甘肃省白银市平川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0403民初851号 原告：中国农业银行股份有限公司白银平川支行，住所白银市平川区长征东路86号。 法定代表人：赵某，该行行长。 委托诉讼代理人：刘某，该行员工。 被告：张某，男，1962年11月9日出生，汉族，平川区人。 被告：张某1，女，1963年6月15日出生，汉族，平川区人。 委托诉讼代理人：张某（系张某1丈夫），男，1962年11月9日出生，汉族，平川区人。 被告：张某，男，1989年11月8日出生，汉族，平川区人。 被告：潘某，女，1966年8月20日出生，汉族，平川区人。 原告中国农业银行股份有限公司白银平川支行与被告张某、张某1、张某、潘某借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司白银平川支行委托诉讼代理人刘某、被告张某、被告张某1委托诉讼代理人张某、被告张某到庭参加了诉讼，被告潘某经合法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司白银平川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金45881.1元和利息761.69元（计算至2018年12月20日），本息合计46642.79元，此后本息产生的利息及复利计算至本息清偿日，被告张某、潘某承担连带还款责任；2、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由，2015年10月8日原告与被告签订农户小额自助循环借款合同，最高授信5万元，循环期三年，自助借款期限不超过1年，担保方式为多户联保，联保人：被告张某、被告潘某。被告张某2017年5月26日自助循环借款5万元，2018年9月25日到期，现余额45881.1元，欠息761.69元；期内年利率为6.09%，逾期利率为期内利率的1.5倍，一次性还本按约还息。被告张某1作为借款人的配偶在借款申请书中签字共同借款，有还款义务。按照合同约定，担保人被告张某、潘某承担连带清偿责任；因被告违约致使原告采取诉讼实现债权的，被告应当承担原告实现债权的一切费用。借款到期后原告多次催收，被告结欠的借款本息至今还没有还清。鉴于以上事实原告认为：借款合同一经签订，即具有法律约束，借贷双方应严格遵守。为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，望判如所请。 被告张某答辩称，贷款合适着呢，就是我贷的，贷了50000元，本金还了些，剩下的贷款及本金合适着呢，张某、潘某担保了。 被告张某1答辩称，与张某答辩意见一致。 被告张某答辩称，贷款合适着呢，我和潘某两家是担保人，贷款是三户联保。 被告潘某缺席未答辩，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理查明事实如下：张某与张某1系夫妻关系。2015年9月29日，张某、张某1因经营需要，与张某、潘某两户组成三户联保，向中国农业银行股份有限公司白银平川支行提交《农户小额贷款业务申请表》申请借款。同日，张某、张某、潘某三户签订《多户联保承诺书》，按照“自愿组合、平等互利、诚实守信、风险共担”的原则，各方自愿组成贷款联保体，主要内容包括：一、联保体各成员均自愿为农业银行向本联保体其他成员发放的贷款提供共同连带责任保证担保；二、本联保体任一成员违反本承诺约定，或者出现可能降低或丧失偿债能力的情形的，贷款行有权对联保体的部分或全体成员采取停止发放借款、提前收回已发放借款、要求承担连带保证担保责任；三、经联保体成员一致同意，推选张某为组长，作为联保体主联系人，贷款行信息送达主联系人即视为送达联保体其他成员。2015年10月8日，以张某、张某1为借款人，以张某、潘某为联保担保人，以中国农业银行股份有限公司白银平川支行为贷款人，签订了编号为62020120150091717的《农户贷款借款合同》，合同主要内容包括：1、借款金额/可循环借款额度：人民币伍万元整；2、用款方式：可循环方式，自2015年10月8日起至2018年10月7日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币伍万元整。3、借款用途：综合经营；4、借款提取及还款账号：6228411220003490818；5、借款人应按约定提款计划提取借款，未约定提款计划的，贷款人可通知借款人在贷款人设定的期限内提取借款。借款人未按合同约定的提款计划或未在贷款人限定的期限内办理提款手续的，贷款人可以取消或部分取消未提取的借款，并可以重新确定是否发放借款以及提款条件；6、贷款人有权根据法律法规确定自主支付和受托支付的适用范围和额度；7、借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定；8、还款：按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；9、借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；借款人需要提前还款的，须征得贷款人同意；10、担保方式：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高额为柒万伍仟元；11、担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等其他费用；12、多户联保的，全体联保小组成员自愿为小组成员向贷款人提供保证担保；在各小组成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出；13、经贷款人同意，联保小组可增加新的成员，新加入成员对加入前贷款人与小组其他成员已签订的信贷业务合同项下债务承担保证责任；14、违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；15、违约责任：诉讼，由平川区人民法院管辖。《农户贷款借款合同》签订后，中国农业银行股份有限公司白银平川支行向张某发放贷款50000元，实际执行利率为年利率6.09%。贷款发放后，张某偿还了部分借款。截至2019年9月5日，张某、张某1尚欠中国农业银行股份有限公司白银平川支行贷款本金44902.08元，利息814.77元，本息共计45716.85元未还。 证明上述事实的证据有：1、《农户小额贷款业务申请表》；2、《农户贷款借款合同》；3、个贷凭证利率信息；4、还款明细；5、贷款额度签约通知单；6、身份证复印件；7、《农户贷款多户联保协议》；8、多户联保承诺书；9、原、被告的当庭陈述。上述证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，且经当庭质证、认证，足以采信。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中原告中国农业银行股份有限公司白银平川支行与被告张某、张某1签订了《农户贷款借款合同》，是双方真实意思表示，内容不违反法律规定，是合法有效的合同。出借人中国农业银行股份有限公司白银平川支行履行了发放贷款的义务，借款人张某也拿到了全部借款，双方形成了合法有效的债权债务关系。截至2019年9月5日被告张某、张某1共拖欠中国农业银行股份有限公司白银平川支行贷款本息合计45716.85元未还。被告张某、张某1未按借款合同约定及时履行还款义务，应承担全部过错责任。被告张某、潘某与中国农业银行股份有限公司白银平川支行签订《农户贷款多户联保协议》，与张某结成三户联保，同意为张某、张某1的贷款本息承担连带责任保证，应对张某、张某1未偿还贷款本息承担连带偿还责任。被告潘某经合法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，是对其诉讼权利的放弃。 综上所述，原告的部分诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、被告张某、张某1偿还原告中国农业银行股份有限公司白银平川支行贷款本金44902.08元，逾期利息及复息814.77元，贷款本息合计45716.85元，于本判决生效后十五日内一次性付清； 二、被告张某、潘某对上述第一项贷款本息承担连带偿还责任； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费966元，由被告张某、张某1负担；公告费600元，由潘某负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。 审 判 长  姜志立 审 判 员  张金玲 人民陪审员  王兴沛 二〇一九年十月十日 法官 助理  王向雄 书 记 员  何春霞