广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1421民初1394号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行，住所地广西崇左市新民路21号崇左市邮政局办公楼。统一社会信用代码：9145140267246932XN。 负责人：唐文飚，该分行行长。 委托诉讼代理人：廖蔚，广西大腾律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所执业律师。 被告：钟国平，男，1985年2月10日出生，壮族，住广西扶绥县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行（以下简称邮政银行崇左分行）诉被告钟国平信用卡纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。邮政银行崇左分行的委托诉讼代理人廖蔚到庭参加诉讼，钟国平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行崇左分行向本院提出诉讼请求：判令钟国平偿还信用卡欠款本金4472.25元及利息945.08元、违约金1207.87元，合计6625.2元（利息、违约金暂计至2019年3月18日，应计至清偿欠款之日止）。诉讼过程中，邮政银行崇左分行变更诉讼请求为要求钟国平偿还信用卡欠款本金4472.25元及利息945.08元、违约金1207.87元，合计6625.2元。 事实和理由：2013年2月22日，钟国平向邮政银行崇左分行提交了一份《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，申请领取信用卡一张，同时阅读并了解了信用卡全部资料及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《信用卡章程》）的相关管理规定，并同意遵守。2013年4月9日，钟国平领取了信用卡（卡号62×××43），随后进行使用并发生透支。截至2019年3月18日，钟国平透支的信用卡本金为4472.25元。根据《信用卡章程》第二十一条：“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；变动按中国人民银行的有关规定执行”；第二十二条“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付违约金”之规定，钟国平还应支付原告利息945.08元、违约金1207.87元，合计6625.2元。上述款项经多次催收无果。为维护自身的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，特向法院提起诉讼，提出上述诉讼请求。 钟国平未作答辩。 邮政银行崇左分行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.信用卡申请表1份，证明钟国平向邮政银行崇左分行申请办理信用卡的事实；2.历史交易查询单1份，证明从发卡之日起钟国平使用信用卡支取款项及还款的记录，以及钟国平未按时还款所计算的相应利息、违约金；3.《信用卡章程》、《领用合约》、《信用卡利息计算公式》各1份，证明邮政银行崇左分行己告知钟国平相应的法律责任及利息、年费、违约金等计算标准；4.信用卡逾期催收记录单1份，证明邮政银行崇左分行多次向钟国平催收的情况；5.历史交易账单（电脑截屏）1份，证明在中国邮储银行资产风险管控系统里显示钟国平所持信用卡透支欠款的本金及利息、违约金的情况；6.交易流水清单1份，证明根据系统显示钟国平从2014年7月26日最后一次还款后就未再还款，邮政银行崇左分行从2015年2月26起就将钟国平的账户列入损失账户，不再计算利息及违约金。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。钟国平经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼又不提出答辩，视为其已放弃答辩和举证、质证的权利。邮政银行崇左分行提交的证据来源合法，客观真实，并且与本案有直接的关联性，能够证实本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年2月22日，钟国平向邮政银行崇左分行申请办理信用卡，并在信用卡申请表上签名，表示已阅读并愿意遵守《信用卡章程》、《领用合约》等约定。该申请表背面附有上述章程、合约、信用卡收费项目及标准。其中《领用合约》第三条“利息及费用”约定：1.乙方（钟国平，下同）透支消费从交易入账日至甲方（邮政银行崇左分行，下同）规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期限内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费的利息，如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。同时，《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》规定：透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%。 邮政银行崇左分行根据钟国平的申请，经审核后向其发放卡号为62×××43的信用卡，信用额度为10000元。随后，钟国平持续使用该卡消费。经银行信用卡业务系统计算，截至2015年2月26日，钟国平在使用该卡过程中，已累计产生欠款本金4472.258元、利息945.08元、违约金1207.87元，合计6625.2元。邮政银行崇左分行经多次催收无果，遂诉至本院。 另查明，邮政银行崇左分行主张的滞纳金实为违约金。 本院认为，本案是信用卡纠纷。钟国平自愿向邮政银行崇左分行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并承诺自愿遵守《领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》《信用卡章程》的各项规则，意思表示真实，钟国平在使用该信用卡的过程中，应依约履行相应的合同义务。邮政银行崇左分行作为一个账务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据《领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》《信用卡章程》的约定，计算截至2015年2月26日，钟国平所持信用卡已产生透支本金4472.258元、利息945.08元、违约金1207.87元，合计6625.2元，并提供有详细的信用卡交易账单、历史交易查询单予以证实，本院予以确认。钟国平没有依约履行还款义务，构成违约。因此，邮政银行崇左分行诉请钟国平偿还欠款本金、违约金、透支利息，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 钟国平应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司崇左市分行信用卡欠款本金4472.25元及透支利息945.08元、违约金1207.87元，合计6625.2元。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取计25元，由钟国平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 黄玉琴 二〇一九年十月二十二日 法官助理 兰 燕 书 记 员 梁 瑶 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。