内蒙古自治区准格尔旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0622刑初187号 公诉机关：内蒙古自治区准格尔旗人民检察院。 被告人：刘艳如，女，1992年5月10日出生于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区，汉族，中专文化，务工，捕前住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区三公里布拉塔移民小区14号楼2单元203号。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2017年10月14日被内蒙古自治区准格尔旗公安局取保候审，2018年10月12日由内蒙古自治区准格尔旗人民检察院决定取保候审，2019年10月10日经内蒙古自治区准格尔旗人民法院决定、2019年10月11日由内蒙古自治区准格尔旗公安局执行逮捕。现羁押于内蒙古自治区准格尔旗看守所。 辩护人：田瑞娥，准格尔旗法律援助中心律师。 内蒙古自治区准格尔旗人民检察院以准检公诉刑诉（2019）106号起诉书指控被告人刘艳如犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2019年5月16日向本院提起公诉。2019年7月25日经内蒙古自治区准格尔旗人民检察院建议，本院决定对本案延期审理一次。本院适用普通程序依法组成合议庭公开开庭审理了本案。内蒙古自治区准格尔旗人民检察院指派检察员刘星出庭支持公诉。被告人刘艳如及其辩护人田瑞娥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 内蒙古自治区准格尔旗人民检察院指控： 贷款诈骗犯罪事实 2017年9月份被告人刘艳如以帮助取消分期贷款为由取得张某1、刘某3信任、以办理保底消费送手机为由取得杨某1、杨某2、王某信任后获取上述五人的身份信息、银行账号信息、支付密码等,冒用上述五人身份在招联消费金融有限公司办理分期贷款,分别冒用刘某3身份办理5000元现金贷款及6180元、3669元两部贷款手机,冒用张某1身份办理2768元贷款手机一部,冒用杨某1身份办理5400元现金贷款及2999元、2969元两部贷款手机,冒用杨某2身份办理1000元现金及2768元贷款手机一部,冒用王某身份办理1800元现金贷款及2768元、2999元两部贷款手机。被告人刘艳如将上述贷款的现金合计13200元分别通过上述刘某3、杨某1、杨某2、王某的微信转账到其自己微信账户,贷款获取的八部手机除其中一部OPPORll手机交给杨某1外,其余手机均销售给张某2。被告人刘艳如贷款诈骗总金额40320元,所得款项用于个人消费及偿还个人债务。 二、诈骗犯罪事实 2017年6月至7月间,被告人刘艳如先后让被害人刘某4、张某1、刘某3办理“捷信分期”手机贷款并将贷款所购得的手机分别交给上述三名被害人,后被告人刘艳如谎称如果三名被害人再办理“海洋分期”贷款业务,并将“海洋分期”贷款手机交给她以后,三名被害人办理的“捷信分期”贷款、“海洋分期”贷款均不用偿还,“捷信分期”贷款手机可以免费获取。后被害人刘某4在“海洋分期”办理了5l99元苹果7手机贷款,张某1在“海洋分期”办理4678元VIVO牌手机贷款,刘某3在“海洋分期”办理了4564元华为Pl0手机贷款,上述三名被害人将“海洋分期”办理贷款购得的三部手机交给被告人刘艳如,被告人刘艳如将其中苹果7手机出售给王凤仙,其余两部均出售给张某2。被告人刘艳如诈骗总金额14441元,立案前已偿还7325.93元,剩余款项用于个人消费及偿还个人债务。案发后,被告人刘艳如将贷款诈骗及诈骗所得款项全部退赔。 针对上述事实，公诉机关出示书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、辨认笔录等证据予以证实。公诉机关认为,被告人刘艳如以非法占有为目的,冒用他人身份骗取金融机构贷款,数额较大,诈骗公私财物,数额较大,其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二六十六条的规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以贷款诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘艳如犯数罪,适用《中华人民共和国刑法》第六十九之规定。被告人刘艳如归案后如实供述其犯罪事实,属坦白,适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定,提请本院依法判处。 被告人刘艳如对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议。 被告人刘艳如的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但提出如下辩护意见：一、被告人刘艳如案发后主动归案而非被动归案，应当认定为自首；二、被告人刘艳如立案前已自行偿还7325.93元，根据法律规定，案发前已经归还的数额应当予以扣除，诈骗数额应按实际未归还的数额认定，故诈骗数额应为7115.07元。 经审理查明： 一、贷款诈骗犯罪事实 2017年9月份被告人刘艳如以帮助取消分期贷款为由取得张某1、刘某3信任、以办理保底消费送手机为由取得杨某1、杨某2、王某信任后获取上述五人的身份信息、银行账号信息、支付密码等,冒用上述五人身份在招联消费金融有限公司办理分期贷款,分别冒用刘某3身份办理5000元现金贷款及6180元、3669元两部贷款手机,冒用张某1身份办理2768元贷款手机一部,冒用杨某1身份办理5400元现金贷款及2999元、2969元两部贷款手机,冒用杨某2身份办理1000元现金及2768元贷款手机一部,冒用王某身份办理1800元现金贷款及2768元、2999元两部贷款手机。被告人刘艳如将上述贷款的现金合计13200元分别通过上述刘某3、杨某1、杨某2、王某的微信转账到其自己微信账户,贷款获取的八部手机除其中一部OPPORll手机交给杨某1外,其余手机均销售给张某2。被告人刘艳如贷款诈骗总金额40320元,所得款项用于个人消费及偿还个人债务。 二、诈骗犯罪事实 2017年6月至7月间,被告人刘艳如先后让被害人刘某4、张某1、刘某3办理“捷信分期”手机贷款并将贷款所购得的手机分别交给上述三名被害人,后被告人刘艳如谎称如果三名被害人再办理“海洋分期”贷款业务,并将“海洋分期”贷款手机交给她以后,三名被害人办理的“捷信分期”贷款、“海洋分期”贷款均不用偿还,“捷信分期”贷款手机可以免费获取。后被害人刘某4在“海洋分期”办理了5l99元苹果7手机贷款,张某1在“海洋分期”办理4678元VIVO牌手机贷款,刘某3在“海洋分期”办理了4564元华为Pl0手机贷款,上述三名被害人将“海洋分期”办理贷款购得的三部手机交给被告人刘艳如,被告人刘艳如将其中苹果7手机出售给王凤仙,其余两部均出售给张某2。被告人刘艳如诈骗总金额14441元,立案前已偿还7325.93元,剩余款项用于个人消费及偿还个人债务。案发后,被告人刘艳如将贷款诈骗及诈骗所得款项全部退赔。 另查明，被告人刘艳如系被动归案。 上述事实有公诉机关出示的经被告人刘艳如及其辩护人质证，并经过法庭确认的下列证据予以证实： 1.报案材料、受案登记表、立案决定书，证实本案于2017年10月13日由杨某1报案至内蒙古自治区准格尔旗公安局，内蒙古自治区准格尔旗公安局于当日立案侦查。 2.被告人基本情况、常住人口信息登记表，证实被告人刘艳如的主体身份，系完全刑事责任能力人。 3.发放贷款手续、打款记录、还款记录，证实2017年6月25日“捷信分期”通过了刘某4的手机贷款申请，向准格尔旗经济开发区一手机店打款2998元作为手机款，截止2019年10月13日即立案前被告人刘艳如还款二期，每期319.14元。2017年6月26日“捷信分期”通过了张某1的手机贷款申请，向准格尔旗经济开发区一手机店打款2698元作为手机款，截止，截止2019年10月13日即立案前被告人刘艳如还款二期，每期288.7元。2017年7月3日“捷信分期”通过了刘某3的手机贷款申请，向准格尔旗经济开发区一手机店打款2298元作为手机款，，截止2019年10月13日即立案前被告人刘艳如还款一期，每期248.13元。 4.授权证明、汇款凭证、贷款信息，证实“海洋分期”是内蒙古普惠商贸有限责任公司与北京闪银奇异科技有限公司在内蒙古地区的消费分期产品名称。2017年6月26日，刘某4申请办理“海洋分期”手机分期付款业务，审核通过后5199元贷款直接发放到手机店主被告人刘艳如尾号5967工行卡内；2017年6月28日张某1申请办理“海洋分期”手机贷款业务，审核通过后4678元贷款直接发放到手机店主被告人刘艳如尾号5967工行卡内；2017年7月5日刘某3申请办理“海洋分期”手机贷款业务，审核通过后4564元贷款直接发放到手机店主被告人刘艳如尾号5967工行卡内。 5.招联消费金融有限公司营业执照、金融许可证，证实招联消费金融有限公司具有发放个人消费贷款的经营资质，系贷款金融机构，符合贷款诈骗罪客体要件。 6.招联消费金融有限公司贷款发放情况，证实2017年9月19日招联消费金融有限公司向杨某1发放5400元（现金）、2999元（手机）、2969元（手机）三笔贷款，合计11368元；2017年9月22日招联消费金融有限公司向杨某2发放2768元（手机）、1000元（现金）二笔贷款，合计3768元。2017年9月22日招联消费金融有限公司向王某发放1800元（现金）、2768元（手机）、2999元（手机）三笔贷款，合计7567元。2017年9月17日、18日招联消费金融有限公司向刘某3发放3000元（现金）、2000元（现金）、6180元（手机）、3669元（手机）四笔贷款，合计14849元。2017年9月21日招联消费金融有限公司向张某1发放2768元（手机），上述贷款共计40320元。 7.杨某1的银行交易记录，与被告人刘艳如的供述、被告人刘艳如微信转账记录相互印证，共同证实2017年9月19日，招联消费金融有限公司给杨某1中国工商银行尾号为1104的卡内打款5400元贷款，当日被告人刘艳如通过操作杨某1手机的方式将上述5400元从杨某1的微信账户转到其微信账号。 8.被告人刘艳如、张某2微信转账记录，证实2017年6月30日至2017年9月29日期间，张某2向被告人刘艳如微信转账共计37400元。 9.证人杨某1的证言，证实2017年9月19日，被告人刘艳如以帮杨某1办理保底消费送手机业务骗取杨某1信任后获取杨某1身份证、银行卡信息，并冒用杨某1身份通过杨某1手机操作向招联消费金融有限公司贷款，其中2999元、2969元两笔用于消费，5400元用于现金借款，被告人刘艳如除给杨某1一部OPPOR11手机外其余款项均由被告人刘艳如非法占有，杨某1对被告人刘艳如冒用其身份借款并不知情。后杨某1介绍王某、杨某2办理同样的业务。发现被骗后杨某2、王某、侯利、杨某1找到被告人刘艳如并报警。 10.证人杨某2的证言，证实2017年9月27日被告人刘艳如以帮杨某2办理保底消费送手机业务骗取杨某2信任后获取杨某2身份证、银行卡信息，并冒用杨某2身份通过操作杨某2手机向招联消费金融有限公司贷款用于消费和现金借款，杨某2对被告人刘艳如冒用其身份借款并不知情，借款均被被告人刘艳如非法占有。杨某2登录“招联消费金融有限公司金融”公众号显示杨某2的欠款连本带息3778.40元，发现被骗后杨某2、杨某1找到被告人刘艳如并报警。 11.证人王某的证言，证实2017年9月22日被告人刘艳如以帮王某办理保底消费送手机业务骗取王某信任后获取王某身份证、银行卡信息，并冒用王某身份信息通过操作王某手机向招联消费金融有限公司贷款用于消费和现金借款，其中2999元、2768元两笔用于分期贷款消费购买手机，1800元用于现金借款，上述手机及借款均被被告人刘艳如非法占有，王某对被告人刘艳如冒用其身份借款并不知情。 12.证人张某2的证言，证实2017年6月至9月张某2向被告人刘艳如收购手机十余部，大部分都是新手机，手机款均通过微信转给微信昵称为“A天亿”的被告人刘艳如，共计3万元余元。 13.证人刘某5(被告人刘艳如的丈夫)的证言，证实刘某5对被告人刘艳如实施诈骗不知情，案发后刘某5代被告人刘艳如退赔给公安机关的款项除一部分是其积蓄外大部分是其向亲戚朋友借的。 14.证人刘某6的证言，证实被告人刘艳如实施诈骗后被公安机关查获，案发后刘某5代被告人刘艳如退赔给公安机关的款项是刘某6及其女婿和和刘某5一起凑的。 15.被害人刘某4的陈述，证实2017年6月底被告人刘艳如先为刘某4办理“捷信分期”贷款手机，并将手机交给刘某4，之后被告人刘艳如称再办理“海洋分期”业务后以前的“捷信分期”贷款就不用归还，因此，刘某4同意办理“海洋分期”贷款并取得贷款购得苹果7手机，被告人刘艳如以需要拿回手机为由将苹果7手机拿走，案发前被告人刘艳如向刘某4“捷信分期”、“海洋分期”还款2879.7元。 16.被害人刘某3的陈述，证实2017年7月经刘某4介绍得知被告人刘艳如能办理贷款免费领手机业务，后其通过被告人刘艳如办理了“捷信分期”贷款和“海洋分期”贷款，刘某3拿到了“捷信分期”贷款获得的手机，被告人刘艳如拿走了“海洋分期”贷款获得的华为手机，案发前被告人刘艳如向刘某3“捷信分期”、“海洋分期”还款2051.58元。2019年9月被告人刘艳如称可以替刘某3取消贷款并获取刘某3的身份证、银行卡、手机卡、微信支付密码，登陆刘某3微信操作，之后将刘某3银行卡、手机卡、身份证归还刘某3称贷款已经取消，2017年10月刘某3收到招联消费金融有限公司分期还款信息，发现其名下有招联消费金融有限公司贷款一万余元。 17.被害人张某1的陈述，证实2017年6月被告人刘艳如先给张某1办理了一个手机分期贷款业务，并把手机交给张某1，又称张某1再办理一个手机分期贷款业务，之前的手机贷款就不用还因此，张某1同意并办理“海洋分期”贷款，办理成功后被告人刘艳如将“海洋分期”贷款获得的VIVO手机拿走，案发前被告人刘艳如向张某1“捷信分期”、“海洋分期”还款2394.65元。2017年9月被告人刘艳如将其手机借走一个小时后归还，2017年10月张某1收到招联消费金融有限公司分期还款信息，发现其名下有招联消费金融有限公司贷款2768元。 18.被告人刘艳如的供述与辩解，证实2017年6、7月被告人刘艳如推荐刘某4、张某1、刘某3谎办理“捷信分期”的贷款三人同意办理“捷信分期”贷款并均获得贷款手机收，后被告人刘艳如向刘某4、张某1、刘某3谎称办理“海洋分期”贷款手机后就不用还“捷信分期”的贷款，因此，上述三人均同意办理“海洋分期”贷款，并将贷款5199元、4678元、4564元获得的手机交给被告人刘艳如，被告人刘艳如将手机出售给张建刚，案发前其替刘某4、张某1、刘某3分别还贷款2879.7元、2394.65元、2051.58元。2017年9月被告人刘艳如以帮助取消贷款为由取得张某1、刘某3信任、以办理保底消费送手机为由取得杨某1、杨某2、王某信任，获取上述五人的身份证、银行卡、手机卡、微信支付密码，冒用上述五人身份在招联消费金融有限公司办理分期贷款，其中刘某3名下现金及手机贷款14849元，张某1名下手机贷款2768元手机贷款，杨某1名下现金及手机贷款11368元，杨某2名下现金及手机贷款3768元，王某名下现金及手机贷款7567元。被告人刘艳如将上述贷款中的现金贷款13200元通过上述五人的微信转账到其自己微信账户，将贷款获取的手机销售给张建刚。被告人刘艳如骗取的现金13200元及销售手机所得赃款3万余元除7325.93元用于偿还刘某4、张某1、刘某3贷款外，其余款项均用于其个人消费及偿还债务。案发时，被告人刘艳如被部分被害人扭送至公安机关。 19.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录、扣押照片，证实2017年10月14日公安机关对被告人刘艳如持有的红色苹果手机进行扣押并对其微信转账记录进行截图并打印。微信转账截图证实2017年9月18日微信昵称为“花儿盛开”的刘某3通过手机微信向被告人刘艳如转账5000元；同年9月19日微信昵称为“亲孬”的杨某1通过手机微信向被告人刘艳如转账5400元；同年9月22日微信昵称为“王某”的王某通过手机微信向被告人刘艳如转账1800元；同年9月22日微信昵称为“Y.杨某2”的杨某2通过手机微信微信向被告人刘艳如转账1000元。 20.收款条、刑事谅解书，证实案发后杨某1收到被告人刘艳如的退赔款8369元、杨某2收到退赔款3768元、王某收到退赔款7589.49元，上述退赔款均用于偿还招联消费金融有限公司贷款；刘某3收到退赔款17782.14元、刘某4收到退赔款4693.44元、张某1收到退赔款7203.82元。刘某4、张某1、刘某3对被告人刘艳如的行为表示谅解。 本院认为，被告人刘艳如以非法占有为目的,冒用他人身份骗取金融机构贷款,数额较大,其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人刘艳如以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控成立，本院予以支持。对于被告人刘艳如的辩护人提出的被告人刘艳如立案前已偿还诈骗款7325.93元，根据法律规定，案发前已经归还的诈骗款数额应当从犯罪数额中予以扣除，诈骗数额应按照实际未归还的数额认定，故诈骗数额应为7115.07元的辩护意见，于法有据，本院予以支持。被告人刘艳如归案后如实供述自己的犯罪事实，属坦白，可以从轻处罚。被告人刘艳如已退赔被害人的损失并获得部分被害人的谅解，可以酌情从轻处罚。对于被告人刘艳如的辩护人提出的被告人刘艳如案发后主动归案、构成自首的辩护意见，与庭审查明事实不符，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国刑法第一百九十三条、第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一条之规定，判决如下： 被告人刘艳如犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金二万元；被告人刘艳如犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二千元，数罪并罚，决定执行有期徒刑一年，并处罚金二万二千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年10月11日起至2020年10月10日止，罚金自判决生效起十日内一次性缴清） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  黄 佳 审 判 员  屈 津 人民陪审员  贺金良 二〇一九年十月十一日 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。 《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。