吉林省通化市东昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0502民初656号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行，住所地:通化市建设大街3928号。 法定代表人：宋贵武，行长。 委托诉讼代理人：张金来，男，该行资产保全部职员。代理权限：代为参加诉讼、承认、变更、放弃诉讼请求。 委托诉讼代理人:孙乾龙,男,该行资产保全部职员。代理权限：代为参加诉讼、承认、变更、放弃诉讼请求。 被告:丁明，男，1988年2月20日生，汉族，住通化市（户籍所在地吉林省通化县）。 被告：李娜，女，1996年10月26日生，汉族，住吉林省通化县。 委托诉讼代理人：张进久，男，通化市东昌区环通乡基层法律服务所法律工作者。代理权限：承认、放弃、立案、参加庭审、举证、质证、和解、代收法律文书。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行与被告丁明、李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行的委托诉讼代理人张金来、孙乾龙，李娜的委托诉讼代理人张进久到庭参加诉讼。被告丁明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行向本院提出诉讼请求：一、请求贵院依法判令原告与被告解除借款合同;二、请求贵院依法判令被告丁明立即偿还拖欠我行贷款本金336029.77元，及截止到判决执行完毕日所拖欠的贷款利息、罚息。三、请求判决原告对被告丁明抵押给我行的房屋享有优先受偿权。四、请求判决被告李娜对上述款项承担连带保证责任;五、本案产生的一切费用由被告承担(包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等)。事实和理由：2017年1月3日，被告丁明以房屋抵押担保的方式向原告申请贷款，贷款种类为个人二手住房贷款,经我行受理后，该笔贷款的放款日期为2017年3月1日，放款金额为35万元，期限为20年，年利率为5.39%(按合同第四条执行),还款方式为等额本息还款法，并签订了《个人购房/购车借款及担保合同》及手工借据，同时办理了房屋抵押登记,抵押房屋坐落于通化市XX号楼XX单元XX号,面积为116.76m2，房产证号为:吉（2017)通化市不动产权第XXXXX号,他项权利证号为:吉（2017)通化市不动产证明第XXXXX号;被告丁明于2018年8月1日开始逾期，截止到2019年2月11日，客户逾期194天，拖欠本金336,029.77元尚未偿还(未含利息、罚息，罚息利率按合同第十一条约定计算)，借款合同第三十八条约定借款人对预留的地址、联系方式的真实性负责，并该信息可视为直接送达，如有变更立即通知。被告李娜于2017年1月3日和2017年2月16日分别签订《自然人保证声明》和《担保函》，对丁明在我行的贷款承担连带保证责任。为了维护原告的合法权益，故将被告诉至贵院，请求贵院依法判令上述被告丁明、李娜立即偿还拖欠我行贷款本金,及由此产生的利息、罚息等,并由被告承担本案的诉讼费用及由此产生的一切其他费用（包括但不限于保全费、律师费等)。 丁明在答辩期间未向本院递交答辩状。 李娜辩称，本案债务人丁明让李娜担保带有欺诈行为，李娜作为保证人签订的行为是欺骗违背真实意思，丁明贷款当时李娜是农村来的21岁女孩,缺乏文化知识和法制观念。丁明找到李娜贷款买房三个月，你没有责任，只是履行一下手续，李娜被骗，真的认为担保签字只是履行手续责任，就在担保书上签字了。第二点是李娜的条件不适合做担保人，权利人邮储银行没有尽告知义务和审查责任。担保分人的担保和物的担保，人的担保只是信誉担保，而本案的担保应是物的担保，李娜没有任何财产。不符合物的担保条件。当时办理手续时，原告信贷人员没有让李娜看贷款合同,没有告知规则和丁明贷款的情况，且没有审查李娜的个人情况。 本院认定事实如下：2017年1月3日被告丁明与原告签定《个人购房/购车借款及担保合同》，以房屋抵押担保的方式向原告申请贷款，贷款种类为个人二手住房贷款。该笔贷款的放款日期为2017年3月1日，放款金额为35万元，期限为20年，年利率为5.39%(合同第四条约定),还款方式为等额本息还款法。被告丁明签订了借据，同时办理了房屋抵押登记,抵押房屋坐落于通化市XX号楼XX单元XX号,面积为116.76m2，房产证号为:吉（2017)通化市不动产权第XXXXX号,他项权利证号为:吉（2017)通化市不动产证明第XXXXX号。合同第十一条约定了利息、罚息，罚息利率。合同第十二条第(四)项约定了提前收回贷款的情形。被告丁明于2018年8月1日开始逾期，截止到2019年2月11日，拖欠本金336,029.77元尚未偿还。被告李娜于2017年1月3日和2017年2月16日分别签订《自然人保证声明》和《担保函》，其中《自然人保证声明》第（一）项约定为连带责任保证，《担保函》约定：承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。 原告为支持自己的主张举出以下证据：证据一、《个人购房/购车借款及担保合同》、手工借据。证据二、放款单一份。证据三、房屋他项权利证书一份。证据四、《自然人保证声明》和《担保函》。证据五、被告丁明和李娜的身份证复印件。本院调查的通化县公安局果松派出所和东昌区新站街道办事处关于丁明住所情况。 本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方真实意思表示，故双方应按约履行各自的义务。原告请求提前解除合同符合双方约定，应予支持。原告请求实现优先受偿权符合双方约定，应予支持。原告请求被告李娜承担连带保证责任符合法律规定，应予支持。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：当事人一方迟延履行主要债务，经催告在合理期限内仍未履行；”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定:“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。” 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行与被告丁明2017年1月3日签定的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告丁明于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行尚欠贷款，截止到2019年2月11日336,029.77元，及该款利息执行到本息结清时止，利率按双方约定计算; 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行对被告丁明抵押的座落于通化市XX号楼XX单元XX号,面积为116.76m2房屋，房产证号为:吉（2017)通化市不动产权第XXXXX号享有优先受偿权； 四、被告李娜对上述款项承担连带保证责任。 案件受理费6,340.00元（原告按简易程序预交3,170.00元），由二被告负担（该款同上述款项一并执行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。 审 判 长  刘文武 人民陪审员  罗 茹 人民陪审员  逄增华 二〇一九年十月十一日 书 记 员  杨 涵