福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初7255号 原告：中国民生银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区人民西路1-15号“明珠城市广场”一层、二层，统一社会信用代码91350802591715867B。 负责人：林武雄，行长。 委托诉讼代理人：张发兰、廖慧芳，福建同荣仁律师事务所执业律师。 被告：王全贵，男，1976年8月21日出生，汉族，居民，住河南省南阳市宛城区。 被告：陈晓，女，1989年5月29日出生，汉族，居民，住重庆市潼南县。 原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行（下称民生银行龙岩分行）与被告王全贵、陈晓金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告民生银行龙岩分行的委托诉讼代理人廖慧芳到庭参加诉讼。被告王全贵、陈晓经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。 民生银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1.王全贵、陈晓立即归还民生银行龙岩分行借款本金2834275.01元及截至2019年7月26日的利息50390.16元、罚息801.59元，并支付自2019年7月27日起至款清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金2834275.01元为基数，按年利率12.006%计算；对拖欠的利息、罚息按年利率12.006%计算复利，逐月累算，直至利息、罚息付清为止）。2.本案律师费1500元由王全贵、陈晓承担。3.民生银行龙岩分行对王全贵所有的坐落于厦门市同安区的房产（房产证号：厦国土房证第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第1、2项诉请范围内享有优先受偿权。事实与理由：2016年11月7日，王全贵、陈晓（受信人、甲方）与民生银行龙岩分行（乙方）签订《综合授信合同》，主要约定在授信期限内，授信提用人王全贵、陈晓可向民生银行申请使用的最高授信额度为290万元，授信期限为自2016年11月16日起至2026年11月16日止，授信用途为经营周转，争议解决方式为依法直接向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼，担保方式为抵押。《合同》第二部分第10.4条对于罚息与复利的计算进行了明确的约定，即授信提用人在合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当支付逾期利息，对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。《合同》第四章违约责任第18条约定：授信人违约的，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等实现债权的费用。为保证上述合同项下的借款能够得到清偿，王全贵、陈晓与民生银行龙岩分行签订《最高额担保合同》，王全贵自愿以位于厦门市同安区的房产为本案借款提供抵押担保，担保的最高债权额为本金余额290万元及所有应付款项。2018年12月5日，民生银行龙岩分行分十九笔共向王全贵、陈晓发放贷款2834275.01元，双方签订的《个人借款凭证》载明，借款起止日为2018年12月5日至2019年12月5日，借款利率年利率为年8.004%，逾期利率及罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；还款方式为：按月结息，到期一次偿还借款本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清。2019年3月起，王全贵、陈晓未依约归还利息，民生银行龙岩分行多次提醒要求按约履行无果。截至2019年7月26日，王全贵、陈晓拖欠民生银行龙岩分行借款本金2834275.01元、利息50390.16元、罚息801.59元，上述本息共计2885466.76元。为实现本案债权，民生银行龙岩分行委托福建同荣仁律师事务所律师代理，为此支付律师代理费1500元。 王全贵、陈晓未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月7日，王全贵、陈晓（受信人、借款人、甲方）与民生银行龙岩分行（授信人、贷款人、乙方）签订《综合授信合同》，主要约定：在授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为290万元，用于经营周转使用；授信有效期为2016年11月16日至2026年11月16日；贷款利率为固定年利率8.004%；还款方式为按月结息，借款到期时利随本清；逾期利息、罚息利率、复利利率为贷款利率基础上加收50%；担保方式为抵押；授信提用人在合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当支付逾期利息，对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信人未履行本合同合同约定的，乙方有权宣布合同下的授信提前到期，有权追究相对方的违约责任，有权行使担保权，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等实现债权的费用；出现纠纷时，管辖法院为贷款人住所地人民法院。同日，王全贵（抵押人）、陈晓（共有人）与民生银行龙岩分行（担保权人）签订《最高额担保合同》，王全贵以其所有的位于厦门市同安区的房产为其前述《综合授信合同》提供抵押担保。2016年11月17日，民生银行龙岩分行就王全贵所有的位于福建省厦门市同安区的房产（不动产权证号：厦国土房证地01274445号）办理抵押登记手续，取得闽（2016）厦门市不动产证明第0185460号不动产登记证明。2018年12月5日，民生银行龙岩分行分十九笔共向王全贵、陈晓发放贷款2834275.01元，该款汇入王全贵的账户。双方签订的《个人借款凭证》载明，借款起始日为2018年12月5日，到期日为2019年12月5日，借款执行年利率为年8.004%，逾期利率及罚息利率为借款执行年利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，到期一次偿还借款本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清。2019年3月起，王全贵、陈晓未按时足额支付利息。2019年4月26日民生银行龙岩分行向王全贵、陈晓发出《贷款提前到期通知书》，通知其因出现违约情形，贷款提前到期，要求王全贵、陈晓提前还款。此后，王全贵、陈晓未还本付息，民生银行龙岩分行为此诉至本院。至2019年7月26日止，王全贵、陈晓尚欠民生银行龙岩分行贷款本金2834275.01元、利息50390.16元、罚息801.59元。民生银行龙岩分行因本案委托福建同荣仁律师事务所律师代理，为此支付律师代理费1500元。 民生银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《不动产登记证明》、个人借款凭证、拖欠本息清单、贷款提前到期通知书及快递单、《送达地址确认书》、《委托代理合同》及律师费发票等证据，王全贵、陈晓对民生银行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对民生银行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，民生银行龙岩分行与王全贵、陈晓签订的合同，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应依约履行。民生银行龙岩分行发放贷款后，王全贵、陈晓未依约按期足额还本付息，构成违约，民生银行龙岩分行有权要求王全贵、陈晓返还全部贷款本金并支付利息、罚息、复利。双方在合同中约定，罚息利率、复利利率为借款利率上浮50%，故罚息利率、复利利率为年利率8.004%×150%＝12.006%。双方在合同中约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人赔偿为行使权利而支付的律师费等实现债权的费用，故王全贵、陈晓应限期向民生银行龙岩分行支付律师费1500元。王全贵自愿以其所有的位于厦门市同安区为上述贷款提供抵押，并且办理了抵押登记手续。因此，民生银行龙岩分行诉请对前述财产行使抵押权，具有事实与法律依据，本院予以支持。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归王全贵所有，不足部分由王全贵、陈晓继续清偿。王全贵、陈晓经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一.王全贵、陈晓应于本判决生效之日起三十日内共同返还中国民生银行股份有限公司龙岩分行贷款本金2834275.01元，支付至2019年7月26日的利息50390.16元、罚息801.59元，支付自2019年7月27日起至款清之日止以2834275.01元为本金按年利率12.006%计算的罚息，支付自2019年7月27日起至款清之日止以拖欠的利息、罚息及每月产生的罚息为基数按年利率12.006%计算的复利。（罚息及违约金总和不得超过月利率2%） 二.王全贵、陈晓应于本判决生效之日起三十日内向中国民生银行股份有限公司龙岩分行支付律师费1500元。 三.王全贵、陈晓不能按指定的期间履行上述判决主文第一项、第二项所确定的债务时，中国民生银行股份有限公司龙岩分行有权以王全贵坐落于福建省厦门市同安区的房产及其占用范围内的土地使用权以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费30142元，减半收取为15071元，由王全贵、陈晓负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 罗  婷  婷 二〇一九年十月二十八日 书记员 蓝倩如（代） 附主要法律条文 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。