山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1502民初4385号原告：聊城顺航网络科技有限公司，住所地聊城经济开发区东昌东路星光凯旋大厦A2502室。委托诉讼代理人：王红，山东鲁衡律师事务所律师。被告：崔心力，男，1985年4月16日出生，汉族，住所地东昌府区。被告：靳从云，女，1978年3月27日出生，汉族，住所地东昌府区。原告聊城顺航网络科技有限公司(以下简称顺航公司)与被告崔心力、靳从云民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月10日以简易程序立案，因两被告下落不明，依法转为普通程序审理。原告顺航公司的委托诉讼代理人王红到庭参加了诉讼，被告崔心力、靳从云经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告顺航公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告崔心力、靳从云偿还借款本金60000元、借期内利息900元；2.判令被告崔心力、靳从云偿还逾期利息（自2016年7月8日起至实际还款之日止，以本金60000元为基数，按年利率18%计算）、罚息（自2016年7月8日起至实际还款之日止，以本金60000元为基数，按日万分之五计算）；3.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年7月8日，被告崔心力通过北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称翼龙公司）向贷出方借款60000元，借款期限12个月，借款利率18%。借款后，被告未按期还本付息。靳从云作为崔心力之妻对上述借款知情并在相关手续上署名。翼龙公司将贷出方的债权全部收购并转让给原告，原告索款未果，诉至本院，请求判如所诉。被告崔心力、靳从云法定期间内未提交答辩意见。顺航公司为支持其诉求向本院提交证据如下：一、《网络借款电子借条》一份、借款承诺书两份。拟证明：1.被告借款60000元的事实及借款期限、利率；2.违约责任及逾期催收费、超期利息;3.出借人的债权转让权利、债权转让通知的方式及翼龙公司收购债权的权利和方式；4.翼龙公司通过电子邮件形式发送信息的法律效力；5.债务人支付平台成交服务费系基于约定；6.债务人每期还款的清偿顺序。二、翼龙公司工作人员对债务人的家访记录表、与债务人的面谈记录、客户访谈记录各一份，债务人信用报告查询授权书两份，结婚证影印件一份。拟证明被告的身份情况、被告靳从云作为崔心力配偶知晓并同意借款的事实以及被告急需资金且有偿还能力的事实。三、资金结算清单一份、翼龙公司贷款收费明细表一份，拟证明出借人通过翼龙公司向被告支付了借款60000元，其中3804元为按约定冲抵了翼龙贷平台成交服务费等费用。四、债权收购证明一份、债权转让协议一份、翼龙贷网络平台收购及债权转让通知手续四份，拟证明被告未按时偿还借款，翼龙公司收购了该笔债权并转让给了原告，同时按约定方式通知了被告。五、债权转让还款通知书及快递单各一份，证明原告接受债权转让后再次将债权收购及转让事宜的书面通知以特快专递形式向被告邮寄。六、北京同城翼龙网络科技有限公司营业执照副本复印件及翼龙公司操作流程说明各一份，拟证明翼龙公司经营范围及翼龙公司促成出借人与借款人建立借贷关系的过程。被告崔心力、靳从云未提交抗辩证据，且经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其放弃质证与抗辩权利，应承担相应的法律后果。本院经审核认为，原告提交的上述证据，客观真实，来源合法，所证问题与本案有关联，各证据之间相互印证，可以证明待证事实，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案外人翼龙公司通过网络平台为借贷双方提供金融对接服务、促成双方建立借贷关系，并按约定收取平台成交服务费及线下运营服务费用。被告崔心力、靳从云夫妻因需要资金周转，通过翼龙公司网络平台借款，翼龙公司聊城运营中心工作人员对被告崔心力、靳从云的身份情况、借款用途及还款来源、个人信用进行了核实，并让被告崔心力、靳从云共同向签署了《借款承诺书》，承诺将严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间履行还款义务，并愿意承担罚息（未还本金每天万分之五）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息及其它相关费用）。同日，翼龙公司向二被告提供《翼龙贷网聊城运营中心贷款收费明细表》，并让二被告签名，该表载明翼龙公司收费项目及标准：家访费50元、身份认证费10元、视频认证费5元、线上平台成交服务费为借款金额的6%（以上款项，借款成功后，平台从借款中自动扣除）、线下综合服务费为借款金额的3%（运营中心在标满审核通过后收取）。2015年7月8日，翼龙公司与被告崔心力签订了合同编号为：1436516753的《网络借款电子借条》，主要约定，管理方翼龙公司、贷出方*继德等、借入方崔心力，因借款人资金周转需要，借款金额60000元，借款期限12个月，借款利率18%，还款方式为还本付息，还款日为每月15日24点前，还款起止日期为2015年7月8日起至2016年7月7日，每期偿还数额为900元，到期应偿还本息数额70800元；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将对借入方的债权进行转让。在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知书以电子邮件或手机短信方式送达、发布邮件或者短信的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务，贷出方可授权管理方代为追缴借入方逾期未还款项；借入方必须按期足额向贷出方支付本金利息，借入方必须足额向管理方支付平台成交服务费；管理方有权代贷出方收取贷出金额每期所对应的本息，必要时对贷入方进行催收工作，有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费；平台成交服务费是指因管理方为借入方提供信息咨询、评估、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列信用相关服务而由借入方支付给管理方的报酬；附加条款：…当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙公司将由系统自动发布债权转让通知。如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙公司系统自动完成债权收购……。被告崔心力、靳从云分别在《网络借款电子借条》上签名、捺印。2015年7月8日，翼龙公司扣除3804元相关费用后，通过国付宝支付平台向被告崔心力账号为62×××71的农业银行账户转账支付56196元。借款后，被告崔心力向翼龙公司偿还11个月借款利息9900元。后翼龙公司以被告崔心力未能按时足额还款为由，按约定方式发布了债权转让通知，收购了案外出借人的全部债权。2017年9月19日翼龙公司与原告顺航公司签订《债权转让协议》，将收购的全部案涉债权转让给原告顺航公司，并按照协议约定将债权转让的事实以电子邮件的方式通知了被告崔心力。原告顺航公司接受债权后，再次向被告崔心力邮寄了《债权转让及还款通知书》。后原告因索款未果，诉来本院，请求依法判如所诉。本院认为，本案原告取得案涉债权系基于翼龙公司债权转让所得。根据本院近年来受理的关联案件及查明的事实，可以认定翼龙公司设立网络平台，以促进借贷双方达成借款合同为由向社会不特定对象吸纳资金后，由网络平台将资金转给借款人，同时以收取网络平台服务费的名义从借款人手中提前扣除利息，并在规定的期限内收购出借人的债权，向借款人收取高额逾期利息、罚息、服务费等。翼龙公司的经营范围为网站维护、计算机软硬件开发等，案涉业务超出其经营范围且未经金融监管部门批准，违反了《银行业监督管理办法》的强制性规定，应属从事非法金融业务，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条，《最高人民法院关于《中华人民共和国合同法》解释（二）第十四条规定，结合最高人民法院近期关于审理民间借贷案件若干问题的精神，本院认定翼龙公司与被告签署的《网络借款电子借条》无效。无效合同自始不具有法律约束力，因该合同取得的财产，应当予以返还。根据民间借贷若干问题的解释第27条规定，翼龙公司实际向被告支付借款本金为56196元，原告应按此金额返还翼龙公司借款本金。翼龙公司将该笔债权转让给了原告，经本院示明后，原告同意继续接受该笔债权所涉权利义务，故案涉借款本金应返还给原告。被告实际使用了翼龙公司的资金，应向翼龙公司支付占用资金的利息损失，具体利率标准可参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定精神按年利率6%计算，并以被告实际收到的借款本金56196元为基数，自被告实际收到借款之日即2015年7月8日起计算。被告已按《网络借款电子借条》约定的利率18%向翼龙公司偿还的利息，可按年利率6%计算后，多余部分即折抵被告欠款本金。被告11个月内应偿还利息为3090.78元（56196元*6%/年/12个月*11个月），已偿还9900元，应折抵本金（9900元-3090.78元）6809.22元，被告还应返还原告借款本金49386.78元，并以此为基数，按年利率6%支付原告自2016年6月8日起至实际还清之日止的利息。被告靳从云作为崔心力之妻，参与案涉借款并知晓其用途，依法应认定为夫妻共同债务，原告要求二被告共同偿还，并无不当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》（二）第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告崔心力、靳从云于本判决生效之日起10日内返还原告聊城顺航网络科技有限公司借款本金49386.78元；二、被告崔心力、靳从云于本判决生效之日起10日内共同向原告聊城顺航网络科技有限公司支付自2016年6月8日起至实际还清之日止占用资金的利息损失（以49386.78元为基数，按年利率6%计算）；三、驳回原告聊城顺航网络科技有限公司的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费1322元，由被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于聊城市中级人民法院。审 判 长  舒润琴人民陪审员  王怀韬人民陪审员  任东煊二〇一九年十月二十一日书 记 员  樊 睿