陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2019）陕0902民初850号   原告：金碧君，女，汉族，出生于1982年4月14日，浙江省天台县人，系安康市浙匠装饰有限公司总经理，住天台县，现住安康市汉滨区。   委托代理人：王瑾，陕西政源律师事务所律师。   原告：杨某甲，男，汉族，出生于2003年7月21日，籍贯，住址同上，系原告之子。   原告：杨某乙，男，汉族，出生于2005年3月19日，籍贯，住址同上，系原告次子。   原告：杨某丙，女，汉族，出生于2008年9月13日，籍贯，住址同上，系原告之女。   原告杨某甲、杨某乙、杨某丙法定代理人：金碧君，系三原告之母。   原告:杨国连，男，汉族，出生于1947年10月13日，浙江省天台县人，住天台县。   原告:周五妹，女，汉族，出生于1955年7月5日，籍贯，住址同上，系杨国连之妻。   原告杨国连、周五妹的委托代理人:金碧君，系二原告之儿媳。   被告：新华人寿保险股份有限公司安康中心支公司，住所地：陕西省安康市汉滨区。   负责人阎超，公司副总经理。   委托代理人江晶，系公司职员。    原告金碧君、杨某甲、杨某乙、杨某丙、杨国连、周五妹与被告新华人寿保险股份有限公司安康中心支公司（以下简称“新华人寿保险公司”）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告金碧君及其委托代理人王瑾，原告杨某甲、杨某乙、杨某丙的法定代理人金碧君，原告周五妹、杨国连的委托代理人金碧君，被告新华人寿保险公司的委托代理人江晶均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。   原告诉称，2017年7月17日，原告在被告单位业务员不断动员下，及被保险人基于对被告的信任，为家庭成员多人投保了多份保险，其中包括为被保险人杨某丁投保的887571836260号保险合同。按照合同约定，被保险人杨某丁支付了17172元保费，被告审核通过了该笔保险业务，依法签订且实际履行的合同应当确定合法有效。2018年7月20日，被保险人杨某丁生病经救治无效身故。2018年7月30日，原告向保险公司报案并提交理赔所需的全部资料，按照保险合同约定，被告最迟60内应向原告赔付到位。期间原告于9月30日与被告的客户经理联系，询问保险公司工作人员是否已经上报，得到了肯定的答复说已正式受理。此后，原告在长达5个月的漫长等待中既没有收到被告的理赔金，也没收到任何书面处理意见。被告不作为行为已经构成根本违约。综上所述，被告严重违反了合同约定，已经构成违约，并侵犯了原告的合法权益。依据我国《合同法》、《保险法》的相关规定，特向人民法院依法提起诉讼，请求判令：1、原告和被告签订的保险合同合法有效；2、由被告按照合同约定向原告赔付并承担保险责任人民币39万元；3、本案诉讼费用由被告承担。   原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：   1、住院病历、收费收据。用以证明杨某丁于2018年7月20日因救治无效死亡、原告支付的治疗费的事实，被告应该按照合同约定支付保险金。   2、保险单、保险条款、收据。用以证明被告与被保险人签订保险合同，合同合法有效，被告有义务赔付保险金39万元。   3、通知信息单、聊天记录、通话记录。用以证明原告在被保险人身故后向保险公司报案，保险公司受案，保险公司未在约定时间内支付赔偿金，原告向保险消费者热线投诉。   4、司法鉴定意见书。用以证明保单上签字不是杨某丁本人签署，保险合同合法有效。   被告辩称，一、保险遵循最大诚信原则，杨某丁在投保时故意隐瞒既往病史，应承担法律规定的后果。杨某丁与答辩人签订887571836260号保险合同时，投保书健康告知问卷中对被保险人既往身体健康状况进行了逐条询问，其中明确包含对“高血压”病种的询问，而杨某丁告知均无异常并签名确认。被保险人投保一年后于2018年7月30日因脑出血死亡，答辩人在原告方正式提交理赔资料后进行了理赔审核及调查，发现被保险人投保前曾多次因“高血压三级”住院治疗，而其投保时故意未如实告知，且未告知的病情与本次因脑出血出险存在直接因果关系，依据保险法第十六条，答辩人给予拒赔、解除合同并不退还保费的处理决定。二、答辩人做出拒付及解除保险合同的理赔决定后，已通过电话通知及代理人口头通知形式通知原告方之一金碧君，书面通知书由于法定受益人涉及人数众多，地址信息不完整未能有效送达。答辩人于2018年9月13日受理原告方提交的理赔申请资料，调查核实发现其带病投保情形后，于9月21日内做出拒付及解除合同的处理决定并电话通知原告方之一金碧君。答辩人出于人文关怀角度考虑，多次通过代理人约谈原告方之一金碧君，告知其拒付结论，并考虑通过进一步了解投保经过，视未如实告知情节的主观恶意程度，争取是否能向原告方退还所缴保费，最终金碧君因工作繁忙未予配合，但在此期间，金碧君已充分知晓拒赔原因以及拒赔结论。综上所述，答辩人认为杨某丁带病投保、故意不如实告知，事实清楚，答辩人依照保险法做出拒赔及解除合同的理赔决定，并已实际通知原告方，原告方刻意强调未收到书面通知，试图以细节上的瑕疵来推翻主体事实，请法庭依法驳回原告方的不合理诉求。   被告为支持自己的抗辩理由，向本院提交以下证据:   投保提示书、住院病历、病案调查。用以证明投保人曾患有高血压，被保险人没有尽到如实告知的义务。   经审理查明，被保险人杨某丁系原告金碧君之夫，系原告杨某甲、杨某乙、杨某丙之父，系原告杨国连、周五妹之子。2017年7月17日，杨某丁在被告新华人寿保险公司投保一份健康无忧C款重大疾病保险，保险单载明：投保人、被保险人均为杨某丁；保险合同成立日期为2017年7月17日，生效日期为2017年7月18日；身故保险金受益人为被保险人的法定继承人；保险金额390000元，保险期间终身，交费方式∕交费期间为年交∕20年，续期保险费交费日期∕交费期满日为每年7月18日∕2036年7月18日；保险费为每年16419元，同时投保的附加险种有附加2016住院费用医疗保险（B款）及附加个人（2014）意外伤害保险；首期保险费合计17172元。健康无忧C款重大疾病保险利益条款第三条保险金额载明本保险合同金额按本合同利益条款第五条规定、根据基本保险金额计算确定，由投保人和新华人寿保险公司在投保时约定，约定的基本保险金额在保险单上载明。第五条第三项身故保险金载明：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内，因疾病原因身故，保险公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，本合同终止；被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内，因意外伤害原因身故，保险公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后身故，因疾病原因身故，保险公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。条款还就责任免除、保险费的交纳等其他事项进行了约定。保险公司的电子投保书中共列举了十五项询问事项，其中第10项为“您是否患有或曾经患有高血压、冠心病、心肌病、中风（脑出血、脑梗塞）、动脉瘤、糖尿病、胰腺炎、慢性支气管炎、哮喘？”答案为“否”。人身保险投保提示书共有十二项内容，其中第十条要求原告如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名，否则可能影响被保险人的权益，并要求投保人在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名，其投保人签名栏签有杨某丁的名字。电子投保申请确认书上按填写要求仿照书写填写了本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，并签有杨某丁的名字。被告提供的应在原告投保时给原告的人身保险投保提示书亦签有杨某丁的名字。当日，杨某丁按合同约定分别交纳了健康无忧C款重大疾病保险保险费16419元及附加2016住院费用医疗保险（B款）保险费463元、附加个人（2014）意外伤害保险保险费290元，共计17172元。2018年7月13日，杨某丁出现意识障碍、出现呕吐、双下肢轻微抽搐被送往安康市人民医院住院治疗，入院记录的主诉既往史为平素体健，否认高血压、糖尿病、冠心病等慢性病史，否认肝炎、结核等传染病史，否认手术、输血、外伤史，否认食物、药物过敏史，预防接种史不详。2018年7月20日，杨某丁因脑干出血医治无效死亡，死亡诊断为：1.脑干出血、2.急性呼吸衰竭、3.肺部感染、4.腔隙性脑梗死、5.急性肝肾损害、6.凝血功能障碍、7.电解质紊乱。2018年7月30日，原告金碧君向被告报案，被告受理后，通过客服中心95567号码短信通知金碧君已受理理赔申请，并列出理赔要求提供的相关理赔资料，直至2018年9月30日，被告未予理赔，金碧君便以微信形式与被告公司的工作人员联系理赔事宜。2018年12月26日，原告就理赔事宜向保险消费者投诉维权热线投诉。因被告既未理赔，又未向原告送达书面的拒赔通知书，六原告遂向本院起诉，要求判令：1、原告和被告签订的保险合同合法有效；2、被告向原告赔付保险金390000元。   另查明，在诉讼中，原告申请对被告提供的电子投保申请确认书和人身保险投保提示书上是否为杨某丁本人签名进行鉴定，并提供了同时期杨某丁签名的对比样本，被告对原告提供的对比样本的真实性无异议。2019年6月14日，陕西蓝图司法鉴定中心做出陕蓝司法鉴定中心（2019）文鉴字第43号司法鉴定意见书，鉴定意见为检材“杨某丁”的签名笔迹与杨某丁的样本笔迹不是同一人书写。   还查明，2016年4月14日至4月21日，杨某丁因头痛在安康市中医医院内五科住院治疗，诊断为：1.高血压病3级、高危组；2.急性支气管炎；3.心率失常、频发房早；4.萎缩性胃炎；5.脂肪肝。   上列事实，有住院病历、收费收据、保险单、保险条款、收据、通知信息单、聊天记录、通话记录、司法鉴定意见书、人身投保提示书、电子投保书、住院病历、病案调查及原、被告的当庭陈述所证实。   本院认为，投保人杨某丁以自己为被保险人与被告新华人寿保险公司签订的保险合同主体合法，内容不违反法律法规强制性规定，意思表示真实，杨某丁按合同约定交纳了首期保险费，该保险合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，杨某丁在保险合同生效180日后因病身故，被告应按保险合同约定进行理赔，故对六原告要求被告给付保险金390000元的诉讼请求，本院予以支持。但对于原告要求判决原告和被告签订的保险合同合法有效的诉讼请求，因与被告签订保险合同的投保人和被保险人均为杨某丁，而六原告均未与被告签订保险合同，其六人要求被告支付保险金是作为杨某丁的法定继承人成为身故保险金受益人，并不是保险合同的相对方，故对原告的此项诉讼请求，本院不予支持。   对于被告辩称因杨某丁投保时故意隐瞒既往病史，应承担法律规定的后果，虽然杨某丁在投保前曾因：1.高血压病3级、高危组；2.急性支气管炎；3.心率失常、频发房早；4.萎缩性胃炎；5.脂肪肝住院治疗，但因经陕西蓝图司法鉴定中心鉴定电子投保申请确认书和人身保险投保提示书上杨某丁的签名笔迹与杨某丁同时期签名的样本笔迹不是同一人书写，故不能证明被告在杨某丁投保时就电子投保书中的询问事项逐项对杨某丁一一进行了询问，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任，故被告无证据证明杨某丁存在投保时故意隐瞒既往病史的情况，被告亦无证据证明其就人身投保提示书的内容依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定向杨某丁明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力，故对被告的此辩解理由，本院不予采纳。对被告辩称其做出拒付及解除保险合同的理赔决定后，已通过电话通知及代理人口头通知形式通知原告金碧君，因根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，而被告未提供证据证明其已通知原告解除合同，又因根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。……”，故对被告的此辩解理由，本院亦不予采纳。现依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、第八条、《中华人民共和国合同法》第九十六之规定，判决如下：   一、由被告新华人寿保险股份有限公司安康中心支公司向原告金碧君、杨某甲、杨某乙、杨某丙、杨国连、周五妹支付保险赔偿金390000元。限判决生效后七日内履行完毕。   二、驳回原告金碧君、杨某甲、杨某乙、杨某丙、杨国连、周五妹的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7150元，由被告新华人寿保险股份有限公司安康中心支公司承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。       审判长 成乃谊   人民陪审员 唐章乾   人民陪审员 刘霞     二〇一九年十月十四日     书记员 晁梅        1