重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0241民初2619号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县渝秀大道十字街，统一社会信用代码：91500241747477392J。 负责人：周永宏，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨龙，该支行职工。 被告：刘双全，男，1983年11月19日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。 被告：潘利君，女，1987年4月9日出生，四川省营山县人，现住本县。 共同委托诉讼代理人：刘远明，男，1980年12月5日出生，重庆市秀山土家族苗族自治县人，现住本县。系二被告侄儿。 被告：重庆大博金房地产开发有限公司，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县平凯街道凤栖居委会A1，统一社会信用代码：91500241696556065C。 法定代表人：郭龙，该公司董事长。 诉讼代表人：重庆丽达律师事务所，系重庆大博金房地产开发有限公司破产管理人。 委托诉讼代理人：蔡力，重庆丽达律师事务所律师。 原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行（以下简称农商行秀山支行）诉被告刘双全、潘利君、重庆大博金房地产开发有限公司（以下简称大博金公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案受理。于2019年10月15日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行秀山支行的委托诉讼代理人杨龙，被告潘利君、刘双全的委托诉讼代理人刘远明，被告大博金公司的委托诉讼代理人蔡力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行秀山支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告潘利君、刘双全立即偿还198336.07元贷款本金及相应利息（在贷款期限内，该利率保持不变，本金逾期利率按照贷款期内利率上浮50%计收逾期利息）；2.确认原告对被告潘丽君、刘双全位于秀山县平凯街道的抵押房屋折价、拍卖、变卖之价款享有优先受偿权；3.确认被告大博金公司对上述贷款承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。在审理过程中，原告将诉讼请求一中明确为：被告潘利君、刘双全偿还原告借款本金190153.82元及利息，利息按年利率4.9%计算。 事实及理由：原被告于2013年11月20日签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告潘丽君在原告处办理按揭贷款235000元，借款期限为20年，到期日为2033年11月19日出，采用等额还款法，约定年利率为4.9%，在贷款期限内该利率保持不变，本金逾期利率按照贷款期内利率上浮50%计收逾期利息。被告刘双全、潘利君用按揭房屋为贷款作担保并办理的预告抵押登记。被告大博金公司承担阶段性担保责任至房产证办妥抵押登记并交付原告为止。原告支付贷款后，被告还款至2019年1月20日起开始逾期。现被告尚欠原告按揭贷款本金198336.07元，截止2019年7月17日欠款本息10429.22元。经原告多次催收未果，诉至法院，请求依法判决。 被告刘双全、潘利君辩称，在收到法院传票后已偿还全部到期应付本息，希望可以继续按原借款合同分期履行并要求办理房产证。 被告大博金公司辩称，大博金公司破产清算一案已于2018年9月11日被重庆市第四中级人民法院裁定受理，根据破产法的规定，破产债权的利息应在破产申请受理时停止计息。 本院经审理查明，被告潘利君与刘双全系夫妻关系。2013年10月4日，二人与大博金公司签订了《重庆市商品房预售合同》约定被告潘利君、刘双全在大博金公司处购买位于秀山县平凯街道的商品房。之后被告潘利君与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：被告潘利君在原告处借款235000元用于购买秀山县平凯街道的商品房，借款期限240个月，从2013年11月18日起至2033年11月17日止，约定利率为基准利率。合同第十六条约定：如乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用即构成违约。第十七条约定：如乙方违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。第十三条保证责任中约定的保证范围为：乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。第三十二条约定：乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同中甲方处有农商行秀山支行印章确认，乙方处有被告潘利君签名捺印确认，保证人处有刘双全签名捺印确认。2013年11月19日原告与被告刘双全、潘利君签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：被告刘双全、潘利君用所购位于秀山县平凯街道的房屋为上述借款作抵押担保。同日双方在秀山土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了《重庆市土地房屋预告登记证明》。被告大博金公司于2013年11月20日向原告出具了《担保承诺书》，承诺对潘利君在原告处的借款承担阶段性担保责任，担保期限为借款发放后至购房人取得房屋产权证书、办妥抵押登记手续并交原告保管之前，担保方式为连带保证责任。2013年11月20日原告出具《借款借据》，约定年利率为6.55%，庭审中原告陈述，借款时的年利率为6.55%，后因人民银行利率调整，现实际借款利率为年利率4.9%。现被告潘利君尚欠原告借款本金190153.82元，利息已支付至2019年9月26日。因被告潘利君未按约偿本付息，原告于2019年7月30日向本院提起诉讼。 另查明，重庆市第四中级人民法院于2018年9月11日作出（2018）渝04破申7号《民事裁定书》，裁定受理申请人郑木珠、郑青对大博金公司的破产清算申请。2018年11月26日本院作出（2018）渝0241破字第1号《决定书》，指定重庆丽达律师事务所担任大博金公司管理人。 上述事实有《个人房屋按揭贷款合同》、《借款借据》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房屋抵押承诺书》、《重庆市商品房买卖合同》、《重庆市土地房屋预告登记证明》、《民事裁定书》、《决定书》及原告农商行秀山支行的诉称，被告潘利君、刘双全、大博金公司的辩称在卷佐证，足以认定。 本院认为，《个人房屋按揭贷款合同》、《担保承诺书》系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同约定履行合同义务。 本案争议焦点为：一、原告要求被告立即偿还借款本息是否能够得到支持以及偿还本息的具体数额；二、被告刘双全是否承担共同还款责任；三、原告就被告被告刘双全、潘利君的房屋享有优先受偿权；四、被告大博金公司是否应承担保证责任。 焦点一，双方在合同中约定，如被告未按约按期足额偿还借款，原告有权宣布贷款提前到期，现被告潘利君从2018年11月20日后就未按约偿还本息，已构成违约。原告有权依据合同约定宣告剩余贷款到期，要求被告潘利君偿还全部尚欠本息，但原告未将宣布借款提前到期的事宜通知被告潘利君，故本院确定借款本息到期之日为原告向本院主张权利之日，即2019年7月30日。原告宣布贷款立即到期后，被告应偿还尚欠原告的借款本金190153.82元。根据双方合同约定，被告如未按约偿还借款本金，被告应从逾期之日起在本合同约定贷款利率基础上上浮50%计收罚息。据此原告要求被告按贷款利率年利率4.9%支付利息的请求，系对自己权利的处分且符合双方合同约定，本院予以支持。原告庭审中自认，2019年9月26日前的利息、罚息被告均已还清，利息应从2019年9月27日起计算。综上，被告潘利君应支付原告借款本金190153.82元及利息（从2019年9月27日起至付清之日止，以190153.82元为基数，按年利率4.9%计算，利随本清）。 焦点二，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告潘利君在夫妻关系存续期间向原告借款用于购买住房系用于夫妻共同生活，且被告刘双全虽未在合同的借款人处签名，但在合同保证人处签名确认，能够证明被告刘双全对借款事实知情并同意，该债务应属二被告夫妻共同债务。故，原告要求被告潘利君、刘双全共同偿还的请求，符合法律规定，本院予以支持。 焦点三，《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。”即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变更的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，其享有的是当抵押权登记条件成就或约定期限届满对系涉案房屋办理抵押权登记的请求权，而非享有现实抵押权。故原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。 焦点四，《中华人民共和国合同法》第四十五条规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。”被告大博金公司向原告出具了《担保承诺书》，承诺为被告潘利君的借款承担阶段性连带担保责任，该阶段性担保的法律属性应为附解除条件的民事法律行为，保证的阶段性并非对保证期间的约定，而是对保证合同所附的解除条件，在所附条件成就时（即涉案房屋办理抵押登记并交付原告保管），保证人无需承担保证担保责任。现因涉案抵押房屋未取得房屋产权证且未办理抵押担保手续，保证合同所附的解除条件尚未成就，因此，大博金公司应对被告潘利君的债务承担保证担保责任。《中华人民共和国企业破产法》第四十六条的规定，附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。本案中，被告大博金公司已于2018年9月11日被裁定受理破产清算，从破产清算受理之日起的利息均不在计算，现被告潘利君已偿还利息至2019年9月26日。故，被告大博金公司对利息不承担保证责任，仅在借款本金190153.82元的范围内承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第四十五条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条之规定，判决如下： 一、被告刘双全、潘利君于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行借款本金190153.82元及利息（从2019年9月27日起至付清之日止，以190153.82元为基数，按年利率4.9%计算，利随本清）； 二、被告重庆大博金房地产开发有限公司对上述第一项债务在借款本金190153.82元的范围内承担连带清偿责任； 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4267元，减半收取2133.5元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司秀山支行负担133.5元，由被告刘双全、潘利君、重庆大博金房地产开发有限公司负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  许洪军 二〇一九年十月十七日 书记员  杨 凡