宝鸡市陈仓区人民法院民事判决书                            (2019)陕0304民初1350号原告：陈宝勤，男，生于1973年12月，汉族，农民，住宝鸡市陈仓区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托代理人：李宝琴，陕西东英明律师事务所律师。被告：逯建卫，又名逯建伟，男，生于1976年6月，汉族，农民，住宝鸡市岐山县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：王花娟，女，生于1980年6月，汉族，农民，住宝鸡市岐山县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系被告逯建卫之妻。原告陈宝勤与被告逯建卫、王花娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈宝勤及其委托代理人李宝琴、被告逯建卫到庭参加诉讼；被告王花娟经合法传唤，无正当理由，拒不到庭。现已审理终结。原告陈宝勤向本院提出诉讼请求: 1、判决二被告归还借款110000元及利息27511元，共计137511元； 2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：被告逯建卫与被告王花娟系夫妻关系，我与二被告系邻居关系，我住4楼，二被告住3楼。我与被告逯建卫认识是因为我妻子胥某某与被告王花娟是闺蜜。2015年7月份，被告王花娟给我妻子说想用我的信用卡周转下，我妻子给我说后，我觉得我们关系比较好，就同意了。当年8月初，被告逯建卫敲我家门，说要借我信用卡，想用来周转下，我就将透支额度为110000元、卡号为XXXXXXXXXXXX5430的民生银行信用卡交给了被告逯建卫。后因该信用卡的使用期限到期，我将新卡也交给了被告逯建卫使用。被告逯建卫从2015年8月至2016年10月共透支消费了110579.81元。2017年4月25日，被告逯建伟出具书面借款协议并签字捺印，写明我民生银行卡号XXXXXXXXXXXX5430的信用卡，从2015年8月至2016年10月共透支消费了110000元，承诺于2018年8月31日前还清，到期后其承诺并确认无论我是否向银行还欠款，我可随时向其主张全部110000元欠款、利息滞纳金等全部费用，双方发生争议可随时向我户口所在地人民法院起诉。我在被告逯建卫承诺的还款期限到期后多次要求其及时归还信用卡欠款，但其均以各种理由推脱。为减轻还款压力，在被告逯建卫的请求下，我代为偿还了透支信用卡的最低利息1800元才在民生银行审批通过办理了分36月的分期还款。2018年9月10日，被告逯建卫还款5000元。2018年10月起，我多次向被告逯建卫催促，要求其按期还款，但其始终未按期限向银行还款，且明确表示拒绝还款，为维护银行的信誉，我无奈自2018年10月10日起一直承担每月约3881元的还款至今。被告逯建卫将钱用于共同生活，二被告也处于婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，二被告应共同偿还。现我向法院起诉，请求支持我的诉讼请求。被告逯建卫辩称：2015年8月，我拿过原告陈宝勤的民生银行信用卡，用于我私人投资的一个酒吧装修。由于该信用卡有使用期限，原告还给了我一个新卡，两张信用卡卡号是否一致说不清了，新卡仅用于还款。我确实使用过该信用卡，但用几次、透支多钱我都记不清了。因信用卡绑定手机后也能使用，原告所述的110000元不能证明都是我消费的。在我使用该信用卡期间，我将利息清至2018年10月前，每月清偿1600元至1800元不等。当年10月因我住院，此后的利息就再未清偿过。该信用卡是我喝酒时向原告借的，被告王花娟并未使用，也未在借条和协议上签字，本案仅与我有关，与被告王花娟无关。对原告所述其他无异议。被告王花娟未答辩，亦未提交证据。    经审理查明：被告逯建卫与被告王花娟系夫妻关系，二被告与原告陈宝勤曾系邻里关系。2015年8月前后，经过被告王花娟的联系，被告逯建卫以其个人投资的酒吧装修，需资金为由，从原告手中借得原告名下民生银行信用卡一张用于被告自己消费和使用，该卡卡号为XXXXXXXXXXXX5430，透支额度为110000元。被告逯建卫持此卡从2015年8月8日开始数十次透支消费，期间，被告亦多次向该卡内转入资金，到2016年8月10日，该卡首次刷破授信最高额度，原告在接到民生银行的通知后督促被告逯建卫还款。2016年9月30日，被告逯建卫向原告出具借条一张，内容为：“本人借到陈宝勤民生银行面额壹拾壹万元信用卡一张，到2016年12月底之前一次性还清，使用期间所产生的一切费用由逯建伟本人承担。XXXXXXXXXXXX5430.逯建伟”。因透支款项未还清，原告并未收回此卡，该卡由被告逯建卫进行使用。2017年4月25日，被告逯建伟又向原告出具借款协议一份，内容为“本人逯建伟（身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX)借陈宝勤（身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX）民生银行卡号为XXXXXXXXXXXX5430的信用卡，从2015年8月至2016年10月共透支11万元人民币（明细见消费清单，附本协议后共⑤页，消费清单均系本人持卡消费，本人在消费清单上按手印予以确认），本人承诺定于2018年8月31日前一次性还清。本人愿意承担借卡期间所有利息、滞纳金等全部费用，并承诺在2018年8月31日前每月还清银行最低还款额，若发生一笔未还则视为到期。到期后本人承诺并确认无论陈宝勤是否向银行还欠款11万元，陈宝勤可随时向本人主张全部11万欠款、利息滞纳金等全部费用。双方发生争议可随时向陈宝勤户口所在地人民法院起诉。本协议一式两份，双方各执一份。借款人逯建伟，2017年4月25日”，原告陈宝勤在协议左下方亦有签名并同意。在此期间，因该信用卡使用期限到期，卡上存在透支款未还的情况，原告又重新在民生银行办理了与原卡卡号一致的新信用卡交付给被告逯建卫使用。后该被告又持续使用该卡透支消费，也多次向该卡内转入资金多笔至2018年8月10日，经被告逯建卫消费使用，该信用卡的账单欠款余额为110292.10元。    同时查明，2018年8月29日，在原告向该信用卡还款1800元后，民生银行与原告就卡号为XXXXXXXXXXXX5430信用卡108492.10元透支款达成了分36期的还款约定，分期内容为：除第1期应还款项为本金摊销3013.67元、手续费摊销867.93元、利息交易994.14元外，其余35期应还款项均为3013.67元、手续费摊销867.93元，36期应共计应还款140731.74元[计算方式：（3013.67元+867.93元+994.14元）+（3013.67元+867.93元）/期×35期]。    又查明：原告陈宝勤名下卡号为XXXXXXXXXXXX5430的民生银行信用卡未签约、开通网银功能。在原告与民生银行办理36期还款分期后，被告逯建卫于2018年10月还款5000元。此后，被告逯建卫对该信用卡账单分文未还。    以上事实，有原告陈宝勤提交的被告逯建卫出具的借条1张、借款协议1张、微信聊天记录截屏照片1组、卡号为XXXXXXXXXXXX5430的民生银行信用卡明细2份、还款记录1份、登陆网银的连接口打印件1张、2015年8月起至2018年9月的电子对账单40张、证人胥某某的当庭证言及原、被告相关陈述在卷佐证。    本院认为：债务应当清偿。被告逯建卫质证时虽辩称其不知道向原告出具过借条及借款协议，可能是酒后所写，且签名均为“逯建伟”，不是“逯建卫”，经本院询问，被告逯建卫含糊其词，亦不申请笔迹鉴定。但根据当事人陈述及借款协议内容中的身份证号码可证实，借条及借款协议中的“逯建伟”与本案被告逯建卫应系同一人，被告逯建卫的诉讼主体适格。根据原告陈宝勤向法庭提交的借条、借款协议、消费清单、微信聊天记录截屏照片及当事人陈述，能够形成一个完整的证据链，证实被告逯建卫借用原告民生银行信用卡消费使用，截至2018年8月1日信用卡账单余额为110292.10元的事实。双方之间借贷关系明确，且合法、有效，理应受到法律保护。根据借款协议内容，被告逯建卫应于2018年8月31日前还清信用卡余额及利息等全部费用。现被告逯建卫至今未如期足额向民生银行还款，致使原告承担了向银行归还全部欠款及费用的义务，原告则可按有关约定，无论是否向银行还款，均可向被告逯建卫主张信用卡办理还款分期后所产生的全部应还费用共计137531.74元[计算方式：1800元+140731.74元-5000元（被告逯建卫已还金额）]。被告王花娟作为被告逯建卫的妻子，虽未在借条及借款协议上签字，但被告逯建卫是通过其妻即被告王花娟联系原告之妻胥某某后才借得原告信用卡，故被告王花娟对其丈夫即被告逯建卫借用原告银行信用卡进行透支消费是清楚的，也是同意的，且知道透支消费的后果，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，依法应认定为二被告夫妻共同债务。现原告向二被告主张银行透支款137511元，本院依法予以支持；对原告未主张的20.74元（计算方式：137531.74元-137511元），是其真实意思表示，不违反法律规定，本院予以准许。对被告逯建卫辩称原告所诉的金额不能证明均是其使用信用卡消费的观点，本院认为，根据原告提交的登陆网银的连接口打印件，能够证明涉案信用卡并未签约网银，不能通过网银功能进行消费或支出，且新、旧两卡均由被告逯建卫使用，被告逯建卫亦未向法庭提交证据证明此主张，故对该辩解理由，本院依法不予采纳；对其辩解的借款与被告王花娟无关的观点，因与本案查明事实不符，本院亦不予采信。综上，被告借用原告信用卡透支消费形成欠款，双方达成借款协议，被告逯建卫承诺对该信用卡透支金额承担偿还责任。现被告未信守承诺，不愿还款，已违诚信，应承担归还借款的义务。为了维护正常社会经济秩序，保护当事人的合法权益，经合议庭评议，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，判决如下：由被告逯建卫、王花娟于本判决生效之日起20日内向原告陈宝勤清偿民生银行信用卡消费欠款共计137511元。    案件受理费3050元，由被告逯建卫、王花娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交案件上诉费3050元，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。    审  判  长     陈安民人民陪审员     袁  波人民陪审员     韩建国 二〇一九年十月二十三日  法官助理      孙昊亮 书  记  员     王晓兰1