沈阳市沈北新区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0113民初6293号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行，住所地沈阳市沈北新区中央路**。统一社会信用代码证：912101139433150248。代表人：张亚男,系该支行行长。委托诉讼代理人：于艳明，系辽宁汇安康宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：敦笑非，系辽宁汇安康宇律师事务所实习律师。被告：王志文，男，1970年2月10日出生，住址吉林省东辽县。被告：陶艳杰，女，1974年4月18日出生，住址吉林省东辽县。被告：沈阳宏聚汽车销售有限公司，，住所地辽宁省沈阳市和平区中华路105巷**（1-27-2）统一社会信用代码：912101020978945058。法定代表人：赵广智，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行（以下简称工行沈北支行）与被告王志文、陶艳杰、被告沈阳宏聚汽车销售有限公司（以下简称宏聚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于艳明、敦笑非，被告王志文、陶艳杰，被告宏聚公司法定代表人赵广智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王志文、陶艳杰一次性偿还欠款本金10,511.62元；2.请求判令被告按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金4555.25元（暂计至2019年3月14日，2019年3月15日之后的利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际还清本息之日止）；3.请求依法判令被告宏聚公司承担连带保证责任；4.判令由被告承担本案诉讼费用及其他全部相关费用。事实与理由：被告王志文于2015年6月在被告宏聚公司以分期付款的方式购得价值为108,800元广汽传祺牌汽车一辆，其中有76,000元的购车款是其通过与原告签订《中国工商银行信用卡专项分期付款借款合同》而获得的购车贷款。借款合同约定，被告王志文通过其办理的牡丹信用卡向原告分期付款，共计分24期，首期3411元，以后每期3389元。被告王志文没有按照合同的约定按时足额向原告还款，截止2019年3月14日，被告王志文累计欠款本金10,511.62元，利息、滞纳金4555.25元。被告陶艳杰向原告出具了针对涉诉欠款的《共同偿债人承诺书》，其中明确表明其自愿与被告王志文共同承担债务，在被告王志文未能按照合同约定清偿债务时，其承担共同偿还责任。被告宏聚公司于2015年6月12日向原告出具《担保函》，明确表明如被告王志文没有按照合同约定履行债务，其向原告承担保证责任。被告王志文、陶艳杰辩称，贷款属实，不同意偿还，贷款已经还清，24期贷款都按期归还了，不清楚打到卡里的钱怎么没有了。被告宏聚公司辩称，担保属实，同意承担担保责任。本院经审理认定事实如下：原告与被告王志文于2015年6月17日，签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》一份。约定，被告王志文向汽车销售商宏聚公司购买汽车，车辆总价为人民币108,800元，被告王志文自行支付首付款32,800元，剩余购车款，被告王志文申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币76,000元；被告王志文使用用于购车消费分期付款的中国工商银行透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还的金额为人民币3411元，以后每期偿还的金额为人民币3389元，被告王志文每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，被告王志文应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权原告从中直接扣款受偿，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；被告王志文应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费5358元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，原告均不向被告王志文退还手续费；如被告王志文没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告王志文用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告王志文收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告王志文应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用；用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡遗失、毁损、被盗或因其他原因不能使用时，被告王志文应及时通过电话银行、网上银行或原告指定营业网点办理查询、挂失手续，并可通过电话银行或原告指定营业网点办理补办或换领手续，本合同有关约定自动及于被告王志文补办或换领的新卡，原告与被告王志文不再另行签署补充协议；《中国工商银行分期付款业务申领书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准。合同签订后，被告王志文按照信用卡领用合约和章程的规定办理了中国工商银行牡丹信用卡，并向原告出具保证还款承诺一份，同时被告陶艳杰向原告出具共同偿债人承诺一份、被告宏聚公司为原告出具担保函一份。嗣后，被告王志文以信用卡向被告宏聚公司结算购车款，并已将购得的车辆提走。保证还款承诺载明：持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《信用卡领用合约》（个人卡）规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取滞纳金，透支逾期累计（非连续）三次以上（含）的，系统自动取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，乙方必须将剩余款项一次性偿还，本人已知悉并同意遵守上述条款内容，若因扣款账户余额不足或本人其他原因导致无法按时足额扣款，同意转入常规性透支，本人将承担由此产生的不良征信记录及透支本息、滞纳金等一切相关违约责任；共同偿债人承诺书载明：本人愿作为共同债务人，对王志文（以下简称持卡人）在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项，本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保；担保函载明：借款人王志文向贵行借款人民币76,000元，期限24个月，用于购买广汽传祺GS4汽车一台，我公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，如果借款人没有按中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行《个人借款合同和担保合同》的约定履行债务，贵行有权直接要求我公司承担保证责任，保证担保范围为借款人与贵行签订的中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行《个人借款合同和担保合同》项下的全部借款本金，利息，借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及贵行实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用，执行费用，公证费，律师费等），保证期限为自本担保函出具之日起至借款人全部借款到期结清之日止。在履行借款合同的过程中，被告王志文在原告不知情的情况下，自行将数期应偿还原告的购车贷款交到被告宏聚公司处，截止2019年3月14日被告王志文尚欠贷款本金10,511.62元及利息、滞纳金4555.25元未付。原告提供《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《工银信用卡申领表》、保证还款承诺书、共同偿贷人承诺书、担保函、信用卡交易明细及电脑截屏予以证明，经被告质证，被告王志文、陶艳杰对担保函无异议，对《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、保证还款承诺书、共同偿贷人承诺书有异议，称上述证据中签字虽然是本人签的，但当时签字时没有内容，是空白的，对信用卡交易明细及电脑截屏有异议，认为原告提供的交易明细与自己的交易明细不一致。被告宏聚公司对担保函无异议。被告王志文、陶艳杰提供还款凭证23张以及交易明细一份主张贷款已还清，经原告质证，原告对交易明细无异议，认为被告王志文、陶艳杰提供的交易明细截止日期为2017年9月22日，不完整，对17张直接归还到信用卡账户的还款凭证无异议，对2015年6月至2015年12月期间6张归还到宏聚公司账户的还款凭证有异议，认为是被告王志文、陶艳杰与被告宏聚公司之间的经济往来，与原告无关。上述事实，有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《工银信用卡申领表》、保证还款承诺书、共同偿贷人承诺书、担保函、信用卡交易明细及电脑截屏、还款凭证、交易明细等证据，在卷为凭。本院认为，原告工行沈北支行与被告王志文之间签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》，被告王志文签字的保证还款承诺书、被告陶艳杰签字的共同偿债人承诺书、被告宏聚公司签章的担保函均系当事人之间真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效，对当事人具有法律上的拘束力，当事人应依约定履行各自的义务。作为贷款人的原告已将该笔贷款依约发放给借款人被告王志文，被告王志文逾期偿还借款，已经构成了违约，应承担偿还借款本息、滞纳金的违约责任，被告王志文欠原告贷款本金10,511.62元属实，应偿还，故对原告要求被告王志文偿还借款10,511.62元及利息、滞纳金的诉讼请求，应予支持。被告王志文、陶艳杰主张原告在合同及承诺书上签名时是空白的，但二被告对此主张未提供证据予以证明，另外从原、被告之间对合同的履行情况以及王志文贷款所购车辆已提车的情况，能够印证二被告的签名行为系其真实的意思表示，故对二被告的该项抗辩不予支持。被告王志文作为借款人，其偿还借款本息的义务应向出借人原告履行，在其无证据证明向保证人履行偿还义务系得到了出借人原告的授权或者原告委托保证人为其收取借款本息的情况下，被告王志文向被告宏聚公司还款的行为对原告不具有拘束力，故对被告王志文以向被告宏聚公司偿还了部分借款本息作为拒绝向原告履行该部分借款本息偿还义务的抗辩，不能成立。被告王志文、陶艳杰提供的还款凭证及交易明细不能证明其已依约按时足额的向原告履行了还款义务，故对被告王志文、陶艳杰提供以上证据主张贷款已还清的抗辩不予支持。被告陶艳杰签订的共同偿债人承诺书系其真实意思表示，被告陶艳杰出具共同偿债承诺书的行为，属于债务加入行为，加入后成为共同偿债人，应与被告王志文共同承担偿还贷款本息及滞纳金的义务。被告宏聚公司作为保证人，同意对被告王志文偿还贷款本息及滞纳金承担保证责任，应准予。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下：一、被告王志文、陶艳杰共同偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈北支行本金人民币10,511.62元，利息、滞纳金4555.25元（此款为截止2019年3月14日的利息、滞纳金），之后的利息、滞纳金依照约定计算至借款付清之日止；上述款项，均于本判决发生法律效力后20日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、被告沈阳宏聚汽车销售有限公司对被告王志文、陶艳杰偿还原告借款本息及滞纳金承担连带清偿责任；三、驳回原、被告其他诉讼请求。案件受理费176元，减半收取88元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员 王新平二〇一九年十月二十五日法官助理 高 寒书 记 员 韩顺平本案依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。