福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初8708号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城**宏发花苑,统一社会信用代码：9135058367654004XY。 代表人:郑文英，该支行行长。 委托代理人:李碧宽、王冰冰，该支行职员。 被告:黄伟鹏，男，1993年6月27日出生，汉族，住南安市。 被告:郑丽琼，女，1965年10月24日出生，汉族，住南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（简称：邮储银行南安支行）与被告黄伟鹏、郑丽琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法由审判员尤江岚适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李碧宽到庭参加诉讼，被告黄伟鹏、郑丽琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄伟鹏偿还原告借款本金人民币81456.77元及利息、罚息（2019年3月15日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2019年7月8日暂欠2025.78元）；2、判令原告对被告黄伟鹏所有的闽Ｃ×××××车（车辆识别代号／车架号：ＬＳＶＣＬ6ＢＭ0ＨＮ134199）享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置取得的价款优先偿还被告黄伟鹏前述债务及其应支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；3、判令被告郑丽琼对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费等由二被告承担。案件审理过程中，原告于2019年10月8日向本院申请变更本案诉讼请求1为：判令被告黄伟鹏偿还原告借款本金人民币75900.67元及利息、罚息（2019年10月8日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2019年10月7日暂欠3261.44元）。事实与理由：2017年12月27日，被告黄伟鹏与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，被告黄伟鹏向原告借款12.3万元用于购买车牌号为闽Ｃ×××××大众牌汽车，以该车辆为借款提供担保并办理了相关抵押登记，同时，被告郑丽琼为上述贷款提供连带责任保证。被告黄伟鹏自2019年3月份开始未按期偿还贷款本息，已构成违约，原告现要求按照合同约定宣布贷款提前到期并收回。 被告黄伟鹏、郑丽琼均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年12月27日，邮储银行南安支行（贷款人）与黄伟鹏（借款人、抵押人）签订了编号3599970Ｑ117129181454的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：邮储银行南安支行向黄伟鹏发放购车贷款12.3万元，用于向泉州市中臻汽车贸易有限公司购买大众汽车一辆；贷款期限自2017年12月27日至2020年12月27日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮44%；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按借款利率的基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；黄伟鹏以其购买的大众牌汽车（车牌号：闽Ｃ×××××）对上述贷款提供抵押担保，并于2017年12月28日办理了相应的抵押登记；抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用；借款人连续三月或累计六个月未足额还款或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。2017年12月28日，邮储银行南安支行和黄伟鹏到泉州市办理了机动车抵押登记。 2017年12月4日，保证人郑丽琼向邮储银行南安支行出具了一份《自然人保证人声明》，声明：郑丽琼知晓借款人黄伟鹏向邮储银行南安支行申请汽车消费贷款，郑丽琼同意为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证，郑丽琼有义务代为偿还借款人应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金及相关费用。 合同签订后，邮储银行南安支行向黄伟鹏发放购车贷款12.3万元。黄伟鹏自2019年3月15日开始逾期。截至2019年10月7日，黄伟鹏尚欠本金75900.67元及利息、罚息3261.44元。以上事实，有原告提供的《个人购房/购车借款及担保合同》、《抵押物清单》、泉州市公安局交警支队编号350014260452《机动车登记证书》、《自然人保证人声明》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《欠款明细表》、《诉讼文书送达地址确认书》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，黄伟鹏在借款后未按照合同约定支付本息，根据《个人购房／购车借款及担保合同》约定，邮储银行南安支行有权宣布贷款提前到期并收回。黄伟鹏尚欠邮储银行南安支行借款本金75900.67元及相应利息、罚息（截止至2019年10月7日为3261.44元），应予偿还。黄伟鹏以其购买的车牌号为闽Ｃ×××××大众牌汽车为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。现原告请求处置黄伟鹏的抵押财产，以拍卖该抵押财产所得的价款在抵押担保的额度内优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。郑丽琼出具《自然人保证人声明》，自愿作为保证人对黄伟鹏的上述借款提供连带责任保证，但双方未就人的担保与物的担保的实现顺序作出约定，原告依法应先就黄伟鹏的物的担保实现债权，保证人郑丽琼对黄伟鹏的抵押财产不足清偿的部分向原告承担连带保证责任。郑丽琼承担保证责任后，有权向黄伟鹏追偿。黄伟鹏、郑丽琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(六)项、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和规定，判决如下： 一、被告黄伟鹏应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金75900.67元及其利息、罚息（利息、罚息计至2019年10月7日为3261.44元，自2019年10月8日起至实际还款之日的利息、罚息，按中国人民银行的有关规定和《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算）； 二、上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行有权以拍卖、变卖被告黄伟鹏的抵押财产所得价款优先受偿（抵押财产以泉州市350014260452号《机动车登记证书》登记的闽Ｃ×××××号汽车为准）； 三、被告郑丽琼在黄伟鹏的抵押财产担保范围之外，对黄伟鹏的上述债务承担连带清偿责任；被告郑丽琼承担保证责任后，有权向黄伟鹏追偿。 本案受理费1779元，减半收取计889.5元，由被告黄伟鹏、郑丽琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  尤江岚 二〇一九年十月二十一日 法官助理周雪芳 书记员吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-