四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初4152号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行。住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：徐婷，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。 被告：周海燕，女，1980年12月9日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：罗智章，男，1973年11月21日出生，苗族，住四川省峨眉山市。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商行柏杨西路支行）与被告周海燕、罗智章金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告乐山商行柏杨西路支行的委托诉讼代理人李彧到庭参加诉讼，被告周海燕、罗智章经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山商行柏杨西路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周海燕、罗智章清偿原告借款本金434258.97元及至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利（截止2019年4月16日差欠期内利息50904.25元、罚息343253.16元、复利42746.15元；从2019年4月17日起，罚息以差欠本金434258.97元为基数，按月利率22.5‰计算至本金付清之日止，复利以差欠期内利息50904.25元为基数，按月利率22.5‰计算至利息付清之日止）；2、判令被告周海燕、罗智章支付原告为实现债权而产生的律师代理费1500元；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年12月9日，原告与被告周海燕、罗智章签订2014年乐商银微贷（峨）个借字第0371号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同约定被告周海燕向原告借款70万元，借款期限为24个月，借款利率为月利率15‰，实行按月等额本息还款。逾期借款按照合同约定的月利率15‰上浮50%计收罚息，并对未支付的利息计收复利。原告实现债权的费用全部由被告周海燕承担。被告罗智章在借款人配偶处签字。上述合同签订后，原告于2014年12月9日向被告周海燕发放贷款70万元。但被告周海燕未按照合同约定按时足额归还原告借款本息。截止2019年4月16日，被告周海燕仍欠原告贷款本金434258.97元，期内利息50904.25元，罚息343253.16元，复利42746.15元。严重违反了合同约定，损害了原告的合法权益。被告周海燕与被告罗智章系夫妻关系，该债务发生在两人婚姻关系存续期间，且被告罗智章知悉该债务，该债务应由二者共同清偿。原告有权要求两被告归还借款本金及利息、罚息、复利并支付原告为实现本案债权产生的律师代理费1500元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告周海燕、罗智章未作答辩。 本院经审理认定事实如下：本案借款发生在周海燕与罗智章夫妻关系存续期间。2014年12月9日，原告与被告周海燕、罗智章签订合同编号为2014年乐商银微贷（峨）个借字第0371号《乐山市商业银行个人借款合同》，合同主要约定：被告周海燕向原告借款70万元，用于资金周转；借款期限为24个月，自2014年12月9日起至2016年12月9日止；借款利息按月利率15‰计算，自提款日起按日计息，实行按月等额本息还款；逾期还款按照合同约定的借款利率上浮50%计收利息，并对未支付利息计收复利。被告周海燕、罗智章在该合同借款人及配偶签字处签名捺印。同日，周海燕、罗智章签订《借款人及配偶承诺书》，载明为确保2014年乐商银微贷（峨）个借字第0371号《乐山市商业银行个人借款合同》项下借款人义务得到切实履行，自愿就该笔借款的偿还提供连带责任保证。担保范围包括该《个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及债权人实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。 上述合同签订后，原告于2014年12月9日向被告周海燕发放了贷款70万元，借款支取凭证载明的借款到期日为2016年12月9日，利率为月息15‰。在合同履行过程中，被告周海燕多次出现未按时足额还款的情形。截止2016年12月9日，被告周海燕差欠原告借款本金434258.97元、期内利息50904.25元、罚息64133.21元、复利10027.44元。 乐山市商业银行股份有限公司营业部还与四川创实律师事务所签订《诉讼案件委托代理合同》，委托四川创实律师事务所指派律师作为代理人参加本案诉讼。 上述事实，有当事人的陈述，《乐山市商业银行个人借款合同》、户口簿、结婚证、借款支取凭证、还款记录、还款计划及还款信息、《诉讼案件委托代理合同》、增值税发票等证据予以证实。 本院认为，原、被告签订的《乐山市商业银行个人借款合同》系双方真实意思表示，亦不违反法律规定，该合同合法有效，双方均应依约履行各自义务。原告在《乐山市商业银行个人借款合同》签订后，向被告周海燕发放了贷款，履行了合同约定的出借义务；被告周海燕作为借款人未按照合同约定的期限返还借款并支付利息，其行为构成违约，依法应承担返还借款并支付利息、罚息、复利的违约责任。 案涉借款合同约定逾期还款按照合同约定的月利率15‰上浮50%计收罚息，并对未支付利息计收复利，按该约定计算出的罚息和复利的利率超过了年利率24%。本院认为，本案借款为金融借款，原告作为开展存、贷款等金融业务的专业机构，其用于贷款的资金来源较为稳定，对风险的管控能力也强于自然人及其他组织，而借贷的利率与其风险密切相关，就此而言，金融机构的贷款收益不应高于民间借贷，故参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”和第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，对2016年12月10日起至本金付清之日止的罚息、复利，应以尚未偿还的借款本金为基数，合计按年利率24%计算。截止至2016年12月9日，被告周海燕差欠原告借款本金434258.97元、期内利息50904.25元、罚息64133.21元、复利10027.44元；从2016年12月10日起的罚息、复利以尚欠本金为基数，按年利率24%计算至本金付清之日止。原告未提交其因追索本案债权而实际支付的律师费的相关证据，故对原告主张的律师费本院不予支持。 案涉借款发生于被告罗智章与被告周海燕夫妻关系存续期间，罗智章作为借款人配偶在《乐山市商业银行个人借款合同》上签名捺印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，案涉借款属二被告夫妻共同债务，被告罗智章对前述债务应承担共同偿还责任。 综上所述，原告乐山商行柏杨西路支行的诉讼请求部分符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周海燕、罗智章在本判决生效之日起十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行借款本金434258.97元及利息、罚息、复利（截止2016年12月9日尚差欠期内利息50904.25元、罚息64133.21元、复利10027.44元；从2016年12月10日起的罚息、复利以尚欠本金为基数，按年利率24%计算至本金付清之日止）； 二、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12526元，公告费300元，共计12826元，由被告周海燕、罗智章负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  敖 勤 人民陪审员  杜智慧 人民陪审员  郭喜如 二〇一九年十月九日 书 记 员  王小琼