广西壮族自治区梧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂04民终1019号 上诉人（一审原告）：黎烨莹，女，2000年2月26日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。 委托诉讼代理人：莫焕雄，梧州市万秀区148法律服务所法律工作者。 被上诉人（一审被告）：阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司，住所地广西梧州市长洲区新兴二路90号三层商业用房。 主要负责人：陶志新，公司总经理助理。 委托诉讼代理人：谢先云，阳光人寿保险股份有限公司广西分公司员工。 委托诉讼代理人：唐茂才，广西金桂北斗律师事务所律师。 上诉人黎烨莹因与被上诉人阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司（下称“保险公司”）人身保险合同纠纷一案，不服广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院（2019）桂0405民初243号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年7月8日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人黎烨莹上诉请求：1、撤销一审判决，改判被上诉人依保险合同支付基本保险金额共30万元；2、本案一、二审受理费均由被上诉人承担。事实和理由：1、即使黎水金有故意或重大过失未履行如实告知义务，但不是保险事故发生的主要原因，对保险人承担保险责任不具有决定性因果，保险人以此为由拒绝承担保险责任的不应得到法院的支持；2、如果保险事故的发生并非投保人未告知的重大事项引起，可以认定该未知的事项对保险事故的发生没有“严重影响”，保险人不得以投保人未告知为由解除保险合同或者不承担保险责任。 被上诉人保险公司辩称，1、一审判决正确，应当驳回上诉，维持原判；2、黎水金与答辩人签订保险合同时已明知其患有严重的癌症，该事实足以影响答辩人决定是否同意承保或者提高保险费率；3、黎水金因摔倒而死，没有提供证据证实，村委证明不具有法律效力，具有出具死亡证明资格的是公安机关和医疗卫生机构，其他主体均不可以出具死亡证明。 黎烨莹向一审法院起诉请求：判令被告支付保单号8026000096412018和保单号8026000096331678两份保险的基本保险金额共30万元。 一审法院认定事实：2017年8月2日至8日，原告黎烨莹的父亲黎水金因腹痛4小时余在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：“肠梗阻胃癌？残胃炎胃大切除术后食管炎”。同月13日至19日，黎水金因腹痛1天在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌。同月27日至29日，黎水金因腹痛2天在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌化疗后。同年9月14日，黎水金因腹痛1天在梧州市字会医院住院治疗，初步诊断：残胃癌化疗后、胰腺炎？。同年10月26日至29日、11月10日至12日、11月24日至25日，2018年1月2日至4日、2月1日至2日、3月8日至14日、3月19日黎水金先后在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断均为：残胃癌并腹腔多发转移综合治疗后。2018年5月4日至15日，黎水金在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌并腹腔多发转移综合治疗后、梗阻性黄疸、低钾血症、低钠血症、低氯血症。同年7月3日至29日，黎水金在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌并腹腔多发转移综合治疗后。同月29日至9月16日，黎水金在梧州市中医医院住院治疗，出院中医诊断为：胃癌病、气血亏虚，西医诊断：残胃癌多发转移综合治疗后。 2018年1月12日，黎水金向被告投保了阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型）、阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险、阳光人寿附加豁免保险费重大疾病保险A款，保险单号为8026000096331678。《合同》约定“阳光人寿鸿福齐添年金保险”的保险金额为15万元，保险期间为终身，交费期间为15年，年交保费7905元；“阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险”的保险金额为10万元，保险期间为终身，交费期间为15年，年交保费1110元；“阳光人寿附加豁免保险费重大疾病保险A款”的保险金额为2635元，年交保费118.31元，保险期间为15年，交费期间为15年，年交保费118.31元。红利领取方式为累积生息，年金领取年龄为70岁，指定人为原告。被保险人黎水金向被告交纳保费9133.31元（7905元＋1110元＋118.31），《阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型）条款》第2.3.2项约定：“若被保险人在本合同约定的年金开始领取日前身故，我们按本合同当时的基本保险金额给付身故保险金，本合同终止”。第9.1项明确说明与如实告知约定：“订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您做出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应该如实告知。如果您故意者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险率的，我们有权解除本合同”。而在该险种的《保险合同确认书及保单签收回执》健康信息告知第20条您是否曾经或被告知患有下列症状或疾病？若是，请注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果：第7项“癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、血管瘤以及其他包块或肿物”，在被保险人和投保人处均勾选“否”。黎水金在该份投保单上投保人处签名。 2018年1月16日，黎水金向被告投保了阳光人寿一路阳光终身寿险、阳光人寿附加一路阳光重大疾病保险，保险单号为8026000096412018。《合同》约定“阳光人寿一路阳光终身寿险”的保险金额为15万元，保险期间为终身，交费期间为20年，年交保费3973.50元；“阳光人寿附加一路阳光重大疾病保险”的保险金额为10万元，保险期间为终身，交费期间为20年，年交保费1349元。被保险人黎水金按约定向被告交纳保费5322.50元（3973.50元＋1349元），指定身故保险金受益人为原告。《阳光人寿一路阳光终身寿险条款》第2.4项保险责任约定“自本合同生效（或最后复效）之日起90天内，若被保险人身故，我们不承担保险责任，本合同效力终止，我们将无息退还您所交纳的保险费。这90天的时间称为等待期；被保险人因意外伤害（见10.5)身故的，无等待期。被保险人因意外伤害或于等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：若被保险人身故，本合同效力终止，我们按被保险人身故时本合同的基本保险金额给付身故保险金”。第8.1项明确说明与如实告知约定：“订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容。对本条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您做出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应该如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险率的，我们有权解除本合同。”另在该险种的《电子投保单》健康信息告知第9条第6项和《保险合同确认书及保单签收回执》健康信息告知第9条“您是否曾经或被告知患有下列症状或疾病，若是？请注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果：第6项“癌症、肿瘤、以及其他包块或肿物”，在被保险人处均勾选“否”。黎水金在投保人处签名。 2018年9月23日，黎水金死亡。梧州市长洲区倒水镇倒水街居民委员会出具《死亡证明》，载明黎水金在采药过程中跌下山意外死亡。黎水金于当日葬于倒水镇。同年11月12日，原告黎烨莹向被告阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司提出索赔申请。2018年11月19日，被告向原告作出《理赔决定通知书》，《理赔决定通知书》载明“根据保险法及保险相关条款约定，解除8026000096412018、8026000096331678、8026000099013978、8026000097710708、8026000099140388号保险合同退保费，歉难给付保险金……”等内容。 上述事实，有原告提供的《保险合同》、《理赔决定通知书》、梧州市长洲区倒水镇倒水街居民委员会出具的证明、户口注销证明，被告提供的《电子投保单》、《电子投保申请确认书》、《保险合同确认书及保单签收回执》、梧州市字会医院和梧州市中医医院的入院、出院记录等以及当事人的陈述在卷佐证，证据充分，该院以予以确认。 一审法院审理认为，黎水金与被告签订的《保险合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的。双方应当按照合同的约定履行合同义务。本案黎水金于2018年1月2日在梧州市字会医院出院后，于同月12日、16日与被告签订《保险合同》，为其本人投保阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型）、阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险、阳光人寿附加豁免保险费重大疾病保险A款、阳光人寿一路阳光终身寿险、阳光人寿附加一路阳光重大疾病保险，并缴纳了保险费。黎水金于2017年8月13日被梧州市字会医院诊断为残胃癌并多次住院治疗，而其和被告签订本案的《保险合同》时，对其患有残胃癌的情况是明知的，而其隐瞒事实，未就其患有癌症的情况如实向保险人告知的事实，有被告提供的《电子投保单》、《保险合同确认书及保单签收回执》予以佐证，可以认定黎水金为故意不履行如实告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条关于“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费……”的规定，黎水金未如实告知事项足以影响被告决定是否承保或者提高保险费，因此，本案被告有权解除其与黎水金签署的《保险合同》，对该《保险合同》解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。现被告在收到原告理赔申请后调阅原告病史，于2018年11月19日作出解除保险单号为8026000096331678、8026000096412018两份保险合同的《理赔决定通知书》，没有超过法律规定的解除权行使期限，合法有效。原告在收到该通知书后，保险合同依法解除。故原告以身故保险金受益人的身份要求被告支付保险金30万元的诉讼请求，该院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十六条规定，判决：驳回原告黎烨莹的诉讼请求。案件受理费5800元，减半收取计2900元，由原告黎烨莹负担。 本院二审期间，各方当事人均没有证据提交。一审法院查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，本案的争议焦点是：被上诉人是否应向上诉人支付案涉两份保险合同的保险金30万元。黎水金于2017年8月开始已多次因残胃癌到医院进行治疗，其在明知自身患有癌症的情况下于2018年1月与保险公司签订案涉两份《保险合同》，并隐瞒病情，未就患有癌症如实向保险公司进行告知，该癌症病情足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率，故一审法院根据《中华人民共和国保险法》的相关规定及案涉两份《保险合同》的约定，认可保险公司提出的解除案涉两份《保险合同》于法有据，本院予以维持。综上所述，上诉人黎烨莹的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5800元（上诉人已预交），由上诉人黎烨莹负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 黎江玲 审 判 员 李庆春 审 判 员 莫 芮 二〇一九年十月十四日 法官助理 薛 华 书 记 员 梁美兰 附法律条文如下： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条 第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。