福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初2515号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行，统一社会信用代码9135050567653570X0，住所地泉州市泉港区泉五路邮政大楼一楼。 代表人：黄哲阳，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈芬兰，该支行职员。 委托诉讼代理人：陈凤英，该支行职员。 被告：钟培明，男，畲族，1972年7月21日出生，住泉州市泉港区。 被告：杨芳，女，汉族，1976年9月19日出生，住泉州市泉港区。 被告：钟跃忠，男，畲族，1973年4月5日出生，住泉州市泉港区。 被告：钟春霞，女，畲族，1972年5月7日出生，住泉州市泉港区。 被告：钟鸿民，男，畲族，1970年1月21日出生，住泉州市泉港区。 被告：钟清珠，女，畲族，1970年11月20日出生，住泉州市泉港区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行（以下简称“邮政银行泉港支行”）与被告钟培明、杨芳、钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行泉港支行的委托诉讼代理人陈凤英到庭参加诉讼。被告钟培明、杨芳、钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行泉港支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告钟培明、杨芳于2017年11月6日签订的《小额贷款额度借款合同》；2、被告钟培明、杨芳共同偿还原告借款本金36523.56元及利息（含罚息、复利，自2018年11月6日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行相关利率规定计算，暂计至2019年7月30日止为5007.26元）；3、被告钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2017年11月6日，被告钟培明、杨芳与原告签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：借款额度为40000元；额度存续期间最长为36个月，即自2017年11月6日起至2020年11月6日止；贷款利率、还款方式以借据中约定为准；担保方式为自然人保证；被告钟培明、杨芳若未按时还清贷款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告有权在贷款利率基础上加收30%的罚息，并按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。同日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证。2017年11月6日，被告钟培明向原告借款40000元，借款期限自2017年11月6日起至2018年11月6日，还款方式为按月付息到期还本，按年利率14.58%计息。后被告仅偿还部分本息，截至2019年7月30日，被告钟培明结欠原告借款本金36523.56元、利息（含罚息、复利）共计5007.26元。 被告钟培明、杨芳、钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠均未到庭亦未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月6日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》1份，主要约定：2017年11月6日起至2019年11月6日止，被告钟跃忠、钟鸿民、钟培明作为联保小组中任何一人向原告在个人最高限额40000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过120000元内申请借款。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意；联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权而支付的费用等等。被告钟春霞、钟清珠、杨芳分别以被告钟跃忠、钟鸿民、钟培明的配偶名义在上述协议签字，并同意被告钟跃忠、钟鸿民、钟培明作为本协议联保小组成员而从事的借款及(或)保证行为，对其在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，原告与钟培明、杨芳签订《小额贷款额度借款合同》1份，主要约定：由原告向被告钟培明提供授信额度为40000元的借款；额度存续期间最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，在额度支用期内可结清循环；未按期支付到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布本合同一切债务提前到期及单方面解除合同；未按合同约定日期偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条约定利率基础上加收30%。当日，原告向被告钟培明发放贷款40000元，由被告钟培明出具《个人贷款(手工)借据》1张交原告收执，该借据载明：借款期限为12个月(自2017年11月6日至2018年11月6日)，年利率14.58%，还款方式为按月付息到期还本；首次还本月数第12月。庭审中，原告自述：借款后，被告偿还部分本息，自自2018年11月6日起未能依约还本付息，截至2019年7月30日止，被告钟培明尚欠原告借款本金36523.56元、利息（含罚息、复利）共计5007.26元。2019年8月8日，原告诉诸本院。 另查明，2017年10月17日，被告钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠、钟培明、杨芳分别向原告邮政银行泉港支行出具《诉讼文书送达地址确认书》，均确认所填写的送达地址适用于人民法院解决本合同纠纷的一审、二审、再审、执行等诉讼程序。 上述事实，有原告邮政银行泉港支行的庭审陈述及其提供的营业执照、六被告身份信息、结婚证、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、欠息说明、诉讼送达地确认书及本院依职权调取的各被告身份信息等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。六被告在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，原、被告间签订的联保协议及借款合同均系当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。原告依约发放贷款40000元，被告钟培明自2018年11月6日起未能依约偿还借款本息，已构成违约，原告依约有权解除合同并要求其清偿全部借款本息。被告杨芳以被告钟培明配偶及共同借款人的名义，在借款合同中签字，其依法应承担共同还款责任。故原告关于解除合同、被告钟培明、杨芳偿还尚欠借款本金36523.56元及相应利息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。诉争的《小额贷款额度联保协议书》约定由被告钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠对被告钟培明、杨芳向原告的借款承担连带保证责任，故原告诉求判令上述四被告对本案债务承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠承担保证责任后，有权向被告钟培明、杨芳追偿。被告钟培明、杨芳、钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，原告邮政银行泉港支行的全部诉讼请求，本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行与被告钟培明、杨芳于2017年11月6日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告钟培明、杨芳应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行借款本金36523.56元及利息（含罚息、复利，自2018年11月6日起至还清款项之日止，按合同约定及中国人民银行有关利率的规定计算）； 三、被告钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠对上述款项承担连带保证责任； 四、被告钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠在承担保证责任后，有权向被告钟培明、杨芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费839元，减半收取计419.5元，由被告钟培明、杨芳、钟跃忠、钟春霞、钟鸿民、钟清珠负担，限于本判决生效之日起五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郑平珍 二〇一九年十月二十一日 法官助理张燕 书记员许惠萍 附：本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1-