湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初14779号原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路9号长城汇T1写字楼第37层。法定代表人：周楠，董事长。委托诉讼代理人：王梦霞、程杰，湖北今天律师事务所律师。被告：王帅，男，1982年3月24日出生，汉族，居民身份证住址黑龙江省富锦市，原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称“湖北消费金融公司”）与被告王帅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北消费金融公司的委托诉讼代理人王梦霞到庭参加诉讼。被告王帅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湖北消费金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人消费贷款借款合同》；2、判令被告立即支付尚欠原告本金人民币10万元，并按照合同约定标准支付截止到贷款全部结清之日止的利息、罚息、复利及月度管理费；3、本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。案件查明事实（一）签约情况：2016年10月10日，湖北消费金融公司（贷款人）与王帅（借款人）《个人消费贷款借款合同》(下称贷款借款合同)。（二）合同主要条款：王帅向湖北消费金融公司贷款10万元，贷款期限12个月，自2016年10月10日始至2017年10月10日止，贷款月利率7.5‰，还款方式为按月付息，到期还本。付息日为每月10日，于贷款到期日一次还清贷款本金；湖北消费金融公司按贷款金额的5.5‰每月向王帅收取月度管理费；首次还款日一次性收取手续费200元；贷款采用自主支付方式，湖北消费金融公司将贷款资金直接发放至王帅指定的账户内（建行尾号为“45559”的账户）；王帅未按期足额偿还贷款本金、利息或支付费用，湖北消费金融公司有权宣布合同项下发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；王帅未按期偿还贷款本金，自逾期之日起按合同约定利率加收50%作为罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利；自逾期之日起开始加收违约金，违约金每月按剩余本金总额的5‰且不低于人民币50元的标准收取；湖北消费金融公司为实现债权支付的诉讼费、律师费等由王帅承担。（三）合同履行：湖北消费金融公司按照合同约定于2016年10月11日向王帅在建行尾号为“45559”的账户发放贷款10万元。贷款发放后，王帅足额偿还了2016年11月10日至2017年9月10日的利息，并支付了11个月的月度管理费。2017年10月10日借款到期日，王帅未偿还借款本金10万元及当期利息、月度管理费。截至2019年6月21日，王帅尚欠借款本金10万元及利息、罚息、复利、月度管理费未付。（四）律师费：湖北消费金融公司与湖北今天律师事务所签订《委托代理合同》，为王帅借款案支付律师代理费700元。（五）原告提交证据：借款申请表、贷款借款合同、被告签订贷款借款合同现场照片、对公账户明细查询、还款计划表、委托代理合同、律师费支付凭证。（六）被告答辩及举证：被告王帅未到庭,但向本庭提交书面答辩状。其辩称，我同意还款25000元，要求驳回其他诉讼请求。2016年10月我为了准备2017年的春耕，找到黑龙江省汇金众鼎信息咨询有限公司（下称汇金众鼎公司）驻红河农场的工作人员张俊秋借款，他审核了我的资料，在符合借款情况下，张俊秋让我签订了许多文件，并将我的建行卡（尾号为5559）收走，该卡一直在张俊秋处。2016年10月17日他通知我去银行取钱，并将卡还给我，我把10万元取出后，张让我将其中的7万元给汇金众鼎公司，说是贷款的程序，7万元由他们购买农资和柴油种地，即该10万元贷款我实际接受的只有3万元。事后他们并未按事先约定将农资给我，我一直催要，但汇金众鼎公司一直推脱，我感觉受骗了，就到当地公安局报案，但一直无明确答复。我为了征信问题，一直偿还借款的利息，报案后再未偿还借款利息。我并不知情该款是在原告处借款，一直以为是向汇金众鼎公司借款。报案后汇金众鼎公司负责人答复我只需还款25000元，我当时也同意了，但手续一直未办理。因此我只认可还款金额25000元。被告王帅提交建行尾号为“45559”的账户交易明细及黑龙江省建三江农垦汇鼎房产信息咨询有限公司出具的证明。裁判理由与结果本院认为，湖北消费金融公司与王帅签订的贷款借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。王帅抗辩不知是向原告借款，通过原告提交的借款申请表、贷款借款合同、签订贷款借款合同现场照片等证据及王帅提交的交易明细，足以证实贷款借款合同系王帅与湖北消费金融公司所签订，且合同签订后，湖北消费金融公司依约向王帅发放了贷款，王帅亦确认收到10万元，王帅亦一直在向原告支付借款利息，双方之间的借款合同关系成立，王帅应按合同约定承担还款义务。王帅称其将所贷款项中的7万元交至汇金众鼎公司购买农资，系其自主行为的表示，现案外人未将农资款交付给王帅，王帅可另行向案外人主张权利，王帅提交的证明与本案无关联性，故对其要求仅偿还25000元借款的抗辩，本院不予支持。王帅已按合同约定偿还了11期借款利息，但未在还款日偿还借款本金10万元及当期利息，已构成违约，故湖北消费金融公司有权主张收回全部贷款。现贷款借款合同期限已届满，已无解除的必要，故对湖北消费金融公司要求王帅清偿借款本金10万元的诉请，本院予以支持；对于湖北消费金融公司要求王帅依合同约定支付所欠利息、罚息、复利、月度管理费至款项清偿之日止的请求，虽合同的权利义务已终止，但不影响合同中涉及利息、罚息及复利条款的效力，故对湖北消费金融公司要求王帅按照合同约定支付逾期之日起至清偿之日止的利息、罚息及复利，本院予以支持，但三项之和不得超过年利率24%，月度管理费根据合同的约定系湖北消费金融公司向王帅提供消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备等服务而收取的费用，现合同期限已届满，湖北消费金融公司再无提供上述服务的必要，王帅尚欠一期月度管理费，故对湖北消费金融公司主张借款合同届满后的月度管理费，本院不予支持。湖北消费金融公司要求王帅承担律师费损失700元，该主张符合合同约定，且已实际发生，本院予以支持，其主张的调查取证费、差旅费无实际支出凭证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王帅于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司偿还借款本金10万元；二、被告王帅于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付自2017年9月11日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金10万元为基数，复利以实际拖欠利息数额为基数，按照贷款借款合同约定标准计付，且三项之和以年利率24%为限）；三、被告王帅于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付月度管理费550元；四、被告王帅于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付律师费损失700元；五、驳回原告湖北消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告王帅负担（上述款项已由原告湖北消费金融股份有限公司垫付，被告王帅应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告湖北消费金融股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一九年十月十九日法官助理朱庆玲书记员刘茜