安徽省来安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1122民初2752号 原告：李恩兰，女，1962年2月6日出生，汉族，住安徽省来安县。 委托诉讼代理人：杨开河，安徽杨开河律师事务所律师。 被告:中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路118号置地汇丰广场南楼12-15层，统一信用代码913400006679317947。 负责人：巴音，该分公司总经理。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司来安县支公司，住所地安徽省来安县新安镇塔山东路紫金城小区E#301号商铺，统一信用代码913411006789048040。 负责人：沈承松，该支公司总经理。 两被告共同委托诉讼代理人：高蕾，女，中国人民人寿 保险股份有限公司滁州中心支公司工作人员。 两被告共同委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务 所律师。 原告李恩兰与被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司（以下简称中国人民人寿保险安徽分公司）、中国人民人寿保险股份有限公司来安县支公司（以下简称中国人民人寿保险来安支公司）保险纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人杨开河，两被告的委托诉讼代理人高蕾、万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李恩兰向本院提出诉讼请求：1.判令被告退还27874.79元；2.判令被告承担诉讼费。事实和理由：2016年7月24日，其与被告签订《人身保险简易投保单》，2016年8月3日签署《个人保险合同变更申请书》。被告出具《人保寿险美好生活年金保险（分红型）B款》保险单，交费期间三年，保险费100730元，保险合同号：340192093031008；《人寿保险附加品质生活年金保险（万能型）B款》，保险合同号：340192379721008。2017年8月25日，双方解除保险合同。至2017年8月1日，其保险单个人账户尚有27874.79元（50914.79元减去2016年12月7日退还的23040元）未予退还，其多次催要，被告不予退还。为维护合法权益，故提起诉讼。 中国人民人寿保险安徽分公司和中国人民人寿保险来安支公司辩称，李恩兰购买保险是事实，但由于李恩兰提出解除保险合同，双方已于2017年8月25日解除保险合同，其并将李恩兰所交的保费共计1201460元全额予以退还，并通过其他方式退还李恩兰23040元。李恩兰的诉讼请求没有事实和法律依据，请求驳回全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：中国人民人寿保险来安支公司是中国人民人寿保险安徽分公司的分支机构。2016年7月24日，李恩兰与中国人民人寿保险来安支公司签订《人身保险简易投保单》，投保单载明：销售单位：个险，营业单位：来安。2016年7月26日，中国人民人寿保险安徽分公司签发一份《保险单》，该单载明：保险合同号：340192093031008，险种名称为“人保寿险美好生活年金保险（分红型）（B款）”，保险期间为终身，交费期间为三年，保险金额为18800元，交费方式为年交保险费100730元。该险种保险条款“4.10您解除合同的手续风险”中载有“若在犹豫期后申请解除合同，……自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退回本合同的现金价值。”该保险的《现金价值及减额交清表》显示：第一年末，现金价值40664.4元，减额交清保额为4986.44元；第二年末，现金价值109698元，减额交清保额为13195.96元。李恩兰交纳两期保费，共计201460元。 2016年8月3日，李恩兰与中国人民人寿保险来安支公司签订《个人保险合同变更申请书》。李恩兰申请购买了主保险合同为“人保寿险美好生活年金保险（分红型）（B款）”的附加险种“人寿保险附加品质生活年金保险（万能型）（B款）”。中国人民人寿保险安徽分公司2016年8月4日和2016年8月5日进行出具两份保险批注单，批注单载明李恩兰分两次追加保险费共计100万元，扣除初始费3万元，该账户价值97万元，两份批注单分别于2016年8月5日和8月6日之零时生效，保险合同号：340192093031008。该险种保险条款“2.1个人账户我们在合同有效期内专门为您设立个人账户，用以累计您的个人账户价值。……2.2结算日每月1日为结算日，我们自结算日起5个工作日内公布上个月的结算利率，并在结算日根据结算利率计算上月的个人账户利息。本附加合同在非结算日终止时，我们按最低保证利率计算自上一结算日起的个人账户利息。2.3保险费……，另一种是投保人自主交纳。2.4初始费用……您自主交纳的保险费初始费用的收取比例为3%。2.5最低保证利率我们计算个人账户利息的最低保证利率为年利率3.5%。2.6结算利率本附加合同的结算利率为年利率，每月公布的结算利率由我们确定，不低于最低最低保证利率。2.7个人账户价值本附加合同有效期内，个人账户价值按下列方法计算：（1）合同生效日，您交纳的保险费在扣除相应的初始费用后计入个人账户，以后交纳的保险费，扣除相应的初始费用后计入个人账户。（2）您申请部分领取个人账户价值时，从个人账户中扣除申请部分领取的个人账户价值及相应的手续费（见6.1）。（3）转换为年金时，从个人账户中扣除转换部分对应的账户价值。（4）在每月结算日，我们按公布的结算利率对个人账户结算利息，结算利息计入个人账户。（5）本附加合同在非结算日终止时，我们按照附加合同约定的最低保证利率对个人账户结算利息，结算利息计入个人账户。……4.2犹豫期您于签订本附加合同后15日内可要求撤销本附加合同。……本附加合同撤销后30内，我们无息退还您已交保险费。4.3部分领取在本附加合同有效期内且在犹豫期后，若被保险人未发生保险事故，您可以按以下规定书面申请部分领取个人账户价值，但每次领取的金额及领取后的个人账户价值不得低于我们当时规定的最低金额。……4.4您解除合同的手续风险若在犹豫期后申请解除合同，……自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30日内向您退回本合同的现金价值。……4.5效力终止当发生下列情形之一时，本附加合同效力自动终止：（1）主合同效力终止；（2）因本附加合同条款所列其他情况而终止。6.2现金价值本附加合同的现金价值等于保单账户价值。”。保险合同生效后，李恩兰分别于2017年5月23日和2017年7月27日两次申请从其万能保险个人账户领取70万元和30万元。至2017年8月17日，李恩兰的万能保险个人账户明细表显示，自2016年7月25日至2017年8月1日，追加净保费1008891.4元，收取管理费3万元，账户利息42023.39元，部分退保100万元，该个人账户价值20914.79元。 合同签订后，在保险人的工作人员对李恩兰的电话回访录音中，显示李恩兰知晓主险美好生活年金分红保险的保障期限、保险责任、责任免除、交费期限及每年交费金额及附加品质生活万能保险是按照最低年利率3.5%结算利息和自主追加保费保险人要按照3%比例收取初始费等内容。 2017年8月24日，李恩兰签署《个人保险合同解除申请书》，申请解除案涉保险合同，2017年8月25日，保险人同意与李恩兰解除案涉保险合同。经计算，保险人累计收取李恩兰保险费1201460元，在扣除已支付给李恩兰100万元后，又退还李恩兰201460元。后由于其他原因，保险人通过的案涉保险业务员又向李恩兰退还23040元。李恩兰以保险人不应收取附加险中的管理费用为由诉至本院，要求退还附加险个人账户价值27874.79元（50914.79元-23040元）。 上述事实，有李恩兰、中国人民人寿保险安徽分公司和中国人民人寿保险来安支公司的陈述，及李恩兰提交的《人身保险简易投保单》、保险单、《个人保险合同内容变更申请书》、《万能险保单个人账户明细表》、三份保险批注单，中国人民人寿保险安徽分公司和中国人民人寿保险来安支公司提交的《人身保险简易投保单》、人保寿险美好生活年金保险（分红型）（B款）的《保险单》《保险条款》《现金价值及减额交清表》、人保寿险附加品质生活年金保险（万能型）（B款）的《保险单》《保险条款》《万能险保单个人账户明细表》、三份《个人保险合同内容变更申请书》及保险批注单、《个人保险合同解除申请书》及保险批注单、电话回访录音光盘及文字稿等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。李恩兰向中国人民人寿保险来安支公司投保，中国人民人寿保险安徽分公司承保并签发保险单，双方保险合同关系成立并生效。案涉人保寿险美好生活年金保险（分红型）（B款）及人保寿险附加品质生活年金保险（万能型）（B款）两个保险合同，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，保险合同均合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据庭审查明的事实，案涉人保寿险附加品质生活年金保险（万能型）（B款）的保险条款中明确有“2.4初始费用……您自主交纳的保险费初始费用的收取比例为3%。”的约定，且在保险公司的电话回访录音中，李恩兰也确认知晓该内容，李恩兰在双方解除案涉合同后理应遵守双方在合同中约定的上述结算和清理条款的相关规定。庭审查明的事实，在双方解除合同时，李恩兰的案涉万能型保险个人账户价值仅为20914.79元，保险人依照双方合同约定只需退还20914.79元，而保险人实际现已退还给李恩兰23040元。对李恩兰提出要求保险人退还个人账户价值27874.79元的诉讼请求，因缺少事实和法律依据，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回原告李恩兰的诉讼请求。 案件受理费497元，减半收取计248.5元，由原告李恩兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员  叶宝联 二〇一九年十月八日 代理书记员  姚创慧 附一：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。