福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0121民初4709号 原告：闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社，住所地福建省闽侯县甘蔗镇校园路**。 负责人：潘群伟，主任。 委托诉讼代理人：郑大栎，该单位员工。 委托诉讼代理人：林微微，该单位员工。 被告:程秀芳，女，1974年10月10日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：游权，男，1975年04月20日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：陈方密，男，1966年05月22日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社（以下简称“甘蔗信用社”）与被告程秀芳、游权、陈方密金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑大栎、林微微，被告程秀芳到庭参加诉讼，被告游权、陈方密经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 甘蔗信用社向本院提出诉讼请求：1.判令程秀芳、游权立即归还普惠金融卡本金99885.16元,利息、违约金4835.41元，合计104720.57元（利息、违约金暂计至2019年6月21日；之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止）；2.判令陈方密对上述债务承担连带偿还责任；3.判令甘蔗信用社实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由程秀芳、游权、陈方密承担。事实和理由：2016年1月21日，程秀芳向闽侯甘蔗信用社申请普惠金融卡一张，信用额度为10万元，并由陈方密承担连带保证责任。陈方密出具了《保证承诺书》，约定由陈方密对程秀芳的债务承担连带保证责任。程秀芳收到卡片（卡号：62×××06）后于2016年1月27日开卡激活使用，卡片期限为3年。程秀芳开卡激活使用后只偿还利息至2019年4月18日，本金至今未还清。截至2019年6月21日结欠本金99885.16元,利息、违约金4835.41元（其中利息暂计至2019年6月21日为4494.89元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2019年6月21日为340.52元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止）,合计104720.57元。由于程秀芳、游权、陈方密没有按约履行还款义务，为此甘蔗信用社多次催讨，但程秀芳、游权、陈方密均借故不还，程秀芳、游权、陈方密的行为已严重违约。综上所述，请求法院判准甘蔗信用社的诉求。 程秀芳辩称，本人与陈方密是邻居，双方经协商，本人作为借款人，陈方密作为借款的担保人向甘蔗信用社申请普惠金融卡借款，该笔款项是本人与陈发密共同使用，双方各使用5万元，利息之前由本人与陈方密共同偿还，后陈方密经济困难无力偿还，本人又无法联系到陈方密，就独自归还半年的利息。现本人因投资失败，导致无法归还普惠金融卡借款本息，希望原告能够减免利息，待有能力时再偿还本金。 游权、陈方密未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理查明，2016年1月21日，程秀芳向甘蔗信用社申请普惠金融卡一张，并填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约各项规则，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据程秀芳的透支金额按日计收利息。程秀芳须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若程秀芳在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若程秀芳超过到期还款日，未偿还透支款项的，甘蔗信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且甘蔗信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），程秀芳已支付的手续费不作返还。甘蔗信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及甘蔗信用社为实现债权所产生其他费用）。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低为5元。甘蔗信用社核准程秀芳的申请，并向程秀芳发放了卡号为62×××06的普惠金融卡。2016年1月21日，陈方密向甘蔗信用社出具《保证承诺书》，为程秀芳向甘蔗信用社申领、使用贷记卡提供担保，承诺自愿为贷记卡使用人程秀芳使用福万通普惠金融卡（卡号62×××06）的债务进行担保，并承担连带责任。贷记卡使用人程秀芳福万通普惠金融卡有效期满，贷记卡使用人换领到新卡后，保证人仍继续承担连带保证责任。保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息（含逾期罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于由此产生的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、差旅费等）。陈方密对送达地址进行确认。 程秀芳激活使用该普惠金融卡后只偿还利息至2018年7月17日。截至2019年4月18日，程秀芳尚欠甘蔗信用社借款本金99885.16元及约定的利息、违约金。 本院认为，案涉的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）和《保证承诺书》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合约签订后，甘蔗信用社依约履行合同约定义务，程秀芳透支借款后未能按合同约定履行还款义务，构成违约，甘蔗信用社诉讼请求程秀芳偿还借款本金、利息及违约金，依法有据，本院予以支持。游权与程秀芳虽属于夫妻关系，但甘蔗信用社没有举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，故其主张该债务属于夫妻共同债务缺乏根据，故甘蔗信用社诉讼请求游权对程秀芳的上述债务承担共同偿还责任，本院依法不予支持。程秀芳依约不能清偿债务，陈方密作为担保人应按约承担连带偿还责任。游权、陈方密经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、程秀芳应在本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社借款本金99885.16元及利息、违约金[自2019年4月18日起至还清款项之日止的利息、违约金按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计付（利息、违约金等合计不得超过月利率2%的标准）]; 二、陈方密对程秀芳的上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回闽侯县农村信用合作联社甘蔗信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2394元，减半收取1197元，由程秀芳、陈方密负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  陈凯 二〇一九年十月十四日 法官助理张晶晶 书记员吴丽娟 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；货款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。