江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初8558号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市建邺区庐山路**。负责人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：沙梦晨，江苏苏尊容大律师事务所律师。委托诉讼代理人：李珊珊，江苏苏尊容大律师事务所律师。被告：殷开和，男，1970年4月13日出生，汉族，住南京市秦淮区。被告：王小寿，女，1970年11月11日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告殷开和、王小寿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人沙梦晨，被告殷开和到庭参加诉讼。被告王小寿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1、被告殷开和偿还原告招行南京分行借款本金77674.67元及利息、罚息、复息（截至2019年6月26日的利息、罚息、复息，合计551.88元；自2019年6月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定计算），并支付律师费10600元。2、被告王小寿对被告殷开和的上述债务承担连带清偿责任。3、原告招行南京支行就被告殷开和的上述债务有权对被告殷开和用于抵押的位于南京市秦淮区产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告殷开和、王小寿负担。事实和理由：2017年6月5日，被告殷开和与原告招行南京分行签订编号为8170527744015的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告殷开和提供总额为4900000元的可循环授信额度，授信期间为62个月，从2017年6月5日至2022年8月5日。同时约定将被告殷开和名下位于南京市秦淮区产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。被告王小寿为该授信协议提供连带责任保证。2018年5月29日，被告殷开和与原告签订《个人贷款借款合同》约定其向原告借款100000元，借款期限12个月，自2018年5月29日起至2019年5月29日止。原告依约于2018年5月29日向被告殷开和放款。至起诉时被告殷开和已逾期还款，构成违约，被告王小寿亦未履行保证责任。故为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告殷开和辩称：向原告借款属实，因被告近来生意较差，导致被告无法还款。现被告准备借钱偿还原告的款项，计划还款时间大约在今年10月份。被告王小寿未作答辩，亦未提供相应证据。原告招行南京分行为证实其诉讼请求提交的《个人授信及担保协议》、他项权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、账户交易明细列表、逾期帐单、诉讼委托代理协议、律师费发票等证据。被告殷开和未提交证据。本院依法组织双方对上述证据进行质证，被告殷开和对原告提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月5日，招行南京分行（授信人、抵押权人）与殷开和（授信申请人、抵押人）、王小寿（保证人）签订编号8170527744015的《个人授信及担保协议》一份，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为4900000元整的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；循环授信额度是指授信期间授信人根据本协议为授信申请人提供的可连续、循环使用的各类个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的贷款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；授信期间为62月，即从2017年6月5日起至2022年8月5日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；授信申请人委托授信人从第一扣款账号：62×××88中直接扣划贷款本金和利息；本授信合同项下的抵押物为大砂珠巷2幢2905、2906室（建筑面积230.88平方米，权属证号：宁房权证秦转字第**）；授信申请人必须逐笔申请，经授信人逐笔审批同意后方可使用；授信申请人逐笔申请使用授信额度时，应接受授信人对授信申请人个人资信、还款能力、财产状况、抵押物价值、保证人担保能力的重新评估，授信人有权对授信申请人使用的授信额度进行调整；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；抵押人愿意将所有的本协议所载的抵押物的全部权益抵押给授信人作为本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本项抵押为最高额抵押，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为4900000元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押担保期期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下授信人向授信申请人提供的贷款或者其他授信如仍有未清偿本息或有关费用的，由抵押人在抵押担保范围内承担担保责任；保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任；保证人的保证为最高额保证，在授信期满时，授信人向授信申请人提供的贷款仍有余额时，即由保证人在保证范围内承担连带清偿责任，在授信期间届满前，如授信人根据本协议或各具体合同规定提前向授信申请人追索的，保证人亦应在保证范围内承担连带保证责任；保证人保证方式为连带责任保证，授信申请人在本协议项下的债务同时有抵、质押或者其他保证人的情况下，授信人有权选择就协议项下的债务直接向保证人追索，而无需先处理抵押物、质物或先向授信申请人、其他保证人追索；保证范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（即最高限额为4900000元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人未按本协议约定按时足额偿还贷款本息的，授信申请人未按本协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，均即视为已发生违约事件，授信人有权宣布协议项下债权提前到期，有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，有权要求保证人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务，有权依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物并对处理抵押物所得价款享有优先受偿；本协议项下各具体合同以及当事人经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议作为本协议的附件并构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等法律效力。2017年6月21日，招行南京分行与殷开和就上述《个人授信及担保协议》中约定的抵押物（殷开和所有的位于南京市秦淮区依法办理了抵押登记手续，招行南京支行领取了不动产登记证明（证号：苏（2017）宁秦不动产证明第0110664号），载明：招行南京分行为权利人即抵押权人，殷开和为义务人即抵押人，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为490万元，债权确定期间为2017年6月5日起至2022年8月5日止。2018年5月29日，殷开和（借款人）与招行南京分行（贷款人）签订编号为8180521516013的《个人贷款借款合同》（该借款合同所属授信协议编号为8170527744015），主要约定：贷款为小微抵押贷款，用于流动资金周转；贷款金额100000元，具体金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2018年5月29日至2019年5月29日止；还款方式为按月结息到期还本；贷款采用固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；利率调整幅度在基准利率基础上上浮40%；本合同执行利率为年利率6.09%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%的计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权要求保证人清偿全部债务，有权处理抵押物；借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人负担等。2018年5月29日，招行南京分行向殷开和发放贷款100000元，殷开和在个人贷款借款借据上签名确认。借款借据载明：借款金额100000元，期限自2018年5月29日起至2019年5月29日止，执行年利率6.09%，借款用途为流动资金周转，首次扣款日为2018年7月1日。借款期限届满后，殷开和未按约还本付息，截至2019年6月26日，殷开和尚欠招行南京分行借款本金77674.67元，利息、罚息、复息合计551.88元。2019年6月28日，招行南京分行与江苏苏尊容大律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，招行南京分行委托该所律师向本院提起诉讼，花费律师费10600元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。招行南京分行与殷开和、王小寿签订的《个人授信及担保协议》，与殷开和签订的《个人贷款借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人均应按约履行。招行南京分行按《个人贷款借款合同》履行了放款义务，殷开和亦应按约履行还款义务。借款期限届满后，殷开和未按约偿还借款本息，已经构成违约，招行南京分行要求殷开和偿还尚欠的借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2019年6月26日，殷开和尚欠借款本金77674.67元，利息、罚息、复息合计551.88元，本院予以确认，自2019年6月27日起，殷开和亦应按《个人贷款借款合同》的约定支付利息、罚息、复息。《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》均约定，借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等由借款人负担；招行南京分行主张律师代理费10600元，不违反合同约定，且符合《江苏省律师服务业收费办法的规定》的计算标准，本院予以支持。殷开和将其位于南京市秦淮区的不动产抵押给招行南京分行，为其在《个人授信及担保协议》项下授信额度4900000元内的借款提供最高额抵押担保，招行南京分行已取得他项权证，根据法律规定，抵押权依法设立。在授信期间内，殷开和向招行南京分行借款，借款期满后其未能依约还本付息，招行南京分行作为抵押权人有权对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。王小寿自愿为殷开和在《个人授信及担保协议》项下授信额度4900000元内的借款提供最高额保证担保，且保证方式为连带责任保证，同时其自愿接受当殷开和未按《个人授信及担保协议》或各具体合同约定及时清偿债务时，无论招行南京分行对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括抵押、质押、其他保证人），招行南京支行均有权直接要求其在担保范围内承担担保责任。据此，授信期间内，招行南京分行依约向殷开和发放《个人贷款借款合同》项下借款100000元，借款期限届满后，殷开和未能还本付息，王小寿应依约承担连带保证责任。故招行南京分行要求王小寿对殷开和的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。王小寿承担保证责任后，有权向殷开和追偿。被告王小寿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告殷开和于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金77674.67元及利息、罚息、复息（截至2019年6月26日，利息、罚息、复息合计551.88元；自2019年6月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息，按编号为8180521516013的《个人贷款借款合同》的约定计算）。二、被告殷开和于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司南京分行律师代理费10600元。三、如被告殷开和不履行上述第一项、第二项判决主文所确定的还款义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告殷开和用于抵押的位于南京市秦淮区屋，并对该抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告王小寿对被告殷开和的上述第一项、第二项判决主文所确定的债务承担连带清偿责任；被告王小寿向原告招商银行股份有限公司南京分行承担保证责任后，有权就其实际清偿部分向被告殷开和追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2021元，减半收取计1010.5元，保全费1020元，合计2030.5元，由被告殷开和、王小寿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  采飞二〇一九年十月八日书记员  桑颖