广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初33654号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，营业场所深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码91361200MA35YLM93C。法定代表人：周晓华。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市（盈科）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梅花，北京市（盈科）律师事务所律师实习律师。被告：王雪，女，汉族，1978年10月27日出生，住址北京市朝阳区，被告：赵兵，男，汉族，1980年2月3日出生，住址黑龙江省，原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告王雪、赵兵借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟楷到庭参加诉讼，被告王雪、赵兵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令原被告贷款合同关系解除；二、二被告立即偿还原告贷款本金328666.62元、利息10200元、逾期费用24222.73元（即逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2018年9月28日期暂计至2019年1月16日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）；三、二被告承担本案的说诉讼费、保全费、担保费；四、二被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费人民币4000元整等；以上第2项和第4项的合计金额暂计为367089.35元。事实与理由：原告系一家经中国人民银行深圳分行批准成立的小额信贷机构，被告向原告申请信用贷款并于2017年6月23日与原告签订编号为+0010-170621-140812-LS的《贷款合同》用于家庭消费。依据原被告签订的贷款合同：(1)贷款金额为人民币850000元，贷款期限为24个月，贷款月利率为l.2%，按月计息，不足一个月按一个月计算；被告同意向原告支付贷款手续费25500元，扣除后剩余金额发放至被告指定账户。见合同第1、2、3条。(2)被告应在每月还款日（以放款日为其他各月的固定还款日）向原告支付还款额为：人民币45616.67元，其中本金为人民币35416.67元，利息为人民币10200元。见合同第5条。(3)被告未按照贷款合同第五条约定的期限还款的，每日按应还款金额的千分之五计付逾期利息。见合同第12条。（4）合同项下贷款到期（包括合同第七条相关条款宣布贷款提前到期），被告未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、是前还款手续费的，原告有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之五。见合同第12条。（5)被告发生13.l条约定的违约情形的，原告有权：1.宣布未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用；2.解除合同；3.要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。见合同第13条。原告在签订合同后于2017年6月27日依照合同约定将贷款本金放至被告指定账户，合同期内被告仅偿还14期本金与利息。经催收人员通知后，被告至今仍未偿还剩余借款本息及逾期费用。故此，提起诉讼。被告赵兵、王雪未向本院提交书面答辩意见，开庭时亦缺席。经审理查明，2017年6月23日，原告（贷款人）与被告王雪（借款人1）、赵兵（借款人2）签订了《贷款合同》（编号：-0010-170621-140812-LS），约定：1.贷款金额为人民币850000元；2.贷款期限为24个月；3.贷款用途为用于家庭消费；4.本合同项下的贷款按月付息，不足一个月的按一个月计算，贷款利率按贷款月利率为1.2%；5.贷款手续费按贷款金额的3%计算，不足3000元的按3000元计收，共计人民币25500元，借款人需在贷款人发放贷款前（即本合同项下贷款依借款人指令支付往本合同项下第五条指定的账户之日前）向贷款人全额支付；6.借款资金的支付对象（收款人）、收款人账户及户名如下：户名：赵兵；账号：62×××99；开户银行：工商银行北京房山城关支行；7.还款方式为等本等息，借款人应在每月还款日向贷款人支付还款额45616.67元，共24期；7.贷款人的以下账户作为借款人还款接收账户：深圳市世联小额贷款有限公司在招商银行深圳分行营业部的账号75×××01；8.如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；9.借款人未按照本合同项下第五条约定的期限还款的，每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息；10.本合同项下贷款到期（包括本合同第七条相关条款宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的。贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之五；11.借款人未完全、适当地遵守或旅行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，则构成借款人违约；12.借款人连续两个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息的，则构成借款人违约；12.当借款人构成违约情形的，贷款人有权解除本合同。借据、委托银行代收款协议书、招商银行付款回单及银行流水载明，2017年6月27日，原告向借款合同约定的被告指定收款账户转账支付824500元。庭审中，原告陈述实际放款金额为824500元。原告提交的有原告签章的还款记录表载明，被告共计还款14期，每期还款本金为35416.67、利息为10200元，最后一次还款时间为2018年10月10日（此次的应还款时间为2018年8月27日）。《民商事委托代理合同》、付款回单及律师费发票显示，原告为实现本案债权支付的律师费为4000元。以上事实，有原告提供的《贷款合同》（编号：-0010-170621-140812-LS）、借据、招商银行付款回单及银行流水、《民商事委托代理合同》、还款记录表及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向二被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告与二被告签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向二被告发放贷款后，二被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权要求解除贷款合同，亦有权要求被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用。关于本金、利息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向二被告发放贷款时扣除了贷款手续费25500元，所收取的手续费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为824500元。根据合同约定的月利率1.2%，两被告第1期至第24期每月均应支付44248.17元（本金34354.17元、利息9894元）。第1至第14期两被告应支付还款金额619474.38元（44248.17元*14期），两被告实际支付还款金额638633.38元（45616.67元*14期），超出19159元部分应用于抵扣本金，故二被告尚欠本金309507.62元（824500-35416.67*14-19159）。二被告应向原告偿还剩余本金309507.62元及2018年8月28日至2018年9月27日的利息9894元，原告诉请过高部分，本院不予支持。关于逾期费用（利息和罚息）。二被告最后一次所还款项为2018年8月27日的应还款项，原告主张被告自2018年9月28日起对被告以未还本金为基数按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。关于律师费等。律师费系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求被告支付已经实际发生的律师费4000元，有《民商事委托代理合同》、律师费付款回单、律师费发票等证据证实，符合合同约定及法律法规的规定，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费、律师费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、抗辩、质证等诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告王雪、赵兵签订的《贷款合同》（合同编号：-0010-170621-140812-LS）；二、被告王雪、赵兵应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金309507.62元、利息9894元及逾期费用（逾期费用以尚欠本金309507.62元为基数，按年利率24%的标准自2018年9月28日计至实际清偿之日止）；三、被告王雪、赵兵应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费4000元。四、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6806元（已由原告预交），由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王亚飞人民陪审员  戴自琳人民陪审员  陈少珊二〇一九年十月十二日书 记 员  文倩盈附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条【利息的预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。