福建省厦门市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽02民终3013号 上诉人（原审被告）：张锦田，男，1965年11月5日出生，汉族，住厦门市思明区。 上诉人（原审被告）：渭南市文豪房地产开发有限公司，住陕西省渭南市临渭区东风街241号。 法定代表人:张锦田，董事长。 委托诉讼代理人：李俊贤、郑文彬，福建均融律师事务所执业律师。 被上诉人（原审原告）：邵安琪，女，1973年8月14日出生，汉族，住厦门市思明区。 委托诉讼代理人：郑菁，福建力衡律师事务所执业律师。 上诉人张锦田、渭南市文豪房地产开发有限公司（以下简称文豪房产公司）因与被上诉人邵安琪民间借贷纠纷一案，不服福建省厦门市思明区人民法院（2018）闽0203民初12489号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月12日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 张锦田、文豪房产公司上诉请求：1.请求撤销一审判决第一项、第二项、第三项、第四项，改判驳回被上诉人的一审全部诉讼请求；2.本案一、二审案件受理费等全部诉讼费用由被上诉人承担。上诉理由：一、上诉人张锦田的身份证记载的地址是“厦门市思明区”，本案相关的合同记载的也是这个地址，而一审判决书却把上诉人张锦田的地址写成“厦门市同安区洪塘镇下张里42号”，说明一审判决确实不认真、确实草率。一审判决书判决主文部分的第一项、第二项均判决“被告张锦田应于本判决生效之日起十日内偿还给原告邵安琪借款本金7457500元及其利息”，这就是说，一审判决上诉人应偿还给被上诉人的两笔借款本金7457500元，总计金额比被上诉人主张的借款本金还多。二、本案的被上诉人邵安琪是职业放贷人，其放贷行为是扰乱金融秩序的违法行为，本案的借款合同应认定无效，一审未予认定是错误的。三、本案中被上诉人出借的款项均来自银行贷款，被上诉人利用银行贷款转借获取高额利息，属于高利转贷犯罪行为，法院应当将该违法犯罪线索移送公安机关，并应依法认定本案借款合同无效。本案涉及的借款本金1414.5万元（扣除砍头息后的金额），金额巨大，被上诉人自己并没有该笔资金，被上诉人是从郑巧公司的银行贷款获得资金的，在被上诉人发给上诉人的信息中充分证实这一事实： 1.2014年7月18日：张总，你今天能给多少？17号18号郑总这要付款，财务在催。 2.2014年8月9日：［厦门农行］尊敬的客户：郑巧，您的贷款（借款凭证尾号9538），目前借款余额240×××00.00元，将于2014年09月02日到期，请您提前准备资金，如期偿还。（厦门农行）。 3.2014年8月9日：转发郑总还款短信，明天10万，款安排如何？ 4.2014年8月9日：周一先把128万转过来，否则我被人K，承诺函在郑总手上。 5.2014年8月18日：一直言而无信，贷款开不得玩笑，后果严重你知道的，方便回电。 6.2014年8月26日：张总，昨天收到450万，郑总交待把8月25号之前利息结清再算还本金，今天葱花说转50万，我们帐再核对，方便回电。 7.2014年8月26日：9月2日还2400万，公司这还差钱，郑总叫我落实你那资金还款情况，谢谢支持。 8.2014年8月30日：张总，下个月公司银行贷款钱还了，渡过难关就好了，方便回电。 9.2014年11月27日：截止8月30号本金650万，请给予汇9月、10月、11月利息624000元，公司这二天要付利息，非常紧张，谢谢支持。 10.2014年12月26日：张总，您好，郑总有说这个月底转300万及9月10月11月利息给我们，银行要还贷款，谢谢支持配合。 11.2015年1月9日：张总，款如何？？郑总这要还贷款，急。 12.2015年5月29日：张总，您好！6月12号柯总、郑总集团公司要还贷款2400万元，不能有任何耽误，这二天都在筹钱，他们天天打我电话，我压力很大，从去年8月底到现在一分钱也没给付，大家也要活啊，请6月5号之前先付利息本金300万，请体谅我的难处，谢谢支持。 13.2015年11月27日：你一次又一次说话不算话，年底郑总公司非常困难要还银行贷款，一年多没付利息，让人如何活？只能走法律程序，文豪帐户先冻结保全，信函星期二收到也没一点消息。 以上短信内容充分证实了本案被上诉人出借的款项是来源于银行贷款，并且被上诉人是与柯总、郑总一起以公司的形式专营民间高利转贷业务，牟取暴利，并以此为生，属于专业的放贷公司。 四、由于本案借款合同无效，被上诉人要求支付利息、违约金的诉讼请求不应得到支持，因此，应当认定本案借款已全部还清。本案涉及的借款本金1414.5万元（扣除砍头息后的金额），被上诉人至今共还款1659万元（未计算砍头息的金额），因此本案的借款已全部还清，被上诉人的一审诉讼请求应全部予以驳回。五、本案中有855000元系砍头息，依照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第27条的规定，不应计入借款本金，一审判决未予认定是错误的。上诉人与被上诉人之间的全部借款情况如下：1.2012年10月18日借款400万元；2.2012年11月1日借款374.4万元，当日被上诉人邵安琪先转入400万元，同日，上诉人张锦田转出256000元，故该256000元为砍头息，不应计入借款本金；3.2012年11月23日（星期五）借款193.6万元，当日被上诉人邵安琪先转入200万元，2012年11月26日（星期一），上诉人张锦田转出64000元，故该64000元为砍头息，不应计入借款本金；4.2013年4月23日借款446.5万元，当日被上诉人邵安琪先转入500万元，隔日（2013年4月24日），上诉人张锦田转出535000元，故该535000元为砍头息，不应计入借款本金。以上借款本金合计为1414.5万元（包含被上诉人未起诉的部分，即第4笔的446.5万元），即砍头息的金额为855000元。六、即使法院认定本案借款合同有效，那么结合本案的还款情况，截止到2016年9月9日签订的《借款补充协议书》之日，剩余未还借款本金应为5460209元，而非一审判决认定的7457500元，也非2016年9月9日签订的《借款补充协议书》载明的7457500元。上诉人具体还款情况如下： 1.2012年12月3日还款256000元；2.2012年12月25日还款64000元;3.2013年1月4日还款256000元；4.2013年1月23日还款64000元；5.2013年3月5日还款20万元；6.2013年3月25日还款20万元；7.2013年4月3日还款20万元；8.2013年5月6日还款256000元；9.2013年5月27日还款175000元；10.2013年6月3日还款32万元；11.2013年6月25日还款75000元；12.2013年7月12日还款42万元；13.2013年7月22日还本金220万元；（还2013年4月23日借款）14.2013年7月22日还本金80万元；（还2013年4月23日借款）15.2013年8月15日还款134000元；16.2013年8月21日还款256000元；17.2013年9月4日还款134000元；18.2013年9月18日还款156000元；19.2013年9月26日还款10万元；20.2013年10月12日还款134000元；21.2013年11月4日还款134000元；22.2013年11月14日还款256000元；23.2013年11月25日还款256000元；24.2013年11月26日还本金200万元；（还2013年4月23日借款及本案部分借款本金）25.2014年1月2日还款64000元；26.2014年1月27日还款10万元；27.2014年2月26日还款22万元；28.2014年5月29日还款100万元；29.2014年8月25日还款450万元；30.2014年8月30日还款50万元；31.2014年8月30日还款6万元；32.2015年2月7日还款125000元；33.2015年6月13日还款75000元；34.2015年6月23日还款20万元；35.2016年1月20日还款70万元。以上合计共还款1659万元。该还款金额未将前述三笔砍头息256000元、64000元、535000元计入. 七、因本案借款合同无效，故担保合同无效，上诉人文豪公司无过错，故不应承担担保责任。如前所述，因被上诉人系职业放贷人，且被上诉人的资金来源系银行贷款，其已构成高利转贷犯罪，故本案借款合同无效，主合同无效，作为从合同的担保合同亦无效，而对于合同无效，担保人没有过错，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八条的规定，文豪公司不应承担担保责任。八、因本案借款合同无效，故抵押合同无效，被上诉人主张的优先受偿权不应得到支持。如前所述，因主合同无效，抵押合同亦无效，被上诉人无权对抵押物主张优先受偿权。综上所述，一审判决认定事实不清，证据不足，适用法律错误，导致判决错误，恳请二审法院在查清事实的基础上依法作出公正的判决。 邵安琪辩称：一、本案答辩人不属于“职业放贷人”：张锦田的上诉理由之一即答辩人属于职业放贷人，但张锦田重复提交单起诉讼的不同法律文书，实际上，答辩人自2013年至今仅有六起法律诉讼。2013年度，答辩人存在两起诉讼案件，案由分别为保证合同纠纷及民间借贷纠纷。2015年度，答辩人作为第三人参加了一起追偿权纠纷诉讼。2016年度至2018年度，除本案纠纷外，答辩人有三起民间借贷纠纷，每年度一起，2018年度加上本案纠纷为二起。答辩人自2013年至今的诉讼情况根本未达到“职业放贷人”的认定标准，答辩人曾经营企业，亦是学习管理财务出身，不是以放贷为业的职业放贷人。张锦田因多次借款未还，已被纳入失信被执行人名单，其为了逃避法定还款义务，歪曲本案事实。二、本案答辩人的出借资金，并非系银行贷款资金转贷：2012年下半年，答辩人与张锦田本系好友，因张锦田称其资金周转困难，提出向答辩人短期借款1000万元，借款期限为一年，答辩人与本案案外人郑巧亦系好友，郑巧经营实体集团企业，个人资金充足，在此情形下答辩人通过向郑巧借用部分资金周转的形式借给答辩人1000万元。但张锦田在一年借款期限到期后仍无法偿还，其在2013年11月29日又签订了一份《借款合同补充协议书》，将还款期延至2014年5月22日，但在还款期到期后仍未还款，到2014年下半年起连利息都无法支付，在此情形下，答辩人为了索回巨额借款，多次以郑巧公司缺乏资金为由向张锦田发出催款短信，而郑巧亦因本笔借款无法收回，多次催促答辩人，更以其公司名义向张锦田发出邮件要求还款。上述事实只能说明张锦田逾期还款导致答辩人身陷困境，而不能说明答辩人借给张锦田的资金系银行贷款所得。三、本案借款不存在“砍头息”的情形：本案1000万元借款分三笔借出，分别是2012年10月18日出借400万元，2012年11月1日出借400万元；2012年11月23日出借200万元。第一笔利息还款256000元系2012年11月1日支付，此时第一笔借款已借出，明显不属于砍头息之情形，而第二笔利息还款64000元系2012年11月26日支付，同样不属于砍头息之情形。此后张锦田向答辩人正常支付了三个月利息，自2013年2月起利息开始陆陆续续支付，至2013年4月23日，张锦田再次向答辩人借款500万元，而当时之前的1000万元仍在陆续产生利息，张锦田支付给答辩人的535000元包括了之前1000万元的欠付利息，如何认定为500万元借款中的砍头息？此外，本案一审时，当事人各方亦已确认：2013年4月23日借出的500万元，分别于2013年7月22日偿还300万元、2013年11月26日偿还200万元，双方已结清该笔500万元借款。如张锦田认为该笔500万元借款存在砍头息之情形，因本案讼争的1000万元与该500万元属不同借款，也应另案主张，而不应在本案中扣除本案1000万元借款的本金。一审判决认定本案不存在砍头息，认定事实清楚。四、本案张锦田的还款不足以抵扣借款本金产生的利息：本案中张锦田的全部还款，扣除2013年7月22日偿还300万元、2013年11月26日偿还200万元等两笔另案的500万元借款外，合计1154.7万元。而1000万元借款的具体金额和日期如下：2012年10月18日出借400万元；2012年11月1日出借400万元；2012年11月23日出借200万元。2016年9月9日，各方签订最后一份《借款合同补充协议书》，确定张锦田尚欠本金7457500元，因此，张锦田的1154.7万元还款中含有10000000-7457500=2542500元。张锦田合计支付利息为11547000-2542500=9004500元。依照双方借款合同，借款利息约定为月3.2%，超过法定标准，但依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条的规定：超过年息36%的约定利息部分无效，借款人支付的利息未超过36%部分的，无权要求返还或折抵本金。再计算张锦田借款产生的利息，各方在2016年9月9日的《借款补充协议书》中明确，截止至2017年1月1日，各方确认张锦田自2015年6月23日起欠付本金7457500元，因此可知，1000万元按月息3%计算利息，自放款之日计算至2015年6月23日，利息计算清单如下：1、第一笔400万元借款自2012年10月18日至2015年6月13日，为978天，3%/月息计算产生利息391.2万元；2、第二笔400万元借款自2012年11月1日至2015年6月13日，为964天，3%/月息计算产生利息385.6万元；3、第三笔200万元借款自2012年11月23日至2015年6月13日，为942天，3%/月息计算产生利息188.4万元。上述合计产生利息965.2万元。张锦田实际支付利息9004500元，并未超过上述计算得出的最高利息标准，一审判决认定张锦田支付的利息未超过3%/月，认定事实清楚。五、一审判决以最后的债权凭证结合本案事实，认定本金为7457500元，计息方式分为两种，符合当事人约定及法律规定，一审判决关于抵押权和担保责任的判决亦有法可依：一审判决的第一项和第二项，实际并未判决张锦田重复支付两笔7457500元的本金，仅是就本金部分在不同期间产生的利息进行判决，符合当事人约定及法律规定。在最后一份《借款补充协议书》中明确了本金尚欠7457500元，自2015年6月23日起至2017年1月15日按照月1.5%的利息支付欠付利息，如张锦田未按期足额还款，除按1.5%/月利息计息外，应再行支付欠款总额25%的违约金。2015年6月23日至2017年1月15日按1.5%/月计算利息后，再加上总额25%的违约金，已超过24%/年的年利率，故一审法院判决该期间按照2%/月（24%/年）利率标准支付利息，适用法律正确，而对于2017年1月15日之后的利息，一审法院依照《借款补充协议书》确定的标准1.5%/月继续计算，亦符合当事人双方的约定。此外，本案借款合同及补充协议均合法有效，张锦田设定的房屋抵押权已经过登记，一审判决答辩人可通过拍卖、变卖等方式实现抵押权，认定事实准确，适用法律无误。而文豪公司作为本案连带保证人，承担其保证责任亦是法定义务。综上，案一审判决对于借款合同及补充协议的定性准确，对于已支付利息部分的认定亦符合事实和法律规定，最终判决亦依照最高人民法院司法解释判决，一审判决应予维持。 邵安琪向一审法院提出诉讼请求：一、判令张锦田立即向邵安琪偿付本金9526955元、违约金2381738元、律师费30000元；二、请求依法判令张锦田支付邵安琪自2017年1月15日起至2018年6月10日的借款利息2457954元并自2018年6月11日起,以9526955元为基数,按月1.5%的利率计算借款利息直至偿清之日止），上述诉讼请求合计14396647元；三、判令文豪房产公司对张锦田的上述欠款承担连带清偿责任；四、判令邵安琪有权以下述房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿（以5500000元为限）:1、张锦田位于厦门市海沧区的房产（产权证号厦地房证第××号）；2、张锦田位于厦门市海区的房产（产权证号地房证第××号）；3、张锦田位于厦门市湖里区的房产（产权证号厦地房证第××号）；4、张锦田位于厦门市开元区的房产（产权证号厦地房证第××号）。 一审法院认定事实如下：2012年9月5日，邵安琪与张锦田、文豪房产公司签订一份《借款合同及凭证》，约定张锦田向邵安琪借款10000000元，借款期限1年，张锦田用房屋及店面抵押价值5500000，文豪房产公司为张锦田的4500000元借款承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期届满之日起2年。本合同由三方各执一份，具有同等法律效力。邵安琪与张锦田签订一份《抵押借款合同》，约定张锦田向邵安琪借款5500000元，月利息176000元，张锦田以自己名下位于厦门市海沧区的房产抵押给邵安琪，直到张锦田履行合同完毕。2012年9月13日，邵安琪与张锦田到房管部门就上述四套房产办理了抵押登记。邵安琪于2012年10月18日、11月1日、23日分别转入张锦田银行账户40×××00、40×××00、2000000元。上述借款到期后，张锦田未依约还款。2013年11月29日，邵安琪与张锦田、文豪房产公司签订一份《借款合同补充协议书》，约定借款期限顺延6个月。作为原来的《借款合同及凭证》的补充协议，本补充协议书由三方各执一份，具有同等法律效力。2014年3月31日，文豪房产公司作为借款单位出具一份《回复函》，承诺其公司法人张锦田保证于2014年5月15日之前付清所借本金10000000元及4个月利息1280000元……。2015年8月2日，邵安琪与张锦田、文豪房产公司签订一份《借款补充协议书》，载明经各方对账，截止2015年6月22日张锦田尚欠邵安琪借款8157500元，张锦田承诺于2016年1月9日前偿还1000000元；2016年2月5日前还清7157500元。若张锦田及时还款，邵安琪则不向张锦田计收欠款利息。若未按时足额还款，张锦田应按月3.2%向邵安琪支付自2015年6月23日起至还清款项的欠款利息。张锦田还应承担邵安琪主张权利的律师费、诉讼费等。文豪房产公司对张锦田的上述债务承担连带担保责任，担保期间自上述还款期限届满后两年。邵安琪、张锦田、文豪房产公司均签字或盖章，本协议由三方各执一份，具有同等法律效力。2016年9月9日，邵安琪与张锦田、文豪房产公司签订一份《借款补充协议书》，在最后一份《借款合同补充协议书》中，载明经三方对账，截止2017年1月15日张锦田尚欠邵安琪本金7457500元。三方协商同意自2015年6月23日起月利息降为月1.5%，截止2017年1月15日张锦田欠利息为2069456元。张锦田应于2017年1月15日前偿还本金和利息合计8837137元，文豪房产公司以其开发的房产项目“文豪国际”部分楼盘用于抵扣剩余欠利息689818元。若张锦田未能按上述承诺期限按时、足额还清款项，张锦田除按上述约定向邵安琪支付欠款利息之外，还应按欠款总额的25%向邵安琪支付违约金，还应承担邵安琪主张债权的律师费、诉讼费等。文豪房产公司对张锦田的上述债务承担连带担保责任，担保期间自上述还款期限届满后两年。邵安琪、张锦田、文豪房产公司均签字，本协议由三方各执一份，具有同等法律效力。最后一份《借款合同补充协议书》签订后，张锦田仍未履行还款义务，文豪房产公司未提供抵顶楼盘，也未履行担保义务。原告遂委托律师诉至法院，支付律师费30000元。 审理中，邵安琪与张锦田确认张锦田于2013年4月23日，另向邵安琪借款5000000元，双方已经结清。邵安琪主张该笔借款按月利率3.2%支付利息，因为双方已经结清该笔借款，所以借款合同等均已经销毁。邵安琪确认张锦田自2012年11月1日起至2013年11月26日止，张锦田共还欠款11547000元，其中2012年11、12月份、2013年1月份每月均支付邵安琪320000元。 以上事实，有邵安琪提供的《借款合同及凭证》、《抵押借款合同》、房屋他项权证、《借款合同补充协议书》、《回复函》、银行转账凭证、《委托代理合同》、律师费发票等，张锦田提供的银行转账凭证、《说明》等以及当事人的庭审陈述为证。上述事实，一审法院予以确认。 一审法院认为，邵安琪与张锦田、文豪房产公司签订的《借款合同及凭证》、《借款合同补充协议书》，系当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。邵安琪依约向张锦田提供借款。根据《抵押借款合同》、《回复函》和张锦田借款10000000元后，前3个月有规律支付原告320000元，可以认定双方约定借款利息为月利率3.2%。张锦田拖欠邵安琪借款，其行为已经构成违约，理应承担相应的违约责任。根据张锦田实际还款时间、金额，无法证明原告有收砍头息，也无法证明其支付的利息有超过月利率3%。第二、三份《借款合同补充协议书》都是经过三方对账确认欠款，补充协议由三方各执一份，具有同等法律效力。三方确认截止2017年1月15日张锦田欠原告本金7457500元和结欠利息2069456元。邵安琪请求张锦田偿还借款本金7457500元及其利息和违约金（以本金7457500元为基数，自2015年6月23日起计至2017年1月15日止，利息和违约金合计按月利率2%计）和利息（以本金7457500元为计算，自2017年1月16日起计至实际还清款项之日止，按月利率1.5%计），同时支付律师费30000元，符合事实和法律规定，应予支持，超过部分，缺乏事实与法律依据，不予支持。欠款9526955元其中包括本金7457500元和结欠利息2069456元，原告请求以9526955元作为本金计算利息和违约金，属于利滚利，违反法律规定，不予支持。若被告张锦田未履行上述债务，原告邵安琪有权行使抵押权，就张锦田名下位于厦门市海沧区的房产（产权证号厦地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市海区的房产（产权证号地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市湖里区的房产（产权证号厦地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市开元区的房产（产权证号厦地房证第××号）的房产，折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿（以5500000元为限）。被告文豪房产公司作为连带保证人，其理应对被告张锦田的债务，即在对张锦田名下上述四套抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿（以5500000元为限）后剩余债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向张锦田追偿。文豪房产公司主张超过保证期，缺乏事实与法律依据，不予支持。因三份签订的《借款合同补充协议书》未再对文豪房产公司担保范围作出限定，其主张担保额度为4500000元，缺乏事实与法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、张锦田应于本判决生效之日起十日内偿还邵安琪借款本金7457500元及其利息和违约金（以本金7457500元为基数，自2015年6月23日起计至2017年1月15日止，利息和违约金合计按月利率2%计），同时支付律师费30000元。二、张锦田应于本判决生效之日起十日内偿还原告邵安琪借款本金7457500元及其利息（以本金7457500元为计算，自2017年1月16日起计至实际还清款项之日止，按月利率1.5%计）。三、若张锦田未归还上述1-2项债务，邵安琪有权行使抵押权，就张锦田名下位于厦门市海沧区的房产（产权证号厦地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市海区的房产（产权证号地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市湖里区的房产（产权证号厦地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市开元区的房产（产权证号厦地房证第××号）的房产，折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿（以5500000元为限）。四、渭南市文豪房地产开发有限公司对张锦田的债务，即在对张锦田名下上述四套抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿（以5500000元为限）后剩余债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向张锦田追偿。五、驳回邵安琪的其他诉讼请求。 二审审理期间，对一审法院查明的事实，上诉人张锦田认为一审没有查明其还款1659万元的事实，也没有查明855000元砍头息的事实。对于一审查明的其余事实无异议。被上诉人邵安琪对一审查明的事实无异议。本院对双方无异议的事实予以确认。 张锦田提交两张《长安银行网上银行电子回单》转款凭证，即：2015年6月23日，张锦田是转给案外人郑巧20万元系受邵安琪的指示；2016年1月20日张锦田网上银行转入邵安琪尾数5584建行卡70万元，证明两笔转账系归还本案借款。邵安琪质证认为，其未指示张锦田转款，对于转给案外人的20万元不予认可。 张锦田还提供其与邵安琪之间的来往短信、农行催收案外人郑巧贷款的短信截图、案外人郑巧所在公司的申明函、邮件等，证明上诉状中陈述的事实，即邵安琪款项来源于案外人郑巧的借款，出借款项是银行贷款。邵安琪质证认为：上述证据均属于网络邮件，数据电文，与本案均不具有关联性，即便邮件真实，也是发生在2014年，不能证明本案出借款项属于银行贷款。 张锦田提供的上述证据，本院评析认为：张锦田提供的两张银行电子回单，2016年1月20日转入邵安琪尾数5584建行卡70万元，邵安琪质证未提出反驳意见，该70万元应认定对邵安琪的还款。2015年6月23日转给案外人郑巧20万元，张锦田没有提供受邵安琪指示转款的相应证据，不足以证明是归还邵安琪的借款；张锦田举证的双方往来短信、案外人催贷短信、电子邮件，均不能直接证明邵安琪的资金来源，不足以证明邵安琪出借的资金来源于银行贷款，张锦田的该主张，依据不足，不予认定。 二审审理中，邵安琪同意讼争借款自2017年1月15日后按合同约定的月利率1.5%计息。根据在案证据及双方核对借款及还款情况，本院确认如下借款及还款金额：                            邵安琪与张锦田银行转账明细表                               时间                       邵安琪出借                       张锦田还款                               2012.10.18                       4000000                                                       2012.11.1                                               256000                               2012.11.1                       4000000                                                       2012.11.23                       2000000                                                       2012.11.26                                               64000                               2012.12.3                                               256000                               2012.12.25                                               64000                               2013.1.4                                               256000                               2013.1.23                                               64000                               2013.3.5                                               200000                               2013.3.25                                               200000                               2013.4.3                                               200000                               2013.4.24                                               535000                               2013.5.6                                               256000                               2013.5.27                                               175000                               2013.6.3                                               320000                               2013.6.25                                               75000                               2013.7.12                                               420000                               2013.8.15                                               134000                               2013.8.21                                               258000                               2013.9.4                                               134000                               2013.9.18                                               156000                               2013.9.26                                               100000                               2013.10.12                                               134000                               2013.11.04                                               134000                               2013.11.14                                               256000                               2013.11.25                                               256000                               2014.1.2                                               64000                               2014.1.27                                               100000                               2014.2.26                                               220000                               2014.5.29                                               1000000                               2014.8.25                                               4500000                               2014.8.30                                               560000                               2015.2.7                                               125000                               2015.6.13                                               75000                               2016.1.20                                               700000                本院认为，张锦田、文豪房产公司向邵安琪借款1000万元，邵安琪已依约向张锦田支付了1000万借款，双方的借贷法律关系成立。双方签订的《借款合同》约定借款利息为月利率3.2%，超过法定利息标准，超过部分不应得到支持。本案张锦田未如期还款，双方两次签订《借款合同补充协议书》，协议确认的结算金额系按月利率3.2%标准计算所得，已超出法定利率，根据最高人民法院《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”张锦田请求多付款抵扣本金，符合法律规定，本院应予支持。一审法院未按上述规定重新计算，即以补充协议确认的本金及利息认定张锦田的欠款不当，本院予以更正。根据双方二审确认的还款金额及时间，已付部分按月利率3%计算，未付部分按月利率2%计息。以及2016年9月9日《借款合同补充协议书》约定，自2015年6月23日起月利率降为1.5%，张锦田未按期支付，应按欠款总额的25%向邵安琪支付违约金的约定，邵安琪请求张锦田自2015年6月23日至2017年1月15日利息按月利率2%计息；2017年1月15日之后利息，邵安琪同意的借款利息以月利率1.5%计息，符合法律规定，本院予以支持。综合上述，本院计算张锦田尚欠邵安琪借款本金及利息如下（计算明细见附表一、二）：截止2015年2月7日，张锦田尚欠邵安琪借款本金4647692.44元，利息613028.09元；2015年2月7日至2016年1月20日，尚欠利息285437.88元；2016年1月20日至2017年1月15日以借款本金4647692.44元为基数按月利率2%标准计算利息，2017年1月15日以借款本金4647692.44元为基数按月利率1.5%标准计算利息。综上所述，张锦田上诉理由部分成立，本院予以支持，一审法院判决不当，本院予以部分改判。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持福建省厦门市思明区人民法院（2018）闽0203民初12489号民事判决第三、四、五项，即“三、若张锦田未归还上述1-2项债务，邵安琪有权行使抵押权，就张锦田名下位于厦门市海沧区的房产（产权证号厦地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市海区的房产（产权证号地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市湖里区的房产（产权证号厦地房证第××号）；张锦田名下位于厦门市开元区的房产（产权证号厦地房证第××号）的房产，折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿（以5500000元为限）。四、渭南市文豪房地产开发有限公司对张锦田的债务，即在对张锦田名下上述四套抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿（以5500000元为限）后剩余债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向张锦田追偿。五、驳回邵安琪的其他诉讼请求”； 二、撤销福建省厦门市思明区人民法院（2018）闽0203民初12489号民事判决第二项； 三、变更福建省厦门市思明区人民法院（2018）闽0203民初12489号民事判决第一项为：张锦田应于本判决生效之日起十日内偿还邵安琪借款本金4647692.44元及利息（张锦田应支付邵安琪截止2015年2月7日尚欠利息613028.09元，以及2015年2月7日至2016年1月20日尚欠利息285437.88元，合计利息898465.97元；自2016年1月20日起至2017年1月15日止的利息以借款本金4647692.44元为基数按月利率2%计算标准计算，自2017年1月15日起的利息以借款本金4647692.44元为基数按月利率1.5%计算至实际付款之日。同时支付律师费30000元。 四、驳回张锦田、渭南市文豪房地产开发有限公司其他上诉请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案一、二审案件受理费各108180元，由邵安琪各负担57320元，张锦田、渭南市文豪房地产开发有限公司各负担50860元。 本判决为终审判决。 审 判 长 （张巧铭） 审 判 员 （陈丽英） 审 判 员 （周宗良） 二〇一九年十月十八日    书记员（ 张明 梅） 附：本案所涉及的法律法规 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 附表一：                            日 期                       邵安琪             出借本金                       邵安琪 新增借款                       计息天数                       新增应还利息[月息3%]                       张锦田             还 款                       还款支付利息部分                       还款归还本金部分                       尚欠利息                       尚欠本金                               2012/10/18                       4000000.00                                                                                                                                                                                               4000000.00                               2012/11/1                       4000000.00                                               14                       55232.88                       256000                       55232.88                       200767.12                       0.00                       3799232.88                               2012/11/1                       3799232.88                       4000000                       0                       0.00                                               0.00                       0.00                       0.00                       7799232.88                               2012/11/23                       7799232.88                       2000000                       22                       169232.67                                               0.00                       0.00                       169232.67                       9799232.88                               2012/11/26                       9799232.88                                               3                       28994.99                       64000                       64000.00                       0.00                       134227.66                       9799232.88                               2012/12/3                       9799232.88                                               7                       67654.98                       256000                       201882.64                       54117.36                       0.00                       9745115.51                               2012/12/25                       9745115.51                                               22                       211455.66                       64000                       64000.00                       0.00                       147455.66                       9745115.51                               2013/1/4                       9745115.51                                               10                       96116.21                       256000                       243571.87                       12428.13                       0.00                       9732687.38                               2013/1/23                       9732687.38                                               19                       182387.89                       64000                       64000.00                       0.00                       118387.89                       9732687.38                               2013/3/5                       9732687.38                                               41                       393573.88                       200000                       200000.00                       0.00                       311961.77                       9732687.38                               2013/3/25                       9732687.38                                               20                       191987.26                       200000                       200000.00                       0.00                       303949.03                       9732687.38                               2013/4/3                       9732687.38                                               9                       86394.27                       200000                       200000.00                       0.00                       190343.30                       9732687.38                               2013/4/23                       9732687.38                                               20                       191987.26                                               0.00                       0.00                       382330.56                       9732687.38                               2013/4/24                       9732687.38                                               1                       9599.36                       535000                       391929.92                       143070.08                       0.00                       9589617.30                               2013/5/6                       9589617.30                                               12                       113499.03                       256000                       113499.03                       142500.97                       0.00                       9447116.33                               2013/5/27                       9447116.33                                               21                       195671.78                       175000                       175000.00                       0.00                       20671.78                       9447116.33                               2013/6/3                       9447116.33                                               7                       65223.93                       320000                       85895.71                       234104.29                       0.00                       9213012.04                               2013/6/25                       9213012.04                                               22                       199909.74                       75000                       75000.00                       0.00                       124909.74                       9213012.04     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              还款支付利息部分                       还款归还本金部分                       尚欠利息                       尚欠本金                                       2015/2/7                       4647692.44                                                                                                                                                                                               4647692.44                               2015/6/13                       4647692.44                                               126                       385058.14                       75000                       75000.00                       0.00                       310058.14                       4647692.44                               2016/1/20                       4647692.44                                               221                       675379.75                       700000                       700000.00                       0.00                       285437.88                       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