河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书(2019）豫0303民初4280号原告：中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行，营业场所洛阳市西工区九都路92号。负责人：梁朝锋，行长。委托诉讼代理人：段海强，河南大鑫律师事务所执业律师。被告：沈红利，女，汉族，1969年5月27日出生，住洛阳市洛龙区。被告：苗青军，男，汉族，1960年11月28日出生，住洛阳市洛龙区。原告中国农业银行股份有限公洛阳西工支行（以下简称农行洛阳西工支行）与被告沈红利、苗青军信用卡纠纷一案，农行洛阳西工支行申请诉前财产保全，本院于2019年4月8日做出（2019）豫0303财保141号民事裁定书，裁定冻结被申请人沈红利、苗青军的银行存款45929.24元，如存款不足，查封、扣押其相应价值的财产，后本院据此裁定于2019年4月11日查封被申请人沈红利名下豫Ｃ×××**号小型汽车一辆(查封期限两年)。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。农行洛阳西工支行的委托诉讼代理人段海强，沈红利及苗青军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农行洛阳西工支行向本院提出诉讼请求：1.判令沈红利、苗青军偿还农行洛阳西工支行贷款本金29037.27元、利息13418.51元、违约金1323.54元、手续费2149.92元，计45929.24元（数额暂计算至2018年12月10日，之后按照双方约定逾期贷款利率计算至实际偿清借款之日止）；2.判令农行洛阳西工支行对车牌号为豫Ｃ×××**号的抵押车辆享有优先受偿权；3.本案诉讼费用、保全费以及实现债权的一切费用由沈红利、苗青军承担。事实与理由：2014年8月3日，沈红利与农行洛阳西工支行签订借款合同一份，借款金额为86000元，期限三年，按贷款总金额的10%收取手续费，分期36期偿还，用途为购车。该行依约于2014年8月14日向沈红利发放贷款86000元，担保方式为所购车辆抵押担保，沈红利所购车辆为菲亚特菲翔，车牌号为豫Ｃ×××**号，苗青军与沈红利系夫妻关系，且车辆办理抵押时作为抵押人签字同意抵押。合同期内，因沈红利未按期足额偿还本息，该行多次追要，沈红利拒不偿还。鉴于沈红利、苗青军未按合同约定承担清偿责任，已构成严重违约，农行洛阳西工支行为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所诉。沈红利、苗青军共同辩称，本案所涉车辆实际是其女儿前男友吴曾曾（音）买的，当时以沈红利的名义办的贷款，车是吴曾曾用，贷款也一直是吴曾曾在还。后来吴曾曾和其女儿分手了，就一直没有联系，一直以为贷款已还完，没想到被银行起诉到法院。现在其二人没有偿还能力，希望把贷款买的车给执行了，如果还不够，可以想办法偿还余款。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月26日，沈红利为购买洛阳市和众汽车销售有限公司（以下简称和众公司）的汽车向农行洛阳西工支行申请办理中国农业银行金穗乐分卡，《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》中载明：申请分期金额为86000元，分期期数为36期，分期手续费费率为10%，分期手续费为8600元，分期支付；申请人声明，本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。沈红利在上述分期业务申请表下方申请人处签名。农行洛阳西工支行于2014年7月7日在该分期业务申请表下方经办行处签署“符合规定，同意办理”，并加盖公章。2014年8月3日，沈红利（持卡人、借款人）与农行洛阳西工支行(银行、贷款人)签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，其中合同第一条对金穗贷记卡专项商户分期业务进行了说明，即银行对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店pos机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款；持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。第四条还款部分约定，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息。第十五条分期资金约定，分期资金86000元用于在分期商户和众公司处购买菲亚特菲翔汽车一辆。第十六条分期手续费、第十七条分期期数约定，分期手续费率为10%，计8600元，分36期偿还。第二十条担保方式、第二十一条担保物约定，本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押，以沈红利购买车辆提供担保。该担保借款合同尾部，沈红利在持卡人（借款人）处签字确认，沈红利及其配偶苗青军在抵押人处签字确认，农行洛阳西工支行在银行（贷款人）处盖章确认。2014年8月14日，沈红利在和众公司刷卡支付购车款86000元。2014年9月11日，农行洛阳西工支行在洛阳市公安局交通警察支队对沈红利购买的车牌号为豫Ｃ×××**号轿车（车辆品牌：广汽菲亚特，车架号：LWVAA1566EA069323）办理抵押登记。此后，沈红利未按期还款，农行洛阳西工支行遂起诉至法院，引起本案纠纷。另查明，1、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人版）》第四条利息和费用第一项约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%）……。2、截止2019年10月4日，案涉信用卡已过期分期本金29037.27元、利息20331.51元、逾期违约金1323.54元及手续费2149.92元。本院认为：沈红利为购买案涉车辆到农行洛阳西工支行处办理申领贷记卡业务，双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是在平等自愿基础上签订的，合同内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，双方当事人均应按合同约定享有权利、履行义务。农行洛阳西工支行向沈红利发放贷记卡供其使用，授信沈红利在合同约定额度内按约使用，其已经履行了合同义务。沈红利未履行按时还款义务，违反了信用卡领用合约及章程的约定。故沈红利应承担相应的违约责任。苗青军作为沈红利的配偶，对在二人夫妻关系存续期间沈红利所欠该笔债务应承担共同还款责任。故沈红利应向农行洛阳西工支行偿还借款本金29037.27元、手续费2149.92元、逾期违约金1323.54元及相关利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。案涉车辆已办理抵押登记，故农行洛阳西工支行对该车辆拍卖、变卖的价款依法享有优先受偿权。沈红利、苗青军的辩解意见，无证据支持，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告沈红利、苗青军于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行贷记卡本金29037.27元、手续费2149.92元、逾期违约金1323.54元及利息（利息以中国农业银行电脑系统自动生成的利息金额为准，但不得超过双方约定的最高标准，即年利率18.25%）；二、原告中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行对被告沈红利名下的抵押物豫Ｃ×××**号小型轿车拍卖、变卖所得价款在上述第一项清偿范围内享有优先受偿权。如被告沈红利、苗青军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费948元减半收取474元，保全费479元，合计953元，由被告沈红利、苗青军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵晓丽二〇一九年十月十八日书记员  康雯瑞