贵州省习水县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0330民初4035号原告：贵州银行股份有限公司习水县支行，地址贵州省遵义市习水县东皇镇西城区汇景新城一财富广场一层1-13号(瑞金路与遵义路交叉转盘处)，统一社会信用代码915203306801977746。负责人:柏洋，职务行长。委托诉讼代理人:袁某，男，汉族，生于1973年8月16日，住习水县，该支行员工。委托诉讼代理人:李某，男，汉族，生于1980年4月23日，住贵州省遵义市红花岗区，该支行员工。被告：袁某某，男，汉族，生于1974年12月4日,贵州省习水县人，住贵州省习水县。被告：任某，女，生于1978年10月1日,贵州省习水县人，住习水县。被告：习水县微小企业商会,地址杉王街道办事处黑鹿社区，统一社会信用代码51520330599395183B。法定代表人：黄远郊。原告贵州银行股份有限公司习水县支行与被告袁某某、任某、习水县微小企业商会借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案受理后，依法适用普通程序。于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁某，被告袁某某到庭参加诉讼。被告任某、习水县微小企业商会经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司习水县支行向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告袁某某、任某立即向原告偿还贷款本金219787元及利息25114.44元(利息暂计算至2019年7月2日);之后产生的利息(包括逾期利息、罚息、复息)按照合同约定利率计算，利随本清。2.请求判令原告对被告习水县微小企业商会签订编号为0260201602保字0001号《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下的保证金和风险准备金享有优先受偿权。3.请求判令本案的所有诉讼费用、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等相关费用由三被告承担。事实和理由：被告袁某某、任某于2017年7月27日与原告签订了《贵州银行股份有限公司个人借款合同》,借款金额27万元,贷款起止日为2017年7月27日至2018年7月26日，期限为12个月。合同约定年利率为6.96%,借款期限内该利率保持不变。还款方式为按季结息，到期还本。《个人借款合同》规定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息以及借款人未按期支付利息的，利息按照合同利率加收50%的复利。以上贷款设定的担保有习水县微小企业商会提供最高额保证金质押，签订有《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》。贷款到期后，被告袁某某、任某未按期还款，特向法院起诉。被告袁某某无辩称意见。被告任某、习水县微小企业商会未到庭发表辩称意见，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月4日，被告袁某某、任某向原告申请续贷30万元用于偿还2016年8月3日贷款。2017年7月27日，原告与被告袁某某、任某签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，约定被告袁某某、任某向原告借款27万元，借款期间为2017年7月27日至2018年7月26日，利率为固定年利率6.96%，采取按季结息，到期还本的还款方式，结息日为每季末的20日。被告袁某某、任某未按照本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人在借款期限内未按期支付利息的，贷款人自次日起对借款人未按期支付的利息按照约定的逾期贷款罚息标准计收复利等。2017年7月27日，被告袁某某、任某在借款借据上签字捺印。2016年7月31日，以出质人为被告习水县微小企业商会，质权人为原告签订合同编号为0260201602保字1号的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》，约定出质权人自愿为原告按照本合同约定签订的系列业务合同提供最高额质押担保。担保的债务最高余额折合人民币5000万元。质权人与债权人签订的《贵州银行股份有限公司小型企业联合基金业务合作协议》及其项下发生的单项业务产生是债权，该债权的发生期间自2016年7月31日起至2017年7月30日止。出质人以本合同保证金专户名称：为习水县微小企业商会，保证金专户账号02×××96，开户银行贵州银行习水县支行；保证金专户名称（风险准备金账户）：为习水县微小企业商会，保证金专户账号02×××97，开户银行贵州银行习水县支行。以上述保证金专户中在任何时候收到的任何款项作为质押担保等内容。2017年7月27日，被告习水县微小企业商会出具联合基金担保确认函，确认袁某某为基金管理人习水县微小企业商会小微企业联合基金正式成员，借款人属于本单位与原告签订的编号为0260201602保字0001号的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下的主债务人，被告习水县微小企业商会承诺按照约定履行相应义务。另查明，截止起诉之日，被告袁某某、任某未偿还的借款本金为219787元；截止2018年7月26日，被告袁某某、任某拖欠的利息为1719.5元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告袁某某、任某签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》真实合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告按照约定向被告袁某某发放贷款，被告袁某某、任某至今未偿还的本金为219787元，属于违约。故对原告诉请被告袁某某、任某偿还借款本金219787元的诉请，予以支持。对于截止2019年7月2日的罚息和复利，按照原告与被告袁某某、任某签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》的约定，经计算应为24213.15元（罚息24043.11元；复利以1719.50元为本金，从2018年7月27日开始计算至2019年7月2日为341天，按照年利率10.44%计算为170.04元），对该金额予以支持。对于原告诉请的2019年7月3日以后产生的罚息和复息，借款合同约定的还款日期为2018年7月26日，逾期未归还本金219787元按照年利率10.44%计算罚息；对于复利，合同约定被告袁某某、任某在借款期限内未按期支付利息，从次日起对未按期偿还的利息按照罚息年利率10.44%标准计算，经庭审查明被告袁某某、任某截止贷款到期日2018年7月26日应支付的利息金额为1719.50元，复利应以该金额为计算基数。对于原告诉请对被告习水县微小企业商会所质押的保证金和风险准备金享有优先受偿权，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”及《中华人民共和国物权法》第二百一十条“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。……”。故原告对被告习水县微小企业商会因《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》约定的保证金账户内资金享有质权，现被告袁某某未按时还款，原告主张对被告习水县微小企业商会提供的保证金及风险准备金享有优先受偿权，本院予以支持。对于原告诉请的第四项诉讼请求，诉讼费、保全费的承担有明确的法律规定，剩余费用的诉请现无法确认是否产生以及具体的金额，可待实际产生后依法处理，故在本案中不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁某某、任某于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州银行股份有限公司习水县支行贷款本金219787.00元，同时支付罚息、复利（截止2019年7月2日罚息和复利为24213.15元；从2019年7月3日起，罚息以219787.00元为本金、复利以1719.50元为本金，分别以年利率10.44%计算至本金还清之日止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息、复利利率相应上调）；二、原告贵州银行股份有限公司习水县支行对被告习水县微小企业商会在贵州银行习水县支行开立的保证金及风险准备金账户内资金在5000万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告贵州银行股份有限公司习水县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4974元，保全费1820元，共计6794元，由原告贵州银行股份有限公司习水县支行负担94元，由被告袁某某、任某负担6700元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张小英人民陪审员  吴兵梅人民陪审员  袁文芬二〇一九年十月二十二日书 记 员  王素杰