贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0525民初1578号原告：纳雍县农村信用合作联社，住所地：贵州省毕节市纳雍县雍熙镇沿河街。法定代表人：周文，该联社理事长。委托诉讼代理人（特别授权）：杨晶晶，该联社工作人员。被告：彭某龙，男，汉族，某年某月某日出生，住贵州省纳雍县。被告：朱某兰，女，汉族，某年某月某日出生，住贵州省纳雍县。被告：彭某，男，汉族，某年某月某日出生，住贵州省纳雍县。法定代理人：汪某（彭某之母），汉族，某年某月某日出生，住贵州省织金县。被告：陈某贵，男，穿青人，某年某月某日出生，住贵州省纳雍县。被告：张某某，女，汉族，某年某月某日出生，住贵州省纳雍县。被告：程某晶，女，汉族，某年某月某日出生，住贵州省纳雍县。原告纳雍县农村信用合作联社（以下至判决主文前简称“信用联社”）与被告彭某龙、朱某兰、彭某、陈某贵、张某某、程某晶金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月16日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，审理过程中，因借款人彭佑民已死亡，双方当事人向本院申请庭外和解期限一个月。后因双方当事人未协商达成和解协议，鉴于本案案情复杂，本院于2019年7月5日将本案转为普通程序审理。2019年8月23日，本院公开开庭进行审理，原告信用联社的委托诉讼代理人杨晶晶，被告彭某的法定代理人汪某，被告陈某贵、张某某、程某晶到庭参加了诉讼，被告彭某龙、朱某兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告彭某龙、朱某兰、彭某在彭佑民遗产范围内偿还原告贷款本金60万元及2019年3月19日前的利息29084.72元、罚息即逾期利息3134.88元、复利656.07元，并自2019年3月20日起按彭佑民与我联社签订的2812018010700035号《个人借款合同》、1010020180107001号《贵州省农村信用社借款借据》的约定支付利息、罚息、复利至贷款本金清偿完毕之日止；2、判决被告陈某贵、张某某、程某晶对上述第（一）项债务承担连带偿还责任；3、判决被告彭某龙、朱某兰、彭某、陈某贵、张某某、程某晶承担本案的案件受理费。事实和理由：彭佑民因经营汽车销售缺乏资金，于2018年1月3日向我联社申请贷款60万元。同年1月8日，彭佑民为借款人（甲方）与我联社作为贷款人（乙方）签订2812018010700035号《个人借款合同》，合同约定彭佑民向我联社借款人民币60万元，用于支付购车款，贷款利率为固定月利率8.708‰，贷款期限36个月，即从2018年1月7日起至2021年1月6日止，还款方式为按季结息、分期还款，即2019年1月6日还10万元、2020年1月6日还20万元、2021年1月6日还30万元。合同还约定：甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，不能按期付息，则自次日起计收复息。借款逾期后，对甲方未按时还请的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分期还款计划期限归还借款的行为；甲方死亡其继承人拒绝向借款人履行本合同项下义务的，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。同日，保证人陈某贵、张某某、程某晶为甲方分别与我联社（乙方）签订《保证合同》，保证合同约定：为确保彭佑民（债务人）与乙方签订的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人彭佑民向乙方贷款所形成的债务提供连带责任保证，保证方式为连带保证责任担保，保证担保范围为债权本金人民币60万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止，保证期间，乙方根据主合同的约定，宣布债务提前到期的，乙方有权要求甲方提前承担连带保证责任等。合同签订后，原告向彭佑民交付了贷款60万元。彭佑民按合同约定向原告支付了从贷款之日起至2018年9月20日的利息。2018年12月19日，彭佑民因车祸死亡。2019年1月6日，第一期应偿还贷款10万元到期，原告与彭佑民的父母彭某龙、朱某兰及保证人陈某贵、张某某、程某晶协商还款事宜未果。原告为证明其主张，提供以下证据供法庭质证：1、借款申请书、彭佑民身份证、纳雍县佑民汽车贸易有限责任公司营业执照、2812018010700035号《个人借款合同》、1010020180107001《借款借据》、提款申请书、个人受托支付凭证各1份。用以证明：彭佑明向原告借款60万元用于购车，原告已经向彭佑明完成了借款交付义务的事实；2、纳农信社个保字（2018）第01008号《保证合同》、陈某贵身份证、工资收入证明，纳农信社个保字（2018）第01009号《保证合同》、张某某身份证、工资收入证明，纳农信社个保字（2018）第01010号《保证合同》、程某晶身份证各1份。用以证明被告陈某贵、张某某、程某晶为彭佑明的该贷款本息、罚息等提供连带保证责任的事实。3、彭佑民贷款账户、结息记录、欠息清单各1份。用以证明彭佑民支付利息时间止于2018年9月20日，2019年1月6日贷款本金10万元到期，未履行还款义务；截至2019年3月19日，彭佑明尚拖欠原告逾期贷款本金10万元，利息29084.72元、罚息3134.88元、复利656.07元。4、证明1份，用以证明彭佑民2018年12月19日因车祸死亡的事实。被告陈某贵、张某某、程某晶、彭某的法定代理人汪某对原告提供的上述证据的质证意见是：对1、2、4号证据无意见，对3号证据不了解。被告彭某龙、朱某兰未答辩，未提交证据。被告彭某的法定代理人汪某辩称，彭佑民死亡未留有遗产，彭某没有继承彭佑民的遗产，彭某对彭佑民向原告贷款的本息不承担偿还责任。被告张某某、陈某贵、程某晶所述彭佑民因向原告所借的另一笔贷款在保险公司投有保险，该保险偿还完另一笔贷款后，尚有20多万元。但该保险费是对死者家属的安抚，并不属于遗产，不应当用于优先偿还原告的借款本息。被告张某某辩称，经我们了解彭佑民没有遗产，但是彭佑民在信用联社贷的另外一笔款在保险公司投有保险，该保险在偿还了信用联社的另一笔贷款后，还剩余20多万元，请求先将该笔保险费偿还本案涉及的贷款，余下的部分由我与陈某贵、程某晶来共同偿还。被告程某晶辩称，我的意见和张某某的意见一致。保险公司那边剩余的20多万元不应该作为遗产来让彭佑民的继承人来继承，应当优先偿还本案涉及的借款本息。被告陈某贵辩称，我的答辩意见与张某某的一致。被告彭某、陈某贵、张某某、程某晶未提供证据。根据双方当事人的陈述及本院采信的证据，本案事实认定如下：2018年1月3日，彭佑民因经营汽车销售资金不足，向原告申请贷款60万元。同年1月8日，彭佑民为借款人（甲方）、信用联社为贷款人（乙方），双方签订2812018010700035号《个人借款合同》，合同约定：彭佑民向信用联社借款人民币60万元，用于支付购车款，贷款利率为固定月利率8.708‰；贷款期限36个月，即从2018年1月7日起至2021年1月6日止；还款方式为按季结息、分期还款，即2019年1月6日还10万元、2020年1月6日还20万元、2021年1月6日还30万元；甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，不能按期付息，则自次日起计收复息；借款逾期后，对甲方未按时还请的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分期还款计划期限归还借款的行为；甲方死亡其继承人拒绝为借款人履行本合同项下义务的，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用等。同日，陈某贵、张某某、程某晶为甲方，分别与信用联社（乙方）签订《保证合同》，合同约定：为确保彭佑民（债务人）与乙方签订的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与彭佑民签订的借款合同所形成的债务提供连带责任保证；保证方式为连带保证责任担保；保证担保范围为债权本金人民币60万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止；保证期间，乙方根据主合同的约定，宣布债务提前到期的乙方有权要求甲方提前承担连带保证责任。合同签订后，原告向彭佑民交付了借款本金60万元，彭佑民按合同约定从借款之日起支付给原告借款利息至2018年9月20日。2018年12月19日，彭佑民车祸死亡。2019年1月6日，案涉借款第一期应偿还贷款10万元到期，原告与彭佑民的父母彭某龙、朱某兰，彭佑民之子彭某的母亲汪某，保证人陈某贵、张某某、程某晶协商还款事宜未果，原告向本院提起诉讼。另查明，截至2019年3月19日，彭佑民尚欠原告到期贷款本金10万元，利息29084.72元、罚息3134.88元、复利656.07元。未到期借款50万元。又查明：2016年8月23日，彭佑民因向信用联社借款50万元（贷款合同号：纳农信2016年农借字08026），于同日向中国人寿保险股份有限公司投保了国寿安心贷借款人定期寿险（保单号为：2016-522426-788-78014790-1）1份，投保人与被保险人均为彭佑民本人，该份保单第一顺序受益人为信用联社，收益份额为保险金额即50万元，该保险合同约定：若彭佑民提前还请贷款，则受益人自动变更为被保险人的法定继承人。该笔贷款彭佑民只偿还了本金35万元，尚欠借款本金15万元及利息。本院认为，原告与彭佑民签订的《个人借款合同》，以及原告与被告陈某贵、张某某、程某晶签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，合法有效，合同相对方均应按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按合同约定向彭佑民全额发放了贷款，但该合同履行期间，彭佑民因车祸死亡，该借款合同不能再继续履行，原告请求偿还全部借款本息，本院予以采纳。原告请求由被告彭某龙、朱某兰、彭某在彭佑民遗产范围内偿还原告贷款本金60万元及利息、罚息的主张，原告未提供证据证明彭佑明有哪些遗产，也不提供证据证明彭某龙、朱某兰、彭某继承了彭佑明多少遗产，原告的该项请求缺乏事实依据，本院不予支持；被告陈某贵、张某某、程某晶作为本案案涉贷款的责任保证人，在彭佑民死亡后，对彭佑民欠原告的该贷款本金、利息、罚息应承担偿还责任。关于被告陈某贵、张某某、程某晶辩称彭佑民在中国人寿保险股份有限公司投保有50万元的国寿安心贷借款人定期寿险，该保险待理赔完彭佑民向原告所借另一笔50万元的借款后剩余费用应当作为遗产用来偿还本案案涉借款的问题，因该保险费用尚未作为彭佑民的遗产进行继承，被告陈某贵、张某某、程某晶可在清偿完毕原告的上述借款本息、罚息后待彭佑明的法定继承人所继承的份额明确再向彭佑民的法定继承人主张追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、死者彭佑民欠原告纳雍县农村信用合作联社贷款本金60万元、2019年3月19日前的利息29084.72元、罚息3134.88元、复利656.07元以及从2019年3月20日起至所欠借款本金、利息清偿完毕之日止的利息、罚息、借款期限内利息的复利，按死者彭佑民与原告纳雍县农村信用合作联社签订的2812018010700035号《个人借款合同》约定利率计算，由被告陈某贵、张某某、程某晶于本判决生效之日起三十日内偿还给原告纳雍县农村信用合作联社；二、驳回原告纳雍县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10128元，由被告陈某贵、张某某、程某晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审 判 长  王 雯人民陪审员  周世燕人民陪审员  聂忠琴二〇一九年十月十四日法官助理周星星书记员朱越阳