文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初15266号原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。法定代表人：RomanWojdyla，董事长。委托诉讼代理人：王芳，重庆道伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王磊，重庆道伦律师事务所实习律师。被告：郭华平，男，1983年10月20日出生，汉族，住重庆彭水苗族土家族自治县。原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告郭华平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人王芳、王磊到庭参加了诉讼。被告郭华平经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告捷信公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告郭华平一次性偿还原告捷信公司截止2018年12月1日的借款本金12491.02元、利息933.97元、客户保障服务包手续费60元、客户服务费466.98元以及截止2019年4月2日的违约金1231.07元；2、判令被告郭华平承担本案全部诉讼费用和公告费等费用。事实与理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年4月30日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同(合同编号:3845685585002)。按合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币14000元并提供相应服务，但被告却未按照合同约定履行相应的还款义务，且被告逾期还款天数严重超过约定时间，已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还合同约定的逾期未还款项共计15183.04元，现特提出上述诉讼请求。被告郭华平未答辩。原告捷信公司举示了以下证据证明其诉求：1、《授权书》。主要内容为被告郭华平授权原告捷信公司向中国人民银行数据库或任何第三方查询、获取其个人相关信用信息，同意原告捷信公司将部分与消费贷款有关的服务外包给业务合作伙伴，同意原告捷信公司向其推送产品或服务，同意原告捷信公司保存并使用在业务过程中采集的被告郭华平本人的个人信息、视频图像信息、指纹信息等。《授权书》另载明该授权书系通过电子方式签署。2、《个人贷款申请表》。载明有原告郭华平的身份信息、贷款内容、银行账户信息、居住地址、家庭情况等内容。其中贷款内容详情为贷款本金14000元、贷款月利率为2%、月客户服务费费率为1%，贷款分期期数21期、每月还款额908.20元，首次还款日2018年6月1日。该申请表还载明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》”。申请表借款人签名处载明“借款人已用电子签名签署”。该申请表上附有被告郭华平面部照片一张。3、《消费信贷合同条款》、《借款人须知》、《合同的重要事项提示》。《消费信贷合同条款》约定，该条款与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同，合同签订地重庆市渝中区青年路7号28-9，因合同发生争议，任何一方可以向合同签订地的人民法院起诉。该条款第二条约定，借款人应按月向原告捷信公司支付客户服务费，月客户服务费为剩余贷款本金乘以月客户服务费率，月客户服务费率列明在申请表中。第四条约定，如果未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利直至清偿所有欠款为止。第七条约定，若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则贷款将自动提前到期，应立即清偿本合同项下全部款项。第十条约定，申请表的现居住地地址系有效送达地址。《借款人须知》载明的贷款详情与《个人贷款申请表》中贷款内容一致，《合同的重要事项提示》中的内容与《消费信贷合同条款》一致。4、付款回单。2018年4月30日，原告捷信公司向被告郭华平《个人贷款申请表》中载明的银行账户支付14000元。5、还款明细表、滞纳金计算表、主张金额表。显示截止2018年12月1日，被告郭华平尚欠借款本金12491.02元、利息933.97元、客户保障服务包手续费60元、客户服务费466.98元以及截止2019年4月2日的违约金1231.07元。6、短信内容表。内容为原告捷信公司通过第三方向被告郭华平的手机号码发送与贷款相关短消息。被告郭华平未举示证据。本院经审查上述证据，确认事实如下：原告捷信公司系在天津市滨海新区注册的外国法人独资有限责任公司。2013年1月6日取得金融许可证。经营范围为发放个人消费贷款、接受股东境内子公司或境内股东的存款、向境内金融机构借款、经批准发放金融债券等。2018年4月30日，被告郭华平通过手机应用程序填写《个人贷款申请表》，向原告捷信公司申请贷款14000元，并以电子签名的方式签署《消费信贷合同条款》。《个人贷款申请表》贷款内容载明：贷款本金14000元、贷款月利率为2%、月客户服务费费率为1%，贷款分期期数21期、每月还款额908.20元，首次还款日2018年6月1日。该申请表还载明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》”。申请表借款人签名处载明“借款人已用电子签名签署”。该申请表上附有被告郭华平面部照片一张。《消费信贷合同条款》约定，该条款与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同，合同签订地重庆市渝中区青年路7号28-9，因合同发生争议，任何一方可以向合同签订地的人民法院起诉。该条款第二条约定，借款人应按月向原告捷信公司支付客户服务费，月客户服务费为剩余贷款本金乘以月客户服务费率，月客户服务费率列明在申请表中。第四条约定，如果未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利直至清偿所有欠款为止。第七条约定，若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则贷款将自动提前到期，应立即清偿本合同项下全部款项。第十条约定，申请表的现居住地地址系有效送达地址。同日，原告捷信公司向被告郭华平留存于《个人贷款申请表》中的银行账户支付14000元。后被告郭华平未按约定偿还借款本息，构成违约。截止2018年12月1日，尚欠借款本金12491.02元、利息933.97元。庭审中，原告捷信公司登陆一名为“联合信任时间戳服务中心”网站，上传一份包含前述《授权书》、《个人贷款申请表》、《消费信贷合同条款》的PDF文件和一份时间戳证书进行在线验证，显示验证结果为“该文件已通过验证，该凭证自申请时间戳时起，内容保持完整、未被更改”。中国科学院国家授时中心出具《关于联合信任时间戳服务中心的说明》，内容为：“联合信任时间戳服务中心是为了满足我国电子政务、电子商务、司法、知识产权保护等领域对可信时间戳服务的需求，由中国科学院国家授时中心和北京联合信任技术服务有限公司按照有关标准、规范建设的我国可信第三方时间戳服务机构……联合信任时间戳服务中心签发的可信时间戳是解决电子签名有效性和数据电文（电子文件）时间权威问题的有效方式”。本院认为，捷信公司与郭华平签订的《个人贷款申请表》、《消费信贷合同条款》等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。捷信公司按照合同约定发放了贷款本金14000元，郭华平未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。现捷信公司有权要求郭华平按照合同约定立即偿还尚欠的借款本金、利息。但根据相关法律规定，原告捷信公司计收的利息总和超出年利率24%的部分，依法不予支持。因此本院对其诉请的截止2018年12月1日的利息933.97元予以支持。关于诉请的客户保障服务包手续费，因捷信公司未向本院提交代偿该费用的证据材料，依法应当承担不利的法律后果，故本院对捷信公司的该项诉请不予支持。关于诉请的客户服务费、违约金已超出了以年利率24%为标准计算的利息，故本院不予支持。被告郭华平经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭华平自本判决生效之日起十日内偿还原告捷信消费金融有限公司借款本金12491.02元、利息933.97元；二、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取90元，由被告郭华平负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇一九年十月十日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕