湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初3551号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心，住所地武汉市江岸区解放大道1208号新长江国际A栋18楼。负责人：汤斌，总经理。委托诉讼代理人：程如玲（特别授权代理），广东德纳（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胥冰心（特别授权代理），广东德纳（武汉）律师事务所律师。被告：陈绪春，男，1966年11月19日出生，汉族，住武汉市江岸区，委托诉讼代理人：赵海林（特别授权代理），北京市京师（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁幸（特别授权代理），北京市京师（武汉）律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心（以下简称中信银行信用卡武汉分中心）与被告陈绪春信用卡纠纷一案，本院于2019年3月14日立案受理后，因被告陈绪春下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书。公告期内被告陈绪春到庭应诉，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡武汉分中心的委托诉讼代理人程如玲，被告陈绪春的委托诉讼代理人赵海林、梁幸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行信用卡武汉分中心向本院提出诉讼请求：1、判令陈绪春支付信用卡欠款本息等共计126,500.46元（人民币，下同），其中截至2019年1月24日欠款本金为114,607.87元，利息3,464.76元，手续费4,499.26元，年费300元，违约金3,628.57元，2019年1月24日之后的利息、违约金等费用按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》等约定计算至清偿之日止；2、判令陈绪春支付本案全部诉讼费用。事实和理由：陈绪春于2008年11月12日在我行申请办理了中信信用卡，卡号为52×××39。陈绪春开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2019年1月24日已发生欠款本息等共计126,500.46元，经我行多次催收，陈绪春仍未偿还。故我行诉至法院。陈绪春辩称：本案诉讼原因是我取得三笔贷款后没有偿还完毕，贷款的模式是中信银行信用卡武汉分中心直接发放，我分36期还款并支付分期手续费，中信银行信用卡武汉分中心从我未足额还款时开始收取各项费用。我签署的申请表中没有对于分期借款的约定，且分期借款的手续费明显过高，已超过每月2%，且每月递增。中信银行信用卡武汉分中心的催收记录最早为2018年1月3日，进行了密集的电话催收，且未对费用进行锁定，没有为我止损，而是在产生了更多费用之后选择起诉。2017年1月1日后取消了滞纳金，但双方并未对后续违约金进行约定，因此违约金不应计算。综上，请求依据我实际的借款本金依法裁决。经审理查明：2008年11月12日，陈绪春（乙方）向中信银行（甲方）申请办理信用卡。陈绪春在其签名确认的《“国航知音”中信信用卡（个人卡）申请表》中申明，已阅读并了解《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，自愿遵守合约的规定及注意事项。《“国航知音”中信信用卡（个人卡）申请表》所附《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》和《收费标准》约定：甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到帐日止的应付利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元。随后，中信银行信用卡武汉分中心依约向陈绪春发放了卡号为52×××39的信用卡，陈绪春激活信用卡并进行了透支消费。截至2019年1月24日，陈绪春尚有透支消费款本金为114,607.87元，利息3,464.76元，手续费4,499.26元，年费300元，违约金3,628.57元，共计126,500.46元未还。另查明：中信银行信用卡武汉分中心的经营范围为办理本外币信用卡的发卡业务，经中国银行业监督管理委员会批准的与信用卡有关的其他业务。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应当与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。中信银行股份有限公司信用卡中心于2016年11月1日发布《关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告》，自2017年1月1日起取消滞纳金收费，持卡人逾期将支付违约金，违约金为每期最低还款额未还部分的5%。以上事实，有《“国航知音”中信信用卡（个人卡）申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《收费标准》《交易流水》《催收历史》《余额构成表》等及当事人陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，中信银行信用卡武汉分中心与陈绪春之间形成信用卡合同关系，双方应当按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》等相关约定行使权利并履行义务。陈绪春持信用卡透支消费后，未在约定期限内偿还透支消费款项，属违约行为，应承担相应的违约责任。中信银行股份有限公司信用卡中心将“滞纳金”调整为“违约金”，计算标准未发生变化，符合《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定。因此，陈绪春应向中信银行信用卡武汉分中心偿还欠款本金、利息，支付违约金等相关费用。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》未约定分期手续费，但陈绪春实际开通了信用卡分期业务，应依约分期偿还本金、支付分期手续费。依据《最高人民法院关于依法审理和执行民事商事案件保障民间投资健康发展的通知》第六条“严格执行借贷利率的司法保护标准，对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持”的规定，中信银行信用卡武汉分中心主张的利息、违约金、分期手续费等款项总和应以年利率24%为限。因此，对中信银行信用卡武汉分中心主张陈绪春偿还欠款本金、利息、违约金等相关费用的诉讼请求，本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈绪春于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心偿还本金114,607.87元；二、被告陈绪春于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心支付利息（截至2019年1月24日的利息为3,464.76元，自2019年1月25日起至清偿之日止，按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算，具体数额以原告中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心计算机信息支付系统确定的数额为准）；三、被告陈绪春于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心支付其他服务费用（按原告中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心计算机信息支付系统结算方式计算，包含上述欠款利息在内，以年利率24%为限）；四、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心武汉分中心其他诉讼请求。如果未按此判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,830元、公告费35元，共计2,865元，由被告陈绪春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  解静娴人民陪审员  黎显爱人民陪审员  陈 俐二〇一九年十月十五日书 记 员  李梦月