重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初10757号原告：兴业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江**建新东路**临街**（1-2、1-3），统一社会信用代码91500105742898315C。负责人：康静波，支行行长。委托诉讼代理人：唐偌涵，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。被告：熊强胜，男，1976年1月15日出生，汉族，住重庆市江**。被告：重庆光宇建设开发（集团）有限公司，，住所地重庆市长寿区凤城长寿路**统一社会信用代码915001152033974580。法定代表人：邹联明，总经理。委托诉讼代理人：施峰杰，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李茜，北京德恒（重庆）律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称兴业银行江北支行）与被告熊强胜、重庆光宇建设开发（集团）有限公司（以下简称光宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行江北支行的委托诉讼代理人唐偌涵及被告光宇公司的委托诉讼代理人李茜到庭参加诉讼，被告熊强胜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.熊强胜偿还借款本金23924.26元、支付截至2019年2月22日的利息1165.39元，并支付自2019年2月23日起至欠款还清之日止的利息（以未偿还贷款本息为基数，按日利率万分之二点一计收，利随本清）；2.熊强胜支付兴业银行江北支行律师费4000元；3.兴业银行江北支行对熊强胜提供的位于重庆市江北区建新东路X号X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.光宇公司对熊强胜上述第1、2项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2004年8月15日，兴业银行江北支行与熊强胜、光宇公司签订《个人住房贷款合同》，约定借款金额19万元，借款期限自2004年8月23日起至2019年8月23日止，该合同还对借款利率、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定；同时，熊强胜以其购买的位于重庆市江北区建新东路X号X-X的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；光宇公司自愿为借款提供连带责任保证。前述合同签订后，兴业银行江北支行依约于2004年8月23日向熊强胜发放了19万元贷款，熊强胜未按约还本付息，经多次催收未果，兴业银行江北支行特诉至法院。被告光宇公司辩称，对承担连带责任无异议，但根据相关法律规定，债务人自己提供物的担保，债权人应先就该物实现债权。兴业银行江北支行应当先就熊强胜的抵押物进行处置来实现债权，光宇公司仅在该物的担保范围之外承担连带责任，而抵押物价值足以覆盖本案尚欠借款金额，光宇公司无承担连带责任的实际可能性，故要求驳回对光宇公司的诉讼请求。被告熊强胜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2004年8月15日，熊强胜（借款人/乙方，抵押人/丙方）、光宇公司（保证人/戊方）与兴业银行江北支行（贷款人/抵押权人/甲方）签订《个人住房贷款合同》，约定贷款金额19万元，用于购买住房，贷款期限自2004年8月23日至2019年8月23日止，放款日以借款借据记载的实际发放日为准；贷款利率为月利率4.2‰，贷款期限在一年以上，在贷款期限内，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定；贷款偿还方式为按照等额偿还法偿还贷款本息，即每月20日等额偿还贷款本息1506.50元；戊方光宇公司为本贷款提供连带责任保证，若借款人未按合同约定偿还贷款本息，戊方应代为偿还，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及甲方实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，甲方提前收贷时，则视为主债务履行期提前届满，保证期间相应提前；丙方以其住房为本贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及甲方实现债权的费用等；乙方未按约定偿还贷款本息，甲方有权提前收贷；若乙方未按合同约定偿还贷款本息，甲方对未偿还部分按日利率万分之二点一计收利息；若乙方、丙方或戊方未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，甲方为实现债权而发生的费用包括诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等，由乙方、丙方或戊方承担。2004年8月18日，兴业银行江北支行（贷款方/抵押权人）与熊强胜（借款方/抵押人）、光宇公司（担保方/开发商）签订《预购商品房抵押合同》，约定贷款金额19万元，贷款期限从2004年8月20日至2019年8月19日，贷款利率为年息5.04%，起息按贷款实际发生日起计息，计息按贷款余额计算；还款方式为首期还款日即2004年9月20日计1506.50元，剩余款项分179期并于每月20日前偿还。之后，熊强胜就其名下位于重庆市江北区建新东路X号X-X的房屋为前述贷款办理了抵押登记手续。上述合同签订后，2004年8月23日，兴业银行江北支行向熊强胜指定账户发放了19万元借款，借款借据载明月利率为4.2‰，借款期限自2004年8月23日至2019年8月23日。合同履行期间，熊强胜未按约履行还款义务，兴业银行江北支行于2019年4月10日起诉来院，要求宣布借款提前到期。本案审理期间，借款于2019年8月23日到期，兴业银行江北支行当庭举示盖有鲜章确认的截至2019年9月2日的欠款明细，自愿以借款实际到期日为准，上载金额系按照合同约定的计息方式和计算标准计收，本院予以确认。截至2019年9月2日，熊强胜尚欠借款本金23924.26元、利息2105.85元（含期内利息789.89元、以未偿还本息为基数计收的利息1315.96元）。另查明，兴业银行江北支行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费4000元。以上事实，有《个人住房贷款合同》《预购商品房抵押合同》、房地产权证、借款借据、还款明细清单、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、收款回单以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行江北支行与熊强胜、光宇公司签订的《个人住房贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行江北支行在依约向熊强胜发放19万元借款后，熊强胜未按时还本付息，已构成违约。现借款期限已届满，兴业银行江北支行主张熊强胜偿还尚欠借款本金、利息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；同时，兴业银行江北支行亦有权按照合同约定要求熊强胜支付借款逾期利息（以尚欠借款本息为基数，从2019年9月3日起按日利率万分之二点一的标准计收至本金偿清时止，利随本清），本院亦予确认。兴业银行江北支行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由熊强胜承担，本院亦予以确认。熊强胜自愿以其购买的房屋对前述债务提供抵押担保，且已办妥抵押登记手续，故对兴业银行江北支行要求确认其在前述债权范围内对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。关于光宇公司的连带保证责任问题。本案《个人住房贷款合同》签订于2004年，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，保证人光宇公司在签订合同时的真实意思表示应是在物的担保以外承担连带责任；本案案涉合同履行过程中，出台了《中华人民共和国物权法》，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，本案原被告未就实现担保物权的顺序进行明确的约定，故即便依据《中华人民共和国物权法》的规定，兴业银行江北支行仍应当先就被告熊强胜名下的房屋实现债权，不足部分再由保证人光宇公司承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊强胜于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金23924.26元；二、被告熊强胜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行截至2019年9月2日的利息2105.85元（含期内利息789.89元以及以未偿还本息为基数计收的利息1315.96元），并支付逾期利息（以尚欠借款本息26030.11元为基数，自2019年9月3日起按日利率万分之二点一的标准计付至欠款付清之日止，利随本清）；三、被告熊强胜于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行因本案诉讼而产生的律师服务费4000元；四、若被告熊强胜未按时履行前述付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告熊强胜名下位于重庆市江北区建新东路X号X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、若被告熊强胜提供抵押的重庆市江北区建新东路X号X-X的房屋折价或者拍卖、变卖后的所得价款仍不足以清偿本案债务的，则被告重庆光宇建设开发（集团）有限公司对被告熊强胜不能清偿的部分承担连带责任；六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取527.24元，由被告熊强胜、重庆光宇建设开发（集团）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈丽蔚审 判 员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一九年十月二十二日法官 助理  徐严岩书 记 员  陶 艳