广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0306民初24840号原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行，住所地深圳市宝安区光明街道办事处。负责人司海涛。委托代理人陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。委托代理人李振强，广东嘉得信律师事务所实习律师。被告郑海鸿，男，汉族，1989年7月28日出生，住址广东省汕头市龙湖区，上列当事人之间金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告委托代理人陈子煌到庭参加诉讼，被告郑海鸿经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年2月7日，原、被告签订《个人担保借款合同》（合同编号81020120130002410），约定：原告向被告提供贷款人民币241万元，用于购买房产，贷款期限为360个月，自2013年2月17日起至2043年2月16日止。贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起期调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告以“等额本息还款法”的方式偿还贷款本息。为保证上述债务，被告将其位于深圳市××××路西侧金亨利首府1栋A座2001的房产抵押给原告，于2018年8月17日办理了抵押登记（抵押编号5A13007528-1）。合同签订后，原告于2013年2月17日向被告指定的户名为深圳金亨利实业集团有限公司尾号为2089的中国银行账户足额发放了贷款，但被告却未依约履行还款义务。现已连续4期未按时足额还款，截至2018年9月18日尚欠贷款本金2204740.55元，利息26241.73元，罚息64.15元,复利122.60元，合计2231169.03元。请求法院判决确认原告与被告签订的编号为81020120130002410的《个人购房担保借款合同》项下贷款提前到期；判令被告立即偿还原告剩余贷款本金2204740.55元，利息26241.73元，罚息64.15元,复利122.60元，合计2231169.03元（利息、罚息、复利暂计至2018年9月18日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）；对被告抵押的房产（房产证号：粤（20**）深圳市不动产权第0169290号）处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；被告承担本案诉讼费用及其它一切相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。被告未到庭应诉，亦未作书面答辩。经审理查明，2013年1月17日，被告向房产预售权利人深圳市金亨利实业集团有限公司、深圳市民治水尾股份合作公司购买涉案抵押房产深圳市××××路西侧金亨利首府1栋A座2001房，并以按揭贷款购买一手房方式向中国农业银行股份有限公司沙井支行申请贷款。2013年2月7日，被告与中国农业银行股份有限公司沙井支行签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定中国农业银行股份有限公司沙井支行向被告提供贷款人民币241万元，用于购买上述房产，贷款期限为360个月，自2013年2月17日起至2043年2月16日止；贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起期调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告以“等额本息还款法”的方式偿还贷款本息；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回已发放借款；为保证上述债务，被告将其位于深圳市××××路西侧金亨利首府1栋A座2001的房产抵押予原告。该合同由中国农业银行股份有限公司沙井支行作为贷款人（抵押权人）、被告作为借款人、抵押人，深圳市金亨利实业集团有限公司作为保证人，三方签章确认。合同签订后，中国农业银行股份有限公司沙井支行于2013年2月17日向被告指定的户名为深圳金亨利实业集团有限公司尾号为2089的中国银行账户足额发放了贷款人民币241万元。2013年6月13日，被告办理相关抵押登记，抵押物为涉案房产，抵押权人为中国农业银行股份有限公司沙井支行。2018年8月17日，中国农业银行股份有限公司沙井支行办理相关抵押权的不动产登记证明。被告自2013年3月份起按月还贷。据原告提交的归结列表显示，被告自2013年5月份起陆续出现逾期还贷，2013年3月至2018年6月期间共64期还贷，逾期还贷达44期，且自2018年7月份起停付还款，原告于2018年10月起诉主张债权。被告未到庭提出抗辩。审理中，本院责令原告提交主体适格的证明材料。据原告所提的材料，原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行与中国农业银行股份有限公司沙井支行的企业性质均为股份有限公司分公司。2013年6月20日，中国农业银行股份有限公司深圳市分行发布《关于光明支行升格及沙井支行降格的通知》，决定将沙井支行降格为二级支行，光明支行升格为一级支行，原沙井支行内设机构、辖属网点及人员划转至光明支行。2013年7月26日，原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行发布《关于中国农业银行股份有限公司深圳光明支行升格及沙井支行降格的说明》，声明原沙井支行全部的权利、义务由光明支行全部享有、承担，原沙井支行对外签订的合同仍旧有效，其权利义务由光明支行继受、承接，原沙井支行公章作废。原告另提供中国农业银行股份有限公司沙井支行的现法定代表人姜群出具的书面说明，证实沙井支行现属原告光明支行下属网点，已不再具有公章，提交法院的文书加盖原告公章。上述事实，有原告的陈述和原告提交的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、不动产登记信息、抵押权不动产登记证明、《关于光明支行升格及沙井支行降格的通知》、《关于中国农业银行股份有限公司深圳光明支行升格及沙井支行降格的说明》、逾期欠款清单等证据在卷证实，并经庭审审查，本院予以确认。本院认为，涉案《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》为借贷双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。合同贷款方为金融企业分公司，其依据企业内部行政管理类文件，由上级金融机构行使合同权利、履行合同义务，符合法律规定，亦未损害合同相对方权益，本院予以认可。在贷款方已履行发放贷款义务的情况下，被告未按合同约定按期偿还贷款本息，其行为已违反合同的约定，应承担违约责任。由于合同约定的借款提前到期的条件已成就，原告要求被告偿还尚欠的全部借款本金及相应利息、罚息、复利的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告以所购房产作抵押担保，并通过抵押登记予以公示，抵押条款具备法律效力，抵押人不能清偿借款本息，贷款方有权以依法处分抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得之价款不足清偿抵押债权部分仍由被告承担清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认被告郑海鸿据涉案《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》承担的贷款债务提前到期，被告郑海鸿应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司光明支行清偿贷款本金2204740.55元、利息26241.73元、罚息64.15元、复利122.60元（以上利息、罚息、复利暂计至2018年9月18日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止）。二、被告郑海鸿逾期不能清偿上述款项时，则依法处理抵押物（位于深圳市宝安区民治街道梅龙路西侧金亨利首府******产），原告中国农业银行股份有限公司光明支行对抵押物折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿权，处分抵押物所得之价款不足清偿原告债权部分仍由被告郑海鸿继续承担清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24649元，财产保全费用5000元，公告费600元，均由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。审 判 长 柯    德人民陪审员 朱  纯  禄人民陪审员 郭  映  舜二〇一九年十月二十三日书 记 员 林晓仪（兼）书 记 员 陈  丽  君附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。