山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1191民初1265号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市黄海二路**，统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，1982年10月20日出生，原告公司职员。被告：尹艳花，女，1988年1月15日出生，汉族，居民，住日照市东港区。被告：陈涛，男，1985年3月12日出生，汉族，居民，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司(以下简称中保日照公司)与被告尹艳花、陈涛保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼。被告尹艳花、陈涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告垫付的银行贷款本金及利息45905.84元；2.判令被告支付从逾期到理赔期间的保费2989.95元；3.判令被告按照合同约定日息千分之一支付违约金至履行之日；4.诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告尹艳花向原告投保了个人贷款保证保险。2018年10月9日，从农业银行获取信用贷款50000元。因被告自逾期还款一直未偿还贷款，2019年5月27日，银行向原告提出索赔申请并从原告账户扣款本息45905.84元作为保证保险的理赔款，归还被告尚未偿还的借款本息，原告从而获得了债权。另被告应自逾期日起到原告理赔日尚有110天的保费2989.95元未支付。二被告系夫妻关系，借款为日常生活消费及家庭经营所需并签订了共同还款承诺书，二被告应承担上述款项的还款义务。被告尹艳花、陈涛未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月29日，被告尹艳花向中保日照公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在保险公司出具的投保单“投保人声明”处签名确认，该投保单中记载了尹艳花的身份、住所、职业、收入、亲属关系、资产等基本信息及其申请贷款的基本信息，同时选择争议处理方式为诉讼。同日，原告中保日照公司向尹艳花出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201837110000000577），载明：投保人尹艳花，被保险人中国农业银行股份有限公司日照分行，贷款金额50000元，保险费30843.72元，保险金额55486.23元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0%，费率1.5442%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为856.77元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。上述投保单后附《特别约定清单》，载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，本保单保费分36次缴清。尹艳花在上述保险单及特别约定清单上签字。2018年10月9日，尹艳花与中国农业银行股份有限公司日照分行签订编号为37020120180173939的《个人担保借款合同》，约定：借款人尹艳花，借款金额50000元，借款用途为日常生活消费，借款日期为2018年10月9日，到期日期为2021年10月8日，还款方式为等额本息还款，借款期限36期，还款周期为月，还款日为9日，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十五，即6.8875%，逾期利率为10.33125%，收款账户及还款账户均为62×××69。上述借款合同签订当日，陈涛向中保日照公司出具《共同还款承诺书》，申明其与尹艳花系夫妻关系，承诺自愿与尹艳花共同承担还款责任，若尹艳花未按合同履行还款义务，导致保险理赔，自愿向保险人（中保日照公司）归还全部垫付款项并一次性支付未付保险费、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用），并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失。中国农业银行股份有限公司日照分行于2018年10月9日向尹艳花指定账户发放贷款50000元。尹艳花自2018年11月9日开始按约还款至2019年2月9日，后再未再按约还款。2019年5月27日，中国农业银行股份有限公司日照分行自中保日照公司保证金账户扣尹艳花全部欠款本息45905.84元。同时，尹艳花向中保日照公司按约缴纳保险费至2019年2月9日，后出现逾期。银行分别于2019年3月9日、3月21日从尹艳花账户扣划了保险费122.91元、0.07元。2019年6月10日，中国农业银行股份有限公司日照分行向尹艳花出具《代偿债务通知书》，载明：尹艳花于2018年10月9日签订的个人贷款合同（合同编号：53181616000263）项下借款，于2019年5月27日已逾期达80天，现已于2019年5月27日由中国人保财险代为清偿，共偿还贷款本息45905.84元，依《人保个人信用贷款保证保险保单》约定：您将需向中保日照公司偿还其代偿的上述款项。当日，中国农业银行股份有限公司日照分行向中保日照公司出具《代偿债务与权益转让确认书》及《证明》，载明：投保人尹艳花，贷款合同号为37020120180173939，保险单号为PBBR201837110000000577，已于2019年5月27日收到中国人民财产保险股份有限公司日照分公司从总公司保证金账户自动扣除了全部欠款45905.84元，借款人尹艳花欠款本息已全部赔付结清；本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中保日照公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，被告尹艳花与原告中保日照公司签订的个人信用贷款保证保险合同、特别约定及其与中国农业银行股份有限公司日照分行签订的个人担保借款合同，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。尹艳花从中国农业银行股份有限公司日照分行处借款50000元后拖欠贷款本金及利息45905.84元未付，中保日照公司作为保险人，代其向中国农业银行股份有限公司日照分行偿还上述贷款本息后，尹艳花应按约向中保日照公司归还由该公司代为垫付的贷款本息，尹艳花未及时归还，构成违约，中保日照公司有权要求尹艳花偿还代为垫付的借款本息并承担相应的违约责任。尹艳花未按约向中保日照公司缴纳保费，应按其与中保日照公司的特别约定承担向中保日照公司支付保费的义务。中保日照公司自2019年5月27日代尹艳花向中国农业银行股份有限公司日照分行偿还贷款本金及利息45905.84元，截至该日，尹艳花尚有110日的保险费未缴纳，每月保险费为856.77元，尹艳花所欠付保险费为3141.49元，中保日照公司仅主张2989.95元，本院予以支持。尹艳花与中保日照公司约定的每日千分之一的违约金过高，本院确定由尹艳花按年利率24%支付违约金，对超出部分，本院不予支持。被告陈涛作为共同还款人，应与被告尹艳花共同承担上述还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告尹艳花、陈涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司垫付贷款本金及利息45905.84元及违约金（以45905.84元为基数，按照年利率24%，自2019年5月27日起计算至实际付清之日）二、被告尹艳花、陈涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费2989.95元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1022元，由被告尹艳花、陈涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 长  刘泽明人民陪审员  金光运人民陪审员  庄 欣二〇一九年十月十四日法官助理范子铭书记员焦东超