重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初3615号 原告：重庆垫江中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市垫江县桂溪镇凤山西路盛世华都A组团1号楼12号门市，统一社会信用代码91500000MA5U436444。 法定代表人：李季昀，行长。 委托诉讼代理人：高超，该公司员工。 被告：徐小斌，男，1978年8月1日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：杨小碧，女，1979年4月15日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告重庆垫江中银富登村镇银行有限公司(以下简称垫江富登银行)诉被告徐小斌、杨小碧借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告垫江富登银行的委托诉讼代理人高超到庭参加诉讼，被告徐小斌、杨小碧经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告垫江富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐小斌偿还贷款本金74682.18元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年6月18日起按合同约定的年利率计算至付清时止）；2.判令被告杨小碧对上述债务承担连带偿还责任；3.判令原告对被告徐小斌提供的抵押物有权优先受偿。事实和理由：2017年5月22日，原告与被告徐小斌签订了《综合授信合同》，约定原告向被告徐小斌授予授信额度500000元，授信期间60个月。同日，原告与被告杨小碧签订了《最高额保证合同》，约定被告杨小碧对上述综合授信合同下的原告全部债权承担连带保证责任。同时，原告与被告徐小斌签订了《最高额抵押合同》，约定被告徐小斌以其位于重庆市垫江县长龙乡龙安村的一套无证房地产提供抵押担保，并与垫江县长龙镇龙安村村民委员会签署《三方协议》，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，故原告就该财产有权优先受偿。 2017年5月22日，原告与被告徐小斌签订《借款合同》，约定原告向被告徐小斌发放贷款200000元，贷款期限从2017年5月22日起至2020年5月21日止，年利率为12%，还款方式为等额本息还款法。上述合同签订后，原告于2017年5月26日如约发放贷款。被告徐小斌于2019年6月18日开始未能按约定偿还当期应还本息，发生逾期。根据借款合同约定，被告发生违约，原告向其宣布未到期全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告徐小斌未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告杨小碧应履行保证责任；被告徐小斌应以其无证房地产承担抵押担保责任，原告就该财产有权优先受偿。原告为维护其合法权益，故诉至人民法院，诉请如前。 被告徐小斌、杨小碧均未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明，2017年5月22日，被告徐小斌与原告签订《综合授信合同》，双方约定，原告向被告徐小斌最高授信额度500000元，授信额度有效期为2017年5月22日至2020年5月21日。同日，被告杨小碧与原告签订《最高额保证合同》，双方约定，由被告杨小碧对被告徐小斌前述《综合授信合同》的贷款承担连带责任保证担保。当天，被告徐小斌与原告签订《最高额抵押合同》，被告徐小斌提供其位于重庆市垫江县长龙乡龙安村的一套无证房地产对上述贷款提供抵押担保。当天，原告、被告徐小斌、案外人垫江县长龙镇龙安村民委员会签订《三方协议》，约定，被告徐小斌提供其位于重庆市垫江县长龙乡龙安村的一套无证房地产对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产有权优先受偿。被告徐小斌、杨小碧均在《最高额抵押合同》和《三方协议》上签名捺印。《最高额抵押合同》和《三方协议》签订后，双方未办理抵押登记。当天，原告与被告徐小斌签订《借款合同》，双方约定原告向被告徐小斌发放贷款200000元，贷款期限从2017年5月22日起至2020年5月21日止，年利率为12%，还款时间为每月18日，还款方式为等额本息还款法。同时约定，如被告未能按期足额偿还任何一期应付的贷款本息或其他应付款项属于被告违约情形之一，被告违约后原告有权计收罚息（合同利率的1.5倍加收）、依法行使担保权益及留置权、宣布合同项下全部或者部分债务立即到期、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失等。同日，被告徐小斌与原告签订了《借款借据》，约定被告徐小斌向原告借款200000元，年利率为12%，该借款于2017年5月26日发放，于2020年5月25日到期。原告在完成上述手续后，于2017年5月26日向被告徐小斌发放了200000元的贷款。被告徐小斌向原告借款后，按照双方约定偿还了原告部分借款本金和利息。从2019年6月18日起，被告徐小斌未能按约定偿还借款本金及利息。现原告以前述理由，诉至本院，诉请如前。 上述事实，有原告的陈述，双方约定的《综合授信合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《三方协议》、《借款合同》、《借款借据》等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。 本院认为，合法的债权债务依法受法律保护。被告为了向原告贷款，与原告签订借款合同及担保合同，原告按约定发放了相应贷款，均系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合同双方均应按约定全面、适当履行合同义务。 本案中，被告徐小斌向原告借款后，未能按约定按期偿还相应贷款及利息，符合双方约定的违约情形，故被告徐小斌构成违约，应当承担相应违约责任。由于双方在合同中明确约定贷款人违约后，原告有权计收罚息（合同利率的1.5倍加收）、宣布合同项下全部或者部分债务立即到期、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失等。故对原告请求判决被告徐小斌偿还贷款本金74682.18元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利（计至全部欠款还清之日），符合法律规定，本院予以支持。 本案中，被告徐小斌虽与原告签订了《最高额抵押合同》，根据《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条、第二百零七条规定，不动产抵押权至登记时设立。本案审理查明，原告与被告徐小斌签订的《最高额抵押合同》，约定将位于重庆市垫江县长龙乡龙安村的一套无证房地产作为抵押物提供抵押担保，但该房地产属于不动产，原告亦未举示证据证明原告与被告徐小斌就该房地产办理了抵押物登记，因此原告请求实现的抵押物权缺乏事实依据及法律基础，故对原告请求判决被告徐小斌以其位于重庆市垫江县长龙乡龙安村的一套无证房地产履行抵押担保责任，并由原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿，本院不予支持。 本案中，被告杨小碧与原告签订的《最高额保证合同》合法有效，合同明确约定保证范围、保证方式等内容，且在保证期间内，故对原告请求由被告杨小碧对本案所涉贷款承担连带保证责任本院予以支持。 被告徐小斌、杨小碧经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对抗辩权利予以放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告徐小斌于本判决生效后10日内偿还原告重庆垫江中银富登村镇银行有限公司贷款本金74682.18元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年6月18日起按合同约定的年利率计算至付清日止）； 二、由被告杨小碧对上述债务承担连带清偿责任；清偿债务后，有权就对自身所清偿债务向被告徐小斌进行追偿。 三、驳回原告重庆垫江中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法减半收取834元，由被告徐小斌、杨小碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员 胡中华 二〇一九年十月十一日 法官助理 冷江来 书 记 员 李俊锋