福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初13621号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：谢譞琦，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐东凯，福建海山律师事务所律师。 被告：许道恩，男，汉族，1985年10月1日出生，住福建省福州市长乐市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告许道恩保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人谢譞琦到庭参加诉讼，被告许道恩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令许道恩立即向平安保险公司支付理赔款人民币36085.1元；2.判令许道恩立即向平安保险公司支付违约金44264.39元（以理赔款为基数按月利率2%自2014年7月22日起暂算至2019年8月5日，判决时应算至实际还款之日）；3.判令由许道恩承担本案的全部诉讼费用。（以上起诉金额暂计人民币80349.49元。） 事实与理由：2013年6月3日，许道恩与平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行”）签订《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定平安银行向许道恩发放贷款人民币47000元，贷款期限为36个月。 就该笔贷款，许道恩向中国平安财产保险股份有限公司投保，要求平安保险公司为其与平安银行间的贷款合同提供信用担保。平安保险公司签发了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保单”）。该保单约定：1.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；2.保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；3.从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还全部理赔款项和未付保费的，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起按每日千分之一向保险人支付违约金。 此后，平安银行向许道恩发放了全部贷款，但许道恩未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，平安保险公司按约向平安银行进行理赔，理赔金额为36085.1元。 因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，平安保险公司作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对许道恩的债权请求权，有权代位行使被保险人对许道恩的权利，要求许道恩向平安保险公司返还相应的款项。平安保险公司多次向许道恩进行催收，但许道恩均未予以偿还债务。 为此，平安保险公司特依据《民事诉讼法》等法律法规规定提起本案诉讼。 平安保险公司另补充如下事实，许道恩于2013年6月3日向平安银行借款4.7万元，约定贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，分36期等额还款。同日，许道恩为取得本次贷款向平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，并签署了相应的《保险单》等投保材料。根据《保险单》的约定，案涉保险的保险金额为55883元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。许道恩需按月向平安保险公司支付保险费893元，保险费率为1.9%。截至平安保险公司理赔日为止，许道恩应向平安保险公司支付保险费总额约为12174.57元，许道恩仅支付了8997.45元。2014年7月22日，许道恩未按约偿还贷款本息，尚欠平安银行借款本金35133.43元，以及借款利息938.13元、罚息13.54元。保险事故发生后，平安保险公司遂依约于2014年7月22日向平安银行支付理赔款合计36085.1元。该理赔款由剩余未偿还的借款本金35133.43元以及从2014年5月3日起算至2014年7月22日的利息938.13元、罚息13.54元组成。根据《保险单》特别约定条款，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项及未付保费。故，许道恩尚欠平安保险公司理赔款36085.1元，应予以返还。 平安保险公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.个人小额消费贷款合同，A2.贷款用途承诺书，A3.平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书，证明许道恩向贷款人平安银行贷款的事实。 A4.投保单，A5.保险单，A6.信用保证保险贷款客户声明，A7.客户授权委托书，证明平安保险公司与许道恩就诉争《个人小额消费贷款合同》已成立合法有效的保险合同关系，双方就保险金额、保险期间、保险费等事项达成一致的事实。 A8.保险赔款确认书,A9.客户个人信息及客户还款信息一览表，证明许道恩逾期还贷超过80天，已发生约定的保险事故的事实。平安保险公司依约向被保险人平安银行支付了理赔款，履行了保险责任，并依法取得了代位求偿权的事实。 A10.个人贷款出账凭证，A11.个人贷款业务客户还款清单，证明平安银行已依约履行放款义务，许道恩未依约偿还借款，已构成违约。 许道恩未作书面答辩，亦未提交证据。 本院认为，许道恩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃抗辩权利。平安保险公司提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。 根据平安保险公司的庭审陈述及向本院提交的上述有效证据，本院认定平安保险公司所诉属实，本院予以确认。 本院认为，平安保险公司与许道恩签订的保证保险合同及许道恩与平安银行签订的《个人小额消费贷款合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。平安银行按照合同约定向许道恩发放了贷款，许道恩未按期归还借款本息导致保险事故发生，平安保险公司按照保证保险合同的约定，向平安银行赔付了保险金36085.1元，该赔付金额在保险范围内。平安保险公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故平安保险公司要求许道恩支付代偿款36085.1元，于法有据，本院予以支持。关于平安保险公司请求的违约金。本案许道恩给平安保险公司造成的实际损失主要是代偿款产生的利息损失，如依据保证保险合同特别约定第三条按日千分之一计算违约金，则明显高于许道恩给平安保险公司造成的损失，约定的违约金过分高于造成的损失的，现平安保险公司自愿调整为依照月利率2%计付违约金，符合法律规定，本院予以支持。许道恩经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其抗辩权利，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 许道恩应于本判决生效之日起十日向中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款36085.1元及违约金（从2014年7月22日起至款项还清之日止，按月2%计付）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1808元，减半收取计904元，由许道恩负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  王明亮 二〇一九年十月十五日 法官助理林长春 书记员林显亮 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条（第一款）因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。