湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0303民初2435号原告：中国建设银行股份有限公司十堰分行。住所地：十堰市朝阳北路**，统一社会信用代码：91420300878781191A，负责人：李明，该行行长。委托诉讼代理人：叶直根，湖北车城律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄冰钰，湖北车城律师事务所律师。被告：杨莉，女，1981年9月21日出生，汉族，户籍地湖北省十堰市茅箭区，被告：王光云，女，1959年2月26日出生，汉族，户籍地湖北省十堰市茅箭区，原告中国建设银行股份有限公司十堰分行（以下简称建行十堰分行）诉被告杨莉、王光云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行十堰分行的委托诉讼代理人叶直根到庭参加诉讼。被告杨莉、王光云经合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、（庭审中变更诉讼请求为）解除与被告杨莉于2011年4月12日签订的《个人住房（商业住房）借款合同》；2、判令被告杨莉、王光云偿还本金418197.43元及利息、罚息【截止2019年6月11日的利息20032.56元，罚息972.11元；自2019年6月12日至借款本息还清之日止的逾期利息(逾期利息按年息10.2%计算)】。2、原告建行十堰分行对被告杨莉设定抵押的位于十堰市××箭区××街办北京××房屋（所有权证号：十堰房权证茅箭区字第**）折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2011年4月12日，被告杨莉与我行签订《个人住房(商业用房)借款合同》，被告杨莉因购买湖北汇城置业有限公司的房屋，向我行借款人民币500000元，借款期限25年，借款利率按照中国人民银行同期同档次基准贷款利率计算，即为6.8％。同时，贷款采用等额本息还款法，若借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息，罚息利率为在合同约定的借款利率上浮50％。若借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，我行按约向被告杨莉支付借款500000元，被告杨莉将其购买的位于十堰市××箭区××街办北京××—××—××号的房屋(所有权证号：十堰房房权证茅箭区字第**。30号)抵押给我行，并办理了他项权证(他项权证号：十堰房他证茅箭区字第××号)。被告王光云向我行出具《共同还款协议书》，承诺共同履行偿还贷款本息的责任。后被告杨莉、王光云未按约偿还本付息，已构成违约，现请求法院判如前请。被告杨莉、王光云未到庭应诉、答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2011年4月12日，原告建行十堰分行与被告杨莉及湖北汇城置业有限公司签订《个人住房（商业住房）借款合同》，合同约定：被告杨莉因购房需要向原告建行十堰分行贷款500000元，借款期限25年，即2011年4月14日至2036年4月14日。贷款利率在基准利率水平上浮零。被告杨莉以按月等额本息方式向原告建行十堰分行偿还贷款。借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告杨莉以其单独所有的位于十堰市××箭区××街办北京××房产（房房权证号为：十堰房权证茅箭区字第**）上述借款提供抵押担保，并在十堰市房屋产权监理处办理抵押登记（他项权证书号为：十堰房他证茅箭区字第××号）。被告王光云作为共同还款人在协议书上签字确认。2011年4月14日，原告建行十堰分行向被告杨莉发放贷款500000元。此后，被告杨莉、王光云未按约定偿还借款本息，故原告建行十堰分行诉至本院，诉讼请求如前所述。本院认为，原告建行十堰分行与被告杨莉签订的《个人住房（商业住房）借款合同》，系双方真实意思的表示，合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告建行十堰分行依约履行了出借义务，享有按时收回借款本金及利息的权利，被告杨莉取得借款后多次发生逾期还款，已构成违约，应当承担违约责任，故原告建行十堰分行要求解除与被告杨莉签订的《个人住房（商业住房）借款合同》，并要求被告杨莉及共同还款人被告王光云偿还借款本金及逾期利息的诉请，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告杨莉以其所有房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押权登记，原告建行十堰分行要求对此抵押物享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司十堰分行与被告杨莉签订的《个人住房（商业住房）借款合同》；二、被告杨莉、王光云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司十堰分行借款本金418197.43元及利息【截止2019年6月11日前的利息（含罚息）21004.67元；自2019年6月12日至本金418197.43元清偿完毕之日止的利息（含罚息）按年利率10.2%计算】；三、原告中国建设银行股份有限公司十堰分行对被告杨莉提供抵押的位于十堰市茅箭区五堰街办北京北路109号19幢2-3-1号房屋（房权房权证号为：十堰房权证茅箭区字第**；权证书号为：十堰房他证茅箭区字第××号）享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿被告杨莉、王光云所欠的贷款本息。如果被告杨莉、王光云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7888元减半收取3944元，由被告杨莉、王光云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  高龙娟二〇一九年十月二十日书记员  袁少辅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。