重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初7787号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平,该公司董事长。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：陈川远，男，汉族，1990年4月23日出生，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告陈川远保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘清和被告陈川远均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付理赔款23777.38元（包括本金23153.56元、利息623.82元）；2、判令被告向原告支付逾期保费1723.65元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款23777.38元为基数，自2014年11月11日起按照年利率24%的标准计算至款项还清为止）；4、本案律师费和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月23日，被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）贷款25000元，贷款利率每年8.61%，贷款期限36个月（2014年4月23日至2017年4月22日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以光大银行重庆分行为被保险人，与原告签署了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率1.9%。当日，光大银行重庆分行即向被告发放了25000元贷款。自2014年8月23日起，被告未再履行约定还款义务。原告于2014年11月11日，按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆分行理赔，金额为23777.38元，该行向原告出具了《代偿确认书》。此后，原告多次向被告催促偿还全部理赔款和未付保费，但其拒不偿还。根据保险合同约定，被告已违约，应从原告理赔当日开始支付违约金。现诉至法院，请求判如所请。被告陈川远辩称，尚欠理赔款及逾期保费属实，但违约金过高且不认可支付律师费。本院经审理认定事实如下：2014年4月22日，被告陈川远作为投保人为其向光大银行重庆分行的贷款25000元，与原告平安财险签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定，被保险人为光大银行重庆分行，保险金额为29725元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费为贷款额的1.9%即475元，每月缴纳；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需从保险理赔当日开始，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向保险人计算支付违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未支付保费=已欠保费+当期应交保费×当期实际承保天数÷30。陈川远在该保险单的投保人处签名。次日，陈川远与光大银行重庆分行签订贷款期限自2014年4月23日起至2017年4月23日止的《个人贷款合同》，约定陈川远在该行借款25000元，借款利率为年利率8.61%，还款方式为等额还本付息，即借款本息共分36期按月对日偿还。当日，该行即将25000元贷款发放至陈川远的银行账户。次月23日，陈川远即通过约定的还款账户开始按月归还银行借款本息及缴纳前述保险合同约定的保险费。2014年8月23日为当月还款日，陈川远与光大银行重庆分行约定的还款账户（也系保险费代扣账户）余额为2.17元，不足支付当月还款本息及应交保费，即将此款扣付了部分应付保费，次月21日，该账户余额为0.01元，亦将该款扣付了部分应付保费。至同年11月11日，陈川远的该账户上余额仍为0元，平安财险因其拖欠归还贷款已达80天，即向被保险人光大银行重庆分行进行理赔，并支付了理赔款即陈川远尚欠该行的借款本金23153.56元、利息623.82元，共计23777.38元。光大银行重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》，向陈川远出具了《代偿债务通知书》。另查明，陈川远自2014年5月23日起，每月缴纳上月保费475元。同年8月23日和9月21日，通过陈川远账户分别扣取保险费2.17元和0.01元后，陈川远未再支付保险费，至平安财险进行理赔时（即同年11月11日），应付未付的保费为1723.65元（475元×3月－2.17元－0.01元+475元÷30天×19天）。前述事实，有原告之委托诉讼代理人刘清、被告陈川远的陈述，有《个人贷款合同》、光大银行贷款借据、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》及交易明细截图等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，原告平安财险与被告陈川远所签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。陈川远拖欠光大银行重庆分行贷款80天后，平安财险按约向光大银行重庆分行支付了保险理赔款即陈川远拖欠的贷款本息23777.38元，履行了合同义务，陈川远应按约在30天内向平安财险归还全部理赔款项，其逾期未还，已构成违约，应承担违约责任。平安财险请求其支付理赔款23777.38元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；双方在保险合同中明确约定，陈川远应按月支付保险期间的保险费，但其自2014年8月23日开始至平安财险理赔时，尚欠保险费1723.65元未付，平安财险请求其支付，符合事实和合同约定，本院应予支持；由于陈川远违约，按照保险合同的约定，其应以尚欠平安财险的全部款项为基数，从保险理赔当日开始，按每日千分之一计算支付违约金，陈川远抗辩称违约金约定过高，请求调减，平安财险自愿降低违约金的标准为每年按欠款金额的24%计算支付，并请求自2014年11月11日起，以理赔款23777.38元为基数，计算支付违约金至付清款项时止，符合法律规定，本院予以支持。关于平安财险主张的律师费问题，因其未举示该费用已实际产生等相应的证据，依法应承担举证不能的法律后果，且陈川远也不同意支付该费用，故对平安财险主张陈川远支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十二条的规定，判决如下:一、被告陈川远于本判决生效后三日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款23777.38元，并以此款为基数，从2014年11月11日起，按年利率24%计算支付违约金至款项付清之日止，利随本清；二、被告陈川远于本判决生效后三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠保费1723.65元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1104元，减半收取552元，由被告陈川远负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已向本院预交，被告陈川远在履行前述付款义务时一并转付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  戴 静二〇一九年十月十五日法官助理  赵世玺书 记 员  吴小利