云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初7831号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所为云南省昆明市五华区崇仁街**招银大厦****以及****。负责人：彭才茂，系该分行行长。委托诉讼代理人：宋健、杨庆（实习律师），系北京市隆安（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：马擎，男，汉族，1969年10月1日出生，户籍地址为云南省昆明市五华区。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明分行）诉被告马擎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用普通程序于2019年8月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人宋健、杨庆，被告马擎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马擎向原告偿还截至2019年5月10日的借款本金235840.92元。2、判令被告马擎支付上述借款本金中以84902.19元本金为基数截止2019年5月10日的利息、罚息及复息合计2746.47元，自2019年5月11日起至全部还清借款之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复息;支付上述借款本金中以150938.73元为基数自2019年5月至全部还清借款之日的利息、罚息及复息。3、判令被告马擎支付原告为实现债权支出的律师费7158元。4、判令原告对被告提供抵押的云南省昆明市西山区滇池世界花苑风铃苑10幢2单元101号【产权证号:**、他项权证号:200722193号】房产拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。5、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：原告与被告于2007年8月29日签订《个人循环授信协议》、《个人循环授信最高额抵押合同》约定：原告向被告提供金额354000元整的可循环授信额度及期限并约定被告用云南省昆明市西山区滇池世界花苑风铃苑10幢2单元101号房产为上述授信额度提供最高额抵押担保。云南省昆明市明信公证处对上述《个人循环授信协议》、《个人循环授信最高额抵押合同》进行了公证并出具《公证书》。随后，原、被告就房屋抵押事宜办理了抵押登记手续并领取了房屋他项权证。2007年8月29日，原、被告签订了授信项下《个人贷款随借随还协议书》，约定原告为被告开通“自助借款”功能，上述功能开通签订后，被告于2017年11月15日至2018年6月19日期间利用“随借随还功能”向原告申请支用了授信项下10笔贷款共计88585元，执行年利率5.655%，原告已完全履行了合同约定义务。但还款期限届满后被告未按约归还贷款本息。截至2019年5月10日，被告基于“随借随还”功能尚欠原告借款本金84902.19元、利息、罚息及复息合计2746.47元。2007年8月29日，原、被告签订了授信项下《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款219000元，合同签订后，原告依约发放了借款，被告还款至今尚欠借款本金150938.73元。被告自2016年8月至2017年6月未按时还款。因此，原告根据合同约定宣布借款合同提前到期，要求被告偿还尚欠借款本金150938.73元，以150938.73元为基数自2019年5月至全部还清借款之日的利息、罚息及复息。综上，被告欠款明细如下（截止2019年5月10日）：借款本金235840.92元（84902.19+150938.73元）；上述借款本金中以84902.19元本金为基数截止2019年5月10日的利息、罚息及复息合计2746.47元。原告为维护合法权益，特向本院提起诉讼。被告马擎答辩称：对本金利息没有意见。对罚息、复利根据国家有关规定，如果是在合理范围内，被告予以承认。对律师费，应该是按统一标准支付而不是按原告方的约定支付。如果在法院判决以后没有按法院规定的时间进行履行的，被告予以承认。其中157000元的这笔款项被告是正常还款的。本院认为，当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实，任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院双方组织当事人进行了证据交换和质证，被告对原告提交的《公证书》、《个人循环授信协议》、《个人循环授信最高额抵押合同》、他项权证、个人贷款协议书、贷款关键信息、《个人贷款借款合同》无异议，对当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。被告对原告提交的律师费发票关联性不予认可，本院认为，发票加盖了律所公章，故本院对此律师费发票予以采信。根据经审查确认的证据，本院认定如下事实：2007年8月29日，被告马擎（乙方）与原告招行昆明分行（甲方）签订《个人循环授信协议》约定：经乙方申请，甲方同意向乙方提供总额为354000元的循环授信额度，授信期间为300个月，即从2007年8月29日起到2032年8月29日，本协议项下乙方所欠甲方一切债务由乙方以其所购买的房产设定最高额抵押，双方另行签订最高额抵押合同；乙方不按约定偿还贷款本息时，甲方有权对乙方未支付的本金记收罚息，对乙方未支付的利息记收复息；甲方为实现债权而支付或替乙方垫付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由乙方全数负担等相关事项。2007年8月29日，被告马擎（乙方）与原告招行昆明分行（甲方）签订《个人循环授信最高额抵押合同议》约定：根据授信协议，甲方同意向乙方提供354000元个人循环授信额度，为担保乙方在授信协议项下所欠甲方的所有债务能得到按时足额偿还，乙方愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，乙方用于抵押的抵押物：昆明滇池世界花苑风铃苑10幢2单元101号，合同还约定了抵押担保范围，抵押物登记、对在抵押期间处分抵押物的限制，违约责任等事项。2007年10月22日，昆明市明信公证处就以上两合同出具了（2007）云昆明信证经字第11077号公证书。2007年10月23日，昆明市房产管理局就上述抵押房产出具（昆明市）房他字第××号房屋他项权证。2007年8月29日，原被告签订了《个人贷款随借随还协议书》，约定原告为被告开通“自助借款”功能，被告可以通过网银、电话银行等渠道申请借款，甲方为乙方自动开通提前还款功能，自助借款具体金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式等要素，由乙方通过甲方的自助设备提出申请，以甲方核批为准。同日，原被告签订《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款219000元，借款期限为300个月，即自2007年8月29日起至2032年8月29日止；还款方式为等额还款，按月还本付息，如乙方连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息，甲方有权宣布本合同提前到期，要求乙方或其继承人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息）。原告依约完成放款。被告于2017年11月15日至2018年6月19日通过“随借随还”功能申请十笔贷款共计88585元，截至2019年5月10日，被告尚欠借款本金84902.19元及相应利息、罚息及复息未偿还。被告通过《个人贷款借款合同》所借款项，自2016年8月至2017年6月未按时偿还借款，自2017年7月正常还款至今，截止至起诉时，被告尚欠本金148118.42元未偿还。原告诉至本院为此支出律师费7158元。本院认为：针对原告主张借款人偿还借款本金84902.19元及截止2019年5月10日止的利息、罚息及复息2746.47元以及支付自2018年5月11日起至全部款项清偿之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复息的诉讼请求，本案中，原被告双方签订的《个人贷款随借随还协议书》系当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已履行发放贷款的义务，被告未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据法律的规定及合同约定，原告可以要求被告立即清偿全部剩余款项以及所产生的利息、罚息及复息。原告的主张与法有据，本院予以支持。针对原告主张借款人偿还借款本金150938.73元及自2019年5月起至全部款项清偿之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复息的诉讼请求，虽被告于2016年8月至2017年6月期间存在逾期未还款行为，但原告未就此向被告主张权利，之后，被告2017年7月至今仍正常归还款项的行为视为原告同意继续履行合同，故该《个人贷款借款合同》不存在提前到期的事由，对原告的此项主张本院不予支持。针对原告请求对被告提供抵押的云南省昆明市西山区滇池世界花苑风铃苑10幢2单元101号房产拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权的诉请，根据《担保法》第三十三条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现两被告未按约定履行偿还贷款本息的义务，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。原告要求就抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。针对原告要求被告承担律师费7158元的诉讼请求，被告逾期偿还贷款本息已构成违约，应承担相应的违约责任，且双方对此于合同中亦进行了约定，但原告的主张超过合理限度，本院酌情支持6200元。对于原告要求被告支付因实现债权而产生的保全费、公告费以及其他实现债权的费用，因该部分费用并未实际发生，本院对此不予支持。综上所述，为维护法律权威、维护当事人的合法权利，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告马擎于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还尚欠贷款本金84902.19元、截止2019年5月10日止的利息、罚息及复息共计2746.47元以及自2019年5月11日起至全部款项付清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复息；二、被告马擎于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费6200元；三、原告招商银行股份有限公司昆明分行对抵押物即位于云南省昆明市西山区滇池世界花苑风铃苑10幢2单元101号（他项权证号:2007221:**拍卖、变卖所得的价款在第一、二项款项的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4986元由原告招商银行股份有限公司昆明分行负担3062元，由被告马擎负担1924元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  祁艺丹人民陪审员  朱跃红人民陪审员  曹 瑕二〇一九年十月二十八日书 记 员  黄沈丹