江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初6301号原告：中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行（原：中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行），住所地：江西省南昌市南昌高新技术产业开发区紫阳大道**云中城**办公楼102-104、201-205；统一社会信用代码：91360100858376172Q。负责人：张智，系该支行行长。委托代理人：饶国频，江西华邦律师事务所律师。委托代理人：邱海萌，系该公司员工。被告：张小平，男，1960年10月20日出生，汉族，住：南昌市东湖区。被告：熊玉秀，女，1965年10月22日出生，汉族，住：南昌市青山湖区。原告中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行（原：中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行）与被告张小平、熊玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行委托代理人饶国频、邱海萌到庭参加诉讼。被告张小平、熊玉秀经本院合法送达，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告的个人购房借款/担保合同；2、判令被告立即向原告归还截止到2018年8月21日借款本息合计21626.35元（其中本金21099.63元，利息526.73元）；3、判令被告按借款/担保合同约定利率向原告计付自2018年8月22日起至全部欠款本息付清之日止的利息与罚息、复利；4、判令被告按借款合同约定承担原告为实现债权发生的律师费计人民币2000元整；5、判决原告对被告张小平、熊玉秀向原告清偿全部债务及承担相关费用提供抵押担保的位于南昌市青云谱区城南福祥家园18-1-31号房屋变现价款有优先受偿权。6、本案诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2010年10月2日，原告与被告张小平、熊玉珠签订一份《个人购房借款/担保合同》（下称借款合同），约定被告向原告借款人民币65000元整，用于位于南昌市青云谱区城南福祥家园18-1-31号房屋，借款期限120个月，按月等额本息还款；并以所购房屋向原告清偿借款合同项下含原告实现债权发生的全部费用的全部债务提供抵押担保，办理了不动产抵押登记证明：赣（2018）南昌市不动产证明0005515号。原告于2010年10月2日依约足额向被告发放贷款人民币65000元整。至2018年月21日，被告已累计逾期超过3个月，欠款本息计人民币21626.35元。原告多次催收未果，依该合同约定还款累计逾期三次，原告可解除合同并要求被告归还所欠全部本息、承担违约责任。故诉至法院，并提出如前诉请。原告提交了如下证据:证据一、原告营业执照和负责人身份证明、变更情况；被告身份证复印件。证明：原、被告诉讼主体资格。证据二、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明。证明：被告张小平、熊玉秀向原告借款65000元，并以被告张小平、熊玉秀所有的位于南昌市青云谱区城南经济适用房小区（福祥家园）18栋一单元301号的房产做抵押担保，并办理了抵押登记。证据三、历史明细表。证明：截至2019年10月2日，被告尚欠原告本金21099.62元、利息（含罚息、复利）1724.66元。证据四、委托代理合同、转账凭证、律师费发票。证明：原告为实现债权支付律师费2000元的事实。被告张小平、熊玉秀未提交书面答辩状，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年10月2日，原告中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行与被告张小平、熊玉秀签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：借款金额65000元，借款期限120个月，借款用途为购买位于南昌市青云谱区城南经济适用房小区（福祥家园）18栋一单元301号的房产，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮20%。借款逾期的罚息利率在借款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担。被告张小平、熊玉秀以所购房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。抵押担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告依约于2010年10月2日向被告发放贷款人民币65000元，有借款凭证予以佐证。但被告未按约定归还借款本息，违约月数为21次，截至2019年10月2日，被告张小平、熊玉秀尚欠原告本金21099.62元、利息（含罚息、复利）1724.66元。原告催讨未果，诉至本院。另查明，原告为向被告催收贷款，委托江西华邦律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，原告为实现债权支付律师费2000元，有委托代理合同、转账凭证为证。还查明，中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行于2017年10月31日变更为中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行。上述事实，有原告的当庭陈述、原告提交的证据、庭审笔录等予以佐证。本院认为，本案当事人之间签订的《个人购房借款/担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了借款65000元，已完全履行了《个人购房借款/担保合同》约定的付款义务。现被告张小平、熊玉秀未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，原告请求判令解除原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。原告诉请被告张小平、熊玉秀归还借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截至2019年10月2日，被告张小平、熊玉秀尚欠原告本金21099.62元、利息（含罚息、复利）1724.66元，本院亦予以确认。被告张小平、熊玉秀以其所有的位于南昌市青云谱区城南经济适用房小区（福祥家园）18栋一单元301号的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。原告诉请被告承担其为实现债权而支付的律师费，因该费用属于原告实现债权而发生的合理费用，且原告提交了委托代理协议、转账凭证等予以佐证，本院对2000元律师费用予以支持。中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行于2017年10月31日变更为中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行，故中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行主体资格适格。被告张小平、熊玉秀经本院合法传唤，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下：一、立即解除原告中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行（原：中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行）与被告张小平、熊玉秀签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告张小平、熊玉秀于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行（原：中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行）借款本金21099.62元及利息、罚息、复利（截止2019年10月2日的利息、罚息、复利共1724.66元，并自2019年10月3日始至付清欠款之日止的利息、罚息、复利按照双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、被告张小平、熊玉秀于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行（原：中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行）律师费用2000元。四、如被告张小平、熊玉秀不能偿还上述第二、三款债务，则拍卖、变卖被告张小平、熊玉秀所有的位于南昌市青云谱区城南经济适用房小区（福祥家园）18栋一单元301号的房产，所得价款优先清偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告中国工商银行股份有限公司南昌艾溪湖支行（原：中国工商银行股份有限公司南昌中山路支行）预交的案件受理费390元，保全费320元，合计710元，由被告张小平、熊玉秀承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判长 陶 然审判员 黄 园审判员 陈志强二〇一九年十月二十四日书记员 万追星