山西省孝义市人民法院民事判决书（2019）晋1181民初1904号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝义市支行(以下简称邮政储蓄孝义市支行)。统一社会信用代码911411816764333245负责人：樊建星,行长。委托诉讼代理人：刘某，男，1983年6月26日出生，汉族，孝义市新义街道办事处居义村村民，系该行资产保全部职员。公民身份号码×××被告：白某，男，汉族，孝义市村民。公民身份号码×××被告：田某，女，汉族，孝义市村民。系被告白某妻子。公民身份号码×××被告：郭某，男，汉族，孝义市村民。公民身份号码×××原告邮政储蓄孝义市支行诉被告白某、田某、郭某借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄孝义市支行委托诉讼代理人刘某到庭参加诉讼，被告白某、田某、郭某经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄孝义市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告白某、田某偿还原告借款本金135373.26元及截止2019年6月5日的利息1060.7元和罚息6174.34元，合计142608.3元；2、判令白某、田某支付原告从2019年6月6日起至付清之日止之利息，按合同约定年利率11.875%计算；3、判令二被告白某、田某支付原告从2019年6月6日起至付清之日止按合同约定年利率11.875%基础上加收30%之罚息，拖欠利息部分按罚息利率计收复利；（当庭变更为判令二被告白某、田某支付原告从2019年6月6日起至付清之日止按合同约定年利率11.875%基础上加收30%之罚息）；4、判令被告郭某承担连带责任；5、判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年2月7日，被告白某、田某同被告郭某向原告邮政储蓄孝义市支行申请家庭农场贷款，原告于2018年2月13日与被告白某、田某签订《小额贷款额度借款合同》，并为其支用贷款15万元，期限为24个月，年利率为11.875%，偿还方法为阶段性等额本息还款法，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，原告同被告郭某签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告郭某为该笔贷款承担连带责任保证。被告白某、田某贷款初期尚能按合同约定按时还款，但自2019年2月，被告以种种理由推脱，不再归还贷款。原告认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间签订的《个人额度借款合同》明确约定了各方的权利义务，均系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律的规定，理应受法律保护。原告向被告白某、田某提供贷款后，二被告不按合同约定履行还款义务的行为，严重损害了原告利益，依法应承担违约责任，被告郭某为该笔借款的连带保证责任人，依法应承担连带保证责任。故提起诉讼，请求判如所请。被告白某、田某、郭某均未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交答辩状。原告邮政储蓄孝义市支行围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：1、三被告的身份证复印件各一份；2、贷款额度业务申请审批表一份；3、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》各一份；4、个人贷款手工借据一支；5、个人贷款放款单一份。被告白某、田某、郭某均未向本院提供证据。本院依法确认原告提供证据之证明力。本院认定事实如下：被告白某、田某系夫妻关系。2018年2月7日，被告白某、田某向原告邮政储蓄孝义市支行提交消费贷款申请表，向邮政储蓄孝义市支行申请贷款15万元，贷款用途为扩建猪舍购置设备等，被告郭某在保证人栏内签字确认。经原告邮政储蓄孝义市支行对被告进行信用评价及提供担保的情况进行审核，2018年2月13日，原告与被告白某、田某签订了合同编号为:×××的《小额贷款额度借款合同》,合同明确约定，被告白某、田某共同向原告邮政储蓄孝义市支行借款150000元。该合同对授信额度、额度期限、利率等均作了详细约定。被告白某在借款合同上签字确认，被告田某在共同借款人栏内签字确认。同日，原告邮政储蓄孝义市支行与被告郭某签订《小额贷款最高额保证合同》一份，约定被告郭某作为保证人，为被告白某与原告于2018年2月13日签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金15万元提供保证。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等等。保证方式为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。本合同项下担保债权确定的时间为2018年2月13日至2022年2月13日。本合同还对其他相关事项作了约定。同日，原告邮政储蓄孝义市支行将贷款150000元转至被告白某账户，被告白某在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字捺印加以确认。该借据载明借款用途为扩建猪舍、购置设备等；贷款利率为年利率11.875%；还款方式为阶段性等额本息还款法；借款期限为：24个月（从2018年2月13日至2020年2月13日）。同日，原告为被告出具的中国邮政储蓄银行个人贷款放款单亦明确载明：客户名称：白某；放款金额：150000；贷款起期：2018年2月13；贷款止期：2020年2月13日；正常利率：11.875%；逾期利率：15.4375%；还款方式：阶段性等额本息。借款后，被告白某通过在原告邮政储蓄孝义市支行设立的邮政储蓄个人结算账户偿还了部分借款本金14626.74元和部分利息。截止2019年6月5日，根据原告邮政储蓄孝义市支行系统显示，被告白某尚欠原告借款本金为135373.26元，利息为1060.7元、罚息6174.34元。本院认为，原告邮政储蓄孝义市支行与被告白某、田某签订之《个人额度借款合同》、与被告郭某签订之《小额贷款最高额保证合同》均系双方真实意思表示，内容明确，形式合法，均属有效合同，各方当事人均应严格依约履行各自的义务。被告白某、田某作为共同借款人，收取原告邮政储蓄孝义市支行发放之贷款金额150000元后，理应按约定共同偿还原告借款本息。现原告主张被告白某、田某偿还借款本金135373.26元及利息1060.7、罚息6174.34元,合计142608.3元，本院依法予以支持。原告主张二被告支付从2019年6月6日起至付清之日止之利息，按借款年利率11.875%计算；主张二被告支付从2019年6月6日起至付清之日止之罚息，按照年利率11.875%基础上加收30%即按年利率15.4375%计算，此约定均未超过国家关于限制借款利率的规定，原告此两项诉讼请求，本院依法予以支持。被告郭某与原告邮政储蓄孝义市支行签订的《小额贷款最高额保证合同》，明确约定被告郭某在合同约定的期限内对借款本息、罚息等向原告提供连带责任保证，且庭审查明涉案债务确仍在保证期间内，故本院对原告主张被告郭某承担连带责任保证之诉请亦予以支持。另，被告白某、田某、郭某经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，未提供书面答辩状，未提供任何证据，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，自行承担相应的不利后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白某、田某共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行借款本金人民币135373.26元及截止2019年6月5日的利息1060.7元、罚息6174.34元，共计142608.3元；二、被告白某、田某共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行上述借款本金135373.26元从2019年6月6日起至还清之日止之利息，按年利率11.875%计算；三、被告白某、田某共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吕梁孝义市支行上述借款本金135373.26元从2019年6月6日起至还清之日止之罚息，按年利率15.4375%计算；四、被告郭某对上述一、二、三项承担连带责任。（上述一、二、三、四项，于判决书生效后十五日内付清）如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3152元，减半收取1576元，由被告白某、田某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 张海霞 二〇一九年十月二十四日书记员 宋晶晶