广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初11915号原告：维仕融资担保有限公司。住所地：浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**，统一社会信用代码：91330100697087555W。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：高毅，广东常成律师事务所律师。委托诉讼代理人：王美霞，广东常成律师事务所律师。被告：林良平，男，汉族，1965年5月10日出生，身份证住址海南省琼海市。原告维仕融资担保有限公司与被告林良平追偿权纠纷一案，本院于2019年8月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王美霞到庭参加诉讼。被告林良平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿付代偿款27122.93元；2.被告赔付违约金10800元；3.本案诉讼费用由被告承担。原告提出的事实和理由：2016年3月30日，被告为贷款与原告签订《个人贷款委托担保合同》，原告为被告向贷款人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外信托公司）的借款提供连带责任担保。另被告与对外信托公司签订《贷款合同》，被告与服务方杭州维仕金融服务有限公司（以下简称维仕金融公司）签订《个人贷款与咨询合同》，上述合同约定贷款金额36000元，贷款期限36个月，贷款利率0.9%月，担保费为贷款金额的0.7%/月，被告每月应还本金、利息、服务费、担保费共计1828元。合同签订后，对外信托公司依约于2016年3月31日向被告发放贷款36000元，但被告仅偿还十期，自2017年2月27日起即未按约归还贷款本金及利息。对外信托公司于2017年5月31日向被告发出《解除合同通知书》，原告于2017年8月7日向对外信托公司履行了连带保证责任，代偿款项共计27122.93元。原、被告双方订立的《担保合同》约定，如被告原因致使贷款人宣布贷款提前到期或行使提前解除《贷款合同》权利，并由原告承担担保责任的，被告应向原告支付相当于贷款本金数额30%的违约金，故提起诉讼。原告提供了如下证据：1.个人贷款委托担保合同（合同编号：E021005415100000184-1）、个人贷款服务与咨询合同（合同编号：E021005415100000184-3）、贷款合同（合同编号：E021005415100000184）、个人贷款申请表（2016.3.29）、个人消费信托贷款借款借据（2016.3.30）、贷款用途声明（合同编号：E021005415100000184）、个人客户扣款授权书（第三方支付，编号：[E021005415100000184]）、特别提示函（2016.3.30）、现场办理照片2张；2.广州银联网络支付有限公司客户电子回单（流水号：1524282428）；3.解除合同通知书（2017.5.31）、解约通知书寄送明细；4.中国建设银行单位客户专用回单（2017年8月7日）、已履行担保责任确认书（2017.8.18）、已履行担保责任确认书明细。被告林良平未答辩，亦未提供证据。经审理查明：原告原名为维仕担保有限公司，于2019年9月26日经核准变更为现名。2016年3月30日，被告作为借款人（甲方），原告作为担保人（乙方），双方订立《个人贷款委托担保合同》，约定：甲方向对外信托公司申请人民币贷款，对外信托公司同意向甲方发放贷款并与甲方签署《贷款合同》，甲方委托乙方为本次贷款提供担保，乙方同意为甲方提供连带责任担保，担保范围为贷款人有权向甲方收取的本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等款项；因甲方原因致使贷款人宣布贷款提前到期或行使提前解除《贷款合同》权利，并由乙方承担担保责任的，甲方应向乙方支付相当于贷款本金数额30%的违约金；若乙方承担连带保证责任，则有权向甲方追偿，范围包括乙方已担保代偿款项、违约金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的一切其他费用；担保贷款本金36000元，贷款期限36期，担保费总额9072元，每月担保费252元。同日，被告与对外信托公司就上述贷款事宜订立《贷款合同》，约定对外信托公司向被告发放贷款36000元，贷款期限36个月，贷款利率0.9%/月，每月与放款日对应之日期的前一日为固定还款日，若放款日晚于当月27日，则支付日期为每月26日，每期固定还款数额1324元，逾期违约金=当期应还未还金额×0.1%×逾期天数，被告逾期偿还贷款本息达30日（含）以上的，对外信托公司有权宣布贷款提前到期，被告应在对外信托公司发出贷款提前到期通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给对外信托公司造成的损失。同日，被告与维仕金融公司订立《个人贷款服务与咨询合同》，约定维仕金融公司协助被告进行上述贷款申请所需资料的收集和联络等工作，被告向维仕金融公司支付手续费（按贷款本金数额的2%在放款日或放款日之前一次性支付）、服务费9072元（每月应付服务费252元）。2016年3月31日，对外信托公司向被告发放贷款36000元。但被告仅依约偿还十期贷款本金及利息，自2017年2月27日起未归还贷款本金及利息。2017年5月31日，对外信托公司向被告发出《解除合同通知书》，通知因被告违约，宣布合同解除、贷款提前到期，因原告承诺按合同约定承担连带保证责任，在原告承担保证责任后，被告应向原告偿还全部债务及为此发生的一切费用。2017年8月7日，原告向对外信托公司代偿被告拖欠的借款本金26000元、利息972元和罚息150.93元，合计27122.93元。原告向被告催款未果，遂提起诉讼。本院认为：根据原、被告之间订立的《个人贷款委托担保合同》，原告为被告向对外信托公司的借款提供连带责任担保，原、被告之间形成保证合同关系。该保证合同是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。原告已履行保证担保责任，向贷款人对外信托公司代偿款项共计27122.93元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，原告承担保证责任后，有权向被告追偿。原告请求被告偿付代偿款27122.93元，有事实和法律依据，本院予以支持。合同约定原告承担连带保证责任的，被告需要支付贷款本金数额30%的违约金。原告实际代偿款为27122.93元，按合同约定的违约金为10800元，违约金占原告代偿款实际损失的比例较高。但被告未提出违约金过高的抗辩，未请求减少违约金，应自行承担放弃抗辩的法律后果，故本院对合同约定的违约金不予调整。原告请求被告支付违约金10800元（即36000元×30%），有合同依据，本院予以支持。但在同类合同的履行过程中，借款人履行情况不一，如发生借款人违约而导致原告需要承担保证责任，则原告承担保证责任而实际代偿的金额视各借款人已还贷款本息的不同而各不相同，即原告承担保证责任而代偿的金额与所担保的贷款本金金额并不一致，同类保证合同约定以贷款本金金额作为计算违约金的基数不合理，特别是在借款人已清偿较大部分贷款本息的情况下，可能导致违约金明显超过原告代偿款的实际损失的情况。原告作为经营有偿保证业务的保证人，应当慎重考虑合同公平，在同类合同中予以规范。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林良平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告维仕融资担保有限公司偿付代偿款27122.93元；二、被告林良平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告维仕融资担保有限公司支付违约金10800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取374元，由被告林良平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  谢丽琼二〇一九年十月二十一日书记员  林晓格刘晓萍