苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初6379号原告：中国光大银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区星海街188号，统一社会信用代码913205947132449963。负责人：李良，行长。委托诉讼代理人：邹昊，江苏瀛元律师事务所律师。委托诉讼代理人：辛智毅，男，该行员工。被告：黄卫琴，女，1963年6月16日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。被告：陈发，男，1962年6月26日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。被告：苏州市盛宝路金属制品有限公司，住所地江苏省苏州市吴中区月苑街68号，统一社会信用代码913205060601918222。法定代表人：黄卫琴。原告中国光大银行股份有限公司苏州分行与被告黄卫琴、陈发、苏州市盛宝路金属制品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日受理后，依法适用普通程序进行审理。依据原告申请，本院于2019年6月21日作出(2019)苏0591民初6379号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年10月9日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人邹昊到庭参加诉讼。被告黄卫琴、陈发、苏州市盛宝路金属制品有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄卫琴、陈发归还借款本金4700000元，利息（含罚息、复利）486331.02元，暂计至2019年4月25日，之后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际给付之日止；并承担原告为诉讼而支付的律师费171627元；2、请求判令原告有权以被告黄卫琴、陈发抵押的折价、变卖、拍卖所得价款优先清偿被告所欠原告的上述全部债务(包括诉讼费用)；3、请求判令原告以被告黄卫琴、陈发质押的20万元存单凭证号00499004620775优先清偿被告黄卫琴、陈发所欠原告的上述全部债务包括诉讼费用；4、请求判令被告苏州市盛宝路金属制品有限公司承担连带责任保证担保，代为清偿被告黄卫琴、陈发所欠原告的上述全部债务包括诉讼费用；5、判令诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：原告与被告黄卫琴、陈发签署《个人贷款授信额度合同（抵押、保证）》一份。后原、被告在该授信额度项下达成《个人贷款合同》一份，对借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定。原告按约发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告黄卫琴、陈发、苏州市盛宝路金属制品有限公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供助业贷款申请及面谈记录表、个人贷款授信合同、不动产登记证明、个人贷款最高额质押合同及存单、个人授信期限变更协议、个人最高额抵押期限变更协议、个人贷款授信额度项下贷款申请书及个人贷款合同三份、借款借据三份、结婚证（复印件）、本息清单、聘请律师合同。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月7日，被告黄卫琴向原告申请助业贷款，申请金额为500万元，贷款期限36个月。被告陈发在《借款申请人及配偶的声明及承诺》处签字，确认完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务。被告黄卫琴、陈发同时在《抵押人即共有人声明及承诺》处签字确认。2014年4月29日，原告（贷款人）与被告黄卫琴（借款人/抵押人）、陈发（抵押人）、苏州市盛宝路金属制品有限公司（保证人）签订编号为苏光三香2014017的《个人贷款授信额度合同》。合同主要条款包括：1、授信额度：500万元；2、授信期限：自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36月；3、抵押物：；4、保证人为借款人在本合同项下的全部债务承担连带责任的最高额保证担保；主债权本金的最高额度为500万元；担保范围包括贷款本金、利息（包括利息、罚息、复利）、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2014年4月30日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，宝带西路223号、225号房产登记的最高债权数额为271万元，月苑街70号房产登记的最高债权数额为229万元。2014年5月4日，原告（质权人）与被告黄卫琴、陈发（出质人）签订编号为苏光三香2014017-1的《个人贷款最高额质押合同》，合同主要条款包括：1、担保的主债权：自2014年4月29日至2017年4月29日在500万元的最高余额内，贷款人根据《个人授信额度合同》向借款人黄卫琴发放的所有贷款；2、质押财产：编号04620775，户名为黄卫琴，金额为20万元的存单；3、担保范围：包括贷款本金、利息（包括利息、罚息、复利）、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年4月17日，原告（贷款人）与被告黄卫琴（借款人/抵押人）、苏州市盛宝路金属制品有限公司（保证人）签订《个人授信期限变更协议》，各方同意将苏光三香2014017的《个人贷款授信额度合同》的授信期限延长至2018年4月29日，原保证条款继续有效。被告苏州市盛宝路金属制品有限公司同时向原告提供了由被告黄卫琴、陈发签署的《股东（大）会决议（保证）》，确认公司同意为黄卫琴在原告处办理的个人授信期限延长至2018年4月29日，其项下贷款重组用于借新还旧500万元提供连带责任保证。2017年4月27日，原告（贷款人）与被告黄卫琴（抵押人）签署《个人最高额抵押期限变更协议》，各方同意将苏光三香2014017的《个人贷款授信额度合同》的授信期限延长至2018年4月29日，最高额抵押期限亦延长。2017年4月19日，双方就该变更事项办理了变更登记。2017年4月25日，原告（贷款人）与被告黄卫琴（借款人）签署编号为37171716000077的《个人贷款合同》，合同主要条款包括：1、本合同为双方于2014年4月29日签订的苏光三香2014017《个人贷款授信额度合同》项下业务合同；2、借款金额：470万元，用于借新还旧；3、贷款期限：自2017年4月25日至2018年3月25日；4、贷款利率：年利率5.655%；5、罚息利率：贷款利率上浮50%；6、还款方式：按月还息一次还本；7、违约责任：（1）未按期归还本金的，贷款人有权对逾期贷款按罚息利率计收罚息，对逾期利息计收复利；（2）贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由借款人承担。2017年4月25日，原告（贷款人）与被告黄卫琴、陈发（出质人）签署《个人贷款质押合同》，为37171716000077号《中国光大银行个人贷款合同》项下贷款本息及应付款项提供质押担保，担保范围包括本金470万元、利息（包括利息、罚息、复利）、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。质押物为编号04620775，户名为黄卫琴，金额为20万元的存单。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2017年4月25日放款470万元。后被告于2018年3月19日结清了2018年1月20日前的应付利息、罚息、复利，并于2018年3月19日支付了利息612.75元，之后无还款，故原告诉至法院。现原告主张，截止2019年8月9日，被告尚欠本金470万元、利息22148.75元、罚息616406.06元、复利2904.81元。另查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为171627元。再查明，各被告均向原告出具《送达地址补充协议》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告与各被告间签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告黄卫琴亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。对于原告主张的欠息金额有误，经重新核算，截至2019年8月9日，被告尚欠原告借款本金470万元、利息49716.53元、罚息555933.6元、复利35809.49元。原告主张的律师费有合同依据，本院予以支持。被告陈发已出具共同还款承诺书，故对于原告要求被告陈发共同还款，本院予以支持。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。对于原告提出的就上述债务就被告黄卫琴、陈发所质押的存单享有优先权的主张，因符合《个人贷款质押合同》的约定，本院予以支持，原告有权对该质押物及其孳息享有优先受偿权。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第六十三条、第七十五条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第二百二十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄卫琴、陈发应于本判决生效之日起十日内归还原告光大银行股份有限公司苏州分行贷款本金470万元，及至2019年8月9日的利息49716.53元、罚息555933.6元、复利35809.49元，以及自2019年8月10日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率8.4825%计算的罚息和以未还利息及罚息为基数按年利率8.4825%计算的复利。二、被告黄卫琴、陈发应于本判决生效之日起十日内赔付原告光大银行股份有限公司苏州分行律师费171627元。三、如被告未按上述期限付款，则原告光大银行股份有限公司苏州分行有权以被告黄卫琴名下的房产折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款分别在271万元、229万元限额内优先受偿。四、原告光大银行股份有限公司苏州分行对被告黄卫琴、陈发提供的质押物即20万元存单及孳息享有优先受偿权。五、被告苏州市盛宝路金属制品有限公司对被告黄卫琴、陈发的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告苏州市盛宝路金属制品有限公司在承担保证责任后，有权向债务人黄卫琴、陈发追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49306元，保全费5000元，合计54306元，由被告黄卫琴、陈发、苏州市盛宝路金属制品有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 郭 路人民陪审员 马 俊人民陪审员 王 静二〇一九年十月二十九日书 记 员 黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产转交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。第七十五条下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。