河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初16913号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码：91410100719167135W。负责人：刘宝琴，该行行长。委托诉讼代理人：赵子霞、张伟（实习），河南经东律师事务所律师。被告：王培忠，男，1962年8月9日出生，汉族，住河南省温县。委托诉讼代理人：郝洋洋，河南郑大律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓，女，1983年4月28日出生，汉族，住河南省温县。系原告亲属。被告：河南万迪来汽车贸易有限公司，住所地郑州市管城区紫荆山路东陇海路北世纪联华超市广场B座1单元13层1302号，统一社会信用代码：914101005792253555。法定代表人：张军军。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告王培忠、河南万迪来汽车贸易有限公司（以下简称“万迪来公司”）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵子霞，被告委托诉讼代理人郝洋洋、王晓到庭参加诉讼，被告万迪来公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告王培忠偿还原告借款本金134849.74元，利息25580.83元，分期手续费19560元，违约金8102.98元，共计188093.55元。（以上费用暂计算至2019年3月8日，之后的按合同约定的标准计付至实际清偿之日止）；2、判令被告河南万迪来汽车贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告王培忠名下车牌号为豫Ｈ×××××、发动机号为J36571的车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月24日，被告王培忠向原告申请办理信用卡。经原告审核后，为被告王培忠办理了卡号为62×××35的中国银行信用卡。2016年7月11日，被告王培忠与原告签订《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定专向分期付款额度为163000元，分36期偿还，并以其所购车牌号为豫Ｈ×××××，发动机号为J36571的车辆为该借款合同项下本金、利息、违约金、损害赔偿金等债务提供抵押担保。同日，被告河南万迪来汽车贸易有限公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》，对上述借款本金、利息、违约金、损害赔偿金等债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了借款。后被告王培忠并未按照合同约定及时足额履行还款义务，被告河南万迪来汽车贸易有限公司亦未履行相应的担保责任。被告王培忠辩称：1、借款合同、抵押合同均非其个人真实意思表示，其签字的合同均为空白合同，后续刷卡、还款行为均非本人所为；2、信用卡申请表、合同等前后字迹不一致，前面信息填写非本人所填且未授权银行代签，银行有严重过错；3、银行文件系格式条款，原告未尽到详细提醒、解释义务，原告及被告万迪来公司应承担一切法律后果；4、借款合同第五条约定电话通知或短信通知，被告王培忠至今未收到任何通知也未收到信用卡。综上，被告王培忠不应承担责任。万迪来公司未到庭答辩。经审理查明：2016年6月13日，被告王培忠签署贷款面谈确认书一份，载明，借款人王培忠，贷款金额163000元，贷款期数36月，被告王培忠在借款人签字处签字捺印并拍照记录。2016年6月24日，被告王培忠向原告申办信用卡，同时表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。之后，原告向被告王培忠发放了卡号为62×××35中国银行信用卡一张。信用卡领用合约主要载明：被告王培忠在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，应按合约支付透支利息及相关费用，并按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2016年7月11日，原告与被告王培忠签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，主要约定：被告王培忠向原告申请专向分期付款额度为163000元，用于支付其购买车辆款项；分期期数为36期（一期为一个月），自被告王培忠实际交易日起算；本合同项下的“专向分期付款”手续费率为使用“专向分期付款”额度的12%，“专向分期付款”手续费为19560元；如被告王培忠未依规定时间足额存入分期交易账单记载金额，原告有权收取透支利息及滞纳金并由被告王培忠承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。同日，原告与被告王培忠签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：被告王培忠自愿以其购买的大众牌小型轿车（车牌号：豫Ｈ×××××、车架号：LSVCZ2A48FN106351）为上述合同项下债务的履行向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。同日，原告与被告万迪来公司签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定：被告万迪来公司为保证人，为主合同债务提供全程连带责任保证担保。担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。原告提交的应收账款拆分明细显示：截至2019年3月8日，被告王培忠尚欠原告借款本金134849.74元，利息25580.83元，分期手续费19560元，违约金8102.98元。本院认为，被告万迪来公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告王培忠签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，原告与被告万迪来公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》及被告王培忠签订的贷款面谈确认书均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。被告王培忠辩称其签署的为空白合同，不应当承担责任，本院认为被告王培忠系有完全民事行为能力的成年人，应当对自己的行为产生的法律后果承担责任，被告王培忠对空白合同的签字行为可视为其对权利的自行处分，故其辩称本院不予认可。原告如约履行了发放贷款的义务，被告王培忠未按时足额履行还款义务，已构成违约，被告王培忠应偿还原告借款本金134849.74元，利息25580.83元，分期手续费19560元（暂计算至2019年3月8日，之后的利息、分期手续费按照合同约定的标准计付至实际清偿之日止）。原告主张的违约金部分，实为滞纳金，本院不予支持。被告王培忠自愿以其名下的本案涉案车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告与被告万迪来公司之间成立保证合同关系，故对原告要求被告万迪来公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王培忠于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行借款本金134849.74元，利息25580.83元，分期手续费19560元（暂计算至2019年3月8日之后的利息、分期手续费按照合同约定的标准计付至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行对被告王培忠名下车牌号为豫Ｈ×××××、车架号为LSVCZ2A48FN106351的汽车所折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告河南万迪来汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告河南万迪来汽车贸易有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告王培忠追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4062元，由原告中国银行股份有限公司郑州花园支行负担175元，被告王培忠、河南万迪来汽车贸易有限公司共同负担3887元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  薛 冰人民陪审员  张春荣人民陪审员  张素萍二〇一九年十月九日书 记 员  石 鹏