大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3464号原告：吉林银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区延安路9号20层A、B、C、D、E号21层C号。负责人：梁晓，该行行长。委托诉讼代理人：丁振吉，男，该行职员。委托诉讼代理人：王刚，男，该行职员。被告：辛敏东，男，1973年10月29日出生，汉族，户籍地普辽宁省普兰店市。原告吉林银行股份有限公司大连分行诉被告辛敏东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丁振吉到庭参加了诉讼。被告辛敏东经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程）字第234号《个人房屋按揭借款合同》（全程担保）尚未偿还的贷款本息全部立即到期；二、请求判令被告辛敏东立即向原告偿还全部剩余贷款本金154,360.96元人民币及至实际还款之日止的欠付利息、复利、罚息【暂计算至2019年1月20日，合计4,173.10元人民币，其中利息4,059.48元，罚息41.08元，复利72.54元】;三、原告有权以被告辛敏东购买的，且已办理预购商品房抵押权预告登记（权证号：大房预旅他证字第××号）的位于旅顺口区（面积：64.51m2)房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款对被告上述债务优先受偿；四、请求判令原告已预付的案件受理费由被告辛敏东承担，并由被告辛敏东承担原告为实现债权产生一切费用。事实和理由：2015年2月3日，被告辛敏东（离异未婚）与原告签订了一份吉林银行大连分行2015年个房按揭（全程）字第234号《个人房屋按揭借款合同》，合同约定原告向被告辛敏东发放借款175,000.00元人民币，借款用途为购买房产，借款期限自2015年2月3日起至2035年2月2日止（实际放款日以借据为准)，共240个月，借款年利率6.15%，还款方式为按月偿还等额偿本息。2015年2月4日，原告与被告辛敏东对其所购买的按揭商品房(房屋坐落于旅顺口区，面积64.51rtf)在旅顺口区房产局办理了预购商品房抵押权预告登记，原告领取了大房预旅他证字第××号《房屋预告登记证明》。2015年2月5日，原告按照被告辛敏东提交的《吉林银行个人贷款提款申请书》和《划款委托书》等放款材料，贷给被告辛敏东2035年2月2日为到期日的175,000.00元资金，并将该资金全额划转至被告辛敏东交易对家开发商的账户（账户名称：大连先锋房地产开发有限公司)，至此，原告已完全履行了合同约定义务。2018年7月，被告辛敏东开始违约拖欠原告的贷款本息，并经原告多次催要，至今仍未偿还。截至2019年1月20日，被告辛敏东上述借款合同项下的贷款余额为154,360.96元，并欠有原告借款本金1,300.02元，利息4,059.48元，罚息41.08元，复利72.54元，欠款合计5,473.12元。综上，根据《个人房屋按掲借款合同》特别约定第四条第二项(2)“借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日”、第三项（1)(3)“逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%;对借款人不能按期支付的利息，适用贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利”、第四项（3)“本合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动”，第六条第一项：“本合同生效后采取通用条款第七条第一项中第3种方式（即等额本息还款法）进行还款”，第九条：“本合同中的抵押物是指被告方向原告方借款所购买的房屋”的约定；以及根据通用条款第十条第二项：“抵押担保范围为1、本合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息，2、违约金、赔偿金、补偿金，3、为维护债权支出或垫付的费用，4、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费等）”、第四项：被告辛敏东出现“不按照合同的规定偿还到期应付借款和/或其他应付款项”的情形，原告可行使抵押权、第五项：原告可采取折价、拍卖、变卖等法律允许的方式实现抵押权，第十七条第一项（2):被告辛敏东“逾期或未按约定的金额归还借款本息”即构成违约、第二项(5):发生违约情况时，原告有权“宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项”，第二十三条：“因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由被告承担”的约定。基于以上事实，现原告诉至法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告辛敏东经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年2月3日，原告吉林银行股份有限公司大连分行（贷款人）与被告辛敏东（借款人）签订《个人房屋按揭借款合同》，协议约定：原告向被告辛敏东发放贷款17.5万元，借款期限2015年2月3日至2035年2月2日，借款年利率6.15%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利。同时合同约定了以原告名下坐落于旅顺口区房屋为本贷款作抵押。上述合同签订后，原告按约于2015年2月5日向被告辛敏东指定账户发放17.5万元人民币。后被告贷款出现逾期，截至2019年1月20日，被告辛敏东该贷款剩余借款本金154,360.96元人民币、利息4,059.48元，罚息41.08元，复利72.54元，至今未予偿还。为此，原告诉至本院。本院所确认的上述事实，有原告提供的《商品房买卖合同》、《房屋按揭借款合同》、《承诺书》、《房屋预告登记证明》（预购商品房抵押权预告登记）、个人借款凭证、划款委托书、吉林银行个人贷款提款申请书、欠款明细、被告身份证以及原告的陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告与被告辛敏东签订的《房屋按揭借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，当属合法有效，原告与被告辛敏东之间的借款合同关系依法成立。被告辛敏东向原告借款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截至2019年1月20日，被告辛敏东已多次逾期，属违约，原告有权依据合同约定解除双方借贷合同关系并要求其偿还剩余未还全部本金及产生的利息、罚息和复利，故关于原告请求被告偿还剩余借款本金154,360.96元人民币及至实际还款之日止的欠付利息、复利、罚息（暂计算至2019年1月20日，合计4,173.10元人民币，其中利息4,059.48元，罚息41.08元，复利72.54元）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持；关于原告请求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，根据物权法相关规定，预告登记后未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。即抵押权预告登记所登记并非抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押登记之前，其享有当抵押登记条件成就时对案涉房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有抵押权，故对原告请求确认其对案涉房屋享有优先受偿权，不予支持。被告辛敏东经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告吉林银行股份有限公司大连分行与被告辛敏东签订的《个人房屋按揭借款合同》；二、被告辛敏东偿还吉林银行股份有限公司大连分行借款本金154，360.96元；三、被告辛敏东给付原告吉林银行股份有限公司大连分行截至2019年1月20日止的利息4059.48元、罚息41.08元、复利72.54元；四、被告辛敏东按照《个人房屋按揭借款合同》约定的利率标准给付原告自2019年1月21日起至借款本息实际清偿之日止借款利息、罚息；上列二至四项中被告辛敏东应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起10日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、驳回原告其他诉讼请求；案件受理费4030元（含公告费560元），由被告辛敏东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 岳 静人民陪审员 杨 燕人民陪审员 刘艳珍二〇一九年十月八日书 记 员 张小雪