云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民初2010号原告：中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司。负责人：高存宏。委托诉讼代理人：陈洁，云南八谦律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：陈登容，云南八谦律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：云南省马关县兴源矿业有限责任公司。法定代表人：邹小林。被告：邹小林，男，汉族，1966年7月13日生。原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司（以下简称“华融资产”）诉被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司（以下简称：兴源矿业）、邹小林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法组成合议庭于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告华融资产的委托诉讼代理人陈洁、陈登容到庭参加了诉讼，被告兴源矿业、邹小林经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华融资产向本院提出诉讼请求：1、判令兴源矿业向原告归还贷款本金45，299，509.48元，以及截止2019年5月31日的利息、罚息、复利16，908，286.42元；2、判令兴源矿业向原告支付违约金1080万元;3、判令兴源矿业向原告归还自2019年6月1日起至实际偿清借款本息之日止的罚息、复利，按照《流动资金借款合同》约定的标准计算；4、判令各被告共同承担原告为实现债权产生的本案案件受理费、保全费、律师费、公证费等其他实现债权的费用；5、判令原告有权对兴源矿业提供抵押的采矿权(权证编号：C5300002010123220091533)折价或者以拍卖、变卖所得的价款在1、2、3、4诉讼请求列明的债务总额范围内优先受偿；6、判令原告有权对邹小林质押的“兴源矿业”92.59%的股权折价或者以拍卖、变卖所得的价款在1、2、3、4诉讼请求列明的债务总额范围内优先受偿；7、判令邹小林对1、2、3、4诉讼请求列明的云南省马关县兴源矿业有限责任公司债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年7月10日，上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行（以下简称“浦发银行”）与兴源矿业签订《流动资金借款合同》，约定兴源矿业向浦发银行借款5400万元，用于矿石开采，借款期限为自首次提款之日起12个月，贷款结息方式为按季结息，贷款利率按贷款发放时贷款人公布的一年期贷款基础利率加318BPS计算，逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收30%执行。当日，浦发银行向兴源矿业发放了5400万元贷款。2013年6月17日，浦发银行与兴源矿业签订《采矿权最高额抵押合同》，约定用万龙山锌锡矿的采矿权为兴源矿业于2013年6月17日起至2020年12月31日期间的主债务以1.2亿元为限提供担保，2013年7月9日，双方申请办理了抵押备案登记，并取得《云南省国土资源厅关于云南省马关县兴源矿业有限责任公司万龙山锌锡矿采矿权抵押备案的通知》。2013年6月19日，浦发银行与邹小林签订《最高额保证合同》，由邹小林为兴源矿业自2013年6月19日至2017年12月31日期间的债务提供主债务以1.2亿元为限的连带责任保证，保证期限为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2013年6月19日，浦发银行与邹小林签订《权利最高额质押合同》，约定将邹小林持有的兴源矿业72.59%的股权为原告对兴源矿业的自2013年6月19日至2015年12月31日期间债权提供最高额1亿元的质押担保。2014年7月4日，浦发银行与邹小林签订《权利最高额质押合同》，约定将邹小林持有的兴源矿业20%的股权为原告对兴源矿业自2014年7月4日至2017年12月31日期间债权提供最高额1亿元的质押担保。2014年7月7日，双方向文山州马关县工商行政管理局申请办理备案，并取得《股权出质设立登记通知书》。贷款到期后，债务人及各担保人、出质人、保证人均未按约定偿还贷款。2016年8月12日，浦发银行将上述债权转让给中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司，并在云南经济日报刊登了债权转让公告；2018年5月22日，中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司在云南经济日报上刊登了债权催收公告，要求各债务人履行还款义务；2019年4月23日，中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司将上述债权转让给上海海通证券资产管理有限公司，并在云南经济日报上刊登了债权转让公告；2019年4月23日，上海海通证券资产管理有限公司将该债权转让给原告，并在云南经济日报刊登了债权转让通知暨债务联合催收公告。现被告均未依约偿还借款本息，为维护自己的合法权益，依法实现债权和担保权利，原告特提起诉讼，请求支持其诉讼请求。被告兴源矿业、邹小林未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉辩主张依法提交了证据，本院原告提交的证据原件进行了核对，对有原件的证据本院予以确认并在卷佐证。被告兴源矿业、邹小林未提交证据。经审理，本院确认以下案件事实：2013年6月17日，浦发银行与兴源矿业签订《采矿权最高额抵押合同》（编号：ZD7809201300000013），约定兴源矿业用其万龙山锌锡矿的采矿权（采矿许可证证号：C5300002010123220091533）为兴源矿业于2013年6月17日至2020年12月21日期间，与浦发银行办理的各类融资业务所发生的债权，提供主债权余额最高不超过1.2亿元的抵押担保。担保范围：主债权以及由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2013年7月8日，云南省国土资源厅向兴源矿业、浦发银行发出《云南省国土资源厅关于云南省马关县兴源矿业有限责任公司万龙山锌锡矿采矿权抵押备案的通知》，载明双方申请将兴源矿业万龙山锌锡矿抵押已作备案。兴源矿业向浦发银行提交于2013年6月17日作出的《股会决议》，明确：同意用兴源矿业合法拥有的兴源矿业万龙山锌锡矿采矿权（采矿许可证证号：C5300002010123220091533）为兴源矿业在2013年6月17日至2020年12月21日的期限内在浦发银行办理的综合授信业务提供抵押担保，担保金额以合同上记载为准。2013年6月19日，浦发银行与邹小林签订《权利最高额质押合同》（编号：227809201300000011），约定用邹小林持有的兴源矿业72.59%的股权为兴源矿业于2013年6月19日至2015年12月31日期间，与浦发银行办理的各类融资业务所发生的债权，提供主债权余额最高不超过1亿元的质押担保，并于2013年6月25日，向文山州马关县公司性质管理局办理了股权出质，取得（马工商）股质登记设字[2013]第8号《股权出质设立登记通知书》。2014年7月4日，浦发银行与邹小林再次签订《权利最高额质押合同》（编号：227809201400000013），约定用邹小林持有的兴源矿业20%的股权为兴源矿业于2014年7月4日至2017年12月31日期间，与浦发银行办理的各类融资业务所发生的债权，提供主债权余额最高不超过1亿元的质押担保，并于2014年7月7日，向文山州马关县公司性质管理局办理了股权出质，取得（马工商）股质登记设字[2014]第9号《股权出质设立登记通知书》。两份《权利最高额质押合同》担保范围均为：主债权以及由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2013年6月19日，浦发银行与邹小林订《最高额保证合同》（编号：ZB7809201300000021），约定邹小林为兴源矿业于2013年6月19日至2017年12月31日期间，与浦发银行办理的各类融资业务所发生的债权，提供主债权余额最高不超过1.2亿元的连带保证责任担保。保证范围：主债权以及由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年。2015年7月10日，浦发银行与被告兴源矿业签订《流动资金借款合同》（编号：78012015280402），约定兴源矿业向原告贷款5400万元，贷款用途：矿石开采费、采掘费，贷款期限至首次提款之日起一年（或12个月），贷款利率为固定利率，按每笔贷款发放时贷款人公布的一年期浦发银行贷款基础利率加318BPS计算，即8%，按季结息，结息日为每季末月的20日。合同逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收30%，贷款提款期为2015年7月10日至2015年7月30日止，首笔提款应于2015年7月30日之前提取。计划2015年7月10日提款5400万元，2016年7月10日全额还款。借款人不能按时支付利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。借款人未按期还本付息，贷款人可宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索。对逾期贷款计收罚息，并计收复利。贷款人还可以要求借款人承担违约责任，并要求借款人支付借款本金金额20%的违约金。违约金不足以弥补贷款人所受损失的，借款人应赔偿贷款人由此遭受的全部损失。借款人未按时足额偿还本息，还应承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。2015年7月10日，浦发银行向兴源矿业账户发放5400万元贷款。2016年8月12日，浦发银行与中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行将其合法所有的不良资产（包含浦发银行与兴源矿业截止2016年7月25日债权本金余额53999509.59元）债权转让给中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司，并于2016年10月14日在云南经济日报刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》。2018年5月22日，中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司在云南经济日报上刊登了债权催收公告，要求含本案被告在内的债务人履行还款义务。2019年4月23日，中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司与上海海通证券资产管理有限公司签订《债权转让协议》，约定中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司将其收购的不良贷款债权（含与兴源矿业本金为45299509.48元债权）转让给上海海通证券资产管理有限公司，并于2019年5月24日在云南经济日报上刊登了《中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司债权转让公告》。2019年4月23日，原告与上海海通证券资产管理有限公司、中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司签订《债权转让协议》，约定将上海海通证券资产管理有限公司对兴源矿业享有的债权（截止2017年12月31日本金45299509.48元、利息8032212.22元）转让给原告，并于2019年5月15日在云南经济日报刊登了《上海海通证券资产管理有限公司与中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司债权转让通知暨债务联合催收公告》。贷款到期后，债务人及担保人、出质人、保证人均未按约定偿还贷款本息，截止2017年12月31日尚欠借款本金45299509.48元、利息8032212.22元。罚息利率在期内利率基础上上浮30%为年利率10.4%，复利按逾期贷款的罚息利率计算为年利率10.4%。本院认为：本案所涉《采矿权最高额抵押合同》、《权利最高额质押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》、《债权转让协议》均系签约各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。关于借款本息，浦发银行依约向兴源矿业发放了贷款，但兴源矿业未按期足额偿还贷款本息，构成违约，浦发银行有权依据《流动资金借款合同》的约定要求兴源矿业归还欠付款项。之后，浦发银行将该合同项下债权转让给中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司，中国信达资产管理股份有限公司云南省分公司又将相应债权转让给上海海通证券资产管理有限公司，上海海通证券资产管理有限公司又将相应债权转让给原告，原告依法继受取得《流动资金借款合同》项下债权，有权向债务人被告兴源矿业主张权利。因浦发银行向被告兴源矿业实际发放贷款为5400万元，后被告兴源矿业偿还部分本息，目前尚欠本金45299509.48元。原告依据《流动资金借款合同》诉请被告兴源矿业归还尚欠借款本金、罚息、复利具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师代理费，根据《流动资金借款合同》约定，贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用含律师费由借款人承担，但原告并未提交证据证明为本案诉讼实际支出该项费用，故对原告主张的律师代理费不予支持。关于违约金，最高人民法院在2017年8月9日印发的《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知(法发(2017)22号)中第二部分第二点规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的,应予支持,以有效降低实体经济的融资成本。”即原告既主张利息、罚息、复利又主张违约金的情况下,只要总额不超过年利率24%，均可以支持。本案中，原告依据合同约定主张违约金为借款本金的20%，即1080万元，该违约金与利息、罚息、复利相加总的金额未超过年利率24%，未违反最高人民法院的上述规定，本院予以支持。关于抵押权，本案被告兴源矿业签订《采矿权最高额抵押合同》后，依据合同约定为抵押物办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告诉请对抵押物在上述债权范围内实现抵押权并未超出抵押担保的范围，本院予以支持。关于质押权，本案被告邹小林签订《权利最高额质押合同》后，依据合同约定为质押股权办理了质押登记，质押权依法设立，原告诉请对质押股权在上述债权范围内实现质押权并未超出质押担保的范围，本院予以支持。关于保证责任，本案被告邹小林签订《最高额保证合同》，保证期限自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年，原告将债权转让中国信达资产管理股份有限公司后，已在保证期间内刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，向被告兴源矿业、邹小林主张权利，并未超出合同约定的保证期间，之后债权的再次转让均在诉讼时效期间内，本院在合同约定的最高额担保范围内予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条第二款、第二十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第六十条、第六十一条、第六十四条、第六十七条、第六十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司贷款本金45299509.48元及截止2017年12月31日尚欠的利息8032212.22元，并支付自2018年1月1日起至款项还清之日止以尚欠本金为基数按年利率10.4%计算的逾期利息及以尚欠利息、逾期利息为基数按年利率10.4%计算的复利（按季结息）；二、被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司支付违约金1080万元；三、若被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司未履行上述债务，原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司有权就被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司提供抵押的云南省马关县兴源矿业有限责任公司万龙山锌锡矿（采矿许可证证号：C5300002010123220091533）采矿权折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二项债务范围内优先受偿（主债权余额以1.2亿元为限）;四、若被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司未履行上述债务，原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司有权就（马工商）股质登记设字[2013]第8号《股权出质设立登记通知书》所记载的被告邹小林提供质押的云南省马关县兴源矿业有限责任公司出质数额为1509.80万元的股权折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿（主债权余额以1亿元为限），被告邹小林承担责任后，有权在其已承担债务的范围内向被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司追偿；五、若被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司未履行上述债务，原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司有权就（马工商）股质登记设字[2014]第9号《股权出质设立登记通知书》所记载的被告邹小林提供质押的云南省马关县兴源矿业有限责任公司出质数额为416万元的股权折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿（主债权余额以1亿元为限），被告邹小林承担责任后，有权在其已承担债务的范围内向被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司追偿；六、若上述第三项抵押采矿权折价或者以拍卖、变卖的价款不足以清偿上述第一、二项债务，被告邹小林对未受清偿的债务承担连带清偿责任；其承担责任后，有权在其已承担债务的范围内向被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司追偿；七、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司的其他诉讼请求。案件受理费406839元，由被告云南省马关县兴源矿业有限责任公司、邹小林承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审 判 长  蔡 芸人民陪审员  陈绛绯人民陪审员  龙昆英二〇一九年十月三十日法官助理石瑾书记员王崟榕