广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）桂0107刑初609号 公诉机关广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民检察院。 被告人黄嘉辉，男，1998年1月14日出生于广西壮族自治区大新县，壮族，高中文化，无业，户籍所在地广西大新县。因本案于2017年9月8日被抓获，次日被刑事拘留，同年10月17日被执行逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。 辩护人罗别亚，广西航洋律师事务所律师。 广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民检察院以南市西检刑诉〔2018〕589号起诉书指控被告人黄嘉辉犯诈骗罪，于2018年6月26日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市西乡塘区人民检察院指派检察员白先亮出庭支持公诉，被告人黄嘉辉、辩护人罗别亚到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2016年12月至2017年3月，被告人黄嘉辉虚构可以办理低息贷款、提高贷款额度，编造银行短信，多次向被害人王某1以收取贷款担保金名义索要钱款，被害人王某1通过微信和支付宝转账给黄嘉辉285559元、给邓某92562元，黄嘉辉刷王某1信用卡60519元；其中，邓某微信还款30342.86元，以上共计人民币408297.14元。事后被告人黄嘉辉将钱款用于满足个人消费，无力偿还。对指控事实，公诉机关提供了相应证据证实，并认为被告人黄嘉辉以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取私人财物达408297.14元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。 被告人黄嘉辉对起诉书指控其刷王某1信用卡60519元占为己有的事实有异议，辩称其刷王某1信用卡是为了帮王某1“养卡”，其也曾给该信用卡还款，其骗取王某1的钱款大概为35万元左右。 辩护人提出如下辩护意见：黄嘉辉的行为构成侵占罪，理由是黄嘉辉以贷款为名帮被害人贷款，其之前也曾帮被害人贷款，所以其没有虚构其有贷款能力的事实。黄嘉辉在收取被害人担保金并在保管期间占为己有，没有交给小贷公司，属侵占行为。关于数额，现有证据只有刷卡记录，没有还款记录，因此，本案能认定的犯罪数额应为347778.14元。 经审理查明，2016年12月至2017年3月间，被告人黄嘉辉虚构可以帮助办理低息贷款、提高贷款额度，并编造银行短信取得被害人王某1信任，以收取贷款担保金的名义多次骗取王某1通过微信和支付宝向黄嘉辉转款285559元、向黄嘉辉的女友邓某转款92562元，黄嘉辉将以上款项占为己有。期间，黄嘉辉通过邓某微信向王某1还款30342.86元。 上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据证实： 1.受案登记表，证实案件来源于被害人报案。 2.抓获经过，证实2017年9月8日黄嘉辉被公安机关抓获。 3.户籍信息，证实被告人黄嘉辉的身份情况，作案时已年满十八周岁。 4.王某1提供的转账明细，证实：（1）王某1通过微信、支付宝转账给黄嘉辉285559元。（2）王某1通过微信、支付宝转账给邓某共计92562元。（3）黄嘉辉刷王某1的民生银行、交通银行、浦发银行、建设银行信用卡消费共计60519元。 5.提取笔录、王某1手机微信聊天记录、通话记录及支付宝转账记录、黄嘉辉手机支付宝转账及微信转账记录：（一）王某1与黄嘉辉微信聊天记录，证实黄嘉辉以帮王某1办理信用贷款为由，要王某1提供担保金等相关内容，且制造假信息骗取王某1钱款。（二）黄嘉辉手机支付宝转账及微信转账记录，证实黄嘉辉通过支付宝及微信收取王某1及孔某转款的事实及通过微信向邓某账户转款的事实。 6.银行流水，证实王某1向邓某、黄嘉辉的转款情况，以及王某1的民生银行、浦发银行的信用卡交易流水情况。 7.邓某微信转款记录，证实该微信账户先后10次向王某1转款30342.86元。 8.证人莫某的证言及辨认笔录，证实：2017年2月21日，因王某1向莫某借钱做担保，莫某、王某1、黄嘉辉一起到南宁市青秀区某金融公司。黄嘉辉和金融公司的“王经理”用莫某的手机下载“平安普惠”APP，当场从该APP以个人信用贷款了15000元，随后将该款转给了王某1。黄嘉辉和金融公司王姓经理又帮莫某从浦发银行信用卡内贷款50000元，但该款需第二天才能到账。第二天，莫某又将该款转给了王某1。几天后，王某1告诉莫某：黄嘉辉已经帮办理了30万元的信用贷款，同时又向莫某借款150000元。为此，莫某共借款215000元给王某1，均是通过微信、支付宝和转账方式。莫某对黄嘉辉进行指认。 9.证人孔某的证言，证实：2017年2月初，王某1想贷款30万元，并通过黄嘉辉代理贷款业务。黄嘉辉说王某1要贷款30万元，银行流水中必须要有30万元。王某1为此向孔某借款。孔某通过微信和支付宝分几次转了36898元给王某1，然后分三次通过微信和支付宝转款15997.68元给黄嘉辉。黄嘉辉的微信号是×××，支付宝账户是黄嘉辉的手机号136××××3939。 10.证人黄某的证言，证实：黄某在友众信业金融信息服务有限公司南宁第一分公司工作，专门做信贷，是团队经理，负责管理客户经理，属中层管理人员。一般贷款业务是找客户经理，除非直接认识的人，黄某才会接待。黄某曾在2017年过年前帮王某1办理信贷，贷款数额5.1万元，是浦发银行放的款。当时黄嘉辉带过来的。在帮王某1办理信贷过程中，黄某收取服务费3000元，后听王某1说被黄嘉辉骗取了几十万元，就把3000元退还给了王某1。此外，办理这种信贷是不用交保证金或先交钱做银行流水的，而且也没有收过黄嘉辉的保证金或收过做银行流水用的钱。除此次帮王某1办理信贷之外，其没有听王某1说过要办大额贷款的事情。 11.被害人王某1的陈述及辨认笔录，证实：2016年9月，王某1通过他人认识黄嘉辉。同年12月，黄嘉辉说他在平安普惠贷款公司做贷款业务，让王某1帮他完成开户业务。王某1答应并由黄嘉辉在其手机注册开户。黄嘉辉还说可以办理低利率贷款，但需要用钱来做担保，这样可以获得高额贷款额度，担保的钱在贷款成功后一次性退还。黄嘉辉在其手机上操作办理信用卡，并在多个贷款金融公司办理贷款，其中有浦发信用卡、民生信用卡、建设信用卡、交通信用卡，“平安i贷”、“你我带”、“2345贷款王”、“马上金融”、“招联金融”、“蚂蚁借呗”等。2016年12月23日至2017年1月30日，王某1通过以上信用卡提供给黄嘉辉163677元，这部分担保金其是通过微信和支付宝给黄嘉辉的。期间，黄嘉辉称贷款还需更多担保人提供担保金作为流水帮王某1提高贷款额度。2017年1月19日，王某1和同学孔某与黄嘉辉见面，黄嘉辉诱导孔某注册了“招联金融”、“万达网络金融”、“蚂蚁借呗”等，套取现金36898元。事后，孔某通过微信和支付宝转给王某1，王某1再转给黄嘉辉。之后，黄嘉辉发短信称中国银行已通过王某118万贷款申请，再增加一名担保人可提升贷款额度至32万元。为此，王某1找同学莫某以同样的方式套现215000元。莫某通过微信、支付宝和银行转账的方式将这笔钱转给王某1，王某1再通过微信、支付宝和银行转账的方式给了黄嘉辉。一个月后，事情还没有进展，就再也找不到黄嘉辉了。黄嘉辉的微信是×××，支付宝账号是136××××3939，建设银行卡号是62×××18。黄嘉辉称要提供贷款担保金，王某1为此通过微信及支付宝转给黄嘉辉贷款担保金共计285559元，黄嘉辉刷王某1的民生银行、交通银行、浦发银行、建设银行信用卡消费共计60519元，王某1依黄嘉辉要求通过微信和支付宝转给邓某92562元。王某1对黄嘉辉进行了指认。 12.证人邓某的证言，证实其与黄嘉辉是男女朋友关系。2017年春节前，黄嘉辉通过黄某所在的“捷信金融公司”帮王某1办理贷款业务，具体怎么操作不清楚。邓某的银行卡中除中信银行卡外，建设银行、农业银行、交通银行、浦发银行等银行卡都是黄嘉辉叫办理的，而且办好后都是黄嘉辉个人使用。黄嘉辉曾通过支付宝转了大约15万元给邓某，通过微信转了约11万元给邓某。2017年3月，黄嘉辉用其中的17万元购买了一辆大众汽车。黄嘉辉及邓某通过邓某微信先后10次向王某1还款共计30342.86元。 13.被告人黄嘉辉的供述，证实2016年9月黄嘉辉与王某1认识，12月因王某1说需要十几万元，黄嘉辉称可以帮他办理信用贷款并着手帮王某1操作贷款事宜。黄嘉辉先用王某1手机在“平安普惠”贷了1万元，还带王某1到“捷信金融公司”，通过该公司贷款了5万元。此后，黄嘉辉以继续帮王某1办理更高额度的贷款需要保证金为由，骗取王某1通过微信、支付宝等方式向黄嘉辉转款，期间黄嘉辉还先后两次编写假冒中国银行获取贷款的短信骗取王某1转款。事后，黄嘉辉将从王某1处获得的款项用于做走私车生意。王某1通过微信和支付宝转给黄嘉辉钱款有20多次，共计285559元，王某1通过微信和支付宝转黄嘉辉未婚妻邓某的有92562元，王某1的朋友孔某通过微信和支付宝转给黄嘉辉的有15997元。黄嘉辉和邓某的微信号和支付宝账户捆绑的银行卡都是黄嘉辉的卡号尾数为0938的中国银行卡。黄嘉辉通过支付宝转回孔某34915元，有大概3万元通过邓某的微信转回给王某1，黄嘉辉通过自己的微信转1万元给回王某1。此外，黄嘉辉还用王某1的四张信用卡刷了部分钱，加起来共有60519元，但其中交通银行有一笔9950元、民生银行有一笔7910元、浦发银行有一笔2800元，是为了养卡由黄嘉辉先转存后再提现的。综上，黄嘉辉实际从王某1处得到35万元左右。 以上证据经庭审举证、质证，本院予以确认。 本院认为，被告人黄嘉辉以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物共计347778.14元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控黄嘉辉所犯罪名成立。黄嘉辉归案后尚能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。关于公诉机关对犯罪数额为408297.14元的指控及辩护人提出本案犯罪数额应认定为347778.14元的辩护意见，经查，黄嘉辉对以帮助获取贷款为名，通过微信和支付宝骗取王某1285559元、利用邓某微信及支付宝骗取王某192562元并将上述款项占为己有的事实无异议，且对通过邓某的微信还款给王某130342.86元亦无异议。该部分事实亦有在案微信聊天记录、微信及支付宝转账记录、银行流水、被害人陈述及证人证言等证据证实。公诉机关指控黄嘉辉刷王某1信用卡消费60519元的事实，在信用卡银行流水明细中有所反映，但黄嘉辉提出其除了刷卡消费外还曾有还款行为，而公诉机关未提供黄嘉辉具体还款的证据，因此认定黄嘉辉将刷王某1信用卡60519元非法占为己有的证据不足，该部分数额应从其诈骗数额中扣除。因此，辩护人关于认定本案犯罪数额的意见，本院予以采纳。 关于辩护人提出黄嘉辉的行为构成侵占罪的意见，经查，虽然在本案发生之前黄嘉辉曾帮助被害人贷款成功，但黄嘉辉利用之前成功事例骗取被害人信任，再以帮助被害人贷款并以收取担保金为名，将被害人财产占为己有。其主观上具有非法占有他人财产的主观故意，客观上实施了虚构事实骗取他人财物的行为，其行为构成诈骗罪。因此，辩护人该辩护意见，本院不予采纳。 根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告人黄嘉辉犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月8日起至2023年9月7日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳，强制缴纳。） 二、责令被告人黄嘉辉退赔被害人王某1经济损失共计347778.14元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  黄朝晖 人民陪审员  黄 润 人民陪审员  何曼玲 二〇一九年十月十日 书 记 员  胡 月 附法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释〔2011〕7号）》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。