山东省淄博市临淄区人民法院刑 事 判 决 书(2019)鲁0305刑初521号公诉机关淄博市临淄区人民检察院。被告人张荣生，男，1968年1月6日出生于山东省曹县，汉族，高中文化，无业，户籍地山东省曹县，住山东省淄博市临淄区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月12日被抓获，同年3月14日被刑事拘留，同年4月16日被逮捕。现羁押于淄博市临淄区看守所。辩护人秦宗亚，山东高阳律师事务所律师。淄博市临淄区人民检察院以临检一部刑诉[2019]504号起诉书指控被告人张荣生犯诈骗罪，于2019年9月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淄博市临淄区人民检察院指派检察员林青出庭支持公诉，被告人张荣生及辩护人秦宗亚到庭参加诉讼。现已审理终结。淄博市临淄区人民检察院指控：1、2008年以来，被告人张荣生作为中国平安保险公司临淄分公司的代理人，先后给被害人郭某在中国平安保险公司临淄分公司办理了聚富年年、世纪赢家、吉星送宝、鸿鑫04等五种保险产品。被告人张荣生以方便缴存保险费用为由，用郭某的身份证从中国工商银行临淄支行办理了两张存折绑定保险单，密码由张荣生设定、存折由张荣生保管。张荣生让郭某每年定期将保险费以现金的方式交给他，再由他存入保险单绑定的工商银行存折中。2009年12月份至2013年9月份，被告人张荣生多次从郭某保险单中支取现金至存折中并提取或收到郭某保险费后不予缴纳，共计61700元。2、2017年11月份，被告人张荣生向被害人刘某称平安银行有开门红秒杀业务，可以帮其办理并获取高额利息。刘某遂于2017年11月15日、11月27日先后汇款给张荣生200000元。被告人张荣生收到钱后未给刘某办理开门红秒杀业务，并不予归还。公诉机关以书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据证实其指控的事实，认为被告人张荣生以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪，提请依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，予以判处。被告人张荣生辩称其行为不构成诈骗罪。辩护人发表的辩护意见是：1、起诉书指控的第1笔犯罪事实中的数额应为51700元；2、起诉书第1笔指控中被告人张荣生的行为不符合诈骗罪的构成要件；3、起诉书第2笔指控中双方系民间借贷的法律关系，该笔指控不能成立。经审理查明：1、2008年以来，被告人张荣生作为中国平安人寿保险股份有限公司临淄分公司的代理人，先后给被害人郭某在中国平安人寿保险股份有限公司临淄分公司办理了聚富年年、世纪赢家、吉星送宝等保险产品。被告人张荣生以方便缴存保险费用为由，用郭某的身份证从中国工商银行临淄支行办理了两张存折绑定保险单，密码由张荣生设定、存折由张荣生保管。2009年12月份至2013年9月份，被告人张荣生以办理业务为名，骗取被害人郭某手机上的业务代码，多次从郭某保险单中支取现金至存折中并提取，共计51700元。2、2017年，被告人张荣生以投资开门红秒杀业务且给予被害人刘某高回报为由，骗取刘某200000元，被告人张荣生收到钱后未办理开门红秒杀业务，并不予归还该款项。上述事实，有当庭出示并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1、被害人郭某的陈述证实，2008年8月份，其通过朋友介绍认识了中国平安人寿保险股份有限公司临淄分公司的张荣生，张荣生介绍其入人寿保险，并称为了办理保险业务交纳每年的保险费用方便、需要用其身份证给其到临淄的工商银行开户，其便将身份证给了张荣生，张荣生给其办理了银行存折，当时张荣生也没有给其银行存折，密码也没有跟其说；其从2008年开始通过张荣生办理了聚富年年、世纪赢家、吉星送宝等保险产品，都是使用其身份信息办理的，留存的是其手机号码；办理了保险产品后，每年需要交现金给张荣生，然后由他存入其的保险账户里，到了交款日期其会收到存款信息，所以其确定这些钱张荣生给其存入保险里边了；张荣生从其保单里往外提钱，从其的保险账户里贷出这些钱，需要给其手机号码发送验证码，当时其记得收到过几次验证码，张荣生会给其打电话，以给其办理业务的名义索取验证码，其把验证码给他，这样其保险里的钱就被张荣生贷出，这些贷出的钱会打到绑定其保单的存折里，然后张荣生再从其的存折里支取；2018年5月上旬的一天，具体哪一天其记不清了，其联系不上张荣生，便到临淄区工商银行金茵支行查询后报了警；张荣生给办的银行存折中有一张的账号为16×××32，另一张的账号其记不清了，账号尾号为2762；工商银行2009年12月9日和2011年11月11日的取款凭证上的签字不是其本人签的。2、被害人刘某的陈述证实，2017年10月份，其朋友张荣生告诉其平安银行有个秒杀业务，让其投资200000元，一个月后秒杀结束，返还本金的同时给其17500元的利息；2017年11月15日，其通过工商银行给张荣生的平安银行账户汇了100000元，同年11月27日，其通过光大银行给张荣生的平安银行账户汇了100000元；2018年1月初，其找张荣生要钱，张荣生称钱还没回来，同年3月份，其在博兴见到了张荣生，张荣生称4月15日把钱给其，同年4月15日，其给张荣生打电话，张荣生就不接其电话了；其给赵经理打电话，赵经理告诉其张荣生不是平安银行的员工、平安银行也没有秒杀业务，其便报了警；其和张荣生没有借贷关系，二人之间没有借条或协议。3、证人王某的证言及个人业务凭证证实，其系张荣生的助理，帮张荣生办理一些客户的保险业务售后服务；郭某是张荣生的客户，其曾经帮助办理过相关保险业务，郭某办理产品都是和张荣生协商好，其负责帮忙填写单据或从网上按照公司程序办理相关手续；办理保险绑定的存折一般都是在客户手中，但郭某是青州的，他办理的账户是临淄的，2009年左右，其记得那时不能跨地区办理业务，一些青州客户不能在青州缴存保费，张荣生会将这些客户存折拿着，帮客户缴存保费，郭某的存折平时是否在张荣生手中放着其不清楚；郭某的账号为16×××32的账户于2013年1月29日取出的12000元，是张荣生带着其到银行办理相关业务时让其代办的，后其将钱交给了张荣生，取款凭证上有张荣生的签字；只有张荣生才会拿郭某的存折，并且知道密码，取出现金是他需要，其只是代办签字而已。4、证人崔某的证言证实，其系中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司第八营业区经理，主要负责在临淄区的保险业务开展及营销；张荣生不是平安人寿保险有限公司的员工，他只是公司的一个代理人，代理平安人寿保险有限公司的产品，负责推销产品，挣公司的提成，不跟公司签订劳动合同，只是签订代理合同；张荣生于2004年8月5日跟其公司签订代理合同，2018年1月15日跟其公司解除了代理合同；其公司跟客户签订合同前，客户给公司提供银行存折、银行卡的信息，由公司进行转账，其公司是不见现金的，银行存折、银行卡都是由客户个人自己保管，其公司严格禁止代理人拿着客户的银行存折和银行卡；其公司曾办理过聚富年年、世纪赢家等保险产品，聚富年年可以从中提取部分资金，提取有“亲办”、“代办”、“网办”三种方式；客户可以利用保单从保险公司贷款，贷出额度是该保单的现金价值的80%，保单的现金价值就是该保单退保时客户可拿走的钱，这种贷款办理同样是“亲办”、“代办”、“网办”三种方式；开门红指的是其公司年初推出的相关业务，不是具体的一种产品，秒杀业务是通过网络办理，在特定时间通过电脑抢购相关保险产品，客户提前存入绑定保险业务的账户，如果抢到会自动划拨。5、证人赵某的证言证实，张荣生系中国平安保险股份有限公司临淄营业部的业务员，主要负责保险销售工作，其系业务部的经理；平安保险、平安银行都隶属于中国平安集团，其和张荣生都属于平安保险公司员工，和平安银行没有关系；2018年3、4月份，有一名女子曾给其打过电话称她给了张荣生200000元钱、张荣生给她做秒杀业务，其和该名女子说一般所谓的秒杀业务都是通过APP操作，不可能使用现金操作。6、中国工商银行自助终端凭条、个人转账回单及电汇凭证证实，被害人刘某于2017年11月15日通过工商银行向张荣生的平安银行账户转入100000元，于2017年11月27日通过光大银行向张荣生的平安银行账户转入100000元。7、工商银行个人业务凭证证实，账号16×××62于2009年12月9日被支取9000元（客户签名显示郭某），账号16×××32于2011年11月11日被支取22900元（客户签名显示郭某）、于2013年1月29日被支取12000元（客户签名显示王某）、于2013年9月20日被支取7800元（客户签名显示张荣生）。8、银行账户明细证实，郭某名下账号为16×××62的工商银行账户于2009年12月9日被支取9000元，之后此账户未有与购买保险有关的交易记录；郭某名下账号为16×××32的工商银行账户于2011年11月11日被支取22900元、于2013年1月29日被支取12000元、于2013年9月20日被支取7800元，2013年9月21日之后此账户未有与购买保险有关的交易记录；张荣生名下卡号为62×××38的平安银行账户于2017年11月15日、11月27日分别显示跨行还款100000元。9、郭某名下保单记录证实了保单贷款及部分领取的情况。10、中国平安人寿保险股份有限公司淄博中心支公司的材料证实，被告人张荣生在该保险公司投保的保险大部分已退保或停效。11、发破案经过及办案说明证实，2018年7月19日，刘某到公安机关报警称2017年11月份，张荣生以平安银行有秒杀业务可以获取高额利息为由，骗取其人民币200000元；2018年7月27日，公安机关将该案立为诈骗案进行侦查；2019年3月12日，上海公安机关将张荣生抓获归案。12、户籍证明证实了被告人张荣生的出生日期，案发时已达到完全刑事责任年龄。13、被告人张荣生在公安机关及当庭的供述证实，其认识郭某后，郭某通过其购买了中国平安人寿保险公司的聚富年年等保险产品；郭某存折的两笔支取凭证，一笔是9000元，一笔是22900元，显示签字是郭某的名字，是其代签的；其从郭某的保单中取出钱来存入他的存折中又提现，取钱时需要业务代码，该业务代码在郭某的手机上，其和郭某要代码时称为了保“钻石”；其以合作购买开门红业务、回报率高、二人五五分成为由，让刘某将200000元转到其平安银行卡上，后其利用POS机套现出来；其没有将刘某的钱去做秒杀业务，当时其资金链断了，将进到其账上的钱救急用了，后来刘某多次找其要钱，其还不了她的钱；2017年，其投资“中脉直销”失败赔了钱，没有钱了。上述证据均具有客观性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，被告人张荣生以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，适用法律的意见正确。根据在案证据，被告人张荣生以非法占有为目的，以办理业务为名，骗取被害人郭某的信任，使被害人郭某将手机上收到的业务代码告知被告人张荣生，被告人张荣生将相关款项提取到存折后，并从存折中支取该款项非法占有，其行为依法应构成诈骗罪；综合本案证据，被告人张荣生虚构投资开门红秒杀业务并可给予被害人刘某高回报的事实，取得刘某的信任，使刘某将200000元汇入张荣生的账户中，被告人张荣生将该款项用于其他用途，未用于其所称的开门红秒杀业务，并不予归还刘某该款项，主观上具有明显的非法占有的故意，其行为依法亦构成诈骗罪，被害人刘某汇款时的业务凭证上虽显示用途为借款，并不能否定对被告人张荣生诈骗行为的认定，故被告人张荣生辩称其行为不构成诈骗罪的辩解意见及辩护人发表的相关辩护意见本院均不予支持。本案中银行账户明细及个人业务凭证等证据可证实被告人张荣生从被害人郭某的存折中支取共计51700元，应以此确定被告人张荣生的犯罪数额，故公诉机关指控的第1笔犯罪事实中的犯罪数额应为51700元，辩护人发表的起诉书指控的第1笔犯罪事实的数额应为51700元的辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张荣生犯诈骗罪，判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币六万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一九年三月十二日起至二○二三年十二月十一日止；罚金于本判决生效之日起十日内予以缴纳）。二、责令被告人张荣生退还被害人郭某人民币51700元、退还被害人刘某人民币200000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王国明审 判 员  刘 玲人民陪审员  王 娜二〇一九年十月二十一日代理书记员  王一涵