江西省永新县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0830民初1364号原告：江西永新农村商业银行股份有限公司（原永新县农村信用合作联社）。住所地：江西省吉安市永新县禾川镇湘赣大道338号。统一社会信用代码：913608007872515748。法定代表人：谢子斓，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈清桂，男，系该公司职员。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：尹康，男，系该银行职员。代理权限为特别授权。被告：尹小坚，男，1960年2月3日出生，汉族，江西省永新县人，身份证住址：永新县。被告：李小容，女，1964年7月2日出生，汉族，江西省永新县人，身份证住址：永新县。被告：周荣光，男，1963年10月5日出生，汉族，江西省永新县人，身份证住址：永新县。被告：张小英，女，1964年10月10日出生，汉族，江西省永新县人，身份证住址：永新县。被告：永新县永佳粮油加工有限公司，住所地江西省吉安市永新县禾川镇庙山村。注册号：360830210001387。法定代表人：尹小坚。原告江西永新农村商业银行股份有限公司（以下简称永新农商银行）与被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月17日第一次公开开庭进行了审理。2019年9月23日，依原告申请，本院依法追加永新县永佳粮油加工有限公司（以下简称永佳粮油公司）作为本案被告，于2019年9月27日第二次公开开庭进行了审理。原告永新农商银行的委托诉讼代理人陈清桂、尹康到庭参加诉讼，被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永新农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹小坚、李小容偿还借款本金150万元及还清所有借款本息为止的利息；2、判令原告对被告用作抵押担保的不动产依法享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告尹小坚于2014年8月14日向原告申请房产抵押借款150万元，用被告自有厂房和房产作抵押（抵押物已办理抵押登记），借款用于收购粮食，借贷双方于2014年8月22日分别签订了《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，合同约定借款期限三年，按年用信，循环使用，按季结息，贷款于2017年8月15日到期。贷款到期后，经原告多次催收，被告均严重违约未偿还原告贷款本息。截至2019年8月2日，被告已结欠原告借款本金150万元、利息20.0717万元，本息合计170.0717万元。为维护自身合法权益，原告于2019年8月12日向法院提起诉讼。被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司未作答辩。原告永新农商银行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1、借款申请书一份，证明被告尹小坚在2014年8月14日申请抵押贷款150万元；2、共同还款承诺书一份，证明被告李小容承诺愿意与被告尹小坚共同还款；3、同意抵押意向书四份，证明五被告同意以自有房产、厂房等财产对贷款进行抵押；4、借款人、抵押人的居民身份证复印件，证明借款人、抵押人的身份信息，系适格主体，具有完全民事行为能力；5、抵押他项权证及抵押房产复印件各一份，证明抵押财产都已按规定办理了抵押登记；6、《个人借款合同》和《最高额抵押合同》各一份，证明原告与被告双方分别签订了《个人借款合同》和《最高额抵押合同》；7、借款凭证一张，证明原告已向被告尹小坚指定账户发放贷款150万元；8、贷款交易明细一份，证明贷款的交易情况；9、营业执照，证明被告永佳粮油公司的法人信息。被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司未到庭质证。本院认为，原告提供的九组证据来源真实、合法，与本案具有关联性，能够相互印证形成完整的证据链，本院对该九组证据依法予以确认。被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月14日，被告尹小坚向原告永新农商银行申请抵押借款150万元，同时，被告李小容以与被告尹小坚系夫妻关系为由向原告递交《共同还款承诺书》，且五被告分别向原告递交《同意抵押意向书》，该意向书载明：被告尹小坚因收购粮食需向原告申请借款150万元，期限36个月；以自身有权处分的财产[永佳粮油公司所有的永房权证自字第××号厂房（价值115.4034万元），尹小坚、李小容所有的永房权证私字第××号房产（价值57.5696万元）和永房权证私字第××号房产（价值58.9394万元），周荣光、张小英所有的永房权证私字第××号房产（价值60.1753万元）]，对该项借款本息设定抵押担保；承诺在借款人未履行债务时，原告作为抵押权人有权依照法律的规定和合同的约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。2014年8月22日，原告与被告尹小坚签订了《个人借款合同》（合同号：18120201402210010002），约定：借款金额为150万元；借款期限36个月，自2014年8月22日至2017年8月21日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为收购粮食；每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的叁年期贷款基准利率上浮60%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下借款可循环使用，合同约定的借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限；贷款资金支付方式为被告尹小坚以原告处如下账户（户名：尹小坚，账号：18×××08）作为贷款发放账户；担保方式为抵押，担保合同另行签订等内容。同日，原告与被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司签订了《最高额抵押合同》[合同号：D18120201408220002]，同时，五被告提交由其五人签名并捺印的《抵押物明细表》以及《房屋他项权证》（永房他证抵字第××号）计7栋厂房、3栋（套）房产，即房屋产权证号为永房权证自字第××号、永房权证私字第××、59××32、01××10号，最高额抵押金额为150万元。抵押合同约定：为确保2014年8月22日尹小坚（以下简称债务人）与永新农商银行签订的合同号为18120201402210010002合同（以下称主合同）的履行，保障抵押权人债权的实现，被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司（抵押人）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为抵押权人依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为150万元，借款用途为收购粮食，借款期限为三年，自2014年8月22日起至2017年8月21日止；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用；抵押物详见《抵押物明细表》，《抵押物明细表》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押人应在本合同生效之日将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件交抵押权人持有；抵押权人债权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，抵押权人债权未受清偿的，抵押权人有权依法处置抵押物等。之后，被告尹小坚共用信三次，最后一次用信即2016年8月16日，与原告签订《借款凭证》，载明借款金额为150万元，贷款期限为2016年8月16日至2017年8月15日，借款年利率为6.96%。当日原告向被告尹小坚指定账户发放了借款150万元。之后，被告尹小坚陆续归还利息共计26笔，合计18.762571万元，此后被告再也没有还本付息。本院认为，原告永新农商银行与被告尹小坚签订的《个人借款合同》，原告与被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司签订的《最高额抵押合同》以及由被告李小容签名并向原告递交的《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应严格依照合同约定履行各自义务。原告按合同约定向被告尹小坚指定账户发放借款150万元，履行了自己应尽的义务。被告尹小坚收到借款后，应按借款合同、借款凭证的约定如期偿还借款本息。但被告尹小坚仅归还利息18.762571万元，此后再未还本付息。被告尹小坚未按借款合同约定归还本息，违背了诚实信用原则，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。故原告要求被告尹小坚、李小容归还借款本金150万元及款项清偿之日止的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条规定，最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。故原告主张对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，但以最高额抵押数额150万元为限。被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永佳粮油公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，由此可能产生对其不利的后果由五被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹小坚、李小容在本判决生效之日起十日内偿还原告江西永新农村商业银行股份有限公司借款本金150万元及利息（自2016年8月16日起至2017年8月15日止按年利率6.96%计算；自2017年8月16日起至款项清偿之日止按年利率10.44%计算；再核减已付利息18.762571万元）；二、原告江西永新农村商业银行股份有限公司对被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永新县永佳粮油加工有限公司用作抵押担保的厂房7栋（证号分别为永房权证自字第××号）和房屋3栋（证号分别为永房权证私字第××、59××32、01××10号）折价、拍卖或变卖后的价款在150万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20106元，由被告尹小坚、李小容、周荣光、张小英、永新县永佳粮油加工有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  陈桂平人民陪审员  曾文晓人民陪审员  肖 凌二〇一九年十月十四日书 记 员  罗淑华