福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初3148号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码：913505264894909722。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈建兴、陈丽芳，该联社员工。 被告：颜文革，男，1969年8月11日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社(以下简称“德化信用社”)与被告颜文革信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丽芳到庭参加诉讼，被告颜文革经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用社向本院提出诉讼请求：1.颜文革偿还尚欠借款本金49689.79元及至实际还款日止按照约定计算的利息及违约金（暂计至2019年8月11日的利息为7832.27元），暂合计57522.06元；2.被告承担本案的诉讼费用。 事实与理由：2016年11月24日，颜文革向德化信用社申请办理普惠金融卡（又称瓷都卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融•瓷都卡补充协议》。德化信用社审核通过后于2016年11月29日向颜文革发放普惠金融卡片。卡片信息如下：名称为普惠金融卡，又称瓷都卡，授信额度为50000元，卡号为62×××08，卡片有效期至2019年11月止，初始日利率为0.275‰，按照约定存款比例自动调整利率，日利率最高为0.4‰，最低为0.2‰，诉讼时卡片日利率为0.275‰（即年利率9.9%）。颜文革从2016年12月9日开始使用该卡片透支，并从2018年2月8日开始逾期。截至起诉日，尚欠透支本金49689.79元及利息。颜文革违反了合同约定，德化信用社作为发卡机构有权要求颜文革全额偿还所欠款项。 颜文革未作答辩，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证和辩论等权利。 德化信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.颜文革的身份证复印件一份，证明颜文革的身份；2.《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》复印件各一份，证明颜文革于2016年11月24日向德化信用社申请办理普惠金融卡，双方对预借现金、还款、发卡机构权利义务等进行约定；3.《普惠金融•瓷都卡补充协议》复印件一份，证明双方对利率调整、额度调整等规则进行约定，颜文革予以认可，并向原告提供法律文书送达地址；4.贷记卡交易明细查询一份，证明颜文革的逾期还款情况。本院经审查认为，上述证据，来源合法、内容客观真实，与德化信用社陈述的事实能够相互印证，与本案有必然联系，为有效证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理可认定事实如下：2016年11月24日，颜文革向德化信用社湖前分社提交《福万通普惠金融卡申请表》申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度5万元，颜文革在阅读领用合约后，抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。 《普惠金融卡领用合约》约定：甲方（指颜文革）向乙方（指德化信用社）保证其所提供的所有申请资料真实、可靠，并同意乙方向有关部门、单位和个人了解甲方有关资信、财产和其他方面的情况；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；普惠金融卡卡片的有效期最长为3年；…甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方承担。 2016年11月29日，德化信用社湖前分社与颜文革签订一份《普惠金融•瓷都卡补充协议》，约定：债权人德化信用社湖前分社向持卡人颜文革发放瓷都卡（又称为“普惠金融卡”），卡号为62×××08，授信额度为5万元，有效期为2016年11月29日起至2019年11月30日止。持卡人的瓷都卡透支利率为浮动利率，即初始透支日利率为0.275‰，之后每个账单的利率按照表一的规则进行调整，最高日利率为0.275‰。 当日，《普惠金融•瓷都卡补充协议》签订后即向颜文革发放普惠金融贷记卡，卡号为62×××08，信用额度为50000元，卡片到期日为2019年11月，账单日为每月11日。颜文革于2016年12月9日开始使用该卡片透支，在使用过程中，该卡片于2018年2月8日出现逾期，至今累计透支本金49689.79元及利息未能偿还。 本院认为，颜文革向德化信用社湖前分社申请办理普惠金融卡，湖前分社经审核同意后向颜文革发放了普惠金融卡，双方之间已依法成立了信用卡合同关系，依法应按合同的约定全面履行合同。但颜文革在使用普惠金融卡过程中未能按约定还款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，颜文革尚欠的借款本息应当全额偿还。德化信用社湖前分社不具有独立的法人资格，其对外从事民事行为所产生的民事权利义务依法应由德化信用社享有和承担，故德化信用社有权要求颜文革全额偿还尚欠借款本金49689.79元及相应利息。颜文革经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，德化信用社的诉讼请求成立，给予支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 颜文革应于本判决生效后十日内偿还德化县农村信用合作联社尚欠借款本金49689.79元及利息（利息计算方式：自2018年2月8日起至实际还清款项之日止按《普惠金融卡领用合约》和《普惠金融•瓷都卡补充协议》约定的利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1238元，减半收取619元，由颜文革负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈千钟 二〇一九年十月十五日 书记员  陈丽芳 附：一、本案适用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、最高人民法院《关于适用的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。