宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初952号原告:富勤惠众融资租赁（北京）有限公司中卫分公司，住所地:宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。负责人:王东,系该公司总经理。委托诉讼代理人:蒋莉,系该公司客户经理,代理权限为特别授权。委托诉讼代理人:王玉珠,宁夏鸣钟律师事务所律师,代理权限为特别授权。被告:张翔,男,生于1992年8月19日,汉族,宁夏中卫市人,住宁夏回族自治区中卫市中宁县。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司中卫分公司（以下简称富勤惠众融资公司）与被告张翔民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月15日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王玉珠到庭。被告张翔经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2017年12月29日签订的《车辆抵押借款协议》;2.判令被告向原告返还借款本金145200元，支付利息7276元（计算至2018年12月29日，核减被告已支付27572元利息），后续利息按照年息24%的标准随本付息；3.判令被告向原告支付律师代理费5000元；4.确认原告对宁A96J**号北京现代轿车折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年12月29日，原、被告签订《车辆抵押借款协议》1份，约定：1.被告向原告借款145200元，借款期限自2018年1月20日至2019年12月20日，借款利息20212元；2.被告逾期还款或者逾期支付其他费用，则应支付未付金额15%的违约金，并按日支付未付金额2‰的罚息；3.被告未按期还款，原告有权终止协议；4.被告以其所有的宁A96J**号北京现代轿车作为抵押登记并办理抵押登记；5.原告为实现所产生的律师费等由被告承担。被告在还款管理服务说明中签名，承诺于每月20日前偿还借款本息6893元，共计24期。合同签订后，双方办理了车辆抵押登记，原告如约提供了借款，但被告仅偿还4期，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告张翔经本院依法公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩状和证据。本院经审理认定事实如下：2017年12月29日，被告张翔（甲方）与原告富勤惠众融资公司（乙方）签订《车辆抵押借款协议》，约定：1.甲方提供宁A96J**号北京现代轿车为抵押向乙方借款145200元，等额本息方式还款每月还款数额6893元，共计24期，还款期自2018年1月20日至2019年12月20日；2.甲方未按期还款带来的调查费、律师费等乙方为实现债权产生的费用由甲方承担；3.甲方未按期偿还借款本息及其他费用的，则应按照未付金额15%的比例支付违约金，并每日按照2‰的标准支付罚息；4.其他权利义务等内容。同日，被告张翔向原告出具收条1份，载明：收到银行转账支付128040元、现金11760元。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。借款人张翔向原告出具的收条中载明了原告通过转账和现金提供了借款。其中现金金额是转账金额的9%，对于现金方式提供借款，原告当庭解释为现金方式提供的借款为被告应当支付的各项费用包括车辆评估费、打印费等，并且还陈述被告与原告之间并未有现金往来，都是通过总公司走账，上述支付方式明细与常理不符，且原告不能做出合理解释，故本院认定收条中载明现金方式提供的借款数额实际为预先扣除的利息，根据上述司法解释的规定，本院认定实际借款数额为120840元。原、被告签订的借款协议中约定采用等额本息方式还款，根据每期还款数及分期期数，经推算双方约定的名义年利率为12.85%。按照本金数额为120840元，等额本息方式还款24期，被告每期应向原告等额本息还款的数额为5736.44元，4期总计应向原告还款的数额为22946元。被告实际向原告支付27572元（6893元×4），超出部分依法应抵扣借款本金，故被告实际下欠借款本金的数额为116214元。原、被告签订的借款协议中约定贷款逾期后，原告有权要求被告支付逾期付款违约金和罚息，现原告要求按照年息24%的标准计息，符合法律规定和双方约定，被告应自逾期日起向原告支付利息19180元（116214元×24%÷365天×251天，自2018年4月21日计算至2018年12月28日），此后利息被告应按照年息24%的标准随本付息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。根据该规定，当事人主张的逾期利息、违约金及其他费用等总计超过年利率24%的部分，人民法院将不予支持。本案中，双方约定的逾期付款违约金和罚息，已超过年息24%的标准，故对原告主张的律师费本院依法不予支持。上述裁判观点有最高人民法院作出的（2019）最高法民申1938号民事裁定书予以印证。如上，因原告主张的利息已达到年息24%，故对其主张的律师费本院依法不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款规定，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本案中，被告提供了宁A96J**号北京现代轿车作为本次借款的抵押，并办理了抵押登记。现被告逾期未偿还借款本息，原告依据合同约定要求实现抵押权，有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张翔于本判决生效之日起向原告富勤惠众融资租赁(北京)有限公司中卫分公司返还借款本金116214元，支付利息19180元（计算至2018年12月28日），此后利息被告张翔应按照年息24%的标准随本付息；二、确认原告富勤惠众融资租赁(北京)有限公司中卫分公司对宁A96J**号北京现代轿车享有优先受偿权；三、驳回原告富勤惠众融资租赁(北京)有限公司中卫分公司其他诉讼请求。如被告张翔未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3650元，原告富勤惠众融资租赁(北京)有限公司中卫分公司负担512元，被告张翔负担3138元。公告费600元，由被告张翔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审 判 长 宝 亮人民陪审员 范对玲人民陪审员 房秀娟 二○一九年十月十五日书 记 员 李 聪本案适用法律条文《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。