大连市西岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0203民初5089号 原告兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。 法定代表人郑海清，董事长。 委托代理人吴俊儒、于延坤，辽宁海大律师事务所律师。 被告许伶俐，女，1986年10月24日生，满族，户籍地辽宁省大连经济技术开发区，住辽宁省大连市甘井子区。 被告刘宗伟，男，1982年3月30日生，汉族，户籍地辽宁省普兰店市，住辽宁省大连市甘井子区。 原告兴业消费金融股份公司与被告许伶俐、刘宗伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人于延坤到庭参加了诉讼，被告许伶俐、刘宗伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2018年6月20日，原告与被告许伶俐、刘宗伟签订编号为“HT201806191900006699978”的贷款合同，约定由原告借予被告许伶俐、刘宗伟人民币19万元整，用于消费，贷款期限24个月。被告刘宗伟系许伶俐配偶，对上述贷款合同向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对上述贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2019年2月16日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年6月4日，其未还本金为142293.35元，利息、罚息、手续费、违约金为11026.9元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，原告诉至法院，请求判令：1、判令两被告共同归还原告贷款本金人民币142293.35元，支付计算至2019年6月4日止的利息、罚息、手续费及违约金人民币11026.9元，并按照“家庭综合消费”贷款合同约定的标准支付原告自2019年6月5日起至本金实际付清日止的利息、罚息、手续费及违约金。2、判令两被告共同偿付原告律师费800元。 被告许伶俐、刘宗伟未到庭，无答辩意见，亦未向法庭提供证据。 经审理查明，2018年6月19日，被告许伶俐向原告提交家庭消费贷贷款申请表，申请向原告贷款200000元。贷款条款约定，该贷款条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成贷款合同全部内容。出借人向申请人指定的账户划转贷款即视为贷款已被提取，当日为放款日并按贷款核准确认书确定的贷款金额、利率、手续费、期限等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算。贷款的利率（手续费率）为固定利率，在贷款期限内不作调整。服务费、利息（手续费）及其他费用一经产生不予退还。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照适用的利率上浮50%加付罚息；按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取利息，同时按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。申请人明示或以行为表明不履行合同义务构成违约，出借人有权宣布合同项下债务立即到期，要求申请人立即清偿；每发生一项违约，申请人支付借款金额20%作为违约金；每发生一项违约，将合同利率调整为同期适用的利率上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）并立即执行；要求申请人承担实现债权的费用并赔偿实际损失。 同日，被告刘宗伟向原告提交共同还款承诺书，承诺对被告许伶俐的上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以原告提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。 上述家庭消费贷贷款申请表（含贷款条款）、共同还款承诺书提交后，原告与被告许伶俐签订家庭消费贷贷款核准确认书（合同编号HT201806191900006699978）。该确认书约定，贷款金额190000元，贷款用途为家庭消费，贷款期限24个月，指定还款日为每月15日，服务费1900元，月利率1.75%，手续费0元，还款方式等额本息。2018年6月20日，原告向被告许伶俐银行账户放款190000元。按照还款计划表，被告每足月应还本息金额9763.27元。借款合同关系履行过程中，被告自2019年2月15日起未足额还本付息，该还款日仅还款16.94元。被告已实际偿还的款项中，减除应付利息等项后，被告尚拖欠原告本金142293.35元及逾期利息。 另查，原告为本案纠纷委托律师代理诉讼，实际产生律师代理费800元。 本院所确认的上述事实，有《家庭消费贷贷款申请表》（含兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款）、《共同还款承诺书》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、转款凭证、还款计划表、还款账户交易明细、欠款明细表、《委托代理协议》、律师代理费发票等及当事人陈述笔录在案为凭，上述证据已经本院审查，可以作为审判依据。 本院认为，原告与被告许伶俐虽未签订借款合同，但双方通过签订贷款申请表、贷款核准确认书等文件已形成借款合同关系。对于符合法律法规强制性规定的相关约定，双方均应依约履行。原告出借款项后，被告应履行还本付息的义务。被告许伶俐拖欠原告借款本金142293.35元应予偿还，原告该项诉讼请求，本院予以支持。 被告许伶俐逾期还款后，应按符合法律规定的标准承担逾期利息。被告自2019年2月15日起拖欠原告本金142293.35元，应自该日起以实际拖欠本金数额为基数计付逾期利息。依照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》之规定，人民法院对利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率24%的部分应予调减。本案中，借款期内年利率24%未超出相关法律规定，但逾期利息、手续费、违约金等总计已超出年利率24%的标准，故本院将原告诉请的利息、罚息、手续费、违约金计付标准调减至年利率24%，超出的部分，本院不予支持。 原告为本案纠纷委托律师代理诉讼所产生律师代理费800元，按约定应由被告承担。该约定符合法律规定，原告该项诉讼请求，本院予以支持。 被告刘宗伟通过提交共同还款承诺书，成为案涉借款的还款责任主体，应对上述债务与被告许伶俐共同承担还款责任。二被告未到庭，未就应否承担还款责任及还款义务履行情况、共同还款情况等作出说明并举证，依照相关法律规定应承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许伶俐、刘宗伟于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金142293.35元并支付利息、罚息、手续费、违约金（自2019年2月15日起至欠款付清之日止，以实际欠付的本金数额为基数，按年利率24%标准计付）。 二、被告许伶俐、刘宗伟于本判决生效之日起十日内共同给付原告兴业消费金融股份公司律师代理费用800元。 三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1692元（原告已预交），由被告许伶俐、刘宗伟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，按不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在递交上诉状之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 申请执行的期间为二年。 审判员  周永梅 二〇一九年十月二十四日 书记员  刘頔一