河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初3368号原告：河南西峡农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914113000895253397，住所地：西峡县白羽南路25号。法定代表人：侯正虎，公司董事长。委托诉讼代理人：王雅丽，公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：符志鸿，公司员工，特别授权代理。被告：于明文，男，汉族，1956年10月10日出生，户籍地河南省西峡县，现住西峡县。被告：余东洋，男，汉族，1982年10月3日出生，户籍地河南省西峡县，现住西峡县。被告：马玉翠，女，汉族，1955年3月6日出生，户籍地河南省西峡县，现住西峡县。被告：贾珂，男，汉族，1987年5月1日出生，户籍地河南省西峡县。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司（以下简称西峡农商银行）诉被告于明文、马玉翠、余东洋、贾珂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日受理后，依法适用简易程序，由审判员胡兴伟公开开庭进行了审理。原告西峡农商银行委托诉讼代理人王雅丽，被告余东洋均到庭参加诉讼，被告于明文、马玉翠、贾珂经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西峡农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法要求被告于明文偿还原告本金44万元及利息3.2万元，利息计算自2018年10月31日至2019年7月1日，按合同利率9.3‰计算，之后利息至借款还清之日止；2.要求对被告于明文、马玉翠、余东洋所提供抵押的房地产使用权享有优先受偿权;3.要求对被告贾珂对此笔贷款承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告负担。事实及理由：于明文于2018年10月31日在西峡农商银行山城支行签订《个人借款合同》，借款金额44万元，期限至2020年10月31日，月利率9厘3毫，约定按月结息，结息日为每月的第20目(此笔贷款未按合同约定结息，西峡农商银行上门张贴结息公告，至今未来结息)，此笔借款由于明文、马玉翠、余东洋提供的房地产使用权做抵押担保，并签订《抵押合同》，抵抑物在西峡县房地产管理局做了抵押登记，土地使用证号:西国用(94)第0540号，房权证号:镇民字第××号，对被告贾珂对此笔贷款承担连带清偿责任。该笔借款至今未清偿贷款利息，原告多次催要，一直未能偿还利息，因被告不按约履行合同，现提起诉讼，请求法院依法维护原告的正当债权权益。被告余东洋辩称：原告所诉属实，对诉状没有异议。被告于明文、马玉翠、贾珂经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论权利的放弃。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确定的证据，本院确认案件事实如下：2018年10月31日，原告西峡农商银行与被告于明文签订《个人借款合同》，合同约定了：“第一条借款金额借款金额（大写）：肆拾肆万元整。第二条借款用途及还款来源借款用途：购买钢材；还款来源：借款人收入、抵押物变现、保证人收入。第三条借款期限本合同项下的贷款期限为24个月，自2018年10月31日至2020年10月31日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。第四条贷款利率、罚息利率、计息和结息一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，月利率为9.3‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；2.固定浮动利率……二、贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30。三、结息本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1.按月结息，结息日固定为每月的第20日；2.按季结息……四、罚息逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%。第五条贷款的发放和支付……第六条还款一、还款原则本合同项下借款人的还款按照下列原则偿还：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。二、付息借款人应在结息日向贷款人支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。三、还本方式还本计划按以下第5种方式确定：……5.其他方式，定期还息，不定期还本。第七条债权担保一、除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由以下担保人为借款人向贷款人提供担保：（一）由贾珂提供的保证担保，保证合同编号100002590322；（二）由于明文、马玉翠、余东洋提供的土地、房产的抵押担保，抵押合同编号100002590321……第十条违约责任及发生危及贷款人债权情形的补救措施一、贷款人违约情形及违约责任（一）贷款人无正当理由不按本合同约定发放贷款，借款人可要求贷款人继续按本合同约定发放贷款。……二、借款人违约情形（一）借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务。（二）借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺。……三、贷款人救济措施出现本条第二款约定的任一情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（一）要求借款人限期纠正违约行为；（二）停止依据本合同和借款人豫贷款人之间的其他合同向借款人发放借款，部分或全部取消借款人未提取款项；（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。”第十一条第十款还约定了：“本合同经借款人签字（加盖指模）及贷款人负责人或授权代理人签字并盖章之日起生效，担保方式为抵押担保的则在办妥抵押登记之日起生效。”合同第十一条第十二款其他约定，由于明文手写“同意以上条款。于明文（签名按指印）”。原告西峡农商银行在贷款人处加盖“河南西峡农村商业银行股份有限公司贷款合同专用章”，被告于明文在借款人处签名按指印。同日，原告西峡农商银行山城支行向被告于明文账户转账440000.00元，被告于明文在转账凭证及取款单上签名按指印。另查：1.2018年10月31日，被告余东洋、于明文、马玉翠与原告西峡农商银行签订了抵押合同，合同编号100002590321，于明文、余东洋、马玉翠均在抵押合同上签字按指印。用于抵押担保的房屋位于西峡县××××组，权属证件为《房屋所有权证》[镇民字第××号]、《国有土地使用证》[西国用（94）字第0540号]，房屋所有权人为马玉翠，共有人马玉翠、余东洋、于明文。抵押期限自2018年10月31日至2020年10月31日，并于2018年10月31日在西峡县房产管理局办理了房地产抵押登记。2.2018年10月31日，被告贾珂与原告西峡农商银行签订了保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。贾珂在保证合同上手写：“愿意担保，并承担连带保证责任。贾珂（签名按指印）”。本院认为：原告西峡农商银行与被告于明文签订的个人借款合同，与被告余东洋、于明文、马玉翠签订的抵押合同以及与被告贾珂签订的保证合同，均是在双方平等自愿、协商的基础上签订的合同，系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效。根据个人借款合同约定，借款人于明文没有按约定期间及时支付到期利息，贷款人可依合同约定宣布贷款提前到期，主张借款人承担全部还款义务。因此借款人于明文应当按照合同约定偿还借款本金及利息，保证人应当按约定承担担保责任。本案中被告于明文作为借款人未按约定期限偿还借款本息，有违诚实信用原则，原告要求被告于明文偿还借款本金44万元及2018年10月31日至2019年7月1日利息3.2万元，2019年7月1日以后按合同约定利率9.3‰计算至借款付清之日止，符合双方的合同约定，诉请理由正当，本院予以支持。被告于明文、马玉翠、余东洋与原告在抵押合同中明确约定自愿将《房屋所有权证》[镇民字第××号]、《国有土地使用证》[西国用（94）字第0540号]房屋作为抵押物，并办理了房地产抵押登记，原告要求对被告于明文、马玉翠、余东洋所提供抵押的房地产使用权享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告贾珂在与原告签订的保证合同条款中同意为被告于明文的该笔债务承担连带保证责任，且在保证期间内，原告要求被告贾珂承担保证责任，负连带责任清偿借款本金及下欠利息的诉请，亦符合法律规定，本院予以支持。故依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告于明文于本判决生效后十日内向原告河南西峡农村商业银行股份有限公司偿还借款440000元及利息（利息自2018年10月31日起，按月息9.3‰计算至还清之日止）。二、原告河南西峡农村商业银行股份有限公司对作为抵押的《房屋所有权证》[镇民字第××号]、《国有土地使用证》[西国用（94）字第0540号]房屋享有优先受偿权。三、被告贾珂对被告于明文应偿还借款本息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8380元（原告已预交），减半收取4190元，由被告于明文、余东洋、马玉翠、贾珂承担，互负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数另加六份提出副本，按《上诉程序告知书》的要求，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  胡兴伟二〇一九年十月十七日书记员  杜鸯鸯