河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初8326号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875（1-1）。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告：敬保京，男，汉族，1971年10月23日出生，住所地河南省新郑市，现住新郑市。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告敬保京、张海俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告中行新郑支行于2019年10月9日撤回对张海俊的起诉，本院已予以照准。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告敬保京经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金1155833.43、利息39085.46元及罚息2175.86元，以上合计为1197094.75元（利息、罚息，暂计算至2019年7月15日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市市委党校北侧××南侧××和××楼××单元102,以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产拍卖变现所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费用等实现债权的费用。事实和理由：被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向借款人提供个人借款，用于购买抵押物；借款期限240个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。本合同项下的担保方式为被告以所购房屋提供抵押担保＋张海俊承担连带担保责任。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了借款，被告未按期足额偿还借款。为维护其合法权益，故原告诉至本院。敬保京未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年5月13日，敬保京（借款人、抵押人）、新郑市易禄城置业有限公司（保证人、以下简称易禄城公司）与中行新郑支行（贷款人、抵押权人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年郑新住字0198号），合同主要约定：敬保京向中行新郑支行贷款1400000元，用于购买位于新郑市市委党校北侧××南侧××和××单元××号房屋（购房合同号：150××××8101）；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按照浮动利率执行，首次定价日为实际放款日，浮动周期为12个月，即从实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期重新定价一次，首次定价日是贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%执行，重新定价日适用的贷款利率在中国人民银行公布施行的相应期限的贷款基准利率上浮5%；按月结息，结息日为付息日的前一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为贷款人受托支付；贷款的偿还采取等额本金还款方式，借款人应自发放贷款后首期还款日开始按期还款，首期还款日为放款日经过一个还款周期的1日，后续还款日为首期还款日在后续各期当月的对应日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商提供阶段性担保；该合同借款人落款处由敬保京签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人落款处加盖了易禄城公司印章。该合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理进行明确约定，未按期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；第六条其他约定第2条约定，本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准，借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效文件，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担。同日，敬保京还与中行新郑支行签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，约定敬保京以位于新郑市市委党校北侧××南侧××和××单元××号房屋为其上述债务提供抵押担保；担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；敬保京在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还贷款的，中行新郑支行有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。后双方于2018年7月10日办理了豫（2018）新郑市不动产证明第0034006号《不动产登记证明》，该证书记载：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为中行新郑支行；义务人为敬保京；坐落于新郑市市委党校北侧××南侧××和××楼××单元102；被担保主债权数额为1400000元；债务履行期限为2015年5月18日至2035年5月18日。当日，张海俊（保证人）与中行新郑支行签订《个人贷款保证合同》，约定张海俊为敬保京上述《个人一手住房贷款合同》项下主债务承担全程连带责任保证。合同签订后，中行新郑支行于2015年5月20日向敬保京发放借款1400000元，执行年利率6.195%。合同履行过程中，敬保京多次逾期还款，截至2019年7月15日，敬保京2019年存在8期未按时还款，尚欠借款1155833.43元，拖欠本金41666.6元、利息39085.46元、本金罚息1165.58元、利息罚息1010.28元。现中行新郑支行以敬保京未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，截止2019年8月19日，敬保京已连续逾期9期，尚欠借款1155833.43元，拖欠本金47499.93元、利息43862.45元、本息罚息1500.63元、利息罚息1321.94元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；敬保京未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中行新郑支行2015年5月13日与敬保京、易禄城公司签订的《个人一手房贷款合同》、与敬保京签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在中行新郑支行依约向敬保京发放贷款后，敬保京未按约定履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。敬保京尚欠截至2019年7月15日的借款本息合计1197094.75元及之后的利息、罚息未偿还，中行新郑支行要求敬保京偿还上述款项1197094.75元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如敬保京不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，对中行新郑支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告敬保京应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款1155833.43元、支付截至2019年7月15日的利息、罚息合计1197094.75元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告敬保京逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告敬保京所有的位于新郑市市委党校北侧郑韩古城墙南侧锦和嘉苑10号楼2单元102室的房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15574元，减半收取计7787元，由被告敬保京负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年十月二十日代理书记员  陈凯莉