湖南省石门县人民法院刑 事 判 决 书（2014）石刑初字第226号公诉机关石门县人民检察院。被告人谭军林，男，1968年11月8日出生，湖南省石门县人，汉族，初中文化，个体劳动者，住石门县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2013年12月3日被石门县公安局刑事拘留，2014年1月8日被逮捕,2014年1月15日被取保候审，2014年10月28日经石门县人民检察院决定被取保候审，2014年11月18日经本院决定被取保候审；因其擅自外出下落不明，本院于2015年6月2日决定对其逮捕并由公安机关进行网上追逃，2019年10月16日被执行逮捕。现羁押于石门县看守所。石门县人民检察院以石检刑刑诉[2014]173号起诉书指控被告人谭军林犯信用卡诈骗罪，于2014年11月18日向本院提起公诉。因案件需要补充侦查，石门县人民检察院于2015年2月9日建议延期审理，2015年3月9日提请恢复审理。审理过程中，被告人谭军林擅自外出致本案无法继续审理，本院于2015年5月21日中止审理，2019年10月20日本院恢复该案审理。本院依法组成由审判员贺良平担任审判长，人民陪审员易长庚、易先鸿参加的合议庭，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。书记员徐升阳担任记录。石门县人民检察院指派检察员屈碧荣出庭支持公诉。被告人谭军林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石门县人民检察院指控：2011年3月1日，被告人谭军林在中国农业银行石门县支行申办白金消费卡一张，卡号为46×××30，信用额度为30万元。该卡自2011年3月5日开始消费，截止到2013年5月10日，累计透支本金人民币299998.79元，利息43008.1元，滞纳金17251.59元，其他费用5196元，共计人民币365454.48元，经该行工作人员多次催收未还。案发后，谭军林还款10万元，与该行签订了分期还款协议。为证明上述指控事实，公诉机关向法庭提交了证人杨某、邓某等人的证言，被害单位报案材料、侦查机关提取的相关书证，被告人谭军林的供述及辩解等证据。该院认为，被告人谭军林以非法占有为目的恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定。被告人谭军林犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，特提请法院依法判处。被告人谭军林对公诉机关的指控无异议。经审理查明:2011年3月1日，被告人谭军林在中国农业银行石门县支行申领白金信用卡一张，卡号为46×××30，信用额度为30万元。该卡自2011年3月5日开始消费，截止到2013年2月9日，累计透支本金人民币299998.79元。逾期后，经被害银行工作人员多次催收超过三个月未还。2013年7月31日，被害银行向公安机关报案。案发后，谭军林于2014年1月15日偿还透支款10万元。2019年10月16日，谭军林在知道司法机关对其上网追逃的情况下，主动到公安机关投案。上述事实，有经法庭质证的下列证据证明：1、被害银行的报案材料、证人杨某、邓某的证言，证明谭军林于2011年3月1日在被害银行办理了信用额度为人民币30万元的信用卡，前期使用正常，至2013年2月9日透支本金达到了299998.79元，到期未还款，被害银行于2013年4月8日开始催收，至2013年6月19日，共催收了4次，但谭军林变更了留存的手机号码，也找不到谭军林的人。2、书证谭军林申领信用卡的资料，证明了其申领信用卡的时间、信用额度、账单日等情况。3、书证谭军林涉案信用卡账户交易流水表，证明了其透支的具体情况。4、谭军林信用卡催收历史信息记录及催收通知书，证明了被害银行向谭军林催收的情况。5、书证谭军林向被害银行出具的承诺书、与被害银行签订的协议书，证明了案发后谭军林曾先后承诺或者协议还款的具体情况。6、书证银行卡存款业务回单、被害银行出具的证明，证明谭军林于2014年1月15日偿还透支款10万元。7、物证涉案银行卡经被告人庭审辨认无异议。8、书证本院（2018）湘0726民初1181号民事判决书，证明被害银行通过民事诉讼向被告人进行追偿的情况。9、侦查机关关于案件的线索来源及抓获材料，证明了本案案发及谭军林归案的情况。10、被告人谭军林的供述证明，2011年3月1日，他在农业银行石门县支行办了一张信用额度为30万元的信用卡，开始消费比较正常，到2013年2月消费之后，资金链断裂，无钱偿还，截止到2013年2月最后一次消费共累计透支本金299998.79元。农业银行开始用电话催收了二次以上，他口头许诺还钱，但实际已无偿还能力，就把手机号码变更了，让银行找不到他的人。2013年8月1日，他知道农业银行石门支行报警后，主动到该行写过承诺书，承诺到2013年11月底还清透支款，但没兑现。2014年1月被抓获归案后，给银行还了10万元钱。2019年10月16日他在知道司法机关对其追逃的情况下又主动到宝峰派出所投案。上列证据，经庭审质证，本院予以确认。本院认为：被告人谭军林以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，骗取银行财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人谭军林犯信用卡诈骗罪的事实属实，罪名成立，本院予以确认。被告人谭军林具有下列量刑情节：1、归案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚；2、案发后退赔了部分赃款，酌情予以从轻处罚。被告人谭军林第一次归案时系被抓获归案，在诉讼期间外逃，此次虽系在知道司法机关对其上网追逃后主动投案，依相关规定不应认定为自首。综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下：被告人谭军林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月16日起至2021年12月2日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于湖南省常德市中级人民法院。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本二份。（本页无正文）审 判 长  贺良平人民陪审员  易长庚人民陪审员  易先鸿二〇一九年十月二十四日书 记 员  徐升阳附相关法律条款一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(四)恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。