山东省郓城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1725民初3352号原告：郓城县民春谷物有限公司专业合作社，住所地：郓城县杨庄集镇常庄村，统一社会信用代码：93371725MA3CH3LJ3H。法定代表人：何民春，总经理。委托诉讼代理人（特别授权代理）：赵延雪，男，1973年3月7日出生，汉族，农民，住郓城县。被告：郓城恒润煤业有限公司，住所地：郓城县南赵楼乡魏庄村南，统一社会信用代码：91371725661399194W。法定代表人：姚一顺，经理。被告：刘洪勇，男，1975年11月12日出生，汉族，农民，住郓城县。被告：王善强，男，1979年3月13日出生，汉族，农民，住郓城县。被告：张培建，男，1975年5月3日出生，汉族，农民，住郓城县。四被告委托诉讼代理人（特别授权代理）：李衍杰，山东正翔律师事务所律师。原告郓城县民春谷物有限公司专业合作社（下简称民春谷物）与被告郓城恒润煤业有限公司（下简称恒润煤业）、刘洪勇、王善强、张培建民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民春谷物法定代表人何民春及委托诉讼代理人赵延雪、被告恒润煤业委托诉讼代理人李延杰、被告刘洪勇委托诉讼代理人李衍杰、被告王善强委托诉讼代理人李衍杰、被告张培建委托诉讼代理人李衍杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民春谷物向本院提出诉讼请求：1、要求四被告偿还借款2800000元及利息（利息自2018年12月5日起按月息3%计算，至还清之日止）；2、要求四被告偿还以前欠的利息307936元；3、财产保全保险费8400元由被告承担。事实和理由：2018年12月5日，被告恒润煤业向原告民春谷物两次借款1800000元和1000000元，并约定利息3分，期限均为6个月，并为原告出具了借条，被告王善强、张培建在担保人处签名同意承担担保责任，到期后经原告多次催要被告未还。被告恒润煤业辩称，原告属于谷物种植专业合作社，属于非金融机构擅自吸收存款、发放贷款、严重违反法律规定，原告发放贷款的行为不受法律保护。恒润煤业没有借原告款，王善强、刘洪勇、张培建三人之前与原告存在民间借贷关系，与恒润煤业无关，原告将款汇入王善强、刘洪勇、张培建个人帐户，应由王善强、刘洪勇、张培建三人偿还。被告王善强、刘洪勇、张培建辩称，一、原告以放贷为业，违反法律规定，借贷合同无效：1、未经批准，不得以借贷为业；2、严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款；3、严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷；4、民间借贷必须是合法的自有资金；5、原告经批准经营范围是依法向本社成员种植棉花、小麦、玉米、豆类、谷物、蔬菜、花卉、苗木、瓜果；组织销售成员的成品，引进新技术、新品种，开展与棉花、小麦、玉米、豆类、谷物、蔬菜、花卉、苗木、瓜果种植有关的技术培训、技术交流和信息咨询服务。二、原告与王善强、刘洪勇、张培建签订的两份借款合同因违反法律、法规的强制性规定而无效，原告没有将涉案借款合同中的款项汇给被告刘洪勇、王善强。三、原告与王善强、刘洪勇、张培建之间的经济往来自2012年10月18日至2018年12月17日止，原告汇给王善强、刘洪勇、张培建共计21470000元，被告王善强、刘洪勇、张培建偿还原告20677066元，尚欠原告792934元。原告为支持自己的主张提交，一、（一）、2018年12月5日保证借款合同一份，合同内容为“保证借款合同保借字（2018）年第20181205001号借款人（全称）刘洪勇有效证件名称及号码：3729281975××××××××住所（通信地址）杨庄集常庄村联系电话：138××××5059担保人王善强联系电话：183××××0777张培建联系电话：152××××2005贷款人（债权人全称）为明确双方权利、义务，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国农民专业合作社法》、《山东省农民专业合作社条例》等有关法律法规规定，经当事人各方协商一致，订立本合同。第一条借款1.1、借款种类：人民币1.2借款用途：进煤炭1.3借款利率（月息）：30‰1.4借款金额（人民币大写）：壹佰捌拾万元正1.5借款期限为2018年12月5日至2019年6月5日，第二条还款借款人同意定期结息，到期日利随本清：借款人按月（月/季）结算，结息日为每（月/季）的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清第三条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下保证人为同一顺序保证人。第四条保证担保的范围保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第五条合同的生效本合同自各方签署之日生效一式份，各方各持一份，具有同等法律效率。借款人：刘洪勇（签名指印）保证人：王善强（签名指印）保证人张培建（签名指印）贷款人法定代表人或授权代理人：何民春（签名）”。（二）、借条一份，借条内容为“借条借款人姓名刘洪勇（指印）身份证号3729281975××××××××住址杨庄集常庄村手机号138××××5059出借人姓名1.借款人兹向出借人借到人民币壹佰捌拾万元小写1800000元。用途进煤炭2.期限为陆个月，自2018年12月5日起至2019年6月5日止。利息每月30‰。3.借款人如逾期不还，在原利率基础上加息20%，并承担出借人相应的诉讼费、律师费、差旅费等全部维权费用。4.本借款履行地郓城，今后双方发生争议由郓城县法院管辖。5.如到期不还，担保人视同借款人自愿承担一切连带责任。借款人刘洪勇（签名指印）担保人王善强（签名指印）担保人张培建（签名指印）2018年12月5日”；（三）、收到条一份，收到条内容为“收到条今日收到民春农信农业合作社借款，现金（大写）壹佰捌拾万元（小写）1800000元，借款人刘洪勇（签名指印）2018年12月5日”；二、1、2019年5月2日借条一份，借条内容为“借款今借到何民春现金壹佰万元￥（1000000元）月息（3分）用途煤炭购销王善强（指印）2019年5月2日注：借款日期是2018年12月5日于2019年5月2日补办2019年5月20号前还清”；2、收到条一份，收到条内容为“收到条今收到何民春现金壹佰万元￥（1000000元）王善强（指印）2019年5月2日收款日期是2018年12月5日此条是2019年5月2日补办”；三、山东省农村商业银行银行转账单，以证明被告借原告款2800000元，并已实际交付，被告欠原告借款2800000元及以前欠的利息307936元；四、2019年6月6日在中国平安财产保险股份有限公司购买诉讼保全保险支付保险费8400元。被告质证认为，对二份借款合同、借条、担保证明的真实性无异议，但是证明目的有异议，一、原告作为谷物种植合作社不是金融机构无权放贷，所签订的合同无效；二、借款合同和借条出示时间均为2018年12月5日，合同及借条出具后，原告没有向被告王善强、刘洪勇、张培建汇款，被告王善强、刘洪勇、张培建也没有收到借款合同中的款项；三、该借款合同和借条与恒润煤业无关，均是王善强、刘洪勇、张培建行为，王善强特别在担保证明中提到自愿担保，本案是王善强个人行为，与恒润煤业无关。保险真实性无异议，但这笔保险费应由原告自己承担。原告第二次开庭提交，银行查询的转账记录，直接把钱转入恒润煤业：2017年7月14日由何民春账户转入恒润煤业50万元。以下转账由何亚楠账户转入恒润煤业账户，何亚楠是何民春的女儿：2017年8月31日转入30万元，2017年9月19日转入50万元，2017年9月26日转入78万元，2017年10月9日转入347557元，2017年10月17日转入70万元，2017年10月30日转入40万元，2017年11月2日转入201288元，2017年11月3日转入50322元，2018年1月18日转入100万元，2018年7月6日转入35万元，2018年8月29日转入30万元。证明该笔借款系恒润煤业借款。被告质证认为，对原告提交的真实性没有异议，对与本案的关联性提出异议，原告提交与恒润煤业有关的汇款不详细，该汇款与本案没有直接的关联性，2017年原告曾用被告恒润煤业的名义销售煤炭，恒润煤业的账户流水能够显示恒润煤业向原告（何春民、何亚楠等账户）多次汇款，汇款总额已经远远大于此案的涉案金额。本院根据原告的申请依法调取恒润煤业银行账户明细，经被告质证认为，对真实性无异议，但是调取时间应从2017年4月27日开始，从2017年4月27日原告就用被告恒润煤业账户和资质进行销售煤炭业务。被告王善强、刘洪勇、张培建向法院提交如下证据，一、原告企业信息，证明原告经营范围为谷物种植、技术交流、技术培训等，原告并非金融机构，未经国家有关部门批准，无权放贷收息。二、公安部、银保监会、国家市场监管局、中国人民银行联合下发的关于规范民间借贷行为维护金融秩序有关事项的通知，明确规定，1、非金融机构不得放贷收息；2、民间借贷必须是合法收入的等内容；三、提交王善强、刘洪勇、张培建整理的与原告之间的往来账务明细，说明自2012年10月18日至2018年12月17日共对三被告汇款21470000元，三被告还款20677066元，欠原告款792934元，不是原告所诉的2800000元。往来明细也能说明自2018年12月5日王善强、刘洪勇、张培建出具借条日之后，原告没有向王善强、刘洪勇、张培建汇款2800000元。四、原告在2018年就涉及了民间借贷案十余起，充分说明原告是以放贷为业，违反法律规定。原告质证认为，这往来账务明细是个人打印出来的，不是银行出具的，合作社是2015年成立的，2012年就有账务往来，原告与王善强、刘洪勇、张培建是很好的关系，打下借款之后没有账务往来的原因是第一笔借款1800000元未还上，在合作社成立之前，与被告煤炭经营来往。被告第二次开庭提交如下证据，根据恒润煤业账户流水所显示的与原告之间就借用恒润煤业账户和资质进行煤炭交易的资金往来汇总表三张，证明被告恒润煤业支付给原告的钱已经大于涉案的金额。汇总表所显示的时间金额与恒润煤业银行流水一致。原告质证认为，汇总表是被告自己书写，应以银行流水为准。综上本院确认如下事实：被告恒润煤业于2019年6月19日进行工商登记变更，变更前系被告王善强、刘洪勇合资有限责任公司，注册资金8000000元，其中王善强出资4350000元，刘洪勇出资3650000元，王善强为法定代表人，公司业务煤炭批发零售，煤泥烘干、建材（不含木材）、沙石料、矿山设备、劳保用品销售、场地租赁、工程机械租赁等；变更后为姚一顺为法定代表人，姚一顺出资8000000元。自2016年9月6日至2018年12月17日被告恒润煤业、王善强、刘洪勇与原告有多次资金业务往来，其中刘洪勇于2018年12月17日向原告（何亚楠账户）网上银行转账300000元。原、被告于2018年12月5日进行兑账，被告欠原告借款2800000元，由被告王善强对其中的1000000元打了借条，借条上约定利息月息3分，于2019年5月20日前还清；由被告刘洪勇对其中的1800000元签订保证借款合同并打了收条、保证借款合同约定借款期限6个月，借款利息月息30‰，由被告王善强、张培建进行连带责任担保。本院认为，本案争议焦点为，一、被告的借款是恒润煤业借款还是个人借款，应由谁偿还；二、借款是否应偿还利息；三、被告已偿还多少借款；四、保险费是否应由被告赔偿。关于焦点一，原、被告多次发生资金业务关系，原、被告于2018年12月5日进行兑账，由被告王善强、刘洪勇各为原告出示一份欠据，欠据上分别注明煤炭购销、进煤炭，结合原告与恒润煤业、王善强、刘洪勇的银行流水、当事人陈述，足以说明此款是恒润煤业借款。被告王善强、刘洪勇、张培建所述此款没有交付，本院认为，被告王善强、刘洪勇、张培建均系成年人，其没有提供借条是被协迫书写，没有向公安机关报案，亦没有向本院申请对该证据提起撤销之诉，且被告刘洪勇于2018年12月17日支付原告借款300000元，亦自认欠原告款792934元。本院对2018年12月5日被告恒润煤业欠原告借款2800000元予以采纳；该借款由王善强、刘洪勇分别为原告出示1000000元、1800000元的欠条及保证借款合同，该合同是当事人的真实意思表示，原告接收了该欠款（欠据）并在借款合同上签字，视为对该合同（欠款）的认可。企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。王善强是恒润煤业法人代表其书写的借条应由王善强与恒润煤业共同偿还；刘洪勇系恒润煤业股东、负责人其书写的借款合同及借条应由刘洪勇与恒润煤业共同偿还，被告王善强、张培建按保证借款合同约定承担连带责任。原告主张被告欠原告以前借款利息307936元，被告不予认可，原告没有提供证据进行证实，且原、被告于2018年12月5日进行兑帐，被告欠原告借款利息应一并计算，所欠以前利息307936元未打（入）借条不合常理，对原告主张被告欠其以前利息307936元本院不予支持。关于焦点二、此二份欠据上均约定借款利息月息3分；该约定是双方当事人的真实意思表示，对被告按月息3分已偿还的利息本院予以支持，未偿还的利息超过国家对民间借贷利率年息24%的规定，超过部分无效。被告所述原告不是金融机构，不应发放贷款收息的主张本院不予采纳。关于焦点三，被告刘洪勇于2018年12月17日偿还原告借款300000元，系2018年12月5日结算后支付的款项，应从欠款总额中扣除，自2018年12月5日至2018年12月17日借款本金1800000元按月息3%计算利息21600元，止2018年12月17日，刘洪勇打的欠条欠款1800000元+利息21600元-偿还300000元=1521600元。关于焦点四，因被告未按时偿还借款，原告申请财产保全提供担保，购买保险公司诉讼保全保险支付保险费8400元，是为了实现债权支付的合理费用，应由被告负担，对被告主张不应由其负担的主张本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款的规定，判决如下：一、被告郓城恒润煤业有限公司、王善强于判决生效后十日内偿还原告郓城县民春谷物有限公司专业合作社借款1000000元及利息（以1000000元为基数，自2018年12月5日至实际给付之日止，按年息24%计算）；二、被告郓城恒润煤业有限公司、刘洪勇于判决生效后十日内偿还原告郓城县民春谷物有限公司专业合作社借款1521600元及利息（以1521600元为基数，自2018年12月17日至实际给付之日止，按年息24%计算），被告王善强、张培建负连带清偿责任；三、被告郓城恒润煤业有限公司赔偿原告郓城县民春谷物有限公司专业合作社保险费8400元，于判决生效后十日内付清；四、驳回原告郓城县民春谷物有限公司专业合作社的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31730元，由原告郓城县民春谷物有限公司专业合作社负担5970元，被告郓城恒润煤业有限公司负担25760元；财产保全费5000元，由原告郓城县民春谷物有限公司专业合作社负担940元，被告郓城恒润煤业有限公司负担4060元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  宋文革人民陪审员  李成玉人民陪审员  吴福生二〇一九年十月二十五日书 记 员  温玉忠注：本判决发生法律效力后，义务人逾期不履行判决书所确定的义务，权利人申请执行的期限为二年。