广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初3063号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路120、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：91440784194325830B。负责人：刘碧光，该支行行长。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东汉铎律师事务所律师。被告：黄玉燕，女，1968年9月2日出生，汉族，住址：广东省鹤山市。被告：李卫开，男，1961年6月18日出生，汉族，住址：广东省鹤山市。被告：广东华虹房地产开发有限公司，住所地：广东省鹤山市沙坪中山路189号，统一社会信用代码：91440784730453108K。法定代表人：麦月好。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称鹤山建行）与被告黄玉燕、李卫开、广东华虹房地产开发有限公司（以下简称华虹公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告鹤山建行的委托诉讼代理人李槟成、被告黄玉燕到庭参加诉讼，被告李卫开、华虹公司经传票传唤未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。鹤山建行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄玉燕立即向原告清偿借款本金161083.30元、利息1281.62元、罚息52.18元(利息、罚息暂计至2019年8月12日，从2019年8月13日起至付清款日止的利息、罚息按《个人住房组合借款合同》的约定另行计付)，以上暂共计162417.10元；2.判令被告黄玉燕承担原告为实现债权而支付的律师费15120元；3.判令被告李卫开对上述第1、2项诉讼请求承担共同清偿责任；4.判令被告华虹公司对上述第1、2项诉讼请求承担连带责任保证；5.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年6月29日，原告鹤山建行与被告黄玉燕签订了编号为440670733-1112-20161434747的《个人住房组合借款合同》，合同约定：被告黄玉燕为借款人，原告为贷款人，借款用途为购买鹤山市沙坪名门3栋高层住宅B座1803房，借款本金人民币43万元，其中商业性贷款18万元，公积金贷款25万元，借款期限84个月，商业性贷款期限自2016年6月22日至2023年6月22日止，公积金贷款期限自2016年11月4日起至2023年11月4日止；还款方法为等额本金还款，在合同签订时的贷款利率水平下，商业性贷款每月归还本金金额为人民币2142.86元，公积金贷款每月归还本金金额为人民币2976.19元；合同项下的商业贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，贷款月利率为3.67500‰；合同项下公积金贷款执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，即贷款月利率为2.70833‰。并约定原告为实现债权而实际发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）由被告黄玉燕承担。合同签订后，被告黄玉燕就抵押事宜办理了不动产预告登记，房屋权利人为原告。原告按照合同约定向被告黄玉燕发放了此两笔贷款。被告黄玉燕在履行合同期间，已提前还清商业贷款18万元，但对于公积金贷款部分，被告黄玉燕并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。根据借款合同第十条、第十四条、第十七条、第十八条、第四十五条约定，被告黄玉燕应按合同的约定按期足额归还借款本息，如不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，而一旦被告黄玉燕出现上述违约情形，原告即有权宣布贷款立即到期、要求立即清偿借款本息及承担原告实现债权等相关费用。现原告宣布贷款立即到期，要求被告黄玉燕立即清偿借款本息，并负担为实现债权发生的费用。截至2019年8月12日，被告黄玉燕共拖欠贷款本金161083.30元、利息1281.62元、罚息52.18元，并已造成原告15120元律师费的支出损失。被告李卫开与被告黄玉燕是夫妻关系，且被告李卫开知悉并参与被告黄玉燕的上述贷款事宜，依据婚姻法司法解释二第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。因此，被告李卫开应对被告黄玉燕所欠原告的债务及原告为实现债权的费用承担共同偿还责任。另外，原告与华虹公司于2015年9月28日签订编号为鹤山支行201509《楼宇抵押贷款合作协议》，根据合作协议第五条、第六条、第七条约定，华虹公司对被告黄玉燕所欠原告的贷款本金和利息、逾期利息及原告为实现债权而支付的相关费用承担连带责任保证。综上，为了维护原告的合法权益，特此依法向人民法院提起诉讼，请依法判决。黄玉燕辩称，对鹤山建行的起诉没有意见，鹤山建行起诉的欠款都是属实的，但黄玉燕没有能力偿还。李卫开有财产，建议由李卫开偿还，或者由李卫开申请解封涉案房屋，处理房产还款。李卫开、华虹公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月28日，华虹公司作为甲方（发展商），鹤山建行作为乙方（抵押贷款银行），双方签订编号为鹤山支行201509的《楼宇抵押贷款合作协议》,约定：乙方为甲方开发建设并销售的坐落于鹤山市××人民东路的经批准命名为“沙坪名门”的商品楼宇进行抵押贷款合作；甲方对乙方向购房人发放的每一笔住房抵押贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证期限至甲方办妥《房地产权证》和《他项权利证》并交乙方保管之日止；保证范围包括抵押贷款本金、利息（含罚息、复息、违约金等），以及乙方为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他相关费用（评估费、差旅费等）。2016年4月8日，黄玉燕作为借款人及抵押人，李卫开作为借款人配偶及抵押人配偶，签名向鹤山建行提交《个人贷款申请审批表》，其中个人贷款基本信息：贷款金额为商业性18万元，公积金25万元；抵押物信息：沙坪名门3栋高层住宅B座1803房。2016年6月22日，黄玉燕作为借款人和抵押人，鹤山建行作为贷款人和抵押权人，双方签订合同编号为440670733-1112-20161434747的《个人住房组合借款合同》，约定：借款用于购买位于鹤山市沙坪名门3栋高层住宅B座1803房的房产，借款金额为43万元，其中商业性贷款18万元，公积金贷款25万元，借款期限为84个月，商业性贷款期限从2016年6月22日起至2023年6月22日止，公积金贷款期限从2016年11月4日起至2023年11月4日止，还款方法为等额本金还款；合同项下的商业贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，贷款月利率为3.67500‰；公积金贷款执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，即执行基准利率，贷款月利率为2.70833‰；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；如发生借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；本合同以位于鹤山市沙坪名门3栋高层住宅B座1803房的房产作抵押保证担保；等等。2016年6月22日及2016年11月4日，鹤山建行按合同约定分别向黄玉燕发放了18万元商业贷款及25万元公积金贷款，并按约定将款项划入华虹公司的银行账户。黄玉燕在履行合同期间，已提前还清商业贷款18万元，但对于公积金贷款部分，黄玉燕未按合同约定偿还借款本息，截至2019年8月12日，尚欠鹤山建行借款本金161083.30元、利息1281.62元、罚息52.18元。鹤山建行经追收未果，遂诉至本院。另查明：鹤山市沙坪名门3栋高层住宅B座1803房已于2016年7月29日办理了预购商品房的抵押权预告登记，预告登记权利人为鹤山建行，但至今未办理《房地产权证》和《房地产他项权证》。又查明：鹤山建行与广东汉铎律师事务所签订了《委托代理协议》，委托广东汉铎律师事务所律师代理本案诉讼，并支付了律师费15120元。再查明：黄玉燕与李卫开于2000年11月1日登记结婚。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。鹤山建行与华虹公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》以及鹤山建行与黄玉燕签订的《个人住房组合借款合同》，均是当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。鹤山建行已按合同约定向黄玉燕发放了贷款，但黄玉燕没有按合同约定按时足额偿还借款本息，根据双方签订的《个人住房组合借款合同》约定，鹤山建行有权宣布贷款立即到期，并要求黄玉燕提前清偿全部借款本息及相关费用，故黄玉燕应向鹤山建行偿还借款本金161083.30元及利息、罚息（暂计至2019年8月12日，利息为1281.62元，罚息为52.18元；从2019年8月13日起至还清款日止的利息、罚息，按双方签订的《个人住房组合借款合同》的约定另行计算）。鹤山建行因本案委托律师代理诉讼支付了律师费15120元，这是鹤山建行为实现债权而发生的必要和合理的费用，并无违反律师收费的相关规定，本院予以认定，根据《个人住房组合借款合同》的约定，该费用应由黄玉燕承担。另涉案贷款发生在黄玉燕与李卫开夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，黄玉燕涉案的上述借款属于夫妻共同债务，故李卫开应对黄玉燕涉诉的上述借款本息及因借款产生的律师费承担共同还款责任。鹤山建行与华虹公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》约定，华虹公司对鹤山建行向购房人发放的每一笔住房抵押贷款提供无条件、不可撤销的连带保证，保证期限至华虹公司办妥《房地产权证》和《他项权利证》并交鹤山建行保管之日止，保证范围包括抵押贷款本金、利息（含罚息、复息、违约金等），以及鹤山建行为实现债权而发生的包括律师代理费在内的有关费用，而涉案房产至今未办理《房地产权证》和《房地产他项权证》，故鹤山建行请求华虹公司对上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院依法予以支持。综上所述，本案纠纷是黄玉燕向鹤山建行借款后没有依约还款所致，黄玉燕、李卫开、华虹公司应各自承担相应的法律责任。李卫开、华虹公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄玉燕、李卫开于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金161083.30元及利息、罚息（暂计至2019年8月12日，利息为1281.62元，罚息为52.18元；从2019年8月13日起至还清款日止的利息、罚息，按双方签订的合同编号为440670733-1112-20161434747的《个人住房组合借款合同》的约定另行计算）；二、被告黄玉燕、李卫开于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行支付律师费15120元；三、被告广东华虹房地产开发有限公司对本判决第一、二项所确定的被告黄玉燕、李卫开欠原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1774.17元（已减半收取）、保全费1420元，诉讼费合共3194.17元，由被告黄玉燕、李卫开、广东华虹房地产开发有限公司负担（诉讼费原告已预交，原告同意被告负担的诉讼费由被告迳付原告，本院不再收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄锦锋二〇一九年十月二十九日书记员  傅淑贞