贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3142号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，职务：董事长。委托诉讼代理人：范阳，贵州衡一律师事务所律师，执业证号15201201711431578，代理权限为一般授权代理。委托诉讼代理人：邓林，贵州衡一律师事务所实习律师，代理权限为一般授权代理。被告：王俊杰，男，汉族，1989年7月14日生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：孔国琴，女，汉族，1956年10月2日生，住贵州省贵阳市云岩区。本院在审理原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告王俊杰、孔国琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人范阳到庭参加诉讼，被告王俊杰、孔国琴经本院开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年7月28日，被告王俊杰作为借款人（甲方）与原告乌当农商行作为贷款人（乙方）签订了《个人借款合同》（编号：2032017072500005），约定被告王俊杰向原告借款110万元用于购买手工艺品，贷款期限自2017年7月28日至2018年7月27日，贷款利率为8.338‰，利息从贷款实际发放之日起计算，按月结息，结息日为每月的第20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自次日起计收复利，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，甲方若违反本合同第十二条第一款约定的义务，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并按贷款本金的5‰向甲方收取违约金，甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2017年7月28日，被告孔国琴作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订保证合同，（编号：2032017072500005-1），约定被告孔国琴为本案所涉借款提供连带责任保证担保，保证担保的范围为本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、和乙方垫付的有关费用及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主债务履行期限届满之日后两年。2017年7月24日，被告孔国琴出具了担保同意书，约定以位于贵州省××××同辉·经典大厦的房屋（房权证号：筑房权证云岩字第**）为借款合同下的债务承担抵押担保责任。2017年8月5日，被告孔国琴与原告签订了203201707250003号《最高额抵押合同》，合同约定被告孔国琴以位于贵州省××××同辉·经典大厦的房屋（房权证号：筑房房权证云岩字第**）借款合同下的债务承担抵押担保责任，并办理抵押登记（他项权证号：黔（2017）云岩区不动产证明第0063004号）。上述合同签订后，被告于2017年8月7日向原告出具了提款申请书，原告依约向被告王俊杰指定的账户62×××74（收款人：马书武）交付了贷款本金110万元，被告王俊杰在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，截止至2019年7月16日，被告王俊杰共计偿还款项206419.9元（其中：偿还本金：59855.53元，支付利息、罚息、复利共计146564.37元），尚欠本金1040144.47元，复利5977.18元、罚息116488.99元。原告为了维护自己的合法权益，遂诉至本院，请求判令：1.被告王俊杰偿还原告借款本金1040144.47元及截止至2019年7月16日的罚息116488.99元、复利5977.18元，并支付自2019年7月17日起以实际欠付本金为基数按12.507‰/月计算至本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2.被告王俊杰向原告支付逾期付款违约金5500元，及原告为实现债权而支付的律师费46500元；3.被告孔国琴对上述第一、二项债务承担连带责任保证担保；4.被告孔国琴对上述债务承担抵押担保责任，将其用于抵押的位于贵州省××××同辉·经典大厦的房屋（房权证号：筑房权房权证云岩字第**）拍卖、变卖所得款项，原告优先受偿；5.本案的案件受理费、保全费、公告费由被告承担。被告王俊杰、孔国琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2017年7月28日，原告乌当农商行（乙方）作为贷款人与被告王俊杰（乙方）作为借款人签订《个人借款合同》（编号：2032017072500005），合同约定：甲方向乙方借款人民币（大写）壹佰壹拾万元（￥1100000）用于购买手工艺品，借款期限12个月（自2017年7月28日至2018年7月27日），贷款月利率8.338‰（固定利率），若借款人贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，本合同项下贷款按月结息，结息日一般固定为每月的第20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同第九条约定，本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同由贷款人与担保人、借款人另行签订。合同第十条第二款第一项：“甲方按本合同约定提款并足额偿还借款本息，承担本合同约定的各项费用；”，合同第十二条第一款约定：“发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：……6.未按期归还债务本息；……”，合同第十二条第二款约定：“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。（六）甲方违约致贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用，但法律另有规定的除外。”，原告与被告王俊杰在合同上盖章、签字捺印进行了确认。同日，被告王俊杰向原告出具了《贷款支付授权委托书》和《提款申请书》，要求原告依约向被告王俊杰指定的账户62×××74（收款人：马书武）支付贷款本金110万元，被告王俊杰在委托书和申请书上签字捺印进行了确认。2017年8月7日，原告向被告王俊杰出具了《借款借据》，被告王俊杰在《借款借据》上签字捺印对借款事实进行了确认。2017年7月24日，被告孔国琴向原告出具了《担保同意书》：“因授信申请人王俊杰向贵行申请授信人民币（大写）壹佰壹拾万元，期限壹年，本人自愿以如下资产（权利）为其在贵行授信项下的债务提供担保并承担连带责任保证：（一）房产：房产所有权证号筑房权证房权证云岩字第**，地使，地使用权证号筑国用（2014）第**，房产位置为贵州省贵阳市××同××·经典大厦××单元××号为单独所有，建筑面积201.69平方米，当前使用状况为自置；本人授权贵行在办理上述信贷业务的审查、审批、后续管理、异议处理、错误纠改等业务时在人民银行个人信用信息基础数据库中查询并使用本人信贷、担保、社保、公积金及其他信息，特此申请。”被告孔国琴在担保人处签字捺印进行了确认，2017年7月28日，被告孔国琴（甲方）作为保证人与原告乌当农商行（乙方）作为债权人签订了《保证合同》，合同约定，为确保王俊杰与乙方签订的（编号为2032017072500005）的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。甲方确认，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。保证担保范围：债权人本金人民币（大写）壹佰壹拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告及被告孔国琴在合同上盖章、签字捺印进行了确认。同日，被告孔国琴（甲方）作为抵押人与原告（乙方）作为抵押权人签订了《最高额抵押合同》，合同约定，为确保乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与王俊杰所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，甲方自愿为债务人自2017年7月28日起至2020年7月27日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币壹佰壹拾万元提供抵押担保。抵押范围：债权本金人民币（大写）壹佰壹拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管财产和实现债权和抵押权的一切费用。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。抵押权的实现：发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，乙方有权提前实现担保物权，并从中优先受偿：（一）主合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的。本合同项下的抵押物为被告孔国琴个人所有的位于贵州省贵阳市××同××·经典大厦××单元××号（筑房权证云房权证云岩字第**），被告孔国琴在合同上签字捺印进行了确认。并于2017年8月4号办理了房产的抵押登记（黔（2017）云岩区不动产证明第0063004号）。上述合同签订后，原告已实际向被告王俊杰指定的账户发放了贷款，但被告王俊杰未能按照约定偿还债务，被告孔国琴也未能按约定实现担保义务，截止至2019年7月16日，被告王俊杰尚欠原告贷款本金1040144.47元、罚息116488.99元、复利5977.18元。另查明，为实现债权，原告申请对被告王俊杰、孔国琴价值1214610.64元的财产进行保全，对支付了诉讼保全费用5000元。以上事实，有原告的当庭陈述，有原告提交的原告的营业执照、组织机构代码、准予变更登记通知书、原告负责人身份证明和身份信息、被告王俊杰、孔国琴的身份证复印件、《个人借款合同》、贷款支付授权委托书、提款申请书、借款借据、《保证合同》、担保同意书、《最高额抵押合同》、贷款账户查询、利息清单等证据予以佐证，且经庭审质证，足以认定。本院认为：原告与被告王俊杰签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告王俊杰履行了放款义务，被告王俊杰未按合同约定归还全部欠款本息，构成违约，被告王俊杰应承担偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任，故原告请求被告偿还所欠贷款本金1040144.47元并支付罚息及复利的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持；对于原告要求被告王俊杰自2019年7月17日起以实际欠付本金为基数按12.507‰/月计算至本金清偿之日止的罚息，同时计算复利的主张，符合双方合同“甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%”的约定，故本院予以支持。对于原告诉请被告王俊杰支付逾期付款违约金5500元的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条的规定，本院予以支持。对于原告诉请被告王俊杰支付46500元律师费的主张，因原告没有提供相应的证据予以证明原告确实为实现债权而支付了该费用，故本院不予以支持。对于原告诉请被告孔国琴对上述债务承担连带清偿责任的主张，因被告孔国琴与原告签订了《保证合同》，同意为债务人王俊杰与原告签订的《个人借款合同》（编号为2032017072500005）项下的壹佰壹拾万元的债务提供连带保证责任担保，并且与原告签订了《最高额抵押合同》（编号203201707250003）同意为被告王俊杰在2017年7月28日至2020年7月27日期间内在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债权最高额人民币壹佰壹拾万元提供抵押担保，并且就抵押物办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告孔国琴对被告王俊杰所借全部款项以及由此产生的利息、罚息、复利均应承担连带清偿责任，故本院对原告的该项诉请予以支持。对于原告诉请对被告孔国琴为被告王俊杰的债务提供的抵押担保物的优先受偿权的主张，符合合同约定及《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条之规定，本院对原告的该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俊杰于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司贷款本金1040144.47元，并支付罚息、复利（2019年7月16日前的罚息为116488.99元，复利为5977.18元；2019年7月17日后的罚息、复利以所欠本金为基数，按双方所签订的《个人借款合同》的标准计算），利随本清；二、被告王俊杰于本判决生效之日起二十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司5500元的违约金；三、被告孔国琴对上述金钱给付义务承担连带保证责任；四、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告孔国琴位于贵州省贵阳市××同××·经典大厦××单元××号（产权证号：筑房权证云岩房权证云岩字第**）述债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7866元，由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担301元，由被告王俊杰负担7565元；诉讼保全费5000元，由被告王俊杰负担（上述案件受理费及诉讼保全费原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告王俊杰在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，被告孔国琴承担连带负担责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判员 陈 琛二〇一九年十月十一日书记员 杨承志