江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0311民初4462号原告：中国银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区淮海西路99号。负责人：姚家斌，该分行行长。委托诉讼代理人：刘金伟，江苏苏旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：李可，江苏苏旭律师事务所律师。被告：李怀伟，男，1969年9月30日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：王红艳，女，1967年12月20日生，汉族，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：李怀伟，男，1969年9月30日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：江苏恒龙万相房地产开发有限公司，住所地徐州市铜山区泉新路东。法定代表人：王韶滨，该公司总经理。委托诉讼代理人：孔军，徐州市云龙区彭城法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司徐州分行（以下简称中国银行徐州分行）与被告李怀伟、王红艳、江苏恒龙万相房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，后根据案件审理需要，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行徐州分行的委托诉讼代理人刘金伟、李可，被告王红艳的委托诉讼代理人暨被告李怀伟，被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司的委托诉讼代理人孔军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告之间签订的编号为2008年ZF字160号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并判令被告向原告偿还贷款本金466295.69元、利息3225.15元、罚息59.8元（计算至2019年7月2日）及至判决履行完毕之日的利息、罚息；2、判令被告承担本案律师费36000元、诉讼费、保全费及其他实现债权的费用；3、判令被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司对上述债务承担连带还款责任。事实与理由：2008年12月10日，原告与被告李怀伟、王红艳签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告从原告处贷款77万元用于购买住房，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日，并约定因借款人违约导致贷款人为实现债权而支出的律师费等诉讼费用由借款人承担。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告用其所有的位于徐州市铜山区依山龙郡X-X-XXX室房屋提供抵押担保，被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司对被告王红艳、李怀伟的上述债务承担连带保证责任。现被告怠于履行还款义务，致使贷款逾期。原告认为，被告行为已构成严重违约，为维护合法权益，故诉至法院。被告李怀伟、王红艳对原告诉请无异议。被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司辩称，因公司法定代表人涉嫌犯罪，本案具体情况代理人无法了解。经审理查明，2008年12月10日，原告中国银行徐州分行与被告李怀伟、王红艳、江苏恒龙万相房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告李怀伟、王红艳为购买江苏恒龙万相房地产开发有限公司开发的位于本市依山龙郡X＃-X-XXX室商品房，向原告贷款770000元，贷款期限为20年。浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上下浮15%；每一年为一个浮动周期；按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计240期，约定还款日为每月10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；借款人如未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失……开发商作为保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告李怀伟、王红艳在借款人处签字。被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司在保证人处加盖印章。同日，原告与被告李怀伟、王红艳签订房地产抵押合同，约定为确保上述个人借款合同的履行，抵押人李怀伟、王红艳愿意将其位于徐州市铜山新区依山龙郡X＃-X-XXX室商品房抵押给原告。2008年12月10日，原告依约向被告李怀伟、王红艳发放购房贷款770000元。借款借据记载，贷款期限为240个月，贷款年利率4.335%。被告李怀伟、王红艳在合同履行过程中多次出现逾期还款情形，截至2019年7月2日已逾期3期，原告遂起诉来院要求解除涉案借款合同、提前收回全部贷款本息。因委托江苏苏旭律师事务所代理诉讼，原告另支付律师费36000元。庭审中，原告提供的欠款明细显示，截至2019年7月2日，被告李怀伟、王红艳共欠原告借款本金466295.69元、利息3225.15元、罚息59.8元。以上事实，有原、被告的当庭陈述及原告举证的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、《徐州市房地产抵押合同》、逾期清单、委托代理合同、律师费发票、汇款凭证等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与三被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效，各方均应按约履行合同义务。被告李怀伟、王红艳未按期足额还款已构成违约，双方约定的解除合同的条件已成就，故原告有权解除合同、要求被告提前偿还全部贷款本息并按合同约定承担违约责任。关于原告主张罚息应计算至本息清偿完毕之日止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕XX号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息的，本院依法不予支持。原告主张的律师费36000元，有其提供的委托律师代理合同、律师费发票及转账凭证等证据证实，该费用已实际支付，依约应由被告李怀伟、王红艳承担。原告与被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司在合同中约定，江苏恒龙万相房地产开发有限公司对被告李怀伟、王红艳的债务提供阶段性连带责任保证，其保证责任免除的条件是涉案房产已办理抵押登记且原告取得他项权凭证。现该房产尚未办理不动产权属登记及抵押登记，被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司的保证责任不能免除，其应依约承担连带保证责任。同时，江苏恒龙万相房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向债务人李怀伟、王红艳追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州分行与被告李怀伟、王红艳、江苏恒龙万相房地产开发有限公司签订的编号为2008年ZF字160号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告李怀伟、王红艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州分行贷款本金466295.69元及利息、罚息、复利（至2019年7月2日，利息3225.15元、罚息59.8元；自2019年7月3日起，利息、罚息按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%计算至被告实际给付之日）；如被告在2019年10月22日后有相应还款的，可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；三、被告李怀伟、王红艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州分行律师费36000元；四、被告江苏恒龙万相房地产开发有限公司对被告李怀伟、王红艳的以上债务承担连带还款责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8860元，保全费3070元，合计11930元，由被告李怀伟、王红艳、江苏恒龙万相房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  赵增尧人民陪审员  吕秀芹人民陪审员  李亚洁二〇一九年十月二十四日书 记 员  刘芷瑄