文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初19535号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：郭科，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋天鸽，重庆伟豪律师事务所律师。被告：黄泽菊，女，1964年6月7日出生，汉族，住重庆市璧山区，现住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告黄泽菊信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人郭科，被告黄泽菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄泽菊立即偿还信用卡透支本金44192.95元，并支付截止2019年7月22日的利息2337.56元，逾期还款违约金1995.74元，消费手续费（含额度内分期）722.20元；2.判令被告黄泽菊支付自2019年7月23日起至信用卡透支本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金，利息以未还本金为基数，按日利率万分之五计收；复利以未付利息为基数，按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收；3.判令被告黄泽菊向原告支付本案律师费1050元；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年11月2日，被告黄泽菊在原告处申请办理了信用卡。被告开卡后以消费、取现等方式从人民币账户透支，且逾期未偿还款项。经原告多次催收，被告仍未偿还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告黄泽菊辩称，原告所述属实，但是被告经济困难，只同意分期或者延期偿还本金。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、收费标准、授权书、消费分期费率计收规定、交易流水、账户详细信息截图、委托代理协议、律师费发票各一份等作为证据。被告黄泽菊对上述证据的真实性及证明目的均无异议。被告黄泽菊未提交证据。原告举示证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年11月2日，被告黄泽菊（乙方）向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务，解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。此外，该领用合约还就账户管理、有效期等进行了约定。该申请表所附《收费标准》注明中国农业银行各项产品及服务的基准价格。此外，消费分期规则还约定：消费分期可选期数：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）。费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。经原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行审核，向被告黄泽菊发放了卡号为6259960064306988的信用卡一张。被告黄泽菊自2014年11月28日开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，但其未按照领用合约的约定按时足额偿还透支本息。截止2019年7月22日的欠款本金44192.95元、利息2337.56元、逾期还款违约金1995.74元、消费手续费（含额度内分期）722.20元。另查明，原告为催收该债权，与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告黄泽菊信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1050元。现原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。本院认为，被告黄泽菊向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。现中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按约向黄泽菊发放了信用卡，被告使用该卡透支消费后应当偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透支本金44192.95元。关于利息和复利，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。按照上述通知规定及原告信用卡领用合约约定，信用卡利率上限为日万分之五。本案中，原告要求被告支付截至2019年7月22日的透支利息以及之后的透支利息均是按照日利率万分之五计算，符合信用卡申请表合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院予以支持；原告要求被告按照该利率标准以利息为基数计算复利的诉请，违反法律规定，本院不予支持。关于逾期还款违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金的收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求以及主张按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金的请求没有法律依据，本院不予支持。关于消费手续费，本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用，对于原告要求被告支付账单分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中明确约定如被告未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，原告向被告依法追索而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担，现原告已举示证据证明其已经实际产生律师费1050元且原告主张的律师费金额未超出《重庆市律师费服务收费标准》的规定，故对于原告要求被告承担律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告黄泽菊于本判决发生法律效力后三日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2019年7月22日的欠款本金44192.95元、利息2337.56元、消费手续费（含额度内分期）722.20元，共计47252.71元；并从2019年7月23日起以所欠本金44192.95元为基数，按日利率万分之五继续支付利息至本息付清之日止。二、限被告黄泽菊于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1050元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1058元，减半收取529元，由被告黄泽菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  王 梁二〇一九年十月十五日法官助理  袁 琴书 记 员  罗富元