广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初21155号原告：中国工商银行股份有限公司广州云山支行，住所地广州市白云区云城东路**********。负责人：冯智敏，系该行行长。委托诉讼代理人：邱莉莉，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：覃莉莉，广东正大方略律师事务所律师。被告：欧榕彬，男，1992年8月11日出生，汉族，住址广州市从化区，被告：徐舒思，女，1993年8月20日出生，汉族，住址广州市从化区，原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行与被告欧榕彬、徐舒思借款合同纠纷一案。原告于2019年5月16日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃莉莉,被告欧榕彬、徐舒思均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告因两被告向其贷款购房，原告依约发放贷款后，两被告未按照约定履行还款义务，特诉请法院判令：1、解除原告与两被告签订的编号为03602000862018二手贷0000635的《个人购房借款/担保合同》；2、两被告立即向原告偿还借款本金人民币1366558.24元及该笔借款至还清之日止的欠息（欠息包括正常利息、罚息和复利，暂计至2019年9月21日止总欠利息为44161.32元，自2019年9月22日起罚息以本金1366558.24元为基数，复利以利息44161.32元为基数，均按照中国人民银行同期贷款利率上浮10%再上浮50%计算，以上本息暂合计1410719.56元）；3、两被告承担原告为实现本案债权所支出的律师代理费人民币13788.53元；4、确认原告对两被告提供的位于广州市白云区××路××房的房产抵押物享有抵押权，原告有权以依法处分该抵押物所得价款优先受偿；5、两被告承担本案诉讼费用。被告欧榕彬、徐舒思答辩称：对原告的诉讼请求没有异议，认可。经审理查明：2018年5月1日，原告（贷款人）与被告欧榕彬（借款人、抵押人）、被告徐舒思（抵押物共有人）签订编号为03602000862018二手贷0000635的《个人购房借款/担保合同》，约定由贷款人向借款人发放个人二手住房购置贷款；金额为1380000元；贷款用途为购买/自建坐落于白云区××路××房；担保方式为抵押；贷款期限为324个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名：柏靖霖、账号：62×××59的工行账户；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照上述利率加收50%作为罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。该合同第十四条“违约及违约责任”约定：“14.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：……；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。……。”第十七条“费用”规定：“贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。第十九条“抵押担保范围”约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”第二十一条“抵押物的处分”约定：“21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。”抵押物清单显示：涉案合同抵押物为：白云区××路××房。2018年6月20日，原告、被告就上述抵押物办理了抵押登记，原告为抵押权人，领取了粤（2018）广州市不动产证明第04203498号不动产登记证明。2018年7月6日，原告向被告指定账户发放贷款1380000元。被告欧榕彬自2019年3月6日开始出现逾期，至原告起诉之日已经连续3个月未按照合同约定足额还款，截至2019年9月6日已经连续拖欠7期，根据原告提交的欠款明细截至2019年9月21日被告尚欠借款本金1366558.24元，利息为44161.32元。2019年9月25日，原告就与二被告借款合同纠纷一案与广东正大方略律师事务所签订《法律服务委托代理合同》，约定代理费为计费标的额的1%，并由该律师事务所于2019年9月26日向原告出具了13788.53元的发票。另查明，二被告于2014年10月20日登记结婚，二被告陈述涉案房产系二人婚后购买的夫妻共同财产。本案起诉状副本等诉讼材料于2019年8月29日由被告欧榕彬签收。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、借款流水表、《法律服务委托代理合同》、发票、结婚证及当事人陈述等证据证实。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，抵押物已办理抵押登记手续，抵押权依法成立。被告欧榕彬未依约履行合同，构成违约。原告主张解除借款合同，要求被告欧榕彬清偿债务，赔偿原告为实现债权而支付的律师费，对抵押物主张优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同解除时间为本院向被告送达诉讼材料之日，即2019年8月29日。合同解除前的利息，罚息（包括复利）可按照合同约定计算，合同解除后的利息标准则应按照《个人购房借款/担保合同》中约定的逾期罚息利率标准计付至尚欠的借款本金实际清偿之日止，罚息部分不应再计收复利。被告欧榕彬为购置婚后的夫妻共同房产而向原告借款，被告徐舒思知情，并在《个人购房借款/担保合同》抵押物共有人处签名，原告诉请被告徐舒思承担本案债务，被告徐舒思也表示无异议，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、确认中国工商银行股份有限公司广州云山支行与欧榕彬、徐舒思于2018年5月1日签订的编号为03602000862018二手贷0000635的《个人购房借款/担保合同》于2019年8月29日解除；二、于本判决生效之日起五日内，欧榕彬、徐舒思向中国工商银行股份有限公司广州云山支行清偿借款本金1366558.24元并支付利息、罚息【2019年8月29日前的利息、罚息（包括复利）按照《个人购房借款/担保合同》约定计付；2019年8月29日起以尚欠借款1366558.24元为本金，按照《个人购房借款/担保合同》中约定的逾期罚息利率标准计付至上述借款本金实际清偿之日止，罚息部分不应再计收复利】；三、于本判决生效之日起五日内，欧榕彬、徐舒思向中国工商银行股份有限公司广州云山支行支付中国工商银行股份有限公司广州云山支行为实现债权而支付的律师费13788.53元；四、中国工商银行股份有限公司广州云山支行就上述判决第二、三项所涉债权对处分广州市白云区增槎路螺涌榕桂东一巷11号702房所得价款享有优先受偿权；五、驳回中国工商银行股份有限公司广州云山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17334元、财产保全费5000元，均由欧榕彬、徐舒思负担。欧榕彬、徐舒思应于本民事判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张秋月人民陪审员  蒋文会人民陪审员  梁 刚二〇一九年十月二十五日书 记 员  黎婉雯