文书内容甘肃省定西市安定区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1102民初4318号原告：定西农村商业银行股份有限公司，住所地定西市安定区永定西路24号。法定代表人：杨禄文，系该公司董事长。委托诉讼代理人：何涛，男，汉族，1986年6月15日生，定西农村商业银行股份有限公司职工，住定西市安定区。被告：周龙，男，汉族，1985年10月3日生，农民，现住定西市安定区。被告：何静淑，女，汉族，1987年6月8日生，农民，现住定西市安定区。原告定西农村商业银行股份有限公司与被告周龙、何静淑金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告定西农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人何涛及被告周龙到庭参加诉讼，被告何静淑经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。定西农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决周龙、何静淑立即向定西农村商业银行股份有限公司清偿借款本金71552.59元，支付截止2019年8月20日前的利息1078.65元，合计72631.24元，并利随本清；2、案件受理费由周龙、何静淑负担。事实与理由：2016年9月1日，周龙向定西农村商业银行股份有限公司下属城关支行提出借款申请，双方达成协议后，签订《农户小额信用贷款自助循环合同》1份，合同约定定西农村商业银行股份有限公司出借给周龙借款80000元，借款期限自2016年9月1日至2018年8月31日，利息为年利率6.03%，贷款从逾期之日起按合同载明的贷款水平上加收50%利息及对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，定西农村商业银行股份有限公司根据合同约定给周龙发放了农户小额信用贷款。借款到期后，周龙未按照合同约定履行还款义务，截止2019年8月20日，欠付借款本金71552.59元、利息1078.65元。周龙辩称，定西农村商业银行股份有限公司诉称事实属实，因周龙经济困难，所以一直未能清偿借款本息，请求宽限还款期限。何静淑应诉后未答辩，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：周龙、何静淑系夫妻。2016年9月1日，周龙向定西农村商业银行股份有限公司城关支行书面提出借款申请，何静淑在财产共有人处签字、捺印，同日，周龙与定西农村商业银行股份有限公司城关支行签订《农户小额信用贷款自助循环借款合同》，约定定西农村商业银行股份有限公司城关支行出借给周龙借款80000元，借款期限为24个月，自2016年9月1日至2018年8月31日，利息为年利率6.03%，按季结息，每季的20日为结息日，到期结清借款本息；周龙未按期还款又未就展期事宜与定西农村商业银行股份有限公司城关支行达成协议，导致借款逾期的，定西农村商业银行股份有限公司城关支行有权对逾期的借款计收罚息，罚息的起息日以借款期满次日为准，罚息利率在合同利率的基础上加收10%。合同签订后，定西农村商业银行股份有限公司城关支行向周龙提供借款80000元，借款到期后，周龙付清借期内的全部利息。2018年9月21日，周龙向定西农村商业银行股份有限公司城关支行支付包括正常利息在内的罚息0.05元；2018年9月28日，周龙分4次支付罚息0.74元、4.46元、421.88元、21.89元；2018年12月26日，周龙分3次支付罚息9.81元、1806.5元、100.46元；2019年3月13日，周龙支付罚息0.95元；2019年3月26日，周龙分3次支付罚息1.92元、1532.33元、65.75元；2019年5月7日，周龙支付罚息1.08元；2019年6月25日，周龙分2次支付罚息0.1元、99.9元；2019年7月15日，周龙分6次支付罚息7.79元、1292.21元、1.19元、197.27元、0.01元、1.19元；2019年7月27日，周龙支付罚息0.9元；2019年8月22日，周龙支付罚息1.53元，共计5569.91元。另查明，周龙于2018年8月31日向定西农村商业银行股份有限公司城关支行清偿借款本金31.42元，于2018年12月26日清偿借款本金8168.58元，于2019年3月13日清偿借款本金49.05元，于2019年5月7日清偿借款本金98.92元，于2019年7月15日清偿借款本金0.34元，于2019年7月27日清偿借款本金99.1元，于2019年8月22日清偿借款本金98.47元，共计8545.88元。上述事实，有当事人的陈述；定西农村商业银行股份有限公司向法庭提交的《甘肃省农村信用社农户借款申请书》1份、合同号为160211609400004的《农户小额信用贷款自助循环借款合同》1份、甘肃农村信用社自助合同通知单1份、贷款户名为周龙的贷款明细查询表1份等证据予以证实。另外，定西农村商业银行股份有限公司向法庭提交的欠款截图1张，因定西农村商业银行股份有限公司城关支行在周龙的借款逾期后未按照合同约定的标准加收罚息，故该证据不能证实截止2019年8月20日的剩余借款本息数额，不作为认定案件事实的依据。本院认为，定西农村商业银行股份有限公司城关支行与周龙之间签订的《农户小额信用贷款自助循环借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。定西农村商业银行股份有限公司城关支行按照合同的约定已履行了提供借款的义务，借款人周龙也应按照合同约定全面履行清偿借款本息的义务。何静淑作为借款人周龙的配偶在《甘肃省农村信用社农户借款申请书》中签字、捺印，同意承担共同还款责任，故应当与周龙共同清偿本案中的借款本息。本案中，双方签订的《农户小额信用贷款自助循环借款合同》中约定周龙未按期还款又未就展期事宜与定西农村商业银行股份有限公司城关支行达成协议，导致借款逾期的，定西农村商业银行股份有限公司城关支行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率在合同利率的基础上加收10%，故罚息利率应计算为年利率6.633%（6.03%×110%），定西农村商业银行股份有限公司城关支行在借款逾期后收取的罚息高于双方约定的标准，本院按照先利息后本金的顺序对周龙多支付的罚息冲抵借款本金，经核算，截止2019年8月22日，周龙欠付借款本金70177.39元、利息476.88元（具体计算附后）。对于2019年8月23日之后的利息，本院按照双方约定的在合同利率的基础上加收10%即年利率6.633%予以支持。何静淑经本院合法传唤未到庭，视为对答辩权和质证权的放弃，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周龙、何静淑于本判决生效之日起10日内共同向定西农村商业银行股份有限公司清偿借款本金70177.39元，支付截止2019年8月22日前的利息476.88元，并自2019年8月23日起按照年利率6.633%支付利息至实际履行完毕之日止；二、驳回定西农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1616元，因适用简易程序减半收取808元，由周龙、何静淑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员 翟 婷二〇一九年十月三十日书记员 雷玺钰附件            周龙借款逾期后本息计算详情表                  时间              本金              天数（日）              产生利息              应付利息              实付利息              清偿本金              剩余本金              剩余利息                  2018.9.1              79968.58                                                                                                                           2018.9.21              79968.58              20              294.68              294.68              0.05              0              79968.58              294.63                  2018.9.28              79968.58              7              103.14              397.77              448.97              0              79917.38              0                  2018.12.26              79917.38              88              1295.78              1295.78              1916.77              8168.58              71127.81              0                  2019.3.13              71127.81              77              1009.11              1009.11              0.95              49.05              71078.76              1008.16                  2019.3.26              71078.76              13              170.25              1178.41              1600              0              70657.17              0                  2019.5.7              70657.17              41              533.76              533.76              1.08              98.92              70558.25              532.68                  2019.6.25              70558.25              48              624.02              1156.7              100              0              70558.25              1056.7                  2019.7.15              70558.25              20              260.01              1316.71              1499.66              0.34              70374.96              0                  2019.7.27              70374.96              12              155.6              155.6              0.9              99.1              70275.86              154.7                  2019.8.22              70275.86              25              323.71              478.41              1.53              98.47              70177.39              476.88                  备注：逾期罚息年利率为6.03%×110%=6.633%，罚息日利率为6.633%÷360=0.018425%