江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0726民初1703号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行，住所地：安远县欣山镇濂江路17号。法定代表人：赖圣泉，系该行行长。委托诉讼代理人：叶越，男，系该行贷后管理员，联系。委托诉讼代理人：钟伟萍，女，系该行贷后管理员，联系。被告：唐红林，男，1972年4月14日出生，汉族，住安远县，联系、3723116。被告：李素华，女，1974年11月16日出生，汉族，住安远县，联系。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行（以下简称“安远邮政储蓄银行”）诉被告唐红林、李素华借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人钟伟萍、叶越到庭参加诉讼，被告唐红林、李素华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告安远邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2.判决被告唐红林、李素华立即向原告支付本金28万元和截至2019年6月21日止拖欠的利息及罚息合计2490.04元，并支付自2019年6月22日起至以后的利息按约定的利率基础上加收50%计算至款清之日止；3.判令原告对被告所有并担保抵押的安房权证欣字第××号房屋有有限受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告唐红林、李素华于2016年5月9日与原告签订了三份合同，一份为《个人额度借款合同》（合同号：3699962Q216054956694），额度金额为28万元整；一份为《小额贷款最高额抵押合同》（合同号：3699962Q316054621956），借款合同约定：由原告向被告唐红林提供可循环使用的借款额度人民币28万元，借款额度存续期自2016年5月9日至2026年5月9日，额度存续期内前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，在额度有效期间和借款额度内，被告唐红林可根据需要向原告申请借款。被告唐红林由于用款需要，在额度范围及支用期限内，于2018年6月2日，与原告签订了《小额贷款E捷贷业务开办协议》（编号：3699962Q216054956694），被告唐红林可自行在手机银行上进行放款。被告提供其所有的安房权证欣字第××号房屋有优先受偿权。被告唐红林由于第三次用款需要于2018年6月8日在手机银行上进行了放贷28万元，借款利率为6.525%，逾期利率9.7875%，还款方式采用按周期结息到期还本。贷款到期后，被告未能履约按时还款，自2019年6月8日起未按约定的还款方式及期限还款，虽经原告多次催收，该笔贷款仍然逾期，截止到2019年6月21日，被告拖欠本金28万元、利息2490.04元。综上所述，根据原告与被告合同约定，原告在被告违约情况下，可以宣布全部贷款到期，要求被告立即全部清偿，所以原告要求被告提前归还所欠借款本息有法律依据，被告应当按合同约定及担保法的规定承担责任。被告唐红林未作答辩。被告李素华未作答辩。原告安远邮政储蓄银行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人最高额综合授信合同、小额贷款E捷贷业务开办协议、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、个人信贷系统查询情况、客户贷款基本信息台账、拖欠本息说明、借款申请表、他项权证复印件，被告提交的账户对账单等证据，经庭审审查质证，结合当事人陈述，对上述证据三性予以确认，并在卷佐证，可证明以下事实：2016年4月25日，被告唐红林向原告申请贷款，被告李素华在借款申请表上作为借款人配偶签名。2016年5月9日，被告唐红林作为借款人与原告安远邮政储蓄银行作为贷款人签订《个人额度借款合同》（合同编号：3699962Q216054956694），合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币28万元；额度借款仅限于借款人用于生产经营；借款额度存续期最长为10年，自2016年5月9日至2026年5月9日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；未按合同约定日期偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿、单方面解除合同。同日，二被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，二被告用其位于安远县欣××××房产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，设立最高额抵押最高债权数额28万元。2018年6月2日，原告和被告唐红林在《个人额度借款合同》项下的单项业务签订《小额贷款E捷贷业务开办协议》，合同约定：单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过28万元，贷款投向行业为农业，单笔支用借款最长期限为12个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮50%，按月付息，到期一次性还本。合同签订后，原告于2018年6月8日向被告唐红林发放28万元贷款，贷款执行利率6.525%，2019年6月8日到期，被告唐红林未归还借款本息，截止至2019年10月14日被告唐红林结欠原告贷款本金28万元和利息（含罚息）9657.94元。另查明，被告唐红林、李素华系夫妻关系，结婚登记日期为1994年6月25日。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告唐红林作为借款人和与原告安远邮政储蓄银行签订的《个人额度借款合同》后双方补充签订的《小额贷款E捷贷业务开办协议》系双方真实意思表示，合同内容未违反法律规定，双方都应按合同内容履行。被告唐红林未按借款合同约定还本付息，构成违约，故对原告要求被告归还借款本金28万元及拖欠利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，由于原、被告双方在借款时已约定借款利息的计算方式，该约定未违反法律规定，被告唐红林应按照约定支付借款利息。被告唐红林不及时履行还款义务，属违约，双方签订的合同中已对违约后果作出约定，故对原告要求解除与被告唐红林签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，依法予以支持。上述借款债务发生在被告唐红林与李素华夫妻关系存续期间，被告唐红林向原告申请借款时，被告李素华知晓借款事宜并在申请书上签名，视为借款为夫妻双方共同意思表示，故可认定本案债务为被告唐红林、李素华的夫妻共同债务，被告李素华依法应对被告唐红林的债务承担共同还款责任。同时，因原、被告签订了《个人最高额抵押合同》，被告唐红林、李素华将其位于安远县欣山镇龙泉路B2栋B4××号的房产（权属证书编号：安房权证欣字第2002-××6）抵押给原告，并已办理最高额抵押登记手续，最高额债权数额为28万元，故原告有权依据法律规定对该房产在28万元价值内享有优先受偿权。综上所述，对原告安远邮政储蓄银行要求解除与被告唐红林签订的《个人额度借款合同》、要求二被告归还借款本金28万元和相应利息、对抵押房产在28万元价值内享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行与被告唐红林于2016年5月9日签订的《个人额度借款合同》；二、被告唐红林、李素华应于本判决生效后十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行借款本金28万元及利息（截止至2019年10月14日的利息为9657.94元，之后的利息按双方签订的借款合同中约定的利率计算至款清日止，借款利率和罚息利率之和不得超过年利率24%，利随本清）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行对被告唐红林、李素华提供的抵押物即位于安远县欣山镇龙泉路B2栋B4××号的房产（权属证书编号：安房权证欣字第2002-××6）在最高债权数额28万元(含本数)内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5537元，减半收取2769元，由被告唐红林、李素华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。(法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。)审 判 员  夏 涛二〇一九年十月二十四日代理书记员  曾军寿