广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初27789号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路**。负责人：王玉新。委托诉讼代理人：秦岩，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾银辉，广东金桥百信律师事务所实习人员。被告：黄信安，男，1988年5月29日出生，汉族，户籍住址湖南省宜章县，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行（以下简称“建设银行广州白云支行”）诉被告黄信安金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人秦岩、曾银辉到庭参加了诉讼。被告黄信安经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行广州白云支行诉请法院判令：1.被告立即向原告清偿全部借款本金、分期手续费、透支利息、违约金等合计66624.71元（其中本金48796.1元、分期手续费138.54元、透支利息9526.04元、违约金8164.03元，计算至2019年9月14日，之后的透支利息、违约金按照合同约定计收至还清欠款之日止；2.判令被告向原告支付律师费500元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用（含公告费用）。事实和理由如下：2016年12月1日，被告向原告申请办理龙卡信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签名表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：被告在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，原告对被告不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，按照被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日前清偿对账单所列最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。自被告账户发生欠款的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，被告应立即偿还所有欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失。原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××79的信用卡。被告于2016年12月19日开始使用涉案信用卡。截至2019年9月14日，被告共透支66624.71元，给原告造成了巨大的经济损失。原告为维护自身合法权益，特向法院提起本诉，请求法院判如所请。被告黄信安无答辩。经审理查明：2016年12月1日，被告向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，表示愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》对利息、免息还款期、最低还款额、透支利息、违约金、手续费等费用的收取方式、计算标准进行了约定。其中，领用协议第三条第九款约定：“甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。第十款约定：甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第五条第四款约定，若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或甲方出现本协议第八条第2款约定的任一情形及其他可能导致甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告经审查后向被告核发了卡号为62×××79的信用卡。2019年8月1日，原告提起本案诉讼，提交信用卡交易明细、信用卡透支金额明细等证据，主张截至2019年9月14日，被告透支66624.71元，要求被告偿还本金48796.1元及支付透支利息9526.04元、分期手续费138.54元、违约金8164.03元。原告还提交了其与广东金桥百信律师事务所签订的《委托代理协议》，拟证明因主张债权产生律师费500元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。诉讼中原告明确主张的还款违约金依据为《中银信用卡申请表领用合约》中关于滞纳金的约定，未提供其与被告约定计收逾期还款违约金的证据。以上事实，有《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、信用卡交易明细、委托代理协议、信用卡透支金额明细及当事人陈述等证据证实。本院认为，被告黄信安向原告申领龙卡信用卡，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则，故应受前述合同条款的约束，自觉履行合同义务。现原告提交证据主张被告黄信安在使用该卡过程中未按期足额归还借款本金及分期手续费，已构成违约。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩，本院采信原告的证据，对原告要求被告黄信安偿还信用卡项下欠款本金、利息、手续费的主张予以支持。对于原告主张的违约金，因双方就龙卡信用卡领用并无明确约定违约金及违约金的计算标准，原告将滞纳金项目变更为违约金并按照违约金标准计收的行为于法无据，本院不予支持。截止2019年9月14日，被告黄信安尚应向原告归还信用卡借款本金48796.1元、分期手续费138.54元、透支利息9526.04元，此后的利息，以尚欠本金为基数，按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付至实际清偿之日止。被告黄信安经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起五日内，被告黄信安向原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行偿还借款本金48796.1元、分期手续费138.54元及利息（截止2019年9月14日，透支利息9526.04元，从2019年9月15日起，利息以48796.1元为本金，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付至实际清偿之日止）。二、在本判决生效之日起五日内，被告黄信安向原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行支付律师费500元。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费808元，由被告黄信安负担（原告已预交，由被告于本判决生效之日起五日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黄丽娜二〇一九年十月三十日书记员  孔思敏