广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初4560号原告：肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司，住所地广东省肇庆市端州区信安大道祥福路**广东一展大厦****之三。法定代表人：陆爱平。委托诉讼代理人：李韵莹、杨皓男，广东天量律师事务所律师。被告：伦梅丽，女，1984年5月20日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区。原告肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司（以下简称肇庆贝斯德公司）诉被告伦梅丽追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告肇庆贝斯德公司的委托诉讼代理人李韵莹、被告伦梅丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告肇庆贝斯德公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付代偿款100037.08元（包括：剩余本金97145.11元；逾期罚息1005.26元；利息1886.71元）;二、判令被告向原告支付担保费2941.87元（以借款本金394000元为基数，按每期0.4%计算，不足一个月的按实际天数计算，从2019年2月8日计至2019年4月3日，共一个月26天）;三、判令被告向原告支付滞纳金暂计8485.34元（以代偿款100037.08元为基数，按年24%，从2019年4月3日起计至清偿之日止，暂计至2019年8月10日，共129天）;四、判令被告承担原告支付的律师代理费15600元；五、判令本案的诉讼费用由被告承担；六、确认原告就被告所有的抵押物：位于肇庆市××路××号（翠然居）**，不动产登记证明：粤（2016）肇庆市不动产证明第0011339号房产的处分价款对本案诉讼请求一至五项享有优先受偿权。（以上合计：127064.29元）事实和理由：一、关于金融借贷合同成立事实。2016年9月5日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安公司”签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160902003313），重庆金安公司是具有在全国范围内开展各项贷款业务的机构。《授信及借款合同》约定1.重庆金安公司对被告借款授信额度为394000元；2、还款期限为36个月的，年利率为9.2%,利息从借款实际发放之日起（含本日）按月计算，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率；3.被告（借款人）需向重庆金安公司（出借人）在借款发放日当天一次性支付手续费，手续费按实际放款金额的3%计算。同日，被告向重庆金安公司出具《额度动用申请表》，申请动用借款授信金额394000元，期限为36个月；额度动用成功后，借款期间的年利率为9.2%、月担保费率为0.4%、一次性手续费率为3%。被告明确《额度动用申请表》中对最终动用的金额、期限、费率与《授信及借款合同》不一致的，以《额度动用申请表》的信息为准。2016年9月8日重庆金安公司通过银行转账形式将贷款全额发放至伦梅丽提供的尾号为696947的中国工商银行账户中，并按约定一次性扣除了手续费用。二、关于最高额委托担保合同、最高额反担保抵押合同、最高额保证合同成立的事实。（一）委托保证事实。2016年9月5日，被告与平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安普惠公司”）签订《最高额委托担保合同》约定：1.被告委托平安普惠公司对其与重庆金安公司的债务作连带责任保证（《最高额委托担保合同》第一条）；2.委托担保范围为被告《授信及借款合同》项下应向重庆金安公司（出借人）支付的借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权（包含律师费）的应付款项（《最高额委托担保合同》第二条2.1）；3.委托保证期间为两年，自《授信及借款合同》最后一个还款日起计算（《最高额委托担保合同》第二条2.2）；4.被告同意平安普惠公司每月按：实际放款金额×0.4%（即1576元/月）向其收取担保费，不足一个月的，按实际天数计算（《最高额委托担保合同》第三条）；5.被告将其所有的房地产抵押给平安普惠公司作为反担保的抵押物（《最高额委托担保合同》第四条4.1）；6.平安普惠公司履行保证责任后，被告应自平安普惠公司履行担保责任之日起，以代偿金额为基础按每日1%向平安普惠公司支付代偿滞纳金。（二）抵押及抵押物权成立事实。2016年9月5日，被告与平安普惠公司签订《最高额反担保抵押合同》，约定：1.被告将其位于肇庆市××路××号翠然居201房（产权证号：粤房地证字第××号）的房产抵押给平安普惠公司，作为平安普惠公司为被告债务提供连带责任保证的反担保抵押物，抵押期限自2016年9月5日至2021年9月5日（《最高额反担保抵押合同》第一条、第二条）；2.担保最高本金为394000元，反担保抵押范围为：平安普惠公司为被告承担的连带责任保证项下代偿的全部款项（包括本金、利息、罚息等）、被告在委托担保合同项下的全部义务及债务（包括担保费、滞纳金等）、平安普惠公司为实现《最高额反担保抵押合同》的担保权益产生的一切（包括律师费等）费用（《最高额反担保抵押合同》第三条）；3.在平安普惠公司已履行保证合同项下的担保责任或被告未履行其在委托担保合同项下的任何到期债务时，平安普惠公司有权对抵押物实现抵押权（《最高额反担保抵押合同》第十一条）；4.被告同意平安普惠公司可以不经被告许可将被担保债权和《最高额反担保抵押合同》项下权利全部或部分转让予第三人（《最高额反担保抵押合同》第九条9.17）。2016年9月9日，被告与平安普惠公司就《最高额反担保抵押合同》的约定依法办理了抵押权登记，平安普惠公司取得粤（2016）肇庆市不动产证明第0011339号《不动产登记证明》。（三）保证关系成立事实。2016年9月5日，平安普惠公司与重庆金安公司签订《最高额保证合同》对《授信及借款合同》项下债务的履行作保证，约定：1.保证责任为连带保证责任（《最高额保证合同》第三条3.1）；2.保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起算（《最高额保证合同》第三条3.2）；3.担保范围：《授信及借款合同》项下发生的债权（包含本金、利息、罚息、违约金等）以及实现债权的（包括诉讼费、律师费等）费用（《最高额保证合同》第一条、第二条）。四、关于平安普惠公司为被告代偿的事实。2019年2月8日起，被告产生逾期。重庆金安公司认为被告已构成严重违约，债务提前到期。2019年4月3日，重庆金安公司通知平安普惠公司履行保证责任，代偿被告的债务。同日，平安普惠公司按照约定将代偿款合计100037.08元（包括剩余本金97145.11元；逾期罚息1005.26元；逾期利息1886.71元）以转账形式支付至重庆金安公司的账户。五、关于债权转让的事实。2019年4月12日，平安普惠公司与原告签订《债权转让协议》约定：1.原告受让平安普惠公司对被告的债权；2.确认原告已将转让价款支付至平安普惠公司的指定账户（《债权转让协议》第六条6.2.1）；3.债权交割后，原告享有平安普惠公司对被告的债权（包括：代偿款合计100037.08元、被告逾期未向平安普惠公司支付的担保费2941.87元、被告应向平安普惠公司支付的滞纳金、为实现债权包含的诉讼费与律师费等费用）以及相关权益（抵押权）（《债权转让协议》第四条）。原告债权受让后，以邮政快递向被告送达《债权转让通知书》，但被告至今仍未履行还款义务。综上，被告的行为已经严重侵害了原告的合法权益。为此，特向向贵院提起诉讼，诉如所请。被告伦梅丽辩称：我应还的剩余本金应为97145.11元，逾期罚息、借款利息、担保费、滞纳金共计超过了年利率24%，担保费率过高，滞纳金的基数应以应还本金97145.11元计算，另外发票无法证明实际产生的律师费金额，而且原告主张的律师费过高，12万金额的律师费应在6000元-1.3万元之间。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月5日，伦梅丽作为借款人与重庆金安公司作为出借人签订《授信及借款合同》，合同约定：借款人向出借人申请授信，出借人同意授信并出借款项，授信金额394000元，期限60个月，自2016年9月5日至2021年9月5日；额度期限内，额度可循环使用；借款期限内，借款人可在三种情形中选择实际借款使用方式，其中长期使用期限为24或36个月，每月等额本息还款；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，提交《额度动用申请表》时，借款人应选定款项的使用方式（长期使用、中期使用或短期使用），出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安易贷APP所绑定的收款账户；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，其中还款期限36个月年利率为9.2%；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，利息、本金、担保费均在该还款日进行支付；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或代偿日止，借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用；同日，伦梅丽作为甲方与平安普惠公司作为乙方签订《最高额委托担保合同》，主要约定：甲方委托乙方为其与出借人签订的《授信及借款合同》项下在2016年9月5日至2021年9月5日期间发生的借款在最高本金金额394000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保；担保范围为甲方作为出借人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期限为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方确认，发生债务人的任何一期应付款项逾期满80日等情形时，乙方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或者提出要求；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，其中还款期限为36个月的，月担保费率为0.4%；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿，甲方应在乙方履行担保责任后向乙方支付全部追偿款：乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，乙方为追偿、催收上述款项所产生的一切费用包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；乙方履行担保责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基础，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应承担乙方为追偿所支出的一切费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及其他费用。同日，重庆金安公司作为甲方与平安普惠公司作为乙方签订《最高额保证合同》，约定乙方为借款人伦梅丽与甲方签订的《授信及借款合同》提供保证，担保债权的最高本金余额为394000元，在本合同第一条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，根据该两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证责任为连带保证责任；担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都在主合同约定的付息日或还本日起第八十一天按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任，乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日。同日，伦梅丽作为甲方与平安普惠公司作为乙方签订《最高额反担保抵押合同》主要约定：基于上述的《授信及借款合同》及《最高额委托担保合同》《最高额保证合同》，伦梅丽提供其名下的座落于肇庆市××路××号（翠然居）201房向乙方提供反担保，担保最高本金金额为394000元，抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用、借款人在委托担保合同项下的全部义务和债务包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）。其后双方就借款抵押物办理了最高额抵押登记手续，抵押登记不动产证明证号为：粤（2016）肇庆市不动产证明第0011339号，该不动产证明证载明：权利人为平安普惠公司，抵押方式为最高额抵押，债权数额394000元。同日，伦梅丽向重庆金安公司提交《额度动用申请表》、《送达地址确认书》，申请动用金额394000元，期限36个月，借款期限年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费率3%，确认肇庆市××路××号（翠然居）201房为其联系地址，138××××****为其联系电话。2016年9月8日，重庆金安公司向伦梅丽发放贷款382180元，伦梅丽归还了1-28期的款项及29期的担保费1576元，之后的款项至今没有归还。平安普惠公司履行担保责任进行代偿，向重庆金安公司支付代偿款100037.08元（其中本金97145.11元，利息1886.71元，罚息1005.26元）。2019年4月12日，平安普惠公司与肇庆贝斯德公司签订《债权转让协议》，将平安普惠公司对伦梅丽享有的债权及附属权益转让给肇庆贝斯德公司。肇庆贝斯德公司于2019年4月16日向平安普惠公司转账103579.17元。随后肇庆贝斯德公司按照《送达地址确认书》的信息向伦梅丽邮寄债权转让通知书，伦梅丽未履行支付义务，肇庆贝斯德公司遂提起本诉。为实现本案债权，肇庆贝斯德公司与广东天量律师事务所签订《民事委托代理合同》，并委托该律师事务所的律师代理处理本案一审阶段，约定律师费用15600元。2019年8月21日，广东天量律师事务所开具了金额为15600元的律师费发票。另查明：重庆金安公司于2014年12月25日登记成立，属有限责任公司（台港澳与境内合资），其法定代表人邹宣戈，经营范围：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务[以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）]，融熠有限公司持有该公司90.62%股权，平安普惠企业管理有限公司持有该公司9.38%股权；平安普惠企业管理有限公司属有限责任公司（台港澳法人独资），融熠有限公司持有该公司100%股权。平安普惠公司于2007年12月25日登记成立，属有限责任公司（外国法人独资），经营范围：融资性担保业务:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、再担保、债券担保。其他业务:诉讼保全担保,投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务;与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;以自有资金进行投资;保险兼业代理(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)，融熠有限公司持有该公司100%股权。本院认为：本案为追偿权纠纷。平安普惠公司作为涉案《授信及借款合同》的保证人，在被告未依约清偿贷款本息的情况下，承担保证责任，代被告向重庆金安公司清偿了债务，对被告享有追偿权，后又将债权转让给原告，原告据此要求被告向其清偿代偿款符合法律规定，本院予以支持。平安普惠公司向重庆金安公司清偿的款项中包括借款本金97145.11元，利息1886.71元，罚息1005.26元，其中借款本金属于被告应向重庆金安公司承担的清偿义务，平安普惠公司代偿全部尚欠借款本金符合合同约定。对于代偿的利息1886.71元，罚息1005.26元，其中罚息的计算区间为2019年2月8日-2019年4月3日,该区间的利息金额为1141.93元（654.15+487.78），共计2147.19元，未超年利率24%[97145.11×（24%/360）×54=3497.22]，故原平安普惠公司代偿的金额100037.08元，属法律允许范畴，本院予以确认，原告据此向被告追偿该代偿金额，应予以支持。对于平安普惠公司的2019年2月8日至2019年4月3日期间的担保费用2941.87元。平安普惠公司与重庆金安公司虽属于两个独立的法人，但其股东之间存在关联性，且股权持有方式均为股东融熠有限公司100%控股，平安普惠公司的担保费亦由重庆金安公司一并收取，故本院据此认定平安普惠公司与重庆金安公司属于关联企业，两公司利益高度一致，重庆金安公司已经向被告计收利息及罚息，平安普惠公司又向被告按月收取担保费用，故平安普惠公司按月收取的担保费本院认定同属于借款利息。结合前述，平安普惠公司可收取的担保费的最高限额应为1350.03元[3497.22-2147.19]，超出部分，本院不予支持。对于滞纳金问题。根据合同的约定，平安普惠公司履行保证责任后，被告应自平安普惠公司履行保证责任之日起，以代偿金额为基础，按每日1‰的标准向平安普惠公司支付代偿滞纳金。结合被告与重庆金安公司的民间借贷关系及上述平安普惠公司与重庆金安公司之间的关联关系，原告计算滞纳金的基数为代偿款的总额100037.08元，本院不予支持，应以实欠本金97145.11元为计算基数，截至2019年8月10日，滞纳金的金额应为8354.48元。对于原告诉求的律师费15600元。原告为实现债权，聘请了律师代理本案的一审诉讼，原告据合同约定要求被告承担，合法合理，但据原告代理人所述，律师费的计算基数是其诉求的代偿款、担保费、滞纳金三项总和加上预估的律师费，本院酌定支持11000元。平安普惠公司与伦梅丽就案涉抵押物肇庆市××路××号（翠然居）201房依法办理了抵押登记手续，并约定了抵押担保范围、期限等事项，没有违反法律规定。后平安普惠将本案债权及附属权益转让给原告，在伦梅丽未能向原告偿还代偿款时，原告有权就该抵押物折价、拍卖、变卖的价款在本院支持的案涉债权范围内优先受偿，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十条、《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伦梅丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司支付代偿款100037.08元；二、被告伦梅丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司支付担保费1350.03元；三、被告伦梅丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司支付代偿款滞纳金（以97145.11元为基数，从2019年4月3日起按年利率24%计算至付清之日止，暂计至2019年8月10日为8354.48元）；四、被告伦梅丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司支付律师费11000元；五、如被告伦梅丽逾期未履行本判决第一、二、三、四项所确定的义务，原告肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司有权以被告伦梅丽位于肇庆市景泰路4号（翠然居）201房折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、驳回原告肇庆端州贝斯德信息咨询有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序审理减半收取1420元（原告已预交），由原告负担71元，由被告负担1349元，被告在本判决发生法律效力之日起十日内径付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  李志鹏二〇一九年十月二十一日书记员  陈主航