山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1191民初1268号原告：阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地日照市秦皇岛路66号，统一社会信用代码91371100793913060M。负责人：王锋，经理。委托诉讼代理人：王景生，山东浩尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨敏，山东浩尚律师事务所实习律师。被告：丁秀芝，女，1966年4月27日出生，汉族，居民，住日照市东港区。原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司（以下简称阳光保险日照公司）与被告丁秀芝保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法组成合议庭，于2019年9月6日公开开庭进行了审理。原告阳光保险日照公司的委托诉讼代理人王景生到庭参加诉讼。被告丁秀芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现已审理终结。原告阳光保险日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款人民币29610.45元；2.判令被告向原告支付拖欠的保费人民币3306.33元；3.判令被告向原告支付违约金（以上述理赔款及保费总计32916.78元为基数，自2018年12月6日起至付清之日止，按每日千分之一的标准计算）；4.本案诉讼费、送达费由被告承担。事实与理由：2017年4月14日，被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号为C830520170414068223，用于被告向中国光大银行股份有限公司日照分行（以下简称光大银行日照分行）办理个人贷款，双方在保单中约定，被告每月应支付保费人民币910元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行日照分行申请贷款并于2017年4月17日签订《个人贷款合同》，贷款金额50000元，光大银行日照分行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据上述保单约定于2018年12月6日向光大银行日照分行代偿人民币29610.45元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3306.33元。上述欠款经原告多次催要无果。被告丁秀芝未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月11日，被告丁秀芝向阳光财产保险股份有限公司出具个人征信查询授权书并申请投保个人贷款保证保险，且在保险公司出具的投保单中签名确认，该投保单中记载了丁秀芝的身份、住所、职业、收入、亲属关系、资产等基本信息及其申请贷款的基本信息、选择争议处理方式等。该投保单背面附后阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款（2016版）。同年4月14日，丁秀芝向阳光财产保险股份有限公司出具个人贷款保证保险签约客户声明／承诺书及授权委托书各一份，承诺其按该承诺书中内容遵守并履行，如有违反自愿承担相关责任，并授权光大银行从其本人在光大银行开立的个人账户中扣除其应向保险公司支付的保险费。同年4月14日，原告阳光保险日照公司向丁秀芝出具了编号为C830520170414068223的《阳光个人贷款保证保险保险单》，载明：“投保人丁秀芝，被保险人光大银行日照分行；保险金额59450元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时缴纳，月保险费率为1.82%，每月保费金额为910元，缴费日期与贷款合同约定的还款日期相同”。该保险单中还载明有如下内容的特别约定：“投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行赔偿。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项、相应应付而未付保费。从保险人赔偿当日超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人应以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。应付未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。投保人发生逾期，提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人应于投保人拖欠任一期的应偿而未偿贷款达到80天（不含）而向被保险人赔偿后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。”投保人丁秀芝在该保险单“投保人声明”处签字确认。2017年4月14日，丁秀芝与光大银行日照分行签订《个人贷款合同》一份，约定：“借款人丁秀芝，贷款金额50000元，贷款种类为阳光小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款期限36期，即自2017年4月17日起至2020年4月17日，贷款利率为浮动利率，执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%为基础上浮40%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日为止，丁秀芝收款账户为62×××79，还款方式为等额还本付息还款，按月共分36期对日偿还。”同日，光大银行日照分行向丁秀芝上述银行账户放款50000元。丁秀芝按借款合同约定向光大银行日照分行支付借款本息至2018年7月，之后逾期未再支付。2018年12月6日，阳光保险日照公司代丁秀芝向光大银行日照分行偿还逾期借款本息人民币29610.45元。当日，光大银行日照分行向阳光保险日照公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“投保人丁秀芝，贷款合同号为53181716000183，保险单号为C830520170414068223，贵公司代偿款人民币29610.45元已于2018年12月6日收到，我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对投保人/借款人追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保险项下的全部索赔。”本院认为，被告丁秀芝与原告阳光保险日照公司签订的保险合同及其与光大银行日照分行签订的个人贷款合同均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。丁秀芝从光大银行日照分行处借款50000元后，未按约定还款，拖欠贷款本金及利息29610.45元未付，阳光保险日照公司作为保险人，代其向光大银行日照分行偿还上述贷款本息后，丁秀芝应按约向阳光保险日照公司归还由其代为垫付的贷款本息，丁秀芝未及时归还，构成违约，阳光保险日照公司有权要求丁秀芝偿还代为垫付的借款本息并承担相应的违约责任。丁秀芝未按约向阳光保险日照公司缴纳保费，应按其与阳光保险日照公司的特别约定承担向阳光保险日照公司支付保费并承担违约责任的义务。阳光保险日照公司自2018年12月6日代丁秀芝向光大银行日照分行偿还贷款本金及利息之日，丁秀芝尚欠阳光保险日照公司保险费3306.33元，阳光保险日照公司要求丁秀芝支付，本院予以支持。丁秀芝与阳光保险日照公司约定的每日千分之一的违约金过高，本院确定由丁秀芝按年利率24%支付违约金，对超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丁秀芝于本判决生效之日起十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司垫付贷款本息29610.45元。二、被告丁秀芝于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司保险费3306.33元。三、被告丁秀芝于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司违约金（以32916.78元为基数，按照年利率24%，自2018年12月6日起计算至实际付清之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费623元，由被告丁秀芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 长  刘泽明人民陪审员  金光运人民陪审员  庄 欣二〇一九年十月十四日法官助理范子铭书记员焦东超