四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0903民初2745号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚。 委托诉讼代理人：常梁，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊修之，四川明炬（遂宁）律师事务所律师。 被告：何连兵，男，汉族，生于1988年3月18日，住四川省遂宁市大英县。 被告：谭林，女，汉族，生于1992年2月23日，住四川省武胜县。 原告中银消费金融有限公司（下称中银消费）诉被告何连兵、谭林金融借款合同纠纷一案，原告于2019年7月15日起诉来院，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费的委托代理人熊修之到庭参加诉讼，被告何连兵、谭林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告何连兵于2016年10月19日签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；2.判令二被告共同偿还原告借款本金人民币76543.89元及欠付利息人民币3496.8元（截至2018年7月4日）、滞纳金4966.08元（截至2018年7月5日）；3.判令二被告向原告支付利息、滞纳金至付清之日止（利息以拖欠本金为基数按月利率1.085%计算，自2018年7月5日起至贷款全部结清之日止；滞纳金以每天40元计算，自2018年7月6日起至贷款全部结清之日止）；4.判令原告享有对二被告共同共有的位于四川省大英县，川（2016）大英县不动产证明第0003344号房屋在折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿的权利；5判令被告承担本案律师费2618元；6.本案诉讼过程中发生的案件受理费、保全费、公告费等均由二被告承担。事实与理由：2016年10月19日，原告与被告何连兵签订了《【新易贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，《合约》中约定：原告向二被告提供贷款120000元用于家装，贷款使用期限为36期，贷款月利率1.085%。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。同时约定被告未按期足额归还贷款本息即视为违约，原告有权解除《合约》并要求被告提前还款，同时有权要求其赔偿原告实现债权的相关费用损失等，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费公告费、保全费、申请执行费用以及申请保全而支付的担保费、保险费等。该《合约》签订后，原告按约向乙方发放了贷款120000元，但被告何连兵自2018年2月1日起即未按约偿还贷款，且此后经原告多次催收拒不偿还。 被告何连兵、谭林未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告何连兵与被告谭林系夫妻关系。2016年9月28日，被告何连兵、谭林共同向原告中银消费提交了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》，请求向原告中银消费借款。2016年10月19日，原告中银消费（合同甲方，贷款人、抵押权人）与被告何连兵（合同乙方、借款人）、谭林（合同丙方，抵押人、抵押房产共有人）签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合同约定“……第三条产品使用……4、借款金额为人民币壹拾贰万元，借款期限为36个月，预计从2016年10月9日至2019年10月9日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准……第四条抵押担保1、抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称抵押物）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的信息如下：抵押物地址：四川省遂宁大英县（包括但不限于律师费、诉讼费等）……第六条利率与费用1、乙方申请消费金融贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率1.085%......4、甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡账户或乙方约定用途的交易对象账户。甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取……5、甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费。收费标准以公司公布的《业务规则》为准……第八条还款方式乙方采用等额本息方式偿还借款本息，等额本息是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息……第十条贷款违约责任和贷款管理1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……（2）降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成额损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……第十一条贷款管理……3……乙方逾期还款在90天以内的，应按照相关方费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿；乙方逾期还款超过90天的，应按照事先债权的费用、贷款本金、利息、只拿费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”，在该合同最后一页还附有《中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则》，按照该规则，对贷款余额为70000-80000元的贷款，原告中银消费公司将从逾期之日起按日收取40元的滞纳费。上述协议签订之日，原告中银消费与被告何连兵、谭林就抵押担保物在遂宁市大英县国土资源局办理了房屋抵押登记。被告谭林于2016年9月28日向原告中银消费出具了《共同还款承诺书》，承诺将与被告何连兵共同承担还款义务。2016年10月20日，原告中银消费通过银行转账向被告何连兵交付了借款120000元，同日，原告中银消费又从被告何连兵账户内扣划手续费1200元。按照约定，被告何连兵在贷款后，需从2016年12月其，于本月1日向原告中银消费偿还借款本息4044.43元，被告何连兵按约偿还了2018年1月1日之前的借款本息。2018年2月1日，被告何连兵仅向原告中银消费偿还了利息5.8元，此后又陆续向原告中因消费偿还了共计5117.9元，其中2228.52元用于偿还了借款本金，剩余的2889.38元用于偿还了利息及滞纳金。截止庭审结束，被告何连兵尚欠原告中银消费借款本金7654.89元本金，及2018年1月1日起的利息和2018年2月1日起的滞纳金未付。 本院认为，原告中银消费与被告何连兵所签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系原、被告双方的真实意思表示，内容合法有效，合同双方当事人应严格履行各自义务。虽然还款期限尚未届满，但因被告何连兵未能按时偿还贷款本息，依照合同约定，原告中银消费有权解除合同并要求被告何连兵提前偿还借款本息，故对原告中银消费诉请解除合同并判令被告何连英立即偿还借款本金76543.89元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告何连兵未能按约及时履行还款义务，按照合同该约定，其还应自逾期之日起向原告中银消费支付滞纳金。因原告中银消费主张的滞纳金，实为因被告何连兵逾期还款而依约应支付的违约金，现原告主张按照每天40元的标准计付，已明显超过了原告的损失，参照现行法律对民间借贷利率的限制性规定，本院对原告诉请的利息及滞纳金总和酌情按年利率24%自逾期还款之日起予以支持。被告谭林作为被告何连兵的妻子，其自愿为被告何连兵的借款承担还款义务，故对原告中银消费诉请被告谭林与被告何连兵共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告何连兵、谭林自愿以二人共同所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，现原告中银消费诉请对抵押担保物在折价或拍卖、变卖所得价款中享有有限受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于原告中银消费诉请的律师费，因原告中银消费并未举证证明，已确实产生了该笔费用，故对该诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告何连兵、谭林于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金76543.89元及利息、滞纳金；其中2018年1月1日至2018年1月30日的利息，以未还借款本金为基数，按照月利率1.085%计收；2018年2月1日起的利息和滞纳金的计算方法为：以未还借款本金为基数，总计以年利率24%为计算标准，从2018年2月1日起计算至本金付清之日止；被告何连兵、谭林应付的利息、滞纳金中应扣除已支付的2889.38元； 二、如被告何连兵、谭林不能按时履行第一项给付义务，原告中银消费金融有限公司享有在第一项给付义务范围内，就被告何连兵、谭林共同所有的位于四川省大英县房屋在折价、变卖、拍卖等所得的价款中优先受偿的权利； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费减半收取为人民币995元，由被告何连兵、谭林共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  何小宁 二〇一九年十月八日 书记员  蒲春旭