重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0242民初3145号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行。住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇桃花源中路5号。统一社会信用代码：91500242711647062F。负责人：任致君,该支行行长。委托诉讼代理人：胡琴，女，该支行职工。被告：王慧，女，1986年1月30日生，土家族，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：彭琨，男，1987年4月16日生，土家族，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：酉阳县南城汽车销售有限公司。住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇翠屏山大道南路5号（土家八千商业广场）。统一社会信用代码：915002423316808053。法定代表人：杨川。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行诉被告王慧、彭琨、酉阳县南城汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡琴到庭参加了诉讼。被告王慧、彭琨、酉阳县南城汽车销售有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案作缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.诉请人民法院依法宣告原告与被告王慧、彭琨签订的个人汽车按揭贷款合同项下的贷款立即到期；2.依法判令被告王慧、彭琨偿还原告截止2019年5月20日贷款本金37797.86及利息560.94元，本息合计金额为38358.8元；3.由被告王慧、彭琨根据贷款合同约定，以剩余贷款金额为计算基数，按贷款年利率8.55%(5.7%*1.5)的标准支付从2019年5月20日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；4.原告有权以抵押车辆“江铃”牌(车牌号:渝X，型号:X，车架号X)车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由被告王慧、彭琨继续清偿；5.由被告酉阳县南城汽车销售有限公司对王慧、彭琨欠原告的上述债务承担连带清偿责任。6.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年12月2日，被告王慧与原告签订了《个人借款借据》、《个人贷款合同》《个人汽车消费借款抵押合同》，由原告向被告王慧提供借款本金玖万伍仟元整(95000元)，贷款期限为2016年12月2日至2019年12月1日止，合同签订时执行年利率5.7%。之后，原告按约向被告发放贷款，被告却未按约归还原告贷款本息。为了维护原告的合法权益，特诉至法院。被告王慧、彭琨、酉阳县南城汽车销售有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。原告为证明其主张向本院提交了《个人贷款合同》、《个人汽车消费借款抵押合同》、借款借据、担保承诺书、股东会决议、银行流水等证据，上述证据来源合法，与本案具有关联性本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告王慧因在被告酉阳县南城汽车销售有限公司购买“江铃”牌(车牌号:渝X，型号:X)汽车一辆，尚差购车款，于2016年11月22日向原告申请贷款。2016年12月2日，被告王慧、彭琨、酉阳县南城汽车销售有限公司与原告签订了《个人贷款合同》。合同载明：贷款人（甲方）为重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，借款人（乙方）为王慧，抵押人（丙方）为王慧、彭琨，保证人（丙方）为酉阳县南城汽车销售有限公司。合同约定：被告王慧向原告贷款95000元,借款期限为2016年12月2日至2019年12月1日止；实行浮动利率，即贷款利率在基准利率水平上上浮20%计算利息，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；按等额本息还款法，分期按月还款，还款日期为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日期为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在支付宽限期内还款不视为违约；如乙方委托甲方扣划账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金和复利；本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可以在本合同之外补充增加其他担保。该合同第十七条约定，乙方未按本合同约定归还任一期贷款本金或支付相关费用构成违约情形之一。合同第十八条约定，出现任一违约情形，甲方有权行使宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利甲方等一项或几项权利违约救济措施。《个人贷款合同》第三十三条约定，对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；对未按本合同归还的贷款的罚息利率为货款利率上加收50%。同时，原告与被告王慧、彭琨签订《个人汽车消费借款抵押合同》,将被告王慧购置的“江铃”牌(车牌号:渝X，型号:X)作抵押担保。抵押担保的范围：包括本合同第十八条约定的债务本金及利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和抵押权的一切费用等。2017年1月5日，办理了抵押登记。另查明，2015年6月10日，酉阳县南城汽车销售有限公司召开股东大会，并作出股东会决议，载明：“本公司与重庆农村商业银行酉阳支行开展汽车按揭贷款合同（额度30000000），本公司对该行发放我公司的个人汽车按揭贷款承担连带保证责任。”2016年11月22日，被告酉阳县南城汽车销售有限公司作出担保承诺书，为被告王慧向原告申请个人汽车消费贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用。原告于2016年12月2日提供贷款95000元，并出据借款借据。借据载明：月利率5.7/1.2‰。2019年5月10日，因被告逾期未还款，原告向被告王慧发出贷款提前到期通知书。截止2019年5月20日，尚欠本金37797.86元，利息560.94元。本院认为：原、被告签订的《个人贷款合同》、《个人汽车消费借款抵押合同》,被告酉阳县南城汽车销售有限公司作出的担保承诺书是当事人真实意思表示，并不违反法律的强制性规定，应当对当事人具有拘束力。根据《个人贷款合同》第十七条、十八条约定，被告未按本合同约定归还任一期贷款本金或支付相关费用构成违约,原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用；收取逾期罚息、并对应付未付利息收取复利，行使担保权利。被告逾期还款已构成违约，应承担违约责任。故对原告诉请宣布《个人贷款合同》项下贷款立即到期，被告王慧应提前归还未到期的贷款及按合同约定支付利息及罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。被告王慧、彭琨系夫妻，且被告彭琨在《个人贷款合同》、及《个人汽车消费借款抵押合同》上签字，故本院对原告诉请被告王慧、彭琨共同偿还该笔借款的请求予以支持。依据《抵押合同》约定，原告对于抵押财产享有优先受偿权。根据酉阳县南城汽车销售有限公司的《股东会决议》及向原告出具的担保承诺书，被告酉阳县南城汽车销售有限公司应在抵押财产不能清偿债务时，对上述债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行与被告王慧、彭琨签订的《个人贷款合同》项下贷款立即到期；二、被告王慧、彭琨在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截止2019年5月20日的贷款本金37797.86元及利息560.94元，并按年利率8.55%计付从2019年5月20日起至贷款实际还清之日止的罚息和复利；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对抵押财产即被告王慧购置的江铃牌汽车(车牌号:渝X，型号:X)拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告酉阳县南城汽车销售有限公司在前述抵押财产不能清偿债务时，对于前述第二项的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按本判决指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。案件受理费839元，由被告王慧、彭琨承担，并由被告王慧、彭琨径行支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  陈高明人民陪审员  黄朝文人民陪审员  陈国红二〇一九年十月九日法官 助理  杨小红书 记 员  田尉锋