重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初13625号原告：南昌律赢企业管理有限公司重庆两江新区分公司，住所地重庆市两江新区黄山大道中段**数字经济发展展示中心附A19-06-0036，统一社会信用代码91500000MA60EX9H00。法定代表人：郭江拓，执行董事。委托诉讼代理人：王正杰，男，该公司员工。被告：邱天睿，男，1997年11月6日出生，汉族，住浙江省宁波市江**×××××××，公民身份号码×××××××。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆两江新区分公司与被告邱天睿追偿权纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆两江新区分公司的委托诉讼代理人王正杰到庭参加了诉讼。被告邱天睿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆两江新区分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截至2019年7月11日的欠款本金20000元、利息4379.18元（自2018年8月13日起至2019年7月11日止，以20000元为基数，按年利率24%计算），以及自2019年7月12日起至被告实际清偿之日止的利息；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月27日，被告通过即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称即科公司）运营的APP平台，与即科公司、晋商消费金融股份有限公司（以下简称晋商公司）签订《个人消费贷款合同》，约定被告向晋商公司贷款30000元，用于在宁波珈禾整形专科医院有限公司的整形美容消费，贷款期限12个月，还款日为每月12日。借款人授权贷款人将贷款支付至协议约定的收款账户。即科公司为被告和晋商公司提供金融居间服务，并为被告的借款提供连带责任保证。同日，被告与即科公司签订《金融信息服务居间协议》，约定被告以按月等额方式还款，并约定了逾期还款责任。2018年3月27日，晋商公司发放了贷款30000元。被告仅偿还了前4期还款。晋商公司要求即科公司承担连带保证责任，由即科公司代偿了全部欠款。2019年7月11日，即科公司与原告签订《债权转让协议》，约定即科公司将对被告拥有的债权转让给原告，并通知了被告债权转让事宜。因被告未向原告还款，原告诉至法院。被告邱天睿提交书面答辩状称，贷款属实，只偿还了贷款本息共计11939元，尚欠借款本金20000元及利息，现因个人经济原因，还款困难。本院经审理认定事实如下：2017年9月7日，晋商消费金融股份有限公司（甲方）与即科金融信息服务（上海）有限公司（乙方）签订《合作协议》，主要约定：1.乙方为互联网平台服务方，提供消费贷款撮合服务，即乙方利用自身渠道与提供医美服务的医美机构合作，为在医美机构进行消费并有消费贷款分期需求的客户提供线上消费贷款分期申请入口，撮合客户向甲方申请消费金额服务。客户拟购买医美机构医美服务，并通过乙方平台就“医美服务价款”向甲方申请消费贷款分期；2.乙方平台指乙方运营的，向其注册用户提供包括但不限于医美服务交易、信息传递与披露、辅助结算等服务的信息服务平台，包括由乙方运营并管理的“即科金融”网站，“超G有钱”APP、“即分期”微信公众号及后续可能开发的其他平台或软件；3.甲方向客户收取费率为每月0.5%的费用，乙方自愿向借款人提供每月0.5%的利息补贴；4.借款人应在还款日向甲方足额支付贷款本金、利息、费用、罚息、滞纳金等应还款项，借款人还款日到期未按期还款的，乙方应当在借款人还款日后的三个自然日内向甲方足额偿付借款人的当期应还款项。2018年3月27日，被告邱天睿在宁波珈禾整形专科医院申请医疗美容手术。同日，被告邱天睿（甲方、借款人）与即科金融信息服务（上海）有限公司（乙方、服务方）通过线上操作方式签订《金融信息居间服务协议》，约定：1.甲方向出借人申请借款并签订借款合同，乙方提供居间及后续相关服务。借款金额30000元，借款期限12个月，借款利息以甲方与出借人签订的0借款合同约定为准。借款手续费=借款利息+服务费/其他费用+平台管理费，借款手续费率为每月0.8%。乙方向甲方提供平台服务收取管理费用。甲方委托出借人及乙方将借款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户用作消费用途，支付对象宁波珈禾整形专科医院有限公司；2.甲方以按月等额还款的方式还款，还款日为固定每月12日，若甲方出现逾期，甲方同意乙方有权代甲方向出借人偿还借款，乙方若代偿的，在代偿后有权直接向甲方追偿。追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、其他应由甲方承担的费用以及乙方由此造成的全部损失；3.如甲方逾期，甲方应自约定还款日起每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费（最低10元），并按逾期次数加付欠付款项的5%的风险管理费。同日，被告邱天睿作为借款人通过线上操作与晋商消费金融股份有限公司（贷款人）、即科金融信息服务（上海）有限公司（居间人）签订《个人消费贷款合同》，约定：1.借款人在居间人或贷款人运营的贷款平台一经点击“同意”或“确认”或者勾选本合同或者进行电子签名即视为本人签署，同意以数据电文形式订立本合同并接受本合同约束；2.贷款本金30000元，用于购买医美服务，贷款期限12个月，还款方式为等额本金，还款日固定12日，利率为0，分期手续费率0.5%；3.借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用时，应就应还款项按照每日0.1%（逾期罚息利率），按日加付自款项到期日起至借款实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时应按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为20元；4.对不能按时支付的利息，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利；5.居间人同意在借款人不履行偿还贷款人贷款的义务时，居间人承担连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期限届满之日起两年。2018年3月28日，即科金融信息服务（上海）有限公司按约向宁波珈禾整形专科医院有限公司支付30000元。被告邱天睿于2018年4月16日偿还借款本金2500元、费用240元、滞纳金137元、罚息60元，于2018年5月15日偿还借款本金2500元、费用240元、滞纳金137元、罚息45元，于2018年5月27日偿还借款本金2500元、费用240元，于2018年7月12日偿还借款本金2500元、费用240元。后被告即再无还款，即科金融信息服务（上海）有限公司支付晋商消费金融股份有限公司代偿款21200元，晋商消费金融股份有限公司于2019年6月26日出具《代偿款证明》。2019年7月11日，即科金融信息服务（上海）有限公司与原告签订《债权转让协议》，约定将对被告的债权转让给原告，债权转让标的额32411.78元。并通过电子邮件将债权转让通知给被告。本院认为，被告邱天睿与即科金融信息服务（上海）有限公司签订的《金融信息居间服务协议》，被告与即科金融信息服务（上海）有限公司、晋商消费金融股份有限公司签订的《个人消费贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向晋商消费金融股份有限公司借款未偿还，致使即科金融信息服务（上海）有限公司履行保证义务，即科金融信息服务（上海）有限公司依法取得追偿权。后即科金融信息服务（上海）有限公司将对被告的债权转让给本案原告，并履行了通知义务，原告有权请求被告邱天睿向其偿还欠付款项。关于被告邱天睿的欠款金额，被告于借款后偿还了四期还款，归还的款项中，除本金10000元外，其他费用之和未超过年利率24%的标准，故被告欠付款项中借款本金为20000元，被告也无异议，本院予以确认。因《金融信息居间服务协议》中约定的风险管理费过高，原告自愿调整利息标准为按照年利率24%计算，本院予以确认；对于起算时间，因晋商消费金融股份有限公司出具《代偿款证明》为2019年6月26日，利息的起算时间应为2019年6月27日起。故本院确认原告可行使的追偿权金额为20000元及利息（以代偿款项20000元为基数，按照年利率24%从2019年6月27日计算至付清日止）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱天睿于本判决生效后十日内支付原告南昌律赢企业管理有限公司重庆两江新区分公司代偿款20000元；二、被告邱天睿于本判决生效后十日内支付原告南昌律赢企业管理有限公司重庆两江新区分公司利息（以20000元为基数，从2019年6月27日起按年利率24%计算至付清日止）；三、驳回原告南昌律赢企业管理有限公司重庆两江新区分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计205元，由被告邱天睿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邱 颖二〇一九年十月二十二日法官助理  邹琳琳书 记 员  李 佳