四川省隆昌市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1028民初1579号 原告：四川隆昌农村商业银行股份有限公司，住所地:四川省隆昌市金鹅镇隆泸大道136号。 法定代表人：王裕彬,董事长。 委托代理人：成静，系公司员工。 被告：曾凡全，男，1966年2月18日出生，汉族，隆昌市人，住四川省隆昌市。 被告：郭瑞芳，女，1971年10月27日出生，汉族，隆昌市人，住四川省隆昌市。 原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司与被告曾凡全、郭瑞芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用普通程序，本院公开开庭进行了审理。原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人成静到庭参加诉讼，被告曾凡全、郭瑞芳经人民法院公告传唤，公告期届满，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决曾凡全、郭瑞芳立即归还借款本金130000元及截止2019年4月16日的利息83841.84元，本息合计213841.84元，（此利息暂计至2019年4月16日，2019年4月16日起的利息按13.35‰计算，并按13.35‰计收复利，直至付清为止）;2.判决原告有权就拍卖、变卖曾凡全、郭瑞芳抵押房产的价款优先受偿；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：隆昌县农村信用合作联社现已更名为四川隆昌农村商业银行股份有限公司，其债权债务均由原告承接。本案被告中，曾凡全与郭瑞芳系夫妻关系。2016年6月8日，隆昌县农村信用合作联社与本案被告共签订了两份合同，分别为与曾凡全签订的隆昌联社个借（2013）0801号《个人借款合同》；与曾凡全，郭瑞芳签订的隆昌信联个抵（2013）0801号《抵押合同》。根据上述合同的约定，隆昌县农村信用合作联社向曾凡全发放贷款13万元，期限自2013年6月8日起至2015年6月7日至，月利率9.13‰，按月付息，到期还本。如贷款逾期，逾期利息为贷款利率上浮50%，不能按照合同约定结息日付息，则自次日起计收复利。贷款的担保方式为抵押。抵押物为曾凡全，郭瑞芳位于xxxxxx的82.31平方米房产，房产证号为内房权证隆昌县字第xxxxx、土地使用证号为xxxxx。抵押的范围均为包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用等。合同签订后，隆昌县农村信用合作联社按约发放了贷款13万元。借款到期前，曾凡全因无法归还贷款，于2015年6月2日申请贷款展期，展期期限自2015年6月2日至2016年6月1日止，月利率8.90‰，按月付息，到期还本。如贷款逾期，逾期利率为贷款利率上浮50%，不能按照合同约定结息日付息，则次日起计收复利，担保仍按隆昌信联个借（2013）0801《个人抵押合同》的约定执行。自2016年1月21日起，曾凡全停止支付利息，截止2019年4月16日，已拖欠利息83841.84元。本金到期后至今未归还。隆昌农村商业银行股份有限公司持续催收（曾凡全于2018年5月24日签收了催收通知书）未果。原告认为，隆昌县农村信用合作联社更名为四川隆昌农村商业银行股份有限公司后，隆昌联社的权利义务由原告承接，故原告诉讼主体资格合法。本案所涉贷款系曾凡全与郭瑞芳婚姻关系存续期间产生，为夫妻债务，故应由曾凡全与郭瑞芳共同偿还。同时，曾凡全与郭瑞芳也是抵押人，均应按合同约定履行其担保义务。为维护原告合法权利不受侵害，故诉至贵院，请判准原告之诉讼请求。 被告曾凡全未提交书面答辩状。 被告郭瑞芳未提交书面答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了：1.逾期贷款催收通知书；2.展期还款申请书、借款展期申请书、借款展期协议；3.借款申请书、承诺书；4.个人借款合同；5.抵押合同；6.个人借款支用申请书、借款借据；7.二被告身份证及结婚证复印件；8.抵押物房产证、土地使用证及他项权证复印件；9.利息明细计算表。以上证据证明上述被告借款事实、担保事实。 人民法院依法调取的证据：调查笔录1份。 本院组织双方当事人进行了质证，二被告未到庭，放弃质证，应承担不利的法律后果，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9及人民法院依法调取的证据，符合证据真实性、关联性、合法性，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2013年6月8日，被告曾凡全向隆昌县农村信用合作联社提交个人借款申请书。2013年6月8日，被告曾凡全（甲方）与原隆昌县农村信用合作联社隆（乙方）签订《个人借款合同》1份，载明：第二条借款额度。乙方向甲方向提供非循环使用借款额度为人民币13万元；第三条借款用途：装修住房；第四条借款额度支用期：2013年6月8日-2015年6月7日；第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种:1.固定利率，即9.13‰，在借款期限内，该利率保持不变；（二）罚息利率。1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下贷款按日计息。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（七）结息。按月结息，结息日固定为每月第20日；第九条借款担保方式为第二种抵押。第十二条违约情形：(二)甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条违约救济措施出现上述一违约情形，乙方有权行驶一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。……。该合同甲方、乙方处有原告单位公章、被告曾凡全的签名。被告曾凡全、郭瑞芳与原隆昌县农村信用合作联社于同一天签订《抵押合同》，约定二被告以其自有的坐落于xxxxx房产为曾凡全的上述借款提供担保，并于同一天办理抵押登记。（他项权证号xxxxx）。上述合同签订后，原告于同一天向被告发放借款13万元，载明执行月利率9.13‰。 2015年6月2日，被告曾凡全向原隆昌县农村信用合作联社提交展期申请，并并于同一天与原隆昌县农村信用合作联社签订《借款展期协议》，约定展期12个月，借款到期日展期后为2016年6月1日。以后被告曾凡全将借款利息付至2015年12月20日。截止2019年4月16日，被告尚欠原告贷款本金13万元、利息83841.84元未予归还。以后原告多次催收未果，原告遂诉至法院，请求判准其诉讼请求。被告曾凡全、郭瑞芳系夫妻关系。 另隆昌县农村信用合作联社于2016年8月28日更名为四川隆昌农村商业银行股份有限公司。 本院认为，隆昌县农村信用合作联社与被告曾凡全签订《个人借款合同》是双方真实意思表示，合法有效。原告在签订合同后按照约定向被告履行了13万元贷款出借义务后，被告曾凡全应当按照合同约定还本付息，在借款展期借款到期后被告将利息付至2015年12月20后再未还本付息，属于违约行为，理应承担向原告偿还借款本金及逾期利息的民事责任。被告曾凡全、郭瑞芳与原隆昌县农村信用合作联社签订《抵押合同》，应依法承担担保责任，原告有权就拍卖、变卖曾凡全、郭瑞芳抵押房产的价款优先受偿；被告曾凡全的借款发生在被告曾凡全、郭瑞芳夫妻关系存续期间，郭瑞芳应依法承担共同还款责任。 关于原告是否应按合同利率50％向被告计收罚息及复利的问题。根据查明的事实，原告提交的《个人借款合同》第6条约定，（二）罚息利率。甲方未按合同用途适用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。（六）如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。本院认为，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。”该条款明确规定了复利的计收。本案中被告借款后被告未按时归还的借款利息已经构成违约，原告有权依据上述规定向被告收取复利。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十起条、第一百九十八条、第一百九十九条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、被告曾凡全、郭瑞芳应在本判决生效之日起二十日内偿还原告四川隆昌农村商业银行股份有限公司贷款本金13万元及尚欠利息、复利（从2016年12月20日起至2019年4月16日的逾期利息83841.84元；从2019年4月17日起按合同约定利率13.35‰计付利息、复利至付清借款之日止）。 案件受理费4508元、公告费295元由被告曾凡全、郭瑞芳负担，原告已预交，由其垫付，被告在付清借款时一并给付原告。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长  蒋春燕 人民陪审员  张 晗 人民陪审员  曾小明 二〇一九年十月十日 书 记 员  吕 睿