山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0281民初8257号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行，住所地胶州市郑州东路**。统一社会信用代码：913702816752719920。负责人：于洪亮，职务：行长。委托诉讼代理人：郑晓来，男，汉族，1986年10月13日生，住胶州市，系该银行员工。委托诉讼代理人：孙树青，男，汉族，1969年10月12日生，住胶州市，系该银行员工。被告：董成全，男，汉族，1968年1月5日生，住胶州市。被告：杨希云，女，汉族，1967年8月25日生，住胶州市。二被告共同委托诉讼代理人：董成武，男，汉族，1958年10月12日生，住胶州市，系董成全之兄，杨希云与董成全系夫妻关系。被告：崔明，男，汉族，1963年8月21日生，住胶州市。被告：范守华，女，汉族，1964年4月1日生，住胶州市。被告：焦亭喜，男，汉族，1971年2月12日生，住胶州市。被告：刘翠霞，女，汉族，1971年4月20日生，住胶州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行与被告董成全、杨希云、崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行（以下简称：邮储银行胶州支行）委托诉讼代理人孙树青、被告董成全、杨希云共同委托诉讼代理人董成武到庭参加诉讼，被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行胶州支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告董成全、杨希云立即向原告偿还借款本金198008.64元，利息及罚息2167.46元，合计200176.1元（截至2019年7月8日）及自2019年7月9日至欠款实际清偿完毕之日止的利息、罚息（依照合同约定计算）；2.判令被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3.判令上述被告承担本案的诉讼费用和原告实现债权的其他费用。本案诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求为：“判令被告董成全、杨希云立即偿还借款本金196308.64元，利息及罚息6114.13元，合计：202423.10元（截至2019年9月2日）,以及自2019年9月3日至欠款实际清偿完毕之日止的利息、罚息（依照合同约定计算）”。事实和理由：2018年7月4日原告与各被告签订小额贷款联保协议书，有效期2年。同日，原被告签订了小额贷款额度借款合同，原告依照合同约定向被告董成全、杨希云发放贷款20万元，年利率为10%，逾期还款从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，由被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞提供连带责任保证。依照合同约定，原告实现债权的费用亦由被告负担。2019年6月4日起，被告董成全、杨希云未依约还款，保证人亦未履行保证责任，为维护原告债权权益，特提起诉讼。被告董成全辩称，借款属实，其为实际用款人，暂时没有偿还能力。被告杨希云辩称，借款属实，董成全是实际用款人，其与董成全系夫妻关系，同意承担还款责任，但是暂时没有偿还能力。被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞未到庭，亦未予书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理查明的事实如下：2018年7月4日，原告邮储银行胶州支行（甲方）与董成全（乙方）签订《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》，合同编号为3799876Q218077110995-3。合同通用条款三十条约定，乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。合同专属条款第二条约定，本合同项下授信额度金额为人民币贰拾万元整；第三条约定，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同落款处乙方董成全签字捺印，杨希云在乙方配偶作为共同借款人处签字捺印。同日，原告邮储银行胶州支行（甲方）与被告焦亭喜、崔明、董成全（乙方）签订小额贷款联保协议书，编号为3799876Q218077110995。合同通用条款第六条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。合同通用条款第七条第一款约定，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额，联保小组成员承担的连带责任保证的方式见本协议专属条款第四条。合同通用条款第七条第二款约定，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；第三款约定，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。合同通用条款第十二条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同专属条款第三条约定，从2018年7月4日起至2020年7月4日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。合同专属条款第四条约定，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。协议落款处乙方焦亭喜及其配偶刘翠霞、崔明及其配偶范守华、董成全及其配偶杨希云均签字捺印。原告按照合同约定于当日将借款本金200000元打入董成全账户，借据载明借款期限为2018年7月4日至2019年7月4日，还款方式为阶段性等额本息还款，年利率为10%，个人贷款放款单载明逾期利率为13%。根据原告提交的欠款明细表显示，截至2019年9月2日被告尚拖欠原告借款本金196308.64元，利息及罚息6114.13元。本院所确认的上述事实，有编号3799876Q218077110995-3《小额贷款额度借款合同》及还款计划表、编号为3799876Q218077110995《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、欠款明细表各一份，董成全、杨希云结婚证复印件一份在卷佐证。以上证据经开庭庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告董成全、杨希云签订《小额贷款额度借款合同》，及原告与被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应自觉履行合同义务。被告杨希云系董成全配偶，知悉该笔借款并同意作为共同还款人，故该债务属于夫妻共同债务。上述合同生效后，原告按照合同约定向借款人董成全实际履行了发放贷款200000元的义务，被告董成全、杨希云应当按照借款合同约定履行按期偿还借款本息的义务。现借款人逾期偿还，已经构成违约。故原告要求被告董成全、杨希云偿还贷款本金及合同约定的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，理由正当，本院予以支持。根据编号为3799876Q218077110995《小额贷款联保协议书》，被告董成全、杨希云、崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞作为连带保证人在借款人不能履行偿还借款义务的情况下，应当对借款人的债务承担连带清偿责任。故原告要求保证人崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞承担连带保证责任，理由正当，予以支持。崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞承担保证责任后，有权向债务人董成全、杨希云追偿。被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，依法可缺席判决。综上，被告董成全、杨希云应偿还原告，利息及罚息6114.13元（截至2019年9月2日）,及以借款本金196308.64元为基数，自2019年9月3日至实际给付之日止按照《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算的利息、罚息。被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞对上述债务承担连带清偿责任。被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞承担保证责任后，有权向被告董成全、杨希云追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董成全、杨希云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行借款本金196308.64元。二、被告董成全、杨希云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司胶州市支行利息、罚息6114.13元（截至2019年9月2日）,以借款本金196308.64元为基数，自2019年9月3日至实际给付之日止按照《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算的利息、罚息。三、被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞对上述第一、二项承担连带清偿责任。被告崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞承担保证责任后，有权向被告董成全、杨希云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4303元，减半收取2151.5元，由被告董成全、杨希云、崔明、范守华、焦亭喜、刘翠霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  郭倩二〇一九年十月十八日书记员  李婧