吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0204民初3653号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行，住所地吉林市。 代表人：石丹，行长。 委托诉讼代理人：翟芳，女，该银行职工。 委托诉讼代理人：于建涛，男，该银行职工。 被告：韩洋，男，1986年9月26日出生，汉族，住吉林市。 被告：孔令娟，女，1966年10月23日出生，汉族，住吉林市。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行（下称工行吉林市北大街支行）与被告韩洋、孔令娟信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行吉林市北大街支行的委托诉讼代理人翟芳、于建涛，被告孔令娟到庭参加诉讼。被告韩洋经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行吉林市北大街支行向本院提出诉讼请求：1、二被告共同偿还信用卡透支本金118262.58元；2、二被告共同偿还信用卡透支利息90729.08元（透支利息计算至2019年8月30日停息日）；3、二被告共同偿还信用卡违约金23234.46元（违约金计算至2019年8月30日停息日）；以上三项所欠款项共计积欠本息合计232226.12元。4、原告对车牌号为吉BXXXX9的宝马牌汽车享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：原告与第一被告在2014年5月15日签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，约定，因被告购买宝马牌汽车，向原告申请办理购车专项分期付款业务，用以支付部分购车款。具体支付方式为信用卡透支，透支金额为15万元，应付手续费1.8万元。被告以按月分期方式偿还透支资金，还款期为36期，被告授权原告将透支资金15万元划给其指定的汽车经销商。合同同时约定，如被告累计发生三次违约等事项，则原告有权取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户；被告应一次性全额还款，支付透支的本金、手续费、利息、违约金及实现债权的费用等全部债务。第二被告出具了共同偿债人承诺书，承诺对第一被告欠原告的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。原告与第一被告双方还签订了抵押合同，被告将所购车辆抵押给原告，双方在吉林市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，原告履约将透支资金支付给汽车经销商，第一被告也顺利的提取了所购汽车，被告却未依合同约定按时偿还透支款，累计违约1382天。被告全部未付款项现已一次性计入第一被告信用卡账户，第一被告应一次性全额还款。原告曾多次向二名被告催收，要求支付全部透支款，但二名被告却拒不还款，故诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告韩洋未作答辩，亦未向本院提供证据。 被告孔令娟辩称：贷款情况属实，但是已经还款5万元，就剩10万元没还，贷款时就交了1.8万元，后期被告韩洋也一直在还款，对利息计算方式有异议，利息现在比本金高出一倍还多。 本院经审理认定事实如下：2014年5月15日，工行吉林市北大街支行（甲方）与韩洋、孔令娟（乙方）签订信用卡购车专项分期付款合同，第一条乙方向汽车销售吉林市融瑞汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号宝马3XXXX0），车辆总价为人民币308000元，乙方自行支付首付款158000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币15万元。第二条在同时满足以下条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商：（一）乙方已经与汽车销售商签订了购车合同并以自有资金支付甲方认可的首付款；（二）乙方已经就购车消费分期付款卡的申办与使用与甲方签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；（三）乙方已经向甲方提供了甲方认可的合法有效的担保，并办理了有关了担保手续；（四）乙方已经按照甲方要求提供了有关资料。第三条信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除本合同第一条指定的用途外，不得用于其它任何用途。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：吉林市融瑞汽车销售服务有限公司，账号：080XXXX578，开户行：工行吉林市北大街支行。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4190元，以后每期偿还的金额为人民币4166元。第六条乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费1.8万元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同同时约定了双方其他权利义务。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条规定，甲方即信用卡申领人可按照乙方即中国工商银行发卡机构对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站“信用卡”“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方即中国工商银行发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的10%；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的100%；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。同日，工行吉林市北大街支行（抵押权人，甲方）与韩洋（抵押人，乙方）、孔令娟签订抵押合同，第一条被担保的主债权一、乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；二、主债权的金额和期限依中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同约定。第二条抵押担保范围乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为吉BXXXX9宝马牌小型轿车。合同同时约定了双方其他权利义务。抵押车辆于2014年6月26日办理了抵押登记。合同签订后，工行吉林市北大街支行于2014年6月17日将15万元借款划入吉林市融瑞汽车销售服务有限公司的账户，工行吉林市北大街支行履行了合同的全部义务。截至2019年8月30日，韩洋、孔令娟尚欠本金118262.58元、透支利息90729.08元、违约金23234.46元。 上述事实，有信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、机动车登记证书、分期刷卡小票等证据证明，足资认定。 本院认为：工行吉林市北大街支行与韩洋、孔令娟双方签订的信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同是双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。工行吉林市北大街支行履行了提供借款的合同义务，韩洋、孔令娟应当依照信用卡购车专项分期付款合同的约定承担清偿责任，逾期应承担违约责任。工行吉林市北大街支行要求韩洋、孔令娟给付尚欠借款本金、利息、违约金及主张对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。孔令娟抗辩主张本院不予采纳，韩洋未到庭，视为放弃自己的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩洋、孔令娟于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行借款本金118262.58元、透支利息90729.08元、违约金23234.46元； 二、原告中国工商银行股份有限公司吉林市北大街支行对抵押车辆吉BXXXX9宝马牌小型轿车享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2346元由被告韩洋、孔令娟负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员 常 静 二〇一九年十月二十八日 书记员 张笑男