河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初1991号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：张利军，职务：总经理。委托诉讼代理人：张建军，男，1982年8月9日出生，汉族，系该公司员工。委托诉讼代理人：杨敏，女，1987年6月24日出生，汉族，系该公司员工。被告：李军，男，1983年6月28日出生，汉族，住安阳市殷都区。被告：魏利娜，女，1986年8月14日出生，汉族，住安阳市殷都区，系被告李军妻子。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民财险安阳公司）与被告李军、魏利娜保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告人民财险安阳公司的委托诉讼代理人杨敏到庭参加诉讼，被告李军、魏利娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告代偿款人民币34505.28元、支付从2018年7月20日至2018年10月8日逾期应缴三期保费共计2335.59元，被告以代偿款为基数按日千分之一自2018年10月8日起至实际给付之日止的违约金（计算至2018年12月4日为1932元），以上共计38772.87元；2、请求法院判令二被告共同偿还借款本息、保费、违约金、交通费等费用，其他费用待开庭前另行增加；3、本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2017年9月20日，被告李军与中国光大银行股份有限公司郑州XXX支行（以下简称光大银行XXX支行）签订了“个人贷款合同”，贷款44000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号：PBXXX85。2018年10月8日起被告已累计人民币34505.28元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向光大银行郑州XXX支行偿还了借款，现根据光大银行郑州XXX支行出具的“代偿债务与权益转让确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项34505.28元外，还应向原告支付所欠从2018年7月20日至2018年10月8日三期保费共计2335.59元以及违约金。根据被告与光大银行郑州XXX支行签订的《个人贷款合同》第五条、第六条、第七条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼，望贵院盼如所请。被告李军、魏利娜均未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告人民财险安阳公司提供了如下证据：1、被告李军、魏利娜身份证和结婚证复印件一份；2、客户声明书复印件一份；3、客户面谈表复印件一份；4、36期还款计划表复印件一份；5、个人信用贷款保证保险投保单复印件一份；6、个人信用贷款保证保险保险单复印件一份；7、补充信息复印件一份；8、代偿债务确认书复印件一份；9、个人贷款合同复印件一份；10、理赔客户清单复印件一份；11、消费信贷对账单复印件一份。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年9月6日被告李军与原告人民财险安阳公司签订《个人信用贷款保证保险》保险单一份，投保人：李军，被保险人：光大银行郑州XXX支行，贷款金额44000元，自2017年10月20日起每月交纳保险费778.53元，交纳36个月，保险费28027.08元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。特别约定：保险人原告理赔后，投保人被告需向原告归还全部代赔偿项和未付保费，原告赔偿当日开始超过30天仍未归还全部赔偿款项，视为被告违约，被告需要以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金；另约定，原告人民财险安阳公司有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、2017年9月20日，被告李军与光大银行行郑州XXX支行签订《个人贷款合同》，被告李军向光大银行郑州XXX支行贷款44000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，自2017年9月20日至2020年9月20日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下的首期执行贷款年利率6.65%。借款的还款方式为等额本息还款，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，还款日为每月13号，每月还款金额为2130.06元。2017年9月20日光大银行郑州XXX支行向被告李军放款44000元。三、被告李军从2017年10月20日开始支付第一期保费及偿还借款本息，因2018年10月8日被告李军的该期贷款逾期80天未还，原告于2018年10月8日向光大银行郑州XXX支行支付赔偿款34505.28元。光大银行郑州XXX支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认其已收到上述赔偿款。四、被告李军与被告魏利娜于2008年3月28日登记结婚。被告魏利娜未在上述《个人贷款合同》及《个人信用贷款保证保险》保险单上签字。本院认为，被告李军与原告人民财险安阳公司签订的《个人信用贷款保证保险》保险单及与光大银行郑州XXX支行签订的《个人担保借款合同》均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告李军自向光大银行郑州XXX支行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告按照其与被告李军签订的保证保险合同的约定代被告李军偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告李军追偿，故原告请求被告李军支付代偿款34505.28元符合法律规定，本院予以支持。虽上述债务系被告李军与魏利娜夫妻关系存续期间所负，但原告不能提供证据证明被告李军所负上述债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示，应为被告李军的个人债务，被告魏利娜不应承担责任，本院对原告要求被告魏利娜承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。根据原告与被告李军约定，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。因被告李军是个人担保借款合同的借款人，清偿全部借款本息的义务主体是被告李军，故本案保险期间应认定为至被告李军向原告支付全部代偿款本息之日。被告李军未付的保费为原告人民财险安阳公司的保险责任终结。被告李军未付的保费应自其开始逾期还款之日即2018年7月20日至2018年10月8日代偿之日，共计3期，以778.53元/月计算，为2335.59元。本案中，原告请求被告以代偿款34505.28元及逾期保险费为基数，按照年利率24%的标准，自2019年3月7日起支付所欠贷款和所欠保费的违约金至实际清偿之日止，但保证保险单中约定，投保人需以尚欠全部款项为基数计算违约金，故未付保费不应计算违约金。同时，因原告主张的违约金请求高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告违约产生的损失以被告李军所欠代偿款项34505.28元为基数，自2018年10月8日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部欠款清偿完毕之日止。被告李军、魏利娜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述，被告李军向原告支付保险费2335.59元、代偿款34505.28元及违约金，违约金以34505.28元为基数，自2018年10月8日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部欠款清偿完毕之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李军于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款34505.28元及违约金（违约金以34505.28元为基数，自2018年10月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告李军于本判决生效之日起十五内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费2335.59元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费769元，由被告李军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  王 莉审 判 员  万娅飞人民陪审员  张 森二〇一九年十月九日书 记 员  崔乔乔