天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初62881号原告:中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：石艳，天津君辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈汉夫，天津君辉律师事务所律师。被告：余战浩，男，1979年4月16日出生，汉族，住河南省襄城县。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津）与被告余战浩追偿权纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津委托诉讼代理人陈汉夫到庭参加诉讼，被告余战浩经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保天津向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告向原告支付保险代偿款59024.27元，保险费3625.76元，共计62650.03元；2.被告按照贷款合同中约定的利率6.65%向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年2月24日，原、被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。由被告作为投保人向案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行（以下简称光大银行）申请贷款，贷款金额为60000元，保险费为35832.24元，每月保险费为995.34元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年3月4日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、利息、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。同日，光大银行向被告发放贷款60000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后贷款人可宣布将所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告于2016年4月4日至2016年7月4日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿贷款共计62650.03元。贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据我国《保险法》第六十条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人理赔保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。为维护原告利益特诉至法院，望判如所请。被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年2月24日，余战浩在人保天津投保个人贷款保证保险，保险合同约定，投保人为余战浩，被保险人为中国光大银行天津河东支行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费率为1.5002%；赔偿等待期为80天，保险费35832.24元，每月保险费995.34元，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险条款中约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2016年3月4日，中国光大银行天津河东支行（贷款人）与余战浩（借款人）签订《个人贷款合同》，约定：借款金额为60000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自2016年3月4日至2019年3月4日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%（上/下）浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。还款方式为等额还本付息法。合同签订后，中国光大银行天津河东支行依约向余战浩发放贷款60000元。贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后贷款人可宣布将所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。余战浩于2016年4月4日至2016年7月4日偿还中国光大银行天津河东支行借款本息，后不再还款，至2016年11月2日，该行向人保天津提交索赔申请后，人保天津于2016年11月2日向该行支付保险理赔款55133.15元，其中，本金53907.43元、利息1173.32元，罚息52.4元。至2016年7月4日，余战浩未交付人保天津相应保险费，累计欠付保险费金额为3625.76元。以上事实，有人保天津提供的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、个人贷款合同、贷款细节约定、贷款借据、确认送达地址承诺函、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、光大银行对私活期账户对账单及原告当庭陈述等证据予以证实，本院予以认定。本院认为，人保天津与余战浩签订的个人信用贷款保证保险合同，合法有效，在合同有效期内，余战浩未按期偿还光大银行的借款本息，发生了保险合同约定的保险事故，人保天津按保险合同约定承担了保险责任，向该行支付保险理赔款55133.15元。余战浩应向人保天津偿还理赔款55133.15元。人保天津要求余战浩给付欠付保险费3625.76元，符合保险合同约定，本院予以支持。人保天津主张由余战浩按贷款合同约定的利率6.65%，自支付代偿款之日（2016年11月2日）起至实际给付之日止支付逾期利息，因该利率系光大银行与余战浩贷款合同中的约定，在人保天津与余战浩的保险合同中并未约定逾期利息的计算标准，故本院将利息调整为按中国人民银行同期贷款利率计算。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据材料，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃，应承担拒不到庭的不利后果，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余战浩于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司理赔款55133.15元、保险费3625.76元，共计58758.91元；二、被告余战浩于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司自2016年11月2日起至实际给付之日止，以55133.15元为基数，按照中国人民银行同期贷款计算的利息；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1366元，公告费560元，均由被告余战浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  施 丹人民陪审员  孙东美人民陪审员  孙 丽二〇一九年十月十四日书 记 员  金 红附：法律释明：1.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。