阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5886号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市漠江路743号，确认的送达地址:阳江市安宁路135号五楼（联系人：黄文倩）。统一社会信用代码：914417负责人：赵晖，该行行长。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：陈贤汕，男，汉族，1972年10月3日生，户籍地址：广东省阳江市阳东县，现住广东省阳江市江城区，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告陈贤汕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告建行阳江分行的委托代理人黄文倩到庭参加了诉讼，被告陈贤汕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行阳江分行诉称：一、判令被告陈贤汕即时偿还所欠原告龙卡信用卡（卡号为62×××85）透支款本金79585.01元（其中分期付款71608.01元）、利息16489.57元，违约金10274.73元，共106349.31元(计至2019年7月9日）和从2019年7月10日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金【按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的有关规定计算】；二、判令被告陈贤汕的抵押物东南牌小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)折价或拍卖所得款由原告优先受偿；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告陈贤汕向原告申请领用一张龙卡信用卡（卡号为62×××85),开卡日期为2016年10月12日，初始信用额度为15000元，并于2017年8月14日向原告申请龙卡信用卡购车分期付款业务，申请金额为87000元，分期期数为48期，被告陈贤汕应遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中的有关规定。2017年8月22日被告陈贤汕在阳江市华庆汽车贸易有限公司消费了87000元。被告陈贤汕使用龙卡信用卡透支后没有按时足额偿还，从2018年5月13日开始逾期，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第六项“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。”之规定，截至2019年7月9日，被告陈贤汕在该信用卡尚欠透支款本金79585.01元（其中分期付款71608.01元）、利息16489.57元，违约金10274.73元，共106349.31元。持卡人被告陈贤汕使用信用卡透支时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第一项“甲方出现下列任一情形的，……要求甲方立即偿还全部欠款……：（5)甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；”之约定，原告有权要求被告陈贤汕偿还所欠原告信用卡的全部透支款项。被告陈贤汕与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并以所购东南牌的小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)作为抵抻物，担保的范围包括债权本金、利息、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费……公告费……等），且于2017年8月18日办理了车辆抵押登记。因此，被告陈贤汕的抵押物东南牌小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)折价或拍卖所得款由原告优先受偿。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第十项“甲乙双方在履行协议时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由乙方住所地人民法院诉讼管辖。在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。”之规定，现原告为维护自身合法权益，特向你院提起民事起诉，请支持原告的诉讼请求。被告陈贤汕无到庭应诉，亦无辩称。本院查明：2016年10月12日，原告建行阳江分行经审批后向被告陈贤汕发放了卡号为62×××85的信用卡一张，被告陈贤汕领取信用卡后持卡透支消费。2017年8月14日，被告陈贤汕向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请用上述信用卡办理购车分期付款，该申请表主要载明：“申请人姓名陈贤汕，申请金额为人民币87000元，分期期数为48期，手续费率为0.25%，手续费金额为217.5元……等等”，被告陈贤汕签名确认愿意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》。同日，被告在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表》申请人一栏签名。2017年8月21日，被告陈贤汕（抵押人）与原告建行阳江分行（抵押权人）签订合同编号为YJGC20170818001的《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，该合同主要约定：抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或者违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利；被告违反本合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏，乙方有权采取处分抵押财产；抵押权人信息：中国建设银行股份有限公司阳江市分行；本合同项下的抵押财产清单如下，抵押人：陈贤汕；抵押物名称：东南汽车；品牌型号：DX7；发动机号码：SIUK350;车架号：LDNACNFC3H0135790;抵押物价值109000元等等。被告陈贤汕在甲方（抵押人）签名，原告在乙方（抵押权人）处加盖“中国建设银行股份有限公司阳江市分行个人贷款业务专用章”确认。2017年8月30日，被告陈贤汕为上述抵押车辆（机动车登记编号：粤Ｑ×××××）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。其后，被告继续持卡透支消费。消费后没有按约偿还信用卡透支款项，截至2019年8月8日止，尚欠原告信用卡透支款本金79585.01元（其中分期金额为71608.01元）、利息16489.57元、违约金10274.73元，共106349.31元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，从2017年9月9日（每期购车分期资金和手续费的还款日为当月9日）开始，被告陈贤汕应偿还信用卡购车分期资金和手续费，其中第一期至第十一期分期资金均为1812.5元、手续费217.5元。庭审中，原告自认被告逾期还款时间为2018年5月30日。2018年7月10日，被告应偿还余下分期资金67062.5元，手续费8047.5元。以上事实，有原告提供的被告的身份证、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、机动车辆登记证、账户信息明细、交易明细、龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同、关于陈贤汕信用卡分期、普通消费利息违约金的说明等证据，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。本院认为,原、被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容没有违反法律行政法规的强制性规定，应认定合法有效，原、被告之间形成了合同关系。原告已依约向被告发放了龙卡信用卡和购车分期资金87000元，被告应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，已构成违约。截至2019年8月8日止，尚欠原告信用卡透支款本金79585.01元（其中分期金额为71608.01元）、利息16489.57元、违约金10274.73元，共106349.31元。现原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支款本金及利息、违约金，合法合理，本院予以支持。被告陈贤汕以其所有的粤Ｑ×××××号小型普通客车为上述信用卡购车分期资金作抵押，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条之规定，该抵押关系合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，截止2019年8月8日止，原告信用卡透支款本金79585.01元（其中分期金额为71608.01元）、利息16489.57元、违约金10274.73元，庭审中原告主张的上述利息和违约金是包含普通消费本金和购车分期付款本金所产生的总利息和总违约金，原告现提供的证据未能分清用于购车分期付款的具体利息及违约金,庭后原告提交了《关于陈贤汕信用卡分期、普通消费利息违约金的说明》，该《说明》仅为原告的主张，原告未能进一步提供证据予以证实被告购车分期付款尚欠本金所欠的利息和违约金的具体数额，原告提供的证据未能充分证明购买分期消费所欠的利息和违约金的具体金额这一事实，故原告请求对处理被告陈贤汕所有的粤Ｑ×××××号小型普通客车所得价款应在分期金额71608.01元内享有优先受偿权。被告陈贤汕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈贤汕尚欠原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行信用卡款项106349.31元[该款项计至2019年8月8日止，其中：透支款本金79585.01元（其中分期金额为71608.01元）、利息16489.57元、违约金10274.73元；2019年8月9日起至付清款项之日止的利息、违约金按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告陈贤汕所有的粤Ｑ×××××号小型普通客车的所得价款在71608.01元的范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1213元(已减半收取，原告已经预交)，由被告陈贤汕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  姚水椋二〇一九年十月二十四日书记员  黄欣瑜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。