四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1324民初2909号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行，住所地：仪陇县新政镇望云路**。统一社会信用代码：915113246757882621。 负责人：王清清，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋继勇，男，汉族，系该行职工。 委托诉讼代理人（特别授权）：许洪滔，四川金粟律师事务所律师。 被告：何春，男，汉族，生于1975年2月10日，住四川省仪陇县。 被告：杨荔，女，汉族，生于1978年1月25日，住四川省仪陇县。 被告：何清权，男，汉族，生于1973年5月28日，住四川省仪陇县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行（以下简称邮政储蓄仪陇支行）与被告何清权、何春、杨荔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄仪陇支行的委托代理人许洪滔、被告何春到庭参加诉讼。被告何清权、杨荔经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄仪陇支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何春、杨荔向原告偿还借款441758.27元及利息、罚息；2、判令被告何清权对前述借款本息承担连带清偿责任；3、请求法院确认原告对被告何春、杨荔拥有的位于仪陇县新政镇春晖路一段86号六一二安置区第5幢1单元7层2号、3层1号、春晖路一段170号六一二安置区第5幢1层抵押房屋享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。事实及理由：原告与被告何春于2015年3月11日签订了《个人额度借款合同》，约定被告何春向原告借款75万元、借款期限等。同日，被告何春、杨荔与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定由被告何春、杨荔以拥有的位于仪陇县新政镇春晖路一段86号六一二安置区第5幢1单元7层2号、3层1号、春晖路一段170号六一二安置区第5幢1层房屋为前述借款提供抵押担保，并在仪陇县房地产管理局办理了他项权证登记。2016年2月23日，被告何春向原告申请支用借款75万元，原告按照约定向其发放了贷款，并约定了该借款使用期限、借款利率、还款方式等。被告何春、杨荔未按约定偿还借款本息，借款中途出现逾期。截止2019年6月5日，三被告下欠原告借款本金441758.27元及利息19032.36元。 被告何春辩称：借款及抵押属实，对罚息的计算方法有异议，我现在经济比较困难，可以慢慢偿还借款。 被告何清权、杨荔未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年3月2日，被告何春、杨荔向原告邮政储蓄仪陇支行出具借款申请书，申请书载明，被告何春向原告借款，被告杨荔承诺与借款人共同偿还贷款等内容。被告何清权于2015年3月5日向原告出具担保函，承诺为被告何春、杨荔在原告处签订的个人额度借款合同项下所有贷款提供连带担保责任，保证责任期间为债务履行期间届满之日后两年止。 2015年3月11日，被告何春（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》，合同第一条、第三条约定：本合同项下授信额度金额为75万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度存续期最长为120个月，自2015年3月11日至2025年3月11日，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。合同第八条约定：借款用途用于开分店、进货及资金周转等；合同第十一条贷款利率、罚息、利率和计息、结息约定：本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。第十六条约定：甲方通过抵押方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。第四十二条约定：发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条约定：甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款：（三）单方面解除合同；……”。 同日，被告何春、杨荔与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定，被告何春、杨荔以其所有的位于仪陇县新政镇春晖路一段86号六一二安置区第5幢1单元7层2号（房权证号：仪陇房权证字第××，仪陇房权证字第××-1。土地使用证号：仪国用2015第**），第5幢1单元3层1号（房权证号：仪陇房权证字第××，仪陇房权证字第××）-1。土地使用证号：仪国：仪国用2015第**陇县新政镇春晖路一段170号六一二安置区第5幢1层（房权证号：仪陇房权证字第××，仪陇房权证字第××-1。土地使用证号：仪国用20：仪国用2015第**《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同等提供金额90万元的最高额抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息和诉讼费等。担保债权确定的期间为2015年3月11至2027年3月11日。双方在仪陇县房管局办理了抵押权登记，抵押房产面积为357.51平方米（他项权证号：仪房他证仪陇字第××号）。 2016年2月23日，被告何春签署了个人贷款借据，其金额为75万元，还款方式为阶段性等额本息，年利率为7.6%，借款期限为2016年2月23日至2021年2月23日。原告于当天向被告何春发放了贷款。被告支付借款本息至2018年12月23日止。截止2019年9月12日，被告何春下欠原告借款本金441758.27元，利息29911.8元。本案审理过程中，原告表明因被告方违约，双方将不会产生新的债权债务关系。 本院认为，上述本案所涉《个人借款申请书》《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、个人贷款借据、担保函等系签约各方的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告已按合同约定发放借款，被告应按约定承担还款付息的义务，借款合同约定被告阶段性等额本息还款。被告杨荔与何春共同签署借款申请书自愿与被告何春共同偿还案涉借款。现被告未按约定偿还本息，原告有权按照合同的约定要求被告何春、杨荔立即清偿未到期借款并承担违约责任。因此，本院对于原告要求被告何春、杨荔偿还本金及利息、罚息（按利率加收50%）的诉讼请求予以支持。被告何春、杨荔以自有房屋为该笔借款提供最高额为90万元人民币的抵押担保，并办理了抵押登记，审理中原告表明因被告方违约，将不会与被告方产生新的债权，应确认被告何春、杨荔提供的房产担保的债权已经确定，同时被告何清权为该笔借款提供连带保证担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，第三人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告应当先就被告何春、杨荔提供的担保物实现债权，之后若不能偿还全部借款时才能要求保证何清权承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何春、杨荔在本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行偿还借款本金441758.27元及截止2019年9月12日的利息29911.8元，并从2019年9月13日起以下欠借款本金为基数按照年利率11.4%支付利息至借款偿清之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行对登记在被告何春、杨荔名下的位于仪陇县新政镇春晖路一段86号六一二安置区第5幢1单元7层2号（房权证号：仪陇房权证字第××，仪陇房权证字第××-1。土地使用证号：仪国用2015第：仪国用2015第**层1号（房权证号：仪陇房权证字第××，仪陇房权证字第××-1。土地使用证号：仪国用2015第138：仪国用2015第**段170号六一二安置区第5幢1层（房权证号：仪陇房权证字第××，仪陇房权证字第××-1。土地使用证号：仪国用2015第1388号）：仪国用2015第**押财产所得的价款在90万元内优先受偿； 三、在被告何春、杨荔的抵押财产不能完全履行本判决第一项所确认的债务清偿责任时，被告何清权对该债务的剩余部分承担连带偿还责任。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的利息。 案件受理费3963元，由被告何春、杨荔、何清权共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 梁 军 二〇一九年十月八日 书记员 曹艳君