陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2019）陕0102民初6954号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行，住所地西安市一、二层。负责人：李喜庆，该支行行长。委托诉讼代理人：任海，陕西稼轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晨，陕西稼轩律师事务所实习律师。被告：苟文，女，1964年4月16日生，汉族，住西安市阎良区，****，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：张军，男，1962年3月15日生，汉族，，住西安市阎良区，****身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系被告苟文之夫。委托诉讼代理人：黄猛,西安市阎良区148法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：陈歌,西安市阎良区148法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行与被告苟文、张军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人任海到庭参加诉讼，被告苟文、张军委托诉讼代理人黄猛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还贷款本金493877.42元（其中，50万元借款合同项下欠付本金463877.42元，3万元借款合同项下欠付本金30000元）、利息（含罚息）9394元（其中，50万元借款合同项下欠付利息8831.48元，3万元借款合同项下欠付利息518.06元）（利息含罚息暂计算至2019年4月29日）及至实际还清全部借款本息之日止，暂总计人民币503226.86元；2、判令原告对被告苟文名下抵押的坐落在西安市阎良区XX路XX路XX小区XX幢XX、XX层XX号（房屋所有权证号：西：**权证阎良字号行处置后所得价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用；3、判令被告承担原告实现债权的费用，含3000元律师费；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年8月8日，原告与被告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告提供的授信额度金额为人民币53万元，额度存续期最长为96个月，额度存续期内的前36个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。同日，原告与被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定担保债权最高额为人民币53万元整，担保债权确定的期间是2018年8月8日至2026年8月8日。同日，原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》，被告同意以其名下的坐落于西安市阎良区XX路XX段XX小区XX幢XX、XX层XX号房屋（房屋所有权证号西房权证阎良字第号）为借款合同项下贷款提供抵押担保。为进一步确保原告债权，原告与被告办理了抵押登记并取得了陕2018阎良区不动产证明第0000003号不动产登记证明。《借款合同》签订后，原告于2018年8月8日向被告苟文在中国邮政储蓄银行的账号XXXXXXXXXXXXXXX0364发放贷款50万元，借款期限为60个月，自2018年8月8日至2023年8月8日。之后，原告又于2018年8月14日向被告发放贷款3万元，借款期限为12个月，自2018年8月14日至2019年8月14日。原告放款后，被告未按照借款合同约定每月向原告还款，自2018年11月8日开始多次逾期还款，50万元借款合同项下截至2019年4月29日，逾期还款超过90天，被告共拖欠原告借款本金463877.42元，欠付利息（含罚息）8831.38元，本息共计472708.8元；3万元借款合同项下截至2019年4月29日，拖欠原告借款本金30000元，欠付利息（含罚息）518.06元，上述两项总计人民币503226.86元未还，构成违约，故诉至法院。被告苟文、张军承认借款属实，已经偿还了5个月的等额本息，其余因经济困难确实未予归还，被告抵押的房屋已被西安市阎良区人民法院查封，希望原告给予半年的还款时间，以便筹款偿还欠款，表示愿与原告协商解决。原告围绕诉讼请求提交了下列证据，第一组证据：1、《小企业主快捷贷业务客户申请表》；2、苟文、张军身份证、户口本、结婚证复印件；3、苟文个人经营的西安市阎良区XX楼营业执照、食品经营许可证、房屋租赁合同；4、未出租情况声明；5、非唯一住房声明；6、同意抵押声明；7、中国邮政储蓄银行长乐西路支行营业执照；8、《小额贷款额度借款合同》；9、《个人商务E捷贷业务开办协议》。证明：1、原被告主体适格，所签订的《小额贷款额度借款合同》和《个人商务E捷贷业务开办协议》是在平等协商一致的基础上签订的，合法有效，且原被告之间存在着真实的借贷关系，双方应严格按照合同约定履行各自义务；2、借款合同已就还款期限、罚息利息、提前收回贷款本息等事项作出明确约定，现被告已构成严重违约，原告按照《小额贷款额度借款合同》第二十二条约定有权要求被告提前还本付息；3、二被告作为贷款人和抵押人违约的，应承担原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费。第二组证据：1、《小额贷款最高额抵押合同》；2、《西安市房地产抵押合同》；3、西房权证阎良字第003970号；4、不动产登记证明；5、不动产登记簿。证明：《小额贷款最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》是双方在平等、自愿协商一致的基础上签订的，且双方已办理抵押登记，原告享有的抵押权已经有效设立，双方都应严格按照合同约定履行。原告已经按照《小额贷款额度借款合同》及借据分别于2018年8月8日和2018年8月14日向二被告发放了50万元贷款和3万元贷款，但二被告并未按照约定向原告还款，根据《小额贷款额度借款合同》中第四十九条约定被告已构成违约，现原告有权要求处置二被告抵押房产所得价款优先偿还其贷款本息及实现债权的其他费用。第三组证据：1、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据2份；2、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单；3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》；4、《中国邮政储蓄银行放款通知单》；5、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单；6、中国邮政储蓄银行西安市分行逾期客户还款记录台账。证明：原告已经实际履行了借款合同约定的放款义务，但二被告未按借款合同约定还本付息，原告提前收回贷款本息的条件已成就。第四组证据：1、《中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件外包合同》；2、增值税专用发票；3、邮储银行西安分行2019年9月已移交不良贷款诉讼发票清单。证明：本案的一审诉讼代理费为人民币3000元，原告已经按照合同约定向陕西稼轩律师事务所支付了一半的律师代理费（1500元）。被告对原告提供的三组证据的真实性均予以认可，只是对于罚息的计算和实现债权费用的计算不认可，认为罚息已经作为利息重新计算了，其余的由法院依法判决。被告没有证据提供。本院经审理认定事实如下：2018年7月3日，被告苟文、张军向原告申请贷款（额度授信）。2018年8月8日，被告苟文作为借款人、被告张军作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》（编号：），约定：原告向被告提供的授信额度金额为人民币53万元，额度存续期最长为96个月，额度存续期内的前36个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。2018年8月8日，原告依约向被告发放贷款50万元，并在借据中载明：借款用途为进货，借款期限60个月，从2018年8月8日至2023年8月8日，年利率为6.08%，还款方式为等额本息，首次还本月数为第1个月。2018年8月14日，原告依约向被告发放贷款3万元，并在借据中载明：借款用途为进货，借款期限12个月，从2018年8月14日至2019年8月14日，年利率为5.8725%，还款方式为按月付息到期还本，首次还本月数为第12个月。同时约定被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一期债务提起到期，并有权采取以下部分或全部措施；单方面解除合同；要求被告限期纠正违约情形；9成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权;对于被告未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。若在额度有效期内，被告发生下列情况之一，原告有权终止对被告的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款，即额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）; 原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费）、因被告违约而给原告造、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担等相关内容。2018年8月8日，两被告为向借款合同提供担保与原告签署《小额贷款最高额抵押合同》（编号：），约定担保债权最高额（余额）为人民币53万元整，担保债权确定的期间是2018年8月8日至2026年8月8日。当日，原被告签订《西安市房地产抵押合同》，被告苟文自愿以其名下坐落于西安市阎良区XX路XX段XX小区XX幢XX层XX号（房屋所有权证号：西：**权证阎良字第号房屋作为抵押向原告提供担保，担保债权范围是主债权（53万元整）及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。并依法办理了抵押登记手续，原告取得了陕（2018）阎良区不动产证明第号不动产登记证明。             其后，被告苟文、张军未能如约还款。其中，50万元借款合同项下自2018年10月开始逾期，截至2019年4月29日，逾期还款90天，被告苟文已偿还本金36122.58元、利息（含罚息）12419.15元，拖欠原告借款本金463877.42元，欠付利息（含罚息）8831.38元。此后未再还款；其中3万元借款合同项下，截止2019年1月14日苟文最后一次还息，共计偿付利息（含罚息）748.88元，此后再未还息。由于苟文拖欠利息已超过30天，截止2019年4月29日，被告苟文拖欠借款本金3万元、欠付利息（含罚息）518.06元，此后未再还款。上述两笔借款截至2019年4月29日，共拖欠借款本金493877.42元，欠付利息（含罚息）9349.44元。2018年9月1日，原告为实现本案所涉债权委托陕西稼轩律师事务所律师代理诉讼事宜，双方签订《不良贷款诉讼案件代理合同》，约定原告按每件案件3000元的标准向陕西稼轩律师事务所律师支付律师代理费，双方约定，立案后十个工作日内，应支付50%代理费，结案后支付剩余50%代理费。现原告已经支付1500元代理费。本院认为，原告与被告苟文、张军签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，意思表示真实，内容未违反相关法律、法规等强制性规定，均属有效。双方当事人应全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告苟文、张军未能如约按期还款，构成违约。现原告按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告苟文、张军立即清偿全部贷款本息，于法有据，本院依法予以准许，由于原被告之间借款总额为53万元的《小额贷款额度借款合同》分50万元和3万元两笔发放，并分别约定借款利率、还款方式等内容，故该两笔借款亦应分别计算，鉴于该两笔借款系同一《小额贷款额度借款合同》约定内容，故原告要求被告一次性偿还53万元借款下欠的本息、利息、罚息及至贷款实际清偿之日止所产生的利息（含罚息）之诉讼请求，本院依法予以准许。具体数额以双方约定的两笔借款据实计算。关于原告主张律师费一节，《小额贷款额度借款合同》明确约定被告未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。原告为实现债权，与陕西稼轩律师事务所签订《不良贷款诉讼案件代理合同》，该合同为诺成性合同，签订即发生法律效力，现陕西稼轩律师事务所已经履行了代理职责，被告苟文、张军亦应按约定向原告支付律师代理费，原告该项请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，判决如下：一、被告苟文、张军于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行借款本金493877.42元、利息（含罚息）9349.44元（计算至2019年4月29日）并偿付自2019年4月30日起至贷款实际清偿之日止按双方合同约定计算的逾期利息。二、如被告苟文、张军不履行上述给付金钱义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行对被告苟文名下抵押的位于西安市阎良区XX路XX段XX小区XX幢XX、XX层XX号（房屋所有权证号西房权证阎良字第003970号）的房屋享有优先受偿权。三、被告苟文、张军于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市长乐西路支行律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8832元减半收取4416元，由被告苟文、张军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员    韦  东  二0一九年十月二十九日  法官助理    李儒鸣书  记  员    尚  露  1