海城市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0381民初7375号原告：王福常，男，汉族，住辽宁省鞍山市千山区。委托诉讼代理人：徐欣，辽宁图远律师事务所律师。原告：邱素香，女，汉族，住辽宁省鞍山市千山区。委托诉讼代理人：徐欣，辽宁图远律师事务所律师。原告：齐俊，女，汉族，住辽宁省海城市。委托诉讼代理人：徐欣，辽宁图远律师事务所律师。原告：王浩铭，男，汉族，住辽宁省鞍山市千山区。法定代理人：齐俊，系王浩铭母亲。委托诉讼代理人：徐欣，辽宁图远律师事务所律师。被告：中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司，住所地：辽宁省沈阳市沈河区北站路111号1层、4层。负责人：赵铁良，该公司经理。委托诉讼代理人：王东昊，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。委托诉讼代理人：于璐，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。原告王福常、邱素香、齐俊、王浩铭诉被告中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日受理后，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告齐俊、原告王福常、邱素香、齐俊、王浩铭的委托诉讼代理人徐欣到庭参加诉讼。被告中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司的委托诉讼代理人王东昊、于璐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王福常、邱素香、齐俊、王浩铭诉称：原告王福常与原告邱素香之间系夫妻关系，原告齐俊系其二人儿媳，原告王浩铭系其二人孙子、系原告齐俊儿子。2018年8月21日22时30分左右，四原告亲属王阳自驾车辆在高速公路上行驶途中发生交通事故死亡，属于意外死亡。王阳去世后，其法定继承人仅有父亲王福常、母亲邱素香、妻子齐俊、儿子王浩铭即本案四位原告。王阳生前于2016年1月7日，在中国邮政储蓄银行股份有限公司海城市南台营业所购买了被告中邮人寿股份有限公司辽宁分公司销售的人身保险两份，分别为“中邮年年好新A款”（以下简称新A款）和“中邮年年好百倍保两全保险——百倍保自驾航空责任组合”(以下简称百倍保)，两份保险投保人及被保险人均为王阳本人，两份保险均未约定受益人。王阳去世后，四原告了解得知“新A款”保险期间内被保险人因意外身故，保险公司按照已交保费的两倍给付保险金，合同效力终止:“百倍保”保险期间内被保险人自驾车意外身故，保险公司按照已交保费的160倍给付保险金，合同终止。上述两份合同已知“新A款”已交保费10万元，“百倍保”己交保费1.2万元。”四原告在亲属王阳去世后依据该保险条款找到被告保险公司要求进行理赔但保险公司于2019年1月4日，以王阳酒后驾驶属于免除责任为由向原告方出具了“理赔拒付通知书”，并单方面解除了上述两份合同。原告方认为，依法成立的合同应受法律保护。原告方亲属王阳所涉及交通事故，经权威机构全面验尸检测鉴定后，已经给出“被鉴定人王阳股静脉血中未检出乙醇和乙基葡萄糖醛酸苷(乙醇代谢物)成分”的鉴定结论，该鉴定结论也已经被鞍山市公安局交通安全管理局高速公路三大队采纳作为交通事故定案依据并出具了道路交通事故认定书。被告保险公司仍以王阳酒后驾驶属于免除责任为由拒绝理赔，实属捏造事实，逃避赔偿责任。综上，请求贵院依法查明案件事实，并依据《保险法》第42条第(一)款规定，判决被告保险公司向四原告给付保险金212万元（四原告均同意打入原告齐俊账户）。被告中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司辩称：1、被保险人在保险事故发生时属于酒后驾驶机动车，属于《保险合同》约定的答辩人不承担保险金给付责任的情形，四原告无权要求答辩人支付保险金。针对被保险人酒后驾驶机动车的问题，应当以海城市正骨医院法医鉴定所做出的鉴定报告(以下简称“海城鉴定意见”)作为认定依据。依据与理由如下：(1)从鉴定时间来看，海城鉴定意见接受委托系在保险事故发生日的第二日，检材取样时间最为接近保险事故发生时间，检材提取的及时性、对鉴定结果可能造成的外部干扰因素最低，最能够保障鉴定意见的准确性与客观性。(2)从鉴定的委托事项来看，海城鉴定意见系专门针对被保险人血液中乙醇含量的测定，其鉴定结论与委托事项相符。(3)海城鉴定意见与辽宁大学司法鉴定中心(“以下简称辽大鉴定意见”)结论相近，辽大鉴定意见能够对海城鉴定意见给予佐证，且海城鉴定与辽大鉴定的委托事项均是专门针对被保险人血液酒精/乙醇含量的鉴定即该两次鉴定均是直接针对被保险人是否存在醉酒饮酒驾驶这一待证问题的鉴定结论，且鉴定结论之间能够相互佐证，应当作为认定案件事实的依据，(4)司法鉴定研究院所做签定报告(以下简称“研究院鉴定意见”)不能作为排除被保险人醉酒驾驶的证据。a.从鉴定启动的时间来看，司法鉴定研究院系在2018年9月18日受理鉴定申请，距被保险人身故己有近一个月的时间，其检材提取的时限违反相关标准规定的检材提取时限，鉴定结论本身的准确性无法得到保证。b．从委托事项上来看，该鉴定是对被保险人死亡原因的鉴定，而非针对被保险人血液内乙醇含量的检测。因此该份鉴定意见与鉴定结论仅适用于被保险人死因的鉴定，不能作为认定被保险人血液中乙醇含量问题的鉴定意见。且从程序角度来看，依据公安部《道路交通事故处理程序规定》第55条第2款之规定“同一交通事故的同一检验、鉴定事项，重新检验、鉴定以一次为限。”就被保险人血液中乙醇含量的检测已经由在海城鉴定意见与辽大鉴定意见的情形下，即司法鉴定研究院针对被保险人血液中乙醇含量的鉴定结论也违反了法定程序要求且超出了委托人的委托范围，其鉴定结论不应采信。2、鉴于被保险人系酒后驾驶机动车，属于《保险合同》约定的答辩人免责事由。答辩人与被保险人的保险合同关系已经终止且已经向四原告退还了保单现金价值，答辩人无须再行向四原告承担保险金给付责任。依据《保险合同》第十一条之约定，被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，答辩人不承担给付保险金的责任。就前述免责情形，答辩人亦已经依据《保险法》的有关规定尽到提示与告知义务，该免责情形合法有效。故在被保险人酒后驾驶机动车的情形下，答辩人依据该条款约定终止与被保险人的保险合同关系且向四原告退还了保单现金价值共计121022.81元符合《保险合同》及保险法的相关规定，现四原告诉请要求答辩人承担保险金给付责任不符合《保险合同》约定，其诉讼请求应当予以驳回。综上，四原告在程序上违反《保险合同》约定的理赔时限要求且实体上，案涉被保险人存在酒后驾驶机动车的情况，属于《保险合同》约定的答辩人不承担保险金给付责任的情况，故答辩人无须向四原告支付保险金，四原告诉请没有事实与法律依据，请求人民法院依法驳回四原告诉请以维护答辩人的合法权益。经审理查明：原告王福常、邱素香为被保险人王阳（已故）的父母，齐俊为王阳的妻子，王浩铭为王阳的儿子。2016年1月7日，王阳在中国邮政储蓄银行股份有限公司海城市南台营业所购买了被告中邮人寿股份有限公司辽宁分公司销售的人身保险两份，分别为《中邮年年好新A款两全保险》（以下简称新A款）、《中邮年年好百倍保两全保险——百倍保自驾航空责任组合》（以下简称百倍保）。其中，《新A款》已交保费10万元，保险期间自2016年1月8日起至2021年1月7日止；《百倍保》已交保费1.2万元，保险期间自2016年1月8日起至2022年1月7日止。《新A款》保险条款规定：第十条第三款“被保险人在保险责任期间内，因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内（含第180日）以该事故为直接且单独的原因导致身故或全残，我公司将按您已交保险费的两倍给付意外身故、全残保险金，本合同效力终止”；第十一条第一款规定“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我公司不承担给付保险金的责任：……（五）被保险人酒后驾驶（见释义8）、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”。条款中释义8的内容为：酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生保险事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。《百倍保》保险条款规定：第十条第一款第五项“自驾车意外身故、全残保险金：若被保险人自保险责任开始日或本合同复效日（以较迟者为准）起因驾驶或乘坐自驾车期间遭受交通意外事故，并自事故发生之日起180日内（含第180日）以该事故为直接且单独的原因导致身故或全残，若被保险人发生身故或全残时未满18周岁的，我公司将按您已交保险费的105%给付自驾车意外身故、全残保险金，若被保险人发生身故或全残时已满18周岁的，我公司将按您已交保费的160倍给付意外身故、全残保险金，本合同效力终止。”第十一条第一款第五项“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我公司不承担给付保险金的责任：……（五）被保险人酒后驾驶（见释义11）、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”。条款中释义11的内容为：酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生保险事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。2018年8月21日22时30分左右，褚德昌驾驶辽Ｃ×××××号解放牌重型半挂牵引车牵引辽Ｃ×××××号骏彤牌重型仓栅半挂车，沿丹锡高速公路(海盘一黑水)由西向东行驶，当行驶至丹锡高速公路东行(海盘一黑水)149公里加760米处时，遇赵明强驾驶辽Ｃ×××××号解放牌重型半挂牵引车牵引辽Ｃ×××××号冀骏牌重型仓栅半挂车在其前方同车道内行驶，由于褚德昌驾驶机动车超载、未与前车保持足以采取急制动施的安全距离，加之赵明强驾驶机动车在高速公路低速行驶，机车反光标识不合规范，至使褚德昌所驾驶的机动车前部与赵明强所驾驶的机动车左后部相撞。肇事后褚德昌被卡在驾驶室内。2018年08月21日23时30分左右、王阳驾驶辽Ｃ×××××号大众牌小型轿车、沿丹锡高速公路由西向东行驶(经调查2018年08月21日23时19分在旗口收费站上路，距事发地10公里)至此，由于王阳驾驶机动车未确保安全，遇险未采取措施。超速行使，加之褚德昌所驾驶的机动车反光标识不符合规范、肇事后赵明强未按规定放置标志，致使辽Ｃ×××××号大众牌小型轿车前保险杠及前机舱盖，顶盖前端等追撞辽Ｃ×××××号解放牌重型半挂牵引车牵引辽Ｃ×××××号骏彤牌重型仓栅半挂车后护栏及货箱后端，造成王阳当场死亡，两车损坏及道路设施损坏的交通事故。本次事故经鞍山市公安局交通安全管理局高速公路三大队出具道路交通事故认定书认定：王阳驾驶机动车未确保安全，遇险未采取措施、超速行驶的行为，是此次道路交通事故的主要成因，负主要责任；褚德昌驾驶机动车反光标识不符合规范，是此次道路交通事故的次要成因，负次要责任，赵明强为按规定放置警告标志，是此次道路交通事故的次要成因，负次要责任。2018年8月23日，经鞍山市公安局交通安全管理局高速公路三大队（以下简称三大队）委托，海城市正骨医院法医司法鉴定所对王阳血液中乙醇含量进行鉴定，鉴定结果为王阳血液中检测乙醇含量为91.41mg/100ml。2018年8月30日，三大队再次委托辽宁大学司法鉴定中心对王阳血液中酒精含量进行鉴定，鉴定意见为：检材1血液中检出酒精成分，其含量为79mg/100ml,检材2血液中检出酒精成分，其含量为39mg/100ml。2018年9月18日，三大队又委托司法鉴定科学研究院对王阳进行实体解剖，常见毒药物检测，死因鉴定。鉴定意见为：王阳系道路交通事故致颅脑损伤死亡。鉴定报告中载明：“据毒物检验结果，被鉴定人王阳股静脉血中未检出乙醇和乙基葡萄糖醛酸苷（乙醇代谢物）成分”。2019年1月4日，原告齐俊祥被告申请给付保险赔偿金后，被告向其发出理赔拒付通知书，并退还两份保单现金价值共计121,022.81元。以上事实，原告提供的证据有：1、保险单2份、保险业务收费凭证2份、银行流水1份、理赔资料、交接资料，证明：被告公司与死者之间存在保险合同关系，保险期间分别为百倍保，自2016年1月8日起至2022年1月7日止，年年好保险期间自2016年1月8日起至2021年1月7日止，费用百倍保缴费期限为3年，每年缴费4000元，年年好为一次性缴费10万元，该保险合同合法有效，该保险合同保险人和被保险人均为死者，未约定受益人；2、保险条款2分份，证明：百倍保理赔应按照已交保费160倍予以赔偿自驾车意外身故保险金，年年好第十条第三项，能够确定年年好赔偿数额为已交保费的2倍；3、事故认定书1份、死亡证明1份、火化证明1份，证明：死者在自驾车中，意外身故，不存在被告方所述饮酒驾驶，免除责任的情况；4、司法鉴定书2份（分别为辽宁大学司法鉴定中心和司法鉴定科学研究院出具），证明：第三次尸检存在必要性且未检测出死者血液中存在乙醇或者乙醇代谢物，辽宁大学的鉴定意见显示，在死者体内采集的血样中39mg/100ml、79mg/100ml，同一血液采集的两份报告中差异巨大，不能排除采集血样过程中有被污染的可能，故进行第三次尸检存在必要性；5、户口本、出生医学证明、结婚证、民事判决书，证明：四原告具备本案主体资格。上述证据，经庭审质证，被告对原告提交的证据的真实性均无异议，但是对证据3的证明目的有异议，对证据4中司法鉴定科学研究院出具的鉴定书的关联性有异议。上述证据，经本院审查，所证事实足资认定，本院予以采信。关于《司法鉴定科学研究院司法鉴定意见书》是否存在违反《法医病理学检材的提取、固定、包装及送检方法》标准的问题，因该标准针对的是组织病理检验，对于酒精检测并没有影响，故本院对于《司法鉴定科学研究院司法鉴定意见书》予以采信。被告提供的证据有：1、保险条款2份，证明：被告与保险人之间关于《保险合同》的约定，其中对被保险人酒后驾驶机动车系双方明确约定的免责事由；2、人身保险投保单2份，证明：在被保险人投保前，被告已经就保险条款、免责事由进行了提示与说明，免责条款合法有效；3、海城正骨医院法医司法鉴定所及辽宁大学司法鉴定中心所做的司法鉴定意见书，证明：被保险人王阳存在酒后驾驶的事实，符合《保险合同》约定的免责事由，被告不应承担保险金的给付责任；4、理赔给付批注，证明：因被保险人酒后驾驶身故，《保险合同》效力终止，被告向四原告退还两份保险单现金价值共计121，022.81元；5、《法医病理学检材的提取、固定、包装和送检办法》（编号为GA/T148-1996，第3.2条款规定对检材的提取，应在死亡后48小时内进行，特殊情况下冬季不超过72小时，春秋季不超过48小时，夏季不超过24小时。冰柜内保存冻结尸体是96小时，最长时间不超过1周），证明：司法鉴定研究院检材的提取时限，违反了上述规定，检材提取的准确性无法保证，合法性不应予以确认，其鉴定意见应当予以排除，就被保险人是否酒后驾驶的问题，应当以海城鉴定意见认定结果为准。上述证据，经庭审质证，原告对证据1-4均无异议，对于证据5真实性没有异议，但是对于证明目的有异议。经本院审查，被告提交的证据所证事实足资认定，本院予以采信。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。王阳与被告中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司（以下简称中邮人寿公司）之间签订的《中邮年年好新A款两全保险》（以下简称新A款）、《中邮年年好百倍保两全保险——百倍保自驾航空责任组合》（以下简称百倍保）是双方当事人真实意思的表示，合法有效。关于被告中邮人寿公司是否应当承担保险金给付责任的问题。被告辩解依据保险条款免责条款“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我公司不承担给付保险金的责任：……（五）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”的规定，被告无须承担保险金给付责任。根据鞍山市公安局交通安全管理局高速公路三大队出具的道路交通事故认定书，此次道路交通事故的主要成因是王阳驾驶机动车未确保安全，遇险未采取措施、超速行驶的行为，其并未在事故认定书中认定王阳存在酒驾。而按照两份保险合同中关于酒后驾驶的释义为：“酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生保险事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。”本次事故中王阳是否酒后驾驶存在三次鉴定鉴定结果均不一致的情况，且公安机关交通管理部门并未认定王阳为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶，故本院对于被告的辩解不予支持，被告理应按照保险合同约定向原告给付保险理赔金1，998,977.19元（《百倍保》192万元+《年年好》20万元-已退还的保单现金价值121,022.81元）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条之规定，判决如下：一、被告中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司于本判决生效后十日内赔付原告王福常、邱素香、齐俊、王浩铭保险赔偿金1，998,977.19元（打入原告齐俊个人账户）；二、驳回原告王福常、邱素香、齐俊、王浩铭的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,880元，由被告中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司承担11，395元，由原告承担485元。上述款项已由原告垫付，被告中邮人寿保险股份有限公司辽宁分公司在履行本判决确定给付义务时加付11，395元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院，并预交上诉费（开户银行：中国建设银行沈阳崇宁支行，帐号：21×××27—2001，户名：辽宁省财政厅非税收入财政专户）。在上诉期满次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨春旭二〇一九年十月十七日书记员  侯 旭