云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7536号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市宝善街福林广场。统一社会信用代码：91530000727294134D。法定代表人：盛飚。委托诉讼代理人：蒋静、张海娟，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。被告：王鲲鹏，男，汉族，1977年2月22日生，住云南省昆明市。被告：蚌绍丹，女，傣族，1983年9月8日生，住云南省昆明市。委托诉讼代理人：王鲲鹏，男，汉族，1977年2月22日生，住云南省昆明市，特别授权代理，与蚌邵丹系夫妻关系。原告中信银行股份有限公司昆明分行诉被告王鲲鹏、蚌邵丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司昆明分行的委托代理人蒋静、张海娟，被告暨被告彭邵丹的委托诉讼代理人王鲲鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司昆明分行诉称：2014年2月14日，二被告因消费需要，与原告订立银（2014）字第135318号《综合消费贷款合同》，约定原告提供20万元借款给二被告使用，期限为59个月，自2014年2月21日起至2019年1月21日止，利率按年利率8.32%计算，按月等额本息还款。其中约定二被告以位于云南省昆明市前兴路大商汇商贸中心89幢第9层909号（房屋所有权证号：昆房权证西山字第××号）为该笔借款提供抵押担保。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费等）和其他所有应付的费用。二被告与原告为上述抵押担保办理了抵押登记（他项权证号：昆房他证西山字第××号）如二被告逾期或未按约定归还贷款本息，则原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告立即偿还全部贷款和相应利息，对不能按期归还的贷款本金自逾期之日起按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为合同贷款利率的150%。上述协议签订后，原告于2014年2月21日发放了20万元贷款给二被告使用。贷款期间，二被告没有按约定偿还原告借款本息，并对原告的催收行为予以回避，造成原告损失。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、二被告偿还原告借款本金35118.97元及该借款自2018年5月1日起至清偿之日止的逾期利息、罚息和复利（暂计算至2019年1月21日共计2212.9元）；2、原告对二被告的财产位于云南省昆明市前兴路大商汇商贸中心89幢第9层909号（房屋所有权证号：昆房权证西山字第××号）房屋享有抵押权，有优先受偿的权利；3、二被告承担原告实现债权而发生的费用；4、二被告承担本案案件受理费及保全费用。被告王鲲鹏、蚌邵丹共同答辩称对原告起诉事实及诉讼请求均无异议。审理中，原告提交以下证据：第一组:身份证、结婚证，证明被告主体资格。第二组：综合授信协议、最高额抵押合同、综合授信专项支付综合贷款协议、个人借款借据、他项权证，证明原告依约向二被告提供借款20万元，二被告以自有房屋为该借款作抵押担保；第三组：个人逾期贷款明细表、个人贷款逾期贷款说明，证明贷款逾期情况。第四组：民事诉讼委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权而支出的费用。二被告对原告提交全部证据的三性及证明目的均无异议，且二被告均无证据提交。本院认为，原告提交全部证据均符合有效证据的形式要件，且能够形成完整证据链，本院对原告提交全部证据的三性及证明目的予以确认。经过法庭审理及对证据的分析认定，本院确认以下事实为本案的法律事实：2014年2月14日，二被告与原告中信银行股份有限公司昆明分行订立《中信银行个人房产抵押综合消费贷款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》分别约定，原告向二被告提供贷款20万元，贷款期限为59个月，自2014年2月21日起至2019年1月21日止，贷款期间执行浮动利率，利率在基准利率的基础上上浮30%，逾期贷款罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，复利按逾期贷款罚息利率计收；按月等额本息还款；二被告以位于云南省昆明市前兴路大商汇商贸中心89幢第9层909号（房屋所有权证号：昆房权证西山字第××号）为该笔借款提供抵押担保。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费等）和其他所有应付的费用。二被告与原告为上述抵押担保办理了抵押登记（他项权证号：昆房他证西山字第××号）。如二被告逾期或未按约定归还贷款本息，则原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告立即偿还全部贷款和相应利息，对不能按期归还的贷款本金自逾期之日起按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为合同贷款利率的150%。上述协议签订后，原告于2014年2月21日发放了20万元贷款给二被告使用。二被告存在多次逾期，至今仅向原告支付了2018年5月前的借款本金、利息、罚息和复利，截止2019年7月11日，被告王鲲鹏共归还借款本金164881.03元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告双方签订的《中信银行个人房产抵押综合消费贷款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定内容不存在违反相关法律、行政法规的强制性规定，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，故被告王鲲鹏、蚌邵丹应当依约如期向原告归还贷款本息。被告王鲲鹏、蚌邵丹未按期还款，现贷款已到期，根据合同约定，原告有权要求被告王鲲鹏、蚌邵丹立即偿还全部贷款和相应利息、罚息和复利。以“个人贷款逾期欠款说明”为据，截至2019年7月11日，被告王鲲鹏仅归还借款本金164881.03元，故被告王鲲鹏、蚌邵丹还应归还原告借款本金35118.97元及该款自2018年5月1日起至清偿之日止的逾期利息、罚息及复利（贷款期间执行浮动利率，利率在基准利率的基础上上浮30%，逾期贷款罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，复利按逾期贷款罚息利率计收）。二被告自愿将其名下座落于云南省昆明市前兴路大商汇商贸中心89幢第9层909号（房屋所有权证号：昆房权证西山字第××号）房屋对上述贷款进行抵押并办理了抵押登记（他项权证号：昆房他证西山字第××号），故对原告要求对抵押物行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。原告主张其为实现本案债权，产生律师费5000元。以《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定为据，该费用应由二被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条、一百九十五条、一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、由被告王鲲鹏、蚌邵丹于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司昆明分行贷款本金人民币35118.97元及该款自2018年5月1日起至清偿之日止的逾期利息、罚息及复利（贷款期间执行浮动利率，利率在基准利率的基础上上浮30%，逾期贷款罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，复利按逾期贷款罚息利率计收）；二、由被告王鲲鹏、蚌邵丹于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行律师费人民币5000元；三、若被告王鲲鹏、蚌邵丹到期不履行本判决第一项、第二项确定的债务，原告中信银行股份有限公司昆明分行对被告王鲲鹏、蚌邵丹所有的座落于云南省昆明市前兴路大商汇商贸中心89幢第9层909号（他项权证号：昆房他证西山字第××号）房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币858元，由被告王鲲鹏、蚌邵丹承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李 静人民陪审员  鲁朝云人民陪审员  肖 琳二〇一九年十月十七日书 记 员  邓云飞