安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1102民初3380号原告：中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行，住所地安徽省滁州市南谯北路**，统一社会信用代码91341100152626803W。负责人：王晓洁，该行行长。委托诉讼代理人：钱凯，男，该行员工。委托诉讼代理人：刘峥嵘，女，该行员工。被告：刘艳，女，1987年05月02日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行（以下简称农行琅琊区支行）与被告刘艳借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理，原告农行琅琊区支行的委托代理人钱凯、刘峥嵘到庭参加诉讼。被告刘艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行琅琊区支行向本院提出诉讼请求：判令1、刘艳归还借款本金284340.80元及利息（计至付清之日止，截止2019年7月1日为4708.02元）；2、农行琅琊区支行对抵押房产安徽省滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室住房折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2015年10月12日，其支行与刘艳签订一份编号为34020120150078106的《个人购房担保借款合同》，借款300000元用于购买安徽省滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室住房；执行利率4.9%，逾期利率7.35%，借款期限自2015年10月27日至2045年10月26日止；以等额本息还款的方式按月清偿，若借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回己发放借款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任，并按合同约定的罚息对逾期借款计收利息。合同签订以后，办理了抵押登记，其支行依约发放上述借款。后刘艳未能按照约定时间归还借款，自2019年2月刘艳即停止按合同约定还款。截至2019年7月1日，刘艳尚有借款本息289048.82元未还。刘艳未作答辩。农行琅琊区支行向本院举证下列证据：1、农行琅琊区支行的营业执照及被告刘艳身份证复印件各一份，拟证明农行琅琊区支行、刘艳基本情况；2、个人购房担保/借款合同及借款凭证、不动产证明各一份，拟证明刘艳借款30万元，用所购房屋为借款做抵押并办理了抵押登记；3、刘艳账户流水及账户查询明细单各一份。拟证明刘艳于2018年12月31日起停止还款，2019年6月4日又始还款，最后一期还款是2019年9月29日，截止2019年10月8日尚欠借款本金281460.73元、利息49.30元。刘艳未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，亦未举证。本院认为：农行琅琊区支行举证的三组证据，均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。本院查明如下事实：2015年10月12日，农行琅琊区支行前身中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行（贷款人、抵押权人）与刘艳（借款人，抵押人），滁州碧桂园房地产开发有限公司（保证人）签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定：借款人借款300000元用于购买滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室房产；借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为浮动利率，执行借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日进行调整；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款担保本合同项下借款的担保方式为阶段性保证担保+抵押；抵押人同意以滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室房产设定抵押，抵押清单载明：房屋地址：碧桂园.欧洲城.左岸春天15幢1单元2001室，建筑面积：135.97㎡，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖变卖抵押物的价款优先受偿；所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人按对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利率，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2018年10月22日，涉案借款合同办理了抵押登记，《不动产登记证明》载明：证明权利或事项：抵押权；权利人：中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行；义务人：刘艳；坐落：洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室；不动产权证号：皖（2018）滁州市不动产权第1018097号，被担保债权数额：30万元，履行债务期限：2015年10月20日至2045年10月19日止…2015年10月27日，农行扬子支行发放了贷款，借款凭证载明：借款日期2015年10月27日，到期日2045年10月26日；执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%，刘艳在借款凭证上借款人处签名。2019年1月29日刘艳归还633.29元后停止还款（农行琅琊区支行作为利息入账），止2019年6月4日刘艳恢复还款，截止2019年10月8日刘艳尚欠借款本金281460.73元、利息49.30元。本院认为：农行琅琊区支行前身中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行与刘艳在平等自愿的基础上签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，农行扬子支行发放贷款后，刘艳未依约按时足额偿还贷款本息，虽刘艳后期恢复还款，但农行琅琊区支行依双方约定有权要求刘艳归还全部贷款本息（包含罚息），故本院对农行琅琊区支行要求刘艳偿还借款本金281460.73元及利息（按合同约定计至付清之日止）予以支持。刘艳以借款所购滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室不动产提供担保，并办理抵押登记，农行琅琊区支行的抵押权合法有效，故本院对农行琅琊区支行要求对抵押的位于滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室不动产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘艳于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行贷款本金281460.73元及利息（包含罚息截止2019年10月8日为49.30元，自2019年10月9日起利息按合同约定计至付清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行对被告刘艳抵押的位于安徽省滁州滁州市南谯区洪武东路2888号（碧桂园.欧洲城.左岸春天）15幢1单元2001室不动产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5640元，减半收取2820元，由被告刘艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  石有维二〇一九年十月十四日代理书记员  姚尚萍附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。