贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3135号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码：9152010021459000XG。法定代表人韩迪，系公司董事长。委托代理人廖远玲，女，汉族，系公司员工，代理权限为特别代理。委托代理人龙彬，男，汉族，系公司员工，代理权限为特别代理。被告余刚，男，汉族，1970年12月20日出生，住址：贵州省贵阳市云岩区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告余刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人廖远玲到庭参加诉讼，被告余刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求，1、判令被告余刚立即偿还所欠原告贷款本金137343.27元及所欠付的利息、罚息、复利（截止到2019年6月18日欠付借期内正常利息5887.76元，罚息643.83元，复利184.85元，合计6716.44元，之后应付利息、罚息、复利按照合同标准计算至本金及利息还清之日）；2、判令被告余刚向原告支付违约金750元，并支付原告实现债权的费用；3、本案受理费、保全费、查询费、公告费执行费等相关费用由被告承担。事实及理由：2018年9月6日，被告余刚作为受信人与原告乌当农商行作为授信人签订了《授信合同》（合同编号：2032018090600017），约定：由原告向被告提供授信额度为人民币15万元，使用期间自2018年9月6日至2021年9月5日止，同时约定：本合同项下的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率等内容以相应的单项业务合同、凭证为准。2018年9月6日，被告余刚作为借款人与原告作为贷款人签订《个人借款合同》（合同编号：2032018090600017，合同约定：被告余刚向原告借款15万元用于综合消费，借款期限36个月（自2018年9月6日至2021年9月5日），同时约定借款日和到期日以借款借据为准；贷款月利率7.9166‰；如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%。如被告不能按期付息，则从次日起计收复利，并向原告支付贷款本金5‰的违约金；由被告余刚承担原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、鉴定费、评估费等费用。上述合同签订后，原告于2018年9月6日依约向被告余刚发放了贷款本金15万元。被告在借款借据上签字盖章进行了确认，借款借据载明的到期日为2021年9月5日。贷款发放后，截至2019年6月18日，被告余刚共计偿还款16832.88元（其中偿还本金12656.73元、利息4176.15元）。原被告签订的上述合同合法有效，原告已按约定向被告发放了贷款，而被告未按约定偿还本息。经多次与被告协商未果，为此诉至法院，请求判令如前。原告乌当农商行为证明其主张，向本院提交了如下证据：原告的营业执照副本、法定代表人身份证明及身份证、准予变更登记通知书、被告的身份证复印件、《告知、授权及声明》、《授信合同》、《个人借款合同》、提款申请书、借款借据、放款流水、还款凭证、利息清单。被告余刚未到庭应诉和提出答辩，也未提供证据。被告余刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证以及对原告提供的证据进行质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与待证事实具有关联性，本院予以采纳。本院基于有效证据及当事人陈述，确认本案事实如下：2019年9月6日，被告余刚（受信人）与原告乌当农商行（授信人）签订了《授信合同》（编号：第2032018090600017号），合同约定：原告向被告提供授信额度为人民币15万元，授信期间的有效期间为2018年9月6日至2021年9月5日止；本合同项下的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率等内容以相应的单项业务合同、凭证为准。2018年9月6日，被告余刚（借款人）与原告乌当农商行（贷款人）签订《个人借款合同》（编号：第2032018090600017号），约定：被告向原告借款人民币15万元用于综合消费；借款期限为36个月，从2018年9月6日至2021年9月5日，本合同项下《借款借据》属于本合同补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款执行利率、用途和还本付息方式等信息，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为浮动利率月利率7.9166‰，在基准利率水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；还款方式为等额本息还款，按月还款，还款日为每月的20日。合同第十二条“违约责任”约定：一、违约情形：（一）发生下列一项或多项情形的，借款人构成违约：6、未按期归还债务本息；……二、违约救济措施：借款人违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款本金的发放与支付，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；（二）按贷款本金的5‰收取违约金；（五）借款逾期后，对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。前述合同签订后，2018年9月6日，原告向被告余刚发放了贷款，该贷款的《借款借据》上载明：借款金额15万元，借款日期2018年9月6日，到期日期2021年9月5日，借款用途综合消费，借款月利率为浮动利率、基准利率浮动比100%，还款计划为按揭按月付息等额本息。贷款后，被告余刚自2019年1月21日起即未再向原告支付贷款本息，截止2019年6月19日，被告余刚共欠贷款本金137343.27元、利息5887.76元、罚息643.83元、复利184.85元，原告遂诉来本院请求判决如前所请。本院认为：依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告余刚所签订的《授信合同》与《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告依约向被告余刚发放了贷款，被告理应履行其还款付息义务，而被告余刚自2019年1月21日起即未再按约还款付息，行为明显构成违约，故原告宣布已经发放的贷款提前到期的条件成就，对原告诉请被告余刚偿还借款本金137343.27元及所欠付的利息5887.76元、罚息643.83元的诉讼请求，符合合同约定，证据充分，本院予以支持。对于原告主张的复利184.85元的诉讼请求，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条：“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本院予以支持。原被告双方约定的还款方式为等额本息，按月还款，被告因逾期还款付息，对应付利息的数额应当计算复利。原告主张的本金、利息、罚息和复利已一次性结算至2019年6月19日，之后本金及逾期利息均是一次性支付，没有按月支付的情况，因此不应当再计算复利，故2019年6月19日后原告要求计算复利的请求，本院不予支持。对于原告主张被告向其支付违约金750元的诉讼请求，因原被告在双方签订的《个人借款合同》中对违约金有明确约定且被告已构成违约，本院予以支持；对于原告主张被告向其支付实现债权的费用的诉讼请求，虽然双方在合同中有明确约定，但原告在庭审辩论前尚未举证证明该费用已实际发生，故本院不予支持。被告余刚在《个人借款合同》第十三条“送达约定”中约定了送达地址，根据最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一项：“（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；”的规定，本院按原被告约定的地址向被告进行送达，视为已经送达。被告余刚未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余刚于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金137343.27元及所欠付的利息、罚息、复利（截止到2019年6月19日欠付利息5887.76元，罚息643.83元，复利184.85元，之后应付利息、罚息按照合同标准计算至本金及利息还清之日）；；二、被告余刚于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金750元；三、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1598元由被告余刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  周兴华二〇一九年十月十八日书记员  王楚婷