江西省景德镇市珠山区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0203民初1826号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：程辉，江西京天律师事务所律师。委托诉讼代理人：余思汇，江西京天律师事务所实习律师。被告：王霞，男，1978年7月19日出生，汉族，住江西省景德镇市浮梁县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告王霞借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程辉、余思汇到庭参加了诉讼。被告王霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告借款本金52008.51元，利息及滞纳金2906.78元，逾期前一个月利息851.51元，合计55766.8元（已扣除动用费3270元及动用费利息1172.49元），并按年利率24%支付自2019年7月26日起至借款本金52008.51元还清之日止的利息及滞纳金；2．判令被告承担律师费用1673元；3．本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）由被告承担。事实与理由：2017年7月11日，原告与被告签订一份《（新易贷）信用贷款申请和使用合约》，约定原告向被告贷款109000元，借款期限为自实际放款之日起36个月，借款利率为月利率1.66%，还款方式为等额本息。若被告逾期还款，原告有权按日收取滞纳金（按每万元每日收取滞纳金5元，余款不足万元部分按每日5元计算）；同时还约定由被告承担原告实现债权的费用。2017年7月13日，原告按合同约定发放了贷款109000元，被告未按合同约定偿还借款本息。截止到2019年7月25日，被告拖欠原告本金52008.51元，利息及滞纳金2906.78元，逾期前一个月利息851.51元，合计55766.8元（已扣除动用费3270元及其利息1172.49元）。经原告多次催款未果，为维护自身的合法权益，依法向法院起诉，请求判如所请。被告王霞未作答辩，亦未提交证据。原告中银公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1．企业营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2．被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；3．《（新易贷）用款申请表》、《（新易贷）信用贷款申请和使用合约》，证明原被告之间的金融借贷法律关系、申请和实际贷款额度、受诉管辖、送达地址等；4．“新易贷-信用贷”告客户书、个人金融信息查询授权书，证明原告向被告告知贷款产生法律后果的事实；5．签收单（信用贷）2016版，证明被告申请贷款时提供的资料；6．被告接受贷款的银行账户信息，证明被告接受贷款的账户信息；7．客户还贷款明细表，证明被告偿还贷款的额度及明细；8．放款凭证，证明原告依约履行放款的义务。本院认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告王霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了在本次诉讼中对原告所陈述的事实、诉讼请求和所提供证据进行抗辩、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月11日，被告王霞向原告中银公司申请贷款，并签订了《（新易贷）信用贷款申请和使用合约》，主要约定：“贷款金额为人民币109000元，贷款用途为买瓷器，贷款使用期限自实际放款日起36个月；贷款执行固定月利率1.66%；还款方式为月结还款等额本息的方式偿还。”合同还约定了逾期还款按贷款余额分段收取相应的日滞纳金（约为贷款余额的万分之五）；被告未能足额归还贷款本息构成违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期或提前结清贷款或终止、解除本合约，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。借款合同签订后，2017年7月13日，原告中银公司向被告王霞发放贷款109000元，并自动扣划总贷款3%的贷款动用费3270元。2017年9月1日起至2019年4月30日，被告王霞以等额本息方式每月偿还上月本金及利息。截止到2019年7月25日，被告王霞欠剩余贷款本金52008.51元及其利息未归还。原告提起本案诉讼。本院认为，原、被告签订的《（新易贷）信用贷款申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照约定履行义务。原告中银公司已按约定向被告王霞发放贷款。被告未按约定履行还款义务，已构成违约。双方在《（新易贷）信用贷款申请和使用合约》明确约定，被告王霞未能足额归还贷款本息，原告中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期。双方约定，按总贷款3%计算的贷款动用费3270元。原告主张的欠款本金中已扣除动用费及其利息，故本院认定被告尚欠借款本金52008.51元。原告要求被告偿还52008.51元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张逾期利息及滞纳金的问题。本院认为，逾期利息与滞纳金同属对合同违约方的一种惩罚手段，亦是对合同守约方的一种损失补偿。考虑到该贷款属于消费类信用贷款，在没有任何担保的情况下，原告基于对被告的信任放贷，承担的风险较大，对违约人采取更严厉的惩罚措施以补偿原告的利息损失未尝不可，本院认为借款利息与滞纳金之和应以不超过年利率24%为限。本案中，双方约定月利率1.66%，逾期还款按贷款余额分段收取日滞纳金约为贷款余额的万分之五，现原告主张被告以贷款本金52008.51元为基数，自2019年5月1日起至2019年7月25日止（86天），按年利率24%支付逾期利息及滞纳金，本院予以支持。经核算，贷款本金52008.51元×年利率24%÷365天×86天=2940.97元。现原告要求被告支付逾期利息及滞纳金2906.78元，未违反法律规定，本院予以支持。关于律师费1673元，因原告未提交律师费发票予以证实，故本院不予以支持。关于原告主张的逾期前一个月的利息。合同约定等额本息的还款方式为当月划扣的本金、利息系归还上月的借款本金、利息。本案中，被告2019年4月所归还的本金及利息系归还2019年3月的借款本金及利息，2019年5月后计算的是逾期利息及滞纳金，本院予以支持。经核算，2019年4月利息为：贷款本金52008.51元×月利率1.66%=863.34元。现原告诉请金额851.51元，未违反法律规定，本院予以支持。被告王霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利，并承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王霞应于本判决生效之日起五日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币52008.51元及2019年4月利息851.51元，自2019年5月1日起至2019年7月25日止的利息及滞纳金2906.78元，共计55766.8元（自2019年7月26日起至实际给付之日止的利息及滞纳金：以借款本金52008.51元为基数，按年利率24%计算）；二、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1236元，减半收取618元，由被告王霞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审判员  陈宏英二〇一九年十月九日书记员  吴铭青