江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 裁 定 书(2019)苏0114民再40号原审原告：南京宇惠商务咨询有限公司，统一社会信用代码91320114339312978F，住所地在江苏省南京市雨花台区安德门大街57号8号楼8层。法定代表人：曾景，南京宇惠商务咨询有限公司总经理。原审被告：杨雷，住安徽省芜湖市鸠江区。原审原告南京宇惠商务咨询有限公司（以下简称宇惠公司）与原审被告杨雷债权转让合同纠纷一案，本院于2018年11月16日作出（2018）苏0114民初3162号民事判决书，已经发生法律效力。本案经本院审判委员会讨论决定，于2019年10月16日作出(2019)苏0114民监43号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。原审原告宇惠公司在原审中向本院提出诉讼请求：1、杨雷偿还宇惠公司借款本金39600元，并自2016年6月9日起至全部本息清偿之日止按照年利率24%的标准支付逾期还款利息及滞纳金至实际清偿之日止，暂计算至2018年7月9日为19800元，合计59400元；2、判令宇惠公司有权就杨雷提供的抵押车辆（苏Ａ×××××号荣威牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆拍卖、变卖、折价方式所得价款优先受偿；3、判令杨雷承担本案诉讼费用。诉讼过程中，宇惠公司变更诉讼请求第1项如下：判令杨雷偿还宇惠公司借款本金32247.17元，并自2016年6月10日起至全部借款本息实际清偿之日止按照年利率24%支付逾期还款违约金。原审认定事实，2016年3月10日，案外人刘某某（乙方、出借人）与杨雷（甲方、借款人）签订《借款合同》（编号为：NJCLJKHT-20160310-02）1份，约定：甲方向乙方借款39600元，借款期限自2016年3月10日至2016年6月9日，借款利率为月利率0.83%；乙方或者乙方委托的第三方网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线公司）通过乙方或第三方的客户备付金账户/商户号/银行账户向甲方付款，甲方借款的收款账户户名杨雷，账号62×××59，开户行中国建设银行；还款方式为先息后本，合同生效后甲方按月支付利息，到期后一次性归还借款本金；该笔借款应收利息896.4元，发放当日支付利息298.8元，以后各期支付利息298.8元，到期当日一次性归还全部借款；甲方授权乙方指定的银行从其上述中国建设银行账户扣划各期还款；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金等。同日，刘某某委托深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线公司分2笔向杨雷上述中国银行账户转账支付39600元。同日，刘某某签署《债权转让通知书》1份，载明：刘某某将其与杨雷签订的编号为NJCLJKHT-20160310-02《借款合同》全额转让给第三人宇惠公司。杨雷在该《债权转让通知书》上签字确认。同日，杨雷与宇惠公司签订《车辆抵押合同》，约定杨雷以自有的、合法取得的如下车辆作为本合同项下贷款的抵押物（荣威牌CSA7182AC，车牌号为苏Ａ×××××，发动机号为A010114087，车架号为LSJW26H30DS090104）;抵押担保范围：主借款合同项下借款本金39600元及其咨询服务费、利息、罚息，借款人应支付的违约金及债务不履行致宇惠公司所受损失，实现债权和抵押权的费用；上述车辆于2016年3月10日办理了抵押登记，抵押权人为宇惠公司。审理中，宇惠公司自认杨雷取得借款后于当日归还6380元，刘某某实际出借33220元；以33220元为基数，按照合同约定的月利率0.83%核算，借期三个月应支付的利息为827.17元，杨雷已偿还1800元，扣除应支付的借期利息，余款972.83元应冲抵借款本金，剩余本金为32247.17元。原审认为，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人；债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。本案中，案外人刘某某与杨雷签订了《借款合同》并实际出借33220元后，将债权全部转让给宇惠公司并通知了杨雷，宇惠公司可以依据案涉《借款合同》直接向杨雷主张权利。《借款合同》约定借款月利率为0.83%，宇惠公司按照该约定利率核算借期内利息，符合合同约定，亦不违反法律规定，故对其主张杨雷偿还借款32247.17元的诉讼请求，本院依法予以支持。《借款合同》另约定如杨雷逾期还款，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，还应按其未还本金的1%/天支付逾期违约金，该违约金标准已超过司法解释规定的上限，现宇惠公司自动降低违约金标准至年利率24%，具有事实及法律依据，本院依法予以支持。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。本案中，宇惠公司、杨雷签订《车辆抵押合同》，约定以杨雷名下车牌号为苏Ａ×××××号的汽车为案涉债务的抵押物，约定了抵押范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，并办理了抵押登记，故宇惠公司依法取得该车辆的抵押权，因杨雷逾期还款，根据约定宇惠公司有权实现抵押权，故对宇惠公司要求行使抵押权，以依法处分抵押物苏Ａ×××××号汽车的价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持，宇惠公司以苏Ａ×××××号汽车折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。原审判决，1.杨雷于本判决发生法律效力之日起十日内支付宇惠公司借款本金32247.17元及逾期还款违约金（自2016年6月10日起以32247.17元为基数按照年利率24%的标准继续支付违约金至实际清偿之日止）；2.宇惠公司有权以苏Ａ×××××号（发动机号为A010114087，车架号为LSJW26H30DS090104）汽车折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在上述第一项判决确定的债权范围内优先受偿。本院经再审审理查明：本院共受理宇惠公司诉许某、郑某、武某、程某、张某、余某、林某、李某、傅某、裴某、刘某、韩某、杜某、陶某、储某、王某、王某1、倪某、黄某、王某2、杨某、刘某1、杨某1、赵某、王某3、林某、杨某2、严某等28件债权转让合同纠纷，在该批案件中宇惠公司均存在1.虚构债权本金数额。其方式如：宇惠公司与王伟债权转让合同纠纷一案中，宇惠公司诉称其受让了出借人王晓东对王伟的债权继而主张王伟归还借款本金72600元，并向本院提交了《借款合同》、债权转让通知书、付款确认书、付款电子回单等证据用以证明王晓东已通过第三方网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线公司）足额向王伟交付出借款72600元；但案涉《借款合同》约定的王伟名下款项接收账户（卡号：62×××10）的交易明细显示，2017年8月14日网银在线公司向王伟账户汇付第一笔出借款11700元后，该款项随即被以POS消费方式转入上海富友支付服务有限公司（以下简称富友公司）账户（账号：10×××21），后网银在线公司又向王伟账户分别汇付10900元和50000元；富友公司正是案涉《借款合同》约定的还款扣划公司，其具有对王伟账户进行扣款的授权，案涉11700元出借款在进入王伟账户当日即被扣划至富友公司账户，应视为王晓东仅实际向王伟出借60900元。宇惠公司针对王伟等28名不同人员向本院提起的民事诉讼中，其受让债权的出借人和出让人均为王晓东或刘某某，《借款合同》均在宇惠公司住所地南京市雨花台区签订，且王晓东或刘某某的出借款均委托网银在线公司等第三方向借款人交付，借款人的还款均通过富友公司等扣划。宇惠公司在起诉时明知王晓东等人在各个案件中实际出借情况下，仍向本院隐瞒富友公司已于出借当日有收回出借款的事实，向王伟等28人主张偿还合同约定借款本金，并提供网银在线公司的付款电子回单予以佐证，属于虚假陈述和虚构债权本金数额。2.不如实陈述超合同约定收取利息。其方式如上述王伟案中，案涉《借款合同》约定的借期内利息为月利率0.71%，宇惠公司起诉时陈述其仅按合同约定受偿了借期内利息3092.76元；但王伟提交的银行交易明细证明，2017年9月13日、10月13日、11月13日、12月14日，富友公司分别从王伟账户扣划1800元、1800元、1800元、1800元和726元，2018年1月13日，宝付网络科技（上海）有限公司从王伟账户扣划1800元，合计9726元，以王晓东的实际出借款60900元为基数，宇惠公司或王晓东实际在按超过年利率36%的标准收取利息。宇惠公司以虚假自认收到借期内全部利息的方式隐瞒其超合同约定收取利息的事实。本院认为，《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。从本案审理情况看，宇惠公司在向王伟等28人的借款过程中，存在虚构债权本金数额、隐瞒其超合同约定收取利息的行为，涉嫌“套路贷”犯罪，本案应移送公安机关处理。故本案经本院审判委员会讨论决定，撤销原审民事判决书，驳回宇惠公司的起诉。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第（三）项、第一百七十条第一款第二项、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销本院（2018）苏0114民初3162号民事判决书；二、驳回原审原告南京宇惠商务咨询有限公司的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判长 杨 俏审判员 李筱艳审判员 徐 闽二〇一九年十月十八日书记员 马亚楠