福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0923民初1738号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行，营业场所屏南县古峰镇县府路3号，统一社会信用代码91350923676515901U。 委托诉讼代理人：张咏梅，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行贷后管理岗员工。 被告：陈书英，女，1980年5月4日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陈雅新，女，1996年12月16日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行（以下简称邮储银行屏南支行）与被告陈书英、陈雅新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行屏南支行委托诉讼代理人陈咏梅到庭参加诉讼，被告陈书英、陈雅新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行屏南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈书英、陈雅新共同偿还所欠贷款本金232942.84元及逾期利息（利息从2019年6月23日起至2019年7月23日止按年利率5.88%计算为1141.42元；逾期利息从2019年7月24日计算至实际还款之日止按年利率7.644%计算，并计收复利）；2、判令原告对被告陈书英名下坐落于屏南县的房产［不动产权证书号：闽（2017）屏南县不动产权第0000005号］折价，拍卖或变卖所得款项优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年11月21日，被告以购买坐落于屏南县的房屋为由，向原告申请贷款300000元。被告于2017年1月16日与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，贷款金额250000元，贷款年利率为5.88%，还款方式为等额本息，借款期限为240个月，从2017年1月23日至2037年1月23日止。被告陈书英提供名下坐落于屏南县的房产［不动产权证书号：闽（2017）屏南县不动产权第0000005号］，为上述贷款做抵押。原告于2017年1月23日履行合同义务，向被告发放贷款250000元。截止至2019年7月23日，被告仅按约定偿还本金17057.16元，利息34430.96元，之后便拒不按约定偿还。原告多次上门催收、致电被告协商还款事项均无果。现被告尚欠原告借款本佥232942.84元及利息1134.62元，己构成违约，依照双方签订的《个人购房借款及担保合同》合同第十一条（一）约定：被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按年利率5.88%的基础上加收30%，即年利率按7.644%计算；合同第十二条（二）中约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，有权要求原告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同第十三条约定，合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；合同第十五条约定，原告在履行过程中产生的相关费用由被告承担。被告拒不还款的行为，侵害了原告的合法权益，故诉请法院支持其诉讼请求。 陈书英、陈雅新未作答辩，也未提供证据。 邮储银行屏南支行围绕诉讼请求向法庭提交了被告身份证复印件、个人消费贷款申请表、个人婚姻状况承诺书、个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款放款单、还款计划表、个人贷款（手工）借据、借款人房屋不动产抵押权登记证明复印件、贷款状态详情、催收照片等证据以证明其诉讼主张，并提交了陈书英、陈雅新签署的送达地址确认书。陈书英、陈雅新未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，上述证据经本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及邮储银行屏南支行委托诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下： 2017年1月16日，陈书英与邮储银行屏南支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，陈雅新作为共同借款人在合同上签字。合同约定贷款人邮储银行屏南支行向陈书英发放个人购置住房贷款250000元，贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款法，担保方式为抵押担保。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%。此外，本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款人在借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况下，有权宣布借款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，也可以解除合同。2017年1月23日，邮储银行屏南支行依约履行贷款发放义务，向借款人陈书英交付贷款250000元并与其签订借据一张，载明约定还款期限为2037年1月23日，借款年利率5.88%，还款方式为等额本息。另陈书英同意将其自有的坐落于屏南县的房产［不动产权证书号：闽（2017）屏南县不动产权第0000005号］作为双方签订《个人购房／购车借款及担保合同》的抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等，并于2017年1月18日办理抵押登记，不动产登记证明证号为闽（2017）屏南县不动产证明第00000322号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权为250000元，债务履行期限为2017年1月16日起至2037年1月16日。上述涉案借款交付后，借款人未能按期偿还借款利息，截止至2019年7月23日，借款人已结欠借款本金232942.84元、利息1134.62元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。贷款人邮储银行屏南支行与借款人陈书英签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行合同义务。陈雅清作为共同借款人在合同上签字，以签字确认的方式表明其愿意履行涉案合同项下义务，对全部贷款承担共同偿还责任，本院予以认定。邮储银行屏南支行依据该合同约定解除涉案合同并宣布贷款提前到期合法有据，现邮储银行屏南支行根据合同约定要求陈书英、陈雅新共同偿还贷款本金232942.84元、利息1134.62元，并支付自2019年7月24日起至还清之日止的逾期利息、复利，并负担其他费用，有法律依据和合同根据，本院予以支持。陈书英、陈雅清未能履行还款义务，邮储银行屏南支行在在抵押担保范围内要求对抵押人陈书英提供抵押的房产坐落于屏南县的房产享有优先受偿权，有合同为据且已办理抵押登记，抵押权已成立，本院予以支持。陈书英、陈雅清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告陈书英、陈雅新应于本判决生效之日起五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行偿还借款本金232942.84元、利息1134.62，并支付自2019年7月24日起至被告还清之日止的逾期利息、复利（逾期利息、复利按双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定的标准执行至借款还清之日止)； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行对判项一的债权,有权以陈书英名下坐落于屏南县的房产［不动产权证书号：闽（2017）屏南县不动产权第0000005号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4811元，减半收取计2405.50元，由陈书英、陈雅清共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  章发敏 二〇一九年十月二十八日 法官助理林建英 书记员陈枝菊 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。