黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0381民初1501号原告：中国银行股份有限公司虎林支行，住所地虎林市虎林镇。法定代表人：王勇，行长。委托诉讼代理人：张永国，该行员工。委托诉讼代理人：高翠琴，鸡冠区永昌法律服务所法律工作者。被告：张洪涛，男，1979年6月15日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：展兴梅，女，1979年6月6日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：周强，男，1971年6月19日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：张斌，男，1987年1月9日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：刘全忠，男，1969年10月12日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：展兴菊，女，1981年7月18日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：李振民，男，1957年1月8日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：金桂英，女，1962年4月18日出生，汉族，虎林市八五八农场种植户，住虎林市。被告：刘焕柱，男，1980年3月19日出生，汉族，农民，住虎林市。原告中国银行股份有限公司虎林支行（以下简称中国银行）与被告张洪涛、展兴梅、周强、张斌、刘全忠、展兴菊、李振民、金桂英、刘焕柱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人张永国、高翠琴，被告张洪涛、周强、刘全忠、展兴菊、李振民、刘焕柱到庭参加诉讼，被告展兴梅、张斌、金桂英经法庭合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告张洪涛、展兴梅偿还原告借款本金135000元，截止2019年1月2日的利息14040元，罚息83261.38元，本息合计232301.38元；并自2019年1月2日起，以本金135000元为基数，按年利率8.4825%继续计算利息至实际给付之日止。2.依法判令被告周强、张斌、刘全忠、展兴菊、李振民、金桂英承担连带清偿责任。诉讼费用由被告负担。要求被告刘焕柱承担共同还款责任。事实和理由：八被告于2013年3月25日与原告签订了《中国银行股份有限公司益农贷·种植贷贷款合同》，被告张洪涛、展兴梅贷款金额为180000元，贷款期限为2013年3月25日至2014年3月25日，合同约定贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%（本案利息标准以原告提交的本息明细清单为准），其他被告提供连带保证。现被告张洪涛、展兴梅尚欠原告贷款本息232301.38元。被告张洪涛辩称，借款属实，但是不是我花的，当时我到银行激活贷款卡，银行卡就被刘焕柱拿走了，他告诉我设置的密码，实际是刘焕柱用的款，钱应当由他来偿还借款，这么多年银行也没有找过我，我以为刘焕柱已经偿还完毕了。被告周强辩称，担保属实，但是担保期已经过了，我不同意承担担保责任。被告刘全忠、展兴菊、李振民辩称，担保属实，但是担保期已经过了，一直没有通知我们，我们不同意承担担保责任。被告刘焕柱辩称，贷款有一部分是我用的，有一部分是我妹夫用的，但是他走了，都没有偿还。我现在同意承担共同还款责任。被告展兴梅、张斌、金桂英未到庭发表答辩意见，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据如下：1、证据一、2013年3月25日中国银行股份有限公司益农贷种植贷贷款合同、借款借据、贷款放款回单各一份，证实原、被告签订了借款合同时约定，借款金额、用途、还款期限、保证方式、保证期限及利息和罚息的计算标准，被告如变更联系方式及住址没有及时与原告联系，应承担法律责任，同时约定原告可采用在原告网点张贴公告等方式向被告催收贷款。原、被告签订“贷款合同”后，原告及时的将贷款支付给了被告。被告张洪涛、周强、刘全忠、展兴菊、李振民、刘焕柱对该组证据没有异议。被告展兴梅、张斌、金桂英未到庭发表质证意见。该组证据形式要件齐全，能够相互佐证，且被告张洪涛、周强、刘全忠、展兴菊、李振民、刘焕柱对该组证据没有异议，故本院对该组证据予以确认。2、证据二、虎林支行个人涉农贷款清收卡片一份、2016年、2017年在原告网点原告催款时张贴的公告四份、2016年至2017年催收公告两份、2017年11月2日、2018年10月1个人涉农贷款逾期催收通知书各一份、2018年1月10日贷款已还款明细清单一份，证实被告在收到贷款后，没有及时偿还贷款的情况下，原告通过上述方式向被告催收贷款并根据贷款合同22条的约定，采用了张贴公告的方式多次催款，被告具有连带给付原告的贷款，无论是担保人还是借款人都应当向原告支付该贷款，本案诉讼时没有超过诉讼时效，也没有超过担保期，原告的诉讼请求成立。被告张洪涛于2018年1月10日偿还贷款本金45000元，利息0.04元，本息合计45000.04元。被告张洪涛称电话号码是其的，但是其没有接到电话，张贴公告的事情其也不知情。被告周强、刘全忠、展兴菊、李振民称清收卡片、张贴公告的事情，其不知道。被告刘焕柱对清收卡片、张贴公告的事情，其不知道，但是银行确实找过其两次，没有提到罚息的事情，而且当时协商是免息的，催收通知上也没有体现利息和罚息。被告展兴梅、张斌、金桂英未到庭发表质证意见。因该组证据系原告中国银行单方制作，无其他证据予以佐证，故本院不予采信。但对原告中国银行自认的被告已偿还借款本息45000.04元的事实，本院予以确认。3、证据三、原告中国银行申请法院向虎林市公安局调取的2016年1月5日中国银行情况说明及原告中国银行提供的2019年7月26日鸡西市公安局经侦支队出具的证明报案材料及贷款农户清单，2019年7月29日虎林市公安局经侦大队办案人员吕文江、韩乃忠出具的情况说明各一份，证实当时被告获得贷款后，原告以被告骗取贷款为由于2016年1月5日向公安机关报案，本案担保期间没有超过，诉讼时效没有超过。被告张洪涛、周强、刘全忠、展兴菊、李振民称公安机关从来没有找过其，其对原告报案的事情不知情。被告刘焕柱称公安机关没有找过其，但其认可偿还贷款。被告展兴梅、张斌、金桂英未到庭发表质证意见。因该组证据系由本院调取中国银行向虎林市公安局提交的报案材料及公安机关出具的相关材料，故本院予以采信。被告张洪涛、展兴梅、周强、张斌、刘全忠、展兴菊、李振民、金桂英、刘焕柱未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：张洪涛、展兴梅、周强、张斌、刘全忠、展兴菊、李振民、金桂英与中国银行签订了《中国银行股份有限公司益农贷·种植贷贷款合同》，合同约定：借款人张洪涛，借款本金为180000元，借款期限为12月，若上述贷款为分期放款，则自第一个实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。借款借据中约定借款期限为2013年3月25日至2014年3月25日。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人应按利随本清的方式结息和付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。此借款只能用于购买农用物资。本合同的保证方式为连带责任保证。全体借款人组成联保小组。联保小组自本合同签订之日起成立。对本联保小组存续期间各小组成员在贷款人的全部贷款本息及应给付贷款人的一切费用（即主债务），自愿共同、相互承担连带责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。保证人对本合同第十条项下约定的全部债务承担连带责任。本合同第十条主债务是指本合同全部借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、抵（质）押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第二十二条联系方式变更的通知。借款人的联系电话及联系地址变更后，应及时与贷款人进行联系，如由于联系方式变更而影响到借款人的还款记录，所有后果由借款人自行承担。贷款人可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行等方式通知。被告张洪涛、展兴梅、周强、张斌、刘全忠、展兴菊、李振民、金桂英在借款人、保证人处签名并按手印。中国银行在贷款人处加盖中国银行股份有限公司虎林支行个人贷款合同专用章，原告负责人肖锋在负责人处签名。2013年3月25日，原告中国银行将贷款本金180000元发放至张洪涛账户内，被告张洪涛在借款借据中借款人处签名并按手印。截止至2019年1月2日，被告张洪涛尚欠原告中国银行贷款利息共计232301.38元（其中本金135000元，利息14040元，罚息83261.38元）。另查明，中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率为年利率4.35%。本院认为，被告张洪涛与原告中国银行签订益农贷·种植贷贷款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。原告中国银行履行了合同义务将贷款发放被告张洪涛。被告张洪涛应按照双方合同约定履行相应的还款义务。原告中国银行与被告张洪涛签订的贷款合同约定贷款利率执行浮动利率，在中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率为年利率4.35%，故期内贷款利率应为年利率5.655%（4.35%×130%），按双方约定逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%，即逾期利率为年利率8.4825%（5.655%×150%）。双方对借期内利率标准及逾期利率标准的约定，符合法律规定，本院予以确认。故被告张洪涛应偿还原告中国银行贷款利息共计232301.38元。原告中国银行要求被告展兴梅对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，因展兴梅在借款人处签字，且该笔贷款为购买农用物资，故应视为展兴梅与张洪涛的共同债务，被告展兴梅应承担共同还款责任。被告周强、张斌、刘全忠、展兴菊、李振民、金桂英自愿在贷款合同书保证人处中签字，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为两年，现原告于2019年4月26日向本院提起诉讼，被告周强、张斌、刘全忠、展兴菊、李振民、金桂英担保期间已过，其不应当承担担保责任。原告中国银行关于根据贷款合同第22条之约定，其可在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行等事实通知，因该约定系对借款人联系方式变更的通知，并未约定主张权利事项，且该张贴公告系原告单方制作，且原告亦未提交其他有效证据证实其向担保人履行了主张权利，故原告的该项主张，本院不予采信。原告表示其曾于2016年1月5日向虎林市公安局报案，但公安局出具的情况说明及不良贷款用户清单中并无担保人的姓名，故不能证明原告曾通过向公安局报案的方式向担保人主张权利，原告的该项主张，本院不予采信。现原告中国银行未提交其他有效证据证实其曾向担保人主张权利，故原告要求担保人对案涉借款承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告张洪涛关于其到银行激活银行卡，银行卡被刘焕柱拿走并且设置了密码，实际用款人也是刘焕柱，故案涉贷款应当由刘焕柱偿还的抗辩主张，因案涉贷款系由被告张洪涛与原告中国银行签订的借款合同，且案涉贷款已发放至被告张洪涛账户，关于张洪涛将银行卡自愿交给刘焕柱并由刘焕柱设置密码的行为，系张洪涛对自身权利的处分，且被告张洪涛未提供证据证实原告中国银行同意案涉贷款由刘焕柱使用并偿还，虽中国银行有向刘焕柱催收债务的行为，但不能认定中国银行作出放弃要求张洪涛承担还款责任的意思表示，故被告张洪涛的该项抗辩主张，本院不予采信。被告张洪涛关于这么多年银行未找过其向其主张权利的主张，因原告于2016年1月5日向虎林市公安机关报案，系其主张权利的一种方式，故张洪涛的该项抗辩主张，本院不予采信。被告刘焕柱自愿对上述债务承担还款责任，系其对自身权利的处分，且原告中国银行未提出异议，故被告刘焕柱对上述债务应当承担共同还款责任。刘焕柱称其与中国银行协商免息，但未提供证据予以证实，故对其该项抗辩主张，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：第1被告张洪涛、展兴梅、刘焕柱于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司虎林支行贷款本息232301.38元（其中本金135000元，截止到2019年1月2日的利息14040元，罚息83261.38元）；并自2019年1月2日起，以本金135000元为基数，按年利率8.4825%继续计算利息至实际给付之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司虎林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理4785元，公告费560元，共计5345元（原告已交纳），由被告张洪涛、展兴梅、刘焕柱负担。此款原告已预付，被告张洪涛、展兴梅、刘焕柱在给付上述款项时，将应负担的数额一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  张淑梅审 判 员  庚 楠人民陪审员  陶美芳二〇一九年十月十五日书 记 员  李思思附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第1夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。