福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12767号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路**怡森滑冰馆**。 负责人：俞东红，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，女，公司职员。 委托诉讼代理人：陈学辉，男，公司职员。 被告：林丽英，女，汉族，1971年7月8日出生，住福建省长乐市。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称“稠州银行”）与被告林丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。稠州银行委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼。林丽英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行向本院提出诉讼请求：1.判令林丽英偿还借款本金2400000元及利息、罚息、复利31447.76元［暂计至2019年6月13日,其中，《个人经营性借款合同》项下借款本金2200000元及利息、罚息、复利25458.87元；《个人自助循环贷款授信协议》项下借款本金200000元及利息、罚息、复利5988.89元，之后的利息、罚息、复利应按照各合同约定标准计至款项还清之日止］;2.判令稠州银行对林丽英所有的坐落于台江区圣淘沙花园（现海润花园）22＃楼401单元的房屋及22＃楼、23＃楼、24＃楼、27＃楼连接地下1层64车位（权证号：榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号）有权以拍卖、变卖所得价款在最高债权数额561万元范围内优先受偿；3.判令本案案件受理费、保全申请费等所有实现债权的费用由林丽英负担。 事实和理由：2017年7月24日，林丽英与稠州银行订立《最高额抵押合同》（编号：20173569220004806823）。抵押合同约定，林丽英自愿以其所有的坐落于福州市台江区圣淘沙花园（现海润花园）22＃楼401单元的房屋及22＃楼、23＃楼、24＃楼、27＃楼连接地下1层64车位（权证号：榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号），为其在2017年7月24日至2027年7月23日期限内发生的最高债权数额561万元整的债务范围内提供抵押担保。2017年7月28日，双方办理了抵押登记手续［房屋他项权证号为：闽（2017）福州市不动产证明第9137958号、闽（2017）福州市不动产证明第9137957号］。 同日，林丽英与稠州银行订立《综合授信合同》（编号：320173569220004806823）。授信合同约定，林丽英在本合同约定的授信有效期限内即2017年7月24日至2027年7月23日期间向稠州银行申请使用的最高授信额度为金额5610000元整，林丽英可一次或分次使用授信额度。稠州银行经审查认为符合本合同的约定，应当与林丽英签订相应授信业务的具体合同。但是林丽英已经使用的授信额度累计余额达到240万元之后，稠州银行有权自行决定是否继续给予林丽英剩余额度，而不受本合同其他条款约定的影响。林丽英未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息时，稠州银行有权对本合同项下林丽英已提取的全部借款要求提前清偿。 同日，林丽英与稠州银行订立《个人经营性借款合同》（编号：35601170100676）。借款合同约定，林丽英向稠州银行借款2200000元，借款期限自2017年7月24日起至2027年6月21日止，若本合同约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。借款利率采用浮动利率定价，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率7.8%。本合同借款约定每月的20日为结息日，林丽英应在结息日次日向稠州银行支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。林丽英愿意按还款计划还款，前5年不还本金，从第6年其按年等额归还本金。林丽英不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，违约发生后，稠州银行有权解除借款合同，要求林丽英清偿所有未到期的借款本金、利息及其他费用。林丽英未按期还款又未就展期事宜与稠州银行达成协议，即借款逾期的，稠州银行有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，稠州银行有权按本合同约定借款逾期罚息利率向林丽英计收复利，直至林丽英归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息和复利的计结息及偿还方式与本合同借款偿还和计结息方式相同。 2017年8月1日，稠州银行向林丽英实际提供了借款，林丽英向稠州银行出具借款借据明确：借款金额2200000元，年利率7.8%，归还期限2027年6月21日，还款方式为按月付息，到期还本。 2017年8月10日，林丽英与稠州银行订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：20173569201081006823）。协议约定，稠州银行给予林丽英可连续、循环使用的固定授信额度200000元，额度期限自2017年8月10日至2022年8月5日止，林丽英通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以稠州银行电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；稠州银行通过电子银行向林丽英发放贷款的转账记录作为林丽英借款的有效依据。借款利率采用固定利率，执行年利率为14%。借款到期日前，林丽英可自主归还部分或全部贷款本金。协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日三个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日，则借款到期日为授信额度到期日。还款方式为利随本清，最迟于借款到期日结清全部贷款本息。协议项下授信发生欠息、逾期，视为违约，林丽英违约，稠州银行有权宣布贷款提前到期，要求林丽英立即偿还全部授信本金、利息及费用（包括但不限于实现债权的费用）。林丽英未按期还款，即贷款逾期的，稠州银行有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%。对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，稠州银行有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向林丽英计收复利，直至林丽英归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止，罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同。 2017年12月13日至2019年3月28日期间，稠州银行多次向林丽英发放贷款，林丽英均按合同约定正常归还贷款。2019年3月29日，稠州银行向林丽英提供1笔借款，贷款账户信息明确：借款本金200000元，实际年利率14%，逾期利率21%，到期日为2019年6月29日，还款方式为任意还本，利随本清。 上述款项到期后，林丽英未能依约还本付息，稠州银行遂诉至法院，请求判如所请。 稠州银行为支持自己的诉讼主张依法向本院提交了证据。林丽英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。稠州银行所提交的证据均系书证，经本院核对其原件无误，其真实性可予以确认。稠州银行提交的证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据现有的证据和稠州银行的陈述，对于稠州银行所诉事实，本院予以确认。 本院认为，稠州银行与林丽英签订的《最高额抵押合同》《综合授信合同》《个人经营性借款合同》《个人自助循环贷款授信协议》均系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。稠州银行依约向林丽英发放贷款，履行了合同义务。林丽英未依约及时还本付息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。稠州银行要求林丽英偿还借款本金并支付利息、罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 林丽英自愿以其所有的位于福州市台江区圣淘沙花园（现海润花园）22＃楼401单元的房屋及22＃楼、23＃楼、24＃楼、27＃楼连接地下1层64车位（权证号：榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记［房屋他项权证号为：闽（2017）福州市不动产证明第9137958号、闽（2017）福州市不动产证明第9137957号］，该抵押担保法律关系依法成立并生效，故稠州银行对上述抵押担保的房产及车位，有权以折价、变卖、拍卖所得价款最高债权数额561万元范围内优先受偿。 林丽英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林丽英于本判决生效之日起十日内偿还浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行贷款本金2400000元及利息、罚息、复利31447.76元[暂计至2019年6月13日,其中《个人经营性借款合同》项下借款本金2200000元及利息、罚息、复利25458.87元；《个人自助循环贷款授信协议》项下借款本金200000元及利息、罚息、复利5988.89元，之后的利息、罚息、复利分别按照《个人经营性借款合同》《个人自助循环贷款授信协议》约定标准计至款项还清之日止]； 二、浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行对林丽英提供的抵押财产，即坐落于福州市台江区圣淘沙花园（现海润花园）22＃楼401单元的房屋及22＃楼、23＃楼、24＃楼、27＃楼连接地下1层64车位（权证号：榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号）有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项判决确定的债权在最高额561万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26251元，减半收取计13125.5元，由林丽英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林义挺 二〇一九年十月三十日 法官助理吴厚鑫 书记员陈凯丽 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。