广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初25943号原告：广州京信小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路344号第8层。法定代表人：吴林海。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王亚平，广东金桥百信律师事务所律师。被告：周世军，男，1970年11月1日出生，汉族，住广州市天河区。委托诉讼代理人：欧敬新，广东伯方律师事务所律师。委托诉讼代理人：植艳萍，广东伯方律师事务所律师。原告广州京信小额贷款有限公司与被告周世军借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔苗苗及被告的委托诉讼代理人欧敬新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金90万元；2、被告向原告偿还借款利息及罚息（暂计至2019年6月21日为294719.98元，计算方法：以80万元为本金，自2018年9月21日起按照月利率3.6%计算至实际清偿之日止；以10万元为本金，自2018年9月22日起按照月利率为3.6%计算至实际清偿之日止；2018年10月9日被告支付的11000元在上述罚息中冲抵）；3、原告在上述债权范围内对拍卖、变卖被告所有的广州市天河××××房所得价款享有优先受偿权；4、被告承担原告本案律师费41495元及担保费3741.68元；5、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月15日，被告与原告签订《授信协议》和《借款合同》，约定原告向被告提供90万元借款。双方签订《最高额抵押合同》，约定被告以其名下房产作为上述《授信协议》项下债务的抵押担保物，抵押房产已办理抵押登记手续。其后，原告向被告发放90万元借款，但被告未能依约还款，原告故提起诉讼。被告辩称：1、对本金无异议，对还款数额也无异议；2、对利息的计算有异议；3、利率、罚息以及实现债权的费用不能超过本金的24%年利率；4、对于律师费、保险费，原告没有提供银行流水，还不能确认费用是否已经实际产生。对于第3项诉请无异议。原告围绕其诉讼请求，提交了《授信协议》《借款合同》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》、支付委托书、特种转账凭证、借款借据、还款情况表、广州市越秀区金融办《关于同意设立广州京信小额贷款有限公司的通知》及《关于同意广州京信小额贷款有限公司开业的通知》、民事委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证、诉讼保全责任保险保险单及发票、不动产权证等证据。被告对上述证据真实性均无异议。结合原告提交的上述证据及双方的庭审陈述，对于案件事实，本院认定如下：2018年6月15日，原告（甲方，授信人）与被告（乙方，授信申请人）签订《授信协议》，约定甲方向乙方提供90万元的循环授信额度，授信期间为24个月，从2018年6月15日起到2020年6月14日。同日，原告（甲方，贷款人）与被告（乙方，借款人）签订《借款合同》，约定：贷款金额为90万元，用途为经营周转；贷款期限自2018年6月15日至2019年3月14日，共9个月；贷款利率为月利率1.8%；被告自愿用其位于天河××××房的房产为本次借款提供抵押担保，并与甲方另行签订《最高额抵押合同》；按月还息，分1次还本，乙方应自发放贷款之日起每月21日向甲方支付利息；乙方未能按本合同约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率加收100%的罚息；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费，均由乙方全额负担；乙方在本合同期届满后如未能还清贷款本金，未还清的本金仍按本合同期内约定的利率（月利率为1.8%）计息，直至贷款本金还清为止。同日，原告（抵押权人，甲方）与被告（抵押人，乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：乙方以其名下天河××××房房产为上述《授信协议》项下债务提供担保，抵押担保范围为甲方根据《授信协议》提供的贷款本金余额之和（最高限额为90万元），及利息、逾期利息、复利、违约金、罚息、律师费等。其后，双方就上述房屋办理了抵押登记手续，《不动产登记证明》载明抵押权人为原告，义务人为被告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为90万元，为再次抵押。该房产的不动产登记查册表显示，天河××××房存在两个抵押权，权利人为中国工商银行股份有限公司广州云山支行的抵押权登记日期为2017年12月23日，权利人为原告的抵押权登记日期为2018年6月25日。原告于2018年6月21日、6月22日分别向被告发放贷款80万元、10万元。被告未能按约还款，原告故诉至本院。双方确认被告于2018年6月21日付息16200元，于2018年7月20日付息16200元，于2018年8月20日付息8000元，于2018年9月7日付息8200元，于2018年10月9日付息11000元，其后未还款，未还本金。原告因委托广东金桥百信律师事务所代理本案诉讼，支出了律师费41495元。原告在本案中申请财产保全，支付了财产保全费5000元。原告支付诉讼保全责任保险的保险费3741.68元。本院认为：原告与被告签订的《授信合同》《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格遵行。原告向被告发放贷款90万元，履行了合同义务。被告未按约向原告还款，构成违约，原告要求被告归还剩余借款本金90万元，符合合同约定，本院予以支持。被告已付清2018年6月、7月、8月的利息，从2018年9月21日起未能付清利息，原告要求自2018年9月21日、9月22日起分别以80万元、10万元本金为基数计算利息及罚息，合法合理。但是，原告主张的利息、罚息计算标准过高，本院调整为自2018年9月21日、9月22日起分别以80万元、10万元本金为基数按照月利率2%的标准合并计算利息、罚息，超出部分本院不予支持。被告于2018年10月9日支付的11000元从应支付的利息、罚息中予以抵扣。《借款合同》约定被告因未偿还借款本息导致原告支付的律师费等费用由被告负担，本案中，原告已实际支出了律师费41495元，原告要求被告支付该律师费41495元符合合同约定，本院予以支持。但该合同并未约定原告支付的诉讼保全责任保险费应由被告负担，且该费用并非原告主张债权所必须发生的费用，故该部分诉讼请求本院不予支持。原告与被告自愿签订《最高额抵押合同》，约定被告以其名下广州市天河××××房为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。在被告不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权在最高额范围内，按照抵押顺位，对处分抵押房产所得的价款享有优先受偿权。本案因被告违约引起，被告应负担本案的诉讼费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告周世军向原告广州京信小额贷款有限公司归还借款本金90万元，并支付利息、罚息（利息、罚息分以下两部分计算：以80万元为本金，从2018年9月21日起起按照月利率2%的标准计算至款项还清之日止；以10万元为本金，从2018年9月22日起起按照月利率2%的标准计算至款项还清之日止；被告周世军于2018年10月9日支付的11000元从应支付的利息、罚息中予以抵扣）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告周世军向原告广州京信小额贷款有限公司支付律师费41495元；三、如被告周世军不履行上述债务，则原告广州京信小额贷款有限公司有权在90万元的最高债权本金限额内，按照抵押顺位，对处分抵押物广州市天河区科新路16号之一702房所得价款享有优先受偿权；四、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告周世军向原告广州京信小额贷款有限公司支付财产保全费5000元；五、驳回原告广州京信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16025元，由原告广州京信小额贷款有限公司负担910元，由被告周世军负担15115元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐 娜人民陪审员  李景裕人民陪审员  易美红二〇一九年十月二十九日书 记 员  韦昇瑜法庭记录陆梓沂