四川省成都市锦江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0104刑初473号 公诉机关成都市锦江区人民检察院。 被告人王钧，曾用名王洪军，男，1966年2月28日出生，汉族，中专文化程度，无业，户籍所在地四川省成都市武侯区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2018年1月15日被成都市公安局取保候审。2019年1月19日被成都市锦江区人民检察院取保候审。2019年10月25日我院决定对其逮捕，同日由成都市公安局执行。现羁押于成都市看守所。 辩护人李天浩，四川明炬律师事务所律师。 公诉机关以成锦检公诉刑诉[2019]410号起诉书指控被告人王钧犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月10日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员李开磊出庭支持公诉，被告人王钧及其辩护人李天浩到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，2014年以来，GSM集团在成都公开宣传其所谓的外汇投资项目，以设置每月固定收益引诱群众投资，在缴纳2000美元至30000美元（以人民币比美元7:1的比例换算）不等的投资款以后，投资人每月可获得8%-12%的静态收益（提取时以人民币比美元6:1的比例换算），并获得介绍他人加入的资格，同时以设置推荐奖和团队奖的形式鼓励推荐。推荐人介绍他人投资后，可获得被推荐人投资金额的8%-12%的奖励（即推荐奖），同时GSM集团还以推荐人所发展的两个市场总金额“对对碰”后的金额为提成基数，给予8%-12%的奖励（即团队奖）。 2014年5月至10月，被告人王钧为了获取上述奖励，以投资GSM聚宝集团项目的名义，以较高的固定收益为诱饵，采取口口相传、邀约潜在投资者参加GSM集团举办的各种宣讲会、推广会等方式，大力推广GSM聚宝集团所推出的投资项目。截止案发时，被告人王钧先后向卢某、林某1、向某、都某、杨某1、帅某、钟某等人吸收资金共计442万元人民币（其中卢某14万元、林某1246万元、向某14万元、都某56万元、杨某17万元、帅某14万元、钟某91万元），上述款项均通过王钧的个人银行账户转入GSM集团指定银行账户。2014年9月底王钧获得GSM聚宝金融集团奖励的一辆宝马X3汽车，2015年初王钧将该车以39万元的价格卖给其妻弟。 2018年1月15日，被告人王钧被公安机关挡获归案。 被告人王钧及其辩护人对公诉机关起诉指控的犯罪事实及罪名无异议，且有公诉机关当庭提交的以下证据证实： 一、书证 1、公安机关出具的受案登记表、到案经过，证实案件的受理及被告人在武侯区人民检察院被挡获的情况。 2、被告人王钧的户籍信息，证实被告人的身份情况。 3、（2016）川0104刑初1005号刑事判决书，证实包某通过GSM聚宝金融集团进行非法吸收公众存款被判处有期徒刑二年。 4、门诊病历，证实被告人王钧检测出患有肺结核。 5、都某的转款回单及投资证书、账号、密码，证实2014年10月5日、10月7日分两次向王钧工行账户转款共56万，GSM公司出示了投资证书及账号、密码信息。 6、向某的转款凭条，证实2014年9月25日向王钧转款14万。 7、林某1的转款回单，证实2014年10月9日、10月13日分两次向王钧转款共计246万。 8、杨某1的转账凭条，证实2014年9月13日杨某1两次向王钧转账共计7万元。 9、户名为黄某1的转款回单，证实黄某1系卢某的爱人，2014年10月10日通过招商银行向王钧农行卡转款14万。 10、帅某的工商银行转账明细，证实2014年8月29日、31日分两次向王钧转款共计10万。 11、证人马某与深圳市聚宝联盟投资有限公司联系邮件及收款凭证，证实深圳聚宝联盟投资有限公司为参加成都金融博览会，联系博览会承办方，提供自己公司宣传材料、营业执照以及缴纳参展费用的情况。 12、武侯法院（2015）武侯民初字第5464号民事判决书，证实钟某于2014年9月26日、10月2日两次向王钧账户转账共计91万，钟某以民间借贷为由向武侯法院起诉，被驳回。 13、杨某2提供的自述材料、抱团投资的结构、宣传时间、地点以及投资获利情况，证实GSM公司的公开宣传投资情况、投资模式以及获利情况。 14、公安机关与苟雷的通话记录，证实公安机关向苟雷电话核实，苟雷名下的宝马X3汽车（车牌号：川Ｙ×××××）是在2015年2月底，以39万元的价格从其姐夫王钧处购得，当时支付给王钧的是现金。 二、证人证言 1、王某1的证言，证实在2014年2月份，王某1的朋友王钧给其推荐GSM公司的外汇投资产品，具体细节王钧不清楚，王钧找了一个叫王岚的来做详细介绍，在王岚的宣传下，王某1将21万人民币打到王岚提供的外国人名开户的账户上。王钧及王岚向其讲解了GSM公司理财产品的特点，介绍了推荐奖和团队奖。王某1投资后三个月每月均能领取固定的返利并取现，后续追加投资，共计147万。2014年9月25日，其领到一辆宝马X3，包某领了一辆宝马X5，王钧领到一辆宝马X3。获得宝马X3的奖励条件是，在2014年6月1日至8月31日，能够通过介绍他人参加GSM公司投资计划，按照自己投资金额不同，拿到公司奖励的被介绍人投资金额的8%-12%，并通过自己发展的两个市场金额对碰后，再按照自己的投资金额不同拿到对碰金额的8%-12%，这两部分金额加起来达到40万美元（按照公司7进6出的原则折合成240万人民币）的人可以得到公司宝马X3一台的奖励。GSM公司开展的活动主要有2014年7月份在丽丝卡尔顿酒店的一个招商会，9月份广州的金博会，9月底的丽丝卡尔顿酒店发放宝马车的活动，2014年9月27日至29日的成都金融博览会。 2、证人杨某1的证言，证实2014年9月初，杨某1在其两个做保险的朋友邱某和帅某的邀约下在西门一茶楼见面。邱某和帅某给杨某1介绍GSM公司的投资理财项目，杨某1认为项目收益不错，于2014年9月13日通过建行卡给一个叫王钧的人账户分两次转账，一次57000元，一次13000元，一共7万元。转账后邱某将公司网站的账号和密码给了杨某1，并说因为其不会在网上注册，只有王钧才能帮其注册，所以让王钧帮忙在网上进行注册。 3、证人向某的证言及辨认笔录，证实2014年9月，向某的朋友姚娟娟向其介绍GSM公司的投资项目，并在9月中旬，在姚娟娟的安排下在春熙路新民主咖啡馆见到了王钧，王钧介绍了理财产品的特点以及推荐奖、团队奖等，后向某认为不错，决定投资。2014年9月25日，向某通过建设银行卡向姚娟娟的朋友邱某提供的王钧账户打款14万，打款后邱某将公司网站账号和密码交给了向某。 证人向某辨认出被告人王钧。 4、证人卢某的证言及辨认笔录，证实2014年6月，卢某的邻居苟晓林对其说她老公王钧正在做一个投资项目，收益比较客观，问其有没有兴趣。到了2014年9月，苟晓林将其请到她家，王钧对其详细介绍了GSM公司的投资理财计划，当时王钧说因为他市场做得比较好，公司奖励了一辆宝马X3。王钧向其介绍了理财产品的三个特征、推荐奖、团队奖。苟晓林还说，光靠每月固定收益挣不到钱，必须多介绍其他人投资，靠推荐奖才能挣大钱，他们就是靠推荐几个大客户才挣到钱的。卢某决定投资，王钧让其将钱打到他的农行卡上，并解释说收到钱后就转给了公司。2014年10月10日，卢某将14万元打到王钧的个人账户，打款第二天王钧将公司网上账号和密码发给了她。 证人卢某辨认出被告人王钧。 5、证人林某1的证言，证实2014年10月5日，林某1在太平保险公司买保险时认识的业务员李慧说要给其介绍一个投资项目，当天晚上在红牌楼附近的茶坊，李慧介绍其认识了帅某和王钧，王钧当时简单地介绍了GSM公司的投资产品。过两天，王钧到林某1的办公室再次向林某1介绍GSM公司投资产品的好处，并详细介绍了理财产品的三个特点、推荐奖、团队奖，林某1觉得收益不错，决定投资。2014年10月8日、9日、12日，林某1按照王钧给其的一个外国人账户转款196万，向王钧个人工商银行卡转款两次，一次196万，一次50万。后来王钧将GSM公司的15个账号及密码拿给了林某1。 证人林某1辨认出被告人王钧。 6、证人都某的证言，证实2013年，都某经人介绍认识太平保险公司业务员邱某，邱某一直向其推荐保险业务。2014年9月28日在武侯区见面，当时在场的还有帅某，邱某向其推荐了GSM聚宝金融集团PAMP计划，帅某也用手机展示了他的收益情况，后来还让其看了公司在各个国家开会的照片，公司参加2014年成都金融博览会的照片、奖状，还介绍了集团在成都片区的王总王钧。2014年10月5日、7日，都某分两次转款到王钧的工行账户，一次14万，一次42万。邱某事先告诉都某，成都片区只有王某2等几个人能够收投资款，王钧收到钱后会在公司网上开设账户，邱某没有这个权限。都某在邱某的介绍下在锦江区新民主咖啡见过王钧。 证人都某辨认出被告人王钧。 7、帅某的证言，证实2014年6月，帅某通过媒体知道了成都金融博览会，其和朋友一起去参加。在展会上看到了GSM公司，觉得这个公司比较有实力。后来在7、8月份，帅某参加了几次GSM公司在新民土咖啡举办的沙龙，在这期间碰到了朋友王钧。通过和王钧聊天，还有在网上查询一些信息，帅某觉得这个公司比较可信。于是投资14万人民币，10万元打到王钧的账户上，另外4万元是给的现金。 8、钟某的证言，证实钟某通过太平洋保险公司的业务员帅某介绍认识了王钧，王钧向其推荐了GSM聚宝集团PAMP计划，每个人投资后可以在公司提供的MT4软件上看到自己的投资情况及当天的回报，GSM集团会按不同的投资金额给予投资人不同比例的固定回报。在王钧的介绍下钟某先后向王钧的农行个人账户打款91万，王钧告诉其不能给GSM公司转款，需要通过王钧来转给GSM公司。 9、杨某2的证言，证实杨某2是包某的丈夫，2013年9月份经过王钧介绍认识王兰（音），2014年3月份，王兰向其宣传了聚宝投资理财计划，后在包某的建议下，杨某2进行了投资，并计算了投资方案。杨某2没有推荐过人参加聚宝集团项目，包某主要推荐的都是她家人和妹妹的朋友，其他就是金朝阳平台上的朋友以及朋友的朋友，再有就是给一些人联系过公司顾问讲解，讲过一些投资规则。这些人有些会直接联系顾问，由顾问报单，也有人将钱转给包某或者杨某2，然后二人将钱和投资人的信息以及联系方式通过微信或者短信发给公司顾问，公司在MT4平台注册完成后直接将账户名和密码通过短信发给投资者本人。聚宝公司为了方便报单，建立了一个财务报单群，收到投资人的钱后就在群里面要账号，公司的财物会随即发一个账号，然后杨某2和包某就将账号告诉投资人或者帮投资人转，之后再将投资人的具体信息通过微信群报给公司，公司在确认收到钱以后将账号和密码直接通过短信的方式直接发送给投资人。公司宣传时间和地点一开始是由公司的顾问在宣讲，有闫晓明、黄某2，地点在高档大酒店举行，在上海、广州、杭州举行的博览会上宣传，在成都金融博览会上聚宝金融集团公司也进行过宣传，对成都的影响力很大，商议抱团的人越来越多，经常在牛市口茶楼商量，在投资以后，都会有其他朋友来了解情况。 10、包某的证言，证实2014年4月，包某通过高中同学王钧介绍认识了王兰（音），后包某和杨某2与王兰见面中，王兰向他们介绍了GSM聚宝金融集团的聚宝项目。主要介绍了MT4理财产品的三个特点以及推荐奖、团队奖规定。在2014年6月1日至8月1日期间包某和杨某2通过介绍他人参加GSM公司投资计划，获得了公司奖励的宝马X3奖励一台，杨某2获得宝马X1奖励一台，但没有领取车辆，他们将车辆兑换成积分，平分给了抱团投资的人。包某投资较早，获得过公司承诺的返利，在向他人介绍时，包某用自己的经历向他人讲解，一般在牛市口派出所旁边的一个茶楼里，介绍对象主要是金朝阳的同学和朋友，以及从其他渠道了解到包某在做MT4项目的陌生人，大部分人是包某不认识的。包某收到投资款后，联系公司的顾问黄某3，顾问会提供一个外国人名字的账户并要求将钱打入其中，然后包某将投资者的姓名、身份证号码、银行账户、手机号码、推荐人账号通过微信发给公司顾问，公司确认收款后会通过手机将公司网站账号和密码发给投资者。通过包某报单后，可以和另外一个市场进行对碰，拿到对碰奖。包某通过上述方式获利600多万，但基本上又投入到公司的项目中。2014年11月，公司在网站上公告要提前在美国OTC板块上市，要将投资人的投资资金转换为股份，之后投资人就无法拿回资金了。 11、证人马某的证言，证实马某是2014年成都金融博览会承办方上海通乾会展公司的展会经理。2014年初，公司准备在成都举办金融博览会，通过互联网和其他媒体对外进行宣传。2014年5月，马某接到一位自称姓王的先生发来的E-MAIL，自称代表GSM公司申请参加成都金融博览会。王先生提供了GSM公司的相关资料，他通过邮件将深圳市聚宝联盟投资有限公司的营业执照等文件传送过来，王先生告诉马某，GSM公司是一家美国公司，深圳市聚宝金融联盟投资有限公司是设在深圳的办事处，参加展会有三个人，分别是爱德华多•巴尔加斯、姜某和黄某3。金融博览会承办方收取了深圳聚宝金融联盟公司参展费46万。2014年6月10日，马某的公司在喜来登酒店召开了一个关于成都金博会的新闻发布会，GSM集团确定的三个人爱德华多•巴尔加斯、姜某和黄某3也到场参加了新闻发布会。2014年6月27日至29日，成都金博会开展当天，王先生到过现场，并打过招呼，金博会结束后就没有联系了。 三、被告人王钧的供述和辩解 2014年3月底，一个东北朋友王某3向王钧介绍了GSM聚宝金融集团，该集团专业从事外汇投资项目，投资2000-30000美金，按人民币比美元比例为7:1进行结算，承诺每月收益为8%-10%（投资2000美元，每月收益8%；投资5000美元，每月收益9%；投资1万美元，每月收益10%；投资3万美元，每月收益12%）。另外还有推荐奖，按照投资金额多少确定级别，级别越高推荐奖越多，推荐奖是被推荐人投资金额8%-10%左右。还有一个团队对碰奖，每个人可以发展两个团队，分为左右边，左边和右边的金额一一对应，比如说左边团队共计投资10000美金，右边团队共计投资10000美金，对碰后按照10000美金的8%作为团队领导的团队奖励。 2014年5月，王钧到锦江宾馆参加GSM聚宝金融集团的推广会，会上都是境外的人在讲，主要宣传GSM聚宝金融集团的运作模式、远景目标等，现场听众大概有100多人。在推广会上见到包某和杨某2。2014年6月底，GSM聚宝金融集团在成都金融博览会上宣传了三天，把GSM的运作模式写在展览板上，同时有很多技术顾问在讲解。去参加博览会的有王某3、包某、杨某2，当王钧下面的人向其询问时，王钧告诉他们自己过来看。2014年7月，公司在富力中心的卡尔顿酒店开过培训会。2014年8月下旬，王钧去过GSM聚宝金融集团在澳门举办的培训大会，包某、杨某2都去了的。 王钧向投资人介绍过GSM聚宝金融集团的运作模式，在公司技术顾问举行培训会的时候，王钧会通过电话将时间、地点告诉想投资的人，让他们自己去听。培训地点有总府假日酒店、世外桃源，还有八宝街的一个茶楼。王钧知道下线帅某会给一些人留其电话，让他们向王钧咨询，在一些培训会、推广会上，王钧的下线会带一些人来参加，互相介绍后就留电话，投资人打电话向王钧咨询时，王钧会向他们介绍GSM聚宝金融集团的运作模式，对于说不清楚的，就会让他们自己参加培训会。 王钧称共推荐了五个人左右，直接发展了包某、帅某、卢某、小冯（名字记不清楚了），还有一个攀枝花的人，名字记不清楚了。间接发展了多少人记不清楚了，实际上这五个人后面发展的人都算在间接发展的下线。王钧用于GSM聚宝金融集团投资项目的银行卡有三张，一个工商银行账户，农业银行账户和一个建设银行账户。除了王钧自己的投资外，经其银行账户向GSM聚宝金融集团指定的账户汇入了4000万元左右。投资人将钱某给王钧后，会向王钧说明推荐人是谁，王钧转款给GSM聚宝金融集团的指定账户时会备注相关的信息，公司在收到投资款确认后，会把投资人安排在他的推荐人下面，之后给一个会员账号和密码，然后王钧再转发给投资人。通过王钧的账户转款，这些投资人就会算在王钧的团队里，这样就能获得更多的团队奖。 王钧自己投资了700多万元人民币，返利有300多万元人民币。投资款是转到公司指定的银行账户，返利是公司的账户转到王钧的银行账户上面的。其中固定返利有100万元左右，推荐奖50-60万元，团队奖200万元左右。王钧将返利提取到自己的工商银行卡上，之后全部又复投了。2014年9月底，GSM聚宝金融集团对一些业绩很好的人进行奖励，王钧的奖励是一辆宝马X3，包某是宝马X5，杨某2是宝马X1。2015年初王钧将宝马X3汽车以39万元的价格卖给了其老婆的弟弟苟雷。 2014年11月公司不能提现的，直接把投资者的本金、预期收益转为股票了。王钧给王某3打电话，联系不上。 林某1是王钧GSM的一个下线，是通过王钧进行投资的，后来亏损了，林某1将王钧告到武侯法院。武侯区检察院通知王钧到武侯检察院提供一些民事诉讼的资料。2018年1月15日上午，王钧到武侯检察院，被门禁系统识别出来是网上逃犯，随后被武侯区公安分局工业园派出所挡获。 以上证据经庭审举证、质证，符合证据的真实性、合法性、关联性，其主要内容能够互相印证，本院予以采信。 本院认为，被告人王钧违反国家金融管理法规，采取公开宣传的方式，向不特定公众非法吸收资金442万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关起诉指控被告人王钧非法吸收公众存款的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人王钧在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻或减轻处罚；被告人王钧虽不具有自首情节，但归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。辩护人提出被告人王钧系初犯、从犯，归案后如实供述犯罪事实，认罪悔罪态度较好，请求从轻处罚的辩护意见与本院审理查明一致，予以采纳。公诉机关提出判处被告人王钧有期徒刑二年至二年六个月，并处罚金的量刑建议合理、适当，予以采纳。 据此，为了保护国家金融管理制度不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条（条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告人王钧犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月25日至2022年2月24日止。罚金于本判决发生法律效力后七日内缴纳，期满不缴纳的强制缴纳。） 二、追缴被告人王钧销售宝马X3违法所得39万元，发还集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张世祥 人民陪审员  卢 一 人民陪审员  胡士戎 二〇一九年十月三十一日 书 记 员  汪 玉 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 《中华人民共和国刑法》第二十七条 在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑法》第五十二条 判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 《中华人民共和国刑法》第五十三条 罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《中华人民共和国刑法》第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。