广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4028号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区东风三路38号景湖花园13楼，代收人罗军，联系电话13302******）负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。被告：付应宁，男，1976年4月7日生，汉族，住阳江市江城区，被告：阳江市新江房产开发有限公司。。住所地：阳江市江城区漠江路**法定代表人：谭世健，该公司总经理。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告付应宁、阳江市新江房产开发有限公司（下简称新江房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加了诉讼；被告付应宁、新江房产公司经本院公告传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告付应宁签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（编号为：2001-062）；2、被告付应宁归还给原告本金人民币48203.80元和利息、罚息、复利（计至2019年5月5日为止利息1226.47元、罚息32.52元、复利21.55元，合计49484.34元，从2019年5月6日起按《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告付应宁立即办理阳江市江城区××花园新风楼××房的正式抵押登记手续，在抵押权设定后，则原告可就该房屋依法实现抵押权；4、在阳江市江城区××花园新风楼××房抵押权人设定为原告前，被告新江房产公司对被告付应宁的上述债务承担连带保证责任；5、两被告共同承担本案所有诉讼费用。庭审中，原告变更诉讼请求为：1、解除原告与被告付应宁签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（编号为：2001-062）；2、被告付应宁归还给原告借款本金48203.80元和利息、罚息、复利（计至2019年5月5日为止利息1226.47元、罚息32.52元、复利21.55元，合计49484.34元，从2019年5月6日起按《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告新江房产公司对被告付应宁的上述债务承担连带保证责任；4、两被告共同承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2001年1月3日，原告与被告付应宁签订《楼宇按揭抵押贷款合同》（编号为：2001-062）。该合同约定：由原告向被告付应宁提供按揭贷款人民币11.1万元，期限30年，还款方式为分月等额本息偿还，分360期还清，逾期需缴交罚息，罚息额按贷款余额每日万分之二点一复利计算罚息直到还清止。被告付应宁用其所购买的位于阳江市江城区××花园新风楼××房向原告借款作抵押担保。合同签订后，办理了房地产抵押预告登记手续，原告领取了《预售商品房贷款抵押登记证明书》[编号为：阳预押（2001）13]。同时，原告与被告新江房产公司签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（编号为：2001-062），约定在合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存之前，对上述债权提供连带责任保证担保。建立借贷关系后，原告于2001年1月11日发放了贷款人民币11.1万元给被告付应宁，履行了合同约定义务。被告付应宁借款后供款至2018年10月19日，2018年10月20日至今拖欠供款，计至2019年5月5日止，尚拖欠贷款本金48203.80元、利息1226.47元、罚息32.52元、复利21.55元，合计49484.34元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告付应宁、新江房产公司没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告新江房产公司为经营商住楼宇的建设、销售、出租及管理的合资经营企业。2001年1月3日，原告广发银行阳江分行（原广东发展银行阳江分行，抵押权人，贷方）与被告付应宁（抵押人，借方）、新江房产公司（担保人，发展商）签订《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：2001-062），载明：贷款金额为壹拾壹万壹仟元整，贷款期限叁拾年，贷款年利率为5.58%；贷款按贷款期限以每一个月为一期，采用定额月金偿还方式，共360期；如逾期未能足额交付当月供款，抵押人必须尽快补足，并同时向抵押权人交付逾期罚息，罚息额按贷款余额每日万分之二点一复利直至付清；抵押人不遵守本合同之任何条款及不支付本合同规定之任何应付欠款。抵押权人给予抵押人一个月催收应付欠款之通知，而抵押人未能遵守该项通知还款给抵押权人；担保人是中华人民共和国的企业法人，是该合同项下抵押权益之房产买卖合同的卖方（即售房单位），也是本合同项下贷款抵押人的介绍人及担保人，承担无条件及不可撤销担保责任，担保额度以本合同项下贷款本息及与本合同引起有关费用为限，保证额度并不从抵押物的担保额中抵扣，担保期限从合同生效日起至本合同项下贷款本息、罚息和其他费用全部还清为止；在担保期限内担保人自愿承担本合同项下贷款的连带担保责任；如担保人代抵押人偿还抵押权人应收之全部欠款，抵押权人无条件同意将该房产之抵押权益转给担保人；房产地址为阳江市江城区××花园新风楼××房；等等内容。广发银行阳江分行、付应宁和新江房产公司均在合同上签字盖章。2001年1月11日，原告向付应宁发放贷款111000元，并制作了《借款借据》，该借据载明：借款金额111000元，借款用途购房按揭，借款利率为月利率4.15‰，偿还日期2031年1月10日。2001年1月9日，原告与付应宁、新江房产公司就上述房产办理了预告抵押登记手续，并领取《预售商品房贷款抵押登记证明书》，确认被告付应宁所有的坐落于阳江市江城区××花园新风楼××房已经办理了预售商品房贷款抵押登记。原告发放贷款后，两被告未按合同约定还款，截至2019年5月5日，付应宁尚欠借款本金48203.80元、利息1226.47元、罚息32.52元以及复利21.55元。原告广发银行阳江分行向被告付应宁、新江房产公司催收未果，向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，2011年5月10日，广东发展银行股份有限公司阳江分行更名为广发银行股份有限公司阳江分行，原广东发展银行股份有限公司阳江分行所享有的权利义务由广发银行阳江分行承继。诉讼中，本院依原告的申请于2019年7月24日作出（2019）粤1702民初4028号民事裁定：查封被告付应宁所有的坐落于阳江市江城区××花园新风楼××房（产权证号：新江2××号），查封期限为三年。以上事实有原告提供的楼宇按揭抵押贷款合同、借款借据、身份证、预售商品房贷款抵押登记证明书、不动产登记资料查询结果证明、对账单、营业执照、法人代表人身份证明、关于广东发展银行股份有限公司更名的函等证据证实，上述证据来源合法，本院对上述证据予以采纳。本院认为：原告与被告付应宁、新江房产公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：2001-062），是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。广发银行阳江分行与付应宁之间形成了借款合同和抵押合同关系，与新江房产公司之间形成了保证合同关系。签订合同后，原告广发银行阳江分行依约履行了发放贷款的义务，但被告付应宁多期逾期未按时足额偿还借款本息。截至2019年5月5日，付应宁尚欠借款本金48203.80元、利息1226.47元、罚息32.52元以及复利21.55元，其行为已构成违约。根据原告与被告付应宁、新江房产公司签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定和《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条之规定，现广发银行阳江分行请求解除与付应宁、新江房产公司签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：2001-062），并要求被告付应宁提前清偿借款本金48203.80元及利息、罚息、复利（截至2019年5月5日，利息为1226.47元，罚息32.52元，复利为21.55元，从2019年5月6日起至还清之日止的利息、罚息、复利按《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。根据《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定，新江房产公司与广发银行阳江分行形成了合法有效的保证合同关系，该合同约定从合同生效日起至本合同项下贷款本息、罚息和其他费用全部还清为止承担连带保证责任，故新江房产公司应按约定在保证担保范围内对借款人付应宁的债务承担连带保证责任。新江房产公司承担保证责任后，有权向付应宁追偿。被告付应宁、新江房产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告付应宁、阳江市新江房产开发有限公司签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：2001-062）；二、限被告付应宁在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金48203.80元及利息、罚息、复利（截至2019年5月5日，利息为1226.47元，罚息32.52元，复利为21.55元，从2019年5月6日起至还清之日止的利息、罚息、复利按《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的利率计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、被告阳江市新江房产开发有限公司对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。被告阳江市新江房产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告付应宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1037元，保全费620元，公告费600元，共计2257元，由被告付应宁负担，由被告阳江市新江房产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  杨冬霞人民陪审员  林振杰人民陪审员  敖 蔼二〇一九年十月三十一日书 记 员  李成香附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。