贵州省凤冈县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0327民初2523号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行。住所地：贵州省遵义市凤冈县龙泉镇龙凤大道兴阳花苑A区。统一社会信用代码9152032705194508XX。负责人：周楠，该行行长。委托诉讼代理人：周华，贵州抱一律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。被告：张祥桃，女，1964年1月11日出生，汉族，住贵州省凤冈县。被告：张禹杰，男，1978年3月20日出生，汉族，住贵州省湄潭县。被告：黄丽玲，女，1980年2月16日出生，汉族，住贵州省湄潭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行（以下简称凤冈邮政银行）与被告张祥桃、张禹杰、黄丽玲借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，进行了公开开庭审理。原告凤冈邮政银行的委托诉讼代理人周华到庭参加诉讼，被告张祥桃经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，被告张禹杰、黄丽玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。凤冈邮政银行向本院提出诉讼请求：1．判令张祥桃向凤冈邮政银行偿还借款本金303458.84元，支付截止2019年5月8日的逾期利息及罚息共计31935.65元，支付律师代理费16769.72元，并按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的罚息利率计算利息（计算罚息的起止时间为2019年5月9日至还清借款本金、利息之日）；2．依法确认凤冈邮政银行对张祥桃的房屋（房屋所有权证号为遵房权证凤县字第1079-商私29号）享有优先受偿权。3．依法确认凤冈邮政银行对张禹杰、黄丽玲的房屋（房屋所有权证号为遵房权证凤冈县字第××号）享有优先受偿权。事实和理由：凤冈邮政银行与张祥桃于2013年1月4日签订《个人额度借款合同》，约定的主要内容有：由凤冈邮政银行对张祥桃授信额度为56万元，在额度支用期内张祥桃可循环借款；合同期限内利率为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上浮30%，罚息利率为约定定额贷款利率的1.5倍；还款方式为阶段性等额本息还款；双方还对违约及其救济措施、争议解决方式等作了约定。张祥桃用自己的房屋（房屋所有权证号为遵房权证凤县字第1079-商私29号）作抵押担保，对借款合同下的全部借款本金利息、及实现债权的费用承担抵押担保责任，凤冈邮政银行就该财产享有优先受偿权；张禹杰、黄丽玲用自己的房屋（房屋所有权证号为遵房权证凤冈县字第××号）作抵押担保，对借款合同下的全部借款本金利息、及实现债权的费用承担抵押担保责任，凤冈邮政银行就该财产享有优先受偿权。担保债权确定的期间为2013年1月4日至2018年1月4日；担保的范围为张祥桃未向凤冈邮政银行偿还的借款本金、应支付的利息（包括得利、罚息）、实现债权的费用（诉讼费、保全费、律师代理费等）。对前述抵押担保，双方依法办理了抵押登记。凤冈邮政银行于2013年1月4日向张祥桃提供贷款56万元，张祥桃于2014年1月3日提前还清了该笔借款本金、利息。凤冈邮政银行于2014年1月6日向张祥桃提供借款56万元，张祥桃于2015年1月6日提前还清了该笔借款本金、利息。凤冈邮政银行于2015年1月8日向张祥桃提供借款56万元，借款期限为60个月，借款期限内的利率为7.8%，还款方式为阶段性等额本息还款。张祥桃自2018年3月21日起未再向凤冈邮政银行偿还借款本金、支付利息。至2019年5月8日止，张祥桃未按约定还款时间累计为483天，张祥桃未向凤冈邮政银行偿还的借款本金为303458.84元，未支付利息（逾期利息及罚息）共计31935.65元。为提起本案诉讼，凤冈邮政银行支付律师代理费16769.72元。张祥桃应向凤冈邮政银行偿还借款本金303458.84元、支付相应的利息和律师代理费；凤冈邮政银行对张祥桃提供抵押担保的房屋，对张禹杰与黄丽玲提供抵押担保的房屋享有优先受偿权。张禹杰、黄丽玲、张祥桃未作答辩，也未向本院提交证据。凤冈邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法进行了审查并作如下认证：凤冈邮政银行提交的《借款申请表》《个人额度借款合同》《借款支用单》《放款通知单》《借据》《转账凭证》《个人最高额抵押合同》，遵房权证凤县字第1079-商私29号房屋所有权证、遵房他证凤冈县字第××号房屋他项权证、遵房权证凤冈县字第××号房屋所有权证、遵房他证凤冈县字第××号房屋他项权证，《截图》《还款流水》《说明》《代理合同》《发票》《转账凭证》，具有客观性、关联性和合法性，作为认定本案事实的依据。本院经审理认定如下事实：凤冈邮政银行与张祥桃于2013年1月4日签订《个人额度借款合同》。约定的主要内容有：由凤冈邮政银行对张祥桃授信额度为56万元，在额度支用期内张祥桃可循环借款；合同期限内利率为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上浮30%，罚息利率为约定定额贷款利率的1.5倍；还款方式为阶段性等额本息还款；双方还对违约及其处理、违约救济措施（其中约定，如张祥桃违约，凤冈邮政银行有权宣布贷款提前到期，要求全部清偿，有权实现抵押权）、争议解决方式等作了约定。凤冈邮政银行与张祥桃，张禹杰、黄丽玲于同日订立《个人最高额抵押合同》，约定的主要内容有：张祥桃用自己的房屋（房屋所有权证号为遵房权证凤县字第1079-商私29号）作抵押担保，对借款合同下的全部借款本金利息、及实现债权的费用（诉讼费、保全费、律师代理费等）承担抵押担保责任，凤冈邮政银行就该财产享有优先受偿权；张禹杰、黄丽玲用自己的房屋（房屋所有权证号为遵房权证凤冈县字第××号）作抵押担保，对借款合同下的全部借款本金利息、及实现债权的费用（诉讼费、保全费、律师代理费等）承担抵押担保责任，凤冈邮政银行就该财产享有优先受偿权。担保债权确定的期间为2013年1月4日至2018年1月4日；担保的范围为张祥桃未偿还的借款本金、应支付的利息（包括利息、罚息）、实现债权的费用。对前述抵押担保，依法办理了抵押登记（登记的证书为遵房他证凤冈县字第××号房屋他项权证、遵房他证凤冈县字第××号房屋他项权证；凤冈县住房和城乡建设局颁发房屋他项权证的时间为2012年12月20日）。凤冈邮政银行于2013年1月4日向张祥桃提供贷款56万元，借款期限为60个月，借款期限内的利率为8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款。张祥桃于2014年1月3日提前还清了该笔借款本金、利息。凤冈邮政银行于2014年1月6日向张祥桃提供借款56万元，借款期限为60个月，借款期限内的利率为7.8%，还款方式为阶段性等额本息还款。张祥桃于2015年1月6日提前还清了该笔借款本金、利息。凤冈邮政银行于2015年1月8日向张祥桃提供借款56万元，借款期限为60个月，借款期限内的利率为7.8%，还款方式为阶段性等额本息还款。张祥桃自2018年3月21日起未再向凤冈邮政银行偿还借款本金、支付利息。至2019年5月8日止，张祥桃未按约定还款的时间累计为483天，张祥桃未向凤冈邮政银行偿还的借款本金为303458.84元，未支付的利息（逾期利息及罚息）共计31935.65元。为提起本案诉讼，凤冈邮政银行支付律师代理费16769.72元。本院认为，第一、依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，双方约定按阶段性等额本息方式还款，张祥桃自2018年3月21日以后未再向凤冈邮政银行偿还借款本金、支付利息，凤冈邮政银行有权要求张祥桃偿还全部借款本金、支付相应利息。张祥桃应向凤冈邮政银行偿还未清偿的借款本金303458.84元，支付的利息共计31935.65元（计算至2019年5月8日止的逾期利息及罚息）；张祥桃还应向凤冈邮政银行支付2019年5月9日至实际还清借款之日期间的利息（按年利率11.7%计算利息）。第二、依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”第一百八十五条“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。”的规定，凤冈邮政银行提出确认其对张祥桃提供抵押担保的房屋，对张禹杰与黄丽玲提供抵押担保的房屋享有优先受偿权（优先受偿的范围包括借款本金、利息、诉讼费、律师代理费）的诉讼请求，本院依法予以支持。第三、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，张祥桃经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，张禹杰、黄丽玲经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院对本案依法进行缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限张祥桃于本判决生效后30日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行偿还借款本金303458.84元，支付至2019年5月8日前的利息及罚息共计31935.65元；并支付自2019年5月9日至实际还清借款之日期间的利息（以303458.84元为基数，按年利率11.7%计算利息）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行对张祥桃所有的房屋（房屋所权证号为遵房权证凤县字第1079-商私29号）、对张禹杰、黄丽玲所有的房屋（房屋所权证号为遵房权证凤冈县字第××号）享有优先受偿权；三、限张祥桃于判决生效后30日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行支付律师代理费16769.72元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6582元，由被告张祥桃、张禹杰、黄丽玲共同负担（费中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行预交案件受理6582元，在兑现本判决时，由张祥桃、张禹杰、黄丽玲直接向中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行支付6582元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审 判 长  罗时友人民陪审员  蒋先华人民陪审员  谢 兵二〇一九年十月九日法官助理杨正刚书记员张丽