江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初11110号 原告：中国建设银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058184201381X9。 主要负责人：黄继军，该行行长。 委托诉讼代理人：杨敏炯，江苏汇展律师事务所律师。 被告：褚俊军，男，1986年11月14日出生，汉族，住常熟市。 原告中国建设银行股份有限公司常熟分行（以下简称建设银行常熟分行）诉被告褚俊军信用卡纠纷一案，本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨敏炯、被告褚俊军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行常熟分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告褚俊军立即归还信用卡透支本金82821.16元，截至2019年3月26日的利息、复利、违约金及手续费等7305.67元，合计90126.83元；2、判令被告褚俊军根据中国建设银行龙卡信用卡领用协议约定支付自2019年1月9日起至实际还款之日止的利息、复利、违约金及手续费等；3、判令被告褚俊军承担本案的律师代理费7000元；4、判令本案诉讼费用由被告褚俊军承担。在庭审中，原告明确第2项诉讼请求，要求被告褚俊军根据中国建设银行龙卡信用卡领用协议约定支付自2019年3月27日起至实际还款之日止的利息、复利、违约金及手续费等；其余诉讼请求不变。 事实与理由：被告褚俊军于2006年5月20日向原告建设银行常熟分行申请办理龙卡信用卡1张，卡号为48×××19。被告褚俊军在取得上述信用卡后，并没有按照中国建设银行龙卡信用卡领用协议按时履行还款义务，长期拖欠所透支金额。至2019年3月26日，被告褚俊军拖欠原告建设银行常熟分行透支本息等合计90126.83元。期间，原告建设银行常熟分行多次催讨，但被告褚俊军却未能归还欠款。原告建设银行常熟分行诉至法院。 被告褚俊军答辩称：1、结欠原告透支款项属实，因目前正在服刑，无法履行还款义务。2、对于原告主张的律师费，如果信用卡领用协议上有约定，则被告愿意承担；如果信用卡领用协议上没有约定，则被告不应承担。 经审理查明：2016年5月20日，被告褚俊军（甲方）向原告建设银行常熟分行（乙方）申请信用卡，双方签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》一份。该协议约定：甲方申领的信用卡只限本人使用，信用卡卡片所有权属于乙方。甲方应妥善保管信用卡及信用卡信息，否则对由此带来的各种风险、损失和法律责任，乙方不承担责任，且乙方有权收回信用卡。甲方须妥善设置、保管并正确使用密码，妥善保管动态验证码，否则对由此带来的各种风险、损失和法律责任，乙方不予承担。使用交易密码进行的交易，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证；不使用交易密码进行的交易，则记载有甲方姓名的交易凭证或能够证明甲方本人消费的其他依据为该项交易完成的有效凭证。电子现金交易不使用密码或签名，均视为甲方本人所为，甲方应承担相关风险及由此产生的全部责任。甲方应按建设银行公布的收费标准承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方信用卡及相关服务即应按照新的标准承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等，由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任。因交易币种不同于结算币种产生的清算汇率，依据相应信用卡国际组织及建设银行最新规定办理，甲方同意承担因此而产生的所有汇兑损益。甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方对甲方信用卡溢缴款及电子现金余额不计付利息。甲方使用信用卡发生的欠款，可选择到乙方营业网点或使用其自助设备、或通过网上银行等方式主动以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还。甲方选择约定账户还款时，即授权乙方每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款。若约定账户可用余额不足扣款金额，乙方有权拒绝扣款。若因约定还款账户余额不足或账户状态不正常等原因，导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和损失由甲方承担。乙方对服务项目或服务内容、服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询的联系方式等信息通过建设银行网点、网站等渠道以公告的方式向甲方明示。建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力。甲方同意，乙方有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及甲方权利义务的内容进行调整，并按照相关法律、法规或监管机构的要求通过网站公告一定时期后施行，无需另行通知甲方。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如甲方不愿接受乙方公告内容的，应在公告施行前向乙方申请终止相关服务或选择乙方提供的其他服务；如果甲方未申请变更或终止相关服务，视为甲方同意相关调整，变更后的内容对甲方产生法律约束力，若甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止本服务。中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准：取现手续费，境外（即外币取款），通过非银联网络取款现：按取现金额的3%收取，最低3美元或3欧元；通过银联网络取现：按12元+取现金额的1%收取，其中按取现金额的1%计算的部分最低为2元。境内（即人民币取款），通过本行或银联网络取现：按每笔取款金额的1%收取，最低2元，最高100元；通过非银联网络取现，按取现金额的3%收取，最低3美元或3欧元。还款滞纳金：最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币或1美元或1欧元。持卡人截至到期还款日未清偿最低还款额，在下一个账单日收取。 2016年8月15日，中国建设银行在其官网发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：一、新增个人服务项目“龙卡增值服务”和“现金转出（随心贷）”，取消“超限服务”，自2016年11月15日起执行。现金转出（随心贷）按转出金额的1%收取，最低2元，最高100元。二、个人服务项目“银行卡账户管理”中信用卡产品“全球至尊卡”名称调整为“全球智尊卡”，收费标准不变，自2016年11月15日起执行。三、服务项目“分期业务”服务对象扩展至对公、个人客户，自2016年11月15日起执行。分期业务（个人）收费标准按协议定价；分期业务（对公），按与商户签订的分期付款合作协议定价。四、个人服务项目“还款滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同或按协议定价。 原告建设银行常熟分行向被告褚俊军发放了卡号为48×××19的信用卡。被告褚俊军使用上述信用卡自2016年6月7日开始进行了透支消费。在还款过程中，被告褚俊军自2016年9月出现逾期还款，未能归还透支款项，之后有部分还款。被告褚俊军继续使用上述信用卡透支消费。2019年3月7日，原告向被告褚俊军邮寄了《贷记卡迟缴通知函》，载明：截至2019年2月28日，你的卡号为48×××19的常熟建行贷记卡已结欠本息合计87108.23元。上述账款已经逾期，本行曾发出多次通知，但迄今仍未收到你的缴款，你已违反了信用卡领用合约。本行通知你，请你收到本函后立即缴纳所欠账款。被告褚俊军仍未能归还透支款项。 截至2019年3月26日，被告褚俊军尚结欠原告建设银行常熟分行透支款本金82821.16元、利息、复利、违约金及手续费7305.67元，合计90126.83元。 以上事实，有营业执照、身份证、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、交易明细、欠款明细、贷记卡迟缴通知函、上门催收记录、寄信清单、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告建设银行常熟分行与被告褚俊军签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，依法成立且合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。被告褚俊军使用原告建设银行常熟分行发放的信用卡进行透支消费后，未能按约归还透支款项及相关费用，应承担相应的民事责任。原告建设银行常熟分行要求被告褚俊军归还卡号为48×××19的信用卡透支本金82821.16元，支付截止2019年3月26日的利息、复利、违约金及手续费7305.67元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告建设银行常熟分行要求被告褚俊军支付自2019年3月27日起至实际还款之日止按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息、复利、违约金及手续费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告建设银行常熟分行要求被告褚俊军支付律师代理费7000元的诉讼请求，本院认为：被告褚俊军申请办理龙卡信用卡时，承诺遵守领用协议的各项规则。在龙卡信用卡领用规则中并没有关于律师费的相关约定，因此原告建设银行常熟分行要求被告褚俊军承担律师费的诉讼请求，没有合同依据，本院对此不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告褚俊军归还原告中国建设银行股份有限公司常熟分行卡号为48×××19的信用卡透支本金82821.16元，支付截止2019年3月26日的利息、复利、违约金及手续费7305.67元，合计90126.83元。 二、被告褚俊军支付自2019年3月27日起至实际还款之日止按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的欠息欠费。 上述付款义务，由被告褚俊军于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司常熟分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1114元，诉讼保全费1020元，二项合计2134元，由原告中国建设银行股份有限公司常熟分行负担87元，被告褚俊军负担2047元（原告同意其预交的诉讼费用2047元由被告褚俊军向其直接支付，本院不再退还，由被告褚俊军在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员  江彩英 二〇一九年十月十一日 书记员  陈 铭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。