广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0306民初24658号原告深圳农村商业银行沙井支行，住所地深圳市宝安区沙井街道万安路1号，统一社会信用代码91440300785257382B。负责人姚超强。委托代理人于意，广东晟典律师事务所律师。委托代理人袁吉玉，广东晟典律师事务所律师。被告深圳市欣辉盛科技有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道固戍社区固戍一路268B号6楼B，统一社会信用代码91440300580091649N。法定代表人林汉辉。被告林汉辉，男，汉族，1974年2月22日出生，身份证住址广东省汕头市潮南区。共同委托代理人陈训华，广东莞信律师事务所律师。共同委托代理人周杰，广东莞信律师事务所律师。原告深圳农村商业银行沙井支行诉被告深圳市欣辉盛科技有限公司（以下简称欣辉盛公司）、被告林汉辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人袁吉玉、两被告的共同委托代理人周杰均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告深圳农村商业银行沙井支行诉称，2017年6月8日，原告与两被告共同签署了《授信合同》（合同编号为2017K003943），合同主要内容如下：1、授信人（即原告）向授信申请人（即被告欣辉盛公司）提供人民币7,500,000元的授信额度，授信期间为60个月，从2017年06月15日起到2022年06月14日止；本合同项下授信额度可用于贷款业务；贷款实际发放金额、起始日、到期日、利率、付息日以《借款借据》为准。二、本授信额度项下业务的还款日均指定为每月21日；本合同项下授信资金的支付方式为受托支付；本合同当事人特殊约定条款：额度项下建立2个子额度：子额度1、不可循环子额度人民币5,700,000元，期限5年，用于置换他行贷款，利率浮动百分比130%，按月付息，发放起按月按发放金额的1%还本，余额到期结清。子额度2、可循环子额度人民币1,800,000元，期限3年，用于流动资金周转，利率浮动百分比140%，额度项下单笔贷款期限不超过1年，按月付息，到期还本。三、授信额度项下贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，授信人有权决定日利率的换算方式；贷款利率=贷款基准利率*贷款利率浮动系数，贷款在本合同约定付息日前一日进行结息；贷款基准利率按季调整，在每季度末月21日进行；授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。四、担保方式：本合同的担保采用以下两种方式：（1）授信申请人在本合同项下欠款由被告林汉辉作为保证人，提供最高额连带责任保证；（2）授信申请人在本合同项下欠款由被告林汉辉以其依法所有并有权处分的详见《抵押物清单》（财产）提供最高额抵押担保。担保范围：本合同项下全部债务，指授信申请人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费、授信人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代授信申请人垫付的相关费用等款项。担保期间：担保方式为保证的，保证期间为自本合同生效之日起至合同到期日后两年；担保方式为抵押、质押或其他的，担保期间均为自本合同生效之日起至本合同项下全部债务还清止的期间。五、合同约定授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。六、本合同的订立、解释及未尽事宜，适用中华人民共和国法律。在履行合同中有争议的，由当事人协商，当事人协商不成的，向授信人所在地人民法院起诉。上述《授信合同》签订后，原告依约向被告欣辉盛公司发放了贷款人民币7,500,000元，而被告欣辉盛公司并未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，已严重违约。原告特诉至法院，请求判令：1、被告欣辉盛公司立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、罚息、复利共计人民币6,839,545.19元（利息、罚息、复利应计至贷款本息还清之日止，暂计至2018年9月19日的贷款本金为人民币6,739,470.48元，利息为人民币97,945.88元、罚息为人民币1,430.47元、复利为人民币698.36元）；2、原告有权就依法折价、拍卖、变卖抵押物[被告林汉辉名下位于深圳市宝安区××大道与××大道交汇处××花园××单元××房产（深房地字第××号）]所得价款优先受偿；3、被告林汉辉对被告欣辉盛公司的上述债务承担连带清偿责；4、本案案件受理费、保全费、公告费、律师费由两被告承担。庭审时，原告申请撤回第4项诉讼请求中的律师费，本院予以准许。两被告共同辩称，一、并非是被告故意不还钱，目前被告欣辉盛公司经营困难，一时没有办法清偿贷款，希望原告给予被告欣辉盛公司时间筹款。二、对于原告诉讼请求中的本金及利息，利息没有看到具体的起算点，请法院依法查明。对原告所主张的罚息及复利不予认可，请求驳回。三、原告诉讼请求2，因被告林汉辉所抵押给原告的房产是被告林汉辉与其配偶的共同财产，该抵押登记并没有征得被告林汉辉配偶的同意，被告林汉辉认为抵押登记无效。本案相关情况2017年6月8日，原告与两被告签署《授信合同》一份（合同编号：2017K003943）。合同约定，原告向被告欣辉盛公司提供人民币7,500,000元的授信额度，授信资金的支付方式为受托支付；额度项下建立2个子额度：子额度1、不可循环子额度人民币5,700,000元，期限5年，用于置换他行贷款，利率浮动百分比130%，即年利率6.175%，按月付息，发放起按月按发放金额的1%还本，余额到期结清；子额度2、可循环子额度人民币1,800,000元，期限3年，用于流动资金周转，利率浮动百分比140%，即年利率6.09%，额度项下单笔贷款期限不超过1年，按月付息，到期还本；授信期间为60个月，从2017年06月15日起到2022年06月14日止；还款日均为每月21日；授信额度项下贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，贷款利率=贷款基准利率*贷款利率浮动系数，贷款在本合同约定付息日前一日进行结息；如被告欣辉盛公司未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对被告欣辉盛公司未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；担保方式：（1）由被告林汉辉作为保证人，提供最高额连带责任保证；（2）由被告林汉辉以其名下位于深圳市宝安区××大道与××大道交汇处××花园××单元28Ａ的房产（房地产证号：深房地字第××号）提供最高额抵押担保；担保范围：本合同项下全部债务，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费、原告为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）等款项；担保期间：担保方式为保证的，保证期间为自本合同生效之日起至合同到期日后两年；担保方式为抵押、质押或其他的，担保期间均为自本合同生效之日起至本合同项下全部债务还清止的期间；合同约定授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。被告林汉辉以其名下位于深圳市宝安区××大道与××大道交汇处××花园××单元28Ａ的房产（房地产证号：深房地字第××号）为上述贷款提供抵押担保，该房产抵押担保于2017年6月13日办理抵押登记手续，证书编号为44130599171，抵押编号为DY-05D17019866。原告于2017年6月15日向被告欣辉盛公司的账户发放贷款人民币1,800,000元，同日，被告欣辉盛公司出具《借款借据》予以确认。原告于2017年6月16日向被告欣辉盛公司的账户发放贷款人民币5,700,000元，同日，被告欣辉盛公司出具《借款借据》予以确认。2018年6月6日，原告与两被告签署《授信合同补充协议》一份（合同编号：2017K00394301Z）。合同约定对双方签订的《授信合同》进行如下补充约定：l、将原授信合同“子额2”的信息变更为：可循环子额度人民币1,800,000元，期限3年，利率浮动百分比150%，即年利率7.125%，按月付息，按月定额还本人民币10,000元，余额到期结清，用于流动资金周转；2、将人民币1,800,000元的贷款到期日展期11个月，至2019年5月15日。本金为人民币5,700,000元的贷款于2017年12月开始逾期，后续有陆续还款，但均未足额还款，被告欣辉盛公司于2018年6月29日偿还本金人民币24,758.40元、偿还罚息人民币6.37元，之后再无还款行为；本金为人民币1,800,000元的贷款于2018年7月开始逾期，被告欣辉盛公司于2018年9月21日偿还罚息人民币0.04元后，再无还款行为。暂计至2018年9月19日，被告欣辉盛公司尚拖欠原告贷款本金人民币6,739,470.48元，利息人民币97,945.88元、罚息人民币1,430.47元、复利人民币698.36元，本息合计人民币6,839,545.19元。判决结果原告与两被告签订的《授信合同》、《授信合同补充协议》系各方当事人真实意思表示，符合国家法律法规规定，为有效合同。被告欣辉盛公司未依约还款，原告有权要求其提前清偿全部贷款及利息。被告欣辉盛公司主张双方约定的贷款利率、罚息、复利的总额已超出法定上限，但是原告根据合同约定的贷款利率、罚息、复利的标准所计算出的利息、罚息、复利计算表显示三者的总额并未超出年利率24%，故对被告欣辉盛公司的该主张，本院不予采纳。故原告诉求被告欣辉盛公司偿还贷款本金人民币6,739,470.48元，利息人民币97,945.88元、罚息人民币1,430.47元、复利人民币698.36元，本息合计人民币6,839,545.19元（利息、罚息、复利暂计至2018年9月19日，此后利息、罚息、复息按合同约定及中国人民银行之规定计至实际清偿之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。被告林汉辉以个人名义向被告欣辉盛公司的涉案贷款及利息等向原告提供连带担保，担保期限至合同到期日后两年，故原告要求被告林汉辉就被告欣辉盛公司的涉案债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告林汉辉主张涉案抵押房产系其与妻子苟先美的夫妻共同财产，其在将该房产办理抵押登记时并未经过苟先美的同意，该抵押登记无效。被告林汉辉为证明该主张，提交了一份结婚证复印件拟予以证明。原告则主张被告林汉辉在提供抵押房产时自称已离婚，并提交了离婚证、离婚协议书、未婚声明拟予以证明。两被告对原告所提交的上述证据上被告欣辉盛公司的公章及被告林汉辉签名的真实性均予以确认，但是主张该三份证据系原告及中介公司伪造后要求被告林汉辉签名的，实际被告林汉辉与妻子苟先美并未离婚。本院认为，两被告关于原告伪造离婚证、离婚协议书、未婚声明的主张，并未提交任何证据证明，被告林汉辉也并未就此事向公安机关报案。且被告林汉辉所提交的结婚证仅为复印件，并未提供原件予以核对。综上，被告林汉辉未能举证证明其与妻子苟先美至今从未离婚，也未能举证证明离婚证、离婚协议书、未婚声明系原告伪造的，应承担举证不能的不利后果。因此，对被告林汉辉的该主张，本院不予采信。被告林汉辉以其名下房产为被告欣辉盛公司的涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。原告要求就抵押财产（被告林汉辉名下位于深圳市宝安区××大道与××大道交汇处××花园××单元28Ａ的房产，房地产证号为深房地字第××号）折价、拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告深圳市欣辉盛科技有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳农村商业银行沙井支行贷款本金人民币6,739,470.48元，利息为人民币97,945.88元、罚息为人民币1,430.47元、复利为人民币698.36元，本息合计人民币6,839,545.19元（利息、罚息、复息暂计至2018年9月19日，此后利息、罚息、复息按合同约定及中国人民银行之规定计至实际清偿之日止）；二、若被告深圳市欣辉盛科技有限公司不按期履行上述债务，原告深圳农村商业银行沙井支行有权就折价、拍卖、变卖抵押物（被告林汉辉名下位于深圳市宝安区西乡街道西乡大道与宝安大道交汇处中粮鸿云花园1栋2座2单元28A的房产，房地产证号为深房地字第××号）的价款优先受偿；三、被告林汉辉对被告深圳市欣辉盛科技有限公司的上述第一项债务向原告深圳农村商业银行沙井支行承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币59,677元、保全费人民币5,000元，均由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 杨  佳  玫人民陪审员 唐    娟人民陪审员 郑  佩  芝二〇一九年十月三十一日书 记 员 张  美  乔书 记 员 朱淑贤（兼）附本案相关法律条文如下：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。