黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初13069号原告：中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街236号。统一社会信用代码：91230100672903878U（1-1）。负责人：李志涛，职务行长。委托诉讼代理人：高跃，黑龙江银盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵倩，黑龙江银盛律师事务所律师。被告：朱合林，男，1970年9月25日生，汉族，住哈尔滨市道外区。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告朱合林借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行委托诉讼代理人高跃到庭参加诉讼，被告朱合林经本院合法传唤，无正当理由未出庭，本案现已缺席审理终结。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2017年3月24日、2017年5月3日签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及《中信银行个人借款合同》；2.被告立即偿还贷款余额145952.05元，偿还自2018年10月20日至全部贷款本息还清之日止的利息、罚息和复利（按中国人民银行公布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算，按逾期贷款罚息利率计收复利，暂计至2019年1月25日贷款利息为1778.67元、罚息18.23元、复利11.55元）；3.原告对被告坐落于哈尔滨市××单元××室房屋行使抵押权；4.本案的诉讼费用、财产保全费、评估拍卖费、过户费、邮寄送达费、公告费、律师费等由被告承担。事实和理由：2017年3月24日，原、被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定约定原告向被告提供155000元总和授信额度，授信期限自2017年3月24日至2033年3月24日，被告提供的抵押物坐落于哈尔滨市××单元××室，并办理了抵押登记。2017年5月3日，原、被告签订《中信银行个人借款合同》，合同约定被告向原告借款155000元，贷款利率为4.655%，贷款期限192个月，自2017年5月3日至2033年5月3日，贷款用途为购房。同日，原告向被告发放了贷款。被告自2018年10月20日起出现逾期偿还贷款利息情况，经原告多次催收，被告一直未予偿还。原告为维护合法权益，故诉至法院。被告朱合林未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、个人借款凭证、借款申请表、声明书、不动产登记证（复印件）、房屋他项权证书、欠款明细、专项法律服务合同、客户回单、增值税专用发票等证据，上述证据客观真实，能够证明相应案件事实，本院对以上证据予以采信。被告未向本院提交证据。经审理查明，2017年1月2日，被告向原告提交借款申请表一份，2017年3月24日，原、被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同约定被告应在授信期限内向原告提出额度使用申请；被告申请使用授信额度时，需按原告要求签署借款合同、协议以及原告认可的其他法律文件，双方签订的借款合同与本合同约定不一致的，以借款合同约定为准；被告在本综合授信额度项下贷款的金额、期限、利率、罚息率、用途、贷款支付方式、支付对象（范围）、还款方式等要素，通过双方签署的借款合同予以约定；本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；具体约定为被告同意向原告提供总额为155000元的综合授信额度，授信期限自2017年3月24日起至2034年3月24日止；原告在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；本合同约定的授信期限内，原、被告双方签署的借款合同为本合同项下具体业务合同，与本合同构成一套不可分割的合同体系，借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围。被告提供其名下位于道外区××单元××房产作为上述授信额度的最高额抵押担保。原、被告双方于2017年4月1日办理了上述房产的最高额抵押登记。2017年5月3日，原、被告签订《中信银行个人借款合同》一份，约定被告向原告贷款155000元，贷款期限192个月，自2017年5月3日起至2033年5月3日止，贷款用途购房，贷款利率以贷款实际提款日的中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率下浮5%，即本合同的贷款利率为4.655%，浮动利率，固定日调整，利率调整日为1月1日，还款方式为按月等额本息，还款日为每月20日，但首次还款日为放款日的次月20日，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，被告未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的视为违约，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。原告为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负担。2017年5月3日，原告向被告发放贷款155000元。后被告未按合同约定履行还款义务，出现逾期情况，截至2019年1月25日，被告尚欠原告贷款本金145952.05元、利息1778.67元、罚息18.23元、复利11.55元。另查明，原告因本案支付律师代理费2660元。本院认为，原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告朱合林签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》均系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律的相关规定，均合法有效。合同签订后，原告已按照合同约定向被告发放贷款，现被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担还款责任与违约责任。因被告未提出相反证据证明其还款数额，故本院对原告所述被告尚欠的贷款本金及利息数额予以认定。现原告要求解除与被告签订的上述两份合同，被告偿还剩余贷款本金145952.05元、利息1778.67元、罚息18.23元、复利11.55元（截至2019年1月25日），自2019年1月26日起至本息还清之日止按中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%继续计算罚息，按罚息利率计收复利，被告支付原告律师代理费2660元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告自愿以其名下位于道外区××单元××房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，现原告要求以所涉房产实现抵押担保责任，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，因无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告朱合林签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》；二、被告朱合林于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金145952.05元；三、被告朱合林于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行上述借款的利息、罚息、复利（截至2019年1月25日利息1778.67元、罚息18.23元、复利11.55元；自2019年1月26日起至实际给付之日止按中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算罚息，并按罚息利率计收复利）；四、被告朱合林于本判决生效之日起十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行律师代理费2660元；五、如被告朱合林到期不能清偿原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行上述第二、三、四项款项，对不能清偿部分，以拍卖、变卖被告朱合林抵押的位于道外区××单元××房产所得价款优先偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行；六、驳回原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1654元，由被告朱合林负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员 赵 欣二〇一九年十月二十九日书记员 王晓佳