云南省楚雄彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书(2019)云23民终1406号上诉人（原审被告）：李江（现用名：李允嘉），女，1986年3月4日生，汉族，云南省昆明市人，大学文化，公司职员，住云南省昆明市五华区。委托诉讼代理人：李小华，云南雁序律师事务所律师，代理权限：特别授权。被上诉人（原审原告）：楚雄兴彝村镇银行股份有限公司（现更名为：楚雄红塔村镇银行股份有限公司）。住所地：云南省楚雄市东兴路100号。统一社会信用代码：91532300552745369H。法定代表人：牛正勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：李韬，系该公司员工。代理权限：特别授权。被上诉人（原审被告）：楚雄佳泰房地产开发有限公司。住所地：云南省楚雄州楚雄市开发区鹿城北路（楚雄日报社一至二楼）。统一社会信用代码：91532300797205707X。法定代表人：张立新，该公司执行董事。上诉人李江因与楚雄兴彝村镇银行股份有限公司（以下简称“兴彝村镇银行”）、楚雄佳泰房地产开发有限公司（以下简称“佳泰地产公司”）金融借款合同纠纷一案，不服云南省楚雄市人民法院（2019）云2301民初1308号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月4日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人李江与被上诉人兴彝村镇银行到庭参加诉讼，被上诉人佳泰地产公司经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。李江上诉请求：1.请求撤销一审判决并改判或发回重审；2.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一审判决的结果不符合客观事实及法律逻辑的基本要求。本案是因商品房购销合同贷款而产生的金融借款纠纷，到目前的结果是，上诉人李江被判决既不是房屋的所有权人，又要承担银行贷款的归还义务，最后还要面临被佳泰地产公司因保证担保而主张权利的法律责任。关于涉案房屋的权属纠纷，李江已起诉万某等人撤销之诉在楚雄市人民法院，原定于2019年8月15日开庭。这样的后果，不具备合理性，对李江是不公平的，对债权人来说也不具备执行力，没有有效化解经济纠纷。同时，佳泰地产还能向李江追偿的解释与同类案件中的结果矛盾。兴彝村镇银行辩称一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。佳泰公司经依法传唤未到庭，且未在法定期限内向本院提交新证据和答辩状，视为放弃举证、质证和辩论的权利。兴彝村镇银行向原审法院提出诉讼请求：1.判令解除兴彝村镇银行与李江签订的楚兴村银2010借字第xxx号《借款合同》；2.判令李江归还借款本金621608.53元，并支付截止2019年4月8日止的利息49527.73元，本息合计671136.26元，并继续按照《借款合同》约定的逾期贷款罚息利息8.085%支付自2019年4月9日至借款本息还清之日止的利息；3.判令原审被告承担本案的诉讼费及其他相关费用；4.判令佳泰地产公司对上述借款本息及诉讼费等承担连带清偿责任。一审法院认定事实:2010年9月1日，李江因购买位于楚雄某处房屋资金不足，向兴彝村镇银行按揭贷款807000元。经双方协商，兴彝村镇银行作为贷款人，李江作为借款人和抵押人，佳泰地产公司作为保证人。2010年9月10日，兴彝村镇银行分别与李江签订了编号为楚兴村银2010借字第xxx号《借款合同》，合同约定由李江向兴彝村镇银行借款807000元，借款期限为240个月（2010年9月14日至2030年9月14日），借款按5.5445‰执行，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，如遇中国人民银行利率调整时执行合同利率，等额本息还款。本合同项下借款逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收，直至清偿本息为止；逾期一个月以上，在合同利率的基础上加收30%罚息，一个月以上加收50%罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在合同期限内，如有任何违约行为，兴彝村镇银行有权提前终止本合同，收取违约金。为保证《借款合同》的履行，李江自愿将其拥有处分权位于楚雄某处为该笔贷款提供抵押担保，双方于同日签订了编号为楚兴村银2010抵字第xx号《个人抵押合同》，但未办理抵押登记。同日，为保证《借款合同》的履行，佳泰地产公司与兴彝村镇银行签订了编号为楚兴村银2010保字第xx号《保证担保贷款合同》，对《借款合同》项下所有借款承担无限连带责任保证。本合同项下担保方式为保证和抵押，抵押担保范围为本合同向下全部本金及利息借款应支付的违约金、赔偿金及实现贷款债权、抵押权的费用及其他所有应支付的费用。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用……借款合同签订后，兴彝村镇银行依约于2010年9月14日向李江履行了807000元的支付义务。贷款发放后，李江按约定归还贷款本息至2018年5月。自2018年6月开始至起诉，就未按约定归还贷款本息。截止2019年4月8日止，李江尚欠兴彝村镇银行借款本金621608.53元，拖欠贷款利息49527.73元。经兴彝村镇银行多次向李江催收未果。另查明，本案所涉李江位于楚雄某处于2010年12月10日进行商品房买卖合同备案登记，买受人为李江，合同总价款金额1615800元，现仍未办理抵押登记手续。一审法院认为，兴彝村镇银行与李江、佳泰地产公司签订的《借款合同》、《个人抵押合同》、《保证担保贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且与法律规定不悖，当事人应按照合同约定履行自己的义务。合同对借款期限、还款方式、保证方式、保证期限作了明确约定，李江作为借款人未按合同约定及时足额偿还本金及利息，根据双方的合同约定已构成违约，兴彝村镇银行有权提前终止本合同。且涉案房屋至庭审结束未办理抵押登记手续，佳泰地产公司属于借款保证人，应当对李江的债务承担连带清偿责任。故对兴彝村镇银行的诉讼请求予以支持。关于佳泰地产公司提出签订购房合同的目的就是为了套取银行的按揭贷款，购房是虚假的，合同都是无效合同的辩解，其未向一审法院提交相关的证据材料予以证实，一审法院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定判决：一、解除楚雄兴彝村镇银行股份有限公司与李江签订的楚兴村银2010借字第xxx号《借款合同》；二、由李江归还楚雄兴彝村镇银行股份有限公司借款本金人民币621608.53元，并支付截止2019年4月8日止的利息人民币49527.73元，从2019年4月9日起继续支付至借款本息还清之日止的利息（利息包含罚息、复利，按合同约定贷款罚息利息年利率8.085%计算）；三、由楚雄佳泰房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5256元，保全申请费3628元，合计8884元，由李江承担（未交）；楚雄佳泰房地产开发有限公司对上述费用承担连带清偿责任。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。经征询各方当事人对原判认定事实的意见，兴彝村镇银行与李江均对一审判决认定的事实无异议，均认为一审没有遗漏认定的事实。故本院对一审判决认定的事实予以确认。归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：上诉人李江是否应承担归还兴彝村镇银行金融借款的责任？本院认为，兴彝村镇银行与李江、佳泰地产公司签订的《借款合同》、《个人抵押合同》、《保证担保贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且与法律规定不悖，当事人应按照合同约定履行自己的义务。佳泰公司与李江是否存在真实的商品房买卖合同关系是另一法律关系，并不影响本案李江与兴彝村镇银行的借贷关系。兴彝村镇银行已按《借款合同》约定向李江提供贷款，故李江应承担归还兴彝村镇银行金融借款的责任。综上所述，李江的上诉请求不成立，应予驳回。原判认定事实清楚，适用法律正确，程序并无不当，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。案件受理费10511.00元，由上诉人李江负担（已交）。本判决为终审判决。审 判 长 高明云审 判 员 豆 玮审 判 员 王中强二〇一九年十月十二日法官助理 马丽仙书 记 员 高丽华