成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初6131号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：龙姗，重庆百君（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：喻飞，男，1986年3月1日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：张晓翠，女，1985年12月21日出生，汉族，住四川省邛崃市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告喻飞、张晓翠信用卡纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人龙姗和被告喻飞、张晓翠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令喻飞、张晓翠向民生银行信用卡中心偿还借款本金325762.14元，以及支付从信用卡逾期之日起至实际还款之日止的利息及费用；2、判令喻飞、张晓翠承担本案的律师费4000元及诉讼费。事实和理由：喻飞、张晓翠于2014年5月向民生银行信用卡中心申请办理“民生白金理财”信用卡，并领取信用卡领用合约（以下简称“合约”）和填写信用卡申请表（以下简称“申请表”），合约和申请表中明确了该信用卡的收费标准及使用说明。民生银行信用卡中心通过审核后向喻飞、张晓翠开立账户和核发信用卡，喻飞、张晓翠将信用卡激活后开始使用。喻飞、张晓翠使用信用卡后未按期还款，截至2019年6月3日，该信用卡欠款本金为325762.14元；根据合约的费用说明及申请表中的收费标准，喻飞、张晓翠还应向民生银行信用卡中心支付利息18535.01元、费用10909.51元，总欠款金额为355206.66元。 喻飞承认民生银行信用卡中心在本案中所主张的事实和主张的欠款本金325762.14元。但认为信用卡是喻飞个人用于进货做生意的资金，张晓翠没有使用该信用卡，本案债务与张晓翠无关；且其主张的利息、违约金及相关费用过高。 张晓翠辩称，喻飞开设的信用卡附属卡没有激活和使用，喻飞使用的信用卡未用于夫妻共同生活，也未用于夫妻共同经营，不应当认定为夫妻共同债务；对民生银行信用卡中心主张的本金325762.14元没有异议，但主张的利息和违约金过高；律师费应由民生银行信用卡中心自行承担。 本院经审理，认定事实如下： 2014年5月5日，喻飞向民生银行信用卡中心申请开设信用卡主卡及附属卡，其填写《民生白金理财信用卡申请表》载明：申请项目为“2+N”民生银联借记卡，主卡申请人为喻飞，附属卡申请人为张晓翠；主卡及附属卡申请人声明“本人已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡领用合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定……本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任……本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。喻飞在主卡申请人一栏签名，喻飞同时在附属卡申请人或代理人一栏签名。 申请表附白金理财信用卡收费标准，主卡年费为人民币1500元，附属卡年费为人民币750元，按年预先收取；透支利率为每日0.5‰，所有交易自记账日起算；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元，滞纳金在持卡人如未每月最后还款日检付当期最低还款额或延误还款时收取;超限费为交易超限时按超限部分的3%收取，最低10元，初始所有客户默认均不开通超限功能，客户可以致电客服开通，关闭超限功能……。申请表自动还款说明，如选取自动还款方式，民生银行信用卡中心每月于最后还款日从申请表填写的借记卡人民币活期存款账户中扣款一次用于扣缴信用卡账款。 《民生白金理财信用卡领用合约》约定，白金理财信用卡不享受免息期，持卡人须支付自记账日起按透支利率计算的利息……记账日是指民生银行在白金理财信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人白金理财信用卡账户的日期；主卡持卡人须对附属卡持卡人在合约下信用卡的全部债务承担连带清偿责任，主卡持卡人可随时申请取消或停止附属卡使用，附属卡持卡人的违约行为将被视为主卡持卡人的违约行为；主卡持卡人为其父母、配偶或子女申请附属卡时可以代替附属卡申请人在申请书上签名；白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个月最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经民生银行信用卡中心审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还民生银行信用卡中心……持卡人如同时持有两张以上民生银行信用卡中心信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或民生银行信用卡中心规定的相关业务，须按民生银行信用卡中心依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，民生银行信用卡中心有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且民生银行信用卡中心有权要求持卡人全额偿还所欠款项，民生银行信用卡中心向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及民生银行信用卡中心为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；民生银行信用卡中心对本合约进行修改或增减、变更服务内容、方式、收费项目或收费标准的，自民生银行信用卡中心公布之日起45个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意合约变更内容，持卡人如对合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意合约的变更内容，民生银行信用卡中心公布的在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人，如公告与申请人签署之领用合约及章程不一致的，以公告为准；本合约经持卡人签署白金理财信用卡申请表并经民生银行信用卡中心同意向持卡人发卡后生效。 民生银行信用卡中心依约向喻飞发放了信用卡，喻飞自2014年6月29日起持该信用卡进行消费。后因喻飞逾期未还款，民生银行信用卡中心于2019年3月2日对该账号采取账户级止付措施，并于2019年4月4日开始对喻飞进行多次催收。截至2019年6月3日，喻飞共计欠付民生银行信用卡中心信用卡借款本金325762.14元，利息18535.01元，违约金10909.51元。庭审中，民生银行信用卡中心陈述，主张的利息金额中包含了利息和复利。 另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其官方网站发布公告，载明：自2017年起对信用卡相关服务项目进行调整，其中收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 再查明，喻飞与张晓翠系夫妻关系。 上述事实，有《民生白金理财信用卡申请表》、《民生白金理财信用卡领用合约》、《承诺函》、客户贷前调查资料、《账户余额》、《催收记录》、系统截图、《关于调整信用卡相关服务项目的公告》、喻飞与张晓翠的结婚证以及双方当事人的当庭陈述等证据在卷佐证。 本院认为，喻飞向民生银行信用卡中心申领信用卡，并填写了申请表，声明已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡领用合约》、信用卡收费标准等内容以及风险和责任，故，《民生白金理财信用卡领用合约》对双方具有约束力，双方均应当按合约的约定全面履行。民生银行信用卡中心向喻飞核发信用卡并提供相应服务，喻飞使用信用卡透支消费后，未按约定还款，系违约，应承担违约责任。故，民生银行信用卡中心要求喻飞偿还信用卡透支本金、利息的诉讼请求，符合双方合同约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。因双方对信用卡尚欠本金325762.14元无异议，故对该金额予以确认。经本院确认，截至2019年6月3日，喻飞尚欠利息18535.01元。关于违约金，本院认为，违约金兼具补偿损失、惩罚违约行为的功能，民生银行信用卡中心已经主张了按日万分之五计算利息，并且按月计收了复利，已能够弥补民生银行信用卡中心因喻飞未按时还款的违约行为产生的资金利息损失，也体现了对喻飞违约行为的一定惩罚，若再收取违约金，过分高于喻飞违约给民生银行信用卡中心造成的损失，且民生银行信用卡中心亦未提供证据证明有其他损失的存在，故，对民生银行信用卡中心主张的违约金，本院不予支持。 关于张晓翠是否应当承担共同还款责任的问题，本院认为，虽然张晓翠未在附属卡登记卡上签字，但根据合约约定，“主卡持卡人为其父母、配偶或子女申请附属卡时可以代替附属卡申请人在申请书上签名”，主卡人喻飞作为张晓翠的配偶，按约代张晓翠在申请书上签名，且喻飞使用信用卡透支消费用于生意经营，生意经营的收入用于家庭共同生活，故，喻飞涉案债务应属夫妻共同债务，张晓翠应承担夫妻共同还款责任。 关于民生银行信用卡中心主张的律师费4000元，本院认为，民生银行信用卡中心未提供证据证明律师费已实际产生，故，对民生银行信用卡中心的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、喻飞、张晓翠于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金325762.14元，并支付利息（截至2019年6月3日的利息为18535.01元；自2019年6月4日起的利息，按《民生白金理财信用卡领用合约》约定的标准计算至实际付清之日止）； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3344元，由喻飞、张晓翠承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 徐海英 二〇一九年十月十一日 法官助理 沈健诚 书 记 员 何 湘