呼和浩特市中级人民法院民事裁定书（2019）内01民终4310号上诉人（原审原告）：呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市新城区展览馆东路9号名都枫景小区2号楼。法定代表人：田希圣，该公司董事长。委托诉讼代理人：马亚东，内蒙古若辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：马亚丽，内蒙古若辉律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：岳小慧，女，住内蒙古自治区呼和浩特市。被上诉人（原审被告）：李耀伟，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。委托诉讼代理人：岳小慧（系李耀伟妻子）,女,住内蒙古自治区呼和浩特市。被上诉人（原审被告）：曹振镭，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。被上诉人（原审被告）：内蒙古康辉牧业科技有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市名都枫景小区10号楼1单元401。法定代表人：曹振镭，该公司经理。被上诉人（原审被告）：宋慧英，女，住内蒙古自治区呼和浩特市。上诉人呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司因与被上诉人岳小慧、李耀伟、曹振镭、内蒙古康辉牧业科技有限公司、宋慧英金融借款合同纠纷一案，不服呼和浩特市新城区人民法院（2019）内0102民初3137号民事裁定，向本院提起上诉。本院于2019年10月11日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司上诉请求：1.请求撤销原裁定；2.依法裁定指令一审法院继续对本案进行实体审理。事实和理由：一审法院认定呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司涉嫌违法发放贷款证据不足。本案中岳小慧、李耀伟为向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司贷款,自愿向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司提供了其身份证复印件、结婚证复印件、委托呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司查询征信的授权委托书等资料并与呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司签订《借款合同》。合同签订后,呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司如约向其发放借款。整个交易过程双方完全自愿,至于岳小慧拿到贷款后给谁使用系其自愿,而且即便其未按合同约定用途用款,也是其本人的违约行为。对此,呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司有权追究其违约责任,呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司不涉嫌违法发放贷款,本案属普通民事纠纷,一审法院亦应对岳小慧、李耀伟的违法行为予以认定,不能单独认定呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司有违法嫌疑。本案的客观事实为岳小慧、李耀伟夫妇于2014年1月22日向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司申请贷款,用于购进牛肉,双方签订编号为XC0.3011的《借款合同》,合同约定岳小慧、李耀伟向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司贷款人民币贰佰万元整(￥2000000.00),贷款期限为12个月,还款方式为一次性归还本金,按月付息,利息为年利12%。合同签订后,呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司如约按照岳小慧指示发放全部借款。岳小慧在签订合同之初作为已婚的成年人士,签订借款合同时主体适格、贷款的意思表示真实且内容不违反法律的禁止性规定,案涉合同合法有效,应受法律保护。呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司所主张的利息、罚息、复利亦符合合同约定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定。为了保证此笔贷款的如期偿还,内蒙古康辉牧业科技有限公司、曹振镭自愿承担连带担保责任,并与呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司签订编号为XCO3011的《保证合同》。该保证合同系内蒙古康辉牧业科技有限公司、曹振镭自愿签署,保证担保依法设立。另因曹振镭的配偶宋慧英向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司出具《同意提供连带责任保证担保声明》,依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第二十二条第一款、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款的规定,应承担保证担保责任。综上,一审法院认定呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司具有经济犯罪嫌疑的依据不足，驳回呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的起诉不当,呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的上诉理由成立,各项诉请依法有据,应予支持。一审法院应对本案进行实体审理。恳请贵院依法予以纠正。岳小慧辩称，金融借款合同系岳小慧、李耀伟被欺诈、恶意串通的前提下诱导、欺骗所签，并非岳小慧与李耀伟的真实意思表示，实际用款人也并非岳小慧与李耀伟。本案的诉讼请求超过了法定诉讼时效，相关单位和负责人可能构成刑事犯罪。请求二审法院驳回呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的上诉请求。李耀伟辩称，金融借款合同系岳小慧、李耀伟被欺诈、恶意串通的前提下诱导、欺骗所签，并非岳小慧与李耀伟的真实意思表示，实际用款人也并非岳小慧与李耀伟。本案的诉讼请求超过了法定诉讼时效，相关单位和负责人可能构成刑事犯罪。请求二审法院驳回呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的上诉请求。曹振镭未发表答辩意见。内蒙古康辉牧业科技有限公司未发表答辩意见。宋慧英辩称，宋慧英于2013年8月21日离开中国，公费赴美国纽约州大学做访问学者，2014年2月22日回到中国，期间未曾回国，对借款、担保事宜不知情，不应承担连带担保责任。本案已经超过诉讼时效，且宋慧英与曹振镭已经解除婚姻关系，呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司起诉宋慧英是错误的。呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：判令岳小慧、李耀伟向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司偿还贷款本金200万元,利息121298.68元,以200万元本金为基数按照年利率15.6%向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司支付自2015年1月22日起至借款全部清偿之日止的罚息(暂计至2019年3月14日的罚息为1310399.16元),以欠付利息和罚息为基数按照年利率15.6%支付至本案借款清偿之日止的复利(暂计至2019年3月13日的复利为217883.49元);2.判令内蒙古康辉牧业科技有限公司、曹振镭、宋慧英对上述请求承担连带责任;3.判令五被告共同承担本案诉讼费、保全费、律师费。一审法院认为，内蒙古康辉牧业科技有限公司、曹振镭自认涉案贷款实际用于内蒙古康辉牧业科技有限公司经营及偿还公司其他贷款。因内蒙古康辉牧业科技有限公司系呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的股东,呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司无法向其股东发放信用贷款,故以岳小慧、李耀伟名义向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司借款。呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司可能存在违法发放贷款行为,涉嫌经济犯罪。根据最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定:“人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关。”应当裁定驳回呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的起诉,将有关材料移送到公安机关或检察机关。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院〈关于审理经济合同纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定〉》第十一条之规定裁定：驳回呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的起诉。案件受理费人民币35997元,呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司已预交,免予交纳。二审中，各方当事人均没有提交新证据。本院对一审认定的事实予以确认。本院认为，内蒙古康辉牧业科技有限公司以岳小慧、李耀伟的名义向呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司借款，呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司可能存在违法发放贷款行为,涉嫌经济犯罪，因此原审法院裁定将本案移送公安机关或检察机关并无不当。综上，呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的上诉请求不能成立，一审裁定认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长 李永刚审判员 周 纬审判员 王 璐 二〇一九年十月二十八日书记员 杜景瑶