文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初5133号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：刘天国，男，汉族，1974年9月5日出生，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘天国保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月26日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘焕鑫与被告刘天国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币41072.72元（包括本金39973.46元、利息1099.26元）；2、判令被告向原告支付逾期保费人民币3460.82元；3、判令被告向原告支付违约金51744.87元（违约金以保险理赔款41072.72元为基数，自2014年4月15日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年7月15日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计96278.41元；4、本案的律师费、诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2013年4月25日，被告刘天国向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款50000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，约定每月保费率为1.9%。2013年4月25日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按借款合同约定向被告发放50000元的贷款。但自2014年1月25日起，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2014年4月15日按保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计41072.72元，光大银行向原告出具《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。被告刘天国辩称，向光大银行借款属实，但原告有无担保不清楚，是案外人帮忙谈的业务；保费多少不清楚，违约金过高，不应支付。本院经审理认定事实如下：2013年4月25日，被告刘天国与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定借款人刘天国向贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款50000元，贷款期限为36个月，自2013年4月25日至2016年4月25日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。被告刘天国（投保人）于2013年4月25日为该笔贷款向原告投保了平安个人消费信贷保证保险，双方签订了保险单，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司重庆分行，保险金额为59450元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保险费金额为950元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。中国光大银行股份有限公司重庆分行将50000元贷款转入被告指定的银行账户后，被告于2014年1月25日开始逾期未还款，原告于2014年4月15日向中国光大银行股份有限公司重庆分行就该笔债务进行了代偿，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认代偿的金额为41072.72元，其中包含贷款本金39973.46元，利息1099.26元。被告在2014年1月25日后未再继续缴纳保费，尚欠原告保费3460.82元未付。上述事实有原、被告陈述、《个人贷款合同》、保险单、《代偿确认书》等证据材料为证。本院认为，被告刘天国与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》，以及原告中国平安财产保险股份有限公司与被告签订的保险单均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。原告在被告未能按约履行还本付息义务时，及时按约代其偿还了贷款41072.72元，现原告有权要求被告支付上述代偿款，故对原告要求被告支付代偿款41072.72元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付逾期保费的诉讼请求。在代偿前，原告一直为被告的贷款承保，保险单也明确约定投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。故原告有权要求被告支付所拖欠保费，原告要求被告支付未付保费3460.82元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，按照原告与被告在保险单中的约定，原告理赔已超过30日，被告未向原告支付代偿款和未付保费，已构成违约，原告有权按照合同约定自代偿日当日起向被告主张违约金。现原告自愿将违约金的计算标准降为按年利率24%计算，原告要求被告从2014年4月15日起以41072.72元为基数，按年利率24%支付违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，原告未此项诉讼请求举示相关证据予以证明，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘天国于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款41072.72元，并从2014年4月15日起按年利率24%计算违约金至代偿款还清之日止；二、被告刘天国于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3460.82元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告刘天国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1103元，由被告刘天国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 林 阳二〇一九年十月三十日书记员 何高惠