山东省乳山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1083民初29号 原告：中国工商银行股份有限公司乳山支行，住所地乳山市胜利街117号。 负责人：宋宁，行长。 委托诉讼代理人：孙长庆，山东海丰威律师事务所律师。 被告：晁玉连，女，1970年2月28日出生，汉族，住山东省枣庄市台儿庄区。 被告：贾继革，男，1972年1月10日出生，汉族，住址同上。 原告中国工商银行股份有限公司乳山支行（以下简称工行乳山支行）与被告晁玉连、贾继革金融借款合同纠纷一案，被告晁玉连、贾继革不服本院作出的（2018）鲁1083民初1561号民事判决，向威海市中级人民法院提起上诉，威海市中级人民法院于2018年11月28日作出（2018）鲁10民终字2125号民事裁定，认为原判决事实不清，将本案发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行乳山支行之委托诉讼代理人孙长庆到庭参加诉讼，被告晁玉连第一次开庭到庭参加诉讼，第二次开庭经本院合法传唤未到庭参加诉讼;被告贾继革未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 原告工行乳山支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告晁玉连、贾继革偿还借款本金56323.41元及利息、罚息（按合同约定方法计算至实际还款之日止）；2、要求判决原告对位于乳山市房产享有优先受偿权；3、要求被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2010年5月27日，原告与被告晁玉连签订《个人购房借款/担保合同》，合同中约定原告向被告晁玉连提供118000元的贷款，贷款期限10年，用于购买乳山市房产，并以该房产为借款提供抵押担保。因被告晁玉连多次未按合同的约定履行还款义务，依照合同的约定，原告有权宣布借款提前到期。因被告晁玉连与被告贾继革系夫妻关系，上述借款系夫妻共同债务，故要求被告晁玉连、贾继革偿还全部借款本息及支付诉讼费、律师费损失等实现债权的费用。 被告晁玉连辩称：我和贾继革没有和工商银行签订贷款合同，我就为买房子到乳山来了一次交首付，之后在没有到过乳山。我不需要贷款，交首付款是48625元，无息贷款是67690元，前六年的租金是41535元，还有部分差价补款是一百多元，共计22万元左右，而房价只差1万多元，我不需要贷款。不同意原告的诉讼请求。 被告贾继革未提出答辩。 经审理查明，被告晁玉连与贾继革于1994年2月24日登记结婚。2010年5月27日，原告（贷款人）与被告晁玉连（借款人、抵押人；共同借款人、抵押物共有人为被告贾继革）签订编号为A[商用]字[威海分]行[乳山]支行[2010]年[2623]号的《个人购房借款/担保合同》。合同第一条、第二条、第三条约定原告向被告提供人民币118000元的贷款，用于购买乳山市城区久久发商贸城108-8-1-1030号房产，贷款期限为10年。合同第四条利率约定：第4.1条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%上浮10%，据此确定年利率为6.534%。第4.2条约定，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第五条放款约定：第5.2条借款人授权贷款人将贷款分一次划入下列账户（户名：山东久久发置业有限公司，账号：16×××92，开户行：中国工商银行股份有限公司乳山支行），贷款利息自实际放款日起计算。合同第6.1条还款约定借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息,6.3条约定借款人指定其在贷款人处开立的个人结算帐户作为还款帐户（户名：晁玉连，帐号：62×××56）。合同第九条罚息约定：第9.1条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条违约及违约责任约定：第10.2条借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第十四条抵押物约定：第14.1条抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》列明抵押物为被告晁玉连名下坐落于乳山市城区久久发商贸城108-8-1-1030号房产。合同第十五条约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十三条保证范围约定，保证人承担保证责任的范围按第23.2条的方式确定，第23.2条约定：阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同第27.3条约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2010年5月27日，原告将贷款本金人民币118000元发放至合同约定的账户。自2010年6月27日起，被告晁玉连名下62×××56的账号定期向原告的贷款账号偿还原贷款本息，贾继革名下9558801605100619076的账号款项多次向晁玉连62×××56的账号转账，截止至2016年6月27日，被告晁玉连、贾继革尚欠借款本金56323.41元，自此后二被告再未偿还借款。2011年1月14日，登记在被告晁玉连名下、位于乳山市的房产（房屋所有权证号：201300609号；土地证号：乳国用2013第2104号）在乳山市住房保障和房产管理局办理了抵押登记（他项权证号：乳房他证市区字第××号）。 被告晁玉连对借款合同上的真实性不予认可，认为合同上“晁玉连”的签字不是其所签，对“贾继革”的签字称其不知道是不是贾继革本人所签。原告申请对涉案借款合同及借据中“贾继革”的签字及手印予以鉴定，被告晁玉连申请对涉案借款合同中“晁玉连”的签字申请鉴定，为此本院依法委托潍坊鑫诚司法鉴定所进行鉴定，潍坊鑫诚司法鉴定所出具鉴定意见：1.因当事人未按规定的时间到现场提取样本，故无法鉴定。2.检材中“晁玉连”的签名字迹与样本中“晁玉连”的签名笔迹是同一人所写。原告对该鉴定意见未提出异议。 庭审中，原告自愿放弃要求二被告支付律师费7100元的诉讼请求。 本院认为，被告晁玉连、贾继革经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查潍坊鑫诚司法鉴定所出具的鉴定意见并无瑕疵，涉案借款合同中“晁玉连”的签字为被告晁玉连本人所为，可以作为本案的定案依据。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条的规定，对需要鉴定的事项负有举证责任的当事人，在人民法院指定的期限内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用或者拒不提供相关检材，致使对案件争议的事实无法通过鉴定结论予以认定的，应当对该事实承担举证不能的法律后果。被告贾继革未按规定时间到现场提取样本，应当承担举证不能的法律后果，故可以认定涉案借款合同上的签字为贾继革本人所签。因此，原告与被告晁玉连、贾继革签订的《个人购房借款/担保合同》系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院认定为有效合同。原、被告均应按合同约定履行权利和义务。原告已按合同约定发放借款，但晁玉连、贾继革作为共同借款人，未按合同约定按期履行还款义务，已构成违约，故原告有权宣布贷款提前到期，要求被告晁玉连、贾继革提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。庭审中，原告自愿放弃主张的律师费7100元的诉讼请求，是当事人自愿处分实体权利的行为，且不违背法律规定，本院予以准许。综上，原告要求被告晁玉连、贾继革偿还借款本金56323.41元及利息、罚息之诉讼请求，本院予以支持。 登记在被告晁玉连名下、位于乳山市的房产（房屋所有权证号：201300609号；土地证号：乳国用2013第2104号；他项权证号：乳房他证市区字第××号）于2011年1月14日办理了抵押登记，该抵押权有效设立，故原告要求对被告提供的抵押物按照合同约定在担保债权范围内就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权之诉讼请求，本院予以支持。 依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告晁玉连、贾继革于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乳山支行借款本金56323.41元及利息、罚息（以56323.41元为本金，自2016年6月27日起按原、被告于2010年5月27日签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算至实际给付之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司乳山支行按合同约定对登记在被告晁玉连名下、位于乳山市的房产（房屋所有权证号：201300609号；国有土地使用权证号：乳国用2013第2104号；他项权证号：乳房他证市区字第××号）在担保债权范围内就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1208元，由被告晁玉连、贾继革负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审 判 长  周炳东 人民陪审员  于世祯 人民陪审员  丁国元 二〇一九年十月十六日 书 记 员  孙 艳