重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初4412号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，该行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁野，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：刘鹏程，男，1987年8月4日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告刘鹏程金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人顾頠到庭参加了诉讼。被告刘鹏程经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘鹏程偿还原告借款本金443164.74元以及截止2019年1月12日的利息8238.78元；并支付从2019年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金443164.74元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%的基础上加收50%计算）；2、判令被告承担原告律师费用损失20313.16元；3、判令确认原告对被告提供的抵押物（重庆市巴南区某某*号*-*）享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年4月6日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：1、被告向原告借款480000元，用于购买坐落于重庆市沙坪坝区巴南区某某*号*-*房屋，并以该房产作为抵押物向原告提供抵押担保；2、借款期限为240个月；3、贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定；4、还款方式为按月等额本息，逾期还款罚息为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上加收50%计算，复利按照逾期还款罚息利率计收，贷款利息自实际放款日起计算等内容。原告与被告就抵押物签署了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。上述合同签订后，2016年4月12日，原告按约将480000元转入被告指定的收款账户。但被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成严重违约。为维护自身的合法权益，原告诉至法院，请求法院判如所请。原告围绕诉讼请求提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证，不动产登记证明一份、房地产权证、自营历史明细列表、主体变更说明，上述证据经本院审查可以作为认定事实的依据。本院认定如下：2016年4月6日，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人二手房贷款，金额为480000元。本合同项下的贷款用于购买坐落于重庆市沙坪坝区巴南区某某*号*-*房屋，本笔贷款的担保方式为抵押。贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定利率的浮动比例确定并执行新的利率。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，并自愿选择每月1日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上加收50%。利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。本合同项下借款为担保贷款，相关担保为最高额担保。借款人以其所有的位于重庆市巴南区某某*号*-*房屋为该笔贷款提供抵押担保。贷款人抵押权的效力及抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。2016年4月12日，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行按约向刘鹏程制定的收款人账户发放贷款480000元。个人借款凭证上载明借款期限自2016年4月12日至2036年4月12日，借款年利率为4.41%。双方当事人对刘鹏程提供的抵押物即坐落于重庆市沙坪坝区巴南区某某*号*-*房屋办理了抵押登记。自2018年4月1日开始刘鹏程未按约偿还借款本息，截至中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行起诉时，刘鹏程已经连续逾期还款3次以上。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。另查明，2019年1月31日，中国工商银行重庆分行《关于沙坪坝区域机构整合通知》，将中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行与中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行合并，原中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的各项业务由中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行承接管辖。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约向被告发放贷款，被告应按约偿还借款本息。被告连续逾期还款超过3次，原告有权宣布涉案合同项下的全部贷款到期，并按要求被告按照合同约定偿还借款本息、罚息、复利。关于律师费。《个人购房借款/担保合同》中明确约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。但本案律师费尚未实际产生，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于优先受偿权。被告以其所有的坐落于重庆市沙坪坝区巴南区某某*号*-*房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告有权要求对被告提供的抵押物即坐落于重庆市沙坪坝区巴南区某某*号*-*房屋享有优先受偿权。被告经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘鹏程于本判决发生法律效力后3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金443164.74元以及截至2019年1月12日的利息8238.78元；被告刘鹏程于本判决发生法律效力后3日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行罚息和复利，其中罚息以借款本金443164.74元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上加收50%，自从2019年1月13日起计算至借款本金清偿之日止；其中复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%的基础上加收50%，从2019年1月13日起计算至借款利息清偿之日止；原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告刘鹏程提供的抵押物即坐落于重庆市巴南区某某*号*-*房屋享有优先受偿权；驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8376元，由中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行负担361元，由被告刘鹏程负担8015元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  胡 敏人民陪审员  罗珊珊人民陪审员  晏 妮二〇一九年十月十七日法官 助理  马晓敏书 记 员  乔丹丹