文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初5660号原告：中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处金佛大道217号附1号，统一社会信用代码915002237093927344。负责人：胡戈，该行行长。委托诉讼代理人：曾勇，重庆曾勇律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨薪，重庆曾勇律师事务所律师。被告：彭志强，男，1987年8月1日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称：工行潼南支行）与被告彭志强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行潼南支行的委托诉讼代理人杨薪，被告彭志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还截止2019年7月31日的借款本金174886.21元、利息10579.71元；2.判令被告支付原告自2019年8月1日起至清偿之日止，以借款本金174886.21元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算利息（罚息），复利以每月应付的罚息为基数，从罚息应付日的次日起至付清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算；3.请求判令原告对被告提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号XX栋X-X-X号房屋（产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）价款享有优先受偿权；4.判令被告向原告支付律师费8160.5元；5.本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2012年11月26日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：【一手房】字【重庆】行【潼南】支行【2012】年【130】号），约定：原告向被告提供贷款人民币210000元用于被告购买个人住房；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月归还，以等额本息还款法还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证为准，罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用；被告以其购买的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号XX栋X-X-X号房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款210000元。但截至2019年7月31日，被告已累计超过六个月未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担偿还原告借款本息的违约责任。被告彭志强辩称，借款属实，愿意偿还欠付的本金。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人购房借款/担保合同、预购商品房抵押合同、房屋产权证书、借款凭证、利息明细等，上述证据经庭审质证及本院审查属实，可以采信。本案经审理认定事实如下：2012年11月26日，被告彭志强作为借款人和抵押人，与作为贷款人的原告签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：【一手房】字【重庆】行【潼南】支行【2012】年【130】号）。合同约定：贷款金额为人民币210000元；借款用途为购买位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号XX幢X单元X-X号房屋（建筑面积87.05平方米）；借款期限20年，实际放款日和借款日以借款凭证为准；贷款利率适用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率即6.55%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调准之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。合同第十八条至第二十一条还约定了抵押担保的相关内容。被告彭志强自愿将位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号XX幢X单元X-X号房屋（产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作为该笔贷款抵押担保，并为该抵押物办理了抵押登记手续。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告于2013年1月1日按约向被告彭志强发放了贷款210000元。被告彭志强在原告出具的《中国工商银行借款凭证》上签字并捺印。该借据载明借款金额210000元，借款期限为2013年1月1日至2033年1月1日，基准利率为年利率6.55%，借款当期执行利率为年利率6.55%。贷款发放后，被告未足额向原告偿还贷款本息已累计达六个月以上。截止2019年7月31日，被告彭志强尚欠原告借款本金174886.21元、利息10579.71元未付。本院认为，原告提供的个人购房借款合同、房地产权证明等证据能够证明原、被告之间存在借款和抵押担保合同关系，借款和担保是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款和承担担保的责任。被告彭志强未按合同约定足额偿还借款本息累计达六个月以上，已构成了违约，则原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下的借款于2019年8月23日（起诉之日）提前到期，被告彭志强应当承担继续偿还原告全部借款本息的违约责任。根据合同约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率即6.55%确定，罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%。逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利。据此，原告要求被告彭志强支付截至2019年7月31日的本金174886.21元，利息10579.71元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告以本金174886.21元为基数，支付2019年8月1日至2019年8月23日（即原告起诉宣布借款提前到期之前）按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率计算利息的诉讼请求予以支持，对原告主张的此期间的罚息不予支持。对原告要求被告以174886.21元为基数，支付2019年8月24日至付清之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮50%计算罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告请求被告以每月应付罚息为基数，从罚息应付次日起至付清之日止按罚息利率计收复利，因双方在借款合同中未明确约定对逾期利息继续计收复利，故原告要求被告对借款期内所欠利息10579.71元从罚息应付次日（即2019年8月24日）起按罚息利率支付复利的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告对逾期后每月应付的罚息按罚息利率继续支付复利的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。原告与被告签订的抵押合同所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告要求二被告承担律师费8160.5元的诉讼请求，因原告并未举示证据证明其产生了律师费8160.5元，故本院对此不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款规定，判决如下：一、被告彭志强于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金174886.21元并支付利息和罚息（截止2019年7月31日的利息为10579.71元；从2019年8月1日起至2019年8月23日止的利息以174886.21元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算；从2019年8月24日起至清偿之日止的罚息以174886.21元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算；从2019年8月24日起至清偿之日止的复利以所欠利息10579.71元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行对被告彭志强提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX大道XXX号XX幢X-X-X号房屋（产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号），就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4172.52元，减半收取2086.26元，由被告彭志强负担2004.66元，原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行自行负担81.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  杨 妍二〇一九年十月三十日法官助理  李圣丹书 记 员  刘玉鑫