云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2927民初695号原告：云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行。统一社会信用代码：91532927061575123P，住所地云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县马鞍山乡三胜村委会。法定代表人：唐建荣,任该行负责人。委托代理人：凌迎春，系云南南诏律师事务所律师。委托及代理权限:特别授权代理。被告:郭彩红，男，汉族，粮农，住巍山县。被告:杨竹芬，女，汉族，小学文化，粮农，住巍山县。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行诉被告郭彩红、杨竹芬借款、抵押合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，因被告郭彩红、杨竹芬外出打工，下落不明，于2019年7月16日向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知及开庭传票。2019年10月16日上午9时，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行的法定代表人唐建荣及其委托代理人凌迎春到庭参加诉讼，被告郭彩红、杨竹芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行诉称：1、要求解除原告和郭彩红签订的编号为1011023546150704510000002的《个人借款合同》。2、要求被告郭彩红归还借款150000元。3、要求被告郭彩红承担自2018年12月21日起按借款合同10.5所约定的利息、罚息和复利。4、请求人民法院变卖或处置被告郭彩红用于借款的抵押物，即位于巍山县朝阳小组的林权，用于归还所欠我行的借款本息及复利。5、变卖或处置抵押物后，不足以清偿所欠我行的借款本息及复利后剩余部分，由被告杨竹芬承担连带清偿责任。6、由被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2015年7月，被告郭彩红向我行提出借款申请，请求借款150000元，我行通过审查后于2015年7月4日和被告郭彩红签订个人借款合同，金额为150000元，期限为5年，自2015年7月4日至2020年7月4日，借款利率为8.7‰。双方同时签订最高额抵押合同，用被告郭彩红自有的位于巍山县朝阳小组的林权证，作为150000元借款的抵押物，并办理了抵押物抵押登记手续，同时被告杨竹芬向我行出具共同还款承诺书，对借款承担连带清偿责任。我行于2015年7月4日将150000元借款借予郭彩红，但自2018年12月21日起，被告郭彩红一直未能支付借款利息。我行向法院起诉，请法院支持我行的诉讼请求。被告郭彩红、杨竹芬未到庭应诉。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：A1《个人借款合同》一份，合同编号为1011023546150704510000002，欲证明2015年7月4日原告和被告郭彩红、杨竹芬签定了借款15万元的个人借款合同，合同约定了双方的权利、义务，明确了借款金额、使用期限、利率和计息方式、逾期利息、罚息、复利，明确了违约责任、纠纷解决方式等；A2借款借据一张，欲证明2015年7月4日原告向被告郭彩红支付了借款150000元；A3编号为1011023546150703210000004的《最高额抵押合同》一份，欲证明2015年7月4日原告与被告郭彩红签订了最高额抵押合同，被告以自己名下的位于马鞍山的林地（林果权证号为018906号）的林权为自己的借款提供抵押担保，抵押担保的金额为最高额150000元，担保期限为贷款发放之日起至本息还清之日止；A4云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行贷款账，欲证明被告郭彩红贷款自2018年12月21日起的欠息情况;A5营业执照复印件、中国银监会云南监管局文件，欲证明原告具有诉讼主体资格；A6巍山农村商业银行马鞍山支行个人逾期催收通知书，欲证明原告向被告催收利息和本金的情况；A7巍经林（果）权他字第2015110号《巍山县人民政府林木、林地他项权证》、抵押物清单，欲证明2015年7月3日巍山县林业局办理原、被告林权抵押登记情况。被告郭彩红、杨竹芬未向本院提供证据。经庭审审查，原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7形式合法，内容真实，与本案相关联，能证明本案主要事实，本院予以采信。根据庭审审查，本院确认如下法律事实：被告郭彩红与杨竹芬系夫妻关系。2015年7月，被告郭彩红向原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行提出借款申请，请求借款人民币150000元。2015年7月4日原告和被告郭彩红、杨竹芬签订了合同编号为1011023546150704510000002《个人借款合同》，借款金额为150000元。本合同约定，借款用途为发展林果业，借款期限为60个月，自2015年7月4日至2020年7月4日。合同还约定了借款额度、期限、利率和计息方式、还款方式、逾期利息、罚息、复利的计算方式等。合同签订后2015年7月4日原告向被告郭彩红支付了借款150000元。另2015年7月4日原告和被告郭彩红签订编号为1011023546150703210000004的《最高额抵押合同》，由郭彩红提供其名下的位于马鞍山小地名为“杨家门前”，林果权证号为018906号，四至为东至郭德红地边、南至代富顺地边、西至代富顺地边、北至代富顺地边的林地的林权作抵押，并在巍山县林业局办理了抵押登记手续，领取了巍林（果）经权他字2015110号《巍山县人民政府林木、林地他项权证》，担保最高金额为150000元。借款后，被告郭彩红、杨竹芬按约定按季度准时支付利息，自2018年12月21日起，被告郭彩红、杨竹芬一直未能支付借款利息。经原告催收，被告均未能支付借款利息。本院认为：原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行与被告郭彩红、杨竹芬之间签订的《个人借款合同》，与被告郭彩红签订的《最高额抵押合同》，是双方的真实意思表示，其内容不违反国家相关法律法规，为有效合同，应受法律保护。2015年7月4日原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行向被告郭彩红、杨竹芬履行了发放贷款义务，被告郭彩红、杨竹芬却未按合同约定履行还款和支付利息义务，二被告的行为已构成违约，在履行还款义务的同时应承担相应的违约责任。同时按照双方所签订的《个人借款合同》违约条款的约定，其违约行为已具备合同的法定解除条件，故原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行要求提前解除合同，要求被告郭彩红、杨竹芬归还贷款本金及借期剩余利息、逾期罚息、复利的诉讼请求，符合双方合同约定及相关法律规定，本院予以支持。被告郭彩红以其名下的位于马鞍山小地名为“杨家门前”，林果权证号为18906号的林权作抵押为其借款设定抵押担保并依法进行了林权抵押权登记，云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行在到期债权不能得到清偿时有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权，其诉讼请求符合法律规定，故对其要求以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权的请求，本院予以支持。被告郭彩红、杨竹芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼之行为，属自行放弃抗辩权利，应自行承担不利后果。据此，综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行与被告郭彩红之间于2015年7月4日签订的编号为101102354615070450000002的《个人借款合同》，该合同中抵押条款除外。二、被告郭彩红于本判决生效后十日内支付原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行借款本金150000元，并按《个人借款合同》第10.5条约定支付自2018年12月21日起至借款还清之日止的借款利息、同时支付对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50﹪的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50﹪的利率计收复利。三、被告郭彩红、杨竹芬不履行本判决第二项确认的给付义务，原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行对被告郭彩红以其名下的位于马鞍山小地名为“杨家门前”，林果权证号为018906号，四至为：东至郭德红地边、南至代富顺地边、西至代富顺地边、北至代富顺地边的林地的林权依法进行拍卖、变卖，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，由被告郭彩红、杨竹芬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  赵 信人民陪审员  晏双虎人民陪审员  周利武二〇一九年十月十六日法官助理彭俊书记员罗磊