广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4027号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路38号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区东风三路38号景湖花园13楼，联系人罗军，联系电话13302525988）负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：黄忠海，男，1980年7月11日生，汉族，住湛江市霞山区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告黄忠海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，先适用简易程序，后依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告黄忠海经本院公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄忠海签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：119159001581）、《个人信用卡贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001581）和《个人信用卡贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590015810001）；2、被告黄忠海偿还原告借款本金190469.44元和利息、罚息、复利（计至2019年5月14日为止利息11809.39元、罚息1725.24元、复利514.02元，合计204518.09元，从2019年5月15日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告黄忠海承担本案所有诉讼费用。事实与理由:2015年10月15日，原告与被告黄忠海签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：119159001581）。该申请表订明：被告黄忠海向原告申请贷款20万元。经原告审批后，在《个人信用卡贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001581）核准发放给被告的贷款额度为20万元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告黄忠海签订《个人信用卡贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590015810001），原告于2015年10月21日发放了贷款20万元给被告黄忠海，履行了合同约定义务。被告黄忠海偿还款项后，在20万元循环额度有效期内多次向原告申请借款，原告先后于2016年12月10日发放6.3万元、于2017年4月24日发放3.3万元、于2017年10月8日发放3.99万元、于2017年10月12日发放1.12万元、于2017年11月17日发放1.04万元、于2017年12月11日发放1万元、于2018年1月12日发放1.02万元、于2018年2月12日发放1.04万元、于2018年7月22日发放5.49万元、于2018年8月11日发放1.26万元、于2018年9月11日发放1.31万元、于2018年10月11日发放1.07万元共12笔给被告黄忠海。被告黄忠海借款后供款至2018年11月10日，从2018年11月11日至今拖欠供款，计至2019年5月14日，被告黄忠海尚拖欠原告贷款本金190469.44元、利息11809.39元、罚息1725.24元、复利514.02元，合计204518.09元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告黄忠海未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2015年10月15日，被告黄忠海向原告广发银行阳江分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：119159001581），《自信卡（自信一贷）申请表》中约定：申请贷款金额为20万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告黄忠海在“借款人”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告黄忠海的申请材料后，与被告黄忠海签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001581），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告黄忠海的额度为200000元，额度为循环额度，有效期限自2015年10月21日起至2020年10月21日止，用途为装修，还款方式为等额本息法，还款日为每月11日，贷款利率为月利率1.1%，放款卡号和还款卡号均为62×××21；等等内容。被告黄忠海与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191590015810001），原告于当天将贷款200000元发放至被告黄忠海的账户。后被告在借款额度内多次向原告申请借款，原告先后于2016年12月10日发放6.3万元、于2017年4月24日发放3.3万元、于2017年10月8日发放3.99万元、于2017年10月12日发放1.12万元、于2017年11月17日发放1.04万元、于2017年12月11日发放1万元、于2018年1月12日发放1.02万元、于2018年2月12日发放1.04万元、于2018年7月22日发放5.49万元、于2018年8月11日发放1.26万元、于2018年9月11日发放1.31万元、于2018年10月11日发放1.07万元，共12笔借款给被告黄忠海。被告黄忠海借款后正常供款至2018年11月10日，从2018年11月11日至今拖欠供款，计至2019年5月14日止尚欠贷款本金190469.44元，利息11809.39元，罚息1725.24元，复利514.02元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。以上事实有原告提供《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、借据台账明细、被告黄忠海的身份证复印件、个人对账单等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告黄忠海向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，原告与被告黄忠海签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告黄忠海发放借款200000元，并在借款额度内多次向被告发放贷款，被告黄忠海没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2019年5月14日，被告黄忠海尚欠贷款本金190469.44元，利息11809.39元，罚息1725.24元，复利514.02元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《自信卡（自信一贷）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告黄忠海签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：119159001581）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001581）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590015810001），并请求被告黄忠海偿还借款本金190469.44元及利息、罚息、复利（截至2019年5月14日，利息11809.39元，罚息1725.24元，复利514.02元，从2019年5月15日起至被告还清之日止的利息、罚息、复利按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。被告黄忠海经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告黄忠海签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：119159001581）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001581）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590015810001）；二、限被告黄忠海在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金190469.44元及利息、罚息、复利（截至2019年5月14日，利息11809.39元，罚息1725.24元，复利514.02元，从2019年5月15日起至被告还清之日止的利息、罚息、复利按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4368元，公告费600元，共计4968元（原告已预缴），由被告黄忠海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  杨冬霞人民陪审员  林振杰人民陪审员  敖 蔼二〇一九年十月二十二日书 记 员  李成香附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。