陕西省旬阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0928民初1286号 原告：陕西旬阳农村商业银行股份有限公司(以下简称农商银行)。 统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX2352。 住所地：陕西省安康市旬阳县。 法定代表人：包本焱，系公司董事长。 委托诉讼代理人：朱恋梅，系农商银行鲁家台支行副行长。 委托诉讼代理人：刘琦，系农商银行鲁家台支行客户经理。 被告：马秀娟，女，1980年2月25日生，汉族，居民，陕西省旬阳县人，住旬阳县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 被告：向成元，男，1983年2月10日生，汉族，居民，陕西省旬阳县人，住旬阳县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 被告：旬阳县金地房地产开发有限公司(以下简称金地房产公司)。 统一社会信用代码9161092855215346X6。 住所地：旬阳县XX镇XX巷**。 法定代表人：黄武艺，该公司总经理。 委托诉讼代理人：雷勇，该公司工会职工。 原告农商银行与被告马秀娟、向成元、金地房产公司金融借款合同纠纷一案,本院受理后，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人朱恋梅、刘琦和被告马秀娟、向成元以及被告金地房产公司委托诉讼代理人雷勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告马秀娟、向成元立即偿还原告借款本金154833.04元，并自2018年12月21日起按照月息6.12495‰，支付逾期利息直至所有借款还清之日:2、被告旬阳县金地房地产开发有限公司对上述款项承担连带偿还责任；3、原告对被告位于旬阳县XX幢XX室抵押房屋享有优先受偿权；4、判令被告承担原告律师费7500元;5、被告承担本案诉讼费。事实与理由:2014年2月28日，被告马秀娟、向成元以购买旬阳县XX幢XX室房屋资金不足为由，向旬阳农商银行申请借款20万元，同时提交了个人住房按揭借款申请书。2014年5月29日与原告签订编号为陕农信0901房贷借字(2014)第0457号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》。该合同约定:“借款人借款本金为人民币20万元，借款期限为180上月（即2014年5月31日至2029年5月18日），贷款利率为5.4583‰每月，贷款利率随人行调整变动；第三十条：本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；第十五条：借款人不按合同约定足额偿还借款本息或者其他应付款项的，构成违约；第十六条：出现任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。”被告马秀娟、向成元以购买旬阳县XX幢XX室的房屋作为此笔借款的低押，并办理了房产抵押登记。同时，被告金地房产公司也为该笔借款提供连带保证责任担保，并提供了《个人住房按揭贷款担保书》在被告与原告完善贷款手续后，被告马秀娟、向成元却并未按照合同约定履行还款义务，被告金地房产公司在代偿22255.61元后也未继续履行其担保责任。综上所述，被告与原告签订《个人住房（商业用房）按揭借款合同》合法有效，双主均应依约履行合同义务，但在原告依约履行发放贷款予被告后，被告却不履行按期还本结算的义务，经原告多次催要未果，为此依据相关法律规定，提起诉讼。请依法支持原告的诉讼请求。 被告马秀娟辩称：本答辩人和被告向成元在2019年7月19日离婚了，本答辩人是净身出户的，房子的事情本答辩人不管理，欠银行的债务由向成元承担。 被告向成元辩称：对原告起诉的事情认可，对欠款数字也认可。这几年本答辩人给公司干活，公司欠本答辩人工钱，钱不到位，所以本答辩人没有办法给原告还款，不是本答辩人不想还。公司说今年7月份给本答辩人发钱，到现在没有给本答辩人，本答辩人等公司把钱给本答辩人后，就给原告还款。 被告金地房产公司辩称：原告诉请的事实属实，本答辩人也多次联系马秀娟和向成元偿还贷款，二被告不积极偿还，为此本答辩人还给原告还了三笔钱，共计22255.61元。对合同的连带责任没有异议。 原告和被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对于原告提交的证据：第一组：1、安银监复[2017]44号批复复印件一份；营业执照复印件一份；金融许可证复印件一份；包本琰身份证复印件；第二组：1、客户谈话备忘录；2、个人住房按揭贷款面谈记录；3、面签影像资料；4、个人住房按揭借款申请书（书面）；5、个人住房按揭借款申请书（表格制式）；6、个人住房按揭借款合同；7、个人住房按揭贷款担保书；8、房产抵押承诺书；9、房地产抵押物清单；10、贷款抵、质押品保管证；11、房屋他项权证复印件；12、购房首付款证明；13、借款人收入证明；14、查询证明；15、借款人及配偶身份证复印件；16、借款人及配偶户口簿复印件；17、借款人婚姻证明复印件；18、开户申请表；19、借款人夫妻双方征信报告；20、借款人贷款调查报告；21、个人住房按揭贷款告知书；22、委托付款协议书；23、个人客户提款申请书；24、个人客户支付委托书；25、放贷通知书；26、支付通知书；27、商品房买卖合同；28、房地产估价报告；29、贷款催收通知书3张； 对于被告马秀娟提交的证据：（2019）陕0928民初978号民事判决书一份；对于被告金地房产公司提交的证据：偿还贷款凭证复印件三张，分别是2018年3月30日一张8000.00元；2018年7月30日一张6268.71元；2018年12月29日一张7986.00元，共计22255.61元。 上列证据，原、被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案基本事实如下：被告马秀娟、向成元在婚姻关系存续期间于2014年2月28日，二被告以购买被告金地房产公司出售的旬阳县XX幢XX室房屋资金不足为由，向旬阳农商银行申请借款20万元，同时提交了个人住房按揭借款申请书。2014年5月19日被告马秀娟、向成某某为借款人，被告金地房产公司作为保证人与原告签订编号为陕农信0901房贷借字(2014)第0457号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》。该合同约定:“借款人借款本金为人民币20万元;借款期限为180个月（即2014年5月31日至2029年5月18日），贷款利率为5.4583‰每月，贷款利率随人行调整变动；借款人不按合同约定足额偿还借款本息或者其他应付款项的构成违约；出现任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；保证人在合同项下提供的保证为连带责任保证。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用，优先用于清偿抵押，财产担保的债务，剩余价款退还给抵押人。”。同时被告马秀娟、向成元用其购买的旬阳县XX幢XX室的房屋作为此笔借款的低押，并办理了房产抵押登记。被告金地房产公司，提供了《个人住房按揭贷款担保书》，为该笔借款提供连带保证责任担保。当日被告马秀娟委托原告将20万元贷款直接支付给被告金地房产公司。原告接受委托后通过银行在2014年5月31日将20万元贷款汇入被告金地房产公司的帐户上。之后二被告马秀娟、向成元却并未按照合同约定履行还款义务，被告金地房产公司在2018年3月30至同年12月29日（实际应当还款时间是同年12月20日）先后二次代偿了二被告马秀娟、向成元贷款本息22255.61元后也未继续履行其担保责任。后虽经原告口头和书面催收，二被告马秀娟、向成元从2018年12月30日开始至本案辩论终结（2019年9月25日），还欠本金154833.04元和利息5872.93元没有偿还。 另查明,2019年7月19日二被告马秀娟、向成元经本院（2019）陕0928民初978号民事判决书判决准予离婚，现判决书已生效。离婚后二被告马秀娟、向成元未经原告同意认可，双方协商对共同所欠原告的债务由被告向成元一人偿还，其购买的房屋归被告向成元所有。 本院认为，原告农商银行与被告马秀娟、向成元、金地房产公司与原告签订编号为陕农信0901房贷借字(2014)第0457号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》，系双方真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，双方均应当自觉履行。在本案中，原告按照合同约定履行了全部借款义务，被告马秀娟、向成元不履行还款义务，被告金地房产公司只履行了部分还款义务，三被告未能依约履行归还全部借款本息，其逾期付款行为已构成违约，原告有权依据借款合同的约定，宣布贷款立即到期，要求被告马秀娟、向成元偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金及利息，被告金地房产公司承担连带保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定。借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。原告要求三被告偿还借款利息的请求，因其利率没有超过年利率24%，符合法律规定，因此，本院予以支持。其对被告位于旬阳县XX幢XX室抵押房屋享有优先受偿权是合同约定，原告要求被告继续履行合同，本院也予以保护。 在本案中，二被告马秀娟、向成元是在婚姻关系存续期间，作为共同债务人向原告贷款，应当共同向原告偿还借款。《中华人民共和国合同法》第八十四条规定，债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。在本案中被告马秀娟作为债务人未经债权人原告的同意，将合同约定的共同还款义务全部转移给被告向成元，其行为对债权人原告不发生效力。原告有权拒绝被告向成元一人向其履行，同时有权要求债务人履行义务并承担不履行或者迟延履行合同的法律责任。被告马秀娟辩称其已与被告向成元达成协议，由被告向成元一人偿还债务，其不承担清偿责任的辩解，虽然被告向元成也认可，但其转移债务未经原告同意，其转移债务的行为，对原告不发生法律效力，其辩解理由，没有法律规定，本院不予采纳。《最高人民法院关于适用 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条；《最高人民法院关于适用﹝中华人民共和国担保法﹞若干问题的解释》第二十二条一款的规定，判决如下： 一、被告马秀娟和被告向成元在本判决生效后十日内偿还原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司借款本金154833.04元及从2018年12月21日起至还清借款之日止的利息。（利息按双方签订的陕农信0901房贷借字(2014)第0457号《个人住房（商业用房）按揭借款合同》约定的标准计算）。 二、被告旬阳县金地房地产开发有限公司对被告马秀娟和被告向成元应当清偿的款项承担连带责任；被告旬阳县金地房地产开发有限公司承担连带责任后有权向被告马秀娟和被告向成元追偿。 三、原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司对被告马秀娟和被告向成元位于旬阳县XX幢XX室抵押房屋享有优先受偿权。 四、驳回原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3546.00元，减半收取1773.00元，被告马秀娟和被告向成元承担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 义务人不履行生效判决的，权利人可在生效判决确定的履行期限届满之日起两年内申请执行。 审判员 张 杰 二〇一九年十月五日 书记员 宋显霜 1