四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1324民初2532号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人:孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋春莲（特别授权），四川慧灼律师事务所律师。 被告：潘强林，男，1982年8月29日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告潘强林保证保险合同纠纷（立案案由为追偿权纠纷）一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人蒋春莲到庭参加诉讼，其他诉讼参与人经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告潘强林向原告平安财险返还保险理赔款21,910.95元；2.请求判令被告潘强林向原告平安财险支付未支付的保费1,870元；3.请求判令被告潘强林向原告平安财险支付违约金，违约金以23,780.95元为基数，自2018年2月22日起，按每年24%的标准进行计算，至实际付清之日止；4.本案案件受理费由被告潘强林负担。事实和理由：2016年11月27日，被告潘强林与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷）签署《借款合同》，约定被告潘强林向金安小贷借款3万元，借款期限为36个月，借款期间按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额还本付息。为保证借款合同的履行，被告潘强林与原告平安财险签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，为前述借款投保信用保证保险。《平安个人贷款保证保险保险单》载明“被保险人1为中国民生银行及其指定受让人，被保险人2为金安小贷，每月投保费率为1.7%，保费金额为510元/月”，特别约定第3条约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。被告潘强林于2017年12月2日逾期归还贷款，根据理赔确认书，原告平安财险向被保险人理赔的金额为21,910.95元。被告潘强林目前尚未支付保费为1,870元。根据保险合同约定，违约金以被告潘强林应当支付全部款项金额为基数，按照每日千分之一计算，现原告平安财险为了尽快收回理赔款，只要求被告潘强林以应付全部款项为基数，按每年24%计算，至付清全部款项为止。 被告潘强林未作答辩，也未向本院提交相关证据。 本院经审理认定事实如下：中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）、金安小贷、原告平安财险于2015年签订《联合贷款业务合作协议》，约定民生银行与金安小贷作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，原告平安财险为该小额贷款提供“个人贷款保证保险”，民生银行委托金安小贷就联合贷款业务以金安小贷名义与借款人签署相关的《借款合同》，原告平安财险完成理赔并经民生银行确认后，民生银行委托金安小贷签署《保险赔款确认书》给原告平安财险。 2016年11月27日，被告潘强林与金安小贷签订《借款合同》，约定案外人金安小贷、民生银行向被告潘强林提供联合贷款服务，贷款金额为30,000元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限自2016年11月27日起，至2019年11月27日止，实际放款日与上述起始日期不一致的，以实际放款日为准，贷款到期日相应顺延；借款期间按照中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%计收利息，按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日；逾期部分自逾期之日起按合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。涉案借款本金30,000元于2016年12月2日向被告潘强林交付。 被告潘强林就涉案借款向原告平安财险投保平安个人贷款保证保险，约定被保险人中国民生银行及其指定受让人的保险金额为35,313元，被保险人金安小贷的保险金额为357元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费510元，每月按时交付保费。保险合同条款第四条约定，被告潘强林未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且被告潘强林拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，原告平安财险对被告潘强林未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险合同特别约定第3条约定被告潘强林拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告平安财险依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告平安财险理赔后，被告潘强林需向原告平安财险归还全部理赔款项和未付保费；从原告平安财险理赔当日开始超过30天，被告潘强林仍未向原告平安财险归还上述全部款项的，则视为被告潘强林违约；被告潘强林需以尚欠全部款项为基数，从原告平安财险理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告平安财险缴纳违约金。第5条约定未付保费是指被告潘强林自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 被告潘强林在2017年1月至2017年11月期间的每月第2日支付借款本息1,431.52元、保费510元，但在2017年11月2日以后未再偿还过借款本息，也未再支付过保费。金安小贷于2019年5月28日向原告平安财险出具《保险赔款确认书》，称已于2018年2月22日收到原告平安财险支付的保险赔款21,910.95元，其中本金21,457.98元、利息413.71元、罚息39.26元，保险单下的全体被保险人同意接受上述赔款。 本院认为，被告潘强林就涉案借款向原告平安财险投保个人贷款保证保险，原、被告之间构成保证保险合同关系，且合同约定不违反相关规定，应属有效，原、被告应按该保证保险合同约定履行相关权利义务。 截止至2018年2月22日，被告潘强林拖欠的第12期借款本息已超过80天，原告平安财险于2018年2月22日依照保险合同特别约定第3条约定，向被保险人理赔本金21,457.98元、利息413.71元、罚息39.26元，该理赔款项不高于被告潘强林未归还的本金、逾期利息、罚息，也不高与保险金额，故原告平安财险依照保险合同特别约定第3条约定要求被告潘强林归还保险理赔款21,910.95元的理由成立，应予支持。 关于原告平安财险主张的未支付的保险费。至原告平安财险于2018年2月22日向被保险人理赔时，被告潘强林已欠3个月保险费，同时当期承保天数为20天，依照保险合同特别约定第5条约定，被告潘强林未付保险费为1,870元（510元/月×3月+510元/月×20天÷30），故原告平安财险依照保险合同特别约定第3条约定，要求被告潘强林支付未付保险费1,870元的理由成立，应予支持。 关于原告平安财险主张的违约金。原告平安财险向被保险人理赔时间距本案受理时已超过30天，但被告潘强林至今仍未向原告平安财险归还全部理赔款和未付保险费，共计23,780.95元（理赔款21,910.95元+未付保险费1,870元），原告平安财险主张以23,780.95元基数，自2018年2月22日起，按每年24%为标准计算违约金，至理赔款和未付保险费付清之日止，该主张不高于保险合同特别约定第3条约定，本院予以支持。 综上所述，被告潘强林应向原告平安财险支付保险理赔款21,910.95元、未付保险费1,870元及违约金，违约金以23,780.95元为基数，自2018年2月22日起，按每年24%为标准进行计算，至前述保险理赔款、保险费付清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告潘强林于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款21,910.95元、未付保险费1,870元； 二、被告潘强林于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金计算方法：以23,780.95元为基数，自2018年2月22日起，按每年24%为标准进行计算，至本判决第一项确定的保险理赔款、保险费付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费286元，由被告潘强林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  张凯昌 二〇一九年十月九日 书记员  陈华林