云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初2750号原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行（以下简称“中行曲靖铜城支行”）统一社会信用代码915303027114S7979W地址云南省曲靖市麒麟区教场东路71号代表人张自新该行行长特别授权代理人浦燕云南权仲律师事务所律师被告段春煜（曾用名段春燕），女，汉族，1991年2月15日出生，住户籍地曲靖市沾益县。被告曲靖市安居房地产开发有限公司（以下简称“曲靖安居公司”）统一社会信用代码91530300763880931B地址云南省曲靖市开发区幸福路57-58号法定代表人杨常稳该公司董事长特别授权代理人杨新梅云南泽典律师事务所律师原告中行曲靖铜城支行诉被告段春煜、曲靖安居公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日受理后，依法组成合议庭于2019年9月24日公开开庭审理了本案，原告委托代理人浦燕、被告曲靖安居公司委托代理人杨新梅到庭参加诉讼。被告段春煜经本院公告传唤逾期无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理，现已审理终结。原告诉称，原告与被告段春煜、曲靖安居公司于2016年1月20日签订了编号为（2016）年曲铜字）JV42AA20160010号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告段春煜为购置曲靖市鼎盛世家四期第A幢第2单元第25层2504房，向原告借款30万元，贷款人将该笔款项受托支付给曲靖安居公司，借款期限为20年，自贷款人实际放款日起算，还款方式为等额本息方式，被告曲靖安居公司为此笔贷款做担保，担保方式为阶段性连带责任保证，同时该合同对贷款的利息、罚息、违约责任、担保方式、保证责任等进行了约定。合同签订后，原告于2016年1月20日依约向曲靖安居公司放款30万元。但被告段春煜没有依约履行还款义务，经过原告多次催收仍未还款。被告曲靖安居公司也未按照合同约定办理该款项购置的房屋的权利证书以及抵押手续。被告拒不履行合同约定的义务，已经构成了违约。现请求判决：解除原告与被告段春煜之间签订的《个人一手住房贷款合同》；由被告段春煜偿还还原告贷款本金余额271429.85元、拖欠应收利息1108.34元、拖欠本金罚息1.37元、应收利息罚息1.83元，合计272541.39元（2019年3月1日起以后利息、罚息等按照合同约定的利率计收）；如被告段春煜届期不能偿还上述款项以及为实现债权所产生的相关费用，则依法拍卖、变卖被告名下的房产（曲靖市鼎盛世家四期第A幢第2单元第25层2504房），原告对折价、拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。律师费8176.00元、公告费600.00元由被告段春煜承担；诉讼费由被告段春煜承担；由被告曲靖安居公司对上述诉讼请求承担连带保证责任。两被告均未作书面答辩。审理中，被告曲靖安居公司口头答辩，对于贷款的期限、利率等以法庭核实为准；对律师费、公告费不承担连带责任。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告的基本信息及原告具有发放贷款的资质。2、被告身份证复印件、常住人口登记卡复印件各一份，证明被告主体资格。3、购房借款推荐保证书一份，证明被告曲靖安居公司保证履行保证义务的事实。4、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同一份，证明原、被告签订合同，并对贷款的本金、利息、罚息、贷款期限、担保方、还款事项、违约责任等进行了约定的事实，以及被告曲靖安居公司应承当连带担保责任。5、中行曲靖铜城支行借款借据、消费信贷转账传票、中国银行贷款放款回单各一份，证明原告已经于2016年1月20日将借款30万元支付至合同约定的账户。6、商品房购销合同及备案登记表各一份，证明被告购买房产的事实及房屋的登记信息。7、贷款已还款明细清单一份，证明被告拖欠金额的情况。8、委托代理合同一份，证明原告为维权支出的律师费金额。被告段春煜未到庭诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃，并承担相应后果。经质证，被告曲靖安居公司对证据1、2、3、5、6、7均无异议；对证据4三性无异议，认为贷款合同中没有约定我公司对诉讼费、律师费、公告费承担阶段性连带保证责任；对证据8三性无异议，认为证明律师费发生还需要发票，合同不能证明实际产生的费用。被告曲靖安居公司未向本院提交任何证据。本院认为，原告举证的证据8仅能证明原告与律师事务所约定代理关系，不能证明本案的实际支付费用。原告中行曲靖铜城支行的上述其余举证均具有客观性、合法性、关联性，本院予以采信，充分证明了原告主张的基本事实。根据庭审和质证，本院确定如下法律事实：被告段春煜因向被告曲靖安居公司购买曲靖市鼎盛世家四期第A幢第2单元第25层2504房屋，被告曲靖安居公司于2015年12月29日推荐被告段春煜向原告中行曲靖铜城支行贷款30万元。2016年1月20日，被告段春煜与原告中行曲靖铜城支行、被告曲靖安居公司签订住房贷款合同，合同编号2016年曲铜字JV42AA20160010号。合同约定：贷款金额30万元，贷款期限为240个月，年利率4.9%，还款方式为等额本息方式，按月付息，还款日为每月20日，利率为浮动利率（随国家调整基准利率而调整），贷款期限2016年1月20日至2036年1月20日；逾期利率上浮50%，如被告段春煜违约应承担按约定利率上浮50%计算逾期时应付本金部分的利息及逾期时应付利息的利息（复息）。如被告段春煜有未能按期还款等行为视为违约，原告中行曲靖铜城支行有权解除合同、主张提前还款、由保证人承担保证责任等；由被告曲靖安居公司承担阶段性连带责任保证（至借款人办妥所购房屋抵押登记并在贷款人收到他项权证之日），保证范围为借款合同项下的债务（收到他项权证之日前的债务或原告主张提前还款的合同项下全部债务），保证期间为借款合同期限届满（最后一期债务届满）后两年。被告段春煜以其所购买房屋与原告中行曲靖铜城支设立抵押关系，对其所借款债务予以抵押担保。合同签订后，原告中行曲靖铜城支行于2016年1月20日按约受托将被告段春煜的借款30万元支付于被告曲靖安居公司1372。07231账户。被告段春煜借款后于2018年2月以来仅有1次按期履行义务。自2019年1月20日后被告段春煜未履行给付义务，被告曲靖安居公司也未履行给付2019年1月20日后的应付借款本息。截止2019年2月28日被告段春煜尚欠贷款本金余额271429.85元、应付利息1108.34元、应付本金的逾期利息1.37元、应付利息的逾期利息1.83元，合计272541.39元。审理中，原告中行曲靖铜城支行与被告曲靖安居公司均确认，自2017年1月20日由原告中行曲靖铜城支行先后扣收被告曲靖安居公司的保证金51199.57元代被告段春煜偿还所欠借款本息，已偿还至2019年1月20日。本院认为，原告中行曲靖铜城支行与被告段春煜、被告曲靖安居公司签订了的借款、担保、保证合同，该借款、抵押、保证合同关系，是双方真实的意思表示，且未违反法律的禁止性规定，在抵押关系中未办理抵押登记手续该抵押关系尚未生效，该借款、保证合同关系合法有效。原告中行曲靖铜城支行按约定向被告段春煜提供了贷款30万元，被告段春煜在借款后应按借款合同约定履行返还借款并支付利息的合同义务。被告段春煜未按合同约定期限偿还，已多期逾期，现未履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告中行曲靖铜城支行主张解除借款合同关系并由被告段春煜偿还借款本金及利息(含逾期利息、复利)的主张符合合同约定及法律规定，其请求理由成立，本院予以支持。现抵押房屋尚未办理产权登记及抵押登记，抵押合同关系尚未生效，原告中行曲靖铜城支行主张抵押权的请求理由不能成立。被告曲靖安居公司应按合同约定承担被告段春煜所欠原告中行曲靖铜城支行借款本息偿还的连带责任。关于原告中行曲靖铜城支行主张的律师费8176.00元，未提供相应的支付依据，双方当事人虽有约定，但未约定具体金额，且本案已确定被告段春煜按双方约定的逾期利率承担逾期利息及复息的违约责任，故本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第四十一条、第四十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行与被告段春煜之间的借款合同。二、被告段春煜偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行截止2019年2月28日尚欠的借款本息272541.39元（贷款本金余额271429.85元、应付利息1108.34元、应付本金的逾期利息1.37元、应付利息的逾期利息1.83元），并支付2019年3月1日至借款清偿之日的利息、罚息（逾期利息及复息），利息按合同约定的年利率4.9%计算、逾期利息及复利按年利率4.9%上浮50%计算，并随人民银行调整基准利率而调整。三、驳回原告中国银行股份有限公司曲靖市铜城支行的其余诉讼请求。案件受理费5389.00元，公告费600.00元由被告段春煜担。上述被告段春煜应付款限于判决生效后15日内履行，由被告曲靖市安居房地产开发有限公司承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  甘志国人民陪审员  杨贵云人民陪审员  崔连红二〇一九年十月十五日书 记 员  张纬平