云南省个旧市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2501民初1892号原告：个旧市农村信用合作联社锡城信用社，住所地：云南省红河州个旧市人民路97号。负责人：黎珈伽，系该社主任。委托诉讼代理人：孟宏榜，男，1989年9月18日生，汉族，个旧市农村信用合作联社锡城镇信用社职工，住个旧市。代理权限为特别授权代理。被告：熊午，男，1964年10月29日生，汉族，个旧市锡城镇水塘寨繁昌养殖专业合作社法定代表人，住个旧市。被告：熊金有，男，1953年7月1日生，汉族，云锡一冶炼厂退休职工，原住个旧市工人村一冶炼厂167幢3单元302号，现住。被告：龚珉，女，1971年7月30日生，汉族，无业，住个旧市。被告：潘婧，女，1976年7月16日生，汉族，无业，住个旧市。被告：王芳年，女，1953年1月1日生，回族，中国人民财产保险公司个旧支公司退休职工，住个旧市。被告：罗建波，男，1954年6月7日生，汉族，云南锡业（控股）集团有限责任公司化工材料分公司退休职工，住个旧市。被告：侯金玲，女，1956年2月8日生，汉族，无业，住个旧市。被告：罗浩，男，1989年6月28日生，汉族，无业，住个旧市。被告：谭秀华，男，1946年6月29日生，汉族，云锡一冶炼厂二分厂退休职工，住个旧市。委托诉讼代理人（谭秀华之女）：谭梦渝，女，1970年8月17日生，公民身份号码：532501197008171244，汉族，无业，住个旧市金兰小区3幢504号，代理权限为特别授权代理。被告：龚璞，女，1974年10月15日生，汉族，无业，住昆明市五华区。被告：龚珺，女，1973年12月4日生，汉族，无业，住昆明市盘龙区。原告个旧市农村信用合作联社锡城信用社（以下简称锡城信用社）与被告熊午、龚珉、熊金有、潘婧、王芳年、罗建波、侯金玲、罗浩、谭秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。审理过程中，因本案抵押人龚堃于2015年8月30日死亡，本院依职权追加其继承人龚璞、龚珺为被告参加诉讼。原告锡城信用社的委托诉讼代理人孟宏榜，被告熊午、龚珉、王芳年、罗建波，被告谭秀华的委托诉讼代理人谭梦渝到庭参加诉讼，被告熊金有、潘婧、侯金玲、罗浩、龚璞、龚珺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锡城信用社向本院提出诉讼请求：1．由被告熊午、龚珉、熊金有、潘婧、侯金玲、罗浩、罗建波、龚璞、龚珺，谭秀华共同赔偿贷款本金800,000元，支付从2017年3月22日起至2018年9月21日止的利息204,712.66元（利息按年利率：15.228%计算）及从2018年9月22日起至贷款还清时止的利息（按年利率15.228%计算）；2．由被告熊午、熊金有、潘婧、侯金玲、罗浩、罗建波、龚璞、龚珺，谭秀华共同承担抵押担保责任；3．要求被告熊午、龚珉、熊金有、潘婧、侯金玲、罗浩、罗建波、龚璞、龚珺，谭秀华承担本案的一切诉讼费用；4．因笔迹鉴定确定《共同还款承诺书》中“王芳年”的签字不是王芳年本人所签，不要求被告王芳年在本案中承担民事责任。事实和理由：2015年8月20日，被告熊午、龚珉向原告锡城信用社申请借款800,000元，用5套房产作为抵押：1、被告熊午、熊金有所有的坐落于个旧市房屋一套（评估价值：138,600元）；2、被告潘婧所有的坐落于个旧市（评估价值：392,000元）；3、龚堃所有的坐落于个旧市三角地黄选宿舍03幢401号房屋一套（评估价值：102,600元）；4、被告谭秀华所有的坐落于个旧市（评估价值：257,600元）；5、被告罗建波、侯金玲、罗浩所有的坐落于个旧房屋一套，（评估价值：266,800元）。经原告锡城信用社调查核实后，以上房屋所有权人与原告锡城信用社签订抵押担保合同，双方于2015年8月24日到个旧市房地产管理处进行房屋抵押登记，同日，被告熊午、龚珉与原告锡城信用社签订《个人借款合同》，借款合同日期2015年8月24日至2016年8月24日，款于2015年8月26日贷出，利息支付至2017年3月21日，从2017年3月22日起被告熊午、龚珉未偿还本金及利息，经原告锡城信用社催收未果，故向本院起诉。被告熊午、龚珉辩称，对原告锡城信用社所诉借款事实及所欠本息无异议，同意共同承担还款责任，但认为原告锡城信用社起诉的利息过高，借款与本案其他被告无关。同时辩称对该笔借款并非恶意拖欠，该笔借款逾期是因为被告熊午系个旧市中和农业有限公司法人，该公司2014年8月被评定为云南省残疾人就业示范基地，后由个旧市工商联推荐向原告锡城信用社申请国家扶持贷款800,000元，并用原告锡城信用社所述的五套房产作为抵押担保，后因同富公司拖欠个旧市中和农业有限公司猪款，经红河州中级人民法院于2019年6月28日作出的（2019）云25民终1110号判决确定所欠猪款为890,643元，截至2019年9月26日尚未收到该笔款项，导致二被告无法清偿该笔借款。被告罗建波、谭秀华的答辩意见与被告熊午、龚珉的答辩意见一致。被告王芳年未作答辩。被告熊金有、潘婧、侯金玲、罗浩、龚璞、龚珺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃陈述答辩的权利。综合原、被告的诉辩，本案争议的焦点问题是：1、各担保人及被告龚璞、龚珺是否承担还款责任及抵押担保责任？2、原告主张的利息是否符合合同约定？原告锡城信用社围绕其诉讼请求向本院提交证据如下：1、原告锡城信用社《营业执照》正、副本复印件各一份，《法定代表人身份证明》一份、《居民身份证》复印件一份，《授权委托书》一份、孟宏榜的《居民身份证》复印件一份，以证明原告锡城信用社的诉讼主体资格；2、被告熊午、龚珉、潘婧、罗建波、侯金玲、罗浩、谭秀华及抵押人龚堃的《居民身份证》复印件各一份，被告熊午、龚珉、潘婧、罗建波、侯金玲及抵押人龚堃的《居民户口簿》复印件六页，《结婚证》复印件三份，《无婚姻登记记录证明》复印件三份，以证明被告的主体资格；3、《个人借款申请书》复印件二份，《面谈记录（担保类）》复印件一份，《个人借款合同》复印件一份，《共同还款承诺书》复印件一份，《个旧市农村信用合作社借款借据》复印件一份，《个旧市农村信用合作联社锡城信用社个人逾期催收通知书》复印件三份，《贷款帐》复印件一份，以证明被告熊午、龚珉是共同借款人，违反借款合同约定，构成违约，损害了原告的合法权益，被告熊午、龚珉、熊金有、潘婧、龚璞、龚珺、罗建波、侯金玲、罗浩、谭秀华承担共同还款责任；4、《房屋所有权证》复印件八份，《公证书》复印件一份，《抵押承诺书》复印件五份，《抵押房产价值及状况确认书》复印件五份，《他项权证》复印件五份，《抵押合同》复印件一份，以证明被告熊午、熊金有、潘婧、龚璞、龚珺、罗建波、侯金玲、罗浩、谭秀华共同承担抵押担保责任。经质证，被告熊午、龚珉、罗建波、谭秀华对原告锡城信用社向本院提交的上列证据均无异议。被告王芳年未发表质证意见。被告熊金有、潘婧、侯金玲、罗浩、龚璞、龚珺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告锡城信用社向本院提交的上列证据，经审查，真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告熊午、龚珉、罗建波、谭秀华、王芳年未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月20日，被告熊午、龚珉向原告锡城信用社申请借款800,000元，并用被告熊午所有的坐落于个旧市房屋一套（评估价值：138,600元）、被告潘婧所有的坐落于个旧市（评估价值：392,000元）、龚堃所有的坐落于个旧市三角地黄选宿舍03幢401号房屋一套（评估价值：102,600元）、被告谭秀华所有的坐落于个旧市（评估价值：257,600元）、被告罗建波、侯金玲、罗浩所有的坐落于个旧房屋一套（评估价值：266,800元）作抵押担保，上述房屋所有权人各自签署了《抵押承诺书》。经原告锡城信用社调查核实后，双方于2015年8月24日签订了《抵押合同》，并于2015年8月24日到个旧市房地产管理处进行房屋抵押登记，同日被告熊午、龚珉与原告锡城信用社签订合同编号为2015年个联（锡）字借第077号《个人借款合同》，借款期限为12个月，自2015年8月24日起至2016年8月24日止，利率确定为月利率8.460‰，还款方式为按季结息，到期还本，利随本清，同日，被告龚珉、熊金有、潘婧、罗建波、侯金玲、罗浩、谭秀华及抵押人龚堃共同签署了《共同还款承诺书》。款于2015年8月26日贷出。贷款后，被告熊午支付利息至2017年3月21日，自2017年3月22日起被告熊午、龚珉未还本付息，原告锡城信用社多次催收未果，起诉至本院。另，抵押人龚堃于2015年8月30日因病死亡，经笔迹鉴定确定《共同还款承诺书》中“王芳年”的签名不是王芳年本人所签，原告锡城信用社当庭表示不要求被告王芳年在本案中承担民事责任，本院已予以确认。本院认为，被告熊午、龚珉、罗建波、谭秀华承认原告锡城信用社在本案中主张的事实。被告熊午、龚珉与原告锡城信用社之间的《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告熊午、龚珉应当按照《个人借款合同》约定的期限向原告锡城信用社足额偿还借款本息，现借款期限已届满，被告熊午、龚珉自2017年3月22日起，未还本付息，已构成违约，应承担还本付息的民事责任。被告熊午、龚珉未按合同约定的日期偿还借款本金，自逾期之日起，应向原告锡城信用社支付罚息，合同约定的罚息利率为：在合同约定的月利率8.460‰基础上加收50%确定，即月利率12.69‰。被告熊金有、潘婧、谭秀华、罗建波、侯金玲、罗浩签署了《共同还款承诺书》，应与被告熊午、龚珉共同偿还剩余本金支付利息。抵押人龚堃于2015年8月30日因病死亡，其生前（2015年8月20日）向原告锡城信用社承诺（即保证）共同偿还被告熊午、龚珉的借款本金和利息，但其死亡时借款未届还款期，其保证责任尚未产生，其法定继承人龚璞、龚珺不承担共同还款责任。被告熊午、熊金有、潘婧、谭秀华、罗建波、侯金玲、罗浩与原告锡城信用社之间的《抵押合同》及《抵押承诺书》，系双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告熊午、龚珉逾期未偿还剩余借款本金支付利息，已构成违约，被告熊午、熊金有、潘婧、谭秀华、罗建波、侯金玲、罗浩应依照约定承担抵押担保责任。抵押人龚堃生前与原告锡城信用社签订了《抵押合同》及《抵押承诺书》，坐落于个旧市三角地黄选宿舍03幢401号房屋一套作为抵押物，已经依法办理抵押登记，不以抵押人死亡而使抵押权丧失，其法定继承人为王芳年、龚珉、龚璞、龚珺未明确放弃继承权，应由被告王芳年、龚珉、龚璞、龚珺就该抵押物承担抵押担保责任，因原告锡城信用社当庭表示不要求被告王芳年在本案中承担民事责任，故被告龚珉、龚璞、龚珺应就该抵押物承担抵押担保责任。待原告锡城信用社的抵押权实现后，被告王芳年、龚珉、龚璞、龚珺的法定继承事宜可另案主张。因被告熊金有、潘婧、侯金玲、罗浩、龚璞、龚珺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条规定，判决如下：一、由被告熊午、龚珉、熊金有、潘婧、谭秀华、罗建波、侯金玲、罗浩于判决发生法律效力之日起一个月内共同偿还原告个旧市农村信用合作联社锡城信用社借款本金800,000元、自2017年3月22日起至2018年9月21日止的利息204,712.66元及自2018年9月22日起至实际付清借款之日止的利息（按月利率12.69‰计付）；二、被告熊午、熊金有、潘婧、谭秀华、罗建波、侯金玲、罗浩、龚珉、龚珺、龚璞以抵押物（熊午所有的坐落于个旧市房屋一套、被告潘婧所有的坐落于个旧市、龚堃所有的坐落于个旧市三角地黄选宿舍03幢401号房屋一套、被告谭秀华所有的坐落于个旧市、被告罗建波、侯金玲、罗浩所有的坐落于个旧房屋一套）共同对上列款项承担抵押担保责任；三、被告王芳年在本案中不承担民事责任。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,842元，由被告熊午、龚珉负担，鉴定费2,500元由原告个旧市农村信用合作联社锡城信用社负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  潘旭鹏审判员  董 亭审判员  岳 莲二〇一九年十月九日书记员  李思杰