江西省德安县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0426民初1080号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码：914403000515489145。法定代表人：蒋维成，系执行董事。委托诉讼代理人：陈冲，江西惟民律师事务所律师，特别授权。被告：刘周，男，汉族，1994年08月18日出生，住江西省九江市德安县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥融资公司）诉被告刘周追偿权纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告诚信祥融资公司的委托诉讼代理人陈冲到庭参加了诉讼，被告刘周经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。诚信祥融资公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘周偿还由原告代被告支付的代偿款8875.4元；2.请求判令被告刘周支付原告代偿款资金占用利息，以8875.4元为本金，按年利率6%从原告代偿之日即2018年5月8日起计算至清偿完毕之日止（暂计算至2018年6月15日为56.21元，1、2项合计8931.61元）；3.请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月8日，被告为购买九江县诺亿手机通讯部的手机苹果iphone6splus（64g玫瑰金）而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款5970元，其中商品价款4488元由商家收取，借款管理费1482元由普惠快信公司及第三方服务方收取，并由原告承担连带担保责任。2016年4月8日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款8875.4元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。原告已依约履行了担保责任，故诉至法院请求判如所请。刘周未作答辩。诚信祥融资公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：第一组证据：原告营业执照和被告身份证复印件，证明原、被告诉讼主体资格适格；第二组证据：《授权委托书》、《个人借款服务合同》、《个人借款申请表》，证明被告授权普惠快信公司通过“有利网”平台注册账户、发出借款需求及被告对电子平台签约事实予以确认；第三组证据：《借款协议》、《还款提示单》、《商品交付确认书》，证明借款事实以及被告已经实际取得所借款项购买之产品，借款已经实际履行；第四组证据：代偿通知书、代偿证明附件及代偿款转账凭证，证明原告已经履行担保责任。刘周未到庭质证，视为放弃质证权利。经审查，上述证据与本案待证事实相关，来源和形式符合法律规定，且能相互印证，本院予以认定并采信。本院根据上述采信的证据和当事人陈述，对本案事实认定如下：2016年4月8日，被告为购买九江县诺亿手机通讯部门店的苹果iphone6splus（64g玫瑰金）手机而寻求借款，为此与借款服务中介案外人深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》及《还款提示单》、《授权委托书》、《个人借款服务合同》等相关协议。《个人借款申请表》及《还款提示单》载明：产品为苹果iphone6splus（64g玫瑰金）手机，产品单价为6288元，首付金额为1800元，借款金额为4488元，月还款金额为489元，分期期数为15期，每月还款日为8日，首次还款日为2016年5月8日，指定还款户名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司，选择银行代扣还款。在《授权委托书》中，被告授权普惠快信公司及北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营的“有利网”（域名为：www.yooli.com）以其名义在有利网及有利网合作机构发布年化收益率不高于已签订的《个人借款申请表》及《个人借款服务合同》中规定的全部借款费用之和的借款信息，代为签署《借款协议》电子文本，确认一经普惠快信公司及有利网运营公司通过有利网账户在有利网发布本人的借款信息且获得足够的出借人资金，《借款协议》即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束，同时授权普惠快信公司代为接收有利网运营公司向本人发送的全部相关信息，包括但不限于借款协议电子文本、债权转让通知、提前清偿通知等。双方签订的《个人借款服务合同》载明：借款人知晓并同意，为达成本合同项下的借款需求需支付借款费用，包括按与出借人约定的月利率支付的利息，包含在每一期期款中；包括咨询服务费、商户服务费、增信费、账户管理费等在内的客户服务费，费用或从借款本金中扣除后代为支付至普惠快信公司，或代为支付给商户，或包含在每一期期款中；若借款人选择还款随心包，即表明其同意在借款存续期间每月收取15元的附加费，与每期期款（期款是指借款人在《个人借款申请表》项下“借款信息”部分的月还款金额，包括借款本息及客户服务费等）一并支付，且借款人在借款期限内未使用本项服务的，该附加费不做退还。2016年4月8日，被告签署《产品领用确认书》，载明：兹有刘周于2016年4月8日在“门店编号139930”与普惠快信公司签署了《个人借款服务合同》用于购买指定商品，现将商品及借款信息确认如下：产品为苹果iphone6splus（64g玫瑰金）手机，产品单价为6288元，借款金额为4488元，首付金额为1800元；客户同意公司或北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司将借款资金划付给商户即视为公司和客户间《个人借款服务合同》及与出借人间《借款协议》项下放款义务已实际履行。2016年4月8日，依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营的“有利网”平台与原告、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司及出借人（“有利网”用户名：KD36040201604081678）签署《借款协议》电子文本进行借款，约定出借金额为5970元，借款期限为15个月，每期本息425.05元，还款起止日期自2016年4月11日起至2017年7月11日止，借款年化利率为10%/年；普惠快信公司有权就本协议借款所提供的服务向借款人收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，收取方式由借款人和普惠快信公司另行约定；由原告对借款人未按时偿还的债务承担连带保证责任，保证责任范围为借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金（如有）以及为实现该权利所支出的全部费用；如保证人未及时履行代偿责任造成逾期还款，应自逾期之日起按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，同时按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，借款人未在每期还款日足额支付当期应还借款本息，但保证人及时履行保证责任，由此导致的逾期责任由借款人和保证人另行约定。逾期款项中的利息不计利息。连带保证责任保证期限为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。《借款协议》签署后，被告仅于2016年5月14日还款489元。2018年5月8日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司通知原告履行保证责任，其出具的《逾期客户信息及应还款明细》中显示被告拖欠款项为8875.4元，借款本金为5970元，年利率为24%。原告于2018年5月11日通过平安银行向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司汇款1895128.76元，履行了包括被告在内的多名借款人的担保责任。本院认为，被告自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《产品领用确认书》、《还款提示单》等认可借款金额、还款方式和每期还款数额等，并授权案外人普惠快信公司签署《借款协议》电子文本，此后被告获得借款并确认收到手机，故其应按上述协议约定履行还款义务。现因被告未按约定履行还款义务，原告作为保证人代其还款后，有权向被告进行追偿。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条的规定，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权，故本案原告只能在主债权范围内对被告行使追偿权。本案中，被告在《个人借款申请表》、《还款提示单》中申请的借款金额均为4488元，所购手机未付价款亦为4488元，故本案借款本金应按4488元予以认定。原告现请求被告偿还代偿款8875.4元，该代偿款中包含了借款本金、利息、逾期罚息和客户服务费等其他费用。普惠快信公司根据被告授权签订的“有利网”《借款协议》的电子文本中，借款本金为5970元，据原告陈述是将客户服务费1482元计算入借款本金，该客户服务费是为实现被告借款而产生的费用，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及第三十条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持的。故原告请求的借款本金之外的其他费用金额明显超出了借贷利率的合法保护范围，超过部分不受法律保护。故原告仅能在借款本金以及法律规定的按年利率24%计算的利息范围内向被告追偿，自2016年4月8日借款起始日至2018年5月8日结算日，被告共应支付借款本息合计2244元（4488元＋4488元×24%÷12个月×25个月），扣除被告自行偿还的489元，余款即为被告应向原告支付的代偿金额，为6243元。原告请求按年利率6%支付代偿款资金占用期间的利息，因双方约定逾期利息不计算利息，故对原告代为偿还的利息2244元部分不应计算占用资金期间的损失，但对原告请求代偿后按照本金4488元，年利率6%计算被告占用本金期间的利息，予以支持。被告经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘周于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款6243元及利息（利息以4488元为本金，自2018年5月11日起至付清之日止，按年利率6%计算）。二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（已减半），由原告深圳市诚信祥融资担保有限公司负担8元，由被告刘周负担17元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  王茂雄二〇一九年十月二十五日书记员  王宝燕