甘肃省敦煌市人民法院民事判决书（2019）甘0982民初1882号原告：甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91620982225146254Y。法定代表人：黄某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨某1。委托诉讼代理人：张某。被告:郭某，住甘肃省敦煌市。被告:马某1，住甘肃省敦煌市。被告:马某2，住甘肃省敦煌市。被告:马某3，住甘肃省敦煌市。被告:吕某,住甘肃省敦煌市。被告:杨某2，住甘肃省敦煌市。原告甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司（以下简称敦煌农商银行）诉被告郭某、马某1、马某2、马某3、吕某、杨某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告敦煌农商银行的委托诉讼代理人张某、被告郭某、马某2、马某3、吕某到庭参加了诉讼，被告马某1、杨某2经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。敦煌农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令郭某、马某1立即偿还借款本金180000元、利息及罚息36908.7元（计算至2019年7月21日），本息合计216908.7元。马某2、马某3、吕某、杨某2承担连带偿还责任。2、判令郭某、马某1按照年利率11.609％承担2019年7月21日起至借款本息还清之日的借款利息、复利。马某2、马某3、吕某、杨某2承担连带偿还责任。事实和理由：2017年9月8日，郭某向敦煌农商银行郭家堡支行申请贷款180000元，马某1作为借款人郭某的配偶声明，同意郭某的借款，并愿意承担连带保证责任和共同还款责任。2017年7月31日敦煌农商银行郭家堡支行与借款人郭某、担保人马某2、马某3、吕某、杨某2、肖彦定（病故)签订了个人借款保证担保合同，约定借款金额为180000元，借款期限12个月，自2017年7月31日起至2018年7月30日止，年利率8.93％，按月结息，借款到期，利随本清；并约定借款人未按合同规定日期归还贷款本息，自贷款逾期之日起在借款合同约定利率水平上加收30％利息。马某2、马某3、吕某、杨某2为该笔借款提供了连带保证担保，担保的范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼等债权人实现债权的一切费用。借款合同签订后，敦煌农商银行郭家堡支行向借款人发放了贷款180000元。贷款发放后，郭某起初拖欠利息，贷款到期后，经敦煌农商银行郭家堡支行信贷人员多次催收，郭某以各种理由推脱不履行还款义务，马某2、马某3、吕某、杨某2、肖彦定亦未承担担保责任。截止2019年7月21日该笔借款结欠本金180000元，利息及罚息36908.7元，本息合计216908.7元。为维护合法权益，敦煌农商银行郭家堡支行遂诉至法院。郭某辩称，借款属实，利息本人没有能力偿还，只还本金。已还5000元本金，起诉时对已还5000元的事情没有提，还在计算本息。马某2辩称，对敦煌农商银行所述有异议，借款时还有一个担保人肖彦定，因病死亡了，肖彦定也应承担法律责任。马某3辩称，对利息和担保人的责任有异议，希望敦煌农商银行减去利息和罚息。敦煌农商银行在贷款到期后没有通知担保人去偿还利息，在贷款期间也没有见过郭某本人。吕某辩称，对敦煌农商银行所述有异议，意见同马某3、马某2一致。马某1未作答辩。杨某2未作答辩。敦煌农商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据，本院认定如下：1、借款申请书一份；2、郭某、马某1、马某2、马某3、吕某、杨某2身份证复印件，郭某、马某1户口本复印件；3、个人借款保证担保合同一份；4、甘肃敦煌农村商业银行借款借据一张；5、贷款发放通知单一份；6、借款担保保证书一份；7、利息计算清单1份。敦煌农商银行欲以上述证据证实郭某借款的金额、用途、借款期限、借款利率等约定；担保人的担保情况合同约定；借款利息、罚息和复利的计算方法和数额。上述证据具有真实性、合法性、关联性，且郭某、马某2、马某3、吕某质证后无异议，本院予以确认。根据上述有效证据及当事人陈述的内容，本院确认以下案件事实：2017年4月20日，郭某、马某1向敦煌农商银行郭家堡支行申请借款180000元。2017年7月31日敦煌农商银行郭家堡支行与郭某、马某2、马某3、吕某、杨某2、肖彦定（已病故）签订个人借款保证担保合同，合同约定:借款金额为180000元，年利率8.93%，借款期限为12个月，自2017年7月31日起至2018年7月30日止，按月结息，借款到期后，利随本清。同时约定借款人未按合同约定日期归还借款本息，贷款人对逾期借款在借款合同约定利率水平上加收30%利息。借款人未按期支付利息，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。马某2、马某3、吕某、杨某2、肖彦定为该笔借款提供连带责任保证担保，马某1自愿为其夫郭某的借款及利息承担连带责任保证担保和共同还款责任。合同签订后，敦煌农商银行郭家堡支行如约向郭某给付180000元。郭某、马某1偿还利息7.89元后再未还本付息。担保人亦未承担担保责任。截止2019年7月21日，该笔借款欠结本金180000元、利息16244.71元（2017年7月31日-2018年7月30日）、罚息及复利20663.99元（2018年7月31日-2019年7月21日），本息合计216908.7元。本院认为，因敦煌农商银行郭家堡支行无法人资格，由敦煌农商银行提起诉讼，本院予以确认。郭某向敦煌农商银行郭家堡支行借款180000元，马某1自愿为其夫郭某借款及利息承担连带责任保证担保和共同还款责任，马某2、马某3、吕某、杨某2、肖彦定为该笔借款提供连带责任保证担保，有敦煌农商银行郭家堡支行提供的借款申请书、个人借款保证担保合同、借款担保保证书、借款借据、贷款发放通知书等证据予以证实，事实清楚，证据充分，本院予以确认。郭某、马某1作为借款人应承担偿还借款本息义务。双方约定的借款利率不违背法律规定，对敦煌农商银行主张的利息、罚息、复利，本院予以支持。敦煌农商银行在保证期间内要求马某2、马某3、吕某、杨某2承担保证责任，符合法律规定，马某2、马某3、吕某、杨某2应对上述借款本息承担连带偿还责任。马某2、马某3、吕某、杨某2承担连带责任后有权向郭某、马某1追偿。郭某辩称，2019年之前每年偿还本金5000元未扣除，无证据证实，本院不予采信。郭某辩称敦煌农商银行应要求肖彦定承担担保责任，于法无据，本院亦不予采信。马某1、杨某2经本院合法传唤未到庭，其应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郭某、马某1偿还甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司借款本金180000元、16244.71元、罚息及复利20663.99元（截止2019年7月21日），本息合计216908.7元，限于判决生效后30日内履行；马某2、马某3、吕某、杨某2承担连带责任；马某2、马某3、吕某、杨某2承担连带责任后有权向郭某、马某1追偿；二、2019年7月21日起至借款还清之日的利息仍由郭某、马某1承担；马某2、马某3、吕某、杨某2承担连带责任；马某2、马某3、吕某、杨某2承担连带责任后有权向郭某、马某1追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4554元，减半收取2277元（甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司已预交），由郭某、马某1负担，马某2、马某3、吕某、杨某2对郭某、马某1应缴部分承担连带缴纳责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 张军 二〇一九年十月二十二日法官助理 赵静书 记 员 张娇