江西省吉安市青原区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0803民初1441号原告：中国工商银行股份有限公司吉安青原支行，住所地吉安市青原区正气路**，统一社会信用代码9136080073915530XF。负责人：胡庆华，行长。委托诉讼代理人：李嘉伦、贺欣，中国工商银行股份有限公司吉安青原支行职员。被告：刘崇斌，男，1985年11月9日出生，汉族。被告：肖财云，女，1982年1月10日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行（以下简称工行青原支行）与被告刘崇斌、肖财云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行青原支行的委托诉讼代理人李嘉伦、贺欣到庭参加诉讼，被告刘崇斌、肖财云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行青原支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令刘崇斌、肖财云偿还借款本金911242.11元及至归还之日止的利息（截止2019年8月13日利息为42961.04元）和罚息；2.判令原告对贷款抵押物享有抵押权，并在刘崇斌、肖财云所欠借款本息范围内对抵押物变卖、拍卖等款项享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由刘崇斌、肖财云承担。事实和理由：2017年12月5日，刘崇斌、肖财云向其申请个人二手住房按揭贷款，并签订了《个人购房借款/担保合同》，以刘崇斌单独所有的房产[不动产证号：赣（2017）吉安市不动产权第0039829号]作抵押，并于2017年12月13日在吉州房产交易所办理了有效抵押登记[他项权证号：赣（2017）吉安市不动产权第0042092号]。原告依约定于2017年12月14日向刘崇斌、肖财云发放了借款92万元。截止至2019年8月13日，刘崇斌、肖财云已连续违约11期，严重违反合同约定，原告已多次进行了催收，刘崇斌、肖财云均表示无法偿还，故依据法律有关规定诉至法院。被告刘崇斌、肖财云未作答辩。原告工行青原支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告刘崇斌、肖财云身份证复印件各1份，证明被告刘崇斌、肖财云的诉讼主体资格；2.《个人购房借款/担保合同》1份，证明本案借贷事实；3.《诉前送达地址确认书》1份，证明被告刘崇斌、肖财云就其送达地址、送达方式作出了承诺；4.《个人借款凭证》1份，证明原告已出借了本案借款；5.《不动产权证书》及《不动产登记证明》各1份，证明原告对案涉抵押物享有抵押权；6.收本收息明细2份，证明被告刘崇斌、肖财云拖欠其借款本息情况;7.《关于调整吉安贸易广场支行隶属关系的通知》1份，证明中国工商银行股份有限公司吉安贸易广场支行（以下简称工行吉安贸广支行）无独立法人资格，系工行青原支行下辖分支机构。被告刘崇斌、肖财云既未向本院提供任何证据，也未到庭对原告提交的证据进行质证，本院经审查后对原告提交的证据均予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年12月5日，被告刘崇斌、肖财云以购买二手房为由，向工行吉安贸广支行申请“二手住房购置贷款”92万元。同日，工行吉安贸广支行与刘崇斌、肖财云签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：1.借款金额为92万元，借款用途为购买位于吉安市井冈山大道61-65号吉运康达商住小区A栋2单元701房的房屋，借款期限为30年；2.贷款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款期间如遇基准利率调整，则作相应调整；3.按月等额本息还款，每月还款日为借款实际发放日对应日；4.逾期还款则按在借款年利率基础上加收50%计收罚息；5.刘崇斌以其所有的位于吉安市井冈山大道61-65号吉运康达商住小区A栋2单元701房的房屋[权属证号：赣（2017）吉安市不动产权第0039829号]为借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用；6.若刘崇斌、肖财云未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，则构成违约，工行青原支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求刘崇斌、肖财云立即偿还未偿还的款项及利息、罚息及其他费用；7.合同履行过程中发生争议协商解决，协商不成时，向工行吉安贸广支行所在地人民法院提起诉讼解决等内容。此后，双方依法在吉安市不动产登记局办理了抵押登记，工行吉安贸广支行于2017年12月13日取得了《不动产登记证明》[权属证号：赣（2017）吉安市不动产权第0042092号]。2017年12月14日，工行吉安贸广支行向刘崇斌、肖财云发放了借款92万元，刘崇斌、肖财云在《个人借款凭证》上签名确认收到该借款，并确定借款基准年利率为5.145%，借款期限自2017年12月14日起至2047年12月14日止。此后，刘崇斌、肖财云按期偿还借款，但自2018年2月14日起，刘崇斌、肖财云未按照合同约定按月偿还借款，截止至2019年8月13日累计逾期15期，尚欠工行吉安贸广支行借款本金911242.11元、利息42961.04元。工行青原支行因催收借款未果，故诉至本院。另查明以下事实，1.中国人民银行于2015年10月24日公布金融机构五年以上人民币贷款基准年利率为4.9%，并执行至今。2.工行吉安贸广支行无独立法人资格，系工行青原支行下辖分支机构。3.双方在《个人购房借款/担保合同》中对送达及通知方式进行了约定，同时，刘崇斌、肖财云向工行吉安贸广支行出具了《诉前送达地址确认书》，就其送达地址、送达方式进行了明确承诺。本院认为，工行吉安贸广支行与刘崇斌、肖财云签订的《个人购房借款/担保合同》系合同当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人均有拘束力。工行吉安贸广支行作为工行青原支行的下辖分支机构，其权利义务应当由工行青原支行享有、负担。本案中，工行青原支行履行发放借款的合同义务后，刘崇斌、肖财云应及时履行每月偿还借款的合同义务，但刘崇斌、肖财云自2018年2月14日起陆续逾期，至今累计已逾期15期，已属违约，现工行青原支行依据案涉合同的约定宣布合同项下尚未偿还的借款本息全部立即到期，该主张于法有据，本院依法予以支持。截止至2019年8月13日，刘崇斌、肖财云尚欠工行青原支行借款本金911242.11元、利息42961.04元，应当立即偿还。同时，根据案涉合同的约定，刘崇斌、肖财云自2019年3月20日起应当按逾期利率即年利率7.7175%[5.145%×(100%+50%)]向工行青原支行计付逾期利息至实际付清之日止。工行青原支行对本案抵押物即刘崇斌单独所有的位于吉安市吉州区井冈山大道12号城南商住楼2-801室房屋[权属证号：赣（2018）吉安市不动产权第0004751号]，已与抵押人刘崇斌书面约定抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已设立，而其抵押物权由工行青原支行享有，故工行青原支行对本案抵押物享有抵押权，并在刘崇斌、肖财云所欠其借款本息范围内对该抵押物的折价款或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘崇斌、肖财云偿付原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行借款本金911242.11元及利息42961.04元（截止2019年8月13日）；被告刘崇斌、肖财云支付原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行逾期还款的利息（以借款本金911242.11元为基数，按年利率7.7175%自2019年8月14日起计算至实际付清之日止）；三、若被告刘崇斌、肖财云未履行上述第一、二项判决义务，则原告中国工商银行股份有限公司吉安青原支行可就被告刘崇斌所有的位于吉安市井冈山大道61-65号吉运康达商住小区A栋2单元701房的房屋[权属证号：赣（2017）吉安市不动产权第0039829号]作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在92万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13450元，由被告刘崇斌、肖财云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  肖明华人民陪审员  方怀志人民陪审员  孙小兰二〇一九年十月三十一日法官助理刘影书记员胡依婷注:本判决生效后,权利人可以申请执行,申请执行的期间为二年。