重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初4063号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民东路**，统一社会信用代码91500231676130534R。 负责人：蒋澜，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴小平，该支行职工。 被告：冯中林，男，1993年5月1日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：曾维琼，女，1972年12月1日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：重庆车之源汽车销售有限公司，，住所地重庆市垫江县桂阳街道桂东大道南段电力新村C组团），统一社会信用代码91500231683908180J。 法定代表人：夏育兴，该公司执行董事。 原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（以下简称垫江农商行）与被告冯中林、曾维琼、重庆车之源汽车销售有限公司（以下简称车之源公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告垫江农商行的委托诉讼代理人吴小平到庭参加诉讼，被告冯中林、曾维琼、车之源公司经本院送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告垫江农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯中林返还借款本金80466.14元及所欠利息、复利（从2018年5月8日起的借款期限内的利息按年利率5.225%计算，借款期限届满后至还清时止的期间按年利率7.8375%），并承担诉讼费；2.判令被告车之源公司对第一项债务承担连带保证责任；3.判令被告曾维琼对第一项债务承担连带保证责任；4.确认抵押担保合同合法、有效，原告对被告冯中林提供的起亚牌轿车（发动机号FW13XXXX，车架号LJDKAA246F0XXXXXX）享有优先受偿权，变现清偿贷款本息。事实与理由：2016年10月8日，被告冯中林新购起亚牌轿车（发动机号FW13XXXX，车架号LJDKAA246F0XXXXXX），以该车辆作抵押向原告所辖的桂溪个人贷款中心申请取得个人汽车按揭贷款155000元，现尚欠80466.14元，合同于2019年10月7日到期。同时，被告车之源公司、曾维琼对该贷款承担连带责任保证。被告冯中林从2018年5月起已连续拖欠原告14个月按揭款，经多次催收，被告仍未结清欠款。按照个人贷款合同第十七条第十五款的约定属于被告冯中林违约，按照第十四条第三款的约定车之源公司、曾维琼应履行连带担保责任。贷款到期及利息逾期后，原告多次催收，被告拒不偿还，遂诉至人民法院，诉请如前。 被告冯中林未作答辩。 被告曾维琼未作答辩。 被告车之源公司未作答辩。 原告垫江农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冯中林、曾维琼、车之源公司未提交证据。本院认为原告垫江农商行举示的车之源公司定购合同、重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表、委托书、《个人贷款合同》、借款借据、欠款清单等内容真实，来源合法，与待证事实具有关联性，可以相互印证，本院予以采信作为证据使用。 根据原告垫江农商行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月27日，被告冯中林在被告车之源公司以银行按揭的方式购买起亚牌K5轿车（发动机号FW13XXXX，车架号LJDKAA246F0XXXXXX），车价193800元，首付38800元，贷款金额155000元。2016年9月29日，被告冯中林向原告垫江农商行车辆按揭贷款155000元、期限36个月，并委托原告垫江农商行将该按揭贷款由被告冯中林的存款账户一次性划入被告车之源公司的账户。2016年10月8日，原告垫江农商行（甲方、贷款人）与被告冯中林（乙方、借款人，丙方、抵押人）及被告曾维琼、车之源公司（丙方、保证人）签订《个人贷款合同》。合同主要内容：1.贷款金额155000元；贷款期限36个月即自2016年10月8日起至2019年10月7日，实际贷款上账到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同约定为准。2.贷款用途为购买汽车。3.贷款利率在基准利率水平上上浮10%。4.合同项下乙方所欠甲方的全部债务由合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物设定抵押担保、保证人提供保证担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用。当乙方未按合同约定履行债务时，无论甲方是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。保证人同意为合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。保证期间为分期还本期限届满之日起两年。当乙方未按合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保包括但不限于保证、抵押、质押等），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿，甲方有权要求保证人承担担保责任。《交通工具抵押清单》载明抵押人为被告冯中林，抵押权人为原告垫江农商行，抵押物为起亚牌YQZ72XXXXX（发动机号FW13XXXX，车架号LJDKAA246F0XXXXXX）全新车，2016年11月9日办理了抵押登记。5.按月以相等的金额偿还贷款本息以委托扣款方式归还贷款（在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内）。一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。从还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在支付宽限期内还款不视为违约。每一偿还期，乙方应在还款日或支付宽限期满的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入乙方委托扣款账户内，甲方直接从该账户中扣收本合同项下约定的与贷款有关的各种款项。至支付宽限期满，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金和复利。6.对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率（在贷款利率上加收50%）计收利息直至本息为止，对不能按时支付的利息按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。7.乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约，甲方有权收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利。同日，原告垫江农商行按合同约定的方式发放了贷款155000元，被告冯中林在借款借据上签字、确认，借款借据还载明贷款日期2016年10月8日、到期日期2019年10月7日、年利率5.225%。贷款发放后，被告冯中林偿还了部分贷款本息，从2018年5月8日起未偿还贷款本息，尚欠本金80466.14元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告冯中林为购买车辆自愿向原告垫江农商行贷款155000元并签订了《个人贷款合同》，合同是双方的真实意思表示，合法、有效，双方均应按约定全面履行合同义务。原告垫江农商行发放贷款后，被告冯中林从2018年5月8日起未按约定按月偿还贷款本息，构成违约，应当按约定承担违约责任，故被告冯中林应返还贷款本金80466.14元并支付从2018年5月8日起按年利率5.225%计算至2019年10月7日期间的利息、从2019年10月8日起按年利率7.8375%计算至还清时止的罚息，并按合同约定支付复利。 订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”。被告冯中林用按揭购买的起亚牌YQZ720XXXX（发动机号FW13XXXX，车架号LJDKAA246F0XXXXXX）车辆为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押条款合法、有效，抵押权依法设立。被告冯中林未按约定清偿债务，原告垫江农商行有权对抵押物行使优先受偿权。 被告曾维琼、车之源公司自愿在《个人贷款合同》中以保证人的名义签字、盖章，明确约定了担保范围、保证方式、保证期间、违约情形等，是其真实意思表示，被告曾维琼、车之源公司依法对本案贷款本息等承担连带责任保证。因被告冯中林未按合同约定偿还贷款本息，故原告垫江农商行主张被告曾维琼、车之源公司对本案贷款本息等承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告冯中林、曾维琼、车之源公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十八条、第三十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告冯中林在本判决生效后10日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行返还贷款本金80466.14元，并按年利率5.225%支付从2018年5月8日起计算至2019年10月7日期间的利息、按年利率7.8375%从2019年10月8日起计算至还清时止的罚息，并按合同约定支付复利； 二、被告曾维琼、重庆车之源汽车销售有限公司对第一项债务承担连带清偿责任； 三、原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行有权对被告冯中林提供的起亚牌YQZ720XXXX（发动机号FW13XXXX，车架号LJDKAA246F0XXXXXX）车辆就折价、拍卖、变卖所得的价款在担保范围内优先受偿。 如果被告冯中林、曾维琼、重庆车之源汽车销售有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取906元，由被告冯中林、曾维琼、重庆车之源汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员  李 铸 二〇一九年十月二十一日 法官助理  刘冬梅 书 记 员  李 雪