四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0802民初4098号 原告：中国银行股份有限公司广元分行，住所地广元市利州东路**。 负责人：杨素军，行长。 委托诉讼代理人：杜鹃，女，汉族，生于1973年1月28日，住广元市利州区。 委托诉讼代理人：何佳敏，四川广府律师事务所律师。 被告：王智勇，男，汉族，生于1967年11月1日，住广元市利州区。 被告：王文华，女，汉族，生于1970年12月11日，住广元市利州区。 原告中国银行股份有限公司广元分行与被告王智勇、王文华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告之间签订的2010年消字0329号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.请求依法判决被告向原告偿付截止2019年6月13日的贷款本金217370.03元(其中:欠款本金16778.21元，未到期本200591.82元），贷款利息10933.69元，罚息1270.52元（本金罚息754.22元，利息罚息516.3元）共计229574.24元，并支付从2019年6月13日起至本金付清之日止的利息、罚息；3.请求依法判决原告对位于广元市利州区房屋享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿；4.请求依法判决被告赔偿律师代理费13774元；5.本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求中的被告明确为二被告，将诉讼请求第二项中的利息计算标准明确为年利率4.165%，罚息标准是年利率6.248%（合同中约定在利息的基础上上浮50%）。事实与理由：为购买广元市广信置业房地产开发有限公司开发的位于广元市利州区房屋，被告王智勇、王文华向原告申请贷款。2010年5月20日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号为：2010年消字第0329号），贷款合同约定贷款额30万元，贷款期限240个月，利率按浮动方式执行，周期为1年，还款方式为按月等额本息还款。2010年5月26日，原告将贷款30万元划入广元市广信置业房地产开发有限公司账户。贷款合同项下为抵押担保，抵押物为：位于广元市利州区房屋。被告王智勇、王文华从2017年开始，连续多月逾期偿还贷款，其行为已经构成违约，我行多次催收无果。 二被告未到庭，也未提交书面答辩意见。 原告为支持其诉讼请求向本院提交以下证据： 证据一-1、原告营业执照复印件、法人身份证复印件、法人身份证明书，拟证明原告的身份信息。 证据一-2、二被告身份证复印件、户口簿复印件（2页）、二被告的结婚证复印件，拟证明二被告的身份信息，且二被告是夫妻关系。 证据二-1、中国银行股份有限公司个人住房贷款合同(编号：2010年消字0329号），拟证明为购买广元市利州区房屋，二被告于2010年5月20日与原告签订该份合同，约定贷款金额30万元，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款。根据合同约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或者解除本合同，要求借款人赔偿其因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等，要求保证人承担保证责任。 证据二-2、中国银行借款借据，拟证明2010年5月26日，被告作为借款人向原告出具借据一张，借款金额30万元，借款用途为购房。 证据二-3、扣款授权书，拟证明2010年5月26日，被告王智勇出具书面委托，要求原告将其购房贷款金额直接划拨给开发商广元市广信置业房地产开发有限公司。 证据二-4、中国银行四川省分行零售贷款放款通知书，拟证明2010年5月26日，原告根据与二被告签订的个人住房贷款合同、扣款委托书、借款借据约定的事项，将30万元汇至广元市广信置业房地产开发有限公司账号为1252********的银行账户。 证据二-5、房产抵押权证、土地抵押权证,拟证明本案借款合同项下为抵押担保，抵押物为广元市利州区XXX号（房屋），抵押权人为原告，房屋所有人为二被告、抵押人为二被告。 证据三、中国银行股份有限公司广元分行贷款己还款明细清单一份（加盖鲜章复印件），拟证明截至2019年9月11日，被告欠款本金20392.53元，拖欠利息13009.83元，拖欠本金罚息1045.52元，拖欠利息罚息704.1元，共计35151.98元。 证据四-1、代理协议，拟证明原告为实现本案债权，与四川广府律师事务所签订《代理协议》，约定本案的律师代理费为13447元。 证据四-2、四川广府律师事务所发票（复印件），拟证明因实现本案债权，原告已实际支付律师代理费4591元。 二被告未到庭，未发表质证意见。 本院经对原告提供的上述证据进行审核后，对其提供的证据认证结果如下： 原告在庭后按照本院要求提交了证据四-2的原件，原告提交的四组证据，取证程序合法，客观真实，与本案有关联性，符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。 二被告未向本院提交证据。 根据本院认定的证据并结合当事人的陈述，本院查明以下事实： 2010年5月20日，被告王智勇（借款人）与原告（贷款人）、案外人广元市广信置业房地产开发有限公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年消字0329号），合同约定：1、被告王智勇在原告处贷款30万元用于购买位于广元市利州区房屋；2、贷款期限为20年/240月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；3、贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为一年，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5、贷款的发放方式为贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；6、还款方式为按月等额本息还款，自贷款发放的次月起，借款人按月归还贷款本息，还款日为每月的26日，借款人保证在每期还款日前存入足额还款付息的存款，同时授权贷款人于每月从该账户中扣收贷款本息；7、借款人自愿将其所有的位于广元市利州区房屋向贷款人提供抵押担保，实际抵押值为30万元，在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物;8、借款人未按期偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；9、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。 2010年5月26日,被告王智勇向原告出具《扣款授权书》，授权原告将购房贷款直接划给开发商。同日，原告向被告王智勇指定的银行账户发放贷款30万元，被告王智勇向原告出具了《借款借据》，载明借款期限为20年，利率为月利率4.2075‰。 2011年7月8日，原、被告对位于广元市利州区房屋办理了抵押登记，，房屋他项权人为原告，房屋所有权人为二被告，债权数额为30万元，债务履行期限为20年。 此后，二被告向原告偿还了部分借款本、息，截止2019年9月11日，二被告已还借款本金82629.97元，尚欠借款本金217370.03元（其中，到期未还本金20392.53元、未到期本金196977.5元）、利息13009.83元，罚息1749.62元。 原告多次向二被告催收，未果。 另查明，贷款时，二被告系夫妻关系，被告王文华作为借款人配偶在《个人一手住房贷款合同》上签字、捺印。 还查明，原告为主张本案债权支出律师代理费4591元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条有关“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决”的规定，二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据，本院只有针对原告的诉讼请求和提交的证据进行审查和裁判。 原告与被告王智勇签订的《个人房屋贷款合同》是双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人应按照合同约定享受权利和履行义务。原告按合同约定将借款30万元支付至被告王智勇指定的账户，履行了提供借款的义务，被告王智勇理应按照合同约偿还借款本、息，但被告王智勇截止2019年9月11日已多次逾期，未按约定向原告偿还借款，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定解除与被告王智勇签订的借款合同，并宣布合同项下借款本、息全部提前到期，故原告诉请要求解除原、被告之间签订的[2010年]消字第0329号《个人一手住房贷款合同》与要求被告王智勇偿还剩余贷款本金217370.03元及利息、罚息的诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 关于利息、罚息的计算标准问题。原告与被告王智勇签订的《个人房屋贷款合同》对利息计算标准进行了明确约定，该约定的标准未超出法律规定，合法有效，被告应按合同约定的标准向原告支付利息、罚息，其中，截止2019年9月11日的利息为13009.83元，罚息为1749.62元，2019年9月12日之后的利息按合同约定的标准计算至付清之日止。 关于原告要求被告赔偿律师代理费的问题。本案属于权利义务关系十分明确的诉讼案件，律师费不属于当事人必要的支出。虽然双方在合同中有约定，可对借款人起到惩戒的作用，但系格式条款，对处于相对弱势一方的借款人也有违公平原则，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 关于原告主张对案涉房屋行使优先受偿权的问题。因双方当事人已在《个人房屋贷款合同》中明确约定用二被告名下所有的位于广元市利州区房屋作抵押，并办理了抵押登记，抵押权设立且生效。现二被告多次逾期，拒不履行到期债务，原告对该抵押物行使优先受偿权的条件成就。原告的该项诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 关于被告王文华是否应当承担共同偿还责任的问题。虽然借款人为被告王智勇，但是借款时二被告系夫妻关系，被告王文华也作为借款人配偶在借款合同上签字确认，借款所用于购买的房屋的所有权人为二被告，该借款应为夫妻共同债务，被告王文华应当承担共同偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，缺席判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司广元分行与被告王智勇于2010年5月20日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年消字0329号）。 二、被告王智勇、王文华共同偿还原告中国银行股份有限公司广元分行借款本金217370.03元及利息（截止2019年9月11日的利息13009.83元、罚息1749.62元，自2019年9月12日起的利息、罚息按《个人房屋贷款合同》约定的标准计算至付清之日止），限本判决生效之日起十日内付清。 三、在被告王智勇、王文华不能履行上述第二项义务时，原告中国银行股份有限公司广元分行对抵押物即被告王智勇、王文华所有的位于广元市利州区房屋的拍卖（或变卖）所得价款享有优先受偿权。 四，驳回原告中国银行股份有限公司广元分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2372元（已减半收取），由被告王智勇、王文华共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  张瀚之 二〇一九年十月十一日 书记员  杜文燕