福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0624民初1441号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行，住所地：福建省诏安县南诏镇中山路五厂区**，统一社会信用代码：91350624676529668A。 法定代表人：黄瑞力，行长。 委托诉讼代理人：张洪妹，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行员工。 被告：钟雪平，男，1981年1月18日出生，畲族，农民，住福建省诏安县。 被告:罗养语，女，1977年12月9日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 被告：钟华生，男，1965年5月16日出生，畲族，农民，住福建省诏安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行与被告钟雪平、罗养语、钟华生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行委托诉讼代理人张洪妹、被告钟雪平到庭参加诉讼，被告钟华生、罗养语经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行向本院提出诉讼请求：1、判令钟雪平、罗养语立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行一次性偿还借款截止2018年11月2日止的本金及利息合计94852.98元（其中本金90000元及截止2018年11月2日止的利息4852.98元）、从2018年11月3日起至2019年9月28日止以本金100000元的利息和罚息以及从2019年9月29日起至还清全部债务为止以本金90000元的利息和罚息，罚息利率为合同约定贷款利率的30%；2、钟华生对钟雪平、罗养语的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由钟雪平、罗养语、钟华生承担。事实和理由：钟雪平向中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行申请小额贷款，2016年9月3日中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行与钟雪平、罗养语签订《小额贷款额度借款合同》，同日还与钟华生签订《小额贷款最高额保证合同》。借款合同约定：授信额度10万元，额度存续期48个月，额度期内前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为12个月。钟雪平、罗养语不按时偿还借款本息或其他应付款项等情况，构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行有权宣布全部贷款提前到期，要求钟雪平立即全部清偿，并采取法律手段追偿贷款并且要求钟雪平承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同还约定借款人不按期归还借款本金的，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行有权从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。保证合同约定保证人对借款人的债务承担连带清偿责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行采取诉讼方式所支付的差旅费及中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行实现债权的其他费用。钟雪平于2017年9月7日以购买苗种、化肥、农药支出为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行申请贷款支用，取得借款10万元，年利率为10.44％，期限12个月（从2017年9月7日到2018年9月7日），还款方式为阶段性等额本息。截止2018年11月2日止拖欠本金及利息合计94852．98元（其中本金90000元及截止2018年11月2日止的利息4852.8元），目前钟雪平己构成违约，根据双方约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行有权要求钟雪平、罗养语立即全部清偿，并以法律手段追偿贷款。钟华生为贷款的担保人，有担保责任。对上述债务承担连带清偿责任。因此特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 钟雪平辩称，对起诉的贷款金额没有异议，现在答辩人经济很困难，一次性还清所有欠款没办法，而且利息太高，希望银行可以酌情减免些利息。 罗养语、钟华生未作答辩。 本院经审理认定事实：中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行与钟雪平于2016年9月3日签订合同编号为3599966Q216095218286《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度金额为10万元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限为24个月，并对违约责任等进行约定，逾期还款的中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行有权加收罚息，罚息利率为合同约定贷款利率的30%；罗养语作为共同借款人在合同上签字。中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行与钟华生于2016年9月3日签订合同编号为3599966Q616095060201《小额贷款最高额保证合同》，约定：钟华生对中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行与钟雪平、罗养语签订的《小额贷款额度借款合同》项下债务本金100000元、利息、罚息、违约金、赔偿金和中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行为实现债权与担保权利发生的费用提供最高额担保，担保债权确定的期间为2016年9月3日至2018年9月3日，保证方式为连带责任保证。2017年9月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行借给钟雪平100000元，借款期限12个月，从2017年9月7日至2018年9月7日，年利率10.44%。截止2018年11月2日止，钟雪平共拖欠利息4852.98元。2019年9月28日钟雪平归还中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行本金10000元。 以上事实，有中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《贷款借据》以及本案庭审笔录为凭，足以认定。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行与钟雪平、罗养语签订的《小额贷款额度借款合同》，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行与钟华生签订的《小额贷款最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，均应认定为合法有效，各方当事人均应依约履行。中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行依约发放给钟雪平100000元，钟雪平、罗养语未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任，依据双方签订《小额贷款额度借款合同》第五十四条的约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行有权要求钟雪平归还尚欠借款本金90000元、截止2018年11月2日止的利息4852.98元、从2018年11月3日起至2019年9月28日止本金为100000元的利息和罚息、从2019年9月29日起至贷款本金还清之日止本金90000元的利息和罚息，罚息利率为合同约定贷款利率的30%；罗养语作为共同借款人在借款合同上签字，应与钟雪平一起承担共同承担还款责任；钟华生作为借款的连带责任保证人，应依保证合同对钟雪平在本案中的全部债务承担连带责任。罗养语、钟华生经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、钟雪平、罗养语应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行借款本金90000元及利息（利息包括：截止2018年11月2日止的利息4852.98元、从2018年11月3日起至2019年9月28日止本金为100000元×年利率10.44％×130％的利息、从2019年9月29日起至贷款本金还清之日止按90000元×年利率10.44％×130％的利息）； 二、钟华生对上述债务承担连带清偿责任。钟华生承担连带清偿责任后，有权向钟雪平、罗养语追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2397元，由钟雪平、罗养语、钟华生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州 市中级人民法院。 审 判 长  林少强 人民陪审员  沈炎明 人民陪审员  许辉容 二〇一九年十月二十一日 书 记 员  许雪虹