安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初8131号原告：捷信消费金融有限公司，住所天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。法定代表人：RomanWojdyla，董事长。委托诉讼代理人：王玄洋，安徽华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：李本茁，安徽华人律师事务所律师。被告：姚晖。原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告姚晖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人李本茁到庭参加诉讼，被告姚晖经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。捷信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一次性全额偿还原告贷款本金15490.51元，及计算至2019年2月15日的利息999.73元、贷款管理费1034.61元、月灵活还款服务包费0元、保险手续费279元、违约金290元，共计18093.85元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用和公告费等费用。事实与理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2017年11月15日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同（合同编号：3893252972001）。按合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币25000元并提供相应服务，但被告却未按照合同约定履行相应的还款义务，且被告逾期还款天数严重超过约定时间，已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还合同约定的逾期未还款项共计18093.85元。为此，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请，维护原告的合法权益。被告姚晖未作答辩。经审理本院认定事实如下：2017年11月15日，被告姚晖向原告捷信公司提交了《个人贷款申请表（现金贷）》（合同编号：3893252972001），其中载明：贷款本金25000元，贷款用途为家庭装修，月客户服务费率为0.138%，月贷款利率为1.792%，月贷款管理费率0.906%；选择客户保障服务包中的个人保障服务，月客户保障服务包手续费为69.75元；被告分期还款期数为24期，每月为一期，每月还款额为1532.83元，首次还款日为2017年12月15日，每月还款日为15日，扣款方式为银行代扣还款，客户服务供应商为深圳捷信信驰咨询有限公司。该《个人贷款申请表（消费贷）》下部注明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行。”姚晖（借款人）与捷信公司（贷款人）、深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商）签订的《消费信贷合同条款》第二条约定：捷信公司为本贷款提供贷款管理服务，服务内容有服务网点及贷款申请渠道的开发与维护、提供贷款相关咨询、协助客户完成贷款申请与办理流程、个人贷款账户管理与维护，借款人应按月向捷信公司支付贷款管理费，月贷款管理费为该笔贷款剩余的贷款本金乘以月贷款管理费率，月贷款管理费率列明在该笔贷款的申请表中。第三条约定：捷信公司为本合同项下贷款向借款人提供客户服务，借款人应按月向捷信公司支付客户服务费，月客户服务费为该笔贷款的贷款本金乘以月客户服务费率，月客户服务费率列明在该笔贷款的申请表中。第四条约定：客户保障服务包是“企业方”（捷信公司和深圳捷信信驰咨询有限公司的合称）提供的与消费信贷还款相关的一项可选服务，内容包含可选的个人保障服务和数码产品保障服务。借款人为一笔贷款购买客户保障服务包的，在贷款期间内应按月向企业方支付客户保障服务包手续费，月客户保障服务包手续费列明在该笔贷款的申请表中，并包含在每一期期款中。企业方提供客户保障服务包中的个人保障服务，借助了其作为投保人与保险公司签订的人身保险合同。借款人为一笔贷款选择购买本项服务的，即表示借款人同意企业方将借款人加为保险合同的被保险人，同意保险金额为该笔贷款金额的1.3倍，并指定贷款人和客户服务供应商为受益人。如发生保险合同约定的保险事故，企业方在收到保险公司赔偿的保险金后，将免除借款人相应的还款金额，如保险公司赔付金额低于借款人全部应还款的，借款人应继续偿还余额（被保险人发生1-10级伤残或死亡的情况除外）。第七条约定：1、如未按本合同履行还款义务，借款人应按照本条规定向贷款人支付违约金。违约金按照每笔贷款的逾期天数分别计算。单笔贷款（不包括以自助方式在线申请的商品贷）若贷款本金高于或等于人民币2000元，逾期第10天，产生违约金40元；逾期第30天，违约金增加100元；逾期第60天，违约金再增加150元；逾期第90天，违约金再增加150元。2、若已发生逾期，在借款人对该笔贷款拖欠的期款全部清偿前，逾期天数继续计算，并产生相对应的违约金。第十条约定：若任何一笔贷款的某一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则借款人的所有贷款将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。同日，捷信公司向姚晖出具《借款人须知》，载明：总贷款本金为25000元，每月还款额1532.83元，分期期数为24个月，月贷款利率为1.792%，月客户服务费率为0.138%，月贷款管理费率0.906%；总客户保障服务包手续费1674元。合同签订后，2017年11月15日捷信公司依约向姚晖的银行账户转账支付25000元。后姚晖仅按期偿还了11期借款，每期还款1532.83元：第一期（2017年12月15日）还款中的本金为754.08元；第二期（2018年1月15日）还款中的本金为774.42元；第三期（2018年2月15日）还款中的本金为795.32元；第四期（2018年3月15日）还款中的本金为816.78元；第五期（2018年4月15日）还款中的本金为838.81元；第六期（2018年5月15日）还款中的本金为861.44元；第七期（2018年6月15日）还款中的本金为884.69元；第八期（2018年7月15日）还款中的本金为908.55元；第九期（2018年8月15日）还款中的本金为933.07元；第十期（2018年9月15日）还款中的本金为958.24元；第十一期（2018年10月15日）还款中的本金为984.09元；之后未再还款。经计算，姚晖尚欠捷信公司贷款本金15490.51元未还。另查，捷信公司于2013年1月6日经中国银行监督管理委员会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。上述事实，有金融许可证、被告身份证、《个人贷款申请表》、《授权书》、《消费信贷合同条款》、《借款人须知》、转账凭证、被告提货照片、每期还款明细表、主张金额表以及当事人陈述等予以证实。本院认为，被告姚晖向原告捷信公司提交的《个人贷款申请表》及双方签订的《消费信贷合同条款》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，原、被告之间金融借款合同成立且有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告姚晖未按时足额还款，其行为已构成违约，按照合同约定，原告有权自被告违约逾期90日后要求被告偿还欠付的全部款项，被告自2018年11月15日起开始逾期，已超90日，故原告要求被告归还借款本金15490.51元的请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付截至2019年2月15日的利息999.73元、贷款管理费1034.61元、保险手续费（即客户保障服务包手续费）279元、违约金290元，合计2603.34元的请求，因其总和已超过年利率24%（以15490.51元为基数，按年利率24%的标准自2018年11月15日起计算至2019年2月15日止为1239元），超过部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、姚晖于本判决生效之日十日内偿还捷信消费金融有限公司贷款本金15490.41元，并支付利息、贷款管理费、保险手续费、违约金1239元；二、驳回捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费252元，减半收取计126元，由被告姚晖负担。本判决为终审判决。审判员  汪静秋二〇一九年十月二十三日书记员  甘保玲附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。