苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初6852号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：周雪峰，男，1968年1月18日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。委托诉讼代理人：陈丽，女，1968年1月13日生，住江苏省苏州市吴中区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告周雪峰信用卡纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄逸婷，被告委托诉讼代理人陈丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还信用卡透支本金324013.70元，支付利息25827.08元（含复利，计算至2019年5月22日止）及此后以所欠本金为基数按每日万分之五计算至实际支付之日止的罚息及复利，并赔偿律师代理费4500元；2、要求被告支付违约金、年费、分期手续费268480.53元。事实和理由：其依被告申请，向被告核发了民生车车钻石信用卡1张。但被告持卡透支消费后，未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。因被告的违约行为造成了其律师代理费损失，故要求被告承担上述民事责任。被告周雪峰辩称：对结欠原告透支款及利息的金额无异议，其将在二年之内分期归还原告上述欠款，但其不应承担原告主张的律师代理费。涉案信用卡已停止使用一年以上，原告不应再向其计收违约金、年费、分期手续费。本院经审理认定事实如下：2016年9月11日，被告（乙方）向原告（甲方）申领民生车车钻石信用卡，被告在申领该信用卡时明确：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约载明：信用卡激活后，乙方应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期内的应缴款内；除章程或本合约另有约定的情形之外，对乙方的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期刷卡消费交易款项的利息。乙方未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；乙方选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，乙方须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；乙方未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，并承担其他违约责任。乙方办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利；乙方超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权行使催收、调整额度等权利，并要求乙方全额偿还所欠款项，乙方已支付的分期手续费不作退还，并承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括诉讼费、律师费等费用）和损失；合约还约定了其他事项。该合约的附件为费率表1份，主要内容为：1、年费：主卡10000元、附属卡5000元（第一附属卡年费由民生支付），按年预先收取；2、透支利率（每日）：0.5‰；3、预借现金手续费：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取1元；4、滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低10元；5、超限费：交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元；6、自由分期、账单分期手续费：3期0.82%，6期0.70%，9期0.67%，12期0.67%，18期0.67%，24期0.70%。上述合约签订后，原告向被告核发了主卡号为62×××98的车钻石信用卡（附属卡卡号为42×××95）。被告领取该信用卡后于2016年10月2日始持卡进行了消费。至2019年5月22日止，被告尚应归还原告透支本金324013.70元、利息25827.08元（含复利）。此后，被告未还款予原告。另查明：原告为本次诉讼将向北京德和衡（苏州）律师事务所支付律师代理费4500元。上述事实，有原告提供的《民生车车钻石信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、庭审笔录等证据所证实。原告为证明被告应支付其违约金、年费、分期手续费268480.53元，向本院提供了以下证据：1、其制作的《本息费构成表》1份：复利余额11246.4元,利息14580.60元，分期付款已出账单324013.70元，账户费用余额268480.53元，账户余额618321.31元。2、其制作的《账单明细》1份：本期账单结束日期2019/4/26，本期账单余额及最低还款额618321.31元。3、其制作的《交易明细》1份（计12页）：交易起始日期2016年10月2日；入账日期2019年4月26日。另，庭审中，本院要求原告提供违约金、年费、分期手续费的每项金额、计算方式及被告涉案信用卡何时被止付的日期。对此，原告代理人于2019年9月20日向本院提供了《情况说明》1份，主要内容为：对于本案涉及的费用无法具体测算，根据《领用合约》中费用以及收费标准，计算金额均以原告提交的《本息构成表》、《交易明细》及《账单明细》中的金额为准；截至2019年5月止被告已逾期4期，目前被告的信用卡为止付状态，止付状态下的费用（包括年费、违约金、手续费）均连续计算。本院认为，被告以填写信用卡申请表的方式与原告签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为有效合同，对此双方均应恪守履行。原告依约向被告核发车钻石信用卡后，被告持卡透支进行了消费，但被告未能按领用合约的约定向原告归还透支款，构成违约，应承担相应的违约责任。被告对原告诉称结欠的透支款及利息金额无异议，本院对此予以确认，被告应当将结欠原告的上述款项及时归还、支付原告。对于原告要求被告赔偿律师代理费4500元的诉讼请求：因双方所签《领用合约》中约定了律师代理费的承担条款，同时原告聘请的律师业已出庭参加诉讼，且该金额未超出《江苏省律师服务收费标准》的计算范围及计算方法，故本院对原告的该项请求予以支持。对于原告要求被告支付违约金、年费、分期手续费268480.53元的诉讼请求：首先，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果；其次，原告为证明该项请求虽向本院提供了《本息构成表》、《交易明细》及《账单明细》，但上述证据均系原告自行制作，既不能确定违约金、年费、分期手续费的每项金额，又不能确定每项金额的计算方法，因此，原告提供的上述证据不能证明其事实主张；最后，本案中，原告向被告主张了利息（含复利）及逾期利息，参照审理金融借款合同纠纷的相关规定，结合中国人民银行颁布的相关借贷类金融法规，原告的上述请求包含了因被告违约而应承担的违约责任,并且能够弥补由此而给原告造成的损失。以上，原告的该项请求依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告周雪峰于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金324013.70元，支付利息25827.08元（含复利，计算至2019年5月22日止）及此后以所欠本金为基数按每日万分之五计算至实际支付之日止的利息及复利，并赔偿律师代理费4500元。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10028元，减半收取计5014元，由原告负担1800元，被告负担3214元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审判员  吴剑良二〇一九年十月十二日书记员  徐苏敏