天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0104民初5085号原告：平安银行股份有限公司天津分行，住所地天津市南开区南京路347、349号。负责人：王静，行长。委托诉讼代理人:王娟，天津峰尚律师事务所律师。被告：朱丽青，女，1968年12月17日出生，汉族，户籍地福建省惠安县，住天津市北辰区。被告：林雅怀，女，1989年4月12日出生，汉族，户籍地福建省惠安县，住天津市北辰区。原告平安银行股份有限公司天津分行（以下简称平安银行天津分行）与被告朱丽青、林雅怀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行天津分行的委托诉讼代理人王娟到庭参加诉讼。被告朱丽青、林雅怀经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告朱丽青向原告清偿贷款本金人民币410106.39元；2.依法判令被告朱丽青向原告清偿截止到2019年2月28日产生的利息、罚息及复利人民币41798.5元，以上总计451904.89元；3.依法判令被告朱丽青按照《贷款合同》的约定向原告支付以上款项自2019年3月1日至实际偿还之日产生的利息、罚息、复利；4、依法判令被告林雅怀对上述诉讼请求承担连带保证责任；5、本案诉讼费用及产生的其他费用由被告承担。事实与理由：2014年3月31日，原告与被告朱丽青签订了编号为平银（天津）个信额字（2014）第（RL20140408000839）号《个人信用额度贷款合同》（以下简称《合同》1）。《合同》1第1.1至1.2条约定原告为被告提供可供连续、循环使用的个人信用贷款，信用额度金额最高不超过人民币100万元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年。第1.3条约定贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；第1.5条约定的额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过以后，以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等；第3.2条约定每月结息日为贷款发放日的对应日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；第7.1条约定，本合同项下授信发生欠息、逾期即构成违约事件。第7.2条约定有违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本息、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。第7.7条约定贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年8月26日，原告与被告朱丽青签订了编号为平银（津）贷字（2016）第（SW20160825014445）号《贷款合同》（贷贷平安专用）（以下简称《合同》2）。《合同》2第1.1条约定贷款金额人民币450000元，贷款合同可适用于贷款分次发放，实际贷款金额在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。第1.2条约定贷款期限120个月，实际起止日期在合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。第1.3条约定贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息；第1.4条约定贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等均在原告审查通过以后，以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等；第3.1条约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第3.2条约定每月结息日根据审批通过日期由原告系统自动生成。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；第3.3条第1项约定本金偿还按月还款的，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；第3.4条约定被告应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；第7.1条第2项约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或被告未按双方约定的用途使用授信资金即构成违约事件。第7.2条约定，有违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发生的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。7.7约定贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。第8.13条约定，贷款年利率为13.5%，合同期限为120个月，起止日期为2016年9月20日至2026年9月20日，贷款用途为贷款重组，用于归还编号为平银（天津）个信额字（2014）第（RL20140408000839）号《合同》1项下全部欠款，还款方式为按月等额本息还款。被告林雅怀与原告于2016年8月26日签订了编号为平银（津）保字（2016）第（SW20160825014445）号《保证担保合同》，约定由被告林雅怀为原告与被告朱丽青之间从2016年9月20日到2026年9月20日签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行提供连带责任保证担保。担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。保证期间为从保证合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。上述《合同》签订后，原告依约向被告朱丽青发放多笔贷款，被告均如期清偿，但自2016年9月20日起，原告向被告发放1笔贷款，贷款金额共计450000元，贷款期限均为120个月，贷款年利率均为13.5%，还款方式均为等额还款。上述贷款被告朱丽青未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，截至2019年2月28日累计拖欠贷款本金人民币410106.39元；利息、罚息及复利人民币41798.5元。因此，被告已构成严重违约。综上，原告为维护其合法权益，请求贵院查清事实，判如所请。被告朱丽青、林雅怀未作答辩。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月31日，原告与被告朱丽青签订了编号为平银（天津）个信额字（2014）第（RL20140408000839）号《个人信用额度贷款合同》（以下简称《合同》1）。《合同》1第1.1至1.2条约定原告为被告提供可供连续、循环使用的个人信用贷款，信用额度金额最高不超过人民币100万元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年。第1.3条约定贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；第1.5条约定的额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过以后，以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等；第3.2条约定每月结息日为贷款发放日的对应日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；第7.1条约定，本合同项下授信发生欠息、逾期即构成违约事件。第7.2条约定有违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本息、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。第7.7条约定贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年8月26日，原告与被告朱丽青签订了编号为平银（津）贷字（2016）第（SW20160825014445）号《贷款合同》（贷贷平安专用）（以下简称《合同》2）。《合同》2第1.1条约定贷款金额人民币450000元，贷款合同可适用于贷款分次发放，实际贷款金额在本合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。第1.2条约定贷款期限120个月，实际起止日期在合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。第1.3条约定贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息；第1.4条约定贷款的金额、期限、实际贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式等均在原告审查通过以后，以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行数据电文等。贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等；第3.1条约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第3.2条约定每月结息日根据审批通过日期由原告系统自动生成。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；第3.3条第1项约定本金偿还按月还款的，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；第3.4条约定被告应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；第7.1条第2项约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或被告未按双方约定的用途使用授信资金即构成违约事件。第7.2条约定，有违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发生的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。7.7约定贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。第8.13条约定，贷款年利率为13.5%，合同期限为120个月，起止日期为2016年9月20日至2026年9月20日，贷款用途为贷款重组，用于归还编号为平银（天津）个信额字（2014）第（RL20140408000839）号《合同》1项下全部欠款，还款方式为按月等额本息还款。被告林雅怀与原告于2016年8月26日签订了编号为平银（津）保字（2016）第（SW20160825014445）号《保证担保合同》，约定由被告林雅怀为原告与被告朱丽青之间从2016年9月20日到2026年9月20日签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行提供连带责任保证担保。担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。保证期间为从保证合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。上述《合同》签订后，原告依约向被告朱丽青发放多笔贷款，被告均如期清偿，但自2016年9月20日起，原告向被告发放1笔贷款，贷款金额共计450000元，贷款期限均为120个月，贷款年利率均为13.5%，还款方式均为等额还款。上述贷款被告朱丽青未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，截至2019年2月28日累计拖欠贷款本金人民币410106.39元；利息39199.01元、复利2599.49元。本院认为，原告与被告朱丽青之间签订的《个人信用额度贷款合同》及《贷款合同》（贷贷平安专用），均系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应认定合法有效，双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。而被告违反合同约定，未按期足额偿还原告贷款本息，应承担违约责任。原告要求被告偿还全部贷款本息及罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告林雅怀与原告签订的平银（津）保字（2016）第（SW20160825014445）号《保证担保合同》，系其真实意思表示，符合相关法律规定，其对原告与被告朱丽青之间的签订的编号为平银（天津）个信额字（2014）第（RL20140408000839）号《个人信用额度贷款合同》及平银（津）贷字（2016）第（SW20160825014445）号《贷款合同》（贷贷平安专用）承担连带偿还责任。被告朱丽青、林雅怀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：本判决书生效后三十日内，被告朱丽青、林雅怀偿还原告平安银行天津分行贷款本金人民币410106.39元；截止2019年2月28日产生的利息39199.01元、复利2599.49元，并按双方签订的《贷款合同》中约定的利率及罚息的计算方法支付2019年3月1日至实际给付之日所产生的利息和罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8079元，公告费560元，共计8639元，由被告朱丽青、林雅怀负担，于本判决生效后三十日内直接给付原告平安银行股份有限公司天津分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  伍 微人民陪审员  付秀芬人民陪审员  裴 杰二〇一九年十月二十一日书 记 员  李亚男附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将天津市第一中级人民法院上诉费缴费凭证及上诉状正副本一并交至本院诉讼服务中心。逾期不提交，经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。由此产生的后果，由上诉人承担。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。