河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初16584号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：孙艳华，郑州明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡飞，郑州明商律师事务所实习律师。被告：罗金钢，男，汉族，1979年9月3日出生，住郑州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告罗金钢追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人孙艳华、胡飞到庭参加诉讼。被告罗金钢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告理赔款35337.62元，支付逾期保费4995元,支付违约金8078.18元（计算暂至2019年8月16日,具体数额以保险理赔款为基数，自2018年7月30日起按照每日万分之6的标准计算至款项还清之日止），共计48410.8元。2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年5月9日，被告与中国民生银行和金安小额贷款有限公司（以下简称“中国民生银行和金安小额贷”）签署《个人保险保证借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国民生银行和金安小额贷借款90000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2016年5月9日至2019年5月8日），还款方式为按月等额还本付息。同时被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国民生银行和金安小额贷为被保险人，与原告签署保单号为13294102600003315310的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.5%。2016年5月9日，中国民生银行和金安小额贷按照借款合同约定向被告发放共计90000元人民币的贷款。但自2018年5月9日开始，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年7月30日按照保险合同的约定向被保险人中国民生银行和金安小额贷进行理赔，理赔金额共计35337.62元人民币，中国民生银行和金安小额贷向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年8月16日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计8078.18元人民币。被告罗金钢未作答辩。本院经审理确认如下案件事实：2016年5月9日，金安公司（甲方）、罗金钢（乙方）签订《借款合同》一份，约定甲方、民生银行利用自身资源、渠道及专业优势为乙方提供联合贷款服务，联合贷款指甲方和民生银行按照一定比例向乙方发放本借款合同约定的贷款本金总额，出借的贷款比例为甲方发放该笔联合贷款金额总额的1%，民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99%；甲方向民生银行申请相关授权，代理民生银行与乙方签订借款合同并处理联合贷款的相关事宜；贷款金额为90000元，贷款用途日常生活消费，贷款期限36个月；贷款利率为按月结息，甲方和民生银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，按等额本息方式计息；放款条件包括中国平安财产保险股份有限公司出具以甲方、民生银行及其指定的受让人（如有）为被保险人的个人贷款保证保险保单，为乙方全部贷款本息（含罚息、复利等）承担保证保险责任；还款日日终，由于乙方未及时缴足当期应还款项而致甲方无法按时扣收应还资金，于本合同已到期，或甲方依约宣布全部贷款到期时，未缴或未缴足应还金额的，构成贷款逾期，甲方及民生银行有权向乙方进行贷款催收；贷款逾期期间自逾期发生日起计算至清偿日止，乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；乙方不能按时支付的利息、罚息，以本合同借款利率上浮50%计收复利；当乙方发生还款逾期三十天以上或累计逾期五期以上时，甲方有权视情形单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应的利息、罚息、复利等。同日，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，原告向被告出具了《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人为民生银行及其指定受让人及金安公司，保险金额为民生银行105940元，金安公司1070元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额1350元；××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当天开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费；未付保费是指××自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2016年5月9日，民生银行及金安公司依约向被告发放了贷款90000元，被告罗金钢需自2016年6月起每月9日向民生银行、金安公司偿还本息，并于每月支付给原告保费1350元。被告罗金钢在支付部分本息及保险费后，未再向民生银行、金安公司偿还过贷款，也未再支付保险费。因被告逾期还款，原告履行保证保险的义务，代被告偿还剩余本息。2018年7月30日，金安公司向原告出具《保险赔款确认书》载明于2018年7月30日收到保险陪款35337.62元。截止上诉理赔之日，被告罗金钢逾期未付保费为4995元。现原告因向被告追偿未果，故诉至本院。以上事实有原告提交的借款合同、保险赔款确认书、平安个人贷款保证保险保险单、欠款明细及当事人的当庭陈述在卷予以佐证。本院认为：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告为其向民生银行及金安公司的借款在原告处投保个人贷款保证保险，现因被告逾期还款，导致原告履行保证责任代其偿还本息共计35337.62元，故原告要求被告偿还该35337.62元代偿款的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》载明保险费为每月1350元，未付保费是指××自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。截止理赔之日，被告罗金钢逾期未付保费为4995元，故原告要求被告罗金钢支付逾期保费4995元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当天开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，该约定过高，本院支持以35337.62元为基数按年利率24%计算自2018年7月30日起至被告实际清偿之日止的违约金。原告要求过高部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗金钢于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款35337.62元及逾期保费4995元，并以35337.62元为基数按年利率24%计算支付自2018年7月30日起至实际清偿之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1003元（由原告中国平安财产保险股份有限公司预付），减半收取501.50元，由被告罗金钢负担，余款501.50元退回原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈会阳二〇一九年十月二十九日书记员  闫 其