山东省鱼台县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0827民初1557号原告：武岳氏（武某某之母），1931年1月2日出生，汉族，住鱼台县。原告：孙东阳（武某某之夫），1948年3月15日出生，汉族，住鱼台县。原告：孙红艳（武某某之女），l976年7月11日出生，汉族，住鱼台县。原告：孙宏伟（武某某之子），1977年12月18日出生，汉族，住鱼台县。原告：孙红华（武某某之子），1979年8月10日出生，汉族，住鱼台县。五原告共同委托诉讼代理人：杨传君，山东英和律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司济宁分公司，住所地：济宁市古槐路**。负责人：田亚平，经理。委托诉讼代理人：马虹，山东开正律师事务所律师。委托诉讼代理人：候涛，山东开正律师事务所律师。原告武某某与被告中国人寿保险股份有限公司济宁分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告武某某于庭前去世，其近亲属武岳氏、孙东阳、孙红艳、孙宏伟、孙红华申请作为原告参加诉讼，本院予以准许。五原告的委托诉讼代理人杨传君、被告的委托诉讼代理人马虹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.依法判令被告支付原告保险理赔款62516.82元。2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月31日，孙红艳为武某某在被告处投国寿安欣无忧两全保险、国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险、国寿安欣无忧特定意外保障定期寿险保险。合同生效日2016年1月1日，国寿安欣无忧两全保险、国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险保险期间6年，国寿安欣无忧特定意外保障定期寿险保险保险期间9年，交费期满日为2018年12月31日。采用年交保费的方式，每年的交费日为1月1日。原告方按约定交付了全部保险费。2018年12月24日武某某入住青岛大学附属医院，诊断为胰恶性肿瘤，并行胰十二指肠切除术。现要求被告理赔未果，故诉至法院。被告辩称，认可投保和身故的事实，但根据合同约定，我公司对重大疾病保险金和身故保险金两者只赔付其中一项。本案保险的销售人员朱某东的推荐人是曹某忠，曹某忠与投保人孙红艳系夫妻关系，投保人孙红艳是武某某的女儿，孙红艳在担任被告公司的业务员期间为其母亲投保，且在保险合同确认单上签字，并在录音回访中明确保表示对保险责任、责任免除条款都清楚了解。本案到庭当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事故如下：2015年12月31日，孙红艳作为投保人以武某某（女，汉族，1952年5月26日出生）为被保险人，在中国人寿财产保险股份有限公司济宁市分公司投有《国寿安欣无忧保险》一份，保险单号为1132371004249590，主险为《国寿安欣无忧两全保险》（分红型），保险金额为10294.42元，保费为9846.61元，保险期间为6年。本合同终止时，附加合同即终止。保险责任如下:一、满期保险金,被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本合同终止。二、身故保险金,被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时本合同所交保险费(不计利息)与现金价值两项金额中的较大者给付身故保险金。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金:被保险人于本合同生效之日起180日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费(不计利息)的105%给付身故保险金;被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：一次性交付保险费的，身故保险金为本合同基本保险金额;分期交付保险费的，身故保险金为以下两项金额的较大者:1.基本保险金额×身故时的交费年度数;2.本合同所交保险费的105%。附加险1、《国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险》，保费为53.53元，保险期间为6年。保险责任如下:一、重大疾病保险金，被保险人于本附加合同生效之日起180日内，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种),本附加合同终止，本公司按……给付重大疾病保险金。被保险人于本附加合同生效之日起180日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病(无论一种或多种)，本附加合同终止，本公司按下列约定给付重大疾病保险金：若因意外伤害导致，上述情形，不受180日的限制。二、身故保险金，被保险人于本附加合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本附加合同终止，本公司按本附加合同所交保险费(不计利息)给付身故保险金。本附加合同的重大疾病保险金与身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。本附加合同的重大疾病保险金与主合同的身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。附加险2、《国寿附加安欣无忧特定意外保障定期寿险保险》，保费为99.86元，保险期间为9年。保险合同附页《电子投保确认单》上有投保人孙红艳及被保险人武某某的签字，表示已仔细阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性。2018年12月24日-2019年1月24日，武某某在山东省青岛大学附属医院住院治疗31天，其出院诊断为：胰恶性肿瘤，胃炎。出院医嘱：注意休息，适量运动，术后1月后复查。2019年6月21日，武某某在鱼台县殡仪馆火化。另查明，2015年9月10日至2017年12月18日期间，孙红艳在被告中国人寿保险股份有限公司济宁分公司担任保险销售员，其业务范畴为人身保险。以上事实，原告提交的保险合同、住院病例、火化证明，证明武某某在被告投保、患病、死亡等事实，被告提交的孙红艳的《个人代理登记表》、《从业执业证》、《保险代理合同》、《杜绝误导承诺书》、《新人签约协议》、《从业人员自律承诺书》、《解约通知书》、《保证退付收据》等证实孙红艳在被告代理保险销售从业人员的事实。上述证据客观真实，且与本案相关联，可以作为本案的定案依据。双方争议的焦点是赔偿的数额。原告主张应予赔偿62516.82元，其中主险《国寿安欣无忧两全保险》险种下的31500元，附加险《国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险》险种下的31016.82元，共计62516.82元。被告辩称按合同约定重大疾病保险金和身故保险金两者只赔付其中一项，我司应赔偿身故保险金31500元。从原告提交的保险合同可知，《国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险》中保险责任约定“本附加合同的重大疾病保险金与身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。本附加合同的重大疾病保险金与主合同的身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限”，投保人孙红艳在该确认书上签字，并在电话回访中明确表示对保险责任、责任免除等进行了充分了解，应当视为被告对涉案保险合同条款履行了明确说明义务。另，该条款意思内容简单易懂，不存在歧义，且孙红艳在被告中国人寿保险股份有限公司济宁分公司担任人身保险销售员期间为母亲购买该保险，其本人系经过培训、持有《保险销售从业人员执业证》的保险销售人员，对该保险条款的意思所指应当比普通群众更具有专业性的认知。原告辩称孙红艳不清楚了解本保险条款的观点及要求31016.82元重大疾病提前给付保险金的诉求，本院不予支持。本院认为，孙红艳与中国人寿保险股份有限公司济宁分公司签定的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，属于合法有效合同，双方均应当遵循诚实信用原则，按合同约定履行义务。被保险人武某某在保险期限内死亡，属于保险事故，保险人中国人寿保险股份有限公司济宁分公司应当按照涉案合同约定承担给付保险金的义务。关于赔偿数额，根据涉案保险合同条款可知，武某某在满期前、于本合同生效之日起180日外因疾病身故死亡，属于主险国寿安欣无忧两全保险中符合身故保险金的情形。其计算方式应当参照“分期交付保险费的，身故保险金为按本合同所交保险费(不计利息)的105%”计算，故原告应得保险理赔金为31500元。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十一条、第十四条、《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见》第十条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司济宁分公司应于本判决生效之日后十日内向原告武岳氏、孙东阳、孙红艳、孙宏伟、孙红华支付保险金31500元(开户行：鱼台邮行；户名：鱼台县人民法院；账号：93×××67，转款请标注案号）。二、驳回原告武岳氏、孙东阳、孙红艳、孙宏伟、孙红华的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费681元，由被告中国人寿保险股份有限公司济宁分公司负担294元，原告武岳氏、孙东阳、孙红艳、孙宏伟、孙红华负担387元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李素波二〇一九年十月二十五日书记员  郭环环