青海省西宁市城中区人民法院   刑事判决书   （2019）青0103刑初229号   公诉机关西宁市城中区人民检察院。   被告人张国财，男，1968年11月13日出生于青海省西宁市，公民身份号码：×××，汉族，大专文化，系西宁市城中区城市管理综合行政执法局退休职工，户籍所在地：青海省西宁市，住青海省西宁市。2019年4月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被依法取保候审。   西宁市城中区人民检察院以中检公诉刑诉（2019）220号起诉书指控被告人张国财犯信用卡诈骗罪，于2019年8月6日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。西宁市城中区人民检察院指派检察员祁英出庭支持公诉，被告人张国财到庭参加诉讼。现已审理终结。   西宁市城中区人民检察院指控：2016年10月10日，被告人张国财向中国邮政储蓄银行西宁市城中支行申请办理了卡号为×××，额度为6万元的信用卡。被告人张国财使用该信用卡自2016年10月18日开始透支，截止2019年3月15日，共透支本金人民币61461.38元。期间，经发卡锒行短信、电话等方式多次催收，仍不归还欠款。2019年4月8日，办案民警在本市城中区城管局将被告人张国财抓获归案，案发后，其归还透支本金3万元。   针对上述指控，公诉机关当庭出示了被害人的报案材料及陈述、被告人的供述、证人证言、申请信用卡信息、承诺书、信用卡交易明细、催收记录、信用卡逾期催收公告、情况说明、到案经过、户籍证明等证据，以证实其指控的犯罪事实。   该院认为，被告人张国财使用信用卡恶意透支人民币61461.38元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。   被告人张国财在庭审中对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议，未做辩解和陈述。   经庭审质证：   一、证人姜某的证言，证实其系被告人张国财的妻子，其知道张国财于2016年10月办理了一张邮政储蓄银行的信用卡，但张国财的信用卡透支额度其并不清楚。2018年5月到6月其在本市××区开了一间茶楼，当时租房时里面有基本的设施，其只购买了沙发、茶具和两个麻将机，也并未进行装修，茶楼只开了一个月就关门了。租房的月租为3500元一个月，其经营茶楼一共投资了三万余元，都是本人投资的，张国财并没有参与投资；证实其老公张国财存在赌博行为，且张国财用信用卡的钱参与了赌博，但具体用多少钱参与赌博其并不清楚。   二、被害单位工作人员钱治国的陈述，证实其系中国邮政储蓄银行西宁市城中支行风险部工作人员，该行信用卡持卡人为张国财，卡号×××的信用卡，自2016年10月10日申请办理，自2016年10月18日开始透支，2018年3月24日开始逾期，截止2019年3月15日，共透支本金61461.38元，利息7207.14元，逾期还款违约金13763.92元，合计欠款82432.44元。该卡透支后，经该行多次催收，仍未还款，且透支已超过三个月，故报案。   三、被告人张国财的供述，证实其于2016年10月10日申请办理了中国邮政储蓄银行额度为6万元的信用卡，该卡卡号为×××。其于2016年10月18日开始透支使用，并于2018年3月24日开始逾期。2018年6月26日至2018年12月5日银行工作人员通过电话、来单位等方式对其进行过催收，其总欠款额为82432.44元。其因有民间借贷纠纷，对方起诉后，法院将其的工资卡冻结后便无力偿还欠款，于是未接听银行工作人员来电，其最后一次还款是2018年10月31日，还款金额为1500元；证实其从2016年2月份开始在本市城中区海悦酒店参与赌博，信用卡里的钱一部分用于购买烟酒以及亲朋好友购买土特产，还有大部分用在了赌博上。其在海悦酒店里赌博的时候，赌博输了没有钱就在酒店通过pos机刷信用卡里的钱，其信用交易记录显示在珠宝店的大额消费系因赌博借了高利贷的钱，所以刷信用卡来还债。其在烟酒超市和土特产专卖店的消费是用于帮亲朋好友购买烟酒和土特产。其信用卡有进账还款后又立刻将钱款消费的情况是其没有能力偿还信用卡的钱，便找他人帮忙还钱，但对方需收取一定的手续费，在其信用卡快到期的前一两天内帮助还款后过一两天对方会将其信用卡里的钱刷走的事实。   四、书证   1.信用卡申请表，证实2016年9月27日被告人张国财填写中国邮政储蓄银行信用卡（个人）申请表。   2.承诺书，证实2018年10月30日，被告人张国财向邮储银行城中支行出具承诺书，内容为由于其投资失败，造成大额外债无力偿还，该行信用卡逾期金额8万余元，其为还款已变卖所有家产，其有还款意愿，承诺每月底之前还款1500元整，并于五年还清。   3.催收记录，证实中国邮政储蓄银行西宁市城中支行自2018年6月26日至2019年2月15日，该行多次通过电话催收、上门催收、公告催收的方式向被告人张国财催收欠款。   4.情况说明，证实中国邮储银行西宁市城中支行出具情况说明，称客户张国财在信用卡逾期后，该行将其信用卡做停用调额处理，客户无法使用该逾期信用卡进行刷卡消费，因此造成客户交易记录打印截止日期不为当前截止日期，及目前信用卡额度低于逾期本金的情况。   5.到案经过，证实2019年4月8日，办案民警在本市城中区城管局内将被告人张国财抓获归案，并依法传唤至北大街派出所进行讯问。   五、户籍证明，证实被告人张国财的年龄。   上述证据经法庭质证后合议庭予以确认。   本院据此查明，2016年10月10日，被告人张国财向中国邮政储蓄银行西宁市城中支行申请办理了卡号为×××，额度为6万元的信用卡。被告人张国财使用该信用卡自2016年10月18日开始透支，截止2019年3月15日，共透支本金人民币61461.38元。期间，经发卡锒行短信、电话等方式多次催收，仍不归还欠款。2019年4月8日，办案民警在本市城中区城管局将被告人张国财抓获归案，案发后，张国财归还透支本金3万元。   本院认为，被告人张国财使用信用卡恶意透支人民币61461.38元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人张国财归案后如实供述所犯罪行，系坦白，可从轻处罚；其归还银行部分欠款，认罪态度较好，亦可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：   被告人张国财犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月30日起至2020年10月29日止；罚金在本判决生效之日起十日内缴纳）。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。   审 判 长 梁 浩   人民陪审员 娄会杰   人民陪审员 蒲嫣娜     二〇一九年十月二十八日   书 记 员 尹进辉   附：《中华人民共和国刑法》   第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：   （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；   （二）使用作废的信用卡的；   （三）冒用他人信用卡的：   （四）恶意透支的。   前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。   盗窃信用卡并使用的，依照本法的二百六十四条的规定定罪处罚。   第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。   第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。   第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。