江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初11834号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码91320581608246922L。 负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：徐俊，该行职员。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：徐宁，女，1984年6月2日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行常熟支行）与被告徐宁信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月29日公开开庭进行审理，原告工商银行常熟支行的委托诉讼代理人刘佳、被告徐宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还卡号62×××21信用卡截至2019年7月2日的透支额43336.26元，并支付自2019年7月3日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告以被告归还部分款项为由，变更第1项诉讼请求为：判令被告立即归还卡号62×××21信用卡截至2019年10月19日的透支额46174.02元，并支付自2019年10月20日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用。 事实和理由：2010年10月29日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××21，被告自2011年7月24日开始使用信用卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2012年3月25日开始产生违约金（滞纳金），未按约按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。鉴于此，原告提起诉讼。 被告徐宁辩称：现在暂时还不了。 经审理查明：2010年10月29日，被告徐宁填写《信用卡申报表》，向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《牡丹信用卡领用合约》的规定。该申请表对应的《牡丹信用卡领用合约》规定：牡丹信用卡申领人（甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；本合约由乙方负责制定、修改和解释，乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和滞纳金；乙方如对上述关于透支利率、超限费、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方；公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。 2011年6月23日，原告工商银行常熟支行向被告徐宁发放了卡号为62×××21的信用卡。2011年7月24日，被告徐宁开始使用该信用卡进行透支消费。 2018年9月25日起，被告徐宁开始连续出现逾期还款。2019年7月20日、2019年7月29日，原告工商银行常熟支行两次向被告徐宁邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求被告徐宁在收到通知后的3个工作日内还清欠款。但被告徐宁仅于2019年10月19日还款100元，未能足额还款。截至2019年10月19日，被告徐宁还结欠原告工商银行常熟支行透支额46174.02元。 以上事实，有原告提交的信用卡申报表、牡丹信用卡领用合约、牡丹卡卡片信息查询、个人信用卡授信视图、牡丹卡明细、查询信用卡交易明细、查询分期付款凭证、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、交寄挂号清单；以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告徐宁向原告工商银行常熟支行申请信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约》的规则，故《牡丹信用卡领用合约》的规则对被告徐宁具有法律约束力。被告徐宁使用原告工商银行常熟支行发放的信用卡进行透支消费后，未能按约归还透支款项，故原告工商银行常熟支行有权要求被告徐宁承担相应的民事责任。原告工商银行常熟支行要求被告徐宁归还截至2019年10月19日的信用卡透支额46174.02元并支付自2019年10月20日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告徐宁归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2019年10月19日的信用卡透支额46174.02元，并支付自2019年10月20日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用。该付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取477元，由被告徐宁负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。 审判员  周薇 二〇一九年十月二十九日 书记员  华雨 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。