四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0181民初3316号 原告：邹明，男，1985年6月29日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：赵文斌，男，1965年5月7日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：赵勇，男，1963年11月24日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告邹明与被告赵文斌、赵勇民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告邹明到庭参加诉讼，被告赵文斌、赵勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邹明向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带向原告支付借款本金450000元；2.判令二被告连带向原告支付借款利息、罚息及违约金直至二被告付清之日止（以450000元为基数，按照年利率24%计算，从2018年3月20日起）；3.本案诉讼费由二被告连带承担；4.确认邹明对赵文斌的位于都江堰市“都江华府”一期71号2栋5单元5层14号的房屋（房产证号：都房权证监证字第××号，业务件号：权0286651）享有优先受偿权。事实与理由：2018年3月20日，邹明与二被告签订《最高额抵押合同》、《借款合同》、《借据》，约定借款金额为人民币45万元，借款月利率为2.4%，以赵文斌单独所有的位于都江堰市“都江华府”一期71号2栋5单元5层14号的住房（房产证号：都房权证监证字第××号，业务件号：权0286651）在都江堰市不动产登记中心办理顺位抵押登记〔他权证号：川（2018）不动产证明第0005319号〕作为抵押担保，债权确定期间为2018年3月20日起到2019年3月19日。赵勇在《借款合同》《借据》作为共同借款人对此笔借款承担归还本金及利息的责任。《最高额抵押合同》、《借款合同》、《借据》签订后，邹明依约以银行转账方式向赵勇成都银行65×××52账户转入借款45万元履行完毕合同义务。二被告于2018年3月20日至今未支付原告利息；截止目前本金45万元已到期，二被告未按约定归还借款本金及利息。因按照《借款合同》约定之标准计算的借款利息、罚息、复利及违约金综合已超过24%年利率，故原告根据相关司法解释规定，将上述利息、罚息及违约金予以调整，即以45万元为基数，以24%为年利率，向二被告主张利息、罚息及违约金，直至二被告清偿完毕。二被告到期未按约定全额归还借款本金及利息的行为已经构成违约，其应立即全额归还借款本金及利息并承担相应的违约责任。故涉讼。 赵文斌及赵勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月20日，赵文斌与赵勇共同出具《借款申请书》，载明（与本案有关内容）：“本人赵文斌（身份证号码：5101271965××××××××）赵勇（身份证号码：5101271963××××××××）因经营周转之需要，特向邹明申请流动资金借款金额人民币小写45万元（大写：人民币肆拾伍万元整），期限12个月，还款资金来源是收入。”。 2018年3月20日，贷款人邹明（甲方）与借款人赵文斌、赵勇（乙方）签订《循环借款合同》，约定（与本案有关内容）：“第一条借款用途本合同项下借款用途为个人经营贷款。未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用。第二条循环借款额度和使用期限2.1本合同项下循环借款额度为人民币450000.00元（大写：人民币肆拾伍万元整）2.2本合同项下循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2019年3月19日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。……第三条利率和利息3.1借款利率为下列第（1）种：（1）固定利率，月利率为24‰，在合同有效期内利率不变。……3.2本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。其中日利率=年利率/360。3.3本合同项下乙方若逾期支付利息，即按借款金额每天2%支付甲方违约金；如甲乙双方未就借款本金达成展期协议且乙方在本合同到期之日未归还本金处以乙方支付甲方违约金按借款金额每天2%确定；乙方挪用借款罚息利率按每天2‰确定。……第五条担保……5.2本合同项下借款的担保合同为：抵押合同名称：《最高额抵押合同》（编号：201803-贷第020号-抵001号）抵押人：赵文斌。……第二部分具体条款……第七条违约1、发生下列情形之一的，构成借款人违约：……（2）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的；……2、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；……3、借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息。”。该合同尾部“贷款人”一栏由邹明签名捺印，“借款人”一栏由赵文斌、赵勇二人签名捺印。 2018年3月20日，邹明（甲方）与赵文斌（乙方）签订《最高额抵押合同》，载明（与本案有关内容）“第一条被担保的主债权1、乙方所担保的主债权为自2018年3月20日至2019年3月19日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币450000.00元（大写：人民币肆拾伍万元整）的最高余额内，甲方依据与赵文斌／赵勇（下称债务人）签订的循环借款合同，合同编号为：201803-贷第020号（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。……第二条抵押担保范围。乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1条1所述之最高余额内。第三条抵押物1、抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。……第八条抵押权的实现1、发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：（1）甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；……”该合同尾部甲方一栏由邹明签名捺印，乙方一栏由赵文斌签名捺印。另，《抵押物清单》载明抵押物为位于四川省都江堰市“都江华府一期”71号2栋5单元5层14号住宅，面积124.13平方米，评估价值45万元，抵押金额为45万元，抵押期限为2018年3月20日至2019年3月19日；该清单尾部“抵押人”一栏由赵文斌签名捺印；抵押权人一栏由邹明签名捺印。该抵押物的房屋所有权证登记房屋所有权人为赵文斌，房屋坐落于“都江华府一期”71号2栋5单元5层14号，房屋所有权证号为都房权证监证字第××号。 2018年3月20日，赵文斌、赵勇出具《借据》一份，载明借款金额肆拾伍万元整，月利率24‰，借款期限12个月”。同日，邹明通过其持有的中国农业银行账户向户名为“赵勇”、账号为“65×××52”的银行账户转账450000元。庭审中邹明陈述，该借款二被告自借款后从未支付过利息。 后赵文斌就其所有的位于“都江华府一期”71号2栋5单元5层14号房屋（房屋所有权证号：都房权证监证字第××号）办理抵押权登记，不动产登记证明书编号为川（2018）都江堰市不动产证明第0005319号，载明抵押权利人为邹明，义务人为赵文斌，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为45万元，附记一栏载明为顺位抵押。 经本庭询问赵勇，其陈述确实向邹明借款450000元，该借款本金自己也已经收到了，该借款未向邹明支付过利息。 上述事实有邹明的陈述及提供的以下证据：原、被告双方身份信息、《借款申请书》、《最高额抵押合同》、《循环借款合同》、《抵押物清单》、《借据》、银行转款凭证、房屋所有权证及不动产权证书，以及本院对赵勇所作的询问笔录等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，一、关于本案民间借贷关系及借款本金和利息、罚息、违约金的数额问题。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”及第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”之规定，邹明与赵文斌、赵勇所签订的《循环借款合同》系双方真实意思的表示，其内容未违反法律法规等强制性规定，该合同合法有效。 关于借款本金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，诉争双方签订的《循环借款合同》与《最高额抵押合同》，赵文斌、赵勇出具的《借款申请书》、《借据》和邹明提供的银行转款凭证以及赵勇的自认均能够印证邹明实际出借的金额为450000元，因此，赵文斌、赵勇应当向邹明归还借款本金450000元。 关于邹明主张的利息、罚息、违约金的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，根据庭审查明事实，赵文斌及赵勇在借款后未按期支付借期内的利息，因此，根据《循环借款合同》的约定内容“本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。”、“本合同项下乙方若逾期支付利息，即按借款金额每天2%支付甲方违约金；如甲乙双方未就借款本金达成展期协议且乙方在本合同到期之日未归还本金处以乙方支付甲方违约金按借款金额每天2%确定；”、“借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息。”，该利息、罚息及违约金合计明显高于年利率24%。鉴于邹明的诉讼请求系要求赵文斌、赵勇按照年利率24%计算利息、罚息及违约金，故本院认定赵文斌、赵勇应按照年利率24%的标准向邹明支付借款利息、罚息及违约金，以本金450000元为基数，从2018年3月20日起至其归还清结本金为止。 二、关于邹明主张对位于赵文斌所有的位于“都江华府一期”71号2栋5单元5层14号房屋优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”及第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债务及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”之规定，邹明与赵文斌之间《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，该合同合法有效。双方约定赵文斌提供其所有的位于都江堰市“都江华府一期”71号2栋5单元5层14号房屋（房屋所有权证号：都房权证监证字第××号）为案涉借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用提供抵押担保，并且办理了抵押登记〔不动产登记证明书编号为川（2018）都江堰市不动产证明第0005319号〕，因此，邹明对抵押物享有抵押权。 但鉴于该不动产登记证明附记上载明“顺位抵押，因此，根据《中华人民共和国担保法》第五十四条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权笔录清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”之规定，邹明在前顺位抵押权实现后，对抵押物享有优先受偿权。 三、关于邹明主张的赵文斌、赵勇应承担连带责任的问题。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款“连带责任，由法律规定或者当事人约定。”之规定，根据当事人间的《循环借款合同》与《最高额抵押合同》约定内容，该主张于法无据，亦无事实依据，且故对邹明的该主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第五十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵文斌、赵勇于本判决生效之日起七日内向原告邹明偿还借款本金450000元； 二、被告赵文斌、赵勇于本判决生效之日起七日内向原告邹明支付借款本金450000元的利息、罚息及违约金，计算方法为：以本金450000元为基数，从2018年3月20日起至本判决确定的本金给付之日止，以年利率24%进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述费用计算至本金付清之日止； 三、若被告赵文斌、赵勇到期未能清偿上述债务，原告邹明对抵押物赵文斌所有的位于都江堰市“都江华府一期”71号2栋5单元5层14号房屋（房屋所有权证号：都房权证监证字第××号）依法享有抵押权，可申请人民法院对该抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得的价款在清偿前顺位抵押权后优先受偿，价款超过债权的部分归被告赵文斌所有； 四、驳回原告邹明的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费9830元，减半收取4915元，由被告赵文斌、赵勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 刘 闽 二〇一九年十月二十一日 书记员 詹有玉