河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终4091号上诉人(原审被告)：陈慧珍，女，汉族，1991年9月11日生，住河南省辉县。上诉人(原审被告)：陈慧玲，女，汉族，1989年6月17日生，住河南省辉县。被上诉人(原审原告)：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道**新乡市商会大厦，统一社会信用代码9141070279677828XA。法定代表人：王玉强，董事长。委托诉讼代理人：原芳，该公司员工。原审被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住，住所地新乡市卫滨区南环路西段一社会信用代码91410703667220538T。法定代表人：王正基，经理。委托诉讼代理人：霍传阳，该公司员工。上诉人陈慧珍、陈慧玲因与被上诉人河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）、河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）借款合同纠纷一案，不服河南省新乡市红旗区人民法院（2019）豫0702民初3126号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月10日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。本案现已审理终结。陈慧珍、陈慧玲上诉请求：1、依法撤销原审判决，改判上诉人不承担还款责任，驳回被上诉人的诉讼请求；2、依法改判上诉人不承担保证责任；3、被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实和理由：本案被上诉人的主张超过诉讼时效，原审法院开庭程序违法，未将我们的诉讼时效抗辩记录在卷。陈慧玲未在保证书上签字或摁手印，被上诉人让陈慧玲承担担保责任，应当证明陈慧玲担保行为的真实性与合法性。平原农商行辩称，一审判决正确，应予维持。2018年6月26日向陈慧珍邮寄了催收通知，本案不超过诉讼时效。天牛公司未发表意见。平原农商行向一审法院起诉请求：1、依法判令陈慧珍立即清偿剩余借款本金41798．41元及利息（截至2018年9月4日利息累计为16891．82元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日）；2、判令平原农商行有权对陈慧珍所抵押的车牌号为豫Ｇ×××**号中华牌小型轿车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款在前述第1项请求范围内优先受偿；3、判令河南天牛汽车贸易有限公司、陈慧玲对第1项请求中的借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2014年3月11日，陈慧珍向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）提交《汽车消费贷款申请表》一份，载明：拟购车价款70000元，经销商天牛公司，申请贷款56000元，贷款期限3年，贷款占车价比80％；担保人天牛公司，抵押物为该车。2014年3月11日，陈慧玲向市区联社出具《连带责任保证书》一份，承诺对贷款额度内的所有债务，以其私人所拥有的全部资产承担连带责任，如贷款到期不能归还，该行可依法执行其个人全部私有财产用于偿还所有贷款本息。2014年3月17日，陈慧珍（甲方、抵押人）与市区联社（乙方、抵押权人）签订合同编号为新市农信（车）贷高抵字（2014）第X31112号的《最高额抵押合同》，约定为确保2014年3月17日至2017年3月20日期间陈慧珍（借款人）在人民币56000元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到履行，甲方愿意提供抵押担保；所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内乙方依据主合同发放的贷款；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物为登记在陈慧珍名下的中华牌白色国产小型轿车，车牌号G7W1**。当日，陈慧珍为市区联社办理了抵押登记。2014年3月20日，陈慧珍（借款人）、天牛公司（保证人）与市区联社（贷款人）签订农信消借字（车）第2014X3112号的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，借款种类为个人汽车消费贷款，借款用途为专项用于购车；借款期限为36个月，自2014年3月20日至2017年3月20日止，实际放款日与到期日以借款借据记载日期为准；借款金额为56000元；借款利率确定为月利率6．85‰，利息从发放之日起计算；还款为等额本息还款法，按月还款共分36期，每期还款金额为本息合计1760．53元，第一期还款日为2014年4月20日，从第二期起，每期还款应在当月的20日前归还，最后一期还款在借款期限到期日前偿清；借款人如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50％加收罚息；抵押担保借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证方式为连带责任保证担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证担保期限为3年，自合同“借贷条款”规定的贷款到期之日起计算；抵押人以本合同项下所购车辆作为贷款抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；本合同的从合同为“新市农信（车）贷高抵字（2014）第（X31112）号”。签订合同后当日，市区联社按约向陈慧珍发放了贷款56000元。合同履行期间，陈慧珍未按约偿还贷款，截止2018年9月4日尚欠本金41798．41元及利息（含罚息）16891．82元未偿还。涉案车辆目前在天牛公司保管。2017年6月29日，新乡市工商行政管理局准予市区联社更名为平原农商行。一审法院认为，陈慧珍、天牛公司与平原农商行签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，陈慧珍与平原农商行签订的《最高额抵押合同》，陈慧玲出具的《连带责任保证书》不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同约定，各方当事人均应按照约定履行各自的合同义务。关于罚息在陈慧珍亲笔签名的合同中有明确约定，陈慧珍称不清楚罚息约定的辩解没有事实依据，该院不予采信。陈慧珍逾期未向平原农商行偿还贷款，事实清楚，应当予以偿还。对于平原农商行要求对陈慧珍名下车辆行使抵押权的诉求，符合法律规定，该院予以支持。关于陈慧玲辩解其不应承担担保责任的意见，因其放弃鉴定申请可以视为对《连带责任保证书》真实性的认可，其应当按照自己的书面承诺承担连带保证责任。天牛公司作为案涉贷款的保证人，亦应按约承担连带保证责任。案涉《个人消费贷款（购车）借款担保合同》中对实现担保物权的顺序未作约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，故陈慧玲、天牛公司应在平原农商行行使过抵押权后，对不足部分承担连带保证责任。判决：一、陈慧珍于该判决生效之日起五日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司贷款本金41798．41元及利息16891．82元，并以未偿还贷款本金为基数自2018年9月5日起按合同约定继续计付利息至实际清偿之日止；二、河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对陈慧珍名下车牌号豫Ｇ×××**的中华牌白色国产小型轿车可以申请拍卖、变卖或折价，并就所得款项在本判决第一项及实现债权的费用范围内优先受偿；三、陈慧玲、河南天牛汽车贸易有限公司对该判决第一项确定的贷款本息范围，在河南新乡平原农村商业银行股份有限公司对陈慧珍名下车牌号为豫Ｇ×××**的中华牌白色国产小型客车行使抵押权后的不足部分，承担连带保证责任；四、驳回河南新乡平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果陈慧珍、陈慧玲、河南天牛汽车贸易有限公司未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1267元，因适用简易程序减半收取计633．5元，由陈慧珍、陈慧玲、河南天牛汽车贸易有限公司承担。本院二审期间，上诉人陈慧珍提交新证据：（2019）豫0702民初2277号，证明本案与该判决书内容一样，应当同案同判。对上诉人陈慧珍提交的新证据，本院认定如下：该份民事判决与本案不具关联性，对上诉人的上诉请求不具证明效力，本院不予采纳。综上，本院查明事实与一审查明事实一致。本院认为，陈慧珍、天牛公司与平原农商行签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，陈慧珍与平原农商行签订的《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律规定，均为有效合同，各方均应当依照合同约定与法律规定履行合同义务，本院予以确定。上诉人陈慧玲称其未在《连带责任保证书》上签字或摁手印，对该上诉理由，陈慧玲应当提交证据予以证明，但其并未在本案审理过程中申请对指纹或笔迹进行鉴定，故仅凭其单方陈述抗辩，本院不予采信。故案涉《连带责任保证书》的形式与内容均为有效合同，陈慧玲应当承担保证责任，本院予以确认。上诉人陈慧珍称平原农商行的诉讼请求已经超过诉讼时效，依据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第四条，陈慧珍在一审阶段并未提出诉讼时效抗辩，故其于二审阶段提出的，本院不予支持。陈慧珍称原审法院审理程序有误，经查，陈慧珍、陈慧玲于一审庭审笔录签字并摁压指印，庭审程序符合法律规定，对其二人的该上诉理由，本院不予支持。综上所述，陈慧珍、陈慧玲的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1267元，由陈慧珍、陈慧玲负担。本判决为终审判决。审判长  崔海成审判员  刘强平审判员  王大鹏二〇一九年十月三十日书记员  崔 敏