文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初11544号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，女，系原告员工。委托诉讼代理人：漆武，男，系原告员工。被告：聂永树，女，1958年1月29日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：杨正棋，男，1952年7月2日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：杨正康，男，1963年5月5日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：聂永德，男，1955年10月8日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：龚河敏，男，1969年2月21日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告聂永树、杨正棋、杨正康、聂永德、龚河敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人漆武，被告聂永树、杨正康、龚河敏到庭参加诉讼。被告杨正棋、聂永德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告聂永树偿还截至2019年8月26日的贷款本金49993.34元、利息1072.04元（其中未收罚息1072.04元），共计51065.38元；2.被告聂永树偿还自2019年8月27日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中,罚息以所欠贷款本金为基数,复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.被告杨正棋对上述合计本息承担共同清偿责任；4.被告杨正康、聂永德、龚河敏对上述合计本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告聂永树、杨正棋、杨正康、聂永德、龚河敏承担。事实和理由：被告聂永树、杨正康、聂永德、龚河敏以联保小组的形式向原告借款。被告聂永树于2016年3月25日与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同约定：2016年3月25日至2019年3月24日期间，被告聂永树可以在50000元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；借款利率为固定利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，即5.655%；对逾期借款从逾期之日起在所执行借款利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；担保方式为最高额保证，担保债务最高余额为200000元，保证人为杨正康、聂永德、龚河敏三人。根据合同约定，原告于2018年4月7日向被告聂永树发放了贷款50000元，到期日为2019年3月6日。后被告聂永树一直未按约定履行还款义务，截至2019年8月26日，逾期未还贷款本金49993.34元、利息1072.04元。原告认为，被告聂永树一直怠于履行清偿义务，其行为已构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告杨正棋与被告聂永树系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间产生的债务承担共同清偿责任。被告杨正康、聂永德、龚河敏作为该笔贷款的保证人，有义务对上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告聂永树辩称，借款是事实，我愿意分期分批的还款。被告杨正康、龚河敏辩称，我们都在帮被告聂永树想办法。被告杨正棋、聂永德未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对农户小额贷款业务申请表、中国农业银行农户贷款借款合同、贷款交易明细、贷款本息清单、结婚证复印件等证据的真实性并无异议，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告聂永树与被告杨正棋系夫妻。2016年3月20日，被告聂永树向原告农行江津支行提交《农户小额贷款业务申请表》，申请表中载明申请贷款额度为50000元，贷款期限三年，贷款用途养鱼，担保方式为多户联保，担保人名称龚河敏、聂永德、杨正康，贷款方式为可循环自助贷款方式。该申请表的申请人（及配偶）、共同申请人（及配偶）、抵质押人（及共有人）、保证人在此声明处载明：“1.本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务……”。被告聂永树、杨正棋在该申请表“（共同）申请人及配偶签字”一栏处签名捺印；被告龚河敏、聂永德、杨正康在“保证人（自然人保证）签字”一栏处签名捺印。2016年3月25日，原告农行江津支行（贷款人）与被告聂永树（借款人）、被告龚河敏、聂永德、杨正康（多户联保担保人）签订《农户贷款借款合同》（合同编号：55xx55），主要约定：1.借款金额/可循环借款额度：50000元；2.用款方式：可循环方式，自2016年3月25日至2019年3月24日（额度有效期）止，借款人可在约定可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；3.借款用途：生产经营周转；4.借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；5.借款人与贷款人约定按利随本清，到期一次性归还借款本息的方式还本付息；6.借款担保：可循环借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为200000元。担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。多户联保的，全体联保小组成员承诺自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保；7.违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2018年4月7日，原告农行江津支行向被告聂永树发放了贷款50000元，贷款到期日期为2019年3月6日。借款到期后，被告聂永树未能按约偿还全部贷款。截至2019年8月26日，被告聂永树尚欠贷款本金49993.34元、罚息1072.04元。本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告聂永树发放了贷款，已履行其合同义务。被告聂永树作为借款人未按约偿还全部贷款本息，已构成违约。故原告要求被告聂永树偿还原告贷款本金、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告请求的复利问题，《农户贷款借款合同》仅约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利”。根据《人民币利率管理规定》第二十八条中“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季（或按月）计收复利”之规定，即复利应以贷款期内不能按期支付的利息为基数。本案，经查被告聂永树未欠原告贷款期内利息，故原告请求以所欠正常息与罚息为基数计算复利，本院不予支持。关于被告杨正棋是否应对被告聂永树的上述债务承担共同还款责任问题。被告杨正棋在该申请表中“（共同）申请人及配偶签字”一栏处签名捺印，说明在被告聂永树向原告申请借款之初，被告杨正棋就对其贷款额度、贷款款限、贷款方式知晓并同意以家庭共有财产承担。故被告杨正棋对被告聂永树的上述债务应承担共同清偿责任。关于被告杨正康、聂永德、龚河敏是否应对被告聂永树的上述债务承担连带责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行义务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案在《农户贷款借款合同》中，原告与被告杨正康、聂永德、龚河敏约定的是最高额连带保证担保合同关系。被告聂永树的借款是在双方约定的担保期间和额度内发生的，被告杨正康、聂永德、龚河敏应当对被告聂永树的借款承担连带保证担保责任。故原告要求被告杨正康、聂永德、龚河敏对被告聂永树的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告杨正棋、聂永德未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂永树、杨正棋在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金49993.34元；二、被告聂永树、杨正棋在本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行罚息（截至2019年8月26日的罚息1072.04元；从2019年8月27日起的罚息以所欠贷款本金为基数，按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计算至贷款本金还清时止）；三、被告杨正康、聂永德、龚河敏对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告聂永树、杨正棋、杨正康、聂永德、龚河敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1078元，减半收取计539元，由被告聂永树、杨正棋、杨正康、聂永德、龚河敏负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由五被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘小华二〇一九年十月三十一日书记员  范凤兰