广西壮族自治区陆川县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0922民初1229号 原告：广西陆川农村商业银行股份有限公司，所在址：广西壮族自治区陆川县温泉镇西滨中路38号。 法定代表人：苏健，董事长。 委托诉讼代理人：吕文兰，女，1988年4月27日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县，该公司员工。 委托诉讼代理人：林祖传，男，1985年2月18日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县，该公司员工。 被告：徐锦朋，男，1948年3月4日，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 被告：罗利青（系徐锦朋的妻子），女，1954年3月9日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 以上被告徐锦朋、罗利青的委托诉讼代理人：林刚，陆川县九洲法律事务所法律服务工作者。 被告：徐伟琴，女，1959年6月15日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 被告：徐柏荣（系徐伟琴的丈夫），男，1962年6月7日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 被告：徐锡其，男，1974年9月18日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司（以下简称陆川农村商业银行）与被告徐锦朋、罗利青、徐伟琴、徐柏荣、徐锡其金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吕文兰、被告徐锦朋及其委托诉讼代理人林刚到庭参加诉讼，其余诉讼参与人经传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告广西陆川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐柏荣、徐伟琴立即向原告偿还借款本金3000000元及利息(按《个人借款合同》的约定，自2014年4月15日起以作本金3000000元为基数按年利率7.8%(即6.0%上浮30%)计至2017年4月15日；自2017年4月16日起以本金3000000元为基数按年利率11.7%计至本案债务全部还清之日；未清偿的利息自应付之日起按11.7%计算复利直至还清之日)。2、判决确认原告对被告徐锦朋用作借款抵押且已办理抵押登记的坐落在陆川县乌石镇二级公路东边【房权证：陆房权证字第××号】、【土地使用证:陆国用(2002)字第030502068-2号】的房屋所有权土地使用权享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。3、判令被告徐锡其对被告徐柏荣的上述债务承担连带清偿责任。4、诉讼费用由五被告共同承担。事实与理由：原告前身系陆川县农村信用合作联社。2018年6月28日，中国银监会广西监管局桂银监复(2018)76号文批准原告开业，原告开业的同时，陆川县农村信用合作联社自行终止，陆川县农村信用合作联社的债权债务由原告全部承继。 2014年4月15日，原告下属的乌石信用社与被告徐柏荣签订《个人借款合同》，贷款额度为人民币300万元；借款用途为种植香蕉，贷款期限为3年自2014年4月15日起至2017年4月15日止；贷款执行年利率7.8%按季结息，结息日为每季的20日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，乌石信用社于2014年4月17日将300万元发放到被告徐柏荣的账户62×××81。 2017年4月15日，本案借款期限届满，但被告徐柏荣未按合同约定偿还借款本息。 2014年3月26日被告徐锦朋、罗利青向乌石信用社出具《借款抵押承诺书》、《保证书》，承诺把登记在被告徐锦朋名下坐落在陆川县乌石镇二级公路东边【房权证：陆房权证字第××号】、【土地使用证：陆国用(2002)字第030502068-2号】的房屋所有权及土地使用权用作借款抵押物，且以家庭财产为徐柏荣的借款300万元承担连带责任。同年4月15日，原告与被告徐锦朋订立《抵押担保合同》，并办理了抵押登记。 被告徐柏荣、徐伟琴是夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且借款用途是用于家庭共同经营，故该两被告依法应对本案的债务承担共同偿还责任。原告特此请求，法院依法判决支持原告的诉讼请求。 原告为其主张提供有原告营业执照、原告金融许可证、银监会批复函、被告的身份证、结婚证、借款申请书、个人借款合同、借款抵押承诺书、房屋所有权证书、国有土地使用证、抵押担保合同、抵押物清单、房屋他项权证、保证书、活期存款历史明细、拖欠利息情况、信用报告查询授权证书、个人信用报告、到期贷款催收通知书、照片证明。 被告徐锦朋、罗利青辩称，1、原告所主张的借款事实与被告徐锦朋、罗利青所担保的事实不符，徐锦朋与乌石信用社曾发生过借贷关系，当时借款人是罗利青。原告套用了罗利青曾经的借款手续，用在本案的借款关系上，其与借款人徐柏荣没有关系，本案的担保是假的；2、被告徐柏荣的借款用途审种植经营香蕉，但徐柏荣所借的本案300万元并未用于种植香蕉；3、本案借款用途不符的情况下，并且发放贷款的当日，被告徐柏荣当初连续转出12笔贷款，作为本案的财产担保人，被告徐锦朋和罗利青对被告徐柏荣贷款用途不知情；4、本案债务应由徐柏荣、徐伟琴清偿，不足部分再应由徐锡其承担补充偿还责任，与徐锦朋、罗利青无关，请依法驳回对被告徐锦朋、罗利青的诉讼请求。 被告徐锦朋、罗利青为其主张提供有光盘录音证明。 被告徐柏荣、徐伟琴、徐锡其未作答辩，在举证期限内未向本院提交任何证据。 本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。对被告徐锦朋、罗利青有争议的证据，借款抵押承诺书、房屋所有权证、国有土地使用证、抵押担保合同、抵押物清单、房屋他项权证、信用报告查询授权证书、个人信用报告、到期贷款催收通知书、照片。被告徐锦朋、罗利青认为担保手续不是为了担保本次贷款所签订的，但其不能提供相反证据证明其主张，本院认为上述证据来源合法、客观真实，并与本案讼争之事实相关联，对本案讼争事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。原告对被告提供的光盘录音、短信有争议，本院认为该光盘证据来源的合法性、真实性、关联性无法证实，短信不能证明其内容与本案有关，对该光盘、短信，本院依法不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月26日，被告徐柏荣、徐伟琴以种植香蕉为由向原告下属的乌石信用社申请借款300万元。同年4月15日，乌石信用社与被告徐柏荣签订合同编号为556403140774761号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为3000000元，借款用途为种植香蕉；贷款期限为三年，即自2014年4月15日至2017年4月15日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率为7.8%。按季结息，结息日为每季的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。付息日为结息日的次日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对违约适用借款从违约使用之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息。 2014年3月26日，被告徐锦朋与原告签订《借款抵押承诺书》、《财产抵押书》，其中罗利青作为徐锦朋的成年家属同意并签字，以其所有的座落在陆川县乌石镇二级公路东边的房产，即【陆川县房权证陆房证字第××号】房屋所有权与【陆国用（2002）字第03052068-2号】土地使用权，为被告徐柏荣借款3000000元提供财产抵押担保。其中财产抵押书约定，抵押人徐锦朋经全家成年人同意，自愿以本户座落在乌石镇二级公路的房产作抵押，评估价值为4694600元（人民币）。上述抵押物保证不出售、不转让、不重复抵押担保，如借款到期不按时归还，原告有权依法处理抵押担保物，所得款项由原告优先受偿，如出现不足部分用被告徐锦朋、徐锡其家庭财产继续承担担保责任。同年4月15日被告徐锦朋与原告签订了编号为5564021320140416号《抵押担保合同》，为被告徐柏荣所签订的编号为556403140774761号《个人借款合同》提供抵押担保，随后被告徐锦朋到就本案的抵押物陆川县房地产管理所办理抵押登记，抵押面积为1525.33㎡，土地证号为【陆国用（2002）字第03052068-2号】，并于2014年4月16日取得陆房他项陆川县字第140528号。2014年3月26日，被告徐锡其向原告下属的乌石信用社提供保证书，自愿为被告徐柏荣借款3000000元提供连带担保，如借款人不按合同约定履行或不完全履行还款义务，其愿意用家庭收入，负责还清此笔贷款本息，包括主债权、利息、违约金及实现债权的一切费用。 2014年4月17日，原告将3000000元转入被告徐柏荣的账号：55×××40。被告分别于2014年5月4日还款26.58元，6月21日还款16.97元，12月31日还款106074.07元，合计106117.62元，剩余本息部分没有按借款合同的约定偿还本息。原告多次在借期内和借款期限届满后对被告进行催收，但均无果。因双方无法协商，原告于2019年4月25日向本院起诉。 另查明，陆川县农村信用社合作联社于2018年6月28日更名为广西陆川农村商业银行股份有限公司。 本院认为，被告徐柏荣、徐伟琴向原告申请借款书及签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，主体适格，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告徐柏荣发放了贷款，但被告徐柏荣取得贷款后，没有按合同的约定及时履行还款义务，现借款合同已到期，被告徐柏荣存在多期本息未还，其行为已构成违约，被告徐柏荣应承担违约责任。按照双方合同约定，执行年利率为7.8%，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（复利），即利息标准为年利率11.7%，原告请求被告徐柏荣、徐伟琴偿还所欠的借款本息，合法有据，本院依法予以支持。 被告徐锦朋、罗利青与原告签订的《借款抵押承诺书》、《财产抵押书》、《抵押担保合同》也是双方的真实意思表示，主体适格，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，被告辩称是套用其名字，是假合同，但未提供证据证明，本院依法不予采纳。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”和《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款之规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”。因此，原告请求对被告徐锦朋作本案抵押登记的、坐落在陆川县乌石镇二级公路东边【房权证：陆房权证字第××号】、【土地使用证：陆国用(2002)字第030502068-2号】的房屋所有权、土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院依法予以支持。 对于原告主张被告徐锡其对徐柏荣、徐伟琴的债务承担连带清偿责任，本院认为被告徐锡其提供的连带责任保证没有约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”。被告徐锡其的保证期间从主债务履行期届满之日起即2017年4月15日起至2017年9月15日止，而原告于2019年4月25日向本院起诉已经超过保证期间，因此，原告请求被告徐锡其承担连带保证责任，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告徐柏荣、徐伟琴返还借款本金3000000元给原告广西陆川农村商业银行股份有限公司； 二、被告徐柏荣、徐伟琴支付利息自2014年4月15日起至2017年4月15日止以本金3000000元为基数按年利率7.8%计算；2017年4月16日起至本息全部清偿之日止以本金3000000元为基数按年利率11.7%计算；未按合同约定按时清偿的利息自结息之日其至清偿之日起按11.7%计算；扣除已经偿还的利息106117.62元； 三、原告广西陆川农村商业银行股份有限公司对被告徐锦朋作本案抵押登记的、坐落在陆川县乌石镇二级公路东边【房权证：陆房权证字第××号】、【土地使用证：陆国用(2002)字第030502068-2号】的房屋所有权、土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；被告徐锦朋、罗利青清偿之后有权向被告徐柏荣、徐伟琴追偿； 四、驳回原告广西陆川农村商业银行股份有限公司对被告徐锡其的诉讼请求。 义务人应于本判决生效之日起十日内履行上述判决确定的给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费30800元，（原告广西陆川农村商业银行股份有限公司已预交15400元），由被告徐柏荣、徐伟琴、徐锦朋、罗利青共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  阮伟达 人民陪审员  陈春燕 人民陪审员  何益宇 二〇一九年十月十五日 法官 助理  李 珊 书 记 员  陈 露