内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0627刑初11号 公诉机关：内蒙古自治区伊金霍洛旗人民检察院。 被告人：郭玉梅，公民身份号码×××，中共党员，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 辩护人：乌某1，内蒙古三恒律师事务所律师。 伊金霍洛旗人民检察院以伊检公诉刑诉[2018]501号起诉书、伊检公诉刑追诉[2019]1号、伊检公诉刑追诉[2019]2号追加起诉决定书指控被告人郭玉梅犯非法吸收公众存款罪，于2019年1月3日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。伊金霍洛旗人民检察院指派检察员胡某、代理检察员李某出庭支持公诉。被告人郭玉梅及其辩护人乌某1到庭参加了诉讼。现已审理终结。 伊金霍洛旗人民检察院指控,2010年至2014年，被告人郭玉梅未取得任何金融管理部门许可的情况下，以月利率为1.5%、2.5%、2.7%、3%的高额利息，通过口口相传的方式向社会不特定人吸收存款，截止2018年12月，向伊金霍洛旗公安局报案的集资参与人共计28人。被告人郭玉梅向上述28名集资参与人吸收存款共计1398.3808万元，结算利息228.1673万元，其中利息转本金34.0098万元，退还本金330.6575万元，余额1067.7233万元。后增加报案的集资参与人17人，被告人郭玉梅向上述17名集资参与人吸收存款共计748.702万元，结算利息114.8165万元，其中利息转本金1.5万元，退还本金335.3708万元，余额413.4292万元。被告人郭玉梅将其吸收的款项一部分用于购买房产、商铺，一部分用于还本付息，现被告人郭玉梅资金链断裂，无法返还集资参与人的本金及利息。2017年6月19日，被告人郭玉梅主动到公安机关投案，并如实供述了自己向公众吸收存款的经过。被告人郭玉梅现有资产情况如下： 1、经鉴定，康巴什赫喆大厦1号楼1层商铺价值1404.305万元，赫喆大厦1号楼2层商铺价值1066.086万元，赫喆大厦1号楼3层商铺价值720.958万元。 2、经鉴定，伊金霍洛旗阿勒腾席热镇华联商厦7楼716室价值28.64万元。 3、经鉴定，康巴什揽胜苑小区30号楼-1层3034地下室价值3万元。 4、经鉴定，伊金霍洛旗阿勒腾席热镇华麟小区3号楼东户价值200.577万元。 5.被告人郭玉梅在内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司的股金共计50.28723万元。 6、鄂尔多斯市装备制造基地纬一路北、中环大道东、经六路西、纬三路南的综合商业5号楼102底商，因房屋手续不全，无法进行准确的价格认定。 公诉机关认为，被告人郭玉梅违反国家金融管理法规，以高额利息为诱饵，采用口口相传的方式，面向社会不特定人员吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。 被告人郭玉梅对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的部分犯罪事实有异议，辩称起诉书指控的王小青不属于集资参与人，他的借款没有约定利息，另外鄂尔多斯装备制造基地的房屋不属于其资产。其辩护人的辩护意见为：案发后郭玉梅给部分集资参与人偿还了债务，取得部分谅解且具有自首情节，请求从轻处罚。 经审理查明，2009年至2012年，被告人郭玉梅未取得任何金融管理部门许可的情况下，以月利率为1.5%、2.5%、2.7%、3%的高额利息，通过口口相传的方式向社会不特定人吸收存款。被告人郭玉梅将其吸收的款项一部分用于购买房产、商铺，一部分用于还本付息，后被告人郭玉梅资金链断裂，无法返还集资参与人的本金及利息。截止2019年7月，共有43名集资参与人向公安机关报案。被告人郭玉梅向以上43名集资参与人融资总额为1659.0085万元（不包括利转本24.9818万元），案发前后郭玉梅向集资参与人共计退还本金975.4745万元，支付利息331.2212万元（不包括利转本24.9818万元）。具体融资及还本付利情况如下： 1、2011年，向贺翠莲融资40万元，利率2.5%，结算利息9万元，退还本金6万元。 2、2011年，向郭万林融资25.5283万元（其中利转本1.7193万元，实际融资23.809万元），利率2.5%，结算利息1.7193万元（其中利转本1.7193万元，实际未支付），案发前退还本金3.0283万元，案发后通过抵顶房屋退还本金22.5万元。 3、2010年，向李记雄融资10万元（其中利转本0.9506万元，实际融资9.0494万元），利率2.5%，结算利息1.2506万元（利转本0.9506万元，实际支付0.3万元），退还本金1.6万元。 4、2010年，向王香莲融资16万元，利率2.5%，结算利息6.45万元，退还本金5万元。 5、2011年，向刘子廷融资100万元，利率2.7%，结算利息8.1万元，案发后通过抵顶房屋退还本金100万元。 6、2011年至2013年，向何慧芬融资10.6万元，利率2.5%，未结算利息，案发后通过抵顶房屋退还本金10.6万元。 7、2010年，向张文林融资150万元，利率2.5%、3%，结算利息48.33万元，退还本金108.3万元。 8、2010年至2011年，向折永生融资8万元，利率2.5%，结算利息1.5万元，未退还本金。 9、2010年，向任新民融资6万元，利率2.5%，结算利息2.775万元，未退还本金。 10、2011年，向高军（刘桂芬）融资50万元，利率2.5%，结算利息3.5万元，案发前退还本金10万元，案发后通过抵顶房屋退还本金40万元。 11、2011年至2012年，向李玉兰（张文焕）融资30.35万元（其中利转本0.35万元，实际融资30万元），利率2.5%，结算利息6.8266万元（其中利转本0.35万元，实际支付6.4766万元），案发前退还本金27.05万元，案发后通过抵顶房屋退还本金3.3万元。 12、2011年，向高建军融资10万元，利率2.5%，未结算利息，退还本金2.286万元。 13、2011年，向冯关锁（杨占花）融资92万元，利率2.5%，结算利息11.55万元，退还本金46.2万元。 14、2010年，向张志荣融资10万元，利率2.5%，结算利息3万元，退还本金4.9万元。 15、2010年，向乔俊梅融资20万元，利率2.5%，结算利息9万元，未退还本金。 16、2010年，向王锁子融资20万元，利率2.5%，结算利息10.5万元。后王锁子向伊金霍洛旗人民法院提起诉讼，进入执行程序后，2016年10月9日给王锁子执行到位1.857万元。 17、2011年，向郭子华融资100万元，利率2.5%，结算利息22.5万元，案发后通过抵顶房屋退还本金100万元。 18、2011年，向王海燕融资50万元，利率2.5%，结算利息3.75万元，案发前退还本金1万元，案发后通过抵顶房屋退还本金49万元。 19、2010年，向郭喜宽融资2万元，利率2.5%，未结算利息，案发后通过抵顶房屋退还本金2万元。 20、2011年，向郝在旺融资55.56万元（其中利转本9.0099万元，实际融资46.5501万元），利率2.5%，结算利息10.5099万元（其中利转本9.0099万元，实际支付1.5万元），退还本金20万元。 21、2010年，向朱凤鸣融资100万元，利率2.5%，结算利息39万元，退还本金0.65万元。 22、2011年，向郝茂胜融资18万元，利率2.5%，结算利息1万元，退还本金5万元。 23、2010年至2011年，向郝原胜融资30万元，利率2.5%，结算利息8.25万元，退还本金2万元。 24、2010年至2012年，向高改宁融资85.25万元（其中利转本6.25万元，实际融资79万元），利率2.5%，结算利息12.0058万元（其中利转本6.25万元，实际支付5.7558万元），退还本金48.9932万元。 25、2010年，向连保子融资22万元，利率2.5%，结算利息6.3万元，退还本金3.8万元。 26、2011年，向段振国融资28万元，利率2.5%，结算利息1.35万元，未退还本金。 27、2010年至2011年，向王军勤融资100万元，利率2.5%，结算利息39.507万元，退还本金70.25万元。 28、2011年，向陶格涛融资10万元，利率2%，结算利息0.6万元，退还本金2万元。 29、2011年，向王顺祥融资20万元，利率2.5%，结算利息1.5万元，未退还本金。 30、2011年，向何子清融资40万元，利率2.5%，结算利息3万元，案发后通过抵顶房屋退还本金40万元。 31、2011年，向王翠英融资60万元，利率2.5%，结算利息13.5万元，案发后通过抵顶房屋退还本金60万元。 32、2011年，向郭长飞融资20万元，利率2.5%，结算利息3万元，案发后通过抵顶房屋退还本金20万元。 33、2011年至2012年，向孙进才融资47.202万元（其中利转本5.202万元，实际融资42万元），利率1.5%，结算利息7.077万元（其中利转本5.202万元，实际支付1.875万元），退还本金36.86万元。 34、2011年，向贾琴(白万世)融资8.7万元，利率2.5%，结算利息0.6425万元，退还本金4.8万元。 35、2011年，向郭永成融资8万元，利率2%，未结算利息，未退还本金。 36、2011年，向郭永昌（郭喜存）融资10万元，利率2.5%，结算利息1.5万元，未退还本金。 37、2011年，向韩美牛融资25.3万元，利率2%-2.5%，未结算利息，退还本金11万元。 38、2011年至2012年，向王琴融资11.5万元(其中利转本1.5万元，实际融资10万元)，利率1.5%，结算利息1.5万元(其中利转本1.5万元，实际未支付)，案发前退还本金5.4608万元，案发后通过抵顶房屋退还本金6.0392万元。 39、2011年，向郝根雄融资100万元，利率2.5%，结算利息18万元，未退还本金。 40、2011年，向李侯兰融资3万元，利率2.5%，结算利息0.45万元，退还本金1万元。 41、2009年，向李生平融资56万元，利率2.5%，结算利息20.04万元，退还本金28万元。 42、2011年，向王玉明融资30万元，利率2.5%，结算利息4.5万元，退还本金20万元。 43、2010年至2011年，向王巧玲融资45万元，利率2.5%，结算利息10万元，退还本金45万元。（由伊金霍洛旗人民法院执行局移送） 另查明，2014年11月7日，郭翠平将欠康国强的债务10.5万元转移给被告人郭玉梅，后郭玉梅给康国强还款0.05万元，尚欠10.45万元；2012年8月19日，郭翠平将欠王小青的债务7.8625万元转移给被告人郭玉梅，2014年11月3日，郭翠平又将欠王小青的债务275万元转移给被告人郭玉梅，后郭玉梅给王小青通过抵顶物品还款19.07万元，通过抵顶房屋还款263.7925万元；2012年6月5日，张秀兰将欠王琴的债务199万元转移给被告人郭玉梅，案发前郭玉梅通过抵顶房屋还款156万元，案发后郭玉梅通过抵顶房屋还款43万元。 又查明，公安机关查封了被告人郭玉梅的以下资产: 1、康巴什赫喆大厦1号楼1-3层商铺2847.72平方米，该房屋为郭玉梅、金某、乌某2、娜仁花四人共有，2017年4月28日，上述四人将赫喆大厦房屋与鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司开发的位于鄂尔多斯市伊金霍洛旗“鸿瑞盛世广场”的公寓进行了置换，现郭玉梅在赫喆大厦享有255平方米的份额。 2、伊金霍洛旗阿勒腾席热镇华联商厦7楼716室价值28.64万元，该房屋于2017年3月21日由伊金霍洛旗人民法院作出的（2014）伊法执字第850号执行裁定书抵顶给段振刚，2018年8月22日万力房地产置业公司给张二换办理了过户手续。 3、康巴什揽胜苑小区30号楼-1层3034地下室（证号：109031209199），经鉴定价值为3万元。 4、伊金霍洛旗阿勒腾席热镇华麟小区3号楼东户（证号：5843），经鉴定价值为200.577万元。 5、被告人郭玉梅在内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司的50.28723万元股金（其中68472.3元为首轮冻结，434400元为轮候冻结）。 6、鄂尔多斯市装备制造基地纬一路北、中环大道东、经六路西、纬三路南的综合商业5号楼102底商。2017年11月18日，郭玉梅、金某、乌某2、娜仁花四人分割赫喆大厦房产时，乌某2用该房屋给郭玉梅抵顶了第三层差额款76.8万元。郭玉梅与开发商鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司签订了房屋买卖协议。因房屋手续不全，无法进行准确的价格认定。 再查明，2017年6月19日，被告人郭玉梅经伊金霍洛旗公安局电话传唤后主动到案，并如实供述了非法吸收公众存款的犯罪事实。 还查明，案发后，被告人郭玉梅与鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司、郭喜宽等十三名集资参与人分别签订了房屋抵顶协议书，用鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司开发的“鸿瑞盛世广场”公寓抵顶了十三人的债务。被告人郭玉梅取得了贾琴等二十一名集资参与人的谅解。 上述事实有下列经庭审举证、质证并查证属实的证据证明： 1、接处警登记表、受案登记表、立案决定书、公告，证明案件来源及立案时间、公告时间。 2、集资参与人贺翠莲、郭万林等42名集资参与人及债权人康国强、王小青、王琴的报案材料、询问笔录、借款凭证等，证明本案42名集资参与人在被告人郭玉梅高额利率的允诺下，给其放款的金额、时间、约定的利率、退本结息等情况及郭玉梅与康国强、王小青、王琴的债权债务情况。 3、银行流水明细表，证明被告人郭玉梅银行账务往来情况。 4、内蒙古东审会计师事务所有限责任公司审计报告，证明被告人郭玉梅向27人吸收资金及还本付息情况。 5、融资账本、借款单、银行转账凭证，证明郭玉梅的融资情况及还本付息情况。 6、查封决定书、协助冻结通知书、刑事裁定书等，证明相关资产查封情况。 7、伊金霍洛旗价格认定局认定结论、鄂尔多斯价格认定局价格认定复核决定书、伊金霍洛旗价格认定局关于鄂尔多斯市综合商业5号楼102底商事宜建议的函，证明涉案查封资产的价格认定情况。 8、交款凭证，证明郭玉梅、金某、乌某2、娜仁花四人共同出资购买康巴什赫喆大厦1号楼1-3层商铺2847.72平方米。 9、欠费明细，证明截至2018年2月6日，郭玉梅等四人欠鄂尔多斯市大院房地产开发有限公司物业管理费、水电费、取暖费等费用共计137万余元。 10、分割股权协议书、房地产置换协议书，证明2017年4月28日，郭玉梅、金某、乌某2、娜仁花四人确认各占康巴什赫喆大厦1号楼1-3层商铺中1/4的股权即714.05㎡，郭玉梅用其1/4的股权置换鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限公司开发的“鸿瑞盛世广场”867.35㎡的公寓。 11、分割协议，证明2017年11月18日郭玉梅、金某、乌某2、娜仁花四人将第三层分割给郭玉梅，第一、二层分割给金某、乌某2、娜仁花，第三层差额款76.8万元由鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限公司开发的“鸿瑞盛世广场”房地产中的产权补齐。 12、房屋买卖协议、收据，证明2018年4月6日，郭玉梅向鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司购买位于鄂尔多斯市装备制造基地纬一路北、中环大道东、经六路西、纬三路南的综合商业5号楼102底商。 13、民事判决书、执行裁定书，证明因郭玉梅欠段振刚借款未偿还，2017年3月21日伊金霍洛旗人民法院作出执行裁定书将伊金霍洛旗阿勒腾席热镇华联商厦7楼716室抵顶给段振刚。 14、房地产置换协议书、借款单、谅解书，证明案发后郭玉梅用鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司开发的“鸿瑞盛世广场”公寓抵顶了郭喜宽等十三名集资参与人的债务，并取得了部分集资参与人的谅解。 15、撤回谅解书报案材料，证明部分集资参与人撤回对郭玉梅的谅解，其中集资参与人乔俊梅、张志荣、郝在旺等撤回与郭玉梅及鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司签订的房屋抵顶协议。 16、鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限责任公司出具的证明，郭玉梅在康巴什赫喆大厦1号楼3层商业楼房有255平方米房屋的所有权。 17、民事判决书、民事调解书、执行案件立案审批表、执行通知书、执行笔录、付当事人财产清单、情况说明、移送函、结案证明，证明伊金霍洛旗人民法院执行局将部分涉及郭玉梅的执行案件移送给伊金霍洛旗公安局及案件执行情况，其中包括郭玉梅向王巧玲非法吸收存款的数额及还本付息情况，现对王巧玲的债务已全部履行完毕。 18、证人金某、乌某2、娜仁花的证言，证明郭玉梅、金某、乌某2、娜仁花四人共同出资购买康巴什赫喆大厦1号楼1-3层商铺2847.72平方米，四人一致同意用该商铺与鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限公司开发的“鸿瑞盛世广场”公寓进行置换。四人在对赫喆大厦进行分割时，乌某2用鄂尔多斯市装备制造基地纬一路北、中环大道东、经六路西、纬三路南的综合商业5号楼102底商抵顶郭玉梅赫喆大厦第三层的差额款76.8万元。 19、证人丁某的证言，证明郭玉梅用康巴什赫喆大厦1号楼1-3层商铺中1/4的股权即714.05㎡置换鄂尔多斯市鸿瑞房地产开发有限公司开发的“鸿瑞盛世广场”867.35㎡的公寓，乌某2用鄂尔多斯市装备制造基地纬一路北、中环大道东、经六路西、纬三路南的综合商业5号楼102底商抵顶郭玉梅赫喆大厦第三层的差额款76.8万元。郭玉梅等四人欠赫喆大厦开发商的物业费、取暖费等费用由我承担。 20、证人杨某的证言，证明系郭玉梅的丈夫，自愿用其名下资产处理郭玉梅的债务。 21、被告人郭玉梅的供述，称其从2010年3月开始以支付高利息为诱饵，向社会不特定群众集资，包括集资参与人姓名、金额、月利率、支付利息、资金去向等具体情况；投资850余万元购买康巴什赫喆大厦底商，自愿用伊金霍洛旗农村商业银行的股金及分红偿还融资债务。 22、到案经过，证明2017年6月19日，郭玉梅到伊金霍洛旗公安局主动投案。 23、常住人口基本信息，证明被告人郭玉梅是承担刑事责任的适格主体。 上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以采信。 本院认为，被告人郭玉梅违反国家金融管理法规，未经有关部门依法批准，采取承诺支付高额利息的手段，通过口口相传的方式，向不特定对象共计43人非法吸收公众存款1659.0085万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的主要犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控郭玉梅向康国强、王小青、王琴吸收存款492.3625万元的事实，经查上述款项系债务转移而来，故上述款项不应计入非法吸收存款的数额内。公诉机关指控的融资总额、利转本数额及支付利息数额，与本院查明的数额不符，本院按照实际查明的数额予以确认。被告人郭玉梅主动到公安机关投案并如实供述自己的犯罪事实，属自首，本院依法减轻处罚。被告人郭玉梅在案发前后退还集资参与人本金、支付利息数额的情节，本院在量刑时予以考虑。对辩护人提出的郭玉梅具有自首情节，给部分集资参与人支付了利息，请求减轻处罚的意见予以采纳。综合考虑郭玉梅吸收存款的数额、退还本金及支付利息的数额、给集资参与人造成损失数额以及是否取得集资参与人谅解等情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十一条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第一项、第三款之规定，判决如下： 一、被告人郭玉梅犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金已缴纳）； （缓刑考验期从判决确定之日起计算。） 二、被告人郭玉梅以下资产经依法确认并处置后发还集资参与人： 1、康巴什赫喆大厦1号楼1-3层商铺中255平方米的份额（应从中核减乌某2给郭玉梅抵顶的第三层差额款76.8万元）； 2、康巴什揽胜苑小区30号楼-1层3034地下室（证号：109031209199）； 3、伊金霍洛旗阿勒腾席热镇华麟小区3号楼东户（证号：5843）； 4、被告人郭玉梅在内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司的50.28723万元股金（其中68472.3元为首轮冻结，434400元为轮候冻结）； 5、鄂尔多斯市装备制造基地纬一路北、中环大道东、经六路西、纬三路南的综合商业5号楼102底商； 三、若以上资产经依法处置后仍不能清偿债务，继续追缴被告人郭玉梅的违法所得，发还集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  金富钦 审 判 员  吴 婧 代理审判员  樊 富 二〇一九年十月三十日 法官 助理  郭 君 书 记 员  乌 仁 法条链接： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成的经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。