山东省济南市莱芜区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0116民初4444号原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司。住所地：济南市莱芜区鲁中东大街28号。法定代表人：崔建强，董事长。委托代理人：魏占伟，该公司职工。被告：彭秀镇，男，1978年9月10日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：朱延玲，女，1979年9月17日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：卢云书，男，1980年6月12日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：韩纪华，女，1979年12月27日出生，汉族，住济南市莱芜区（羊里）村。被告：彭德强，男，1958年4月13日出生，汉族，住济南市莱芜区，被告：冯建翠，女，1959年4月5日出生，汉族，住济南市莱芜区，原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司与被告彭秀镇、朱延玲、卢云书、韩纪华、彭德强、冯建翠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人魏占伟、被告彭秀镇、朱延玲、卢云书、彭德强到庭参加诉讼。被告韩纪华、冯建翠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。山东莱芜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告彭秀镇、朱延玲偿还所欠原告贷款本金299900元及利息、罚息及复利（利息按合同约定利率计算至借款结清日）；2.请求判令被告卢云书、韩纪华、彭德强、冯建翠对上述贷款承担连带还款责任；3.本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年10月19日，被告彭秀镇从我行贷款300000元，2014年9月11日到期，现结欠本金299900元及利息、罚息及复利。该借款发放时，朱延玲在借款人配偶同意书上签字并承诺承担连带还款责任。该借款由卢云书、彭德强提供担保，韩纪华、冯建翠在担保人配偶同意书上签字承诺对此笔借款承担连带责任。该笔贷款到期后多次催要，借款人和保证人均未能按时偿还。根据我单位与被告签订的《借款合同》、《保证合同》、《担保人配偶同意书》，为维护我单位合法权益，请求贵院依法判决实现原告的诉讼请求。被告彭秀镇辩称：2013年10月19日我去签了个字，借款人是我，但钱不是我用的，是彭德强用的钱，借款至今6年我没有收到任何通知，也没有签过任何字，我以为借款已经转到彭德强那里了，是十几天前接到传票我才知道该笔借款还未偿还。我觉得此事与我无关。银行也知道是我签字借出钱来后给彭德强用。被告朱延玲辩称：没有还款能力，钱不是我们用的，信用社都知道。被告卢云书辩称：担保属实。被告彭德强辩称：贷款属实，2013年找彭秀镇让他替我顶名贷款，贷款后经营不善，这笔钱就赔掉了，我现在确实无还款能力。被告韩纪华、冯建翠未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月10日，被告彭秀镇与原告所属的羊里信用社签订《个人借款合同》一份，合同约定：彭秀镇向原告借款300000，用于借新还旧；借款期限为2013年10月19日至2014年9月11日；借款执行约定的固定利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮120%确定，即月息11.000‰，借期内利率不变；借款人定期结息，到期日利随本清；借款人未按本合同约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息依法计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，被告卢云书、彭德强与原告签订《保证合同》一份，约定保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2013年10月10日，被告彭秀镇之妻朱延玲为原告出具《借款人配偶同意书》一份，同意以家庭财产为贷款提供连带责任保证，约定保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年；卢云书之妻韩纪华和彭德强之妻冯建翠分别出具《担保人配偶同意书》一份，承诺与保证人一起为该笔贷款提供连带责任保证，约定保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。据此，2013年10月19日，原告按照合同约定向借款人彭秀镇发放了贷款300000元，期限自2013年10月19日至2014年9月11日，执行月利率11‰。该笔借款，被告彭秀镇2013年10月21日至2014年8月19日累计偿还利息24490元，2014年8月20日至今利息未偿还过；2017年3月3日偿还本金100元，截至2019年9月29日结欠本金299900元。原告于2016年7月2日、2017年3月7日、2018年1月26日对担保人卢云书进行担保催收；2015年1月21日、2015年4月11日、2016年12月29日、2018年1月31日对担保人彭德强进行担保催收，发出《担保人继续履行担保责任通知书》，约定二被告继续承担担保责任，担保方式、担保范围以原担保合同内容执行，担保期限为签订本通知之日起两年或三年。本院认为，原告与彭秀镇签订的《个人借款合同》及与卢云书、彭德强签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。借款期限届满之后，彭秀镇作为借款人未能按期履行全部还款义务，原告依据合同约定，要求彭秀镇偿还剩余借款本金299900元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。朱延玲作为借款人彭秀镇之妻，在《借款人配偶同意书》上签字，该借款为夫妻共同债务并承诺对借款承担保证责任，故原告要求被告朱延玲共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与被告卢云书、彭德强签订的《保证合同》，二被告承担担保责任的期限自2014月9月11日至2016年9月10日。在此期间内原告向二被告发出《担保人继续履行担保责任通知书》，能够证实原告在保证期限内向担保人主张权利。保证期间到期后原告分别于2017年和2018年向二被告发出《担保人继续履行担保责任通知书》，通知书上明确约定了担保方式、范围以原担保合同内容执行并约定了明确的保证期间，构成新的担保合同，故原告要求被告卢云书、彭德强承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。卢云书之妻韩纪华和彭德强之妻冯建翠自愿同意以家庭共同财产为彭秀镇所办理的贷款本息承担连带责任，故原告要求韩纪华、冯建翠承担责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利的计算问题。原告主张的利息及罚息的计算方式在《个人借款合同》与《借款借据》中已做了明确约定，本院对利息及罚息的计算方式依法予以确认。原告主张的复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，原告要求被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。原告要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。韩纪华、冯建翠经本院合法传唤未到庭，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭秀镇、朱延玲于本判决生效之日起五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金299900元及利息（利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款结清之日，扣除被告已经支付利息24490元并且不应计算逾期利息产生的复利）；二、被告卢云书、韩纪华、彭德强、冯建翠对上述第一项判决款项承担连带清偿责任；三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2899元，由被告彭秀镇、朱延玲、卢云书、韩纪华、彭德强、冯建翠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  郝来源二〇一九年十月十日书记员  吕可心