陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书                     （2019）陕0802民初7695号 原告：陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司，住所地：陕西省榆林市榆阳区，统一社会信用代码：91610800719764087X。法定代表人：李国庆，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杜晓山，公司员工。被告：刘拖，女，1956年3月15日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆阳区，公民身份号码：61270XXXX603155822。被告：贾满贵，男，1950年4月4日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆阳区，公民身份号码：61270XXXX004045816。被告：许某某，男，1983年9月28日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆阳区，公民身份号码：61270XXXX309285814。被告：郑志荣，男，1974年12月27日出生，汉族，榆林市榆阳区人，住榆阳区，公民身份号码：61270XXXX412275812。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司（以下简称榆阳农商行）与被告刘拖、贾满贵、许某某、郑志荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告榆阳农商行委托诉讼代理人杜晓山、被告郑志荣到庭参加了诉讼，被告刘拖、贾满贵、许某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告榆阳农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘拖、贾满贵偿还原告借款本金100000元及利息（从2019年9月4日起按照逾期月利率15.21‰计算至本金偿还完毕之日止以及截至2019年9月3日已产生的利息82234.37元）。2.判令被告许某某、郑志荣对前述借款本息承担连带清偿责任。3.依法判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年5月3日，被告刘拖、贾满贵向原告借款10万元，约定借款月利率为11.7‰（逾期利率为15.21‰），约定借款期限从2013年5月3日至2015年4月3日。被告许某某、郑志荣与原告签订了保证担保合同，约定由被告许某某、郑志荣承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年。借款后，被告未偿还本金，截至2019年9月3日未偿还的利息已产生82234.37元。下欠本息经原告多次催要未果，故原告诉至法院。被告郑志荣辩称：借款及担保属实。贾满贵系最初的贷款人，但是因为已年满60周岁，原告要收回贷款，故将贷款人变更为刘拖，贾满贵为共同借款人。原告发放贷款并不合法，故本被告的保证亦无效。贷款人刘拖并不会写字，借款时，可能系他人代签，但贷款人刘拖在场。被告刘拖、贾满贵、许某某均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人借款合同、保证担保合同、借款借据、个人提款申请书，欠本息截屏清单各一份，证明被告借款、约定利息、借款期限、保证担保及还款情况的事实。2. 陕西省榆林市榆阳区人民法院作出的（2017）陕0802民初3101号民事裁定书一份，证明原告曾在2017年诉讼，向担保人索要的事实。被告郑志荣对上述证据无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2013年5月3日，被告刘拖、贾满贵向原告借款10万元，约定借款月利率为11.7‰（逾期利率为执行利率上浮30%即为15.21‰），结息方式为按季结息，借款期限从2013年5月3日至2015年4月3日。同日，被告许某某、郑志荣与原告签订了保证担保合同，约定由被告许某某、郑志荣承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款后，被告未偿还本金，截至2019年9月3日未偿还的利息已产生82234.37元。2017年3月14日，原告曾因该笔借款向本院提起诉讼，本院于2017年6月29日作出（2017）陕0802民初3101号民事裁定书，裁定驳回原告的起诉。本院认为，原告与被告刘拖、贾满贵签订的个人借款合同合法有效，被告刘拖、贾满贵应当按照借款合同约定偿还借款及利息。被告刘拖、贾满贵未按照借款合同约定的期限偿还借款并支付利息，应当按照借款合同约定支付逾期利息，因此，对于原告提出由被告刘拖、贾满贵偿还借款本金100000元并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告许某某、郑志荣签订的保证担保合同合法有效。被告郑志荣辩称被告刘拖、贾满贵与原告签订的合同并不合法，且并非被告刘拖在借据合同中签字，原告内部实施了《榆阳农村商业银行个人贷款操作规程》，载明信用户等级评定对象一般不超过60周岁，但被告贾满贵与被告刘拖共同借款，且该规程系原告方内部规则，并不能导致本案借款合同无效；根据被告郑志荣的称述，由他人在被告刘拖在场的情况下在借款合同中签字，现有证据并不能证明被告刘拖未在该合同中签字或者未授权他人在合同中签字，故本院对被告郑志荣的主张不予支持。根据双方签订的保证合同，其保证期间为借款到期之日起两年，双方约定借款期限至2015年4月3日，故保证期间至2017年4月3日，原告在2017年3月14日向法院提起诉讼，要求保证人承担保证责任，已在保证期限内要求保证人承担保证责任。本院于2017年6月29日作出驳回原告起诉的民事裁定书，故最早从当日起开始计算保证合同的诉讼时效，2019年6月4日，原告再次向本院提起诉讼，未超出有效诉讼时效，故被告许某某、郑志荣应当承担保证责任。对于被告刘拖、贾满贵应当偿还的上述借款本息，被告许某某、郑志荣应当按照保证担保合同约定承担连带责任。保证人许某某、郑志荣承担保证责任后，有权向债务人刘拖、贾满贵追偿。被告刘拖、贾满贵、许某某经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担诉讼不作为带来的不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘拖、贾满贵于本判决生效之日起十日内偿还原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息（从2019年9月4日起按照逾期月利率15.21‰计算至本金偿还完毕之日止以及截至2019年9月3日已产生的利息82234.37元）；被告许某某、郑志荣承担连带清偿责任。二、被告许某某、郑志荣承担保证责任后，有权向被告刘拖、贾满贵追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费1920元，由被告刘拖、贾满贵、许某某、郑志荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。  审  判  员   李  雯                                   二〇一九年九月二十日                                  书 记 员  刘  琅    2019080276959161080071976408719611215263612701196112155814196411726361270119640117582197022831361270XXXX00228581519683202646127011968032058172019527195000201994152120199391231732320133161011715212013316201410155000201993912317312201708023098201720133161011730152120133162014101550002019939123173201731420175192017522201708023098950002016101595000201994152120199391231732000