广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初30735号原告：成传炳，男，1985年11月27日出生，汉族，身份证住址江西省九江市武宁县，被告：温国见，男，1986年2月21日出生，汉族，身份证住址四川省大竹县，原告成传炳诉被告温国见民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月5日受理后，依法由审判员邓汝辉适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告成传炳到庭参加了诉讼。被告温国见经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告成传炳向本院提出诉讼请求：被告向原告归还借款本金5227.57元并支付罚息（罚息以5227.57元为本金，按照年利率24%的标准，自判决作出之日起计付至上述借款本金实际还清之日止）。事实和理由：借贷宝平台（××）是人人行科技股份有限公司运营的，熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融借贷平台，原告、被告均为该平台实名注册的用户。2017年12月8日，被告在借贷宝平台上发布借款要约，原告于同日通过借贷宝平台阅读并同意相关约定，确认向被告出借款项。双方通过借贷宝平台签订《借款协议》，约定由原告向被告出借10000元，借款期限至2018年12月8日止，年化利率为24%。同日，原告通过该平台将借款10000元交付给被告。借款交付后，被告未依约向原告清偿任何借款本金及利息。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。被告温国见无答辩。经审理查明：借贷宝平台（××）及手机终端软件是成都借宝科技有限公司、人人行科技股份有限公司运营的互联网借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供撮合、登记、催收等服务。用户自主交易、自担风险，平台及相关方帮助催收，但不对债权人的本息收回提供承诺和保证。根据手机终端软件《用户注册协议》约定：使用人必须是中国公民，自注册之时及使用借贷宝服务的所有期间，使用人所提交的所有资料和信息（包括但不限于姓名、身份证号码、身份证正反面、手机号、手机通讯录、本人银行账户、电子邮件地址、联系电话、常住地址等各类地址、教育信息、工作信息、婚姻家庭状态、社交账号和其他个人身份信息）应是真实、准确、完整且是最新的；借贷宝的通知如以公示方式发出，一经在借贷宝公示即视为已经送达；具有专属性的通知将由借贷宝向使用人注册的手机号/终端设备发送手机短信、站内信息、APP远程推送信息，一经发送即视为送达；使用人一经点击同意本协议条款并按照借贷宝的流程成功注册后，本协议即发生法律效力，使用人认可电子文本形式的本协议效力并委托借宝科技（即成都借宝科技有限公司）专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息等。原告、被告均系借贷宝的实名注册会员。原告（甲方、出借人）、被告（乙方、借款人）、人人行科技股份有限公司（丙方）通过借贷宝平台签订协议编号为805563832553385989的《借款协议》，约定：借款金额10000元；借款期限至2018年12月8日止；年化利率为24%；还款方式为按月等额还本付息；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权存管银行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人应从借款发布日的次月开始还款，还款日为借款发布日的对应日，无对应日的，于还款月最后一日还款，最后一次还款日为借款到期日，具体还款日和还款金额详见《还款计划表》。借款人不得迟于《还款计划表》约定的还款日22：00将当期应还借款本息存入其借贷账户，并不可撤销地授权，自还款日0:00起人人行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人借贷宝账户（第三条）。借款人于还款日24：00前仍未足额偿还当期应还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿完毕当期应还借款本息为止；各方同意，如借款人存在两期应还款同时处于逾期状态，则本协议项下未到期借款本息全部于当期还款日提前到期，并自逾期之日起按照前款约定计收24%的利息；出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人；短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人；借款人同意，人人行将债权转让事项通知借款人时，可以不告知债权受让人的真实姓名，无论是否知晓债权受让人真实姓名，该债权转让均对借款人生效。出借人转让债权后，本协议项下其他条款不受影响，债权受让人取代出借人享有本协议项下出借人的各项权利；上述债权转让由债权转让人委托人人行通过向借款人借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人；短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人等。该协议所附《还款计划表》显示：涉案借款每期还款金额为945.46元，其中本金为741.63元-927.24元不等；利息为203.83元-18.22元不等。2017年12月8日，成都借宝科技有限公司划转原告所绑定的借贷宝账户（客户ID：110000143178）中的10000元至被告绑定的借贷宝账户（客户ID：110002135942）。根据原告提供的还款转账记录显示，被告于2018年1月8日清偿借款本金741.63元、利息203.83元；于2月8日清偿借款本金756.74元、利息188.72元；于3月21日清偿借款本金788.94元、利息156.52元并支付罚息6.63元、特别逾期管理费47.6元；于4月8日清偿借款本金788.25元、利息157.21元；于5月8日清偿借款本金808.87元、利息136.59元，以上共计清偿借款本金3884.43元。另原告确认被告于2017年12月8日通过微信方式向其支付888元，并同意该款项直接从借款本金中予以扣除。现原告认为被告未依约归还借款，诉至本院。以上事实，有《借款协议》、转账记录、用户注册协议、用户注册信息、还款转账记录及当事人陈述等证据证实。本院认为：原、被告在借贷宝平台上自愿签订《借款协议》，该协议是双方真实的意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向通过借贷宝平台足额向被告交付借款，充分履行出借人义务，其合法权益应受法律保护。原告主张被告未依约还本付息，被告未到庭就借款本金、还款情况进行答辩，现亦无证据推翻原告的陈述，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。对于被告应当清偿的借款本金问题。涉案借款形成于2017年12月8日，原告确认被告于当天向其支付888元并同意该款项从本案借款本金中予以扣除，故本案实际出借的借款本金为9112元。因原、被告所签订的借款协议约定借款本金为10000元，被告应当支付的利息虽系以10000元作为基数计算，根据还款转账记录中记载的本金清偿情况，经本院折算，被告支付的利息为高于以实际尚欠借款本金为基数，按照年利率36%的标准计算后所应支付的利息数额，且被告亦签认《借款协议》同意按照《还款计划表》中的金额进行还款，故被告已经支付的利息中超出年利率24%但未高于年利率36%的部分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条之规定，不发生抵扣借款本金的效力。综上，被告实际清偿的借款本金为4772.43元，尚欠借款本金5227.57元。现借款期限已经届满，原告要求被告偿还借款本金5227.57并按照年利率24%的标准自本判决作出之日计付罚息至上述借款本金实际还清之日止符合《借款协议》的约定及《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之规定，且罚息起算时间晚于《借款协议》约定逾期之日，故本院对上述诉讼请求均予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十一条之规定，判决如下：于本判决生效之日起五日内，温国见向成传炳偿还借款本金5227.57元并支付罚息[罚息以5227.57元为本金，按年利率24%的标准，从本判决作出之日起计算至上述借款本金实际清偿之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由温国见负担。上述案件受理费已经由成传炳预交，成传炳同意由温国见在履行本民事判决时将其应承担的案件受理费直接支付给成传炳。本判决为终审判决。审判员  邓汝辉二〇一九年十月二十九日书记员  李凤钏