江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初10361号 原告：苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司，住所地江苏省常熟市黄河路**汇丰时代广场****。 负责人：刘志国，经理。 委托诉讼代理人：李韦，江苏狮山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孔萍，江苏狮山律师事务所律师。 被告：赵怡，男，1988年5月31日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：方明珠，女，1990年7月8日出生，汉族，户籍地江苏省常熟市，现住江苏省南通市通州区。 原告苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司与被告赵怡、方明珠追偿权纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司的委托诉讼代理人孔萍、被告方明珠到庭参加诉讼，被告赵怡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还原告代偿款187877.1元及利息(以代偿款187877.1元为基数，从2019年7月3日起按中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止)；2.判令两被告支付原告实现债权费用（律师代理费）12294元；3.判令原告有权行使抵押权，以抵押物折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；4.判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2011年4月，以赵怡为借款人，中国建设银行股份有限公司常熟支行为贷款人，原告为保证人，三方签订《个人住房公积金(组合)借款及保证担保合同》(以下简称借款合同)[编号：0000017099号]。约定由银行向赵怡提供公积金借款22万元，贷款期限30年，贷款利率为年利率4.7%。贷款用途为赵怡购买坐落于常熟市碧溪新区房屋。借款合同约定借款人按等额本息还款方式按月归还贷款本息，若借款期内，借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权解除借款合同，提前收回已发放的贷款，并要求保证人承担保证责任。原告为赵怡的借款提供连带责任保证担保。2011年4月，以赵怡为抵押人，原告为抵押权人，双方签订了《个人住房抵押(反担保)合同》(以下简称抵押合同)[编号：51100476]。赵怡将贷款购买的房屋抵押给原告作为原告保证担保的反担保。抵押合同第八条(一)、(二)分别约定，如抵押人未按借款合同的规定履行偿还贷款本息义务，抵押权人向贷款人承担连带保证责任后，有权通过拍卖等形式直接处置抵押物并从处置抵押物的价款中优先受偿，并有权就不足部分继续向抵押人或抵押物共有人追偿。2013年7月，原告与两被告签订《关于增加抵押共有人的补充协议》，协议约定两被告向原告申请上述房屋由两被告共有，并追加方明珠为涉案房屋的共同抵押人。《借款合同》和《抵押合同》签订后，贷款人依约放款，但截止2019年6月，两被告已连续三个月未按时偿还贷款本息。银行遂致函原告，要求原告履行保证担保责任，予以代偿。原告于2019年7月2日向贷款人代偿了两被告贷款本息187877.1元。原告履行保证责任后，有权向两被告追偿。 被告赵怡未作答辩。 被告方明珠辩称:1.我不是借款人，本案借款是赵怡的个人贷款，赵怡借款时两被告尚未相识，借款也不是两被告夫妻共同债务。因此对原告诉讼请求第1项和第2项中要求我共同承担还款我不同意；2.两被告以房屋提供抵押是事实，后两被告在离婚时约定房屋归赵怡，房屋贷款由赵怡负责归还。我对原告诉讼请求第3项无异议。 本院认定事实如下：2011年4月2日，常熟宏丰房地产有限公司（出卖方）与赵怡（买受方）签订《商品房买卖合同》一份，约定：赵怡向常熟宏丰房地产有限公司购买常熟市碧溪新区房屋，建筑面积101.7平方米，该商品房总价款为411962元，付款方式为于2011年4月3日之前支付首付款131962元，剩余房款计28万元以组合贷款方式支付。 2011年4月28日，赵怡（抵押人，甲方）与苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司（抵押权人，乙方）签订《个人住房抵押（反担保）合同》（合同编号：51100476）一份，约定：甲方因购买自住住房向建设银行常熟市支行申请借款，乙方同意为甲方向贷款人提供保证担保，同意甲方自愿向乙方提供住房抵押（反担保）；抵押住房的详细地址：碧溪新区聚福路6号鸿福名苑2幢603室，协商价格411962元，抵押价值22万元；抵押（反担保）的范围：乙方根据其与贷款人签订的《保证合同》条款代甲方偿还贷款人的全部债务（含贷款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金等）及因处分抵押物所发生的一切费用以及诉讼费、律师费等实现债权的所有费用。 2011年4月29日，赵怡（借款人、甲方）、中国建设银行股份有限公司常熟支行（贷款人、乙方）、苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司（保证人，丙方）签订《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》一份，合同约定：贷款金额为22万元；贷款期限为360个月，从2011年4月29日至2041年4月29日；甲方借款用于购买坐落于鸿福名苑2幢603号的房屋，建筑面积101.7平方米；年利率为4.7%；采用等额本息还款法；丙方愿意为甲方全面履约向乙方提供保证担保，保证方式为连带责任担保，保证范围包括本合同项下甲方借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，乙方有权解除本合同，提前收回已发放的贷款本息，并有权按约定要求甲方承担违约责任，有权根据甲方提供的担保方式实现债权。2014年4月29日，中国建设银行股份有限公司常熟支行向赵怡发放了贷款22万元。 2011年12月26日，赵怡和方明珠登记结婚。2013年7月10日，赵怡（甲方）、方明珠（乙方）、苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司（丙方）签订《关于增加抵押共有人的补充协议》，主要内容为：“甲方因购买碧溪新区聚福路6号鸿福名苑2幢603室住房申请公积金贷款22万元，并与丙方签订51100476号《抵押合同》。现因甲乙双方向丙方申请要求该住房由甲乙双方共有，为此，三方补充协议如下：1.乙方承诺：对51100476号《抵押合同》的各项条款已进行全面、准确的理解，提供丙方需要的各项证明资料，并作为共有人自愿遵守执行；2.丙方同意追加乙方为上述所购住房的共同抵押人；3.本协议作为51100476号《抵押合同》的补充，具有同等法律效力；4.由于增加抵押共有人所产生的费用由甲乙双方承担。”2013年7月12日，常熟市碧溪新区房屋办理了不动产登记，登记权利人为赵怡、方明珠，登记为两人共同共有，建筑面积101.68平方米。同日，原被告双方为上述房屋办理了房屋他项权登记，登记他项权利人为苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司，他项权利种类为抵押。2017年1月20日，赵怡和方明珠办理了离婚登记，双方在《离婚协议书》中约定上述房屋归赵怡所有，房屋贷款由赵怡承担。 2019年6月13日，中国建设银行股份有限公司常熟分行向苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司发出《关于要求代偿的函》，主要内容为：截止2019年6月13日，借款人赵怡已经连续三个月未偿还贷款本息，依据合同约定，要求立即解除合同，提前归还贷款本息，于2019年7月10日前将贷款本息全部清偿。2019年7月2日，苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司向中国建设银行股份有限公司常熟分行代偿赵怡公积金贷款本息187877.1元，同日，中国建设银行股份有限公司常熟分行向苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司出具了《代偿证明》和《个人购房贷款还款证明》。 苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司为提起本案诉讼，委托江苏狮山律师事务所代理本案，并支付律师代理费12294元。 本院认为：苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司和赵怡及中国建设银行股份有限公司常熟支行签订的《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》合法有效，苏州市住房置业担保有限公司为赵怡向中国建设银行股份有限公司常熟支行的借款提供了保证担保。因赵怡未能按期归还贷款，苏州市住房置业担保有限公司共计为其代偿借款本息187877.1元。赵怡于2011年4月29日与中国建设银行股份有限公司常熟支行、苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司签订了《个人住房公积金（组合）借款及保证担保合同》，而赵怡与方明珠于2011年12月26日登记结婚，因此，本案借款人系赵怡，赵怡借款属于其婚前个人债务，应由赵怡个人承担还款义务。苏州市住房置业担保有限公司代偿后，有权按照合同约定以及法律规定向赵怡追偿该款及利息以及实现债权的律师代理费。赵怡与苏州市住房置业担保有限公司签订的《个人住房抵押（反担保）合同》以及赵怡、方明珠与苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司签订的《关于增加抵押共有人的补充协议》均合法有效，赵怡、方明珠以其名下的常熟市碧溪新区房屋向苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司提供抵押反担保，苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司有权以折价或者拍卖、变卖被告赵怡、方明珠抵押的常熟市碧溪新区房屋所得价款优先受偿本案债权。据此，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赵怡归还原告苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司代偿款187877.1元并支付利息（以187877.1元为基数，按中国人民银行同期同类基准贷款利率，从2019年7月3日计算至实际还款之日），于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户—户名：苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司，账号：32×××66，开户行：中国建设银行常熟支行营业部）。 二、被告赵怡支付原告苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司律师代理费12294元，于本判决生效之日起十日内履行（付款方式同上）。 三、原告苏州市住房置业担保有限公司有权以折价或者拍卖、变卖被告赵怡、方明珠抵押的常熟市碧溪新区房屋所得价款优先受偿上述第一、二项中的债权。 四、驳回原告苏州市住房置业担保有限公司常熟分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4302元减半收取2151元，由被告赵怡、方明珠负担（被告负担的案件受理费2151元于本判决生效之日起十日内直接汇付原告上述指定账户，原告预交的本院院不再退还）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员  毛建新 二〇一九年十月二十八日 书记员  马晓丹