湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘0602民初3600号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地：湖南省岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。 负责人：郑精兵，行长。 委托诉讼代理人：杨汶，男，1982年7月12日出生，汉族，岳阳市人，住岳阳市岳阳楼区。系原告员工。 委托诉讼代理人：周雅维，女，1990年11月14日出生，汉族，住湖南省湘潭县。系原告员工。 被告：杨江华，男，汉族，1965年10月06日出生，住湖南省岳阳市。 被告：伍绍菊，女，汉族，1972年04月14日出生，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行与被告杨江华、伍绍菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。被告杨江华到庭参加诉讼，被告伍绍菊经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行诉讼请求：1、判令解除原告与被告杨江华、伍绍菊签订的《个人额度借款合同》；2、判令由被告杨江华、伍绍菊向原告立即清偿借款本金33593.02元、借款利息及罚息1442.8元，合计35035.82元（计算至2019年02月25日，后期罚息依法计算至实际清偿之日止）；3、判令上诉被告承担本案的诉讼费、律师费、公告费等实现债权的其他所有费用。事实与理由：2016年8月02被告借款人杨江华、伍绍菊与原告签订了《小额贷款借款合同》，借款100000元整，截止2019年02月25日，被告杨江华、伍绍菊贷款未还已逾期207天，拖欠原告贷款本金33593.02元，借款利息及罚息1442.8元，合计35035.82元，多次催收未果。 被告杨江华当庭认可原告的证据且对原告的主张没有异议。 被告伍绍菊未到庭没有答辩。 根据采信的证据及庭审调查情况，本院认定如下事实： 2016年7月6日，被告杨江华、伍绍菊与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行签订了《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，借款100000元，约定向原告借款100000元，年利率6.8875%，期限3年，贷款用途为购车，逾期还款加收50%的罚息，伍绍菊作为借款人配偶签名确认该笔借款。杨江华当日向原告出具100000元借款，原告当日发放了100000元贷款。借款人未及时清偿利息债务。原告主张截止2019年02月25日，被告杨江华、伍绍菊尚欠原告贷款本金33593.02元，利息及罚息1442.8元，合计35035.82元，剩余利息及罚息未付。且被告于2018年10月27日至今拒绝还款，不再履行借款合同的还款义务。 以上事实，有原、被告身份资料、户籍信息及结婚证，个人额度借款合同、中国邮政储蓄储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，银行系统截屏及还款流水，和庭审笔录予以佐证。 本院认为，借款人应当按照约定的期限支付利息，返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行与被告杨江华、伍绍菊签订的借款和担保合同系有效协议。原告依约发放了贷款，杨江华、伍绍菊应当全面履行合同义务。被告未举证证明其还款情况，应当承担举证责任，故对原告主张的被告欠款事实（截至2018年12月25日，被告拖欠原告借款本金68834.94元和利息及罚息4272.52元；被告此后未还款）予以认定。借款及担保合同中并未约定原告还款后优先偿还顺序，应当认定借款人偿还的本金优先抵扣先前发生的借款，故两被告截至2018年12月25日拖欠的本金可认定为2014年1月9日贷款本金未还8834.94元，2015年12月18日贷款本金未还60000元。被告迟延付款构成违约，原告有权根据合同约定单方面解除合同；该合同自原告通知被告时（本院酌情认定为原告起诉状送达之日）解除；故个人额度借款及担保合同已经解除，无需本院再判决解除。合同因借款人违约解除后，被告应当承担违约责任。借款人应当继续偿还贷款本金，并支付利息和逾期利息。邓立霞、张平用其名下的房屋为借款提供了抵押担保并设立了抵押登记，原告对抵押的房屋享有优先受偿权。原告提交的证据不足以证明发生了律师费等费用，对原告的相应主张本院不予支持。被告杨江华、伍绍菊经本院合法送达传票拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的处分，不影响本案的审理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二百零三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告杨江华、伍绍菊向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行清偿借款本金68834.94元，并支付截至2018年12月25日的利息、罚息4272.52元，以及自2018年12月26日开始至债务清偿之日止的利息及罚息（2014年1月9日贷款8834.94元的年利率8.96%，逾期罚息上浮50%，2015年12月18日贷款60000元的年利率6.65%，逾期罚息上浮50%）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行对被告邓立霞、张平共有的抵押房屋（他项权证号码：岳房他证岳阳楼区字第××号，债权数额413400元）在上述债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。 上述第一、二项确定的义务，限于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1627元，由被告杨江华、伍绍菊共同负担。 本案案件开庭传票、民事判决书公告送达费用560元，由被告杨江华、伍绍菊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  冯朝辉 人民陪审员  蒋 林 人民陪审员  姚 丹 二〇一九年十月二十四日 书 记 员  蒋 政 附：相关法律条文 第九十三条《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。