云南省陇川县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3124民初845号原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行。住所地陇川县三象北路1号。负责人寸志伟，系行长。委托诉讼代理人杨荣靖，系原告的职工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人金凤莹，系原告的职工，代理权限为特别授权代理。被告钏永涛，男，汉族，1988年11月18日生，住陇川县。被告张媞媞，女，汉族，1984年8月11日生，住陇川县。被告钏永芳，女，汉族，1986年1月22日生，住陇川县。原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行（以下简称陇川农行）与被告钏永涛、张媞媞、钏永芳金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告陇川农行的委托诉讼代理人杨荣靖、金凤莹到庭参加诉讼，被告钏永涛、张媞媞、钏永芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陇川农行向本院提出诉讼请求：1.由被告支付原告贷款本金2499497.21元，截至2019年8月14日的利息7090.28元，以及按照年利率8.4825％及复利计算支付自2019年8月15日起至借款本金清偿之日止的利息。2.判令原告对抵押物有优先受偿权。事实和理由：被告因生产经营流动资金不足，向原告申请最高额可循环助业贷款250万元。使用经营收入归还贷款本息。同时，为保证还款，钏永涛以其及钏永芳共有位于陇川县的家庭自有房地产为该笔借款提供抵押担保（已办理抵押登记）。2017年1月4日，原告与被告签订了《最高额担保个人借款合同》，合同总期限3年，单笔借款期限最长为1年。2018年7月11日，经被告申请，原告依据合同约定向被告发放贷款，金额70万元，期限一年，该笔借款于2019年7月10日到期；2018年7月16日，经被告申请，原告依据合同约定向被告发放贷款，金额68万元，期限一年，该笔借款于2019年7月15日到期；2018年7月18日，经被告申请，原告依据合同约定向被告发放贷款，金额58万元，期限一年，该笔借款于2019年7月17日到期；2018年7月20日，经被告申请，原告依据合同约定向被告发放贷款，金额54万元，期限一年，该笔借款于2019年7月19日到期。贷款到期后，我行客户经理多次对被告进行催收，被告均以无资金为由，拒绝履行还款责任。依据双方签订的《最高额担保个人借款合同》第四条、第五条约定，被告已违约，原告认为，被告作为借款人，对借款具有天经地义的还款义务。同时，为了保证还款，钏永涛以其及钏永芳共有房地产为借款提供抵押担保，且办理抵押登记，原告是第一顺位抵押权人，对抵押物享有优先受偿权。据此，为保护原告合法权益，诉至法院。被告钏永涛、张媞媞、钏永芳未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。原告陇川农行针对其诉讼请求，向本院提交三组证据：1、营业执照复印件一份、负责人身份证复印件一份，欲证明原被告的身份情况及诉讼主体适格，原告具有发放贷款的资格。2、借款人身份证复印件一份、担保人身份证复印件一份、共同还款人身份证一份、结婚证复印件一份、共同还款承诺书复印件一份、个人信贷业务申请表复印件一份、最高额担保个人借款合同复印件一份、最高额担保个人借款合同用款申请书复印件四份、个人贷款资金支付授权委托书复印件四份、借款凭证复印件四份、贷款发放通知单复印件四份，贷款合约基本信息复印件四份、公证书复印件一份、委托书复印件一份，欲证明原、被告双方签订最高额担保个人借款合同后，被告分四次向原告申请贷款，原告按约定向被告发放贷款及被告现尚欠贷款本金及利息的事实。3、同意房产抵押承诺书复印件一份、云（2016）陇川县不动产权第0000286号不动产权证书复印件一份、云（2017）陇川县不动产证明第0000003号不动产登记证明复印件一份，欲证明钏永涛、钏永芳自愿用其名下共有房地产为钏永涛、张媞媞向原告申请贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实。被告钏永涛、张媞媞、钏永芳未到庭，对原告提交的证据视为放弃质证。被告钏永涛、张媞媞、钏永芳未提交证据。经庭审和质证，本院认为，原告提交的证据1组，能够证实原告的诉讼主体适格，本院予以确认；证据2组，有被告的签名及按指印，能够相互印证，证实原、被告双方签订《最高额担保个人借款合同》后，被告分四次向原告申请贷款，原告按约定向被告发放贷款，以及被告现尚欠本金及利息的事实，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认；证据3组，有被告的签名及按指印，能够证实被告钏永涛、钏永芳自愿用其名下共有房地产为钏永涛、张媞媞向原告申请贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年10月20日，钏永涛、张媞媞作为申请人，钏永芳作为抵/质押人，向原告出具一份《个人信贷业务申请表》，申请贷款金额290万元，还款方式：一次性还本，按季付息，贷款期限36个月，还款周期12个月。同日，张媞媞作为承诺人，向原告出具一份《共同还款人承诺书》，载明：承诺人：张媞媞，现年32岁，与借款人的关系是夫妻，月工资收入8000元，家庭住址云南省昆明市新闻路卢家营260号2幢1单元2层202号，工作单位云南空港百事特商务有限公司。借款人钏永涛向原告申请借款290万元，借款期限3年，在借款未还清之前，不论何种原因导致不能正常还贷款，愿意承担连带偿还贷款的责任，并从本人账户中直接扣收贷款本息，直至贷款还清为止。同日，钏永涛作为抵押人，钏永芳作为共有权人，向原告出具一份《同意房产抵押承诺书》，载明：本人同意以自己合法所有的下列房产为借款人钏永涛向原告借款所产生的债务提供抵押担保；房产位于云南省德宏州陇川县老街路93号，房地产权属证书编号：云（2016）陇川县不动产权第0000286号。2017年1月4日，钏永涛作为借款人、抵押人，钏永芳作为抵押人，与原告签订了一份《最高额担保个人借款合同》，合同编号：53020120170000646，借款用途：生产经营周转，借款额度为250万元，额度有效期为：自2017年1月4日起至2020年1月3日止。借款人可以在250万元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2020年1月3日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。该合同项下借款的担保方式为：最高额抵押。担保的债务最高余额为人民币贰佰伍拾万元整。担保人同意以房地产提供担保。上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单53100620170000007，该清单为本合同组成部分。2017年1月5日，依据《最高额担保个人借款合同》、《同意房产抵押承诺书》，双方到陇川县国土资源局办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：云（2017）陇川县不动产证明第0000003号，抵押的方式：最高额抵押，担保债权的数额：贰佰伍拾万元整。2018年7月11日，经被告钏永涛申请，原告依据合同约定向被告钏永涛发放贷款70万元，贷款期限12个月，年利率5.655%；2018年7月16日，经被告钏永涛申请，原告依据合同约定向被告钏永涛发放贷款68万元，贷款期限12个月，年利率5.655%；2018年7月18日，经被告钏永涛申请，原告依据合同约定向被告钏永涛发放贷款58万元，贷款期限12个月，年利率5.655%；2018年7月20日，经被告钏永涛申请，原告依据合同约定向被告钏永涛发放贷款54万元，贷款期限12个月，年利率5.655%。截至2019年8月14日，被告钏永涛、张媞媞尚欠原告贷款本金2499497.21元，利息7090.28元。后原告主张被告偿付贷款本息，诉至法院。本院认为，本案属金融借款合同、保证合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案原告诉请被告钏永涛、张媞媞偿还贷款本金2499497.21元，支付截至2019年8月14日的利息7090.28元，以及按照年利率8.4825％及合同约定的复利计算，支付自2019年8月15日起至借款本金清偿之日止的利息，提交了共同还款承诺书、个人信贷业务申请表、最高额担保个人借款合同、最高额担保个人借款合同用款申请书、个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证、贷款发放通知单、贷款合约基本信息、公证书、委托书予以证实，原告的该项主张事实清楚、证据充分，计算利息方法正确，本院予以支持。关于原告主张对被告钏永涛、钏永芳名下为本案借款提供抵押的房地产有优先受偿权的诉请，《中华人民共和国担保法》第三十三条“第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第二款前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告钏永涛、钏永芳与原告签订最高额担保个人借款合同并出具同意房产抵押承诺书，抵押物符合法律的规定，合同合法有效，双方办理了抵押登记，抵押权已设立，原告的该项请求于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告钏永涛、张媞媞于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行贷款本金2499497.21元，支付截至2019年8月14日的利息7090.28元，并以实际未清偿本金2499497.21元为基数，按照年利率8.4825％及本案中原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行与被告钏永涛、张媞媞、钏永芳于2017年1月4日签订的《最高额担保个人借款合同》中第十条10.4约定的复利计算，支付原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行自2019年8月15日起至贷款偿清之日止的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司陇川县支行对被告钏永涛、钏永芳名下的位于陇川县的房地产（不动产权证号为：云（2016）陇川县不动产权第0000286号）拍卖、变卖或者作价所得价款中在250万元的债权范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费26852元，由被告钏永涛、张媞媞、钏永芳共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于德宏州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。(此页无正文)审 判 长  毛 谦审 判 员  金忠明人民陪审员  杨常敬二〇一九年十月二十八日书 记 员  杨本牙