福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0925民初726号 原告：周宁县农村信用合作联社，住所地福建省周宁县狮城镇桥南街73号。 法定代表人：王章清，职务理事长。 委托诉讼代理人：李宝松，男，1974年5月16日生，汉族，福建省周宁县人，系周宁县农村信用合作联社员工，住福建省周宁县。 被告：林国良，男，1971年7月8日生，汉族，福建省宁德市人，住福建省宁德市蕉城区。 原告周宁县农村信用合作联社与被告林国良银行卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李宝松到庭参加诉讼，被告林国良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告周宁县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：请求法院判令被告林国良偿还原告透支本金48015.21元并支付利息、滞纳金（其中利息计算至2019年8月15日止为10964.15元，滞纳金为4846.97元，2019年8月15日之后的利息、滞纳金按合同约定继续计算至借款本金还清之日止）；2、本案诉讼费用及原告为实现债权的其他费用，均由被告负担。案件审理过程中原告变更诉讼请求为：1、请求法院判令被告林国良偿还原告透支本金37015.21元并支付利息、滞纳金（其中利息计算至2019年10月22日止为10964.15元，滞纳金为4846.97元，2019年10月22日之后的利息、滞纳金按合同约定继续计算至借款本金还清之日止）；2、本案诉讼费用及原告为实现债权的其他费用，均由被告负担。事实与理由：2016年8月26日，被告林国良向原告周宁县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡一张。2016年9月12日，原告核准同意被告林国良办理上述贷记卡，授信6万元，卡号为62×××03，约定该卡有效期最长为3年，可进行取现、转账、消费，透支金额按日万分之四收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、签定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。发卡后，被告林国良用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息，截止2019年10月22日止结欠本金37015.21元、利息10964.15元、滞纳金4846.97元。经原告多次催讨，被告林国良拒不履行还款义务，被告的行为已违反双方合同约定，亦违反相关律法规定。现原告为维护自身合法权益特具状起诉，请求法院依法判准原告上述诉讼请求。 被告林国良未作答辩。 经审理查明：2016年8月26日被告林国良向原告周宁县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，并承诺遵守领用合约的各项规则。领用合约约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元。2016年8月26日原告与被告林国良签订《福万通普惠金融卡补使用须知》，约定普惠金融卡收取的费用包括透支利息和滞纳金，不收取年费，透支初始日利率为万分之四。经审批，原告于2016年8月29日向被告林国良发放账户账号为62×××03的普惠金融卡，后被告林国良使用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本金利息，但原告起诉后被告林国良主动偿还了11000元本金。截止2019年10月22日止结欠本金37015.21元，利息10964.15元，滞纳金4846.97元。为此，原告诉至法院，请求判令支持原告的诉讼主张。 上述事实有被告林国良身份证、福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡申请表、领用合约及领用章程、普惠金融卡使用须知、经济收入证明书、交易明细账、账户余额查询表、账户信用历史查询表等以及当事人的当庭陈述为证，经庭审审核，本院予以确认。被告林国良无正当理由拒不到庭参加诉讼，未进行答辩和质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本院对上述证据的认定。 本院认为，被告林国良向原告申请办理信用卡，原告经批准为其办理了福万通普惠金融卡业务，双方之间就福万通普惠金融卡的使用建立了合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同关系，双方应依照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用章程》以及《普惠金融卡使用须知》的约定履行合同义务。原告依约履行了为被告林国良办理福万通普惠金融卡并提供相应的服务，而被告林国良用卡透支后没有依约偿还欠款，其行为已构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。原告虽为金融机构，但出借的资金也不得超过国家法定的利率最高限。故原告主张按领用协议约定支付利息，滞纳金没有不妥，但应以总计不超过年利率24%为宜。截止2019年10月22日普惠卡本金37015.21元，利息10964.15元，滞纳金4846.97元事实清楚，有电脑打印的明细账和原告庭审陈述为证。原告的诉讼请求合理部分本院予以支持，被告林国良经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未作答辩，应视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告林国良应于本判决生效之日起十日内偿还周宁县农村信用合作联社普惠金融卡本金37015.21元及支付利息、滞纳金（其中利息计至2019年10月22日止为10964.15元，滞纳金为4846.97元，2019年10月22日之后的利息、滞纳金按合同约定继续计付至借款本金还清之日止，但总计不超过年利率24%)。 本案案件受理费1396元，因适用简易程序审结依法减半收取698元，由被告林国良负担。 如果上述当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  刘少青 二〇一九年十月二十五日 书记员  黄州洋 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 附：相关的法律条文。 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。