山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5393号原告：山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行,住所地太原市迎泽区迎泽大街**,统一社会信用代码：×××。负责人：郭瑞霞,行长。委托代理人：白蓉，山西弘韬(阳曲)律师事务所律师。委托代理人：侯恒龙，山西弘韬(阳曲)律师事务所律师。被告：李文杰，男，1969年5月17日出生，汉族，住山西省临汾市。被告：李振生，男，1969年12月19日出生，汉族，住山西省临汾市。被告：刘金凤，女，1969年10月3日出生，汉族，住山西省临汾市。共同委托诉讼代理人：王宏伟，山西铁律律师事务所律师。共同委托诉讼代理人：丁笑，山西铁律律师事务所律师。原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行与被告李文杰、李振生、刘金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯恒龙，被告李文杰、李振生、刘金凤的共同委托诉讼代理人丁笑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李文杰立即偿还原告贷款本金4299999元人民币,偿还原告贷款利息1361045.18元人民币(暂计算至2019年8月20日),本息合计5661044.18元。2、判令被告李文杰承担自2019年8月21日起直至履行完还款义务期间的利息(计息方式及利率仍按原贷款合同约定执行)。3、判令被告李振生、被告刘金凤对上述债务承担连带偿还责任。4、本案诉讼费用由三名被告连带全部承担。事实和理由：2016年12月2日,原告与被告李文杰签订了一份《个人借款合同》，贷款金额人民币430万元，贷款期限自2016年12月2日起至2018年11月10日止，借款用途为还借款，支付方式为受托支付，原告依约将430万元贷款发放至被告李文杰指定的帐户。同日,原告与被告李振生、被告刘金凤签订了《保证合同》,担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等)和其他一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。另,原被告双方在合同中约定发生争议协商不成的,依法向贷款人(即原告)所在地人民法院起诉。现该笔贷款已经逾期,借款人和担保人均没有按照合同约定履行还本付息的义务,为依法维护原告的合法权益,特诉至贵院,望判如所请。被告李文杰、李振生、刘金凤答辩称，1、本借款合同名义借款人是被告李文杰，实际用款人是京华亚飞股份有限责任公司，被告李文杰未见过此款项，也未使用过该款项；2、被告李文杰系该公司员工，双方系雇佣关系，存在先天的人身性和隶属性，被告李文杰在不知道权利义务情况下被迫签字贷款，甚至不知道合同内容；3、被告李振生、刘金凤也是该公司员工，也是在不知权利义务情况下被迫签字提供担保，也不知合同内容；4、原告审贷手续存在漏洞，本案三被告都是普通老百姓，一辈子可能都挣不下如此大款项，商业银行是如何审批的不得而知，又是在什么条件下放贷，代理人存疑；5、本案实际用款人是京华亚飞股份有限责任公司，应由该公司承担还款责任，而不是三被告。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照，证明原告主体适格；2.被告身份证复印件，证明被告主体适格；3.个人借款合同，证明2016.12.2原告与被告李文杰签订的借款合同约定借款本金为430万元，借款期限2016.12.2-2018.11.10，借款用途为还借款，利率为月利率千分之八点五，逾期还款罚息为在原利率基础上加收50%，同时约定如协商不成向原告所在地人民法院起诉；4.保证合同，担保人责任告知书，保证人共有承诺书，证明2016.12.2原告与被告李振生、刘金凤签订保证合同，约定被告李振生、刘金凤对被告李文杰的借款本金利息承担连带保证责任；5.借款借据，证明2016.12.2原告将贷款本金转入借款人被告李文杰指定账户中；6.影像资料，证明原告与三被告在办理贷款手续时一起拍的照片；7.利息清单，截止2019.8.20被告李文杰尚欠本金4299999元，利息1361045.18元。上述证据可以证明双方存在合法有效的借贷关系，保证关系以及尚欠本金及利息。被告李文杰、李振生、刘金凤经质证认为，对证据1、2无异议，对证据3在被告李文杰不知权利义务情况下签订，且实际用款人也不是其本人，所以被告李文杰不应承担此还款责任，对证据4保证合同也是在京华亚飞股份有限公司老板李普查指示下签订，也不知其权利义务，更不知其还要承担如此高额的保证责任，对证据5、6委托支付协议，账户监管协议，提款申请书，银行回单上所有签字都是在三被告不知情情况下签订，对证据7，被告李文杰没有用过该笔借款，不应承担本金及利息还款责任。被告李文杰、李振生、刘金凤未向法庭提交其他证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：在庭审中被告主张涉案的《个人借款合同》是在被告李文杰不知晓权利和义务的情况下签署的，且该笔借款的实际使用人也不是其本人，以及《保证合同》也是被告李振生、被告刘金凤在临汾市京华亚飞汽车贸易有限公司老板李普查的指使下签订的，也不知晓其权利和义务，不应承担本金及利息的还款责任及担保责任。但是并未向本院提交相应的证据予以证明，因此根据合同的相对性原则，被告李文杰作为借款合同的相对人应当承担合同约定的还款责任，被告李振生、被告刘金凤应当承担相应的保证责任。根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2016年12月2日，原告与被告李文杰签订了《个人借款合同》，合同约定被告李文杰向原告贷款430万元，贷款期限为自2016年12月2日起至2018年11月10日止，贷款利率为月利率8.5‰，贷款资金支付方式为受托支付。同日,原告与被告李振生、刘金凤签订了《保证合同》，该合同约定被告李振生、刘金凤自愿为被告李文杰在上述《个人借款合同》项下的债务提供连带保证责任，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用和其他一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。依据上述两份协议，原告向被告李文杰在原告处开设的专门账户中发放贷款430万元，被告李文杰也签署了相应的借款借据。同日，原告与被告李文杰签订了《委托支付协议》，该协议约定借款人李文杰授权和委托原告在将借款划入指定的借款人账户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户。原告与被告李文杰签订了《账户监管协议》，该协议约定被告李文杰授权原告对其在原告处开设的账户进行监管。被告李文杰向原告提交了《提款申请书》，申请原告将该笔借款划入被告李文杰在原告处开设的专门账户后，再将该笔借款资金转入符合借款合同约定用途的白娜账户中。依上述三协议，原告于2016年12月2日将被告李文杰在原告处开设的专门账户中的430万元贷款转入白娜的账户中。贷款到期后，被告李文杰尚欠原告贷款本金4299999元，截至2019年8月20日利息1361045.184元（含利息、罚息）。本院认为，原告提交的《个人借款合同》有公司公章、当事人签字确认，是当事人各方真实意思表示，内容真实合法，皆依法有效，各方皆应按照约定全面履行各自的义务。原告依约向被告李文杰履行了出借款项义务，被告李文杰则应按照约定偿还相应本金及利息。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告李文杰应偿还原告贷款本金4299999元，截至2019年8月20日利息1361045.184元。2019年8月21日之后被告李文杰所欠的利息，应按照借款合同的约定在月利率8.5‰基础上加收50%计算。原告与被告李振生、刘金凤签订的《保证合同》，系当事人真实意思表示，该保证合同自签订之日起生效。同时被告李振生、刘金凤自愿为被告李文杰的借款提供连带保证责任，依法应当承担连带保证责任，本院予以支持。故依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告李文杰于本判决生效之日起十日内偿还原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原迎泽小微企业专营支行贷款本金4299999元以及截至2019年8月20日的利息1361045.184元（含正常利息、罚息、复利），并支付自2019年8月21日起至实际清偿之日止的按照借款合同的约定在月利率8.5‰基础上加收50%计算的罚息、复利；二、被告李振生、被告刘金凤对被告李文杰的上述债务承担连带保证责任，并有权向被告李文杰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25714元，由被告李文杰、李振生、刘金凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 黄志 二〇一九年十月二十九日书记员 梁凯