重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初10797号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新东路36号10幢1层、12-20层、24-25层，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：黄俊猛，分行行长。委托诉讼代理人：邵磊，重庆瑞月永华律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱杰，重庆瑞月永华律师事务所实习律师。被告：傅姝萍，女，1963年11月3日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（下称：厦门银行重庆分行）与被告傅姝萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日受理后，依法适用普通程序进行审理，原告厦门银行重庆分行的委托诉讼代理人邵磊、朱杰到庭参加诉讼，被告傅姝萍经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告厦门银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告傅姝萍返还原告借款本金168万元，并支付截至2019年3月15日的利息29083.61元；2.被告傅姝萍支付自2019年3月16日起至全部借款本息付清之日止的罚息（以未返还的本金168万元为基数，按照合同约定的年利率5.39%实际随合同约定利率上浮50%计算，利随本清）、复利（以未偿还的利息及罚息为基数按照罚息利率计算，利随本清）；3.确认原告对傅姝萍位于重庆市沙坪坝区天陈路X-X-X号房屋享有抵押权和优先受偿权，有权对该抵押物的拍卖、变卖所得优先受偿；4.本案律师费26090元由被告傅姝萍承担。事实和理由：2015年6月19日，傅姝萍（借款人）与厦门银行重庆分行（贷款人）签订《厦门银行个人二手房按揭抵押借款合同》约定，厦门银行重庆分行向傅姝萍提供借款252万元人民币，并约定借款用途、借款利率、借款期限、违约责任等主要内容，同时约定以被告傅姝萍位于重庆市沙坪坝区天陈路X-X-X号的房屋为上述借款提供抵押担保。前述合同签订后，厦门银行重庆分行根据傅姝萍的申请向其发放了252万元的借款，但傅姝萍未按合同约定还本付息，构成违约，厦门银行重庆分行多次催收未果，遂诉请来院。被告傅姝萍未作答辩。经审理查明，2015年6月19日，傅姝萍（借款人/抵押人）与厦门银行重庆分行（贷款人/抵押权人）签订《个人二手房按揭抵押借款合同》主要约定，贷款人向借款人提供借款252万元人民币用于购房，借款期限自2015年6月19日起至2025年6月19日止；借款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率上浮10%执行（即暂定为年利率6.215%）；结息方式为按月结息，结息日为每月的第15日；还款方式为等本递减法，即借款人借款本金等额分期归还，还本日与付息日为本合同约定的结息日，借款人支付一期借款本金与利息。首期还本与付息日为每月15日，最后一期为借据约定的借款到期日，借款人支付剩余的本金及利息。每期还本付息金额=借款本金/还款总期数+借款余额×月利率。本合同项下具体借款金额、期限、利率等信息如与借款借据记载不同，以借款借据记载为准。借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本息的，自逾期之日起，贷款人有权按照本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，自逾期之日起，按前述约定的罚息利率计收复利；借款人未切实履行本合同所约定的全部或者部分义务构成借款人在本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布借款立即到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金及利息；因发生争议而诉讼至法院的，诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担。借款人以其所购之位于重庆市沙坪坝区天陈路X-X-X号房屋为合同项下债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用），抵押担保期间至前述债务全部清偿之日止。随后，双方就前述抵押房屋办妥了抵押登记手续。前述协议签订后，2015年7月1日，厦门银行重庆分行向傅姝萍发放贷款252万元人民币。《借款借据》载明，借款金额252万元，借款期限120个月，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%执行，暂定5.94%。合同履行期间，傅姝萍于2015年9月15日出现逾期情形，之后，其偿清了欠款。2018年5月15日起又出现逾期情形，其后，未再结清欠款，构成违约。厦门银行重庆分行多次催要未果，遂诉请来院。但其起诉前，并未将宣布贷款提前到期的意思表示有效送达傅姝萍，本院于2019年7月28日以公告送达的方式向傅姝萍送达了起诉状、开庭传票等诉讼文书。庭审中，厦门银行自愿以2019年8月15日作为全部贷款到期日。现查实，截至2019年8月15日，傅姝萍欠付案涉合同项下借款本金168万元，逾期利息70302.12元。之后，傅姝萍亦未偿付任何款项。另查明，厦门银行重庆分行为实现本案债权而支付律师服务费26090元。上述事实，有厦门银行重庆分行举示的《厦门银行个人二手房按揭抵押借款合同》、房地产权证、《借款借据》、个人-按揭贷款出账凭证、交易流水、《法律事务委托代理合同》、律师费支付发票、律师费支付回单等书面证据及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，厦门银行重庆分行与傅姝萍签订的《厦门银行个人二手房按揭抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。厦门银行重庆分行依约履行了252万元的放款义务，合同履行期间，傅姝萍未按时足额偿付借款本息，构成违约，厦门银行重庆分行有权按照合同约定要求傅姝萍立即偿付尚欠全部借款本金并支付相应利息。但厦门银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款本金的意思表示有效送达傅姝萍，本院于2019年7月28日方将其意思表示有效送达傅姝萍，宜以本院送达之日作为全部贷款到期日，并自此之后方对全部贷款本金计收罚息，对相应利息计收复利。但庭审中，厦门银行重庆分行自愿以2019年8月15日作为全部贷款到期日，此意思表示有利于傅姝萍之利益，且不违反法律规定，故本院予以认可。现查实，截至2019年8月15日止，傅姝萍尚欠厦门银行重庆分行借款本金168万元及逾期利息70302.12元，厦门银行重庆分行有权要求傅姝萍偿付前述款项。同时，厦门银行重庆分行亦有权自2019年8月16日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利，本院予以确认。因傅姝萍逾期还款构成违约，厦门银行重庆分行亦有权按照合同约定要求其承担已支出的合理律师费用，故本院对厦门银行重庆分行要求傅姝萍支付律师服务费26090元的诉讼请求亦予支持。为担保案涉合同项下债务的履行，傅姝萍自愿以其名下房屋为厦门银行重庆分行设立抵押担保，明确约定了担保范围和担保期间，并就抵押物办妥了抵押登记手续，在其未及时偿付案涉合同项下借款本息的情况下，厦门银行重庆分行有权就抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告傅姝萍自本判决发生法律效力之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金168万元，并支付截至2019年8月15日止的利息70302.12元；二、被告傅姝萍自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行自2019年8月16日起至欠款付清之日止的罚息、复利（其中，罚息以未偿借款本金168万元为基数，复利以前述未付利息与罚息之和为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%再上浮50%计算，罚息利随本清）；三、被告傅姝萍自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行律师服务费26090元；四、若被告傅姝萍未按时履行前述三项付款义务，原告厦门银行股份有限公司重庆分行有权就被告傅姝萍名下位于重庆市沙坪坝区天陈路X号X-X-X号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一至三项债权范围内优先受偿；五、驳回原告厦门银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19920元，由被告傅姝萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  周 游审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一九年十月十日书 记 员  罗 茜