湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0304民初1974号原告:湖北郧县农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇金沙路23号。统一社会信用代码：91420300050001503D。法定代表人：周文，该行董事长。委托诉讼代理人：徐彰河，该行职工。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。被告：何富林，男，1980年3月21日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：李丁霞（系被告何富林妻子），1980年5月7日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：曾天泽，男，1973年12月5日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告：江燕（系被告曾天泽妻子），1976年10月25日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商银行）诉被告何富林、李丁霞、曾天泽、江燕金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月6日公开开庭进行了审理。郧县农商银行的委托诉讼代理人徐彰河，何富林及曾天泽到庭参加了诉讼。李丁霞、江燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郧县农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除我行于2016年10月16日与何富林签订的《个人借款合同》；2、判令何富林、李丁霞偿还借款本金49000元，并支付利息、罚息至全部欠款付清之日止（自2016年10月20日至2019年10月20日按照年利率9%计算利息，自2015年11月28日至贷款还清之日按照年利率13.5%计算利息）；3、曾天泽、江燕对前述借款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由何富林、李丁霞、曾天泽、江燕承担。事实与理由：2013年11月4日，何富林因住房消费与我行茶店支行签订个人借款合同，从我行借款50000元，约定年利率12.654%，借款期限为3年，约定按月支付利息，到期还款，自2013年11月4日起至2016年11月4日止，合同约定按月付息，到期还款。2016年10月20日，何富林又到我行办理了借新还旧手续，借款49000元，年利率9%，借款期限为3年，贷款宣布到期日2019年10月20日至贷款还清日，在原利率的基础上加收50%，按照年利率13.5%计算利息。李丁霞自愿共同承担贷款本息的清偿责任。曾天泽、江燕自愿为借款提供担保，承担连带清偿责任。截止目前，何富林逾期还款金额共计9023.92元。因何富林逾期未履行还款义务，特诉至法院，请求法院依法支持我行的诉讼请求。何富林辩称：当时办理贷款时，是我姑父曾天平让我过去帮忙办一下，他和农商行的职工王思平已经把办理贷款的材料都准备好了，我去了让我直接签字，合同上的印章不是我自己刻的，农商行发放的贷款，我也没有用过，我不同意偿还该借款。曾天泽辩称：贷款担保合同上的签字确实是我本人签的，但是何富林是借款人，应当由他承担还款责任，我可以督促何富林把这个款还了。如果他不还款或者没有能力偿还，我愿意承担担保责任。李丁霞、江燕未到庭应诉与答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月16日，何富林（借款人）和茶店农商行（贷款人）签订《个人借款合同》，主要约定：“借款期限为36个月，借款用途为借新还旧，用于归还编号为《201301028》借款合同项下借款，借款金额为49000元，约定借款利息为固定利率，执行标准为月利率9‰，在合同期内利率不变。借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按合同约定用途使用借款或挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收100%罚息…2017年10月16日偿还本金9000元，2019年10月16日偿还本金40000元…。”当日，曾天泽（甲方）与郧县农商银行（乙方）签订《保证合同》，为何富林的前述借款提供担保，主要约定：“甲方所担保的主合同为乙方依据其与何富林于2016年10月16日签订的主合同，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为乙方向借款人通知的还款之次日起两年……。”同时，李丁霞于当日出具《保证人及家庭成员承担连带责任承诺书》，承诺愿意共同承担偿还贷款本息责任。江燕向郧县农商银行出具《担保人配偶承诺书》，承诺内容：“我叫江燕，女，现年40岁，身份证号为，联系电话：138××××3874，我与曾天泽是夫妻关系，我同意我丈夫为何富林(借款人)在你行借款四点九万元担保直至贷款还清，并承担连带经济责任。”2016年10月17日，郧县农商银行将49000元借款发放到何富林名下银行账户。何富林按约定偿还了2017年10月23日前的借款利息。之后，因何富林未按约定偿还利息及本金，郧县农商银行多次催收欠款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：首先，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，郧县农商银行提供的《个人借款合同》、《借据》等证据能够证实何富林向其借款49000元的事实，双方已经形成了借贷关系。何富林未按约定期限偿还借款，违背了诚实信用原则，应当承担偿还借款及利息的责任。因何富林逾期偿还借款本息近2年时间，郧县农商行诉请解除借款合同，提前收回贷款，合法有据，本院予以支持。李丁霞向郧县农商行出具了《保证人及家庭成员承担连带责任承诺书》，自愿对何富林的借款承担共同偿还责任，故，李丁霞应当共同承担借款本息的清偿责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”曾天泽为何富林的借款提供担保，签订了《保证合同》及《担保承诺书》，其作为保证人应按照保证合同约定对该笔借款和利息承担连带保证责任。江燕向郧县农商银行出具《担保人配偶承诺书》中承诺“同意我丈夫为何富林(借款人)在你行借款四点九万元担保直至贷款还清，并承担连带经济责任”，但未明确表示其个人愿意承担担保责任，故，郧县农商行要求江燕承担担保责任的请求，依据不足，本院不予支持。何富林辩称其未使用借款、不应当承担借款偿还责任的主张，于法无据，本院不予采纳。其次，关于何富林应当偿还的借款利息及逾期罚息金额。因何富林已将2017年10月23日之前的借款利息付清，应当自2017年10月24日起，按照月利率9‰计算借款利息至本判决生效之日止。因何富林逾期未偿还借款本息，故，郧县农商银行主张按照合同约定支付逾期付款利息及罚息，合法有据，对于本判决生效之后至贷款本息全部清偿之日的期间，应当按照月利率13.5‰支付逾期还款罚息。本案在审理过程中，经本院主持调解，双方当事人未能达成协议。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司与被告何富林于2016年10月16日签订的《个人借款合同》；二、被告何富林、李丁霞于本判决生效之日起15日内偿还原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司借款本金49000元及利息（以49000元为本金，自2017年10月24日起，按照月利率9‰计算至本判决生效之日止），并支付逾期罚息（自本判决生效之日起按照月利率13.5‰计算至付清之日止）；三、被告曾天泽对本判决第一项的借款本息及罚息承担连带清偿责任直至全部付清之日止；四、驳回原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决确定的履行期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1030元减半收取515元，由被告何富林、李丁霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判员  党平二〇一九年十月二十五日法官助理梅将军书记员翁静附：本判决所适用的法律法规及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。