福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初2331号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，行长。 委托诉讼代理人：童文煌，福建启赞律师事务所律师。 被告：林继文，男，1966年6月10日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：林菊鸾，女，1971年12月27日出生，汉族，住福建省连城县，系林继文之妻。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城支行）与被告林继文、林菊鸾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行连城支行的委托诉讼代理人童文煌到庭参加诉讼，被告林继文、林菊鸾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城支行向本院提出诉讼请求：1、判令林继文、林菊鸾偿还贷款本金309808.21元、正常利息5254.24元、罚息149.61元、复利76.43元，合计315288.49元，并支付自2019年9月2日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息、罚息及复利；2、判令农行连城支行对林继文、林菊鸾名下共有的坐落于连城县桥头山【房产建筑面积338.49平方米，房地产权证书编号：连房证林字第××号、连国用（2004）字第××号】的住宅进行折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年5月26日，林继文、林菊鸾因其坐落于连城县桥头山的房屋需装修，共同向农行连城支行申请房抵贷-消费按揭贷款。同日，林继文、林菊鸾共同向农行连城支行出具贷款抵押承诺书，同意以其自有的坐落于连城县桥头山，房产建筑面积338.49平方米，产权证书编号：连房证林字第××号、连国用（2004）字第××号的房产进行抵押。2015年6月11日，林继文作为借款人，林继文、林菊鸾作为抵押人与农行连城支行签订《个人担保借款合同》（合同编号为35020120150026285）（以下简称合同）。《合同》第十五条约定，林继文向农行连城支行借款人民币肆拾伍万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。《合同》第十五条15.4款（2）项约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率方基础上浮40%。《合同》第十七条17.2款约定，本合同中借款提取方式采取受托支付方式提取，即贷款人将借款划入借款人指定的在贷款人处开立受托支付的收款人吴玉华的账户，账号为62×××79，支付借款为人民币450000元；贷款执行利率为人行同期同档基准利率上浮40%（期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整），借款发放日的对应年利率为5.65%×1.4＝7.91%；罚息按逾期利率11.86500%计算，复利计算方式为应付未付利息在借款期间内按合同约定借款执行利率7.91%计算复利，逾期借款应付未付利息的按逾期借款利率11.865%计算复利。《合同》第十八条约定，借款人与贷款人约定还款方式为分期等额本息还款法，还款周期为一个月一次，还款日为借款发放日对应日。《合同》第二十条约定，担保人同意以编号为20150611号房地产抵押清单中的房地产进行抵押。《合同》第九条及9.5款约定：借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。《合同》第九条9.1、9.2、9.3条款约定：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2015年6月11日，担保抵押物分别在连城县住房和城乡规划建设局、连城县国土资源局办理了抵押登记。2015年6月12日，农行连城支行依约向林继文发放个人房抵贷消费贷款450000元，并受托支付至其指定的吴玉华账户。至2019年6月12日，林继文第一次逾期还款本金3431.77元，正常利息1771.07元；至2019年7月12日第二次逾期还款本金3451.39元，正常利息1751.45元；至2019年8月12日第三次逾期还款本金3471.12元，正常利息1731.72元。截止2019年9月1日止、林继文结欠借款本金309808.21元、正常利息5254.24元、罚息149.61元、复利76.43元，合计315288.49元。上述款项经农行连城支行多次催要，未果。 林继文、林菊鸾未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年5月26日，林继文以房屋装修、购置家电等缺少资金为由向农行连城支行申请贷款，林菊鸾以林继文配偶的身份在个人信贷业务申请表上签字并捺印。同日，林继文、林菊鸾向农行连城支行出具《贷款抵押承诺书》，同意用其所有的坐落于连城县桥头山【房产证书编号：房权证连房证林字第××号、土地证号：连国用（2004）字第××号】的住房为林继文抵押贷款450000元。 2015年6月11日，林继文（借款人）、林继文、林菊鸾（抵押人）与农行连城支行为贷款人签订《个人担保借款合同》（以下简称合同）。合同约定：林继文向农行连城支行借款450000元，借款用途为房屋装修，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%；林继文、林菊鸾以其所有的坐落于连城县桥头山（房产证书编号：房权证连房证林字第××号、土地证号：连国用（2004）字第××号）的房产提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利……以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；……若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。2015年6月11日，抵押物办理了抵押登记手续［他项权证号为：连房他证字第××号、连他项（2015）第00274号］。2015年6月12日，农行连城支行按合同约定发放了贷款450000元，月利率7.91%，还款方式为等额本息还款。借款后，林继文依约还款至2019年5月12日，之后未依约还款，截止2019年9月1日，林继文仍欠农行连城支行贷款本金309808.21元、正常利息5254.24元、罚息149.61元、复利76.43元。 本院认为，林继文、林菊鸾与农行连城支行签订《个人担保借款合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。林继文未依约还本付息，属违约行为，农行连城支行有权依合同约定提前收回已发放贷款、提前行使担保权。林继文、林菊鸾同意用所列的抵押物抵押，且办理了抵押登记手续，抵押依法成立有效。林菊鸾以林继文配偶的身份在个人信贷业务申请表上签字并捺印，是共同借款的意思表示，林菊鸾对该债务应共同偿还。综上，农行连城支行要求林继文、林菊鸾偿还借款本息、依法处置抵押物的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。林继文、林菊鸾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林继文、林菊鸾应于本判决生效之日起二十日内还清所欠中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金309808.21元、利息5254.24元、罚息149.61元、复利76.43元，并支付以309808.21元为基数自2019年9月2日起至实际履行之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息。 二、若林继文、林菊鸾未在前款期限内偿还债务，则中国农业银行股份有限公司连城县支行有权对抵押物即坐落于连城县桥头山（房产证书编号：房权证连房证林字第××号、土地证号：连国用（2004）字第××号）的房产进行折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6047.3元，减半收取3023.65元，由林继文、林菊鸾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  罗琳青 二〇一九年十月三十日 法官助理桑建霞 代理书记员  童文静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-