文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0235民初5247号原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，营业场所重庆市云阳县双江镇云江大道1335号，统一社会信用代码9150023575928175XQ。负责人：刘爱武，该支行行长。委托诉讼代理人：梅俊，男，该支行盘龙分理处主任。特别授权。委托诉讼代理人：向锐，男，该支行盘龙分理处员工。一般代理。被告：胡明安，男，汉族，1956年1月4日出生，户籍地重庆市云阳县。被告：刘英，女，汉族，1956年3月19日出生，户籍地重庆市云阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与被告胡明安、刘英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的委托诉讼代理人梅俊、向锐、被告胡明安、刘英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡明安、刘英（胡明安之妻）立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金67500元及截止2019年7月30日利息96060.19元，合计163560.19元。并支付自2019年7月30日至借款本息偿清之日止的利息、罚息。（其中罚息以借款本金67500元为基数，按贷款罚息利率15.687%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2.判令原告优先受偿被告提供抵押物经处置所得价款。3.判令被告承担本案诉讼费用及实现本债权的其他费用。事实和理由：被告胡明安于2008年3月20日在原告九龙分理处贷款7万元，年利率10.458%（逾期贷款利率15.687%），用于经营医药生意，2009年3月19日到期，用被告胡明安所有的位于云阳县双江镇群益路129号2号门市一套（建筑面积47.15平方米）提供抵押担保。经原告多次催收，被告于2010年3月17日归还本金2500元及利息1500元，下欠贷款本息至今未归还。截至2019年7月30日，被告共欠原告贷款本金67500元、利息96060.19元，贷款本息合计163560.19元。胡明安、刘英共同辩称，二被告与王建业住在一个单元。当时王建业在外面包工程差钱，就把胡明安的房产证拿去贷款，说的不超过三个月，是王建业找的信用社的人去他家里直接办理贷款，让二被告提供了结婚证、身份证、房产证、户口本，并签了字，但是二被告没有拿到钱，信用社直接把7万元贷款交给王建业，王建业给二被告出具了借条。王建业还钱的时间、金额都不知道。二被告认为原告找胡明安是应该的，贷款手续是胡明安办的，但不应该由二被告偿还借款本息，应该由王建业偿还，二被告要去找王建业来还钱。本院经审理认定事实如下：原告原名称为云阳县农村信用合作联社，下设云阳县农村信用合作联社九龙信用社，2008年6月变更为重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，下设重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行九龙分理处，后重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行九龙分理处合并到重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行盘龙分理处。被告胡明安与被告刘英系夫妻，双方有共同财产位于重庆市云阳县双江镇群益路129号2号门市（权利人胡明安，310房地证2006字第00XX号重庆市房地产权证）。2008年3月11日，胡明安向云阳县农村信用合作联社九龙信用社递交《个人借款申请书》并提供身份证和户口页、结婚证复印件和位于云阳县双江镇群益路129号2号门市一套（310房地证2006字第00XX号重庆市房地产权证），二被告在《房屋抵押承诺书》、《房地产抵押清单》上签名捺印，将登记在胡明安名下的位于云阳县双江镇群益路129号2号门市（310房地证2006字第00XX号重庆市房地产权证，建筑面积47.15平方米）提供抵押担保。2008年3月20日，贷款人云阳县农村信用合作联社九龙信用社与借款人胡明安签订《借款合同》（合同编号云阳九龙农信社2008年借字第XX号），主要约定：第一条贷款人同意向借款人发放下列贷款：1.1借款种类：短期借款。1.2借款用途：进货。1.3借款金额（大写）：人民币柒万元整。1.4借款期限：贷款人自2008年3月20日起至2009年3月19日止向借款人提供贷款，贷款到期日为2009年3月19日。第二条借款利率：2.1本合同项下借款月利率为8.715‰。第三条结息方式：本合同项下借款按季结息。结息日为每季末月的第20日，最后一次还款利随本清。第五条贷款方式：5.1本合同项下借款采取担保贷款方式。采取担保方式的，由胡明安向贷款人提供新城房屋门市担保，担保的范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）和可能发生的违约金、赔偿金、实现债权的费用等。担保合同另行签订。第九条违约责任：9.2借款人不按合同规定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率万分之捌点伍伍计收逾期贷款利息。9.4对借款人应付而未付的利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复利。9.5借款人或担保人有下列违约情形之一的，贷款人有权采取停止贷款支取、取消尚未发放的贷款、提前收回已经发放的贷款或其它资产保全措施。9.5.2未按合同规定支付利息及清偿本金的。9.6因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其它实现债权的费用。原告和二被告在合同尾部盖章、签名和捺印。同日，被告胡明安提供抵押担保的门市办理了抵押登记（310房地证2008T字第00XX号）。2008年3月20日，被告胡明安在重庆市农村信用社借款借据上签名捺印盖章，约定借款用途进货，借款到期日期2009年3月19日，月利率8.715‰。2008年3月21日，云阳县农村信用合作联社九龙信用社向被告胡明安发放贷款7万元。后被告胡明安于2010年3月17日偿还贷款本金2500元和利息1500元，现被告胡明安未偿还借款本金67500元。2010年11月26日、2011年12月20日、2012年12月21日、2016年8月23日、2017年11月20日、2018年3月26日，原告向被告胡明安、刘英送达逾期贷款催收通知书，被告胡明安、刘英在该催收通知书上签名捺印。另查明，2008年3月10日，案外人王建业、任以惠向胡明安、刘英出具借条一张：“因本人急需一笔周转资金，现特向胡明安夫妇借云阳县新县城碧榕路外贸大楼2号门市房屋产权证向九龙信用社着（作）贷款抵押，贷款期间内不管是银行、房管局、法院等所发出的任何费用或任何责任都由本人全负责偿还，贷款期限按银行的规定或胡明安夫妇安排时间均可，本着胡明安夫妇随时要收回，本人会及早还贷退回房屋产权证。”上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的被告身份证和户口页、结婚证、借款申请书、个人借款申请书、房屋抵押承诺书、310房地证2006字第00XX号重庆市房地产权证、房地产抵押清单、房地抵押登记证（310房地证2008T字第00XX号）、借款合同、借款借据、逾期贷款催收通知书、银行综合前端系统信息查询、对私客户账户明细等，被告胡明安提交的借条等证据在卷佐证，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。云阳县农村信用合作联社依法变更为重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行后，由原告行使合同权利，履行合同义务。原告与被告签订的《借款合同》以及房屋抵押承诺书、房地产抵押清单、房地抵押登记证、借款借据，系当事人的真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。原告按照合同约定向被告胡明安发放了贷款，故被告胡明安理应按照合同约定履行相应的还本付息的义务。但被告胡明安贷款到期后仍未偿还全部贷款本金及利息，其行为已经构成违约，故被告胡明安理应承担偿还本金及支付利息的义务。被告刘英与被告胡明安系夫妻关系，其在《借款合同》尾部的“借款人”、房屋抵押承诺书的“房屋共有人”和房地产抵押清单的“抵押人”均签名，故本院确认该笔贷款为夫妻共同债务，由二被告共同偿还。胡明安作为完全民事行为能力人，其作为抵押门市的所有权人，自愿提供抵押担保，被告刘英作为房屋共有人也同意抵押，且抵押物已经办理抵押登记，被告胡明安在债务到期后亦未履行全部还款义务，故原告有权就抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。二被告辩称系王建业向其借款，借其房屋作为抵押，其并没有使用贷款，没有举证证明，反之从原告提供的证据看，二被告的辩称意见明显与本案查清事实不符，故对该辩称意见本院不予采纳。庭审中，原告主张被告胡明安未偿还贷款本金为67500元，出示了银行综合前端系统信息查询予以佐证，二被告未提供证据予以反驳，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。根据《借款合同》约定，利息计算方式为月利率8.715‰，即年利率10.458%，罚息按照年利率上浮50%即15.687%计算，本院予以确认。2008年3月21日至2009年3月19日，二被告未偿还贷款本金7万元和利息7298.64元（70000元×10.458%/年×0.997年）；2009年3月20日至2010年3月17日，二被告未偿还贷款本金70000元和罚息10980.9元（70000元×15.687%/年×1年）；2010年3月17日偿还贷款本金2500元后，2010年3月18日至2019年7月30日，二被告未偿还贷款本金67500元和罚息99216.35元（67500元×15.687%/年×9.37年），扣除已经支付的利息1500元，二被告尚欠利息和罚息共计115995.89元（7298.64元＋10980.9元＋99216.35元－1500元）。原告现只主张利息、罚息96060.19元，系其真实意思表示，系自愿放弃部分权利，本院予以支持。同时，原告主张以贷款本金67500元为基数，按年利率15.687%支付从2019年7月31日至贷款本息偿清之日止的罚息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张实现本债权的其他费用，但未举示证据佐证，对该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告胡明安、刘英在本判决生效之日十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款本金67500元，支付截至2019年7月30日利息、罚息96060.19元，并支付以67500元为基数按年利率15.687%从2019年7月31日起至付清为止的罚息；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行对被告胡明安、刘英提供抵押的位于重庆市云阳县双江镇群益路129号2号门市（310房地证2006字第00318号重庆市房地产权证）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1786元，由被告胡明安、刘英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 陈俊太二〇一九年十月八日法官助理 徐 巧书 记 员 彭玲玲