湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初2707号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区。 负责人：熊伟平，系该行行长。 委托诉讼代理人：周韧，株洲市胜天法律服务所法律服务工作者。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出反诉、上诉,进行和解,签收法律文书,代为领取执行标的款物等。 被告：文增。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行株洲分行）与被告文增金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法由审判员吴辉适用简易程序于2019年10月9日公开开庭进行了审理。法官助理郭娟协助审理，书记员刘潇俐担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人周韧到庭参加了诉讼，被告文增经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、被告文增偿还原告贷款本金130,064.17元以及利息2,164.1元，合计132,228.27元（该利息计算至2019年5月21日止），并按合同约定支付利息至被告实际清偿之日止；2、被告文增以其位于株洲市荷塘区天鹅花园5栋103号房屋（房屋所有权证号：**）为其债务抵押担保范围内15万元内承担清偿责任，原告对该房屋的拍卖变卖款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用以及诉讼执行代理费用6,000元。事实和理由：2016年4月8日，被告文增以购房为由向原告借款，原告与被告文增双方签订了一份《个人消费贷款及担保合同》，合同约定，被告向原告借款授信15万元，期限为180个月，自2016年4月8日至2031年4月8日止。合同中对贷款利率、期限、还款方式、计息以及双方的权利义务等作了相应的约定。被告愿意提供金额为15万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有权同时存在。被告文增以其位于株洲市荷塘区天鹅花园5栋103号房屋（房屋所有权证号：10005931：**担保。合同签订以后，原告于2016年4月13日向被告文增依约发放了贷款15万元。但被告文增未按约定偿还借款本息，截止到2019年5月21日，被告文增尚欠原告本息132,228.27元。原告多次催收未果，为维护合法权益，遂诉至本院，请求判如所请。 被告文增未向本院提供答辩意见和证据。 经审理查明：2016年4月8日，原告邮储银行株洲分行（贷款人、抵押权人）与被告文增（借款人、抵押人）签订一份《个人消费贷款及担保合同》（编号：4399995Q116042437861），该合同约定：借款人向贷款人借款15万元，借款用途为购置荷塘区天鹅花园5栋的房屋。借款期限为180个月（自2016年4月8日至2031年4月8日）；贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，采取按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括宣布前提到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定贷款利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放贷款；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押财产，实现抵押权等。本合同订立和履行过程中产生的相关费，包括但不限于：保险费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、律师费等费用，由合同各方依法承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下担保方式为抵押担保；被告文增自愿以其所有的位于株洲市荷塘区天鹅花园5栋103号房屋为上述借款合同提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等等。2016年4月11日，双方在不动产登记机构办理了被告文增所有的位于株洲市荷塘区天鹅花园5栋103号房屋的抵押登记为上述债务提供抵押担保，房屋他项登记证号为株房他证他字第10005949**。 2016年4月13日，原告邮储银行株洲分行向被告文增发放了贷款15万元。原告向被告文增出具了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据载明：借款金额15万元，年利率为4.9%，用途为购房，还款方式为等额本息，期限为180个月（2016年4月13日至2031年4月13日）。被告文增在该借款支用单及借据上签字确认。出借后，被告文增未依约履行还款义务，截至2019年10月9日，欠借款本金127,995.22元、欠利息2,479.78元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。 另查明：原告邮储银行株洲分行为实现本案债权与株洲市胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，约定本案法律服务费按欠款本息金额5%计算为6,000元。 以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件、《个人消费贷款及担保合同》、《个人贷款手工借据》、个人贷款放款单、欠款情况说明、他项权证复印件、《委托代理合同》等证据予以证明。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。具体分析如下： 一、本案中，原、被告双方订立的《个人消费贷款及担保合同》系出于双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立生效，受法律保护。双方均应严格按照合同约定行使权利，履行义务。被告未依约还款，违反合同约定，原告依约有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款本息。故对于原告要求被告文增立即偿付借款本金127,995.22元、利息2,479.78元（利息计算至2019年10月9日，并按合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，有合同约定，本院予以支持。 二、原告主张的代理费系为索要债权发生的必要费用，综合考虑本案争议标的额，难易程度，可能耗费的成本以及本地法律服务收费标准等情况，本院酌情支持由借款人承担代理费3,900元。 三、被告文增自愿以其位于株洲市荷塘区天鹅花园5栋103号房屋【房屋所有权证号为：1000593162号】为借款人合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用向原告提供15万元的抵押担保，双方已办理抵押登记。故原告对该抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人部分债权未受清偿，故原告有权行使抵押权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债务范围内及15万元最高额抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，被告文增经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文增于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金127,995.22元、利息2,479.78元（利息计算至2019年10月9日，之后部分按合同约定计算至借款本金清偿之日止）； 二、被告文增于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付法律服务费3,900元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行对被告文增提供抵押担保的位于株洲市荷塘区天鹅花园5栋103号房屋【房屋所有权证号为：1000593162号】拍卖、变卖所得价款在15万元范围内对本判决第一、二项债务及被告文增应负担的诉讼费用范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3,065元，减半收取1,533元。由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行承担70元，被告文增承担1,463元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：810103210********，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 吴  辉 二〇一九年十月九日 法官助理 实习郭娟 书 记 员 刘 潇 俐 附本案适用法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。