福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4516号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区兴贤路**，统一社会信用代码：91350502570986713W。 负责人：杨某，行长。 委托诉讼代理人：许耀祖，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：施腾婷，女，系该行员工。 被告：蔡某，女，1967年7月8日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：吴某，男，1990年3月16日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行（以下简称“农商银行鲤城支行”）与被告蔡某、吴某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行鲤城支行的委托诉讼代理人许耀祖、施腾婷，被告吴某到庭参加诉讼。被告蔡某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡某、吴某立即偿还吴序龙所欠的信用卡透支本金48091.52元及从2018年9月18日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、违约金（暂计至2019年7月21日金额8331.09元），本息合计56422.61元；2.蔡某、吴某承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2016年3月28日，吴序龙向农商银行鲤城支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《刺桐红普惠卡申请表》［申请书编号6090000642］。2016年4月12日，经农商银行鲤城支行审批，同意给予吴序龙办理“刺桐红”信用卡一张，卡号为62×××08，额度为人民币5万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2019年4月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之四，按月结息，结息日为每月21日;未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。领取卡片后，吴序龙于2018年9月18日起未能按约偿还利息，经农商银行鲤城支行多次催收，截止2019年7月21日，尚欠信用卡透支本金48091.52元、利息及违约金8331.09元。经调查，吴序龙于2018年8月15日死亡，现法定继承人蔡某、吴某。农商银行鲤城支行于2019年3月4日上门催收，蔡某、吴某表示无力偿还。 蔡某未作答辩。 吴某辩称，蔡某、吴某不清楚吴序龙所欠农商银行鲤城支行信用卡款项的事情，蔡某、吴某也不是借款的合同当事人，农商银行鲤城支行请求吴某对本案债务承担还款责任是错误的。吴序龙过世后，没有留下有价值的遗产，只是数张他人向吴序龙借款的借条，如果吴序龙确实欠农商银行鲤城支行债务，吴某可以配合农商银行鲤城支行向这些债务人追讨。 本院经审理认定事实如下：2016年3月28日，吴序龙向农商银行鲤城支行申请办理“刺桐红”普惠卡，并亲笔填写了《刺桐红普惠卡申请表》［申请书编号6090000642］。2016年4月12日，经农商银行鲤城支行审批，同意给予吴序龙办理“刺桐红”信用卡一张，卡号为62×××08，额度为人民币5万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2019年4月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之四，按月结息，结息日为每月21日。《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》第三条第四款约定:甲方（吴序龙）未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用乙方（农商银行鲤城支行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按当期利息未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。第六条第九款约定:“甲方（吴序龙）超过每月15日到期还款日,未偿还透支款项的,乙方（农商银行鲤城支行）有权依法向持卡人催收,追缴并有权停止持卡人使用卡片,且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等）,甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用）,均为甲方承担。”《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第三十八条约定:“受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要,有权依据有关规定对本章程进行修订,在相关营业场所公告,持卡人未提出疑义的,视同接受,无需另行通知。”2016年11月11日,农商银行鲤城支行发布了一份《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》,载明:“滞纳金”调整为“违约金”。调整前后的收费标准不变。领取卡片后，吴序龙于2018年9月18日起未能按约偿还利息，经农商银行鲤城支行多次催收，截止2019年7月21日，尚欠信用卡透支本金48091.52元、利息及违约金8331.09元。 另查明,吴序龙于2018年8月15日死亡，吴序龙与蔡某系夫妻关系，生育一子吴某。蔡某于2016年3月28日在个人征信信息采集、查询授权书的授权人处签名捺印。 本院认为，农商银行鲤城支行与吴序龙之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,应认定为合法有效。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”继承人只有在继承遗产的情况下才需对被继承人的债务在继承遗产的范围内承担偿还责任。吴序龙使用信用卡透支后死亡，蔡某、吴某作为吴序龙第一顺序的法定继承人，依法应在各自继承吴序龙遗产实际价值范围内对吴序龙所欠农商银行鲤城支行的债务承担还款责任。吴某辩称未继承到吴序龙有价值的遗产，不影响其依法享有的权利和负担的义务。现农商银行鲤城支行要求蔡某、吴某偿还吴序龙透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息、违约金,符合合同约定及法律规定,本院予以支持，但其请求应以蔡某、吴某继承吴序龙遗产实际价值范围为限。蔡某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡某、吴某应于本判决生效之日起十日内在继承吴序龙遗产实际价值范围内偿还泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行信用卡欠款本金48091.52元，并支付利息、违约金（利息、违约金按照《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》约定的标准及中国人民银行有关规定自2018年9月18日起计算至实际还款之日止，暂计至2019年7月21日为8331.09元）； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1211元，减半收取计605.5元，由蔡某、吴某负担，蔡某、吴某应于本判决生效之日起七日内缴纳,泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行预交的案件受理费在本判决生效后予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郑英好 二〇一九年十月十七日 书记员  蔡森森 速录员  陈曾敏 本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 …… 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-