宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终2793号 上诉人(原审被告)：杨志勇，男，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：杨志国，男，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：黄剑楠，宁夏新中元律师事务所律师。 被上诉人(原审原告)：宁夏银行股份有限公司火车站支行，住所地：宁夏回族自治区银川市西夏区怀远东路498号。 负责人：李海涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘陶陶，女，汉族，该支行风险科长，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：王玉芹，女，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市，系杨志勇的配偶。 上诉人杨志勇因与被上诉人宁夏银行股份有限公司火车站支行（以下简称宁夏银行）、原审被告王玉芹金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院（2019）宁0105民初1589号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月15日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人及委托代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。 杨志勇提出上诉请求：1、撤销原判第一项关于借款利息266191.98元，改判为上诉人少支付被上诉人利息5560.06元；2、本案诉讼费全部由上诉人负担。事实与理由：宁夏银行主张罚息复利于法无据，涉案借款合同系格式合同，复利条款无效。 宁夏银行辩称，原审判决正确，应驳回上诉，维持原判。 原审被告王玉芹经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。 宁夏银行一审诉讼请求：1.判令被告杨志勇、王玉芹共同向原告偿还借款本金3780000元，利息266191.98元（包括利息、罚息、复利等，截至2019年3月6日），以上本息合计4046191.98元，并请求判令被告杨志勇、王玉芹按照借款合同的约定向原告支付自2019年3月7日起至实际还清借款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复利等）；2判令原告有权以被告杨志勇、王玉芹提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费等由被告承担。 原审法院查明，2016年6月12日，被告杨志勇作为借款人与原告宁夏银行股份有限公司火车站支行签订《个人借款合同》约定：原告向被告提供借款4000000元，借款用途支付材料款，借款期限为24个月，自借款发放之日起算，初步确定发放日为2016年6月12日，到期日为2018年6月11日，借款实际发放日与到期日以借款借据为准。合同项下借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中，基准利率为放款日与合同第4．1条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率；浮动幅度为上浮80％，在合同期限内浮动幅度保持不变，借款月利率为7．125‰。合同项下逾期借款利率在原借款利率基础上加收50％确定。年利率、月利率、日利率之间的关系为，月利率=年利率／12，日利率=月利率／30。本合同项下的借款还本付息方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。2018年6月16日原告向被告杨志勇发放了4000000元。 同日，原告（甲方）与被告杨志勇（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定乙方所担保的主债权为在2016年6月12日至2018年6月11日期间甲方为杨志勇办理下列第（1）项即人民币业务所实际形成的对债务人的债权。乙方对债权人的全部债权在最高债权金额人民币捌佰零捌万陆仟伍佰元整内提供抵押担保。乙方抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费等以及甲方因实现债权与抵押担保权利而发生的费用。抵押物分别为杨志勇名下的位于银川市金凤区××号楼九层1、2号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层3、4、5号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层6、7号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区XX号楼九层8、9、10号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层11、12、13号房（房权证金凤区字第××××号）。被告王玉芹作为抵押房产共有人签字确认，同意抵押并承担抵押担保责任。上述抵押房屋于2016年6月13日办理了抵押登记。 本案审理过程中原告自认，2018年6月11日前被告偿还借款本金200000元并偿还了2016年6月12日至2018年6月11日借款期间的全部利息。 2018年6月11日原告与被告杨志勇签订《借款展期协议》约定：原合同项下借款金额为4000000元，已归还200000元，展期金额3800000元，展期期限自2018年6月11日至2019年6月10日止。借款展期月利率为7．916667‰，计息规则和结息方式依原合同约定。借款偿还方式为，从2018年6月至2019年5月每月20日偿还10000元，剩余借款本金3680000元于2019年6月10日偿还。展期协议项下的担保为，与原合同担保不变，原合同项下担保人继续按原合同项下对应担保合同及本协议的约定履行担保责任，担保人为保证人的，其保证责任期间为自展期协议重新约定的还款期限届满之日起两年。被告杨志勇在合同借款人处签字确认。庭审中，原告自认被告于2018年6月16日偿还借款本金10000元，于2018年7月19日偿还借款本金10000元。同时偿还了2018年6月11日至2018年6月20日期间的利息。因被告杨志勇未按照《借款展期协议》约定的还款方式偿还借款，原告于2019年3月6日向被告送达借款提前到期通知书，宣布原、被告签订的《借款展期协议》项下未偿还的借款提前到期，到期日为2019年3月6日。被告杨志勇签收了借款提前到期通知书。 被告杨志勇与被告王玉芹于1995年1月19日登记结婚。2017年3月10日被告王玉芹向原告出具配偶还款承诺书，载明：“兹有我丈夫杨志勇向贵行申请个人流动资金展期贷款，借款金额为人民币（大写）肆佰万元，借款期限为12个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺，承诺人王玉芹，2018年5月28日。” 原审法院认为，原告与被告杨志勇签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》均系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，但被告杨志勇却未按约偿还借款本金及利息，导致《借款展期协议》项下借款提前到期，原告要求被告杨志勇偿还借款本金3780000元的诉讼请求一审法院予以支持。对于原告要求被告支付利息266191．98元（截止2019年3月6日）的诉请，符合双方的约定，且不违反法律规定，一审法院予以支持。原告要求被告杨志勇按照借款合同约定的利率标准向原告支付自2019年3月7日起至借款实际还清之日止的利息，因实际履行的日期暂无法确定且有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定予以调整，故被告杨志勇应按双方合同约定的利率标准继续向原告支付自2019年3月7日起至本判决确定的给付之日止的利息。被告杨志勇以其名下的位于银川市金凤区××号楼九层1、2号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层3、4、5号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层6、7号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区XX号楼九层8、9、10号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层11、12、13号房（房权证金凤区字第××××号）为涉案贷款提供担保。被告王玉芹作为抵押房产共有人签字确认，同意抵押并承担抵押担保责任。在被告杨志勇发生逾期还款情况时，原告有权就上述抵押物在担保范围内（最高债权余额8086500元内）享有优先受偿权即以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告杨志勇与被告王玉芹系夫妻关系，且被告王玉芹与原告签署了《配偶还款承诺书》，上述借款发生在他们双方婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告王玉芹应承担共同还款责任。被告王玉芹经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其对答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决：一、被告杨志勇、王玉芹于本判决生效之日起三十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司火车站支行借款本金3780000元及截止2019年3月6日的利息266191．98元，共计4046191．98元，自2019年3月7日之后的利息按双方合同约定利率标准继续支付至本判决确定的给付之日止；二、如被告杨志勇、王玉芹不履行第一项义务时，原告宁夏银行股份有限公司火车站支行有权就被告杨志勇名下的位于银川市金凤区××号楼九层1、2号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层3、4、5号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层6、7号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区XX号楼九层8、9、10号房（房权证金凤区字第××××号）、位于银川市金凤区××号楼九层11、12、13号房（房权证金凤区字第××××号）折价或以拍卖、变卖所得价款在最高抵押金额8086500元内享有优先受偿权；三、驳回原告宁夏银行股份有限公司火车站支行的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39170元，由被告杨志勇、王玉芹负担。 二审中，双方均未提交证据。 二审法院查明案件事实与原审法院查明案件事实一致，本院予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。上诉人与宁夏银行签订合同明确约定逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定。宁夏银行按照合同约定罚息利率计收复利，符合合同约定。 综上所述，杨志勇的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5239元，由上诉人杨志勇负担。 本判决为终审判决。 审判长  马少骏 审判员  王文花 审判员  解 杰 二〇一九年十月二十一日 书记员  王丽蓉