四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初3519号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路**。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：朱林琳，公司员工。 委托诉讼代理人：赵瀚砚，公司员工。 被告：曾建春，男，1973年2月2日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：刘洁，女，1984年8月30日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费公司）与被告曾建春、刘洁金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锦程消费公司的委托诉讼代理人朱林琳、被告曾建春到庭参加了诉讼，被告刘洁经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦程消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还债务本金20282.32元；2.判令被告按照《个人消费贷款合同（抵押类）》约定支付相应的利息、罚息、复利、违约金至贷款本息付清时止，截至2018年12月27日，未付利息1059.31元、未付罚息401.56元、未付复利18.29元、未付违约金416.22元，合计22177.7元；3.判令原告对拍卖、变卖、折价处理被告所有的位于成都市郫都区房屋所得价款优先受偿；4.被告负担本案诉讼费。事实及理由：原、被告签订《个人消费贷款合同（抵押类）》，约定原告向被告发放贷款15万元，贷款期限60个月，自2014年8月12日至2019年8月12日，贷款利率执行浮动利率，合同签订时贷款利率为17.28%，还款方式为按月等额还本付息。原告与被告签订《个人抵押合同》约定被告以其所有的房屋为贷款合同项下的债务作为抵押，并办理抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，被告未按期足额偿还贷款。原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告提前偿还相应的贷款本金并支付罚息、复利、违约金等费用。原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告曾建春辩称，原告出示的证据真实，欠款应当偿还，但2017年6月9日原告未经被告同意也未说明缘由便从被告成都银行账户扣款4万余元，原告应对此情形说明原因。 被告刘洁未到庭，未提交证据材料和答辩意见。 经审理查明：2014年7月17日，曾建春、刘洁填写了“锦程消费金融”《个人消费借款申请表》向锦程消费公司申请贷款。2014年7月25日，锦程消费公司（乙方）与曾建春、刘洁（甲方）签订《个人消费贷款合同（抵押类）》约定曾建春、刘洁向锦程消费公司贷款15万，贷款期限60个月。合同第1.4条约定：“贷款利率：本合同项下贷款执行浮动利率……若本合同约定的贷款利率为浮动利率的，则浮动利率按照以下约定执行：本合同项下贷款利率在基准利率的基础上上浮170%，本合同签订时基准利率为年利率6.4%，本合同签订时的贷款利率为17.28%，按借款的实际天数计息，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。本合同签订后贷款发放前，遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率进行相应调整，并按调整后的利率发放贷款。贷款期内遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为每季度开始的第一个月的还款日，遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率进行相应调整的，无须通知甲方。本合同中基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率”。合同第1.5条约定：“结息：每月结息日为每月的还款日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清”。合同第3.1条约定按月等额还本付息法的方式还款。合同第3.2条约定：“还款日等相关信息以借据为准，首期还款时按日计息，以后贷款按月计息。贷款最终到期日为最后一期还款日”。合同第3.3条甲方还款账号62×××41，开户行：成都银行。合同第3.5条甲方同意授权乙方从其提供的本合同第三条第3.3项下账户上自动划扣当月的应还款额进行还款。合同第4.1条约定甲方自愿以其拥有的房地产为本合同项下的贷款提供抵押担保，并与乙方另行签订抵押合同。合同第7.2条约定：“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%。同时，乙方对未归还利息和罚息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同。”，合同第7.3条约定：“如有下列情形之一的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息：7.3.1甲方未按本合同约定还本付息”。 2014年7月25日，锦程消费公司（乙方）与曾建春、刘洁（甲方）签订《个人抵押合同》，约定曾建春、刘洁依本合同约定以其所有的位于成都市郫都区房屋为双方签订的《个人消费贷款合同（抵押类）》提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记证书编号为：郫房他证他权字第××号，房屋他项权利人为锦程消费公司。合同第一条约定本合同项下主债权种类为借款，被担保的主债权本金数额为15万元。合同第十条约定甲方抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、执行费及其他处分抵押财产的费用）和其他相关合理费用。 曾建春、刘洁签署贷款借据载明：贷款金额15万元，还款方式为等额本息，首次还款日2014年9月12日，每月还款日为12日，每月还款金额3750.50元。 2014年8月13日，锦程消费公司向曾建春、刘洁发放贷款本金15万元。曾建春、刘洁未按期足额偿还贷款，尚欠借款本金15797.02元，截至2019年7月3日，其尚欠原告利息1006.75元、罚息974.97元、复利0元、违约金585.33元。 上述事实，有当事人陈述、《个人消费借款申请表》、《个人消费贷款合同（抵押类）》、《个人抵押合同》、《贷款借据》、《他项权证》、银行交易流水、已出账单和财务历史清单等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，曾建春、刘洁与锦程消费公司签订的《个人消费贷款合同（抵押类）》以及《个人抵押合同》均系双方真实意思表示，应为有效，各方应按约定履行各自义务。锦程消费公司向曾建春、刘洁支付贷款本金15万元的事实清楚。双方在合同中约定了还款账户，原告根据合同约定扣划该账户中的款项用以偿还借款债务于法有据，后曾建春、刘洁未按期偿还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任，锦程消费公司有权依据约定要求曾建春、刘洁提前偿还未还借款本金15797.02元并支付利息、罚息、复利、违约金，截至2019年7月3日，其尚欠原告利息1029.85元、罚息974.97元、复利0元、违约金585.33元，从2019年7月4日起继续计算的罚息应以当期未还本金为基数，按照合同约定利率计算至付清之日；利息不再计付；复利以未归还利息和罚息为基数按罚息利率按日计收；从2019年7月4日起继续计算违约金按照当期逾期本息的5%计付至付清之日；前述利息、罚息、复利、违约金总计不应超过按年利率24%计算产生的数额。曾建春、刘洁将案涉房屋抵押作为债务履行的担保并办理了抵押登记，锦程消费公司作为抵押权人有权对该房屋折价、变卖、拍卖所得价款进行优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告曾建春、刘洁于本判决生效之日起三日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还贷款本金15797.02元并支付利息、罚息、复利、违约金[截至2019年7月3日，尚欠利息1029.85元、罚息974.97元、复利0元和违约金585.33元，从2019年7月4日起继续计算的罚息应以当期未还本金为基数，按照合同约定利率计算至付清之日；利息不再计付；复利以未归还利息和罚息为基数按罚息利率按日计收；从2019年7月4日起继续计算违约金按照当期逾期本息的5%计付至付清之日；前述利息、罚息、复利、违约金总计不应超过按年利率24%计算产生的数额]； 二、原告四川锦程消费金融有限责任公司在第一项债权范围内对被告曾建春、刘洁所有的位于成都市郫都区房屋拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取177元，由原告四川锦程消费金融有限责任公司负担1元，被告曾建春、刘洁负担176元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 杨杰媚 二〇一九年十月二十一日 法官助理 潘 凯 书 记 员 刘俊兰