江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0585民初3048号 原告：中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市城厢镇上海路5号，统一社会信用代码91320585838067516H。 负责人：陈鸿鸽，该行行长。 委托诉讼代理人：邵永兴，江苏金太律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施骁，江苏金太律师事务所律师。 被告：朱国恩，男，汉族，1956年12月25日生，住浙江省温州市瓯海区。 被告：苏州金三元照明电器有限公司，住所地江苏省太仓市浮桥镇茜星村（银港工业区），统一社会信用代码913205857532267419。 法定代表人：朱国恩。 原告中国工商银行股份有限公司太仓支行与被告朱国恩、苏州金三元照明电器有限公司信用卡纠纷一案，本院于2019年5月24日受理后，依法组成合议庭，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行的委托诉讼代理人施骁到庭参加诉讼，被告朱国恩、苏州金三元照明电器有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司太仓支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告朱国恩归还原告信用卡透支本金119836.51元（其中汽车分期项下本金82959.95元）；2、要求被告朱国恩归还透支利息39444.10元（其中汽车分期项下利息25666.21元）、违约金20828.81元（其中汽车分期项下违约金10237.89元）（利息、违约金暂算至2019年4月8日，之后按照合约约定计算至实际给付之日止）；3、如被告朱国恩不能还款，原告有权以苏州金三元照明电器有限公司抵押的车辆折价、拍卖或者变卖所得价款优先清偿汽车分期项下债务；4.本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实和理由：被告朱国恩向原告申领信用卡消费并申请汽车分期付款业务，苏州金三元照明电器有限公司以所购车辆为汽车分期消费提供抵押担保。被告朱国恩未能按期还款，原告多次催收，被告仍未偿还。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告朱国恩、苏州金三元照明电器有限公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、信用卡合约的订立 2015年10月29日、11月3日，被告朱国恩分别向原告申领普通分期信用卡、环球旅行信用卡。被告朱国恩在2份《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡收费标准》等。章程及领用合约对免息还款期待遇、透支利息、滞纳金等进行了约定。 2015年10月29日，被告朱国恩向原告申请信用卡额度调整业务，申请额度为17.6万元，申请原因及用途为汽车分期。 中国工商银行股份有限公司于2016年9月30日发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》、于2016年11月15日发布《关于修订的公告》，将滞纳金调整为违约金，并对利息、违约金的计算方式进行了明确。 二、担保合同的订立 原告（抵押权人）与被告苏州金三元照明电器有限公司（抵押人）签订《抵押合同》1份，合同约定，被告苏州金三元照明电器有限公司向原告申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保原告债权的实现，被告苏州金三元照明电器有限公司自愿以所购车辆向原告提供抵押担保。担保的主债权为被告苏州金三元照明电器有限公司办理的信用卡购车专项分期付款业务。原告明确，被告苏州金三元照明电器有限公司在原告处未办理过信用卡购车专项分期付款业务，该信用卡购车专项分期付款业务是被告苏州金三元照明电器有限公司的法定代表人朱国恩申请办理的上述信用卡业务，透支分期所购车辆登记在被告苏州金三元照明电器有限公司名下，故抵押担保的主债权为被告朱国恩该信用卡汽车分期项下的债务。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同约定抵押物为车牌号为苏Ｅ×××××、苏Ｅ×××××的凌派牌车辆。 三、抵押权的设立 2015年11月18日，被告苏州金三元照明电器有限公司名下所购车辆依法办理了抵押登记，机动车登记证书编号分别为3xx56、3xxx57。车牌号分别为苏Ｅ×××××、苏Ｅ×××××，发动机号分别为32xx56、320xxx47，车架号LHxx913、LHGxxxxx936，抵押权人为原告。 四、信用卡合约的履行 原告于2015年11月2日向被告朱国恩发放卡号为62×××28的普通分期信用卡1张，信用卡还款日为每月6日，该卡目前为冻结状态。被告朱国恩于2015年11月6日通过POS机刷卡购车2次，交易金额均为88000元。交易类型均为分期付款，交易期数36期，首付金额2460元，每期付账2444元，手续费7040元，手续费收取方式为首期收取。被告朱国恩于2015年11月6日起按约还款，但自2017年7月25日之后出现连续逾期未还款。截至2019年4月8日，被告结欠原告透支本金82959.95元、利息25666.21元、违约金10237.60元，合计118863.76元。 原告于2015年11月7日向被告朱国恩发放环球旅行双品牌卡，主卡卡号为41×××32，双品牌卡号为62×××92。信用卡还款日为每月5日，目前为冻结状态。被告朱国恩于2015年12月30日起持卡消费，但自2016年2月12日起出现逾期还款，2016年7月12日最后一次还款202元后至今未再还款。截至2019年4月8日，被告朱国恩结欠本金36876.56元、利息13777.89元、违约金10591.21元，合计61245.66元。 五、催收情况 原告自2016年6月13日起，通过短信、电话、合作催收等多种方式多次向被告朱国恩催收信用卡项下欠款，但均无果。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、信用卡合同关系 原告与被告朱国恩之间的信用卡借款合同关系合法有效。被告朱国恩持卡消费、办理分期付款业务后，理应按照约定期限和金额偿还欠款，现被告朱国恩未能履行义务，构成违约。原告主张的透支本金、利息、违约金符合合同约定，本院予以支持。 二、担保合同关系 原告与被告苏州金三元照明电器有限公司签订的抵押合同合法有效，被告苏州金三元照明电器有限公司自愿以其所有的车辆为信用卡分期付款提供抵押担保，抵押权依法成立。被告朱国恩未按约归还欠款，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告朱国恩、苏州金三元照明电器有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭诉讼，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱国恩于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行卡号41×××32信用卡透支本金36876.56元、利息13777.89元、违约金10591.21元，合计61245.66元（利息、还款违约金计算至2019年4月8日，之后按照合约约定计算至实际给付之日止）； 二、被告朱国恩于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行主卡卡号62×××28信用卡透支本金82959.95元、利息25666.21元、违约金10237.60元，合计118863.76元（利息、还款违约金计算至2019年4月8日，之后按照合约约定计算至实际给付之日止）； 三、如被告朱国恩未按期履行上述第二项义务，则原告中国工商银行股份有限公司太仓支行有权就被告苏州金三元照明电器有限公司名下抵押车辆（抵押登记证书编号：3xxx6、320xxx57，车牌号：苏Ｅ×××××、苏Ｅ×××××，发动机号：32xxx6、32xxxx47）折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行股份有限公司太仓分行营业部，账号：32250199733600000231014061。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3892元，财产保全费1520元，公告费560元，合计5972元，由被告朱国恩、苏州金三元照明电器有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  龚 健 人民陪审员  杨振侠 人民陪审员  赵伟忠                                           二○一九年十月十六日                                                          法官助理  焦婷                                                          书记员  居婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。