宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0121民初3597号 原告：中国工商银行股份有限公司永宁支行，住所地宁夏回族自治区永宁县。 负责人：陈全胜，该永宁支行行长。 委托诉讼代理人：薛玮，女，该永宁支行客户经理。 被告：张磊,男,1989年1月3日出生，汉族，个体户，住址宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：张培（系被告张磊的妻子）,女,1987年7月6日出生，汉族，护士，住址宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原告中国工商银行股份有限公司永宁支行（以下简称工行永宁支行）与被告张磊、张培金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行永宁支行的委托诉讼代理人薛玮到庭参加诉讼，被告张磊、张培经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行永宁支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的《个人借款/担保合同》；2、请求法院依法判令被告偿还原告借款本金186166.86元,支付利息2762.56元,其中利息暂计算至2019年9月2日,并要求利息、罚息继续计算至实际支付之日,利息按照合同约定的实际利率计算，两项合计188929.42元;3、请求法院确认原告对被告位于银川市兴庆区北京××路房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由:2014年4月21日,被告张磊、张培以被告张磊名下的银川市兴庆区北京××路房屋抵押向原告申请个人家居消费贷款,2014年5月21日，双方签订了《个人借款/担保合同》，合同约定原告向被告发放个人家居消费抵押贷款37万元,利息按贷款之日的基准利率上浮30%计算,并随基准利率的调整浮动，借款期限为120个月,还款方式为到期等额本金还款法（按月还息）；被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款,原告有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按在约定的执行利率基础上加收50%确定。如被告连续三次或连续六次未按时足额偿还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，被告以住房（产权证号为房权证兴庆区字第XXXX号）为借款提供担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后,原告于2014年6月5日向被告张磊委托支付的账户宁夏生美装饰工程有限公司（账号为×××）转入贷款30万元,向被告张磊的账户转入贷款7万元，履行了合同义务。抵押房屋于2014年5月27日办理了房屋他项权证，进行了抵押登记。2019年5月10日贷款到扣款日后开始出现逾期,经原告多次催收,被告至今仍拒绝履行还款义务,截止起诉之日已连续逾期4期,被告已欠本金、利息及罚息合计188929.42元,其中本金186166.86元,利息及罚息2762.56元。原告在此期间多次向被告催收无果,原告向法院起诉,请求法院依法判决。 被告张磊、张培未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。 原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：一、二被告身份证复印件各一份，证明二被告的身份信息；二、《个人借款/担保合同》一份，证明被告张磊名下的银川市兴庆区北京××路房屋抵押向原告申请个人家居消费贷款,2014年5月21日双方签订该合同的事实；三、房屋产权证和房屋他项权证书各一份，证明被告张磊名下的银川市兴庆区北京××路房屋向原告抵押贷款的事实；四、个人贷款发放核对情况确认书、个人贷款发放凭证、借款凭证、个人贷款委托支付协议各一份，证明原告于2014年6月5日向被告发放贷款37万元的事实；五、还款明细一份，证明截止2019年9月2日被告尚欠原告贷款本金186166.86元、利息2762.56元的事实。被告张磊、张培未到庭参加诉讼，也未提交质证意见和证据。本院经审查认为，原告提交的上述证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张磊与被告张培系夫妻关系。2014年5月21日,被告张磊、张培以被告张磊名下的位于银川市兴庆区北京××路房屋（产权证号为房权证兴庆区字第XXXX号）做抵押向原告申请个人家居消费贷款37万元,原告与被告张磊、张培签订《个人借款/担保合同》，合同约定原告向被告发放个人家居消费抵押贷款37万元,贷款期限10年，自2014年6月5日至2024年6月5日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定,利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率；借款凭证记载的执行利率为8.515000%；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款人应当从贷款发放的次日开始还款；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的借款及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人有权解除合同，并有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物以及抵押物毁损、灭失或被征用等产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与借款人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未达成一致的，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，被告张磊、张培提供抵押担保的住房于2014年5月27日在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记手续。原告按照合同约定于2014年6月5日向被告张磊委托支付的账户宁夏生美装饰工程有限公司（账号为×××）转入贷款30万元,向被告张磊的账户转入贷款7万元，履行了合同义务。二被告收到借款后，按照合同约定给原告偿还贷款本息到2019年5月10日贷款到扣款日后，二被告再没有按期给原告偿还贷款本息。截止到2019年9月2日,二被告尚欠原告贷款本金186166.86元,利息及罚息2762.56元未付。后经原告催收,二被告至今未履行还款义务。 本院认为，原告与被告张磊、张培签订的《个人借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，并且不违反法律、行政法规的禁止性规定，是有效合同，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告张磊发放贷款后，被告张磊、张培应当按照合同约定偿还贷款本息，被告张磊、张培逾期未偿还贷款本息，已经构成违约，应当承担违约的民事责任。被告张磊、张培用其购买的住房向原告提供借款抵押担保，并办理了抵押登记，依法设定了抵押权，被告张磊、张培未按合同约定履行债务，原告有权请求本院以被告张磊、张培提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告的诉讼请求符合本案的事实和法律规定，本院予以支持。被告张磊、张培经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等民事诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司永宁支行与被告张磊、张培签订的《个人借款/担保合同》； 二、被告张磊、张培于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司永宁支行借款本金186166.86元及利息2762.56元（利息暂计算至2019年9月2日，2019年9月3日以后的利息按照合同约定的浮动利率计算至贷款还清之日止）； 三、如果被告张磊、张培未按上述期限履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司永宁支行有权以登记在被告张磊名下的位于银川市兴庆区北京××路房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿上述债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4078元，减半收取计2039元，由被告张磊、张培共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  安金虎 二〇一九年十月十六日 书记员  张静文 附：本判决适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。