江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初9471号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路**，统一社会行用代码91360000705561465X。法定代表人：陈磊，系该行分行行长。委托代理人：江洋，系该行员工。委托代理人：曾祥文，系该行员工。被告：龚宁春，女，1990年2月15日生，汉族，身份证住址：江西省南昌市南昌县。被告：李华，男，1978年7月17日生，汉族，身份证住址：江西省南昌市红谷滩新区。被告：王芬，女，1980年12月25日生，汉族，身份证住址：江西省南昌市西湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告龚宁春、李华、王芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人曾祥文到庭参加诉讼。被告龚宁春、李华、王芬经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告【龚宁春、李华、王芬】达成的【编号为8180620068018】【编号为8180622704019】的《个人授信协议》及其项下的《个人贷款借款合同》；2、判令被告【龚宁春、李华、王芬】向原告归还借款本金2785418.3元、利息罚息复息合计101574.64元、（暂计算至2019年7月17日，此后利息、罚息、复息按照约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的相关费用，小计诉讼请求金额为2886992.94元；3、判决对抵押物【龚宁春所有的位于西湖区永叔路35号附1号、龚宁春所有的位于西湖区洪城路558号7栋4单元606室）】共计两套房产依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用范围内优先受偿；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等原告实现债权的各项费用。被告龚宁春、李华、王芬未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年7月12日，原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告龚宁春、李华、王芬签订了编号为8180620068018的《个人授信协议》，约定：原告向被告提供人民币100万元可循环授信额度，授信期间为240个月，从2018年6月25日至2038年6月25日。被告未按本协议约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期。同日，原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告龚宁春、李华、王芬签订了编号为8180622704019的《个人授信协议》，约定：原告向被告提供人民币185万元可循环授信额度，授信期间为240个月，从2018年6月27日至2038年6月27日。被告未按本协议约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期。同日，原告与被告龚宁春、李华、王芬签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告愿意以其所有的位于西湖区洪城路558号7栋4单元606室的房产为前述编号为8180620068018《个人授信协议》项下所有债务提供最高额抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告取得他项权证。同日，原告与被告龚宁春、李华、王芬签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告愿意以其所有的位于西湖区永叔路35号附1号的房产为前述编号为8180622704019《个人授信协议》项下所有债务提供最高额抵押担保，担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告取得他项权证。同日，原告与被告龚宁春、李华、王芬签订编号为8180620068018的《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额999900元，贷款期限为60个月，从2018年7月11日至2023年7月11日，利率为年利率7.3625%，借款人未按时足额偿还贷款的，在利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回已发放贷款本期并要求支付相关费用。同日，原告与被告龚宁春、李华、王芬签订编号为8180622704019的《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额1844000元，贷款期限为60个月，从2018年8月1日至2023年8月1日，利率为年利率7.3625%，借款人未按时足额偿还贷款的，在利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回已发放贷款本期并要求支付相关费用。上述合同签订后，原告按约，于2018年8月1日向被告龚宁春、李华、王芬发放了1844000元；于2018年8月2日向被告龚宁春、李华、王芬发放了999900元贷款，后被告未能按期归还贷款本息，截止2019年10月30日，被告尚欠编号为8180620068018的《个人贷款借款合同》项下借款本金962053.24元，利息（含罚息、复息）55098.14元；尚欠编号为8180622704019的《个人贷款借款合同》项下借款本金1823365.06元，利息（含罚息、复息）104431.45元。为此，原告诉至人民法院，提出如前诉请。庭审中，因被告未到庭，本院未组织调解。以上事实，有原告陈述，原告提交的证据及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原告与被告龚宁春、李华、王芬签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了贷款，现被告未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定，被告未按本协议约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期。据此，原告诉请解除与被告龚宁春、李华、王芬《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》并要求其归还借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截止2019年10月30日，被告尚欠编号为8180620068018的《个人贷款借款合同》项下借款本金962053.24元，利息（含罚息、复息）55098.14元；尚欠编号为8180622704019的《个人贷款借款合同》项下借款本金1823365.06元，利息（含罚息、复息）104431.45元，本院亦予以确认。被告龚宁春以其所有的位于西湖区洪城路558号7栋4单元606室和西湖区永叔路35号附1号的房产分别为前述编号为8180620068018和8180622704019《个人授信协议》提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、立即解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告龚宁春、李华、王芬签订的编号为8180620068018、8180622704019的《个人授信协议》及其项下的《个人贷款借款合同》。二、被告龚宁春、李华、王芬于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行编号为8180620068018的《个人贷款借款合同》项下借款本金962053.24元及利息、罚息、复息（截止2019年10月30日的利息、罚息、复息为55098.14元，并自2019年10月31日至款清之日为止的利息、罚息、复息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、被告龚宁春、李华、王芬于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行编号为8180622704019的《个人贷款借款合同》项下借款本金1823365.06元及利息、罚息、复息（截止2019年10月30日的利息、罚息、复息为104431.45元，并自2019年10月31日至款清之日为止的利息、罚息、复息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。四、如被告龚宁春、李华、王芬未能按期清偿上述第二款债务，则拍卖或变卖被告龚宁春所有的位于西湖区洪城路558号7栋4单元606室的房产，所得价款由原告优先受偿。五、如被告龚宁春、李华、王芬未能按期清偿上述第三款债务，则拍卖或变卖被告龚宁春所有的位于西湖区永叔路35号附1号的房产，所得价款由原告优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费29896元，减半收取14948元，由被告龚宁春、李华、王芬承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陶 然二〇一九年十月三十一日书记员 万追星