沈阳市沈北新区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0113民初6289号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行，住所地沈阳市沈北新区中央路30号。统一社会信用代码证：912101139433150248。代表人：张亚男,系该支行行长。委托诉讼代理人：于艳明，系辽宁汇安康宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：敦笑非，系辽宁汇安康宇律师事务所实习律师。被告：衣胜芳，男，1955年2月16日出生，住址沈阳市铁西区。被告：衣珊珊，女，1982年1月28日出生，住址沈阳市铁西区。被告：沈阳宏聚汽车销售有限公司，住所地辽宁省沈阳市和平区中华路105巷1号（1-27-2）。统一社会信用代码：912101020978945058。法定代表人：赵广智，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行（以下简称工行沈北支行）与被告衣胜芳、衣珊珊、被告沈阳宏聚汽车销售有限公司（以下简称宏聚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于艳明、敦笑非，被告衣胜芳，被告宏聚公司法定代表人赵广智到庭参加诉讼，被告衣珊珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告衣胜芳、衣珊珊一次性偿还欠款本金46,745.69元；2.请求判令被告按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金4196.89元（暂计至2019年3月14日，2019年3月15日之后的利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际还清本息之日止）；3.请求依法判令被告宏聚公司承担连带保证责任；4.判令由被告承担本案诉讼费用及其他全部相关费用。事实与理由：被告衣胜芳于2015年8月25日在被告宏聚公司以分期付款的方式购得价值为162,300元起亚牌汽车一辆，其中有110,000元的购车款是其通过与原告签订《中国工商银行信用卡专项分期付款借款合同》而获得的购车贷款。借款合同约定，被告衣胜芳通过其办理的牡丹信用卡向原告分期付款，共计分36期，首期3418元，以后每期3373元。被告衣胜芳没有按照合同的约定按时足额向原告还款，截止2019年3月14日，被告衣胜芳累计欠款本金46,745.69元，利息、滞纳金4196.89元。被告衣珊珊于2015年8月25日向原告出具了针对涉诉欠款的《共同偿债人承诺书》，其中明确表明其自愿与被告衣胜芳共同承担债务，在被告衣胜芳未能按照合同约定清偿债务时，其承担共同偿还责任。被告宏聚公司于2015年8月25日向原告出具《担保函》，明确表明如被告衣胜芳没有按照合同约定履行债务，其向原告承担保证责任。被告衣胜芳辩称，贷款属实，不同意偿还，因为我已将贷款还给了宏聚公司，当时我向宏聚公司提出将信用卡给我，我直接把钱还到信用卡里，但宏聚公司不同意，称其与工商银行是合作关系，如果直接把钱还到银行，则不让我提车，后车被宏聚公司偷走了。被告衣珊珊未答辩。被告宏聚公司辩称，担保属实，同意承担担保责任。本院经审理认定事实如下：原告与被告衣胜芳于2015年8月25日，签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》一份。约定，被告衣胜芳向汽车销售商宏聚公司购买汽车，车辆总价为人民币162,300元，被告衣胜芳自行支付首付款52,300元，剩余购车款，被告衣胜芳申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币110,000元；被告衣胜芳使用用于购车消费分期付款的中国工商银行透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3418元，以后每期偿还的金额为人民币3373元，被告衣胜芳每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，被告衣胜芳应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权原告从中直接扣款受偿，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；被告衣胜芳应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费11,473元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，原告均不向被告衣胜芳退还手续费；如被告衣胜芳没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告衣胜芳用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告衣胜芳收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告衣胜芳应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用；用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡遗失、毁损、被盗或因其他原因不能使用时，被告衣胜芳应及时通过电话银行、网上银行或原告指定营业网点办理查询、挂失手续，并可通过电话银行或原告指定营业网点办理补办或换领手续，本合同有关约定自动及于被告衣胜芳补办或换领的新卡，原告与被告衣胜芳不再另行签署补充协议；《中国工商银行分期付款业务申领书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准。合同签订后，被告衣胜芳按照信用卡领用合约和章程的规定办理了中国工商银行牡丹信用卡，并向原告出具保证还款承诺一份，同时被告衣珊珊向原告出具共同偿债人承诺一份、被告宏聚公司为原告出具担保函一份。嗣后，被告衣胜芳以信用卡向被告宏聚公司结算购车款，并已将购得的车辆提走。保证还款承诺载明：持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《信用卡领用合约》（个人卡）规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取滞纳金，透支逾期累计（非连续）三次以上（含）的，系统自动取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，乙方必须将剩余款项一次性偿还，本人已知悉并同意遵守上述条款内容，若因扣款账户余额不足或本人其他原因导致无法按时足额扣款，同意转入常规性透支，本人将承担由此产生的不良征信记录及透支本息、滞纳金等一切相关违约责任；共同偿债人承诺书载明：本人愿作为共同债务人，对衣胜芳（以下简称持卡人）在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项，本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保；担保函载明：借款人衣胜芳向贵行借款人民币110,000元，期限36个月，用于购买起亚智跑汽车一台，我公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，如果借款人没有按中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行《个人借款合同和担保合同》的约定履行债务，贵行有权直接要求我公司承担保证责任，保证担保范围为借款人与贵行签订的中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行《个人借款合同和担保合同》项下的全部借款本金，利息，借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及贵行实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用，执行费用，公证费，律师费等），保证期限为自本担保函出具之日起至借款人全部借款到期结清之日止。在履行借款合同的过程中，被告衣胜芳未按合同约定履行全部偿还义务，其中有数期借款，被告衣胜芳在原告不知情的情况下，自行将应偿还原告的购车贷款交到被告宏聚公司处。截止2019年3月14日被告衣胜芳尚欠贷款本金46,745.69元及利息、滞纳金4196.89元未付。原告提供《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《工银信用卡申领表》、保证还款承诺书、共同偿贷人承诺书、担保函、信用卡交易明细及电脑截屏予以证明，经被告质证，被告衣胜芳对合同、信用卡申请表、保证还款承诺书、共同偿贷人承诺书、担保函均无异议。被告宏聚公司对担保函无异议。被告衣胜芳提供由被告宏聚公司签章的结清证明、沈阳欧瑞汽车销售有限公司签章的收款收据及还款证明主张贷款已结清，经原告质证，原告认为被告提供的证据是与宏聚公司及沈阳欧瑞汽车销售有限公司签订的，与原告无关。上述事实，有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《工银信用卡申领表》、保证还款承诺书、共同偿贷人承诺书、担保函、信用卡交易明细及电脑截屏、结清证明、还款证明、收款收据等证据，在卷为凭。本院认为，原告工行沈北支行与被告衣胜芳之间签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》，被告衣胜芳签字的保证还款承诺书、被告衣珊珊签字的共同偿债人承诺书、被告宏聚公司签章的担保函均系当事人之间真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效，对当事人具有法律上的拘束力，当事人应依约定履行各自的义务。作为贷款人的原告已将该笔贷款依约发放给借款人被告衣胜芳，被告衣胜芳逾期偿还借款，已经构成了违约，应承担偿还借款本息、滞纳金的违约责任，被告衣胜芳欠原告借款本金46,745.69元属实，应偿还，故对原告要求被告衣胜芳偿还借款46,745.69元及利息、滞纳金的诉讼请求，应予支持。被告衣胜芳作为借款人，其偿还借款本息的义务应向出借人原告履行，在其无证据证明向保证人履行偿还义务系得到了出借人原告的授权或者原告委托保证人为其收取借款本息的情况下，被告衣胜芳将借款归还至被告宏聚公司的行为对原告不具有拘束力，故对被告衣胜芳以向被告宏聚公司偿还了借款本息作为拒绝向原告履行借款本息偿还义务的抗辩，不能成立。被告衣胜芳提供的结清证明、还款证明、收款收据不能证明其已依约按时足额的向原告履行了还款义务，故对被告衣胜芳提供以上证据主张贷款已还清的抗辩不予支持。被告衣珊珊签订的共同偿债人承诺书系其真实意思表示，被告衣珊珊出具共同偿债承诺书的行为，属于债务加入行为，加入后成为共同偿债人，应与被告衣胜芳共同承担偿还贷款本息及滞纳金的义务。被告宏聚公司作为保证人，同意对被告衣胜芳偿还贷款本息及滞纳金承担保证责任，应准予。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告衣胜芳、衣珊珊共同偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行本金人民币46,745.69元，利息、滞纳金4196.89元（此款为截止2019年3月14日的利息、滞纳金），之后的利息、滞纳金依照约定计算至借款付清之日止；上述款项，均于本判决发生法律效力后20日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、被告沈阳宏聚汽车销售有限公司对被告衣胜芳、衣珊珊偿还原告借款本息及滞纳金承担连带清偿责任；三、驳回原、被告其他诉讼请求。案件受理费1074元，减半收取537元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员 王新平二〇一九年十月二十三日法官助理 高 寒书 记 员 韩顺平本案依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。