云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2923民初1868号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司祥云县清红路支行，住所地为云南省大理白族自治州祥云县祥城镇清红路197号，统一社会信用代码：91532923589601000T。 负责人：彭飞。 委托诉讼代理人：茶凤智，云南法阳律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：高啟，男，1975年12月31日生，汉族，云南省祥云县人，初中文化，农民，住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：张云丽，女，1978年3月20日生，汉族，云南省祥云县人，初中文化，农民，住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：彭春义，女，1973年6月12日生，汉族，四川省攀枝花市人，中专文化，个体户，住四川省攀枝花市仁和区，现住云南省大理白族自治州祥云县。 被告：钟云贵，男，1978年9月8日生，汉族，云南省祥云县人，住云南省大理白族自治州祥云县，未到庭。 被告：祥云金鹏商贸有限公司，住所地为云南省大理白族自治州祥云县祥城镇彩云路城南菜市场对面，统一社会信用代码：91532923MA6K7BKH0F。 法定代表人：高啟，执行董事兼总经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祥云县清红路支行（以下简称邮储银行祥云支行）与被告高啟、张云丽、彭春义、钟云贵、祥云金鹏商贸有限公司（以下简称金鹏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行祥云支行的委托诉讼代理人茶凤智、被告高啟、张云丽、彭春义、祥云金鹏商贸有限公司到庭参加诉讼，被告钟云贵经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行祥云支行向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告高啟、张云丽共同偿还原告于2018年1月12日所借款项的借款本金81563.21元及截至2019年7月26日的利息（含罚息、复利）共14944.65元，同时继续承担2019年7月27日至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金81563.21元为基数，年利率以14.85%×1.3计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以14.85%×1.3计算）；二、依法判决被告高啟、张云丽支付给原告为实现债权而支付的律师代理费5000元；三、依法判决被告彭春义、钟云贵、祥云金鹏商贸有限公司对上述款项承担连带清偿责任。四、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2016年12月19日，被告高啟、彭春义、钟云贵为向原告贷款成立了联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2016年12月19日起至2018年12月19日止，联保小组任一成员可向原告申请贷款，原告在单一联保小组成员借款本金最高不超过人民币15万元内发放款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。2017年12月25日，被告祥云金鹏商贸有限公司向原告出具了《企业保证函》，在人民币15万元的额度内，为被告高啟向原告的贷款提供连带保证责任。2018年1月12日，被告高啟、张云丽和原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定借款金额15万元；借款期限额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款用途进灯具周转；年利率14.85%。该借款合同还对罚息、复利的计算、违约责任、费用的承担进行了明确的约定。以上合同签订后，在《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》及《企业保证函》约定范围内，被告高啟于2018年1月12日向原告申请支用借款15万元，借款期限为12个月，等额本息还款方式。原告于当天向被告高啟发放了借款15万元。现因被告高啟不能按照双方约定按期归还上述借款本息，经原告多次催收，被告仍未归还部分本息。综上所述，原告作为依法设立的金融机构，与被告签订的借款合同及联保协议受法律保护，被告违约不按时向原告归还借款的行为已损害了原告的合法权益，为此请求人民法院判决被告履行还款义务，对原告的全部诉讼请求予以支持。 被告高啟辩称，对原告起诉的借款事实和差欠的借款金额予以认可，因做生意亏本，还欠着100多万元的外债，现在没有能力偿还，离婚时，这笔债务约定是由张云丽偿还，铺面是分给张云丽，需要一定的时间才能还清。愿意偿还借款本金，对罚息和律师费等无能力进行偿还。 被告张云丽辩称，原告所诉的借款事实属实，但是现在没有能力偿还，愿意偿还借款本金，对罚息和律师费等无能力进行偿还。答辩人与高啟已于2018年12月份协议离婚。 被告彭春义辩称，答辩人认可联保借款的事实，答辩人向原告的借款已经还清，故高啟的借款不应由答辩人来偿还，答辩人也没有能力偿还。 被告钟云贵未到庭亦未向法庭提交书面答辩状。 被告金鹏公司辩称，对承担原告所诉该笔借款的连带保证责任无意见。 本院经审理查明的案件事实：邮储银行祥云支行系股份有限公司分公司，经营范围含办理小额贷款业务。高啟、张云丽原系夫妻关系，于2018年12月协议离婚。2018年1月12日，高啟作为借款人，张云丽作为共同借款人与邮储银行祥云支行签订《小额贷款额度借款合同》一份，对借款金额、借款期限、借款用途、利息计算、还款约定、担保、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。同日，邮储银行祥云支行向高啟发放借款人民币15万元，借款期限为2018年1月12日至2019年1月12日，借款利息为年利率14.85%，逾期利息为年利率19.305%，还款方式为阶段性等额本息。高啟、张云丽按约偿还借款至2019年6月21日，后未再进行偿还，截至2019年7月26日，高啟、张云丽尚欠借款本金81563.21元，利息、罚息和复利共计14944.65元。另邮储银行祥云支行还支出律师代理费5000元。 2016年12月19日，高啟、彭春义、钟云贵组成联保小组作为乙方与邮储银行祥云支行作为甲方签订《小额贷款联保协议书》一份，约定从2016年12月19日起至2018年12月19日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证。保证期间为借款到期后两年，保证范围含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）。 2017年12月25日，被告金鹏公司向邮储银行祥云支行出具《企业保证函》一份，承诺为高啟向邮储银行祥云支行的借款提供连带责任保证，保证范围含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。 上述事实，有原告邮储银行祥云支行提交的企业营业执照复印件、金融许可证复印件、个人额度借款合同复印件、小额贷款联保协议书复印件、企业保证函复印件、额度借款支用申请单复印件、个人贷款放款单复印件、个人贷款（手工）借据复印件、个人信贷系统打印表、律师代理费发票复印件等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。高啟、张云丽与邮储银行祥云支行签订《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，合同内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按约定全面履行合同义务。本案中，合同签订后，邮储银行祥云支行依约向高啟、张云丽发放了贷款，履行了自己的合同义务，高啟、张云丽也应当依照合同约定履行还本付息的合同义务，故邮储银行祥云支行要求高啟、张云丽偿还借款本金人民币81563.21元及截至2019年7月26日的利息（含罚息、复利）人民币14944.65元，及要求高啟、张云丽支付自2019年7月27日起至借款清偿之日止按年利率19.305%计算的罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。按照双方的合同约定，邮储银行祥云支行为实现债权而实际发生的律师费由高啟、张云丽承担，故邮储银行祥云支行要求高啟、张云丽支付律师代理费人民币5000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 高啟、彭春义、钟云贵组成联保小组与邮储银行祥云支行签订《小额贷款联保协议书》，协议约定联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证。现高啟未清偿邮储银行祥云支行的借款，彭春义、钟云贵作为联保小组成员应对其差欠的借款本息及实现债权而实际发生的律师费承担连带责任保证。按照协议约定，现未过两年的保证期，故邮储银行祥云支行要求彭春义、钟云贵承担该笔借款本息、律师费连带偿还责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告彭春义关于其不应偿还借款的答辩意见，与在案证据相悖，本院不予采信。 金鹏公司向邮储银行祥云支行出具《企业保证函》，承诺为高啟向邮储银行祥云支行的借款本息及相关费用承担连带责任保证。现高啟未清偿邮储银行祥云支行的借款，且未过两年的保证期，故邮储银行祥云支行要求金鹏公司承担该笔借款本息、律师费连带偿还责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 钟云贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭主张权利，本院依法缺席审理、判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十六条、第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高啟、张云丽于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祥云县清红路支行借款本金人民币81563.21元及截至2019年7月26日的利息（含罚息、复利）人民币14944.65元； 二、被告高啟、张云丽于本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祥云县清红路支行以所欠借款本金人民币81563.21元为基数，自2019年7月27日起至借款清偿之日止按年利率19.305%计算的罚息、复利； 三、被告高啟、张云丽于本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司祥云县清红路支行律师代理费人民币5000元； 四、被告彭春义对上述第一项、第二项、第三项确定的履行义务承担连带清偿责任； 五、被告钟云贵对上述第一项、第二项、第三项确定的履行义务承担连带清偿责任； 六、被告祥云金鹏商贸有限公司对上述第一项、第二项、第三项确定的履行义务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1165元，由被告高啟、张云丽、彭春义、钟云贵、祥云金鹏商贸有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。 审判员  杨茂林 二〇一九年十月二十八日 书记员  苏语涵