昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初11015号原告：中国银行股份有限公司昆明市滇池路支行（以下简称“中国银行滇池支行”）。统一社会信用代码：915301007097763759。负责人：舒光华，职务：行长。营业场所：云南省昆明市西山区环城西路611号B座。委托诉讼代理人：黄琴，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：姜红，云南唯真律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：司燕萍，女，1965年3月7日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市盘龙区。原告中国银行股份有限公司昆明市滇池支行与被告司燕萍信用卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序于2019年9月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司滇池支行的诉讼代理人黄琴、被告司燕萍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行滇池支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还信用卡透支本金124123.25元，并按合同约定的利息、还款违约金、手续费的标准向原告支付利息及还款违约金（截止2019年8月5日的利息为2055.18元、还款违约金1936.5元、手续费6339.71元）；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2015年1月向原告申请办理信用卡，卡号为62×××29的信用卡，截止2019年8月5日累计欠款本息为134454.64元。原告多次催收，但被告仍未履行还款义务，故向法院提起诉讼以维护原告合法权益。被告司燕萍辩称：本金没有异议，利息、手续费和违约金不知是如何计算得出的。本院依法组织原被告双方进行举证和质证，对原被告双方无异议的证据材料：中国银行信用卡申请表，本院予以确认并在卷作证。对于原、被告有异议的证据材料：原告提交的中国银行股份有限公司信用卡领用合约、关于信用卡服务项目进行调整的公告，关于调整信用卡分期付款服务收费标准的公告、对账单、欠款证明，前述证据材料符合证据的形式要件，各组证据能够相互印证，且与本案具有关联性,本院予以确认并在案佐证。经审理，本院确认下列事实：2015年，被告向原告申请办理了中国银行信用卡，卡号为62×××29，申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：被告应在到期还款日前及时偿还欠款；被告可选择全额或最低还款额的还款方式，如被告选择全额还款方式，则被告在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告该部分非现金交易的透支利息，如被告选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-已还款额）×5%）；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费，卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转帐等交易产生的各项费用；分期付款手续费收费标准：3期1.95%、6期3.6%、9期5.4%、12期7.2%、18期11.7%；原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）、逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并提前公告通知被告，上述修改、变化和调整后的条款对原告、被告双方均有约束力。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，被告未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称通知均指原告通过其营业网点、电话客服、官方（××）等对外发布公告。2016年9月27日，原告发布关于部分信用卡服务项目进行调整的公告，调整前业务类别“滞纳金”名称为“还款违约金，编号不变、收费标准不变。2014年12月11日，原告发布关于调整信用卡分期付款服务收费标准的公告，卡户分期付款定价标准为3期0.65%、6期0.6%、9期0.6%、12期0.6%、18期0.65%。银行卡对账单显示，存在账单分期的情况,2019年8月7日，被告还款155元、9月8日，被告还款100元。欠款证明显示，截止2019年8月5日，被告共欠原告本金124123.25元，利息2055.18元、违约金1936.5元，手续费6339.71元；2019年9月25日，被告共欠原告本金124023.25元，利息5869.1元、违约金13127.61元，手续费6339.71元。庭审中，原告陈述：1、诉请中手续费只主张至2019年8月5日止，之后该笔费用不会再增加；2、起诉之后，被告于2019年8月7日还款155元，于2019年9月8日还款100元；3、被告自2019年4月19日开始逾期还款。被告陈述：2019年8月7日向原告归还了155元，但没有进行扣减。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申领了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告在使用信用卡过程中应遵循《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，全面履行自己的合同义务。截至2019年9月25日被告共欠原告借款本金124023.25元、利息5869.1元、手续费6339.71元，被告抗辩向原告归还了155元但原告并未扣减，原告陈述被告自2019年4月19日开始逾期还款，根据合同约定“原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）、逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”，被告偿还的款项255元应当扣减本金，但从2019年8月5日、2019年9月25日两张对账单可以看出，原告仅扣减了100元，故被告的前述抗辩本院予以采信，进行扣减之后，截至2019年9月25日被告共欠原告款项应该为借款本金123868.25元、利息5869.1元、手续费6339.71元，被告应当向原告归还前述款项。关于违约金，违约金双方并无约定，原告未与被告协商达成合意仅以其在其网站上统一发布公告的形式告知其对所有持卡人将收取违约金，加重了被告的责任，故本院对于该诉请不予支持。综上所述，依据依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告司燕萍于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市滇池路支行截止至2019年9月25日借款本金人民币123868.25元、利息人民币5869.1元、手续费人民币6339.71元以及借款本金自2019年9月26日起至实际清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算的利息;二、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市滇池路支行的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币1495元（原告已预交），由被告司燕萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  周永婷二〇一九年十月二十三日书记员  张宇琪