江西省乐平市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0281民初3029号原告交通银行股份有限公司景德镇乐平支行，住所地乐平市珠海中路2号。统一社会信用代码XXX。负责人邵韵飖，该行行长。委托代理人程巍，该行员工，一般代理。委托代理人冯浪，系交通银行景德镇分行员工，一般代理。被告李金发，男，汉族，1965年2月12日出生，住江西省乐平市。被告陶爱荣，女，汉族，1963年1月15日出生，住江西省乐平市。被告乐平市万尚房地产开发有限公司，住所地乐平市迎宾路666号。注册号XXXX。法定代表人张雪忠，该公司总经理。原告交通银行股份有限公司景德镇乐平支行（以下简称交通银行）诉被告李金发、陶爱荣、乐平市万尚房地产开发有限公司（以下简称万尚公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托代理人、被告李金发、陶爱荣到庭参加诉讼，被告乐平市万尚房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告李金发、陶爱荣立即归还原告贷款本金344196.95元及利息46848.11元（暂算至2019年6月5日，其后利息按双方合同约定计算至债务清偿之日止）；2、判令被告用其抵押物对其拖欠原告贷款的行为承担抵押担保责任，在无法或不能全部清偿时用其抵押物折价或以拍变卖的借款予以优先清偿；3、被告乐平市万尚房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年11月26日，被告李金发、陶爱荣及乐平市万尚房地产开发有限公司同原告签订一份《个人房产抵押贷款合同》，原告于2014年1月10日向被告李金发发放贷款47万元，用于被告李金发购买乐平市万尚广场壹层A165号商铺，合同约定以李金发购买的上述房产进行抵押，以月为一期，进行等额本息还款。交通银行股份有限公司江西省分行与乐平市万尚房地产开发有限公司签订了《个人住房（商铺）抵押贷款业务合作协议》，同时授权交通银行景德镇分行签署《个人房产抵押贷款合同》等法律文件并具体进行相关业务操作，景德镇分行转授权原告办理个人住房类贷款业务。《合作协议》和《个人房产抵押贷款合同》均明确了乐平市万尚房地产开发有限公司的保证责任。原告按照合同和协议履行了自己的义务。但被告李金发贷款还款账户及乐平市万尚房地产开发有限公司保证金账户于2017年7月起均无资金继续按揭贷款，现已逾期24期未归还贷款本息，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告李金发辩称对欠款事实无争议，但是因商铺未交付，所以没有经济能力还款。剩余未还贷款应由被告万尚公司清偿。因被告万尚公司未履行双方签订的乐平万尚广场商铺委托经营管理协议，才导致被告李金发不能履行银行的贷款，故被告万尚公司应承担违约责任。被告乐平市万尚房地产开发有限公司未答辩，也未提供任何证据。经审理查明，2013年11月26日，被告李金发作为借款人、被告万尚公司作为保证人与原告签订了一份《个人房产抵押贷款合同》，合同第五条第一项约定，丙方（万尚公司）为本合同项下贷款提供连带责任保证。第二项约定保证期间为本合同项下贷款之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。第三项约定保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方（交通银行）实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第四项约定甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。该合同第六条约定，本合同项下抵押物为第二十二条约定的房屋，甲方应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续。第十四条约定甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。第二十二条约定，甲方所购房屋为乐平市万尚广场商铺，坐落乐平市万尚广场壹层A165号商铺，购房总价为玖拾柒万捌仟壹佰壹拾伍元整；第二十三条约定，贷款金额为肆拾柒万元整，贷款期限10年；第二十四条约定：合同项下贷款利率为6.55%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准上浮20%。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。第二十六条约定，按月等额本息还款。2013年11月26日，甲方（交通银行股份有限公司江西省分行）与乙方（万尚公司）签订一份《个人住房（商铺）抵押贷款业务合作协议》，协议约定，为保证甲方向购房人发放贷款的安全，在本协议签署之日，乙方应当按照本协议附件一的格式向甲方出具“股东大会/股东大会决议”，以表明乙方股东大会同意为任一购房人的全部贷款提供连带责任保证，如乙方公司章程规定可以由公司董事会对公司为购房人提供担保事宜作出决议的，乙方应当按照本协议附件一的格式向甲方出具“董事会决议”以表明乙方董事会同意为任一购房人的全部贷款提供连带责任保证。购房人取得所购房屋的《房地产权证》并以其所购房屋为甲方贷款设定抵押担保、甲方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，购房人已有欠款或欠费的，乙方对该部分款项仍应承担保证责任。交通银行股份有限公司江西省分行授权交通银行景德镇分行签署《交通银行个人房产抵押贷款合同》等法律文件并具体进行相关业务操作。合同签订后，原告于2014年1月10日向被告李金发发放47万元贷款，自2017年7月起，被告李金发贷款还款账户以及被告万尚公司保证金账户均无资金继续归还按揭贷款。截止到2019年6月5日，被告李金发尚欠贷款本金344196.95元、利息46848.11元。原告催收未果，引发本案纠纷。另查明，用于抵押的坐落乐平市万尚广场壹层A165号商铺原告未办理抵押登记手续。上述事实有原、被告提供的证据，当事人陈述，庭审查实为证，足以认定。本院认为，原、被告之间签订《个人房产抵押贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反相关法律规定，其真实性、合法性本院予以确认，双方应按合同约定履行各自的义务。原告交通银行按约履行了发放贷款的义务，被告李金发未按约定及时还款，应承担双方约定的违约责任。原告诉请要求对被告李金发的抵押物实现优先受偿，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，原告未向本院提交就被告李金发提供的抵押物向有关部门办理抵押登记的证明，视为其未办理抵押登记，该抵押权未设立，故对原告的该项诉请本院不予支持。原告诉请要求被告万尚公司承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告作为连带责任保证人，且在合同约定的保证期间内，未存在合同约定的保证责任解除事项，故应承担连带清偿责任。被告万尚公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证及抗辩权利。据此，为维护双方当事人合法权益，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李金发、陶爱荣于本判决书生效后十日内清偿原告交通银行股份有限公司景德镇乐平支行贷款本金344196.95元、利息46848.11元（利息暂算至2019年6月5日，之后利息以344196.95元为基数，按合同约定利率自2019年6月6日起计算至清偿之日止）。二、被告乐平市万尚房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告交通银行股份有限公司景德镇乐平支行的其它诉讼请求。如未在上述指定的期限履行给付金钱义务的，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。上列款项到期后，如被告不自觉履行，原告可在本判决履行期满第二日起二年内，向本院申请强制执行。案件受理费7166元，由被告李金发、陶爱荣、乐平市万尚房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 长  徐俊胜人民陪审员  邹爱凤人民陪审员  江文淑二〇一九年十月十六日书 记 员  张艳玲