山东省青岛市城阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0214民初8386号原告：中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行，营业场所：青岛市城阳区城阳街道正阳路200号。负责人：王振洲，该支行行长。委托诉讼代理人：张雪松，山东中苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：张玉全，山东中苑律师事务所实习律师。被告：姜云玲，女，1979年9月8日出生，汉族，住山东省青岛市城阳区。被告：徐守海，男，1972年11月10日出生，汉族，住山东省平度市。原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行与被告姜云玲、被告徐守海信用卡纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行委托诉讼代理人张雪松到庭参加了诉讼，被告姜云玲、被告徐守海经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜云玲、被告徐守海立即偿还原告信用卡透支款本金人民币122926.76元；2、判令被告姜云玲、被告徐守海支付截至2018年11月2日的透支利息、滞纳金等各项费用合计人民币23997.24元并支付2018年11月3日起至实际支付之日止的透支利息、滞纳金等各项费用（按《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行）；3、判令原告在被告姜云玲未履行还款义务时依法行使抵押权，有权对抵押车辆拍卖、变卖，所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4、判令本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年2月2日，被告姜云玲与原告签订2017青岛城阳支行消费信贷字第082号龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同，约定被告向原告办理龙卡信用卡分期付款业务134240元用于购买东风悦达起亚K5汽车一辆，分期期数为48期（每月为一期），被告以其购买的东风悦达起亚K5汽车（识别代号为LJDKAA243H0234056）提供抵押担保。被告向原告申请办理了龙卡信用卡购车分期业务申请确认单。被告徐守海书面承诺对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放款项，被告购买车辆后未向原告还款。依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定及双方协议约定：若被告未依约履行还款义务，原告有权宣布债务全部到期并要求被告一次性偿还剩余款项并支付透支利息、违约金等各项费用。被告违约后原告多次催收未果，现诉至贵院，请求法院支持原告请求。姜云玲未作答辩。徐守海未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《龙卡信用卡购车分期业务网络确认单》《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《共同还款人还款意见及授权书》、身份证复印件、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》《机动车登记证书》《余额构成表》《交易明细表》等证据，因被告无正当理由拒不到庭应诉，视为其自愿放弃质证和抗辩的权利。原告提交的证据客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案的定案依据，本院对原告提交的证据予以采信在卷佐证，并确认原告起诉诉称的事实。本院另查明以下事实：被告姜云玲于2018年1月19日向建设银行申请龙卡信用卡购车分期业务，并签署《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，表示已经仔细阅读《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，愿意遵守各项规则；当日，被告徐守海以姜云玲配偶的身份签署共同还款人意见及授权书，同意对被告姜云玲的购车分期业务承担共同还款责任。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》规定：账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；分期卡申请人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向建设银行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；分期卡申请人未按约定履行本协议项下义务，建设银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等费用）由申请人承担。2018年2月2日，原告与被告姜云玲签订合同编号为2017青岛城阳支行消费信贷字第082号《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，合同约定：原告根据姜云玲的申请，同意为其办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为人民币134240元；分期付款用途为购买东风悦达起亚K5汽车一辆；分期期数为48期（每月为一期）；分期付款手续费为分期付款本金金额的17.76%；姜云玲以其购买的东风悦达起亚K5汽车一辆提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的全部债务，包括分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金等及被告应向建设银行支付的其他款项、银行实现债权及担保权利发生的费用。合同还对其他事项作出约定。合同签订后，建设银行向姜云玲发放龙卡信用卡1张，卡号为62×××15。2018年2月5日，姜云玲使用该信用卡在青岛神行汽车销售服务有限公司购买东风悦达起亚K5轿车一辆，车辆识别代号为LJDKAA243H0234056。原告与姜云玲按照抵押合同约定，到公安部门对该车辆办理了抵押登记。姜云玲履行部分还款义务后，因故未履行后续还款义务。截止到2018年11月2日，被告姜云玲、被告徐守海共欠透支本金122926.76元、利息433.61元、分期手续费21839.36元、违约金1724.27元，合计人民币146924元。本院认为，姜云玲向中国建设银行股份有限公司申请办理购车分期业务，并与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》及附带的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，双方合同关系成立并生效。徐守海作为共同还款人，应与姜云玲共同履行合同约定的义务。被告使用信用卡进行分期业务消费后，未按时还款，构成违约，应按领用协议及抵押合同约定支付相应款项。原告作为建设银行的分支机构，代表其向被告主张权利，符合法律规定，其主张的贷款本金、利息、违约金及分期手续费，符合协议、抵押合同约定及法律规定，本院予以支持。姜云玲以其购买的东风悦达起亚K5汽车（车辆识别代号为LJDKAA243H0234056）一辆为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，原告要求对该抵押车辆拍卖、变卖，所得价款在抵押担保范围内优先受偿，亦符合合同约定及法律规定，本院予以支持。另外，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日生效，该通知规定年费等服务费用不计收利息，并取消了信用卡滞纳金，故原告主张后续发生的费用，应分别以欠款本金、利息为计算基数，自建设银行系统截止日的次日起计算至实际给付之日止，按日万分之五计算，但利息及复利总计不能超过年利率的24%。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告姜云玲、被告徐守海于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行信用卡透支款本金122926.76元、利息433.61元、违约金1724.27元、分期手续费21839.36元，共计人民币146924元；并承担以123360.37元（透支款本金与利息合计金额）为基数，自2019年11月3日起至欠款付清之日止，按日利率万分之五计算的利息，但透支利息、复利总计不超过年利率的24%；二、如被告姜云玲、被告徐守海未履行上述第一项规定的付款义务，原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行对被告姜云玲设定抵押的东风悦达起亚K5汽车（车辆识别代号为LJDKAA243H0234056）的变现款享有优先受偿权。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司青岛城阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3238元，减半收取1619元，公告费300元，均由被告姜云玲、被告徐守海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  秦忠基二〇一九年十月二十日书记员  胡绪云