四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1703民初2003号 原告:中国建设银行股份有限公司达州分行，住所地：四川省达州市达川区通达西路189号。 统一社会信用代码：915117000088111823。 负责人：宋斌，系该行长。 委托诉讼代理人：于金勃，四川金世达律师事务所律师。 被告：覃方建，男，生于1987年5月25日，汉族，住四川省达州市达川区。 原告中国建设银行股份有限公司达州分行（以下简称建行达州分行）与被告覃方建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告建行达州分行的委托诉讼代理人于金勃到庭参加诉讼，被告覃方建公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告对被告所有的位于达州市达川区（洲河湾）住房的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；2、判决被告立即偿还所欠原告贷款本金237051.51元、利息8386.99元、罚息403.35元，合计245841.85元（截止2019年4月11日），庭审中，原告要求被告覃方建承担利息、罚息按合同约定从2019年4月12日起至付清时止；3、判令被告支付原告实现债权的律师费12292元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告为购买达州市达川区（洲河湾）住房，向原告申请办理购房按揭贷款。2011年9月18日，被告与原告签订了《个人住房借款合同》，被告以其所购住房作为抵押财产向原告贷款30万元，贷款期限20年，贷款利率为浮动利率即在基准利率上浮10%，并约定被告采取每月等额本息还款的方式向原告支付按揭款直至借款本息全部付清。除此之外，《个人住房借款合同》约定：“若被告违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用”、“对于借款人未按时还清任何一期借款本金和利息（包含被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按本合同规则计算出借款逾期罚息利率的结息方式计收罚息等”、“原告为实现债权实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）由被告承担。”《个人住房借款合同》签订后，原告按约向被告出借本金30万元为被告购买了该处房屋。2014年11月13日，达州市达川区房管局对该房产办理了抵押权登记。但从2018年8月开始，被告就未按合同约定向原告支付借款本息，原告多次要求被告支付拖欠的按揭款，都遭到了被告的无故拒绝，故诉争产生。综上，原、被告《个人住房借款合同》不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告不诚信履约行为严重侵犯了原告的合法权益，现原告特依据《民事诉讼法》第一百一十九条规定，提起诉讼。望判决如上所请。 被告覃方建未作答辩。 原告为支持其诉讼主张向法庭提供下列证据：1、原告营业执照、被告身份信息，拟证实：原、被告主体身份；2、个人住房（商业用房）借款合同，拟证实：合同对借款金额、借款用途、借款期限、抵押物、违约责任等进行了约定；3、开户通知及支付凭证，拟证实：原告按合同约定向被告支付了30万元借款；4、催收通知书，拟证实：被告违约，原告进行了催收；5、对账单，拟证实：截止到原告起诉之日，被告的贷款本息等拖欠情况；6、房屋他项权证书，拟证实：涉案住房，原、被告已办理了他项权登记，原告享有抵押权。 经庭审质证，对原告提供的证据作如下确认：原告提供的证据均符合民事诉讼证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。 经审理查明：2011年9月18日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，编号为：510××××××，合同第二十八条约定：借款用途为覃方建购买四川盛德房地产开发有限公司开发的位于达州市达县商品；第二十九条约定：借款本金为30万元；第三十条约定：借款期限240个月，从2011年9月19日至2031年9月19日；第三十一条第一款约定：贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，大本合同约定的每个利率调整日调整一次；第三十一条第二款约定：罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率进行调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；第三十一条第三款约定：利率的调整，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无银行同业公认的同期同档次贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率……本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日调整；第十六条约定：违约情形，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；第十七条约定：违约救济措施，出现任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金及相关费用；第二十一条约定：本合同项下与借款有关的登记、评估……律师服务等费用以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；第十三条第二款约定：抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等其他款项及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费……差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；第十三条第八款第（三）项约定：贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人；第四十一条第二款约定：本合同履行期间，如本合同项下贷款发生拖欠本金或利息，贷款人有权不再继续执行本合同第三十一条约定的贷款利率，从贷款拖欠之日起贷款利率按以下方式执行：若原贷款利率为在基准利率水平上上浮一定比例的，变更为在基准利率水平上上浮至原比例的2倍……，罚息利率随贷款利率的上述调整而一并调整。借款人归还完所欠本息并连续6期正常归还借款本息后，可向贷款人提出书面申请，经贷款人同意后恢复执行本合同第三十一条第一款约定的贷款利率；第三十三条约定：贷款人于2011年9月19日向四川盛德房地产开发有限公司的账户51×××85和51×××92分别划入28.5万元和1.5万元；第三十四条约定：还款日为每月的19日，还款方式为委托扣款，还款账户为：覃方建在建行达州分行的账户：43×××66，按等额本息还款法还款；第三十六条约定：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；第三十七条约定：抵押财产名称为位于达州市达县房屋；第四十二条约定：本合同引起的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。 合同签订后，2011年9月23日，建行达州分行向合同约定的四川盛德房地产开发有限公司的两个账户转款28.5万元和1.5万元。2014年11月13日，原、被告对抵押财产即覃方建位于达州市达川区房屋管理局办理了他项权登记（证号：达川区房他证达字第××号），债权数额30万元。建行达州分行向覃方建发放借款后，覃方建偿还至2018年7月，后覃方建未按合同约定向原告偿还借款。至2019年4月11日，覃方建向建行达州分行偿还本金62948.49元，利息123475.58元，下欠原告本金237051.51元，利息8386.99元，罚息403.35元。 同时查明，建行达州分行提供的开立贷款账户通知书载明：覃方建分期还款额为2463.77元，借款期限为240个月。 本院认为，1、我国民事诉讼法规定当事人享有答辩并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告覃方建经本院公告传唤，未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证等权利。2、原告建行达州分行与被告覃方建签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方的真实意思表示，内容合法有效，双方的借贷关系成立并受法律保护，双方应依照签订的合同和协议约定履行各自的义务。原告建行达州分行已按照合同约定向被告覃方建发放贷款本金30万元，被告覃方建应当按照合同约定按期偿还。合同中明确约定覃方建按等额本息法向原告建行达州分行偿还借款本息，被告覃方建偿还至2018年7月后未继续按约定偿还，被告覃方建构成违约，按合同约定，原告建行达州分行有权宣布贷款立即到期，要求被告覃方建立即清偿下欠的借款本金及相关费用，对原告建行过州分行此项诉讼请求，本院予以支持。3、原告建行达州分行与被告覃方建在合同中约定了抵押财产，约定了担保债权的范围，并办理了抵押登记，原告建行达州分行抵押权依法成立，根据《担保法》第33条规定“……债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，故对原告建行达州分行要求对被告覃方建抵押物处置变现后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。4、原告建行达州分行与被告覃方建在合同中约定了覃方建违约，应承担律师费，但原告并未提供证据予以证实本案支付的律师费，按谁主张谁举证的原则，原告建行达州分行承担举证不能的责任，故对原告建行达州分行要求被告覃方建承担律师费，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告覃方建于判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司达州分行借款本金237051.51元及至2019年4月11日止的利息8386.99元、罚息403.35元，合计245841.85元，并以实际未偿还的本金为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率和罚息利率支付从2019年4月12日起至付清时止的利息、罚息； 二、原告中国建设银行股份有限公司达州分行对被告覃方建位于达州市达川区（洲河湾）房屋的拍卖、变卖价款在约定的担保范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司达州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5172元，由原告中国建设银行股份有限公司达州分行负担185元，被告覃方建负担4987元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  严 焱 人民陪审员  罗世梅 人民陪审员  邓远轩 二〇一九年十月二十三日 书 记 员  王 运