江苏省泰兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1283民初7690号 原告：中国农业银行股份有限公司泰兴市支行，住所地泰兴市。 负责人：常某某，行长。 委托诉讼代理人：宗某，女，该行员工。 被告：蔡某某，女，汉族，住泰兴市。 被告：朱某某，男，汉族，住泰兴市。 原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行与被告蔡某某、朱某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行的委托诉讼代理人宗某到庭参加诉讼。被告蔡某某、朱某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司泰兴市支行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡某某立即偿还所欠原告借款本息321763.59元（其中本金316555.43元、正常息6360.21元、逾期罚息65.69元、逾期复利33.65元），并按双方约定继续支付自2019年8月12日至实际给付之日的利息、罚息、复利；2.被告朱某某承担连带清偿责任；3.原告对被告依法办理抵押登记的房产享有优先受偿权；4.诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年7月28日，蔡某某因购买位于泰兴市的房产，向原告申请住房贷款。2017年9月8日，原告经过审批后向被告蔡某某发放了36万元贷款，期限至2027年9月7日，还款方式为按月等额本息还款，贷款由泰兴市的房产抵押担保，并办理了抵押登记，被告朱某某为担保人。贷款发放后，被告蔡某某多次逾期，至2019年8月11日，共欠贷款本息321763.59元（其中本金316555.43元、正常息6360.21元、逾期罚息65.69元、逾期复利33.65元）。被告所欠原告贷款事实清楚，证据确凿，根据原告与被告签订的个人购房担保借款合同第11.4条约定“借款人未按约定按期足额偿还借款”“贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”，原告为维护自身合法权利，保障国有信贷资产免遭损失，特诉至法院。 蔡某某、朱某某均未答辩亦未举证。 本院经审理认定事实如下：2017年8月11日，原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行与被告蔡某某（借款人）、朱某某（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人蔡某某为购房需要向原告贷款。合同第一部分“通用条款”：第一条（借款）1.4.1：本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。……1.4.2本合同执行利率以人民银行基准利率（或1年期LPR）为基础下浮/减点的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮/减点，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（或逾期之日前一工作日的1年期LPR）。贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人。1.5本合同项下借款按实际天数计算利息（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。……1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证（贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准。借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分。……第四条还款4.1借款人按第二十条约定的分期还款方式偿还本合同借款本息：即以第二十九条约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，每期末月20日/每期末月借款发放日对应日（具体见第二十九条的约定）为还款日。借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。……7.6借款人未按约定及时归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。……第九条借款担保9.1.1保证方式为连带责任保证……9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。9.1.3保证期间为借款到期日起二年。借款人、保证人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。……（8）本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。……9.2抵押9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。……违约责任……第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从关逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之至日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款：……第二十一条其他事项21.1本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。……第二部分（特别条款）约定：借款人为蔡某某，贷款人为中国农业银行股份有限公司泰兴市支行，保证人为朱某某，抵押人为蔡某某；借款金额为360000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于泰兴市；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率确定：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第三种方式进行浮动。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入债权人的账户：户名为李俊，开户行农行泰兴支行，账号尾号1378；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；抵押人同意以位于泰兴市的房产为上述借款提供抵押担保。该合同由原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行、被告蔡某某、朱某某签字确认。 2017年9月8日，原告向被告蔡某某指定的收款账号发放了贷款360000元，并由蔡某某出具了借款凭证，载明借款日期为2017年9月8日，到期日期为2027年9月7日，执行利率为4.90000%，逾期利率为7.35000%。2017年8月18日，原、被告双方就抵押的房屋办理了抵押登记［证号：苏（2017）泰兴市不动产证明第0012954号；房屋所有权人：蔡某某；房屋坐落于泰兴市；债权数额360000元；债权履行期限：2017年8月11日至2027年12月31日］。 自2019年4月起，被告蔡某某出现逾期还款情况。截至2019年8月11日，被告蔡某某结欠本金316555.43元、正常息6360.21元、逾期罚息65.69元、逾期复利33.65元。 以上事实，有原告陈述及原告提供的《个人购房担保借款合同》、房屋不动产登记证明、个人借款凭证、逾期还款情况以及原告庭审陈述相互印证予以证实，本院予以确认。 本院认为，原告与被告蔡某某、朱某某之间的金融借款担保合同关系，系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行。原告已按约向被告蔡某某发放了360000元贷款，被告蔡某某理应及时按约按期归还贷款本息，其自2019年4月起开始出现逾期还款之情形，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期，被告蔡某某应当承担相应的还款和违约责任。被告蔡某某以其名下位于泰兴市的房产为案涉借款提供担保，并进行抵押登记，原告对该不动产权享有优先受偿权。被告朱某某在《个人购房担保借款合同》作为担保人签字，原告要求其按合同约定承担连带担保责任，于法有据，本院依法予以支持。被告蔡某某、朱某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡某某于本判决生效后十日内偿还原告原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行借款本金316555.43元、正常息6360.21元、逾期罚息65.69元、逾期复利33.65元（暂算至2019年8月11日，此后按照双方合同约定继续计算利息及违约金，并扣除被告另行偿还的本金、利息、违约金）； 二、如被告蔡某某到期未能履行上述第一项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行有权以被告蔡某某位于泰兴市的房产［不动产登记证明号：苏（2017）泰兴市不动产证明第0012954号］折价或以拍卖、变卖所得的价款在360000元范围内优先受偿； 三、被告朱某某对上述第一项之给付义务承担连带清偿责任；其履行保证责任后，有权向被告蔡某某追偿。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3063元，由被告蔡某某、朱某某连带负担（此款原告已垫付，两被告于本判决生效后十日内支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审判员  鞠绮 二〇一九年十月二十七日 书记员  张楠