海城市人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽0381刑初528号公诉机关海城市人民检察院。被告人刘涛，男，1975年12月3日生，汉族，高中文化，户籍地及住所地辽宁省海城市，无业。因犯诈骗罪于2018年7月10日被海城市人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年2月20日被海城市公安局从辽宁省本溪市监狱解回海城市看守所。被告人唐新，女，1969年5月3日生，汉族，初中文化，无业，户籍地辽宁省海城市，住所地海城市，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年2月23日被海城市公安局刑事拘留，同年3月27日经海城市人民检察院批准逮捕，同日由海城市公安局执行逮捕。现羁押于鞍山市女子看守所。被告人陈爱琳，女，1995年6月15日生，汉族，大学文化，无业，户籍地辽宁省海城市，住所地海城市，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年2月23日被海城市公安局刑事拘留，同年3月27日经海城市人民检察院批准逮捕，同日由海城市公安局执行逮捕。现羁押于鞍山市女子看守所。被告人张桐，男，1989年10月24日生，汉族，大学文化，户籍地辽宁省鞍山市铁东区，住所地鞍山市铁西区，原系交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心鞍山地区直销客户经理。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年3月16日被海城市公安局刑事拘留，同年3月27日经海城市人民检察院批准逮捕，同日由海城市公安局执行逮捕。现羁押于海城市看守所。海城市人民检察院以海检公诉刑诉（2019）134号起诉书指控被告人刘涛、唐新、陈爱琳、张桐犯信用卡诈骗罪，于2019年8月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年9月20日公开开庭审理了本案。海城市人民检察院检察员陈艳、王金晨出庭支持公诉。被告人刘涛、唐新、陈爱琳、张桐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海城市人民检察院起诉书指控，被告人刘涛、唐新于2017年12月合谋以被害人刘某1、王某1名义办理信用卡进行冒用提现。之后被告人唐新找到被告人张桐（时任交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心鞍山地区直销客户经理），让其与被告人刘涛、陈爱琳一同分别找被害人刘某1、王某1，以被告人刘涛为被害人刘某1的女儿王某1办理工作需要补充材料为由，骗取了刘某1、王某1的个人信息。被告人张桐在刘某1、王某1不知情的情况下，以二人名义办理了交通银行卡号分别为62×××29、62×××23的两张信用卡。被告人唐新、陈爱琳持上述两张信用卡，用自己家的POS机从中套现6万余元人民币。被告人陈爱琳通过微信支给被告人刘涛38650元人民币，支给被告人张桐350元人民币，其余款项被被告人唐新、非法占有，上述款项至今未还。被告人唐新于2018年11月5日，持其给被害人刘某2在中信银行鞍山海城支行办理的一张卡号为62×××63的信用卡，在被害人刘某2不知情的情况下进行冒用，用自己家的POS机从该信用卡中套现7000元人民币，上述款项至今未还。公诉机关为上述指控，提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人刘涛、唐新、陈爱琳、张桐违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡，骗取财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人刘涛供认起诉书指控的事实，自愿认罪，当庭供述：我以前给刘某1的女儿王某1办过工作。唐新是代办信用卡的。当时我手中缺钱，唐新跟我说可以用刘某1、王某1的名义办卡提现。所以我就与陈爱琳、张桐一起，先后找刘某1、王某1说需要补充身份证号码等信息。在车里我和陈爱琳与刘某1、王某1聊天，张桐操作平板电脑，输入了刘某1、王某1的身份证号码等信息，预留了唐新家的邮寄地址。之后银行将信用卡邮寄给唐新，唐新激活提现后转给我不到4万元钱。被告人唐新供认起诉书指控的基本事实，自愿认罪。当庭另辩解：我平时经营代办信用卡的业务，所以认识了张桐。刘涛经常到我门店坐着，时间长了我们也就熟悉了，我还借过刘涛钱，他还欠13000元借款没还我。我为了让刘涛早点还我钱，也为了挣点服务费，所以才提出让刘涛以刘某1、王某1名义办卡提现。刘某1、王某1的信用卡邮寄到我的家后，我和刘涛把卡激活。之后，我与我女儿陈爱琳陆续从卡中提现60000元。我除了收取1000余元的办卡手续和直接扣留刘涛欠我的13000元借款外，其余的钱都由我女儿通过微信转账和现金方式交与刘涛，我未分得其它钱款。我曾经给刘某2办理过中信银行卡，知道卡的密码，当时缺钱，所以就使用了她的银行卡。被告人陈爱琳供认起诉书指控的事实，自愿认罪。当庭另供述：2017年12月，我正在读大学四年级，当时正值社会实践放假时间。当时刘涛欠我妈13000元钱，我妈唐新着急往回要。我妈让我跟刘涛、张桐一起找刘某1、王某1办卡，我妈让我别跟刘某1、王某1说是办卡。银行卡邮寄到手后，是我妈激活的，我用家里的POS机转账到卡里，之后到银行提现的。扣除刘涛此前欠我妈的13000元钱外，我陆续转给刘涛38000多元钱。我用微信转给张桐的350元钱可能是刘涛和我妈让我补助给张桐的汽车油钱。我没想到自己能犯罪，也想偿还被害人的钱，请求从轻处罚。被告人张桐供认起诉书指控的事实，自愿认罪。当庭另供述：我是通过同事介绍认识唐新的。我不认识被告人刘涛和被害人刘某1、王某1。唐新跟我说去给刘涛的亲友刘某1、王某1办卡，但别跟他们两个人说是办卡。作为银行员工，我应当将办理信用卡的真实情况告知刘某1、王某1，但是我们银行对于员工业绩有指标，办卡的数量与我们工资挂钩，而且刘涛、唐新都说没事，他们和刘某1、王某1熟悉，所以我也就没提办卡的事。在车里，我问刘某1、王某1一些信息，刘涛、陈爱琳替他们答了，我就使用平板电报完成了采集信息程序。刘涛、陈爱琳两个人的银行卡，一张授信额度35000元，一张授信额度25000元。在办完卡后提现，陈爱琳用微信转给我的几百元钱是因为我办理别的卡而给我的加油钱，因为我是从鞍山市开车来海城市的，不是因为这次办卡给我的钱。经审理查明：被告人刘涛曾以帮助刘某1的女儿王某1办工作为由，与刘某1、王某1相识。被告人唐新平时经营代办银行卡业务，被告人陈爱琳系被告人唐新的女儿。被告人刘涛与被告人唐新相识，曾向唐新借款且未偿还完毕。被告人张桐原系交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心鞍山地区直销客户经理，从事银行卡办理业务，与被告人唐新相识。2017年12月，被告人刘涛提出手中缺钱，被告人唐新在得知刘涛曾帮助王某1办工作及刘某1、王某1二人的身份、职业情况后，为了能够让刘涛尽早偿还借款和赚取代办银行卡的服务费，向刘涛提出可以用刘某1、王某1的名义办理银行卡套现，刘涛遂决定照此办理。后被告人刘涛以办工作需要补充身份信息为由，约见刘某1、王某1。被告人唐新则以刘涛的两名亲友需要办理信用卡为由联系被告人张桐，并按照刘涛的要求叮嘱张桐不要将办卡的真实情况告知刘某1、王某1。被告人张桐为了提升业绩，同意配合。被告人唐新又安排正值学校放假的被告人陈爱琳与刘涛、张桐一同前往，并叮嘱陈爱琳不要将办卡的真实情况告知刘某1、王某1。后刘涛、陈爱琳、张桐共同先后在海城市、海城市城区与刘某1、王某1见面，在刘涛、陈爱琳通过聊天分散刘某1、王某1注意力的情况下，张桐使用平板电脑为刘某1、王某1分别采集了办卡信息，为刘某1、王某1分别向交通银行股份有限公司鞍山分行申领一张信用卡，并将信用卡邮寄地址输入为被告人唐新的住址，两张信用卡卡号分别为62×××29、62×××23，授信额度分别为35000元、25000元。被告人唐新在收到该两张信用卡后，将信用卡激活，与被告人陈爱琳一起使用其家中的POS机，冒用该两张信用卡陆续套现人民币6万元。后被告人唐新、陈爱琳通过微信转账方式交付被告人刘涛38650元，以补助汽车油钱的名义转账给被告人张桐350元，其余21000元由唐新用于“抵偿”刘涛偿还借款、收取办卡服务费和帮助刘涛“养卡”。上述钱款至今未归还到相应的银行账户。被告人唐新另于2018年11月5日，使用被害人刘某2曾委托其在中信银行鞍山海城支行申办的一张卡号为62×××63的信用卡，在刘某2不知情的情况下，用自己家的POS机，冒用该信用卡套现人民币7000元。上述钱款至今未归还到相应的银行账户。另查明，被告人刘涛因犯诈骗罪，于2018年2月12日被刑事拘留，于2018年3月13日被逮捕，于2018年7月10日被本院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，刑期自2018年2月12日起至2021年2月11日止，所处罚金未缴纳。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的案件来源及抓捕经过说明、常住人口信息表、海城市人民法院刑事判决书、信用卡交易明细、微信转账记录截图等书证，证人刘某1、王某1、李某、邓某的证言，被害人刘某2的陈述，被告人刘涛、唐新、陈爱琳、张桐的供述和辩解，辨认笔录，公安机关讯问被告人的同步录音录像光盘等证据证明。本院认为，被告人刘涛、唐新、陈爱琳、张桐在刘某1、王某1不知情的情况下，违背刘某1、王某1的意愿，使用二人居民身份证等身份证明申领信用卡，继而使用该信用卡套现人民币60000元，数额巨大，四被告人的行为应当认定为刑法第一百九十六条第一款第一项规定的“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额巨大”，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。被告人唐新另冒用被害人刘某2的信用卡套现人民币7000元，应当一并以信用卡诈骗罪惩处。公诉机关指控的基本事实和罪名成立，本院予以支持。关于四被告人的量刑问题：四被告人系共同犯罪，法定刑幅度为五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人刘涛、唐新在共同犯罪中起主要作用，其中被告人刘涛的作用大于被告人唐新，但被告人唐新另单独实施信用卡诈骗犯罪，故在量刑时应一并考虑。被告人陈爱琳作为被告人唐新的女儿，犯罪时尚在读书，缺乏社会经验，只是本着帮助其母亲牟某的目的，受其母亲指使参与到共同犯罪中，在共同犯罪中起辅助作用，应认定为从犯，并减轻处罚。被告人张桐以其银行工作人员的身份，帮助被告人刘涛、唐新实施信用卡诈诈骗犯罪，但其犯罪动机只是为提高工作业绩而非参与分赃，在共同犯罪中起辅助作用，应认定为从犯，并减轻处罚。四被告人均如实供述主要犯罪事实，自愿认罪，均可酌情从轻处罚。被告人刘涛在前罪宣判后，刑罚执行完毕以前发现本罪，应当对本罪作出判决，依法实行数罪并罚。被告人刘涛、唐新、陈爱琳、张桐系共同实施信用卡诈骗犯罪，共同犯罪数额为60000元，其中被告人刘涛违法所得为38650元，被告人唐新违法所得为21000元，被告人张桐违法所得为350元。以上违法所得均应继续追缴并发还被害人交通银行股份有限公司鞍山分行。被告人唐新除与被告人刘涛、陈爱琳、张桐共同以信用卡诈骗60000元外，另单独冒用刘某2的信用卡诈骗7000元，该违法所得应继续追缴并发还被害人刘某2和中信银行鞍山海城支行。被告人唐新虽辩解其在共同犯罪中从套现的60000元中直接扣留13000元用于抵偿刘涛对其所负债务，故不应认定为其非法所得数额，但被告人套现的钱款系被害人的合法财产，并非被告人刘涛的财产，故不应用于抵偿被告人刘涛的债务，其辩解理由不成立，本院不予采信。被告人张桐虽辩解被告人陈爱琳转账给其的350元与本案无关，但被告人陈爱琳供述系补助给张桐的汽车油钱，被告人张桐亦未能对该款的性质作出合理解释，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：一、被告人刘涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；与之前所犯诈骗罪判处的有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月12日起至2025年8月11日止。所处罚金于判决生效后第二日起三个月内缴纳。）二、被告人唐新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月23日起至2024年2月22日止。所处罚金于判决生效后第二日起三个月内缴纳。）三、被告人陈爱琳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月23日起至2021年2月22日止。所处罚金于判决生效后第二日起三个月内缴纳。）四、被告人张桐犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（罚金已缴纳）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月16日起至2020年3月15日止。）五、继续追缴被告人刘涛违法所得人民币38650元、被告人唐新违法所得人民币21000元、被告人张桐违法所得人民币350元，发还被害人交通银行股份有限公司鞍山分行；继续追缴被告人唐新违法所得人民币7000元，发还被害人刘某2和中信银行鞍山海城支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张 义人民陪审员  王宝林人民陪审员  曲琳琳二〇一九年十月十四日书 记 员  金 杰