广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0191民初2622号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼，统一社会信用代码91440101890473992Q。负责人：张朝晖，该分行行长。委托代理人：陈润婷，广东绿儒律师事务所律师。被告：冯薇，女，1979年9月7日出生，汉族，住四川省宜宾县，被告：庄金恭（CHUANG,CHIN-KUNG），男，1970年2月1日出生，台湾地区居民，原告平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）与被告冯薇、庄金恭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行广州分行委托代理人陈润婷到庭参加诉讼，被告冯薇、庄金恭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行广州分行向本院提出诉讼请求：1.被告冯薇向原告平安银行广州分行归还贷款本金357570.16元及其利息、复利、罚息[截止至2019年10月15日，利息为27388.90元，复利为1567.58元；自2019年10月16日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按照合同约定的年利率10.9%上浮50%（即16.35%）计算]；2.被告冯薇承担原告平安银行广州分行为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等；3.被告庄金恭对被告冯薇的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年11月22日，原告平安银行广州分行（贷款人、乙方）与被告冯薇（借款人、甲方）签订《贷款合同》，约定原告平安银行广州分行向被告冯薇发放贷款440000元。同日，原告平安银行广州分行（债权人、乙方）与被告庄金恭（保证人、甲方）签订《保证担保合同》，约定被告庄金恭作为保证人为被告冯薇申请的借款提供连带责任保证担保。同日，原告平安银行广州分行向被告冯薇发放贷款440000元。被告冯薇借款后未按期归还款项，故原告平安银行广州分行向法院提起诉讼。被告冯薇、庄金恭未答辩也未提交证据。经审理查明：2017年11月22日，冯薇（借款人、甲方）与平安银行广州分行（贷款人、乙方）签订《贷款合同》[合同编号：平银（广州）贷字（2017）第（SW20171026000067）号]。合同主要内容约定：一、甲方向乙方申请贷款，贷款金额为440000元；贷款期限为60个月，自2017年11月22日起至2022年11月22日；贷款利率采用固定利率，年利率10.9%；贷款用途为借新还旧，具体为归还冯薇编号为RL20140410001468的《个人信用额度贷款合同》项下的贷款。二、本合同项下贷款采取第三条第1款中第1项还款方式偿还，如约定还款方式为分期还款的，则为按月还款。第三条第1款中第1项即甲方采取按期等额还款方式还款，每期还款金额＝[本金×贷款利率×（1＋贷款利率）贷款期数]÷[（1＋贷款利率）贷款期数-1]，当按月还款时，贷款利率为月利率。三、下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金。四、有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于与本合同有关的授信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；……（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，庄金恭（保证人、甲方）与平安银行广州分行（债权人、乙方）签订《保证担保合同》[平银（广州）保字（2017）第（SW20171026000067）号]，约定：一、为了保证乙方与冯薇合同的履行，庄金恭愿作为保证人向平安银行广州分行提供连带责任保证担保。二、本合同保证担保范围为平银（广州）贷字（2017）第（SW20171026000067）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额为440000元。本案中，平安银行广州分行提供的《个人贷款出账凭证》显示贷款金额为440000元，贷款利率（年）为10.9%，贷款期限为60月（2017年11月22日至2022年11月22日），还款方式为等额还款。《个人贷款业务贷款账户对账单》载明：截至2019年10月15日，冯薇尚欠借款本金357570.16元、利息27388.9元、复利1567.58元。庭审中，招商银行广州分行主张已宣布涉案贷款于2019年10月15日提前到期。本院认为，庄金恭为台湾地区居民，本案为涉台金融借款合同纠纷，应当参照涉外民事纠纷处理。本案的合同履行地位于广州市天河区，根据广东省高级人民法院对广州市基层法院一审涉外、涉港澳台商事案件实施集中管辖的规定，本院依法对本案享有管辖权。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，因当事人未就处理本案合同争议所适用的法律做出选择，而本案的合同履行地在我国内地，依照最密切联系原则，本院确认我国内地法律作为解决本案争议的准据法。冯薇、庄金恭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相关诉讼权利。平安银行广州分行与冯薇、庄金恭签订的《贷款合同》《保证担保合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，平安银行广州分行依约发放了贷款，冯薇理应恪守合同约定按时足额履行还款义务。现冯薇取得借款后未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。庭审中，招商银行广州分行主张已宣布涉案贷款于2019年10月15日提前到期，冯薇、庄金恭对此未提出异议，本院予以确认。现平安银行广州分行诉请要求冯薇归还贷款本金357570.16元和支付利息、复利、罚息[截止至2019年10月15日，利息为27388.90元，复利为1567.58元；自2019年10月16日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按照合同约定的年利率10.9%上浮50%（即16.35%）计算]，具有事实和合同依据，本院予以支持。至于庄金恭的责任问题。庄金恭作为保证人自愿对被告冯薇涉案《贷款合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保，合法有效。平安银行广州分行诉请要求庄金恭对冯薇的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。庄金恭承担保证责任后，有权向冯薇追偿。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》的规定，判决如下：一、被告冯薇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行归还贷款本金357570.16元和支付截止至2019年10月15日的利息27388.90元、复利（截止至2019年10月15日为1567.58元，自2019年10月16日起以欠付利息为基数，按照年利率16.35%计算至实际清偿之日止）、罚息（自2019年10月16日起以欠款本金为基数，按照年利率16.35%计算至实际清偿之日止）；二、被告庄金恭对被告冯薇上述判决第一项债务向原告平安银行股份有限公司广州分行承担连带清偿责任，被告庄金恭承担保证责任后有权向被告冯薇追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6871元，由被告冯薇、庄金恭共同负担。如不服本判决，原告平安银行股份有限公司广州分行、被告冯薇可以在判决书送达之日起十五日内，被告庄金恭可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄志伟人民陪审员  魏景霞人民陪审员  冯志艮二〇一九年十月二十九日法官助理邓凯锋书记员任瑞雪