天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0117民初4056号原告：王佑敏，女，1962年12月10日出生，汉族，住天津市宁河区。委托诉讼代理人：张振宇，天津旭正律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：王月，天津旭正律师事务所执业律师。原告：肖亚男，女，1985年1月21日出生，汉族，住天津市宁河区。委托诉讼代理人：张振宇，天津旭正律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：王月，天津旭正律师事务所执业律师。原告：肖望达，男，1986年10月25日出生，汉族，住天津市宁河区。委托诉讼代理人：张振宇，天津旭正律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：王月，天津旭正律师事务所执业律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市南开区长江道与南开三马路交口融汇广场3-1-2701、2702、2703、2704、2801、2802、2803、2804、2901、2902、2903、2904。法定代表人：顾晓颖。委托诉讼代理人：石博予，男，该公司员工。委托诉讼代理人：马金玲，女，该公司员工。王佑敏、肖亚男、肖望达与华夏人寿保险股份有限公司天津分公司（以下简称华夏公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。王佑敏、肖亚男、肖望达的委托诉讼代理人王月、华夏公司的委托诉讼代理人石博予、马金玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王佑敏、肖亚男、肖望达向本院提出诉讼请求：1、判令华夏公司支付意外伤害医疗保险金1736.05元、意外身故保险金100000元，合计101736.05元；2、本案诉讼费由华夏公司承担。事实和理由：被保险人肖志林与王佑敏系夫妻关系，与肖亚男系父女关系，与肖望达系父子关系，肖志林的父母均已过世。2019年3月22日，肖亚男作为投保人与华夏公司订立一份意外伤害保险合同，被保险人为肖志林。2019年8月22日，肖志林在津芦公路与滨蓟线交口处发生交通事故身故。后王佑敏、肖亚男、肖望达要求华夏公司按照保险合同约定履行赔付义务，华夏公司以保险人肖志林驾驶无有效行驶证的机动车属于责任免除为由拒绝赔付。就上述事宜，多次协商未果，为维护合法权益，故诉至法院，望判如所请。王佑敏、肖亚男、肖望达向本院提交以下证据：1、电子保险单复印件1份，证明肖亚男与华夏公司于2019年3月23日以肖志林为被保险人订立了一份人身保险合同，并对险种及保险金额做出明确约定。2、华夏公司康平意外伤害保险条款复印件1份，证明保险条款明确约定华夏公司对免责条款未作提示或明确说明的，免责条款不发生效力。3、理赔决定通知书1份，证明华夏公司以被保险人驾驶无有效行驶证的机动车属于责任免除为由拒绝向肖亚男理赔。4、道路交通事故认定书、诊断证明书、死亡医学证明、户口注销证明，证明被保险人于2019年8月22日发生交通事故意外身亡，本起意外发生在保险期间，按照合同约定华夏公司应支付100000元意外伤害保险金。5、天津市宁河区医院出具的医疗门诊收费票据5份，证明被保险人因本起意外产生医疗费共计1928.94元，按照合同约定华夏公司应支付1736.05元医疗保险金。6、身份证复印件3份，证明王佑敏，女，汉族，1962年12月10日出生，住天津市宁河区；肖亚男，女，汉族，1985年1月21日出生，住天津市宁河区；肖望达，男，汉族，1986年10月25日出生，住天津市宁河区。7、天津市宁河区七里海镇张尔沽村村民委员会出具的证明1份，证明肖志林（身份证号：1202211961********）与王佑敏（身份证号：1202211962********）为夫妻关系，两人共生育两子，长女肖亚男（身份证号：1202211985********），长子肖望达（身份证号：1202211986********）。肖志林的父母已于多年前去世。华夏公司辩称：2019年3月22日，肖亚男作为投保人与我司订立一份《意外伤害保险合同》，（保险合同编号为88081171103832388）。该合同包括的险种为《康平意外伤害保险》（保额100000元）、《附加意外伤害医疗保险》（保额10000元）、《华夏附加意外住院津贴医疗保险》，被保险人为肖志林，保险期间为2019年3月23日至2020年3月22日。2019年8月22日，肖志林发生交通事故身故。根据天津市公安局宁河分局交通警察支队出具的《道路交通事故认定书》认定，发生交通事故时，肖志林驾驶的电动车被鉴定为机动车类，肖志林未依法取得机动车驾驶证，驾驶未依法登记的机动车。故根据投保人与我公司签订的保险合同对应的保险条款“2.2条责任免除第（六）款被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车”的约定，且对相关条款已经尽到提示说明义务，故我司不予赔偿。华夏公司向本院提交以下证据：1、电子投保过程网页复印件1份，证明投保时对于格式条款必须是阅读后，才可以进入下一步签字，且字体已经加黑。就免责条款，已向投保人肖亚男尽到提示和说明义务。2、华夏公司康平意外伤害保险条款、附加意外伤害医疗保险条款、附加意外住院津贴医疗保险条款各1份，证明合同内容“2.2责任免除”中第一条已约定“因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不承担给付保险金的责任：……（六）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”。3、天津市公安局宁河分局交通警察支队出具的道路交通事故认定书1份，证明该《道路交通事故认定书》认定，被保险人肖志林发生交通事故时，所驾驶的无号牌轻盈牌两轮电动车“经鉴定该两轮摩托车属于机动车类”，同时认定被保险人肖志林“未依法取得机动车驾驶证，未戴安全头盔，驾驶未依法登记的机动车”。经本院庭审质证，华夏公司对王佑敏、肖亚男、肖望达提供的证据1、2、3、6、7无有异议，对证据4、5，关联性，不认可；王佑敏、肖亚男、肖望达对华夏公司提供的证据1，不认可，投保时没有看到免赔条款；对证据2，证明目的，不认可，此条款是在发生交通事故后，华夏公司为了拒赔而出示的；对证据3，证明目的，不认可，认为肖志林驾驶的系电动车而非机动车。本院对证据认定如下：对王佑敏、肖亚男、肖望达提交的证据1、2、3、6、7，华夏公司无有异议，予以确认。对王佑敏、肖亚男、肖望达提交的证据4、5，华夏公司未提交相应的抗辩证据，故予以采纳。对华夏公司提交的证据1、2、3，结合案情综合认定。本院认定事实如下：2019年3月22日，肖亚男与华夏公司签订电子保险单，保险项目及保额为：康平意外伤害保险100000元、附加意外伤害医疗保险10000元、华夏附加意外住院津贴医疗保险100元／天。特别约定有：附加意外医疗免赔额为0元，给付比例90%。投保人为肖亚男，被保险人为肖志林。2019年8月22日6时30分许，兰康驾驶制动性能、侧面防护装置不符合技术标准、转向信号灯装置安装不合格的冀Ｂ×××**号福田牌重型普通货车，沿津芦公路第三条机动车道由东向西行驶至滨蓟线交口向北右转弯过程中，遇肖志林未依法取得机动车驾驶证，未戴安全头盔，驾驶无号牌的两轮电动车，沿津芦公路非机动车道由东向西通过路口，兰康未及时发现情况，其所驾车辆右前轮碰撞肖志林所驾车辆左侧后部，致肖志林倒地，兰康驾驶的车第三轴和第四轴右侧车轮碾压肖志林身体，造成肖志林受伤经抢救无效死亡及双方车辆不同程度损坏的道路交通事故。兰康承担事故主要责任，肖志林承担事故次要责任。事故发生后，华夏公司以被保险人肖志林无合法有效驾驶证，驾驶无有效行驶证的机动车，根据我司保险条款第2.2条第六款规定，属责任免除范围，且对相关条款已经尽到提示说明义务，故拒绝赔付。王佑敏系肖志林之妻,肖亚男系肖志林之女，肖望达系肖志林之子，均为合法的继承人。本院认为，肖亚男在华夏公司处为肖志林投保了人身保险，肖志林在保险期间因交通事故意外死亡，肖志林合法继承人王佑敏、肖亚男、肖望达享有保险金请求权，华夏公司应当按照合同约定向王佑敏、肖亚男、肖望达履行保险赔偿义务。关于华夏公司主张的肖志林无有合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车，根据我司保险条款第2.2条第六款规定，属责任免除范围，且对相关条款已经尽到提示说明义务，故不予赔偿。根据《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法）若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”，第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”。保险合同中的免责条款涉及投保人的投保风险和被保险人的重要权益，因华夏公司没有在电子保单中以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，并且华夏公司也没有提交其对免责条款内容做出提示和明确说明的相关证据，故对其抗辩理由不予采纳。综上所述，关于王佑敏、肖亚男、肖望达主张的意外伤害医疗保险金1736.05元，有医疗费票据及保险合同特别约定证实，予以确认；意外身故保险金100000元，有保险合同证实，予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条第二款、第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第十一条、第十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：华夏人寿保险股份有限公司天津分公司于判决生效后五日内在意外伤害医疗保险保额内向王佑敏、肖亚男、肖望达支付保险金1736.05元；在意外身故保险保额内向王佑敏、肖亚男、肖望达支付保险金100000元。以上二项共计101736.05元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1168元，由华夏人寿保险股份有限公司天津分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  孙庆东二〇一九年十月二十四日书记员  胡修会附：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十一条【格式合同的解释】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。