广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初11908号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇蓬莱一路22号。负责人：冯丽贞。委托诉讼代理人：黄文辉，男，1977年7月17日出生，汉族，系原告的员工。委托诉讼代理人：唐湘馨，女，1978年11月8日出生，汉族，系原告的员工。被告：杨和养，男，1962年7月9日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：陈淑霞，女，1964年5月18日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行诉被告杨和养、陈淑霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案受理后，依法适用简易程序审理，并在案件审理过程中审查处理了被告陈淑霞提出的管辖权异议，本案于2019年10月9日、2019年10月28日两次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄文辉均到庭参加诉讼，被告杨和养到庭参加了第一次庭审，被告陈淑霞两次均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告杨和养向原告归还购车分期借款本金133333.36元以及自2016年3月10日起按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、费用（利息按照每日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金及违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算）；2.被告杨和养向原告归还信用账单分期借款本金14087.96元以及自2016年3月10日起按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、费用（利息按照每日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金及违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算）；3.被告杨和养向原告归还信用卡透支本金5700元以及自2016年4月9日起按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、费用（利息按照每日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金及违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算）；4.被告陈淑霞对诉讼请求第一项的债务承担连带清偿责任；5.原告在诉讼请求第一项的债权范围内对被告杨和养名下的车辆折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；6.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：被告杨和养于2011年10月25日向原告申请开立贷记卡，原告于同年12月7日发放了贷记卡，信用额度为78000元，账单日为每月10日，被告杨和养对卡片进行激活，并进行了消费透支等使用。之后，被告杨和养于2014年6月27日向原告申请贷记卡购车分期借款300000元，用于购买一辆雷克萨斯RX270的小型普通客车。2014年7月1日，原告与被告签订了《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》及《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定合同项下购车分期额度为300000元，分期偿还期数为36期，并由所购车辆为上述借款提供抵押担保。原告于2014年7月5日发放了该笔300000元借款额度到被告的贷记卡，同日被告刷卡支付该购车款项。截至2019年4月10日，被告逾期未还账单余额为402735.16元，其中透支本金153121.32元，利息102955.67元及费用（含违约金）146658.17元，该行为已构成违约。原告已对抵押物办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。被告杨和养与被告陈淑霞系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，且被告陈淑霞在合同上签名并盖指纹确认为该笔贷款抵押人，是其真实意思表示，应对该债务承担连带责任。被告杨和养辩称，对原告主张的欠款金额有异议，被告暂无法确认具体欠款金额，但是没有原告主张的金额多。被告陈淑霞未到庭，未答辩。原告围绕诉讼请求提供了证据，两被告未提供证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，被告杨和养对原告提供的证据的真实性均无异议，本院经审查后对原告提供的证据予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：被告杨和养于2011年10月25日向原告申请开立贷记卡，原告于同年12月7日发放了贷记卡，信用额度为78000元，账单日为每月10日，被告杨和养对卡片进行激活，并进行了消费透支等使用。信用卡领用合约中约定，贷记卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金按照每月最低还款额未还部分的5%计算。此后，被告杨和养于2014年6月27日向原告申请贷记卡购车分期业务，向原告借款300000元，用于购买车辆。2014年7月1日，原告与被告杨和养签订了《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》及《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定合同项下购车分期额度为300000元，分期偿还期数为36期，每期应还款金额为8333.34元，两被告以其购买登记在被告杨和养名下的车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告是第一顺位抵押权人。原告已于2014年7月5日发放了该笔300000元借款额度到被告杨和养的贷记卡，但是被告杨和养未按时足额归还借款本息。截至2019年4月10日，被告杨和养尚欠账单分期本金14087.96元、透支消费本金5700元、购车分期本金133333.36元以及相应的利息、滞纳金未偿还。另查明，两被告是夫妻关系，二人于1989年1月14日登记结婚，案涉购车分期借款发生在二人夫妻关系存续期间，且被告陈淑霞在《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》中作为抵押人签名、按捺确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告在本案中主张的欠款包含了信用卡透支款项、账单分期款项以及购车分期款项，上述款项虽然均基于案涉贷记卡而产生，但是应当分别处理。案涉款项均已逾期，被告杨和养应当承担向原告归还本金、支付利息及费用的义务。对于账单分期借款，被告杨和养应当向原告归还借款本金14087.96元并自2016年3月10日起按照每日万分之五支付利息至实际清偿之日，按月计收复利；原告主张的滞纳金应当按照每月最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日，原告并未提供证据证明其主张的违约金属于案涉贷记卡的收费项目，本院不予支持。对于透支款，被告杨和养应当向原告归还借款本金5700元并自2016年4月9日起按照每日万分之五支付利息至实际清偿之日，按月计收复利；原告主张的滞纳金应当按照每月最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日，原告并未提供证据证明其主张的违约金属于案涉贷记卡的收费项目，本院不予支持。对于购车分期借款，被告杨和养应当向原告归还借款本金133333.36元并自2016年3月10日起按照每日万分之五支付利息至实际清偿之日，按月计收复利；原告主张的滞纳金应当按照每月最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日，原告并未提供证据证明其主张的违约金属于案涉贷记卡的收费项目，本院不予支持。两被告以其购买登记在被告杨和养名下的车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告是第一顺位抵押权人，现被告杨和养违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告陈淑霞与被告杨和养是夫妻关系，案涉购车分期借款发生在二人夫妻关系存续期间，且被告陈淑霞作为抵押人在《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》中作为抵押人签名、按捺，应当视为被告陈淑霞对该笔借款知情并同意，因此原告主张该笔借款为两被告的夫妻共同债务合法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨和养于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行偿还透支款5700元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计算方式：利息以5700元为基数自2016年4月9日起按照每日万分之五支付利息至实际清偿之日，以上述利息为基数，按照每日万分之五计收复利；滞纳金按照每月最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日，利息、复利、滞纳金总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、被告杨和养于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行偿还账单分期款14087.96元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计算方式：利息以14087.96元为基数自2016年3月10日起按照每日万分之五支付利息至实际清偿之日，以上述利息为基数，按照每日万分之五计收复利；滞纳金按照每月最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日，利息、复利、滞纳金总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；三、被告杨和养、陈淑霞于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行偿还购车分期款133333.36元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计算方式：利息以133333.36元为基数自2016年3月10日起按照每日万分之五支付利息至实际清偿之日，以上述利息为基数，按照每日万分之五计收复利；滞纳金按照每月最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日，利息、复利、滞纳金总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行就被告杨和养、陈淑霞所负本判决第三项确定的债务对登记在被告杨和养名下的车辆折价或者拍卖、变卖所得款项享有第一顺位优先受偿权；五、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司北滘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3670.51元、财产保全费2533.67元，合共6204.18元（原告已预交），由被告杨和养、陈淑霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  樊二彦二〇一九年十月三十日书记员  赖纬国