重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初10802号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，分行行长。委托诉讼代理人：唐偌涵，重庆康实律师事务所律师。被告：王万刚，男，1984年4月19日出生，汉族，住重庆市万州区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告王万刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人唐偌涵到庭参加诉讼，被告王万刚经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.王万刚返还借款本金447482.73元，支付截至2019年2月22日的利息6156.10元、罚息及复利147.57元，并支付自2019年2月23日起至借款本息付清之日止的罚息（以尚欠借款本金447482.73元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计收）、复利（以未支付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计收，按月计收）；2.王万刚支付兴业银行重庆分行律师费4000元；3.兴业银行重庆分行对王万刚提供的位于重庆市万州区王牌路X号附X号X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2016年11月9日，兴业银行重庆分行与王万刚签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定王万刚向兴业银行重庆分行借款51万元，借款期限自2016年11月9日起至2031年11月19日止，该合同还对借款利率、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定；同时约定王万刚以其购买的房屋为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约向王万刚发放了51万元贷款，王万刚未按约履行还款义务，经多次催收未果，兴业银行重庆分行特诉至法院。被告王万刚未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月9日，兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）与王万刚（债务人/抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定借款金额51万元，借款期限180个月，自2016年11月9日至2031年11月9日止，借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率为固定日浮动利率，利率调整日为自借款发放之日起每个公历月的第一天，借款利率按比例浮动定价，等于央行人民币贷款基准利率180个月期限档次乘以0.85；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为按月等额本金偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼的，则债权人所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费等）由债务人承担。同时约定抵押人以所购的位于重庆市万州区王牌路X号附X号X-X的房屋为前述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。随后，双方就该抵押房屋办理了抵押登记手续。上述合同签订后，2016年12月1日，兴业银行重庆分行向王万刚指定账户发放了51万元借款，借款借据载明借款期限自2016年12月1日至2031年12月1日。合同履行期间，王万刚未按约还本付息，兴业银行重庆分行起诉来院，要求宣布借款提前到期。本院于2019年7月19日向王万刚公告送达了开庭传票，截至2019年7月19日，王万刚尚欠借款本金425000.10元、利息1473.80元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费4000元。以上事实，有《个人住房（商用房）借款及信用卡申请表》《个人购房抵押（保证）借款合同》、不动产登记证明、不动产权证、借款借据、还款明细清单、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、收款回单以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与王万刚签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向王万刚发放51万元借款后，王万刚未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定提前收贷。因兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达王万刚，故应以法院公告送达之日，即2019年7月19日作为全部贷款到期日。贷款到期后，王万刚应返还全部尚欠借款本金425000.10元，支付截止2019年7月19日的利息1473.80元，并支付自2019年7月20日起至还清借款之日止的罚息、复利。兴业银行重庆分行要求王万刚自2019年2月23日起支付罚息及复利的诉讼请求无合同依据，本院不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由王万刚承担，本院予以确认。同时，王万刚在与兴业银行重庆分行签订的前述合同中，自愿以其购买的名下房屋对前述债务提供抵押担保，且已办妥抵押登记手续，故对兴业银行重庆分行要求确认其在前述债权范围内对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王万刚于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金425000.10元，支付截至2019年7月19日的利息1473.80元；二、被告王万刚于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年7月20日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金425000.10元为基数，复利以未付利息1473.80元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率乘以0.85再上浮50%计算；罚息利随本清，复利按月计收）；三、被告王万刚于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行因本案诉讼而产生的律师服务费4000元；四、若被告王万刚未按时履行前述支付义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就被告王万刚名下位于重庆市万州区王牌路X号附X号X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在前述第一、二、三项债权范围内优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取8166.80元，由被告王万刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈丽蔚审 判 员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一九年十月三十一日法官 助理  徐严岩书 记 员  陶 艳