福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0603民初1599号 原告：华澳国际信托有限公司，住所地上海市浦东新区花园石桥路33号花旗集团大厦1702室，统一社会信用代码91310000216595226G。 法定代表人：张宏，董事长。 委托诉讼代理人：马永顺，北京中勤（天津）律师事务所律师。 被告：王文进，男，1974年2月9日出生，汉族，住所地福建省永春县，现住福建省泉州市永泰县。 被告：林绚玉，女，1974年9月12日出生，汉族，住所地福建省漳州市，现住福建省泉州市永泰县。 委托诉讼代理人：王文进（林绚玉丈夫），男，1974年2月9日出生，汉族，住福建省永春县，现住福建省泉州市永泰县。 原告华澳国际信托有限公司（以下称“华澳公司”）与被告王文进、林绚玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。华澳公司的委托诉讼代理人马永顺、王文进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 华澳公司向本院提出诉讼请求：1、判决王文进、林绚玉偿还本金291428元及利息、逾期罚息（以291428元为基数，自2016年2月24日起至2016年3月23日止利息2798元，自2016年3月24日起按年利率24%计算至实际付清款项之日止）；2、判决确认华澳公司对坐落于福建省漳州市（产权证号：龙房权证字第××号）的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2015年10月22日，华澳公司与王文进、林绚玉经北京捷越联合信息咨询有限公司（以下称“捷越公司”）提供居间服务下签订《贷款合同》。协议约定：王文进向华澳公司借款291428元，每月偿还利息2798元，还款期限从2015年11月23日起至2016年10月23日止，按约付息，到期还本；逾期罚息0.05%，按日计算。华澳公司按约定将贷款金额汇入王文进指定专用账户。双方同时签订了《抵押合同》，王文进提供坐落于福建省漳州市房屋，对上述款项提供担保，并办理抵押登记。担保范围为：主合同约定的主合同债务人（王文进）应向华澳公司支付的全部款项及应当履行的全部义务，包括但不限于被担保之主债权本金、利息、罚息、损害赔偿金、实现主债权和担保权利的费用等。协议签订后，华澳公司即按合同约定，向王文进支付贷款。而王文进、林绚玉却未按合同约定履行还款义务。经华澳公司多次催讨，王文进、林绚玉均未还款。综上请求支持华澳公司的诉讼请求。 王文进、林绚玉辩称：不承认华澳公司的诉讼请求。事实和理由：1、华澳公司诉称王文进借款本金291428元，而华澳公司实际汇入王文进指定账户借款本金为25万元整，其并未按借贷合同第一条约定支付借款本金291428元。2、签订合同后，王文进依约支付4个月利息11192元（2798元/月*4个月），其中1个月王文进延迟2日交息，华澳公司扣去300元作为罚息。3、华澳公司要求王文进、林绚玉支付借款利息、逾期罚息，缺乏法律依据，应予驳回。综上请求依法判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月22日，华澳公司与王文进、林绚玉经捷越公司提供居间服务下签订《贷款合同》（合同编号：ＳＡＴＣ［2015］ＤＹ［034］-ＤＫ［163］）。合同载明“……借款人：王文进，贷款人：华澳公司。第一条贷款具体信息：贷款本金数额：291428元；贷款期限：除本合同另有约定外，12个月，自贷款人实际向借款人发放贷款之日起计算；还本付息安排：付息日支付利息，还本日一次性还本及支付最后一期利息；还款日：付息日为每月23日，还本日为2016年10月23日；还款金额：每个付息日支付2798元，还本日支付294226元；管理服务费数额：41428元；借款人专用账户：户名王文进，账号62×××20，开户行中国建设银行漳州浦东支行。第二条贷款发放：1、贷款人将通过网上银行或银行柜台汇款的方式将本合同项下的贷款划付至借款人专用账户中。2、在本合同签署后，经借款人同意及授权贷款人将本合同第一条贷款本金数额，在扣除代替借款人应交纳给管理服务商（捷越公司及其合法继承人）的咨询服务费、信用审核费及信息管理费（合称：管理服务费）以及违约保证金后的剩余款项支付到本合同第一条规定的借款人专用账户中。借款人授权贷款人代为向管理服务商划付其支付的管理服务费、违约保证金。第六条逾期罚息：1、如借款人未能在本合同第一条规定的还款日前一日16:00前按时、足额将该还款日应支付的金额存入借款人专用账号，则视为借款逾期。借款人应向贷款人支付本合同第六条第2款规定计算的逾期罚息，且借款人同意，并不可撤销且无条件地授权贷款人或贷款人指定的第三人从本合同第一条所列借款人专用账户中划扣该等逾期罚息。2、逾期罚息计算方法如下：（1）逾期罚息：如借款人未按本合同约定按时、足额还款，贷款人有权自该还款日起至所有逾期的款项清偿之日止，每日按所有剩余应还本息的0.05%收取罚息，罚息每日单独计算；（2）双方确认，借款人在发生借款逾期后向贷款人偿还的款项应当按照借款人应当支付的逾期罚息、还款日在前的借款本息、还款日在后的借款本息的顺序进行冲减。第七条违约责任：1、如果借款人发生任何一期还款逾期3天以上或累计发生还款逾期超过2次的，贷款人除根据本合同第六条规定要求借款人支付逾期罚息外，还有权自行决定是否提前终止本合同，该等终止在贷款人向借款人发出关于终止本合同的通知时立即生效，借款人须在收到该等通知后5个工作日内向贷款人一次性偿还余下的所有本金、利息、逾期罚息等，且贷款人有权要求担保人承担担保责任。双方确认，在本合同项下各期应支付款项和逾期罚息全部获得清偿前，如果借款人发生任何一期还款逾期3天以上或累计发生还款逾期超过2次的，贷款人有权随时行使本条规定的提前终止本合同的权利，且不受借款人后续是否按时、足额清偿后续各期应支付款项的影响。4、发生下列任何一项或几项情形的，亦视为借款人违约：（1）借款人的任何财产遭受没收、征用、查封、扣押、冻结等可能影响其履约能力的不利事件，且不能及时提供有效补救措施的；（3）借款人的财务状况出现影响其履约能力的不利变化，且不能及时提供有效补救措施的。若因本第七条第4款规定的任何情形而导致借款人违约，或根据贷款人合理判断借款人可能发生违约事件的，贷款人有权采取下列任何一项或几项救济措施：（2）宣布已发放借款全部提前到期，借款人应立即偿还所有应付款；（3）解除本合同；（4）要求担保人承担担保责任……借款人（共同借款人）签字：王文进、林绚玉并捺手印；贷款人：华奥公司并加盖公章，法定代表人：张宏并加盖私章。” 2015年10月22日，捷越公司出具一份《借款人还款计划说明书》（以下称“说明书”），载明：“3、还款金额：每月还款额2798元，2016年10月23日还款额294226元。4、还款时间：每月23日前一日16点前，将每月应还款额足额存入还款专用账户，逾期将按照《贷款合同》产生逾期罚息，并会影响个人信用记录。此还款日期不因节假日顺延。捷越公司将以成功划扣贷款人专用账号的还款金额时间为准。同时请在2016年10月23日前一日16点前，将全部贷款本金及利息294226元存入还款账户，逾期将按照《贷款合同》产生逾期罚息，并影响个人信用记录。还款计划表如下：分12期返还，其中自2015年11月23日至2015年10月23日止，每月还款额为2798元（不包含贷款本金291428元），2016年10月23日前还款294226元（每月还款额2798元+贷款本金291428元）。借款人签字：王文进并捺印，日期：2015.10.22.” 2015年10月22日，华澳公司与王文进、林绚玉签订《抵押合同》（编号：ＳＡＴＣ［2015］ＤＹ［034］-ＤＹ［163］）,约定：“抵押权人：华澳公司（甲方）；抵押人：王文进（乙方）。第1条主合同：本合同担保的主合同为甲方与主合同债务人签订的编号为ＳＡＴＣ［2015］ＤＹ［034］-ＤＫ［163］的《贷款合同》以及对该合同的任何有效修订和补充。第2条主债权金额：本合同项下乙方以其持有的房屋（地址：，产权证号：龙房权证字第××号）所担保的主债权金额为291428元。主债权本金包括但不限于主合同项下的贷款本金。第4条抵押担保的范围：4.1：除本合同另有约定外，乙方抵押担保范围为主合同约定的主合同债务人应向甲方支付的全部款项及应当履行的全部义务，包括但不限于本合同第2条约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押财产保管费用、实现主债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、执行费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费）和所有其他主合同债务人及乙方应向甲方支付的费用。如主合同被部分或全部确认为无效，则抵押财产的担保范围包括主合同债务人因主合同部分或全部无效而承担的返还财产或赔偿损失等责任。第5条抵押财产：5.1：本合同项下的抵押财产详见附件一抵押财产清单。乙方保证对附件清单所列之抵押物享有合法权利，并承诺承担因抵押物权属纠纷给甲方造成的损失。第7条抵押登记：7.1：双方应当在本合同签订之日起10个工作日内办理完毕甲方作为本合同第5条所述抵押财产之抵押权人的抵押登记手续。第8条抵押权的实现：8.1：（3）甲方可依据强制执行公证书直接申请有管辖权的人民法院强制执行，处置、拍卖、变卖、转让本合同项下的抵押财产，并依法就拍卖、变卖后取得的价款优先受偿。……甲方：华澳公司并加盖公章，法定代表人：张宏加盖私章；乙方签字：王文进并捺印，共有人签字、乙方配偶签字：林绚玉并捺印。”附件一：抵押财产清单。清单列明抵押财产信息，载明：“购置日期：2007年元月间，抵押物价值：291428元，已经为其他债权设定抵押额度：0元；房屋所有权证号码：龙房权证字第××号；详细地址：。抵押人签字：王文进并捺印，配偶签字、共有人签字：林绚玉并捺印，日期：2015年10月22日；抵押权人：华澳公司并加盖公章，法定代表人：张宏加盖私章，日期：2015年10月22日。” 2015年10月22日，王文进与华澳公司签订《委托扣款与支付协议书》，协议载明：“一、委托人知悉贷款期限内，受托人委托银行或第三方支付机构从本协议书指定的账户内划扣《贷款合同》项下应向贷款人归还的全部款项（包括借款本金、手续费、罚息、违约金及其他相关费用）。二、委托人特委托并授权受托人，从委托人依据《贷款合同》获得的贷款本金中扣除借款人应支付的管理服务费及违约保证金，由受托人将管理服务费和违约保证金直接支付给管理服务商。七、委托人资料：银行卡户名：王文进，开户银行：中国建设银行漳州浦东支行，账号：62×××20……委托人签字：王文进并捺印；受托人签章：华澳公司并加盖公章；日期：2015年10月22日。” 2015年10月22日，王文进与捷越公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，协议约定：“甲方：王文进；乙方：捷越公司。四、服务费及违约金保证金：4.1就乙方向甲方提供的本协议项下服务，甲方应向乙方支付服务费。甲方同意在获得贷款合同约定的借款资金的当日向乙方支付咨询服务费2485.68元，支付信用审核费828.56元，支付信息管理费38113.76元，合计收费41428元。4.2咨询服务费、信用审核费、信息管理费由甲方授权贷款人在向其提供借款本金时一次性代为扣除……甲方签字：王文进并捺印，签署时间：2015.10.22；乙方：捷越公司并加盖公章，签署时间：2015.10.22.” 2015年11月2日，华澳公司与王文进于漳州市住房和城乡建设局登记办理《房屋他项权证》（证号：漳房他证台抵押字第××号），载明：“房屋他项权利人：华澳公司；房屋所有权人：王文进；房屋所有权证号：20073895；房屋坐落：；他项权利种类：抵押；登记时间：2015年11月2日。” 2015年10月23日华澳公司委托案外人通过银行转账方式支付王文进（尾号9320）中国建设银行账户贷款250000元；王文进分别于2015年11月23日支付华澳公司2798元；2015年12月24日支付华澳公司2938.39元；2016年1月25日支付华澳公司2798元；2016年2月23日支付华澳公司2798元。 2009年8月21日华澳公司经中国银行业监督管理委员会上海监管局批准，取得金融许可证。 本院认为，华澳公司经中国银行业监督管理委员会上海监管局批准取得金融许可证，经营范围为许可贷款业务。本案华澳公司与王文进、林绚玉双方签订《贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规强制性效力性规定，合法有效。 本案华澳公司提供贷款合同、王文进提供银行账户交易明细载明的内容，可说明华澳公司与王文进、林绚玉之间借贷法律关系存在，双方借贷行为实际发生，可认定华澳公司已向王文进、林绚玉履行出借款项250000元的交付义务。 华澳公司主张王文进、林绚玉借款本金291428元，因其未举证证明已按照服务协议约定，在向王文进提供借款本金时一次性代为从借款本金中扣除管理服务费41428元支付给捷越公司，故应认定王文进、林绚玉实际借款本金为250000元。 王文进、林绚玉自2016年3月起未按照《贷款合同》约定支付利息且贷款期限届满后未返还贷款本金已构成违约，应承担违约责任。华澳公司要求王文进、林绚玉返还贷款本金及利息的诉求理由成立本院予以支持。 本案华澳公司要求王文进、林绚玉按照年利率24%计算支付借款利息、逾期罚息并未超过《贷款合同》约定计算标准，该诉求理由成立本院予以支持。 华澳公司与王文进、林绚玉签订《抵押合同》以作为本案讼涉债权担保并办理抵押登记，《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规效力性强制性规定，且本案主合同《贷款合同》有效，故《抵押合同》合法有效。 综上本案王文进、林绚玉未按照贷款合同约定偿还借款已构成违约，华澳公司要求王文进、林绚玉返还借款及逾期利息、罚息并确认对位于的抵押物享有优先受偿权的诉求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十四条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下： 一、王文进、林绚玉应于本判决生效之日起10日内返还华澳国际信托有限公司借款本金250000元及借款利息、逾期罚息（以250000元为基数，自2016年2月24日起按照年利率24%计算至本判决确定履行期限届满之日止）。 二、华澳国际信托有限公司对坐落于福建省漳州市房屋享有优先受偿权。 三、驳回华澳国际信托有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8806元，由王文进、林绚玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  邹岩松 审 判 员  苏碧恋 人民陪审员  郭少中 二〇一九年十月十九日 法官助理杨晓敏 书记员蔡浦真