福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初1667号 原告：兴业银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市和平中路**，统一社会信用代码9135088185xxxxxxxx。 负责人：罗志雄，行长。 委托诉讼代理人：汪明敏，漳平市天泽法律服务所法律工作者。 被告：张桂兰，女，1966年5月12日出生，汉族，住漳平市。 被告：林永森，男，1964年11月7日出生，汉族，住漳平市。 原告兴业银行股份有限公司漳平支行与被告张桂兰、林永森金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司漳平支行的委托诉讼代理人汪明敏、被告张桂兰到庭参加诉讼，被告林永森经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司漳平支行向本院提出诉讼请求：1、解除兴业银行股份有限公司漳平支行与张桂兰、林永森签订的编号为兴银岩漳平消费（2012）第111号《个人综合消费借款合同》；2、判令张桂兰、林永森立即共同偿还兴业银行股份有限公司漳平支行借款本金119389.92元及利息、罚息，利息、罚息从2017年12月15日起至款还清之日止按兴银岩漳平消费（2012）第111号《个人综合消费借款合同》的约定计算；3、判令张桂兰、林永森共同支付兴业银行股份有限公司漳平支行诉讼代理费5000元；4、判令兴业银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物张桂兰名下位于漳平市（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号，国有土地使用证编号：漳国用（2007）第2305号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先清偿上述债务。事实与理由：张桂兰、林永森夫妻于2012年12月向兴业银行股份有限公司漳平支行申请个人借款用于住房装修。2012年12月27日，张桂兰作为主债务人、林永森作为共同债务人与兴业银行股份有限公司漳平支行签订了编号为兴银岩漳平消费（2012）第111号《个人综合消费借款合同》，约定借款金额、借款期限、借款利率、违约责任。该借款合同还约定抵押权人兴业银行股份有限公司漳平支行与抵押人张桂兰签订的兴银岩漳平抵（2012）第106号《个人借款抵押合同》为本合同的担保合同，约定以张桂兰名下位于漳平市的房产（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号，国有土地使用证编号：漳国用（2007）第2305号）为其借款提供抵押担保，并于2012年12月27日依法办理了抵押登记手续，兴业银行股份有限公司漳平支行取得了房他证漳字第××号《房屋他项权证》。双方约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担等条款。上述合同生效后，兴业银行股份有限公司漳平支行于2013年1月6日依照合同约定向张桂兰发放了贷款20万元，履行了合同约定的放款义务。但张桂兰、林永森从2017年12月起至今，未能按合同约定归还当月应归还的借款本息，至起诉时止，尚欠贷款本金119389.92元。根据双方签订的借款合同的约定，在发生“债务人不按本合同规定按时偿还借款本息”的情况下，兴业银行股份有限公司漳平支行有权“解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”等约定，特具状起诉，请求判如所请。 张桂兰辩称：对尚欠贷款本金119389.92元没有异议。 林永森未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年12月27日，兴业银行股份有限公司漳平支行与张桂兰、林永森共同签署了《个人综合消费借款合同》【合同编号：兴银岩漳平消费（2012）第111号】。根据上述《个人综合消费借款合同》，张桂兰、林永森共同向兴业银行股份有限公司漳平支行借款20万元；借款期限为120个月；借款基准利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率为基准利率上浮30%；贷款用途为住房装修；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；按照等额本息偿还法；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；发生违约后，本合同项下的借款执行利率调整为当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上浮100%；编号兴银岩漳平抵（2012）第106号《个人借款抵押合同》为本合同的担保合同，担保方式为抵押，担保人为张桂兰；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等，抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用等。张桂兰以其名下位于漳平市上桂林江滨楼壹幢701的房产【（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号，国有土地使用证编号：漳国用（2007）第2305号）】为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年1月6日，兴业银行股份有限公司漳平支行向张桂兰发放20万元贷款。截至2017年11月15日，张桂兰尚欠兴业银行股份有限公司漳平支行借款本金119389.92元。 另查明，兴业银行股份有限公司漳平支行因本案委托漳平市天泽法律服务所为其提供法律服务，花费诉讼代理费5000元。 本院认为，张桂兰、林永森与兴业银行股份有限公司漳平支行签订的《个人综合消费借款合同》，系各方真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，合法有效，本院予以确认。合同生效后，兴业银行股份有限公司漳平支行依约发放了贷款，张桂兰、林永森未按约定清偿贷款本息，已构成违约。兴业银行股份有限公司漳平支行有权主张解除合同并要求张桂兰、林永森清偿剩余贷款本息、罚息。对于兴业银行股份有限公司漳平支行的上述诉请，本院予以支持。兴业银行股份有限公司漳平支行要求支付诉讼代理费符合双方的约定，本院予以支持。兴业银行股份有限公司漳平支行诉请实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院亦予以支持。林永森经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、解除兴业银行股份有限公司漳平支行与张桂兰、林永森签订的编号为兴银岩漳平消费（2012）第111号《个人综合消费借款合同》； 二、张桂兰、林永森应于本判决生效之日起十日内共同向兴业银行股份有限公司漳平支行偿还借款本金119389.92元及利息、罚息【利息、罚息从2017年12月15日起至款还清之日止按兴银岩漳平消费（2012）第111号《个人综合消费借款合同》约定的利息、罚息计算】； 三、张桂兰、林永森应于本判决生效之日起十日内共同向兴业银行股份有限公司漳平支行支付诉讼代理费5000元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、兴业银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物张桂兰名下位于漳平市（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号，国有土地使用证编号：漳国用（2007）第2305号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先清偿上述第二、三项债务； 案件受理费2987.7元，减半收取计1493.85元，由张桂兰、林永森负担。该款限于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  陈燕敏 二〇一九年十月十六日 书记员  陈巧芬 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。