河北省三河市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1082民初8157号原告：河北银行股份有限公司廊坊燕郊燕顺路支行，住所地河北省廊坊市三河市燕顺路**，统一社会信用代码91131082308217652C。主要负责人：沈秀云，行长。委托诉讼代理人：李爽，女，该公司职员。委托诉讼代理人：谷建光，男，该公司职员。被告：吴振兴，男，1986年11月11日出生，汉族，户籍所在地河北省三河市燕郊开发区。被告：王秋凤，女，1985年5月9日出生，汉族，户籍所在地福建省安溪县。原告河北银行股份有限公司廊坊燕郊燕顺路支行（以下简称河北银行燕顺路支行）与被告吴振兴、王秋凤借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北银行燕顺路支行的委托诉讼代理人李爽、谷建光，被告吴振兴到庭参加诉讼。被告王秋凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河北银行燕顺路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告吴振兴、王秋风向原告支付借款本金1517924.84元及至实际偿还完毕之日止的全部利息、逾期利息、复利等；2.依法确认原告就本案债权对被告吴振兴名下坐落于三河市燕郊开发区燕顺路西侧、安博公司北侧星河皓月小区R3-2-601室的房屋享有抵押权，原告就上述房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2016年11月9日，被告吴振兴与原告签订了《个人住房（商业用房）担保借款合同》，金额为1570000元，期限自2016年11月9日至2046年11月9日。采用等额本息的还款方式，自借款发放次月起每个公历月的20日为还款日，被告以其自有的三河市燕郊开发区燕顺路西侧、安博公司北侧星河皓月小区R3-2-601号住宅房产作抵押担保。原告依约履行了放款义务。现被告未按合同约定如期归还贷款，且经原告员工多次电话、微信催要，仍未归还贷款，原告约被告来行面谈要求尽快筹集资金归还欠款，被告表示已没有偿还能力且还款意愿下降。因此，原告依据与被告的合同约定，要求被告归还全部贷款本息及罚息。综上所述，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告吴振兴辩称，认可原告陈述的事实，借款事实存在，原告陈述的欠款本金数额属实，我确实没有偿还。被告王秋凤未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月26日，被告吴振兴、王秋凤向原告提交个人消费类贷款申请审批书，被告因购房向原告申请贷款1570000元，期限360个月，王秋凤当时作为吴振兴的配偶在申请书上签字。2016年11月9日，原告河北银行燕顺路支行（贷款人）与被告吴振兴（借款人）签订了《个人住房（商业用房）担保借款合同》，被告吴振兴因购买三河市燕郊开发区燕顺路西侧、安博公司北侧星河皓月小区R3-2-601室的房屋向原告申请贷款人民币1570000元，并愿意以上述房屋为借款提供抵押担保。借款期限自2016年11月9日至2046年11月9日，合同约定本合同所载的借款期限起始日、到期日与借款凭证所载日期不一致的，以借款凭证记载为准。合同第4.3.1条约定贷款人对借款人到期（含贷款人宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包含罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算。第12.2条约定抵押担保范围包括本合同所列的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费）。第15.1.1条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约。第16条约定出现违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…16.2宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；16.3解除与借款人的借贷关系；16.4向借款人收取罚息、复利。第30.1.1条约定本合同项下的贷款年利率为5.145%，即贷款基准利率上浮5%。第30.1.2条约定贷款发放后的利率调整执行浮动利率，贷款发放后的合同期内遇贷款基准利率调整时，贷款人以贷款基准利率调整之日为准，从次年首日起，依最新贷款基准利率按本合同所约定的浮动方向和浮动比例调整后的贷款利率执行。第30.2.1条约定逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。第33.1.3条约定自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日。第33.3条约定借款人选取等额本息还款。合同签订后，原告于2017年5月17日向被告吴振兴发放贷款1570000元。2017年3月29日，不动产登记部门对被告吴振兴为房屋所有权人的坐落于三河市燕郊开发区燕顺路西侧、安博公司北侧星河皓月小区R3-2-601房屋办理了抵押登记，原告依法取得了该抵押房屋的不动产登记证明。被告吴振兴自2019年5月20日开始拖欠还款，至今未付，故原告提起本案诉讼，提出要求被告清偿借款本金1517924.84元及利息等请求。另查明，2019年4月17日，被告吴振兴、王秋凤在三河市民政局协议离婚，离婚协议书约定涉案房屋归吴振兴所有，房屋的银行按揭贷款由吴振兴偿还。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方应认真遵守。被告吴振兴向原告借款后，未按期履行还本付息义务，已构成违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息。故被告吴振兴应承担返还原告所欠借款本金1517924.84元并按约支付相应利息的民事责任。同时，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，因此，原告要求对涉案抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告吴振兴向原告借款的行为发生在被告吴振兴和王秋凤婚姻关系存续期间，根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务或债权人知道债务人夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的除外。本案被告王秋凤在个人消费类贷款申请审批书上作为配偶签字，表明其知晓该笔贷款，虽然二被告已经协议离婚，并对涉案房屋的贷款约定由吴振兴偿还，但二被告之间的约定并不能对抗本案的原告，故本院认定涉案借款系双方夫妻存续期间的共同债务，应由二被告共同承担还款责任。被告王秋凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃了答辩和质证的权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告吴振兴、王秋凤于本判决生效后七日内偿还原告河北银行股份有限公司廊坊燕郊燕顺路支行借款本金1517924.84元，并支付利息[以借款本金1517924.84元为基数，自2019年5月20日起至判决确定的给付之日止（按合同约定利率及罚息复利执行）]。二、原告河北银行股份有限公司廊坊燕郊燕顺路支行对被告吴振兴抵押的坐落于三河市燕郊开发区燕顺路西侧、安博公司北侧星河皓月小区R3-2-601房屋享有抵押权，有权依法处置被告吴振兴用于抵押的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18461元，减半收取计9230.50元，由被告吴振兴、王秋凤负担（本判决生效后三日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  丁瑞芹二〇一九年十月十日书记员  张铭洋