福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初2701号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行，住所地泉州市泉港区涂岭镇涂岭村泉州市湄洲湾农产品交易中心**101、102店面，统一社会信用代码91350505570996786G。 负责人：李平，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄云波，该支行员工。 被告：陈宏波，男，汉族，1984年11月13日出生，住泉州市泉港区。 被告：陈海波，男，汉族，1985年10月20日出生，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行（以下简称“泉州农商涂岭支行”）与被告陈宏波、陈海波信用卡纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩、黄云波到庭参加诉讼。二被告经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农商涂岭支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈宏波偿还原告普惠金融卡透支本金35964.75元及透支利息、违约金（均自2018年9月21日起至实际还清款项之日止，均按中国人民银行有关规定及合同约定计算）；2、被告陈海波对上述欠款承担连带保证责任。事实和理由：2017年11月20日，被告陈宏波向原告申请办理普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》1份，被告陈海波自愿对被告陈宏波因使用普惠金融卡产生的全部债务承担连带保证责任。同日，经原告及上级支行审批，同意给被告陈宏波办理普惠金融卡1张（卡号为62×××06），额度为40000元，有效期自发卡之日起至2020年11月19日止，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之3.25，按月结息，结息日为每月15日，被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分百分之五支付违约金。原告依约向被告陈宏波发放上述普惠金融卡后，自2018年9月21日起，被告陈宏波共有10期未能依约偿还普惠金融卡透支款项，截至2019年8月21日止，尚欠原告普惠金融卡透支本金35964.75元，透支利息、违约金合计4048.99元。经原告多次催讨，被告陈宏波至今未履行还款义务，被告陈海波也拒绝履行担保义务。 二被告均未出庭亦未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月20日，被告陈宏波向原告申请办理信用卡并签订《福万通普惠金融卡申请表》1份，背面载明《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目》及《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》，主要内容：透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息和费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用。被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。另外，被告陈宏波在原告出具的《泉州农商银行普惠卡使用须知》上签字，该须知载明：普惠卡授信期限最长3年，收取的费用包括透支利息和滞纳金，透支利息利率为日万分之3.25。被告陈海波与原告签署《普惠卡担保协议》1份，主要约定由被告陈海波为被告陈宏波因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、违约金、追索费用等承担连带保证责任；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。后原告为被告陈宏波办理了信用额度为40000元的普惠卡（卡号为62×××06）。申领后，被告陈宏波使用该卡进行消费，2018年9月21日起至2019年8月21日止，被告陈宏波未能依约偿还普惠金融卡透支本息、违约金，尚欠原告普惠金融卡透支借款本金35964.75元、透支利息、违约金合计4048.99元。2019年8月26日，原告诉诸本院。 上述事实，有原告泉州农商涂岭支行的陈述及其提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、二被告身份证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费项目》及《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》、交易明细表、明细账、《说明书》、《泉州农商银行普惠卡使用须知》、《普惠卡担保协议》及本院依职权调取的二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。二被告在本院指定的举证期限内均未向本院提供证据。 本院认为，被告陈宏波向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，双方间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。被告陈宏波在使用该卡透支后，未能依约偿还借款本金及其他费用，已构成违约，其应承担继续清偿借款本金及支付利息、违约金等责任。故原告要求被告陈宏波偿还透支借款本金35964.75元及相应利息、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈海波作为保证人，应对被告陈宏波持有的涉诉信用卡所结欠款项承担连带保证责任，故原告请求判令被告陈海波对上述债务承担连带保证责任，本院亦予以支持。被告陈海波在承担保证责任后，有权向被告陈宏波追偿。二被告经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的全部诉讼请求，本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈宏波应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行透支本金35964.75元及透支利息、违约金(均自2018年9月21日起至还清款项之日止，均按合约约定计算)。 二、被告陈海波对上述款项承担连带保证责任； 三、被告陈海波在承担保证责任后，有权向被告陈宏波追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费800元，减半收取计400元，由被告陈宏波、陈海波负担，应于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郑平珍 二〇一九年十月二十八日 法官助理张燕 书记员许惠萍 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -4- -3-