大连市旅顺口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0212民初3026号 原告：中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行，营业场所大连市旅顺口区九三路137号。 负责人：闫春明，该行行长。 委托诉讼代理人：陈晓亮，辽宁海通律师事务所律师。 被告：刘明新，男，1983年6月18日出生，汉族，户籍所在地吉林省辉南县。 原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行与被告刘明新金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行的委托诉讼代理陈晓亮到庭参加了诉讼，被告刘明新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告之间签订的个人住房借款合同；2.判决被告偿还借款本金346885.23元、利息5884.35元、罚息97.36元，合计352866.94元（截止2019年7月8日）；3.判决被告承担自2019年7月9日至借款本息结清之日止，按合同约定的计算方式产生的利息、罚息；4.判决被告承担抵押担保责任，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款，享有优先受偿权；5.判决被告承担案件受理费及一切相关费用。事实与理由：原告于2012年7月5日与被告签订个人住房（商业用房）借款合同，被告借款金额39万元，用于购买大连市旅顺口区开发区兴发路217-1403号房屋，并以该房屋设定抵押担保，且已办理抵押登记，期限30年，年利率4.41%。合同生效后，原告于2012年7月19日履约放款，但被告并未按合同约定按期履约还款付息，期间多次发生拖欠，被告于2019年3月19日起拒不按约归还贷款，经原告多次催要仍拖欠，故按合同第十六条、第十七条之约定，原告要求解除双方借贷关系，并要求被告立即清偿借款本息、相关费用及被告拖欠原告个人住房贷款本金金额346885.23元、利息5884.35元、罚息97.36元，合计人民币352866.94元。依据合同之约定，原告要求就抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 被告刘明新未到庭，亦未提出书面答辩意见。 经审理查明：2012年6月25日，被告刘明新向原告提交《中国建设银行个人贷款申请表》，申请借款金额39万元，还款方式为等额本息；贷款种类，个人住房贷款；贷款用于购买大连阳光新世纪房地产开发有限公司开发的坐落位置为旅顺口区房屋，房屋建筑面积为90.62平方米。被告作为贷款银行于2012年7月2日收到贷款申请表。 2012年7月5日，原告与被告签订《个人住房商业用房借款合同》（编号：011-2012000483）。合同第28条约定借款用途购买商品住房，房屋坐落：大连市旅顺口区开发区兴发路217-1403号；第29条借款金额叁拾玖万元。第30条，借款期限为叁佰陆拾个月（即2012年7月5日至2042年7月5日）。第31条贷款利率。一、贷款利率：本合同项下的贷款款利率为年（月/年）利率，执行下列第叁种:浮动利率，即在基准利率水平上下调10%：该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止的期间内，如遇利率调整，依据利率调整日当日的基准利率及上述约定的上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率(一)借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述约定的上浮幅度同时进行相应调整。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述约定的上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第35条，本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。第13条抵押条款：一、抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。第36条，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。第37条，本合同项下的抵押财产清单:抵押人刘明新。抵押物处所:大连市旅顺口区开发区兴发路217-1403号、建筑面积90.62平方米。第16条违约情形及可能危及贷款人债权的情形。一、借款人违约情形（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项。第17条救济措施，一、贷款人救济措施：出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利。1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，具体约定见本合同第40条；……；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本息和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率具体按贷款人制定的利率定价标准执行。 2012年7月1日，原告向被告发放贷款39万元。2016年11月8日，被告刘明新所有的坐落于大连市旅顺口区房屋办理了抵押权登记，权利人为中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行，证号为：辽（2016）大连旅顺口区不动产证明第02009414号。截至2019年7月8日，被告尚欠借款本金346885.23元、利息5884.35元、罚息97.36元，合计352866.94元。 上述事实，有《中国建设银行个人贷款申请表》、《个人住房商业用房借款合同》、个人贷款支付凭证、账户基本信息、不动产登记证明书及庭审笔录在卷为凭，经审查可以确认。 本院认为，原告与被告刘明新签订的《个人住房商业用房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，双方应当全面履行各自的义务。 被告刘明新未按《个人住房商业用房借款合同》约定按期足额还本付息，其行为已构成违约，原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行有权根据合同约定要求借款人立即清偿合同项下所有尚欠的借款本金并支付相应的利息、罚息。 因被告刘明新以其所有的位于大连市旅顺口区房屋为其借款提供抵押担保，故原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行对该抵押的房屋的价款享有抵押权。被告刘明新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法视为放弃抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告刘明新于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行借款本金346885.23元； 二、被告刘明新于本判决生效后十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行借款利息5884.35元、罚息97.36元（截至2019年7月8日）； 三、被告刘明新于本判决生效后十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行自2019年7月9日起至实际还清借款日止的利息、罚息[按双方签订的《个人住房商业用房借款合同》（编号：011-2012000483）约定予以计算]； 四、被告刘明新如未履行上述第一、二、三项给付义务，原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行可以与被告刘明新协议，以其坐落于大连市旅顺口区房屋（他项权证号:辽（2016）大连旅顺口区不动产证明第02009414号）折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连旅顺口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6594元，减半收取收3297元，由被告刘明新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判员 王 健 二〇一九年十月十日 书记员 刘艳娜 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。