福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初9363号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行，住所地南安市码头镇镇府街，统一社会信用代码：9135058359599148XL。 代表人：黄飞跃，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈瑞生，该支行职员。 被告：黄忠兴，男，1991年1月23日出生，汉族，住南安市。 被告：吴瑞宝，女，1990年6月25日出生，汉族，住南安市。 被告：杨建兴，男，1969年9月22日出生，汉族，住南安市。 被告：黄札治，女，1967年1月21日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行（简称：南安农商行码头支行）与被告黄忠兴、吴瑞宝、杨建兴、黄札治 金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法由审判员尤江岚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈瑞生到庭参加诉讼，被告黄忠兴、吴瑞宝、杨建兴、黄札治经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄忠兴于2017年6月19日签订的《借款合同》；2、依法判令被告黄忠兴、被告吴瑞宝共同偿还借款人民币40万元及相应的利息、罚息（其中截止2019年8月20日，暂计结欠利息、罚息人民币7103.76元，自2019年8月21日起至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；3、依法处置被告杨建兴、黄札治提供的抵押房地产（以抵押权证：闽（2017）南安市不动产证明第3002422号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实与理由：2017年6月16日，原告与被告杨建兴、黄札治签订一份《最高额抵押合同》，并依法办理相应的抵押登记手续。2017年6月19日，被告黄忠兴向原告借款40万元，配偶吴瑞宝在《贷款申请免谈调查审查审批表》中签字表示对该贷款知悉并同意，杨建兴、黄札治以其房产对上述债务提供抵押担保。贷款依约发放。被告黄忠兴在还款过程中出现违约。 被告黄忠兴、吴瑞宝、杨建兴、黄札治均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年6月16日，杨建兴（抵押人）、黄札治（抵押人）与南安农商行码头支行（抵押权人）签订了编号ＨＴＤＢ9070722170010499的《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为抵押权人自2017年6月16日起至2020年6月15日止，与债务人黄忠兴办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；最高额担保债权本金为人民币766000元及基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等；抵押物为位于南安市。合同签订后，双方至南安市国土资源局办理了闽（2017）南安市不动产证明第3002422号《不动产登记证明》。 2017年6月16日，黄忠兴、吴瑞宝、杨建兴、黄札治填写《南安农商银行农户贷款申请面谈调查审查审批表》，黄忠兴向南安农商行码头支行申请贷款40万元。吴瑞宝在配偶栏中签字，承诺黄忠兴提供的借款信息真实，并自愿承担信息不实的一切法律后果。杨建兴、黄札治在担保人处签字，同意为申请人提供担保，承担连带偿还责任。 2017年6月19日，黄忠兴（借款人）与南安农商行码头支行签订了编号为ＨＴ9070730170016617《借款合同》，约定：黄忠兴向南安农商行码头支行借款40万元，借款用途为购买废铜铁，借款期限自2017年6月18日起至2020年6月15日止，贷款利率为月利率8.7‰，还款方式为按月结息，到期还本；借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人若发生欠息，欠息部分按借款执行利率加收40%计收利息；杨建兴、黄札治共有的位于南安市为该债务提供抵押担保。 上述合同签订后，南安农商行码头支行依约向黄忠兴发放贷款40万元。 嗣后，黄忠兴未能按照合同约定支付利息，截至2019年8月20日，黄忠兴尚欠借款本金40万元，利息、罚息7103.76元。以上事实，有原告提供的《最高额抵押合同》、《借款合同》、《房产证所有权证》、《国有土地使用证》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《贷款明细账》、《贷款申请面谈调查审查审批表》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，黄忠兴向南安农商行码头支行借款本金40万元，未能如期支付相应利息、罚息，截止至2019年8月20日结欠利息、罚息7103.76元，原告有权依照《借款合同》解除合同，要求黄忠兴偿还借款本金40万元及相应的利息、罚息。南安农商行码头支行与杨建兴、黄札治签订了《最高额抵押借款合同》，以杨建兴、黄札治名下房产为上述债务提供抵押担保，并依法办理了《不动产登记证明》，房地产抵押权自登记时设立。本案债务属于《个人最高额抵押合同》约定的债务和额度内，现南安农商行码头支行请求处置抵押人杨建兴、黄札治的抵押财产，以拍卖该抵押财产所得的价款在抵押担保的额度内优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。黄忠兴的配偶吴瑞宝在黄忠兴向原告申请借款时出具给原告的《贷款申请面谈调查审查审批表》上以借款申请人配偶的名义签名，声明作为借款人配偶，承诺黄忠兴提供的贷款信息真实，并自愿承担信息不实的一切法律后果，但没有作为共同借款人的意思表示，该笔借款用于购买废铜铁，是黄忠兴以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，南安农商行码头支行没有证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于黄忠兴、吴瑞宝夫妻双方共同意思表示。故南安农商行码头支行以该债务属于夫妻共同债务为由向吴瑞宝主张权利，不符合有关法律规定，本院不予支持。黄忠兴、吴瑞宝、杨建兴、黄札治经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行与被告黄忠兴于2017年6月19日签订的《借款合同》； 二、被告黄忠兴应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行借款本金40万元及相应的利息、罚息（利息、罚息计至2019年8月20日为7103.76元，自2019年8月21日起至实际还款之日的利息、罚息，按中国人民银行的有关规定和《借款合同》约定计算）； 三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行有权以拍卖、变卖被告杨建兴、黄札治的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2017）南安市不动产证明第3002422号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］； 四、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行的其他诉讼请求。 本案受理费7407元，减半收取计3703.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行负担25元，被告黄忠兴、杨建兴、黄札治负担3678.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  尤江岚 二〇一九年十月二十四日 法官助理周雪芳 书记员吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-