甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2019）甘1002民初3419号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行。法定代表人：张晖，行长。委托代理人：刘玲，甘肃君科律师事务所律师。被告：付良鹏，男。被告：剡丽敏，女。被告：剡改治，男。被告：徐海琴，女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳分行）与被告付良鹏、剡丽敏、剡改治、徐海琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行庆阳分行的委托代理人刘玲及被告付良鹏到庭参加了诉讼，被告剡丽敏、剡改治、徐海琴经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告邮政银行庆阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告付良鹏之间签订的编号为ZGSX62005408214113727295号的《个人最高额综合授信合同》及编号为62005408214113727295号的《个人额度借款合同》；2、判令被告付良鹏、剡丽敏共同归还原告金融借款本金89330.50元，支付拖欠的利息（截止2019年10月8日）4569.07元，罚息5654.85元，本息合计99554.42元；3、判令被告付良鹏、剡丽敏共同支付自2019年10月9日起至实际还款之日止上述借款的利息及罚息；4、判令原告对被告剡改治、徐海琴抵押的位于西峰区安居工程2号区35幢2单元2-102室房产(房屋所有权证号：庆市房权证西峰区字第201207050号,他项权证号：庆市房他证西峰区字第201401887号)享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年11月4日,原告与被告付良鹏签订编号为ZGSX62005408214113727295号《个人最高额综合授信合同》及62005408214113727295《个人额度借款合同》，原告授信被告付良鹏人民币借款额度26.5万元用于扩大经营，可循环使用期限为84个月，被告剡丽敏作为配偶承诺与付良鹏共同偿还贷款。合同中明确约定，被告须按月等额还本付息，如不能按期支付与原告有关的到期未清偿债务的，原告有权单方面解除合同，同时，被告剡改治、徐海琴提供其名下的房产作为本笔借款的抵押担保并做登记和签订《个人最高额抵押合同》。合同签订后，原告于2014年11月13日向被告付良鹏夫妇发放借款26.5万元，约定借款期限为2014年11月13日起至2019年11月13日止，借款年利率为8.64%，如逾期则在8.64%基础上加收50%(12.96%)的罚息。现被告付良鹏夫妇逾期未能按月还本付息,属于违约行为,原告多次催收无果,故特向人民法院起诉,请求人民法院判决支持原告诉讼请求。被告付良鹏辩称，借款属实，自2018年6月后，被告装修的店面被拆了，没有得到赔偿款，无还款能力，请求分期还款。被告剡丽敏、剡改治、徐海琴未答辩。经审理查明：被告付良鹏与被告剡丽敏系夫妻，被告剡改治与被告徐海琴系夫妻。2014年11月4日,原告与被告付良鹏签订编号为ZGSX62005408214113727295号的《个人最高额综合授信合同》及编号为62005408214113727295号的《个人额度借款合同》，原告授信被告付良鹏人民币借款额度26.5万元用于扩大经营，可循环使用期限为84个月，被告剡丽敏作为配偶承诺与付良鹏共同偿还贷款。合同约定，被告须按月等额还本付息，如不能按期支付与原告有关的到期未清偿债务，原告有权单方面解除合同。同时，被告剡改治、徐海琴提供其名下的位于西峰区安居工程2号区35幢2单元2-102室房产作为该笔借款的抵押担保，其与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并对该抵押房产进行了抵押登记，原告取得了该抵押房产的他项权证。合同签订后，原告于2014年11月13日向被告付良鹏夫妇发放了贷款26.5万元，被告在原告出具的借据上签名确认，借据约定借款期限为2014年11月13日至2019年11月13日止，借款年利率为8.64%，逾期的罚息利率为12.96%。后在合同履行过程中，被告付良鹏、剡丽敏未按照合同约定归还原告借款、支付利息，截止2019年10月8日，拖欠原告借款本金89330.50元，利息4569.07元，罚息5654.85元。原告经多次催要未果，向本院起诉。上述事实，有原、被告陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、借据、他项权证、逾期贷款催收通知书、付良鹏贷款账户信息在卷证实，予以认定。本院认为：原告邮政银行庆阳分行作为金融机构，与被告付良鹏签订的《个人额度借款合同》合法有效，原告与被告付良鹏成立金融借款合同法律关系。被告付良鹏未按照借款合同的约定归还原告借款、支付利息，经原告催告后仍多次逾期，属违约行为。按照合同约定，原告有权解除合同，并要求被告一次性归还下余借款，同时按照约定的逾期利率支付利息，故原告要求解除合同，由被告付良鹏归还未归还的借款并按照合同约定的逾期利率支付借款利息的请求成立，予以支持；被告剡丽敏作为被告付良鹏之妻，承诺共同归还借款，故应承担共同还款责任；被告剡改治、徐海琴与原告签订的《个人最高额抵押合同》亦合法有效，且已办理抵押登记，原告取得了抵押房产的他项权证，按照法律规定，原告有权在被告付良鹏、剡丽敏不履行还款义务时，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故原告要求确认其优先受偿权的请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告付良鹏与2014年11月4日签订的《个人额度借款合同》；二、被告付良鹏、剡丽敏于本判决发生法律效力之日起十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金89330.50元，支付截止2019年10月8日产生的利息及罚息10223.92元，并按照年利率12.96%的标准计算支付自2019年10月9日起至实际归还借款之日止的利息（具体金额以归还借款当日原告的计算机信息系统确认的数额为准）；三、如果被告付良鹏、剡丽敏不履行上述归还借款及支付利息义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行有权以被告剡改治、徐海琴名下的位于西峰区安居工程2号区35幢2单元2-102室房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2181元，由被告付良鹏、剡丽敏、剡改治、徐海琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 任 舸人民陪审员 朱 娜人民陪审员 杨 丹 二〇一九年十月十五日书 记 员 王锦辉附本案引用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。