江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 裁 定 书(2019)苏0114民再27号原审原告：南京宇惠商务咨询有限公司，统一社会信用代码91320114339312978F，住所地在江苏省南京市雨花台区安德门大街****楼**。法定代表人：曾景，南京宇惠商务咨询有限公司总经理。原审被告：武亚云，住江苏省南京市浦口区，户籍所在地江苏省宝应县。原审原告南京宇惠商务咨询有限公司（以下简称宇惠公司）与原审被告武亚云债权转让合同纠纷一案，本院于2018年10月8日作出（2018）苏0114民初2318号民事判决书，已经发生法律效力。本案经本院审判委员会讨论决定，于2019年10月16日作出(2019)苏0114民监30号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。原审原告宇惠公司在原审中向本院提出诉讼请求：1.判令武亚云偿还宇惠公司借款本金108900元及自2018年1月20日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的逾期利息和滞纳金；2.判令宇惠公司有权就武亚云提供的抵押车辆（苏Ａ×××**和苏Ａ×××**）行使抵押权，并就上述车辆拍卖、变卖、折价方式所得价款优先受偿；3.判令武亚云承担本案诉讼费用。诉讼过程中，宇惠公司变更诉讼请求第1项为判令武亚云偿还宇惠公司借款本金23824.25元及自2018年1月20日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的逾期违约金，并撤回第2项诉讼请求。原审认定事实，2017年7月21日，案外人王某某（乙方、出借人）与武亚云（甲方、借款人）签订《借款合同》（编号为：NJCLJKHT-20170721-01）1份，约定：甲方向乙方借款33000元，借款期限自2017年7月21日至2018年1月20日，借款利率为月利率0.71%；乙方或者乙方委托的第三方包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线公司）通过乙方或第三方的客户备付金账户/商户号/银行账户向甲方付款，甲方借款的收款账户户名武亚云，账号62×××10，开户行中国光大银行；还款方式为先息后本，合同生效后甲方按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金，该笔借款应收利息合计1405.8元，借款发放当日支付利息234.3元，以后各期支付利息234.3元，到期当日一次性归还全部借款；甲方授权第三方支付机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从本人上述平安银行账户扣划各期还款（包括但不限于每期本金、利息、逾期违约金、GPS安装服务费用等费用）；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金等。同日，王某某签署《债权转让通知书》1份，载明：王某某将其与武亚云签订的编号为NJCLJKHT-20170721-01《借款合同》全额转让给第三人宇惠公司。武亚云在该《债权转让通知书》上签字确认。同日，王某某委托深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线公司分2笔向武亚云上述中国光大银行账户转账支付33000元。宇惠公司自认武亚云取得借款后于当日向其归还5200元，王某某实际出借27800元；后武亚云分别于2017年8月20日、9月20日、10月21日、11月21日和12月20日向其归还900元、900元、1230元、1230元和900元，合计5160元。宇惠公司认可截至2018年1月20日其均按合同约定的月利率0.71%计收利息1184.25元（以27800元为本金基数），武亚云多支付的3975.75元均抵充借款本金。截至2018年1月20日，武亚云尚欠宇惠公司借款本金23824.25元。原审认为，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人；债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。本案中，案外人王某某与武亚云签订了《借款合同》并实际出借27800元后，将债权全部转让给宇惠公司并通知了武亚云，宇惠公司可以依据案涉《借款合同》直接向武亚云主张权利。武亚云借得款项后，归还借款本息10360元，尚欠宇惠公司借款本金23824.25元未予偿还，宇惠公司主张武亚云应偿还借款本金23824.25元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉《借款合同》约定武亚云逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，还应按其未还本金的1%/天支付逾期违约金，该违约金标准已超过司法解释规定的上限，现宇惠公司自动降低违约金标准至年利率24%，有事实和法律依据，本院予以支持，且违约金的起算日应为2018年1月21日。原审判决，武亚云于本判决发生法律效力之日起十日内支付宇惠公司借款本金23824.25元及逾期违约金（以23824.25元为基数，自2018年1月21日起至实际给付之日止，按年利率24%标准计算）。本院经再审审理查明：本院共受理宇惠公司诉许某、郑某、武某、程某、张某、余某、林某、李某、傅某、裴某、刘某、韩某、杜某、陶某、储某、王某、王某1、倪某、黄某、王某2、杨某、刘某1、杨某1、赵某、王某3、林某、杨某2、严某等28件债权转让合同纠纷，在该批案件中宇惠公司均存在1.虚构债权本金数额。其方式如：宇惠公司与王伟债权转让合同纠纷一案中，宇惠公司诉称其受让了出借人王某某对王伟的债权继而主张王伟归还借款本金72600元，并向本院提交了《借款合同》、债权转让通知书、付款确认书、付款电子回单等证据用以证明王某某已通过第三方网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线公司）足额向王伟交付出借款72600元；但案涉《借款合同》约定的王伟名下款项接收账户（卡号：62×××10）的交易明细显示，2017年8月14日网银在线公司向王伟账户汇付第一笔出借款11700元后，该款项随即被以POS消费方式转入上海富友支付服务有限公司（以下简称富友公司）账户（账号：10×××21），后网银在线公司又向王伟账户分别汇付10900元和50000元；富友公司正是案涉《借款合同》约定的还款扣划公司，其具有对王伟账户进行扣款的授权，案涉11700元出借款在进入王伟账户当日即被扣划至富友公司账户，应视为王某某仅实际向王伟出借60900元。宇惠公司针对王伟等28名不同人员向本院提起的民事诉讼中，其受让债权的出借人和出让人均为王某某或刘怡良，《借款合同》均在宇惠公司住所地南京市雨花台区签订，且王某某或刘怡良的出借款均委托网银在线公司等第三方向借款人交付，借款人的还款均通过富友公司等扣划。宇惠公司在起诉时明知王某某等人在各个案件中实际出借情况下，仍向本院隐瞒富友公司已于出借当日有收回出借款的事实，向王伟等28人主张偿还合同约定借款本金，并提供网银在线公司的付款电子回单予以佐证，属于虚假陈述和虚构债权本金数额。2.不如实陈述超合同约定收取利息。其方式如上述王伟案中，案涉《借款合同》约定的借期内利息为月利率0.71%，宇惠公司起诉时陈述其仅按合同约定受偿了借期内利息3092.76元；但王伟提交的银行交易明细证明，2017年9月13日、10月13日、11月13日、12月14日，富友公司分别从王伟账户扣划1800元、1800元、1800元、1800元和726元，2018年1月13日，宝付网络科技（上海）有限公司从王伟账户扣划1800元，合计9726元，以王某某的实际出借款60900元为基数，宇惠公司或王某某实际在按超过年利率36%的标准收取利息。宇惠公司以虚假自认收到借期内全部利息的方式隐瞒其超合同约定收取利息的事实。本院认为，《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。从本案审理情况看，宇惠公司在向王伟等28人的借款过程中，存在虚构债权本金数额、隐瞒其超合同约定收取利息的行为，涉嫌“套路贷”犯罪，本案应移送公安机关处理。故本案经本院审判委员会讨论决定，撤销原审民事判决书，驳回宇惠公司的起诉。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第（三）项、第一百七十条第一款第二项、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销本院（2018）苏0114民初2318号民事判决书；二、驳回原审原告南京宇惠商务咨询有限公司的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判长 杨 俏审判员 李筱艳审判员 徐 闽二〇一九年十月十八日书记员 马亚楠