黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0602民初2395号原告：龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行。住所地：大庆市萨尔图区。负责人：田忠禹，该支行行长。委托诉讼代理人：胡玉，女，龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行员工。被告：顾宏宇，男，汉族，住黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县。原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行与被告顾宏宇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡玉到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告偿还原告自拖欠之日起贷款逾期本金165383.46元、未到期贷款本金177835.39元、利息24688.53元、复利1079.89元（计算至本息还清之日时止，暂计算至2019年4月16日）,合计368987.27元；2.判令被告按合同约定年利率6.65%给付产生的利息及逾期罚息所产生的利息（按贷款利率加收50%计收罚息），自2019年4月17日起至实际偿还之日止；3.请求判令原告对被告顾宏宇名下担保抵押一处房产[泰康镇劳动小区（伟业景苑）8号楼3门401室]、两处车库（[泰康镇劳动小区（伟业景苑）B区1号楼车库7门、泰康镇西南街爱民小区7号楼北数车库11门]拍卖、变更所得款项享有优先受偿权；4.判令由被告承担诉讼费用。事实及理由：2017年3月30日，被告顾宏宇向原告借款，金额为人民币50万元用于购货，当日双方签订了编号为L06012017000016的《个人贷款借款合同》。合同约定：贷款期限为36个月，即从2017年3月30日起至2020年3月27日止，借款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还款，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用均由借款全数承担；合同第24.1.3条规定，连续三个月或累计六次未按合同约定足额偿还贷款本息的，视为违约；合同第25.2规定，发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；合同第25.3条规定，发生违约事件时，贷款人有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。原、被告同日签订了编号为D0206012017000012的《个人代款抵押合同》，用坐落于泰康镇劳动小区（伟业××）××区××楼××室××房产、××劳动小区（伟业××）××区××楼××车库、××小区××楼北数11门车库为偿还前述借款提供抵押担保，原告取得了黑（2017）杜尔伯特县不动产证明第0000854号不动产登记证明、黑（2017）杜尔伯特县不动产证明第0000856号不动产登记证明、黑（2017）杜尔伯特县不动产证明第0000855号不动产登记证明，《个人贷款抵押合同》第6条约定抵押担保的范围为“本合同抵押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及抵押权人为实现债权的一切相关费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等)”。合同签订后，原告按合同约定履行了借款义务，但被告在约定的贷款期限内仅履行了部分还款付息义务，虽经原告多次催收，但截止至2019年4月16日尚有368987.27元逾期贷款本金及利息、复利未予归还。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，望予以支持。被告顾宏宇经本院依法传唤后无正当理由未到庭应诉、答辩。在举证期限内和庭审过程中，原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行举证如下：证据一、《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》（三份）、不动产登记证明和不动产权利证书（三套）、借款凭证、银行卡复印件各一份（均与原件核对无异），证明：第一、2017年3月30日，原、被告签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为人民币50万元、借款期限为36个月（2017年3月30日起至2020年3月27日止）、具体贷款期限以借款借据为准、年利率为同期贷款基准年利率4.75%上浮40%即6.65%；第二、被告用于单独所有的一处住宅、两个车库提供抵押担保并已在相关部门办理完毕他项权利证书；第三、2017年3月31日，原告已将被告所贷款项发放至其指定账户内。被告未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据二、银行还款明细、对账单、贷款本息欠款查询明细各一份，证明：第一、该证据系被告2017年3月31日起至2019年8月19日止的账户明细；第二、被告自2018年2月20日起开始逾期，至今已累计逾期18期；第三、截止至2019年4月16日，被告未偿还的贷款本金为343218.85元（包括已到期的未偿还本金165383.46元、未到期本金177835.39元）、未给付的利息24688.53元、复利1079.89元，各项合计为368987.27元。被告未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据三、龙江银行提示付息通知书复印件14份、龙江银行催收逾期贷款本息通知书复印件6份、龙江银行督促履行保证责任通知书复印件7份（均与原件核对无异），证明:被告出现逾期后原告多次向其催要贷款本息未果。被告未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。证据四、户口本、离婚证复印件各一份、单身证明复印件一份（与原件核对无异），证明：涉案借款金额发生时被告系离婚状态，涉案款项是其个人债务而与他人无关。被告未到庭质证。本院对该证据予以确认。在举证期限内和庭审过程中，被告顾宏宇均未举证。依据以上证据和庭审中当事人的陈述，可确认本案法律事实如下：2017年3月30日，原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行与被告顾宏宇签订了《个人贷款借款合同》。合同约定：借款为物业贷，只能用于购货；借款金额为人民币50万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月，即从2017年3月31日起至2020年3月27日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率4.75%为基础上浮40%，即年率6.65%，本合同有效期内如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整方法进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人按月等额本息的方法归还本息；被告以其所有或依法有处分权的叁处房产设立抵押登记；如合同履行过程中发生纠纷，各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；采用等额还款的，每月20日为扣款日；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为发生违约事件。当日，被告以其所有的坐落于黑龙江省××劳动小区（伟业××）××区××楼××室房产、××区××楼××车库及××小区××楼北数11门车库为所借款项担保并与原告分别签订了三份《个人贷款抵押合同》，均约定:抵押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押权的存续期间为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。双方已就上述抵押在相关部门办理完毕《不动产权利证书》及《不动产登记证明》。2017年3月31日，原告向被告指定的账户内发放50万元的贷款，被告从该日起正常偿还了部分贷款本息，但自2018年2月20日起开始逾期，现已累计逾期18期。截止至2019年4月16日，被告未偿还的贷款本金为343218.85元（包括已到期的未偿还本金165383.46元、未到期本金177835.39元）、未给付的利息24688.53元、复利1079.89元，合计为368987.27元。现原告以多次催还借款本息未果为由诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告顾宏宇与原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行签订《个人贷款借款合同》对借款金额、用途、期限、利率、还款方式、违约责任等进行约定并以其所有的坐落于黑龙江省泰康镇劳动小区伟业景苑的B区8号楼3门401室房产、B区1号楼7门车库及爱民小区的7号楼北数11门车库为所借款项提供抵押担保签订《个人贷款抵押合同》、办理他项权利证书均系真实意思表示，原告已按合同约定足额发放贷款，故上述合同均已成立并生效且对双方有约束力。结合本案的案情及相关证据：第一、原告诉称截止至2019年4月16日时止被告未偿还的贷款本金为343218.85元、未给付的利息为25768.42元，而被告并未在法定期限内提交证据反驳，故本院对原告要求被告偿还贷款本金为343218.85元（包括已到期的未偿还本金165383.46元、未到期本金177835.39元）、未给付的利息24688.53元、复利1079.89元的诉讼请求予以支持。第二、原、被告在《个人贷款借款合同》中约定“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息”，涉诉款项的借款期限自2017年3月31日起至2020年3月27日时止，而被告自2018年2月起未能按约定按期足额偿还借款，原告以此为由诉至本院要求其全部清偿时借款期限尚未届满，是提前收回贷款的行为，被告亦未在提前收贷日履行还款义务，其全部未还贷款已转化为逾期贷款，因其逾期还款付息的行为存在过错，原告要求给付至借款本金实际偿还之日时止的利息、复利、罚息并无不当，但罚息应从原告起诉之日起算，即被告应按照《个人贷款借款合同》中约定的利息、复利的标准给付自2018年2月20日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的利息和复利（以未偿还的借款本金为计息基数）、按照《个人贷款借款合同》中约定的罚息的标准给付自2019年6月17日起诉之日时起至借款本金实际偿还完毕之日时止的罚息（以未偿还的借款本金为计息基数）。第三、被告以其所有的一处房屋、两处车库为借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费等贷款人实现债权的费用提供抵押担保并办理了他项权利证书，抵押权人为原告，如贷款到期（包括被宣布提前到期）而借款人未予清偿的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，故当被告不能履行合同义务时，原告要求其确认对黑龙江省泰康镇劳动小区伟业景苑B区8号楼3门401室房产、B区1号楼7门车库及爱民小区7号楼北数11门车库享有优先受偿权并可就拍卖或变卖该抵押物所得款项优先偿还未被清偿的借款本息及原告为实现债权所发生的相关费用于法有据，本院对该诉讼请求予以支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，缺席判决如下：一、被告顾宏宇于本判决生效之日立即偿还原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行贷款本金343218.85元、按《个人贷款借款合同》的约定给付至贷款偿还完毕之日时止的利息和复息（截止至2019年4月16日时止利息为24688.53元、复利为1079.89元）并按照《个人贷款借款合同》的约定给付自2019年6月17日时起至贷款实际偿还完毕之日时止的罚息；二、原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行对被告顾宏宇所有的黑龙江省泰康镇劳动小区（伟业景苑）B区8号楼3单元401室房屋、B区1号楼7门车库及爱民小区7号楼北数11门车库享有优先受偿权，可就拍卖或变卖上述抵押财产所得的款项优先清偿被告顾宏宇未偿还的借款本息及原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行为实现上述债权所发生的相关费用；三、驳回原告龙江银行股份有限公司大庆兴盛支行的其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6835元，由被告顾宏宇负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  徐彦侠人民陪审员  崔兴东人民陪审员  任淑萍二〇一九年十月三十日法官助理陈庆强书记员程浩