山西省交城县人民法院刑事判决书（2019）晋1122刑初141号公诉机关交城县人民检察院。被告人韵文丽，女，1977年5月22日生，山西省交城县人，汉族，大学本科文化，原山西交城农村商业银行股份有限公司城西支行职工，住山西省交城县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年2月3日被交城县公安局刑事拘留，2019年3月12日被依法逮捕。现羁押于吕梁市看守所。辩护人吕晓军，山西晓理律师事务所律师。被告人韵文斌，男，1973年2月13日生，山西省交城县人，汉族，中专文化，中国农业银行交城支行职工，住山西省交城县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年6月13日被依法逮捕。现羁押于交城县看守所。辩护人薛晓蔚、吕旭辉，山西仁鑫律师事务所律师。交城县人民检察院以交检刑刑诉[2019]122号起诉书指控被告人韵文丽、韵文斌犯骗取贷款罪，于2019年8月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。交城县人民检察院指派检察员赵恒强、书记员任建伟出庭支持公诉，被告人韵文丽及其辩护人吕晓军、被告人韵文斌及其辩护人薛晓蔚、吕旭辉均到庭参加了诉讼。现已审理终结。交城县人民检察院指控，（一）被告人韵文丽与游某等人合伙骗取银行贷款48万元。2014年初，被告人游某（因本案已判刑）与武某闲聊中提出自己日常做生意需要贷款15万元左右，正好武某的朋友尚某（因本案已被判刑）也需要用款10万元左右，武某就联系杨某1（另案不起诉）帮忙，经杨某1介绍认识了城西信用社的信贷员韵文丽，韵文丽答应帮忙。随后以游某的老婆惠某为贷款人、尚某为担保人，贷款用途为向路某1购买配件，从城西信用社办理贷款。在贷款过程中，游某、尚某与韵文丽合伙共谋，向城西信用社提供了以下虚假的贷款资料：1、尚某在安定村的土地证明及《收据》；2、游某、惠某名下的挖掘机发票；3、惠某与路某1签订的《--购销合同》；4、尚某农行卡×××的交易记录单，实际账户人为康海军；5、游某农行卡×××的交易记录单，实际账户人为王慧娟。2014年6月20日，贷款48万元放贷到韵文丽持有的惠某的贷款卡×××账户后，由韵文丽操办转入到韵文丽持有的路某1×××账户内。韵文丽将这48万元用于偿还了孙某1在城西信用社的贷款，并为孙某1办理了续贷手续。2014年7月2日，韵文丽将孙某16212805540000494879账户续贷出的48万元转到路某1账户内。2014年7月3日，韵文丽留下20万元归自己使用，将其余28万元从路某1账户转入惠某的账户内，后将惠某的银行卡给了游某。游某当日便在七天连锁酒店与尚某、武某商议分款并签订了《还款协议》。游某获得贷款15万元、尚某获得贷款11万元、后杨某1分得2万元的好处费。在2018年6月5日，韵文丽的母亲高某1归还此笔贷款本金38万元，2018年6月6日，归还此笔贷款本金10万元。2018年12月12日，杨某1的家人将2万元的好处费主动退交入交城县公安局涉案资金账户内。截止2019年8月5日欠利息257027.92元。（2被告人韵文丽与高某1等人合伙骗取银行贷款30万元。2015年12月14日，高某1借用高某2的名义，让薛某2作为担保人，从城西信用社骗取贷款30万元供自己使用。该笔贷款的营销人员为韵文丽，与高某1系母女关系。韵文丽、高某2双方均称在办理贷款的过程中没有过接触，高某2是在《--购销合同》上签过字，但这份《--购销合同》的内容是虚假的，他与合同对方杨某2并不认识。杨某2称其与高某2也不认识，他没有在《--购销合同》上签过字，对签订《--购销合同》一事完全不知情。2015年12月16日，高某2贷款的30万元转入到杨某2银行卡内，该卡由高某1的儿子韵文斌使用。该笔贷款逾期未归还，2017年7月21日，交城农村商业银行股份有限公司将高某2、侯庆梅（高某2妻子）、薛某2、张青梅（薛某2妻子）起诉至交城县人民法院，交城县人民法院于2017年10月25日对此笔贷款作出（2017）晋1122民初893号民事判决，2018年6月6日将冻结的侯庆梅名下的359595元划拨，偿还交城农商行贷款本金30万元、利息59595元。（3被告人韵文丽伙同韵文斌假借郑某的名义，从城西信用社骗取贷款20万元。2013年1月24日，韵文斌（韵文丽的亲哥哥）借用郑某的名义，让安某作担保从城西信用社贷款20万元供自己使用。在办理贷款的过程中，韵文丽作为该笔贷款的营销人，与韵文斌合伙给城西信用社提供了虚假的交城县恒通矿山设备制造有限公司出具的郑某年收入50万元的《收入证明》及交城县天宁镇梁家庄居民委员会出具的郑某住房价值50万元的《证明》。2014年10月27日，交城农村商业银行股份有限公司将郑某、孙某2（郑某妻子）、安某、范鸣琴（安某妻子）起诉至交城县人民法院，2015年6月2日至2015年11月30日，陆续还款5万元、2万元、1万元。2015年8月14日，交城县人民法院作出（2015）交民初字第00020号民事调解书，对此案作出调解。2018年6月6日交城县人民法院将冻结郑某名下的12万元划拨偿还了该笔贷款所欠本金。截止2019年8月5日欠利息155306.07元。（4被告人韵文丽伙同其丈夫闫某（在逃）骗取银行贷款150万元。2014年1月27日，闫某作为贷款人，让其亲戚张某1做担保人，向城西信用社提供了虚假的《--购销合同》、《支付委托书》。韵文丽因自己与闫某系夫妻关系，不能作为银行营销员，便找到同事王某1营销，从城西信用社骗取贷款150万元。贷款下放后转入到《--购销合同》对手张某2的银行卡内。2014年1月27日，闫某用张某2的银行卡，将贷款150万元转入到自己的银行账户后使用。截止2019年8月5日贷款本金150万元逾期未还，欠利息917155.6元。（5被告人韵文丽伙同韵文斌，假借孙某1的名义骗取银行贷款48万元。2014年7月2日，韵文斌借用孙某1的名义，韵文丽让冀某作担保人，从城西信用社骗取贷款48万元。韵文丽作为此笔贷款的营销人，利用路某1的银行账户，使用惠某名下的贷款为孙某1名下的贷款办理转贷，并使用虚假的《--购销合同》、《支付委托书》、虚假的冀某重型半挂牵引车行驶证（车牌号为×××、×××）,从城西信用社骗取贷款48万元。截止2019年8月5日该笔贷款本金48万元逾期未还，欠利息216823.82元。（6被告人韵文丽伙同韵文斌，骗取银行贷款14万元。2015年12月28日，韵文斌让杨某2担保，韵文丽作为该笔贷款的营销人员，从城西信用社贷款14万元，该笔贷款下放后，转入了韵文斌的朋友王艳敏的个人账户，由韵文斌变现后使用，截止2019年8月5日该笔贷款逾期未还仍欠本金14万元，欠利息49948.35元。综上所述，被告人韵文丽作为银行的工作人员，伙同他人，编制虚假的贷款资料，假借他人名义贷款，骗取银行贷款后归自己和他人使用，累计骗取银行贷款310万元，截止2019年8月5日，给交城农村商业银行股份有限公司造成贷款本金直接损失212万元，利息损失1596261.76元。对指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人韵文丽、韵文斌的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，其行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。当庭认定被告人韵文斌系自首，可以从轻或减轻处罚，韵文斌在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。请求依法判处。并建议判处被告人韵文丽有期徒刑二年至三年六个月，并处罚金；建议判处韵文斌有期徒刑六个月至一年三个月，并处罚金。被告人韵文丽对起诉书指控的犯罪事实有异议，辩称高某2、郑某、孙某1、闫某的贷款均是她个人使用的，与其他人无关。其辩护人提出的主要辩护意见是：1、公诉机关指控的前三起事实不应当作为犯罪处理。该三笔贷款均已将本金归还银行，而利息不应当作为银行直接损失的依据，银行出具的情况说明中对利息的计算方法也不明确；2、公诉机关指控韵文斌贷款14万元的事实不构成犯罪，因为在本起事实中被告人没有提供虚假的贷款资料，也没有使用其他欺骗手段，杨某2的银行卡交易明细即便不是本人提供，现有证据也没有证明该流水的虚假；3、起诉书指控的第四五起事实，被告人韵文丽具有从轻情节，在贷款的发放过程中，韵文丽仅为贷款营销人员，贷款的实地调查、审查、审核、审议均有专人负责，如果其他环节审核严格，即便韵文丽提供虚假材料，依然不能取得贷款；4、起诉书指控的四五起事实所涉贷款，均有贷款人和担保人，但银行未向法院起诉主张，不代表该损失为既成损失，尚有通过担保人代偿和借款人偿还的可能。综上，建议对被告人韵文丽从轻判处，并适用缓刑。被告人韵文斌辩称孙某1贷款是他介绍孙某1找的韵文丽贷的款，郑某的贷款他只是给韵文丽提供了一些手续，钱是韵文丽用的，高某2贷款的钱他也没有使用。其辩护人提出的主要辩护意见是：1、起诉书指控第六起事实韵文斌在自己贷款14万元的过程中，没有使用虚假的手段，提供资料都是真实的，其在2015年12月28日贷出后没有支付本息，原因是资金紧张，但不存在骗取行为，不能以犯罪论处；2、高某2贷款案中的30万元与韵文斌无关，其既没有准备贷款资料，也没有使用贷款；3、郑某和高某2的贷款早在立案之前就被人民法院冻结，且该款均在事后由被告人的家属支付给郑某和担保人，因此不存在对银行造成直接经济损失；4、孙某1的贷款中只在开始贷款时提供了虚假资料，但该款已归还，未给银行造成损失，2015年9月25日倒贷出的贷款资料均是韵文丽准备的，钱也是韵文丽用的，与韵文斌无关；5、欠付利息不应当认定为直接经济损失，而是银行的既得利益。综上，被告人韵文斌只在孙某1贷款中起到轻微的作用，其犯罪情节显著轻微，结合其法定自首的从轻减轻情节，建议对其判处免予刑事处罚。经审理查明：（一）2014年初，被告人游某（因本案已判刑）与武某闲聊中提出自己日常做生意需要贷款15万元左右，正好武某的朋友尚某（因本案已被判刑）也需要用款10万元左右，武某就联系杨某1（另案不起诉）帮忙，经杨某1介绍认识了城西信用社的信贷员韵文丽，韵文丽答应帮忙。随后以游某的老婆惠某为贷款人、尚某为担保人，贷款用途为向路某1购买配件，从城西信用社办理贷款。在贷款过程中，游某、尚某与韵文丽合伙共谋，向城西信用社提供了以下虚假的贷款资料：1、尚某在安定村的土地证明及《收据》；2、游某、惠某名下的挖掘机发票；3、惠某与路某1签订的《--购销合同》；4、尚某农行卡×××的交易记录单，实际账户人为康海军；5、游某农行卡×××的交易记录单，实际账户人为王慧娟。2014年6月20日，贷款48万元放贷到韵文丽持有的惠某的贷款卡×××账户后，由韵文丽操办转入到韵文丽持有的路某1×××账户内。韵文丽将这48万元用于偿还了孙某1在城西信用社的贷款，并为孙某1办理了续贷手续。2014年7月2日，韵文丽将孙某16212805540000494879账户续贷出的48万元转到路某1账户内。2014年7月3日，韵文丽留下20万元归自己使用，将其余28万元从路某1账户转入惠某的账户内，后将惠某的银行卡给了游某。游某当日便在七天连锁酒店与尚某、武某商议分款并签订了《还款协议》。游某获得贷款15万元、尚某获得贷款11万元、后杨某1分得2万元的好处费。2018年6月5日，韵文丽的母亲高某1归还此笔贷款本金38万元，2018年6月6日，归还此笔贷款本金10万元。2018年12月12日，杨某1的家人将2万元的好处费主动退交入交城县公安局涉案资金账户内。（二）2015年12月14日，高某1借用高某2的名义，让薛某2作为担保人，韵文丽作为该笔贷款的营销人，从城西信用社骗取贷款30万元。该笔贷款资料中提供的《--购销合同》是虚假的，高某2与合同相对方的杨某2不认识且没有业务往来，合同中杨某2的签名是虚假的。2015年12月16日，高某2贷款的30万元转入到杨某2银行卡内，该卡以杨某2的名义办理后一直由被告人韵文斌持有。该笔贷款逾期未归还，2017年7月21日，交城农村商业银行股份有限公司将高某2、侯庆梅（高某2妻子）、薛某2、张青梅（薛某2妻子）起诉至交城县人民法院，交城县人民法院于2017年10月25日对此笔贷款作出（2017）晋1122民初893号民事判决，2018年6月6日将冻结的侯庆梅名下的359595元划拨，偿还交城农商行贷款本金30万元、利息59595元。（三）2013年1月24日，被告人韵文斌借用郑某的名义，让安某作担保从城西信用社贷款20万元。在办理贷款的过程中，韵文丽作为该笔贷款的营销人，与韵文斌合伙给城西信用社提供了虚假的交城县恒通矿山设备制造有限公司出具的郑某年收入50万元的《收入证明》及交城县天宁镇梁家庄居民委员会出具的郑某住房价值50万元的《证明》。2014年10月27日，交城农村商业银行股份有限公司将郑某、孙某2（郑某妻子）、安某、范鸣琴（安某妻子）起诉至交城县人民法院，2015年6月2日至2015年11月30日，陆续还款5万元、2万元、1万元。2015年8月14日，交城县人民法院作出（2015）交民初字第00020号民事调解书，对此案作出调解。2018年6月6日交城县人民法院将冻结郑某名下的12万元划拨偿还了该笔贷款所欠本金。（四）2014年1月27日，闫某作为贷款人，让其亲戚张某1做担保人，向城西信用社提供了虚假的《--购销合同》、《支付委托书》。韵文丽因自己与闫某系夫妻关系，不能作为银行营销员，便找到同事王某1营销，从城西信用社骗取贷款150万元。贷款下放后转入到《--购销合同》相对方张某2的银行卡内。2014年1月27日，闫某用张某2的银行卡，将贷款150万元转入到自己的银行账户后使用。该笔贷款一直未偿还。（五）2014年7月2日，韵文斌借用孙某1的名义，韵文丽让冀某作担保人，从城西信用社骗取贷款48万元。韵文丽作为此笔贷款的营销人，利用路某1的银行账户，使用惠某名下的贷款为孙某1名下的贷款办理转贷，并使用虚假的《--购销合同》、《支付委托书》、虚假的冀某重型半挂牵引车行驶证（车牌号为×××、×××）,从城西信用社骗取贷款48万元。该笔贷款一直未偿还。综上，被告人韵文丽作为银行的工作人员，伙同他人，编制虚假的贷款资料，假借他人名义贷款，骗取银行贷款后归自己和他人使用，累计骗取银行贷款296万元，其中，韵文斌参与骗取贷款98万元。案发后，先后偿还银行贷款98万元。被告人韵文丽因骗取贷款的行为给交城农村商业银行股份有限公司造成直接经济损失198万元。韵文斌因骗取贷款的行为给交城农村商业银行股份有限公司造成直接经济损失48万元。另查明，案发后，被告人韵文斌在2019年6月13日16时在薛某2的陪同下前往交城县公安局投案自首。上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。1户籍证明，证明被告人的基本情况。2抓获经过，证明2019年2月2日18时许，太原市万柏林分局兴华小区派出所民警在太原市××区交叉口，西南角唐久便利将被告人韵文丽抓获。3交城县公安局扣押物品、文件清单、现金缴款单，证明杨某1退回公安局人民币2万元。4交城农商银行股份有限公司城西支行的情况说明及相关凭证，证明惠某贷款本金48万元于2018年6月6日全部还清。5惠某贷款合同及相关资料、银行卡流水、协议，证明2014年6月5日惠某申请从交城县城西信用社贷款48万元，尚某是担保人。本次贷款提供的资料有：惠某与路某1签订的《--购销合同》、尚某在安定村的土地证明及《收据》、农行卡×××的交易记录单（实际账户人为康海军）、农行卡×××的交易记录单（实际账户人为王慧娟）、游某、惠某名下的挖掘机发票。2014年6月20日，48万元贷款发放到惠某的×××账户内，同日转到×××路某1的账户内。2014年7月3日，28万元从路某1账户转入惠某账户内。游某获得贷款15万元，尚某获得贷款11万元。6高某2贷款合同及贷款相关资料、农村信用社个人存取款凭条，证明2015年12月12日，高某2从交城农村商业银行城西支行贷款30万元，薛某2为担保人。在该笔贷款中提供的资料有：高某2与梁家庄村民委员会签订的《企业租赁土地协议》、薛某2房产证、银行卡流水、高某2与杨某2签订的《--购销合同》。2015年12月16日，该笔贷款30万元转入杨某2的银行卡内。7高某2贷款中《民事起诉状》、《交城县人民法院开庭笔录》、《民事判决书》、《交城县人民法院财产查询反馈汇总表》、《协助冻结通知书》、《山西省农村信用社贷款本息收回凭证》，证明2017年7月21日，交城农村商业银行股份有限公司将高某2夫妻及其担保人薛某2夫妻起诉至交城县人民法院，交城县人民法院作出民事判决，2018年6月6日通过银行划拨将高某2名下该笔贷款本息收回。8郑某贷款合同及贷款相关资料、借款借据、交城县人民法院调解书、开庭笔录、协助冻结存款通知书、执行和解协议、贷款本息收回凭证、交城农商行改制贷款归还系统归还明细查询，证明2013年1月24日郑某从交城县城西信用社贷款20万元，担保人是安某。在该笔贷款中提供的资料包括：《交城县恒通矿山设备制造有限公司收入证明》、交城县天宁镇梁家庄居民委员会《证明》、交城县新科机械厂《证明》。2013年1月28日贷款20万元打入郑某账户。2015年8月14日，交城县人民法院就该借款作出（2015）交民初字第00020号民事调解书。2015年6月2日至2015年11月30日，该笔贷款陆续归还8万元。2018年6月6日，通过法院冻结方式将郑某名下12万元划拨归还该笔贷款。20万元本金全部归还。9闫某贷款合同及贷款相关资料、银行卡交易明细、催收逾期贷款通知书，证明2014年1月27日闫某从山西农村信用社交城城西分社申请贷款150万元，该笔贷款发放后转入张某2银行卡内，后又从张某2的银行卡转入闫某银行卡内使用。该笔贷款的担保人是张某1。在该笔贷款中提供的资料包括：《--购销合同》、《支付委托书》。10孙某1贷款资料、孙某1、路某1银行流水，证明2014年7月2人，以孙某1的名义在城西信用社贷款48万元，期间提供孙某1与路某1签订的《--购销合同》、《支付委托书》。冀某为担保人，提供了重型半挂牵引车行驶证。期间使用路某1的账户转入、转出资金用于倒贷和使用。11证人游某证言，证明2014年6月20日，武某让他以他老婆惠某的名义，让尚某作担保，从交城城西信用社贷款48万元，事情是韵文丽操作办理的，韵文丽扣除了20万元，7月初转入惠某账户28万元，他本人拿了14万元，尚某拿了11万元，武某拿了3万元。贷款时他去过两三次信用社，韵文丽还带的惠某在玄中寺附近的厂子院子里的挖掘机跟前照了相。韵文丽当时拿走的20万元是说周转用几个月，但是具体干什么他不清楚。他不认识路某1，他也没有挖掘机。在办理贷款过程中见过杨永儿两次，他不清楚杨永儿充当什么角色。12证人尚某证言，证明2014年6月他给姓游的一个人的老婆（惠某）在城西信用社担保贷款48万元，当时他经济紧张，买车床材料急需用钱，武某说给他找个贷款人贷上48万元，让他用10万元，他考虑到自己急用钱，就办理了担保贷款，手续是武某准备的，他向城西信用社提供了身份证、户口本，信贷员文丽领的另外一个女的给他在贾春明的车床房间内照了两张相。他在贷款资料上签了字。贷款资料中的土地和证明，都是假资料。贷款48万元，信用社的文丽拿了20万，剩余的他和贷款人、武某分拿了。他们之间有协议。他只拿了10万元，游某说其要拿15万元，杨某1和武某拿了3万元。贷款资料中的农行卡交易明细是他朋友康海军的。贷款过程中他们和韵文斌没有接触。13证人武某证言，证明他和游某、尚某是朋友，游某和尚某在闲聊中说想用钱，问他是否有关系能贷款，杨某1和他说有关系能贷款，他就将这些人联系在一起，以游某的老婆惠某的名义贷款，尚某担任担保人，办理贷款的过程中，是文丽直接和他联系的，杨某1具体和文丽沟通，他们前后一共见过文丽三次，贷款下来之后文丽将卡给了游某，并说卡里有28万元，其余20万元文丽直接扣除。他和游某、尚某、杨某1在七天连锁酒店商议，他拿了3万元，尚某拿了10万元，游某拿了15万元，杨某1问游某拿了两三万元的好处费。贷款资料中他只提供了游某、尚某夫妻的身份证、户口本、结婚证复印件，其他资料是杨某1准备的，他和游某、尚某开的一个车，文丽和一个工作人员在华泽机械有限公司院里和舍堂村的车床车间里照了相。14证人惠某证言，证明2014年6月份在城西信用社贷款48万元，贷款下来之后，信用社的文丽直接拿了20万元，到游某银行卡内只有28万元，这28万元中，武某拿了3万元，担保人拿了11万元，剩下的游某拿着。他们只提供身份证、户口本、结婚证复印件，没有提供过相关的财产证明和收入证明。她不认识路某1，没有签订过合同，游某名下没有挖掘机。贷款前，游某说去武某让去洪相照张相，他们去了之后，城西信用社的韵文丽和一个女的让她单独站在厂子的挖掘机前照张相，照完相就走了。贷款是2014年7月几号才到账的，实际贷款6月20号就下来了。15证人杨某1证言，证明2014年游某和武某让他介绍贷款，他通过韵文斌将韵文丽介绍给他们，他和武某等人相跟的见了文丽三次，具体贷款是他们直接和韵文丽商量的，大概2014年7月份以游某的老婆惠某的名义在城西信用社贷出48万元的款来，安定的胖儿（尚某）是担保人，贷出款的当天武某让他去七天连锁酒店给了他2万元介绍贷款的好处费。其他贷款这些人如何分割他不清楚。16证人路某1证言，证明他不认识惠某、游某，没有经营过铲车配件生意，他没有和惠某签过《--购销合同》。几年前他弟弟路某2打电话让他在城西信用社办过一张银行卡，他去柜台办了一张就离开了，卡也一直没有拿。这张卡上所有的流水都不是他使用产生的。他办卡时接待人员是个女的，不认识。17证人路某2证言，证明2013年四五月份，韵文丽通过他朋友王某2让他哥哥路某1在城西信用社办了一张银行卡，说是韵文丽要用了，王某2还说是倒贷款要用。路某1去柜台办好后他将银行卡交给了韵文丽。之后一直由韵文丽持有使用。18证人王某2证言，证明她和路某2是朋友关系，和韵文丽也是朋友关系，韵文丽和路某2的哥哥路某1不认识。她帮助韵文丽让路某1在城西信用社办过一张银行卡，是2013年或2014年，韵文丽和她说找个人办张卡走一下贷款流水，她就和路某2提起此事，路某2就让其哥哥路某1办理了。办好之后银行卡一直没有给路某1，韵文丽拿着了。19证人王某3证言，证明她和路某1不认识，她从没代理路某1从其账户内取款，客户签字也不是她本人签的。她经常去城西信用社办理业务，城西信用社就有她的个人信息了。她同样不认识游某、惠某，关于他们的银行卡取款凭条也不是她使用的。20证人贾某1证言，证明他2012年至2017年在安定村村委会办公室管理公章、开具证明、管理户口，尚某是他村村民，曾找他出具土地证明，说是要贷款用，说他自己的丢了，分管土地的副村长武克峰给他打电话说给尚某开了证明吧，他就给尚某出具了。除了证明，还出具了一个《收据》，内容的真假因村委当时承办人已故和村委会着火等原因未经核实，他当时认为尚某搞机加工，有能力还款，就按照其意思开具了。21证人郭某证言，证明他和尚某系朋友，尚某问他借过钱，2014年夏天的时候还的款。他记得还的是现金，大约还了6万元左右。22证人王某1、齐某证言，综合证明惠某48万元的贷款是韵文丽营销的，他们是审核人。惠某在安定一个厂的挖掘机前照相，韵文丽也在场。23证人薛某2证言，证明他和高某2是同村关系，平时没有往来，给高某2担保是高某1找的他，高某1说贷款下来是其本人要用了，他就答应给担保了。贷款过程中他向信用社提供了房产证、户口本、行车证等，贷款是韵文丽招呼他们签的字，贷款下来之后是谁使用的他不清楚。2017年9月份法院冻结了高某2妻子的银行卡，将该笔贷款的本息都还清了。2019年6月13日韵文斌的母亲给他打电话说韵文斌要投案自首，让他陪同，他于当日16时带韵文斌来到交城县公安局经侦大队投案自首。24证人杨某2证言，证明他不认识高某2，没有做过苗木生意，也没有卖过白皮松，高某2的《--购销合同》上面的签字不是他的亲笔签名，他也没有签订过该合同。新开路储蓄所办理的银行卡是三四年前韵文斌让他办理的，卡也是韵文斌拿的，上面的流水都不是他的。25证人高某1证言，证明高某2和她是叔伯姐弟关系，高某2从城西信用社贷的30万元，贷出后高某2没有做成生意，她就问高某2借用了这30万元的贷款。26证人高某2证言，证明2014年底他在城西支行贷款30万元，薛某2是担保人，贷出款后没有做成生意，该款由高某1使用，2015年底办理贷款转贷手续的时候，是韵文斌开车拉着他夫妻两去的。他不认识杨某2，也没有购买过白皮松，《--购销合同》上的签字是他签的，但是合同内容不真实。27证人赵某证言，证明2014年9月27日他在中行办理了一张卡号为×××的储蓄卡，该卡办了之后由他朋友贾某2拿上使用一年多，还了他之后他本人不需要就将该卡注销了。该卡的交易流水均不是他本人的，他不认识高某2，没有经过过白皮松，没有和任何人签订过《--购销合同》。28证人贾某2证言，证明2012年左右他问赵某借用过一张中行的银行卡，用了几年之后还给了赵某。29证人孙某2证言，证明2015年1月份法院给她和她丈夫郑某下传票的时候他们才知道郑某在城西信用社有20万元的贷款，实际该贷款并不是他们夫妻的。2009年她邻居韵文斌的妻子任继红借了她的身份证、户口本、结婚证，要以她的名义贷款3万元。2011年年底，任继红找郑某签了一些字，2013年1月25日，韵文斌带郑某去城西信用社办理了一张银行卡，卡由韵文斌持有。他们没有在贷款资料签过字，她也没有去过城西信用社，他们夫妻没有聘请律师参与诉讼，也不知道调解书的事情。30证人郑某证言，证明几年前韵文斌的妻子问他妻子借过身份证、户口本、结婚证，说要在农行贷款3万元，之后任继红说该笔贷款已经还清。2017年11月10日，法院给他打电话说有一笔13万元的贷款需要核实，他就给韵文斌打电话，韵文斌说不用他操心，2017年11月15日，他和他老婆的银行卡及存折都全部被冻结了，他赶紧去核实，才知道2015年8月份法院出具过民事调解书，他才知道他在城西信用社有20万元的贷款。他核实之后看到贷款资料有他的签字，核实之后他回想韵文斌让他在车里签过字，还拉他去城西信用社，在信用社韵文丽让他在一些资料上签过字，当时在柜台办了银行卡，当时就将办好的银行卡交给韵文斌了，该卡他一直没有使用过。他没有向城西信用社提供过任何资料，他没有在交城县恒通矿山设备制造有限公司上过班，也不知道这个公司。他一直催促韵文斌还款，韵文斌还给他公司出具证明，证明法院冻结银行卡是因为韵文斌贷款不还造成的。他只去过城西信用社一次，但是资料上有好几个签字，他有疑问。31证人安某证言，证明他和郑某是邻里关系，几年前他给郑某20万元的一笔贷款做过担保。韵文斌和他是亲戚关系，韵文斌说资金周转让他担保贷款，他拿着户口本、身份证、结婚证、房产证去城西信用社签字的时候才发现贷款人是郑某。法院扣划了他和郑某的账户后，韵文斌的母亲偿还了他们被法院扣划的4万多元。该笔20万元的贷款现在都偿还了。32证人张某3证言，证明他和安某是朋友关系，他们都在梁家庄治安上上班。几年前他拉过安某去过城西信用社，是韵文斌打电话找安某，然后他拉着安某去的信用社，具体是安某和韵文斌联系的。33证人张某2证言，证明他和闫某之间有业务往来，2013年做过两三个月的煤炭生意，是闫某问他买煤，闫某问他买过五六十万元的煤，都是一笔一笔结算的，没有欠账。他们之间做生意都是口头约定，从不签订合同。闫某贷款资料中提供给银行的《--购销合同》上面他的签字不是他本人签的，闫某也没有问他买过这么多煤炭。2015年1月30日当天，闫某给他打电话想借用一下他的农行卡，说是转一下款，隔了两天闫某就将银行卡还给他了。该张银行卡的150万元的流水不是他本人的。闫某拿他的卡转入转出给谁他不清楚。34证人张某1证言，证明他2000年左右给闫某担保贷款，办过两三次贷款手续，因亲戚关系，是高某1让他帮忙担保贷款的，办理是闫某拉着他和妻子办理的，他提供给信用社的资料包括他和妻子的身份证、户口本、结婚证。信用社的人员给他在东方家园一户人家门口、闫某老房子门口和一辆挖机前照了相。贷款资料中他与交城县鸿泰房地产开发有限公司签订的《商品房买卖合同》不是他提供的，上面的签字不是他本人签的。他本人在迎宾路没有房产，也没有购置过挖机。在担保贷款的过程中闫某拉他和妻子去了城西信用社的时候见过韵文丽，是韵文丽领的他们签的字，基本每次办理都是这样的。该笔贷款他没有见过，也不知道具体干什么，他自己也没有得到好处费。35证人闫某证言，证明他在城西信用社的贷款2014年增至150万元，2015年办过一次倒贷手续。该笔贷款他做煤的生意周转用了。贷款时以南环路四层门面作财产担保，之后2016年9月将该房卖了，卖的时候没有通知城西信用社。张某1是这笔贷款的担保人。挖掘机发票不是他提供的，他也不知道张某1本人是否提供过。150万元的贷款下来之后他付给张某2了，他和张某2之间做煤炭生意了。《--购销合同》不是他和张某2本人签订的，是他制作了，张某2的名字也是他签的，这是为贷款弄的。贷款进入张某2的银行卡后他自己使用该卡将款转出购了煤了。36证人冀某证言，证明2013年或2014年他在城西信用社给人担保贷款，给什么人担保，金额多少他不清楚，因他和韵文丽是朋友，韵文丽找到他让担保，他就答应了。他当时给信用社提供的资料包括夫妻双方的身份证、结婚证、户口本，他们夫妻照了相。连续办了三年手续。他不认识孙某1，他自己也没有重型半挂货车。给韵文丽担保贷款他没有得到任何好处。37证人孙某1证言，证明他和韵文斌是朋友关系，2013年年底的时候他和韵文斌提到他想购买一辆大车跑运输，想让韵文斌帮忙在银行贷款29万元，几天之后韵文斌让他提交了身份证、户口本、房产证明，2014年六七月份的时候，韵文斌给他打电话说贷款办下来了，贷了48万元，但其需要倒贷用一下，但最后没有按照约定倒完贷以后给他，该笔贷款是在城西信用社贷的，他去过三四次，在贷款资料上签的字，当时在场人有韵文斌、韵文丽，韵文丽还让他在柜台办了一张卡，该卡是由韵文斌或韵文丽持有，至今48万元都没有归还银行。他不认识路某1，也没有听说过这个人，他和路某1之间的银行流水他也不清楚原因，该银行卡不是他本人使用的。38证人郝某证言，证明她不认识孙某1，2015年7月10日《--购销合同》上的郝某的签名不是她本人签的。2015年9月25日，卡号为×××的银行卡收到孙某1转账48万元是韵文丽归还她的欠款，韵文丽和她是朋友关系。韵文丽多次问她借钱，其中包括她问朋友们周转借的钱。该48万元韵文丽归还她之后40万元她归还了吕锦华，取了8万元的现金。她不知道该48万元的来历。39证人任某证言，证明他是段村利发运输信息部的合伙人，负责利发运输信息部车队的管理工作，×××、×××两辆半挂车都是车队购买的。×××的所有人是段村利发运输信息部。×××的所有人是交城县万顺邦运输有限公司。40被告人韵文丽的供述及庭审笔录，证明2014年6月份她的小学同学杨某1给她介绍了游某，杨某1和游某带着贷款资料找的她，她作为营销员，帮助游某的老婆惠某从交城城西信用社贷款48万元，在该笔贷款中，她提供了《--购销合同》，合同上惠某的名字是本人签的，路某1的名字不是本人签的，惠某、游某和路某1不认识，贷款下来之后，转入到和惠某签订合同的路某1的银行卡内，路某1的银行卡是她持有的，她先将该笔款用于偿还了孙某1的贷款，孙某1的贷款下放后，她又从孙某1的账户内提取了现金20万元，同时给惠某的账户转了28万元，她用20万元的现金办理一些倒贷业务。这笔贷款身份证、户口本以及财产证明都是贷款人、担保人本人提供的，《--购销合同》、《支付委托书》是单位的模板，她打印出为省事就帮助代签了字。高某2从信用社贷款的30万元也是她营销的，贷款资料中的合同上的签字有的是她代签的，合同内容也不是真实存在的，想找高某2贷款的事情她和她母亲说过，具体她母亲从中做了什么她不清楚，贷款下发后30万元她自己使用了。郑某的贷款20万元提供的资料中，贷款人和担保人的房产证明是她打印出模板以后他们自己盖的章，郑某、安某的收入证明是她打印好之后让她哥哥韵文斌盖的章。闫某贷款的150万元是闫某做煤的生意使用了，她也使用了一部分周转资金，在该笔贷款资料中，张某1的《商品房买卖合同》是她在单位贷款资料中找到学府苑的《商品房买卖合同》合同模板，变更了楼房号、单元、层数、买受人签字用作贷款使用，是她弄的。孙某1和她是同学，说想要贷款，她就让孙某1准备了户口本、身份证、结婚证、财产证明，担保人冀某也是她找的，以孙某1名义贷款下来的48万元是她使用了。贷款资料中孙某1与郝某签订的《--购销合同》中郝某的签字是她签的，这份合同也是她制作的，目的是想让贷款尽快办下来。《支付委托书》也是她书写的内容。41被告人韵文斌的供述及庭审笔录，证明他到交城县公安局投案自首是为了把骗取贷款的事情说清楚。关于郑某名义贷款的20万元是他妹妹韵文丽使用了，贷款过程中，郑某夫妻的身份证、户口本、结婚证的复印件都是他交给韵文丽的。韵文丽将打印好的郑某和安某的收入证明交给他，他拿去交城县恒通矿山设备有限公司、交城新科机械厂盖了章。他没有找过高某2贷款，但是拉高某2去城西信用社来。孙某1几年前找他说想贷款，他就将孙某1介绍给韵文丽，韵文丽给办理的贷款，期间韵文丽联系不上孙某1的时候，他帮忙联系过，担保人冀某也是韵文丽联系的。上列证据合法有效，证据之间能够形成完整的证据链，本院予以确认。本院认为，被告人韵文丽、韵文斌以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实成立，罪名适当，本院予以支持。被告人韵文丽在共同犯罪中起主要作用，系主犯。被告人韵文斌在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻处罚。被告人韵文斌案发后自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，属自首，可以从轻处罚。二被告人案发后归还银行部分贷款，酌情予以从轻处罚。公诉机关指控被告人韵文丽伙同韵文斌骗取银行贷款14万元的事实，因在本起贷款中，被告人未提供虚假的资料，且在贷款期间一直按期支付相应的利息，没有非法占有、骗取贷款的故意，故不应当认定二被告人在该起事实中构成骗取贷款罪。被告人韵文丽的辩护人提出的公诉机关指控前三起事实不构成犯罪的辩护意见，与庭审查明的事实，不符合相关法律的规定，本院不予采纳；被告人韵文斌的辩护人提出的高某2贷款30万元和郑某贷款20万元的事实在案发前冻结故不存在对银行造成损失的辩护意见，与庭审查明事实不符，本院不予采纳。对二被告人及二名辩护人提出的合理合法的辩解辩护意见，本院予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十六条、第二十七条、第六十七条之规定，判决如下：一、被告人韵文丽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000元；(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即韵文丽刑期自2019年2月3日起至2021年2月2日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。)2被告人韵文斌犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，并处罚金5000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即韵文斌刑期自2019年6月13日起至2019年11月12日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长 康 婕人民陪审员 岳治德人民陪审员 闫志刚 二0一九年十月三十日书 记 员 成星仰