广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初4076号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，住所地：英德市。法定代表人：黄日明，董事长。委托代理人：沈健华，系该公司员工。委托代理人：李家进，系该公司员工。被告：赵桥凤，女，19××年××月××日出生，汉族，贵州省剑河县人，住贵州省剑河县。被告：广东恒鑫置业有限公司，住所地：英德市。法定代表人：林世玉，董事长。委托代理人：林文鑫，系该公司员工。委托代理人：吴孝平，系该公司员工。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告赵桥凤、广东恒鑫置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东英德农村商业银行股份有限公司的委托代理人沈健华、李家进、被告广东恒鑫置业有限公司的委托代理人吴孝平到庭参加诉讼，被告赵桥凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉请：1、判令被告赵桥凤向原告偿还借款本金人民币253959.58元和利息、罚息5230.37元（暂计至2019年5月24日，之后计至本金还清为止），本息合计259189.95元；2、判令被告广东恒鑫置业有限公司对上述债务承担连带偿还责任；3、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告赵桥凤的抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费及原告为实现债权的其他相关费用由两被告承担。事实和理由：2015年12月7日，原告与两被告签订编号100××××803《个人购房按揭借款合同》，被告赵桥凤向原告借款280000元，为购买英德市××城滨×路××尚品×号楼×栋×××号房，贷款期限为20年，自2015年12月7日起至2035年12月7日止，年利率按4.9%执行。如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。被告选定等额本息偿还法偿还借款本息。合同约定：借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按时足额偿还借款本金，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息。被告以上述房屋作为抵押物提供抵押担保，并办理抵押备案登记。被告广东恒鑫置业有限公司为被告赵桥凤的上述借款承担不可撤销的连带责任保证担保。原告依借款合同的约定于2016年1月21日向被告赵桥凤发放了借款原告已履行了自己应尽的合同义务。按合同约定，被告应于每月还款日（20日）按时归还贷款本息，但从2019年1月20日起，被告赵桥凤出现拖欠贷款本息，没有履行合同义务，经原告多次催收，暂计至2019年5月24日仍结欠原告借款本金253959.58元、利息5230.37元。原告广东英德农村商业银行股份有限公司为证明其主张，向本院提交了以下证据：证据一、身份证、户口簿的复印件、企业机读档案登记资料，证明被告一、二的主体适格；证据二、《个人购房按揭借款合同》，证明原告与被告一之间存在合法有效的借款合同关系，被告一以按揭房产作抵押担保，被告二为被告一的借款提供不可撤销的连带责任保证担保；证据三、抵押清单、预购商品房抵押权预告登记，证明被告一的按揭房产抵押担保已办理抵押登记，原告对抵押财产有优先受偿权；证据四、按揭借款借据，证明原告已向被告一发放了借款；证据五、账户贷款明细，证明被告一违约及其拖欠原告本息情况。当庭补充提交证据六、他项权证。被告广东恒鑫置业有限公司对原告起诉的事实无异议。被告赵桥凤未答辩亦未提交抗辩证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月1日，被告赵桥凤、广东恒鑫置业有限公司与英德农村信用合作联社签订《个人购房按揭借款合同》（编号100××××803），约定：“被告赵桥凤向原告借款280000元用于购买房屋。借款期限20年，自2015年12月7日起至2035年12月7日止。借款利率为浮动利率，以实际借款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，即年利率4.9%。如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整，次年1月1日生效。未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。借款本息偿还方式为等额本息偿还法，借款人应从贷款发放日起按月分期偿还借款本息，每月的20日为还款日。保证人是广东恒鑫置业有限公司，其为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本息、利息、违约金等。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。被告赵桥凤以本合同购买的位于英德市××城××路××尚品×号楼×栋×××房为借款提供抵押担保。”2016年1月18日，双方为上述抵押房产办理抵押权预告登记，后于2019年7月8日办理不动产抵押登记，抵押权人英德市农村系信用合作联社[房产证号：粤（20××）英德市不动产权第×××号、他项权证号：粤（20××）英德市不动产证明第××5号]。原告依约于2016年1月21日向被告赵桥凤发放了借款280000元。后被告赵桥凤于2019年1月20日起未依合同约定向原告归还借款本息，截至2019年5月24日仍欠借款本金253959.58元、利息5230.37元。另查明，英德市农村信用合作联社是于2009年6月2日依法成立的内资企业法人，后因企业改制为其他股份有限公司（非上市）类型，于2019年8月6日变更名称为广东英德农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原告向本院提交的证据以及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告赵桥凤、广东恒鑫置业有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》（编号100×××803）系各方平等协商一致的意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，且抵押权已依法办理了抵押登记手续，均有效。原告已按约履行了发放借款的义务，被告赵桥凤未能按约偿还借款本金和利息，其行为已构成违约，应承担还款责任。原告请求被告赵桥凤偿还借款本金253959.58元及从2019年1月20日起的利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。抵押物已办理了抵押登记，被告赵桥凤应就其抵押的坐落于英德市××城×江路××尚品×号楼×栋×××号[房产证号：粤（20××）英德市不动产权第×××号、他项权证号：粤（20××）英德市不动产证明第××5号]，向原告承担抵押担保责任，原告请求在该抵押权担保范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告广东恒鑫置业有限公司与原告签订《个人购房按揭借款合同》合法有效，约定承担连带清偿保证责任，又约定保证人的保证责任与债务人提供抵押物的担保责任不分先后顺序。原告请求被告广东恒鑫置业有限公司承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告赵桥凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告赵桥凤于本判决生效之日起五日内向原告广东英德农村商业银行股份有限公司偿还本金253959.58元及利息、罚息[从2019年1月20日起按双方签订的《个人购房按揭借款合同》（编号100××××803）约定计算利息、罚息至付清欠款止]；二、被告广东恒鑫置业有限公司对本判项一确定的债务承担连带保证责任；三、原告广东英德农村商业银行股份有限公司对被告赵桥凤名下的坐落于英德市×城××路××尚品×号楼×栋×××号[房产证号：粤（20××）英德市不动产权第×××号、他项权证号：粤（20××）英德市不动产证明第××5号]，拍卖、变卖后在本判项一确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2593.92元，由被告赵桥凤、广东恒鑫置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄永生二〇一九年十月二十三日书记员  朱伊旻附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：71×××45。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。