江西省九江市濂溪区人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣0402刑初215号公诉机关九江市濂溪区人民检察院。被告人游某某，男，1976年出生，汉族，高中文化，九江市庐山区某建筑工程公司法人代表，家住九江市浔阳区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月1日被濂溪区公安分局刑事拘留，同年10月31日转取保候审；2019年3月25日经濂溪区人民检察院决定继续对其取保候审；2019年8月22日经本院决定继续对其取保候审。辩护人户璇，江西支点律师事务所律师。九江市濂溪区人民检察院以濂检公诉刑诉【2019】203号起诉书指控被告人游某某犯骗取贷款罪，于2019年8月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年10月21日公开开庭审理了本案。九江市濂溪区人民检察院指派检察员巢煜、江雅清出庭支持公诉，被告人游某某及其辩护人户璇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。九江市濂溪区人民检察院指控：2014年8月份至2016年10月份期间，被告人游某某先后三次制作虚假合同，以支付合同款项的名义骗取九江银行长江支行的“个人创业抵押贷款”，骗取金额为120万元、95万元、70万元，所骗取的贷款均挪作他用。游某某在第一次、第二次贷款到期日已按期还清第一次120万元贷款和第二次95万元贷款。游某某在第三次贷款到期日2017年10月24日，没有按期归还九江银行长江支行70万元贷款本息。2017年6月5日，中共九江市纪律检查委员会第二纪检监察室向濂溪区公安分局移交案件线索函，发现九江市庐山区莲花建筑工程有限公司法人代表游某某涉嫌违法犯罪。同日，濂溪区公安分局以游某某涉嫌骗取贷款罪立案侦查。2018年10月1日，被告人游某某被公安部民警从境外押解回国，交由九江市公安局濂溪区公安分局押解回浔归案。2017年12月6日，九江银行长江支行向浔阳区人民法院起诉游某某未按期还清贷款本息（截止2017年12月4日）713802.06元。2018年4月24日，浔阳区人民法院判决游某某向九江银行长江支行支付贷款本息740703.39元，并按年利息7.395%再加收50%的标准支付九江银行长江支行自2018年4月23日起至贷款还清之日逾期利息。2018年11月12日，游某某按判决偿还了九江银行长江支行的本息；2018年11月13日，九江银行长江支行给游某某出具了谅解书。公诉机关认为：被告人游某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人游某某辩称：款都是我贷的，我是一笔款续贷，不是三笔款，钱我已经还了，我认为没有给银行造成重大经济损失。辩护人户璇发表以下辩护意见：1、游某某的客观行为不符合骗取贷款罪的构成要件。①真实、合法、有效的最高额抵押担保和最高额保证担保的存在，不会使银行面临无法实现的债权危险。②游某某的行为未给银行造成重大损失。③游某某虽有三次借款行为，但后两次借款行为是续贷，并不是多次借款未还发生新的借款。2、如果法院最终认定游某某的行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，游某某具有以下从轻、减轻情节：①游某某主观恶性小、犯罪情节轻微，未给银行造成实际损失、危害不大；②游某某系坦白，依法可以从轻处罚；③获得银行谅解，可以从轻处罚。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1．线索移送函、受案登记表、立案决定书、在逃人员登记表、查获经过、情况说明，证实本案的由来及被告人游某某归案经过。2．银行帐户明细查询、九江银行个人经营授信审批书、借款合同、九江银行个人创业借款申请书、铝合金窗施工合同、购销合同、营业执照，证实游某某为九江市庐山区莲花建筑工程公司法定代表人，2014年至2016年，被告人游某某先后三次制作虚假合同，以支付合同款项的名义骗取九江银行长江支行的“个人创业抵押贷款”，骗取金额为120万元、95万元、70万元，所骗取的贷款均挪作他用。3．民事判决书、民事裁定书、谅解书，证实2017年12月6日，九江银行长江支行向浔阳区人民法院起诉游某某未按期还清的贷款本息，2018年4月24日，浔阳区人民法院判决游某某向九江银行长江支行支付贷款本息740703.39元，并按年利息7.395%再加收50%的标准支付九江银行长江支行自2018年4月23日起至贷款还清之日逾期利息，2018年11月12日，游某某按判决偿还了九江银行长江支行的本息并取得谅解。4．人口信息全项查询，证实被告人游某某的身份情况。5．证人丰某的证言，证实游某某于2014年至2016年在九江银行长江支行先后办理了三笔个人抵押创业贷款，分别为120万元、95万元、70万元；2017年10月，游某某70万元贷款到期后没有偿还，其通过贷款资料找到游某某电话，但是一直联系不上他，其又联系抵押物所有权及保证人郭某1，郭某1表示没有偿还能力；2017年12月6日，其代表九江银行向浔阳区人民法院起诉游某某、郭某1等人，2018年4月，浔阳区人民法院判决游某某应向九江银行长江支行支付借款本金70万元，支付利息40703.39元；截至2018年11月12日，游某某偿还贷款本金、利息及逾期利息共计800478.55元，取得了九江银行长江支行的谅解。6．证人陈某的证言，证实2016年10月，其和胡某在九江银行长江支行为游某某办理了个人房产抵押创业贷款，游某某向银行提交了贷款人身份证、户口本、婚姻证明，保证人的身份证、户口本、婚姻证明，流水或收入证明，抵押物相关材料、借款用途证明；其作为辅助调查客户经理，具体职责是协助主调查经理做好贷款人提供材料真实性的审核工作，到实地查看抵押物房产的真实性存在情况以及是否足值等情况；游某某申请的借款用途为支付铝合金项目安装费，金额为95万元，最后放款的金额为70万元，该笔贷款直接转入九江旭鸿装饰工程有限公司的账户上，但是资金的下一步流向就无法跟踪监督了。7．证人赵某的证言，证实2015年9月，游某某到九江银行长江支行申请个人创业贷款用于支付铝合金项目安装费，金额为120万元，其是辅助调查客户经理；游某某向银行提交了贷款人身份证、户口本、婚姻证明，保证人的身份证、户口本、婚姻证明，流水或收入证明，抵押物相关材料、借款用途证明，其作为辅助调查员，具体职责就是协助主调查员核实贷款人提供材料的真实性，查看银行流水确定贷款人资金能力，到实地查看抵押物房产的真实性以及是否足值情况；该笔贷款最后放贷的金额为95万元，直接转入九江市振兴建筑配套工程有限公司账户，但是资金的下一步流向就无法跟踪监督了。8.证人胡某的证言，证实2015年、2016年，其在九江银行长江支行给游某某办理了两笔“个人房产抵押创业贷款”，一笔95万元、一笔70万元，游某某本人提供了以往经营项目内容、银行交易流水、担保人以及贷款所需相关工程合同。按照规定，贷款只能用于该借款合同中所写的用途，我们只能监督贷款必须打入这两个账户中，至于资金的下一步流向银行无法核实。9.证人蔡某的证言，证实2014年9月，当时其是九江银行长江支行的客户经理，其为游某某办理了贷款，游某某按照要求提供了曾经经营过的工程合同等材料和办理这笔贷款用途合同等材料，以及能反映他经济实力的个人银行流水，还有抵押物和相关保证人材料，当时这笔贷款是用于支付九江市振兴建筑配套工程有限公司铝合金工程款。10.证人梁某的证言，证实2014年9月，其和蔡某一起，在九江银行长江支行为游某某办理了一笔120万元的个人房产抵押创业贷款。游某某提供了办理贷款所需的身份资料、曾经经营过的工程合同等材料、办理该笔贷款用途合同等材料，以及能反映他经济实力的个人银行流水，还有抵押物房产和保证人材料。当时游某某这笔贷款的用途是支付铝合金门窗工程款，这笔贷款已经按期还清。11.证人戴某的证言，证实2016年9月，郭某2找其帮忙，让其以其两家公司的名义帮他与游某某的莲花建筑工程公司签订合同，并通过其公司走账，其答应了。一个礼拜后，郭某2的儿子郭某1拿着两份合同来找其，合同上的另一方都已经盖了九江市庐山区莲花建筑工程公司的公章，其便在这两份合同上加盖了九江力嘉置业有限公司和九江旭鸿装饰工程有限公司的公章。一个月后，郭某1打电话给其说批了70万贷款，叫其钱已到账就立马转到一个名叫王志勋的账户，钱到账后，其将70万元分别转到其妻子公司的账户及其夫妻二人的账户，再将这70万元汇总到其妻子账户，之后全部转到一个名叫王志勋的账户上去。12.证人柯某的证言，证实九江市振兴建筑配套工程有限公司是2008年注册成立的，其在该公司负责工程建筑，公司老总张某把项目谈下来以后，其负责具体施工。其公司从九江莲花建筑工程有限公司承接了工程，工程好像是2015年7、8月份做的，2016年4月左右结束。其没有签订过该工程项目的相关合同，民警出示的《铝合金施工合同》上面乙方负责人的签字不是其本人书写。13.证人张某的证言，证实其是九江市振兴建筑配套工程有限公司的法人代表，其公司没有跟莲花建筑工程有限公司签订过书面施工合同，只是跟莲花建筑工程公司的项目部签订过施工协议，协议上的公章都是“九江市莲花建筑工程有限公司项目部”字样的公章，不是公司的行政公章。游某某分别于2014年、2015年找其帮忙，让其帮忙弄施工合同，用于贷款，其先后按照游某某的要求制作了两份施工合同，并加盖公司合同专用章，贷款到账后，通过其妻子李庆娣的账户转到了游某某那里。14.证人郭某1的证言，证实游某某先后于2014年9月、2015年9月和2016年9月帮其在九江银行长江支行办理过三笔银行贷款，金额分别为120万、95万、70万。因其在外面欠了好多赌债没钱还，其又不符合银行贷款条件，其通过其父亲找游某某帮忙贷款，用于偿还赌债，并提供了房产作为这三笔贷款的抵押物。三笔贷款相关的施工合同和施工协议书都是游某某制作的。2016年9月，在第三笔贷款时，游某某给了其两份合同，一份关于铝合金门窗工程的协议书和一份关于铝合金材料购销的合同，让其直接去找戴某，盖好章之后送到九江银行长江支行的胡经理那去，当时这两份合同上的另一方已盖了九江市庐山区莲花建筑工程公司的公章。其便去找戴某盖章，当时协议书盖了九江力嘉置业有限公司的公章，购销合同盖了九江旭鸿装饰工程有限公司的公章。这三笔贷款的钱都用来偿还其个人赌债了，2014年和2015年这两笔到期的贷款本金都是其爸爸帮其找人还清的。15.证人郭某2的证言，证实2014年10月左右，其儿子郭某1因赌博欠下大量外债，其和郭某1准备利用贷款归还郭某1的赌债。经过咨询银行工作人员，得知以公司名义能多贷一些款，于是，其用郭某1名下的私宅和其个人信用作为担保，以其朋友游某某莲花建筑公司的名义向九江银行长江支行贷款120万元，用于偿还郭某1的赌债。2015年10月，120万元贷款到期，其找到工程老板张华借款80万，找王志勋借款40万用于还款。同月，又以同样的方式向九江银行长江支行续贷，由于贷款额度降低，只贷出95万，这95万元全部用于偿还郭某1的赌债。2016年10月，贷款到期后，其又向王志勋借款95万元转至游某某账户，用于归还贷款。此后，又续贷了70万元偿还给王志勋。16.被告人游某某的供述，证实其于2014年、2015年，先后以莲花建筑工程公司的名义与张某的九江市振兴建筑配套工程有限公司签订虚假铝合金门窗施工协议，用来骗取九江银行长江支行120万元、95万元的贷款；2016年，其以莲花建筑工程公司的名义与九江旭鸿装饰工程有限公司签订虚假铝合金购销合同，用来骗取九江银行长江支行70万元的贷款。三次借款的用途都是支付工程材料款。其从第一次贷款中转了之前郭某1欠其的80万元钱后，其余的钱都由郭某1支配。其于2018年11月12日还清了欠银行的全部贷款及利息共计80余万元。17.辨认笔录，证实郭某1、柯某、戴某、张某均辨认出游某某。上述证据取证程序合法，内容客观真实，相互印证，形成了完整的证据链条，能证明本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人游某某在申请贷款过程中，虚构贷款用途，以提供虚假的合同骗取银行贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。关于被告人及辩护人提出，游某某虽有三次借款行为，但实际上是一笔款，后两次借款行为是续贷，并不是多次借款未还又发生新的借款，游某某的行为未给银行造成重大损失，每次贷款都提供了真实、合法、有效的最高额抵押担保和最高额保证担保，不会使银行面临无法实现的债权危险，游某某的客观行为不符合骗取贷款罪的构成要件的辩护意见。经查：贷款理由是申请贷款的前提条件，银行要按照规定的程序审核贷款理由决定是否放款，如果贷款理由不真实，即使提供了真实担保，银行也会拒绝放款，因此，担保只是取得贷款的条件之一，而不是全部条件。被告人游某某为取得银行贷款，向银行提供了不同金额、对象、用途的施工合同或购销合同，提供的合同均为虚假合同，所贷款项主要用于他人偿还赌债，使得银行不能按期收回贷款，被告人游某某以欺骗手段取得银行贷款，且数额在一百万元以上，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。故该辩护意见，不予采纳。被告人游某某归案后如实供述了自己的犯罪事实，并积极筹措资金归还银行贷款及利息，且取得了谅解，可对其从轻处罚。辩护人提出的相关辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款，第五十二条的规定，判决如下：被告人游某某犯骗取贷款罪，判处拘役一个月，并处罚金人民币5000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行羁押的1个月予以折抵。所处罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗 曦人民陪审员  张万根人民陪审员  李素华二〇一九年十月三十一日书 记 员  王沛涵