重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初17336号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市江北区国金中心T36楼2、3、4、5、6号房，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：潘棠秋，总经理。委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：郑静，女，1985年10月10日出生，汉族，住重庆市开州区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告郑静民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人薛莉到庭参加诉讼，被告郑静经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑静返还借款本金268541.16元；2、判令被告郑静支付逾期利息（以未返还借款本金为基数，从2018年11月1日起至付清之日止，按照年利率24%计算）；3、判令被告郑静支付为实现债权支付的律师费11741元。事实及理由：2018年6月26日，我司与郑静签订《贷款合同》，约定我司向郑静发放贷款30万元，贷款期限24个月，自2018年6月26日至2020年6月25日止，如郑静逾期还款，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数支付逾期罚息等。合同签订后，郑静未按约履行还款义务，已构成违约，我司有权要求郑静提前归还剩余借款本息。经我司多次催收未果，特诉至法院，请求判如所请。被告郑静未到庭应诉答辩。经审理查明，2018年6月26日，郑静（甲方/借方）、富登小贷公司（乙方/贷方）签订编号为富登渝资服(2019)字第000105822号《贷款合同》，主要约定，1、乙方向甲方提供贷款30万元，贷款期限为24个月，即从2018年6月26日起至2020年6月25日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为65612.80元，每月固定收取账户服务费1500元；每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》，若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将应还款项存入乙方指定账户；贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其他贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用16699.95元，贷款审批手续费为6000元，一次性计收；3、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：……（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；4、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方立即偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等；5、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低为人民币50元；6、因本合同相关的争议由乙方所在地有管辖权人民法院管辖。《本息归还提示表》载明：借款人郑静，贷款本金30万元，贷款期限24个月，放款日期2018年7月1日，每月扣款日为没每月1号，第一期应还本金10317.45元，第二期应还本金10485.37元，第三期应还本金10656.02元，第四期应还本金10829.44元，第五期应还本金11005.69元，第六期应还本金11184.81元，第七期应还本金11366.84元，第八期应还本金11551.84元，第九期应还本金11739.84元，第十期应还本金11930.91元，第十一期应还本金12125.09元，第十二期应还本金12322.42元，第十三期应还本金12522.97元，第十四期应还本金12726.78元，第十五期应还本金12933.91元，第十六期应还本金13144.41元，第十七期应还本金13358.33元，第十八期应还本金13575.74元，第十九期应还本金13796.68元，第二十期应还本金14021.23元，第二十一期应还本金14249.42元，第二十二期应还本金14481.33元，第二十三期应还本金14717.01元，第二十四期应还本金14956.47元，如贷款人实际放款日与本表不一致的，合同中约定的放款日均以实际放款日为准。2018年6月26日，中金支付有限公司代富登小贷公司向郑静转账支付30万元。根据富登小贷公司举示的郑静的对账单显示，富登小贷公司于放款当日扣收贷款审批手续费6000元，郑静借款后偿还了55513.85元的借款（2018年8月1日还款17513.95元，2018年9月3日还款16699.95元，2018年10月8日还款16699.95元，2018年12月3日还款4600元），之后未再还款。庭审中，富登小贷公司另陈述，贷款期内的利息是以30万元为基数，按照年利率10.93%计算得出；每期还款金额是以本息合计金额除以24期再加上1500元的服务费计算得出；律师费并未实际支付。上述事实，有个人信息查询及使用授权委托书、委托扣款授权书、申贷服务协议、贷款合同、富登公司出具的贷款流程简述、电子认证许可证复印件、数字签名验证报告四份、关于数字签名报告的说明、支付业务许可证复印件、电子回单、对账单在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与郑静签订的《贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。2018年6月26日，富登小贷公司通过中金支付有限公司向郑静转账支付30万元，郑静亦应按约履行还本付息义务。关于初始借款本金，虽然合同中约定了贷款审批手续费，但富登小贷公司系贷款人，其并不单独向郑静提供上述服务，该贷款审批手续费系富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。富登小贷公司在发放贷款当日向郑静扣收贷款审批手续费6000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，富登小贷公司实际向郑静发放借款金额为294000元。关于服务费，《贷款合同》约定每月固定收取账户服务费1500元，实质也为富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际也为利息。郑静收到借款后，未按约履行还款义务，根据合同约定，富登小贷公司有权宣布贷款提前到期，并要求郑静立即偿还所欠全部借款本金、利息。现，富登小贷公司于2019年7月30日诉至本院，宣布贷款提前到期、要求郑静偿还全部借款本息，该权利行使符合上述约定及法律规定。对于尚欠的借款本金，本院认为，富登小贷公司在庭审中陈述涉案借款的年利率为10.93%，该计息标准未加重对方负担，本院予以认可。因借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，富登小贷公司扣收的款项即郑静的还款，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金，据此规则，结合本院认定的借款金额、占用资金时间以及借款利率的约定，本院计算得出截至2019年10月17日，郑静尚欠贷款本金251426.62元。据此，对富登小贷公司要求郑静返还借款本金268541.16元的诉讼请求，本院在251426.62元范围内予以支持。对于富登小贷公司要求郑静支付逾期利息的诉讼请求，本院认为，富登小贷公司于2019年7月30日诉至本院，视为该日宣布借款提前到期，故逾期利息应当自该日起算，且计算基数应为前述未返还借款本金。富登小贷公司与郑静在合同中约定了利息及罚息，本院认为，借款到期或提前到期后，该两项的性质均应为逾期利息，因双方约定的利息及罚息的标准超出了法律规定，现富登小贷公司主张按照年利率24%的标准计算，未加重对方负担，且符合合同约定及法律规定，故本院对此予以确认。综上，对于富登小贷公司的该项诉讼请求，本院按照如下标准予以支持：以未返还借款本金为基数，从2019年7月30日起至付清之日止，按照年利率24%计算。对于律师服务费，富登小贷公司陈述并未实际产生，故该项诉讼请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑静在本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金251426.62元；二、被告郑静在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司逾期利息（以未返还借款本金为基数，从2019年7月30日起至付清之日止，按照年利率24%计算）；三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2752.12元，财产保全申请费2020元，合计4772.12元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担304.13元，由郑静负担4467.99元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 韶二〇一九年十月十八日法官助理  段静强书 记 员  彭俊豪