甘肃省临夏市人民法院   民事判决书   （2019）甘2901民初1341号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行。   负责人：黄某1。   委托诉讼代理人：车某，甘肃君如律师事务所律师。   被告：曾某，住临夏市。   被告：芝某，住临夏市。   被告：黄某2，住临夏市。   被告：林某，住临夏市。   被告：临夏市伊兰歌宴商贸有限责任公司。   法定代表人：曾某，系该公司董事长。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告曾某、芝某、黄某2、林某、临夏市伊兰歌宴商贸有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月20日公开开庭审理了本案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行委托诉讼代理人车某，被告曾某、黄某2、林某、临夏市伊兰歌宴商贸有限责任公司法定代表人曾某，均到庭参加了诉讼,被告芝某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行向本院提出以下诉讼请求：1.判决解除原告与被告曾某、芝某于2015年5月14日签订的编号为62005891215054192768的《个人额度借款合同》；2.判决被告曾某、芝某偿还原告借款本金1388114.63元及截止2019年4月24日的利息29786.3元、罚息2768.9元，合计1420669.83元；并判决被告曾某、芝某以合同约定的利率承担自2019年4月25日起至上述款项全部清偿之日止的利息、罚息(以原告计息系统为准)；3.判决原告对被告曾某、芝某所有的位于临夏市××区的房屋(面积为101.29平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)、位于临夏市××路的房屋(面积为135.46平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)拍卖、变卖所得的价款在上述诉请第2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.判决原告对被告黄某2、林某所有的位于临夏市××路商铺(面积为159.80平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)拍卖、变卖所得的价款在上述诉请第2项确定的债权范围内享有优先受偿权；5.判决被告临夏市伊兰歌宴商贸有限责任公司对上述诉请第2项确定的债务清偿承担连带责任。事实与理由：被告曾某、芝某于2015年4月10日向原告申请“好借好还”个人商务贷款，经原告审查后同意其申请，2015年5月14日签订了编号为62005891215054192768的《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度为2400000元，额度存续期为2015年5月14日至2025年5月14日，同时对利息、罚息、违约条款有明确的约定。被告曾某、芝某于2015年5月15日填写《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定借款2400000元，借款期限自2015年5月15日至2020年5月15日，还款方式为等额本息，年利率为8.25%、逾期利率为12.375%，其后原告依照约定向被告曾某、芝某支付了借款2400000元；被告曾某、芝某于2018年7月5日填写《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定借款700000元，借款期限自2018年7月5日至2023年7月5日，还款方式为等额本息，年利率为7.6%、逾期利率为9.88%，其后原告依照约定向被告曾某、芝某支付了借款700000元。为了保证上述《个人额度借款合同》产生的全部债权能得到实现，被告曾某、芝某以其所有的位于临夏市××区的房屋(面积为101.29平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)、位于临夏市××路的房屋(面积为135.46平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)为其对原告的债务清偿提供抵押担保，与原告签订了编号为62005891315053344909的《个人最高额抵押合同》，并于2015年5月13日向临夏市房屋所有权登记发证办公室办理了抵押登记，他项权证书编号为临市房他证2015字第1526号。为了保证上述《个人额度借款合同》产生的全部债权能得到实现，被告黄某2、林某以其所有的位于临夏市××路商铺(面积为159.80平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)为被告曾某、芝某对原告的债务清偿提供抵押担保，与原告签订了编号为62005891315053344912的《个人最高额抵押合同》，并于2015年5月13日向临夏市房屋所有权登记发证办公室办理了抵押登记，他项权证书编号为临市房他证2015字第1526号。同时，被告伊兰歌宴商贸有限责任公司向原告出具《担保函》，承诺为被告曾某对原告的债务清偿提供连带责任保证，保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。自原告放款后，被告曾某、芝某并未依照合同约定按期归还借款已构成违约，按照合同约定条款原告可以单方面解除合同。截止2019年4月24日，被告曾某、芝某待清偿借款本金1388114.63元、利息29786.3元、罚息2768.9元，合计1420669.83元。综上，原告为了维护自身的合法权益，故向法院提起诉讼，请求判如所请。   被告曾某辩称：起诉书中借款属实，但是后续贷款的700000元，被告黄某2与林某并不知情，被告愿意继续还款，在五年之内把贷款还清。   被告黄某2辩称：前面的200多万元的贷款是我们抵押的，该款还剩余60多万元。但后面的70万元贷款我们不知道，我们不担保。   被告林某辩称：我必须在明年五月份要把房产收回来，我们与曾某有协议。银行没有按时向曾某催款，银行也有责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中组织了质证认证。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行所提交的证据：原告主体身份证明，被告方的身份证明、“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表及《个人额度借款合同》、个人贷款借据，结清试算表，《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、他项权证、营业执照、担保函等证据，经当庭质证认证，法庭予以确认。对双方有异议的证据认定如下：1、对被告黄宪芳提供的与被告曾某签订的协议书一份，拟证明被告曾某五年之内必须还清贷款，被告黄宪芳在五年之内收回抵押的房产，原告对该证据的证明效力不予认可，认为该协议是二被告之间的约定，不能对抗原、被告之间的借款及担保责任，故对该证据的证明效力本院不予认可。根据当事人的陈述和经法庭审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曾某、芝某于2015年4月10日向原告申请“好借好还”个人商务额度借款，被告芝某承诺愿意共同偿还贷款。经原告审查后同意其申请，2015年5月14日原告和被告曾某签订了编号为62005891215054192768的《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度为2400000元，额度存续期为2015年5月14日至2025年5月14日，同时对利息、罚息、违约条款有明确的约定。被告曾某于2015年5月15日填写《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定借款2400000元，借款期限自2015年5月15日至2020年5月15日，还款方式为等额本息，年利率为8.25%、逾期利率为12.375%，原告依照约定向被告曾某支付了借款2400000元；于2018年7月5日填写《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定借款70万元，借款期限自2018年7月5日至2023年7月5日，还款方式为等额本息，年利率为7.6%、逾期利率为9.88%，原告依照约定向被告曾某支付了借款700000元。为了保证上述《个人额度借款合同》产生的全部债权能得到实现，被告曾某、芝某以其所有的位于临夏市××区的房屋(面积为101.29平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)、位于临夏市××路的房屋(面积为135.46平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)为其对原告的债务清偿提供抵押担保，与原告签订了编号为62005891315053344909的《个人最高额抵押合同》，并于2015年5月13日向临夏市房屋所有权登记发证办公室办理了抵押登记，他项权证书编号为临市房他证2015字第1526号。为了保证上述《个人额度借款合同》产生的全部债权能得到实现，被告黄某2、林某以其所有的位于临夏市××路商铺(面积为159.80平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)为被告曾某、芝某对原告的债务清偿提供抵押担保，与原告签订了编号为62005891315053344912的《个人最高额抵押合同》，并于2015年5月13日向临夏市房屋所有权登记发证办公室办理了抵押登记（他项权证书编号为临市房他证2015字第1526号）。同时，被告伊兰歌宴商贸有限责任公司向原告出具《担保函》，承诺为被告曾某对原告的债务清偿提供连带责任保证，保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。自原告放款后，被告曾某并未依照合同约定按期归还借款。截止2019年4月24日，被告曾某、芝某待清偿借款本金1388114.63元、利息29786.3元、罚息2768.9元，合计1420669.83元。后经原告催要，被告拒不还款，故向法院提起诉讼，请求判如所。   本院认为，原告与被告曾某签订的《个人额度借款合同》中借款内容是双方真实意思的表示，也符合法律规定，且签订后双方已进行了部分履行，该合同属有效合同，双方应予以履行，被告曾某在合同约定贷款期限内，未能按时履行合同，并经原告多次催要后，还是未能向原告还款，认定被告违约，故原告要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告曾某偿还剩余贷款及利息、罚息的主张，本院予以支持。虽然被告芝某在贷款申请书上签了字，但未在贷款合同上签字，所以不能认为是共同贷款人，原告也并没有给被告芝某发放贷款，故对原告要求被告芝某偿还贷款的主张本院不予支持。原告与被告曾某、芝某签订的《个人最高额抵押合同》中，被告用其所有的位于临夏市××区的房屋(面积为101.29平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)、位于临夏市××路的房屋(面积为135.46平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)提供抵押担保，在原告与被告黄宪芳、林某签订的《个人最高额抵押合同》中，被告黄宪芳、林某以其所有的位于临夏市××路商铺(面积为159.80平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)为被告曾某、芝某对原告的债务清偿提供抵押担保，在被告曾某、芝某不能向原告偿还贷款时，被告曾某、芝某、黄宪芳、林某应承担抵押担保责任，原告要求对被告的抵押物享有实现债权，对其拍卖所得价款享有优先受尝的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告伊兰歌宴商贸有限责任公司向原告出具《担保函》，承诺为被告曾某对原告的债务清偿提供连带责任保证，在被告曾某不能偿还原告债务时，原告主张被告伊兰歌宴商贸有限责任公司承担保证担保责任，要求承担连带偿还贷款的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告黄某2提出前面的200多万元的贷款是我们抵押的，该款项再剩余60多万元，自己只对该剩余款项提供担保，而对后面的700000元贷款自己并不知道，所以不承担担保责任的主张，由于原告与被告黄宪芳、林某签订的是《个人最高额抵押合同》，约定被告黄宪芳、林某最高担保额度为2926000元，担保权确定时间为2015年5月14日至2025年5月14日，所以原告与被告曾某之间的贷款金额在2926000元之内，时限在2015年5月14日至2025年5月14日，被告黄宪芳、林某就承担有担保责任。故对被告黄宪芳的辩解意见本院不予采纳。被告黄宪芳、林某提出自己与被告曾某签订有协议，必须在五年之内要回房产的辩解意见，由于被告之间签订的协议是被告之间的权利义务关系，不能对抗对原告承担的还款和担保责任，故对被告的该意见本院不予采纳。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（三）项、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条一款之规定，判决如下：   一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告曾某签订的编号为62005891215054192768的《个人额度借款合同》；   二、被告曾某待判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行截止2019年4月24日是的剩余贷款本金1388114.63元、利息29786.3元、罚息2768.9元，合计1420669.83元；   三、被告曾某承担原告贷款本金1388114.63元从2019年4月25日起至本金全部还清时止的相应利息及罚息；   四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行对被告曾某、芝某所有的位于临夏市××区的房屋(面积为101.29平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)、位于临夏市××路的房屋(面积为135.46平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)、被告黄宪芳、林某所有的位于临夏市××路商铺(面积为159.80平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)（以上房屋抵押登记他项权证号为临市房他证2015字第1526号）房产在借款本金1388114.63元及利息、罚息内享有优先受偿权；   五、被告临夏市伊兰歌宴商贸有限责任公司对上述借款承担连带偿还责任。   六、驳回原告的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费13300元，由被告曾某、芝某共同负担。   如不服本判决，可自接到判决书之日起十五日内向本院提交上诉状及副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。   审 判 长 王文智   审 判 员 马桂兰   人民陪审员 王燕燕     二〇一九年十月二十四日   书 记 员 马苏霞