甘肃省陇南市武都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1202民初3454号 原告：陇南武都农村合作银行，住所地：陇南市武都区中山街东润国际大酒店六楼，统一社会信用代码：916212022256915940。 法定代表人：夏书英，该行董事长。 委托诉讼代理人：李懿威，该行王石坝分理处副主任。 委托诉讼代理人：孙雪，甘肃阶州律师事务所律师。 被告：李吉利，男，汉族，住址：甘肃省陇南市武都区，现住陇南市武都区。 被告：杜娟芳，女，汉族，住址：甘肃省陇南市武都区。 原告陇南武都农村合作银行与被告李吉利、杜娟芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李懿威、孙雪，被告李吉利到庭参加诉讼，被告杜娟芳经公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告陇南武都农村合作银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令第一、二被告向原告偿还借款本金180000元，支付利息24234元（暂计至2019年5月31日），总计204234； 2.依法判令第一、二被告向原告支付2019年6月1日起至实际清偿之日止期间的逾期利息（按照合同约定的11.31%计算）；3.如二被告不能清偿上述债务，则依法拍卖、变卖被告提供的抵押物（位于武都区钟楼滩移民小区1号楼1单元6层161室房屋），并以拍卖、变卖所得价款优先清偿原告的借款本息；4.本案诉讼费及实现债权的相关费用由二被告承担。事实和理由：2017年12月7日，被告李吉利与原告签订《个人借款/抵押担保合同》，约定：李吉利向原告申请贷款180000元用于种植、养殖、花椒贩运，借款期限为12个月，年利率8.7%，逾期利率11.31%。为保证还款，被告李吉利以武都区钟楼滩移民小区1号楼1单元6层161室房屋（房产证号：20150325）作为抵押，被告杜娟芳作为财产共有人在《借款申请书》、《个人借款/抵押担保合同》、《同意抵押承诺书》、《房地产抵押物清单》上签字。并于2017年12月8日在陇南市房产管理局武都分局办理了抵押登记。贷款到期后，原告多次催要被告以各种理由推诿，拒不清偿。综上所述，合法的债权关系应该受到法律保护，被告拒不还款的行为严重侵犯了原告的合法权益，现依法提起诉讼，望判如所请。 被告李吉利未作书面答辩，其在庭审时称，我与李伟伟是同村人，平时关系好。2015年10月23日，李伟伟在天水搞工程需要资金，让我帮忙借款，后以我的房产作抵押在原告处借款20万元，借款到期后李伟伟没有还款。2017年又重新签订了借款合同，借新还旧。借款被李伟伟使用了，2019年李伟伟给我出具了借条，借款应当由李伟伟偿还。 被告杜娟芳未作答辩。 原告陇南武都农村合作银行围绕诉讼请求向本院提交如下证据： 第一组：1.原告的营业执照复印件一份；2.法定代表人身份证明一份；3.被告李吉利、杜娟芳身份证复印件各一份。 第二组：1.借款申请书一份；2.面签记录照片一张；3.借款人配偶信息表一份；4.个人借款/抵押担保合同复印件一份；5.甘肃省农村信用社借款借据一份；6.甘肃省农村信用社贷款发放通知单一份。 第三组：1.同意抵押承诺书；2.抵押物估价协议；3.房产抵押物清单；4.陇房权证城关镇字第XXXX号房屋所有权证；5.陇房他证城关镇字第20172131号房屋他项权证。 被告李吉利、杜娟芳未向本院提交证据。 对陇南武都农村合作银行所举上述证据，本院已组织当事人进行了质证，杜娟芳未出庭质证，视为其放弃质证权利，李吉利对其来源及真实性均无异议。本院审查认为，陇南武都农村合作银行所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李吉利与杜娟芳系夫妻关系。2015年12月22日，李吉利向陇南武都农村合作银行申请贷款200000元，并以其名下房产作抵押。借款到期后，李吉利偿还仅部分借款。2017年12月7日，经结算李吉利尚欠借款本金180000元未付，借贷双方商议，李吉利以借新还旧的方式对前期拖欠借款进行了置换，双方签订《个人借款/抵押担保合同》及《借款借据》，约定，借款本金180000元，借款期限12月，自2017年12月11日至2018年12月10日，年利率8.7%，逾期利率11.31%。按月结息，利随本清。李吉利自愿以其名下位于陇南市武都区钟楼滩移民小区1号楼1单元6层161号房屋所有权证号“陇房权证城关镇字第XXXX号”房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为“陇房他证城关镇字第20172131号”。杜娟芳填写其与李吉利配偶身份信息表，提交结婚证复印件，并以李吉利财产共有人身份在借款申请书及贷款面谈记录、及《个人借款/抵押担保合同》上签名。合同签订后，借贷双方办理了借新还旧的事宜。事后，李吉利偿还了部分借款利息。 2018年12月10日借款到期后，李吉利未履行还款义务，截止2019年5月31日，李吉利拖欠借款本金180000元，利息24234元，本息共计204234元，武都农村合作银行催要未果，遂诉至本院。 本案审理中，李吉利称，本案借款被李伟伟使用，借款应当由李伟伟偿还。 本院认为，陇南武都农村合作银行与李吉利签订的《个人借款/抵押担保合同》及借款借据，约定：李吉利向陇南武都农村合作银行贷款180000元，用于归还其在陇南武都农村合作银行的前期贷款，该合同及借款借据、各方当事人意思表示真实，内容未违反国家法律法规的禁止性规定，均合法有效，各方当事人均应按约履行。合同签订后，陇南武都农村合作银行按约发放贷款，履行了贷款方的合同义务。借款到期，李吉利未履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担返还借款本金并支付相应利息的违约责任。经审理确认，截止2019年5月31日，李吉利拖欠借款本金180000元，事实清楚，证据充分，李吉利无异议，本院予以确认。杜娟芳系李吉利之妻，其对本案借款知情，且借款发生在婚姻关系存续期间，本案债务属李吉利与杜娟芳夫妻共同债务，陇南武都农村合作银行要求李吉利、杜娟芳连带偿还借款本金180000元，其请求于法有据，本院予以支持。 关于借款利息。涉案合同约定年利率为8.7%，逾期利率为11.31%，该约定并不违反国家关于金融机构借款利率的规定。经查，截止2019年5月31日，李吉利拖欠借款利息24234元，陇南武都农村合作银行诉请李吉利、杜娟芳连带偿还，本院予以支持，其主张自2019年6月1日起按逾期年利率11.31%计付利息至清偿之日的诉讼请求，本院亦予以支持。 关于是否应以李吉利设定的抵押房产清偿本案债务的问题。本院认为，李吉利自愿以其名下位于陇南市武都区钟楼滩移民小区1号楼1单元6层161号房屋所有权证号为“陇房权证城关镇字第XXXX号”房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，抵押担保合法有效，陇南武都农村合作银行有权主张行使抵押权，债务人如不能偿还借款本金及相应利息，对其不能清偿部分，应以抵押担保设定的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款清偿。 综上所述，对陇南武都农村合作银行的诉讼请求，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李吉利、杜娟芳于本判决生效之日起三十日内连带返还陇南武都农村合作银行借款本金180000元，支付利息24234元，本息共计204234元，并从2019年6月1日起，按逾期年利率11.31%计付利息至清偿之日止； 二、如李吉利、杜娟芳不能按期清偿上述债务，对其不能清偿部分，则以李吉利抵押担保设定的抵押物，即以李吉利名下位于陇南市武都区钟楼滩移民小区1号楼1单元6层161号房屋所有权证号“陇房权证城关镇字第20150325”房产，折价、拍卖或变卖所得价款，由陇南武都农村合作银行优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4360元，减半收取2180元，由李吉利、杜娟芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审判员  张武寿 二〇一九年十月二十三日 书记员  兰亚峰