福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0922民初2480号 原告：中国农业银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城西街道文河社区614路**。 法定代表人：林辉，该支行行长。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 被告：张元应，男，1975年11月20日出生汉族，原住福建省古田县，现羁押于南平市看守所。 被告：张瑞玉，女，1980年7月29日出生汉族，住福建省古田县。 原告中国农业银行股份有限公司古田县支行（以下简称农行古田支行）诉被告张元应、张瑞玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行古田支行的委托诉讼代理人张启华，被告张元应、张瑞玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令张元应、张瑞玉共同偿还农行古田支行借款本金456645.53元及相应利息（暂计算至2019年7月30日欠正常息8161.46元、罚息99.6元、复利127.64元、提前还息金额1685.31元，本息共计466719.54元，此后正常利息按照年利率7.205%计，罚息、复利按年利率10.8075%计，均算至借款付清之日止）；2.判令确认农行古田支行作为抵押权人对张元应、张瑞玉位于古田县城西街道办事处东北侧恒福华府X幢Y单元Z室房产抵押物享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权；3.判令张元应、张瑞玉支付农行古田支行因实现债权所发生的律师费8000元。事实和理由：2014年7月24日，张元应、张瑞玉因购房需要向农行古田支行申请贷款，并提交了《个人信贷业务申请表》。2014年7月31日农行古田支行与借款人张元应、张瑞玉签署了《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定张元应向农行古田支行借款530000元用于购房，借款期限为240个月。采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后确定。借款期限遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同1.4.1约定的第（2）种方式进行浮动。张元应、张瑞玉以其位于古田县城西街道办事处东北侧恒福华府X幢Y单元Z室房产为该笔借款提供担保，并进行了抵押登记。合同第十一条违约责任中约定了罚息、复利等费用的计算方式。2014年8月5日，农行古田支行依约向张元应指定账户发放贷款530000元整，借款年限至2034年8月4日，还款方式为等额本息按月还款。现张元应、张瑞玉未能按照合同约定履行还款义务，经核算，截止2019年7月30日，张元应、张瑞玉欠农行古田支行借款本息共计466719.54元，其中本金456645.53元、欠正常息8161.46元、罚息99.6元、复利127.64元、提前还息金额1685.31元。案涉借款系张元应、张瑞玉婚姻关系存续期间发生，且由夫妻双方共同申请贷款，应认定为夫妻共同债务。 张元应辩称，其对农行古田支行主张的借款及抵押的事实无异议，但目前其无还款能力，希望农行古田支行能够予以宽限。 张瑞玉辩称，其尊重法庭的处理结果，并希望农行古田支行能够予以宽限，让张元应出去后再还钱。另外，其分别于2019年4月12日、5月16日向农行古田支行偿还本案借款本息4000元、3500元，但上述款项被农行古田支行用以抵扣另外一笔张元应向农行古田支行贷款100000元的借款本息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。本院认为，张元应、张瑞玉对农行古田支行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2014年8月5日，张元应作为借款人及抵押人、张瑞玉作为抵押人、古田县恒生房地产开发有限公司（以下简称恒生公司）作为保证人与农行古田支行签订《借款合同》，该合同第二十四条约定：张元应、张瑞玉因购买恒生公司位于古田县房屋，向农行古田支行借款530000元，借款期限240个月。第二十六条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。第十一条违约责任约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约导致采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第九条约定：张元应、张瑞玉自愿以古田县房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2016年9月27日，农行古田支行依法办理了抵押登记，不动产登记证明号：闽（2016）古田县不动产证明第XXXXX号。 2.2014年8月5日，农行古田支行向张元应指定的恒生公司账户发放贷款530000元，正常执行利率为年利率7.20500%，逾期执行利率为年利率10.80750%，借款期限自2014年8月5日至2034年8月4日，还款方式为等额本息还款。 3.借款后，张元应支付部分借款本息，截止2019年3月份尚欠借款本金456645.53元。目前，张元应尚欠农行古田支行借款本金456645.53元、截止2019年7月30日的利息8161.46元、罚息99.6元、复利127.64元以及2019年7月30日之后的利息未还。 4.张元应与张瑞玉于2007年8月6日登记结婚，系夫妻关系。 5.农行古田支行为实现本案债权支出律师代理费8000元。 另，张瑞玉庭后向本院提交一份《说明》，同意其分别于2019年4月12日、5月16日偿还给农行古田支行的4000元、3500元款项用于抵扣（2019）闽0922民初2470号案件中张元应向农行古田支行借款100000元的本息。 综上所述，本院认为，张元应、张瑞玉、恒生公司与农行古田支行签订的《借款合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。张元应作为借款人未按借款合同约定按时、足额归还贷款，已构成违约。农行古田支行要求张元应偿还剩余借款本金456645.53元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持。农行古田支行主张依据《借款合同》第五条的约定，要求张元应支付提前还息金额。但《借款合同》第五条“提前还款”约定的情形是借款人自愿提前还款，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息，而本案系张元应、张瑞玉未按合同约定每月还款，农行古田支行基于其违约行为提前收回借款，农行古田支行应按照合同关于违约责任的约定向张元应主张逾期还款的罚息及复利，故农行古田支行主张提前还息金额，依据不足，不予支持。农行古田支行要求张元应支付其因实现本案债权支出的律师代理费8000元，符合双方的约定，予以支持。张瑞玉作为张元应的配偶，自愿在《借款合同》上签名，案涉借款属双方共同意思表示，且发生在张元应与张瑞玉婚姻关系存续期间，故农行古田支行主张张瑞玉对上述债务承担共同还款责任，应予支持。张元应、张瑞玉自愿以位于古田县城西街道办事处东北侧恒福华府5幢2单元803室的房产为诉争借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”的规定，农行古田支行可对上述抵押物拍卖、变卖的价款，就张元应、张瑞玉未还的借款本息、实现债权的费用优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第一百七十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 1、张元应、张瑞玉应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国农业银行股份有限公司古田县支行借款本金456645.53元及利息（至2019年7月30日止的利息为8161.46元、罚息为99.6元、复利为127.64元，2019年7月30日之后的利息以逾期本金为基数，按照年利率7.20500%计算，逾期还款加收50%计息，对不能按时支付的利息按逾期贷款罚息利率计收利息，算至借款付清之日止）； 2、张元应、张瑞玉应于本判决生效之日起十五日内共同支付中国农业银行股份有限公司古田县支行律师代理费8000元； 三、若张元应、张瑞玉逾期未履行还款义务，则中国农业银行股份有限公司古田县支行有权就张元应、张瑞玉名下坐落于古田县城西街道办事处东北侧恒福华府5幢2单元803室的房产拍卖、变卖的价款，在上述判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司古田县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费8420元，减半收取计4210元，由中国农业银行股份有限公司古田县支行负担15元，张元应、张瑞玉共同负担4195元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  兰惠琴 二〇一九年十月二十八日 书记员  陈 蕊 郑晶晶 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 -8- -9-