江苏省盐城市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)苏09民终3213号上诉人（原审被告）：孙观星，男，1985年1月25日生，汉族，居民，住盐城市城南新区。委托诉讼代理人：沈磊，江苏西塘律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：建湖县富邦农村小额贷款有限公司，住所地建湖县颜单镇工交中路68号。法定代表人：徐向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：舒劲松，该公司员工。原审被告：张丽，女，1983年11月28日生，汉族，居民，住盐城市城南新区。原审被告：江苏禹能环保设备有限公司，住所地建湖县近湖街道跃进路88号。法定代表人：孙观星，该公司经理。原审被告：江苏恒昊石油机械有限公司，住所地建湖县芦沟镇工业园区。法定代表人：肖伟娟，该公司经理。原审被告：张国富，男，1958年4月13日生，汉族，居民，住建湖县。原审被告：周加干，女，1957年9月3日生，汉族，居民，住建湖县。原审被告：孙晓健，男，1959年12月1日生，汉族，居民，住建湖县。原审被告：周和，女，1958年11月5日生，汉族，居民，住建湖县。原审被告：建湖县马铁厂，住所地建湖县近湖镇跃进路88号。法定代表人：孙晓健，该公司经理。上诉人孙观星因与被上诉人建湖县富邦农村小额贷款有限公司，原审被告张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂民间借贷纠纷一案，不服江苏省建湖县人民法院（2019）苏0925民初1476号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月23日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。孙观星上诉请求：请求二审法院撤销一审判决，依法改判上诉人少承担1万元利息。事实和理由：1.利息畸高，一审法院应予调整。合同约定利息为11.5‰，逾期后加付50%。该约定背离了当前党中央国务院关于金融支持实体经济发展的决策部署，对于暂时遇到困难的企业业主和个人，应合理要贷，合理要息。另外，该合同属于被上诉人提交的格式条款，当双方对条款理解发生争议，应作出不利于提供格式条款一方的解释。2.一审法院未依法对被上诉人的贷款资质予以审查。案涉合同可能存在无效的情形，上诉人无需偿还。被上诉人建湖县富邦农村小额贷款有限公司辩称，双方之间签订的借款合同中约定的利息为千分之十一点五，不按期还贷款又未获展期从逾期之日加付50%的利息，也只有千分之十七点二五，该利息并未超过法律规定月息范围。2.在签订借款合同时被上诉人是知晓利息约定的，不存在双方对利息的争议。上诉人称企业有困难需要帮扶不是逃避承担法律责任的理由。3.被上诉人是经过省金融办核准，工商行政管理部门登记的合法金融机构，具备从事金融业务的资质。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。原审被告张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂二审未陈述意见。建湖县富邦农村小额贷款有限公司向一审法院起诉请求：1.请求判令孙观星偿还借款本金43万元及利息（按本金43万元自2019年1月20日起至实际还清之日止每月按合同约定支付17.25‰的利息）；张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂在保证责任范围内承担连带偿还责任；2.请求判决孙观星、张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂承担建湖县富邦农村小额贷款有限公司因实现债权而承担的律师服务费用3万元；3.请求判决本案的诉讼费用全部由孙观星、张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂承担。一审法院认定事实：2016年12月6日，孙观星与建湖县富邦农村小额贷款有限公司签订建富农贷借字[2016]第0018号借款合同，合同约定借款金额为50万元，借款期限为2016年12月6日至2017年6月6日，借款月利率为11.5‰，按月结息，结息日为每月的第20日，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。合同签订后，建湖县富邦农村小额贷款有限公司转账50万元至孙观星银行账户。同日，江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、孙晓健、建湖县马铁厂与建湖县富邦农村小额贷款有限公司签订建富农贷保字[2016]第0018号保证合同，为被告孙观星向原告的50万元借款提供连带担保责任，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。另查明，2016年12月6日，张丽出具一份借款人夫妻关系证明及承诺书，周和、周加干分别出具一份担保人夫妻关系证明及承诺书，均对孙观星的该笔借款提供连带保证责任。还查明，贷款后孙观星偿还本金7万元，利息按合同约定偿还至2019年1月20日。一审法院认为：建湖县富邦农村小额贷款有限公司与孙观星之间签订的借款合同不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，建湖县富邦农村小额贷款有限公司履行了款项交付义务，故孙观星应偿还尚欠借款本金43万元。建湖县富邦农村小额贷款有限公司主张孙晓健、马铁厂、禹能环保公司、恒昊石油公司、张国富对借款本息承担连带清偿责任，符合双方签订的保证合同的约定，亦不违反法律规定，予以支持。建湖县富邦农村小额贷款有限公司主张张丽、周和、周加干对本案借款承担连带保证责任，因承诺书中均载明为孙观星的50万元借款本息承担连带清偿责任，对该主张予以支持。建湖县富邦农村小额贷款有限公司主张按月利率17.25‰的计算利息，符合双方约定，亦不违反法律规定，予以支持。庭审中，建湖县富邦农村小额贷款有限公司陈述利息偿还至2019年1月20日，故利息应从2019年1月21日起开始计算。建湖县富邦农村小额贷款有限公司未能提交3万元律师费的证据，故对此不予支持。张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂经合法传唤，未到庭参加诉讼，放弃了进行质疑、说明与辩驳的权利，由此应承担相应的法律后果。判决：一、孙观星于判决发生法律效力之日起十五日内偿还建湖县富邦农村小额贷款有限公司借款43万元及利息（从2019年1月21日起至实际给付之日止按月利率17.25‰计算）；张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂对上述债务承担连带清偿责任。二、驳回建湖县富邦农村小额贷款有限公司其余的诉讼请求。案件受理费8200元，减半收取4100元，由被告孙观星、张丽、江苏禹能环保设备有限公司、江苏恒昊石油机械有限公司、张国富、周加干、孙晓健、周和、建湖县马铁厂负担。对一审法院查明的双方无争议事实，本院予以确认。本院二审期间，建湖县富邦农村小额贷款有限公司提交了江苏省人民政府金融工作办公室《关于同意建湖县富邦农村小额贷款有限公司开业的批复》（苏金融办复﹝2014﹞59号）复印件，用于证明该公司具备从事小额贷款业务的资质。上诉人孙观星质证认为该证据为复印件，被上诉人未提交原件或由批复单位盖章确认真实性，同时，根据法律规定贷款机构应当持有中国人民银行颁发的金融机构法人许可证，或者金融机构营业许可证并经工商行政部门管理登记才能开展业务，被上诉人应提交颁发的许可证。本院经向盐城市金融管理部门核实，被上诉人提交的证据真实，故对该证据予以采信。本院认为，上诉人在案件审理中对其与被上诉人之间存在借贷合意以及款项实际交付的事实不持异议，仅提出了应核减1万元利息的主张，故二审争议焦点是：是否应对上诉人孙观星承担的利息核减1万元。关于该争点问题，本院审查认为，一审法院判令上诉人孙观星承担利息的计算方式，符合合同约定，也未违反法律规定，孙观星要求扣减1万元利息的主张，无事实和法律依据，具体理由为：首先，孙观星与建湖县富邦农村小额贷款有限公司签订的案涉借款合同中明确约定了借款月利率为11.5‰，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息等内容。一审法院根据查明的孙观星已逾期还款的事实，按照合同约定判令孙观星按月利率17.25‰承担利息，没有超过法律规定的司法保护利率的范围，并无不当。其次，孙观星虽然提出了要求扣减1万元利息的主张，但其既未提交其扣减利息主张的法律依据，也未就扣减1万元利息数额是如何形成进行举证和说明，应承担举证不能的不利后果。关于建湖县富邦农村小额贷款有限公司的贷款资质问题，经审查，建湖县富邦农村小额贷款有限公司是经江苏省人民政府金融工作办公室批准从事贷款业务的单位，具备贷款资质，故本案中不存在被上诉人违法放贷而导致合同应认定无效的情形。综上，孙观星的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人孙观星承担。本判决为终审判决。审 判 长 岳维群审 判 员 张振福审 判 员 林洪全二〇一九年十月十七日法官助理 张东祥书 记 员 张筱涓