河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初25415号原告恒丰银行股份有限公司郑州分行被告张某某被告李某某被告唐某某原告恒丰银行股份有限公司郑州分行诉被告张某某、李某某、唐某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告恒丰银行股份有限公司郑州分行委托诉讼代理人，被告张某某委托诉讼代理人，被告唐某某到庭参加诉讼。被告李某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年8月31日，被告张某某向原告申请个人借款用于消费支出，其配偶李某某自愿作为张某某的共同债务人同张某某一起与原告签署合同编号为恒银（郑）【2】个授借字（2018）年第（0002）号的《个人授信额度借款合同》、合同编号为恒银（郑）【2】个授借字（2018）年第（0002）号-1的《个人综合消费借款合同》以及《共同还款承诺函》，其中《个人综合消费借款合同》是《个人授信额度借款合同》的分合同，与其有同等法律效力，总合同与分合同的约定如有不符，以分合同的约定为准。《个人授信额度借款合同》约定向张某某授信额度为人民币50万，合同授信期限12个月，自2018年8月31日起至2019年8月31日止。《个人综合消费借款合同》约定借款金额为人民币50万元，用于住房装修，借款期限为11个月，自2018年8月31日至2019年7月3日止，借款利率为6.3075%，借款逾期则罚息利率为借款利率上浮100%，该笔借款采用债权人受托支付的方式，由原告将授信给被告张某某恒丰银行卡中的50万元人民币转款至李艳伟建设银行卡中。《个人综合消费借款合同》约定债务人应以按月付息，到期还本的方式偿还借款本息。如债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额２０％的违约金。如因债务人未履行合同项下债务而引起诉讼或其他法律纠纷，则债权人支付的实现债权的费用（包括但不限于保全费、保函费公告费、律师费等）。为确保张某某、李某某能够按期偿还债务，被告唐某某自愿向原告提供连带责任保证担保，并于2018年8月31日与原告签订了《个人借款最高额保证合同》，担保主合同《个人授信额度借款合同》，担保的债权范围为：“５0万的保证额度有效期内发生的最高额本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，以及上述利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及各项费用按照中国税收法规规定的各项税费等。”保证期间自保证合同签订之日起至业务结清之日止，该保证合同约定：“债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务，保证人都应当按本合同约定履行连带保证责任”。2018年8月31日，被告张某某向原告提交了《恒丰银行个人类客户提款申请书》，并出具了《个人贷款借款凭证》。原告据此于同日将人民币50万元从张某某的授信卡的银行卡中转入李艳伟的卡中。至此，原告已经如约履行全部合同义务。《个人综合消费借款合同》2019年7月3日已经到期，但截止到2019年7月5日，被告张某某仅还款43269.17元，张某某、李某某的拒不还款行为已经违约，截止到2019年7月18日，被告张某某、李某某应向申请人依法偿还本金458033.21元，未结罚息1564.9元，违约金100000元，律师费10000元，合计569598.11元。唐某某作为张某某、李某某的连带责任保证人应承担连带责任。原告多次催告，三名被告均不履行还款义务，为维护原告的合法权益，故原告依法向贵院提起诉讼，望判如所请。请求依法判令：一、被告张某某、李某某共同向原告偿还本金458033.21元，未结罚息1564.9元（暂算至2019年7月18日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至债务全部清偿完毕为止），违约金100000元，律师费10000元，合计569598.11元。二、被告唐某某在保证范围内对第一项诉讼请求承担连带保证责任。三、诉讼费、保全费、保函费、公告费等费用由被告张某某、李某某、唐某某共同负担。被告张某某辩称：一、借款一事属实，正在积极筹措偿还本息；二、恒丰银行股份有限公司郑州分行诉请的违约金10万元过高，利息、罚息、复利、违约金加起来远超《民事诉讼法》及相关司法解释规定的24%的最高标准，不符合法律规定，不应予以支持。且已计算罚息、利息、复利，不应再计算违约金，该违约金不应支持。被告唐某某辩称：同张某某答辩意见。被告李某某未答辩。经审理查明：一、2018年8月31日，原告（债权人）与被告张某某（债务人）、被告李某某（共同债务人）签订合同编号为恒银（郑）【2】个授借字（2018）年第（0002）号《个人授信额度借款合同》一份，合同主要约定：额度授信最高本金限额为￥500000元，授信有效期为12个月，自2018年8月31日起至2019年8月31日，用于综合消费贷款额度授信。同日，原告（债权人）与被告张某某（主债务人）、被告李某某（共同债务人）签订合同编号为恒银（郑）【2】个授借字（2018）年第（0002）号-1《个人综合消费借款合同》一份，合同主要约定：借款金额为￥500000元，借款期限为11个月，自2018年8月31日至2019年7月3日，借款用途为住房装修，借款利率为基准利率上浮45%，借款利率调整方式固定不变，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮100%，借款支付方式为债权人受托支付，还款（放款）账号户名张某某，还款（放款）账户，收款人名称李艳伟，收款人开户银行建设银行聚源路支行，账户，放款金额500000元，债务人愿意按照按月付息，到期还本。债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额20%的违约金。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）由债务人承担。若本合同为授信额度项下具体借款合同，则本合同作为恒银（郑）【2】个授借字（2018）年第（0002）号《个人授信额度借款合同》的分合同，与总合同具有同等法律效力，本次借款金额计入授信额度。二、2018年8月31日，原告（债权人）与被告唐某某（保证人）签订合同编号为恒银（郑）【2】个最高保（2018）年第（0002）号《个人借款最高额保证合同》一份，合同主要约定：本合同担保的主合同为恒银（郑）【2】个授借字（2018）年第（0002）号《个人授信额度借款合同》，债权人向债务人提供￥500000元整的借款，借款期限为12个月，自2018年8年31日至2019年8月31日止，保证期间为自本合同签订之日起至业务结清日止，保证最高本金限额为￥500000元，保证人违约的，债权人可要求保证人支付主合同项下借款金额20%的违约金。保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等，以及上述利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及各项费用按照中国税收法规规定的各项税费等。债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务，保证人都应按照保证合同约定履行连带保证责任。三、2018年8月31日，被告李某某向原告出具《共同还款责任承诺函》一份，载明：本人与借款人系夫妻关系，鉴于借款人向贵行申请个人贷款，借款金额为500000元，以其本人及家庭收入（但不限于）作为还款保证，本人同意借款人向贵行申请贷款，与借款人对该项借款承担共同还款责任。保证人与借款人共同按照借款合同的约定向贵行按期归还借款本息。四、2018年8月31日，原告向被告张某某指定账户发放贷款500000元。五、原告提交的逾期未还款查询显示：截止2019年7月18日，被告张某某借款本金余额为458033.21元，未结罚息为1564.9元六、2019年8月28日，原告为实现债权，委托河南悦盛律师事务所代为处理本案所涉法律事务，双方签订了《委托代理协议》，约定律师代理费为10000元。2019年8月6日，河南悦盛律师事务所为原告出具了金额为10000元的发票。本院认为：当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告张某某、李某某签订的《个人授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》及原告与被告唐某某签订的《个人借款最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款义务，被告张某某、李某某未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告要求被告张某某、李某某偿还剩余所有本金、利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张被告张某某、李某某支付违约金，依据不足，本院不予支持。原告主张被告张某某、李某某承担为实现债权支付的律师代理费10000元，符合合同约定，本院予以支持。被告唐某某与原告签订《个人借款最高额保证合同》承诺承担连带保证责任，故原告主张被告唐某某对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某、李某某于本判决生效后十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司郑州分行本金458033.21元、未结罚息1564.9元（利息及罚息暂计至2019年7月18日，2019年7月18日起至贷款本息全部还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计收），律师代理费10000元；二、被告唐某某对本判决第一项确定的数额承担连带保证责任，被告唐某某承担连带保证责任后，有权向被告张某某、李某某追偿。三、驳回原告恒丰银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4085元，由原告恒丰银行股份有限公司郑州分行负担717元，被告张某某、李某某、唐某某负担3368元。保全费3368元，由被告张某某、李某某、唐某某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇一九年十月二十九日书记员  张 晨