宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2018）宁0502民初2467号原告：贺占文，男，生于1963年8月13日，汉族，宁夏中卫市人，大专文化，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：倪子淏，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：麦意琳，男，生于1966年12月30日，汉族，宁夏中卫市人，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：操查贵，北京市德鸿（银川）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：吴秀梅，女，生于1970年11月20日，汉族，宁夏中卫市人，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中卫市。被告：麦青林，男，生于1968年10月25日，汉族，宁夏中卫市人，初中文化，个体，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张红，女，生于1969年2月15日，汉族，宁夏中卫市人，高中文化，农民，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：麦青林，男，生于1968年10月25日，汉族，宁夏中卫市人，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中卫市。系被告张红丈夫，代理权限为特别授权。被告：宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社，住所地：宁夏回族自治区中卫市。法定代表人：麦天鹏，系该公司经理。被告：刘军，男，生于1971年1月15日，汉族，宁夏中卫市人，高中文化，个体，住宁夏回族自治区中卫市。原告贺占文与被告麦意林、吴秀梅、麦青林、张红、宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社、刘军民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用普通程序于2018年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人倪子淏，被告麦意林的诉讼代理人操查贵、常风杰，被告麦青林、刘军到庭参加了诉讼。后被告提出鉴定，本院依法委托进行了鉴定。于2019年9月29日再次公开开庭进行了审理。原告贺占文及其诉讼代理人倪子淏，被告麦意林的诉讼代理人操查贵，被告吴秀梅、麦青林到庭参加了诉讼，被告宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社、刘军经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告麦意琳、吴秀梅共同向原告偿还借款本金1169600元，利息561408元（2016年6月1日计算至2018年6与1日，月利率2%），共计1731008元。后续利息主张至各被告实际清偿全部债务为止；2.请求依法判令被告麦意琳、吴秀梅共同赔偿原告为实现债权花费的律师费34600元；3.请求依法判令其余各被告就上述全部债务承担连带清偿责任；4.案件受理费由给被告承担。庭审中，原告放弃支付利息561408元及后续利息主张至各被告实际清偿全部债务为止的诉讼请求。事实与理由：2015年2月17日，被告麦意琳、吴秀梅向原告借款100万元，约定月利率为3%，并向原告出具了借条。由本案其他被告为本案借款提供连带责任担保，担保时效为自还款期限届满之日起五年。同日，原告通过银行转账的方式向被告麦意琳履行了借款义务。后，因被告麦意琳、吴秀梅迟迟不履行还款义务，经原告多次催要，2016年4月29日，原告与被告麦意琳、刘军签订了债权债务确认书，双方确认了欠款金额为1169600元，并约定还款时间为2016年6月1日，并由刘军提供担保。但是，直至今日，各被告始终未履行还款义务。据此，原告特诉至贵院，望贵院依法调判。被告麦意林辩称，1.关于借款关系问题，原告主张的1169600元是新的欠款关系，与100万元借条无关，100万元的借款人是麦意琳和吴秀梅二人，担保人是麦青林、张红、宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社，而1169600元欠款人是麦意琳一人，担保人也是刘军一人，这充分说明两笔款项不是一回事，而且该1169600元原告并未实际交付给麦意琳。2.关于本金问题，2015年2月7日麦意琳向贺占文借款属实，但借款本金数额不是1169600元，而是约定了100万元，而且实际交付的金额也不是100万元，如果原告诉求主张是2015年2月7日给麦意琳转的100万元借款，该借款还款期限是2015年5月7日，原告于2018年5月30日起诉早已过了诉讼时效。3.关于利息问题，在100万元借款期间，双方没有书面约定利息，1169600元欠款确认书中双方也没有约定利息，原告诉请的利息不应得到支持。4.关于律师费用问题，确认书中对律师代理费的约定是针对保证人的，麦意琳作为乙方并未在确认书中作出相关承诺，依法麦意琳无需承担该费用。综上，请法庭在查明事实的基础上依法裁判。原告在庭审中承认借条中的利息是本案立案后加的，据此可得知，涉案利息没有约定，麦意琳无需支付利息。被告吴秀梅辩称，我不知道此事。借款时我也不在场，我不承担还款责任。被告麦青林、张红辩称，麦意琳和吴秀梅在向原告借款100万元时我与张红为该借款提供担保并在借条上签字。当时担保时借款人和原告称麦意琳用水稻已经质押了，不用担心，并且原告还派的人对水稻进行监管，所以我们夫妻二人就给担保了。当时借条中没有约定利息，只约定了还款期限。是否还款不清楚，原告也一直没有找过我们。所以这次起诉1169600元的金额我不清楚，我也没有担保。该笔借款与我无关，我不承担任何担保责任。100万元的借款已经过了诉讼时效，并且原告也没有找过我承担担保责任，我们也不承担任何担保责任。原告向法庭出具的借条上的借款利息为月利3%和自还款期限届满之日起伍年中的“月利3%、伍”均为原告之后添加的内容，原告刻意变造证据，明显属于妨害民事诉讼的行为，依据《民事诉讼法》第一百一十一条的规定，应追究原告妨害民事诉讼的法律责任。借款人麦意琳为其借款提供了物保，并办理了动产质押手续，根据《担保法》第二十八条规定“同一债权即有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利范围内免除保证责任”，原告在未征得其他保证人同意的情况下，放弃物保，而物保的价值，又远远高于借款人麦意琳的借款金额，因此，我们不应再承担保证责任。被告刘军辩称，在麦意琳和吴秀梅向原告借款100万元时，我知道这个事，利息口头约定4分，包括每月2400元的水稻质押监管费，也就是每月向原告支付42400元，在这个过程中，很多笔都是经过我向原告支付的，最后一笔是2016年1月6日付了84800元，从借款之日起至满12个月总共我向原告支付了508800元。2016年1月6日付完后麦意琳就没有钱给原告支付利息及监管费，到2016年4月原告贺占文、贺占奎（贺占文弟弟）、麦意琳和我四人约定签订了1169600元的还款协议（债权债务确认书），这个确认书中1169600元包含了前面100万元的借款及2016年2、3、4、5月的利息及监管费，四个月的利息及监管费是42400元×4个月=169600元。我在债权债务确认书上签名进行了担保。被告宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社经传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院认定如下：证据一、《借条》、宁夏银行网上银行电子回单，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告向被告提供借款100万元，双方约定借款期限、借款利率、担保方式等的事实，但对其中逾期按3%支付利息的证明目的不予确认；证据二、《展期协议》，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告与被告麦意琳、麦青林、吴秀梅、张红于2015年5月8日对涉案借款展期三个月的事实；本息进行结算的事实；证据三、《债权债务确认书》，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告与被告麦意琳、刘军于2016年4月29日对涉案借款本息进行结算的事实；证据四、发票，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告因本次诉讼支出律师代理费34600元的事实。对被告麦意琳提供的证据一银行交易明细，只能证明被告取款4.5万元的事实，再无其他证据佐证该款支付给原告作为利息，对其证明效力不予确认；证据二原告无异议，对其证明效力予以确认。对被告麦青林、张红提供的证据一借条复印件，原告认可逾期利息3%是其自行填写，对其证明效力予以确认。证据二鉴定意见及鉴定费票据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力予以确认。对被告刘军提供的电话录音经原告质证无异议，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年2月7日，被告麦意琳、吴秀梅（系夫妻关系）向原告贺占文借款1000000元，原告于同日以转账方式向被告麦意琳分两次提供借款1000000元后，被告麦意琳、吴秀梅向原告出具《借条》一份，载明“今借到贺占文现金（大写）壹佰万元（￥1000000元），借款期限自2015年2月7日至2015年5月7日，借款利息为月利率3%，如到期不能还款，按月利率支付逾期还款利息。担保方式：连带责任担保，担保期限：自还款期限届满之日起伍年。借款人麦意琳、吴秀梅，担保人麦青林、张红、宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社”。借款期限届满后，被告未向原告还本付息。2015年5月8日，原告与被告麦意琳、吴秀梅、麦青林、张红签订展期协议，约定展期三个月。2016年4月29日，原告与被告麦意琳签订《债权债务确认书》一份，约定：经结算确认，截止2016年6月1日，被告麦意琳（乙方）尚欠原告1169600元；被告麦意琳承诺于2016年6月1日之前还清上述借款；如被告麦意琳逾期还款，逾期后按债务总额日千分之五向原告支付违约金，乙方所欠上述债权债务由保证人承担连带保证责任，保证人保证的范围为上述债务的本金及违约金，还包括甲方为实现债权所花费的实际费用，包括但不限于借款本金、利息、诉讼费、保全费、评估费、执行费、律师代理费等等；被告刘军对上述借款本金、利息及原告因追偿所产生的全部费用承担连带责任，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年。期间，被告向原告返还508800元。还款期限届满后，各被告均未完全履行各自义务。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，民间借贷系自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中，根据原告提交的格式《借条》、《债权债务确认书》及原告作为出借人在中卫市沙坡头区人民法院提起民间借贷纠纷的情况，可以认定原告对外承接贷款业务，以个人名义向不特定对象发放借款，赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，且原告未经批准，从事经常性的贷款业务，其行为属于从事非法金融业务活动，因此，原、被告之间的民间借贷行为因违反强制性规定而无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”的规定，对于被告麦意琳、吴秀梅向原告借款本金100万元，被告麦意琳、吴秀梅应当予以返还。对于借款利息，考虑到民间融资的成本并结合本案实际情况，应当按照中国人民银行公布的同期贷款年利率4.75%计算利息。因此，本金1000000元按照年利率5.50%自2015年2月7日起至2018年6月1日计算40个月的利息为183333元，扣除被告已支付的508800元，再支付674533元。对于原告要求被告承担律师代理费的诉讼请求，因原、被告之间的民间借贷行为无效，因此双方在《债权债务确认书》中关于律师代理费承担的约定亦无效，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。在被告麦青林、张红自愿为本案借款提供连带责任保证的情况下，原告才与被告麦意琳、吴秀梅形成民间借贷关系，现原被告之间的民间借贷行为被认定为无效，保证人亦存在过错，因此被告麦青林、张红应当对上述借款本金及利息承担连带赔偿责任。被告刘军在债权确认书对借款提供担保，亦应承担相应责任。对被告麦青林、张红提出用水稻质押，但无证据证明。被告宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社经合法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十六条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告麦意琳、吴秀梅于本判决生效后十五日内向原告贺占文返还借款本金674533元；二、被告麦青林、张红、宁夏中卫市华荣优质水稻种植专业合作社、刘军对上述债务承担连带赔偿责任；三、驳回原告贺占文的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20691元，由原告贺占文负担8063元，被告麦意琳、吴秀梅负担12628元；鉴定费17000元（麦青林预交），由原告贺占文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审 判 长 陈永贤人民陪审员 李有宗人民陪审员 麦秀英 二〇一九年十月十二日书 记 员 马永晶本案适用的法律条款：《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融结构或者从事银行业金融机构的义务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。