湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初4044号原告：中国农业银行股份有限公司恩施市支行，住所地：湖北省恩施市航空大道**，统一社会信用代码914228018830722772。代表人：陈勇，该支行行长。委托诉讼代理人：谭彩俊，湖北正典律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：向文杰，湖北正典律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王瑞，男，1990年11月1日出生，汉族，住湖北省宣恩县，被告：杨海姣，女，1990年3月9日出生，土家族，住湖北省五峰土家族自治县，被告：恩施市昊阳商贸有限责任公司，住，住所地湖北省恩施市红车站国际商贸城办公楼**一社会信用代码914228013318332342。法定代表人：彭辉皇，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行（以下简称农行恩施市支行）与被告王瑞、杨海姣、恩施市昊阳商贸有限责任公司（以下简称恩施市昊阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年7月16日公开开庭进行了审理。原告农行恩施市支行的委托诉讼代理人向文杰到庭参加诉讼，被告王瑞、杨海姣、恩施市昊阳公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行恩施市支行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告共同偿还原告借款本金18333.71元、支付截止2018年8月10日的利息10723.67元，并按合同约定支付自2018年8月11日起至本息清偿完毕之日止的利息、滞纳金、律师费、诉讼费等实现债权所支付一切费用；二、判令原告对被告王瑞所有的车牌号为鄂Ｑ×××**小轿车享有抵押权，并对该车辆通过拍卖、变卖等所得款项优先受偿。三、判令被告恩施市昊阳公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告农行恩施市支行明确第一项中“等一切费用”指的是以上明确的费用及诉讼费、公告费800元。事实与理由：2017年7月25日，被告王瑞因购买雅阁牌小型轿车需要，与原告农行恩施市支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告王瑞向原告借款19万元，分36期偿还借款并支付手续费等费用，被告王瑞以购买的号牌为鄂QQ5D1**小型轿车为该笔借款担保并办理登记手续，被告恩施市昊阳公司自愿为被告王瑞前述债务提供连带责任担保。因被告未履行还款义务，原告于2018年3月28日向被告发送了《债务逾期催收通知书》，要求被告履行还款义务，但被告至今未履行还款义务，致原告农行恩施市支行具状起诉。被告王瑞、杨海姣、恩施市昊阳公司未答辩。原告农行恩施市支行围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》《金融许可证》《恩施市昊阳商贸有限责任公司汽车销售合同》《收据》《授权书》《承诺函》《保险续保承诺和还款规则提示签收回执》《房产证明》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗卡信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《机动车登记证书》催收通知书》复印件等证据。本院认为，原告农行恩施市支行提交的证据的能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。被告王瑞、杨海姣、恩施市昊阳公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王瑞、杨海姣于2013年8月30日登记结婚。2017年6月15日，被告王瑞与被告恩施市昊阳公司签订了《恩施市昊阳商贸有限责任公司汽车销售合同》，约定由被告王瑞购买被告恩施市昊阳公司销售的价值为272800元的品牌名为本田的汽车一辆，且被告王瑞已于当日向被告恩施市昊阳公司支付了购车首付款82800元。2017年6月20日，被告王瑞、杨海姣分别向原告农行恩施市支行填写了《授权书》，授权原告农行恩施市支行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库提供本人个人信息包括信贷信息在内的信用信息。该《授权书》的尾部载明“贷记卡计息规则说明贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率为18.25%），按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款期间的免息待遇……”。2017年6月30日，被告王瑞向原告农行恩施市支行填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额为190000元，分期期数为36期，分期手续费为19950元，分期手续费费率为10.5%，被告恩施市昊阳公司在该申请表上“分期商户”一栏盖章。同日，被告王瑞填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行信用卡，且申请内容中载明“本人阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并同意遵守……”,而《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（原告农行恩施市支行为甲方，被告王瑞为乙方）中第四条约定“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%），受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异，下限为日利率万分之五的0.7倍。……”2017年7月25日，原告农行恩施市支行（贷款人）与被告王瑞（借款人）、恩施市昊阳公司（保证人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告农行恩施市支行授予被告王瑞专项商户分期额度190000元让其用于在被告恩施市昊阳公司购买总价为272800元的本田牌小轿车，分期手续费费率为10.5%，分期期数为36期，由被告王瑞使用信用卡卡号为62×××73偿还分期资金等；被告恩施市昊阳公司为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为每期账单到期还款日起二年，保证范围为本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及律师费等原告农行恩施市支行实现债权和担保权的一切费用；若被告王瑞未能按期偿还资金的，原告农行恩施市支行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视被告王瑞还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权宣布被告王瑞与中国银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施；被告王瑞用其所购本田小汽车（发动机号为5268764，车架号为LHGCR1629H8075350）为上述借款提供抵押担保，后于2017年8月3日在湖北省恩施土家族苗族自治州公安局交通警察大队办理了抵押登记，抵押权人为农行恩施市支行，机动车登记证书编号为420013726747。双方还就其他相关事项进行了详细约定。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为该合同的组成部分。同日，原告农行恩施市支行与被告王瑞、恩施市昊阳公司另行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》，内容为：“本着互利互惠的原则，经各方友好协商，基于2017年7月25日（年月日）订立《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“主协议”），现就向持卡人（借款人）提供汽车分期业务订立补充协议如下：第一条汽车分期业务，是指持卡人（借款人）使用专项商户分期额度购买非营运小型汽车的业务。第二条非指定商户汽车分期业务分为购买前申请与购买后申请。购买前申请，是指持卡人选定汽车经销商后，先向银行申请办理分期，银行审批通过后将资金划转至指定的汽车经销商，持卡人向银行分期还款。购买后申请，是指由持卡人全额付款购车后，再向银行申请办理分期，银行审批通过后将购车资金划至指定账户，持卡人向银行分期还款。第三条持卡人同意于2017年8月30日（年月日）前，向银行提供主协议项下借款所购车辆的资料，包括：车辆登记证、购车发票、购置税发票、车辆保险单。否则，银行有权根据主协议10.3条的约定采取相关措施。第四条担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91田（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务。如折现款项用于清偿主协议下债务的，银行有权继续向持卡人进行追索……”。上述合同签订后，原告农行恩施市支行依照合同约定履行了全部义务，但被告王瑞未按照合同约定还款，且在使用信用卡消费后严重逾期。截至2018年8月10日，被告王瑞欠原告农行恩施市支行借款本金183331.71元、分期手续费3325.02元、利息5468.64元、滞纳金1929.01元，以及自2018年8月11日起按照合同约定的利息至借款还清之日止未付，致原告农行恩施市支行诉至本院，请求判准前述诉请。本院认为，案涉《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王瑞未按约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。截至2018年8月10日，被告王瑞尚欠借款本金余额183331.71元、分期手续费余额3325.02元、利息余额5468.64元、滞纳金余额1929.01元。自2018年8月11日起至清偿之日止，应当按照透支年利率18.25%计算逾期利息（含滞纳金）。原告农行恩施市支行请求判令被告王瑞按照合同约定偿还借款本金183331.71元及利息、滞纳金、分期手续费，并确认其就被告王瑞提供的抵押物依法享有抵押权和优先受偿的权利，其请求符合合同约定和有关法律规定，本院予以确认并支持。上述借款系发生在被告王瑞、杨海姣婚姻关系存续期间，且用途系用于购买生活所需的汽车，而在购车贷款期间，被告杨海姣也向原告农行恩施市支行出具了《授权书》，故上述债务应当认定为其夫妻共同债务，故对原告农行恩施市支行要求被告杨海姣对上述款项承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。因合同明确约定被告恩施市昊阳公司对上述款项提供连带责任保证担保，故原告农行恩施市支行请求判令恩施市昊阳公司对上述款项承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。被告恩施市昊阳公司承担保证责任后，有权向债务人即被告王瑞、杨海姣追偿。被告王瑞、杨海姣、恩施市昊阳公司经公告送达开庭传票，没有到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王瑞、杨海姣于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行借款本金183331.71元，支付截至2018年8月10日的分期手续费余额3325.02元、利息余额5468.64元、滞纳金余额1929.01元，并以183331.71元为基数按照年利率18.25%支付自2018年8月11日起至借款清偿之日止的逾期利息（含滞纳金）。二、确认原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行对被告王瑞抵押的本田小汽车（发动机号为5268764，车架号为LHGCR1629H8075350，机动车登记证书编号为420013726747）享有抵押权，就该抵押物折价或拍卖、变卖所得在被告王瑞不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。三、被告恩施市昊阳商贸有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告王瑞、杨海姣追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司恩施市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费4180元，公告费800元，合计4980元，由被告王瑞、杨海姣负担，被告恩施市昊阳商贸有限责任公司承担连带责任，限本判决生效后五日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  区海玲审判员  尹学友审判员  何世刚二〇一九年十月十日书记员  唐蔚霖