四川省绵竹市人民法院民 事 判 决 书（2019）川0683民初1665号原告：四川绵竹农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省绵竹市。法定代表人：李成胜，董事长。委托诉讼代理人：张永泉，男，该公司职工。委托诉讼代理人：唐世洪，男，该公司职工。被告：罗云培，男，1964年2月24日出生，汉族，住四川省绵竹市。被告：杨春，女，1979年2月14日出生，汉族，住四川省绵竹市。原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司与被告罗云培、杨春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张永泉，被告罗云培、杨春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。四川绵竹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告罗云培、杨春归还原告贷款本金7200000元及资金利息523872.09元(截止2019年7月15日)；2.请求人民法院判令被告罗云培、杨春归还2019年7月16日起至本金付清之日止的贷款利息；3.请求人民法院判令原告对被告罗云培所提供抵押物变现后的价款优先受偿；4.请求人民法院判令本案诉讼费用由各被告承担。事实与理由：原告与被告罗云培于2017年4月3日签订了《最高额抵押合同》，约定原告在2017年4月3日至2022年4月2日期间可向被告罗云培连续发放最高限额12912680元的贷款，以被告罗云培所有的房产作抵押，并办理了抵押登记。同时，财产共有人罗云培、杨春向原告出具《同意抵押意见书》。2017年4月7日，被告罗云培与原告签订了《个人借款合同》，借款额度7200000元，期限自2017年4月7日至2019年4月6日，月利率5.70‰，逾期后按贷款利率上浮50%（月利率8.55‰）计收罚息，并确定以上述《最高额抵押合同》所载明的财产作抵押。同时,二被告向原告出具了《夫妻共同债务承诺书》，承诺“此借款属夫妻共同债务，双方都有还清贷款本息的义务”。2017年4月7日，原告按合同约定向罗云培发放贷款7200000元，该笔贷款现有余额6480000元，现该笔贷款已逾期欠息。2018年7月30日，二被告与原告签订了《个人借款合同》，借款额度720000元，期限自2018年7月30日至2019年7月29日，月利率6.60‰，逾期后按贷款利率上浮50%（月利率9.90‰）计收罚息，并确定以上述《最高额抵押合同》所载明的财产作抵押。同日，原告按合同约定向被告罗云培发放贷款720000元，现该笔贷款已从2019年4月开始未按合同约定按月付息。二被告未按借款合同约定按时偿还借款本息，已构成严重违约。原告为维护自身的合法权益，诉至法院请求判如所请。杨春辩称，对原告陈述的签订借款合同、抵押合同及夫妻共同债务承诺的事实无异议。对诉讼请求中本金7200000元无异议。对正常的资金利息无异议。对逾期利息不认可，被告方与原告签订有《最高额抵押合同》，原告在贷款金额未达到最高限额时停止对被告方放贷，导致被告方不能在其他银行进行融资，原告应承担一定责任。罗云培辩称意见与杨春一致。经审理查明：2017年4月3日，绵竹市农村信用合作联社（乙方）与被告罗云培（甲方）签订了《最高额抵押合同》，该合同约定：鉴于乙方为罗云培连续办理发放人民币贷款授信业务而将要与债务人在2017年4月3日至2022年4月2日期间签订人民币资金借款合同。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为12912680元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项和乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）。同时约定：以被告罗云培所有的房产作抵押。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。上述房产均办理了抵押登记。2017年3月25日，财产共有人罗云培、杨春向绵竹市农村信用合作联社什地信用社出具《同意抵押意见书》，其载明：夫妻自愿同意以上述房产用作在绵竹市农村信用合作联社7200000元借款的抵押物，若到期未能结清贷款，该联社有权处分抵押物，优先受偿。2017年3月25日，二被告出具《夫妻共同债务承诺书》，其载明：罗云培与杨春系夫妻关系，经夫妻共同协商，杨春自愿同意罗云培在绵竹市农村信用合作联社什地信用社贷款7200000元整，此借款属夫妻共同债务，双方都有还清贷款本息的义务。2017年4月7日，被告罗云培（甲方）与绵竹市农村信用合作联社什地信用社（乙方）签订了《个人借款合同》，借款额度7200000元，期限自2017年4月7日至2019年4月6日，月利率5.70‰，逾期后按贷款利率上浮50%（月利率8.55‰）计收罚息。该合同约定还款原则为：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。同时约定违约救济措施包括：甲方出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用或发生其他足以影响其偿还债务能力的事件等情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。原告按合同约定向罗云培发放贷款7200000元，2018年4月6日，被告罗云培偿还本金720000元，余本金6480000元，后未再偿还本金。被告罗云培足额支付利息至2018年7月20日，从2018年7月21日起，支付利息68.31元后，未再支付利息。2018年7月30日，二被告（甲方）与四川绵竹农村商业银行股份有限公司什地支行（乙方）签订了《个人借款合同》，借款额度720000元，期限自2018年7月30日至2019年7月29日，月利率6.60‰，逾期后按贷款利率上浮50%（月利率9.90‰）计收罚息。该合同约定还款原则为：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。同时约定违约救济措施包括：甲方出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用或发生其他足以影响其偿还债务能力的事件等情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。同日，原告按合同约定向被告罗云培发放贷款720000元，被告罗云培、杨春出具《夫妻共同债务承诺书》，其载明：罗云培与杨春系夫妻关系，经夫妻共同协商，杨春自愿同意罗云培在四川绵竹农村商业银行股份有限公司什地支行贷款720000元整，此借款属于夫妻共同债务，双方都有还清贷款本息的义务。2019年7月10日，对该笔借款，原告向二被告发出《贷款提前到期通知书》，载明：二被告的借款已从2019年4月开始未按合同约定按月付息，依据《个人借款合同》第12条第2款和第13条第2款的约定，我行宣布贷款立即到期，你应立即归还借款本息及相关费用。庭审中，原告认可该笔借款的期内利息计算至2019年7月29日，逾期利息从2019年7月30日起算。二被告从2019年3月21日起就未再支付借款利息。绵竹市农村信用合作联社于2018年3月5日变更名称为四川绵竹农村商业银行股份有限公司。以上事实，有双方当事人陈述，原告提交的《最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、不动产权证书、《同意抵押意见书》、《夫妻共同债务承诺书》、《个人借款合同》、借款借据、《贷款提前到期通知书》、罗云培贷款欠息清单等证据在卷佐证。本院认为，涉案的《最高额抵押合同》和两份《个人借款合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认为合法有效，各方当事人应按照合同的约定履行自己的义务。关于原告要求二被告偿还借款本金及支付利息的问题。现原告已按照合同约定发放贷款共计7920000元。在借款金额为7200000元的合同中，被告罗云培在偿还720000元后未再偿还借款本金，也未按约支付利息，同时，原告向被告罗云培出借款项发生于被告罗云培、杨春婚姻关系存续期间，且被告杨春向原告出具过《夫妻共同债务承诺书》，承诺双方系夫妻关系，该借款属夫妻共同债务。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，该笔借款应认定为夫妻共同债务。在借款金额为720000元的合同中，借款方为二被告，其二人未按约支付借款利息，原告于2019年7月10日宣布该笔贷款到期符合双方签订的《个人借款合同》第12条和第13条的约定，不违反法律、行政法规强制性规定。综上，二被告未按约支付借款本金和利息的行为构成违约，应当偿还借款本金7200000元及利息，利息计算方法为：以本金6480000元为基数，按月利率5.70‰的标准从2018年7月21日起计算至2019年4月6日，同时在利息总金额中扣减68.31元；以本金6480000元为基数，按月利率8.55‰的标准从2019年4月7日起计算至本金付清之日止；以本金720000元为基数，按月利率6.60‰的标准从2019年3月21日起计算至2019年7月29日；以本金720000元为基数，按月利率9.90‰的标准从2019年7月30日起计算至本金付清之日止。关于原告要求对被告罗云培提供的抵押物变现后的价款优先受偿的问题。本院认为，被告罗云培与原告签订的《最高额抵押合同》约定以涉案房产在最高额12912680元限额内作抵押担保，并依法办理了不动产的抵押登记。根据《最高额抵押合同》第10条第1款“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产”的约定，及依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”和第二百零六条“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满……”的规定，原告该项诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求均成立，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第二百零六条第一款第一项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告罗云培、杨春应于本判决生效之日起十五日内向原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司偿还借款本金7200000元及利息（利息计算方法为：以本金6480000元为基数，按月利率5.70‰的标准从2018年7月21日起计算至2019年4月6日，同时在利息总金额中扣减68.31元；以本金6480000元为基数，按月利率8.55‰的标准从2019年4月7日起计算至本金付清之日止；以本金720000元为基数，按月利率6.60‰的标准从2019年3月21日起计算至2019年7月29日；以本金720000元为基数，按月利率9.90‰的标准从2019年7月30日起计算至本金付清之日止）。二、原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司在最高额12912680元限额内，对第一项所确定的金额对被告罗云培名下的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费65867元，由被告罗云培、杨春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  李 家人民陪审员  周书经人民陪审员  刘源源二〇一九年十月十四日法官 助理  张 燕书 记 员  曾韵洁