四川自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）川0193民初8784号原告：阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司，营业场所成都市市辖区高新区天府二街138号3栋3层301号。负责人：李春，总经理。委托诉讼代理人：李天睿，男，系该公司员工。被告：黎良菊，女，1972年9月15日出生，汉族，住四川省简阳市。原告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司（以下简称“阳光保险公司”）诉被告黎良菊保证保险合同纠纷一案。本案于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人李天睿到庭参加诉讼，被告黎良菊经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，经缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求，判令：1.被告向原告支付理赔款58664.56元；2.被告向原告支付保费4863.09元；3.被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计63527.65元为基数自2018年12月13日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算。（暂计算至起诉之日止174天，违约金额11053.81元）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830520180123241234，用于被告向中国光大银行股份有限公司办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月应支付保费1330元，直至理赔之日止，且发生保险理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按照每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向银行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额为70000元，中国光大银行股份有限公司按照约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年12月13日向中国光大银行股份有限公司赔偿人民币58664.56元，且截至今日，被告尚欠原告保费4863.09元未付。经原告多次催讨无果，现诉至法院，请求判如所请。被告黎良菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证、辩论、最后陈述的相关权利。阳光保险公司围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、营业执照、代偿债务与权益转让确认书、还款计划书、《个人贷款合同（无担保条款）》及附表《关于贷款细节的约定》、《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》、相关书证等证据拟证明诉请事实。本院认为阳光保险公司提交的证据真实有效，予以确认并在卷佐证。根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院经审理认定的事实如下：2018年1月22日，被告黎良菊向原告阳光保险公司递交了个人贷款保证保险投保单。2018年1月23日，原告阳光保险公司向被告签发了阳光个人贷款保证保险保险单（保险单号码：C830520180123241234）。该保险单的被保险人为中国光大银行有限公司成都三洞桥支行（以下简称光大银行三洞桥支行），投保人为黎良菊。保证保险金额为83230元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.60%，缴费之日为银行扣款之日，每月保费金额为1330元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。其中投保单中特别约定的第3条载明：保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中特别约定的第3条载明：保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金。投保单与保险单特别约定第4条均规定，应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费。2018年1月23日，被告黎良菊与光大银行三洞桥支行签订了《个人贷款合同》，约定：光大银行向被告黎良菊发放贷款70000元，用于生产生活所需；借款期限为36个月，即自2018年1月23日至2021年1月23日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。之后，光大银行依约向黎良菊发放了70000元贷款，但黎良菊借款后未按约还款。根据原告提供的交易流水显示，原告于2018年12月13日代被告支付理赔款58664.56元。2019年4月12日，光大银行三洞桥支行向阳光保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2018年12月13日收到阳光保险公司保险单号码C830520180123241234保险单项下的代偿款58664.56元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，从贷款发放之日至2018年12月13日理赔之日，黎良菊尚欠阳光保险公司保费4863.09元未付。本案审理过程中，阳光保险公司自愿将违约金调整为按照每日万分之五的标准计算利息。本院认为，黎良菊向阳光保险公司递交了个人贷款保证保险投保单后，阳光保险公司向黎良菊签发了阳光个人贷款保证保险保单，双方的保险合同关系即告成立，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。黎良菊未按贷款合同约定偿还借款本息，保险事故已经发生，阳光保险公司已按照保证保险合同约定向光大银行支付了保险赔偿款58664.56元，用于偿还黎良菊所欠借款本息，黎良菊未按照约定偿还阳光保险公司的代偿款，已构成违约，现阳光保险公司请求黎良菊支付代偿款58664.56元的主张，于法有据，应予支持。根据审理查明的事实，黎良菊亦未按照保险合同约定的缴费期间按期缴纳保险费，现阳光保险公司要求其支付相应的保险费4863.09元，理由正当，应予支持。关于违约金的请求，根据保险单约定，投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金，现黎良菊尚欠阳光保险公司代偿款及保险费共计63527.65元，故对阳光保险公司主张以63527.65元为基数计算违约金的主张予以支持。关于计算违约金的起止日期，应从原告2018年12月13日理赔之日开始计算。原告起诉时虽主张违约金的标准按每日千分之一的标准计算，但庭审中，阳光保险公司自愿将违约金调整为按照每日万分之五的标准计息，该意思表示真实有效，不违反法律规定，本院对此予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：黎良菊自本判决生效之日起十日内向阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司支付代偿款58664.56元、保费4863.09元及违约金（违约金计算方式：以63527.65元为基数，按照每日万分之五的标准自2018年12月13日起计算至款项实际付清为止）。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取832元，由被告黎良菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 王 婷二〇一九年十月二十四日书记员 李亚玲