重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初19020号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：何雪梅，重庆腾运律师事务所律师。委托诉讼代理人：王梦南，重庆腾运律师事务所实习律师。被告：陈帮进，男，1977年12月1日出生，汉族，住重庆市黔江区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告陈帮进金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人何雪梅、王梦南到庭参加诉讼，被告陈帮进经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.陈帮进立即向兴业金融公司偿还借款本金107299.16元，以及截至2019年6月10日的利息9494.84元、违约金944.48元、罚息4542.56元（合计122281.04元），并支付自2019年6月11日至付清时止以本金107299.16元为基数，按月利率1.5%上浮50%标准计算的罚息，以欠付本金、逾期利息的1%按月计收违约金；2.陈帮进立即向兴业金融公司支付实现债权的律师费1000元。事实和理由：2017年5月14日，陈帮进与兴业金融公司签订借款合同，向兴业金融公司申请贷款20万元用于家庭消费，贷款期数为36个月。兴业金融公司按约向陈帮进发放了20万元贷款，但陈帮进未按合同约定还款已构成违约，兴业金融公司有权要求陈帮进清偿全部借款本金、利息、罚息及违约金。被告陈帮进在庭前提交书面答辩状辩称，陈帮进2017年3月1日与原告签订编号为HT2017022716000019440077的借款合同，约定借款人民币20万元，用于家庭装修，借款期限36个月。截至2019年9月10日已还20期，已经偿还本金及利息141091元。因该公司及客户经理付裕存在故意误导金融消费者，隐瞒利率真相、未经借款人同意擅自填写确认函相关内容，诱导借款人在确认函上签字及后期出现了逾期被兴业金融公司起诉。此贷款合同在营销过程中存在故意且严重误导消费者行为及客户确认函内容非被告填写，请求驳回原告诉讼请求，由原告与被告自行协商解决。请求法院责令兴业金融公司及客户经理付裕全额退还通过装修公司张佳收取的服务费8000元，并清退已超过8厘9的利息，减免违约金和罚息。本案查明的事实如下：一、《家庭综合消费贷款申请表》、《家庭综合消费贷款条款》的具体约定。1、合同签订时间：2017年2月27日。2、贷款的发放：贷款支取申请核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中的指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算。3、利息的计收规则：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。4、罚息及违约金约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止实际天数计算的罚息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。5、提前收回贷款的约定：发生申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形之一的，贷款人有权随时宣布本合同项下全部或部分（由公司视情况而定）债务立即到期，要求申请人立即清偿。6、实现债权费用的约定：发生申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等情形之一的，本公司有权要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、差率费）等。7、诉讼文书送达约定：本合同项下所涉及债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或者通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方式方法送达申请人。因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确，或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。二、《家庭综合消费贷款核准确认书》的具体约定及欠款情况。1、借款人：陈帮进。2、贷款金额：20万元。3、贷款期限：36个月。4、指定还款日：每月15日。5、利率：月利率1.5%。6、还款方式：等额本息。7、贷款发放时间：2017年3月1日。8、贷款提前到期情况：兴业金融公司起诉前未将提前收回贷款的意思表示送达陈帮进，自愿以2019年9月15日作为全部贷款提前到期日。9、欠款情况：陈帮进借款后，自2018年11月15日起逾期足额偿付借款本息。兴业金融公司陈述，以全部欠款本金为基数按年利率24%计算，截至2019年9月15日，陈帮进尚欠借款本金107299.16元，利息、罚息、违约金共计21817.50元。三、本案产生律师费的事实1、律师费金额：1000元。2、支付时间：2019年9月12日。本院认为，兴业金融公司与陈帮进签订的《家庭综合消费贷款申请表》、《家庭综合消费贷款条款》、《家庭综合消费贷款核准确认书》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。陈帮进收到兴业金融公司发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，兴业金融公司有权依照双方约定提前收回全部贷款。兴业金融公司起诉后，本院已向陈帮进依法送达起诉状副本等诉讼文书，兴业金融公司提前收回贷款的意思表示已经到达陈帮进，现兴业金融公司自愿以2019年9月15日作为贷款提前到期日，本院予以准许。陈帮进辩称，此贷款合同在营销过程中存在故意且严重误导消费者行为及客户确认函内容非被告填写，但其未举示证据予以证明，故本院不予采信。贷款到期后，陈帮进应承担返还贷款本金，支付利息、罚息、违约金和兴业金融公司因此而支付的律师服务费的民事责任。对于兴业金融公司主张陈帮进支付借款到期后罚息及违约金的诉讼请求，本院对罚息利率按照年利率24%主张。因前述罚息已足以弥补兴业金融公司的资金占用损失，故对于借款到期后的违约金，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈帮进于判决生效之日起十五日内向原告兴业消费金融股份公司偿还截至2019年9月15日尚欠借款本金107299.16元，利息、罚息、违约金共计21817.50元，并支付自2019年9月16日起至贷款本金结清之日止的罚息（以尚欠的借款本金为基数，按年利率24%计算，利随本清）；二、被告陈帮进于判决生效之日起十五日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元；三、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1372.81元，由被告陈帮进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郭雪妍二〇一九年十月十四日书记员  刘 钰