湖北省阳新县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0222民初1177号原告：中国银行股份有限公司阳新支行，住所地阳新县兴国镇陵园大道校场路001号。统一社会信用代码91420222559746057Y。负责人：邹震，行长。委托诉讼代理人：柯凌汉，湖北富川律师事务所律师。委托权限：特别授权。被告：杨林芳，女，1989年8月16日出生，汉族，户籍所在地阳新县。被告：阳新金马房地产开发有限公司，住所地阳新县兴国镇兴国大道兴国中心集贸市场内。法定代表人：马辉金，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司阳新支行（以下简称中银阳新支行）诉被告杨林芳、阳新金马房地产开发有限公司（以下简称金马公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银阳新支行委托诉讼代理人柯凌汉到庭参加了诉讼，被告杨林芳、金马公司经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银阳新支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨林芳归还剩余本金227,131.83元、应收利息2,009.27元、罚息41.54元，共计229,182.64元（计算截止2018年12月3日，从2018年12月4日起至欠款全部清偿之日止的利息和滞纳金按照借款合同的约定继续计算）；2.判决被告杨林芳向原告支付为实现本债权所支付的律师费11,459.1元；3.判决被告阳新金马房地产开发有限公司对上述第一、二项向原告承担连带保证责任；4.判决原告在上述第一、二项范围内对位于阳新县经济开发区××路××＃××室（阳新县房预兴国字第A20160181号）的房屋享有优先受偿权；5.判决本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2016年1月14日，被告杨林芳与原告签订编号为2016年黄中银阳房字××号《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告杨林芳向原告处贷款260,000元，贷款期间为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式计算，计算方式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，付息方式为按月支付，罚息计算方式为逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。被告阳新金马房地产开发有限公司与原告签订了《不可撤销连带责任担保函》，约定被告阳新金马房地产开发有限公司对被告杨林芳贷款本金260,000元及实现债权的费用（包括法定利息、约定利息、律师费等详见担保函）承担保证责任。现原告已经将贷款金额一次性划入被告阳新金马房地产开发有限公司账户，并依法办理了商品房预售抵押预告登记，被告杨林芳未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任，原告委托湖北富川律师事务所律师代理催讨借款，并已支付律师费用11,459.1元。现原告为维护国家金融债权的合法权益，特诉至法院。被告杨林芳、金马公司未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状和相关证据。本院经审理认定事实如下：2016年1月4日，被告杨林芳与金马公司签订《商品房买卖合同》，约定以总价人民币371,430元（首付111,430元，银行按揭260,000元）购买位于阳新县工业园区（用录村）兴国高中南面金马雅仕兰庭3号楼3-1401室商品房。2016年1月14日,杨林芳（借款人）与原告中银阳新支行（贷款人）签订《个人一手住房贷款合同》。约定其因购房需要向原告中银阳新支行贷款人民币260,000元，贷款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收100%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；贷款发放至阳新金马房地产开发有限公司账户，还款方式为每月等额本息还款；借款人保证在每期还款日的前一日以所借币种存入当期足额还本付息的款项，并授权贷款人于还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息；借款人杨林芳以金马雅仕兰庭3号楼3-1401室商品房为上述借款提供抵押担保，并于2016年1月21日办理了商品房预售抵押预告登记，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；双方还对其他事项进行了约定。2016年1月21日，金马公司向中银阳新支行出具《不可撤销连带责任担保函》，约定保证人在担保函项下承担连带保证责任。借款合同双方解除借款合同或使借款合同提前到期的，担保仍然有效，保证人对借款给债权人造成的损失承担连带保证责任。担保范围包括本金260,000元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付银行之日止。担保方式为在保证期间内，借款人拖欠银行任一期贷款本息，则该公司立即履行保证义务，在银行向公司发出通知后15日内，将通知所要求支付的金额付到银行指定的账户中。合同签订后，中银阳新支行依约于2016年1月22日向金马公司支付了杨林芳购房按揭款260,000元。在房屋按揭还款期间，杨林芳偿还欠款本金32,868.17元、利息36,763.98元、本金的罚息31.29元、利息的罚息24.51元后，因怠于履行偿还余款义务，截至2018年12月3日，拖欠中银阳新支行应收本金2,183.03元、应收利息2,009.27元、拖欠本金的罚息21.66元、应收利息的罚息19.88元。原告多次催讨未果，遂诉至法院，并主张因杨林芳合同项下应还欠款逾期2期未按期归还贷款本息，宣布尚未偿还欠款本金224,948.8元于2018年12月3日全部立即到期。另查明，2018年12月3日，上述贷款执行年利率为5.39%，执行罚息年利率为8.085%。本院认为，被告杨林芳与原告签订的《个人一手住房贷款合同》及被告金马公司出具的《不可撤销连带责任担保函》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该合同合法有效。原告依合同约定向被告杨林芳提供住房按揭贷款服务，被告未能按约定于每期还款日前按期归还贷款本息，故对原告主张被告杨林芳清偿截至2018年12月3日止的应收本金2,183.03元、应收利息2,009.27元、拖欠本金的罚息21.66元、应收利息的罚息19.88元的诉讼请求，本院依法予以支持。鉴于被告杨林芳逾期偿还应付款项违反合同约定，原告宣布被告杨林芳尚未偿还欠款224,948.8元于2018年12月3日全部立即到期的主张，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告从2018年12月4日起至欠款清偿之日止继续计算按照合同约定的利息和滞纳金的主张，符合法律规定，本院依法支持被告按上述欠款本息共计229,141.1元为基数，以年利率8.085%的标准自2018年12月4日起计算罚息至款项付清之日止。关于原告向被告主张为实现债权的律师代理费11,459.1元的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。关于原告要求被告金马公司对上述款项承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告杨林芳抵押物优先受偿的主张，鉴于本案中虽办理了商品房预售抵押预告登记，能够对抗第三人的物权效力，但不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力，对原告的该项主张，依法不予支持。被告杨林芳、金马公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对本案相应诉讼权利的放弃，由此所产生的不利法律后果应由被告自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨林芳于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司阳新支行欠款本金人民币227,131.83元及截至2018年12月3日的利息2,009.27元、拖欠本金的罚息21.66元、应收利息的罚息19.88元，合计人民币229,182.64元；二、被告杨林芳于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司阳新支行以欠款本息人民币229,141.1元为基数，按年利率8.085%的标准自2018年12月4日起计算至款项付清之日止的罚息；三、被告杨林芳于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司阳新支行支付为实现债权的律师代理费人民币11,459.1元；四、被告阳新金马房地产开发有限公司对被告杨林芳的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任，被告阳新金马房地产开发有限公司履行保证责任后，有权向被告杨林芳追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,910元，由被告杨林芳、阳新金马房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时按照不服判决数额预交上诉案件受理费，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行团城山支行，账号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  刘细刚人民陪审员  李公良人民陪审员  柯愈生二〇一九年十月二十九日书 记 员  陈明明