福建省浦城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0722刑初164号 公诉机关福建省浦城县人民检察院。 被告人史华晖，男，1984年3月28日出生于福建省浦城县，汉族，高中文化，住福建省浦城县。因涉嫌信用卡诈骗于2019年1月13日被福建省浦城县公安局刑事拘留。同年2月18日，经福建省浦城县人民检察院批准，当日由浦城县公安局执行逮捕。现羁押于浦城县看守所。 指定辩护人陈梅芳，福建杰魁律师事务所律师。 浦城县人民检察院以浦检公刑诉（2019）130号起诉书指控被告人史华晖犯信用卡诈骗罪，于2019年8月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年10月23日对本案公开开庭进行了审理。浦城县人民检察院指派检察员姚隆琦出庭支持公诉。被告人史华晖及其指定辩护人陈梅芳到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2010年至2013年间，被告人史华晖为获取资金用于自行放贷收取高额利息以及生活开支，通过冒用他人信用卡及恶意透支的方式进行诈骗活动，数额合计442016.33元。2010年1月22日，被告人史华晖在中国平安银行福州分行办理了卡号为62×××63、52×××27、52×××87的共享信用卡，后持卡消费尚欠本金91715.64元。同年7月20日，史华晖在中国光大银行福州分行办理了卡号为48×××44的信用卡，后持卡消费尚欠本金62358.72元。同年8月4日，史华晖在中国农业银行浦城县支行办理了卡号为62×××30的信用卡，后持卡消费尚欠本金59463.51元。同年10月27日，史华晖在中国兴业银行福州分行办理了卡号为52×××03的信用卡后，持卡消费尚欠本金59895.82元。2011年12月1日，被告人史华晖在中国邮政储蓄银行浦城县支行申请办理了卡号为62×××03的信用卡，后持卡消费尚欠本金48678.87元。2013年4月至2018年5月期间，上述被害单位分别通过电话、信函、上门、登报公告等方式多次向史华晖催收，但被告人史华晖通过改变联系方式、藏匿等手段逃避催收。截至案发，尚欠上述被害单位本金计322112.56元。2012年5、6月间，被告人史华晖冒用邱某、赵某名义，从中国邮政储蓄银行浦城县支行办理两张信用卡（卡号62×××43、62×××80），并分别透支本金69910.66元和49993.11元，且至案发均未归还。 针对上述指控，公诉机关当庭提供了相应证据，认为被告人史华晖的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三、四项的规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。 被告人史华晖对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，且自愿认罪。 指定辩护人认为，被告人史华晖无前科，到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪，可从轻处罚。 经审理查明，2012年5、6月间，被告人史华晖冒用邱某、赵某名义，从中国邮政储蓄银行浦城县支行办理两张信用卡（卡号62×××43、62×××80），并分别透支本金69910.66元和49993.11元，且至案发均未归还。 2010年7月20日，史华晖在中国光大银行福州分行办理了卡号为48×××44的信用卡，后持卡消费尚欠本金62358.72元，2014年1月7日至2018年5月17日，中国光大银行福州分行通过上门、电话方式多次催收。 2010年8月4日，史华晖在中国农业银行浦城县支行办理了卡号为62×××30的信用卡，后持卡消费尚欠本金59463.51元，2014年2月至2014年5月，中国农业银行浦城县支行通过信函、电话方式多次催收。 2010年10月27日，史华晖在中国兴业银行福州分行办理了卡号为52×××03的信用卡后，持卡消费尚欠本金59895.82元。2014年1月至5月，中国兴业银行福州分行通过电话、信函方式多次催收。 2011年12月1日，被告人史华晖在中国邮政储蓄银行浦城县支行申请办理了卡号为62×××03的信用卡，后持卡消费尚欠本金48678.87元，2013年11月至2014年3月，中国邮政储蓄银行浦城县支行通过上门、电话方式多次催收。 2013年4月至2018年5月期间，被告人史华晖通过改变联系方式、藏匿等手段逃避催收。截至案发，尚欠上述被害单位本金计230396.92元。 被告人史华晖于2019年1月13日被福州市公安局抓获。 上述事实，被告人史华晖及指定辩护人在庭审过程中亦无异议，且有户籍证明，到案经过，违法、犯罪信息查询记录表，接收证据材料清单，信用卡办理材料的说明、中国邮政储蓄银行信用卡申请表等信用卡办理材料、史华晖贷记卡报案材料、信用卡申请材料、催收记录、银行流水明细等、调取证据通知书、调取证据清单等书证；证人黄某、吴某、蒋某、邱某、赵某、陈某、徐某、杨某的证言；被告人史华晖的供述与辩解；辨认笔录、提取笔录；视听资料等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人史华晖以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额巨大；又恶意透支信用卡，数额较大；其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。发卡银行的“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。本案中，公诉机关指控的被害单位中国平安银行福州分行在催收时，仅采用电话催收，未尽到催收义务，无法达到有效催收。故对公诉机关指控的该起犯罪事实，本院不予支持。案发后，被告人史华晖如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。辩护人关于被告人具有上述从轻情节的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项，第二款；第六十七条第三款，第五十二条，五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条、第七条、第八条之规定，判决如下： 一、被告人史华晖犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月13日起至2024年7月12日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 二、继续追缴被告人史华晖的违法所得，返还被害单位中国邮政储蓄银行浦城县支行人民币168582.64元，中国光大银行福州分行人民币62358.72元，中国农业银行浦城县支行人民币59463.51元，中国兴业银行福州分行人民币59895.82元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  张志明 审判员  缪方勇 审判员  陈金英 二〇一九年十月二十九日 法官助理黄雅雅 书记员张梦婷 本案所依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 法规标题中华人民共和国刑法(2017法信汇编版)制定机关全国人大常委会效力等级法律 公布日期2017.11.04时效性现行有效