江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0682民初7020号原告：中国农业银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道中山路**。法定代表人:石慧，行长。委托诉讼代理人：石磊，公司职员，特别授权。被告：赵礼，男，1986年8月13日出生，汉族，住南通市港闸区。原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行（以下简称农行如皋支行）与被告赵礼信用卡纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行如皋支行特别授权委托诉讼代理人石磊到庭参加诉讼，被告赵礼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行如皋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷记卡分期本金73861.18元、利息180.61元（至2019年7月10日），逾期还款违约金257.90元、分期手续费6448元，合计80747.69元；2.支付从2019年7月11日起至清偿之日止的利息（以透支款本金73861.18元为基数按日利率万分之五计算）；3.判令原告有权以被告的抵押资产折价或者以拍卖、变卖该抵押资产所得价款优先受偿；4.被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。审理中，原告减少第1、2项诉讼请求为：1.要求被告立即偿还贷记卡分期本金72702.69元，利息137.5元（截至2019年8月10日），逾期还款违约金129.95元，分期手续费6045元，合计79015.14元；2.要求被告支付自2019年8月11日起至清偿之日止的利息（以72702.69元为基数，按照日利率万分之五计算），事实与理由：2018年12月23日，被告因购买汽车向我行申请办理贷记卡分期业务，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定的约束，留存了身份证复印件，经审核后向被告发卡，卡号为62×××34。2019年1月18号，我行与被告签订了编号为32270120190004857的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：被告使用我行金穗贷记卡（卡号：62×××34）透支分期资金78000元用于支付其在如皋市中盛汽车销售服务有限公司购买的东南牌DN150M5汽车款，分期手续费7254元亦分期偿还，分期期数36期，为保证还款，被告以所购汽车提供抵押担保并依法办理了登记手续。2019年1月23日，被告透支78000元本金支付了剩余汽车款，被告获得款项后仅偿还了5500元，未能按约偿还透支本金、利息及手续费用。被告的行为已经构成违约，按照约定原告有权就被告抵押的车牌号为苏Ｆ×××**的东南牌小轿车优先受偿。透支款项逾期后，原告多次要求被告还款未果，遂诉至法院。被告赵礼未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月13日，被告向原告申请办理贷记卡，填写了领用卡申请表，在申请表中被告明确已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的各项规则。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，本合约利息按日利率万分之五计收。收费标准约定逾期还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算。同日，被告向原告申请办理信用卡专项商户分期业务，填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》项分期产品名称为汽车分期，商品信息为东南DX3，申请分期金额为78000元，分期期数为36期，分期手续费率为9.3%，分期手续费为7254元，手续费支付方式为分期支付，并以该车辆提供抵押担保。被告与原告签订《文书送达地址确认书》，确认了的法律文书送达地址。2019年1月18日，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期资金用于在如皋市中盛汽车销售服务有限公司处购买东南牌DN7150M5机动车，登记证书编号320027373023，价格为98000元，分期金额为78000元，分期手续费率9.3%，本合同项下分期手续费7254元，分期期数36期，手续费用偿还方式为分期偿还。本合同项下持卡人信用卡卡号为62×××34，由赵礼以本合同项下所购商品提供抵押担保。合同还约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，按照金穗信用卡章程及领用合约的相关条款对当期应还本金收取利息、复利等其他相关费用，合同第八条约定了担保范围包括合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、迟延履行债务利息等实现债权的费用，同时对抵押的相关情况进行约定。合同第十条约定了违约责任，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的构成违约，持卡人或担保人违约的，银行有权提前收回分期资金或取消信用分期额度。被告赵礼在合同中的持卡人及抵押人处签名捺印。2019年1月23日，被告持卡透支78000元。原告在庭审中陈述，被告透支款项后并未按照约定进行还款，仅在2019年5月1日、5月25日及8月6日分别偿还了4000元、1500元、2000元。截止2019年8月10日，被告尚欠贷记卡分期本金72702.69元，利息137.5元，逾期还款违约金129.95元，分期手续费6045元，合计79015.14元。因被告未能按约还款，原告催款未果，原告遂诉至本院，请求判如所请。另查明，原、被告于2019年1月22日就被告赵礼名下车牌号为苏Ｆ×××**的东南牌小型轿车进行了抵押登记，抵押权人为原告。审理中，经原告申请并提供保全，本院依法作出裁定，对被告赵礼名下的银行账户、财付通支付账号进行了冻结（冻结期限自2019年8月6日至2020年8月6日止）。本院认为，被告赵礼向原告申请办理贷记卡，在了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容后取得贷记卡，其在使用该贷记卡的过程中即应受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。原、被告之间订立的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告不能及时还款而产生纠纷，应承担全部责任。借款合同约定，持卡人未按约定按期足额偿还分期本金、手续费、利息复息等相关费用的，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，现被告未按约还款，已构成违约，原告依据合同约定要求被告立即偿还全部借款本息于法有据，本院予以支持。原告关于利息及逾期还款违约金、分期手续费的主张符合双方约定，且于法不悖，本院照准。双方约定被告以其所有的汽车（车牌号：苏Ｆ×××**）作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵礼于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行贷记卡本金72702.69元、利息137.5元（至2019年8月10日）、逾期还款违约金129.95元、分期手续费6045元，合计79015.14元。二、被告赵礼于本判决生效后立即给付原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行逾期利息（以72702.69元为基数，自2019年8月11日起按照日利率万分之五计算至实际给付之日止）。三、原告中国农业银行股份有限公司如皋市支行有权就被告赵礼名下车牌号为苏Ｆ×××**的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费910元，诉讼保全费920元，合计1830元，由被告赵礼负担（上述款项原告已先行垫付，判决生效后由被告给付款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1820元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 杨益非二〇一九年十月十日法官助理 江丽南书 记 员 丁宇婷