河北省隆化县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0825民初2290号原告：隆化久久红商贸有限公司，住所地：隆化县隆化镇景怡小区从南往**商业**。法定代表人：孙福林，经理。委托诉讼代理人：安东阁，隆化县隆化镇众望法律服务所法律服务工作者。被告：金树峰，男，住隆化县。被告：刘玉华，系金树峰妻子，住隆化县。委托诉讼代理人：金海峰，系金树峰弟弟，住隆化县。被告：王树臣，男，户籍地隆化县，现住隆化县。原告隆化久久红商贸有限公司与被告金树峰、刘玉华、王树臣民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告隆化久久红商贸有限公司的委托诉讼代理人安东阁到庭参加诉讼，被告刘玉华及其委托诉讼代理人金海峰、被告王树臣到庭参加诉讼，被告金树峰经本院传票传唤未到庭亦未委托代理人参加诉讼。本院对本案缺席进行了审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告金树峰、刘玉华偿还原告借款本金8万元，及尚欠借期内利息3600元，支付违约金1200元，逾期利息35200元，合计12万元，并自2019年8月25日起按年利率24%支付逾期利息至本息全部还清为止；庭审中变更该项请求为：要求被告金树峰、刘玉华返还借款本金8万元，并按年利率24%支付自2017年8月26日起至借款还清之日止的利息。2.判令被告王树臣对上述借款本息承担连带偿还责任。3.由被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2016年10月25日被告金树峰、刘玉华以粮油门市周转为由，通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网从出借人处借款人民币8万元，并签订了网络电子借条，被告王树臣为此笔借款承担担保责任并签署担保函及借款承诺书，借款期限12个月，自2016年10月25日起至2017年10月24日止，双方约定借款年利率18%，按月付息1200元，如违约，违约金为每日借款额的万分之五，逾期催收费为未还本金的1%，以及超期利息。借款人仅支付了借期内9个月的利息，到期后未履行还款义务，担保人未履行担保责任，翼龙贷网将该笔债权收购，并转让给原告隆化久久红商贸有限公司。债权收购、转让后，已告知借款人及担保人，原告也多次向其催要，被告以种种理由推脱至今未还。被告刘玉华辩称，该笔借款是金树峰的个人借款，我只是担保人身份，不知道现在我为什么也成了借款人，而且我们一直按月息2分5支付着利息，到2019年时还欠利息2万元，当时金树峰还给打了一张2万元的利息欠条。我的意见是同意跟金树峰一起偿还我们实际收到的借款本金75020元，不同意再支付任何利息。被告王树臣辩称，1.久久红公司作为原告、王树臣作为被告主体均不适格，原告受让翼龙贷债权仅有通知借款人金树峰的信息记录，没有金树峰和刘玉华签收债权转让通知的证据，更没有通知我，在收到起诉状之前，我都不知道原告公司是干什么的。我没有看到债权转让合同，也没有看到原告受让债权的相关证据。根据合同法的规定，债权转让应当通知债务人，否则其效力不能及于债务人，因此久久红公司不能作为原告，我与原告之间不存在民间借贷法律关系，我不应承担担保责任。2.债权转让即便通知了我，原告也不能按原借款合同主张权利，因为翼龙贷网已经被相关部门及法院确定为“职业放贷人”，因不具备金融管理部门批准手续而长期非法放贷，其高利是不受法律保护的；其所作的债权转让完全是为虚假诉讼而操作的，是为了规避并违反法律，属于无效转让。3.本案借款本金虽写明8万元，但被翼龙贷网以线上线下服务费、保险费名义扣除了4980元，借款人实际只借了75020元，即属于“砍头息”，因此法院对其所诉的违约金、逾期利息等不应予以支持，最多只能支持其本金75020元，期间利息按人民银行同期贷款利息支付。被告金树峰未答辩。原告为支持自己的诉讼请求，除当庭陈述外，还向本院提交了如下证据：证据一：网络电子借条，拟证明被告金树峰、刘玉华通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网向*央真、*洁两名出借人借款8万元，借款期限为2016年10月25日至2017年10月24日，年利率18%，每月支付利息1200元，至借款期限届满本息还清，并约定了违约责任、逾期利息等相关内容。证据二：被告王树臣出具的担保函一份，拟证明担保范围包括本金和利息及催缴费用、违约金、实现的债权费用（诉讼费、律师费）等。担保方式为连带责任保证担保，且无条件不可撤销。担保期间为主债务履行期届满之日起二年。担保期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担担保责任。证据三：贷款收费明细表，拟证明翼龙贷网在提供网络借款平台服务时向借款人收取相关费用的收费项目及比例。证据四：由三被告共同签字捺印的借款承诺书，拟证明借款人及担保人承诺严格按照网络电子借条约定的时间履行还款义务，若发生违约，愿承担罚息（未还本金的万分之五）、逾期催收费（未还本金额的1%）及超期利息等约定的所有违约责任。证据五：资金结算单，拟证明该笔借款按照合同约定的数额通过国付宝转入被告金树峰名下的银行卡。证据六：债权收购证明，拟证明借款人未按合同约定的期限履行足额还款义务，该笔债权已由北京同城翼龙网络科技有限公司收购并转让给本案原告。证据七：债权转让短信电子邮件通知，拟证明因该笔借款逾期，北京同城翼龙网络科技有限公司以短信方式通知被告，债权已转让给原告。证据八：债权转让及还款通知书，拟证明该笔债权转让给原告后，已告知被告，自接到通知之日起立即向原告清偿全部本金、利息、逾期罚息、违约金及电子借条约定的全部费用。被告刘玉华对证据一有异议，认为被告向原告支付的利息是按月息2.5分支付的，而不是合同中约定的月息1.5分。对证据二担保函不发表质证意见。对证据三认为原告收费不合法，借款本金实际是75020元。对证据四、五真实性没有异议。对证据六、七、八债权转让的情况不清楚，其本人没有收到转让通知。被告王树臣对证据一认为没有其本人签字，对具体内容不知情，谁借的钱谁还。对证据二、证据四认为，其在签字的时候没有仔细看，合同条款属于霸王条款、套路贷，且担保函约定的担保期限为两年，现已超期，我不应承担担保责任。翼龙贷属于非法放贷，担保合同是无效的。对证据三、证据五我不清楚，不发表质证意见。对证据六、七、八债权转让的事我不清楚，我没有收到通知，不同意承担担保责任。被告未向本院提交证据。本院对证据的分析与认定：原告提交的相关证据有三被告本人签字，能够证明借款及担保关系的存在，本院均予以采信。经审理,本院确认如下事实：被告金树峰与刘玉华系夫妻关系。2016年10月25日，被告金树峰、刘玉华以经营粮油购销站需资金周转为由，通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网从出借人*央真、*洁处借款8万元，并签订了网络电子借条，被告王树臣为此笔借款提供连带保证担保并签署担保函及借款承诺书，约定借款期限12个月，自2016年10月25日起至2017年10月24日止，双方约定年利率18%，按月付息1200元，如违约，需每日按未还本金的万分之五承担罚息、按未还本金的1%承担催收费以及超期利息。在提供借款时，经借款人同意，翼龙贷网扣除了线上线下服务费、保险费等合计4980元，实际出借给被告款项为75020元。借款到期时被告仅支付了借期内9个月的利息，尚欠借期内3个月的利息3600元未付，借款本金及其余利息至今未还。北京同城翼龙网络科技有限公司依据网络电子借条中的约定，于2019年7月31日将该债权收购并转让给原告，并通过短信方式通知了被告金树峰债权转移相关事项。本院认为，被告通过翼龙贷网络平台签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人应当遵守诚实信用原则，按照约定全面履行义务。被告金树峰经被告刘玉华同意，通过翼龙贷网从出借人处借款8万元，被告王树臣为此笔借款承担连带保证担保责任的事实，有相关证据佐证，予以确认。被告金树峰与刘玉华系夫妻关系，刘玉华在借款承诺书上签字，系夫妻债务，被告金树峰、刘玉华应共同承担还款责任。因被告未按约定返还借款，即应按合同约定向原告支付逾期利息、违约金和其他费用，而合同约定的逾期利息、违约金、催收费等之和超过了年利率24%，超出部分本院不予保护，因此被告应按年利率24%支付自借款逾期之日即2017年10月25日起至借款还清之日止的利息。因被告违约，北京同城翼龙网络科技有限公司已将该债权收购、转让给原告，且已经通知被告金树峰，故原告主张该债权主体适格。被告王树臣作为连带责任保证人，保证期间为主债务履行届满之日起二年，即从2017年10月25日至2019年10月24日，原告起诉未超过保证期间。根据《担保法》第二十二条规定“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定”，故担保人王树臣应对借款本息承担连带清偿责任，担保人在承担担保责任后，有权在其清偿的范围内向被告金树峰、刘玉华追偿。被告王树臣抗辩称，翼龙贷网已被相关部门及法院确定为“职业放贷人”、借款合同及担保合同无效，因未提供证据证明，本院不予采纳。被告认为其得到的借款本金仅为75020元，原告直接扣除的4980元属“砍头息”，对此本院认为，翼龙贷网作为借贷中介平台在得到当事人同意后收取的费用不属于法律规定的提前扣除利息的行为，故对被告的该项抗辩主张，本院亦不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告金树峰、刘玉华于本判决生效后十日内返还原告隆化久久红商贸有限公司借款本金8万元，支付借期内利息3600元，并按年利率24%支付自2017年10月25日起至借款本金还清之日止的利息。二、被告王树臣对上述借款本息承担连带清偿责任。担保人在承担担保责任后，有权在其清偿的范围内向被告金树峰、刘玉华追偿。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，减半收取1350元，由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。审判员  王翔宇二〇一九年十月三十一日书记员  李 伟附页:一、判决适用的法律1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉事项如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。上诉费用按2700元交纳，如逾期不递交上诉状或上诉期满后七日内未预交上诉费，视为不上诉或者撤回上诉，本判决即发生法律效力。三、申请执行的期限依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期限为二年，本案原告自本判决生效后，自动履行期间届满之日起两年内应向本院申请执行。