江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0311民初5091号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：王岳高，上海市协力（徐州）律师事务所。委托诉讼代理人：程训千，上海市协力（徐州）律师事务所。被告：王娟，女，1982年2月23日生，汉族，住江苏省徐州市鼓楼区。原告中银消费金融有限公司与被告王娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王岳高到庭参加了诉讼，被告王娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金128118.42元及计算至2019年7月17日的利息及滞纳金21865.54元，并继续支付按照年息24%计算至实际履行完毕之日止的利息；2、判令被告支付律师费1281元；3、相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月21日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告向原告借款200000元，借款使用期限为自借款动用或放款日起36个月，贷款执行固定月利率1.6%，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；还款方式为等额本息按月还款，还款日为每月最后一日；被告未按期足额归还借款本息，原告有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清借款。合同签订后，原告按约发放贷款200000元，但被告未能依约足额给付借款本息。被告王娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见根据原告中银消费金融有限公司提交的证据及其当庭陈述，本院确认如下事实：2017年7月21日，被告王娟作为借款人（乙方）与原告中银消费金融有限公司（甲方、贷款人）签订合同编号为2017年消借第0721003851号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：乙方向甲方申请贷款200000元用于装修，甲方将该贷款划入乙方提供的户名为王娟、账号为62×××72的个人银行结算账户内，贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户中扣收贷款动用费，扣收贷款动用费标准为动用金额的3.7%；贷款使用期限自实际放款日起36个月，该贷款执行固定月利率为1.6%，甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及贷款用途的行为提高乙方的利率水平，有权收取包括但不限于滞纳费、工本费等信用贷款相关授信管理和服务费用，其中逾期付款4日以上的自逾期首日起按逾期时贷款余额分段收取滞纳费，即0-10000元每日滞纳费5元、10000元-20000元每日滞纳费10元……90000元-100000元每日滞纳费50元……；乙方以等额本息的月结方式还款，如乙方出现未按期足额归还贷款本息及违反合约中关于当事人权利义务的约定等违约事件时，甲方有权分别或同时采取终止或解除本合约、提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费及相关费用等损失的措施；甲乙双方在履行合约时发生争议且协商不成的，依法由甲方住所地或合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。2017年7月22日，原告中银消费金融有限公司按照贷款合约的约定向被告王娟发放贷款200000元，同时扣除贷款手续费7400元。原告中银消费金融有限公司自2017年9月1日起从被告王娟名下的卡号为62×××72的借记卡中逐月扣收利息、本金，其中最后一次扣收利息、本金的时间为2018年10月30日，该期间原告曾分别于2018年8月23日、10月30日、10月30日扣收滞纳费1760元、1元、2.17元，后又于2018年12月21日扣收滞纳费0.02元。原告中银消费金融有限公司提交的被告还款记录查询清单显示，截至2018年12月21日被告王娟尚欠借款本金135518.42元。原告中银消费金融有限公司于2019年3月21日与上海市协力（徐州）律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定：中银消费金融有限公司委托上海市协力（徐州）律师事务所指派专业律师代理消费金融贷款逾期欠款债务的催收服务，中银消费金融有限公司在案件起诉并取得法院正式受理通知书（即正式立案）后，按该案客户欠款本金的1%向乙方支付律师费，起诉并取得法院正式受理通知书（正式立案），并保全成功，按该案客户欠款本金的1%额外向乙方支付基础律师费。另根据实际回款额向上海市协力（徐州）律师事务所补充支付绩效律师费。2019年8月5日，原告中银消费金融有限公司向本院提起本案诉讼。2019年8月8日，上海市协力（徐州）律师事务所向中银消费金融有限公司开具收取代理费1281元的江苏增值税普通发票一张；2019年8月15日，原告中银消费金融有限公司向上海市协力（徐州）律师事务所汇付1281元并备注“中银消费诉王娟金融借款案律师费”。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告王娟于2017年7月21日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，故其合法有效并对双方产生法律约束力。原告中银消费金融有限公司于2017年7月22日依其与被告王娟签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定向被告发放的200000元贷款系其对自己合同义务的履行；被告王娟获取贷款后应按合同约定归还借款本息，其未按合同约定向原告归还借款本息已构成违约，故原告要求被告归还剩余借款本金、支付利息及违约金等的诉讼主张具有合同依据和法律依据，本院予以支持。依照法律规定，借款合同的当事人不得预先扣除借款利息，利息预先扣除的应当按照实际借款金额返还借款并计算利息。本案中，原告中银消费金融有限公司与被告签订的借款合约中关于在贷款发放时收取贷款金额的3.7%作为贷款手续费的约定应属于借款时自借款本金中预先扣除利息的情形，故原告依该约定收取的7400元手续费不应记入借款本金，即原、被告之间实际发生借款本金数额为192600元。原告提交的被告还款记录查询清单显示，原告实际扣收被告借款利息至2018年10月1日，自原告向被告发放借款的2017年7月22日至2018年10月1日，按双方约定的借款月利率1.6%为标准，原告在发放向被告发放借款时扣收的手续费7400元产生的利息为1720.75元，该利息金额应作为被告向原告归还的借款本金而自被告欠付的借款本金总扣除，故被告至2018年10月1日欠付原告的借款本金为126397.67元（135518.42元-7400元-1720.75元）。原、被告双方签署的贷款合约中既约定了涉案借款月利率为1.6%，又约定了在被告逾期还款应支付的滞纳费标准，因此在被告未按约还款的情况下原告向被告收取滞纳费并无不当。经计算，原告基于被告逾期还款已向被告收取的滞纳费和同时期产生的利息之和并不超过以当期欠付借款本金为基数按年利率36%计算的金额，本院对原告已扣收的滞纳费不再予以调整。基于被告自2018年10月30日之后不再向其还款账户存款导致原告无法扣收自2018年10月1日起的借款本金及利息，原告在本案中主张被告应支付的借款利息及滞纳费应自2018年10月1日起算；以被告欠付的借款本金为基数，原告要求被告支付计算至2019年7月17日的利息及滞纳金为21865.54元并不超过该期间被告欠付的利息和逾期还款后按年利率24%计算的利息及滞纳费之和，本院予以采纳；原告要求被告按年利率24%的标准支付尚未支付的借款利息和滞纳费的诉讼主张具有合同依据且不违反法律规定，本院予以采纳。原告要求被告承担其因本案诉讼所支付的律师费用1281元具有合同依据和事实依据，且该律师费用不超过依江苏省律师费收费标准计算的金额，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王娟于本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金126397.67元并支付计算至2019年7月17日的利息及滞纳费合计21865.54元；二、被告王娟于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付自2019年7月18日起以欠付借款本金126397.67元为基数按年利率24%的标准计算至债务清偿完毕之日止的利息和滞纳费；三、被告王娟于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1281元；四、被告王娟于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付财产保全费1420元。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3325元，减半收取1662.5元，由被告王娟负担，于本判决生效后七日内交纳至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  郑凤金二〇一九年十月二十四日书记员  邱 媛