云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初6880号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行，营业场所昆明市海源中路经典名居7幢106、107号铺面。统一社会信用代码：9153010067658056XM。负责人：杨智超，支行长。委托诉讼代理人：欧阳俊荣，男，汉族，1990年12月7日生，住云南省昆明市五华区，系中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行员工，特别授权代理。被告：李钢，男，汉族，1970年4月20日生，住昆明市五华区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行诉被告李钢金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行的委托诉讼代理人欧阳俊荣到庭参加诉讼。被告李钢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行提出如下请求：一、判令被告偿还截止至2019年10月14日拖欠的贷款本金及利息、罚息、复利共计150506.45元；二、判令被告所借的贷款已到期，并由被告立即偿还借款剩余本金人民币1225013.5元，并支付自2019年10月15日起至实际还清全部款项之日止的利息及罚息（利息利率为浮动利率，罚息利率上浮30%）；三、判令原告对被告设定的抵押物进行处置的款项享有优先受偿权；四、判令被告承担本案的全部诉讼费及为实现债权而产生的邮寄费163元。事实理由：2016年2月25日，原告与被告李钢签订《个人购房借款及担保合同》（编号：53000382116022027220），约定由原告向被告借款140万元，借款有效期从2016年2月25日到2035年2月25日，贷款利率采用中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（即浮动利率），逾期产生的罚息则在利息利率基础上上浮30%。同时在本合同中，还约定该笔贷款采用抵押担保，具体为由李钢所有的位于昆明市五华区护国路57号华尔贝大厦15层15C2室[权属证昆房权证（昆明市）字第**]为该笔贷款提供担保并办理了抵押登记。2016年2月26日，原告按约发放了贷款。自2018年7月27日，被告未按约偿还贷款，并开始拖欠贷款本金、利息及罚息，严重违反合同约定。被告李钢未到庭，亦未提交书面答辩状。审理中，原告提交以下证据：1、被告身份证、户口本复印件，证明被告的主体资格。2、个人购房借款及担保合同，证明原告与被告签订借款合同、抵押合同。3、借据、放款单、收款单，证明原告已发放了贷款，履行了合同义务。4、房屋产权证（复印件）及他项权证，证明抵押物已经办理抵押登记，原告依法享有涉案不动产的抵押权。5、中国邮政储蓄银行个人信贷系统截屏、还款流水，证明被告未按约归还贷款已经构成违约。6、邮寄费发票，证明诉讼中因送达原告支付了邮寄费163元。被告李钢未举证质证。本院认为，原告提交全部证据均符合有效证据的形式要件，对原告提交全部证据的三性及证明目的均予确认。经过法庭审理及对证据的分析认定，本院确认以下事实为本案的法律事实：2016年2月25日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》（编号：53000382116022027220），约定由原告向被告提供借款140万元用于购买坐落于昆明市护国路57号华尔贝大厦15C2室房屋，房屋建筑面积165.75平方米；借款期限自2016年2月26日至2035年2月26日（共228个月），贷款利率采用中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（利率随基准利率调整浮动），被告按照每月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日；被告未按期足额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；不按时支付利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。被告用座落于昆明市护国路57号华尔贝大厦15C2室房屋【产权证证号：昆房权证（昆明市）字第**】房屋一套对上述贷款进行抵押担保并办理了抵押登记【他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号】，抵押担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权宣布发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部或部分贷款及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并可处分抵押权，实现抵押权。2016年2月26日，原告按约向被告指定账户发放了贷款。自2018年7月27日起，被告未再向原告偿还贷款。另，诉讼中，因向被告送达材料，原告支付了邮寄费163元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方的真实意思表示，且内容不违反法律强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力，各方应按照合同的约定履行各自的义务。现原告依约发放了贷款，履行了约定义务，故被告应当依约如期向原告归还贷款本息。以《个人购房借款及担保合同》、截止2019年10月14日的欠款系统截图为据，被告自2018年7月26日后就未再向原告偿还借款本息，截止2019年10月14日止，被告拖欠的借款本金、利息、罚息和复利合计150506.45元，此外未到期的借款本金为1225013.5元。根据《个人购房借款及担保合同》第十二条第(二)项的约定，对原告要求被告按照合同约定归还已到期的借款本金、利息、罚息、复利合计150506.45元；要求被告立即归还剩余的未到期的全部借款本金1225013.5元及自2019年10月15起至实际还清全部款项之日止按照合同约定的利息、罚息的请求，本院予以支持。被告自愿将其名下座落于昆明市护国路57号华尔贝大厦15C2室房屋【产权证证号：昆房房权证（昆明市）字第**】屋一套对上述贷款进行抵押担保并办理了抵押登记【他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号】，故原告要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权产生邮寄费163元。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，该费用应由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百八十七条、一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李钢于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行截止2019年10月14日止拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利合计人民币150506.45元；二、被告李钢于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行2019年10月15日后到期的全部贷款本金人民币1225013.5元，并支付自2019年10月15日起至实际还清全部款项时止，按照《个人购房借款及担保合同》约定的利息、罚息、复利；三、被告李钢于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行邮寄费人民币163元；四、若被告李钢到期不履行判决第一项、第二项、第三项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行对被告李钢所有的位于昆明市护国路57号华尔贝大厦15C2室房屋【产权证证号：昆房权房权证（昆明市）字第**】折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币16877元由被告李钢承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李 静人民陪审员  鲁朝云人民陪审员  肖 琳二〇一九年十月十六日书 记 员  李秀梅