淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初3376号原告：中国建设银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市健康东路59号。负责人：张建，该分行行长。委托诉讼代理人：唐卫东，江苏冠誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱伟光，江苏冠誉律师事务所律师。被告：刘星，男，汉族，1966年9月25日出生，住淮安市清江浦区。被告：晋云妹，女，汉族，1966年10月22日出生，住淮安市清江浦区。两被告共同委托诉讼代理人：陈昭海、周冬亚，江苏六仁律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称建设银行）诉被告刘星、晋云妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月16日公开开庭进行审理。后因案情复杂，依法组成合议庭于2019年10月9日再次公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人唐卫东、朱伟光，被告刘星及两被告共同委托诉讼代理人陈昭海、周冬亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、要求两被告偿还原告借款本金1612701.07元、利息余额0元、利息罚息0元、本金罚息0元，合计1612701.07元（利、罚息暂计算至2019年3月1日）以及此后利息、罚息按照基准利率水平下浮10%再上浮50%计算至实际还款时止；2、要求两被告支付原告因实现本案债权而发生的律师代理费89000元；3、判决原告对位于淮安市黄河西路16号五洲龙湾Ｂ区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承当。事实和理由：两被告因购房需要向被告借款178万元，并于2017年3月21日与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定借款期限为168个月，贷款执行浮动利率，年利率为在基准利率水平上下浮10%；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法，两被告提供其所有的位于淮安市黄河西路16号五洲龙湾Ｂ区房屋作抵押担保，双方还约定了其他违约条款。原告发放贷款后，但2018年8月起被告拖欠银行优享贷贷款，并已进入法院强制执行，被告的行为已出现危及原告贷款的情形，根据合同约定，原告可提前收回贷款，原告故诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告刘星、晋云妹辩称，原告要求贷款宣布提前到期并解除合同没有事实和法律依据，对大宗不动产买卖提供的融资，期限利益是专为债务人设定的主要权利，不应该与债权人经过格式条款的形式予以剥夺，根据双方合同约定，如被告不按照约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款提前到期并解除合同，涉案合同系原告提供的格式合同，在签订时原告并未逐条向被告解释告知，被告只知道借款金额、期限以及还款日期，被告每月按期偿还涉案借款，而且增加被告之子刘晋阳的账户作为第三还款账户，未出现不按时足额偿还借款本息的情形，故原告要求被告提前偿还借款本金的诉讼请求是不当的，在此情况下原告要求被告承担律师费及其他诉讼请求均于法无据，请求法院驳回原告诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月21日，原告与被告刘星、晋云妹签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，合同约定被告向原告借款178万元，借款期限为168个月，自2017年3月17日至2031年3月17日，贷款利率为浮动利率，按照基准利率水平上下调10%计算。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等均由借款人承担。合同还约定，被告以其位于淮安市黄河西路16号五洲龙湾Ｂ区房屋为该笔贷款向原告提供抵押担保。此外，合同第十三条第七项第（三）条规定，未经抵押权人同意，抵押人不得将本合同项下的抵押财产再行设置抵押。第十六条第二项可能危及贷款人债权的情形中第（三）条规定，借款人未履行对中国建设银行负有的其它到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为；第（四）条规定，借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加贷款人认可的担保的。第十七条救济措施中规定，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：“……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；……”上述合同签订后，原告于2017年5月31日向约定账户放款178万元，并于2017年4月7日办理了抵押登记。2018年4月8日，被告刘星、晋云妹办理离婚手续，离婚协议书中约定涉案抵押的五洲龙湾B区10幢10-B室房屋归晋云妹所有，该房屋的银行贷款由晋云妹偿还。2018年5月至8月，被告晋云妹账户分别偿还4期贷款本息；自2018年9月起，由两被告之子刘晋阳账户扣还涉案贷款本息，至2019年9月30日，涉案贷款尚欠借款本金1554008.93元，拖欠本金0元，拖欠利息0元，拖欠罚息0元。2018年10月25日，原告因被告刘星未能及时偿还与其签订的《个人消费额度借款合同》起诉至本院，要求被告刘星偿还借款本金30万元及利、罚息并支付律师代理费，本院于2018年12月10日作出（2018）苏0812民初9992号民事判决书，判决被告刘星偿还借款本息及律师代理费，现该案已进入强制执行程序。另查明，被告刘星、晋云妹因与案外人蒋华丽的债务，用五洲龙湾B区10幢10-B室房屋作为抵押，并办理了抵押权，抵押金额为250万元。还查明，原告因本案委托江苏冠誉律师事务所进行诉讼，并签订《委托代理合同》一份，约定原告需支付律师费89000元。庭审中，原告称89000元律师代理费已通过现金方式支付，并提交律师费发票一张证明其主张；两被告认为仅提供律师费发票不能证明律师费已实际支付。本院认为，原告与被告刘星、晋云妹签订的《个人住房（商业用房）借款合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，原告依约放款后，虽被告按时偿还了本案贷款，但被告对原告负有其他到期债务未履行，且用抵押财产再次设定抵押，按照合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，故现原告要求被告刘星、晋云妹还借款本金1554008.93元（2019年9月30日之后的利、罚息按照中国人民银行贷款基准利率下调10%再上浮50%计算至实际还款之日止），符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告建设银行要求两被告支付律师代理费89000元，本院认为，原告虽提供了律师费发票并称该费用已通过现金支付，但未能提供其他证明佐证，且原告作为金融机构，以现金方式支付律师费与常理并不相符，故本院认为原告主张其律师费已实际支付证据不足，本院不予支持。关于原告主张对被告刘星、晋云妹名下位于淮安市黄河西路16号五洲龙湾Ｂ区房屋在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，该主张有不动产登记证明为证，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘星、晋云妹应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司淮安分行借款本金1554008.93元（2019年9月30日之后的利、罚息按照中国人民银行贷款基准利率下调10%再上浮50%计算至实际还款之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司淮安分行对被告刘星、晋云妹提供抵押担保即位于淮安市黄河西路16号五洲龙湾Ｂ区房屋在变卖、拍卖所得价款后在178万元金额范围内享有优先受偿权【中国建设银行股份有限公司淮安分行的优先受偿权的范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、补偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权何抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）】；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20115元，由被告刘星、晋云妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长 陈 颢人民陪审员 左 欣人民陪审员 杨井江二〇一九年十月十日法官 助理 李 媛书 记 员 魏 笑附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。