹学峰、郭金兰、王永琪、官菲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张波、被告曹学峰到庭参加诉讼。被告王勇、宁夏美林安门业制造有限公司、王永琪、官菲经本院公告传唤，被告郭金兰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1.被告王勇偿还原告借款本金184134.92元、支付利息及罚息17739.42元（利息及罚息截至2019年3月12日），此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日；2.如被告王勇不能还款，则原告有权对被告曹学峰、郭金兰、王永琪、官菲提供的抵押物进行处置并优先受偿；3.被告宁夏美林安门业制造有限公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月14日，原告与被告王勇签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告王勇提供110万元授信额度，期限自2013年11月14日至2018年11月14日，被告可在上述授信期限及额度内可循环使用借款。后双方签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告王勇提供110万元借款，期限自2013年11月18日至2018年10月18日，利率8.96%，还款方式为借款行等额本息还款法。2013年11月4日，被告宁夏美林安门业制造有限公司向原告出具担保函，担保王勇向原告借款110万元，承担保证责任的范围为主债权、利息及债权人实现债权与担保权利发生的费用。同日，原告与被告曹学峰、郭金兰及被告王永琪、官菲分别签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告曹学峰及被告王永琪分别以其名下房产为被告王勇的借款提供抵押担保，担保范围包括主债权、利息及债权人实现债权与担保权利发生的费用。后被告多次逾期，故原告诉至法院。被告王勇、宁夏美林安门业制造有限公司、郭金兰、王永琪、官菲未作答辩。曹学峰辩称，对原告主张的事实及诉请金额无异议，同意承担抵押责任，抵押房产应按抵押合同分担抵押担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告在2016年8月前名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行（以下简称直属支行）。2013年11月14日，直属支行与王勇签订《个人最高额综合授信合同》，约定直属支行向王勇提供110万元的授信限额，有效期限为2013年11月14日至2018年11月14日。同日，双方另签订《个人额度借款合同》，约定王勇授信额度为110万元；额度存续期限为5年，自2013年11月14日至2018年11月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为4年；贷款利率以借款支用单中的约定为准；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率加收50%确定；还款方式为按月阶段性等额本息还款法。2013年11月14日，直属支行与曹学峰、郭金兰签订《个人最高额抵押合同》，约定曹学峰以其名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室（房权证金凤区字第XXXX号）为王勇的上述债务在最高额52万元内提供抵押担保；担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等。曹学峰在该合同落款中抵押人处签字，郭金兰在该合同落款中抵押人共有人处签字。2013年11月15日，双方就上述房产办理了最高额抵押登记，登记的债权数额为52万元。2013年11月14日，直属支行另与王永琪、官菲签订《个人最高额抵押合同》，约定王永琪以其名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室（房权证金凤区字第XXXX号）为王勇的上述债务在最高额58万元内提供抵押担保；担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等。王永琪在该合同落款中抵押人处签字，官菲在该合同落款中抵押人共有人处签字。2013年11月15日，双方就上述房产办理了最高额抵押登记，登记的债权数额为58万元。2013年11月4日，宁夏美林安门业制造有限公司向直属支行出具担保函，自愿为王勇的上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息等，保证期间为债务履行期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。该担保函中另有宁夏美林安门业制造有限公司的股东王勇、陈仙的签字。2013年11月18日，直属支行向王勇提供借款110万元，借据中载明的借款期限自2013年11月18日至2018年10月18日，借款年利率为8.96%，还款方式为阶段性等额本息。后被告王勇未按照约定偿还上述借款，截至2019年3月12日，尚欠原告借款本金184134.92元、利息及罚息17739.42元。本院认为，案涉《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》均属有效合同，当事人应按照合同约定履行义务。原告向被告王勇提供借款后，被告王勇未按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，即继续偿还借款本金184134.92元并支付截至2019年3月12日的利息及罚息17739.42元，被告王勇还应按合同约定利率支持自2019年3月13日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告曹学峰、郭金兰以曹学峰名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室房屋，被告王永琪、官菲以王永琪名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室房屋为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法设立，故原告有权以上述抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在约定的最高额范围内优先受偿。被告曹学峰、郭金兰、王永琪、官菲承担该责任后，有权向被告王勇追偿。宁夏美林安门业制造有限公司为上述借款提供连带责任保证，现原告在保证期间内向保证人提出主张，保证人应对上述债务承担连带清偿责任，承担该责任后，有权向被告王勇追偿。被告王勇、宁夏美林安门业制造有限公司、郭金兰、王永琪、官菲经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金184134.92元、支付截至2019年3月12日支付利息及罚息17739.42元，并按合同约定利率支付自2019年3月13日至本判决确定的还款之日的利息及罚息；二、如被告王勇未能按照判决确定的履行期限偿还上述借款本息，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行有权以被告曹学峰、郭金兰提供的曹学峰名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额52万元范围内优先受偿，以被告王永琪、官菲提供的王永琪名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额58万元范围内优先受偿；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行实现抵押权后，被告曹学峰、郭金兰、王永琪、官菲有权向被告王勇追偿；三、被告宁夏美林安门业制造有限公司对上述债务承担连带清偿责任；承担该责任后，有权向被告王勇追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减4328元，公告费450元，由被告王勇、宁夏美林安门业制造有限公司、曹学峰、郭金兰、王永琪、官菲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  杨 瑞人民陪审员  张学勤人民陪审员  张光亮二〇一九年十月十一日法官 助理  梁晓培书 记 员  王婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。