江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初7845号原告:中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行，住所地：江西省南昌市西湖区北京西路188号，统一社会信用代码：9136010085837621XU。负责人：屈坚，该支行行长。委托代理人：李信，北京市京师（南昌）律师事务所律师。委托代理人：章元晶，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师。被告：潘洪巧，女，1986年3月8日生，汉族，身份证地址：江西省上饶市信州区。被告：江西省信欣汽车销售有限公司，住所地：江西省南昌市青云谱区。法定代表人：黄超。原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行诉被告潘洪巧、江西省信欣汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行委托代理人李信、章元晶到庭参加诉讼，被告潘洪巧、江西省信欣汽车销售有限公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘洪巧向原告归还借款本金101284.70元及利息、违约金（至2017年12月25日止的利息13489.58元、违约金3614.48元，共计17104.06元；2017年12月25日后的利息、违约金按合同约定计算，算至被告清偿全部债务之日止）；2.判令被告潘洪巧向原告支付律师费、保全费、公告费等实现债权的费用；3.判令拍卖、变卖被告潘洪巧提供的抵押物（即贷款所购宝马5系中规3.0T小型轿车，车架号为LBV5S1102ESF72820，车牌号为浙Ｂ×××××），所得价款由原告优先受偿；4.判令被告江西省信欣汽车销售有限公司对上述第一项、第二项诉请债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由二被告承担。被告潘洪巧、江西省信欣汽车销售有限公司未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年9月25日，被告潘洪巧在原告申请办理信用卡，信用卡申请表、领用合约中对信用卡的使用、还款、收费标准、违约责任等重要内容进行告知，被告签字同意遵守原告信用卡（个人卡）申请表、领用合约的具体内容。随后，原告审批通过了被告的申请，向被告核发了一张卡号为62×××47的信用卡。2013年10月21日，被告潘洪巧因购车需要，与原告签订《分期付款业务提示》、《信用卡消费分期付款业务合同》，约定：被告潘洪巧向汽车经销商江西省信欣汽车销售有限公司购买宝马牌汽车，车辆总价为650000元，被告潘洪巧自行支付首付款195000元，剩余购车款被告潘洪巧申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为455000元。分期还款共分36期，首期偿还人民币12670元，以后每期偿还人民币12638元，被告以首次支付的方式向原告支付付款手续费53872元。分期付款最大违约次数不能超过3次，如违约，将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）。被告潘洪巧还与原告签订《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定提供宝马牌轿车（车牌号：浙Ｂ×××××，车架号LBV5S1102ESF72820）为债务人潘洪巧办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原被告就该车辆办理了抵押登记手续。2013年7月18日，被告江西省信欣汽车销售有限公司与原告签订《购车专项分期付款担保合同》，约定为中国工商银行信用卡分期付款购车人提供连带责任保证担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年。2013年9月24日，被告江西省信欣汽车销售有限公司向原告出具《担保责任确认书》，载明：被告潘洪巧向原告申请办理了汽车消费分期付款购车，所购车型为宝马牌，分期付款金额为455000元，分期总期数为36期。公司已实现担保费的收取，现出具确认书，最终确认承担该客户牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任。上述合同签订后，原告于2013年10月21日发放了贷款，《分期付款凭证》载明：交易金额455000元，总期数36期。但被告潘洪巧未按约定归还贷款，截止2017年12月25日，被告潘洪巧拖欠借款本金101284.70元、利息13489.58元、违约金3614.48元。故原告诉至本院，要求法院判如所请。另查明：原告要求被告承担律师费，但原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付。还查明，2016年9月30日，中国工商银行通过官网公告：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行。违约金收取标准为按最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。上述事实，有原告的陈述及其所举证据、庭审笔录等予以证实。本院认为，被告潘洪巧与原告签订的《分期付款业务提示》、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，被告江西省信欣汽车销售有限公司与原告签订的《购车专项分期付款担保合同》、《担保责任确认书》，系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告按约向被告潘洪巧发放了贷款，已完全履行了《信用卡消费分期付款业务合同》约定的付款义务。现被告潘洪巧未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。截止2017年12月25日，被告潘洪巧拖欠借款本金101284.70元、利息13489.58元、违约金3614.48元，本院予以确认。被告潘洪巧以其所有的宝马牌轿车（车牌号：浙Ｂ×××××）为前述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告江西省信欣汽车销售有限公司系连带责任保证人，其保证期间自为主合同履行期限届满之日起两年，现其保证期间已经届满，故原告要求其对本案借款本息承担连带清偿责任，于法无据，本院不予以支持。原告要求被告承担律师费，但原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告潘洪巧、江西省信欣汽车销售有限公司经本院合法送达，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告潘洪巧于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌北京西路支行借款本金101284.70元及利息、违约金（截止2017年12月25日的利息13489.58元、违约金3614.48元，并自2017年12月26日起至给付借款之日止的利息、违约金，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。二、如被告潘洪巧未能按期偿还上述第一款债务，则拍卖、变卖被告潘洪巧所有的宝马牌轿车（车牌号：浙Ｂ×××××），所得价款优先清偿上述债务。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费1334元（已减半收取），由被告潘洪巧、江西省信欣汽车销售有限公司承担，限随上述款项一并支付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陶 然二〇一九年十月二十一日书记员 万追星