黑龙江省林甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0623民初1260号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林甸县支行（以下简称邮行）。地址：黑龙江省大庆市林甸县鹤乡路西四段路南（西南街建行楼）。负责人赵红艳，女，系该行行长。委托代理人耿春雷，男，1978年6月15日出生，汉族，住林甸县，系该行职员。被告：杜宪新，男，1967年6月29日出生，汉族，住所地：林甸县。被告：董海玲：女，1968年9月6日出生，汉族，住所地：林甸县。原告邮行诉被告杜宪新、董海玲借款合同纠纷一案,本院于2019年5月27日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮行委托诉讼代理人耿春雷、被告杜宪新到庭参加了诉讼，被告董海玲经本院合法公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告邮行向本院提出诉讼请求：1.被告未能按照合同约定如期偿还贷款本金及利息，已构成违约，故原告要求解除合同，请求判令原告已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告杜宪新、董海玲给付原告贷款本金19705.90元；截至2019年5月10日拖欠本金部分复利息及逾期罚息1688.27元（具体数额以实际还款日为准），共计21397.17元（具体数额以实际还款日为准）。从起诉日起至债务人结清贷款日止的利息及罚息应按借款合同约定利率标准计算。2.依法判令被告承担本次全部诉讼相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）。事实与理由：2014年1月10日，原告与被告杜宪新、董海玲签订了“好借好还个人商务贷款额度/借款申请表”、《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》，合同约定，贷款金额为20万元、贷款用途为进货、贷款期限为60个月,还款方式为等额本息还款法，贷款利率8.96%，根据合同约定，未按约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,乙方有权自逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。对于甲方未按合同约定用途使用的贷款乙方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收100%确定。对于甲方未按合同使用且未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款按上述约定的较高罚息利率执行。贷款利率按本条第（一）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。本合同所称基准利率，是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日中国邮政储蓄公布的同档次贷款利率。《个人最高额抵押合同》第一章担保范围、第七章抵押权的实现第二十四条债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。第十章违约责任五十二条如果因甲方原因导致抵押权未有效设立，或者导致抵押财产价值减少，或者导致乙方未及时或未充分实现抵押权的，乙方有权要求甲方在合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任。2014年1月10日，原告向被告指定账户放款20万元，户名为杜宪新，放款账号为60×××38。但是被告杜宪新没有按照合同约定还款，导致借款已经逾期791天，原告多次派工作人员催收，被告始终拒绝偿还。现原告依据“好借好还个人商务贷款额度/借款申请表”、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》约定，要求被告清偿全部贷款及利息、罚息等相关费用，共计21394.17元（具体数额以实际还款日为准）；依法判令被告承担本次全部诉讼费用。被告杜宪新辩称，我对贷款放款程序提出质疑，放款折不是我亲自办理的，我没有实际得到贷款，后期还款都是实际用款人商立新偿还的，每月4700.00元左右，还了多少次、多少钱我不清楚，尚欠多少钱我不清楚，因为偿还贷款都是用款人商立新偿还的，所以我不知道具体数字。这笔钱我没有接到和使用，钱是用款人商立新花了，并且事后偿还贷款也是用款人商立新偿还的，银行有还款流水。实际用款人是商立新，事后还款也是商立新还的，我也一直在找他，前一段找到了，商立新同意还款，但现在他关机了，我联系不上他，之后我要行使追偿权，希望法庭给我留出一段时间找商立新。被告董海玲未到庭参加诉讼，无辩解。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的证据：1.《好借好还个人商务贷款额度/借款申请表》，证明借款申请是被告夫妻二人共同签字，该表是夫妻二人的意愿表达。被告杜宪新质证称，对真实性没有异议，申请表上的时间和实际放款时间不一致。本院认为，申请时间在前符合事实。故本院对该证据予以确认和采信。2.《个人额度借款合同》，证明杜宪新以借款人的身份在该合同上签的字。被告杜宪新对该证据真实性和证明问题没有异议。故本院对该证据予以确认和采信。3.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明借款手续是被告签的字，借据上是借款人杜宪新签的字。被告杜宪新没有异议。故本院对该证据予以确认和采信。4.中国邮政储蓄银行转帐凭单，证明贷款发放后，被告杜宪新转帐给他人（商立新）20万元。被告杜宪新对真实性和证明问题没有异议。故本院对该证据予以确认和采信。5.放款留存照片四张，证明贷款发放到被告杜宪新手中，借款人拿存折与工作人员合影。被告杜宪新对放款程序有异议，认为自己从来没有去过大厅，拍照合影是事实。本院认为，被告杜宪新对照片的真实性无异议，故本院对该证据予以确认和采信。被告董海玲未到庭参加诉讼，对上述证据均无质证意见。被告杜宪新、董海玲未提供证据。本院经审理查明的事实：2014年1月10日，被告杜宪新、董海玲在原告处贷款本金10万元，使用期限60个月，还款方式为等额本息还款法，贷款约期利率8.96%、逾期利率13.44%。被告董海玲在《好借好还个人商务贷款额度/借款申请表》中签字确认其为被告杜宪新的配偶，同意借款人杜宪新向银行借款，并同意用申请表中所列的抵（质）押物抵（质）押共同偿还借款，被告董海玲本人已承诺与借款人共同偿还贷款。截至2019年5月10日拖欠本金19705.90元、复利息及逾期罚息1688.27元，共计21394.17元。综上所述，《好借好还个人商务贷款额度/借款申请表》、《小额贷款借款合同》的签订，是当事人真实意思表示，符合相关法律规定；原告提供的证据能够证明其主张、真实可信且合法有效，被告董海玲已在《好借好还个人商务贷款额度/借款申请表》中签字确认其为被告杜宪新的配偶，同意借款人杜宪新向银行借款，并同意用申请表中所列的抵（质）押物抵（质）押共同偿还借款，被告董海玲本人已承诺与借款人共同偿还贷款，原告与被告杜宪新、董海玲之间债权债务关系事实清楚，被告杜宪新、董海玲对此债务关系应予共同履行；如果被告杜宪新所称贷款被他人所用事实存在，杜宪新在全部履行该债务后可依法行使追偿权。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杜宪新、董海玲于本判决发生法律效力后共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司林甸县支行借款本息，截至2019年5月10日拖欠本金19705.90元、复利息及逾期罚息1688.27元，共计21394.17元。按合同约定，利息及其罚息至全部偿还本息时止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费335.00元，由被告杜宪新、董海玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  刘志仁审 判 员  周 娜人民陪审员  柳 慧二〇一九年十月十八日书 记 员  刘 坤注：依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。