江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1204民初5863号 原告：江苏银行股份有限公司泰州姜堰支行，统一社会信用代码91321204558067095Y，住所地泰州市姜堰区姜堰大道嘉和公寓**楼**商铺。 负责人：陈新航，该支行行长。 委托诉讼代理人：朱如华，江苏陈继强律师事务所律师。 被告：刘德珍，女，汉族，1964年3月10日出生，住泰州市海陵区。 原告江苏银行股份有限公司泰州姜堰支行（以下简称江苏银行姜堰支行）与被告刘德珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行姜堰支行委托诉讼代理人朱如华到庭参加诉讼，被告刘德珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏银行姜堰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告欠款本息计174056.75元（截止2019年4月22日，其中本金169986.49元、利息1361.08元、罚息2687.2元、复利21.98元），被告承担原告本案的律师代理费12500元，以上合计186556.75元；并以本金169986.49元按合同约定承担从2019年4月23日起至实际给付之日期间的利息、复利、罚息；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告因生产经营及生活需要基于其持有的原告行发行的被告本人的江苏银行个人借记卡（卡号62×××04)向原告申请并办理借记卡、活期账户开户及服务签约申请业务，并签订了《江苏银行网上银行、手机银行个人客户业务协议》。2018年10月11日，原、被告双方签订了《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，被告承诺遵守《江苏银行个人网上银行交易规则》、《江苏银行个人借记卡章程》等规定、约定，一旦借款人通过贷款人上网上银行、手机银行或其他与此相关业务的相关客户端点击就视为被告确认并遵守其所点击的相关条款和约定。同时原、被告双方约定循环借款额度为17万元、循环额度期限自2018年10月11日至2019年10月11日，利率按人民银行同期基准利率上浮120%,逾期则按执行利率加收50%计收罚息。同时协议约定借款人在该额度内可循环使用借款，合同同时约定因被告未能按时还款，导致原告为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费用等因实现债权的而产生的费用，均由借款人负担。后，原告基于被告申请向其开通了相关网上银行业务，被告通过网上银行系统先后分三笔办理自助借款，获取得原告借款17万元。但被告借款后并未依约还款。后虽经原告多次以各种方式催还，被告至今未履行还款义务。被告的行为己违背了双方的合同约定，侵犯了原告的合法利，构成违约。 被告刘德珍未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：1.2018年10月8日，被告刘德珍提交自助开卡申请书及授权书，办理签约业务短信通、手机银行、网上银行，借记卡号为62×××04。 2.2018年10月11日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》，合同编号为WD20181008661697，约定在借款人确认同意本合同之前，借款人已清楚知悉本业务所有信息，并同意向贷款人申请贷款；循环借款额度壹拾柒万元，借款人可在该额度有效期内循环使用借款；循环额度期限自2018年10月11日起至2019年10月11日止；单笔借款支用的期限应不超过6个月；借款利率为人民银行同期人民币贷款基准利率上浮120%；借款期内按照固定利率保持不变；借款利息自放款之日起计算，具体放款日以借款人在线支用借款的记载信息为准，计息方式为按日计算，借款人在偿还利息时按借款余额和实际占用天数计算，日利率=年利率/360；按月结息，结息日为每月的二十日；借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收罚息；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；借款人可在借款额度及借款期限内，通过网上银行、手机银行等电子渠道进行自助借款；借款人的借款金额以贷款人系统最终核准的金额为准，贷款人调整限额无须事先通知借款人；借款人知晓并同意该借款行为均为借款人真实意思的表示，每一笔借款的申请、发放、存在、延续、消灭均以贷款人银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据；贷款人的转账记录将作为借款人借款的有效依据；当同一额度项下支用的多笔贷款中有任何一笔逾期时，视同全部支用贷款逾期，贷款人有权宣布额度提前到期，并提前收回贷款本息；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担；贷款人授权的江苏银行其他机构有权行使协议项下全部权利，有权向法院提起诉讼或提交仲裁机构裁决。等等。 3.被告先后借款三笔：借款金额10000元，借款期限6个月，借款起息日2018年10月11日，借款到期日2019年4月11日，月利率7.975‰，按月结息到期一次性还本；借款金额70000元，借款期限6个月，借款起息日2018年10月22日，借款到期日2019年4月22日，月利率7.975‰，按月结息到期一次性还本；借款金额90000元，借款期限6个月，借款起息日2018年10月22日，借款到期日2019年4月22日，月利率7.975‰，按月结息到期一次性还本。原告均依约放款至被告账号为62×××04的借记卡内。后被告未能依约还款，至2019年4月22日，被告尚欠本金169986.49元、利息1361.08元、罚息2687.2元、复利21.98元，合计174056.75元。 4.为本案诉讼，原告与江苏陈继强律师事务所签订委托代理合同，并约定支付律师代理费12500元。 5.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 以上事实，有原告提交的自助开卡申请书、综合信息查询授权委托书、江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）、借款借据、对私活期明细历史数据查询表、业务专用凭证、《委托代理合同》、江苏省律师收费标准以及原告的当庭陈述等证据予以佐证。 本院认为，被告通过网络与原告签订的个人经营贷循环借款合同，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。本案中，原告依约向被告履行出借义务后，被告未及时按约偿还本息，构成违约，应当承担向原告还款等民事责任。综上，原告要求被告归还本息，支付逾期利息和复利的诉讼请求，符合法律规定和借款合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付律师费12500元，亦符合法律规定和合同的约定，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘德珍于本判决生效之日起十日内返还原告江苏银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本金169986.49元、截止2019年4月22日的利息1361.08元、复利21.98元、逾期利息2687.2元，合计174056.75元，并支付自2019年4月23日起计算至被告实际给付之日止以本金169986.49元为基数按借款合同约定计算的逾期利息、复利，并赔偿原告律师代理费12500元。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费4032元，依法减半收取2016元，由被告刘德珍负担（原告同意其预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，被告在本判决生效之日起十日内给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4032元。 审 判 员 陈网喜 二〇一九年十月二十九日 法官助理 李苗苗 书 记 员 顾孟蓓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。