安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0504民初2297号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：汪庆生，安徽中天恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张超，安徽中天恒律师事务所律师。被告：苏凯强，男，1990年4月10日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。被告：程晨，女，1992年1月24日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。原告中银消费金融有限公司（下称中银公司）与被告苏凯强、程晨金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪庆生，被告苏凯强、程晨均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间签订的《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令两被告连带一次性清偿贷款本金66487.23元，利息及滞纳费合计人民币16394.11元（以64534.73元为基数，自2017年12月21日起按照年利率24%的标准暂计算至2018年12月31日止），之后产生的利息、滞纳费按照上述标准计算至款清时止，请法院一并支持;3.判令两被告连带支付原告为实现债权律师费1703元;4.本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼相关费用由两被告承担。事实与理由：被告一与被告二系夫妻关系，因家庭装修需要，于2016年9月29日与原告签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第0927026186号），约定向原告借款人民币99000元（玖万玖仟元整），期限36个月，分36期偿还，贷款月利率为月1.55%。同时约定若被告违约，则原告为实现债权支出的费用由被告承担。合同签订后，原告依约于2016年9月30日向被告指定账户发放了借款，按照合同约定扣除3%的贷款动用费，即2970元，实际出借金额为96030元。但被告自2017年12月21日起未按约还款，依据合同第十条约定，被告已构成违约，原告有权提前解除合同要求被告提前还款并承担相应违约责任。为维护原告合法权益，特依法向贵院提起诉讼，望判如所请！苏凯强辩称：借款是我本人，与程晨无关。我实际拿到92000元，业务员说没有能力还款，可以不还。我实际还款一年，并取现7000元给业务员，原告滞纳金太高，我愿意还款，只是生意失败，目前能力有限。程晨辩称：借款时我不知情，我是在原告公司催款时才知道。借款没有用于家装，我们家在2015年就装修了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月29日，甲方（贷款人）中银公司与乙方（借款人）苏凯强签订《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》一份，合同约定苏凯强向中银公司借款99000元，贷款用途为家装，执行固定月利率1.55%，贷款使用期限为自动用或放款之日起36个月，还款方式为等额本息。贷款逾期未还的，按照贷款余额收取万分之五的滞纳费。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的费用。同年9月30日，中银公司向苏凯强发放贷款99000元，但同时扣收贷款动用费2970元。苏凯强于2016年11月1日至2017年11月1日按合同约定还款，2017年11月之后未按约定归还借款。截至2018年12月31日，尚欠借款本金66487元（已扣除动用费2970元），利息及滞纳费16394.11元（以拖欠本金66487元为基数，自2017年12月21日起至2018年12月31日，按照年利率24%的标准计算）本院认为，一、本案首先需明确中银公司出借的本金是多少。根据中银公司提供的借款协议及银行转账凭证，能够证明其与苏凯强之间形成了借款合同法律关系。根据相关法律和司法解释的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金；借款人实际交付的金额与上述债权凭证载明的金额不一致的，人民法院应当将借款人实际出借的金额认定为本金。具体到本案中，虽然中银公司与苏凯强签订的借款协议约定余涛向中银公司借款99000元，但中银公司实际支付给苏凯强的金额为96030元，因此，本案的借款本金应以中银公司实际出借的96030元为准。故苏凯强尚欠借款本金为66487元。二、苏凯强未能按期归还借款本息，构成违约，中银公司依约有权要求解除合同。三、出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故中银公司关于自2017年12月21日起按照年利率24%的标准计算利息的诉请，本院予以支持。四、中银公司关于律师费的诉请，未提供充足证据证明已实际发生，本院不予以支持。五、虽合同约定用于家装，但原告未提供充足证据证明苏凯强以个人名义所负案涉借款系苏凯强、程晨因家庭生活所需，故要求程晨承担连带清偿责任，本院不予支持。六、被告苏凯强在庭审中只拿到92000元及之后归还业务员7000元借款，没有提交相关证据予以证明，原告也未予认可,对此抗辩意见，本院不予采纳。综上，中银公司关于解除借款合同的诉请，有事实与法律依据，本院予以支持。关于归还借款本息的诉请，未超过法律规定上限部分的诉请，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除中银消费金融有限公司与苏凯强签订的《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》；二、苏凯强于本判决生效之日起十日内一次性归还中银消费金融有限公司截至2018年12月31日的借款本金66487.23元，利息及滞纳费16394.11元；并支付利息、滞纳金（自2019年1月1日起至实际清偿止，以拖欠本金66487.23元为基数，按照年利率24%为标准计算）；三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。苏凯强未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1915元，减半收取计957.5元，由苏凯强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  胡存祥二〇一九年十月十一日书记员  杨 娟附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。