山西省晋中市中级人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋07刑初27号公诉机关山西省晋中市人民检察院。被告人韩涛，男，1985年7月1日出生，北京市人，汉族，大专文化，无业，户籍所在地山西省晋中市榆次区，住晋中市榆次区。2018年12月12日因涉嫌犯诈骗罪被抓获，临时羁押于深圳市第二看守所。2018年12月19日因涉嫌犯诈骗罪被晋中市公安局城区分局刑事拘留，2019年1月24日经榆次区人民检察院批准被晋中市公安局城区分局执行逮捕。现羁押于左权县看守所。指定辩护人张丽霞，山西锐剑律师事务所律师。山西省晋中市人民检察院以晋中检刑一刑诉[2019]19号起诉书指控被告人韩涛犯诈骗罪，于2019年8月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，山西省晋中市人民检察院指派检察员王永东出庭支持公诉，被告人韩涛及其辩护人张丽霞到庭参加诉讼。现已审理终结。山西省晋中市人民检察院指控：2013年11月至2015年5月，被告人韩涛以认识银行领导、做银行倒贷业务赚取高额利息为由，在没有实际偿还能力的情况下，多次向其身边的朋友、同学张某1、樊某等9人收取资金达2448.75万元。被告人韩涛并未办理银行倒贷业务，而是将所得款项以“拆东墙补西墙”的方式偿还之前收取他人资金的本金、利息及个人消费。2015年5月，被告人韩涛因不能按期支付高额利息而逃逸，给被害人造成经济损失1981.5万元。针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、辨认笔录、视听资料、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人韩涛以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱款，数额特别巨大，应以诈骗罪追究其刑事责任，提请依法判处。被告人韩涛对起诉指控的事实和证据没有异议，当庭表示认罪。辩护人张丽霞提出的辩护意见是：1、被告人韩涛不构成诈骗罪。（1）其主观上不存在非法占有为目的，其没有将筹款做倒贷业务是非法使用，而不是非法占用。（2）被告人韩涛的行为属于民事欺诈而非诈骗，被告人韩涛一直支付各投资人的利息和本金，非刑事诈骗。2、被告人韩涛构成犯罪也应当以非法吸收公众存款罪定罪。虽然本案与被告人韩涛有经济往来的只有其同学朋友，但真正侵害利益的是不特定的社会公众，从侵犯权益的对象上来说，更符合非法吸收公众存款罪。3、被告人韩涛的诈骗数额应为629万余元。被害人多次提到有部分钱属于借款，属于民事调整范畴。4、被告人韩涛系初犯、偶犯，主观恶性不大，归案后如实供述，当庭认罪、认罚。由于被害人贪图高额利息，才将钱打给被告人韩涛，被害人有过错。经审理查明：2013年11月至2015年5月，被告人韩涛以认识银行领导、可以通过做银行倒贷业务赚取高额利息为由，且在没有实际偿还能力的情况下，多次向其身边的朋友、同学樊某等九名被害人收取资金。期间，被告人韩涛分别收取被害人张某1本金720万元，支付利息237.5万元；收取被害人樊某本金600万元，支付利息64万元；收取被害人赵某1本金927.75万元，支付利息135万元；收取被害人夏某1本金50万元，支付利息19万元；收取被害人马某本金40万元，支付利息8万元；收取被害人刘某1本金25万元，支付利息3万元；收取被害人仇某1本金16万元，支付利息4万元；收取被害人刘某2本金60万元，支付利息15.5万元；收取吴某本金10万元，支付利息2万元。被告人韩涛收到资金后，并未办理银行倒贷业务，而是将所得款项以“拆东墙补西墙”的方式支付收取的其他人的本金、利息及个人消费。2015年5月，被告人韩涛因不能按期支付高额利息和偿还所收取本金而逃逸，给被害人造成经济损失1960.75万元。其中，给被害人张某1造成经济损失482.5万元，给被害人樊某造成经济损失536万元，给被害人赵某1造成经济损失792.75万元，给被害人夏某1造成经济损失31万元，给被害人马某造成经济损失32万元，给被害人刘某1造成经济损失22万元，给被害人仇某1造成经济损失12万元，给被害人刘某2造成经济损失44.5万元，给被害人吴某造成经济损失8万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）书证1、晋中市公安局城区分局出具的关于韩涛涉嫌诈骗一案的调查报告证实：2015年5月29日，被害人张某1报案至晋中市公安局城区分局，称韩涛以做银行倒贷业务、给付高额利息为由，骗取其503.25万元。该局于6月16日立案。2018年12月12日深圳市公安局车某庙公交派出所将韩涛抓获。2、深圳市公安局公交分局车某庙公交派出所出具的抓获经过证实：2018年12月12日，深圳市公安局公交分局车某庙公交派出所民警在深圳市福田区车某庙地铁站将网上追逃人员韩涛抓获，在逃人员编号为T1424006510002015060022。3、被害人张某1报案书证实：2015年5月29日，张某1报案称韩涛以做银行倒贷业务、给付高额利息为由，骗取其503.25万元。4、被害人张某1提供的工商银行汇款凭证六份证实：张某1共计汇款给韩涛700万元。分别为：2014年1月14日、5月29日、8月28日、8月29日、9月25日，张某162×××31账户向韩涛62×××33的工行账户汇款160万元、240万元、80万元、30万元、90万元。2015年2月27日，张某162×××31账户向韩涛62×××73汇款100万元。5、被害人樊某报案书证实：2015年6月4日，樊某报案称其借钱给韩涛做倒贷，共计损失536万元。6、被害人樊某提供的汇款凭条及账户清单、华夏银行晋中支行出具的邬某华夏银行卡清单证实：樊某共计汇款给韩涛540万元。分别为：2014年6月3日、12月17日，樊某62×××06账户向韩涛62×××73的工行账户汇款40万元、100万元。2015年2月3日，樊某62×××06账户分四次向邬某62×××31账户汇款150万、10万、20万、20万，共计200万元。2015年3月1日，樊某账户向李丽虹62×××811账户转账100万元。2015年2月9日，孟某62×××65账户向邬某华夏银行卡号62×××31账户转入100万元。7、被害人赵某1报案书证实：2015年6月9日，赵某1报案称其借钱给韩涛做银行贷款，共计损失857.75万元。8、赵某1提供的汇款凭条及银行清单证实：赵某1共计汇款给韩涛927.75万元。2014年5月7日、6月6日、10月13日、2015年1月30日，赵某16212260508000180911账户向韩涛62×××73的工行账户汇款300万元、100万元、200万元、20万、10万，2015年3月26日、4月15日，赵某16212260508000180911账户向夏某262×××87汇款100万、7.75万、20万、20万。2015年4月13日，赵某16212260508000180911账户向郑雅丹尾号0339账户汇款150万。9、夏某2银行账户清单证实：2015年3月26日，夏某2银行账户62×××87收到100万，2015年4月15日，收到7.75万、20万、20万。与赵某1的银行汇款凭证相印证。10、被害人夏某2报案书证实：2015年6月11日，夏某2报案称韩涛以倒贷业务为由，骗取其31万元。11、被害人夏某1提供的借条一张证实：2014年10月5日，韩涛借夏某250万元。12、被害人夏某2提供的汇款单据证实：2014年5月23日、6月23日、7月19日，夏某2分别向韩涛62×××73的工行账户汇款20万元、20万元、10万元。13、被害人马某报案书证实：2015年6月8日，马某报案称其汇款给韩涛赚取利息，共计损失32万元。14、被害人马某提供的其与韩涛的聊天记录证实：马某转账给韩涛20万元。15、被害人马某提供的汇款凭证二张证实：2014年10月28日、12月29日，马某分别向韩涛62×××73的工行账户汇款20万元、20万元。16、被害人刘某1报案书证实：2015年6月12日，刘某1于报案称其被韩涛骗钱，共计损失22万元。17、被害人刘某1提供的转账汇款凭证一张证明：2014年12月30日，刘某16222020508006293205账户向韩涛62×××73的工行账户转账20万元。18、被害人仇某1报案书证明：2018年12月25日，仇某1报案称其将钱给了韩涛，共计损失16万元。19、被害人仇某1提供的汇款凭证二张证实：2014年9月2日、9月30日，郝某（仇某1老婆）6212260508002198713账户分别向韩涛62×××73的工行账户汇款11万元、10万元。20、被害人刘某2报案书证实：2015年6月3日，刘某2报案称其借钱给韩涛赚取利息，共计损失44.5万元。21、被害人刘某2提供的转账汇款凭证二张证实：2014年11月29日、12月17日，刘某62×××92账户分别向韩涛62×××33账户汇款30万元、15万元。22、被害人吴某报案书证实：2015年6月8日，吴某报案称其给韩涛钱做倒贷，共计损失8万元。23、被害人吴某提供的手机查询的个人账户明细证实：2014年12月1日，吴某6227071040129392账户转账给韩涛62×××33账户10万元。24、郭某1报案书证实：2015年6月3日，郭某1报案称其借钱给韩涛做倒贷，共计损失964.5万元。25、郭某1提供的汇款凭证六张证明：郭某1共计汇款给韩涛1201.5万。分别为：2014年9月1日、9月22日、12月22日、12月30日、2015年1月5日、1月9日，郭某16222080508000414143账户向韩涛62×××73账户汇款300万元、30万元、230万元、105万元、390的万元、146.5万元。26、郭某1提供的借条一张证明：2015年5月4日，韩涛借郭某1900万元整，期限至2015年6月30日还清。27、中国工商银行晋中分行提供的与本案相关的人员的银行账户信息28、被告人韩涛银行账户清单：62×××73、62×××33、62×××78证明：尾号1673账户于2014年5月7日收到尾号0911汇款300万，2014年5月23日收到汇款20万，2014年6月3日收到尾号8306汇款40万，2014年6月6日收到尾号0911汇款100万，2014年6月23日收到汇款20万，2014年7月19日收到汇款10万，2014年9月1日收到尾号4143汇款300万，2014年9月2日收到尾号8713汇款11万，2014年9月22日收到尾号4143汇款30万，2014年9月30日收到尾号8713汇款10万，2014年10月28日收到汇款20万，2014年12月17日收到尾号8306汇款100万，2014年12月22日收到尾号4143汇款230万，2014年12月29日收到汇款20万，2014年12月30日收到尾号3205转账20万，2014年12月30日收到尾号4143汇款105万，2015年1月5日收到尾号4143汇款390万，2015年1月9日收到尾号4143汇款146.5万。尾号4233账户于2014年1月14日收到尾号6631汇款160万，2014年5月29日收到尾号6631汇款240万，2014年8月28日收到尾号6631汇款80万，2014年8月29日收到尾号6631汇款30万，2014年9月25日收到尾号6631汇款90万，2014年10月13日收到尾号0911汇款200万，2014年11月29日收到尾号9392汇款30万，2014年12月1日收到尾号9392汇款10万，2014年12月17日收到尾号9392汇款15万，2015年1月30日收到尾号0911转账20万、10万。上述转账记录与被害人提供的银行转账凭证相互印证。29、被告人韩涛诈骗案涉案赃款去向一览表一份证实：韩涛尾号1673、4233账户收到被害人转账的钱款，用于个人消费、转账给其他人的记录。30、个体工商户信息查询单、个体工商户开业登记审核表、个体工商户开业登记申请书、个体工商户名称预先核准申请书、个体工商户营业执照、税务登记表、情况说明证实：太原市小店区祥庄阁工艺品经销部经营者为韩涛，成立日期是2014年5月15日。该经销部共计申报收入12000元，缴纳个人所得税600元。31、房屋租赁合同、房屋认购协议书证实：韩涛承租太原市小店区平阳路御龙庭商铺，月租金2万，租赁期限两年。32、榆次区人民法院（2015）榆民二初字第216号民事判决书、榆次区人民法院民事裁定书、榆次区人民法院协助执行通知书、民事起诉状、增加被告申请书、借款合同、情况说明证实：2015年3月6日，韩涛向崔某借款100万用于资金周转，借款期满后韩涛未还款，崔嘉于2015年5月26日起诉至榆次区人民法院并提出保全申请、榆次区人民法院于2015年5月29日作出查封韩涛海南琼海市的房产一套、新晋世家22806房产一套协助执行通知，崔某于2015年7月22日追加薛某1为共同被告，薛某1于2015年10月15日出具情况说明表示对韩涛事情不清楚，榆次区人民法院于2016年1月14日作出判决：韩涛归还崔某104万。33、榆次区人民法院（2015）榆民二初字第197号民事判决书、民事起诉状、保全申请书、财产保全担保书、榆次区人民法院民事裁定书、情况说明、申请书、榆次区人民法院协助执行通知书、借款合同证实：2014年8月13日，韩涛向孟某借款100万，借款期满后韩涛未还款，孟旭涛于2015年5月26日起诉至榆次区人民法院并提出保全申请、榆次区人民法院于2015年5月27日作出查封韩涛新晋世家22806房产一套协助执行通知，薛某1于2015年10月15日出具情况说明表示对韩涛事情不清楚，榆次区人民法院于2016年1月14日作出判决：韩涛归还孟某100万和利息。34、榆次区人民法院（2015）榆民四初字第207号民事判决书、工行转账凭证伍张、借条、变更诉讼请求申请书、民事起诉状、榆次区人民法院协助执行通知书、榆次区人民法院民事裁定书、财产保全申请书证实：2014年9月至2015年1月，韩涛向郭某1借款900万，于2015年5月4日向原告出具借条，郭云鹏于2015年5月28日起诉至榆次区法院并提出保全申请，于2015年10月26日提出变更诉讼申请为偿还100万元，榆次区人民法院于2015年5月29日作出查封韩涛新晋世家2-2-806房产一套和18-1-2802房产一套协助执行通知，薛某1于2015年10月15日出具情况说明表示对韩涛事情不清楚，榆次区法院于2016年1月14日作出判决：韩涛归还郭某1100万。35、商品房买卖合同、补充条款、车位租赁合同、收据证实：2014年9月，韩涛购买万某房产一套，价值1457080元，车位两个，价值215000元。36、榆次区人民法院（2015）榆民四初字第208号民事判决书、民事裁定书、民事起诉状、撤诉申请、郭云鹏银行卡明细、收据、房屋买卖协议、财产保全申请书证明：2015年5月4日，韩涛与郭某1于签订房屋买卖协议，将万某1-8-10402房产以145万转让给郭某1，韩涛出具收据收到购房款175万元。郭某1于2015年5月28日起诉韩涛、薛某1，诉讼请求将万某8-1-10402房产过户到其名下并提出财产保全申请。榆次区人民法院于2015年5月28日作出裁定：查封上述万科房产。榆次区人民法院于2016年3月22日作出判决：韩涛、薛瑞君将上述万科房产过户到郭某1名下。薛某1于2016年5月27日提出撤回上诉申请。37、榆次区人民法院民事裁定书、民事起诉状、刘某2工行汇款凭证证实：2015年5月29日，刘某2起诉韩涛、薛某1偿还欠款30万元。榆次区法院于2018年7月30日作出裁定：原告刘某2无正当理由拒不到庭，按撤诉处理。38、榆次区人民法院民事裁定书、马某撤诉申请书、申请书、民事起诉状、微信聊天记录、银行转账凭证、马某银行账户明细、财产保全申请书、民事裁定书、榆次区人民法院协助执行通知书稿证实：韩涛于2014年向马某吸收资金40万，到期未还款，马某于2015年5月28日起诉至榆次区人民法院并提出保全申请、榆次区人民法院于2015年5月28日作出查封韩涛新晋世家22806房产一套、韩涛购买的位于海南琼海20-18-18E房产一套协助执行通知，马某于2017年9月27日向榆次区人民法院提出撤诉申请和撤销财产保全申请，榆次区人民法院于2017年9月28日作出裁定：解除对韩涛房产的查封。39、晋中市公安局城区分局刑警大队出具的情况说明二份证明：民警到中国银联山西分公司调取韩涛尾号为1673、4233的POS消费记录，无法确定40000405192000873、1202020419900074977、309003250210001具体商户名称。张某3无法提供当时给韩涛的转账凭证；无法查证郑雅丹转账给韩涛150万的记录。40、韩涛向郭某1转入钱款清单证实：2014年6月17日到2015年3月20日韩涛向郭某1转账共计34笔1777.25万元。41、赵某2提供的工艺品清单一份证实：2015年5月，郭某1和冀某从太原祥庄阁经销部搬走的工艺品名称及数量。共22大件，23小件，总价值约898万。42、薛某2红出具的情况说明、借据、汽车转让协议各一份证实：薛某1于2014年12月29日向薛某2红借款50万元，借款期限2个月，到期薛某1未还款。薛某1于2015年5月20日将晋Ｋ×××××汽车抵给薛某2红。43、榆次区人民法院（2015）榆民一初字第305号民事判决书、结婚登记审查处理表、申请结婚登记声明书证实：韩涛与薛某1于2009年6月5日登记结婚，法院于2016年3月12日判决韩涛与薛某1离婚。44、榆次区人民法院执行裁定书证实：在执行崔某与韩涛合同纠纷一案中，委托将韩涛名下位于海南琼海20-3-1818E房产拍卖，2017年9月26日由颜立军以62.4万元购买。45、机动车销售统一发票证实：2009年6月24日，小店区国税局为韩涛出具荣威汽车销售发票，票面价格146000元；2013年3月13日，晋中市国税局开发区分局为韩涛出具大众汽车销售发票，票面价格266800元。46、晋中市公安局交通警察支队、晋中市房产交易中心出具的查询证明证实：韩涛的关系人韩某等人名下在晋中车管所无车辆登记。韩涛、薛瑞君在晋中市房产交易中心无房产登记信息。47、被害人、韩涛等人银行清单附电子光盘一张证实：各被害人银行清单中转账给韩涛记录，韩涛等关系人的银行清单。48、韩涛常住人口基本信息证实：韩涛，男，汉族，1985年7月1日出生，身份证号码：，户籍所在地山西省晋中市榆次区锦纶路派出所，住电力巷5号10-15户。（二）被害人陈述1、被害人张某1的报案材料及陈述证实：我被韩涛骗了503.25万元人民币。我通过张某2做倒贷业务，钱最后都给了韩涛。我一共给了韩涛720万元，拿到216.75万元利息，损失503.25万元。700万元是做倒贷业务，20万元是韩涛告诉我说“张某5”妈妈得了癌症需要钱，我借给他的。2013年3月份，我通过朋友张某2介绍，做倒贷业务，赚取月利息5分，每次都是拿着现金给张某2，张某2去找人做业务，我收取4.5分利息，剩余的0.5分利息给张某2。2014年初，张某2介绍我认识了韩涛，韩涛说在太原认识金融办的领导和银行的领导，进行倒贷，这些人帮他操作，倒贷周期是20多天，每次结息是月底或者月初。之后我直接将钱转到韩涛的卡里，张某2作为中间人，开始倒贷业务，我一共分了六次给韩涛汇钱，2014年1月14日汇了160万元、2014年5月29日汇了240万元、2014年8月28日汇了80万元、2014年8月29日汇了30万元、2014年9月25日汇了90万元、2015年2月27日汇了100万元，共计汇了700万元，这些钱的利息是由韩涛给张某2，张某2给我4.5分的利息，张某2收0.5分，我一共收取了216.75万元的利息。2015年2月底利息没有拿到，我找韩涛要钱，他告诉有一部分人想退钱，时间还没有到，先将我的钱退给他们，我的钱连本带利继续在里面滚着。3月底我又问他要钱，他说钱帮一个公司还了贷款，这个公司再次贷款的时候，由于财政不良被银行卡住了，这个公司正在其他银行进行贷款，需要一段时间。4月份的一天，我叫韩涛出来吃饭，还有张某2，韩涛说钱还得等一等，饭后张某2先离开了，韩涛说跟他一起倒贷的人有一个叫“张某5”的妈妈得了癌症，需要用钱，我将20万现金借给了他。2、被害人樊某的报案材料和陈述证实：我和韩涛是同学，我被他骗了536万元。我一共给了韩涛600万元，拿到利息64万元，损失了536万元。韩涛告诉我他在做银行倒贷业务，他认识省里面金融系统的领导，通过这些领导倒贷，没有说过具体哪个领导，也没有说具体的业务。我分了三次给了韩涛100万元，2013年11月份给他现金30万，2014年5月份给他现金30万，6月3日通过银行转给他40万元，这些钱他承诺给我5分的利息，直到2015年1月份，我共拿到利息47．5万元的利息。2014年12月17日，转给韩涛100万元，承诺5分的利息，最终没有得到任何利息，2015年2月3日，韩涛让我将200万转给邬某，我分了四次转给邬某，分别是150万、10万、20万、20万，韩涛承诺给4分的利息，只给了7.5万元利息。2月9日，韩涛需要100万，我在外地，我就让朋友孟某转给韩涛指定的账户（邬某的账户）100万，承诺5分的利息，最终没有拿到任何利息。3月1日，韩涛告诉我钱出不来，有一个人的钱必须还，他让我帮忙还这个钱，我将100万转给了李丽虹（62×××811），当时韩涛和夏某2在场。2015年4月份，韩涛给了我9万元利息。2015年5月25日联系不上韩涛了。3、被害人赵某1的陈述证实：韩涛向其借款930万，支付利息70万，损失857.75万。我与韩涛在2010年认识，2014年4、5月份，韩涛告诉我他在太原银行系统认识一个领导，专门给企业倒贷款，问我有没有钱，他出5分的利息。2014年5月7日我在工商银行给韩涛转了300万元，6月6日通过银行转账给韩涛100万元，10月13日通过银行转账给韩涛200万元，这600万元我拿到70万元的利息。之后韩涛问我借30万元，2015年1月30日我通过手机银行转账给韩涛。2015年3月26日，韩涛问我借100万元，我将100万转入夏某2的银行账户。4月15日，韩涛说“二蛋”丈人得了癌症，要退钱，我给了他47．75万元，通过手机银行转给了夏某2。2015年3月中旬，韩涛向我借了150万元，我向朋友郑雅丹借了150万元，郑雅丹给韩涛汇的钱，我于4月13日将这150万元还给了郑雅丹。韩涛承诺2015年的5月底还我钱。他在5月25日的时候联系不上了。2014年我在榆次区农商行有一笔500万的贷款到期，我向朋友借了500万到该行办理倒贷业务，韩涛认识该行行长的表弟，韩涛找这个关系帮我催了一下办理倒贷的进度，不是韩涛帮我倒贷的。2014年1月16日韩涛转给我的204万是借我的钱还我的，2014年5月14日至2015年1月11日，韩涛转给我的5笔共计135万是付我的利息。我一共借给韩涛927.75万，至今还欠我792.75万元。4、被害人夏某2的陈述证实：我被韩涛骗了31万元。2014年12月至2015年3月，我给韩涛开车。2014年5月，我听说韩涛正在办理倒贷业务，利息挺高。韩涛说认识太原银行的领导，可以通过银行倒贷赚取高额利息。我于2014年5月23日给韩涛工商银行卡里汇了20万元人民币，他给我5分的利息。这些利息在每月的15日准时打入我的银行账户。我于6月23日给韩涛工商银行卡汇入20万元，7月19日给韩涛工商银行卡汇入10万元。每月都能准时给我利息，11月份，我因为家里有事急用钱，让韩涛给我退回了20万元现金。过了段时间我把20万现金给了韩涛。5月17日以后韩涛就没有联系过我。韩涛告诉我，倒贷是银行作为中间人，从他手里拿钱，替企业还贷款，再由企业从银行贷款出来，银行再付他本金利息。韩涛使用过我尾号为5487的工行卡、尾号为6398的中行卡、尾号为1713的农行卡，共三张银行卡，让别人将钱打到我卡里，有些钱他和我一起转到其他账户，有些钱他让我转到指定账户。韩涛于2014年8月至2015年4月，在太原经营一家祥庄阁黄花梨店，法人是韩涛，邬某管理财务，赵某2在店里招呼。经营状况一直不好，多数是韩涛朋友为了捧场买个东西。5、被害人马某的陈述证实：我被韩涛骗了32万元。我和韩涛是榆次一中的同学，关系一直不错。韩涛说他在省里认识一个银监会的领导，这个领导与太原各个银行都挺惯的。他拿我们的钱给企业还快到期的贷款，之后企业给高额的报酬。我分了两笔给韩涛的银行账户打钱，2014年10月28日给韩涛银行账户汇款20万元，12月29日给韩涛银行账户汇款20万元，我共拿利息8万元。2015年4月，韩涛就没有给我利息了，5月25日之后就联系不到他了。6、被害人刘某1的陈述证实：我被韩涛骗了22万元钱。2014年12月份，我听同学讲我的高中同学韩涛倒贷赚了不少钱，韩涛也说过这个事情，2014年12月30日我通过网银转账给韩涛20万元，当时说好每个月15号给我5分的利息，总共给了我3万的利息。2015年3月20日左右，韩涛亲自去我家从我妻子郭富爱手里拿了5万元。5月24日联系不到韩涛了。7、被害人仇某1的陈述证实：我被韩涛诈骗人民币16万元。我和韩涛是高中同学。2014年8月，我听同学说韩涛在桃园做银行倒贷业务，生意做的挺好。2014年9月2日，在榆次校园路名人大酒店旁边的中国银行我给韩涛转账11万元，其中有5万是我还韩涛的借款，同年9月30日，我在该银行给韩涛转账10万元，我和韩涛口头约定好次月十至十五号期间付我利息，直至2015年3月左右，韩涛共计付4万元利息，2015年5月下旬，韩涛失去联系。8、被害人刘某2的陈述证实：我被骗了44.5万元，我将60万元人民币分了四笔转给了韩涛，共拿到利息15.5万。2014年，我老公付甄超与我商量，他高中同学韩涛想要借钱倒贷，每月5分的利息。2014年3月3日，我拿出10万元现金给韩涛，拿到利息4.5万。11月29日我通过银行卡转给韩涛30万元人民币，拿到利息2万元。12月17日我通过银行转账给了韩涛15万元，12月18日给了韩涛5万元的现金，拿到利息9万元。2015年3月之后就没有给我利息了，5月25日联系不到韩涛了。9、被害人吴某的陈述证实：我被韩涛骗了8万元钱。韩涛给了2万元的利息。2014年11月份左右，我听说高中同学韩涛倒贷赚了不少钱，我主动联系韩涛，让他帮我倒贷赚钱。2014年12月1日，我通过手机银行给韩涛转了10万元，说好每个月15号给我5000的利息。韩涛一共给了2万元的利息。5月份我向韩涛要利息，他就一直往后推，后来找不到人了。（三）被告人韩涛的供述与辩解证实：2012年7、8月份，我往工地送水泥挣了十万元，后在一次朋友聚会的时候，我向朋友介绍我做个体销售，还认识晋中市商业银行和榆次信用社里负责倒贷业务的领导。后我朋友张某2主动找到我说如果需要用钱可以找他，所以随后我做个体销售需要资金时会向张某2借钱，事后会给他些好处费。后我对张某2说，我认识银行负责倒贷的领导，你要闲钱或者我需要资金周转，你要相信我就把钱给我，到时候我每月付你二三分的利息。我一开始拿上张某2的钱按月付他五分利息，朋友一传十、十传百把钱放到我这挣取高额利息。然后我拿上朋友或者朋友介绍的人的钱一部分用于吃喝玩乐等个人消费，一部分用于购买房屋，大部分是拿上“张三”的钱付给“李四”利息，再拿上“王五”的钱给了“张三”利息。我拿上朋友们的钱就这样恶性循环着，直到2015年5月，我就这样“拆东墙补西墙”导致资金链断裂，我付不起承诺的高额利息，只好关机躲到他们找不到我的地方。我从朋友手中一共拿了4000多万，有1000来万元用于投资黄花梨工艺品店。在榆次新晋世家买了两套房产，价值200万元左右；榆次万某购买了一套房产，价值200万元左右；海南琼海市购买一套房产，价值50万元左右。买了一辆路虎越野车和一辆宝马X4，共计160万，2014年这两辆车变卖还债了。20多万购买了一辆大众CC。2015年6月，我把万某的一套房产购房合同和两个车位的手续抵押给了郭某1，2015年6月，我向温和健借了100万，将新晋世家的两套房产和海南的一套房产抵押给了温和健。2012年至2015年个人开销200万左右，其余还别人本金和利息了。2014年12月，我开始不给他们结利息，资金周转不开了。当时我还幻想能继续融资解决燃眉之急，盼望着有一天能有个好的项目把钱挣回来。我自己没有做过银行倒贷业务，我介绍刘国晋帮赵某1倒贷过一两次。2014年6月24日，我在太原市平阳路西二巷经营一家名为“太原香庄阁工艺品经销部”的海南黄花梨专卖店，法人是我，2014年6月24日开业，2015年5月关门，主要经营海南黄花梨木手串摆件等工艺品，从海南省琼海市进货。该店装修花了40万元，房租每年50万元，进货费用共计1000万元左右。共有四名员工，邬某负责财务，月工资3000，赵某2负责出库入库，月工资3000，店长罗祥月工资3000，夏某2是我的司机，月工资3000。该店开业一年挣了200万左右，200万还债给王彪了。该店每月缴纳定额税80元。该店倒闭的时候，郭某1搬走店里的工艺品共计价值六七百万，当时我不在店里，赵某2不敢阻拦，我不情愿只好同意，赵某2对搬走的东西做了登记。2012年我通过朋友张某2介绍认识的张某1。2014年1月14日、同年5月29日、同年8月28日、同年8月29日、同年9月25日，张某1工商银行账号为62×××31向我工商银行账号为62×××33分别转账160万元、240万元、80万元、30万元、90万元，2015年2月27日张某1工商银行账户尾号6631向我工商银行账号62×××73转账100万元，2015年4月，张某5母亲得了癌症急需要钱，他在我这儿放的钱，我找张某1借款20万元，在榆次公安分局门口，张某1给了我现金20万元，共计720万元。我跟张某1说我认识银行负责倒贷的领导，承诺给他月利息五分，有时我把利息转给张某2，张某2再给张某1，有时候我直接将利息给了张某1，记不清支付了多少钱的利息。我拿张某1的钱大部分用于还别人的利息和本金，剩下的用于吃喝玩乐等个人消费。想不起来拿上张某1的钱有无用于银行倒贷，2014年6月24日后，我拿上张某1的钱有一部分用于经营太原黄花梨专卖店。我和樊某高中同学，2013年11月、2014年5月，樊某分别给了我现金30万元、30万元，2014年6月3日、同年12月17日，樊某通过工商银行账号62×××06向我工商银行卡尾号为1673分别转账40万元、100万元，2015年2月3日，樊某按我要求通过其工商银行卡尾号8306向邬某华夏银行账号62×××31共计转账200万元，2015年2月9日，樊某通过孟某给我银行账户转账100万元，2015年3月1日，樊某按照我的要求通过兴业银行卡向李丽虹银行账号62×××81转账100万元，共计600万元。我跟樊某说我认识银行负责倒贷的领导，承诺给他月利息五分，周期为一个月，拿上钱后会按时付他高额利息，后来他就主动把钱放到我这里。我拿上他的钱大部分还了别人的本金和利息，我记不清还欠他本金和利息多少钱。我和马某是高中同学，2014年10月28日、2014年12月29日，马某工商银行账号62×××11向我工商银行卡尾号为1673分别转账20万元、20万元。当时是马某听说把钱放我这里能挣到五分的利息，主动找我将40万元转给我。我共计付了马某8万元左右的利息，我拿上马某的钱还了别人本金和利息了。我和刘某2老公付甄超是高中同学，我跟付甄超说过有闲钱可以放到我这里，我给他五分的利息，后来他陆续给了我60万元。2014年3月3日，刘某2给了我现金10万元，同年11月29日、同年12月17日，刘某2工商银行账号62×××92给我工商银行账户尾号423转账30万元、15万元。同年12月18日、刘某2给了我现金5万元，共计60万元。我记不清向付甑超付了多少钱的利息，记不清拿付甑超的钱做了什么。2010年，我通过晓蕾介绍认识的赵某1。我跟赵某1说我认识银行的领导可以倒贷挣取高额利息，他就把钱给我了。2014年5月7日、同年6月6日、同年10月13日，他给我工商银行账户转账300万元、100万元、200万元，2015年1月30日，他通过手机银行给我转账30万元，同年3月26日、同年4月15日，他接照我的要求给夏某2的银行账户转账100万元、47.75万元。2015年3月中的，他通过郑雅丹给我汇款150万元，共计927.75万元，记不清一共付了多少钱的利息。我给赵某1名下的贸易公司在榆次区农村信用社倒过两次500万元贷款。我拿他的钱多数用于偿还别人本金和利息，记不清投资黄花梨工艺品店有没有他的钱。2009年，我通过付甑超认识的吴某。2014年12月1日他通过手机银行给我银行转户转账10万元，他主动要把钱放到我这里的，我答应给他五分的利息，我记不清给了他多少利息。我和刘某1是高中同学，他听说我这儿能挣高利息，主动将钱给我的，2014年12月30日通过网上银行给我转入20万元，同年3月20日，我找他借走5万元，口头约定月利息是五分。我给了他几万的利息。我和郭某1是高中同学，我大概向郭某1拿了本金1200万。我和他口头约定月利息五分，按月支付。记不清给郭某1多少钱的利息。2014年9月1日、同年9月22日、同年12月22日、同年12月30日、2015年1月5日，同年1月9日，给我分别转账300万元、30万元、230万元、105万元、390万元、146.5万元，有的跟他说用于银行倒贷，有的直接告他就是借用了。我将大部分钱款用于了给付别人本金和利息。没有用于银行倒贷或者生意投资，他把我黄花梨工艺品店内财物几乎都搬走了，算是还他债了。我不知道是否还清郭某1欠款。2008年我在城区分局做辅警时认识的夏某2，2014年5月23日、6月23日、7月19日，他分别向我转账20万、20万、10万，11月夏某2撤回20万，11月底，向我账户转入10万，2015年3月，我向其借款10万，共计50万。拿他的钱要么是还别人本金利息，要么是用在黄花梨店开支，我和他口头约定月利息5分，记不清付了他多少利息。我和仇某1是高中同学，2014年9月我向他拿了15万，口头承诺月利息5分，记不清付了多少利息。卡号为62×××33和62×××73的工商银行卡是我的卡，转账是我给别人付利息，消费都是我花的。夏某2尾号5487卡的转账是我或者我安排夏某2给别人付利息，取款是我安排夏某2取的，夏某2把钱给我，我支付别人利息。邬某华夏银行卡明细是我让邬某转给郭某1136万的本金利息，夏某2工行卡明细是我让夏某2转给郭某140万和80万的本金利息，我的工行卡明细是我转给郭某128笔共计1410.75万的本金利息，邬某华夏银行卡明细是我让邬某转给郭某1两笔共206.5万的本金利息，刘辉工行卡明细是我让刘辉转给郭某1两笔共40万的本金利息，郭某1银行卡明细是我让夏某2转给郭某1两笔共120万的本金利息，薛某1工行卡明细是我让薛某1转给郭某120万的本金利息。（四）证人证言1、证人张某2的证言证实：我听韩涛说他认识省里面银行系统的领导，做倒贷业务。我不清楚具体怎么倒贷。张某1为了吃利息，在他那里放钱了。他的利息回来后，韩涛都打入我卡里，说不知道张某1的卡号，我给张某1利息的时候，他自愿留给我0.5%的利息，他自己拿4.5%，我就将他的利息通过银行转账给张某1。韩涛给我们出5分的利息。张某1告诉我，韩涛说二蛋他妈得了癌症，要退钱，就给了韩涛20万元。2014年至2015年5月，韩涛以银行倒贷为由向我支付利息50万元，至今还有130万本金没给我。我的工行卡明细都是我本人操作，韩涛转给我的钱，有的是还我的利息，有的是通过我向别人借钱用，我记不清具体拿卡里的钱做什么了。2、证人薛某1的证言证实：我和韩涛之前是夫妻关系，2016年3月12日法院判决我们离婚。2015年5月25日，韩涛失联后我才知道他向别人借了钱。韩涛用这些钱在万某200万买了一套房产和两个车位，新晋世家买了两套房产不知道多少钱，40多万在海南琼海买了一套房产，买了一辆路虎越野车不知道多少钱，50万买了一辆宝马X4，30万买了一辆大众CC。万某的房产以145万、两个车位以30万判决给郭某1，当时我跟他去晋中市建设局办的过户手续，韩涛名下新晋世家一套房产判给崔某，海南的房产被崔嘉起诉到榆次区法院，该院以62.4万拍卖了，以我名义购买的新晋世家房产判决给孟某，路虎车不知道怎么处理的，宝马车抵账给薛某2红，大众CC抵账给邬某。我没见过韩涛做倒贷业务。韩涛向郭某1借款1500万，将万某房产和两个车位以175万抵给郭某1，一辆荣威轿车以3万抵给郭某1，2015年3月20日，韩涛让我向郭某1转账20万，郭某1将韩涛经营的太原黄花梨店价值1000万的摆件拿走了，不清楚韩涛一共给了郭某1多少利息。郭云鹏、孟旭涛、崔嘉、马某、刘某2分别向榆次区人民法院起诉了我和韩涛，符史永在海南省琼海市法院起诉了我和韩涛，我才知道韩涛向郭某1借款1500万，向孟某借款100万，向崔某借款300万，向符史永借款100万，不知道向马某和刘某2借款多少，他俩撤诉了，马某撤诉是郭某1、孟某找到马某协商后撤诉的，刘某2是开庭时她未到庭按撤诉处理的。3、证人赵某2的证言证实：我听说韩涛向好多人借了钱没还，不清楚他是否做过银行倒贷，2014年5月到2015年5月，韩涛经营太原祥庄阁，我负责货物出库和入库，月工资3000元，入库单和出库单当时在店里放着，后来邬某和冀某清理货物关门，我不知道入库单和出库单谁拿走了。2015年5月，我在店里值班，郭某1让我开门，说韩涛让他搬店里东西，之后郭某1和冀某搬了店里的黄花梨摆件等工艺品，几乎把值钱的都搬走了，我一一做了登记，他俩走之前，我给韩涛打电话，告诉他搬走了哪些东西，韩涛说让他们走吧。剩下的工艺品我拿了两串沉香手串，其余被邬某和冀某拿走了。4、证人邬某的证言证实：2013年10月至2015年5月，韩涛以银行倒贷名义共计向我借款760万，还了我200万，2015年6月，他给我写了一张560万借条，还有560万未还我。我通过银行卡转账给韩涛，记不清转了几笔，每笔多少钱。我华夏银行卡明细韩涛工行卡转入我卡里的330.3718万、93.788万是韩涛给我的本金和利息，韩涛工行卡向我华夏卡还款5万、5万、4.75万是韩涛给我的本金和利息。2014年12月22日，韩涛将141.5万的本金加利息转给我，2015年1月6日，韩涛将134万本金利息转给我，我将100万转给刘辉。太原祥庄阁关门的时候工艺品让郭某1拿走了，价值五六百万，剩下的手串我、冀某、赵某2分走了。韩涛临走前将大众CC抵账给我，路虎车以65万在太原万国汽贸城出手，韩涛名下的万某房产和新晋世家一套房产抵账给郭某1，薛某1名下的宝马抵账给她姐姐。5、证人刘某3的证言证实：我在晋中银行文苑支行任行长一职，2010年我通过表弟张星认识他的同学韩涛，我和韩涛之间没有业务往来，他没有找我做过银行倒贷业务，2015年3月，韩涛向我借了20万，至今未还。6、证人冀某的证言证实：2013年10月至2015年2月，韩涛以支付高额利息为由向我借款620万，支付我大约600万利息。2015年3月，韩涛将其名下的一辆越野车转卖还了我10万现金。韩涛开的黄花梨店的工艺品几乎都让郭某1拿走了，剩下的工艺品被邬某拿回家了，后来韩涛让我找邬某拿走一个黄花梨关公摆件（零售价15万），三四串黄花梨手串（8万），两三串血珀蜜蜡手串（2万）。当时该店租金50万，装修花了四五十万，进货500万，共计投入600万。2015年5月2日，郭某1给我打电话说，韩涛欠他的钱给不了，让他去店里搬东西。晚上我们到了店里，赵某2值班，郭某1给韩涛打通电话让赵某2接的电话，征得韩涛同意后，郭某1搬店里的东西，我也帮着搬，赵某2一一做了登记。店里剩下不值钱的摆件让邬某拿走了。7、证人张某3（“张某5”）的证言证实：我分几次给了韩涛160万元都是通过银行转账，记不清哪张卡转给他的。韩涛口头承诺利息五份，按月支付，我记不清韩涛给我了多少利息，2015年4月份我因丈人得了癌症向韩涛要过20万元。8、证人郭某1的报案材料及证言证实：我被韩涛骗了964.5万元，分六笔给了韩涛1201.5万元，拿到利息237万元。和韩涛是高中同学。2014年，韩涛告诉我倒贷可以赚钱，让我投资给他30万元，用完后给我几千元，将本钱也给我了。9月1日，他还是说倒贷，让我给他投资，我给了他300万，利息6分，这笔钱他给了我99万利息。之后我又分5次给他钱，9月22日，通过银行卡转给他30万，利息是5分，给了我利息7.5万，12月22日以后转的钱是每月1毛的利息，我转给他230万，12月30日转给他105万，2015年1月5日转给他390万元，1月9日转给他146.5万，这四笔钱他给了我130.5万的利息。这些钱的利息截止在2月17日，之后，本金和利息拿不出来。我问他要钱，他一拖再拖，直到5月25日手机关机，联系不到了。韩涛告诉过我，他认识太原银行系统的大领导，认识太原银监会的某个副主任，他还给我发过一个信息“山西宏基科技股份有限公司晋商银行太原”我也不知道什么意思。韩涛共计向我借款1201.5万元，至今共给我利息125.475万元，韩涛将榆次万某朗润园二期8-1-402的184.74房产和位于太原平阳路西二巷的祥庄阁黄花梨专卖店内的部分黄花梨摆件以301.5万的价格抵账给我，摆件韩涛折价为131.5万元，房产以170万的价格抵账给我，已经过户到我名下。至今欠我900万本金。2014年7月23日、2014年8月29日，韩涛转给我的42万、240万是他之前欠我的钱，2014年9月29日，转给我的59万是付我的利息，2015年2月3日邬某转给我的136万记不清是什么钱了。韩涛共向我借款1201.5万元，支付利息125.475万元，2015年5月1日，我叫上冀某到了韩涛的黄花梨店内，当时赵某2值班，我经过韩涛同意后，搬走店内物品，没说抵账多少钱，我也不知道我搬走的工艺品价值多少，之后我处理给别人了。2016年3月22日，榆次区法院将韩涛万科的房产和两个车位折价175万元判给我，我在榆次区法院保全了韩涛在新晋世家的两处房产，但有人在我前面保全，判给谁我不知道。我从薛某1手里扣下的荣威汽车。根据调取的明细，韩涛工行卡共计向我工行卡转入1410.75万有的是利息，具体记不清了。夏某2工行卡向我转入的40万和80万，邬某华夏卡转给我70.5万、136万，薛某1转给我20万我不知道怎么回事。（五）辨认笔录证实：张某2、张某1、仇某1辨认出韩涛。本院认为，被告人韩涛以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人数额特别巨大的钱财，其行为已构成诈骗罪。被告人韩涛归案后如实供述其罪行，当庭认罪，依法可对其从轻处罚。关于辩护人提出被告人韩涛不构成诈骗罪，构成犯罪也应当以非法吸收公众存款罪定罪的意见，经查，被告人韩涛在侦查机关及当庭供述、各被害人陈述、银行账户清单等书证等证据互相印证，足以证明韩涛虚构其可以通过银行倒贷赚取高额利息的事实，隐瞒其将收取的资金实际用于支付他人本金及利息、个人消费的真相，骗取他人数额特别巨大的钱款，最终韩涛在其资金链断裂后逃逸，公诉机关指控其构成诈骗罪定罪准确，证据确实充分。关于辩护人提出被告人韩涛的犯罪数额应为629万余元、部分借款应属民事调整范畴的意见，经查，被告人韩涛的供述、被害人张某1等人的陈述、证人张某2的证言、银行账户清单等证据互相印证，可以证明被告人韩涛收取张某1的资金后是按照月息五分的利息通过张某2支付给张某1，张某1将五分利息中的0.5分支付给张某2，故对张某2所得的0.5分利息应从被告人韩涛的犯罪数额中予以扣除；对于被告人韩涛以资金周转、他人看病急需用钱等理由向被害人所收钱款，经查，被告人韩涛不管是以倒贷为由，还是以资金周转等为由所借的钱款，均系在其没有实际能力可以使钱款增值的情况下，采取通过支付高额利息、只出不进的方式不断地借款，最终必然会出现资金链断裂，不能偿还所借钱款的严重后果，故其对所借钱款具有非法占有的故意，应以诈骗犯罪来认定。关于辩护人提出被害人有过错的意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十七条、第六十一条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人韩涛犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币十万元。二、被告人韩涛退赔被害人张宸源人民币四百八十二点五万元，退赔被害人樊晓蕾人民币五百三十六万元，退赔被害人赵子瑜人民币七百九十二点七五万元，退赔被害人夏至伟人民币三十一万元，退赔被害人马行人民币三十二万元，退赔被害人刘晋人民币二十二万元，退赔被害人仇晓鹏人民币十二万元，退赔被害人刘佳人民币四十四点五万元，退赔被害人吴涛人民币八万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  尹小燕审判员  李志坚审判员  张 晖二〇一九年十月八日书记员  刘 婧