福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2607号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：上杭县临江镇振兴路**，统一社会信用代码：91350800557577704X。 负责人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族，该公司员工，住。 被告：邱振能，男，1981年10月5日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：刘玉华，女，1981年8月11日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：邱春辉，男，1970年1月10日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：陈玉林，男，1975年8月4日出生，汉族，上杭县下都烟草站员工，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司(以下简称上杭农商行)与被告邱振能、刘玉华、邱春辉、陈玉林信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托代理人陈虹、被告邱春辉、陈玉林到庭参加诉讼，被告邱振能、刘玉华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱振能、刘玉华归还福万通普惠金融卡尚欠的透支本金99882.65元，并支付以透支本金99882.87元为基数从2019年4月23日起至2019年5月20日止按月利率9.75‰计算的利息，以透支本金99882.65元为基数从2019年5月21日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息，从2019年4月23日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2019年起至款清之日止每年按200元计算的年费；2、判令被告邱春辉、陈玉林对上述普惠金融卡项下透支本金、利息、违约金、年费等债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年7月16日，被告邱振能、刘玉华夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，邱振能申得信用额度为10万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××06），并由邱春辉、陈玉林为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证。原告与邱振能签订了普惠金融卡领用合约，持卡人夫妇及担保人均向原告书面确认已知悉该普惠金融卡的各项规则并承诺遵守上述规则。据领用合约的约定，透支利息按日计收，按月结息（执行月利率为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，年费标准为200元／年,持卡人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。领用合约同时约定，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费。年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2018年7月22日和2018年7月23日，被告邱振能分别透支本金4万元、6万元（合计透支本金10万元），之后至2019年5月21日止邱振能累计归还了9429.57元（其中归还本金117.35元、利息8914.13元、年费200元、违约金198.09元），截止2019年5月21日止该普惠金融卡结欠本金为99882.65元，2019年5月22日上述普惠金融卡结出2019年4月23日至2019年5月22日期间透支所产生的利息973.86元及违约金52.59元，按照约定邱振能应在2019年6月16日前支付该利息及违约金，但其并未依约付款，故该普惠金融卡于2019年6月16日出现逾期。至起诉止，该普惠金融卡仍结欠本金为99882.65元，利息仅满额交至2019年4月22日，年费仅交至2018年。因被告邱振能、刘玉华属于夫妻关系，且上述普惠金融卡系由其夫妻共同申请，故原告认为该普惠金融卡项下债务属于其夫妻共同债务，刘玉华应与邱振能共同承担还款责任。同时，邱春辉、陈玉林向原告出具的《不可撤销担保函》系其真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，故其担保行为合法有效，故邱春辉、陈玉林应对上述普惠金融卡项下债务承担连带还款责任。 邱振能、刘玉华在本院依法向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未答辩及提出异议。 邱春辉辩称，对原告的诉讼请求、事实与理由无异议。邱振能、刘玉华家中有养牛，应该有能力还款。被告邱振能在云南管理挖掘机、铲车等，收入比较高，月收入可能有1万元以上，完全有能力偿还本案债务。 陈玉林辩称，对原告的诉讼请求、事实与理由无异议。邱振能、刘玉华完全有能力偿还本案涉及的债务。 本院经审理认定事实如下：2018年7月16日，邱振能向原告上杭农商行申请福万通普惠贷记卡，申请信用额度10万元，原告授予信用额度10万元，刘玉华亦在前述卡的申请表及使用须知上签字。同年同月18日，邱春辉、陈玉林在《不可撤销担保函》上签字，为前述卡下的债务提供连带责任担保。至开庭前，该卡透支本金99882.65元，利息满额交至2019年4月22日，原告为此诉至本院。 本院认为，被告邱振能、刘玉华与原告福建上杭农村商业银行股份有限公司所达成的《福建上杭农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》及章程，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。原告按约向被告发放了福万通普惠金融贷记卡，被告使用了该卡进行透支，原、被告形成信用卡领用合同关系。前述领用合约及章程中明确约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）均为甲方承担”，“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”等条款。现被告未按约偿还透支款，属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。被告刘玉华在福万通普惠金融贷记卡的申请表及使用须知上签字，其应与被告邱振能共同归还本案涉及的债务。被告邱春辉、陈玉林在不可撤销担保函的担保人处签字，被告邱振能、刘玉华未履行前述还款义务，原告有权要求被告邱春辉、陈玉林承担连带清偿责任。由此，原告要求被告邱振能、刘玉华归还福万通普惠金融贷记卡透支本金99882.65元，并支付以透支本金99882.87元为基数从2019年4月23日起至2019年5月20日止按月利率9.75‰计算的利息，以透支本金99882.65元为基数从2019年5月21日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息，从2019年4月23日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2019年起至款清之日止每年按200元计算的年费，被告邱春辉、陈玉林承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。被告邱振能、刘玉华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邱振能、刘玉华应在本判决生效后三日内向原告福建上杭农村商业银行股份有限公司归还卡号为62×××06的福万通贷记卡透支本金99882.65元，并支付以透支本金99882.87元为基数从2019年4月23日起至2019年5月20日止按月利率9.75‰计算的利息，以透支本金99882.65元为基数从2019年5月21日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息，从2019年4月23日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2019年起至款清之日止每年按200元计算的年费（以上利息、违约金、年费之和不超过以前述透支本金为基数按月利率2%计算的为限）； 二、被告邱春辉、陈玉林对前述判决中被告邱振能、刘玉华的债务承担连带清偿责任，被告邱春辉、陈玉林在清偿上述债务后有权向被告邱振能、刘玉华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2412元，适用简易程序减半收取1206元，由被告邱振能、刘玉华、邱春辉、陈玉林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  温云球 二〇一九年十月二十三日 书记员  林 欢 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。