福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4277号 原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市柳城办事处成功街鑫溢财富中心**17-23、25-27号店面，统一社会信用代码：913505830622911226。 代表人陈尊伟，该支行行长。 委托代理人姚江鹏，该支行职员。 被告陈静兰，女，1994年6月15日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行因与被告陈静兰信用卡纠纷一案向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚江鹏到庭参加诉讼。被告陈静兰经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2016年9月19日，被告与原告签订《福万通贷记卡申请表》，约定：原告审批给被告信用卡额度20000元，自2016年10月11日起至2019年10月止，利率类型为标准利率，透支利率每日为0.05%，贷记卡免息还期最长为56天；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。被告陈静兰目前尚结欠16501.17元本金，于2018年6月19日起没有按约偿还利息，其行为构成违约。请求法院：1、判令被告立即偿还信用卡透支本金16501.17元及从2018年6月19日起至实际还清款项之日止尚欠的利息、违约金；2、判令被告承担与本案相关的一切诉讼费用。 被告未作答辩。 经审理查明：2016年9月19日，被告（信用卡申领人、甲方）陈静兰填写《福万通贷记卡申请表》，向原告（乙方）申请信用卡一张。原告经审核，于同日同意给予被告授信额度20000元，期限3年，日利率0.05%。《福万通贷记卡申请表》附有《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡(个人卡)卡领用合约》、《福建省农村信用社、农村商业银行福万通IC贷记卡章程》。《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡(个人卡)卡领用合约》规定：“福万通IC贷记卡免息还期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。福万通IC贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通IC贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴，并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，甲方已支付分期付款手续费不作返还。”《福建省农村信用社、农村商业银行福万通IC贷记卡章程》规定：“福万通IC贷记卡是各行社面向企业或个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的人民币支付工具。福万通IC贷记卡具有信用消费、预借现金、分期付款、积分使用、电子现金等功能，享受循环信用、一定时期内免息还款待遇，可联机或脱机使用。”9月30日，原告发放6228020054517108号贷记卡给被告。被告持该信用卡透支消费，透支本金16501.17元，自2018年6月19日起未支付利息引起纠纷，截止2019年9月22日结欠利息1032.83元。 上述事实，有原告的营业执照，陈静兰的身份证，《福万通贷记卡申请表》、《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡(个人卡)卡领用合约》、《福建省农村信用社、农村商业银行福万通IC贷记卡章程》，欠息证明，6228020054517108号贷记卡交易明细清单，及原告法庭陈述为证，经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 综上所述，本院认为：被告与原告签订的《福万通贷记卡申请表》主体资格合法、当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告经审核，于2016年9月30日发放6228020054517108号贷记卡给被告。被告使用该贷记卡消费，透支本金16501.17元，自2018年6月19日起未支付利息。根据《福万通贷记卡申请表》所附《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡(个人卡)卡领用合约》和《福建省农村信用社、农村商业银行福万通IC贷记卡章程》规定，被告应于到期还款日前偿还透支本金所产生的利息，否则，原告有权要求其全额偿还所欠款项。现被告逾期未按约定时间支付透支款项的利息，原告请求被告偿还透支本金16501.17元，并根据领用合约规定，按日利率0.05%支付自2018年6月19日起的利息，符合有关法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与被告对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议。现原告请求被告支付的违约金为《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡(个人卡)卡领用合约》规定的滞纳金，该诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，判决如下： 一、被告陈静兰应于本判决生效后十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行信用卡透支本金16501.17元及其利息(利息计至2019年9月22日为1032.83元，自2019年9月23日起至实际还款之日的利息，按《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡(个人卡)卡领用合约》的规定计算)； 二、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。 本案受理费276元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行负担40元、被告陈静兰负担236元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  尤江岚 人民陪审员  傅南泽 人民陪审员  蔡文众 二〇一九年十月十日 书 记 员  吴桂菊 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 三、违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1-