安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0802民初1735号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市人民路**，统一社会信用代码91340800786513456F。负责人：程志坚，该支行行长。委托诉讼代理人：王欣，安徽海华永泰律师事务所律师。被告：查道义，男，1974年5月9日,汉族，住安徽省安庆市宿松县。被告:熊金花，女，1974年2月13日，汉族，住安徽省安庆市宿松县。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）诉被告查道义、熊金花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案，原告委托诉讼代理人王欣到庭参加诉讼，被告查道义、熊金花经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告查道义、熊金花立即偿还原告的借款本金631341元及利息、罚息和复利26004.12元(此利息、罚息和复利从2018年8月15日计算至2019年8月16日,此后的利息、罚息和复利依合同约定计算至借款实际还清之日止)以及原告为实现债权支付的律师费;2.判令原告对被告查道义、熊金花抵押的房产进行折价、拍卖或变卖,所得价款依法行使优先受偿权；3.判令二被告共同承担原告支付的诉讼费用。事实与理由：2016年2月26日，原告与被告查道义、熊金花签订《个人住房抵押借款合同》，编号：个房借字第20160226000286号，约定由原告向被告查道义、熊金花发放住房贷款，额度为70万元，期限为240个月，自2016年2月26日至2036年2月26日，约定月利率为4.08333‰，逾期利率为月利率6.12499‰，还款方式为等额本息，按月结算。此合同第8条约定，被告查道义、熊金花将其共同贷款的住房为在原告处的贷款进行抵押担保，担保范围为本合同项下的债权本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金及原告为实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等），二被告并于同日办理了抵押权登记。2016年2月26日，原告向被告查道义发放了此笔70万元贷款。2018年08月15日开始发生贷款逾期，截至2019年8月16日被告欠我行借款本金及利息、罚息和复利共657345.12元。二被告的行为已经构成违约，应承担违约责任，并应承担抵押担保责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。徽行安庆分行向本院提交的证据有：一、原告营业执照、第一被告身份证、两被告常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格；二、《个人住房（商业用房）抵押借款合同》、房地权证宜房字第**、房房地权证宜房字第**、地、地产他证宜字第**复印件各一份明原告与被告之间的借款合同关系、借款期限、还款方式、违约责任及抵押合同关系、抵押期限、抵押范围、抵押权的实现方式，且该份合同中，原告与两被告均约定了送达地址，法院按照约定的送达地址送达，即使邮寄被退回，也视为送达；三、个人借款凭证、提前到期通知书及邮寄凭证、徽商银行贷款还款流水一份、徽商银行欠款欠息凭证一份复印件一份，证明原告已经履行了借款合同义务，向被告发放了贷款的事实及经被告催收后仍欠原告本息的数额；四、律师代理费发票、律师费转款客户回执、转款凭证各一份，证明原告为实现债权而支出的律师代理费8000元。被告查道义、熊金花既未作答辩，未参加本院庭审，也未向本院提交证据材料。经审查，徽行安庆分行提交的证据均符合证据“三性”原则，本院均予采信。综上，结合庭审，查明以下事实：被告查道义与熊金花系夫妻关系。2016年2月26日，查道义、熊金花与原告徽行安庆分行签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》（编号：个房借字第20160226000286号），合同约定徽行安庆分行向查道义、熊金花发放贷款70万元，用于购买安庆市迎江区皖江大道北侧雨润·中央新城二期9幢1单元2601室房产，借款期间为240个月，借款利率为月利率4.083333‰；贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率的变动执行浮动利率，即借款利率按照调整后的贷款基准利率及浮动比例确定，利率自次年1月1日起调整。合同项下贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利。查道义、熊金花应按等额本息还款，还款日为每月15号；如未按约定偿还借款本息即构成违约，原告即可宣布借款立即到期，要求被告查道义、熊金花立即清偿借款本息及相关费用、行使担保权利等，原告因实现债权与担保权利而发生的费用由被告承担。查道义、熊金花以其名下的坐落于安庆市迎江区皖江大道北侧雨润·中央新城二期9幢1单元2601室房产（房地房地权证宜房字第**、50××**上述借款提供抵押担保（房地产他证宜字第5076457号，一般抵押，债权数额70万元），抵押担保为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告实现债权与担保权利而发生的费用。2016年2月26日，双方办理抵押登记手续。借款合同生效后，原告于2016年2月26日依约履行了出借70万元款项的义务，借款到期日为2036年2月26日，基准利率为4.083333‰，执行利率4.083333‰，逾期浮动比率+50%，逾期利率6.124999‰。两被告于2018年开始出现逾期，截至2019年8月16日，两被告已经逾期还款超过3个月，原告依据合同约定于当日向被告发出一份《提前到期通知书》，宣布借款立即到期，要求两被告立即清偿借款本金及相关费用。截止2019年8月16日，被告仍欠本金631341元、利息、罚息和复利26004.12元。原告向被告催收未果，遂委托律师将该案诉至本院，支付律师费8000元。另查明，在本案诉讼过程中，2019年10月11日，两被告自行向原告还款20000元，该款中抵扣本金12142.16元、利息7857.84元；2019年10月15日，被告自行还款26000元，该款中抵扣本金2052.71元、利息21891.91元、罚息407.52元、复利1367.27元。上述款项中，两被告所偿还的借款本金为14197.87元（12142.16元+2052.71元），共偿还利息、罚息和复利为31524.54元（7857.84元+21891.91元+407.52元+1367.27元），截至2019年10月22日的利息、罚息和复利两被告已经清偿完毕，剩余所欠借款本金为617146.13元。本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按合同约定履行自己的义务。原告依约履行出借义务后，两被告未能按约还款，构成违约，原告可依约要求两被告立即清偿借款本息及相关费用，故被告查道义、熊金花应立即清偿尚欠原告剩余借款本金631341元；关于利息、罚息和复利的诉求，截至2019年8月16日，两被告仍欠借款本金631341元、利息、罚息和复利26004.12元，诉讼中根据被告的还款情况，截至2019年10月15日，原告偿还借款本金14197.87元、利息、罚息和复利31524.54元后，故原告剩余所欠借款本金为617146.13元，截至2019年10月15日的利息、罚息和复利原告已清偿完毕，2019年10月15日之后的利息、罚息和复利以617146.13元借款本金为基数，按照月利率6.12499‰计算至实际清偿之日止。被告查道义、熊金花向原告提供了抵押物担保，故原告对坐落于两被告所有的安庆市迎江区皖江大道北侧雨润·中央新城二期9幢1单元2601室房产折价、拍卖或变卖后的所得价款在70万元范围内享有优先受偿权。被告查道义、熊金花未到庭参加诉讼，视其自动放弃相应的诉讼权利，应承担由此产生的相应法律责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告查道义、熊金花于本判决发生法律效力后十日内一次性偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行借款本金617146.13元及利息（自2019年10月16日起按月利率6.12499‰约定计算至实际清偿之日止）以及律师代理费8000元；二、如被告查道义、熊金花不能清偿本判决第一项确定的款项，原告徽商银行股份有限公司安庆分行对查道义、熊金花所有的坐落于安庆市迎江区皖江大道北侧雨润·中央新城二期9幢1单元2601室房产（房地权房房地权证宜房字第**、0××**产他证宜字第5076457号，一般抵押，债权数额70万元）折价、拍卖或变卖后的所得价款在70万元范围内享有优先受偿权。如果不按上述指定的期间履行给付金钱的义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费10453元，减半收取5226.50元，由被告查道义、熊金花共同负担（该款原告已预交，各被告在履行本判决确定的给付义务时将该款一并交至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员 方 畅二〇一九年十月二十三日书记员 陶雨霁本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。