福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初2694号 原告：中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司，住所福建省宁德市蕉城区城南镇城东路1-1号华景嘉园1幢301、302、401、402。 负责人：黄灿，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李峰，福建宁美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：缪君智，福建宁美律师事务所律师。 被告：郑尚友，男，1989年3月1日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：骆健，男，1986年10月15日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：安邦财产保险股份有限公司宁德中心支公司霞浦营销服务部，住所福建省宁德市霞浦县松港街道东兴社区福宁大道33号王龙名城1号楼113室。 负责人：李贵美，该服务部经理。 委托诉讼代理人：刘行星，福建创富律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈韶威，福建创富律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司霞浦支公司（以下简称平安财保公司）与被告郑尚友、骆健、安邦财产保险股份有限公司宁德中心支公司霞浦营销服务部（以下简称安邦财保公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人李峰，被告郑尚友、骆健、安邦财保公司委托诉讼代理人陈韶威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令郑尚友赔偿平安财保公司垫付的车辆损失保险金37400元;2.依法判令骆健对上述损失承担连带赔偿责任；3.依法判令安邦财保公司在商业第三者责任保险范围内对上述损失承担赔偿责任。事实与理由：2019年2月23日20时30分许,郑尚友驾驶闽Ｊ×××××号小车途经霞浦县,与案外第三人黄家雄驾驶的闽Ｊ×××××号小车发生刮碰,造成车辆损坏的交通事故。2019年2月25日，霞浦县公安局交通警察大队做出第350921500000004104号道路交通事故认定书,认定郑尚友承担事故全部责任,黄家雄无责任。事故发生后,黄家雄因闽Ｊ×××××号小车损坏支出车辆维修费、施救费共计39400元,因郑尚友在扣除交强险财产损失保险赔偿2000元后拒绝赔偿剩余损失37400元，闽Ｊ×××××号小车所有人黄家雄根据保险合同约定向平安财保公司申请先行赔付车损保险金,平安财保公司依约于2019年4月19日向黄家雄先行赔付闽Ｊ×××××号小车车辆损失保险金,黄家雄向平安财保公司出具机动车辆保险权益转让书,平安财保公司取得向安邦财保公司、郑尚友代位追偿的权利。另悉,郑尚友驾驶的闽Ｊ×××××号车辆所有人系骆健,商业第三者责任保险投保于安邦财保公司处，保险金额为100万元，保险期限从2018年12月12日至2019年12月11日。平安财保公司认为,郑尚友在本起事故中承担事故的全部责任,应当对本起事故中造成的损失承担全部赔偿责任,骆健系肇事车辆所有人,应当对肇事车辆造成的损失承担连带赔偿责任,安邦财保公司系肇事车辆闽Ｊ×××××号小车商业第三者责任保险的承保公司,依法应当在商业第三者责任保险范围内承担赔偿责任。平安财保公司根据保险法第六十条的规定向黄家雄赔偿保险金后有权对郑尚友、骆健、安邦财保公司行使保险人代位追偿权。 郑尚友辩称，车辆系其租用来的，有投保商业险，应由安邦公司在保险限额内赔付。 骆健辩称，其不应当承担责任，其在安邦财保公司投保了商业三者险，且事故发生在保险期间内，其投保时保险人员并未特别告知车辆不能用于出租使用，故事故财产损失应由安邦公司进行赔付。 安邦财保公司辩称，一、骆健名下的车辆在其公司所投保的是机动车综合商业保险，登记的车辆使用性质为“家庭自用客车”，“非营业”车辆。根据保险合同特别约定部分，此车按非营业投保，如用于营业，发生保险事故，保险人不承担赔偿责任。骆健在投保人签名处手写签名，并在特别约定下方横线处手写“本人确认投保勾选险种，经保险人明确说明，本人已充分了解责任免除条款的内容”，表明其明知案涉车辆是以非营业车辆的性质投保，且知晓相关免责条款，保险公司已经尽到了合理说明义务。另外，骆健的机动车行政证上对案涉车辆的使用性质也登记为“非营运”。二、骆健实际上是将案涉车辆由“家庭自用客车”变成营业车辆。骆健将涉案车辆交由车辆租赁公司开展车辆租赁经营业务，已改变了案涉车辆的使用性质，实际上将上述车辆由“家庭自用客车”变成营业车辆。根据《中华人民共和国保险法》第五十二条、《保险法司法解释(四)》的规定及机动车第三者责任保险责任条款的约定，骆健改变案涉车辆的使用性质，使案涉车辆的危险程度显著增加，且未及时通知安邦财保公司，因此，发生的保险事故，安邦财保公司不承担赔偿保险金的责任。综上，请求依法驳回平安财保公司的全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。当事人双方争议的问题是涉案车辆用于出租过程中造成的事故损失是否属于安邦财保公司商业第三者责任保险理赔范围。 本院分析认为，骆健在投保商业三者险时所签订的合同为安邦财保公司提供的格式合同，合同特别约定内容为“此车按非营业投保，如用于营业，发生保险事故，保险人不承担赔偿责任。......”骆健在合同特别约定下方横线处手写“本人确认投保勾选险种，经保险人明确说明，本人已充分了解责任免除条款的内容”，但因该特别约定内容未能以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者以其明显的标志作出提示，保险免责内容不能证明已向骆健做出了提示和明确说明，该条款对骆健不具有约束力。而骆健行驶证上明确标明该涉案车辆使用性质为“非营运”车辆，庭审中各方当事人均陈述该涉案车辆被骆健放在租赁公司进行出租收益。该租赁行为是否改变了投保时车辆的使用性质。本院认为，营业运输是指经由交管部门核发营运证书从事旅客运输、货物运输的行为，或未经交管部门核发证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客、货物运输的，视为营业运输。而依据《中华人民共和国道路运输条例》的规定，汽车租赁业未被纳入需颁发道路运输经营许可证的道路运输经营的范围，汽车租赁仅是将车辆作为一种设备、一种工具租赁使用，并未随车配备驾驶员，被保险人、机动车租赁者均未提供不特定的旅客、货物运输服务，所以，涉案车辆的租赁法律关系并不等同于《道路运输条例》规定的以及保险合同约定的营业运输性质，即汽车租赁行为不属营业运输范围。该涉案车辆虽出租给郑尚友使用，骆健仅是以车辆作为工具收取租金，该租金并非驾驶车辆运行而带来的收益，不属于运营收益，故涉案车辆出租行为并没有改变其使用性质。保险公司作为肇事车辆的商业三者责任险的保险人，与骆健签订的保险合同，是双方真实意思表示，合法有效，双方应严格行使权利履行义务。本案涉案车辆事故发生在保险期间，保险人有义务在保险限额内承担理赔责任。 综上所述，本院认为，骆健所有的涉案车辆在安邦财保公司投保商业第三者责任保险，骆健支付了相应的保险费，安邦财保公司出具了保险单，保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。骆健投保的车辆在保险期间发生保险事故，造成财产损失应由安邦财保公司在商业第三者责任保险限额内承担赔偿责任。因安邦财保公司未及时赔付，造成黄家雄所驾驶的闽Ｊ×××××号小型轿车投保的平安财保公司先行赔付了黄家雄的车辆损失37400元，并取得代位追偿权，故平安财保公司有权向安邦财保公司追偿。平安财保公司主张安邦财保公司在商业第三者责任保险范围内赔偿其垫付的车辆损失保险金37400元，合法有据，本院予以支持。因本案车辆损失金额在保险理赔范围内，故平安财保公司要求骆健、郑尚友承担赔偿责任的诉讼请求，本院不予支持。安邦财保公司认为该涉案车辆用于租赁改变了车辆的使用性质，属于商业第三者责任保险免赔的范围的意见，因涉案车辆用于租赁，但没有证据证明将车辆用于营运，属于承租人自用范畴，并未改变其非营运的性质，并不能免除保险公司在第三者责任险内的责任，故对该辩解意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第七十三条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、安邦财产保险股份有限公司宁德中心支公司霞浦营销服务部应于本判决生效之日起十日内在商业三者险范围内赔付中国平安财产保险股份有限公司霞浦支公司车辆损失保险金37400元； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司霞浦支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费735元，减半收取为368元，由安邦财产保险股份有限公司宁德中心支公司霞浦营销服务部负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  苏玲玲 二〇一九年十月二十七日 书记员  吴 昱 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。