广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初1914号原告：梁小帐，女，1963年5月27日出生，汉族，住广东省开平市。被告：李润环，男，1953年2月28日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原公民身份号码：4407231953********。被告：岑琼笑，女，1967年5月8日出生，汉族，住广东省恩平市。被告：蔡丽婵，女，1958年9月6日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。原告梁小帐与被告岑琼笑、李润环、蔡丽婵民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月17日公开开庭进行了审理，原告梁小帐到庭参加诉讼，被告岑琼笑、李润环、蔡丽婵经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁小帐向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告李润环、岑琼笑向原告偿还借款人民币60万元整；2、请求贵院判令李润环、岑琼笑向原告偿还拖欠的利息54000元；3、请求贵院判令李润环、岑琼笑向原告支付自起诉之日起至借款还清之日止，以所欠本金为基数，按借款合同约定的日利率0.05%计算的利息；4、请求法院判令蔡丽婵对上述李润环、岑琼笑应向原告偿还的债务（本金、利息、诉讼费等为实现债权产生的费用）承担连带清偿责任。5、本案诉讼费及相关费用（财产保全费、财产保全保险费）由上述三位被告承担。事实与理由：原告与李润环、岑琼笑是朋友关系。2017年9月1日，李润环、岑琼笑因经营需要向原告借款，约定以岑琼笑自身合法拥有的坐落在广东省××城西门商业步行街××房作抵押，向原告借款人民币60万元。因岑琼笑的房产抵押在银行，贷款余额为人民币10万元，因此，原告于2017年9月6日通过广东惠农经济信息专业合作社（以下简称惠农合作社）转账人民币10万给原告，用于房产赎证。2017年9月21日，原告和岑琼笑双方就上述抵押房产到恩平市行政服务中心办理了抵押登记手续，约定借款金额为人民币60万元。日利率为0.05%，利息按月支付；借款期限自2017年9月21日至2023年9月21日为止；如李润环、岑琼笑逾期不还清借款的本金及利息的，则原告有权通过法院拍卖该房屋，偿还所欠债务。办理手续完毕后，原告通过惠农合作社向岑琼笑转账了人民币50万元整。因恩平市房产抵押中心的《抵押借款合同》为固定版本，部分条款约定不清。因此，原告与李润环、岑琼笑、蔡丽婵于2017年9月26日与惠农合作社再次签订《三方协议》、《资金互助合同》和《保证合同》，明确本次借款是由李润环和岑琼笑共同承担，蔡丽婵对此承担连带清偿责任。同日，原告从不动产中心领取了抵押房产不动产证明，对应的编号为粤（2017）恩平市不动产证明第00xxx11。但因为自身经营不善的原因，李润环，岑琼笑于2018年9月21日开始出现逾期支付利息的情况。经原告走访得知，目前李润环、岑琼笑经营的饭店基本处于停业状态，已基本失去偿还本金的能力。截至本案起诉之日，经原告多次催收，被告表示已无偿还本金及利息的能力。鉴于上述情况，为维护自身利益，依据相关法律规定，向贵院提起诉讼，望判如所请。被告李润环、岑琼笑、蔡丽婵没有答辩，也没有向法庭提交证据。原告梁小帐围绕诉讼请求依法提供了以下证据：原告梁小帐的居民身份证原件1张（原件退回原告，留存复印件备案）、被告李润环、岑琼笑、蔡丽婵的居民身份证复印件各1张、《抵押借款合同》原件一份、《广东惠农经济信息专业合作社资金互助合同》原件一份、《广东惠农经济信息专业合作社保证合同》原件一份、《三方协议》原件一份、惠农合作社出具的《情况说明》原件一份、被告岑琼笑向恩平市国土资源局出具的《抵押说明》原件1张、开平市农村信用合作联社侨兴分社的银行转账单原件1张、交通银行江门开平支行银行回单原件1张、惠农合作社的《还款通知书》2张。经庭审核实，原告梁小帐提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告李润环、岑琼笑、蔡丽婵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法视为放弃抗辩、举证、质证的权利。根据原告的陈述、经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月21日，原告梁小帐与被告岑琼笑签订《抵押借款合同》，约定被告岑琼笑向原告梁小帐借款600000元，借款期限为2017年9月21日起至2023年9月21日止，日利率为0.05%，按月支付利息。双方约定被告岑琼笑将其拥有的位于恩平市××城西门商业步行街××房（粤房地证字第××号）房产（价值约720000元）作为抵押担保物抵押给原告梁小帐，抵押期限为2017年9月21日起至2023年9月21日止。2017年9月26日，被告李润环、岑琼笑与案外人惠农合作社签订了《广东惠农经济信息专业合作社资金互助合同》，约定惠农合作社给被告李润环、岑琼笑在2017年9月26日至2019年9月26日内使用最高额互助金额度600000元，被告李润环、岑琼笑应按月利率1.5%支付利息，逾期还款按月利率2.25%支付利息，该合同还约定了相应的违约责任等。2017年9月26日，被告蔡丽婵与案外人惠农合作社签订了《广东惠农经济信息专业合作社保证合同》，约定被告蔡丽婵为被告李润环、岑琼笑履行与惠农合作社《资金互助合同》提供担保，担保的范围包括但不限于《资金互助合同》项下主债权贷款本息、违约金、罚息、损害赔偿金、债权人为实现债权而产生的律师费、诉讼费、评估费、差旅费等费用，保证期限为《资金互助合同》约定的债务履行期限届满之日起二年，保证方式为连带保证。2017年9月26日，原告梁小帐、被告岑琼笑、案外人惠农合作社签订《三方协议》，约定原告梁小帐在被告岑琼笑在借款文件中有关约定达到满足时，按借款文件的约定，委托案外人惠农合作社向被告岑琼笑交付600000元贷款，向被告岑琼笑收取贷款利息、本金以及其他费用，对被告岑琼笑的借款用途进行监督、对抵押的房产进行检查。2017年9月6日，案外人惠农合作社向被告岑琼笑转账支付了100000元借款。2017年9月21日，案外人惠农合作社向被告岑琼笑转账支付了500000元借款。2017年9月6日、2017年9月21日，案外人惠农合作社分别向被告李润环、岑琼笑发出《还款通知书》，要求被告李润环、岑琼笑自2017年10月20日起分期清偿100000元、500000元互助金占用费及本金。被告岑琼笑自2018年9月21日起没有支付利息，且去向不明，原告梁小帐以此为由诉至本院，遂成本诉。2019年9月15日，案外人惠农合作社出具《情况说明》，该社2017年9月26日与被告李润环、岑琼笑、蔡丽婵签订资金互助合同约定的600000元借款与原告梁小帐签订的借款合同约定的600000元借款属于同一笔借款。另查明，被告李润环原户籍地为广东省恩平市那吉镇安宁街镇府宿舍，原公民身份号码为：。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告岑琼笑向原告梁小帐出具《抵押借款合同》向原告梁小帐借款600000元，原告梁小帐委托案外人惠农合作社通过转账方式将上述借款支付给被告岑琼笑，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”的规定，原被告双方形成借款合同关系，本案借贷关系是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，受法律保护。原被告在《抵押借款合同》中约定了还款期限，被告岑琼笑自2018年9月21日起没有依约支付借款利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，原告梁小帐请求被告岑琼笑归还600000元借款本金理据充分，本院予以支持。原告梁小帐与被告岑琼笑在《抵押借款合同》中约定了借款利息按日利率0.05%计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原告梁小帐与被告岑琼笑之间约定的利率没有超出法定标准，被告岑琼笑依约支付借款期间的利息及逾期还款的利息，原告梁小帐确认收取了2018年9月21日前的借款利息系原告梁小帐自认，本院予以确认。被告岑琼笑还应支付2018年9月21日至清偿完毕之日止逾期还款的利息，其中2018年9月21日至2019年3月20日期间的利息为54000元（600000元×0.05%/天×180天），原告请求被告岑琼笑支付该期间利息54000元理据充分，本院予以支持。关于李润环是否应承担共同清偿本案借款本息，被告蔡丽婵是否应承担连带保证责任问题。案外人惠农合作社出具了《情况说明》，证明其与被告李润环、岑琼笑签订的《广东惠农经济信息专业合作社资金互助合同》、与被告蔡丽婵签订《广东惠农经济信息专业合作社保证合同》，上述合同约定的600000元借款与原告梁小帐签订的《借款合同》约定的600000元借款属于同一笔借款。原告梁小帐持有上述资金互助合同及保证合同原件，上述借款及保证合同均指向原告梁小帐、被告岑琼笑与案外人惠农合作社签订的《三方协议》，实为确保原告梁小帐权益所订立，并没有产生新的债权债务，上述合同的权利义务均由原告梁小帐享有和承担。被告李润环在《广东惠农经济信息专业合作社资金互助合同》上签字，证明其对涉案借款知情，应视为与被告岑琼笑有共同借款的合意。并且，被告李润环没有抗辩，也没有提供足以反驳的证据。原告梁小帐主张被告李润环应与岑琼笑共同清偿《借款合同》项下的借款本息有理，本院予以支持。被告蔡丽婵在《广东惠农经济信息专业合作社保证合同》签字确认为李润环、岑琼笑借款承担连带保证责任，涉案保证合同在梁小帐与蔡丽婵之间产生法律拘束力，且没有超出保证期间，原告梁小帐请求被告蔡丽婵对岑琼笑、李润环借款本息承担连带保证责任有理，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告蔡丽婵承担保证责任后，有权向被告岑琼笑、李润环追偿。被告李润环、岑琼笑、蔡丽婵经传票传唤拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告岑琼笑应在本判决生效之日起十日内返还借款本息654000元及逾期还款利息（以600000元本金为基数，从2019年3月21日起至款项清偿之日止，按日利率0.05%计付）原告梁小帐；二、被告李润环对本判决第一项债务承担共同清偿责任；三、被告蔡丽婵对本判决第一项债务承担连带清偿责任，被告蔡丽婵承担保证责任后，有权向被告岑琼笑、李润环追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费10340元、保全费3790元共计14130元（原告梁小帐已预交8960元），由被告岑琼笑、李润环、蔡丽婵负担。原告梁小帐预交的一审案件受理费8960元，本院予以退回；被告岑琼笑、李润环、蔡丽婵应向本院补缴一审案件受理费14130元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长 孙 光 辉审 判 员 司徒艺贞人民陪审员 梁 丽 仪二〇一九年十月十五日书 记 员 谭 丽 娜