云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2327民初753号原告：永仁县农村信用合作联社。住所：云南省永仁县永定镇仁民路**。法定代表人：陆勇，男，系该联社理事长。委托诉讼代理人：杨俊峰，男，系该联社风险部员工。代理权限：特别授权代理。被告：向国普，男。被告：陈敏，女。（经本院传票传唤未到庭）被告：楚雄州珩宇实业有限责任公司，，住所：云南省楚雄彝族自治州永仁县永定镇永桥路珩宇新天地小区****法定代表人：罗明，男，系公司执行董事。委托诉讼代理人：谢宗能，男，系公司员工。代理权限：一般授权代理。原告永仁县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告向国普、陈敏、楚雄州珩宇实业有限责任公司（以下简称珩宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人杨俊峰、被告向国普、被告珩宇公司的委托诉讼代理人谢宗能到庭参加诉讼，被告陈敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原、被告双方签订的《个人购房借款合同》；（合同号：0509011900150210530000010)；2、请求判令被告向国普、陈敏共同归还原告借款本金318229.44元、支付至2019年7月20日止的利息30608.53元，本息合计348837.97元，并支付自2019年7月21日起按合同约定计收的利息、按月计收的复息至全部款项清偿之日止；3、请求判令被告珩宇公司对被告向国普、陈敏应偿付原告的债务承担连带保证担保责任；4、请求判令以上被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年2月7日，被告向国普、陈敏因购买“珩宇新天地”商铺一套自有资金不足，向原告申请贷款43万元，被告珩宇公司愿意提供阶段性担保。原告经调查、审查、审批后，于2015年2月10日与被告向国普、陈敏、珩宇公司签订《个人购房借款合同》。《个人购房借款合同》约定：借款金额43万元，借款期限96个月，自2015年2月10日起至2023年2月10日止，确定月利率为6.15‰；按月等额本息还款法，结息日为每月20日，逾期则加收罚息50%，并约定了其他条款。《个人购房借款合同》中保证条款约定：珩宇公司承担保证责任的方式为连带保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订当日，原告即向被告向国普、陈敏发放了贷款43万元。贷款发放后，被告向国普、陈敏从2018年1月20日起开始出现欠息，原告多次对被告进行催收均无果。截止2019年7月20日，被告向国普、陈敏累计19期未按合同约定归还借款本息，尚欠原告借款本金318229.44元、欠息30608.53元，本息合计348837.97元。被告向国普辩称，借款是事实，但贷款是帮珩宇公司贷款，还款责任应由珩宇公司来承担，被告与陈敏不应承担还款责任。因被告与罗明、谢晓琳（珩宇公司原法人）是朋友，当时谢晓琳与被告商量，说珩宇公司正在发展需要贷款，需用被告及其妻子陈敏的资料帮忙贷款，被告就将银行卡及资料交给珩宇公司，珩宇公司将资料做好后，通知被告及陈敏到珩宇公司办公室签字，《商品房购销合同》在被告签字的时候内容全部是空白的，被告与陈敏只是在签名处签字，原告提交的《个人购房借款合同》是被告与陈敏所签。被告只是签了《商品房购销合同》，实际没有向珩宇公司购买房产，仅是帮珩宇公司贷款。《个人购房借款合同》签订后，贷款是转在银行卡上，银行卡被告交给了珩宇公司员工，到银行办理签字手续等都是珩宇公司带被告去的。被告陈敏经本院传票传唤未到庭，也未提交答辩状及证据。被告珩宇公司对原告的诉讼请求无异议，愿意承担连带保证责任。原告信用社围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据1、被告向国普、陈敏身份证、户口册、结婚证复印件，被告珩宇公司营业执照、法人身份证复印件**，欲证实被告向国普、陈敏的身份及婚姻登记情况，被告珩宇公司的主体资格；证据2、借款申请书、共同还款承诺书、工资收入证明、个人购房按揭贷款推荐书、阶段性担保承诺书、商品房购销合同、个人购房借款合同复印件一组，欲证实2015年2月7日，被告向国普、陈敏因购买“珩宇新天地”商铺一套自有资金不足，向原告申请贷款43万元，被告珩宇公司愿意提供阶段性担保，并向原告出具了《个人购房按揭贷款推荐书》、《阶段性担保承诺书》，原告经调查、审查、审批后，于2015年2月10日与被告向国普、陈敏、珩宇公司签订《个人购房借款合同》，合同对借款金额、期限、利率及原、被告双方权利、义务进行了明确约定；证据3、贷款出账通知书、借款借据复印件一组，欲证实合同签订当日，原告即向被告向国普、陈敏发放了贷款43万元；证据4、贷款台账复印件一组，欲证实贷款发放后，被告向国普、陈敏从2018年1月20日起开始出现欠息，截止2019年7月20日，被告向国普、陈敏累计19期未按合同约定归还借款本息，尚欠原告借款本金318229.44元、欠息30608.53元，本息合计348837.97元。经质证，被告向国普、珩宇公司对原告提交的证据均无异议。本院认为，原告信用社提交的证据，来源客观、真实，经被告向国普、珩宇公司质证无异议，能证实原告欲证事实，本院予以采信。被告向国普、珩宇公司未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向国普、陈敏系夫妻关系。2015年2月6日，被告向国普、陈敏与被告珩宇公司签订《商品房购销合同》（合同编号：HY-2014066），约定被告向国普、陈敏购买被告珩宇公司开发的位于永仁县珩宇新天地第2幢第3层025、043号房，参考套内建筑面积39.78平方米，按套计价，总房价为874580元（包含套内建筑面积及分摊的共有建筑面积）。双方约定付款方式为：2015年2月6日前支付全部房款的50%，即444580元，其余50%，即43万元向银行按揭。同日，该合同经永仁县建业房地产交易中心登记备案，登记号：20150047号。2015年2月7日，被告向国普、陈敏因购买“珩宇新天地”房产自有资金不足，向原告申请贷款43万元，被告珩宇公司提供阶段性担保。2015年2月10日，被告向国普、陈敏、珩宇公司与原告信用社签订《个人购房借款合同》，约定：借款金额43万元，借款期限96个月(自2015年2月10日起至2023年2月10日止)，月利率为6.15‰。其中8.1条约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.2条还约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。《个人购房借款合同》同时约定，本合同项下借款采用的担保方式为:阶段性保证+抵押，由被告珩宇公司按合同约定提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间为本合同项下贷款到期或贷款提前到期之日起两年。《个人购房借款合同》签订当日，原告信用社向被告向国普账号为62×××75的账户发放了贷款43万元。贷款发放后，被告向国普、陈敏自2018年1月20日起持续出现欠息，截止2019年7月20日，被告向国普、陈敏累计19期未按合同约定归还借款本息，尚欠原告借款本金318229.44元、欠息30608.53元，本息合计348837.97元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告信用社与被告向国普、陈敏、珩宇公司签订《个人购房借款合同》，约定原告信用社向被告向国普、陈敏发放贷款，被告珩宇公司为被告向国普、陈敏提供连带责任保证，合同签订后，原告信用社依约发放了相应的贷款，履行了合同义务。现被告向国普辩解贷款是帮珩宇公司贷款，购房合同是虚假的，被告无购房事实，仅为办理银行按揭贷款用，还款责任应由珩宇公司来承担，被告与陈敏不应承担还款责任。因被告向国普对其辩解未提供证据证实，且系借款合同当事人，故被告向国普的辩解本院不予采纳。现被告向国普、陈敏未按合同约定履行还款义务，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。故原告信用社请求解除其与被告向国普、陈敏签订的《个人购房借款合同》符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故原告信用社请求被告向国普、陈敏归还借款本金318229.44元、支付至2019年7月20日止的利息30608.53元，本息合计348837.97元，并支付自2019年7月21日起按合同约定计收的利息、按月计收的复息至全部款项清偿之日止的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《个人购房借款合同》明确约定被告珩宇公司自愿为被告向国普、陈敏提供连带责任保证，现被告向国普、陈敏应向原告信用社归还借款本金及利息，并按合同约定支付罚息及复利，故原告信用社要求被告珩宇公司对被告向国普、陈敏应偿付原告的债务承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。被告陈敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，对此，视为其放弃相关答辩和抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告永仁县农村信用合作联社与被告向国普、陈敏签订的《个人购房借款合同》；二、被告向国普、陈敏于判决生效后三十日内归还原告永仁县农村信用合作联社借款本金318229.44元及支付至2019年7月20日止的利息30608.53元，本息合计348837.97元，并支付自2019年7月21日起按合同约定计收的利息、按月计收的复息至全部款项清偿之日止；三、被告楚雄州珩宇实业有限责任公司对被告向国普、陈敏应履行的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3266元，由被告向国普、陈敏负担，被告楚雄州珩宇实业有限责任公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  和慧频二〇一九年十月三十日书记员  朱鹏飞