广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）0402民初6856号原告：交通银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道东段**交行大厦。负责人：林波，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：黄雪松，男，汉族，1984年4月15日出生，身份证住址湖北省大冶市，被告：刘娅，女，汉族，1986年12月19日出生，身份证住址湖北省大冶市，被告：珠海横琴新区南方锦江置业有限公司，住所，住所地珠海横琴金融产业服务基地**楼**div>法定代表人：谢郁武，总经理。委托诉讼代理人：杨樱，女，系被告珠海横琴新区南方锦江置业有限公司员工。原告交通银行股份有限公司珠海分行（以下简称交行珠海分行）与被告黄雪松、刘娅、珠海横琴新区南方锦江置业有限公司（以下简称横琴锦江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行珠海分行的委托诉讼代理人邸长军、被告横琴锦江公司的委托诉讼代理人杨樱到庭参加诉讼，被告黄雪松、刘娅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。交行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.黄雪松立即偿还原告借款本金1269846.65元及暂计至2019年3月27日止的利息20743.01元、罚息98.35元、复利305.78元，共计人民币1290993.79元；2.黄雪松向原告支付自2019年3月28日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.黄雪松向原告支付律师费32274元；4.刘娅、横琴锦江公司对黄雪松上述第1、2、3项债务向原告承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押物即黄雪松名下位于珠海市××新区××公寓××房之房产的所得价款在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费由黄雪松、刘娅、横琴锦江公司承担。事实和理由：2016年9月2日，黄雪松（借款人、抵押人）、横琴锦江公司（担保人、保证人）与交行珠海分行（贷款人、抵押权人）签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：201601444010999001200000213）（以下简称“合同”）。合同约定：黄雪松向交行珠海分行借款人民币1320000元，用于购买珠海市××新区××公寓××房之房产。贷款期限为360个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮15%，本合同项下贷款实际发放后，遇人民银行调整利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，还款方式为等额本息还款法还款的，还款日为每月的1日。合同第五条规定，担保人为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。借款人未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，担保人应按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项。在贷款人取得第二十二条约定房屋的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，担保人对该部分应付款项仍应承担保证责任。合同第十三条规定，借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十四条规定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第二十四条规定，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。合同第六条规定，合同项下抵押物为合同第二十二条约定的房屋[即黄雪松名下位于珠海市××新区××公寓××房]。抵押担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。2016年9月2日，交行珠海分行向黄雪松发放了全部贷款1320000元。黄雪松与交行珠海分行办理了抵押权预告登记手续，交行珠海分行取得了《不动产登记证明》。还款期限内，黄雪松多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年3月27日，黄雪松拖欠交行珠海分行贷款本金8124.84元，利息20743.01元，罚息98.35元，复利305.78元。交行珠海分行向黄雪松发出《催收通知书》，但催收无果。交行珠海分行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。黄雪松迟延还款已构成违约，刘娅与黄雪松系夫妻关系，刘娅依法应对黄雪松产生的夫妻共同债务承担连带清偿责任，横琴锦江公司亦应承担连带清偿责任。交行珠海分行向其主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用(担保法)若干问题的解释》第八十五条的规定的规定，提起诉讼。黄雪松、刘娅未作答辩。横琴锦江公司答辩称，第一，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，在本案中涉案债权既有物的担保又有保证，因此作为保证人的横琴锦江公司对抵押物即黄雪松名下涉案房屋依法处分所得价款以外的本案债务承担补充清偿责任；第二，在横琴锦江公司承担担保责任后，有权按照担保法第十二条、第三十一条规定向黄雪松和刘娅追偿，同时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，人民法院判决保证人承担保证责任或赔偿责任应在判决主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。本院组织双方当事人对案涉《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、不动产登记证明、账户情况及欠款记录、委托代理合同及律师费支付凭证等证据进行质证，根据当事人的质证意见并经对以上证据进行审查，本院认为以上证据符合法律规定，应予采信。据此，再结合当事人的陈述，本院对交行珠海分行诉称的事实予以认定。本院认为，案涉《个人房产抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，合同成立有效，双方应全面履行合同义务。交行珠海分行依约向黄雪松发放了贷款，黄雪松未按约定履行还款义务，构成违约，交行珠海分行有权宣布合同项下已发放的贷款全部提前到期，其请求黄雪松偿还暂计至2019年3月27日的借款本金1269846.65元，利息20743.01元，罚息98.35元，复利305.78元，共计1290993.79元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有法律和合同依据，本院予以支持。其中罚息应以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按五年以上期限人民银行贷款基准利率（以次年1月1日为调整日）下浮15%的基础上上浮50%计算。交行珠海分行为实现本案债权，实际花去律师费32274元，按照《个人房产抵押贷款合同》的约定，该费用应由黄雪松承担，且该律师费金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计收标准，故交行珠海分行请求黄雪松向其支付该费用有理，本院予以支持。黄雪松的上述债务发生在其与刘娅的婚姻关系存续期间，且贷款用于购买房子，属于夫妻双方共同生活所需，该债务应属于夫妻共同债务，交行珠海分行请求刘娅对黄雪松的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。横琴锦江公司作为案涉贷款的保证人，黄雪松的上述债务发生在保证期限内，故交行珠海分行请求横琴锦江公司对黄雪松的上述债务承担连带清偿责任，亦符合法律规定，本院亦予以支持。横琴锦江公司承担担保责任后，有权向黄雪松追偿。交行珠海分行虽与黄雪松对珠海市××新区××公寓××房做了抵押预告登记，但该预告登记并未使交行珠海分行获得现实的抵押权，而只是交行珠海分行就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。因当事人仍未对上述房产设立抵押权登记手续，交行珠海分行未能对该房屋行使抵押权，故其对依法处分上述房产亦不享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄雪松于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金1269846.65元及支付暂计至2019年3月27日的利息20743.01元、罚息98.35元、复利305.78元，合计1290993.79元；二、被告黄雪松于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付自2019年3月28日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还借款本金为基数，复利以未还利息为基数，均按五年以上期限人民银行贷款基准利率（以次年1月1日为调整日）下浮15%的基础上上浮50%计算］；三、被告黄雪松于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付律师费32274元；四、被告刘娅、珠海横琴新区南方锦江置业有限公司对被告黄雪松在上述第一、二、三判项中的债务承担连带清偿责任，被告珠海横琴新区南方锦江置业有限公司承担担保责任后，有权向被告黄雪松追偿；五、驳回原告交通银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16709元，案件申请费5000元，均由被告黄雪松、刘娅、珠海横琴新区南方锦江置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  杨佩华二〇一九年十月三十一日书 记 员  谢金玲陈嘉怡