湖北省十堰市张湾区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0303刑初382号公诉机关十堰市张湾区人民检察院被告人黄毅，男，1973年3月11日出生于湖北省十堰市，汉族，初中文化，原系十堰市农商行红卫支行职工，住湖北省十堰市张湾区（户籍所在地十堰市茅箭区）。被告人黄毅因涉嫌诈骗罪于2018年10月18日被新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区公安分局东门派出所抓获，临时羁押于乌鲁木齐市第一看守所；2018年10月27日被十堰市公安局张湾区分局刑事拘留，2018年12月3日经十堰市张湾区人民检察院批准逮捕，同日日由十堰市公安局张湾分局执行逮捕。现羁押于十堰市看守所。辩护人周涛，湖北延兴律师事务所律师。十堰市张湾区人民检察院以十张检公诉刑诉（2019）318号起诉书指控被告人黄毅犯诈骗罪向本院提起公诉，本院于2019年8月5日立案受理后，依法组成由审判员曾毅担任审判长，审判员杨某1（主审）、白小凤组成的合议庭，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。十堰市张湾区人民检察院指派检察员陈浙云出庭支持公诉，被告人黄毅、辩护人周涛到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。十堰市张湾区人民检察院指控：2013年5月至2016年2月，被告人黄毅利用其十堰农商行红卫支行员工的身份，以高额利息为诱饵，骗取丁某、张某1、王某1、纪某、李某1、李某2、胡某的信任，在无偿还能力的情况下，虚构借款用途、承诺短期还款的方式，骗得上述被害人人民币共59.8万元，所得赃款用于自己挥霍和支付借款利息。因无力偿还借款，于2017年2月逃匿。其具体如下：1.2013年5月29日，被告人黄毅以急用钱为由，并承若短期还款，在红某商行骗取丁某现金9.8万元，被其挥霍。2.2013年11月28日，被告人黄毅以购买房产为由，在张湾区红某商行骗取丁某现金10万元，用于偿还其个人借款及利息、信用卡透支款和支付生活费等。3.2014年10月15日，被告人黄毅以在张湾区篷布厂山水龙城承包绿化工程需要资金周转为由，在张湾区洋商行骗取张某18万元，用于偿还在张湾区洋商行的消费货款。4.2014年12月14日，被告人黄毅以请领导吃饭为由，在红某商行骗取王某12万元，被其挥霍。5.2015年8月份，被告人黄毅以朋友做生意急需用钱为由，在红某商行骗取纪某10万元，用于偿还其欠款和利息；6.2015年9月28日，被告人黄毅以自己老婆在医院生小孩急需资金为由，在张湾区红卫福星苑小区门口，骗取李某1现金10万元，用于偿还其借款。7.2015年10月19日，被告人黄毅以其兄驾照被交警扣留急需用钱为由，在十堰市张湾区西城路涂家湾里李某2家楼下，骗取李某2现金5.5万元，用于偿还其透支的信用卡。8.2016年2月3日，被告人黄毅以承包工程需要给工人发工资为由，在张湾区红卫泊岸宾馆处骗取胡某现金4.5万元，用于支付其借款利息。公诉机关当庭出示了户籍证明、抓获经过、借条、银行账单等书证；证人证言；被害人陈述；被告人黄毅的供述与辩解等证据，认为被告人黄毅以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物59.8万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄毅辩称：我只骗取张某1的8万元，对指控的其他诈骗行为，都应属于民间借贷，我现在没有能力退还。我认罪悔罪，希望从轻处罚。辩护人周涛的辩护意见：一、对指控的诈骗罪罪名无异议，对黄毅诈骗张斌8万元的犯罪事实无异议，但对指控的其他犯罪事实和涉案金额有异议。（1）在丁某处的两笔借款19.8万元，黄毅没有虚构借款理由，同时出具了借条并约定了利息，属于正常的民间借贷，不构成诈骗。（2）在王某1处借款2万元，黄毅用酒抵款18000元，尚欠2000元未还，不属于诈骗。（3）在李某2处的借款5.5万元，双方签订了借款合同并提供了担保人，事后黄毅用其陕Ｊ×××**三菱格兰牌轿车抵账，因此不能构成诈骗。（4）在纪某处的借款10万元，实际借款是9万元，黄毅有还款意愿，并支付了部分利息，因此不能认定为诈骗。（5）在李某1处的借款10万元，因提前扣除了1万元利息，实际借款9万元。黄毅用10件白酒抵账18000元，实际欠72000元。因黄毅在积极还款，也不能构成诈骗。（6）在胡某处的借款5万元，黄毅实际借得4.5万元，并出具了借条，因黄毅没有编造虚假理由，该笔借款也不能构成诈骗。二、被告人黄毅系初犯、偶犯；积极配合调查；认罪、悔罪态度较好，愿意以后通过努力还钱；黄毅有老人和孩子需要照顾；黄毅向受害人支付的利息超出年利率24%，超出部分应当折抵借款本金。三、被告人诈骗的金额只有8万元，建议对其在三年以下有期徒刑予以量刑。经审理查明：2013年5月至2016年2月，被告人黄毅利用其十堰农商行红卫支行员工的身份，以高额利息为诱饵，骗取丁某、张某1、王某1、纪某、李某1、李某2、胡某等人的信任。被告人黄毅在明知自己无偿还能力的情况下，虚构借款用途、承诺短期还款的方式，骗得上述被害人人民币共59.8万元，所得赃款用于自己挥霍和支付借款利息。被告人黄毅因无力偿还借款，于2017年2月逃逸。被告人黄毅的具体犯罪事实如下：1.2013年5月29日，被告人黄毅以急用钱为由，以高息为诱饵，并承若短期还款，骗取丁某人民币9.8万元，所骗的款项被其全部挥霍。2.2013年11月28日，被告人黄毅以购买房产为由，在张湾区红某商行骗取丁某现金10万元，用于偿还其个人借款及利息、信用卡透支款和支付生活费等。3.2014年10月15日，被告人黄毅以在十堰市张湾区篷布厂山水龙城小区承包绿化工程需要资金周转为由，在张湾区阳商行烟酒茶精店内骗取张某18万元，用于偿还其在张湾区阳商行烟酒茶精的消费货款。4.2014年12月14日，被告人黄毅以请领导吃饭为由，在红某商行骗取王某12万元，被其挥霍。5.2015年8月份，被告人黄毅以朋友做生意急需用钱为由，在红某商行骗取纪某10万元，用于偿还其欠款和利息。6.2015年9月28日，被告人黄毅以自己老婆在医院生小孩急需资金为由，在张湾区红卫福星苑小区门口，骗取李某1现金10万元，用于偿还其借款。7.2015年10月19日，被告人黄毅以其兄驾照被交警扣留急需用钱为由，在十堰市张湾区西城路涂家湾里李某2家楼下，骗取李某2现金5.5万元，用于偿还其透支的信用卡。8.2016年2月3日，被告人黄毅以承包工程需要给工人发工资为由，在张湾区红卫泊岸宾馆处骗取胡某现金4.5万元，用于支付其借款利息。认定的上述事实的证据如下：一、关于第1笔诈骗的相关证据：1.书证（1）借条，证实2013年5月29日，黄毅给丁某出具收到10万元的借条。（2）转账凭证，证实2013年5月29日，丁某从其农商行账号为62×××07的账户，转给黄毅农商行账号为62×××33账户9.8万元。（3）银行账户查询，证实黄毅账号为62×××33农商行账，于2013年5月29日收到丁某转账9.8万元；黄毅于同日从该账户转给李某35万元。2.证人李某3的证言：黄毅是十堰红某商行员工，2013年年初的时候，他说帮我搞贴息贷款，后来也没有贷到款，然后他借给我5万元钱，2013年5月29日黄毅转给我的5万元钱就是他借给我的钱。当年我就把钱还给他了，当时好像是给的2分的利息，我把利息给他了。3.被害人丁某的陈述：2013年5月29号，黄毅还是跟上两次一样的理由和方式找我借钱，不过这次借10万，利息就是2000元，现场我给黄毅转了98000元，黄毅打了一张10万的借条，写明2013年12月前还清。2013年11月28号的时候，黄毅说他要贷款买张湾“幸福里小区”的房子，现在差首付款，找我借钱10万，也没有提利息的事情，我想着之前已经借他了那么多钱，所以这次我也答应了他，当天我先在柜员机转了5万，又在银行柜台转了5万，两次共计10万元到黄毅62×××03的农商行账户上。另外还有4月12号，黄毅叫我去红卫支行的大厅，他说有个急事需要用钱，能不能借他5万元钱，可以给我月2分1000元钱的利息。我想他是银行的工作人员，又有钱赚，应该很保险，就往他62×××03农商行账号转49000元，另外扣的1000元钱就是利息，黄毅在银行大厅也现场给我打了一张50000元钱的借条，上面还写明了借款期限半年，于2013年10月12日前还清。4月15日，黄毅又以着急用钱可以支付利息的理由找我借5万元钱，整个过程跟上次一样，我转给了黄毅49000元（扣了1000元钱利息），黄毅同样打了条子，写明半年后10月15号还清5万。6月5号晚上，黄毅开车带我去49厂水库后面花果街办岔河村附近的一个农家乐见了个老板，黄毅介绍他叫徐某1，是做工程的，现在需要30万资金周转，问我借30万，还是算2分利息，我担心他没有还款能力，就要求转到黄毅账户上，并以黄毅名义打借条，黄毅当场同意了，徐某1只是说他保证还。6月6号，黄毅说60厂有个农商行不属于他们行管辖范围，要我去那里转账，然后我去60厂旁的农商行转了294000元（扣了6000元利息）到黄毅另外一个6210130005725719的农商行账号，黄毅打了一张30万的借条。7月17号的时候，我代我女儿兑现一张东风公司的15000元的承兑汇票，因为我对承兑汇票也不了解，我就到红卫支行找黄毅帮忙，黄毅说先放他那，8月份给我还1.5万元，也没说给利息，我把承兑汇票放他手里，黄毅在票据的复印件上写明了“该承兑汇票借于本人，于2013年8月份还款1.5万元的条子。11月20号，黄毅又说急用钱找我借2.5万，还是算2分息，我在红卫支行柜员机上转到黄毅农商行账号62×××03卡上2.5万元，黄毅打了条子写明借款25000元，从2014年1月份计息，2014年春节前归还本金利息共25750元。2014年3月11号，黄毅说徐某1在江苏采购设备急需20万，只要设备投入生产后半年就可以还钱，我说没钱了，黄毅说这次给我算4分利息，我想着黄毅是银行的，不会有问题，而且之前也借了那么多了，这次利息又涨了，我想赚这个利息。黄毅现场先给徐某1打电话叫徐某1给我回话，徐某1打电话过来说确实有这个事，还说条子以黄毅的名义先帮他打，他认这个账。当天我就找朋友别利川借了20万，到红卫支行找到黄毅后并先转了130000元到黄毅62×××03的农商行账户上，并承诺尾款（扣除4分利息，就是62000元尾款）就这两天筹齐给他，黄毅当天就给我打了一张20万的欠条，写明2014年6月还清，随后在12号我补转了黄毅50000元、13号补转了12000元两笔尾款共62000元，这次总汇款是192000元。2014年7月3号，黄毅领着刘某开着奔驰车、拎着两厢酒到我家，说刘某是个大老板，做康明斯发动机的外贸生意，现在差50万资金周转提货，我说我没钱了，黄毅说给我3.5分的利息，用半年。4号我找我哥丁天仁借了50万，刘某给我先打了20万的借条，黄毅在条子上做的担保；5号我分几次转账到刘某农商行622412005********（或者是农商行62101372********）的账户上共20万；8号又往刘某建行43×××43账号转了30万（借条上写的内容是这样，具体我有点记不清了）。8月28号，黄毅又是以刘某提发动机差钱的理由，这次从3.5分利息涨到了4分利息，问我借30万半年期，我又找朋友李安国借10万，还有20万不记得是找谁借的了，总共借到了30万，在红卫支行大厅柜台转给了黄毅账户288000元（扣除了半年的利息），黄毅当场给我打了30万的借条。2015年1月8号的时候，刘某跟我打电话说提发动机现在还需要20万，要我想办法借一下，说给我算5分利息，我想着他是通过黄毅认识的，到时候找黄毅担保就没事了，于是找朋友张德义借了20万，到红卫工行转给了刘某。我要求刘某找黄毅担保，刘某找到黄毅后给我打的借条，黄毅签的担保。黄毅除了本人找我借款，还先后带李某6、郭某、李某9和蒋某到我这以各种不同的理由借钱，都是以支付2至5分利息作为回报叫我借钱。他本人又分别在2014年的9月10号问我借了5万，我转了5万；2014年的9月30号借了7万，我转了7万；2014年的10月25号又问我借48000元，我转了47000元；2014年11月20号借了25000元，我转了25000元（未打条，有转账凭证）。这几笔小的款项都是我户头上刚好有钱之后，黄毅就找我借钱，而且每次借钱都是刚好是我账户上的余额，黄毅应该是经常通过银行的系统查我的账。2014年8月13号，黄毅第一次带李某6见我，说李某6是康特公司的业务经理（后来李某6给我打的借条上面都有康特公司的公章，我去康特公司了解过，李某6确实是在那上班的，他老公就是康特公司的老板。后来李某6还不上钱，我去康特公司找李某6还钱，公司说没有授权过李某6在借条上盖过公章，他有可能是私自偷盖的，具体情况我不清楚）现在要交税差20万，给我5分利息，我还是到外面借的钱，当天就把钱转给了李某6（有条子，实际转到黄毅账户，转了19万，扣了1万的利息），这笔钱是李某6打的条子，黄毅签的担保。随后都是李某6以请行长吃饭、提货发货等理由单线联系的我找我拿钱，算5分利息，李某6分别在2015年的1月4号找我借了2万；3月19号找我借了10万；3月24号找我借了3万；4月10号以提钢材发货为由找我借了23.3万；4月20号找我借了4万；7月23号找我借了6.2万；9月23号找我借了5万，总共借给李某6本金69.5万，其中黄毅收到和担保的是第一笔20万。2014年9月25号晚上，黄毅说郭某是他亲戚，现在差10万块钱做绿化工程，借一个月，算2分息，我又四处借钱凑了10万块钱在农商行转给了郭某，实际上转账了9.8万给郭某，郭某打的10万的借条，另外2000元郭某说是先把利息给我（有条子，有凭证）。2014年12月26号，黄毅说李某9是在柏林开厂的老板，现在急需30多万要在工业新区建厂，先带我去看看他开的厂，当天李某9没有露面，第二天27号，黄毅约我在红卫支行见李某9和蒋某，我也不知道真假，还是看着黄毅的份上相信了他们，然后当天我又找我哥丁天仁借了25万，再凑了8万，总共33万要转给黄毅，黄毅在红卫支行用刘某的身份证复印件开了个账户，说是要我转到这个账户上，半年之后李某9还我本金加利息共37万，李某9也同意，黄毅就以李某9的名义打的借条，黄毅和蒋某签的担保。当天我就到红卫建设银行往黄毅提供的刘某账上转了33万。4.被告人黄毅的供述：2013年5月29日，我向丁某借款10万元，是我打的借条，当时说是我急用，约定的是2分的月息，他当时给我转了9.8万元。这个钱实际上我拿去借给了李某35万元，其他的钱让我花了，还给我的前妻祝玉华转了500元。在我向丁某借钱之前，李某3就找我说了几次说要向我借钱，然后我才向丁某借的，这个钱他后来陆续还给我了，但是我没有还给丁某。二、关于第2笔诈骗的相关证据：1.书证（1）转账凭证，证实2013年11月28日，丁某从其6210137280480412农商行账号转帐5万元至黄毅62×××03农商行账号。（2）收条复印件，证实2013年11月28日，黄毅给丁某出具收到借款10万元的借条一份。（3）银行查询结果，证实黄毅62×××03农商行账户于2013年11月28日收到丁某两笔各50000元，共计10万元；黄毅从该款中付给杨某26000元、祝玉华1500元、十堰森嘉置业有限公司50000元（用于其妻子许某购房）、农信银通存通兑清算10000元、宋铁锁6000元。（4）商品房合同，证实黄毅的妻子许某于2013年12月6日购买张湾区车城街办公园路112号森嘉幸福里的商品房。2.证人许某（黄毅之妻）的证言：我丈夫黄毅原来是十堰农商行红卫支行大堂经理，森嘉幸福里小区1单元704室的房子是我在2013年的时候买的，是我的房产，房产证上写的是我的名字，是我出的钱，是我们的的婚前财产，和黄毅没有关系。当时我首付了21万多或者是23万多，剩下的钱是我在建行张湾支行做的按揭贷款30多万元。房子现在被银行拍卖了，一部分钱给了银行，一部分钱给了黄毅的债主乔某。黄毅从2013年开始就问我借钱，2014年的时候我买的房子需要付首付，我问黄毅要钱，他还了我5万元钱，钱是直接转在开发商的账户上。我和黄毅是2015年8月份结婚的。2016年债主都在向他追债的时候，我还在小额贷款公司贷了24万元帮他还债，还了一个叫“黑子”十万多，还了一个叫邢涛的12万元，还了一个叫郝某的1万元。黄毅当时也不告诉我他到底在外面欠了多少钱，害得我还在外面借钱帮他补漏洞，我现在每个月都还在还小额贷款公司的钱，还帮他还了农商行一张信用卡上透支的8万元钱，后来我才知道他在外面欠了很多钱。3.被害人丁某的陈述（与其在指控被告人黄毅的第1起犯罪事实中的陈述一致）。4.被告人黄毅的供述：2013年11月28日，我向丁某借款10万元，当时给他说的是买幸福里小区的房子交房款，他往我的62×××03账户转了10万元，我给十堰森嘉置业有限公司转了5万元交首付款，剩下的钱，我借给杨某26000元，给我前妻转了1500元，还了1万元的信用卡，给宋铁锁转了6000元的利息，其他的钱被我花了，这个钱到现在也没有还。三、关于第3笔诈骗的相关证据：1.书证（1）借条，证实黄毅于2014年10月15日给张某1出具借8万元现金的借条。（2）银行交易记录，证实张某1的账号为51×××89中国银行信用卡，于2014年10月15日交易80000元，交易对象张湾区阳烟酒茶精品。（3）“山水龙城”（零星）绿化工程绿化预算书、山水龙城（徽王府）绿化工程绿化预算书，证实十堰双建房地产开发有限公司将山水龙城绿化工程承包给叶某。（4）转账凭证，证实2014年10月27日，十堰双建房地产开发有限公司转给叶某三期绿化款15万元。（5）黄毅在陈某1所开烟酒店的账单，证实黄毅欠陈某1烟酒等货款14605元。2.证人证言（1）李某4（系十堰双建房地产开发有限公司会计）的证言：“山水龙城”小区开发商是十堰双建房地产开发有限公司，“山水龙城”三期绿化工程是2014年承包给叶某，没有签订正式的承包合同，但每次绿化都有预算书，结算转账也转在叶某的个人卡上。叶某没有将工程转包，没有承包给“黄毅”，我们也不认识“黄毅”。（2）陈某1（系张湾区阳商行烟酒茶精负责人）的证言：黄毅是红某商行的大堂经理，他开始在我们这买东西不欠账，时间长了就开始欠账，后来他还担保一个叫刘某、徐某2、李某6的人到我店里欠账，现在还欠我们十几万元的货款。黄毅支付货款，有时是给我现金，有时候刷我们的POS机，捆绑的银行卡是62×××21，商行名叫张湾区阳商行烟酒茶精。2014年10月15日在张湾区阳烟酒茶精POS机上刷卡8万元是在我商行刷的，我们不会给他现金，他一直欠我们货款，他带人到我们店刷POS机肯定是来还欠我们的货款，我们会把他给我们的店里打的欠条都还给他，如果刷的有多余的话，我们会给他一点烟、酒抵多刷的钱。黄毅现在欠我们近2万元，刘某欠我们8万元，徐某2欠我们5000多元，李某6欠11000多元。（3）叶某的证言：我是2014年的年初在山水龙城小区承包的三期的绿化工程，开发商是十堰双建房地产开发有限公司，工程没有转包给他人做，全部是我自己做的。我不认识叫黄毅的人，没有把山水龙城小区三期的绿化工程转包给叫黄毅的人做。3.被害人张某1的陈述：黄毅是农商行红卫支行的大堂经理，我在那办业务的时候，黄毅非常热情，我们就认识了，他就叫我们帮他完成存款任务，月底、季度的时候最后一天，把钱存到账户上，不要取出来。他知道我的账上有没有钱，后来就开始向我借钱。2014年7月28日，黄毅说他有一个朋友叫刘某，在做康明斯发动机生意，在襄樊有一家叫襄阳云康工贸有限公司，现在湖北力神车辆制造有限公司和刘某签定了一份发动机的订货传真，刘某需要资金从别人那买发动机再供给力神公司，并且给我出示了一份订货传真复印件，向我借100万元，月息3.5分。基于对金融部门中层干部的信任，我当天按照黄毅的要求把钱转给了刘某的农行卡上，黄毅给我打了一张借条，用期两个月，当时转钱的时候扣了一个月的利息，转了96.5万元。2014年11月17日，我追问黄毅要钱的时候，黄毅把刘某喊上和我见面，这是我第一次和刘某见面，刘某承认钱是他用了，但最近资金比较紧张，承诺12月份还钱。在2014年12月22日还了我20万元，2015年2月份又还了20万元，现在还欠60万元。2014年9月15日，黄毅说向我暂借70万元急用，给我3万元资金占用费，实际上就是利息，使用一个星期，我就给黄毅的农商行卡上转了67万元，过了两天黄毅说李某6在湖北银行襄阳分行办理承兑，需要给银行打一笔保证金，这个70万元是李某6在用，李某6也给我打电话说了，钱是她在用，这个钱到现在一直就没还。2014年10月15日，黄毅说他自己在发展大道的山水龙城承包了绿化业务，从湖南购置树苗需要资金，向我借款10万元，用一个月，我同意了，但我没有钱，黄毅带我到红卫转盘一个烟酒店用我的中行的信用卡刷了8万元，那个老板当场给了他8万元的现金，他给我打了一个借条，这个钱没有要利息，到现在还没还。4.被告人黄毅的供述：2014年10月15日，我给张某1说我在十堰发展大道的山水龙城承包了绿化工程，到湖南购置树苗需要资金，让他借给我10万元，实际上我没有在山水龙城承包绿化工程，我编造了一个借款的理由，实际上是向他借钱还红卫转盘处南阳商行店老板陈某1的货款（他是我农商行的客户，我平时在他的烟酒店里拿烟酒、茶叶等，然后记账，过一段时间去结账，欠的多了他就打电话催着向我要货款），然后我就带张某1用他的银行卡到陈某1的店里POS机上刷了8万元钱，用于支付之前欠的货款。四、关于第4笔诈骗的相关证据：1.书证借条一份，证实黄毅于2014年12月4日给王某1出具借到现金2万元的借条。2.被害人王某1的陈述：2014年初的时候，有一天我正好去十堰市农商行红卫支行办理业务碰到了黄毅，我才知道他是在红卫支行上班。9月底，黄毅说他有个铁哥们儿叫徐某1，是个大老板，现在在红卫工业园做汽配生意，汽车公司压了一批货，现在需要资金周转，30-50万就行，就用一、两个月，我当场就拒绝他了。大概是10月初的一天，黄毅在银行大厅给我介绍个老板刘某，说是个大老板，还叫我看外面停着的一辆白色的路虎轿车，说刘总是在十堰做康明斯发动机生意的，现在跟东风公司做生意压了一批货，现在要点钱周转。刘某说他是跟东风公司供货的，钱和货都是长期运转的，能不能借点钱周转一下，我就直接说现在手里没钱。过了一个星期左右时间，黄毅又带一个女的跟我见面，她开的一辆新的现代牌小轿车，黄毅说这个女的是个老板的女朋友，现在急需钱，看能不能把车压给我，借这个女的10万块钱，利息高一点也行。这个女的说车是他男朋友买的送给她的，抵押给我问我接10万块钱。我说如果要抵押借钱叫你男朋友过来，黄毅和这个女的两个就一直做我工作叫我直接借钱就行了，黄毅说这个车现在这个女的做主，车都抵押给我了，叫我放心，但是我还是没有答应。10月20号左右，黄毅说这个钱我要不放心，就算是他本人借的，手续都他来办，条子他来打，还钱认他本人可以了。10月22号，我就到红卫支行大厅里找到了黄毅，黄毅问我能借多少？我反问黄毅说你要借多少？黄毅先说能不能想办法接50万，给我6分月息，按月还利息，不超过3个月就能还本金和利息了。我说没那么多钱，黄毅最后说10万总有吧，我说只有6万块钱（我当时卡里正好有10万块钱，但是还是不敢全部借给他，就说了6万），黄毅说6万就6万吧，给我5分月息，可以先把利息扣除，再给我打一张6万的借条就行了。黄毅先给我打了一张6万的借条，约定一个月后归还。我收到条子后，本来是要去拿号到柜台找工作人员操作转账，黄毅特地跟我说叫我去柜员机上转账，还跟我说叫我转5万，取一万的现金直接给他他今天晚上要用，我也没多想，就按他的要求去柜员机操作好了。黄毅收到转账和拿到一万现金后，当场抽出了3500元钱给我说是利息先给我。又过了大概十多天，黄毅突然给我打电话说他现在手头上很紧，钱也借出去了，现在着急着要接东风公司的领导吃饭，问我再借两万块钱。我说黄毅上次那个钱都没有还，这次还借？黄毅说接领导吃饭谈好了就有钱了，没几天就能一起把上次的6万和这次的2万还我了，还是按上次的5分利息给我算。我当时想着这次不给钱，万一谈不成之前的钱也回不来，又是亲戚，还有利息拿，最后又答应他了。第二天我又到红卫支行，黄毅给我打了条子，我在柜员机上转账给了黄毅2万元。后来过了大概半年，黄毅一直以各种理由说钱没有到账，没有办法还钱，期间我一直在催黄毅要账，黄毅还经查以手头上没钱、要给小孩看病、要接行里领导吃饭等各种理由多次向我借钱，大概有3、4次总共又拿出了大概1万6千元钱借给了他，这几次他都是以私人理由找我借的。3.被告人黄毅的供述：2014年10月22日，我在王某1那借了6万元，他给了我5.65万元的现金，5分的月息，这钱是被我花了，借钱的时候，我给他说我要用钱。2014年12月14日，我在王某1那借了2万元，他给我转账2万元，5分的月息，借钱的时候我说要请领导吃饭，这个钱我自己花了。五、关于第5笔诈骗的相关证据：1.书证借条一份，证实2015年9月20日，黄毅给纪某出具借现金14万元的借条一份。2.被害人纪某的陈述：2015年8月份，我们辉达木材加工厂的老板纪云（该厂纪云占55%股份，我占15%股份）说厂里资金周转要用钱，向我借10万元钱用，一年给我2万元的利息，我从红某商行（黄毅上班的那个支行）给纪云转了10万元。大约过了不到一个星期，纪云喊我跟他到红某商行取了一次钱，后又到红卫建行取了一次钱，总共取了10万元，后我们一起到红某商行找到黄毅。在贵宾室我看到纪云把10万元钱给了黄毅，然后我们就回厂里了。又过上十天，我看到黄毅在我厂办公室里，纪云说他借给黄毅10万元钱，他和黄毅熟，不方便出面让黄毅打条子，叫黄毅给我打个借条，给5000元利息，用一个月这个钱就还。当时我也没有多想，就让黄毅给我打了一个105000元的借条，借条打了快一个月的时候，纪云问我黄毅把钱还我没，我说没给，他说叫我找他要，他的意思就是把他向我借的这10万元债务转到黄毅头上，我也默认了。一个月后，黄毅没有还钱，我找他要，他说没有钱，2015年9月20日，黄毅在张湾医院那又重新给我打了一个借条，承若给我4万元的利息，2016年1月20日还款，到期后黄毅还是不能还钱。大约在2016年元月底，黄毅让我到他张湾青年广场的家里，然后我把纪云喊上一起去的，纪云没有上楼，我看到有上十人在他家里问他要债。之后黄毅就一个一个给我们谈，我问他拿我的钱干什么用了，他说我那个时候拿钱就是还别人的利息，别人把我逼的不行了，实际上拿钱的时候，我就骗你了。他表态说2016年3、4月份还我的钱，但后来就联系不上了。3.被告人黄毅的供述：2015年7月份，我当时急需用钱，于是就找到银行的客户纪云，骗他说有个朋友刘某做生意急用钱，找他借10万元钱，纪云然后找到纪某，纪某当面把钱交给了纪云，纪云然后转借给我，我给纪某打了10万的借条，约定的借款期限是1个月，月利息5分。这笔钱到期了没还，于是我在9月20日又重新给纪某打了14万元借条，借款期限变成4个月，月利息变成1毛。我用这10万元钱还其他人的钱了。六、关于第6笔诈骗的相关证据：1．书证借条两份，证实2015年9月28日，黄毅给李某1出具借款10万元的借条一份；2015年12月31日，黄毅给王茂军出具借款15000元的借条一份。2.被害人李某1的陈述：2015年9月28日上午，我在红卫支行有一笔8万元钱的定期存款到期了，我去到银行准备把这笔钱再转存活期。当时黄毅在大堂里上班，他说他媳妇快生小孩了，现在手头困难，媳妇在医院里等着用钱，他向我借10万元钱，说他用两个月就还给我，到时候再给我一些利息，利息肯定比银行的高。我想把钱借给黄毅还有利息，而且黄毅又在银行上班比较安全，就答应借给他。我要求黄毅要找一个银行的员工替他担保，黄毅却不同意，他说是他私人向我借钱，跟银行没有关系，不能找其他员工担保。我就不愿意借给他，把8万元钱定期存款取出来后就走了，黄毅当时急了，他现场就写了一张10万元钱的借条，并一直追着我出去，我给我老公王茂军打了一个电话把黄毅要借钱的事告诉了他，他听说没有银行的人担保，也不同意借钱。之后黄毅一直跟着我去到我老公上班的地方，他跟我老公说，他在银行上班，每年的年薪起码几十万，不可能为了还不起我们的钱而把工作丢了，我们借给他10万元钱，他只用两个月，到期就可以还给我们，而且利息要比银行的高，还会给我们一些好处。之后我老公也听信了他的话，答应借给他10万元钱，当天下午七点多钟，我跟黄毅约定在福星苑小区门口见面，我把10万元钱现金交给黄毅，他把10万元钱的借条给了我。到了2015年11月28日，我去到红卫支行找黄毅要钱，黄毅推托说缓几天再还，之后他都是一推再推。2015年12月31日我又去到银行找到黄毅要钱，他说叫我再借给他15000元钱，只用10天，到期后连同之前的10万元钱一起还给我。我当时又听信了他的话，我回到家拿了15000元钱现金交给黄毅，他给我打了一张借条。后来我去到银行找黄毅的时候，看到还有另外一些人在找他要账，我这才知道黄毅在外面欠的钱多，我还去过很多次黄毅位于青年广场后幸福里1栋704室的家中，每次去他家里都有很多找他要账的人。2016年8月份的时候，黄毅给了我20箱“泸州传奇”白酒，说是先把酒抵押到我这，等把钱还给我后他再把就拉走，后来到去年10月份的时候，我再也联系不上黄毅了，去他家里也找不到他了。3.被告人黄毅的供述：2015年9月份我需要用钱，就骗李某1说我媳妇快生了，想找她借点钱用，于是李某1在2015年9月28日借给我10万元，2015年12月31日借给我1.5万。两笔借款都是现金，被我用来还李家岳的欠钱了，2015年夏天我向李家岳借过10万元钱。七、关于第7笔诈骗的相关证据：1.书证（1）借款协议一份，证实2015年10月19日，黄毅和李某2签订李某2向黄毅出借5.5万元的借款协议一份，李某6作为担保人在借款协议上签字。（2）借条一份，证实2015年10月20日，黄毅向李某2出具借款5.5万元的借条一份。2.被害人李某2的陈述：2015年10月19号，黄毅说他哥的驾照被交警扣了，需要一笔钱急用，我说他钱都没有还，除非找人担保，随后黄毅就叫李某6给我打了个电话说她来担保。我给了黄毅5.5万元现金，黄毅给我打了一张5.5万的借条，第二天李某6签了担保。另外在2014年6月份左右，老乡李后清介绍黄毅是农商行红卫支行的大堂经理，叫我去黄毅的行里开个户头存点钱算黄毅的业绩，我通过黄毅将我的十堰春来林业公司在红卫支行开了个账户。2014年10月初的时候，黄毅说李某6找他借钱还银行利息，但是他没有那么多，还说李某6是康特公司的股东，负责管理公司后勤，李某6公司的贷款还没有下来，现在需要30万周转一下还银行利息，可以给我算10个点的月息，用一个月，贷款下来就可以连本带利一起还。我虽然没有见过李某6，但是比较信任黄毅是银行的工作人员，而且黄毅在电话里还说了钱算李某6借的，黄毅本人出面担保，我就更放心了。黄毅说先把利息算给我，叫我只用给他27万，另外3万元算是先给我的利息，再给我打一张30万的借条。我就安排我媳妇配合黄毅以承兑汇票的方式在红卫支行将27万的承兑汇票给了黄毅和李某6公司的会计，我也不知道是黄毅还是李某6公司的会计给我先打了一张借条，李某6回来之后给我补了一张借条，黄毅签的担保。到期之后李某6先给我了6万元，她说是算利息先给我，过几天还本金，我没办法又问黄毅要钱，黄毅认这个账，但是他也不帮李某6还钱，有几次黄毅就给我总共大概5000元左右。2015年2月6号的时候，黄毅介绍刘某和我认识，说刘某是做发动机生意的，现在需要点钱给工人发点工资，借50万用两个月，给我算10个点的月息。刘某还说如果不放心，他还可以做个担保，并且把他100多万的路虎车抵押给我，还说他在阳光蓝山郡有房子。我叫他们带我去看看房子，也看到房产证上写的刘某的名字，感觉这个人比较可信，应该有实力还这个钱，最主要还是相信黄毅就答应了。我还没有凑到钱给刘某，刘某就先写了一张20万的借条，黄毅说提前支付我4万元的利息，叫我给16万就行了，借条上写明借款20万，期限两个月，黄毅签的担保。第二天（2月7号），我通过银行转账16万到刘某账户，另外我儿子又凑了30万，总共借给了刘某50万（实际上我是支付了16万，我儿子李绍峰支付了24万，实际支出是40万，因为我跟我儿子李绍峰有矛盾，他这笔钱是他自己自愿的，转账情况属实，具体情况要问我儿子），最后也就在借条上写了一下刘某路虎车的信息，并没有扣他的车抵押，实际上到最后刘某也没有履行抵押车的程序。这笔钱到期之后，我找刘某要这个钱，刘某给过我3个月共计6万元的利息，本金一直都拖着不还。我又找黄毅要这个钱，黄毅也是认账，但是就是没有钱还给我。2015年5月12号，黄毅说孙某在武汉做生意办了一个贷款还没有下来，叫我帮忙借10万元。李某7是柳林支行的工作人员，黄毅和李某7一起帮忙说给孙某担保，问我借10万元，15个点的利息，还是一样先给我扣除利息，借8.5万给孙某。我现场将8.5万现金给孙某的妻子，当时没有打条子。孙某回来之后给我打的一张10万元的借条，写明限期一个月还款，黄毅给签的担保。到期后我问黄毅找到孙某要这笔债，孙某认这个账，孙某说暂时钱还没有到账，给过我一次15000元、一次8000元，说是给我的利息。我又找黄毅要钱，黄毅说自己没钱，还叫我再等等，说孙某的钱马上都可以到了。我再找孙某的时候，孙某都不认这个账，已经不露面了。2015年的6月19号，黄毅带着刘某约我在红卫支行谈事情，说再借10万块钱给刘某周转一下，借一个月，10个点的利息，还是先支付我利息，打全额借款的条子。我想着都是朋友之间周转一下，又有利息，当然主要还是因为黄毅我比较信任，黄毅还说刘某的钱到了之后，连同上次的钱会一起还给我。第二天我在红卫支行往刘某的账户上转了9万元，当时刘某都不在场，黄毅给了我一张刘某已经写好了的10万的借条，我当时打电话确认这个事情，刘某说的是条子他本人打的。2015年9月12号的时候，黄毅我说他有个朋友要急用钱问我借15万，用一个月，之前黄毅经常开口问我借钱，我都没有借，再不借也不好意思了，我就答应了。黄毅说还钱的时候给我一点利息，因为跟黄毅关系好，利息的事情我也没有多说就转账给了黄毅15万元。到期之后我问黄毅要钱，黄毅说没有钱，缓个把月就可以还、有时候说开会不露面，总是拿不到钱。黄毅、李某6、刘某还多次以各种理由找我借钱，因为我钱也没有收回来，我也不敢再相信他们了，也再没借给他们钱了，并且我多次到黄毅所在的红卫支行、他家里（张湾幸福里）和老家找他要钱，黄毅都没有还我钱，从2016年3月份左右联系不上黄毅了。听农商行说黄毅已经被开除了，我在要钱的期间不断碰到跟我情况类似被黄毅等人骗钱的情况，大概都有一、二十人，我才确定自己是被骗了。3.被告人黄毅的供述：2015年10月19日，我从李某2那借了现金5.5万元，当时我说我哥哥驾照被交警扣了借点钱用，实际上我把钱拿去还信用卡了，我刷信用卡也是支付别人的利息。另外在2014年1月份，通过我担保，李某6向李某2借款30万元，一毛的月息，李某6之后又单独向李某2借过钱，还款情况我不知道。2015年2月7日，通过我担保，刘某向李某2借款20万元，一毛的月息。2015年6月19日，通过我的介绍，刘某向李某2借款10万元，一毛的月息。、2015年5月12日，通过我的介绍，孙某向李某2借款10万元，一毛五的月息。2015年9月，我从李某2那借了15万元（本金实际只有10万元左右其他的是利息），借钱的时候我说被人要急用钱，然后把那钱拿去还周某2的钱了。2015年2月7日，我担保向李某2的儿子李绍峰借款30万元。八、关于第8笔诈骗的相关证据：1.书证（1）借条复印件，证实黄毅2016年2月3日，黄毅向胡某出具借到现金5万元的借条一份，承诺于2016年2月29日还款。（2）银行查询单，证实黄毅62×××71农行卡于2016年2月3日收到45000元，付款方系胡某。2.被害人胡某的陈述：黄毅是农商行红卫支行的大堂经理，他说他在外面承包了一点小工程，工程款没有结，年底了要给工人发工资，让我借给他点钱发工资，2016年2月3日中午，他又向我借钱，因为他是银行的人，我就答应借给他钱。他说5万元就够了，借一个月就还给我了。当天下午在红卫泊岸宾馆，他给我打了一张五万元的借条，承诺2016年2月29日还款，我给黄毅转了5万元钱。借款到期后我给他打电话，他的电话打不通了，又过了两三个月，我到红某商行问他的情况，银行的工作人员说他2016年开年（指农历2016年初）就没有来上班了。我到他的住处找他，物业说几个月都没有看到他了，还欠他们的物业管理费，保安说好些人找他要钱，我才感觉他当初借钱的时候是骗我的，根本没有打算还我，借钱给工人发工资也是骗我的。3.被告人黄毅的供述：2016年的2、3月份，我向胡某借5万元，在红卫的泊岸宾馆给他打的借条，他给我的农行卡上转了5万元，我取现拿去付别人的利息了，具体给谁了我说不清了。九、全案的综合证据1.书证（1）到案经过，证实2018年10月18日11时30分许，乌鲁木齐市公安局天山区分局东门派出所民警程智、李昆在天山区大湾北路工行小区门前抓获在逃人员黄毅。（2）被告人黄毅的户籍证明，证实被告人基本身份信息。（3）十堰农商行人力资源部说明、农商行文件，证实黄毅于2012年4月调任农商行红卫支行大堂经理，2016年10月19日因严重违反劳动纪律，与单位解除劳动合同。（4）十堰市茅箭区人民法院（2015）鄂茅箭民二初字第01581号民事裁定书，证实孙士龙因黄毅、刘某、董凤琴拖欠借款不还，向法院申请财产保全。（5）十堰市茅箭区人民法院（2017）鄂0302民初4477号民事判决书，证实因黄毅拖欠陆绪军100万元及利息被起诉。（7）十堰市茅箭区人民法院（2016）鄂0302民初1397号民事判决书，证实因黄毅拖欠刘升权15万元及利息被起诉。（8）本院（2016）鄂0303民初277号民事判决书，证实因黄毅因拖欠王某28.5万元及利息被起诉。（9）本院（2016）鄂0303民初488号民事判决书，证实因黄毅、许某因拖欠乔某14.3万元及利息未还被起诉。（10）本院（2016）鄂0303民初1815号民事判决书，证实证实因黄毅、李某6、张某2因拖欠秦向阳3万元及利息未还被起诉。（11）十堰市张湾区人民法院（2016）鄂0303民初2201号民事判决书，证实因黄毅拖欠黄金林2.85万元及利息未还被起诉。2.被告人黄毅的供述：我于1991至2016年年底在十堰农商行上班，其中2013年年初从联社营业部调到红某商支行当大堂经理，一直到2016年3月份，很多借款人天天找我要钱讨债，我上不成班，然后在2017年的2月份（正月间）就到新疆去了。2013年年初最开始的时候，我帮孙某从刘刚勤那借了100万元，是我写的欠条，借款期限是一个月，孙某到期了没有钱还，我就到处借钱帮忙还清，从这开始我在社会上借高利贷了。后来我陆陆续续的开始向丁某、郝某、勾有柱、王某2、乔某、李某2、张某3、陈某2、赵某、纪某、蒋某、周某1、周某2、张某4、张某1、李某1、王某1等人借钱，这些钱有些是我直接打的借条，有些是我担保的，这些钱一部分是让刘某、李某6、徐某1、彭某、孙某、李某9、郭某等人用，一部分让我拿去还出借人的利息，还有一部分让我自己花了。我帮这些借款人借款之后，他们不能够按期还款，这些出借人就逼着向我要钱，要利息，我没有办法，我就拆东墙、补西墙再出去借钱，还前面出借人的钱。（1）我和被害人丁某的经济往来情况：①2013年4月12日，我向他借款5万元，是我打的借条，当时我给他说的是急用，这个钱时间长了，我记不清是干什么用了，可能是拿去还之前欠刘刚勤的债了，这5万元我没有还。②2013年4月15日，我向丁某借款5万元，是我打的借条，当时我说是我急用，这个钱记不清是干什么用了，可能是拿去还刘刚勤了，这个钱没有还。③2013年5月29日，我向丁某借款10万元，是我打的借条，当时我说是我急用，他把钱转在我的62×××33农商行卡上，约定2分的月息，他给我转了9.8万元。这个钱我拿去借给了李某35万元，其他的钱让我花了，还给我的前妻祝玉华转了500元，李某3后来把钱陆续还给我了，但是我没有还给丁某。④徐某2说要在红卫新区搞个项目，让我帮他借钱，我就找在49厂一个农家乐介绍丁某和徐某2见面，我说徐某2是做工程的，让丁某借给他30万元钱，2分的月息，丁某同意了。2013年6月6日，我让丁某把294000元转到我的农商行卡上，扣了6000元的利息，我只给徐某2转了20万元，其他的钱被我借给了乔某4.9万元，还了张再岚3万元，还了明艳3000元，其他的钱被我花了。乔某还了我3.9万元，后来我觉得他人不错，说1万元我不要了。后来我又陆续给了徐某27万元，还有3万元我没有给徐某2，这个30万元钱没有还给丁某。⑤2013年11月20日，我向丁某借了2.5万元，我自己用了，现在没有还。⑥2013年11月28日，我向丁某借款10万元，当时说买幸福里小区的房子交房款，他给我62×××03卡上转了10万元，我给十堰森嘉置业有限公司转了5万元交首付款，剩下的钱借给杨某26000元、给我前妻转了1500元、还了1万元的信用卡、给宋铁锁转了6000元的利息，其他的钱被我花了，这个钱现在也没有还。⑦2014年3月11日，徐某2说要到江苏采购设备需要用钱，让我帮忙借钱，我就找丁某让他借20万元，4分的月息。丁某给我农商行账户62×××03转了19.2万元，扣了8000元的利息，我给徐某2转了10万元的现金，给了他9万元是我承兑汇票，我算得了2000元的辛苦费。⑧2014年9月10日，我向丁某借款5万元；2014年9月30日我向丁某借款4.7万元；2014年10月25日，我向丁某借款7万元，我打的借条，承诺的都是一个月还款，这三笔钱我说不清具体的用途。⑨2014年7月4日，我介绍刘某向丁某借款20万元，2014年7月8日向丁某借款30万元，2014年8月28日向丁某借款30万元，2015年1月8日向丁某借款20万元。2014年8月28日这笔借款是我打的借条，转了28.5万元，扣了1.5万元的利息，其中18.5万元转在我的62×××03的卡上，我转给刘某15万元，刘某在张某1那借的也有钱，我替刘某转给张某1利息3.5万元，还有10万元转在刘某的卡上。⑩2014年12月26日，蒋某找我让丁某把钱借给李某9，然后李某9再还给蒋某，于是丁某借给李某933万元，打的37万元的条子，我在上面做的担保。⑾2014年8月13日，我介绍李某6向丁某借款20万元，我担保的，2014年9月10日归还，5分的月息，扣了一万元的利息。19万元转在我农商行62×××03卡上，我给李某6转了18万元，他给了我1万元的好处费，之后李某6单独向丁某借款，我没有担保。⑿2014年9月26日，郭某说他在十堰蓬布厂的山水龙城承包的有绿化工程，让我帮忙借钱，我给丁某也说的是她在十堰蓬布厂的山水龙城承包的有绿化工程需要用钱，之后丁某借给了她10万元，我做的担保，不知道这个钱还没还。（2）我和被害人张某1的经济往来情况：①2014年7月份，刘某说进一批发动机出口需要资金，让我帮他借，然后我带着刘某找到张某1，说刘某是做康明斯发动机生意的，他和一家公司签订了发动机的订货合同需要资金，让张某1借给他100万元，月息3.5分，用期两个月。2014年7月28日，张某1给刘某转了96.5万元，扣了3.5万元的利息，当时刘某还给张某1了一张发动机的订货传真。②2014年6月份，我担保李某6向张某1借款50万元用于资金周转，这个钱已经还了，听说后来李某6又单独向张某1借了70万元。③2014年10月15日，我给张某1说我在十堰发展大道的山水龙城承包了绿化工程，到湖南购置树苗需要资金，让他借给我10万元，实际上我没有在山水龙城承包绿化工程，我编造了一个借款的理由向他借钱还红卫转盘处南阳商行店老板陈某1的货款（他是我农商行的客户，我平时在他的烟酒店里拿烟酒、茶叶等，然后记账，过一段时间去结账，欠的多了他就打电话催着向我要货款）。我带张某1用他的银行卡到陈某1的店里POS机上刷了8万元钱，用于支付之前欠的货款。我现在还欠陈某1店里3万元左右的货款，主要是欠的2015年至2016年的。（3）我和被害人纪某的经济往来情况：2015年7月份我急需用钱，于是找到银行客户纪云，骗他说刘某做生意急用钱，找他借10万元钱，纪某当面把钱交给了纪云，纪云又转借给我，我给纪某打了10万的借条，约定的借款期限是1个月，月利息5分。这笔钱到期没还，我用这10万元钱还其他人的钱了，9月20日，我又重新给纪某打了14万元借条，借款期限变成4个月，月利息变成1毛。（4）我和被害人李某1的经济往来情况：2015年9月份我需要用钱，就骗李某1说我媳妇快生了，想找她借点钱用，于是李某1在2015年9月28日借给我10万元，2015年12月31日借给我1.5万。两笔借款都是现金，被我用来还李家岳的欠钱了，2015年夏天我向李家岳借过10万元钱。（5）我和被害人王某1的经济往来情况：①2014年10月22日，我给王某1说我要用钱，从他那借了6万元，他给我5.65万元的现金，月息5分，这钱被我花了。②2014年12月14日，我找王某1借2万元，5分的月息，他给我转账了2万元，借钱的时候我说要请领导吃饭，这个钱我自己花了。（6）我和被害人李某2的经济往来情况：①2014年1月份，通过我担保，李某6找李某2借款30万元，一毛的月息，之后李某6又单独找他借过钱，还款情况我不知道。②2015年2月7日，通过我担保，刘某找李某2借款20万元，一毛的月息。③2015年6月19日，我介绍刘某找李某2借款10万元，一毛的月息。④2015年5月12日，我介绍孙某找李某2借款10万元，一毛五的月息。⑤2015年9月，我说被人要急用钱，从李某2那借了15万元（本金实际只有10万元左右，其他的是利息），然后把那钱拿去还周某2了。⑥2015年10月19日，我从李某2那借了5.5万元现金，当时我说我哥哥驾照被交警扣了，借点钱用，实际上我把钱拿去还行用卡了。⑦2015年2月7日，我担保向李某2的儿子李绍峰借款30万元。（7）2016年的2、3月份，我找胡某说急用钱借5万元，后在红卫的泊岸宾馆给他打的借条，他给我农行卡上转了5万元，我取现拿去付别人的利息了，具体给谁了我说不清了。（8）我帮刘某、李某6等人借款，刚开始借一笔款给我个万把元钱花，刘某总共给我有十几万元的好处费，李某6给我总共有两、三万的好处费。再后来就不给了，但是刘某几乎隔一天就会给我送个条把烟去。刘某是因为李某7把他的贷款挪用了，他自己没有资金，再加上高利贷，所以他就一直没有能力还款。我在向别人借钱的时候，编造了许多虚假的理由向这些出借人借款，其实真正的借款用途并不是我借款是所说的虚假的理由。我如果说了真正的借款用途，别人知道了我在外面借了很多高利贷，他们是不会把钱借给我的。从2014年10月份以后，已经有很多人跑到我的单位、在我家楼下问我要钱，我为了借到钱应付他们，不让他们找到单位上让领导知道和家里人知道（2015年1月份，我媳妇怀孕了），我就编造虚假的借款理由骗他们把钱借到手，没想到最后还是败露了。这些出借人大部分都是我的客户，一是他们看我是农商行的工作人员；二是我给他们高额的利息作为诱饵；三是我经常给他们这些出借人好烟好酒好茶，小恩小惠笼络他们；四是借款老板的包装，经常开的都是豪车。以上证据由公诉机关和被告人当庭举证，经控辩双方质证，来源合法，所证客观、真实，本院予以确认。本院认为：被告人黄毅以非法占有为目的，骗取他人人民币59.8万元，属数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成诈骗罪。十堰市张湾区人民检察院指控的罪名成立。被告人黄毅如实供述其犯罪事实，可酌情从轻处罚。被告人黄毅及其辩护人关于除张某1被骗的8万元构成诈骗罪，其他行为均属于民间借贷的辩护意见，因被告人黄毅身负巨额债务且无力偿还，后编造各种理由骗取他人财物，然后用于偿还财物或自行挥霍，其行为本质仍是以非法占有为目的诈骗行为。虽然被告人黄毅向被害人出具了借款手续，也约定了利息，甚至还向被害人偿还了部分本息，表现形式像是民间借贷行为，但其真实意思一方面利用被害人对民间借贷和诈骗的概念不清故意规避刑罚处罚；另一方面是为了骗得被害人的信任，为其以后继续实施诈骗创造条件。被告人黄毅在明知其已完全没有履行债务能力情况下，仍以非法占有为目的，故意实施诈骗他人财物行为，其行为已构成诈骗罪。被害人损失丁某19.8万元、张某18万元、王某12万元、纪某10万元、李某110万元、李某25.5万元、胡某4.5万元，共计59.8万元未被追回，依法应当责令被告人黄毅退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告人黄毅犯诈骗罪，判处有期徒刑十年（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，暨自2018年10月18日起至2028年10月17日止），罚金人民币20000元。二、责令被告人黄毅退赔被害人损失丁某19.8万元、张某18万元、王某12万元、纪某10万元、李某110万元、李某25.5万元、胡某4.5万元，共计退赔59.8万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 曾 毅审判员 杨晓建审判员 白小凤二〇一九年十月二十九日书记员 武慧慧附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1.《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。2.最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释〔2011〕7号）第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。