河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0326民初2694号原告：河南汝阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91410300087479244B，住所地汝阳县城人民路29号。法定代表人：单秋焕，公司董事长。委托诉讼代理人：孙鹏，河南开物律师事务所律师。一般代理。被告：丁霞，女，1974年9月5日生，汉族，住汝阳县，现住汝阳县，农民。被告：秦汝峰，男，1972年5月2日生，汉族，住汝阳县，城关镇政府职工。被告：韦西超，男，1962年6月19日生，汉族，住汝阳县。农民。被告：张底留，男，1960年3月19日生，汉族，住汝阳县。农民。被告：李红申，男，1973年1月3日生，汉族，住汝阳县。农民。原告河南汝阳农村商业银行股份有限公司与被告丁霞、秦汝峰、韦西超、张底留、李红申金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年10月16日、18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙鹏、被告丁霞到庭参加诉讼，被告韦西超、张底留、李红申委托河南洛城律师事务所律师王站伟作为其共同诉讼代理人到庭参加诉讼，庭后该律师事务所向本院提交公函，王站伟代理未经该所同意，“撤回委托手续”并“已告知委托人”，被告秦汝峰经本院传票传唤无故未到庭。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁霞归还原告借款本金20万元并支付下欠的利息、罚息至实际清结之日止；2、判令被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申对丁霞应还付款项承担连带清偿责任；3、诉讼费由五被告承担。事实理由：2017年8月19日，被告丁霞与原告签订《最高额个人借款合同》，约定：借款金额20万元，期限12个月，月利率10.2‰，逾期罚息在期限内利率基础上加收50％。同日被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申与原告签订《最高额保证合同》，为该借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约支付了借款，被告履行合同中4次付息计5140元，本金及下欠利息未付。被告丁霞辩称：本案贷款系2016年8月贷款到期后的转期，用款人为时任汝阳县公安局城关派出所史幸忠，借款合同虽系答辩人签订，但系史幸忠联系，系给史幸忠帮忙。当时史幸忠承诺:借款期限3个月，由他偿还；该借款史幸忠花了16万元，原告在柜台交给答辩人4万元，是因答辩人之前在原告处有三万元贷款，得把前面三万元贷款还了，要不贷不出来。借款到期后，答辩人既联系不上也找不到史幸忠，该5140元利息，是答辩人付的。被告秦汝峰未提交答意见。被告韦西超、张底留、李红申辩称：“丁霞2017年贷款时三被告作为担保人在相关凭证上签字”是事实，但三被告是在接到应诉手续后才知道丁霞曾于2016年8月30日与原告签订有借款合同，一年期满后原告和丁霞以新贷还旧贷方式又签订了本案“借款合同”。三被告不是旧贷担保人，当时不知道新贷还旧贷。根据“担保法司法解释”第三十九条规定，期不应当承担担保责任。本院依法分配举证责任后，原告出示证据：1、2017年8月19日，原告与丁霞签订的《最高额个人借款合同》，与秦汝峰、韦西超、张底留、李红申签订的《最高额保证合同》各1份；2、丁霞于2017年8月19日出具的20万元《借款借据》1份；3、原告向丁霞发放贷款的银行凭证；4、涉案的“贷款业务查询明细”。四被告质证意见：证据真实性无异议，其他同答辩意见。被告丁霞、秦汝峰未提交证据。被告韦西超、张底留、李红申出示证据。1、原告与丁霞2016年8月30日的《借款借据》1份；以证明原告与丁霞当时曾签订有《借款合同》，借款期限1年至2017年8月30日，保证人为马强和秦汝峰。2、2016年8月30日“个人业务交易单”2份，以证明原告当日于柜台将丁霞所贷出款项中的16万元打入史幸忠账户，说明借贷双方改变借款用途。3、其代理人与姚明学的手机通话录音1份，丁霞与信贷员胡运周的手机通话录音两份；以证明本案贷款用于偿还之前2016年贷款。原告质证意见：前两组证据真实性无异议，但证明方向有异议，保证人的责任就是保证借款人按照借款合同约定的用途使用借款。第三组证据真实性有异议，原告无法确定录音内容、当事人身份，且也不能证明本案贷款属于新贷还旧贷。本院限期要求原告出示“涉案借款银行账户2016年8月至2017年9月间的交易流水”后，原告出示2017年8月16日“客户丁霞”的《贷款本息收回凭证》1份。以说明丁霞该之前贷款于2017年8月16日已归还结清，原贷结清与本案贷款时间相差数日，不属以新贷还旧贷。质辩意见。四被告质证：证据真实性无异议，但证明方向有异议。原贷即将到期时，原告信贷员胡运周筹借资金将原贷清结，胡运周当时就说“丁霞继续向原告贷款，贷出的款归还胡运周”，后丁霞不配合胡运周办理贷款手续，胡运周领十余人并带贷款手续3次到丁霞家吃住闹事，原告无奈于自家内茶几上在新贷手续上签名。胡运周系史幸忠的代表人。原告表示：对被告辩称的合同签订地点不认可，该“借款合同”上载明“签订地点王坪支行”；所提其他问题，没有出示证据。本院根据当事人陈述、举证、质证及证据规则确认事实如下：2017年8月19日，被告丁霞以建房为由与原告签订《最高额个人借款合同》，约定：借款金额20万元，期限12个月，自2017年8月19日至2018年8月19日，月利率10.2‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100％，自主支付，由秦汝峰、韦西超、张底留、李红申提供保证担保。同日被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申与原告签订《最高额保证合同》，约定：保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期届满之日后两年止，保证范围为主债务项下的债务本金、利息、逾期利息、违约金及诉讼费、律师费等实现债权费用。合同签订后当日，原告于“07:41:41”时出具“金燕快贷通柜面用信”，显示原告将借款20万元支付至丁霞的贷款入账账户62×××45，丁霞在该单据上签名。后被告4次付息计5140元，本金及下欠利息未付。另查明：2016年8月30日，被告丁霞以建房为由与原告签订“借款合同”，约定：借款20万元，期限12个月自2016年8月30日至2017年8月30日，月利率10.2‰。保证人为秦汝峰、马志强。合同签订后当日，原告于“09:36:09”时为丁霞办理了直通付款账户62×××45，于“09:45:33”时出具了“个人业务交易单、个人现金支取”，显示原告为丁霞办理了从62×××45账户提取现金20万元，于“09:48:08”时出具了“个人业务交易单、个人现金存款”，显示原告为丁霞办理了“客户史幸忠、交易额16万元的”存款业务。被告丁霞在该三张单证上“本人确认所办业务与银行记录相符。客户（代理人）签名”处签名。被告履行合同中4次付息计5140元，本金及下欠利息未付。此该笔借款于2017年8月16日以还本金20万元、利息4207.95元已予清结。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告辩称的“2017年8月19日借款手续系在胁迫下签名”，原告不认可，被告举证不足，无法采信。本案原、被告的借款与保证合同不违背法律禁止性规定，约定有效，当事人均应按约履行各自义务。被告韦西超、张底留、李红申辩称的“本案系新贷还旧贷，且其签订担保合同时不知道新贷还旧贷，不是旧贷担保人，不应承担担保责任”，因涉此的司法解释规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”而本案的主合同没有“当事人双方协议以新贷偿还旧贷”内容，且被告丁霞也不认可约定有“双方协议以新贷偿还旧贷”内容。“以新贷偿还旧贷”俗称“借新还旧”，是指旧贷未还，而双方又签订新合同变更原借款合同，新贷合同确定时存在两个借款合同，而本案，新贷签订时旧贷已归还清结，不存在同时有两个借款合同，因此被告该辩称，存在事实和认识偏差，理由不能成立。就被告秦汝峰来说，因其在前后两个借款合同中均提供担保，原本就不适用该项规定，且旧贷担保人2名，新贷担保人4名，没有加重秦汝峰的保证责任。综上，本案的借款期限已届满，被告丁霞未按约还本付息，被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申未按约履行保证义务，行为均构成违约。原告主张的被告丁霞归还借款本金20万元并支付按约计算的下欠利息和逾期罚息，符合法律规定，应予支持；原告主张的被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申对被告丁霞应还付款项承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持，但担保人承担责任后有权向主债务人追偿。被告辩称的其他纠纷既矛盾，与本案不属同一法律关系，被告在必要时可依法另行诉讼或通过其他正当渠道处理。故依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁霞归还原告河南汝阳农村商业银行股份有限公司借款本金20万元并支付下欠的利息和逾期罚息。利息按月利率10.2‰自2017年8月19日起算，逾期罚息按月利率5.1‰自2018年8月20日起算，两项均计算至实际清结之日止。诉前被告已付利息5140元，在清结时予以扣除。二、被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申轩向对前项被告丁霞应还付款项承担连带清偿责任。三、上述判决应还付款项于本判决生效后十日内清结完毕。被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申承担保证责任后有权向被告丁霞追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费2484元，由被告秦汝峰、韦西超、张底留、李红申承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  李建华二〇一九年十月二十九日书记员  李嘉熙