广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1424民初2157号原告：五华县惠民村镇银行股份有限公司，住所：五华县水寨镇华兴北路189号，统一社会信用代码9144140009015343X5。法定代表人：郭广平，该行董事长。委托诉讼代理人：李娜，广东世纪华人（梅州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖玉菲，广东世纪华人（梅州）律师事务所律师。被告：廖明良，男，汉族，1973年1月4日出生，住五华县，委托诉讼代理人：廖红萍，女，汉族,1974年3月14日出生，现住五华县。（系廖明良妻子）被告：廖红萍，女，汉族，1974年3月14日出生，住五华县，原告五华县惠民村镇银行股份有限公司（以下简称惠民银行）与被告廖明良、廖红萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告五华县惠民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李娜、赖玉菲，被告廖明良的委托诉讼代理人廖红萍、被告廖红萍均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖明良、廖红萍偿还原告借款本金人民币1650000元及逾期利息32240.77元、罚息57673元、复利1441.55元（罚息和复利暂计至2019年7月4日，2019年7月5日起至实际清偿完毕之日止的罚息、复利按合同约定利率计付）；2、判令原告对被告廖明良、廖红萍名下位于五华县××路的房屋（粤房地权证五华县字第1-××号）依法折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告承担原告因本案诉讼所支付的律师费15000元；4、本案诉讼费由被告共同承担。事实与理由：2016年3月，二被告向原告申请165万元最高额贷款用于购买卫浴。2016年3月25日，双方签订《最高额担保个人借款合同（SX201603250619）》，约定：一、自2016年3月25日起至2019年3月24日止，被告可在165万元借款本金额度内申请借款，单笔借款期限不超过12个月；二、执行（固定利率）年利率7.84%，按月结息，到期一次还本；三、被告愿意提供其名下房屋作抵押担保；四、逾期还本按11.76%计收罚息（7.84%上浮50%），逾期还息按11.76%计收复利；并约定了相应违约责任。同日，二被告将其名下位于五华县××路的房屋抵押给原告。2016年3月25日，原告对该房屋申请办理了最高额抵押登记（粤房地他项权证五华县字第4-400022212号）。根据《物权法》第195、203条，原告就被告不履行到期债务享有对该房屋拍卖、变卖、折价后所得款项的优先受偿权。原告认为，原告与被告签订的借款合同系双方真实意思表示，内容合法，合同已有效成立，且原告已履行了发放贷款的义务;被告逾期还款的行为构成违约，损害原告合法权益。原告依法起诉，恳请贵院依法支持原告全部诉讼请求。被告廖明良、廖红萍辩称，对原告诉请及事实无异议，借款本金无异议，罚息也按照合同约定计算。在本案诉讼中，原告提交了如下证据:1、原告营业执照，证明原告的主体资格。2、两被告身份证、结婚证复印件，证明被告的主体资格。3、最高额担保个人借款合同，证明原、被告借款合同关系。4、借款借据1张、对私账户账单，证明原告已履行发放贷款义务。5、他项权证，证明房产已依法办理抵押登记，原告对该房产价款有权优先受偿。6、贷款欠息明细表，证明被告逾期本息明细。7、委托代理合同及发票，证明原告为主张权利聘请律师的律师费。8、贷款还款表，证明被告还款情况。9、最高额担保个人借款合同用款申请书，证明双方约定了按月还息，到期还本的还款方式。在本案诉讼中，被告廖明良、廖红萍未提交证据，对原告证据无异议。本院经审理认定如下事实：2016年3月25日，被告廖明良、廖红萍（两人为夫妻关系）作为借款人，与贷款人原告惠民银行签订一份《最高额担保个人借款合同（合同编号：SX201603250619）》(以下简称《借款合同》）。《借款合同》的主要约定有：借款人向贷款人借款1650000元用于购买卫浴，借款期限从2016年3月25日至2019年3月24日。执行（固定利率）年利率7.84%，每月20日结息。借款人已全部或者部分丧失还款能力等重大不利情形时，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款。按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人可直接从借款人在原告各机构开立的账户中划收。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人提供其名下位于五华县××路的房产（证号：粤房地产权证号1-××1）作为担保，并在五华县房地产管理局办理了抵押登记手续（粤房地他项权证五华县字第4-400022212号）。对于抵押担保的主要约定有：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权、担保权的费用。原告惠民银行于2018年3月27日与被告廖明良签订《最高额担保个人借款合同用款申请书》，主要内容约定：借款期限自2018年3月27日起至2019年3月20日止，按月结息，到期还本，结息日为每月20日。同日，原告按合同约定把贷款1650000元发放到被告廖明良指定的账户内。借款到期后，两被告对借款本金未还，利息还至2019年1月20日止，且1月20日仅支付利息99.2元。因两被告未按约履行还款义务，原告遂起诉至法院并提出上述诉讼请求。以上事实，有经过开庭质证的上述证据及开庭笔录证实，本院予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据庭审查明的事实，本院对原告的诉讼请求作如下概述：一、关于判令被告廖明良、廖红萍立即偿还借款本金1650000元及逾期利息32240.77元、罚息57673元、复利1441.55元的问题。被告廖明良、廖红萍向原告贷款1650000元的事实，有《借款合同》和借款借据为证，本院予以认定。至于原告要求的逾期利息32240.77元、罚息57673元、复利1441.55元，因未经双方结算，本院暂不确定。按双方借款约定，被告廖明良、廖红萍应在2019年3月20日前一次性还清借款本金及利息，但借款后，被告未偿还本金1650000元及相应利息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定,原告诉请被告廖明良、廖红萍偿还借款1650000元及利息（从2019年1月20日起至2019年3月20日以本金1650000元为基数，按合同约定的期限内贷款年利率7.84%计付，银行自动已扣利息应从中扣除）、罚息（从2019年3月21日起至还清之日止以本金1650000元为基数按合同约定的逾期贷款利率11.76%计付）、复利（从2019年1月20日起至还清之日止以借款期限内应付未付利息为基础，按借款合同约定的逾期利率计付），本院予以支持。二、关于判令原告对被告廖明良、廖红萍名下位于五华县××路的房产（证号：粤房地产权证号1-××1）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿问题。被告廖明良、廖红萍向原告贷款时，以两被告名下位于五华县××路的房产（证号：粤房地产权证号1-××1）作为借款抵押，并到房管部门进行了他项产权登记（粤房地他项权证五华县字第4-400022212号），抵押有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告主张对上述抵押财产如果折价、拍卖或变卖时，所得价款享有受优先受偿权，理由充分，应予支持。三、关于律师费的承担问题。按照原、被告双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定，原告为实现债权收回借款本息时支出的诉讼费、律师费等，贷款人可直接从借款人在惠民村镇银行开设的账户中划收。现原告为实现债权已经与接受委托的律师事务所签订了《委托代理合同》且律师费的收费额度在《广东省律师服务政府指导价》规定的标准内，理由充分，原告主张由被告承担律师费15000元，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告廖明良、廖红萍应在本判决发生法律效力后二十日内偿还贷款本金1650000元及利息（从2019年1月20日起至2019年3月20日以本金1650000元为基数，按合同约定的期限内贷款年利率7.84%计付，银行自动已扣利息应从中扣除）、罚息（从2019年3月21日起至还清之日止以本金1650000元为基数按合同约定的逾期贷款利率11.76%计付）、复利（从2019年1月20日起至还清之日止以借款期限内应付未付利息为基础，按借款合同约定的逾期利率计付）；二、原告五华县惠民村镇银行股份有限公司对被告廖明良、廖红萍名下位于五华县水寨镇华一西路的房产（证号：粤房地产权证号1-××1）的抵押房产享有以折价或以拍卖、变卖的所得价款优先受偿的权利；三、被告廖明良、廖红萍应在本判决发生法律效力后二十日内支付律师费15000元给原告五华县惠民村镇银行股份有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20606元，减半收取计10303元，由被告廖明良、廖红萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  孔建明二〇一九年十月二十二日书记员  曾梦帆