云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2926民初1062号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地南涧县南涧镇金龙路**。法定代表人：王永鑫，系该合作联社理事长。委托代理人：左继友，云南善律律师事务所律师，特别授权代理。被告：祝建祥，男，1960年1月7日生，汉族，云南省南涧县人，教师，住南涧县。被告：何家花(系祝建祥妻子)，女，1962年6月16日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社诉被告祝建祥、何家花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日受理后，依法适用简易程序，于同年10月14日公开开庭进行了审理。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社委托代理人左继友到庭参加诉讼，被告祝建祥、何家花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告诉称：2017年5月5日,被告祝建祥以建房自筹资金不足为由向原告申请贷款200000.00元,被告何家花作为共同借款还款人。2017年5月11日，原被告签订《个人循环借款合同》，约定二被告向原告借款200000.00元,借款期限自2017年5月11日起至2019年5月11日止；在该期限内,借款人的借款余额不得超过该循环借款额度，贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载为准；借款凭证为《个人循环借款合同》的组成部分,与合同具有同等法律效力,借款凭证记载与合同约定不一致的,以借款凭证记载为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%,具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准；借款凭证上所载明的利率为固定利率,合同期内不调整；借款利息实行按月结息，于每月20日前支付当月利息，借款本金按年归还；逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息,对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自义务,应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等)以及其他应付的费用。被告何家花作为共同借款人在合同上签名。合同签订后,2018年5月8日，原告向被告祝建祥支付借款200000.00元,借款凭证约定借款年利率8.265%,借款到期日2019年5月8日。借款到期后,被告于2019年7月5日归还借款本金901.00元,同年7月26日归还借款本金239.00元,剩余本金198860.00元至今未还，2019年7月20日后被告不再支付利息。经原告多次催告，二被告仍未履行义务。综上所述,诉请判令：1.二被告共同偿还原告借款本金198860.00元；2.二被告以借款本金198860.00元计，按照年利率12.3975%支付自2019年7月21日起至款项还清之日止的罚息；3.二被告按照年利率12.3975%支付因逾期支付借款本金198860.00元的利息产生的复利；4.二被告承担原告为实现债权支付的律师费7000.00元。二被告未向本院递交民事答辩状。原告就其诉讼主张向本院提供下列证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明各一份，用以证明原告的诉讼主体适格；2.二被告身份证、结婚证复印件各一份、二被告的照片打印件一份，用以证明二被告的身份情况以及二被告亲自到原告营业网点办理借款事宜；3.借款申请复印件一份，用以证明被告祝建祥因建房自筹资金不足向原告申请贷款200000.00元，被告何家花作为共同还款人签名；4.共同还款承诺书复印件一份，用以证明二被告就前述借款作出承诺；5.《个人循环借款合同》（合同编号1012071016170511440000011）复印件一份，用以证明2017年5月11日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》以及合同约定的相关情况；6.借款凭证复印件一份，用以证明2018年5月8日被告向原告交付借款200000.00元，约定借款年利率8.265%，借款到期日2019年5月8日；7.催收通知书复印件一份，用以证明因二被拖欠借款本息，原告进行催收的事实；8.民事委托协议一份、云南增值税普通发票一张，用以证明二被告未按合同约定还款，原告为实现债权委托律师，支付律师代理费7000.00元。二被告未向本院提供证据。本院经审查后认为，原告提供的证据，形式合法、内容真实、与本案有关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。根据当事人陈述和以上确认的证据，本院认定如下法律事实:二被告系夫妻关系。2017年5月5日，被告祝建祥以建房自筹资金不足为由向原告申请贷款200000.00元，被告何家花在借款申请、共同借款还款承诺书上签名。2017年5月11日，原告与二被告签订《个人循环借款合同》，约定借款金额200000.00元，借款期限自2017年5月11日起至2019年5月11日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%,具体借款金额、执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准，借款人未按照约定日期偿还借款本金，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率支付罚息，对不能按时支付的利息，按合同利率加收50%的利率计收复利；还款方式按月付息，按一年还本，借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息；若二被告没有按合同约定履行义务，应承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）。另，合同还对转让、争议解决等相关事项作了详细约定。2018年5月8日，原告向被告祝建祥的账户发放贷款200000.00元，原告与被告祝建祥签订云南农村信用合作社借款凭证，载明借款金额200000.00元，借款年利率8.265%，借款期限自2018年5月8日起至2019年5月8日止。借款后，被告祝建祥于2019年7月5日归还原告借款本金901.00元，2019年7月26日归还借款本金239.00元，剩余借款本金198860.00元至今未还，2019年7月20日后未再支付利息。经原告多次催告，二被告仍未履行还款义务，原告提起诉讼，为此支付律师费7000元。本院认为：原被告签订的《个人循环借款合同》系双方的真实意思表示，未违反相关法律法规规定，系有效合同，双方均应按约全面履行合同义务。原告已依约将借款本金200000.00元出借被告祝建祥，还款期限届满后，被告祝建祥仅归还借款本金1140.00元，尚欠本金198860.00元至今未还，二被告作为共同借款人，应共同承担还本付息义务，故对原告要求二被告偿还借款本金198860.00元的诉讼请求，依法应予以支持。关于罚息，《个人循环借款合同》中对罚息约定为自逾期之日起按合同利率即年利率8.265%加收50%的利率支付罚息，根据该约定，原告关于以年利率12.3975%支付借款本金198860.00元自2019年7月21起至实际还款之日止罚息的主张，符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息的相关规定，故对原告的该诉请予以支持。关于复利，因二被告未按约正常归还原告借款本金并支付利息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定复利的计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于复利的相关规定，故对原告要求二被告按年利率12.3975%支付借款本金198860.00元逾期支付利息的复利的诉讼请求，依法予以支持。关于律师费，原告支出律师费7000元属实，《个人循环借款合同》中对此亦有约定，依法予以支持。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，其不到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的审理认定，本院依法可作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告祝建祥、何家花归还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金198860.00元，并以借款本金198860.00元计，按年利率12.3975%支付自2019年7月21日起至款项还清之日止的罚息，按年利率12.3975%支付逾期支付利息的复利，均限于本判决生效之日起60日内一次性履行。二、被告祝建祥、何家花支付原告南涧彝族自治县农村信用合作联社律师费7000.00元，限于本判决生效之日起60日内一次性履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2210.00元，由被告祝建祥、何家花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  白丽新二〇一九年十月三十日法官助理钟晓慧书记员姚文军