湖南省南县人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0921刑初162号公诉机关湖南省南县人民检察院。被告人何强，曾用名何志祥，男，1964年11月15日出生，汉族，初中文化，经商，户籍所在地及现住地湖南省南县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年10月16日被南县公安局刑事拘留，同年11月2日被执行逮捕。现羁押于南县看守所。辩护人常湘宁，湖南人和律师事务所律师。辩护人段龙，湖南跃海律师事务所律师。南县人民检察院以南检刑诉（2019）93号起诉书指控被告人何强犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2019年9月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员彭勇军担任审判长，审判员钱峰、人民陪审员蒋国云参加审理的合议庭，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。书记员谢娜担任法庭记录。南县人民检察院指派检察员曾慧玲出庭支持公诉，被告人何强及其辩护人常湘宁、段龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：一、信用卡诈骗罪2013年4月9日至2013年4月10日期间，被告人何强在明知自己经营的湖南强辉贸易有限公司、何强面业等公司背负巨额债务的情况下，指使公司会计谬某1使用自己在农行办理的白金信用卡刷卡套现。后缪某1以虚拟购买电器并拟定工程机购销合同的方式，通过长沙市某电器跨行刷卡制作虚假消费三次共计人民币90万元，后将该90万元转回到自己的湖南强辉贸易有限公司的账户上完成套现。信用卡逾期后，银行工作人员多次上门催其还款，但被告人何强因无力偿还诸多债务已更改联系方式并外出躲藏逃避，至今为止，该卡欠透支本息共计人民币1361520.55元，其中本金人民币990463.15元。二、骗取贷款罪2012年，被告人何强经朋友介绍认识黄洪涛（另案处理）后，二人共同商议以黄洪涛拥有的位于益阳市资阳区的益阳农资有限公司的91亩土地和房产进行抵押，由被告人何强实际控制、名义上法人代表为石炎（另案处理）的湖南强辉贸易有限公司负责筹资进行办厂。同年9月份，黄洪涛以益阳农资有限公司欠债为由向被告人何强借款250万元，被告人何强随即以其控制的岳阳何强公司的名义向黄某2等人借款500万元并将其中250万元借给黄洪涛还债。同年年底，被告人何强以湖南强辉贸易有限公司货物采购为由向中国邮政储蓄银行长沙市分行申请贷款2000万元，黄洪涛为此提供土地担保并承诺该土地没有任何权利瑕疵。2013年1月份。经中国邮政储蓄银行长沙市分行委派，湖南志成评估有限公司对该土地及房产进行评估，其价值为4075万元。在此期间，为达到中国邮政储蓄银行长沙市分行的放款条件，被告人何强指使公司会计人员伪造湖南强辉贸易有限公司与步步高商业连锁股份有限公司、沃尔玛中国投资公司、大润发有限公司等大中型超市的购销合同。2013年3月份，在办理土地抵押手续时，黄洪涛即告知被告人何强其公司因之前存在债务纠纷，土地已被资阳区人民法院冻结，须解冻后才能再次到银行进行抵押，同时黄洪涛请求被告人何强借款900万元帮助其解冻216亩土地，并承诺将解冻出的剩余100多亩土地再次进行抵押贷款。被告人何强便以其控制的湖南强辉贸易有限公司名义向珠海某服装公司借款900万元，同时黄洪涛也向李某4借款250万元，二人在缴纳法院执行款11000余万元后，将土地赎回并将其中91亩土地及上面5栋厂房再次向中国邮政储蓄银行长沙分行申请贷款抵押。2013年3月20日湖南强辉贸易有限公司在得到2000万元贷款后，被告人何强并未按照合同要求将款项委托支付给上游三家企业（岳阳何强公司、长沙日清科技发展有限公司、何强面业）用于货物采购，而是在经过重重转账后，将大部分资金用于归还个人先前债务和帮黄洪涛解封土地所借款项，其余少量资金用于办事经费及相关人员好处费，致使贷款无法偿还。2018年9月27日，被告人何强被昆明市公安机关抓获，到案后被告人何强如实供述了自己的犯罪事实。为证明上述事实，公诉机关提供了：到案及抓获经过、中国农业银行出具的材料、企业注册登记信息、购销合同、刷卡记录、银行流水记录、贷款记录、借条、诉讼文书、临时羁押证明、户籍资料、贷款发放说明、借款借据、银行贷款文本、审计报告、受案登记表、民事判决书、裁定书、执行裁定书、超市证明、购销合同、工商、纳税、营业执照、公司章程、验资报告、不动产信息查询证明、小企业贷款细则、操作流程、评估报告、银行流水、考察影像、情况说明及回单、扣押物品清单；证人陈某、杨某1、李某1、李某2、杨某2、缪某1、李某3、宋某、杨某3、黄某、章某1、彭某、叶某、刘某1、张某、潘某、熊某、章某2、何某1、何某2、岳某1、许某、曾某、刘某2、刘某3、毛某、袁某、康某、李某4、石某、岳某2的证言；同案人黄洪涛、石炎的供述；被告人何强的供述与辩解等证据。公诉机关认为：被告人何强恶意透支信用卡，数额巨大，且以欺骗手段取得银行贷款，数额在100万元以上，其行为以分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。在骗取贷款中，被告人何强在共同犯罪中起主要作用，是主犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款、第四款之规定，应当按照其参与的全部犯罪处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处。在开庭审理过程中，被告人何强及其辩护人提出：1、被告人何强并未采取欺骗的手段骗取银行贷款，也未给银行造成损失，不构成骗取贷款罪；2、被告人何强的信用卡刷卡记录三笔共90万元，故应该以卡号实际刷出去的为准，应认定被告人何强的信用卡欠款本金只有90万；3、被告人何强并不是外逃，而是去外地筹钱。4、被告人何强系初犯，庭审过程中有坦白情节，且之前作为民营家为南县做出过贡献，请求法院从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗罪2009年12月，被告人何强在中国农业银行南县支行申请办理了一张卡号46×××23的白金信用卡，透支额度为100万元。2013年4月9日至2013年4月10日期间，被告人何强在明知自己经营的湖南强辉贸易有限公司、何强面业等公司背负巨额债务的情况下，指使公司会计谬某2让其使用自己在农行办理的白金信用卡刷卡套现，后缪某1以虚拟购买电器并拟定工程机购销合同的方式，通过长沙市某电器跨行刷卡消费三次共计人民币90万元，然后以暂不需要家电为由将该90万元转回到被告人何强控制的湖南强辉贸易有限公司的账户上完成套现。后又陆续刷卡消费9万余元。信用卡逾期后，银行工作人员多次上门收款，被告人何强已更改联系方式并外出，至2018年10月18日，该卡欠透支本息共计人民币1361520.55元，其中本金人民币990463.15元。二、骗取贷款罪2012年，被告人何强经朋友介绍认识黄洪涛（另案处理）后，二人共同商议以黄洪涛拥有的位于益阳市资阳区的益阳农资有限公司的91亩土地和房产进行抵押，由被告人何强实际控制、名义上法人代表为石炎（另案处理）的湖南强辉贸易有限公司负责筹资进行办厂。同年9月份，黄洪涛以益阳农资有限公司欠债为由向被告人何强借款250万元，被告人何强随即以其控制的岳阳何强公司的名义向黄某等人借款500万元并将其中250万元借给黄洪涛还债。同年年底，被告人何强以湖南强辉贸易有限公司货物采购为由向中国邮政储蓄银行长沙市分行申请贷款2000万元，黄洪涛为此提供土地担保并承诺该土地没有权利瑕疵。2013年1月份。经中国邮政储蓄银行长沙市分行委派，湖南志成评估有限公司评估，该土地及房产价值为4075万元。在此期间，为达到邮政银行的放款条件，被告人何强指使公司会计人员伪造湖南强辉贸易有限公司与步步高有限公司、沃尔玛中国投资公司、大润发有限公司等大中型超市的购销合同。2013年3月份，在办理土地抵押手续时，黄洪涛即告知被告人何强其公司因之前存在债务纠纷，土地已被资阳区人民法院冻结，须解冻后才能再次到银行进行抵押，同时黄洪涛请求被告人何强借款900万元帮助其解冻216亩土地，并承诺将解冻出的剩余100多亩土地再次进行抵押贷款。被告人何强便以其控制的湖南强辉贸易有限公司名义向珠海服装公司借款900万元，同时黄洪涛也向李某4借款250万元，二人在缴纳法院执行款1100余万元后，将土地赎回并将其中91亩土地及上面5栋厂房向中国邮政储蓄银行长沙分行申请贷款抵押。2013年3月20日湖南强辉贸易有限公司在收到2000万元贷款后，被告人何强并未按照合同要求将款项委托支付给上游三家企业（岳阳何强公司、长沙日清科技发展有限公司、何强面业）用于货物采购，而是在经过重重转账后，将大部分资金用于归还个人先前债务和帮黄洪涛解封土地所借款项，其余少量资金用于办事经费及相关人员好处费，致使贷款无法偿还。2018年9月27日，被告人何强被昆明市公安机关抓获，到案后被告人何强如实供述了上述犯罪事实。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的如下证据证实：一、信用卡诈骗罪1、到案经过及抓获经过，证明：2018年9月27日被告人何强被昆明市公安局西山分局前卫派出所抓获归案，后被临时羁押于益阳市看守所，10月16日被民警接回南县看守所。2、中国农业银行南县支行申请南县公安局立案侦查的报告、被告人何强申请中国农业银行白金卡的申请表、被告人何强与石某的户籍信息、身份证复印件、结婚证复印件、申请高授信额度白金卡客户情况说明、何强面业出具的被告人何强身份证明和收入证明、催收回执、信用卡欠账情况说明及文本，证明：中国农业银行南县支行2009年12月给被告人何强办理了一张100万元的白金信用卡（卡号46×××23），被告人何强于2013年4月9日共计套现90万元，中国农业银行南县支行于2013年5月18日开始催收，2013年5月23日、6月24日、8月3日多次催收信用卡债务。截止2018年9月30日，该卡透支金额为1361520.55元，其中本金990463.15元，利息291403.83元，违约金55893.57元，消费手续费23760元。中国农业银行南县支行申请南县公安局立案侦查被告人何强信用卡诈骗。3、何强面业的企业注册登记信息，证明：2013年4月9日至12日，何强面业股东是被告人何强。2013年4月15日股东变更为被告人何强、岳某1、李某2。4、湖南家美电器与湖南强辉贸易有限公司的工程机购销合同、被告人何强信用卡在家美电器的刷卡记录、家美电器POS机上被告人何强的信用卡刷卡记录、家美电器在4月8日刷卡后的回账记录、家美电器账号银行进出账记录、强辉贸易公司06xxx开户信息及银行交易流水，证明：被告人何强采取与湖南电器签订采购合同，用信用卡套现的方式在家美电器刷信用卡透支90万元，然后以暂不需要家电为由将钱转至自己控制的湖南强辉贸易有限公司账户上实现套现。5、被告人何强的公司在各家银行的贷款记录，证明：被告人何强的经济状况。6、借条一张，证明：2012年8月30日，被告人何强向李某3借款390万元。7、南县人民法院民事裁定书一份，证明：何强、黄某欠孟某10万元未还，并被孟某起诉法院的事实。8、临时羁押证明，证明：被告人何强于2018年9月28日至10月16日被临时羁押在益阳市看守所。9、户籍资料，证明：被告人何强个人信息。10、证人杨某1的证言，证明：2013年5月至8月期间，中国农业银行南县支行的工作人员分别于2013年5月18日、5月23日、6月24日、8月3日到岳阳何强公司找被告人何强送达信用卡催收共4次。11、证人陈某的证言，证明：2009年12月，被告人何强在中国农业银行南县支行申请办理了一张卡号46×××23的白金信用卡，并于2013年4月9日在长沙电器销售部跨行消费共90万元，逾期后，银行工作人员多次上门催收，均无法联系到被告人何强本人。12、证人刘某4、李某2、杨某2、缪某2的证言，证明：在2013年4月9日，缪某2拿被告人何强的卡在店里的ＰＯＳ机上刷了90万元，购买家电，接着缪某2说该笔业务没谈成需退款，后将该笔钱转到湖南强辉贸易有限公司的账户上。13、证人李某3的证言，证明：2012年被告人何强欠他390万元。原来是陈某欠他的钱，后面陈某将这笔钱转给了被告人何强，所以变成被告人何强欠他的钱。同时他也为被告人何强向李某借200万元做过担保。14、被告人何强的供述与辩解，证明：2013年4月9日因公司经营不善想套钱出来用于公司周转，于是通过缪某2来刷卡套现。过了一段时间陷入经济纠纷无力偿还就决定出去躲一躲，到贵阳躲了一年多。二、骗取贷款罪1、到案经过，证明：犯罪嫌疑人黄洪涛于2019年2月1日，犯罪嫌疑人石炎于同年4月4日被南县公安局民警电话传唤到案。2、银行贷款文本、贷款发放说明、借款合同、小企业授信合同和受托支付申请表、邮政银行出具的小企业贷款细则、操作流程、评估报告附土地、房产权证、14张叶某等人的考察影像照片、黄洪涛签署的相关文件及照片，证明：中国邮政储蓄银行长沙分行于2013年3月20日向湖南强辉贸易有限公司发放2000万贷款，还款方式为按期还息、到期还本。益阳农资有限公司以抵押物进行抵押贷款。但湖南强辉贸易有限公司只还了二个月利息共270686元。截止到2019年1月16日，共逾期835天，拖欠本金2000万元，利息11870467.75元，罚息207655.31元。3、借条2张、收条一张，证明：被告人何强与黄洪涛之间的债权、债务情况。4、民事决定书及审计报告，证明：何强面业近年来借款过多、大量逾期债务无法偿还，且法人代表被告人何强不知去向，目前公司处以停产状态。审计结果为资产总额39225939.3元，负债总额为48398426.94元，已资不抵债。2013年10月28日，南县人民法院宣告何强面业破产清算。5、受案登记表、民事裁定书、执行裁定书，证明：2013年12月26日益阳市资阳区人民法院裁定准予对益阳农资有限公司抵押的房地产进行拍卖变卖。2015年6月12日，益阳市资阳区人民法院裁定因涉嫌刑事犯罪，中止执行该房地产拍卖。6、益阳市中级人民法院及沅江市人民法院、益阳市资阳区人民法院5份民事判决书，证明：黄洪涛及益阳农资有限公司外债情况。7、购销合同、客户订单及超市证明，证明：大润发有限公司证实其公司与湖南强辉贸易有限公司并没有任何合作记录，也并未签订任何购销合同，步步高有限公司证实并未与湖南强辉贸易有限公司签订合同编号为74XX的购销合同，沃尔玛中国投资公司也证实并未和湖南强辉贸易有限公司有合同编号为40XXXX的购销合同，也没有合作记录。其购销合同系虚构。8、被告人何强及黄洪涛和珠海服装公司工商、纳税、公司章程、营业执照、验资报告等资料，证明：被告人何强名下公司及黄洪涛珠海服装公司的经营状况。9、资阳区不动产信息查询证明，证明：益阳农资有限公司坐落于益阳的九处不动产登记日期为2017年1月6日，全部处于已查封、无抵押、无异议、无预告、有效状态。10、银行流水记录，证明：被告人何强向黄洪涛转款235万。湖南强辉贸易有限公司2000万元贷款的出入账记录。湖南强辉贸易有限公司在2013年3月11日收到珠海服装公司的900万元转账后，3月12日分5次转款850万元到资阳区法院执行庭。石某在2013年3月21日转账40万元给石某。章某1在2013年3月25日转账211500元给黄某，后黄某将这笔钱用于还贷款。11、珠海服装公司情况说明、回单，证明：珠海服装公司与湖南强辉贸易有限公司在2013年2月到4月共有1900万元借款，后强辉贸易公司在2013年3月21日还款1500万元。12、扣押物品清单，证明：南县公安局扣押黄某40万元。13、户籍资料11份，证明：刘某、钟某、岳某2、黄某、毛某、袁某、黄洪涛、石炎、石某、何某2、黄某2个人信息。14、证人宋某的证言，证明：其在长沙邮政储蓄银行任职资产保全部总经理期间，被告人何强等人以有纠纷问题的土地作抵押，虚构湖南强辉贸易有限公司与何强面业、岳阳何强公司、长沙日清科技发展有限公司的购销合同，在2013年以湖南强辉贸易有限公司的名义向长沙邮政储蓄银行贷款2000万元，在取得贷款后，经过长沙多家银行倒手，改变资金用途，将大部分资金归还个人债务。2013年5月，仅按期归还银行两个月利息后，四家公司法人和主要工作人员全部失联。银行在2013年11月向益阳市资阳区人民法院申请对抵押人益阳农资有限公司实现担保物权，最后因该抵押物涉嫌其他刑事案件被冻结至今，目前已给银行造成约3100万元损失。15、证人杨某3的证言，证明：大润发有限公司与湖南强辉贸易有限公司无任何业务往来。也未签订过任何合同。16、证人黄某的证言，证明：他把被告人何强介绍给银行工作人员张某，期间同张某还有他的同事去过被告人何强位于长沙市岳阳和南县的工厂、还去过益阳抵押物的现场。贷款成功后被告人何强转了40万元到他老婆章某1的账户上。17、证人章某1的证言，证明：2013年3月21日她的账户转入40万元，2019年1月22日，她将40万元退款至南县财政局。18、证人彭某的证言，证明：当时只有他和叶某有对公贷款的工号，因审批流程需要2人签字，他才在贷款文本中签字了，除了签字没有参与其他流程，不清楚具体事项。19、证人叶某的证言，证明：2013年1月份，湖南强辉贸易有限公司的财务人员石某向银行提供其公司的有关资料欲贷款，因资料太多，银行工作人员对部分资料进行了核实，到合同签订的超市调查，和刘某1、张某等人到抵押物实地考察，和黄某、刘某1看了强辉贸易公司的营业执照、财务、公司人员情况，去了湖南强辉贸易有限公司、岳阳何强公司、何强面业。根据评估公司评估的价值放款。银行经过调查及逐级审批，于2013年3月20日发放了一笔2000万元的贷款。但在2013年5月下旬就出现了预警，湖南强辉贸易有限公司停止了支付利息，也联系不上公司财务人员石某。他认为贷款出现的最大问题是客户没有提供真实的资料，即黄洪涛从2013年至今没有透漏过他的抵押物被冻结、查封过，否则这笔贷款不会审批通过。20、证人刘某1的证言，证明：2013年他跟叶某一起办理了湖南强辉贸易有限公司的一笔2000万元的贷款，叶某是主调，负责客户资料审核，资料提交报备，对抵押物及公司的经营状态的调查；彭某在这笔贷款中只是辅助岗位。他办理了贷款的抵押物手续，根据地随房走的原则，抵押物的厂房办理了他项，土地应该也算进去了，然而在2013年出事后才发现土地没有办理他项。他和叶某也不知道黄洪涛的土地被法院冻结过，如果知道，贷款调查就不会通过。21、证人张某的证言，证明：经黄某介绍，湖南强辉贸易有限公司需要融资来了解贷款的情况，他就把这笔贷款分给了叶某和刘某1，他们的信贷员负责对贷款过程中客户提供的资料真伪进行调查核实。湖南强辉贸易有限公司的抵押物是黄洪涛的厂房和土地。贷款在2013年出现贷款不良后就移交给了资产保全部，2014年银行已经对这笔贷款到益阳市资阳区人民法院申请实现贷款担保物权，要求执行益阳农资有限公司91亩土地贷款抵押物。在这笔贷款中他没有不当获利。22、证人潘某的证言，证明：湖南强辉贸易有限公司贷款不良发生时，银行委托湖南省公共资源拍卖中心益阳分公司拍卖益资国用第3XX号，买卖保留价是2101.6324万元，结果未能成交流拍。23、证人熊某的证言，证明：2011年下半年至2013年3月份其担任被告人何强司机，知道被告人何强实际是三个公司的老板。湖南强辉贸易有限公司的法人可能是石炎或者石某。华容和南县的公司他都接送被告人何强跑过贷款手续，形式是抵押贷款，抵押物是厂房设备和土地。送被告人何强去益阳看过7、8次。听说是和姓黄的一起办厂。24、证人章某2的证言，证明：2011年5月至2013年5月在何强面业和岳阳何强公司负责企业管理，公司实际负责人是被告人何强，这两家公司主要生产面条、挂面，2012年、2013年经营状况不好，都是半停产，且两家公司在外有一些贷款。25、证人缪某2的证言，证明：2013年年初在被告人何强的湖南强辉贸易有限公司担任会计。邮政银行这笔贷款在他担任会计之前就已经定下来了。26、证人何某1的证言，证明：2011年至2013年在岳阳何强公司上班，当时有员工80人左右，会计是许会计。岳阳何强公司在广发银行有一笔2000万元的贷款，抵押物是公司的厂房和土地，2014年银行将抵押物收回还清了。在农业银行有笔1000万元的贷款，在长沙邮政银行有笔2000万元的贷款，具体情况不清楚。27、证人何某2的证言，证明：2013年应被告人何强的要求，将长沙日清科技有限公司的法人代表变更为他。公司的具体情况不清楚。2013年3月帮湖南强辉贸易有限公司做贷款担保，抵押物是黄洪涛的。听被告人何强说黄洪涛找何强帮他把益阳市化工厂工业用地的债务还清，黄洪涛再拿原益阳市化工厂工业用地作抵押物贷款，与被告人何强一起创办公司共同经营。28、证人岳某1证言，证明：她在2013年3月份才知道自己是湖南强辉贸易有限公司的股东之一。湖南强辉贸易有限公司的法人是石炎，实际控制人是被告人何强。2012年她在何强面业任职出纳一年，2013年面厂经营遇到问题，她没见过现金，但是有一笔400万元到了何强面业的账上，之后转出去了。关于在邮政银行贷款，她帮被告人何强签过两次字，后来听说被告人何强贷款2000万元替别人还了债。29、证人许某的证言，证明：2012年10月至2013年5月份其在岳阳何强公司负责报税和财务日常工作，公司共交国税和地税5次。30、证人曾某的证言，证明：他是常德材料公司老板，经朋友介绍认识了黄洪涛，黄洪涛对他的项目很感兴趣，黄洪涛有土地和厂房，他有技术和项目，找第三方投入资金就可以了，因项目和黄洪涛见过4，5次面，期间和被告人何强见过两三次，但是黄洪涛没有和被告人何强一起与他商量过办厂的事情。他不知道黄洪涛和被告人何强之间的合作关系。31、借条、担保书，证人刘某2的证言，证明：被告人何强在2012年至2013年向他借款3次，前两次共600万元都还了。第三次是2013年4月份，石某向他借款100万元，担保人是被告人何强，该笔欠款至今未还。关于第二次借款500万元，是被告人何强带着黄洪涛来的，被告人何强对他说借款目的是银行贷款过桥，之后会进行一个大项目，黄洪涛在益阳有块地，他们会一起向银行贷款办厂。32、证人刘某3、毛某、袁某的证言，证明：2013年1月份公司委托对抵押物进行了评估，评估报告上的委托方是益阳农资有限公司，最后估值是4075.66万元。评估时不知该房产已被法院查封。33、康某的证言，证明：在2010年上半年，经朋友介绍认识了黄洪涛，知道黄洪涛在种植金针菇缺资金，但黄洪涛有块土地可以作抵押，黄洪涛向其借钱。2010年4月份他到益阳看了其国土证和房产证，听黄介绍了产业想法，于是在2010年5月份借给黄850万元，并办理了房屋他项权证。结果黄洪涛头个月就没按要求支付利息，且电话联系不上，他就向深圳福田区法院起诉了。最后法院判决黄洪涛归还850万元及其利息，并享有土地有限受偿权，最终黄洪涛偿还欠款本息1100万了结此事。该笔钱是由何强面业法人何强代为支付。34、证人李某4的证言，证明：2013年经岳某2介绍认识被告人何强，岳某2告诉他被告人何强要办理一笔2000万元贷款，需黄洪涛的土地作抵押，因土地被冻结，被告人何强找钱帮黄的土地解冻，还差250万元，因为被告人何强在社会上有些名气，于是就借款了。打了欠条后，他就将250万元转到了资阳区法院执行局。贷款下来后，被告人何强、黄洪涛、岳某2约他在茶楼见面并向他介绍情况说，贷款的2000万元，被告人何强和黄洪涛每人1000万元，解封出来的土地，还可以贷款2000万元。为此黄洪涛还把土地证压在他手里。35、证人李某3的证言，证明：2013年被告人何强叫他做担保，说一个星期后把200多万元还给李某4。知道黄洪涛的土地被冻结了，被告人何强要用黄洪涛的土地向银行贷款解封，贷款出来后被告人何强替黄洪涛还款了1000多万元。36、证人石某的证言，证明：被告人何强下属的各个公司的结构情况及债务、银行流水情况、与被告人何强说的一致。被告人何强为黄洪涛解封土地不是因为私人关系，他们是因为有相关的合作项目，所以被告人何强在当时自己外债高筑的情况下为他还款。叶某每次都会把贷款所需的材料清单给她，她再交给被告人何强，被告人何强会安排整理好资料给她，她再交给叶某。37、证人岳某2的证言，证明：他与被告人何强认识十多年了。被告人何强和黄洪涛是通过他才认识的。知道2013年湖南强辉贸易有限公司以益阳农资有限公司名下的土地作抵押在中国邮政储蓄银行长沙市分行贷款2000万元的事，不清楚黄洪涛和被告人何强合伙贷款办厂的事。在办理这笔2000万元的抵押贷款时，全程由被告人何强出面带黄洪涛办理抵押手续，贷款手续也都由被告人何强全程出面办理，担保人也是被告人何强的亲戚，且被告人何强为黄洪涛的土地解冻借款1100万元左右的事实属实。38、黄洪涛的供述，证明：被告人何强一家人开办的4家公司是关联公司，以湖南强辉贸易有限公司名义贷款，并且利用与其他三家公司签订的虚假合同取得银行审批贷款2000万元，他是在2013年7月收到法院传票后才知道这些情况。2012年底，被告人何强提出湖南强辉贸易有限公司的石炎跟邮政银行的关系好可以通过抵押物向银行贷款。被告人何强让他为湖南强辉贸易有限公司做担保，建立起与湖南强辉贸易有限公司和邮政储蓄银行的关系，为下一步自己公司剩余用地进行贷款，盘活公司打下基础。后经被告人何强介绍认识了石炎和石某，被告人何强一再强调湖南强辉贸易有限公司与步步高商业连锁股份有限公司、沃尔玛中国投资公司有经济来往，效益好，提供担保不会出问题，黄洪涛就同意了。黄洪涛的公司位于益阳资阳区。有216亩土地及附着物，2010年将土地抵押给康某并借款800万元，因无力偿还，康某向法院起诉并把土地冻结。于是他向被告人何强借款850万元，李某4借款200万元（最后找被告人何强要了本息200多万元），偿还康某本息1100万元后，法院将产权证发还给他。2013年3月21日黄洪涛代表益阳农资有限公司将其中91亩土地及附着物向银行进行了资产抵押。他是在2013年2月份将土地被抵押的事实告诉了被告人何强，如果被告人何强不继续借钱给他解冻土地，湖南强辉贸易有限公司将无法贷款2000万元，之前借被告人何强的250万元也无法收回。39、石炎的供述，证明：湖南强辉贸易有限公司法人代表在2012年初变更到他名下，被告人何强说有块地作抵押，想把公司做大，让他出面办理贷款。公司实际拥有者是被告人何强，贷款是被告人何强在操作，他去签的字，购销合同上没有签字。40、被告人何强的供述与辩解，证明：2013年以湖南强辉贸易有限公司的名义向中国邮政储蓄银行长沙市分行贷款2000万元，准备和黄洪涛贷款办厂做企业，在偿还2个月利息后因资金困难，至今未还。2012年，经岳某2介绍认识了黄洪涛，说黄洪涛有个项目问他有无兴趣，他说可以。于是岳某2和黄洪涛经常到长沙找他谈项目，黄洪涛告诉被告人何强他在益阳资阳区有块地荒废在那里，想把它盘活，黄洪涛问被告人何强有没有办厂的想法，黄负责土地，何负责筹资。当时两人都没有流动资金，被告人何强问黄洪涛有多少负债，黄洪涛说有四五百万元，被告人何强觉得欠款不是很多，就同意合作了。黄洪涛和岳某2找被告人何强商量了约5次办厂的事情，岳某2都在场，黄洪涛一直都没说土地被法院冻结的事，但岳某2肯定知道。被告人何强自述并不是因自己的企业资金周转不灵而向黄洪涛提出用他的土地作抵押向银行申请贷款，在向银行申请贷款前就已经替黄洪涛还了1000多万元债务，如果自己的企业周转不灵，他可以用这笔钱来周转。当时挂面市场竞争大，利润低，难以维持，想贷款转行和黄洪涛合伙办厂开辟新市场。当在办理土地抵押手续时，黄洪涛告诉被告人何强，公司因债务纠纷，土地被冻结了，需还款900万元解冻。被告人何强当时就不同意与黄合作了，并让其归还250万元。黄洪涛说没钱并和岳某2一起劝他再借900万元解冻土地。黄洪涛口头承诺将其另外的100多亩土地贷款2000万元，用以归还第一笔贷款，黄说贷不出资金，之前借的250万元就没钱归还。于是被告人何强同意了。在与银行办理贷款时，贷款合同上写的是货物采购，之后被告人何强告诉叶某贷款是用来办厂得到了她的默许。银行的放款资料都是安排公司会计做的。签订的销售合同都是何强面业跟那些超市签订的，只是根据银行的贷款要求，指使会计将合同改成湖南强辉贸易有限公司，时间也从2012年改成2013年。上述证据，经合议庭评议，均予以确认。本院认为，被告人何强以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人何强犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪的罪名成立。在骗取贷款中，被告人何强在共同犯罪中起主要作用，系主犯，依法应当按照其参与的全部犯罪处罚。被告人何强犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人何强犯罪后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。关于被告人何强及其辩护人提出被告人何强不构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见。经查：被告人何强为达到贷款目的，虚构湖南强辉贸易有限公司与步步高有限公司、沃尔玛中国投资公司、大润发有限公司等超市的购销合同，以欺骗手段取得贷款后，亦未按照贷款合同的约定用途使用，而用于归还债务，致使贷款无法偿还。被告人何强的行为符合骗取贷款罪的构成要件，应以骗取贷款罪追究被告人何强的刑事责任。被告人何强及其辩护人提出的被告人何强不构成骗取贷款罪的理由不能成立，本院不予采纳。被告人何强及其辩护人提出被告人何强的信用卡刷卡记录三笔人民币90万元，应认定其的信用卡欠款本金只有90万元的辩解、辩护意见。经查，被告人何强在刷卡三笔共计人民币90万元后，仍使用该信用卡消费，直至该卡被冻结，共计使用该卡透支人民币990463.15元。这是银行账户上显示该信用卡的余额。故对被告人何强及其辩护人提出的辩解意见本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第六十九条第一、三款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十五条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人何强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币二十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人何强的刑期自2019年9月27日起至2027年9月26日止。判处的罚金限判决生效后30日内缴纳）二、责令被告人何强偿还中国农业银行股份有限公司南县农业银行支行本金人民币990463.15元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  彭勇军审 判 员  钱 峰人民陪审员  蒋国云二〇一九年十月二十九日书 记 员  谢 娜附：本案适用的《中华人民共和国刑法》条文：第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。