贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初4899号原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行，住所：贵阳市云岩区外环东路148号。负责人：蒲海洁，职务：行长。委托代理人钟佳萍、朱江，贵州胜腾律师事务所律师。被告袁勇，男，1966年1月24日生，汉族，住贵阳市云岩区，原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行（以下简称：工商银行东山支行）诉被告袁勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行东山支行委托代理人钟佳萍到庭参加了诉讼，被告袁勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告工商银行东山支行诉称，为自身购房、消费需要，被告袁勇向原告申请贷款。2001年6月11日，原告与被告袁勇签订了合同编号为A[借]字[工]行[富水]支行[2001]年[433]号《个人购房借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定，原告同意向被告发放贷款人民币8万元整，贷款期限15年（实际放款日与到期日以借款凭证为准），确定贷款利率为4.56%，以借款凭证记载为准。《借款合同》第四十二条约定，本合同履行过程中发生纠纷，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提诉讼。第四十七条约定，“借款人如不依本合同的规定付足应付的任何款项的费用，使贷款人决定以任何途径或者方式追索，一切由此而引起的费用由借款人负责；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，甲方有权随时向借款人追讨，并从实际支付之日起计收存款利息。”《借款合同》还约定罚息、复利、违约金及违约责任及其他权利义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。《借款合同》抵押条款中约定，被告袁勇以其位于贵阳市云岩区××楼××单元××楼的房产作为抵押，抵押担保范围为“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。《借款合同》保证条款中约定，被告贵州房屋置换中心对该笔贷款提供保证，保证方式为连带保证责任。合同履行过程中，被告未依约履行还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收，未果。为维护原告合法权益，现原告诉至法院，请求：一、判令被告袁勇归还原告贷款本金人民币35154.96元，利息18402.47元，罚息人民币2104.91元，复利1054.96元，本息共计54717.3元（本金、利息罚息和复利均暂计算至2019年3月8日，之后的利息以合同约定的按月等额本息还款法确定，罚息以逾期贷款每日计收万分之2.1计算至全部款项付清之日止，以未支付的利息计收复利，遇到基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息利率）；二、判令被告袁勇支付律师费1601元；三、判令原告对被告袁勇提供的位于贵阳市云岩区××楼××单元××楼的抵押房屋享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第一、二项债权范围内优先受偿；四、本案的诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的其他一些费用由被告承担。被告袁勇无辩称，也未提交证据。经审理查明，2001年6月11日，中国工商银行股份有限公司贵阳市富水支行（以下简称：工行富水支行）与被告袁勇签订《个人购房借款合同》（合同编号：A[借]字[工]行[富水]支行[2001]年[433]号)一份，约定：经被告袁勇申请，工行富水支行同意向其发放金额为人民币8万元个人购置住房贷款；合同项下贷款用于购买坐落于贵阳市云岩区××楼××单元××楼的房屋，建筑面积90.47平方米；贷款期限为15年，2001年6月10日起至2016年6月10日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；被告不可撤销地授权原告在合同担保生效后（或登记备案后），以被告购房款的名义将贷款一次划入售房者贵州房屋置换中心在工行富水支行处开立的账户内，以购买本案所涉房屋；被告自愿以等额本金还款法的方式归还贷款本息；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定月利率4.65‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；被告应按其偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，工行富水支行将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1计收罚息；被告不按期偿还贷款利息的，原告对被告未支付的利息计收复利；被告发生合同约定的违约情形时，工行富水支行有权宣告合同贷款提前到期，并向被告发出《提前还款函》，要求被告在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上诉权力所引起的任何损失负责；被告袁勇自愿用其购买的位于贵阳市云岩区××楼××单元××楼的房屋为合同借贷条款项下之借款提供抵押担保；抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括合同所规定计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；工行富水支行无需征求被告的同意，可将工行富水支行在合同项下的权益转让给他人；合同履行中发生纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，可向工行富水支行所在地人民法院提起诉讼；双方还对其他权利义务进行了约定。被告袁勇在借款人、抵押人一栏签名并捺印。2001年6月27日，工商银行富水支行向被告袁勇全额发放了住房贷款8万元，被告袁勇在《个人住房贷款凭证》上签名并捺印予以了确认。该份《个人住房贷款凭证》上记载：借款金额为人民币8万元；借款期限为15年，贷款发放日为2001年6月27日，贷款到期日为2016年6月26日；借款当期执行的基准利率为月利率4.65‰。被告袁勇偿还了部分贷款本息后，自2010年12月起未按期足额偿还贷款本息，在贷款期间发生长期未按时足额偿还贷款本息等合同约定的违约情形。截止贷款到期日2016年6月26日，尚欠原告贷款本金35154.96元，利息13709.86元；截止2019年9月21日，尚欠原告贷款本金35154.96元，利息13709.86元及相应的罚息、复利。另查明，2011年2月22日，中国工商银行股份有限公司贵州省分行作出《关于调整省分行营业部辖内分支机构隶属关系的通知》（工银黔营法[2011]13号），将工商银行富水支行划归原告工商银行东山支行管理。上述事实，有原告陈述、原告营业执照、被告身份证、贷款申请表、《个人购房借款合同》、《个人住房贷款凭证》、贷款账户流水清单及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，《个人购房借款合同》虽系工商银行富水支行与被告袁勇签订。2011年2月22日，中国银行股份有限公司贵州省分行作出工商银行富水支行调归至原告工商银行东山支行管理。原告作为工商银行富水支行上级单位，有权代替工商银行富水支行行使诉权且工商银行富水支行无异议，故本案中，原告工商银行东山支行是适格原告。合法的借贷关系应当受到法律的保护，工商银行富水支行与被告袁勇签订的《个人购房借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务，本院对此予以确认。工商银行富水支行于2001年6月27日向被告袁勇全额发放住房贷款8万元后，被告袁勇在贷款期间已累计六次以上未按期足额偿还贷款本息，贷款到期后仍未偿还拖欠的贷款本息，已构成违约，依法应承担合同约定的违约责任。被告袁勇未按合同约定按期足额偿还贷款，截止贷款到期日2016年6月26日尚欠原告贷款本金35154.96元，利息13709.86元，应予以偿还。根据《个人购房借款合同》约定，被告袁勇未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为万分之2.1，按日计收。被告袁勇因未按合同约定按期足额偿还贷款本金，原告工商银行东山支行可根据合同约定自2016年6月26日起以未偿还贷款本息为基数，按合同约定的罚息利率计收罚息、复利。《个人购房借款合同》中虽对原告实现债权的费用进行了约定，但原告未提交委托代理合同、律师费发票、支付凭证等证件证明律师费已实际产生并支付，故对原告要求被告袁勇支付律师费1601元的诉请，本院不予支持。《个人购房借款合同》中约定，被告袁勇自愿用其所有的位于贵阳市云岩区石洞坡3号楼一单元9楼房屋为贷款提供抵押担保，但原告并未获得现实的抵押权。本案涉案房屋的抵押权登记并未完成，原告不能对该房屋行使抵押权。故对原告诉请对被告袁勇所有的位于贵阳市云岩区石洞坡3号楼一单元9楼房屋享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：一、被告袁勇于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行贷款本金人民币35154.96元及相应的利息、罚息、复利（利息截止2016年6月26日为人民币13709.86元；罚息自2016年6月26日起以未偿还贷款本金35154.96元为基数，按日万分之2.1的罚息利率计算至本金付清之日止；复利自2016年6月26日起以未偿还贷款利息13709.86元为基数，按日万分之2.1的罚息利率计算至利息付清之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1258元，由原告中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行负担34.5元，由被告袁勇负担1223.5元（该款项已由原告预交，二被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审 判 长  谭 琳人民陪审员  李新兰人民陪审员  涂正玲二〇一九年十月十一日书 记 员  盈 芳