江西省永新县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0830民初1274号原告：江西永新农村商业银行股份有限公司（原永新县农村信用合作联社）。住所地：江西省吉安市永新县禾川镇湘赣大道338号。统一社会信用代码：913608007872515748。法定代表人：谢子斓，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈清桂，男，系该公司职员。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘俊峰，男，系该银行职员。代理权限为特别授权。被告：龙光华，男，1965年4月4日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。被告：王玲妹，女，1970年1月27日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。被告：龙仁瑞，男，1950年10月9日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。被告：刘清连，女，1949年2月3日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。原告江西永新农村商业银行股份有限公司（以下简称永新农商银行）与被告龙光华、王玲妹、龙仁瑞、刘清连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告永新农商银行的委托诉讼代理人刘俊峰到庭参加诉讼，被告龙光华、王玲妹、龙仁瑞、刘清连经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永新农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙光华、王玲妹偿还借款本金120万元及还清所有借款本息为止的利息（含罚息）；2、判令原告对被告用作抵押担保的房产依法享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告龙光华于2015年1月19日向原告申请房产抵押借款120万元，用被告龙仁瑞永房权证私字第××、53××39号两栋房产作抵押，借款用于承建工程，借贷双方于2015年2月2日签订了《个人借款合同》，与抵押人龙仁瑞、刘清连签订了《最高额抵押合同》（抵押物已办理抵押登记），合同约定借款期限一年，按季结息。2015年2月3日，原告向被告指定账户发放抵押贷款120万元，贷款于2016年2月1日到期。贷款到期后经原告多次催收，被告均严重违约未偿还原告贷款本息。截至2019年4月2日，被告龙光华已结欠原告借款本金120万元，利息45.2314万元，合计165.2314万元。为维护自身权利，原告于2019年7月25日向法院提起诉讼。被告龙光华、王玲妹、龙仁瑞、刘清连未作答辩。原告永新农商银行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1、借款申请书一份，证明被告龙光华于2015年1月19日向原告申请抵押贷款120万元；2、共同还款承诺书一份，证明被告王玲妹承诺愿意与被告龙光华共同还款；3、同意抵押意向书一份，证明抵押人龙仁瑞夫妇同意以自身有处分的财产（两栋房产）对贷款作抵押担保；4、借款人身份证、结婚证及抵押人身份证复印件各一份和结婚证复印件一份，证明借款人、抵押人的身份信息；5、他项权证、抵押房产证和土地证复印件各一份，证明抵押财产都已按规定办理了抵押登记；6、《个人借款合同》和《最高额抵押合同》各一份，证明原告与借款人双方签订了《借款合同》、与抵押人签订了《抵押合同》；7、借款凭证一张，证明原告于2015年2月3日向被告龙光华放款120万元；8、贷款催收通知书一份，证明贷款到期后，原告多次向借款人和抵押人催收过贷款；9、贷款交易明细一份，证明贷款发放后，贷款还款、欠款情况。被告龙光华、王玲妹、龙仁瑞、刘清连未到庭质证。本院认为，原告提供的九组证据来源真实、合法，与本案具有关联性，能够形成完整的证据链，本院对该九组证据依法予以确认。被告龙光华、王玲妹、龙仁瑞、刘清连未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月19日，被告龙光华向原告永新农商银行申请抵押借款120万元，同时，被告王玲妹以与被告龙光华系夫妻关系为由向原告递交《共同还款承诺书》，且被告龙仁瑞、刘清连向原告递交《同意抵押意向书》，该意向书载明：被告龙光华因承建工程需向原告申请借款120万元，期限36个月；以自身有权处分的财产房产，价值269.9556万元，对该项借款本息设定抵押担保；承诺在借款人未履行债务时，原告作为抵押权人有权依照法律的规定和合同的约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。2015年2月2日，原告与被告龙光华签订了《个人借款合同》[编号：（2015）永农信联营个借字第181292015020210010003号]，约定：借款金额为120万元；借款期限12个月，自2015年2月2日起至2016年2月1日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为承建工程；每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的年期贷款基准利率上浮70%；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；贷款资金支付方式为被告龙光华以原告处如下账户（户名：龙光华，账号：18×××39）作为贷款发放账户；担保方式为抵押，担保合同另行签订等内容。同日，原告与被告龙仁瑞、刘清连签订了《最高额抵押合同》[编号：（2015）永农信联营高抵字第D18129201502020002号]，同时，被告龙仁瑞、刘清连提交由其两人签名并捺印的《抵押物明细表》以及《房屋他项权证》（永房他证抵字第××号）计2栋房产，即房屋产权证号为永房权证私字第××、53××39号。抵押合同约定：为确保2015年2月2日龙光华（以下简称债务人）与永新农商银行签订的编号为（2015）永农信联营个借字第181292015020210010003号合同（以下称主合同）的履行，保障抵押权人债权的实现，被告龙仁瑞、刘清连（抵押人）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为抵押权人依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为120万元，借款用途为承建工程，借款期限为12个月，自2015年2月2日起至2016年2月1日止；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用；抵押物详见《抵押物明细表》，《抵押物明细表》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押人应在本合同生效之日将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件交抵押权人持有；抵押权人债权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，抵押权人债权未受清偿的，抵押权人有权依法处置抵押物等。2015年2月3日，被告龙光华与原告签订《借款凭证》，载明借款金额为120万元，贷款期限为2015年2月3日至2016年2月1日，借款年利率为9.52%。当日原告向被告龙光华指定账户发放了借款120万元。尔后，被告龙光华分别于2015年3月21日、3月31日、7月1日、9月21日、2018年10月24日归还利息415.23元、16930元、27126.77元、73.29元、29970元，合计74515.29元，此后被告再也没有还本付息。本院认为，原告永新农商银行与被告龙光华签订的《个人借款合同》，原告与被告龙仁瑞、刘清连签订的《最高额抵押合同》以及由被告王玲妹签名并向原告递交的《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应严格依照合同约定履行各自义务。原告按合同约定向被告龙光华指定账户发放借款120万元，履行了自己应尽的义务。被告龙光华收到借款后，应按借款合同、借款凭证的约定如期偿还借款本息。但被告龙光华仅归还利息74515.29元，此后再未还本付息。被告龙光华未按借款合同约定归还本息，违背了诚实信用原则，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。故原告要求被告龙光华、王玲妹归还借款本金120万元及款项清偿之日止的利息（罚息）的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《最高额抵押合同》的约定和《中华人民共和国担保法》的有关规定，原告对抵押物要求优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。被告龙光华、王玲妹、龙仁瑞、刘清连经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，由此可能产生对其不利的后果由四被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙光华、王玲妹在本判决生效之日起十日内偿还原告江西永新农村商业银行股份有限公司借款本金120万元及利息（自2015年2月3日至2016年2月1日止按年利率9.52%计算；自2016年2月2日起至款项清偿之日止按年利率14.28%计算；再核减已付利息74515.29元）；二、原告江西永新农村商业银行股份有限公司对被告龙仁瑞、刘清连用作抵押担保的房屋2栋（证号分别为永房权证私字第××、53××39号）折价、拍卖或变卖后的价款在120万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19671元，由被告龙光华、王玲妹、龙仁瑞、刘清连负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  陈桂平人民陪审员  曾文晓人民陪审员  肖 凌二〇一九年十月十四日书 记 员  罗淑华