江西省赣州市赣县区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0721民初2180号 原告：中国农业银行股份有限公司赣州赣县支行。 住所地：江西省赣州市赣县区梅林镇赣新大道154号。 统一社会信用代码：91360721160286407L。 法定代表人：刘建章，行长。 委托代理人：成锡飞，男，汉族，1962年5月2日生，该行职员，特别授权。 委托代理人：彭绍波，男，汉族，1978年2月15日生，该行职员，特别授权。 被告：肖穹凤，女，汉族，1974年2月9日生，住江西省赣州市赣县区。 委托代理人：徐向阳，男，汉族，1977年11月4日生，户籍地江西省赣州市章贡区，现住广东省广州市越秀区，系被告肖穹凤前夫，一般代理。 被告：王荣，女，汉族，1968年5月13日生，住江西省赣州市章贡区。 委托代理人：卢士浩，男，汉族，1994年4月2日生，住址同上，系被告王荣之子，特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司赣州赣县支行与被告肖穹凤、王荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法由审判员黄旻适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托代理人成锡飞、彭绍波、被告肖穹凤的委托代理人徐向阳、被告王荣的委托代理人卢士浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司赣州赣县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令肖穹凤归还农户小额贷款本金50000元及至还款日止利息；2、依法判令被告保证担保人王荣对借款人肖穹凤所借该笔农户小额贷款本息承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费用及我行为实现该笔债权所发生的一切费用。事实和理由：被告肖穹凤2016年3月19日在我行签订中国农业银行农户贷款借款合同。借款期限：2016年3月19日至2019年3月18日，授信自助可循环贷款额度人民币伍万元整，该笔农户小额贷款用于生产经营周转，自2019年1月31日起贷款本金一直逾期至今，被告王荣自2016年3月19日在我行签订联合保证担保承诺书，承诺对被告肖穹凤借款本息违约时在法律和经济上承担连带偿还责任，直至全部贷款本息还清为止。 被告肖穹凤答辩称：对欠款的事实认可，但被告肖穹凤现在属于精神分裂，正在治疗，发生逾期的时候她本人没有民事行为能力，不知道要按期还款，所以造成了逾期。希望通过协商减免一些逾期利息和违约金等费用，分期还完本金和正常利息。 被告王荣答辩称：一、合同约定担保期限为2年，原告起诉已过担保期。被告王荣与原告签订的《农户贷款借款合同》的时间为2016年3月19日，合同内约定的贷款为“自助可循环贷款”，合同规定担保期限为2年。起诉状所述逾期贷款并不是“自助可循环贷款”内第一笔贷款，根据被告肖穹凤告知的情况可知，第一笔贷款发生时间是在2016年12月31日之前，现原告故意不提交相关材料，隐瞒事实。原告起诉之前从未要求被告承担担保责任。被告王荣认为，被告王荣的担保期限已过，且被告王荣并未与原告达成新的担保期限变更协议，被告王荣不对借款人所借贷款本息承担连带偿还责任。二、被告所签订相关的协议、合同，并非答辩人真实意思表示。被告在签订与该笔借款相关协议、合同时，对所签订协议、合同所述内容不知悉，原告工作人员未告知、强调签订相关协议、合同的后果。甚至向被告王荣表达借款不是担保人使用，担保人不用归还该笔借款。合同中最后一条，担保人声明与现实情况严重不符。被告签订担保时也未征得配偶及家人同意。三、被告肖穹凤与原告恶意串通，欺诈被告王荣，损害王荣的利益。被告王荣的工作收入证明并非其本人提供，且是虚假的，被告王荣对该证明并不知情。贷款的用途也与实际用途严重不符，被告肖穹凤贷款的用途是生猪养殖，而实际上被告肖穹凤没有生猪及养殖场，实际用途为开设幼儿园。原告对这一事实是明知的，却仍然审批发放了贷款。原告未依法审查被告肖穹凤是否符合相关贷款的条件，也没有审查被告王荣是否符合相关贷款的条件即违规审批并违规发放贷款。现被告肖穹凤无法偿还该笔贷款本息，原告向被告王荣追偿，将导致被告王荣利益受损，原告具有不可推卸的责任。综上，请求法院驳回原告要求被告王荣承担连带偿还责任的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2016年3月19日，被告肖穹凤与原告签订农户贷款借款合同，申请贷款50000元，贷款期限2016年3月19日至2019年3月18日，用途为生产经营周转，借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。被告王荣作为担保人在借款合同上签字确认。担保方式为连带责任保证，担保的债务最高余额为借款本金及利息。担保期间为借款期限届满之日起二年。2018年3月19日，被告肖穹凤申请用信20000元，借款期限自2018年3月19日至2019年3月18日，借款利率为年利率6.525%，利息归还至2018年12月20日。2018年4月24日；被告肖穹凤申请用信10000元，借款期限自2018年4月24日至2019年2月23日，借款利率为年利率6.525%，利息归还至2018年12月20日。2018年6月1日，被告肖穹凤申请用信10000元，借款期限自2018年6月1日至2019年1月31日，借款利率为年利率6.525%，利息归还至2019年1月20日。2018年7月1日，被告肖穹凤申请用信10000元，借款期限自2018年7月1日至2019年2月28日，借款利率为年利率6.525%，利息归还至2018年12月20日。借款到期后，被告肖穹凤未按约归还借款本金及利息。 以上事实，有原、被告身份证复印件、农户小额贷款业务申请表、面谈记录、保证担保承诺书、收入证明书、农户贷款借款合同、贷款额度签约通知书、借款发放明细清单、原、被告的陈述证实，经庭审质证，本庭予以确认。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司赣州赣县支行与被告肖穹凤签订农户贷款借款合同时，被告肖穹凤、王荣均系完全民事行为能力人，签订合同是双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，借款合同合法有效。原告依约发放借款，被告肖穹凤未依约按时归还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告王荣作为连带保证人，对被告肖穹凤在合同约定的循环借款期限内的借款期限届满两年内，均应承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条之规定，判决如下： 一、被告肖穹凤于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司赣州赣县支行借款本金50000元及利息（以本金20000元为基数，自2018年12月21日起至2019年3月18日止按年利率6.525%计算，自2019年3月19日起按年利率9.7875%计算至清偿之日止。以本金10000元为基数，自2018年12月21日起至2019年2月23日止按年利率6.525%计算，自2019年2月24日起按年利率9.7875%计算至还清之日止。以本金10000元为基数，自2019年1月21日起至2019年1月31日止按年利率6.525%计算，自2019年2月1日起按年利率9.7875%计算至还清之日止。以本金10000元为基数，从2018年12月21日起至2019年2月28日止按年利率6.525%计算，自2019年3月1日起按年利率9.7575%计算于还清之日止）。 二、被告王荣对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费525元（已减半收取，原告已预交），由被告肖穹凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  黄旻 二?一九年十月十日 书记员  陆玥 附：一、赣州市赣县区人民法院标的款账号： 户名：赣州市赣县区人民法院账号：14×××52 开户行：赣州市赣县区农行赣东分理处 二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、上诉人应当在递交上诉状之日起七日内向江西省赣州市中级人民法院交纳上诉费，逾期未交按自动撤回上诉处理。上诉费交至： 开户行：招商银行赣州市长征大道支行 户名：江西省赣州市中级人民法院账号：99×××88