云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初1477号原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司（以下简称“前海众诚深圳公司”）统一社会信用代码914403003582047887地址深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）法定代表人汪某该公司总经理特别授权代理人薛贵兴蒋璐云南冰鉴律师事务所律师被告马丽琼，女，汉族，1968年5月29日生，宣威市人，住云南省宣威市。被告刘智文，男，汉族，1993年6月1日生，宣威市人，住云南省宣威市。原告前海众诚深圳公司诉被告马丽琼、刘智文借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案受理后依法组成合议庭，于2019年8月15日公开开庭审理了本案。原告前海众诚深圳公司的委托代理人薛贵兴到庭参加诉讼，被告马丽琼、刘智文经本院公告送达传票传唤逾期无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理，现已审理终结。原告前海众诚深圳公司诉称，2016年3月22日被告与出借人原告签订了编号为QJCLJKHT-20160322-02的《借款合同》，约定：被告向原告借款99000.00元用于周转，月利率为1.00%，借款期限24个月，即自2016年3月22日起至2018年3月21日，还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。合同签订后，出借人原告委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告账户转账出借99000.00元。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为云Ｄ×××××的本田牌小汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后被告未按约定还款，仅归还了本金26250.00元及部分利息。其中第二期被告逾期1天；第四期被告逾期7天；第六期被告逾期3天；第八期逾期至今；逾期还款的利息和违约金分别是：91500×24%÷360×1=61.00;84000×24%÷360×7=392.00;80250×24%÷360×3=160.50；72750×24%÷360×569=27596.50；合计28210.00元。请求判决由被告偿还原告借款本金72750.00元及借期内逾期还款的利息和违约金，截止2018年6月13日为28210.00元，合计100960.00元;原告有权就被告提供抵押的车辆行使抵押权，并对抵押车辆享有优先受偿权。由被告承担本案诉讼、公告、保全、保全担保费等以及原告为实现债权产生的相关费用。庭审中，对原“由被告承担本案诉讼、公告、保全、保全担保费等以及原告为实现债权产生的相关费用”变更为“由被告承担本案诉讼费、公告费”。被告马丽琼、刘智文未作书面答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：一、营业执照复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证明、被告马丽琼、刘智文的身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格。二、借款合同一份，证明双方合意建立借款关系；网银在线电子回单三份，证明出借人履行了借款合同约定的出借义务。三、投哪金融与网银在线的代收付协议复印件一份，证明由网银在线代付款的依据。四、付款确认书一份，证明由投哪金融按指示发起付款的依据。五、抵押合同一份，证明原告对被告的车辆享有抵押权。六、抵押登记证复印件一份，证明双方就抵押车辆办理了合法抵押登记手续的事实。七、借款咨询服务协议复印件一份，证明借款关系是通过第三方平台达成。八、委托扣款授权书复印件一份，证明第三方扣款是经过被告授权。九、还款情况说明一份，证明客户还款情况。十、公告费发票复印件一份，证明支付公告费400.00元。被告马丽琼、刘智文未到庭，视为其对举证、质证权利的放弃，并承担相应法律后果。两被告未向本院提供证据。本院认为，原告向本院提交的上述证据证据之间相互印证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信，充分证明本案的基本事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年3月22日被告马丽琼、刘智文与原告前海众诚深圳公司签订了编号为QJCLJKHT-20160322-02的《借款合同》，约定：两被告向原告借款99000.00元用于周转，月利率为1%，借款期限24个月（2016年3月22日起至2018年3月21日），还款方式为等本等息，即每月还款金额为4650.00元，还款日为放款日次月对应日前一日。由两被告承担用于保证其履行还款义务并遵守合同各项约定的保证金9000.00元，保证金用途为支付逾期产生的利息罚息、违约金和其他应付费用，如最后一期还款期未履行全部还款义务，两被告应付款为全部未还本金、利息、各项违约金（原告有权“没收”保证金即不抵扣正常债务）。同日，被告马丽琼与原告签订了《车辆抵押合同》，被告马丽琼将其所有的云Ｄ×××××的本田思威小汽车作为抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告前海众诚深圳公司。2016年3月22日被告马丽琼、刘智文与原告前海众诚深圳公司、案外人深圳旺金金融信息服务有限公司签订了编号为QJCLJKHT-20160322-02的《借款咨询服务协议》，深圳旺金金融信息服务有限公司有服务平台投哪网促成原、被告签订借款合同，约定：咨询服务费17280.00元，按被告马丽琼、刘智文在分期还款中每月支付“咨询服务费”720.00元；。由深圳旺金金融信息服务有限公司对借款进行后期管理，包括借款到账情况、还款金额查询、展期、车辆抵押登记、装GPS、催收等。合同签订后，原告前海众诚深圳公司委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方网银在线（北京）科技有限公司于2016年3月25日分三次向被告马丽琼广发银行的账户6214。93×××25转账支付50000.00元、12350.00元、36650.00元，合计99000.00元。在合同履行中，原告前海众诚深圳公司确认被告偿还了七期借款本息共计32550.00元（本金26250.00元），均由案外人深圳旺金金融信息服务有限公司在被告马丽琼在广东发展银行6214。93×××25账户内扣收。另被告马丽琼在原告前海众诚深圳公司有履约保证金9000.00元。原告前海众诚深圳公司以及案外人深圳投哪金融服务有限公司、深圳旺金金融信息服务有限公司均没有中国人民银行所颁发的从事金融活动的《金融许可证》，即没有从事金融业务活动的资质。本院认为，借款合同纠纷是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。原告未经国务院银行业监督管理机构批准，无《金融机构营业许可证》，也没有经工商行政管理部门核准登记，即从事金融业务活动，其不具有从事金融借款业务的主体资质。《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：。（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。”原告前海众诚深圳公司不具备金融业务的经营资格，仍从事金融借贷业务，违反了国家金融法律、法规的禁止性、强制性规定，故原告与被告马丽琼、刘智文签订的编号为QJCLJKHT-20160322-02《借款合同》无效。因原告前海众诚深圳公司与被告马丽琼签订的《车辆抵押合同》所依附的主合同《借款合同》为无效合同，作为从合同的《车辆抵押合同》无效。现两被告向原告前海众诚深圳公司取得的财产应当返还，但原告前海众诚深圳公司主张由被告马丽琼、刘智文偿还逾期利息和违约金，且就被告提供抵押的车辆行使抵押权，并对抵押车辆价款享有优先受偿权的主张于法无据，其请求理由不能成立，本院不予支持。关于两被告应返还的费用，被告已偿还原告借款本息32550.00元；原告前海众诚深圳公司对已支付的履约保证金9000.00元是否抵扣两被告借款不能充分说明，本院予以认定未抵扣，应从借款本金99000.00元中扣除；前海众诚深圳公司与案外人深圳投哪金融服务有限公司、深圳旺金金融信息服务有限公司在本案借款合同关系中关系紧密，与促成借款关系成立的利益共享等方面存疑，原告前海众诚深圳公司对是否每月720.00元已扣收情况有义务予以充分说明和举证，深圳旺金金融信息服务有限公司代扣款已有7期扣收给付原告前海众诚深圳公司，对其约定每月“享有的咨询服务费”未扣收存疑，原告前海众诚深圳公司不能充分说明和举证，本院予以认定为已扣收5040.00元。两被告应返还款为52410.00元（99000-32550-9000-5040）。综上所述，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（一）》第十条、《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，判决如下：一、由被告马丽琼、刘智文偿还原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司借款52410.00元。二、驳回原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2320.00元（原告已预交），由原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司承担1210.00元，被告马丽琼、刘智文承担1110.00元。上述款项被告马丽琼、刘智文应于本判决发生法律效力后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  刘武强人民陪审员  许祥英人民陪审员  张乔德二〇一九年十月十六日书 记 员  雷云婷