广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初13462号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地佛山市顺德区大良德和社区居民委员会国泰南路3号保利商贸中心6座，统一社会信用代码：914406068938318207。负责人：贺春林。委托诉讼代理：陈旺，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。被告：赵汝邦（曾用名赵汝帮），男，1969年12月26日出生，汉族，住佛山市顺德区，被告：潘允玉，女，1967年12月5日出生，汉族，住佛山市顺德区，原告中国农业银行股份有限公司顺德分行与被告赵汝邦、潘允玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日受理后，依法适用简易程序审理。于2019年8月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈旺到庭参加了诉讼，被告赵汝邦、潘允玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。在诉讼中，原告与被告赵汝邦、潘允玉于2019年8月1日向本院递交了书面申请，要求给予60天时间进行调解，本院经审查予以准许，该期限依法不计入审理期限内。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵汝邦立即向原告归还贷款本息合计859964.31元，其中未到期本金799748.37元，逾期本金48998.51元，逾期利息11217.43元（暂计至2019年6月8日，此后的利息按人民银行规定的基准利率上浮50%计至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告赵汝邦、潘允玉提供的位于佛山市顺德区某房在上述债权以及诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告潘允玉对被告赵汝邦上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2013年3月7日，原告与被告赵汝邦、潘允玉签订了一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：被告赵汝邦向原告借款180万元，两被告以佛山市顺德区某房作为上述债务的抵押担保，被告潘允玉作为涉案债务的保证人。合同还约定，若被告赵汝邦未按期足额还款，原告有权提前收回全部借款本金，并提前行使担保权，因实现涉案债务产生的诉讼费、律师费等实现债权的费用由两被告负担。签订合同后，原告按约向被告赵汝邦发放了贷款180万元，但被告赵汝邦未按期归还贷款本息，已构成违约。上述款项经多次催收无果，原告特诉至法院。在诉讼中，原告明确其利息的诉请如下：被告赵汝邦从2019年4月8日起逾期归还贷款本息，按合同约定计算利息至2019年6月8日为11217.43元，之后的利息以贷款本金848746.88元为基数，从2019年6月9日起按中国人民银行同期贷款基准利率（五年期以上）上浮50%计至实际清偿之日止。本院受理此案后，依法向被告赵汝邦、潘允玉送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但两被告没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见，视为放弃抗辩和质证的权利。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据：原告的营业执照复印件、被告赵汝邦的人口信息查询表、两被告的身份证复印件（各1份）、结婚证复印件、《最高额担保个人借款合同》，房地产抵押清单、他项权证（证号：粤房地他项权证佛字第××号）、中国农业银行进账单复印件、个人借款凭证、债权清单；两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利；经审查，原告提供的上述证据能形成完整的证据链，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告赵汝邦、潘允玉在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2013年3月7日，原告中国农业银行股份有限公司顺德分行与被告赵汝邦、潘允玉签订了一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：1.在2013年3月7日至2016年3月6日止，被告赵汝邦在180万元借款本金额度内向原告申请借款，上述期限发生的业务，单笔借款期限最长不超过120个月，其到期日最迟不超过2023年3月6日；2.借款利率，借款期限在一年内适用固定利率，借款期限一年以上的，适用浮动利率，利率调整以12个月为一个周期；3.借款用途：个人房产抵押贷款，用途为房屋装修、购车等日常综合消费性支出；4.借款担保，最高额保证及最高额抵押，其中被告潘允玉作为借款的连带保证人，且在涉案借款中存在物（包括借款人或第三人提供）的担保和保证担保的，原告可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，保证期限为借款到期日起两年，保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、依据确定承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保的一切费用；同时被告赵汝邦将位于佛山市顺德区某房作为涉案借款的抵押担保；被告赵汝邦、潘允玉与原告在房地产抵押清单上对涉案房产价值作价261.8万元；5.被告赵汝邦未按约定按期足额偿还借款即构成违约，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权；并从逾期之日起在本案合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告赵汝邦作为借款人及抵押人在上述合同签名并按捺指模，被告潘允玉作为保证人及抵押人在上述合同签名并按捺指模。签订上述合同后，原告与被告赵汝邦、潘允玉就涉案房产办理了抵押登记手续，并于2013年3月15日领取了他项权证（证号：粤房地他项权证佛字第××号），该证记载了抵押物价值为2618000元，最高债权额为2618000元。其后，原告于2013年4月1日向被告赵汝邦发放了贷款180万元，根据个人借款凭证记载，借款期限从2013年4月1日起至2023年1月31日止，等额本息还款，按月归还，利率为7.205%。被告赵汝邦从2019年4月8日起逾期归还贷款本息，截止至2019年6月8日，被告赵汝邦尚欠原告贷款利息11217.43元、到期本金48998.51元及未到期本金799748.37元。经催收无果，原告遂于2019年6月25日向本院提起了诉讼。另查，被告赵汝邦起诉后归还了部分款项，截止至2019年8月8日止，被告赵汝邦尚欠原告贷款利息11806.32元、到期本金65254.81元及未到期本金766714.79元。本院认为，本案案由为金融借款合同纠纷，原告与被告赵汝邦签订的《最高额担保个人借款合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告赵汝邦发放贷款1800000元，被告赵汝邦应当按照合同约定如期还款。但被告赵汝邦从2019年4月8日起未按时足额归还借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。原告依据合同的约定，要求被告赵汝邦提前归还到期及未到期贷款本金合计831969.60元及截止至2019年8月8日利息11806.32元，理据成立，本院予以支持；对于2019年8月8日之后的利息问题，原告主张以贷款本金831969.60元为基数，按《最高额担保个人借款合同》约定的罚息利率（即按中国人民银行同期五年期贷款基准利率上浮50%）计至实际清偿之日，于法有据，本院予以支持。对于被告潘允玉对被告赵汝邦上述债务应否承担责任的问题。根据《最高额担保个人借款合同》的约定，被告潘允玉对被告赵汝邦的涉案债务提供连带保证担保，故原告依据《最高额担保个人借款合同》的约定主张被告潘允玉对涉案债务承担连带清偿责任，理据成立，本院予以支持。对于原告请求确认对被告赵汝邦、潘允玉提供的抵押物享有优先受偿权的问题。依据《最高额担保个人借款合同》的约定，被告赵汝邦、潘允玉将涉案房产为上述贷款提供抵押担保，双方并办理了抵押登记手续，原告据此主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告赵汝邦应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行偿还贷款本金831969.60元及利息（利息的计算方法：截止至2019年8月8日利息为11806.32元，之后的利息以贷款本金831969.60元为基数从2019年8月9日起按中国人民银行同期五年期贷款基准利率上浮50%计至实际清偿之日止）；二、被告潘允玉对被告赵汝邦上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行对位于佛山市顺德区某房（他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号）在折价或者以拍卖、变卖所得价款在其所担保的债权最高数额261.8万元范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6199.82元，财产保全费4819.82元，合计11019.64元（原告已预交），由被告赵汝邦、潘允玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  伍晖仪二〇一九年十月八日书记员  陈玉琳