重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初5686号原告：重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区解放路**，统一社会信用代码915001147093717813。法定代表人：杨耀钦，该支行行长。委托诉讼代理人：严易周，男，该支行工作人员。被告：简维江，男，1975年4月21日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：王荣，女，1974年8月20日出生，土家族，住重庆市黔江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称农商行黔江支行）诉被告简维江、王荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序于2019年10月10日公开开庭进行了审理，原告农商行黔江支行的委托诉讼代理人严易周、被告简维江到庭参加诉讼，被告王荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告简维江一次性向原告偿还贷款本金10万元；2.判令被告简维江一次性向原告偿还截至2019年6月26日的罚息及复利6734.92元；3.判令被告简维江偿还原告自2019年6月26日起至贷款清偿之日止的罚息及复利（罚息以10万元为基数，按照年利率11.025%计算；复利以未结清的利息为基数，按照年利率11.025%计算）；4.判令原告对抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿；5.判令被告承担本案诉讼费及原告为实现债权所产生的其他费用；6.判令被告王荣对被告简维江在本案中的给付内容承担连带清偿责任。事实和理由：被告简维江于2017年12月12日向原告申请贷款，用于其经营的一家餐馆，原告审核通过后，与被告于2018年2月2日签订贷款合同及抵押合同。贷款合同约定，原告向被告简维江提供借款10万元，借期一年，年利率7.35%。房屋抵押合同约定，借款人以其享有合法权利的房产及土地使用权为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年2月13日，原告将10万元贷款发放至被告简维江的重庆农村商业银行卡内，该笔贷款发放后，被告简维江自2018年6月21日起即开始不按时结息，截至2019年6月26日，共计拖欠利息及费用合计6734.92元，同时被告简维江在贷款到期后未按时清偿贷款本金。原告多次催收未果，遂起诉。简维江辩称，目前没有能力偿还，在今年年底把本金偿还一部分，并把利息结清，剩余的明年再偿还。另外，原来约定的利息没有原告主张的这么高，请求按照原来的利息计算。王荣未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月2日，原告农商行黔江支行（贷款人，甲方）与被告简维江（借款人及抵押人，乙方）、被告王荣（保证人及抵押人，丙方）签订《个人贷款合同》。该合同约定：被告简维江向原告借款10万元，借款期限12个月，即自2018年2月2日起至2019年2月1日止，实际贷款上账日和到期日以借款凭证记载为准；贷款利率为固定利率，即年利率7.35%；甲乙双方约定采取按期结息、到期还本法，乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，甲方有权收取逾期贷款罚息，并对应付未付利息收取复利；对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还期限届满之日起两年，当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；抵押人同意以本合同中所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保，如本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2018年2月13日，被告简维江向原告出具《借款借据》，该借据记载的贷款期间为2018年2月13日至2019年2月1日，年利率为7.35%。2018年2月6日，原告与二被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将被告简维江、王荣一户的位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房屋（房地产权证号：**地证2010第**）为上述贷款提供抵押担保，并于2018年2月6日办理抵押登记。上述协议签订后，原告按约向被告简维江发放了贷款10万元，但被告简维江未按约履行付息还本的义务。原告陈述，截至2019年10月9日，被告简维江尚欠原告借款本金10万元、罚息9697.26元。庭审中，原告明确诉讼请求第2、3项之和均为逾期后的罚息及复利，正常利息已经结清，前述复利是罚息产生的利息。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告已依约发放借款，被告简维江未按约履行还本付息的义务，现借款已全部逾期，其已构成违约，应偿还原告借款本金10万元及利息。对于借款利息，因原告已明确正常利息已经结清，其主张的复利是罚息产生的利息，根据合同约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，此处的不能按时支付的“利息”应仅限于贷款期内正常的利息，罚息已具备惩罚性质，不应再计算复利，故原告主张的复利均不应得到支持。对于原告主张的罚息，双方约定的贷款到期日为2019年2月1日，故应自次日起，按照罚息利率即年利率11.025%（贷款利率7.35%上浮50%）计付罚息直至借款清偿完毕之日止，原告主张的超出部分，不予支持。被告简维江辩称按照贷款利率计算逾期利息，与双方约定不符，本院不予支持。原告主张由被告承担原告为实现债权所产生的除诉讼费外的其他费用，因其未提交证据予以证明，本院不予支持。被告王荣为被告简维江的前述贷款承担连带责任保证，保证的范围为简维江所欠原告的全部债务，且合同约定无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故被告王荣应对简维江所欠原告的全部借款本息承担连带清偿责任。二被告以其户下的房屋为本案贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务，因此，原告有权对二被告提供的位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房屋（房地产权证号：302房地：**地证2010第**取拍卖、变卖、折价等措施后的所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告简维江于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行借款本金10万元；二、被告简维江于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行自2019年2月2日起至清偿完毕之日止的罚息（以本金10万元为基数，按照年利率11.025%计算）；三、被告王荣对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行对被告简维江、王荣提供的位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房屋（房地产权证号：302房地证2010第：**地证2010第**、折价等措施后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告简维江、王荣共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  黄晓娟二〇一九年十月十五日书记员  王 双