抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0404民初2523号原告：中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行，住所地辽宁省抚顺市望花区雷锋路东段46号。负责人：张庆锋，系该支行行长。委托诉讼代理人：张东，系该支行客户经理。被告：英世海，男，1979年8月20日出生，满族，无职业，住辽宁省抚顺市望花区。被告：抚顺鑫亿房地产开发有限公司，住所地抚顺市望花区建设街朝阳路24号。法定代表人：炳绍男，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告英世海、抚顺鑫亿房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行委托诉讼代理人张东、被告英世海到庭参加了诉讼。被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行诉称：2015年4月9日，被告英世海因购买抚顺鑫亿房地产开发有限公司开发的位于抚顺市望花区住房，向原告申请办理个人住房贷款1笔，金额140000元，并由抚顺鑫亿房地产开发有限公司连带担保，我行根据借款人的申请与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为房字抚顺分行望花支行2015年409号，原告于2015年4月9日向其发放了个人住房贷款，金额140000元，贷款方式，抵押;抵押物为抚顺市望花区青台子街14号楼1单元1001号住房，贷款期限10年。贷款初期，借款人能按照合同规定履行按月还款三年，之后开始拖欠，经过电话、上门等多次催收，又还过3000元。根据被告英世海称其收入下降，资金紧张，外面也欠他本人工程款，多次承诺清收外面欠款后一定偿还拖欠我行的贷款本息，经多次催要，借款人一直未还。截止2019年6月末连续欠贷款14期，累计违约21期。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第14.1条款L项、第14.2条款(5)项的规定，原告请求解除借款合同，并要求被告清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。如果被告无力偿还贷款，可根据双方签订的借款合同，对被告所抵押的住房进行评估拍卖，所得价款优先对原告清偿。同时追索担保单位抚顺鑫亿房地产开发有限公司连带责任，偿还我行贷款本息。现请求：1、解除双方签订的借款合同，判令被告英世海清偿我行贷款本金104530.4元、利息6245.26元(截止2019年7月7日)，合计110775.66元;2、判令被告英世海所抵押的住房拍卖所得价款，原告享有优先受偿权；3、判令担保单位抚顺鑫亿房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、本案诉讼费等费用由被告承担。被告英世海辩称，原告所诉借款属实。因我个人经济状况不好，外面欠我的钱也一直要不回来，暂时无钱偿还。对于原告要求解除借款合同我也同意，但不同意承担诉讼费用。被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司未答辩。经审理查明，2015年1月26日，被告英世海与被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》一份。被告英世海以211398元的价格购买被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司开发的位于抚顺市望花区房屋（建筑面积96.09平方米）。2015年3月24日，被告英世海向原告申请个人购房借款，借款金额为140000元。并用位于抚顺市望花区房屋进行抵押担保。同日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告借款给被告英世海140000元。借款期限为120个月。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,贷款发放后遇基准利率调整,贷款期限在一年(含)以下的,执行本合同利率,不分段计息;贷款期限在一年以上的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息利率按照约定利率基础上加收40%确定。贷款利息自实际放款日起计算。被告英世海采取按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息,被告英世海自愿选择每月15日为还款日,不享有宽限期。被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告英世海所有其他应付费用承担连带保证责任。该房屋预购商品房抵押权预告登记手续已办理完毕,且原告收到记载有上述预告登记抵押证书。如被告英世海违约,则原告可以要求解除合同,并要求被告英世海立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司对被告英世海提供连带责任保证。保证期间为贷款到期之日起两年,原告依据合同约定宣布贷款提前到期的,保证期间为贷款提前到期之日起两年。2015年4月9日,原告向被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司账户付款140000元。被告英世海借款后，截止至2018年4月15日，已还借款本金33380.55元，利息19883.14元。从2018年4月16日起开始欠原告借款本金及利息，后经原告催要，被告于2018年7月31日又偿还借款本金2089.05元，利息910.95元。现尚欠原告借款本金104530.4元及相应利息。本院所确认的上述事实,有原、被告陈述及相关证据在案为凭,经开庭质证和本院的审查,可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》,系双方当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现被告英世海从2018年4月后,即未再按照合同的约定按时还款,被告英世海应当按照合同的约定承担违约责任。原告要求按照合同的约定解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》于法有据,本院予以支持;关于原告要求被告英世海清偿原告贷款本金104530.4元及相应利息一节,因被告英世海违约,原告有权按照合同约定要求被告英世海立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息,故原告的主张本院予以支持。利率因合同约定以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为准(自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率,如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准),故应按照合同约定执行。罚息按中国人民银行同期贷款利率基础上加收40%;关于原告要求被告英世海所抵押的住房拍卖所得价款,原告享有优先受偿权一节,因被告英世海连续三个月未按时足额偿还贷款本息,已符合解除合同的条件,视为借款提前到期,根据《个人购房借款/担保合同》的约定,原告可以就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿,故对原告此主张本院予以支持;关于原告要求被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司承担连带保证责任一节,因《个人购房借款/担保合同》已明确约定被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司自愿向被告英世海提供连带责任保证,故对原告此主张本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告英世海、抚顺鑫亿房地产开发有限公司于2015年3月24日签订的《个人购房借款/担保合同》;二、被告英世海于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行清偿借款本金104530.4元及相应利息、罚息[以本金106619.45元为基数，从2018年4月16日起至2018年7月31日止计付，以本金104530.4元为基数，从2018年8月1日起至本判决确定的给付之日止计付,利息按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算(自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率,如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)、扣除已支付的利息910.95元,罚息在贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率(自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率,如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的,以该日历年度内最后一次调整的基准利率)基础上加收40%];三、原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行对预告登记在被告英世海名下坐落于抚顺市望花区房屋（建筑面积96.09平方米）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;四、被告抚顺鑫亿房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息;案件受理费2516元,保全费1074元，由被告英世海承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长  唐纯生人民陪审员  郭 晶人民陪审员  胡 昕二〇一九年十月二十一日书 记 员  单 哲