安徽省长丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0121民初3913号原告:中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心**-办**，统一社会信用代码91340000771148257X。负责人：杨林，总经理。委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。被告：邵磊磊，男，1986年3月14日出生，汉族，住安徽省长丰县。被告：庞艳，女，1994年7月20日出生，汉族，住安徽省长丰县。原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财险安徽分公司）诉被告邵磊磊、庞艳保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司委托诉讼代理人丁浩到庭参加诉讼，被告邵磊磊、庞艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邵磊磊、庞艳立即偿还大地财险安徽分公司理赔款89380.28元及未付保费5914.03元；2.判令被告邵磊磊、庞艳支付大地财险安徽分公司违约金（以理赔款和未付保费之和95294.31元为基数，自2019年3月4日起按年利率24%标准计算至款清之日止）；3.本案诉讼费用由邵磊磊、庞艳承担。事实与理由：2018年6月14日，邵磊磊与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》，申请贷款100000元，贷款期限为36个月。大地财险安徽分公司为上述贷款提供保证保险。保单约定邵磊磊每月支付保费1700元至本息清偿之日止，投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含）的，保险公司依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人赔偿当日起30日以上，投保人未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人支付违约金。光大银行合肥分行于同日向邵磊磊发放了100000元贷款，邵磊磊仅偿还部分贷款，光大银行合肥分行及大地财险安徽分公司多次要求邵磊磊偿还贷款未果。2019年3月4日，大地财险安徽分公司向光大银行合肥分行代偿剩余贷款89380.28元。光大银行合肥分行在收到理赔款后将其对邵磊磊的追偿权转让给保险公司。另，庞艳与邵磊磊系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，该小额借款用途也是用于家庭共同生活，属于夫妻共同债务。庞艳应当对代偿款承担共同偿还责任。被告邵磊磊、庞艳未提出答辩。原告大地财险安徽分公司围绕其诉请向法庭提交了身份证、投保单、保险单、个人贷款合同、借款借据、代偿债务与权益转让确认书等证据。被告邵磊磊、庞艳缺席庭审，视为放弃质证权利，对大地财险安徽分公司提交的证据，无反证的情况下，本院予以采信。经审理查明：2018年6月9日，邵磊磊作为投保人向大地财险安徽分公司投保个人贷款保证保险。2018年6月13日，大地财险安徽分公司出具保险单，载明被保险人为中国光大银行股份有限公司长江西路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月缴纳保费，保费率1.7%，保费金额为1700元/月，缴费日期为约定的扣款之日。特别约定:2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，未支付的应缴保费。2018年6月14日，邵磊磊与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同》，约定：邵磊磊向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款100000元，借款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%，首期执行贷款年利率为7.6%，罚息利率为合同约定利率上浮50%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以还款计划表为准。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行向邵磊磊发放贷款100000元。邵磊磊按约支付并偿还了5期（至2018年11月14日）的保费及贷款本息。2018年12月14日，邵磊磊仅支付该第6期保费205.97元，偿还该期贷款利息130.11元，之后的剩余贷款本息及保费逾期未付。2019年3月5日，大地财险安徽分公司向中国光大银行股份有限公司合肥分行偿还剩余贷款本息89380.28元。另，邵磊磊拖欠至代偿之日2019年3月5日期间的未付保费合计5914.03元。本院认为，大地财险安徽分公司作为保险人为邵磊磊在光大银行合肥分行的100000元个人信贷提供保证保险，大地财险安徽分公司出具保单同意承保，双方建立保证保险合同关系。保险期间，邵磊磊逾期偿还贷款本息触发保险事故，为此大地财险安徽分公司向银行代偿了剩余贷款本息89380.28元。该款依约应由投保人及时归还保险人，现大地财险安徽分公司向邵磊磊主张代偿的理赔款符合双方合同约定，可予支持。邵磊磊拖欠保费5914.03元，依保险条款的约定应予先行支付，故大地财险安徽分公司主张拖欠保费符合双方约定，可予支持。由于双方约定的逾期付款违约金为日千分之一，折合年利率为36.5%明显超出法律对借贷利率的限制，可按年利率24%的标准予以调整。邵磊磊签订的借款合同、保证保险合同均没有庞艳签字确认，大地财险安徽分公司亦无证据证明上述欠款用于家庭生活所需，大地财险安徽分公司主张庞艳承担共同偿还责任依据不足。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邵磊磊于判决生效之日起十日内支付拖欠原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款89380.28元、保费5914.03元及逾期付款违约金（以代偿款和未付保费合计95294.31元为基数，按照年利率24%的标准自2019年3月5日起计算至本判决确定的履行期间实际履行之日止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2379元减半收取1189.5元，由被告邵磊磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。本判决生效后，如给付义务人拒不履行义务，权利人可在本判决书规定履行期间届满之日起二年内向法院申请强制执行。审判员  陈应月二〇一九年十月十六日书记员  顾文雪附件一本案证据材料:原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司提供如下证据：1、原告营业执照、被告身份证、结婚证（均系复印件），证明原、被告是本案适格主体；2、个人贷款保证保险投保单、保险单（均系原件），证明被告在原告处投保保证保险的事实；3、个人贷款合同（原件）、个人借款凭证（复印件），证明被告从光大银行处贷款，光大银行依约向被告发放贷款的事实；4、代偿债务与权益转让确认书（原件）、转账凭证（打印件），证明被告未能按约偿还光大银行贷款，且拒不履行贷款还款义务，原告业已为被告向光大银行代偿89380.28元贷款的事实，同时光大银行确认已收到原告为被告代偿款并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。附本案适用的相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。