成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初7743号 原告:中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段**。 负责人:段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：余建明，男，1972年1月5日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告余建明信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼。被告余建明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令余建明归还中国银行双流分行银行卡欠款总金额35447.76元，其中本金30547元、分期手续费3665.11元、利息262.35元、还款违约金973.3元（数据截止于2019年7月16日，利息及还款违约金以余建明归还之日银行系统所产生的金额为准）；2、判令余建明承担为实现债权而产生的律师费5000元。事实和理由：余建明向中国银行双流分行申请 100000元爱家分期业务，分期期数为36期。同时签订了《爱家分期业务申请表》。根据合同约定：余建明应每月归还本金，直至还清该笔贷款。但截止2019年7月16日，余建明已连续3期未按照合同约定向银行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双流分行依据合同约定，向余建明发出了《提前结清贷款通知书》，要求余建明一次性归还全部欠款，但余建明至今未实际履行。庭审中，中国银行双流分行自愿放弃第二项诉讼请求，即要求余建明承担为实现债权而产生的律师费5000元。 余建明未作答辩，亦未提供证据材料。 本院经审理，认定事实如下： 2017年1月13日，余建明在向中国银行双流分行申请办理信用卡的《中国银行信用卡个人申请表》上手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。余建明在申请人一栏签名捺印予以确认。同时，余建明向中国银行双流分行申请办理爱家分期业务，《爱家分期业务申请表》中载明：“主申请人余建明，申请分期额度100000元；分期期数36期；手续费率12%；分期手续费12000元；还款方式为按月还本，分期手续费按月收取；分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，对于分期提前记账、提前结清的，手续费不予退还；支付方式为自主支付……本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；……”余建明在申请人一栏签名捺印。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）载明：“除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。” 《银行卡支付系统申请表-爱家分期》载明：客户姓名余建明，信用卡卡号62×××44，信用额度100000元，申请支付金额100000元，分期期数36期，手续费率12%，手续费金额12000元，支付方式为自主支付，转入账号62×××36，声明及签署本人已充分了解并同意中国银行信用卡的约定条款，自愿参加中国银行信用卡积分活动，在每月到期还款日前按期付款，保持良好的个人信用。申请日期：2017.2.14。余建明在申请人一栏签名捺印。次日，中国银行双流分行向余建明指定的账户（账号：62×××36）发放贷款100000元。 嗣后，余建明使用该信用卡刷卡消费。但自2019年4月10日起，余建明逾期还款。2019年9月5日，中国银行双流分行向余建明送达《提前结清贷款通知书》，载明，余建明因连续3期未按时足额归还贷款，根据《爱家分期业务书》第一条第6款的约定，要求余建明于2019年9月10日前将所欠贷款以及依据合同约定的应当承担的其他费用全部归还。2019年9月19日，余建明还款22000元，结清了之前的逾期欠款，但截至2019年10月18日，余建明该信用卡账户已存在60天以上逾期，尚欠中国银行双流分行欠款本金11108元，分期手续费1332.96元。 上述事实，有双方当事人的身份信息、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《银行卡支付系统申请表－爱家分期》、转账凭证、POS签购单、信用卡对账单、逾期明细及当事人的当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。余建明向中国银行双流分行申请办理信用卡及爱家分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《爱家分期业务申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则以及爱家分期业务规则，故，双方均应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《爱家分期业务申请表》的约定行使权利并履行义务。中国银行双流分行按照约定向余建明发放信用卡并提供了相应服务，余建明理应按照约定按时偿还欠款本息及其他费用。现余建明涉案的信用卡账户存在60天以上逾期，已构成违约，中国银行双流分行有权按照双方约定，终结本次分期业务，并要求余建明提前结清全部分期欠款。故，中国银行双流分行要求余建明归还全部透支本金，并按照合同约定支付分期手续费及透支利息的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截至2019年10月18日，余建明尚欠借款本金11108元，分期手续费1332.96元，对上述费用，本院予以支持。对于还款违约金，本院认为，违约金的性质具有惩罚性和补偿性，中国银行双流分行收取的透支利息及手续费，是基于余建明逾期还款违约行为对中国银行双流分行造成损失的补偿，兼顾了对余建明违约行为的惩罚作用，已经能够弥补中国银行双流分行资金占用损失，中国银行双流分行再行请求支付还款违约金加重了余建明的负担，且过分高于余建明违约给中国银行双流分行造成的损失，故，对中国银行双流分行主张的还款违约金，本院不予支持。中国银行双流分行当庭放弃要求余建明承担律师费5000元的诉讼请求，系民事主体自行处分民事权利的行为，不违反法律规定，本院予以准予。 余建明未到庭参加诉讼，亦未提交证据材料，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、余建明于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司双流分行返还透支本金11108元，分期手续费1332.96元及透支利息（透支利息自2019年10月19日起，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至付清之日止）; 二、驳回中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费406元，由中国银行股份有限公司双流分行负担25元，余建明负担381元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 徐海英 二〇一九年十月三十日 法官助理 沈健诚 书 记 员 何 湘