广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初10737号原告：厦门国际银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道东1195号中航大厦1-2层。统一社会信用代码91440400X17501530X。负责人：张志荣，总经理。委托诉讼代理人：黄思悦，系该公司员工。委托诉讼代理人：林琳，系该公司员工。被告：王镱霏，女，汉族，1979年3月27日出生，住址广东省珠海市香洲区。被告：珠海市香洲云锦轩装饰材料行，住所珠海市香洲区三台石路31号世邦家居世界商场二层2005C，统一社会信用代码92440400L42581950J。经营者：王镱霏。原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行与被告王镱霏、珠海市香洲云锦轩装饰材料行金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄思悦、被告王镱霏本人即被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行的经营者到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告王镱霏向原告清偿借款本金人民币1405318.41元；二、请求判令被告王镱霏向原告支付自2019年3月5日起至2019年7月8日，利息为35647.22元，罚息2203.34元，复利567.18元，合共38417.74元（具体计算过程见计息表）；以及自2019年7月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利[罚息以尚欠借款本金1405318.41元为基数、按年利率11.319%计算；复利以应付未付利息、罚息、复利的总和为基数,按年利率11.319%计算]；三、原告对依法处置的坐落于珠海市××房的房产所得价款有优先受偿权；四、判令被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行对被告王镱霏的上述债务承担连带清偿责任；五、判令各被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2018年6月21日，被告王镱霏与原告签订了编号为1510201806140022的《人民币个人经营性贷款借款合同》（下称“借款合同”），贷款总金额为人民币壹佰肆拾伍万元整（RMB1,450,000.00元），借款期限11年，贷款有效期自2018年6月21日起至2029年6月21日止。贷款利率为贷款发放日中国人民银行五年期以上人民币贷款基准年利率上浮54%，目前为年利率7.546%，贷款利率按年调整，调整日期为每次基准利率调整之日的次年1月1日。还款方式为：按月等额本息法。《借款合同》第11.5条约定，对逾期未还的贷款本金（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定的贷款利率的50%。《借款合同》第11.4条约定，对于借款人未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），借款人除应继续支付外，还应自应付息当日起向原告另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行。被告王镱霏与原告签订了编号为1510201806140022DY-1的《不动产抵押合同》，由被告王镱霏提供其所有的位于珠海市××房的房产及该房产相应的土地使用权为其人民币145万元借款债务提供抵押担保。担保范围包括主合同项下债务本金及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告王镱霏与原告于2018年8月28日办妥抵押登记手续，他项权证号为：粤（2018）珠海市不动产证明第0055382号。2018年6月21日，被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行与原告签订了编号为1510201806140022BZ-1的《保证合同》，由被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行对被告王镱霏的人民币145万元借款提供连带责任保证担保。担保范围包括主合同项下债务本金及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款合同签订后，原告依借款合同约定，于2018年9月5日向被告王镱霏发放了RMB145万元的贷款，原告履行了合同义务。贷款发放后，被告王镱霏于2019年4月5日开始逾期。此后借款合同项下的贷款本息被告王镱霏至今未能及时归还。截至2019年7月8日，被告王镱霏尚欠贷款本金人民币1,405,318.41元。遂原告根据合同约定的送达地址向二被告发出《贷款提前到期通知函》。《贷款提前到期通知函》已正式通知二被告，借款合同项下所有贷款本息已于2019年7月5日提前到期。综上原告认为：借款合同生效后，被告王镱霏应按时足额履行还款义务，根据借款合同第10条、第11条的约定，被告王镱霏出现逾期未还款的情况，原告有权提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项无论届期与否立即到期。被告王镱霏的逾期未归还贷款的违约行为已经严重侵害原告的合法权益，经过催收无果，根据借款合同的约定和《合同法》、《物权法》、《担保法》等法律规定，为维护法律的尊严及合同的严肃性，为保护原告的合法权益不受侵害，恳请贵院支持原告的各项诉讼请求。两被告答辩认为，利息罚息我方没有计算过，庭后和原告对账。其他的没有意见。原告就所述被告王镱霏未依约还款等问题提供了人民币个人经营性贷款借款合同、借款借据、厦门国际银行明细对账单等证据加以证明，原告就涉案房产优先受偿问题提供不动产抵押合同、他项权证等证据加以证明，原告就被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行承担连带保证责任问题提供保证合同等证据加以证明。原告就其向被告宣布贷款提前到期问题提交贷款提前到期通知函、EMS邮寄单等证据加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。原告庭审中确认，被告起诉后有还款，截止于2019年9月11日被告尚欠本金1389961.290元，利息35647.22元，罚息13816.2元，复利154.45元。本院认为，被告王镱霏向原告申请贷款，原、被告之间签订《人民币个人经营性贷款借款合同》，双方构成金融借款合同关系，该合同没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放贷款，被告王镱霏未能按期偿还借款利息，其逾期还款的行为构成违约。现被告逾期还款，原告要求被告王镱霏偿还相关借款本息，本院予以支持。被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行签订《保证合同》为被告王镱霏的上述债务承担连带清偿责任。现被告王镱霏逾期付款，被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行应按约对被告王镱霏的上述欠款本息承担连带清偿责任。被告王镱霏提供其名下位于珠海市××房作为抵押物为上述借款本息提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效。现原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告王镱霏于本判决生效之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金1389961.290元以及支付计至2019年9月11日的利息35647.22元，罚息13816.2元，复利154.45元；二、被告王镱霏于本判决生效之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行支付自2019年9月12日起至本息实际清偿日止的罚息、复利（罚息以1389961.290元为基数，按照按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准年利率上浮54%再上浮50%计算；复利以利息35647.22元为基数，按罚息利率计算）；三、被告珠海市香洲云锦轩装饰材料行对被告王镱霏的上述第一、第二判项债务承担连带清偿责任；四、原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告王镱霏提供的位于珠海市××房的房产所得价款在上述第一、第二判项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17794元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长 张 驰人民陪审员 周 洋人民陪审员 王泓璋二〇一九年十月二十二日书 记 员 刘香菊