福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初1625号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司，住所地漳平市桂林街道桂林路**，统一社会信用代码91350800MA3499FF8R。 法定代表人：张能龙，董事长。 委托诉讼代理人：严志明，男，该公司员工。 被告：廖燧进，男，1978年1月29日出生，汉族，住漳平市。 被告：苏小芳，女，1985年8月26日出生，汉族，住漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告廖燧进、苏小芳信用卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人严志明到庭参加诉讼，被告廖燧进、苏小芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.判令廖燧进、苏小芳立即偿还福建漳平农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡（卡号为62×××08）的透支本金29885.4元及截止2019年7月21日的利息7292.62元、违约金6956.23元、年费200元，并支付自2019年7月22日起至款清之日止以本金29885.4元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息及违约金；2、被告廖燧进、苏小芳承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年6月3日，被告廖燧进、苏小芳向原漳平市农村信用合作联社的分支机构盛菁信用社（福建漳平农村商业银行股份有限公司经中国银监会福建银监局核准于2016年6月13日开业，原漳平市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告承继）申办一张福万通普金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费2元／笔，最低3.6元，最高50元，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。原告根据被告的申请经审核后同意向被告发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××08）一张，授信额度为3万元整，授信期限3年。被告领取信用卡后进行预借现金和消费，截止2019年7月21日，廖燧进尚欠透支本金29885.4元及利息7292.62元、违约金6956.23元、年费200元。两被告自2017年7月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款，其行为已经构成违约。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社通过官方网站公告了新的《关于对部分普惠金融卡服务项目进行调整的公告》，取消《福万通普惠金融卡收费标准》中的“超限费”；并调整“滞纳金”为“违约金”，计费标准没有变化。2018年7月20日，农商行发文《关于修订〈福建漳平农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡业务管理办法〉部分条款的通知》载明，将原二十二条第（一）款：“一般客户以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之三点三五（月利率为10.05‰）”修改为“一般客户以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之三（月利率为9‰）。农商行对普惠金融卡透支利率的确定，既符合法律法规规定，也符合《领用合约》的约定，且被告知晓其持有的普惠金融卡月利率为9‰”，其持卡透支消费以来也一直按此利率支付利息，从未提出异议。 廖燧进、苏小芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与农商行所诉相同。农商行对本案的诉讼请求已提供《福建银监局关于福建漳平农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡（个人卡）领用合约》、《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《ICMS银联数据智能信用卡管理系统数据、普惠金融卡交易明细》、《逾期信用卡客户催收公告》、《催收回执》、《关于对部分普惠金融卡服务项目进行调整的公告》等证据予以证明，廖燧进、苏小芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商行所提供的证据具有真实性与合法性，与本案具有关联，予以确认并在卷佐证。 另查明，2016年6月13日，福建漳平农村商业银行股份有限公司经福建银监局批准开业【闽银监复（2016）99号】，漳平市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由福建漳平农村商业银行股份有限公司承继。 本院认为，廖燧进向原漳平市农村信用合作联社的分支机构盛菁信用社申请办理信用卡，在其发行的《福建农村信用社农商行福万通普惠金融卡申请表》上签名，原漳平市农村信用合作联社盛菁信用社批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同关系，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原漳平市农村信用合作联社分支机构盛菁信用社的债权债务已由福建漳平农村商业银行股份有限公司承继，福建漳平农村商业银行股份有限公司作为主体起诉，本院予以支持。廖燧进在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。苏小芳和廖燧进系夫妻关系，同时由于苏小芳在廖燧进申领普惠金融卡时已在《声明承诺书》上签字，故对漳平农商行要求苏小芳和廖燧进共同偿还廖燧进使用普惠金融卡产生额度29885.4元债务的主张，本院予以支持。廖燧进、苏小芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 廖燧进、苏小芳应于本判决生效之日起十日内偿还福建漳平农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29885.4元及自2017年7月18日起的利息、违约金、年费（利息、违约金、年费从2017年7月18日起以29885.4元为基数，按《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算至清偿日止，但上述利息、违约金、年费之和不得超过月利率2%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费908.3元，减半收取计454.2元，由廖燧进、苏小芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 洪  亚  香 二〇一九年十月八日 书记员 陈晓洁（代） 附：一、本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、主动履行生效法律文书提示 具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项直接支付给权利人或通过法院转交给权利人。款项转入或存入法院指定的履行款账户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 履行款账户（开户行：福建漳平民泰村镇银行股份有限公司；开户单位：漳平市人民法院；账号：56×××28）。 支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。 漳平市人民法院财务室咨询电话：0597-75××××7。