福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0803民初2108号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地：龙岩市永定区高陂镇先富路58号，统一社会信用代码：91350822077412337M。 负责人：张力，行长。 委托诉讼代理人：陈盛鹏，男，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行客户经理。 被告：张宏升，男，汉族，1970年10月23日生，住福建省龙岩市永定区。 被告：吴清福，女，汉族，1973年5月20日生，住福建省龙岩市永定区，系张宏升妻子。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行（以下简称“农商银行永丰支行”）与被告张宏升、吴清福信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行永丰支行的委托诉讼代理人陈盛鹏到庭参加诉讼，被告张宏升、吴清福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行永丰支行诉称，1、请求判令被告张宏升、吴清福立即偿还被告张宏升在原告办理的福万通贷记卡（卡号：62×××06）透支欠款本金49999元，截止2019年9月2日的利息3966.24元，违约金1803.09元，以上共计55768.33元；并支付自2019年9月3日起以49999元为本金按月利率0.05%计算至款清之日止的利息；以及自2019年9月3日起以每月尚欠利息为基数至款清之日止的利息；以及自2019年9月3日起以每月尚欠利息为基数按月利率日万分之五计算至款清之日止的复息；以及自2019年9月3日起按每月最低还款额未还部分的5%逐月计算至款清之日止的违约金；2、依法判令被告吴清福对上述款项承担连带清偿责任；3、依法判令被告张宏升、吴清福承担本案案件受理费、律师费等诉讼相关费用。事实和理由：2014年4月10日，被告张宏升向原告申请办理福万通贷记卡，额度5万元整，并与原告签订了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（下称领用合约）。2014年4月11日，原告经审批同意向被告张宏升发放贷记卡，额度5万元整（卡号：62×××06），有效期3年。到期后续卡，有效期5年，账单日为每月2日。被告吴清福愿为被告张宏升“贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》一份。前述领用合约除了相关约定外，第二条特别约定：甲方（被告张宏升）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方（被告张宏升）未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。另外，《不可撤销担保函》约定：被告吴清福愿为被告张宏升办理的贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通贷记卡的债务到期之次日起两年。自2019年5月30日起，被告张宏升使用的62×××06福万通贷记卡，未按期还款。经原告多次催收、警告，被告张宏升未归还，被告吴清福也未承担连带保证责任，至2019年9月2日，被告张宏升尚欠原告透支本金49999元、利息3966.24元，违约金1803.09元，以上款项合计55768.33元。另外，被告张宏升与被告吴清福于2014年4月10日向原告申请福万通贷记卡系夫妻关系，并向原告提供了被告吴清福本人签字的征信授权书、不可撤销担保函及身份证复印件等相关材料，可见被告吴清福知晓并认可被告张宏升办理福万通贷记卡，系夫妻共同债务，因而被告张宏升在我行办理的贷记卡投资欠款本金及项下利息、及其他费用应由被告张宏升及其配偶吴清福共同承担。综上所述，原告认为，《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《不可撤销担保函》等合法有效。为维护原告自身合法权益，原告根据《民事诉讼法》及相关法律有关规定，特向贵院起诉，望判如诉请。 张宏升、吴清福未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。农商银行永丰支行提供的证据即《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《不可撤销担保函》、《交易明细查询（账单明细查询）》、《账户余额查询（“呆账核销处理”打印）》、《账户信用历史查询》、被告《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《公告》。张宏升、吴清福经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提供证据和书面意见，视为自愿放弃诉讼权利。以上证据来源、形式合法，内容真实，与本案有关联，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月10日，张宏升向农商银行永丰支行申请办理福万通贷记卡，额度50000元。2014年4月11日，张宏升（甲方）与农商银行永丰支行（乙方）签订《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（申请书编号：4104000645），约定：第二条贷记卡的收费、还款及计息。……2、甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。3、福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4、甲方未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。……第四条贷记卡的有效期1、福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。……第五条当事人的权利和义务……9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（不包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。2017年3月28日，吴清福向农商银行永丰支行出具了一份合同编号为918220170328101的《不可撤销担保函》，吴清福同意为贷记卡申领人张宏升对福万通贷记卡（包括贷记卡申领人因挂失、到期等原因而更换的贷记卡，申请书编号：4104000645）项下的债务提供连带保证责任，保证范围为透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通贷记卡的债务到期之次日起两年。2014年4月11日农商银行永丰支行向张宏升发放福万通贷记卡一张（卡号：62×××06），额度为人民币50000元，有效期限3年。张宏升领取该卡后激活开户成功。张宏升领取了福万通贷记卡后进行多次透支消费，但自2019年5月30日起张宏升未按期还款，农商银行永丰支行催收后未归还，至2019年9月2日止，张宏升尚欠农商银行永丰支行透支本金49999元，利息3966.24元，违约金1803.09元。 本院认为，案涉的《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》系农商银行永丰支行与张宏升真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约向张宏升核发了信用卡，并履行了放款义务，被告应依约按期还本付息。现张宏升未能依约向原告按期偿还借款本息，已构成违约。对原告主张要求被告张宏升归还尚结欠原告福万通贷记卡借款本金49,999元和截止2019年9月2日的利息、违约金等费用合计5,769.33元，并支付该借款自2019年9月3日起至借款还清之日止按《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息、违约金等费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，但相应利息、复息、违约金等费用总计不能超过按月利率2%计算的利息。吴清福自愿为张宏升的上述借款及利息、违约金等费用提供连带责任保证，原告在保证期间内要求吴清福承担连带清偿责任的诉讼请求，有合同的相关约定为据，符合法律规定，本院予以支持。张宏升、吴清福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张宏升于本判决生效之日起十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行福万通贷记卡借款本金49,999元，截止至2019年9月2日的利息、违约金等费用合计5,769.33元，并支付该借款自2019年9月3日起至借款还清之日止按《福建省农村信用社农商行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定总计不超过按月利率2%计算的利息、复息、违约金等费用。 二、吴清福对上述款项承担连带保证责任。 三、吴清福承担相应的保证责任后，有权向张宏升追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,194.2元，减半收取597.1元，由张宏升、吴清福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 吴 慧 华 二〇一九年十月二十九日 书记员 陈敏（代） 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十二条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -4- -5-