山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4026号原告：上海浦东发展银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽大街**东方明珠湖滨广场项目西侧**部分裙楼及**写字楼，统一社会信用代码×××。负责人：白海忠，行长。委托诉讼代理人：孟榕榕，山西新晋界律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝甜甜，山西新晋界律师事务所实习律师。被告：蔡美怡，女，1972年1月21日出生，汉族，住朔州市，公民身份号码×××。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行（以下简称“浦发银行太原分行”）与被告蔡美怡金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行太原分行的委托诉讼代理人孟榕榕、郝甜甜到庭参加了诉讼，被告蔡美怡经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告借款本金105625.46元；2.被告归还原告自2017年11月14日起至2018年12月3日止的利息（含正常利息、罚息、复利，以下同此）13691.61元，以及自2018年12月4日起至实际清偿借款本息之日按合同约定计算的利息、罚息、复利；3.律师代理费5000元、公告费、原告为实现债权产生的其他费用由被告承担；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月14日，被告通过浦发银行网页，向原告申请贷款，并与原告签订《个人“点即贷”借款合同》。合同约定，贷款金额为116000元整，贷款期限为1年，自2016年11月14日起至2017年11月14日止，贷款年利率为7.395%，借款支付采用自主支付方式，由原告将贷款资金划付至约定的被告名下的×××的银行卡内。还款方式为分期付息，到期一次还本，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%（即11.0925%）执行。对不能按时支付的利息（正常利息和罚息），按罚息利率（即11.0925%）计收复利。合同签订后，被告递交了换卡申请，申请将原约定的卡号×××变更为卡号×××。原告将借款足额支付至变更后的×××的银行卡中，被告亦将此卡作为还款账户。现被告未按照合同约定按时足额清偿借款本息，已构成违约。截至2018年12月3日被告已归还借款本金10374.54元、利息8578.2元、罚息0.83元，尚欠借款本金105625.46元、利息13691.61元。为了维护原告合法权益，故诉至法院请求判如所请。蔡美怡未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据符合法定形式，内容具体明确，证据间相互印证，与本案待证事实密切相关，其证明力可以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：原告（作为贷款人）与被告蔡美怡（作为借款人）通过网络在线签署《个人“点即贷”借款合同》，其中约定：贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为116000元；贷款用途为住房装修；贷款期限1年，自2016年11月14日起至2017年11月14日止；执行贷款年利率为7.395%，利率不作调整，不分段计息；贷款的还款方式为分期付息、到期一次还本，“期”指1个月，每期还款日为14，每期利息＝期初贷款剩余本金×期利率；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。上述合同签订后，上海浦东发展银行股份有限公司朔州分行于2016年11月14日依约将贷款116000元转入被告指定的账户。贷款到期后，被告未按约还本付息。2018年7月2日，被告蔡美怡向原告出具了《客户还款履约承诺书》，对贷款信息进行了确认并承诺按约还款。经核算，截至2018年12月3日，被告蔡美怡尚欠原告借款本金105625.46元，罚息13691.61元。上海浦东发展银行股份有限公司太原分行向本院出具《情况说明》，载明：兹证明上海浦东发展银行股份有限公司朔州分行以下简称为“朔州分行”（机构号2241）为上海浦东发展银行股份有限公司太原分行（以下简称“太原分行”）的下属分支机构，受太原分行管辖。朔州分行所发放网络贷款业务（见附表），由太原分行委托朔州分行统一发放，并进行贷后管理。本说明所称网络贷款包括：浦发银行-本行POS贷、浦发银行-浦银点贷。网络贷款业务明细表中显示本案被告蔡美怡。2019年7月3日，原告与山西新晋界律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》，其中的《浦发银行太原分行点即贷欠款客户明细单》部分显示诉讼对象包括本案被告蔡美怡，该案律师代理费为5000元。本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告蔡美怡在线签署的《个人“点即贷”借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告蔡美怡发放贷款，被告蔡美怡未按约定偿还贷款本金及利息，构成违约，应承担相应的违约责任；合同约定贷款年利率为7.395%，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，即11.0925%，不违反法律规定，故对原告要求被告偿还原告借款本金105625.46元、截至2018年12月3日的罚息13691.61元及自2018年12月4日起至借款本息还清之日止的罚息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告蔡美怡正常利息已还清，故原告主张的复利没有依据，对于原告计收复利的诉请，本院不予支持。原告与被告签订的《个人“点即贷”借款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告负担，且原告提供了相应的证据，故对原告要求被告支付律师费5000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，本院支持原告的部分诉讼请求，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡美怡于本判决生效之日起十日内返还原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行借款本金105625.46元，并支付截至2018年12月3日的罚息13691.61元及自2018年12月4日起至实际付清之日止的罚息（以未还本金105625.46元为基数，按年利率11.0925%计算)；二、被告蔡美怡于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行律师费5000元；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2786元，由被告蔡美怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 闫聪岭人民陪审员 郭雅璟人民陪审员 安 博 二〇一九年十月十六日书 记 员 王泽华相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。