江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0981民初1857号原告：江苏东台农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209001425XXXX33，住所地：东台市东台镇望海西路**。法定代表人：王晖东，董事长。委托诉讼代理人：吴忠勤，该单位工作人员。委托诉讼代理人：杨强，该单位工作人员。被告：周尔东，男，1970年4月15日出生，汉族，无业，户籍所在地东台市，住东台市。被告：陈义银，男，1981年9月9日出生，汉族，驾驶员，住东台市。被告：练桂安，男，1962年8月13日出生，汉族，打工，住东台市，现下落不明。被告：练龙清，男，1962年1月22曰出生，汉族，打工，住东台市，现下落不明。原告江苏东台农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“东台农商行”）与被告周尔东、陈义银、练桂安、练龙清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法组成合议庭,于2018年8月28日公开开庭进行了审理。原告东台农商行的委托诉讼代理人吴忠勤、杨强、被告周尔东到庭参加诉讼,被告陈义银、练桂安、练龙清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东台农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告周尔东归还贷款本金77700元及利息[(1)以29700元为本金从2006年4月26日起至2007年4月4日止按照月利率8.37‰计付利息;(2)以29700元为本金从2007年4月5日起至实际还款之日止按照月利率8.37‰上浮50%计付逾期利息;(3)以48000元为本金从2006年12月29日起至2007年10月4日止按照月利率9.18‰计付利息;(4)以48000元为本金从2007年10月5日起至实际还款之日止按照月利率9.18‰上浮50%计付逾期利息]；2、被告陈义银对被告周尔东关于29700元贷款本息的还款义务承担连带清偿责任；3、被告练桂安、练龙清对被告周尔东关于48000元贷款本息的还款义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、代理费等贷款人实现债权的费用由四名被告共同承担。事实和理由：被告周尔东分别于2006年4月26日、2006年12月29日以收购棉花为由，向原告的下属单位江苏东台农村商业银行股份有限公司六灶支行（以下简称“六灶支行”）申请贷款29700元、48000元，约定还款期限为2007年4月5日、2007年10月5日，被告陈义银担保29700元贷款本息，被告练龙清、练桂安担保48000元贷款本息。原、被告签订了《保证担保借款合同》及《最高额保证担保借款合同》，借据约定月利率分别为8.37‰、9.18‰，逾期在原定利息的基础上加罚息50%，原告按约给付了贷款。现贷款早已逾期，原告在此期间多次催要,但四名被告至今未还,影响了原告的资金运行与合法权益。被告周尔东辩称：1、原告诉称的事实不错，本人目前无经济能力，请求判决或调解分期还款；2、本人平时不在家，没有收到原告送达的催款通知。被告陈义银、练桂安、练龙清均未应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：2005年9月21日，东台市农村信用合作联社六灶信用社（即六灶支行）与被告周尔东、练龙清、练桂安签订《最高额保证担保借款合同》一份，约定：“第一条、从2005年9月21日至2008年12月31日止，由贷款人在伍万元人民币（大写）的最高贷款限额内，根据借款人的申请和贷款人的可能，对借款人分次发放贷款。农户凭身份证、贷款证、私章到信用社柜面办理借贷手续。在此期间和最高额贷款限额内，由合同约定保证人提供担保，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据作为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同所称最高额为存量周转最高余额。……第二条、借款人承诺：（一）按期归还贷款本息。……第四条、保证人承诺：（一）保证人对借款人《农户贷款证》限额内发生所有的债务承担连带保证责任，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对借款人的债务总额承担连带保证责任。（二）在最高限额内，每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期之日后二年。如贷款展期后，保证人继续承担连带保证责任，保证期限延至展期协议重新约定的借款到期日之后二年。（三）保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费和律师代理费等贷款人实现债权的一切费用。……第七条、违约责任：（一）借款人违约：1、借款人违约不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在执行贷款利率基础上上浮50%计收逾期利息。……借款人：周尔东，保证人：练龙清、练桂安，2005年9月21日。”2006年12月29日，原告给付被告周尔东贷款本金48000元，借据约定月利率9.18‰，还款期限为2007年10月5日，结息方式“利随本清”，被告周尔东、练龙清、练桂安在《江苏省农村信用合作社借款借据（No.06078638）》中签名。2006年4月26日，东台市农村信用合作联社六灶信用社（即六灶支行）与被告周尔东、陈义银签订《保证担保借款合同》一份，约定：“借款人：周尔东，保证人：陈义银，借款金额：人民币（大写）贰万玖仟柒佰元正，借款期限：自2006年4月26日至2007年4月5日，贷款（月）利率：8.37‰，结息方式：利随本清。第二条、借款人承诺：（一）按期归还贷款本息。……第五条：保证人承诺：（一）保证人对借款人的债务承担连带保证责任。本合同项下，若保证人为两个或两个以上，各保证人共同对借款人的债务承担连带责任。（二）保证期间自借款之日起至借款到期后二年。如贷款展期后，保证人同意继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。（三）保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括诉讼、仲裁费用和律师代理费用）。（四）保证人出现足以影响其担保能力的重大不利情形的，或保证人住所地、联系电话、工作单位及收入状况发生变动的，应立即书面通知贷款人。第六条、违约责任：（一）借款人违约：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同载明的贷款利率水平加收50%计收利息。……借款人：周尔东，保证人：陈义银，2006年4月26日。”同日，原告付款29700元给被告，被告周尔东、陈义银在《江苏省农村信用合作社借款借据（No.04290376）》中签名，其中约定还款期限为2007年4月5日，贷款月利率8.37‰。借款期限届满后,原告多次向四名被告催还贷款本息,其中:(1)2009年10月21日、2011年10月25日、2011年10月25日，原告东台农商行向本院提起诉讼，向被告周尔东、练龙清、练桂安、陈义银主张本案债权，后分别于2009年10月28日、2011年10月28日、2011年11月14日撤回起诉。（2）2011年4月3日，原告向被告周尔东送达《贷款逾期催收通知书》，向其催收贷款本金29700元及利息。（3）2011年4月3日，原告向被告陈义银送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金29700元及利息。（4）2013年4月1日，原告向被告周尔东送达《贷款逾期催收通知书》，向其催收贷款本金77700元及利息。（5）2013年4月3日，原告向被告练龙清、练桂安送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金48000元及利息。（6）2013年4月3日，原告向被告陈义银送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金29700元及利息。（7）2015年3月15日，原告向被告练龙清、练桂安送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金48000元及利息。（8）2015年3月15日，原告向被告陈义银送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金29700元及利息。（9）2015年3月31日，原告向被告周尔东送达《贷款逾期催收通知书》，向其催收贷款本金77700元及利息。（10）2015年3月31日，原告向被告练龙清、练桂安送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金48000元及利息。（11）2015年3月31日，原告向被告陈义银送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金29700元及利息。（12）2017年3月15日，原告向被告周尔东邮寄送达《贷款逾期催收通知书》，向其催收贷款本金77700元及利息。（13）2017年3月15日，原告向被告练桂安、练龙清邮寄送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金48000元及利息。（14）2017年3月15日，原告向被告陈义银邮寄送达《担保人履行责任通知书》，向其催收贷款本金29700元及利息。经审核，至本案诉讼时止，被告周尔东尚欠原告东台农商行贷款本金(48000+29700)元=77700元,尚欠利息如下：(1)以29700元为本金从2006年4月26日起至2007年4月4日止按照月利率8.37‰计付借期内利息;(2)以29700元为本金从2007年4月5日起至实际还款之日止按照月利率8.37‰（1+50%）=12.555‰计付逾期利息;(3)以48000元为本金从2006年12月29日起至2007年10月4日止按照月利率9.18‰计付借期内利息;(4)以48000元为本金从2007年10月5日起至实际还款之日止按照月利率9.18‰（1+50%）=13.77‰计付逾期利息。以上事实，有原告东台农商行提供的东信联高保证个借字[2005]第0363768号《最高额保证担保借款合同》、东信联保个借字[2006]第207号《保证担保借款合同》、《江苏省农村信用合作社借款借据》（No.06078638、No.04290376）、《农户贷款申请、调查、审批表》、《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》原件、复印件及张贴照片打印件、东台市人民法院（2009）东民二初字第1334号民事裁定书、（2009）东灶商调初字第0062号民事裁定书复印件、（2009）东灶商调初字第0063号民事裁定书复印件、原告向四名被告送达催款通知的照片打印件、EMS邮政特快专递存根以及原告和被告周尔东的陈述在卷予以证明，本院予以确认。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”，原告东台农商行提供的《最高额保证担保借款合同》、《保证担保借款合同》、《江苏省农村信用合作社借款借据》（No.06078638、No.04290376）2份，证明了被告周尔东借到原告77700元贷款本金的事实，双方之间存在金融借款合同关系。关于原告东台农商行主张被告周尔东归还贷款本金77700元的诉讼请求，经审查，《中华人民共和国民法通则》第八十四条规定：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”，本案2笔贷款的还款期限分别为2007年4月5日、2007年10月5日，贷款债务均已到期，故原告的该项诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张被告周尔东给付借期内利息和逾期罚息的诉讼请求，经审查，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，《最高额保证担保借款合同》、《保证担保借款合同》约定了借期内利率和逾期罚息，被告周尔东应当按合同给付借期内利息，并承担逾期还贷的违约责任，原告的该项诉讼请求有事实和法律依据，本院亦依法予以支持。关于被告周尔东提出其未收到原告送达的催款通知的辩解意见，经审查，原告当庭举证的送达催款通知的照片打印件、EMS邮政特快专递存根，证明原告已四次向被告周尔东履行送达《贷款逾期催收通知书》程序，且原告于2009年10月21日、2011年10月25日、2011年10月25日三次提起诉讼，向四名被告主张本案债权，被告周尔东知道且应当知道自己一直拖欠原告东台农商行的贷款，应当积极、主动向原告履行还款义务，而辩称其未实际收取原告的催款通知，其辩解意见不能成立，依法不予采纳。关于原告主张被告陈义银、练桂安、练龙清对被告周尔东的还款义务按约共同承担连带清偿责任的诉讼请求，经审查，《最高额保证担保借款合同》约定：“保证人承诺：（一）保证人对借款人《农户贷款证》限额内发生所有的债务承担连带保证责任，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对借款人的债务总额承担连带保证责任。（二）在最高限额内，每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期之日后二年。如贷款展期后，保证人继续承担连带保证责任，保证期限延至展期协议重新约定的借款到期日之后二年。（三）保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费和律师代理费等贷款人实现债权的一切费用”；《保证担保借款合同》约定：“第五条：保证人承诺：（一）保证人对借款人的债务承担连带保证责任。本合同项下，若保证人为两个或两个以上，各保证人共同对借款人的债务承担连带责任。（二）保证期间自借款之日起至借款到期后二年。如贷款展期后，保证人同意继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。（三）保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括诉讼、仲裁费用和律师代理费用）”，据此，该2笔贷款的保证期间分别到2009年10月5日止、2009年4月5日止,原告分别于2011年4月3日、2013年4月3日、2015年3月15日、2015年3月31日、2017年3月15日向被告陈义银、练桂安、练龙清主张担保债权，以及于2009年10月21日、2011年10月25日、2011年10月25日提起诉讼主张债权，符合《最高额保证担保借款合同》和《保证担保借款合同》中关于保证期间的约定，原告主张被告陈义银、练桂安、练龙清对被告周尔东的还款义务按约承担连带清偿责任，有事实和法律依据，依法应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告陈义银、练桂安、练龙清承担保证责任后，有权向被告周尔东追偿。被告陈义银、练桂安、练龙清经合法传唤无正当理由拒不到庭，依法应当由其承担可能对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告周尔东于本判决生效之日起10日内归还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司贷款本金29700元，并以29700元为本金从2006年4月26日起至2007年4月4日止按照月利率8.37‰计付借期内利息，以29700元为本金从2007年4月5日起至实际还款之日止按照月利率12.555‰计付逾期利息；二、被告陈义银对被告周尔东按照本判决第一条确定的还款义务承担连带清偿责任，被告陈义银在承担连带清偿责任后，有权向被告周尔东追偿；三、被告周尔东于本判决生效之日起10日内归还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司贷款本金48000元，并以48000元为本金从2006年12月29日起至2007年10月4日止按照月利率9.18‰计付借期内利息，以48000元为本金从2007年10月5日起至实际还款之日止按照月利率13.77‰计付逾期利息；四、被告练桂安、练龙清对被告周尔东按照本判决第二条确定的还款义务共同承担连带清偿责任，被告练桂安、练龙清在共同承担连带清偿责任后，有权向被告周尔东追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1743元，由被告周尔东、练桂安、练龙清共同负担1077元，由被告周尔东、陈义银共同负担666元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  卢映宇人民陪审员  仲爱红人民陪审员  笪宏华二〇一九年十月三十一日书 记 员  姜闻语