四川省高县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1525民初1161号 原告：欧某1，女，2005年12月4日出生，汉族，学生，住四川省高县。 法定代理人：欧某2（欧某1之母）。住四川省高县。 委托诉讼代理人：李家明，筠连县维新法律服务所法律工作者。 被告：中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司。住所地四川省宜宾市翠屏区南岸戎州路东段2-4号2层A区。 负责人：杨涛，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：翟东升，该支公司员工。 原告欧某1与被告中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称中华财险宜宾支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告法定代理人欧某2、委托诉讼代理人李家明，被告中华财险宜宾支公司的委托诉讼代理人翟东升到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告欧某1向本院提出诉讼请求：要求中华财险宜宾支公司给付保险金109821元。事实和理由：2018年9月1日，原告法定代理人在中华财险宜宾支公司为原告购买了学生、幼儿平安人身意外伤害保险和附加疾病身故保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险。2019年4月8日，欧某1在高县发生交通事故受伤。经送至高县人民医院住院治疗1天后转入高州医院住院27天好转出院，其伤情经四川金沙司法鉴定所鉴定为十级伤残。该事故发生在保险责任期间内。由于中华财险宜宾支公司未就保险单中免责条款向投保人尽到提示和说明义务，根据合同约定，被告应当赔付欧某1医疗费32299.12元、伤残赔偿金66432元、护理费3240元、住院伙食补助费1350元、鉴定费1000元、精神抚慰金5000元、交通费500元。各项费用共计109821.12元。因双方就给付保险金事宜多次协商无法达成一致意见，故依法提起诉讼，以维护合法权益。 被告中华财险宜宾支公司承认原告投保了学生、幼儿平安人身意外伤害保险和附加险的事实以及保险事故发生在保险责任期间的事实。但辩称保险事故发生在非寒暑假期间，依照保险合同特别约定，保险公司对意外伤害残疾保障限额为40000元，原告的伤残等级为十级，按照保险合同约定按90%的赔付比例，保险公司同意在意外残疾保险限额内承担36000元的赔付责任；原告主张的其他费用属于保险合同约定的免赔范围，依照保险合同的约定不予承担；因保险公司不是侵权人，鉴定费不予承担。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：欧某1系高县硕勋小学校学生。2018年9月1日，欧某1的法定代理人通过学校为其在中华财险宜宾支公司投保学生、幼儿平安人身意外伤害保险和附加疾病身故保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险。中华财险宜宾支公司于2018年9月28日收取高县硕勋小学校转交的保险费后，于同年11月8日打印保险单。此后，中华财险宜宾支公司未要求投保人在投保单上签字，也未向投保人交付相应的保险条款。 2019年4月8日，欧某1因发生交通事故导致受伤，随即被送往高县人民医院住院治疗1天后转入高州医院住院治疗，入院诊断为：胫骨骨折，皮肤裂伤等。住院27天好转出院。住院期间产生医疗费用32299.12元，该笔费用由肇事车主赔付。出院后，欧某1的伤情经四川金沙司法鉴定所鉴定为十级伤残，为此支付鉴定费用1000元。 另查明，交通事故发生后，欧某1的法定代理人要求中华财险宜宾支公司出具保险单，该保险单载明保险期间为2018年9月1日至2019年8月31日，意外残疾的保险金额为60000元，附加疾病身故保险金额为40000元，附加意外伤害医疗保险的保险金额为4500元，附加住院医疗保险的保险金额为35000元。该保险单上特别约定，学生、幼儿非寒暑假期间意外残疾保障为40000元，寒暑假期间意外残疾保障为60000元。本案在庭审中，中华财险宜宾支公司提交了相应保险条款，其中附加疾病身故保险条款明确的保险责任为:“在本保险合同的保险期间内，被保险人在中华人民共和国境内自本附加险合同生效之日起90日后因疾病身故的，保险人按本附加险合同的约定给付疾病身故保险金。”附加意外伤害医疗保险条款在保险责任一栏明确约定：“本附加险合同为费用补偿性合同，适用医疗费用补偿原则，若被保险人已从其他途径获得医疗费用补偿，保险人以意外伤害医疗保险金额为限，对被保险人获得补偿后的医疗费用的余额按照合同约定给付保险金。” 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告欧某1的法定代理人为其在中华财险宜宾支公司投保学生、幼儿平安人身意外伤害保险和附加疾病身故保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险，系双方的真实意思表示，属合法、有效的民事行为，双方依法成立保险合同关系。欧某1在保险期内因交通事故意外受伤致残，属于保险合同约定的保险责任范围，中华财险宜宾支公司应当按照保险合同约定的保险责任范围内承担保险责任。 对中华财险宜宾支公司辩称应当按照欧某1的伤残等级按比例支付意外残疾保险金，且殴丽主张的交通费、住院伙食补助费、护理费属于免赔范围以及鉴定费用不应承担赔偿责任的意见，本院审查后认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，中华财险宜宾支公司未要求投保人在投保单上签字确认，在保险合同成立后也未向投保人交付保险条款，对主险和附加险中关于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付的条款未向投保人作出明确说明。故该条款对投保人和被保险人不产生效力。殴丽主张的鉴定费属于被保险人为查明和确定保险事故所造成损失程度所支付的必要的、合理的费用，依照《中华人民共和国保险法》第六十四条的规定，依法应当由中华财险宜宾支公司承担。因此，对中华财险宜宾支公司的辩解主张，本院不予支持。 本案中，尽管中华财险宜宾支公司未向投保人交付保险合同和保险条款，但根据主险和附加险险种名称、投保单上的特别约定以及通常的交易习惯，足以让投保人充分认识各项保险所承保的主要责任范围。因此，对保险条款中保险责任一栏除涉及免赔额、免赔率、比例赔付、减轻保险人责任等内容因保险公司未尽到明确说明义务不发生效力以外，其他保险责任范围的约定对双方当事人仍有合同效力。欧某1因交通事故意外受伤并导致残疾，不属于因疾病身故，中华财险宜宾支公司不应在附加疾病身故保险责任限额内承担保险责任。殴丽主张的医疗费用32299.12元已经由侵权人实际赔付，按照附加意外伤害医疗保险条款关于保险责任的约定，该附加险合同属于费用补偿型合同，适用医疗费用补偿原则。因此，中华财险宜宾支公司对欧某1主张的医疗费用32299.12元不应承担保险责任。 欧某1因意外事故受伤住院，对其主张的护理费、住院伙食补助费、交通费，属于治疗过程中产生的必要的费用，其合理部分应当由中华财险宜宾支公司在附加住院医疗保险责任限额内承担保险责任。但欧某1主张的住院伙食补助费和护理费标准过高，本院按照当地一般人身损害赔偿标准确定护理费为每天80元，共计2160元。住院伙食补助费每天为30元，共计810元。原告主张的精神抚慰金5000元，因不属于保险责任范围，本院依法不予支持。 殴丽因交通事故受伤发生在非寒暑假期间，其主张的残疾赔偿金为66432元，超过了非寒暑假期间意外伤害保险40000元的限额，中华财保宜宾支公司应当在意外伤害保险责任限额内给付欧某1保险金40000元。欧某1住院期间产生的护理费2160元、住院伙食补助费810元、交通费500元，计3470元，中华财保宜宾支公司应当在附加住院医疗保险责任限额内承担保险责任。欧某1主张的伤残鉴定费1000元，因保险法对承担方式有明确的规定，不属于保险合同双方当事人可约定的范围，应当由中华财保宜宾支公司在保险责任限额以外单独承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第九条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、被告中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效之日起十日内给付原告欧某1保险金43470元。 二、被告中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效之日起十日内赔付原告欧某1鉴定费1000元。 三、驳回原告欧某1其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1248元，由被告中华联合财产保险股份有限公司宜宾中心支公司承担494元，由原告欧某1承担754元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  李清才 二〇一九年十月二十三日 书记员  蒲 莉