福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初6953号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行，住所地福建省龙岩市新罗区西安南路121号（龙岩市恒宝大酒店有限公司一层02号店)，统一社会信用代码91350800583147193X。 主要负责人:熊桂生，行长 委托诉讼代理人：刘燕萍，女，1987年5月17日出生，汉族，福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行员工，住福建省上杭县。 被告：陈珍灵，女，1990年11月10日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告:谢林丰，男，1982年7月8日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行（下称上杭农商行龙岩支行）与被告陈珍灵、谢林丰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告上杭农商行龙岩支行委托诉讼代理人刘燕萍到庭参加诉讼。被告陈珍灵、谢林丰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 上杭农商行龙岩支行向本院提出诉讼请求：判令陈珍灵、谢林丰立即归还福万通普惠金融卡(以下简称普惠金融卡)尚欠的透支本金28200元，并支付该普惠金融卡从2019年1月23日起至还清之日止的利息、违约金、年费等款项(利息、违约金、年费的具体计算方法如下:1.从2019年1月23日起至2019年8月17日止，以透支本金30000元为基数按月利率9.75‰计算的利息；2.从2019年8月18日至2019年8月20日止，以透支本金29500元为基数按月利率9.75‰计算的利息；3.2019年8月21日起至还清之日止，以透支本金28200元为基数按月利率9.75‰计算的利息；4.从2019年1月23日开始至清偿日止，每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收违约金；5.从2019年起至清偿日止，每年按200元计收年费。 事实和理由：2018年3月20日陈珍灵、谢林丰共同向上杭农商行龙岩支行申请办理普惠金融卡，申请信用额度3万元，经上杭农商行龙岩支行审核同意陈珍灵申得信用额度为3万元的普惠金融卡1张（卡号:62×××07），上杭农商行龙岩支行与陈珍灵签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》。据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限3年，年费标准为200元／年；持卡人可在授信额度内随用随还、周转使用。使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，月利率为9.75‰，结息日为每月22日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等；持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（舍手续费、年费等相关费用的），上杭农商行龙岩支行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2018年3月23日，陈珍灵透支本金30000元，之后陈珍灵按期支付利息、违约金及年费至2019年1月22日。2019年1月22日开始未支付利息，直到同年8月18日才归还500元本金、8月21日归还1300元本金。因陈珍灵、谢林丰属于夫妻关系且该普惠金融卡由其夫妻共同申请，故该普惠金融卡项下债务属于其夫妻共同债务，谢林丰应与陈珍灵共同承担还款责任。上杭农商行龙岩支行诉至法院。 陈珍灵、谢林丰未作答辩。 上杭农商行龙岩支行围绕诉讼请求依法提交了普惠金融卡申请表，领用合约，陈珍灵、谢林丰身份证复印件、结婚证复印件，承诺书，使用须知，普惠金融卡明细账，金融消费者权益告知书，还款记录，陈珍灵、谢林丰对上杭农商行龙岩支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对上杭农商行龙岩支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与上杭农商行龙岩支行主张的事实一致。另查明，2017年1月1日，上杭农村商业银行调整《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，调整后违约金的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 本院认为，上杭农商行龙岩支行与陈珍灵、谢林丰之间签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。陈珍灵、谢林丰在使用信用卡期间，未能按期足额偿还信用卡的透支款项，构成违约。上杭农商行龙岩支行诉请陈珍灵、谢林丰归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但若上述利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算。陈珍灵、谢林丰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈珍灵、谢林丰应于本判决生效之日起十五日内共同偿还福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行普惠金融卡透支本金28200元； 二、陈珍灵、谢林丰应于本判决生效之日起十五日内支付福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行普惠金融卡相应的利息及违约金（1.自2019年1月23日起至2019年8月17日止，以30000元为本金按月利率9.75‰计算的利息；2.自2019年8月18日至2019年8月20日止，以29500元为本金基数按月利率9.75‰计算的利息；3.自2019年8月21日起至款清之日止，以28200元为本金按月利率9.75‰计算的利息；4.从2019年1月23日开始至款清之日止，按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金；5.从2019年起至款清之日止，每年按200元计收年费；6.若前述利息、违约金、年费叠加后月利率之和超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费606元，减半收取计303元，由陈珍灵、谢林丰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 崔  秀  闽 二〇一九年十月三十一日 书记员 黄珺滢（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。