福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7158号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县，电话：159××××6713，统一社会信用代码91350521Ｘ29624503Ａ。 负责人：高辉雄，该支行行长。 委托代理人：赵国林，男，1989年5月7日出生，汉族，职员，住惠安县。 被告：孙敏恶，男，1976年4月2日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄惠明，女，1982年1月2日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告孙敏恶、黄惠明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理，依法由审判员张达惠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵国林到庭参加诉讼。被告孙敏恶、黄惠明经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：判决一、解除原告与被告孙敏恶、黄惠明签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120170085374）。二、被告孙敏恶、黄惠明立即偿还借款本金463054.42元及截止2019年8月27日止的利息8304.23元(其中未结清正常息7685.21元、未结清罚息92.37元、上期帐单日2019年8月20日至同年8月27日的利息443.22元)，并按合同约定计付自2019年8月28日起的利息、罚息、复利1954.38元。三、原告对被告孙敏恶、黄惠明提供的抵押物即位于台商投资区百崎乡里春村德伟·金海湾商住小区11号楼301号房屋享有优先受偿权。审理中，原告变更诉讼请求二即被告孙敏恶、黄惠明立即偿还借款本金463054.42元及截止2019年10月21日止的利息、罚息、复利1954.38元，并按合同约定计付自2019年10月22日起至还清款项之日止利息、罚息、复利。事实和理由：2017年10月9日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120170085374）1份，约定原告向被告孙敏恶提供借款伍拾壹万元，借款用于购买房屋，借款期限20年，借款利率为浮动利率，还款方式为按月等本递减还款。如被告孙敏恶未按期归还借款本息，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权。合同还对逾期借款罚息、复利进行了约定。被告孙敏恶、黄惠明提供其购买的位于台商投资区百崎乡里春村德伟·金海湾商住小区11号楼301号房屋作为借款抵押担保。被告黄惠明向原告出具《共同还款承诺书》1份，愿意对被告孙敏恶的上述借款承担共同还款责任，同时被告黄惠明为被告孙敏恶的上述借款提供连带责任保证。抵押担保和保证担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等原告实现债权的一切费用。借款后，被告孙敏恶未能依约按期偿还借款本息，截止2019年8月27日止的利息8304.23元(其中未结清正常息7685.21元、未结清罚息92.37元、上期帐单日2019年8月20日至同年8月27日的利息443.22元)，诉讼中，被告又偿还部分借款本息，截至2019年10月21日尚欠借款本金463054.42元，利息、罚息、复利1954.38元，已构成违约。 被告孙敏恶、黄惠明未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2017年10月9日，原告与被告孙敏恶、黄惠明签订合同编号：35020120170085374《个人购房担保借款合同》1份，合同主人内容约定：原告向被告孙敏恶提供借款51万元，借款期限20年，借款用途为购房；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下上浮5%。浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次；逾期借款罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款；如被告孙敏恶未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。合同还约定被告孙敏恶、黄惠明提供其购买的位于台商投资区百崎乡里春村德伟·金海湾商住小区11号楼301号房屋作为借款抵押担保；被告黄惠明为被告孙敏恶的上述借款提供连带责任保证。被告黄惠明向原告出具《共同还款承诺书》1份，自愿对被告孙敏恶的上述借款承担共同还款责任。2017年10月26日，被告孙敏恶、黄惠明提供抵押的房屋办理抵押权不动产登记，证号：闽（2017）泉州台商投资区不动产权证明第0003934号，不动产权证编号：闽（2017）泉州台商投资区不动产权第0002447号、第0002448号。2017年11月21日，原告依约向被告孙敏恶发放贷款51万元。借款后，被告孙敏恶自2018年5月20日开始逾期未能依约按期偿还借款本息。原告于2019年8月28日提起本案诉讼，审理中，被告孙敏恶于2019年8月30日偿还借款本金2133.88元、2133.88元、2133.88元、利息1934.37元、1925.66元、1916.96元，罚息44.44元、30.94元、17.86元，复利40.28元、7.91元、16.05元，同年9月27日偿还借款本金2133.89元、2133.89元，利息1908.23元、1899.52元，罚息16.55元、3.05元，复利14.81元、2.72元。截至2019年10月21日被告孙敏恶尚欠借款本金463054.42元，利息、罚息、复利1954.38元(其中未结清正常息1890.81元、未结清罚息0.44元、未结清复利0.39元、提前还清金额62.74元)。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本)、金融许可证、被告孙敏恶、黄惠明的身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、房屋所有权的《不动产登记证明》、《不动产登记证明》、借款凭证、业务凭证、共同还款承诺书各1份，以及原告当事人在庭审中的陈述等证据证明。被告孙敏恶、黄惠明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告对上述事实和证据均无异议，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告孙敏恶、黄惠明签订的《个人购房担保借款合同》，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同约定的解除条件，被告孙敏恶未能依约按期还本付息，已构成违约，原告请求解除本案借款合同，并请求被告孙敏恶偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告黄惠明向原告出具《共同还款承诺书》，自愿对被告孙敏恶的本案借款承担共同还款责任，应予认定。被告孙敏恶、黄惠明以其购买的房屋为借款提供抵押担保，该抵押物办理了办理抵押权登记，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，依据和理由充分，应予支持。被告孙敏恶、黄惠明经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告孙敏恶、黄惠明签订合同编号为35020120170085374的《个人购房担保借款合同》。 二、被告孙敏恶、黄惠明应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金463054.42元及计至2019年10月21日止的利息、罚息、复利1954.38元，并按合同约定计付自2019年10月22日起至还款之日止利息、罚息、复利。 三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告孙敏恶、黄惠明提供抵押的位于台商投资区百崎乡里春村德伟·金海湾商住小区11号楼301号房屋{房屋不动产权证编号：闽（2017）泉州台商投资区不动产权第0002447号、闽（2017）泉州台商投资区不动产权第0002448号}享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8530元，减半收取4265元，由被告孙敏恶、黄惠明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张达惠 二〇一九年十月二十三日 书记员  周 璇 速录员  刘银娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。