江苏省南通市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0612民初6520号原告：中国银行股份有限公司南通通州支行，统一社会信用代码91320612838711789T，营业场所南通市通州开发区银河路88号。负责人：谭甬，行长。委托诉讼代理人：金朋举，江苏友诚（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张杰，江苏友诚（南通）律师事务所律师。被告：张鑫宁，男，1982年2月16日生，汉族，住南通市通州区。被告：姜凤，女，1983年11月2日生，汉族，住南通市通州区。委托诉讼代理人：顾伟彬，南通市通州区姜灶法律服务所法律工作者。被告：南通天昊置业有限公司，统一社会信用代码91320612785997356J，住所地南通市通州区西亭镇纱场居委会。法定代表人：孙万明，董事长。委托诉讼代理人：张亚楠，江苏清心律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司南通通州支行（以下简称中行通州支行）与被告张鑫宁、姜凤、南通天昊置业有限公司（以下简称天昊公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行通州支行委托诉讼代理人张杰、被告张鑫宁、被告姜凤委托诉讼代理人顾伟彬、被告天昊公司委托诉讼代理人张亚楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行通州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、二立即偿还原告借款本金260299.82元，利息3284.41元（截至2019年7月31日），合计263584.23元，并支付2019年8月1日至实际给付之日期间的逾期还款利息（以260299.82元为基数，按年利率3.43%计算）；2.判令被告一、二承担律师代理费20000元；3.判令被告三对上述债务承担连带担保责任；4.诉讼费用由被告负担。审理中，原告将第一项诉讼请求中利息3284.41元变更为3026.96元。事实与理由：2009年8月6日，被告一、二为购买南通市通州区万豪公寓4幢1001号房产与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向两被告提供贷款60万元，期限为180个月，贷款利率按同期银行贷款利率下浮30%计收，还款方式为等额本息，还款日为每月20号，同时对违约事项及出现违约事项后各方的权利义务进行了明确约定。同时，为担保该合同项下债务的履行，被告三与原告约定对上述债务提供期间担保。随后，原告依约将贷款60万元汇入合同约定的收款人被告三的中行账户中。此后，被告正常还款116期，第117期出现逾期，截至2019年7月31日，被告累计结欠本息为263584.23元，原告多次催收无果，故诉至法院，请求处理。张鑫宁辩称：对原告陈述金额无异议，答辩人目前无经济能力偿还。姜凤辩称：原告主张的本金及利息具体金额由法院审核。答辩人与被告张鑫宁已于2011年9月5日经法院调解离婚，当时约定案涉债务由张鑫宁负责偿还，故答辩人认为案涉债务应由张鑫宁负责偿还，答辩人不应承担还款责任。天昊公司辩称：原告主张的本金及利息具体金额由法院审核。根据案涉合同约定，答辩人作为保证人提供的是阶段性担保，相应的担保期限已过，答辩人不应承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2009年8月6日，原告中行通州支行与被告张鑫宁、天昊公司订立《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告张鑫宁提供个人住房贷款60万元用于购买被告天昊公司开发的万豪公寓4幢1001号房屋，还款期限为15年，还款日为每月20日，贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮30%计收，还款方式为按月等额本息还款。同时约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。该合同项下的担保方式为：被告天昊公司作为开发商提供阶段性连带责任保证，被告张鑫宁、姜凤提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同。并约定，如出现该合同项下的违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期。被告天昊公司作为连带责任保证人在该合同上加盖公章。被告姜凤曾向原告出具共有人承诺函，承诺其作为前述《个人一手住房贷款合同》所涉债务的共同还款人，对上述贷款合同项下的债务承担连带还款责任。同日，被告张鑫宁、姜凤与原告订立《个人贷款抵押合同》，约定将案涉房产作为上述贷款抵押物，并约定该合同作为上述房屋贷款合同的从合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，其中律师费用按照贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金总额的10%收取。但在之后，两被告与原告并未实际办理案涉房屋抵押登记手续。2009年8月7日，原告按约发放60万元贷款，汇入开发商天昊公司账户。被告张鑫宁、姜凤至2019年3月22日止能够正常还本付息，共计还款116期，2019年4月20日仅偿还当期应还款中的利息18.43元，此后未再按约还款。经原告终端平台显示，截至2019年7月31日，被告张鑫宁、姜凤结欠原告借款本金260299.82元、利息3026.96元（其中应收利息2894.97元，应收利息的罚息21.87元，拖欠本金的罚息110.12元）。原告因本案诉来法院，为此支出律师代理费20000元。被告张鑫宁、姜凤于2004年2月18日登记结婚，2011年9月5日经本院主持调解，一致同意自愿离婚。另查明，2007年9月19日，原告中行通州支行与被告天昊公司订立《房屋按揭贷款合作协议》，约定就万豪公寓房屋按揭贷款事宜开展合作，具体贷款内容由原告与购房者在借款合同中予以约定，并约定，天昊公司同意自借款合同生效之日起，至原告取得借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》后3个月止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。双方约定该合作协议有效期为3年。本院认为，原、被告之间订立的《个人一手住房贷款合同》、《共有人承诺函》、《房屋按揭贷款合作协议》均系各方当事人真实意思表示，对各方当事人具有约束力。被告张鑫宁贷款逾期后，原告按约宣布贷款提前到期，并要求被告立即支付剩余的借款本金260299.82元、利息3026.96元（其中应收利息2894.97元，应收利息的罚息21.87元，拖欠本金的罚息110.12元）及自2019年8月1日起至实际给付之日止的逾期利息，本院经审查并无不妥，予以支持，逾期利息计息标准原告主张按年利率3.43%计算，有案涉合同约定为凭，未超出法律规定范畴，本院照准。律师代理费20000元属原告因本起诉讼支出的合理费用，且在双方订立的合同中已有约定，应由被告予以负担。被告姜凤自愿作为共同还款人承担连带责任，应对上述债务承担共同还款责任，张鑫宁、姜凤在离婚协议中约定的债务分配方案系双方内部约定，无法对抗作为善意第三人的本案原告。因被告张鑫宁、姜凤并未就案涉房屋办理抵押登记手续，被告天昊公司作为阶段性连带责任保证人理应对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告张鑫宁、姜凤于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司南通通州支行借款本金260299.82元、利息3026.96元（计算至2019年7月31日）及自2019年8月1日起至实际还款之日止的逾期还款利息（以260299.82元为基数，按年利率3.43%计算）；二、被告张鑫宁、姜凤于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司南通通州支行律师代理费20000元；三、被告南通天昊置业有限公司对于上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5554元，减半收取计2777元，保全费2020元，合计4797元，由被告张鑫宁、姜凤、南通天昊置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5554元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 员  季 琴二〇一九年十月二十四日法官助理  陆涯天书 记 员  顾胜男