重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初17147号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：王昌林，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘羽飞，北京市中伦（重庆）律师事务所律师。被告：谢乾阳，男，1985年8月4日出生，汉族，户籍所在地重庆市渝北区，现住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告谢乾阳信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人刘羽飞和被告谢乾阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截至2019年9月10日的信用卡欠款本金711112元、利息11372.01元、分期手续费2079.23元、违约金35739.06元；2、判令被告向原告支付自2019年9月11日起至欠款付清时止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计收的利息；以欠付利息为基数，按日利率万分之五计收的复利；以最低还款额未还部分的百分之五按月计收的逾期还款违约金；3、判令被告向原告支付律师费1120元；4、判令原告对被告所有的渝A9XXXX车辆享有优先受偿权；5、本案受理费、保全费4670元由被告承担。事实和理由：2019年1月29日，被告向原告申请领取金穗贷记卡，并申请专项商户分期业务。2019年1月31日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告向原告申领分期借款资金80万元，用于购买汽车，并以其所购买的汽车作为抵押担保；借款分36期偿还，分期手续费76800元等内容。此后，原告将分期资金80万元支付给了被告指定的收款方，被告购买车辆后办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。现原告调查得知被告在尚未结清全部债务情况下，用伪造的还款证明等材料前往重庆市公安局大渡口分局交通巡逻警察支队车辆管理所（以下简称大渡口车管所）补领车辆登记证书，并办理了涉案车辆的注销抵押登记、转移登记、重新抵押登记等手续，目前车辆的所有权人和抵押权人均已变更，被告的行为严重损害原告的合法权益，原告有权根据双方约定要求提前收回分期资金，并要求被告支付由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、律师费等一切费用，请求依法判决。被告谢乾阳辩称，车辆被贷款公司骗走了，欠款本金属实，其他费用我不清楚；现在资金紧张，希望减免利息和违约金，分期归还本金。经审理查明，2019年1月29日，谢乾阳向农行江北支行申请办理金穗贷记卡，并签字确认愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》主要约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领失业金穗信用卡相关事宜，订立本合约；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，甲方按月计收复利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息即其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担等内容。2019年1月29日，谢乾阳向农行江北支行申请专项商户分期业务，并签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，载明常住地址为重庆市渝北区回兴街道宝石支路7号华府春城3幢1-21-5，谢乾阳同意并确认以上述常住地址作为合同履行、争议解决所涉有关法律文书的送达地址等内容。同日，谢乾阳签署《送达地址确认书》，再次确认前述地址为合同履行、争议解决所涉有关法律文书（包括但不限于合同、协议、往来函件以及争议有权管辖机构作出的各类法律文书）的送达地址。2019年1月31日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定谢乾阳向农行江北支行申领分期借款资金80万元，用于向重庆索昂汽车销售服务有限公司（以下简称重庆索昂公司）购买汽车，借款分36期偿还，分期手续费为分期资金的9.6%即76800元，并以所购买的汽车向农行江北支行提供抵押担保；谢乾阳未经农行江北支行书面同意将所购车辆出售、赠与、抵押他人，或以任何方式全部或部分处分所购车辆的，构成违约，农行江北支行有权要求提前收回分期资金，并要求谢乾阳支付由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、诉讼费等一切费用。2019年2月12日，农行江北支行根据谢乾阳的申请，将分期资金80万元支付给重庆索昂公司。谢乾阳从重庆索昂公司购买了车辆，牌照为渝A9XXXX。同日，双方办理了上述车辆的抵押登记手续，抵押权人为农行江北支行。2019年7月，农行江北支行到大渡口车管所查询得知，牌照为渝A9XXXX的车辆已于2019年5月21日被人持虚假的《授权委托书》、《还款证明》、《遗失证明》等资料申请补领了机动车登记证书，办理了解除抵押登记手续，并由谢乾阳出售给童师娟，办理了车辆所有权的转移登记手续。现在的涉案车辆所有权人为冉小兵，并于2017年7月4日办理了新的抵押登记手续，抵押权人为平安国际融资租赁有限公司。庭审中，谢乾阳否认前述相关资料上是其本人签名，只陈述当时有人发名片给自己说可以用车贷款，于是根据别人的要求去车管所办贷款，有个女的在那里，没有看见其他资料，自己根据这个女的要求拿着身份证在车管所业务柜台照了个相，不清楚具体办什么，如果知道是伪造资料办理解除抵押手续，自己不会去办理；过了段时间，自己收到了88万元左右，然后把车给了对方，钱用于还账了。谢乾阳于2019年4月至7月的每月4日或5日按时还款24355.33元，此后未按时足额归还款项。2019年7月15日，农行江北支行向谢乾阳确认的常住地址邮寄了《关于宣布贷款提前到期并要求履行还款义务的函》，要求其提前清偿全部债务，该函件被退回。庭审中，农行江北支行陈述该行实际是从2019年8月10日后才宣布所有分期资金提前到期。截至2019年9月10日，谢乾阳尚欠信用卡分期资金711112元、利息11372.01元、分期手续费2079.23元、违约金35739.06元。另查明，农行江北支行因委托律师代理本案诉讼，于2019年7月25日向北京市中伦（重庆）律师事务所支付了律师代理费1120元。上述事实，有信用卡申领表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、车辆登记信息、银行交易清单、律师费支付凭证等证据以及当事人的陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，谢乾阳向农行江北支行申领信用卡，双方之间的信用卡借款法律关系依法成立，谢乾阳应当遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定。双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。农行江北支行根据谢乾阳的申请将分期资金80万元支付给重庆索昂公司，已经履行了发放分期资金的义务。现查明谢乾阳名下用于抵押担保的车辆已解除抵押并转卖他人，虽然谢乾阳否认在大渡口车管所的相关资料上系其本人签名，但其陈述自己当时到大渡口车管所用所购车辆办理贷款，拿着身份证在车管所的营业柜台照相，在得到88万元左右的款项后将车辆交给他人，以上事实足以说明谢乾阳清楚并同意办理涉案车辆的解除抵押以及转卖他人等手续。谢乾阳未经抵押权人农行江北支行同意擅自将其用作抵押担保的车辆解除抵押后转卖他人，损害了农行江北支行的合法权益，其行为已经构成违约，农行江北支行有权依照双方约定提前收回全部分期资金，并要求其承担由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、律师费等费用。农行江北支行要求谢乾阳支付截至2019年9月10日尚欠的全部分期资金、利息、违约金、分期手续费以及律师费1120元的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以主张。农行江北支行要求谢乾阳从2019年9月11日起按照合同约定支付利息、复利的诉讼请求符合双方约定，本院予以主张。鉴于农行江北支行已主张对全部分期资金提前收回，本院已经主张的利息和复利已能弥补农行江北支行的损失，对于2019年9月11日起的违约金，本院不再主张。因谢乾阳用于抵押担保的车辆已经解除抵押并转移登记至他人名下，农行江北支行的抵押权已丧失，其要求对谢乾阳提供抵押担保的车辆优先受偿的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、谢乾阳于判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还截至2019年9月10日尚欠的信用卡分期资金711112元、利息11372.01元、分期手续费2079.23元、违约金35739.06元，并支付自2019年9月11日起至付清之日止的利息和复利（利息以尚欠的本金711112元为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按照每日万分之五计算，利随本清）；二、谢乾阳于判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师费1120元；三、驳回中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5505.84元、财产保全申请费4670元，由谢乾阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  朱 敏二〇一九年十月十五日法官助理  曲静宜书 记 员  吴 可