河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初28470号原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人：石永拴，男，1962年12月19日出生，汉族，住郑州市金水区。职务：行长。委托诉讼代理人：郭华，河南荣旗律师事务所律师，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：赵宏骏，男，1966年5月8日出生，汉族，住郑州市中原区。系公司员工，代理权限：特别授权。被告：王利，男，1961年3月4日出生，汉族，住郑州市。被告：吴敬芳，女，1964年11月25日出生，汉族，住郑州市。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行（以下简称原告）诉被告王利、吴敬芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭华到庭参加诉讼，被告王利、吴敬芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行向本院提出诉讼请求1、依法判令被告王利、吴敬芳偿还原告借款本金193317.75元，利息（含利息、罚息）3684.91元（暂计算至2019年8月23日，此后按照借款合同约定，计算至上述借款本息全部清偿完毕之日止），共计197002.66元；2、判令原告在上述债权范围内，对被告提供抵押的位于郑州市中原区××楼××单元××号（房屋所有权证号1101105266号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费、公告费等由二被告承担。事实与理由：2009年3月10日，被告王利（借款人、抵押人）、与原告（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：410678788-011-2009001031）一份，主要载明：本合同项下借款金额为450000元，用于购买住房；借款期限为192个月，即从2009年3月12日起至2025年3月12日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即基准利率水平上下调30%；借款人采取委托扣款方式还款，扣款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；被告采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）归还金额为3213.1元；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定计收罚息和复利。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。原告与被告王利约定被告以其名下位于郑州市中原区××楼××单元××号（房屋所有权证号1101105266号）向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，他项权证号为郑房他证字第103088244号。2009年2月22日，原告与被告吴敬芳签订《声明》：被告吴敬芳与借款人系夫妻关系，同意借款人向原告借款，并愿意承担共同归还借款责任；被告吴敬芳同意将郑州市中原区××楼××单元××号房产抵押给原告作为借款担保，在借款人违约导致处分抵押物时，就抵押物所得价款有限归还原告贷款本息、罚息及相关费用。2009年3月，原告依照合同约定向被告足额放款，现被告王利、吴敬芳未按期偿还银行贷款本息，经原告多次催要，仍拒不偿还，为了维护原告的合法权益，诉至法院。被告王利、吴敬芳未答辩未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年3月10日，原告与被告王利签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同主要载明：借款人王利，贷款人中国建设银行股份有限公司河南省分行，抵押人王利；贷款人中国建设银行股份有限公司河南省分行同意向借款人王利发放个人住房借款，用于王利购买坐落于中原区陇海路××、××路东康桥××单元××西××房屋（在××不动产登记中心登记地址为郑州市××楼××单元××）；借款人借款本金为人民币肆拾伍万元；借款期限自2009年3月12日起至2025年3月12日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即基准利率水平上下调30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率。借款人采取委托扣款方式还款，扣款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款人未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；为担保该债务的履行，被告王利以其所购上述房屋提供抵押担保等。2009年2月22日，被告吴敬芳向原告出具《声明》：被告吴敬芳与借款人系夫妻关系，同意借款人向原告借款，并愿意承担共同归还借款责任；被告吴敬芳同意将康桥上城品18-2-15-西户房产抵押给原告作为借款担保，在借款人违约导致处分抵押物时，就抵押物所得价款优先归还原告贷款本息、罚息及相关费用。2009年3月16日，原告依约向被告王利发放贷款450000元。2011年11月22日，原告取得了上述抵押房产的他项权证（郑房他证字第103088244），载明：房屋坐落位置为郑州市中原区××楼××单元××号，房屋所有权人王利，房屋所有权证号1101105266，债权数额为450000元，履债期限为2009年3月12日至2025年3月12日。另查明，截至2019年10月17日，被告尚欠原告贷款本金188150.65元、利息（含罚息）3061.41元。本院认为，被告王利、吴敬芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告王利所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款450000元，被告应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，故原告要求被告王利偿还借款本息的诉讼请求，合法、有据，本院予以支持。依据被告吴敬芳出具的《声明》，被告吴敬芳应对本案债务承担共同还款责任。被告王利将自己名下位于郑州市中原区××楼××单元××号房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求对上述房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王利、吴敬芳于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行借款本金188150.65元、利息（含罚息）3061.41元（利息、罚息暂计至2019年10月17日，自2019年10月18日起的利息按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司河南省分行有权在上述债权范围内对被告王利名下位于郑州市中原区陇海西路306号18号楼2单元15层1503号的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4240元，减半收取2120元，由被告王利、吴敬芳负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张卫国二〇一九年十月二十四日书记员  赵 凯