安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0826民初3877号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地宿松县孚玉镇人民中路164号。负责人：吴丹。委托诉讼代理人：齐向阳，该行职工。被告：吴建中，男，1967年3月14日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：王和香，女，1967年7月30日出生，汉族，住安徽省宿松县，系吴建中之妻。被告：安徽运维房地产开发有限公司，住所地安徽省宿松县孚玉镇人民西路452号。法定代表人：胡盼盼。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松农行）与吴建中、王和香、安徽运维房地产开发有限公司（以下简称运维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理，原告宿松农行的委托诉讼代理人齐向阳到庭参加诉讼，被告吴建中、王和香、运维公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。宿松农行向本院提出诉讼请求：1.依法判令吴建中、王和香向宿松农行偿还借款本金144468.36元、利息5207.96元，合计149676.32元及2019年8月20日以后产生的利息、罚息、和复利至实际履行完毕之日止；2.要求吴建中、王和香承担以上款项的抵押担保责任、运维公司承担阶段性担保责任，且抵押物变卖、拍卖所得款项抵押权人享有优先受偿权；3.吴建中、王和香、运维公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：吴建中、王和香夫妻二人于2015年2月12日与运维公司签约购买商品房一套，所购房屋地址:宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场六幢4室，2015年3月13日，通过原告签约商户向宿松农行申请个人购房担保贷款20.8万元，以所购房屋作为贷款抵押物，运维公司承担阶段性保证担保责任。经宿松农行对吴建中夫妻二人申请的贷款资料及对借款人进行调查、审查、审批后，认定申请人符合贷款条件，2015年4月29日，宿松农行与吴建中、王和香及运维公司签订了《个人购房担保借款合同》，同时发放个人购房担保贷款20.8万元。根据吴建中、王和香承诺及宿松农行个人购房担保贷款相关规定，借款人未按约定足额偿还借款本息超过90天，即视为贷款全部逾期，应全部收回余下贷款额度。吴建中、王和香本次违约已未足额偿还借款本息超过90天，期间，宿松农行多次电话和上门催收无果。故宿松农行涉诉来院，请求法院判如所请。吴建中、王和香及运维公司未作答辩。宿松农行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据如下：1.宿松农行的营业执照组织代码证及负责人身份证明。证明宿松农行是适格主体；2.吴建中、王和香身份证复印件、运维公司营业执照。证明其是适格主体；3.个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同复印件。证明宿松农行与吴建中、王和香、运维公司之间成立借贷关系、签订了合法有效的担保借款合同；4.商品房预售合同、共同还款承诺书。证明吴建中、王和香与运维公司签订了房地产购买合同，并承诺共同还款；5.诉讼文书送达确认函。证明吴建中、运维公司确认诉讼文书送达地址；6.借款凭证。证明宿松农行按约定交付贷款和吴建中、王和香签收借款的事实；7.还款记录。证明吴建中、王和香还本付息明细；8.预售商品房抵押权预告登记。证明抵押物办理了合法有效预告登记；9.结婚证复印件。证明吴建中与王和香系夫妻关系。本院对宿松农行提交的证据分析认证如下：证据1、2、3、4、5、6、7、8、9均符合证据的客观性、合法性及关联性要求，本院予以采信。根据以上认定的证据及当事人的陈述，本院查明本案事实如下：吴建中与王和香于1990年9月16日登记结婚，系合法夫妻关系。吴建中、王和香于2015年2月12日在宿松农行签约户运维公司签约购买商品房一套，所购房位于宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场6幢4室，2015年3月13日，通过宿松农行签约商户向宿松农行申请个人购房担保贷款20.8万元，以所购房屋作为贷款抵押物，运维公司承担阶段性保证担保责任。经宿松农行对吴建中、王和香的贷款资料和借款人进行调查、审查、审批后，认定符合贷款条件，2015年4月29日，吴建中、王和香及运维公司与宿松农行签订了一份《个人购房担保借款合同》。2015年4月30日，宿松农行发放个人购房担保贷款20.8万元，期限为十年，该借款于2025年4月29日到期，共计120个月，分期还款，借款人以一个月为一个还款周期，共120期。自借款发生后，每期末月的借款对应日（20日/借款对应日）为还款日。年利率为6.49%，贷款逾期加收40%的逾期罚息（即按年利率8.85%计算利息）。根据吴建中、王和香承诺及宿松农行个人购房担保贷款相关规定，借款人未按约定足额偿还借款本息超过90天，即视为贷款全部逾期，应全部收回下余贷款额度。吴建中、王和香本次违约已是未足额偿还借款本息超过90天以上，期间，宿松农行客户经理多次电话联系和上门催收未果。该笔借款发生于吴建中与王和香夫妻共同生活期间，且吴建中与王和香共同签订了共同还款承诺书。该借款到2019年8月20日，吴建中、王和香尚欠144468.36元的本金及该笔贷款利息5207.96元。此后，宿松农行多次催讨吴建中、王和香仍未能归还该借款等，故起诉请求法院依法判如所请。本院认为：吴建中、王和香及运维公司与宿松农行签订了借款合同，该合同合法有效，各方当事人应受合同约束。合同签订后，宿松农行履行了贷款208000元给吴建中、王和香的义务，吴建中、王和香应按合同约定向宿松农行还本付息，吴建中该借款发生于与王和香夫妻共同生活期间，应属夫妻共同债务。贷款给付后，吴建中、王和香仅支付了该借款的部分本金与利息，未按照约定足额偿还到期本息，且超过90天未足额偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，故宿松农行要求吴建中、王和香偿还借款本金144468.36元及利息5207.96元，和2019年8月20日之后按合同约定支付利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。吴建中夫妇以其在运维公司购买的房屋提供抵押担保，另运维公司为吴建中、王和香在宿松农行该贷款提供担保，现宿松农行要求吴建中夫妇及运维公司对该贷款余下欠款承担担保责任的诉求，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零六条、二百零七条,《中华人民共和国合同法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴建中、王和香于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款本金144468.36元、利息5207.96元及2019年8月20日以后产生的利息、罚息和复利，具体计算以144468.36元为基数以年利率8.85%计算至实际履行完毕之日止；二、吴建中、王和香承担以上款项的抵押担保责任、安徽运维房地产开发有限公司对吴建中、王和香上述贷款本息承担连带责任，且抵押物拍卖、变卖所得款项抵押权人享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3294元，减半收取1647元，由吴建中、王和香与安徽运维房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  杨宏遐二〇一九年十月三十一日法官助理黄昀书记员汪沙沙附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的战友，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务是，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。