广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0422民初2160号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地藤县藤州镇藤州大道166、168、170号,统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：余旭临，职务：董事长，1966年8月11日出生。 委托诉讼代理人：李烨，该行员工,1988年9月21日出生，（特别授权） 委托诉讼代理人：卢瑜，该行员工,1984男8月3日出生，（特别授权） 被告：钟静，女，1982年5月19日出生，汉族，广西苍梧县人，居民，住广西苍梧县。 被告：覃天华，男，1971年10月29日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 被告：覃庆文，男，1946年3月21日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 被告：黄雪群，女，1951年1月3日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 被告：胡慧雄，男，1973年10月16日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告钟静、覃天华、覃庆文、黄雪群、胡慧雄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李烨到庭参加诉讼,被告钟静、覃天华、覃庆文、黄雪群、胡慧雄未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告钟静、覃天华立即偿还原告借款本金428233.77元、利息180198.25元、罚息168713.55元（利息、罚息暂计至2019年8月11日，此后的利息、罚息按合同约定利率计至清偿之日止）合计777145.57元；二、原告对被告覃庆文、黄雪群提供的抵押物具有优先受偿权；三、被告胡慧雄对被告钟静所欠原告的债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费用由五被告共同承担。事实和理由：2014年1月18日，被告钟静因收购八角需要向原告申请借款500000元。原告审查同意后，于2014年2月26日与被告钟静签订了《流动资金借款合同》，并于当日向被告钟静发放借款500000元，期限60个月，借款采用浮动利率制，初始借款月利率9.6‰，经中国人民银行调整基准利率后借款月利率为7.125‰，还款方式为等额本息。上述借款，被告覃庆文、黄雪群自愿以名下藤县太平镇正东街36号房产〔房屋所有权证号：藤房权证太平镇字第××号、第××号，土地使用权证号：藤国用（2004）字第040039号〕作为抵押担保，原告于2014年2月26日与被告覃庆文、黄雪群签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。被告胡慧雄自愿为被告钟静借款提供连带责任担保，于2014年2月26日与原告签订了《保证合同》。借款发放后，自2015年5月27日起被告钟静没有按合同约定偿还原告借款本息。经原告多次催收，被告钟静仅于2015年3月21日偿还原告借款本金3.12元，此后被告钟静均没有履行还款义务。截至2019年8月11日，被告钟静尚欠原告本金428233.77元，利息180198.25元、罚息168713.55元。被告钟静未按照《个人借款合同》的约定偿还原告借款本息的行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求其立即偿还所欠原告的借款本息。被告覃天华作为钟静的配偶，对其在婚姻存续期间的债务应当承担共同清偿责任。被告覃庆文、黄雪群自愿以自有的房产为该借款提供抵押担保，原告依法对抵押物享有抵押权，如被告钟静不能全部偿还原告的债务，应当对抵押物进行处置，并就抵押物处置的价款优先受偿。被告胡慧雄作为该借款的连带责任保证人，应当对被告钟静所欠原告的债务承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请法院据实裁判。 原告向本院提交了如下证据： 1.五被告居民身份证复印件，拟证明五被告主体适格； 2.结婚证，拟证明被告钟静与覃天华、覃庆文与黄雪群为夫妻关系。 3.、承诺书，拟证明被告覃天华同意配偶钟静的借款并承诺共同偿还借款本息； 4.《流动资金借款合同》拟证明被告钟静向原告借款500000元，期限60个月，初始借款月利率为9.6‰等； 5.《抵押合同》拟证明抵押物、抵押人、抵押权人及抵押担保的主债权等； 6.他项权证，拟证明原告依法对抵押物办理抵押登记； 7.《保证合同》拟证明被告胡慧雄为被告钟静的借款提供连带责任担保； 8.贷款支付凭证，拟证明借款发放时间、金额、利率、期限等； 9.信贷管理系统的台账查询截图、已还款明细，拟证明被告钟静的借款尚欠本息情况、已还款情况。 被告钟静、覃天华、覃庆文、黄雪群、胡慧雄经传票传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等诉讼权利。 原告提交的证据1-9符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 本院经审理认定法律事实如下： 被告覃天华与钟静、覃庆文与黄雪群系夫妻关系。2014年1月18日，被告覃天华向原告出具《承诺书》，其同意以夫妻共同财产及个人财产对钟静向原告申请的贷款500000元承担连带责任。2014年2月26日，被告钟静与原告签订《流动资金借款合同》（合同编号：藤村银2014年抵保借字第20140009号），合同约定被告钟静向原告借款500000元用于收购八角，借款期限为60个月即自2014年2月26日至2019年2月17日。贷款利率为浮动利率，初始贷款月利率9.6‰，即以起息日基准利率上浮80%；逾期贷款罚息利率为在执行利率上上浮50%，按等额本息还款。双方还约定了甲方(钟静)的权利和义务、乙方（原告）的权利和义务、违约责任等条款。同日，原告按合同约定向被告钟静发放贷款500000元。同日，原告与被告覃庆文、黄雪群签订《抵押合同》（合同编号：藤村银2014年抵保借字第20140009-1号），被告覃庆文、黄雪群用共同共有的坐落于藤县太平镇正东街36号不动产〔房屋产权证号：藤房权证太平镇字第××号、第××号，土地使用权证号：藤国用（2004）字第040039号〕为钟静上述贷款提供抵押担保，并到有关部门办理了抵押登记。原告与被告胡慧雄签订《保证合同》，被告胡慧雄为钟静的上述贷款提供连带保证担保，保证期限自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期届满之日后两年止，双方还约定了保证范围、保证责任的发生、被担保的主合同的变更、双方权利义务等条款。借款后，被告钟静未按合同约定归还借款本息，截至2019年8月11日，被告钟静尚欠原告借款本金428233.77元、利息180198.25元、罚息168713.55元，合计777145.57元。 上述法律事实有原告提交的被告覃天华与钟静、覃庆文与黄雪群的身份证及结婚证，承诺书复印件，《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，他项权证、贷款借据、信贷管理系统信息，还款明细表予以证实。 本院认为，原告桂银公司与被告钟静签订的《流动资金借款合同》、被告覃庆文、黄雪群签订的《抵押合同》、被告胡慧雄签订的《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 关于被告钟静、覃天华应否共同承担还款责任的问题。钟静向原告的贷款行为发生在其与覃天华夫妻关系存续期间，被告覃天华向原告出具《承诺书》承诺对钟静的上述贷款承担连带责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。覃天华向原告出具的《承诺书》足以证明钟静向原告的上述贷款是基于钟静与覃天华夫妻双方共同意思表示，应属于钟静与覃天华婚姻关系存续期间的夫妻共同债务,被告钟静、覃天华应共同偿还原告的贷款。原告按照合同约定向被告钟静发放贷款，被告钟静应当依合同约定期限偿还借款本金及利息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定,借款期限已于2019年2月17日届满,被告钟静、覃天华应按照约定归还借款本息，对原告主张被告钟静、覃天华偿还借款本金428233.77元、利息180198.25元、罚息168713.55元合计777145.57元（利息暂计至2019年8月11日，2019年8月12日起逾期利息按合同约定另行计付）的诉讼请求，本院予以支持。 关于本案有抵押担保及保证担保，原告主张债权是否有先后之后的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”。根据原告与被告覃庆文、黄雪群签订的《抵押合同》第四条第2款“当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方（原告）对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方（覃庆文、黄雪群）在担保范围被承担抵押担保责任”，第十二条第3款约定“主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方（原告）本合同项下的任何权利及行使，甲方不得以此抗辩乙方”。原告与被告胡慧雄签订的《保证合同》第六条约定“主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方（原告）本合同项下的任何权利及行使，甲方（胡慧雄）不得以此抗辩乙方”。故依照合同约定，原告可以同时主张物的担保及人的担保，没有先后之分。 根据《抵押合同》第十条约定了若债务人未能按约定期限还款，原告有权行使抵押权的情形；第十二条约定了在担保责任发生后，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。依照抵押合同的约定，原告有权行使抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告覃庆文、黄雪群用于抵押担保的坐落于藤县太平镇正东街36号不动产〔房屋产权证号：藤房权证太平镇字第××号、第××号，土地使用权证号：藤国用（2004）字第040039号〕折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 根据《保证合同》的约定，被告胡慧雄的保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止；债务人在任何正常还款日未按约定向原告清偿，原告有权要求胡慧雄履行保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条的规定，被告胡慧雄应当对被告钟静的上述债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告藤县钟静、覃天华应当在本判决生效之日起十天内偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金428233.77元、利息180198.25元、罚息168713.55元合计777145.57元（利息暂计至2019年8月11日，2019年8月12日起逾期利息按合同约定另行计付）； 二、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告覃庆文、黄雪群用于抵押担保的坐落于藤县太平镇正东街36号不动产〔房屋产权证号：藤房权证太平镇字第××号、第××号，土地使用权证号：藤国用（2004）字第040039号〕折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、被告胡慧雄对被告钟静尚欠原告的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11572元，适用简易程序减半收取5786元（原告已预交），由被告钟静、覃天华、覃庆文、黄雪群、胡慧雄共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 员  欧 兰 二〇一九年十月十五日 法官助理  陈晓烽 书 记 员  张世铭