福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4999号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，男，系该银行综合副主管。一般代理。 委托诉讼代理人：吴少斌，男，系该银行客户经理。一般代理。 被告：王琼，女，1982年1月17日出生，汉族，住所地福建省莆田市涵江区。 被告：黄洪，男，1981年2月18日出生，汉族，住所地福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告王琼、黄洪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告王琼、黄洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令王琼和黄洪共同立即归还贷记卡透支本金19046.02元（以下币种均指人民币）以及该款自2019年4月18日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2019年10月10日的利息、违约金共4711.98元，本金及相关费用共计22127.74元；2、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由王琼、黄洪承担。事实和理由：2018年2月26日，王琼向农商银行秀屿支行办理了福万通IC贷记卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》，并约定：“福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（被告）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人（被告）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知；乙方对违反规定的甲方，有权取消甲方资格，并追回欠款；甲乙双方约定以住宅地址或单位地址为法院送达文书的确认地址”。 合同签订后，王琼按照贷记卡申领审批程序通过农商银行秀屿支行的申请，于2018年3月28日农商银行秀屿支行向王琼发放贷记卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为20000元，授信期限5年。但王琼自2019年4月18日发生账单19046.02元后，利息4711.98元，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，黄洪系王琼的丈夫，本案债务发生在王琼、黄洪夫妻关系存续期间，黄洪也在《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》中签字并摁手印确认借贷事实，愿意对该笔债务承担连带保证责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，黄洪应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 王琼未作答辩。 黄洪于庭前提交书面答辩状称：一、农商银行秀屿支行并未举证贷记卡的具体还借款流水，是否存在欠款事实不清，应驳回其诉请；二、本案讼争的贷记卡信用债务，黄洪本人不知情，且2019年1月17日王琼向涵江区人民法院起诉要求离婚，双方分居至今，故王琼所欠的款项没有用于家庭共同生活。农商银行秀屿支行也没有提供任何证据证明王琼所欠的款项系用于家庭共同生活。故本案应驳回农商银行秀屿支行对黄洪的诉讼请求；三、农商银行秀屿支行虽提供了共同还款承诺书，但是该笔款项于讼争的贷款信用债务无关，承诺书中的借款并未出借。该共同还款承诺书于讼争的贷记卡欠款没有没有任何连接点，也并未实际出借，故农商银行秀屿支行以此要求黄洪共同还款没有事实与法律依据。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、王琼、黄洪身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、王琼、黄洪结婚证复印件一份，欲证明本案债务发生在王琼与黄洪夫妻关系存续期间，应当承担共同还款责任的事实； 3、《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》及《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2018年2月26日，农商银行秀屿支行依申请与王琼签订福万通IC贷记卡申请表，王琼知晓使用该信用卡的法律规定，并就各方权利义务进行明确约定，黄洪在共同债务承诺书中“配偶”一栏处签名并摁手印确认的事实； 4、《普通贷记卡续卡调查审查审批表》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明王琼向农商银行秀屿支行申请续卡的事实； 5、《银行账户交易明细》打印件一份，欲证明自2019年4月18日开始逾期利息，截止至2019年10月10日结欠利息4711.98元，尚欠本金19046.02元的事实。 王琼未向本院提供证据。 黄洪于庭前就其主张向本院提供下列证据： 《莆田市秀屿区人民法院（案号：（2019闽0303民初545号））》民事判决书，欲证明2019年1月17日王琼向涵江区人民法院起诉离婚的事实。 因王琼缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行秀屿支行、黄洪提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 王琼与黄洪系夫妻关系。2018年2月26日，王琼向农商银行秀屿支行办理了福万通IC贷记卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》，并约定：“福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（被告）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人（被告）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知；乙方对违反规定的甲方，有权取消甲方资格，并追回欠款；甲乙双方约定以住宅地址或单位地址为法院送达文书的确认地址”。 合同签订后，王琼按照贷记卡申领审批程序通过农商银行秀屿支行的申请，于2018年3月28日农商银行秀屿支行向王琼发放贷记卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为20000元，授信期限5年。2019年1月17日王琼向涵江区人民法院起诉要求离婚，与黄洪分居至今。但王琼自2019年4月18日发生账单19046.02元后，利息4711.98元，截至目前仍未偿还透支款项，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行秀屿支行与王琼签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》，系双方真实意思表示，《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》系本案福万通IC贷记卡合同组成部分。现因王琼没有按约按期归还借款利息超过十日，合同约定的农商银行秀屿支行合同解除权已经成就，农商银行秀屿支行主张王琼应当提前偿还农商银行秀屿支行借款本金共计19046.02元以及自2019年4月18日起至起诉之日止按合同约定的利息、违约金，于法有据，本院予以支持。关于利息、违约金的起算点，黄祖援仅偿还利息至2019年4月17日，故利息、违约金的起算的应当自2019年4月18日起开始计算。黄洪系王琼的丈夫，且在《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》上签名并摁手印确认，应对全部债务承担共同偿还责任。王琼透支本金19046.02元，有农商银行秀屿支行提供的上述证据互相印证，足以认定。黄洪主张农商银行秀屿支行并未出借借款，无提供证据予以证明，其理由不予采信。农商银行秀屿支行请求王琼、黄洪承担本案律师费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。被告王琼、黄洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王琼、黄洪应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金19046.02元，并自2019年4月18日起按合同约定计算利息、复息、罚息、滞纳金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费353.1元，减半收取176.55元，由王琼、黄洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年十月十六日 书记员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。