广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初15801号原告：郑梓欣，女，1991年8月30日出生，汉族，住佛山市顺德区，委托诉讼代理人：沈斌勇，广东国强律师事务所律师。委托诉讼代理人：周觉慧，广东国强律师事务所律师。被告：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地佛山市顺德区。负责人：邱海渊。委托诉讼代理人：曾德标，男，1978年11月28日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该司职员。被告：杨慧，女，1991年10月24日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，委托诉讼代理人：吕秀雯，广东兴顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋云，广东兴顺律师事务所实习律师。原告郑梓欣诉被告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行（下简称“农行北滘支行”）、杨慧因抵押合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法由审判员吴思萌适用简易程序独任审判。本案于2019年8月28日、2019年9月27日公开开庭进行了审理，原告郑梓欣的委托诉讼代理人沈斌勇两次均到庭参加诉讼，被告杨慧的委托诉讼代理人陈月（2019年9月25日杨慧撤销对陈月的授权）、宋云参加第一次庭审，被告杨慧的委托诉讼代理人吕秀雯、被告农行北滘支行的委托诉讼代理人曾德标参加第二次庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告农行北滘支行签订的《个人购房担保借款合同》（合同金额2190000元）。2.判令两被告协助原告办理位于佛山市顺德区北滘镇XXX房屋(不动产权证书编号：粤(2019)顺德区不动产权第XXX号）的注销抵押登记手续。3.判令被告农行北滘支行向原告交还不动产权证书原件(不动产权证书编号：粤(2019)顺德区不动产权第XXX号）。4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2018年12月24日，被告杨慧与原告签订《房屋买卖合同》，合同约定被告杨慧自愿将位于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城15栋701房屋出售给原告，房屋成交总价为2768000元，并于当天原告向被告农行北滘支行支付了购房定金20000元。因原告当时资金不足，原告购买该房屋要办理银行按揭贷款。双方约定过户手续办理当天原告向被告杨慧支付购房首／二期款480000元。购房余款2268000元于原告房产证及他项权证申领并交于银行后，由银行直接转账入被告杨慧账号。并且备注：购房余款金额以该房屋的《抵押借款合同》最终批准的贷款金额为准，购房首／二期款应按房屋成交总价扣除购房定金、首期款、房屋贷款额后的金额支付。签订《房屋买卖合同》后原告与被告杨慧到被告农行北滘支行处办理银行贷款手续，经审批同意贷款后，被告农行北滘支行与原告签订借款金额为2190000元的《个人购房担保借款合同》（该合同原件存放于被告农行北滘支行处）。原告分别于2019年2月27日支付了首期款84740元、2019年3月4支付了首期款240000元、2019年3月21日支付了首期款233260元，即原告向被告杨慧付清了首期款合计578000元（含购房定金20000元）。2019年3月21日原告与被告杨慧办理房屋过户手续，并且原告与被告农行北滘支行同时办理抵押登记手续。2019年3月27日该房屋权利人登记在原告名下，抵押权人登记为被告农行北滘支行，被告农行北滘支行取得抵押权。现该房屋的不动产权证书(不动产权证书编号：粤(2019)顺德区不动产权第XXX号）及他项权证原件均由被告农行北滘支行保管。办理好房屋过户及抵押登记手续后，原告与被告杨慧协商原告向被告杨慧付清购房余款2190000元，并且通知被告农行北滘支行暂停向被告杨慧转账购房余款。2019年4月19日原告向被告杨慧付清了购房余款2190000元。原告要求被告农行北滘支行对该房屋办理注销抵押登记手续，但被告农行北滘支行告知原告，需要被告杨慧与原告共同到被告农行北滘支行处签订取消贷款的相关协议后，才能对该房屋办理注销抵押登记手续。原告多次通知被告杨慧前往被告农行北滘支行处签订取消贷款的相关协议，但被告杨慧至今仍未配合原告前往被告农行北滘支行处签订取消贷款的相关协议，导致该房屋至今仍未办理注销抵押登记。为此，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，望依法判令被告承担相应的法律责任。被告农行北滘支行的答辩意见：农行北滘支行在本案无过错，不应承担本案诉讼费。原告要求解除抵押合同、涂销抵押，按正常程序需买卖双方同意解除合同，农行北滘支行才可以解除合同。被告杨慧的答辩意见：一、杨慧并无与原告协商由原告直接向杨慧付清剩余购房款219万元，也无通知农行北滘支行暂停向杨慧转账剩余购房款。二、其次杨慧并非实际收到原告支付的剩余购房款，原告在未与杨慧进行协商的情况下擅自将剩余购房款汇入不属于杨慧实际控制的银行账户（账户名杨慧，卡号62×××96），该银行卡杨慧已移交案外人郑永乐管理并控制，且该银行卡杨慧从未向原告提供过，原告与案外人郑永乐熟悉，两人恶意串通将剩余购房款汇入郑永乐控制的上述账户，剩余购房款分2笔汇入上述账户，第一笔190万于2019年4月19日10:33进账，并由郑永乐于2019年4月19日10:35分别转入郑永乐自身账户112.6万元及案外人梁燕芹账户77.4万元，其中梁燕芹与杨慧并无任何资金往来。第二笔为29万元于2019年4月19日11:40进账，并由案外人郑永乐于2019年4月19日11:41转入郑永乐自身账户，上述转账时间充分证明原告与案外人郑永乐存在恶意串通损害杨慧合法利益的行为，该恶意串通转账行为应属于无效的民事法律行为，原告应重新按约定向杨慧指定的银行账户返还剩余购房款。本院经审理确认如下事实：2018年12月24日，杨慧作为“卖方（甲方）”与郑梓欣作为“买方（乙方）”签订了一份《房屋买卖合同》，约定杨慧把座落于佛山市顺德区北滘镇广教社区居民委员会南源东路3号深业城15栋701房屋(下简称“案涉房屋”）出售给郑梓欣，房屋成交价为2768000元，合同签订当天乙方支付甲方购房定金20000元，过户手续办理当天乙方向甲方支付购房首/二期款480000元，购房余款2268000元于乙方房产证及他项权证申领并交于银行后，由银行直接转入甲方账号……同日，郑梓欣向杨慧尾号为8974的银行账号汇入20000元。2019年1月17日，郑梓欣作为“借款人”、“抵押人”与农行北滘支行作为“贷款人（抵押权人）”签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为2190000元，借款用途为购买住房，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名杨慧，开户行中国农业银行，账号44×××66；抵押人与抵押物共有人同意以抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用……2019年2月27日，郑梓欣向杨慧尾号为7790的银行账号汇入84740元。2019年3月4日，郑梓欣向杨慧尾号为7790的银行账号汇入240000元。2019年3月21日，郑梓欣向杨慧尾号为7790的银行账号分别汇入50000元、50000元及133260元，杨慧与郑梓欣就案涉房屋办理了过户登记手续，案涉房屋的权利人为郑梓欣，不动产权证书号为粤(2019)顺德区不动产权第XXX号，郑梓欣还与农行北滘支行办理了抵押权登记手续，抵押权利人为农行北滘支行。2019年4月19日，郑梓欣向杨慧尾号为6596的银行账号分别汇入1900000元及290000元。郑梓欣并通知农行北滘支行其已向杨慧足额支付购房余款，告知农行北滘支行不向杨慧发放贷款并要求解除《个人购房担保借款合同》及办理抵押权注销登记。农行北滘支行通知原告要求其与杨慧共同到农行北滘支行办理了《个人购房担保借款合同》解除事宜的手续，由于杨慧并未配合，郑梓欣遂提起本案诉讼。诉讼中，杨慧称其尾号为6596的银行卡及网银均交给了案外人郑永乐，并告知了郑永乐银行卡密码、网银密码、登录名，郑梓欣2019年4月19日转入杨慧银行卡的合计2190000元由郑永乐于当天转入了合计1416000元进郑永乐账户、转入了774000元进梁燕芹账户，杨慧并无实际收取该2190000元。农行北滘支行称原告无提供已全额支付购房首付款的资料，未满足发放贷款的先要条件，原告必须提交足额支付首付款及其他材料齐全后，农行北滘支行才可发放贷款，之所以要求杨慧配合办理解除《个人购房担保借款合同》手续是为了保障房屋买卖双方权利，农行北滘支行单方注销抵押登记的话会侵害他们的利益。庭审中，本院询问被告杨慧是否同意配合原告办理解除合同及注销抵押登记手续，被告杨慧回复同意。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，本案是抵押合同纠纷，原告与被告农行北滘支行签订《个人购房担保借款合同》后，被告农行北滘支行并无履行向原告发放贷款的义务，并明确原告无提交齐全办理贷款的资料无法发放贷款，现原告已明确表示不需要被告农行北滘支行发放贷款，即原告亦不会向被告农行北滘支行提交其所需要的放贷资料，在被告农行北滘支行不发放贷款的情况下，《个人购房担保借款合同》亦无法继续履行，原告要求解除《个人购房担保借款合同》，本院予以支持。因被告农行北滘支行未发放贷款，且本案《个人购房担保借款合同》已解除，即被告农行北滘支行并不对原告享有债权，抵押权作为一种从债权，与其担保的主债权同时存在，也同时消灭，因被告农行北滘支行对原告不享有债权，抵押权亦没有存在的基础，原告要求被告农行北滘支行配合办理案涉房屋的注销抵押登记手续及交还不动产权证书原件，本院予以支持。因本案债权及抵押权是发生在原告与被告农行北滘支行之间，并不需要被告杨慧配合办理，原告要求被告杨慧配合办理注销抵押登记手续，本院不予支持。由于《个人购房担保借款合同》明确写明借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入杨慧账户，原告办理了过户登记手续及抵押登记手续后，将购房尾款汇入被告杨慧账户并通知被告农行北滘支行不予发放贷款，被告农行北滘支行不予配合办理注销抵押登记手续是出于对卖方的利益保护，并无不当，本院确定本案诉讼费由原告自行承担。至于被告杨慧称其未实际收取购房款尾款的抗辩意见，本案是抵押合同纠纷，仅审查原告与被告农行北滘支行间的担保借款合同关系，被告杨慧与原告或案外人如有纠纷，另案处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告郑梓欣与被告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行于2019年1月17日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行于本判决发生法律效力之日起十日内协助原告郑梓欣办理佛山市顺德区北滘镇XXX房屋[不动产权证书号：粤(2019)顺德区不动产权第XXX号]的注销抵押登记手续；三、被告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行于本判决发生法律效力之日起十日内向原告郑梓欣交还不动产权证书[不动产权证书号：粤(2019)顺德区不动产权第XXX号]；四、驳回原告郑梓欣的其他诉讼请求。案件受理费减半收取为12160元（原告郑梓欣已预交），由原告郑梓欣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  吴思萌二〇一九年十月八日书记员  何卓峻