安徽省马鞍山市博望区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0506民初1431号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市。 负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：祖红林，安徽夏商周律师事务所律师。 被告：邓某，女，1990年1月23日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 被告：王某，男，1982年9月5日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（简称平安财保安徽分公司）与被告邓某、王某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序,于2019年9月26日公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司的委托诉讼代理人祖红林到庭参加诉讼，被告邓某、王某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、邓某、王某支付平安财保安徽分公司理赔款22746.25元，并支付自2016年9月27日起按月利率2%计算至理赔款付清之日止的违约金；2、邓某、王某支付平安财保安徽分公司逾期保费2665.42元；3、邓某、王某支付平安财保安徽分公司律师费1500元；4、本案诉讼费用由邓某、王某承担。事实和理由：2015年1月9日，邓某向平安财保安徽分公司投保，要求平安财保安徽分公司为邓某在中国农业银行股份有限公司马鞍山花园支行（以下简称农行马鞍山花园支行）的4万元贷款提供个人消费信贷保证保险，平安财保安徽分公司接受投保并签发保险单，保费缴纳方式为期缴，每月760元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，邓某拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，平安财保安徽分公司依据保险合同约定对农行马鞍山花园支行进行赔偿。从保险人平安财保安徽分公司赔偿当日起开始超过30天，投保人邓某仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。邓某向平安财保安徽分公司投保后从农行马鞍山花园支行处获得小额消费贷款共4万元，后邓某未完全履行合同约定的还款义务。2016年9月27日，农行马鞍山花园支行向平安财保安徽分公司申请索赔，平安财保安徽分公司按保证保险合同的约定支付理赔款22746.25元。农行马鞍山花园支行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给平安财保安徽分公司。后平安财保安徽分公司一直向邓某追索理赔款、违约金及逾期保费，但邓某一直置之不理。因邓某与王某系夫妻关系，上述借款发生在双方婚姻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，邓某、王某应共同向平安财保安徽分公司承担还款责任。 邓某、王某未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 平安财保安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交了证据，邓某、王某未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。经审查，平安财保安徽分公司提交的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、邓某身份证、邓某与王某结婚证、平安个人贷款保证保险保险单、中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同、代偿债务确认书具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月7日，邓某向平安财保安徽分公司投保“平安个人贷款保证保险”，平安财保安徽分公司同意承保该险并出具《平安个人贷款保证保险保险单》（NO.100470014002959）一份，载明：“被保险人为农行马鞍山花园支行，投保人为邓某，保险金额为47560元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为760元，每月保费率1.9%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人还有权要求投保人支付因理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”邓某在投保人签名处签名，平安财保安徽分公司加盖中国平安财产保险股份有限公司信保事业部保单专用章。 同年1月9日，邓某（借款人）与农行马鞍山分行签订了《个人担保借款合同》一份，载明：“借款金额为4万元，借款用途为综合消费，借款期限为36个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。”邓某在借款人处签名，农行马鞍山分行在贷款人处加盖信贷合同专用章。邓某从农行花园支行获得个人消费贷款4万元后，因其未完全履行合同约定的还款义务，农行花山区支行向平安财保安徽分公司申请索赔。2016年9月27日，平安财保安徽分公司根据保证保险合同约定，向农行马鞍山花山区支行支付理赔款22746.25元。截止2016年9月27日，邓某应缴纳保费15681.33元（760元／月×20个月+760元/月÷30天×19天），邓某仅交纳保费13218.49元，尚欠2462.84元。 本院认为，邓某向平安财保安徽分公司投保平安个人贷款保证保险，平安财保安徽分公司同意承保并出具保险单，邓某在保险单上签名，双方即形成了保证保险合同关系，内容除违约金约定的标准过高，依法应予调整外，其他均不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照保证保险合同的约定行使权利、履行义务。邓某在获得农行马鞍山分行发放的贷款后，未能按照借款合同约定归还全部借款本息，亦未按照保险单约定足额支付保费，构成违约，应承担相应民事责任。平安财保安徽分公司根据农行花山区支行的申请，于2016年9月27日向农行花山区支行支付理赔款22746.25元，因商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，且邓某已知悉贷款人与中国农业银行其他分支机构属于同一法人，故平安财保安徽分公司向农行马鞍山花山区支行支付22746.25元理赔款的行为应视为其根据保证保险合同的约定承担了保险金的给付责任。邓某未在理赔之日起30日内支付已付的理赔款及拖欠的保费，故对平安财保安徽分公司要求邓某支付理赔款22746.25元及保费2462.84元的诉请，本院予以支持。关于违约金的问题，按保险合同约定邓某未向平安财保安徽分公司归还理赔款的，应按每日千分之一的标准计算违约金，该违约金过高，平安财保安徽分公司主张按年利率24%计付，符合法律规定，本院予以支持。关于律师代理费问题，因平安财保安徽分公司未提供证据予以证实，本院不予支持。关于王某的民事责任，虽然该借款发生在邓某与王某夫妻关系存续期间，但王某未在贷款合同和保险单上签名，平安财保安徽分公司亦未举证证明该借款用于二人夫妻共同生活或者共同生产经营，故平安财保安徽分公司诉请要求王某承担共同还款责任，无事实和法律依据，本院不予支持。邓某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、邓某于本判决生效后十日内归还中国平安财产保险股份公司安徽分公司理赔款22746.25元，并支付自2016年9月27日起按年利率24%计算至理赔款实际付清之日止的违约金； 二、邓某于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份公司安徽分公司逾期保险费2462.84元； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费472元，减半收取计236元，保全费140元，合计376元，由中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担15元，由邓某负担361元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  王冬梅 二〇一九年十月二十五日 法官助理王静 书记员陶齐昆 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。