湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）湘01民终5925号上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市韶山中路**。负责人：唐玲行长。委托诉讼代理人：鲁礼洗，湖南开阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：李霞艳，湖南开阳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：黄样芳，女，汉族，1980年8月14日出生，住湖南省嘉禾县。上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行因与被上诉人黄样芳金融借款合同纠纷一案，不服湖南省长沙市雨花区人民法院作出的（2019）湘0111民初5799号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。交通银行股份有限公司湖南省分行上诉请求:1、撤销长沙市雨花区人民法院（2018）湘0111民初5799号民事判决书；2、依法改判被上诉人按合同约定偿还上诉人借款本金437914.38元，逾期利息31596.69元，罚息977.33元，未还利息复利1725.88元，未还罚息复利34.31元，合计人民币472248.59元（数据截止至2018年6月8日止，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3、依法改判被上诉人承担上诉人为实现本案债权支付的所有费用（包括但不限于本案诉讼费、财产保全费、执行费、差旅费、评估费、公告费、拍卖费、律师费等）；4、依法改判上诉人对被上诉人提供抵押的位于长沙市岳麓区天顶乡青山村新屋组10栋701号（长房权证岳麓字第**）房产，享有优先受偿权；5、本案一、二审全部诉讼费用，由被上诉人承担。事实与理由：1、一审法院认定事实不清。上诉人诉请被上诉人按合同约定偿还借款本金、逾期利息、罚息、未还利息复利、未还罚息复利的诉讼请求，有借款合同、抵押合同、借据、逾期明细等诸多证据作证，应予支持。上诉人与被上诉人于2016年3月11日签署《个人借款合同》及《抵押合同》。上诉人按合同约定向被上诉人发放贷款45万元。截止2018年6月8日，被上诉人已归还上诉人贷款本金12085.62元，尚欠上诉人贷款本金437914.38元，逾期利息31596.69元，罚息977.33元，未还利息复利1725.88元，未还罚息复利34.31元，合计人民币472248.59元（数据截止至2018年6月8日止，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）。上诉人提交的《个人借款合同》和《抵押合同》、被上诉人的《账户交易明细》、《欠款数据更新表》、《已还款明细表》、《欠款明细表》等证据，均能证明并足以认定被上诉人的上述欠款事实及欠款金额。上诉人的上诉请求应予得到支持。被上诉人提供抵押的位于长沙市岳麓区，已办理房屋抵押他项权证（长房房权证岳麓字第**）根据合同约定和法律规定，上诉人对该项房产应享有优先受偿权。综上，一审法院认定事实不清，请求二审法院依法查明事实，支持上诉人的上诉请求，维护上诉人的合法权益。被上诉人黄样芳未到庭答辩也未向本院提交书面答辩意见。交通银行股份有限公司湖南省分行向一审法院提出诉讼请求：1、黄样芳立即偿还交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金437914.38元，逾期利息31596.69元，罚息977.33元，未还利息复利1725.88元，未还罚息复利34.31元，合计人民币472248.59元（数据截止至2018年6月8日止，此后利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、黄样芳承担交通银行股份有限公司湖南省分行为实现该案债权支付的所有费用（包括但不限于该案诉讼费、财产保全费、执行费、差旅费、评估费、公告费、拍卖费、律师费等）；3、交通银行股份有限公司湖南省分行对黄样芳提供抵押的位于长沙市岳麓区天顶乡青山村新屋组10栋701号（长房权房权证岳麓字第**）享有优先受偿权。一审法院审理查明：交通银行股份有限公司湖南省分行（贷款人）向该院提交了其于2016年3月11日与黄样芳（借款人）签订编号的《个人借款合同》、《抵押合同》复印件各一份，约定交通银行股份有限公司湖南省分行向黄样芳提供贷款额度45万元，贷款期限240个月，自2016年3月11日至2036年3月11日，黄样芳提供其位于长沙市岳麓区房屋作为上述《个人借款合同》的抵押担保。原审法院在审理过程中，交通银行股份有限公司湖南省分行还提交了《借款凭证》、《欠款明细》等佐证涉案借款事实，但交通银行股份有限公司湖南省分行提交的证据均系复印件，未提交原件核对，且《借款凭证》上面无贷款发放日期，《欠款明细表》无打印时间，亦无任何个人或单位签章。原审法院当庭询问交通银行股份有限公司湖南省分行涉案贷款具体发放时间的证据，已偿还贷款金额的期间等基本事实，交通银行股份有限公司湖南省分行未能回答。上述事实，有交通银行股份有限公司湖南省分行与黄样芳的身份资料、《个人借款合同》复印件、《抵押合同》复印件、《房产证》复印件以及交通银行股份有限公司湖南省分行方的陈述等证据佐证，原审法院予以认定。一审法院认为，交通银行股份有限公司湖南省分行在该案立案至开庭前长达五个月的时间为将证据原件准备妥当提供法庭核对，且交通银行股份有限公司湖南省分行所提交的《借款凭证》上无明确的贷款发放日期，《欠款明细表》既无打印时间亦无任何个人及单位的签章，且交通银行股份有限公司湖南省分行对贷款发放时间等基本事实未能作答，故交通银行股份有限公司湖南省分行现有证据不足以证明其诉讼请求所依据的事实，原审法院对其请求依法不予支持，交通银行股份有限公司湖南省分行证据充分后可另行主张权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回交通银行股份有限公司湖南省分行的诉讼请求，一审受理费8384元，财产保全费3020元，公告费560元，共计11964元，由交通银行股份有限公司湖南省分行负担。二审中，上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行向本院提交证据如下：1、交通银行个人授信业务申请表、房贷业务贷前调查报告、房地产买卖合同、个人收入证明、离婚证，证明被上诉人黄样芳向上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行申请贷款用于购买位于长沙市岳麓区房屋；2、《个人借款合同》，证明上诉人与被上诉人于2016年3月11日签署《个人借款合同》，合同号为：201601431102999004200000116，合同约定被上诉人向上诉人贷款额度为45万，贷款期限为240个月，贷款利率为4.9‰的事实；3、《抵押合同》及抵押物清单，证明上诉人与被上诉人签署《抵押合同》，被上诉人以其所有的位于长沙市岳麓区房屋作为贷款的抵押担保的事实；4、长房权证房权证岳麓字第**房房他证岳麓字第××号抵押权证，证明被上诉人提供抵押担保的房屋，已办理抵押登记的事实；5、交通银行（湖南省）分行借款凭证，证明上诉人已按《个人借款合同》约定向被上诉人发放贷款45万的事实；6、欠款明细，用于证明截止2019年10月15日，被上诉人尚欠上诉人贷款本金437914.38元，利息58318.23元，罚息3940.14元，利息复利6244.92元，罚息复利264.41元，共计506682.08元；7、原审期间的公告费950元。就上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行提交的上述证据，经本院核对，交通银行个人授信业务申请表、房贷业务贷前调查报告、房地产买卖合同、个人收入证明、《个人借款合同》，《抵押合同》及抵押物清单、长房房权证房权证岳麓字第**房他证岳麓字第××号抵押权证、交通银行（湖南省）分行借款凭证、欠款明细、原审期间的公告费950元，均与原件核对一致，本院予以确认。本院经审理查明，2016年1月20日，被上诉人向上诉人提出贷款申请。2016年3月11日，上诉人与被上诉人签订《个人借款合同》及《抵押合同》，合同号为：201601431102999004200000116，借款凭证号为：201601431102999004200000116001。合同约定：被上诉人向上诉人贷款45万元，贷款利率为月利率4.9‰，并约定了利息复利、罚息、罚息复利的标准，贷款期限为240个月，贷款发放日为2016年3月29日，贷款到期日为2036年3月29日。被上诉人以其购买的位于长沙市岳麓区房屋（建筑面积为134.57平方米）作为贷款抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，上诉人于2016年3月29日向被上诉人发放贷款45万元，自2017年1月1日起，被上诉人停止还本付息。截止2019年10月15日，被上诉人已归还贷款本金12085.62元，尚欠上诉人贷款本金437914.38元，利息58318.23元，罚息3940.14元，利息复利6244.92元，罚息复利264.41元，共计506682.08元。上述事实，有上诉人提交的《个人借款合同》，《抵押合同》及抵押物清单、长房权房权证房权证岳麓字第**他证岳麓字第××号抵押权证、交通银行（湖南省）分行借款凭证、欠款明细表等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行与被上诉人黄样芳签订的《个人借款合同》，《抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定严格履行各自的义务。交通银行股份有限公司湖南省分行按约定履行了支付借款的义务，黄样芳从2017年1月起未按约定还本付息，已构成违约，交通银行股份有限公司湖南省分行依据合同约定有权宣布贷款全部提前到期。故截止2019年10月15日，黄样芳应向交通银行股份有限公司湖南省分行返还借款本金437914.38元，利息58318.23元，罚息3940.14元，利息复利6244.92元，罚息复利264.41元，共计506682.08元；2019年10月15日后的利息、罚息、利息复利和罚息复利按《个人借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止。黄样芳自愿以其名下的位于长沙市岳麓区房屋（不动产权证号：长房权证房权证岳麓字第**）借款提供抵押，并办理抵押登记，交通银行股份有限公司湖南省分行有权在黄样芳未履行债务的情况下对抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。交通银行股份有限公司湖南省分行主张黄样芳承担交通银行股份有限公司湖南省分行为实现本案债权支付的所有费用，交通银行股份有限公司湖南省分行支付本案公告费950元，财产保全费3020元，一审诉讼费8384元，二审诉讼费8384元，本院认为，由于交通银行股份有限公司湖南省分行工作人员在一审法院审理过程中未及时提供本案相关证据材料原件，故一审诉讼费8384元应由交通银行股份有限公司湖南省分行承担。其他费用因交通银行股份有限公司湖南省分行未举证费用已实际发生，故本院不予认定。综上所述，由于在本院二审期间交通银行股份有限公司湖南省分行提供了本案相关证据材料原件，故上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行的上诉请求成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销长沙市雨花区人民法院（2018）湘0111民初5799号民事判决；二、被上诉人黄样芳于本判决生效之日起10日内返还上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金437914.38元，利息58318.23元，罚息3940.14元，利息复利6244.92元，罚息复利264.41元，共计506682.08元（数据截止至2019年10月15止，此后的利息、罚息、利息复利和罚息复利，以437914.38元为本金，按《个人借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；三、如被上诉人黄样芳逾期未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖被上诉人黄样芳名下的位于长沙市岳麓区房屋（不动产权证号：长房权证岳房权证岳麓字第**）款由上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行在上述债务范围内优先受偿；四、驳回上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费8384元，由上诉人交通银行股份有限公司湖南省分行负担，一审财产保全费3020元，公告费950元，共计3970元，由被上诉人黄样芳负担。二审案件受理费8384元，由被上诉人黄样芳负担。本判决为终审判决。审判长  郭伏华审判员  符建华审判员  刘朝晖二〇一九年十月二十四日书记员  徐彬彬