江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0585民初5185号 原告:中国农业银行股份有限公司太仓分行，住所地江苏省太仓市城厢镇上海西路2号，统一社会信用代码91320585838071726A。 负责人：周文杰，该行行长。 委托诉讼代理人：沈自强，江苏至誉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆纯，江苏至誉律师事务所律师。 被告：陆建清，男，汉族，1972年6月21日生，住江苏省太仓市。 被告：李兰，女，汉族，1975年2月19日生，住江苏省太仓市。 原告中国农业银行股份有限公司太仓分行与被告陆建清、李兰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人陆纯到庭参加诉讼，被告陆建清、李兰经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告信用卡透支本金41930.01元、利息892.60元、逾期还款违约金921.31元、专项分期手续费1347.76元，合计45091.68元（利息、逾期还款违约金、分期手续费暂计算至2019年10月10日，之后按合约约定计算至实际给付之日止）；2、判令原告有权对被告抵押的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告陆建清向原告申请金穗贷记卡，并与原告签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，向原告申请分期资金用于购车，并以所购车辆提供抵押担保。被告李兰承诺共同偿还合同项下债务。因被告陆建清未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告陆建清、李兰未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、信用卡合约、借款担保合同的订立 2017年12月4日，被告陆建清向原告申领金穗贷记卡（卡种：乐分卡）。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名并声明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。申请表约定还款卡号为62×××73。申请表附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》。领用合约、收费标准对免息还款期待遇、透支利息、逾期还款违约金等进行了约定。 同日，被告李兰向原告出具《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》1份，表示知悉持卡人陆建清向原告申请的信用卡分期透支本金69000元及手续费6900元分期事宜，同意与持卡人共同偿还《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下所形成的全部债务，并对此承担不可撤销的连带清偿责任。 2017年12月11日，被告陆建清（持卡人借款人、抵押人）、李兰（抵押人）与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号XXX）1份。合同约定，原告授予被告陆建清专项商户分期额度，供持卡人在商户（太仓康正汽车销售股份有限公司）透支借款购买哈弗H61.5T自动两驱精英苏Ｅ×××××汽车。分期本金69000元，分期期数36期，分期手续费费率10%计6900元，分期偿还。持卡人使用信用卡卡号为62×××27的信用卡偿还分期资金。透支借款担保方式为抵押担保。持卡人同意以透支所购车辆提供担保。抵押担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。持卡人违反本合同项下义务的，原告有权行使担保物权，可以以担保物折价、或以拍卖、变卖的价款优先受偿。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用的，构成违约。原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。同日，被告陆建清与原告签订《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》，合同明确，原告将从被告陆建清上述信用卡账户直接划转分期资金至销售商太仓康正汽车销售股份有限公司账户中，无需另行签字确认。 二、抵押权的设立 2017年12月18日，被告陆建清名下抵押车辆办理了抵押登记，机动车登记证书编号XXX。车牌号苏Ｅ×××××，发动机号：XXX，车架号XXX，抵押权人为原告。 三、信用卡合约、担保借款合同的履行 原告于2017年12月18日向被告陆建清发放卡号为62×××27的电子信用卡，该卡对应的还款卡号为62×××73，账单日为每月10日，还款日为每月4日。被告陆建清于2017年12月18日透支消费69000元用于购车，分期资金69000元、分期手续费6900元，均分期36期偿还。被告陆建清于2018年2月4日起还款，自2018年3月9日起出现逾期还款，2019年8月14日还款8.96元后至今未再还款。截至2019年10月10日，被告结欠原告透支本金41930.01元（已到期本金17021.01元+未到期本金24909元）、利息892.60元、逾期还款违约金921.31元，专项分期手续费1347.76元，合计45091.68元。 四、催收记录 原告于2019年7月5日向被告陆建清邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布提前收回分期资金，并要求被告偿还结欠的本金、利息等。该邮件于2019年7月7日退回。 五、当事人间关系 被告陆建清、李兰于1995年3月9日登记结婚。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于借款合同关系 原告与被告陆建清之间的信用卡合同关系、分期付款借款合同关系合法有效。被告陆建清使用信用卡透支消费后，应当按照约定按时归还分期资金，现因被告未能按期还款，构成违约，原告有权宣布分期资金提前到期，并要求被告偿付全部债务。原告主张的分期付款本金、利息、逾期还款违约金、专项分期手续费符合合同约定，本院予以支持。被告李兰承诺为分期业务项下债务承担共同还款的义务，不违反法律规定，故原告对被告李兰的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于担保合同关系 被告陆建清自愿以其合法所有的车辆为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，故原告有权就该抵押物通过折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告陆建清、李兰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陆建清、李兰于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行信用卡透支本金41930.01元、利息892.60元、逾期还款违约金921.31元、专项分期手续费1347.76元，合计45091.68元（利息、逾期还款违约金、分期手续费计算至2019年10月10日，之后按合同约定计算至欠款还清之日止）。 如被告陆建清、李兰到期未能履行上述债务，原告有权以被告陆建清名下抵押车辆（机动车登记证书编号XXX，车号牌苏Ｅ×××××，发动机号为XXX）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1007元，减半收取504元，由被告陆建清、李兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 龚 健 二○一九年十月三十一日 书记员 徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。