甘肃省环县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1022民初2836号 原告：环县农村信用合作联社（以下简称环县信用社），住所地甘肃省庆阳市环县县城环江大道**。 法定代表人：胡鹏翼，该社理事长。 委托诉讼代理人：黄继学，该公司保全部经理。 委托诉讼代理人：任佳欣，甘肃环江律师事务所律师。 被告：杨转香，女，汉族，1982年6月20日出生，甘肃省环县人。 被告：黄登凯，男，汉族，1960年4月21日出生，甘肃省环县人。 被告：黄峰，男，汉族，1965年2月10日出生，甘肃省环县人。 原告环县信用社与被告杨转香、黄登凯、黄峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告环县信用社委托诉讼代理人黄继学、任佳欣，被告黄登凯、黄峰到庭参加了诉讼，原告环县信用社法定代表人胡鹏翼因故未到庭，被告杨转香经合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。 环县信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨转香立即向原告归还借款本金150000元、利息14139元（借期内按年利率6.89%计息，自2019年3月14日起按照逾期加收50%即年利率10.335%标准暂计算利息至2019年7月31日；2019年7月31日之后的利息按年利率10.335%计算至贷款还清之日止），本息合计164139元：2、判由处罚黄登凯、黄峰承担连带还款责任；3、判由被告方承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月14日，原告下设合道信用社与被告杨转香丈夫黄广贵签订合同编号为55201703400259号《农户小额信用贷款自助循环借款合同》，约定由原告向黄广贵发放贷款人民币150000元整，用途养殖业，借款期限为2017年3月14日至2019年3月13日，借款利率6.89%，按季结息，借款到期，利随本清；签订合同当天，被告杨转香作为黄广贵的财产共有人与合道信用社人员进行面谈并记录在册。同时，被告黄登凯与黄峰出具《保证担保承诺书》，承诺为该笔贷款项下的全部费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向黄广贵发放贷款150000元。据悉，2018年黄广贵因交通事故亡故，被告杨转香在此后售卖了部分夫妻共同财产，但其作为共同债务人并未积极偿还短欠原告的借款，现借款合同已到期，原告多次向三被告进行催收，一直未果。补充利息计算方式：借期内是2017年3月14日至2019年3月13日，年利率是6.89%，应付利息是20957元，实付利息11282.45元，借期内欠付利息9674.55元，逾期从2019年3月14日开始诉状中暂计至2019年7月31日，年利率是10.335%，逾期利息没有付，利息共计14139元，截止2019年7月31日，后续利息按照10.335%，计算至贷款还清之日。 杨转香未到庭，无答辩意见。 黄登凯、黄峰辩称，原告签订借款合同时间、借款金额及二被告为该笔借款提供担保事情均属实，二被告不同意还款，在实际借款人去世后，二被告及时给原告反映了相关情况，并于2018年5月份和共同债务人杨转香前去原告处要求提前催收借款，原告既不同意提前催收借款，亦不同意更换担保人，且杨转香有能力还款，二被告已尽到保证责任，现不同意承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，分析认定如下：对原告提交的《到、逾期贷款催收通知书》复印件一份，因二被告有异议，且该通知书上无二被告签字，故对该份证据的证明效力不予认定。 根据庭审质证及认证，本院确认以下案件事实：2017年3月14日，原告下设合道信用社与被告杨转香丈夫黄广贵签订合同编号为55201703400259号《农户小额贷款自助循环借合同》一份，该合同约定黄广贵在原告处申请借款150000元，借款用途为养殖业，借期自2017年3月14日至2019年3月13日，借款期内利率为年利率6.89%，按季度结息，每季的20日为结息日，借款到期，利随本清；合同同时约定借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息的起息日以借款期满之次日为准，罚息利率在贷款合同利率的基础上加收50%。借款合同签订当日，被告杨转香作为黄广贵的财产共有人与合道信用社工作人员进行面谈并记录在册。同时被告黄登凯、黄峰向原告出具《保证担保承诺书》一份，以书面形式承诺为该笔借款提供担保，担保范围包括：贷款本金及利息，以及违约金和贷款人实现主债务的一切费用。 上述合同签订后，原告按约于2017年3月14日向借款人黄广贵发放借款150000元。借款期内，借款人黄广贵于2018年4月6日支付借款利息5683.41元，2018年5月份借款人黄广贵因故去世。借款人黄广贵去世后，被告杨转香于2018年9月18日、2018年12月22日向原告支付借款利息共计5599.04元，此后再未向原告支借款利息，尚欠借期内利息9674.55元。借款期限届满后，被告杨转香既未还本付息，亦未办理贷款展期手续。 被告杨转香与实际借款人黄广贵系夫妻关系。 本院认为，原告与借款人黄广贵经协商一致，自愿签订《农户小额贷款自助循环借合同》，该合同系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。合同成立后，原告按约向借款人黄广贵提供借款，被告杨转香与借款人黄广贵系夫妻关系，且在借款发生时，被告杨转香知晓此事并签订面谈笔录，故该笔借款应属夫妻共同债务，在借款人去世后，被告杨转香作为该笔借款负有清偿责任的债务人在借期内未按期清偿利息。借款期限届满后，亦未还本付息。被告杨转香的行为已构成违约，故原告要求被告杨转香归还借款本息的诉请合法有据，应予支持。 关于逾期利息，因原告与被告杨转香丈夫黄广贵在合同中有明确约定，该约定符合法律规定，被告杨转香在借款期限届满后未还本付息，亦未办理借款展期手续，故原告要求被告杨转香支付逾期利息的诉求合法有据，应予支持。 本案的争议焦点是被告黄登凯、黄峰是否承担保证责任的问题。被告黄登凯、黄峰向原告出具《保证担保承诺书》，自愿为该笔借款提供担保，原告与被告黄登凯、黄峰之间形成保证合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，不违背法律强制性规定，应受法律保护。双方在合同中明确约定保证方式为连带责任保证，但未约定保证份额，应认定为连带共同保证。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”，本案中主债务履行期限至2019年3月13日届满，被告黄登凯、黄峰向原告提供担保的保证期间应自2019年3月14日起至2019年9月13日，原告要求被告黄登凯、黄峰为该笔借款提供保证责任并未超出保证期间。故原告要求被告黄登凯、黄峰承担保证责任的诉请合法有据，应予支持。 被告黄登凯、黄峰辩称,其二人在借款人去世后向原告提供各种信息，原告未及时催收借款，亦未及时更换担保人，现债务人杨转香下落不明，导致原告无法收回借款与被告黄登凯、黄峰无关，其已尽到担保责任。因借款人黄广贵去世时，该笔借款的借款期限尚未届满,且共同债务人亦未明确拒绝归还借款，故原告无正当理由解除借款合同提前催收借款，被告黄登凯、黄峰的该辩解理由不能成立,本院不予采纳。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十五条第一款、第二十六条第一款规定，判决如下： 一、由被告杨转香于本判决生效后三十日内归还原告环县农村信用合作联社借款本金150000元、借期内利息9674.55元（按照年利率6.89%计算，自2018年12月23日起至2019年3月13日止）及逾期利息（按照年利率10.335%计算，自2019年3月14日起计至实际还款之日止）； 二、由被告黄登凯、黄峰对前述借款本息及逾期利息承担连带责任。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3583元，由杨转香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 王艳审判员敬向琼人民陪审员张德明 二〇一九年十月二十一日 书记员 耿              欢