江西省鹰潭市余江区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0622民初1361号原告：鹰潭农村商业银行股份有限公司余江支行，住所地江西省鹰潭市余江区世纪阳光大道**，统一社会信用代码91360622060770648Y。负责人：程富生，职务行长。委托代理人：周宇飞、张秋亮，江西融冰律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：计鹰春，男，汉族，1960年12月27日出生，鹰潭市月湖区人，住江西省鹰潭市月湖区。被告：官多金，女，汉族，1963年4月7日出生，鹰潭市月湖区人，住江西省鹰潭市月湖区。被告：彭东，男，汉族，1978年7月15日出生，鹰潭市月湖区人，住江西省鹰潭市月湖区。被告：王琛，女，汉族，1984年2月9日出生，鹰潭市月湖区人，住江西省鹰潭市月湖区。以上四被告共同委托代理人：赵志荣，江西融冰律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。原告鹰潭农村商业银行股份有限公司余江支行（以下简称“余江农商行”）诉被告计鹰春、官多金、彭东、王琛借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法组成合议庭，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周宇飞、四被告共同委托代理人赵志荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余江农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告计鹰春签订的《个人借款合同》，并宣布合同项下的贷款于2019年7月20日到期；2、判令被告计鹰春、官多金立即归还原告借款本金人民币500万元及利息275473.93元，本息合计人民币5275473.93元（利息暂计算至2019年7月20日，之后的利息及罚息以人民币500万元为基数，按年利率8.55%的标准再加收20%，从2019年7月20日起计算至借款本息全部还清之日止）；3、判令被告计鹰春、官多金、彭东、王琛就上述一项借款本息承担抵押担保责任，若被告计鹰春、官多金不能偿还上述借款本息，则原告有权申请折价或拍卖、变卖被告计鹰春、官多金、彭东、王琛于抵押的位于11处房产及所在土地，所得价款由原告优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告计鹰春、官多金系夫妻关系，两被告在2018年6月12日共同向原告申请贷款500万元，当天原告向二人做了贷款面谈，并记录在案。2017年7月12日，被告与原告签订一份《个人借款合同》，合同编号为“（2018）鹰农商行个借字第129332018071210010002”，合同约定，原告向被告计鹰春提供500万元的借款，借款期限自2018年7月12日至2021年7月11日，借款利率为固定年利率8.55%，逾期还款在约定的利率水平上加收20%罚息。同时合同第十八条第1款第（2）项和第2款第（2）、第（5）还约定：如借款人出现未按合同的约定归还本息，贷款人有权解除合同，并宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息全部到期。合同同时还约定其他事宜。为保证债权实现，原告与被告计鹰春、官多金、彭东、王琛签订了《抵押合同》，被告计鹰春、官多金、彭东、王琛以自己名下其坐落于鹰潭市天洁西路20号星嘉苑1栋102—202号商铺等11处房产及土地为上述《个人借款合同》进行抵押担保，担保的范围包括主合同项下全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用。原告对抵押物都办理了抵押登记，取得了不动产登记证明，享有优先受偿权。合同签订后，原告依约在2018年7月25日将500万元汇入被告计鹰春指定的账户。被告计鹰春出具了借款凭证，到期日为2021年7月11日。截止2019年7月20日，被告尚欠原告借款本金人民币500万元及利息275473.93元，本息合计人民币5275473.93元，鉴于上述事实，原告认为，被告计鹰春经营已出现风险，信用状况明显下降，原告特向法院起诉。原告为支持其主张，向法院提供了如下证据：A1、《个人借款合同》、《借款凭证》、《受托支付申请书》、《结算业务凭证》、个人贷款面谈记录、个人借款申请书，证明1、证明被告一、二系夫妻关系，两被告在2018年6月12日向原告共同申请贷款500万元，当天原告对二人做了贷款面谈，并记录在案，该债务是夫妻共同债务，应共同偿还；2、证明2018年7月12日，被告一与原告签订一份《个人借款合同》，合同编号为“[2018]鹰农商行个借字第129332018071210010002”。合同约定，原告向被告计鹰春提供500万元的借款，借款期限从2018年7月12日起至2021年7月11日，借款利率为固定年利率8.55%，逾期贷款罚息利率为借款利率的水平上加收20%。同时合同第十八条第1款第（2）项和第2款第（2）、第（5）项还约定：如借款人出现未按本合同的约定归还本息，贷款人有权解除合同，并宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息全部到期，合同同时还约定其他事宜；3、证明原告依约在2018年7月25日，根据被告计鹰春的申请，将500万元贷款汇入其指定的账户，被告计鹰春向原告出具了借款凭证，到期日为2021年7月11日；A2、《抵押合同》、《抵押物明细表》、《房产证》、《土地证》、《不动产登记证明》，证明内容：1、证明被告计鹰春、官多金、彭东、王琛与原告签订了《抵押合同》（编号为[2018]鹰农商行高抵字第D12933201807120001号），被告计鹰春、官多金、彭东、王琛以自己名下位于鹰潭市天洁西路20号星嘉苑1栋102.202号商铺等11处房产及土地，对上述《个人借款合同》进行抵押担保，担保的范围包括主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用承担抵押担保责任；2、证明原告对抵押物都办理了抵押登记，取得了不动产登记证明，享有优先受偿权；A3、利息计算请单，证明内容1、证明截止2019年7月20日，被告计鹰春尚欠原告借款本金人民币500万元及利息275473.93元，本息合计人民币5275473.93元；2、证明被告计鹰春经营状况已出现风险，信用状况明显下降，如原告不及时解除合同及时收回贷款，原告的损失将进一步扩大，根据双方签订的《个人借款合同》第十八条及相关规定，原告有权解除合同并要求被告立即偿还所欠借款本息。被告计鹰春、官多金、彭东、王琛辩称，欠本金跟利息没有异议，请求调解，能否挂息转贷或者延期还款。被告计鹰春、官多金、彭东、王琛对原告提供的证据均无异议，且未向法院提交任何证据，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，由其承担不利后果。经认证，原告提交的证据A1、A2、A3真实、合法，具有关联性，符合证据属性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以确认：2018年6月12日被告计鹰春向原告申请个人借款500万元，被告官多金、彭东、王琛在申请书配偶（关联人）栏内签名，同日，原告向被告计鹰春做贷款面谈记录，被告计鹰春、官多金、彭东、王琛在记录借款人签章栏内签名。2018年7月12日原告与被告计鹰春、官多金签订《个人借款合同》，合同编号为“[2018]鹰农商行个借字第129332018071210010002”，合同约定：原告余江农商行向被告计鹰春发放贷款500万元，借款期限自2018年7月12日至2021年7月11日，固定年利率8.55%，每月21日付息，逾期还款在约定的利率水平上加收20%罚息；合同第四条第2款第（2）项约定，借款按月结算，每月20为结息日，21日为付息日；第十八条第1款第（2）项和第2款第（2）、第（5）项还约定：如借款人出现未按本合同的约定归还本息，贷款人有权解除合同，并宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息全部到期；被告计鹰春、官多金在合同借款人栏内签名捺印。2018年7月25日原告将500万元贷款汇入被告计鹰春指定的账户，被告计鹰春向原告出具了借款凭证。2018年7月12日被告计鹰春、官多金、彭东、王琛与原告签订《抵押合同》（编号为[2018]鹰农商行高抵字第D12933201807120001号），合同约定为确保被告计鹰春与原告签订的《个人借款合同》的的履行，保障原告债权的实现，为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。抵押物为被告计鹰春、官多金、彭东、王琛名下位于鹰潭市天洁西路20号星嘉苑1栋102—202号商铺、仓库、车位等11处房产，抵押担保的范围包括主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用。2018年7月23日原告与被告官多金、计鹰春对坐落于天洁西路20号星嘉苑2栋01—11－110号，产权证书号为：鹰潭市房权证月湖区字第**、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、赣（2018）鹰潭市不动产权第0007320号共8处房产办理了抵押登记，登记权利为抵押权，权利人为原告，义务人为被告官多金、计鹰春；2018年7月24日原告与被告官多金、计鹰春对坐落于环城东路95号，产权证书号为：鹰房权证月湖字第B—20060482—1房产办理了抵押登记，登记权利为抵押权，权利人为原告，义务人为被告官多金、计鹰春；2018年7月23日原告与被告王琛、彭东对坐落于天洁西路20号星嘉苑1栋203号商铺，产权证书号为：鹰潭市房房权证月湖区字第**、××号共2处房产办理了抵押登记，登记权利为抵押权，权利人为原告，义务人为被告王琛、彭东；截止2019年7月20日被告计鹰春借款500万元本金应支付利息421643.84元，实际支付146169.91元，仍结欠本金500万元，利息275473.93元。本院认为，《合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告计鹰春之间就借贷金额、还款方式、利率等权利义务进行了约定，意思表示真实，《个人借款合同》合法有效，依法受法律保护。根据《合同法》第九十四条第（二）项规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。被告计鹰春、官多金与原告的借款合同中约定了借款期限，现虽未到期，但由于被告已经多期未履行合同规定的按月付息，属于默示毁约行为，且合同约定被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，解除合同，即原告享有法定解除权。为此，本院认为，原告与被告计鹰春、官多金之间的借款合同应予解除，终止履行。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告已按约履行了发放贷款的义务，现合同已解除，贷款提前到期，被告应全面而适当地履行义务，且借款合同约定的利息及罚息合计利率10.26%未超过同期同类人民银行贷款基准利率的四倍，约定合法有效，应按合同约定的利率还本付息。《担保法》第四十六条，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定；第三十三条第二款，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《物权法》第一百七十九条第一款，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案原告与被告计鹰春、官多金、彭东、王琛于合同中约定抵押担保的范围及于主债务全部，如被告计鹰春、官多金未履行债务时，原告可就抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《合同法》第九十四条第（二）项、《担保法》第三十三条第二款、第四十六条、《物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告鹰潭农村商业银行股份有限公司余江支行与被告计鹰春、官多金于2018年7月12日签订的《个人借款合同》，双方终止履行；二、由被告计鹰春、官多金偿还原告鹰潭农村商业银行股份有限公司余江支行借款本金500万元及其利息275473.93元（利息计算至2019年7月20日），之后利息按本金500万元为基数按年利率10.26%计算至清偿为止。三、如被告计鹰春、官多金未履行上述债务，依法折价、拍卖或者变卖被告官多金、计鹰春坐落于天洁西路20号星嘉苑2栋01—11－110号，产权证书号为：鹰潭市房权房权证月湖区字第**、×号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、赣（2018）鹰潭市不动产权第0007320号的房产；被告官多金、计鹰春坐落于环城东路95号，产权证书号为：鹰房权证月湖字第B—20060482—1的房产；被告王琛、彭东对坐落于天洁西路20号星嘉苑1栋203号商铺，产权证书号为：鹰潭市房权证房权证月湖区字第**、号的房产，所得价款在上述债务范围内由原告鹰潭农村商业银行股份有限公司余江支行优先受偿；以上给付义务限判决生效后十日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48728.32元、财产保全费5000元，合计53728.32元由被告计鹰春、官多金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审 判 长 许 健人民陪审员 朱 莉人民陪审员 周活香二〇一九年十月二十三日书 记 员 吴丽文